Содержание

Что такое карта рассрочки и как ее оформить – Финкультура

Рассказываем о самых популярных картах рассрочки – «Халве» и «Совести». Преимущества, тарифы и подводные камни.

Содержание

Карта рассрочки – что это?

Карты рассрочки – главный банковский тренд 2018 года. Реклама карт рассрочки окружает нас со всех сторон – телевидение, пресса, интернет, городские биллборды. Кажется, от них никуда не деться. Пора выяснить, что это такое.

Внимание, спойлер! Карта рассрочки –  это кредитная карта.  Расплачиваясь такой картой, вы пользуетесь исключительно деньгами банка, которые он дал вам в кредит.

Важные отличия карт рассрочки от кредитных карт:

  • Расширенный период беспроцентного погашения кредита –  до 12 месяцев! 
  • Расплачиваться картой рассрочки можно только в магазинах-партнерах банка.
  • Снять деньги с карты рассрочки в банкомате не получится, даже с комиссией.

Зачем нужна карта рассрочки?

Как мы видим, карты рассрочки обладают одним важным преимуществом по сравнению с классическими кредитными картами – увеличенные сроки беспроцентного погашения кредитных средств. Мы привыкли пользоваться деньгами на кредитной карте в течение беспроцентного периода – от 30 до 50 дней. В редких случаях – до 100 дней. Карты рассрочки увеличивают беспроцентный период до 12 месяцев. Этот фактор значительно расширяет возможности использования карты рассрочки, превращая ее в новый финансовый инструмент –  автоматически одобренный банком беспроцентный кредит, доступный в любое время. 

Карты рассрочки позволяют отказаться от покупок в кредит бытовой техники, электроники и других дорогостоящих товаров, которые нам не по карману.

«Совесть» или «Халва»? Тарифы и условия по картам рассрочки

На российском рынке лидерство удерживают карты «Совесть» и «Халва». «Совесть» выпускает Киви-Банк, а «Халву» — Совкомбанк. Давайте сравним условия по картам.

Условия по карте«Совесть»«Халва»
Выпуск карты0 ₽0 ₽
Годовое обслуживание0 ₽0 ₽
SMS-информирование0 ₽0 ₽
Лимит рассрочки5 000 ₽ — 300 000 ₽ до 350 000 ₽ 
Ставка за использование рассрочки0% годовых0% годовых
Ставка за пользование кредитом по окончании периода рассрочки 0,03% в день 0,1% в день
Период рассрочкиот 1 до 12 месяцевдо 12 месяцев
Штраф за невнесение ежемесячного платежа290 ₽0,1% в день
Онлайн-оформлениеДаДа

Условия и тарифы по картам во многом схожи. У «Халвы» выше максимальный кредитный лимит, но «Совесть» отыгрывается на низкой комиссии за пользование лимитом по окончании периода рассрочки. Обе карты можно оформить онлайн и заказать доставку курьером.

Оформлять или нет?

Оформляйте!  За выпуск и обслуживание карты рассрочки банк не возьмет ни копейки.  Срок действия карты (и «Совести», и «Халвы») – 5 лет. Оформили и забыли. Если неожиданно возникнет необходимость в дорогостоящей покупке (сломался рабочий ноутбук, потеряли телефон), карта рассрочки выручит и не заставит влезать в долги.

6 приложений «Купи сейчас, заплати потом» в 2022 году

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Эти популярные приложения «Купи сейчас, заплати позже» разделят вашу покупку на равные части, как правило, без процентов.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

«Купи сейчас, заплати потом» — это тип плана оплаты, который стал более популярным за последние несколько лет, особенно в связи с тем, что во время пандемии все больше людей совершали покупки в Интернете.

Известные для краткости как BNPL, эти планы делят ваш платеж на серию более мелких равных платежей, как правило, без процентов и с минимальными комиссиями.

Планы можно использовать в Интернете и в магазинах, в зависимости от приложения. Некоторые ритейлеры даже предлагают несколько планов на выбор во время оформления заказа.

Вот пять приложений BNPL, которые вы можете использовать в крупных розничных магазинах, а также альтернативы, которые следует рассмотреть.

1. Afterpay: лучше всего без проверки кредитоспособности

В отличие от большинства поставщиков BNPL, Afterpay не взаимодействует с бюро кредитных историй. Кредитор не будет проводить льготный кредит по вашему заявлению или сообщать бюро о своевременных или пропущенных платежах.

Если вы не можете получить одобрение на кредитную карту или кредит из-за низкого кредитного рейтинга или минимальной кредитной истории, Afterpay может быть хорошим вариантом для финансирования необходимой покупки.

Где предлагается: Партнерами Afterpay являются более 23 000 розничных продавцов в США, включая Bed Bath & Beyond, Old Navy, Ulta Beauty и Lululemon.

Как получить одобрение: Afterpay основывает одобрение на том, достаточно ли средств на вашей дебетовой или кредитной карте, как долго вы используете Afterpay, стоимость покупки и есть ли у вас другие непогашенные кредиты с Afterpay.

График платежей: Послеоплата использует модель «оплата за четыре счета». Ваша покупка будет разделена на четыре равных платежа, первый из которых должен быть произведен при оформлении заказа, а остальные три платежа должны быть произведены с интервалом в две недели.

Проценты и плата за просрочку платежа: Послеоплата не взимает проценты. Он взимает плату за просрочку платежа в размере до 8 долларов США, если платеж пропущен на 10 дней.

Проверьте, имеете ли вы право на получение личного кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Сумма кредита

на NerdWallet

2.

Affirm: лучше всего подходит для крупных покупок

Affirm действует как более традиционный кредитный продукт. Он предлагает более длительные сроки и согласовывает процентную ставку с каждым продавцом. Если вы хотите профинансировать более крупную покупку, например, матрас или компьютер, кредит Affirm может иметь более доступные платежи, распределенные на более длительный период.

Где это предлагается: Affirm является партнером более 29 000 розничных продавцов в США, включая Amazon, Walmart, Nordstrom, Nike и Best Buy.

Как получить одобрение: Affirm может выполнить мягкую проверку кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитоспособности. Он также будет учитывать историю предыдущих платежей с помощью Affirm, как долго у вас была учетная запись Affirm и доступная процентная ставка продавца.

График платежей: Affirm предлагает трех-, шести- и 12-месячные планы погашения. В зависимости от покупки могут быть доступны более короткие планы на один-два месяца и более длительные планы на 48 месяцев.

Проценты и плата за просрочку платежа: Процентные ставки по кредитам Affirm варьируются от 0% до 30%. Плата за пропущенные платежи не взимается.

3. Klarna: лучше всего подходит для получения вознаграждения

Klarna предлагает три плана платежей, включая популярную модель «оплата за четыре счета», модель «оплата за 30» и вариант ежемесячного финансирования. Скачав мобильное приложение, пользователи могут присоединиться к Vibe — бесплатной программе вознаграждений с доступом к эксклюзивным распродажам. Программа награждает одним вибратором за каждый потраченный доллар, а флюиды можно превратить в вознаграждение, например подарочные карты.

Где предлагается: Klarna можно приобрести в таких розничных магазинах, как Macy’s, Etsy, Foot Locker и Sephora. Вы также можете создать одноразовую виртуальную карту Klarna, которую можно использовать в Интернете в любом розничном магазине в США, в том числе в тех, которые не сотрудничают с Klarna.

Как получить одобрение: Кларна проведет льготный кредит. Решения об утверждении основаны на доступных средствах на вашем банковском счете, вашей истории с Klarna и сумме покупки.

График платежей: Klarna’s Pay in 4 делит покупку на четыре равных платежа, которые нужно оплачивать каждые две недели, первый из которых должен быть оплачен при оформлении заказа. Pay in 30 дает покупателям возможность оплатить покупку в течение 30 дней после отправки товара. У Klarna также есть вариант ежемесячного финансирования на срок до 36 месяцев.

Проценты и штрафы за просрочку платежа: Pay in 4 и Pay in 30 беспроцентны. Klarna взимает комиссию за просрочку платежа в размере до 7 долларов США за пропущенные платежи для Pay in 4. При ежемесячном финансировании Klarna взимает процентную ставку от 0% до 24,99% и до 35 долларов США за пропущенные платежи.

4. Zip (ранее Quadpay): лучше всего для широкой доступности

Zip, ранее известный как Quadpay, доступен везде, где принимается Visa. Загрузив мобильное приложение, вы можете расплачиваться своей дебетовой или кредитной картой или создать виртуальную Zip-карту, которую можно использовать в магазинах.

Где предлагается: Zip доступен во многих розничных магазинах, включая Walmart, Target, Home Depot, Sephora и других.

Как получить одобрение: Zip публично не сообщает, как он утверждает клиентов. Скорее всего, это будет зависеть от того, достаточно ли средств на вашей дебетовой или кредитной карте, вашей истории использования Zip и стоимости покупки. Это может привести к мягкой тяге кредита.

График платежей: Zip использует модель оплаты за четыре счета. Покупка будет разделена на четыре равных платежа, которые будут выплачиваться каждые две недели, первый из которых должен быть оплачен при оформлении заказа.

Проценты и плата за просрочку: Zip взимает комиссию за удобство в размере 1 доллара США за каждый платеж, которая по сути представляет собой проценты. Это означает, что ваша общая покупка будет стоить дополнительно 4 доллара. Плата за просрочку платежа может составлять 5, 7 или 10 долларов, в зависимости от вашего штата.

5. PayPal Pay in 4: лучше всего для душевного спокойствия

PayPal предлагает план платежей BNPL пользователям, имеющим учетную запись PayPal и имеющим хорошую репутацию. Наряду с узнаваемостью имени, которая может облегчить жизнь новым пользователям BNPL, компания распространяет защиту покупок PayPal на свой план BNPL. Это означает, что если вы не получили свой товар или он отличается от описания, вы можете претендовать на возмещение от PayPal.

Где предлагается: план PayPal Pay in 4 недоступен для использования в магазине. Его можно использовать онлайн или через мобильное приложение PayPal в таких розничных магазинах, как Best Buy, Target и Bed Bath & Beyond.

Как получить одобрение: PayPal может провести мягкую проверку кредитоспособности. Утверждение основано на вашем заявлении, истории вашего счета в PayPal и информации, предоставленной бюро кредитных историй.

График платежей: PayPal использует модель «оплата за четыре счета». Покупка будет разделена на четыре равных платежа с интервалом в две недели, при этом первый платеж должен быть произведен при оформлении заказа.

Проценты и пени: PayPal не взимает проценты и пени.

6. Sezzle: лучше всего подходит для социально сознательных покупателей. Sezzle является сертифицированной корпорацией B, что требует от кредитора прохождения строгой оценки и демонстрации приверженности социальным и экологическим проблемам. Эта функция уникальна среди кредиторов BNPL.

Где это предлагается: Покупатели могут использовать Sezzle в Интернете и в магазинах тысяч розничных продавцов, включая Target.

Как получить одобрение: Sezzle может провести мягкую проверку кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Он также будет учитывать любую предыдущую историю с Sezzle при определении вашего лимита расходов.

График платежей: Sezzle предлагает план платежей в четыре счета. Ваша покупка будет разделена на четыре равных платежа с интервалом в две недели, при этом первый платеж должен быть произведен при оформлении заказа.

Проценты и пени: Sezzle не взимает проценты и пени. Но если вы пропустите платеж, ваша учетная запись будет деактивирована, и вы не сможете совершать покупки в Sezzle в будущем. Чтобы реактивировать свою учетную запись, вам нужно будет заплатить комиссию в размере 10 долларов США.

Стоит ли использовать приложение «Купить сейчас, заплатить позже»?

NerdWallet рекомендует по возможности оплачивать несущественные покупки наличными. Хотя BNPL может показаться удобным способом оплаты, это все же форма долга.

Учитывайте эти плюсы и минусы при принятии решения о подаче заявки на предложение с оплатой позже.

Pros

Беспроцентное финансирование: Большинство приложений BNPL не взимают процентную ставку. Это означает, что если вы своевременно вносите все платежи, вы пользуетесь сервисом бесплатно. Редко когда можно профинансировать покупку, особенно более крупного предмета, такого как компьютер, с нулевой процентной ставкой.

Только мягкая проверка кредитоспособности. В отличие от подачи заявки на получение кредитной карты или кредита, большинство приложений BNPL не будут проводить жесткую проверку кредитоспособности, что может временно снизить ваш балл. Кроме того, если вас беспокоит низкий кредитный рейтинг, вам, вероятно, будет легче получить одобрение от приложения BNPL, чем от традиционного кредитора.

Простой, удобный и быстрый вариант финансирования: приложения BNPL гордятся простотой и удобством своих планов платежей. Заявки, которые часто интегрируются непосредственно в процесс оформления заказа, являются короткими, а решения об утверждении принимаются мгновенно, поэтому вы можете выбрать план платежей BNPL в течение нескольких минут.

Минусы

Возможно, вам не удастся создать кредит: Большинство компаний BNPL не сообщают о своевременных платежах в три основных кредитных бюро, поэтому вы не сможете получить кредит, используя эти планы. Некоторые приложения по-прежнему сообщают о просроченных платежах, поэтому в некоторых ситуациях использование BNPL может только повредить вашей кредитной истории.

Плата за просрочку платежа. Хотя большинство приложений BNPL не взимают комиссию за досрочное погашение кредита, многие взимают комиссию за просрочку платежа. Эти сборы могут составлять значительный процент от общей суммы и увеличивать стоимость вашей покупки.

Может поощрять перерасход: планы BNPL могут создать ощущение, что вы тратите меньше, чем есть на самом деле. Например, если ваш бюджет на покупку составляет 100 долларов США и вы выбираете тарифный план с оплатой за четыре счета, вы заплатите только 25 долларов США вперед. Некоторым покупателям может показаться заманчивым вернуться и наполнить свою корзину дополнительными товарами.

Альтернативы «купи сейчас, заплати потом»

Хотя «купи сейчас, заплати потом» может обеспечить простой и удобный способ оплаты покупки, он не предлагает тех же преимуществ, что и другие методы финансирования. Вы можете рассмотреть эти альтернативы.

Кредитная карта с нулевой процентной ставкой. Если у вас хорошая или отличная кредитная история (оценка FICO 690 или выше), вы можете претендовать на получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой в ​​год, по которой процентная ставка не взимается в течение вводного периода — обычно с 15 до 21 года. месяцы. Компании-эмитенты кредитных карт будут сообщать о платежах в бюро, что может помочь повысить ваш рейтинг. Вы также можете получить бонус за регистрацию или доступ к программе вознаграждений.

Небольшой личный кредит: если вам нужен более длительный период погашения, разумным выбором может стать небольшой личный кредит. Ссуды доступны для заемщиков по всему кредитному спектру, и, как и с кредитными картами, вы можете показать историю своевременных платежей в бюро. Вы будете платить проценты по личному кредиту, но при более длительных сроках ежемесячный платеж может более комфортно вписываться в ваш бюджет.

Об авторе: Джеки Велинг покрывает личные кредиты для NerdWallet. Читать дальше

Аналогичная заметка…

Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вы получаете больше от ваших денег.

На что следует обратить внимание торговцам

Суреш Дакшина на BNPL Объяснение EMV SRC TC40 и БЕЗОПАСНОСТЬ Советы по выявлению мошенничества с кредитными картами Обновление: чипы EMV и изменение ответственности СОВЕТЫ: ​​технология распределенного реестра и предотвращение мошенничества Часто задаваемые вопросы: что такое служба проверки адресов (AVS)?

Содержание

  1. Что такое «Купи сейчас, заплати потом» (BNPL)?
  2. Как работают службы BNPL?
  3. Какие виды опционов BNPL доступны продавцам?
  4. Какой вид мошенничества BNPL существует?
  5. Как услуги BNPL влияют на возвратные платежи?
  6. Риски BNPL
  7. Что такое приложения «Купи сейчас, заплати позже»?
  8. Действительно ли Amazon покупает сейчас, платит потом?
  9. Какие самые популярные услуги «Купить сейчас — оплатить позже»?

Частично из-за пандемии COVID-19 в последние годы растет число альтернативных способов оплаты.

Бесконтактные платежи, такие как Apple Pay, стали более популярными, поскольку клиенты стали более осторожными в отношении прикосновений к платежным терминалам. Поскольку многие обратились к электронной коммерции, способы онлайн-платежей, такие как PayPal, привлекли новых клиентов. Любопытно, однако, что один из самых горячих альтернативных способов оплаты также является одним из самых старых: купи сейчас, заплати позже (BNPL).

По своей сути, BNPL мало чем отличается от старомодных планов рассрочки, существовавших несколько столетий назад. Тем не менее, есть один большой поворот, который заставил эти конкретные планы рассрочки действительно взлететь: сторонние поставщики. При использовании поставщика BNPL продавец получает оплату немедленно. Затем поставщик несет ответственность за сбор платежей в рассрочку от клиента. Для продавца это означает, что он может позволить клиентам платить постепенно, не принимая на себя никаких дополнительных финансовых рисков.

Эти поставщики платят продавцам авансом за покупки, сделанные с использованием их услуг, а затем со временем возвращают свои деньги от клиента. Это означает, что продавцы могут обеспечить удобство оплаты в рассрочку, не принимая на себя финансовый риск. Что нужно знать продавцам о том, как работает BNPL, о преимуществах, которые он может предоставить, и о связанных с ним рисках?

Что такое «Купи сейчас, заплати потом» (BNPL)?

В некотором смысле BNPL похож на комбинацию плана рассрочки и покупки в кредит: покупатель платит за товар в рассрочку, но он может забрать его домой (или заказать доставку) немедленно.

Как и кредитные карты, услуги BNPL могут помочь клиентам растянуть оплату крупных покупок, которые они в противном случае не могли бы себе позволить, но они доступны для клиентов, у которых нет доступа к кредитной карте или они не хотят использовать один. Это может быть особенно ценно для молодых клиентов, которые часто не хотят оформлять кредитные карты с высокими процентными ставками и не могут претендовать на карты с более низкими процентными ставками.

Хотя ничто не мешает продавцам реализовывать свои собственные планы BNPL, многие вместо этого предпочитают заключать контракты со сторонними поставщиками, которые занимаются управлением платежами в рассрочку.

Такие сервисы, как Affirm, Klarna и AfterPay, позволяют покупателям пользоваться опцией BNPL в самых разных магазинах электронной коммерции. Интерес к услугам BNPL стремительно растет — более трети клиентов в США воспользовались ими в той или иной форме, и их доля на мировом рынке электронной коммерции продолжает расти.

Большинство аналитиков называют плохую кредитную историю или боязнь задолженностей по кредитным картам одной из основных движущих сил роста BNPL, а у поколения, выросшего в тени финансового кризиса 2008 года, есть понятные причины опасаться крупных банков и их традиционных кредитные инструменты. BNPL позволяет этим клиентам оплачивать крупные покупки управляемым способом.

Планы BNPL имеют преимущества и для продавцов. Те, кто продает дорогостоящие товары, могут привлечь новых клиентов, которые иначе не стали бы тратить сразу столько денег. BNPL также может снизить количество отказов от корзины покупок, вызванных шоком от наклеек.

Как работают службы BNPL?

Сторонние поставщики BNPL предоставляют клиентам дополнительный способ оплаты при оформлении заказа. Когда оформление заказа завершено, поставщик BNPL платит продавцу в полном объеме. Затем клиент выплачивает поставщику в серии взносов.

Некоторые услуги BNPL предлагают фиксированное количество рассрочек, в то время как другие позволяют клиенту выбрать предпочитаемый план рассрочки. Один из наиболее распространенных планов — разделить покупку на четыре части с оплатой каждые две недели. В большинстве случаев краткосрочные планы BNPL не взимают проценты с клиентов, в то время как планы с более длительными сроками делают это.

Как правило, с клиентов взимается плата за просрочку платежа, если они не вносят платежи в рассрочку вовремя, и о них может быть сообщено в бюро кредитных историй. Им также запрещено совершать новые покупки у этого провайдера, пока ситуация не будет исправлена.

После утверждения и создания плана продавец получает полную оплату от поставщика. У большинства поставщиков BNPL есть быстрый процесс утверждения, который включает «мягкое извлечение» кредитной истории клиента, что не повлияет на его кредитный рейтинг.

Существуют также некоторые менее распространенные модели для поставщиков BNPL: некоторые поставщики выставляют клиенту счет на полное погашение через установленный период времени, а некоторые эмитенты кредитных карт предлагают своим клиентам планы BNPL с установленным графиком погашения и более низкой процентной ставкой, чем сама кредитная карта.

Какие виды опционов BNPL доступны продавцам?

Продавцы, желающие внедрить решение BNPL от стороннего поставщика, должны знать о двух основных типах планов, с которыми они могут столкнуться: ссуды на комиссию за транзакцию для продавцов и ссуды под проценты для покупателей.

В случае ссуды с комиссией за транзакцию у продавца ссуда предоставляется покупателю в точке продажи. Проценты с клиента не начисляются, если он вовремя платит. Вместо этого с продавца взимается комиссия за транзакцию.

Продавцы обычно платят поставщику BNPL от 2% до 8% от суммы покупки, а в некоторых случаях и небольшую комиссию за транзакцию. Поставщики обычно не раскрывают свои цены заранее, поэтому продавцам, заинтересованным в развитии отношений с поставщиком BNPL, следует ожидать прохождения процесса регистрации учетной записи и отправки бизнес-информации для получения предложения.

Хотя комиссионные, которые продавец платит за услуги «купи сейчас, заплати позже», могут показаться высокими, эти услуги могут привлечь клиентов и стимулировать покупки, которые в противном случае не были бы совершены, особенно когда предлагаемые планы рассрочки не взимают проценты.

Услуги BNPL могут быть особенно ценны для продавцов, которые продают товары или услуги по высокой цене, так как возможность ничего не платить вперед может помочь удержать клиентов, которые в противном случае могли бы быть отброшены шоком от наклеек. Различные поставщики BNPL заявляют об увеличении средней стоимости заказа от 40% до 85% для продавцов, которые сотрудничают с ними.

При предоставлении процентных кредитов покупателю комиссия с продавца не взимается, но покупатель платит проценты в рамках своего плана рассрочки. Это делает BNPL более привлекательным вариантом для продавцов, но менее привлекательным для их клиентов, что снижает некоторые преимущества его предложения.

Варианты BNPL могут быть особенно ценными в праздничный сезон, когда клиенты увеличивают свои расходы, покупая подарки для друзей и близких. Многие клиенты прекрасно осознают дополнительную нагрузку на свои счета в праздничные дни, и возможность уменьшить немедленную нагрузку путем распределения платежей на несколько месяцев может быть очень привлекательной.

Какие существуют виды мошенничества с BNPL?

Мошенничество с захватом счета является наиболее распространенным риском мошенничества для транзакций BNPL. Если мошенник может получить учетные данные для входа в учетную запись поставщика BNPL жертвы, он может войти на любой сайт электронной коммерции, который принимает этого поставщика, и совершать покупки в учетной записи жертвы.

Поскольку счет не выставляется сразу, жертве может потребоваться некоторое время, прежде чем она даже поймет, что стала целью.

Хорошей новостью для продавцов является то, что большинство поставщиков BNPL берут на себя ответственность за финансовые затраты, связанные с мошенничеством, когда происходят подобные инциденты. Тем не менее, клиенты по-прежнему склонны возлагать на продавцов ответственность (справедливую или нет), когда они сталкиваются с мошенничеством, поэтому в интересах продавца всегда отсеивать заказы, которые имеют явные признаки мошенничества, такие как:

  • Новое и необычное покупательское поведение
  • Входы с новых устройств или IP-адресов
  • Множественные транзакции в течение короткого периода времени
  • Изменения адреса доставки

Продавцы должны связываться с покупателями, транзакции которых вызывают эти сигналы тревоги, чтобы подтвердить, что они действительно намеревались разместить заказ. Автоматизированные средства защиты от мошенничества могут использоваться для просмотра и пометки заказов, но остерегайтесь слишком сильно полагаться на автоматизацию для блокировки мошеннических заказов.

Ложные срабатывания не редкость, и вы можете оттолкнуть своих реальных клиентов, если не потратите время на их ручную проверку и проверку.

Как услуги BNPL влияют на возвратные платежи?

В транзакции BNPL клиент платит поставщику, а не продавцу, поэтому любой возврат платежа, который может подать клиент, никак не повлияет на продавца.

Они могут попытаться оспорить любые платежи, которые они могли сделать поставщику, но в подавляющем большинстве случаев поставщик заставляет клиента согласиться с условиями, которые делают возврат платежа недействительным.

Провайдеры BNPL знают, что, хотя трудно предсказать причины, по которым клиенты могут назвать мошеннические возвратные платежи, хорошо составленное соглашение о покупке может служить убедительным доказательством в спорах о возвратных платежах, когда держатель карты заявляет о мошенничестве или ошибке продавца.

Просто убедитесь, что вы побуждаете клиентов совершать какие-либо действия, подтверждающие их согласие с вашими условиями, например ставить галочку или переходить по ссылке, чтобы они не могли утверждать, что их никогда не информировали.

Для возвратных платежей, связанных с доставкой или качеством продукта, некоторые поставщики BNPL перекладывают расходы на продавца. Продавцы должны ознакомиться с политикой каждого поставщика в отношении споров с продавцами, прежде чем сотрудничать с ними.

Несмотря на то, что для продавцов не существует прямого риска возврата платежей, когда покупки совершаются через службу BNPL, продавцы могут столкнуться с более высоким уровнем возврата покупок для возмещения. Некоторые клиенты могут быть более склонны к импульсивным покупкам из-за того, что им не нужно будет ничего платить сразу. Затем, когда придет время для первого взноса, они могут понять, что совершили покупку, которую не могут себе позволить, и попросить вернуть деньги.

Дружественное мошенничество со стероидами

Одна из основных проблем с мошенничеством и возвратными платежами в индустрии BNPL заключается в том, что многие поставщики предлагают покрыть крупные покупки с очень небольшим количеством информации о клиенте. В некоторых случаях достаточно имени, даты рождения и идентификационного номера (обычно это номер социального страхования в США).

Это означает, что мошенникам относительно легко совершить кражу личных данных через BNPL. Это также означает, что если клиент утверждает, что стал жертвой такого мошенничества, это утверждение может быть трудно опровергнуть. Это может открыть дверь для значительного увеличения дружеского мошенничества, как только менее щепетильные клиенты поймут.

Риски BNPL

Экономические спады, недоверие к кредитным картам и крупным банкам, а также повышение осведомленности об опасностях потребительского долга создали идеальные условия для процветания услуг BNPL. Некоторых их внезапная популярность может немного обеспокоить. Хотя по ним могут не начисляться такие же высокие процентные ставки, как по кредитным картам, клиенты могут так же легко перенапрягаться в рассрочку BNPL и обнаруживать, что не выполняют свои обязательства по снежному кому платежей.

Одной из наиболее серьезных проблем является тот факт, что многие модели BNPL могут оказаться финансово неустойчивыми с течением времени, а это означает, что условия и стоимость таких планов могут измениться в ближайшем будущем, особенно в связи с расширением крупных эмитентов кредитных карт в пространство BNPL усиливает давление на более мелкие специализированные платформы.

Как и в случае со многими новыми бизнес-моделями, большинство компаний BNPL, вероятно, в настоящее время работают в убыток, стремясь увеличить свою долю рынка, прежде чем сосредоточиться на прибыльности.

По мере развития отрасли эти компании, скорее всего, начнут взимать либо более высокие торговые сборы, либо более высокие процентные ставки. Это означает, что BNPL не может быть долгосрочным предложением для некоторых продавцов, но это также означает, что сейчас самое подходящее время для продавцов воспользоваться этими услугами, прежде чем цены вырастут.

Еще одна проблема связана с взаимодействием между BNPL и обменными курсами валют в трансграничных платежах.

В течение срока действия рассрочки обменный курс между валютой клиента и валютой продавца может измениться. Продавцы должны заранее знать, будет ли им или их клиентам предложено компенсировать значительные изменения обменных курсов. На данный момент договоренность по умолчанию, по-видимому, заключается в том, что поставщик BNPL берет на себя затраты на негативные изменения и преимущества позитивных изменений. Тем не менее, продавцы должны проверить политику своих существующих или потенциальных поставщиков BNPL.

В настоящее время продавцы довольно хорошо защищены от рисков, связанных с BNPL, и могут много выиграть, расширив свою клиентскую базу и продавая больше дорогих товаров через покупки BNPL. Просто имейте в виду, что по мере взросления BNPL будут расти и связанные с ним мошенничества и мошеннические атаки. Продавцы должны делать все возможное, чтобы быть в курсе новостей о борьбе с мошенничеством и регулярно обновлять свои средства защиты, чтобы не оказаться в тупике из-за развивающихся киберугроз.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *