Содержание

Кредитный договор | Образец — бланк — форма

Кредитный договор – это соглашение, по условиям которого осуществляется передача денежных средств или иных активов в собственность от одной стороны другой за плату и на срок, предусмотренные в нем. Кредит может выступать в форме отсрочки платежа, аванса, а также рассрочки выплаты за приобретенные товары (предоставленные услуги) или выполненные работы (коммерческий кредит). На законодательном уровне процедура составления кредитного договора, а также исполнение его условий регулируется ст.ст. 809, 814, 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации.

К договору кредита применяются правила составления и исполнения условий договора займа в случае, если правилами о договоре и существом кредитного обязательства не предусмотрено иное. Кредит предоставляется за определенную плату, которая устанавливается в виде процентов, периодически начисляемых и выплачиваемых до дня завершения кредитного договора. Если размер процентов и порядок их выплаты договором не предусмотрены, то сторонам следует руководствоваться ст.

809 ГК РФ. Кредитный договор предполагается беспроцентным в случае, если сторонами соглашения являются физические лица, сумма кредита не превышает пятидесяти минимальных размеров оплаты труда, а ее предоставление не связано с осуществлением предпринимательской деятельности. Проценты по кредиту также не выплачиваются, если предметом договора являются вещи, а сторонами соглашения – физические лица.

Обязательным условием при заключении кредитного договора является его составление в письменной форме. Если документального подтверждения договоренности между сторонами не существует, соглашение действительным считаться не может. Кредитор имеет полное право отказать в выдаче кредита или уменьшить сумму кредитования, если риск невыполнения условий соглашения заемщиком очевиден. В свою очередь, заемщик также имеет право отказаться от получения кредита или попросить меньшую сумму. Для этого ему следует уведомить кредитора до срока предоставления кредитных средств, если иное не предусмотрено положениями соглашения или законодательством. Неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору влечет за собой досрочное расторжение соглашения, разрешение спора согласно договору и действующему законодательству, а также вероятность отказа от предоставления кредитных средств в будущем. Кредитный договор составляется в двух экземплярах и подписывается представителями кредитора и заемщика. 

Программа для ведения договоров

Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа) / КонсультантПлюс

1. Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

КонсультантПлюс: примечание.

С 30.12.2021 в ч. 2 ст. 7 вносятся изменения (ФЗ от 02.07.2021 N 328-ФЗ). См. будущую редакцию.

2. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

(в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.1. В случае, если при предоставлении потребительского кредита (займа) кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, предоставляются услуги или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, кредитор в установленной им форме заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать также информацию:

1) о содержании этой услуги или совокупности этих услуг;

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг, либо о максимально возможном размере платежа заемщика, включающего страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и иные платежи, из которых формируется стоимость этой услуги или совокупности этих услуг;

3) о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.

(часть 2.1 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)2.2. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.(часть 2.2 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)2.3. Выполнение кредитором обязанности, предусмотренной частью 2.2 настоящей статьи, должно быть зафиксировано в письменной форме.(часть 2.3 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

2.4. Договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

(часть 2.4 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

2.5. В случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, который заключен кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, при предоставлении потребительского кредита (займа), страхователем по которому является такой кредитор или такое третье лицо, действующее в его интересах, в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по указанному договору, кредитор или третье лицо, действующее в интересах кредитора, обязаны возвратить заемщику денежные средства, уплаченные заемщиком за оказание этой услуги или совокупности этих услуг (включая страховую премию, уплачиваемую страховщику по договору личного страхования, указанному в настоящей части, в отношении конкретного заемщика), в полном объеме в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором или третьим лицом, действующим в интересах кредитора, заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, в отношении данного застрахованного лица.

(часть 2.5 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)2.6. Правила, предусмотренные частями 2.1 — 2.5 настоящей статьи, также применяются в случае заключения договора личного страхования, указанного в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.(часть 2.6 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

КонсультантПлюс: примечание.

С 30.12.2021 ст. 7 дополняется ч. 2.7 — 2.15 (ФЗ от 02.07.2021 N 329-ФЗ). См. будущую редакцию.

3. Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

4. В случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), но решение о заключении договора потребительского кредита (займа) не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита (займа).

5. По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

7. Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

8. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором.

9. В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным.

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.(часть 11 в ред. Федерального закона от 27.12.2019 N 483-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

12. В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

13. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).

14. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

15. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, — в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее — график платежей по договору потребительского кредита (займа). Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страница не найдена

А Армавир Амурск Ангарск

Б

Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда

Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре

Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск

Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С

Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Как правильно читать ипотечный договор?

Если вы планируете взять ипотеку, вам обязательно придется оформлять кредитный договор. Не подписать лишнего  — очень важно! Рассмотрим основные моменты, на которые необходимо обратить внимание.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!


Вы собрались взять ипотеку и теперь выбираете банк. При этом придется обязательно подписывать кредитный договор, который чаще всего содержит дополнения мелким шрифтом. Иногда банки таким образом камуфлируют коварные условия, которые в будущем могут вас разорить.

Действительно ли мелкий шрифт скрывает «подводные камни»?

На самом деле — нет. Подобные ухищрения банки уже давно не используют. Точно известно, что ключевые игроки, предоставляющие ипотечные продукты, не прибегают к написанию кредитных договоров мелким шрифтом. Шрифт небольших размеров теперь используется разве что для экономии бумаги. Однако из-за большого количества информации вы можете в определенный момент столкнуться с ситуацией, когда в силу вступят важные условия договора, которые при подписании были пропущены.

Ищем образец кредитного договора

Очень важно при выборе банка собрать максимальное количество информации о договоре. Давно не секрет, что большинство банков размещает типовой кредитный договор на своих сайтах. Можно воспользоваться обычным поисковиком и набрать там: «ипотека», «банк» или «ипотечный договор».

Однако далеко не все банки выкладывают типовые формы договоров. Стоит взять на заметку все тематические форумы, там договор точно есть. Существует и еще один вариант заполучить нужный образец — можно отправиться в банк и попросить консультанта распечатать шаблон договора.

Допустим, шрифт крупный, но как лучше читать все страницы?

Еще одна не менее значимая проблема — большое количество страниц договора, на которых прописаны все детали. Во время чтения, тем более если документ объемный, обычно ускользают из поля зрения какие-то детали. Некоторые кредитные организации даже облегчают клиентам усвоение информации. Они делят договор на части. Одна содержит терминологию и общие условия, другая — условия индивидуальные.

В части про общие условия описываются основные понятия и формулы расчета кредита. Эти пункты одинаковы во всех договорах для всех заемщиков. Некоторые могут применить оригинальный подход и ознакомиться с этими условиями после подписания договора — все равно эти пункты меняться не будут.

С частью про индивидуальные условия придется помучиться на месте. Здесь идет речь обо всех параметрах именно вашего кредита: конкретной сумме, сроке займа, ставке, ранжировании платежей при погашении и других. Все это нужно перепроверить именно в день подписания.

О´кей, какие есть еще «подводные камни»?

К сожалению, некоторые кредитные организации дают ссылки на оферту, которую размещают в интернете. В ней могут содержаться пункты, влияющие на основные параметры договора. Это может быть пересмотр процентов из-за экономической ситуации в стране, смена тарифов без предупреждения заемщика, в одностороннем порядке. Все может произойти неожиданно, вас лишь уведомят постфактум о перемене важных условий. Разумеется, лучше не пользоваться такими схемами.

Основными обсуждаемыми моментами являются случаи, в которых: кредитор проверяет предмет залога, изменение ставки, возможность кредитора попросить вернуть кредит из-за нарушений условий договора, заемщика обязывают переоформлять страховку жизни и квартиры. Все это стоит помнить при заключении договора.

Разумеется, нужно максимально детально изучить все пункты, излагающие индивидуальные условия.  Не забудьте проверить сумму кредита, срок кредита, номинальную ставку за пользование деньгами и эффективную ставку. Обратите внимание на  размер ежемесячного платежа и дату его погашения. Ошибки в этих пунктах могут привести к тому, что Росреестр может приостановить регистрацию конкретной сделки. Работа продолжится только после устранения всех ошибок.

Изменить договор не удастся, придется менять банк

В любом банке клиентам предлагают подписать единственный вариант договора. Над ним долгое время трудились юристы, они учитывали  все нюансы, все гипотетические ситуации — банк вряд ли будет менять все это ради одного клиента. Лучшим способом избежать ошибки будет доскональное изучение бумаг заранее. Просить менять условия договора банк бессмысленно, проще выбрать другой.

Однако это может не уберечь вас от «изменения рыночной конъюнктуры»

Большой объем информации, которую нужно просмотреть и осмыслить в короткие сроки, может влиять на то, что из поля зрения ипотечных заемщиков уходят очень важные детали. Многие банки до сих пор добавляют в договор пункт об изменении ставки в случае «изменения рыночной конъюнктуры» или изменения ключевой ставки Центробанка РФ. Суть данной опции в том, что банк может поменять условия договора без консультации с заемщиком. Конечно, ведущие игроки рынка вряд ли будут прибегать к таким ухищрениям, но попасть под данные пункты шанс все еще высок. В результате при изменении ключевой ставки или при начале экономического кризиса вы рискуете попасть в ту же группу, что и печально известные валютные ипотечники. В сложившейся ситуации выход один — идти подписывать договор в другой банк.

Не забывайте о штрафах за просрочку

В любом договоре любого банка прописаны штрафные санкции за задержку выплат по основному долгу и процентам. Максимальный размер штрафа сегодня достигает 0,06% в день от суммы, просроченной кредитором. Таким образом, уже один день просрочки грозит существенными финансовыми потерями. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» гласит, что размер пеней, а также штрафов по ипотеке, в случае просрочки платежей не может быть выше ключевой ставки на дату подписания договора между банком и заемщиком. Раньше максимально возможный размер штрафов за просрочку кредитов не был прописан, и банки пользовались этим и назначали космические штрафы в договорах.

Все это приводило к непрогнозируемому должником росту ставки, а также астрономическим платежам из-за просрочки. После большого количества прецедентов с судебными разбирательствами Госдума внесла необходимые изменения в законодательство и заемщики стали пользоваться большéй защитой. Однако это не означает, что следует отказаться от детального изучения кредитного договора.

Оформлять кредитный договор на самом деле не так страшно

Изучив все возможные подвохи, становится понятно, что никаких особенно опасных ловушек в кредитном договоре нет. Разумеется, стоит еще до визита в банк ознакомиться со всеми условиями предложения, на месте проверить все нюансы сделки, а также постараться не совершать просрочек погашения кредита. Не стоит избегать и обращения к кредитному специалисту; задайте ему все волнующие вопросы — ничего страшного в этом нет. Главное — помнить, насколько значительную сумму вы берете, и постараться максимально серьезно подойти к процедуре. Также не стоит забывать, что все документы, которые связаны с выплатой кредита, необходимо хранить до полного исполнения обязательств в надежном месте.

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Соглашение о бесплатном займе — Создать, скачать и распечатать

Информация о кредитном соглашении

Договор займа также известен как:

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение — это документ между заемщиком и кредитором, в котором подробно описывается график погашения кредита.

Используйте шаблон соглашения о ссуде от LawDepot для деловых операций, обучения студентов, покупки недвижимости, авансовых платежей или личных ссуд между друзьями и семьей.

Почему мне следует использовать кредитное соглашение?

Использование кредитного соглашения защищает вас как кредитора, поскольку оно юридически обязывает заемщика выплатить ссуду регулярными платежами или единовременно.Заемщик также может найти договор о ссуде полезным, потому что в нем подробно описаны детали ссуды для его учета и помогает отслеживать платежи.

Для чего можно использовать кредитное соглашение?

Настройте шаблон кредитного соглашения LawDepot для различных целей, в том числе:

  • Бизнес-кредиты , например, капитал для начинающего бизнеса
  • Покупает , например автомобиль, лодку или мебель
  • Ссуды на недвижимость , например, первоначальный взнос за дом
  • Студенческие ссуды на обучение и прочие расходы на образование
  • Личное кредитование между друзьями или семьей в счет погашения долгов или счетов

В чем разница между кредитным договором и простым векселем?

Кредитный договор является более всеобъемлющим, чем простой вексель и включает пункты обо всем соглашении, дополнительных расходах и процессе внесения поправок (т.е., как изменить условия договора). Используйте кредитное соглашение для ссуд на большую сумму или от нескольких кредиторов. Используйте простой вексель для ссуд, которые поступают от нетрадиционных кредиторов, таких как частные лица или компании, а не от банков или кредитных союзов.

Что включает в себя кредитное соглашение?

Кредитные договоры обычно включают информацию о:

  • Местоположение . Люди обычно выбирают местоположение кредитора для кредитного соглашения, но если соглашение касается покупки активов, то стороны могут вместо этого указать местоположение активов.
  • Кредитор и заемщик . Эти данные включают имя, адрес и то, является ли кредитор или заемщик физическим или юридическим лицом. Вы также можете добавить подписавшего, который соглашается выплатить долг, если заемщик не выполнит свои обязательства по кредиту.
  • Сумма кредита . Сумма ссуды заемщику и есть сумма ссуды.
  • Проценты и пени . Если кредитор взимает проценты, они могут указать процент процентов и частоту их начисления (ежемесячно, каждые шесть месяцев или ежегодно).Кредитор может также наказать за просроченные платежи, взимая штрафы за просрочку платежа или увеличивая процентную ставку.
  • Способ погашения . Заемщик может погасить кредит однократным или регулярным платежом. В соглашении должен быть указан график погашения, когда должна быть выплачена окончательная сумма, и может ли заемщик погасить ссуду досрочно или единовременно.
  • Залог и страхование . Заемщик может обеспечить ссуду залогом, например автомобилем, оборудованием или драгоценностями.В этом случае кредитор может наложить арест на обеспечение, если заемщик не может выплатить полную сумму кредита. Кредитор может также потребовать от заемщика страховки, если он использует ссуду для покупки автомобиля.

Должен ли я взимать проценты по кредитному договору?

Проценты — это способ кредитора взимать деньги по ссуде и компенсировать риск, связанный со сделкой.

Вы можете начать взимать проценты или увеличить процентную ставку, если заемщик не может произвести платеж вовремя.Повышенный процент предоставляет вам дополнительную компенсацию за неуплату заемщиком в соответствии с обещаниями и проблемы, связанные с необходимостью обеспечения исполнения Соглашения о займе.

Что произойдет, если заемщик или кредитор умрет до выплаты ссуды?

Если заемщик умирает до выплаты кредита, власти используют свои активы для выплаты оставшейся части долга. Если есть совместная подпись, ответственность по долгу ложится на них.

Если кредитор умирает до получения полного погашения, заемщик имеет задолженность перед его имуществом.В этом случае бенефициары имущества кредитора получат оставшуюся часть долга.

Если ссуда выдана на значительную сумму, важно обновить свое Завещание, указав, как вы хотите поступить с непогашенной ссудой после вашей смерти.

Связанные документы:

Часто задаваемые вопросы:

Часто задаваемые вопросы о кредитном соглашении

Как составить договор личной ссуды другу или семье

7 декабря 2010 · Без комментариев · Потребительский долг

Персоналом

Просить денег у друзей и членов семьи никогда не бывает легко, ни для вас, ни для человека, которого вы просите.Вы можете упростить задачу, если напишете неофициальное личное соглашение о платежах, чтобы показать потенциальному кредитору, что вы считаете ссуду серьезным долгом и собираетесь вернуть деньги. Написание соглашения занимает немного времени, но это может быть единственное, что убеждает кредитора (например, ваших родителей или друга семьи) дать вам взаймы деньги.

Вот 6 простых шагов для написания личного кредитного договора:

1. Запуск документа
Напишите дату вверху страницы.Если вы заключаете неофициальное личное соглашение о выплате до получения ссуды, укажите дату, когда вы получите деньги.

2. Напишите условия займа.
Укажите цель личного платежного договора и условия возврата денег. Например, если вы берете взаймы 500 долларов на ремонт автомобиля и планируете возвращать 100 долларов в неделю, запишите это. Вы можете сказать: «Я, Джон Смит, понимаю и согласен с тем, что я должен миссис Х 500 долларов. Я согласен платить 100 долларов в неделю до полного погашения ссуды.”

3. Датируйте документ
Звучит здраво, но его легко упустить из виду. Погашение кредита зависит от даты заключения соглашения. Выберите дату начала и окончания выплаты денег и запишите их. Что-то вроде «Погашение начнется в первую пятницу декабря 2010 года и завершится в последнюю пятницу декабря 2010 года».

4. Заявление о соглашении
Напишите: «Кредитор и заемщик соглашаются с перечисленными выше условиями.Это должно быть на несколько строк ниже графика погашения, чтобы привлечь внимание к тому факту, что оба человека согласны.

5. Подпишите документ
Без подписи соглашение будет очень сложно обеспечить. Напечатайте имена кредитора и заемщика под заявлением о соглашении. Оставьте место для подписания соглашения обоими.

6. Запишите документ
Спуститесь в офис регистратора округа и запишите соглашение. Теперь ссуда будет защищена от потери документов любой из сторон и будет иметь психологический эффект ощущения «настоящего».

Образцы форм

можно найти здесь:

Теги: Документ · семья · друзья · условия ссуды · личный долг · личные ссуды · учетный документ · погашение долга · образцы бланков · срок погашения

Что это такое и как написать

Индивидуальный кредитный договор — это письменный договор между двумя сторонами — обычно заемщиком и кредитором. В нем указывается, сколько денег заимствуется и условия, связанные с возвратом кредита.Этот письменный документ, также называемый индивидуальным кредитным договором или простым векселем, помогает защитить стороны в случае разногласий или споров. Заемщики могут рассчитывать на подписание контракта при получении финансирования от финансового учреждения, но они также могут захотеть рассмотреть возможность составления письменного соглашения, если ссужают деньги друзьям или семье.

Что такое договор личного кредита?

В качестве юридически обязывающего договора личное кредитное соглашение может быть заключено с официальным кредитором — например, банком или кредитным союзом — или в более неформальной ситуации, например, с другом, который ссужает вам деньги.В основном, в нем говорится (среди прочего):

  • Сколько вы занимаетесь
  • Когда вы обещаете вернуть деньги
  • Любые пошлины и / или штрафы, которые вы согласились оплатить, в зависимости от ситуации.

В случае невыполнения обязательств по ссуде кредитор может подать иск в суд, чтобы вернуть свои деньги путем удержания заработной платы или другим способом.

Большинство личных займов являются необеспеченными, то есть вы обещаете выплатить средства в зависимости от вашей кредитоспособности как заемщика.Если вы составляете договор личного обеспеченного кредита, вы должны предоставить залог, например машину или дом, в качестве резервной копии ссуды. Если вы не вернете ссуду, вы можете потерять залог перед кредитором. Обязательно ознакомьтесь с этим разделом в вашем соглашении.

При одалживании денег близкому другу или члену семьи рекомендуется составить официальное соглашение, чтобы избежать недопонимания, которое может повлиять на ваши отношения. Хотя это может показаться излишним для небольших сумм, которые могут быть погашены при следующей зарплате, вы можете подумать о том, чтобы оформить документы для более крупных личных ссуд, погашение которых займет больше времени.

Что должно быть в договоре личного займа?

В договоре личного займа должна быть указана следующая информация:

  • Имена и адреса кредитора и заемщика
  • Информация о контрагенте, если применимо
  • Сумма займа
  • Дата предоставления займа
  • Ожидаемая дата погашения
  • Процентная ставка, если применимо
  • Годовая процентная ставка (APR), если применимо
  • Условия платежа, включая то, будет ли заем выплачен по требованию, частями или единовременно, а также суммы и даты платежей
  • Способ оплаты, например чек или наличные
  • Разрешения на платеж при необходимости, например, для автоматического снятия средств с текущего счета
  • Информация о способах урегулирования и / или урегулирования потенциальных споров
  • Последствия и штрафы за просрочку или неуплату
  • Варианты изменения условий кредита
  • Штрафы за досрочное погашение кредита, если применимо
  • Подписи кредитора и заемщика, а также дата подписания

Как составить кредитный договор

Хотя у финансовых учреждений есть шаблоны, на которых они основывают свои личные кредитные соглашения, вам придется составлять свои собственные, если вы занимаетесь заимствованием у другого лица.

В зависимости от того, насколько сложны ваши личные обстоятельства, вы можете почувствовать необходимость нанять юриста, который проведет вас через этот процесс. Однако подход «сделай сам» вполне приемлем и имеет такую ​​же юридическую силу. Как только вы оба согласитесь с условиями, вы можете захотеть нотариально заверить договор или попросить третью сторону выступить в качестве свидетеля во время подписания.

Это хорошая идея — собраться вместе, чтобы не только выработать основы, но и согласовать план действий в чрезвычайных ситуациях в худшем случае.Это может включать ответы на такие вопросы, как:

  • Что произойдет, если заемщик не сможет справиться с выплатой?
  • Какие сборы и штрафы были бы приемлемы для вас обоих?

Где найти образец договора личного займа

В Интернете нет недостатка в бесплатных или недорогих шаблонах, которые помогут вам составить индивидуальный кредитный договор. Хотя не все шаблоны договоров личного займа могут быть применимы к вашей ситуации, они могут помочь вам и убедиться, что вы не забыли важные моменты.Вот несколько сайтов, которые стоит рассмотреть:

FAQ: Договоры личного займа

Какие кредиторы требуют личные кредитные договоры?

Финансовые учреждения, предлагающие ссуды для физических лиц, скорее всего, потребуют от вас подписания договора о ссуде для физических лиц. Сюда могут входить:

Однако неформальный кредитор, такой как друг или член семьи, также может по своему усмотрению потребовать от вас составить и подписать соглашение.

Обязательна ли юридическая сила договора личного займа?

Индивидуальный кредитный договор является юридически обязательным документом независимо от того, является ли кредитор финансовым учреждением или другим лицом.Если вы нарушите контракт, последствия будут такими же. Как заемщик, вы можете быть привлечены к суду со стороны кредитора или потерять актив или активы, использованные для обеспечения ссуды.

Можно ли изменить условия личного кредитного договора после его подписания обеими сторонами?

Некоторые кредиторы могут быть открыты для условий реструктуризации, если вы докажете экономические трудности. Однако это остается на усмотрение кредитора.

Будет ли процесс составления дружественного формата кредитного соглашения таким же?

Друзья и семья могут быть более гибкими, чем традиционные кредиторы.Но важно, чтобы любые изменения были задокументированы (подробнее об этом вскоре), согласованы в письменной форме обеими сторонами и приложены к исходному соглашению.

Доступны ли в Интернете шаблоны договоров семейного кредита?

В Интернете доступны шаблоны договоров семейного кредита. Вы можете найти несколько примеров на этих сайтах:

Что должно быть включено в кредитный договор с залогом?

Кредитное соглашение, которое включает обеспечение, должно включать пункт о том, что может произойти с активом, если заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде.В нем следует четко указать обстоятельства, при которых обеспечение может быть передано кредитору.

Следует ли документально оформить личный кредитный договор?

Чтобы личный кредитный договор имел исковую силу, он должен быть оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами. Вы можете сохранить копию в регистратуре вашего округа, если хотите, хотя по закону в этом нет необходимости. Обеим сторонам достаточно хранить свою копию, в идеале — в надежном месте.

договоров займа: все, что вам нужно знать

Договор займа — очень сложный документ, который может защитить обе стороны.В большинстве случаев кредитор создает кредитное соглашение, что означает, что бремя включения всех условий соглашения ложится на кредитор. Если вы ранее не заключали кредитные соглашения, вы, вероятно, захотите убедиться, что полностью понимаете все компоненты, чтобы не упустить ничего, что может защитить вас в течение срока действия кредита. Это руководство может помочь вам создать надежное кредитное соглашение и больше узнать о его механизме.

Оглавление

Посмотреть больше

Зачем вам нужен кредитный договор

Прежде чем давать кому-либо деньги или предоставлять услуги без оплаты, важно знать, нужно ли вам иметь кредитное соглашение, чтобы защитить вас.Вы никогда не захотите давать деньги, товары или услуги в ссуду, не имея соглашения о ссуде, чтобы гарантировать, что вам вернут деньги, или что вы можете подать в суд, чтобы вернуть свои деньги. Целью кредитного соглашения является подробное описание того, что ссужается и когда заемщик должен вернуть его, а также как. В кредитном соглашении есть конкретные условия, в которых подробно описано, что именно предоставляется и что ожидается взамен. После исполнения это, по сути, обещание кредитора заемщику выплатить.

Займ денег — серьезное обязательство, независимо от суммы, поэтому важно защитить обе стороны с помощью кредитного соглашения. В кредитном соглашении не только подробно излагаются условия ссуды, но и доказывается, что деньги, товары или услуги не были подарком заемщику. Это важно, потому что это предотвращает попытку кого-то выйти из погашения, требуя этого, но это также может помочь вам убедиться, что это не проблема с IRS позже. Даже если вы думаете, что вам может не понадобиться кредитное соглашение с другом или членом семьи, всегда полезно иметь его, чтобы в дальнейшем не возникло проблем или разногласий по условиям, которые могли бы разрушить ценные отношения.

Если вы пытаетесь определить, нужен ли вам кредитный договор, всегда лучше перестраховаться и подготовить его. Если это большая сумма денег, которая будет возвращена вам, как согласовано обеими сторонами, то принятие дополнительных мер для обеспечения того, чтобы выплата состоялась, стоит вашего времени. Кредитное соглашение призвано защитить вас, поэтому в случае сомнений создайте кредитное соглашение и убедитесь, что вы защищены, что бы ни случилось.

Есть несколько компонентов кредитного соглашения, которые вам нужно будет включить, чтобы обеспечить его исполнение.Это некоторые из тех компонентов, которые верны независимо от типа кредитного соглашения. Чтобы объяснить, как составляется кредитный договор, мы разделили его на разделы, которые легче понять.

Необходимая основная информация

В каждом кредитном соглашении вам необходимо иметь некоторую базовую информацию, которая используется для идентификации сторон, согласных с условиями. У вас будет раздел, в котором подробно рассказывается, кто является заемщиком и кто кредитор. В разделе о заемщике вам нужно будет включить всю информацию о заемщике.Если они являются физическими лицами, это включает их полное юридическое имя. Если это не физическое лицо, а бизнес, вам нужно будет указать название компании или юридического лица, которое должно включать «LLC» или «Inc.» в названии, чтобы предоставить подробную информацию. Вам также необходимо будет указать их полный адрес. Если имеется более одного заемщика, вы должны включить информацию об обоих в кредитный договор. Кредитор, иногда также называемый держателем, — это физическое или юридическое лицо, которое будет предоставлять товары, деньги или услуги заемщику после согласования и подписания соглашения.Так же, как вы включили информацию о заемщике, вам нужно будет включить информацию о кредиторе с такими же подробностями.

Кроме того, вам нужно будет включить раздел с подробной информацией о поручителе, если она у вас есть. Поручитель также известен как соруководитель. Это физическое или юридическое лицо соглашается выплатить ссуду в случае дефолта заемщика. Вы можете добавить к кредитному соглашению более одного поручителя, но они должны согласиться со всеми условиями, изложенными в ссуде, как и заемщик.Так же, как вы включили информацию о заемщике, вам нужно будет указать информацию о каждом поручителе, и они должны подписать соглашение. Вам нужно будет указать их полное юридическое имя, а также их полный адрес. Если вы не укажете поручителя, вам не нужно будет включать этот раздел в кредитное соглашение. Наконец, вам нужно будет включить раздел, в котором указана дата и место подписания соглашения. В этот раздел кредитного соглашения вам нужно будет включить различную информацию, такую ​​как дата вступления соглашения в силу, штат, в котором должны проводиться судебные разбирательства, и конкретный округ в этом штате.Это важно, потому что в нем подробно описывается, когда действует кредитный договор, и это избавит вас от необходимости ехать в другое место в случае возникновения каких-либо споров или невыплаты по соглашению.

Подробная информация о ссуде

После того, как вы получите информацию о людях, участвующих в кредитном соглашении, вам нужно будет описать особенности, связанные с ссудой, включая информацию о транзакции, информацию о платежах и информацию о процентах. В разделе транзакций вы укажете точную сумму, которая будет причитаться кредитору после заключения соглашения.Сумма не будет включать проценты, которые будут начисляться в течение срока действия кредита. Вы также подробно опишете, что заемщик получает взамен этой суммы денег, которую они обещают выплатить кредитору. В разделе платежей вы подробно расскажете, как будет выплачиваться сумма кредита, частоту платежей (например, ежемесячные платежи, выплаты по требованию, единовременная выплата и т. Д.), А также информацию о приемлемых способах оплаты (например, наличными, в кредит карта, денежный перевод, банковский перевод, дебетовые платежи и т. д.). Вам нужно будет указать именно то, что вы примете в качестве формы оплаты, чтобы не возникало вопросов о разрешенных формах оплаты.

В разделе интересов вы включите информацию для любого интереса. Если вы не взимаете проценты, вам не нужно включать этот раздел. Однако, если да, вам нужно будет указать дату, когда начнут начисляться проценты по ссуде, и будут ли проценты простым или сложным по своему характеру. Простые проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму, а сложные проценты рассчитываются на невыплаченную основную сумму и любые невыплаченные проценты.Еще один интересный аспект, который вам нужно будет подробно описать, — это будет ли у вас фиксированная или переменная процентная ставка. Ссуда ​​с фиксированной процентной ставкой означает, что процентная ставка будет оставаться неизменной в течение всего срока действия ссуды, тогда как ссуда с плавающей ставкой означает, что процентная ставка может меняться с течением времени в зависимости от определенных факторов или событий.

Вы также можете указать информацию о предоплате, если заемщик заинтересован в досрочном погашении ссуды. Многие заемщики обеспокоены предоплатой, и было бы разумно включить в свое кредитное соглашение пункт, в котором говорится о вариантах предоплаты, если таковые имеются.Если вы разрешаете предоплату, вам нужно будет включить эту информацию и подробные сведения о том, разрешено ли им предоплатить всю сумму или только ее частичную сумму, и потребуется ли вам комиссия за предоплату, если они захотят это сделать. Если вам требуется комиссия за предоплату, вам необходимо указать ее размер. Традиционно кредиторы требуют, чтобы процент от основной суммы долга был выплачен досрочно, прежде чем они смогут выплатить оставшуюся сумму. Если вы не разрешаете предоплату, вам нужно будет указать, что это запрещено, если вы, кредитор, не предоставите письменное разрешение.

Обеспечение ссуды и устранение нарушений

У вас есть возможность потребовать залог в обмен на ссуду. Если вы хотите это сделать, убедитесь, что вы включили разделы, посвященные этому. Для обеспечения, если оно требуется для обеспечения ссуды, вам потребуется специальный раздел. Залогом будет актив, который используется в качестве гарантии выплаты. Примеры активов, которые можно использовать, включают недвижимость, автомобили или другие ценные товары.Если вам требуется залог, вам нужно будет указать все залоги, которые необходимы для обеспечения соглашения. Другой раздел, который вам понадобится для этого, касается соглашения об обеспечении. Если вам не требуется залог, вы можете не указывать его в кредитном соглашении.

Дата подписания

Что касается обеспечения, если каждая сторона подписывает отдельное соглашение об обеспечении для него, тогда вам нужно будет указать дату, когда соглашение об обеспечении подписано или будет подписано каждой стороной.

Никто никогда не думает, что их кредитное соглашение будет нарушено, но если вы хотите быть уверены, что сможете разобраться с этим вопросом в случае несоблюдения условий, тогда вам нужно что-то решить. Это лишь одна из причин, почему так важно включать этот раздел, несмотря ни на что. Как правило, кредиторы включают положение о личном обращении за помощью. Это позволит кредитору потребовать взыскания с личных активов заемщика, если они нарушат соглашение. Кроме того, вы должны указать количество дней, в течение которых заемщик должен устранить любое нарушение соглашения.Если вы включите это, вы не сможете предоставить уведомление о восстановлении до истечения этого срока. Однако это не мешает вам обращаться к ним за обновлениями. Стандартный период уведомления составляет 30 дней, но вы можете изменить его по своему усмотрению. Убедитесь, что вы включили все эти сведения в этот раздел, чтобы не возникало сомнений в том, какие действия вы должны предпринять в случае, если заемщик не вернет вам деньги.

Дополнительные элементы

В дополнение к основным разделам, описанным выше, у вас есть возможность добавить дополнительные разделы, посвященные конкретным элементам, а также раздел, чтобы сделать достоверность документа неоспоримой.Все кредитные соглашения отличаются друг от друга, поэтому используйте раздел дополнительных условий соглашения, чтобы включить любые дополнительные условия, которые еще не были охвачены. В этот раздел вам нужно будет включить полные предложения и убедиться, что вы не противодействуете чему-либо, что было ранее указано в кредитном соглашении, если только вы не заявляете, что конкретный раздел не применим к этому конкретному кредитному соглашению.

При оформлении кредитного договора вас может заинтересовать нотариальное заверение его после того, как все стороны подпишут его, или вы можете включить свидетелей.Преимущество включения нотариуса в том, что это поможет доказать действительность документа в случае его оспаривания. Наличие свидетеля — альтернатива нотариальному заверению документа, если у вас нет доступа к нотариусу; однако, если возможно, всегда следует стараться включать и то, и другое.

Как составить кредитный договор

Простой, личный, для сотрудников и семьи

Кредитный договор

Настоящее Соглашение о займе (настоящее «Соглашение») заключено с ______ дня _______________, 20______ («Дата вступления в силу») между / между: Заемщик (-ы): ________________________________________________, расположенный по адресу _______________ _________________________________________ [адрес ] («Заемщик») и Кредитор: ________________________________________________, расположенный по адресу _________________ _______________________________________ [Адрес] («Кредитор»).Стороны договариваются о нижеследующем:

  1. Сумма кредита. Кредитор соглашается предоставить Заемщику ссуду на основную сумму в $ _____________ («Заем»),

вместе с процентами на непогашенную основную сумму займа («Основной остаток») и в соответствии с условиями, изложенными ниже.

  1. Погашение кредита. (отметьте один)

Единый платеж. Заем вместе с начисленными и невыплаченными процентами и всеми другими сборами, расходами и расходами подлежит выплате (отметьте одно) ☐ по требованию Кредитора ☐ ____________________ 20______ или ранее.

☐ Регулярные платежи. Заем вместе с начисленными и невыплаченными процентами и всеми другими сборами, затратами и расходами подлежит выплате не позднее ____________________ 20______. Все платежи по настоящему Соглашению сначала применяются к начисленным процентам, а затем к основному остатку. Заем подлежит выплате частями в размере _____________ долларов США. Первый платеж должен быть произведен ____________________, 20______, а затем должен быть произведен в __________ [Количество платежей], равное количество раз подряд: (Отметьте один)

☐ Ежемесячный платеж.Каждый последующий платеж подлежит оплате __________ числа месяца.

☐ Ежеквартальная рассрочка. Каждый последующий платеж должен быть произведен в __________ день квартала.

☐ Полугодовые платежи. Каждый последующий платеж должен производиться в __________ день полугодия.

☐ Годовые платежи. Каждый последующий платеж подлежит оплате __________ дня в году.

  1. Безопасность. (Отметьте один)

☐ Займ обеспечен залогом.Заемщик соглашается с тем, что до тех пор, пока Заем вместе с процентами не будет выплачен в полном объеме, Заем будет обеспечен __________________________________________________________, и Заемщик настоящим предоставляет Кредитору обеспечительный интерес в таком имуществе.

☐ Кредит НЕ обеспечен залогом.

  1. Гарантия. (Отметьте один)

☐ Есть поручитель. ________________________, расположенный по адресу _______________________________ __________________ («Гарант»), обещает безоговорочно гарантировать Кредитору полную оплату и выполнение Заемщиком всех обязанностей и обязательств, вытекающих из настоящего Соглашения.Гарант соглашается, что эта гарантия будет оставаться в полной силе и действовать и быть обязательной для Гаранта до тех пор, пока настоящее Соглашение не будет выполнено.

☐ Имеется НЕТ поручителя.

  1. Проценты. На основной остаток начисляются проценты по ставке __________% годовых, начисляемые ежедневно. Тем не менее, общая сумма начисленных процентов не должна превышать максимальную сумму, разрешенную законом, и Заемщик не обязан выплачивать проценты, превышающие такую ​​сумму.
  1. Плата за просрочку. (отметьте один)

☐ Существует пени за просрочку. Если Заемщик не может произвести платеж, причитающийся по настоящему Соглашению в течение _________ дней после установленной даты, Заемщик соглашается уплатить Кредитору комиссию за просрочку платежа в размере __________% от суммы, подлежащей уплате.

НЕТ штраф за просрочку платежа.

  1. Предоплата. (отметьте один)

☐ Заемщик имеет право в любое время досрочно выплатить всю или любую часть Займа вместе с начисленными и невыплаченными процентами по нему без штрафа за досрочное погашение или какой-либо премии.Заемщик должен предоставить Кредитору письменное уведомление за __________ дней о предоплате и сумме предоплаты. Скидка (Отметьте)

☐ Если Заемщик выплатит всю Заем вместе с начисленными процентами не позднее ____________________ 20______ г., Кредитор предоставит скидку в размере __________% от суммы основного долга, подлежащей оплате.

☐ Не применимо.

☐ Заемщик НЕ имеет право досрочно погасить всю или часть Займа.

  1. Разгон. (отметьте один)

☐ В случае, если Заемщик опаздывает с платежом более чем на __________ дней, Кредитор может по своему усмотрению потребовать, чтобы основной остаток и любые начисленные и невыплаченные проценты были немедленно причитаться и выплачиваться в полном объеме.

☐ В случае, если Заемщик задерживает платеж, Кредитор может НЕ ускорить получение Займа.

  1. Средства правовой защиты. Кредитор может обеспечить соблюдение своих прав или средств правовой защиты по справедливости или по закону, или и того, и другого, будь то для конкретного выполнения любого положения настоящего Соглашения или для обеспечения выплаты Займа или любого другого законного или справедливого права или средства правовой защиты.Права и средства правовой защиты Кредитора, существующие сейчас или в будущем по закону или долевому участию, или по закону, или иным образом, должны быть кумулятивными и дополнять любое другое такое право или средство правовой защиты.
  1. Затраты и расходы. Заемщик должен оплатить Кредитору все расходы по взысканию, включая разумные гонорары адвокатов, которые Кредитор несет при исполнении настоящего Соглашения.
  1. Отказ от прав. Заемщик и все поручители, поручители и индоссанты настоящего Соглашения отказываются от предъявления, протеста и требования, уведомления о протесте, требования и бесчестия и невыплаты по настоящему Соглашению.
  1. Правопреемники и правопреемники. Настоящее Соглашение будет действовать в интересах соответствующих правопреемников и разрешенных правопреемников Кредитора и Заемщика и будет иметь обязательную силу для них.
  1. Совместная и раздельная ответственность. Обязательства каждого Заемщика являются солидарными по настоящему Соглашению.
  2. Поправка. Настоящее Соглашение может быть изменено или изменено только путем письменного соглашения, подписанного Заемщиком и Кредитором.
  1. Уведомления. Любое уведомление или сообщение по данному Займу должно быть в письменной форме и отправлено одним из следующих способов: (Отметьте все подходящие варианты)

☐ Личная доставка

☐ Ночная курьерская служба

☐ Сертифицированное или зарегистрированное письмо (предоплата почтовых услуг, требуется возврат квитанции)

☐ Факс

☐ Электронная электронная почта

☐ Другое: _____________________________________________________

  1. Нет отказа. Кредитор не считается отказавшимся от какого-либо положения настоящего Соглашения или осуществления любых прав, закрепленных в настоящем Соглашении, если такой отказ не был сделан прямо и в письменной форме. Отказ Кредитора от нарушения любого положения настоящего Соглашения не означает отказ от любого другого последующего нарушения или нарушения.
  1. Делимость. В случае, если какое-либо из положений настоящего Соглашения будет признано недействительным или не имеющим исковой силы полностью или частично, остальные положения не будут затронуты и будут продолжать оставаться действительными и имеющими исковую силу, как если бы недействительные или неисполнимые части не были включены в настоящее Соглашение.
  1. Переуступка. Заемщик не может уступать настоящее Соглашение, полностью или частично, без письменного согласия Кредитора. Кредитор может переуступить все или любую часть настоящего Соглашения с письменным уведомлением Заемщика.
  1. Применимое право. Настоящее Соглашение регулируется и толкуется в соответствии с законами штата _________________, за исключением его коллизионных норм.
  1. Споры. Любой спор, возникающий в связи с настоящим Соглашением, разрешается посредством: (Отметьте галочкой один вариант)

☐ Судебное разбирательство. Споры разрешаются в судах штата ______________. (Отметьте, если применимо)

☐ Если какая-либо из Сторон подаст судебный иск для обеспечения соблюдения своих прав по настоящему Соглашению, выигравшая сторона будет иметь право взыскать с другой Стороны свои расходы (включая разумные гонорары и расходы адвокатов), понесенные в связи с иском и любой апелляцией.☐ Обязательный арбитраж. Обязательный арбитраж проводится в соответствии с правилами Американской арбитражной ассоциации. ☐ Посредничество. ☐ Посредничество, затем обязательный арбитраж. Если спор не может быть разрешен посредством посредничества, то спор будет разрешен посредством обязательного арбитража, проводимого в соответствии с правилами Американской арбитражной ассоциации.

  1. 2 1 . Полное согласие. Настоящее Соглашение содержит полное понимание между сторонами и отменяет и отменяет все предыдущие соглашения сторон, устные или письменные, в отношении такого предмета.

В УДОСТОВЕРЕНИЕ ЧЕГО стороны подписали настоящее Соглашение с даты, впервые указанной выше.

ПОДПИСИ

_______________________________ _______________________________
Заемщик Подпись Заемщик ФИО
_______________________________ _______________________________
Заемщик Подпись Заемщик ФИО
_______________________________ _______________________________
Заемщик Подпись Заемщик ФИО
_______________________________ _______________________________
Заемщик Подпись Заемщик ФИО
_______________________________ _______________________________
Правообладатель Подпись Grantor Полное имя
_______________________________ _______________________________
Кредитор Подпись Кредитор Полное имя
_______________________________ _______________________________
Кредитор Подпись Кредитор Полное имя
_______________________________ _______________________________
Кредитор Подпись Кредитор Полное имя
_______________________________ _______________________________
Кредитор Подпись Кредитор Полное имя

10 вещей, которые должны быть в вашем кредитном соглашении

Кредитное соглашение должно сопровождать любую ссуду денег.Для ссуд, предоставленных коммерческим кредитором, кредитор предоставляет соглашение. Но для ссуд между друзьями или родственниками вам нужно будет заключить собственный кредитный договор.

Важно понимать различные типы кредитных документов и знать десять положений, обсуждаемых ниже, которые должны быть включены в хорошее кредитное соглашение.

Кредитные договоры, векселя и долговые расписки

Соглашение о ссуде — это любой письменный документ, подтверждающий выдачу ссуды.Кредитные соглашения могут иметь несколько форм.

  • Самый простой кредитный договор обычно называется «долговая расписка». Обычно они используются между друзьями или родственниками за небольшие суммы денег и просто указывают сумму в долларах, которая должна быть получена. Обычно в них не указывается, когда должен быть произведен платеж, и не указываются положения о процентах.
  • Другой тип документа — это простой вексель, который обычно включает процентную ставку и условия погашения. Если вексель обеспечен залогом, существует также ипотечный залог, обеспечивающий недвижимость, или финансовый отчет, обеспечивающий личное имущество.

Обычно долговая расписка и форма векселя подписываются только заемщиком, хотя они могут быть подписаны обеими сторонами.

Соглашение о ссуде — это единый документ, который содержит все условия ссуды и подписывается обеими сторонами.

10 основных положений договора займа

В кредитном договоре должно быть 10 основных положений.

1. Идентификация сторон.

Необходимо указать имена кредитора и заемщика.Обычно также включают адрес каждой стороны.

2. Дата заключения договора.

Дата соглашения должна быть указана либо в начале документа, либо непосредственно над подписью каждой стороны.

3. Сумма займа.

Основная сумма кредита обычно указывается в первом абзаце.

4. Процентная ставка.

Процентные ставки указаны как годовая процентная ставка. Федеральные законы и законы штата ограничивают размер начисляемых процентов, и в случае превышения этих ставок может оказаться невозможным принудительное исполнение соглашения в суде.С другой стороны, отказ от начисления процентов или установление слишком низкой ставки может создать налоговые проблемы.

5. Условия погашения.

Есть три способа погашения кредита.

  • Оплата по требованию. Это когда кредитор может принять решение потребовать выплаты в любое время, предварительно уведомив заемщика, как это предусмотрено в соглашении.
  • Выплата в конце срока кредита. При таком соглашении в соглашении указывается конкретная дата, когда подлежат выплате вся основная сумма долга и начисленные проценты.
  • Рассрочка платежа. Это наиболее распространенный метод погашения, особенно для крупных денежных сумм. Он требует от заемщика периодических платежей до тех пор, пока не будет выплачена вся основная сумма долга и проценты.

6. Положения по умолчанию.

В кредитном соглашении должно быть указано, что является дефолтом, и указаны средства правовой защиты кредитора в случае дефолта. В кредитном соглашении, которое требует выплаты по требованию, невыполнение обязательств происходит, если заемщик не может произвести платеж по требованию кредитора (при условии направления необходимого уведомления).Если единовременный платеж требуется в определенную дату, дефолт наступает, если заемщик не выплатит все причитающиеся суммы в дату, указанную в соглашении.

В случае ссуды в рассрочку дефолт возникает, если заемщик не может произвести платеж в рассрочку в установленный срок. Типичный штраф за пропущенный платеж в рассрочку заключается в том, что вся сумма основного долга и начисленных процентов подлежит немедленной оплате. Однако в соглашении может быть предусмотрен льготный период со штрафом за просрочку платежа.

Default позволяет кредитору подать иск о нарушении контракта. Помимо получения судебного решения в отношении суммы основной суммы долга и процентов, причитающихся по соглашению, соглашение может также позволить кредитору взыскать гонорары адвокатам, судебные издержки и другие затраты на взыскание.

7. Подписи.

Должно быть место для подписи документа каждой стороной. Также обычно есть места для подписи свидетелей или для стандартного нотариального заверения.

8. Выбор закона.

Указывает штат, законы которого будут применяться при толковании соглашения. Например: «Применимое право. Настоящее соглашение регулируется законами штата Делавэр».

9. Делимость.

Это позволяет соглашению оставаться в силе, даже если одна его часть объявлена ​​не имеющей исковой силы. Например: «Делимость. Если какая-либо часть этого соглашения будет признана недействительной, незаконной или не имеющей исковой силы, остальные части не будут затронуты.«

10. Полнота соглашения.

Это лишает стороны права утверждать, что существуют другие соглашения в дополнение к тем, которые указаны в кредитном соглашении. Например: «Полнота соглашения. Этот документ представляет собой полное соглашение сторон. Не было сделано никаких заявлений или обещаний, кроме тех, которые изложены в этом соглашении. Это соглашение не может быть изменено или расторгнуто, кроме как в письменной форме, подписанной сторонами. »

Шаблон кредитного договора можно найти во многих местах в Интернете.Они могут называться разными похожими именами, такими как договор личного займа, договор частного займа или договор семейного займа. Просто убедитесь, что любая используемая вами форма включает десять основных положений.

7 наиболее важных терминов, включающих

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение, иногда используемое как синонимы таких терминов, как вексель к оплате, срочная ссуда, долговая расписка или простой вексель, представляет собой обязывающий договор между заемщиком и кредитором, который формализует процесс ссуды и детализирует условия и график, связанные с погашением.В зависимости от цели ссуды и суммы ссуды, соглашения о ссуде могут варьироваться от относительно простых писем, в которых содержатся основные сведения о том, как долго заемщик должен выплатить ссуду и какие проценты будут взиматься, до более сложных документов, таких как в виде ипотечных договоров.

Независимо от типа кредитного соглашения, эти документы регулируются федеральными и государственными директивами, чтобы гарантировать, что согласованные процентные ставки являются разумными и законными.

Почему так важно кредитное соглашение?

Кредитные соглашения выгодны для заемщиков и кредиторов по многим причинам.А именно, это юридически обязывающее соглашение защищает их интересы, если одна из сторон не выполняет условия соглашения. Кроме того, кредитный договор помогает кредитору, потому что он:

  • Юридически обеспечивает соблюдение обещания заемщика выплатить причитающиеся деньги
  • Позволяет обратиться в суд, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту или не производит платеж

Заемщики получают выгоду от кредитных соглашений, потому что в этих документах им четко прописаны подробные сведения о ссуде, например процентная ставка, что позволяет им:

  • Сохраняйте согласие кредитора с условиями платежа в своих записях.
  • Следите за своими платежами

Когда можно использовать кредитный договор

Вообще говоря, кредитные соглашения выгодны всякий раз, когда деньги берутся в долг, потому что они формализуют процесс и дают результаты, которые обычно более позитивны для всех вовлеченных сторон.Хотя они полезны для всех ситуаций кредитования, кредитные соглашения чаще всего используются для кредитов, которые возвращаются со временем, например:

  • Личные или частные ссуды между друзьями или членами семьи
  • Финансирование крупных покупок, таких как мебель или автомобили.
  • Студенческие займы
  • Бизнес или коммерческие кредиты , например, капитальные ссуды для стартап-компании
  • Кредиты на недвижимость, например, ипотека

Кредитные соглашения vs.Векселя

Хотя простые векселя выполняют аналогичную функцию и имеют обязательную юридическую силу, они намного проще и больше напоминают долговые расписки. В большинстве случаев векселя используются для небольших личных займов, и они обычно:

  • Написаны, подписаны и датированы только заемщиком
  • Укажите сумму займа
  • Детализируйте условия погашения

И наоборот, кредитные договоры обычно:

  • Иметь более сложные условия погашения
  • Требовать подписи как от заемщика, так и от кредитора

Получите бесплатные ставки для сравнения

Воспользуйтесь нашей сетью юристов, запросите бесплатные ставки и найдите подходящего юриста для работы.

Получить ставки сейчас

Что должно включать в себя кредитное соглашение?

Соглашения о ссуде обычно включают ключевые детали транзакции, такие как:

Сумма займа

Под суммой кредита понимается сумма денег, которую получает заемщик.

Процентная ставка

Проценты используются кредиторами для компенсации риска ссуды заемщику. Обычно проценты выражаются как процент от первоначальной суммы кредита, также известной как основная сумма кредита, который затем добавляется к сумме ссуды.Эти дополнительные деньги, взимаемые за транзакцию, устанавливаются при подписании контракта, но они могут быть установлены или увеличены, если заемщик пропустит или произведет просрочку платежа. Кроме того, кредиторы могут взимать сложные проценты, если на основную сумму начисляются проценты, а также любые проценты, накопленные в прошлом. В результате процентная ставка немного увеличивается с течением времени.

Срок действия контракта

Срок действия кредитного соглашения обычно зависит от так называемого график амортизации , определяющая ежемесячные платежи заемщика.График погашения работает путем деления суммы ссуды на количество платежей, которые необходимо будет произвести для полного погашения ссуды. После этого к каждому ежемесячному платежу добавляются проценты. Хотя каждый ежемесячный платеж одинаков, большая часть платежей, производимых в начале графика, идет в счет процентов, в то время как большая часть платежа идет в счет основной суммы позже в графике.

Если ссудой не налагаются штрафы за досрочное погашение, обычно в интересах заемщика выплачивать ссуду как можно быстрее, потому что это снижает сумму причитающихся процентов.

Метод оплаты

В способе оплаты указывается, как заемщик планирует платить кредитору. Это может быть через:

  • Одна единовременная выплата в определенный день в конце срока действия контракта.
  • Регулярные платежи в течение определенного периода времени
  • Регулярные выплаты, производимые специально в счет процентов
  • Регулярные выплаты в счет основной суммы долга и процентов

График погашения

Есть два типа графиков погашения кредита:

  • Потребность: Ссуды до востребования обычно используются для краткосрочного заимствования небольших сумм без необходимого обеспечения.Этот тип графика погашения обычно используется только между сторонами, которые имеют устоявшиеся отношения, например, друзьями и членами семьи. Профессиональные кредиторы, такие как банки, иногда также используют ссуды до востребования, если у них хорошие отношения с заемщиком. Наиболее заметное различие между требованием и фиксированной ссудой заключается в том, что кредитор может потребовать погашение в любое время, когда ему будет предоставлено достаточно уведомления. В кредитном соглашении обычно указываются требования к уведомлению.
  • Фиксированный: Для получения более крупных кредитов, например, на покупку автомобиля или автомобиля, обычно используются срочные ссуды. В случае фиксированной ссуды погашение осуществляется по графику, который изложен в кредитном соглашении, и имеет срок погашения, до которого ссуда должна быть полностью погашена. Во многих случаях покупка, финансируемая за счет кредита, например, автомобиль или дом, служит залогом, если заемщик не выполняет платежи. Некоторые фиксированные ссуды позволяют заемщикам досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов, в то время как другие взимают штрафы за досрочное погашение.

Просроченные или пропущенные платежи

Большинство кредитных договоров предусматривают действия, которые могут и будут предприняты, если заемщик не сможет произвести обещанные платежи. Когда заемщик погашает ссуду поздно, ссуда пробитый или считаются неисполненными, и они могут быть привлечены к ответственности за любые убытки, понесенные кредитором из-за этого. Помимо права кредитора потребовать компенсацию заранее оцененного ущерба и судебных издержек, они могут:

  • Увеличивайте процентную ставку по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен
  • Изъятие залога или чего-либо, имеющего денежную ценность, например, драгоценностей, оборудования, дома или автомобиля, если ссуда не может быть возвращена.
  • Установить дефолт или нарушение кредитного рейтинга заемщика

Сведения о заемщике и кредиторе

Основные сведения о заемщике и кредиторе должны быть включены в кредитный договор, например:

  • Имена
  • Телефонные номера
  • Адреса
  • Номера социального страхования

В зависимости от ссуды и ее цели заемщиком и / или кредитором может быть корпорация или физическое лицо.

Важные юридические термины, содержащиеся в кредитных соглашениях

Некоторые из ключевых терминов, которые вам следует знать и понимать:

  • Полнота соглашения: Этот пункт означает, что окончательное соглашение заменяет все предыдущие письменные или устные соглашения, заключенные в ходе переговоров.
  • Положение о делимости: В пункте о делимости говорится, что условия контракта действуют независимо, а это означает, что другие условия по-прежнему подлежат исполнению, даже если часть контракта считается не имеющей исковой силы.
  • Выбор закона: Это определяет, какие законы штата или юрисдикции будут регулировать соглашение.

Как заемщики, так и кредиторы заинтересованы в получении четкого и имеющего обязательную юридическую силу соглашения относительно деталей сделки. Независимо от того, идет ли ссуда между друзьями, семьей или крупными корпорациями, если вы потратите время на разработку всеобъемлющего кредитного соглашения, вы в конечном итоге избежите множества разочарований в будущем.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *