Содержание

Как снизить ключевую процентную ставку по действующей ипотеке в Сбербанке: заявление и отзывы

Деньги

  • Подбор кредита
  • Кредитный рейтинг
  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Автокредиты
  • Займы
  • Вклады
  • Ипотека
  • Дебетовые карты
  • Рефинансирование кредитов
  • Брокерское обслуживание
  • Курсы обмена валют
  • Перевод на карту
  • Рейтинг банков
  • Финансовые показатели банков
  • Список банков
  • Отзывы о банках
  • Список МФО
  • Отзывы об МФО

Страхование

  • ОСАГО
  • Каско
  • Страхование ипотеки
  • Страхование недвижимости
  • Страхование путешественников
  • Страхование спортсменов
  • Страхование от укуса клеща
  • Страхование от критических болезней
  • Добровольное медицинское страхование
  • Проверка КБМ
  • Рейтинг страховых компаний
  • Финансовые показатели страховых компаний
  • Список страховых компаний
  • Отзывы о страховых компаниях
  • Статьи о страховании

Бизнес

  • Расчетно-кассовое обслуживание
  • Кредиты для бизнеса
  • Путеводитель для самозанятых
  • Курс для предпринимателей
  • Рейтинг банков
  • Отзывы о банках
  • Статьи о бизнесе

Журнал

  • Статьи
  • Новости
  • Спецпроекты
  • Тесты и игры
  • Вопрос-ответ
  • Новости партнёров
  • Наша редакция
  • Карты
  • Вклады
  • Кредиты
  • Инвестиции
  • Недвижимость
  • Страхование
  • Советы
  • Instagram
  • Telegram
  • Facebook
  • VK
  • OK
  • Zen
Найти

Войти

  • Деньги
    • Подбор кредита
    • Кредитный рейтинг
    • Потребительские кредиты
    • Кредитные карты
    • Автокредиты
    • Займы
    • Вклады
    • Ипотека
    • Дебетовые карты
    • Рефинансирование кредитов
    • Брокерское обслуживание
    • Курсы обмена валют
    • Перевод на карту
    • Рейтинг банков
    • Финансовые показатели банков
    • Список банков
    • Отзывы о банках
    • Список МФО
    • Отзывы об МФО
  • Страхование

      Российские банки массово повысили ставки по ипотеке :: Деньги :: РБК Недвижимость

      Из-за роста ключевой ставки ЦБ российские банки один за другим увеличивают ипотечные ставки. В то же время они снижают ставки по льготным программам, пытаясь компенсировать общий рост

      Фото: KYevhenii/shutterstock

      Банк России может рассмотреть дальнейшее повышение ключевой ставки для сдерживания инфляции. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. До этого регулятор уже шесть раз увеличивал ключевую ставку. Сейчас показатель достиг 7,5% годовых.

      Рост ключевой ставки уже привел к удорожанию ипотеки — одни банки заявили о повышении ставок по жилищным кредитам, другие рассматривают такую возможность в ближайшее время.

      «Сбер» — повысил, ВТБ — с 22 ноября

      Уже повысил ставки по ипотеке крупнейший российский банк — Сбербанк. Так, базовая ставка по ипотеке при покупке жилья в новостройках теперь составляет 8,8% (+0,4 п.п.), при покупке готового жилья — 9,1% (+0,6 п.п.). Это стало третьим повышением ставок Сбербанком в текущем году. Одновременно банк снизил на 0,3 п.п. ставки по семейной ипотеке. Минимальная ставка начинается от 4,7% годовых.

      «Тренд очевиден: в декабре мы ожидаем очередное повышение. Все макроэкономические прогнозы, которые сейчас есть, говорят о том, что мы заходим в очередной виток повышения ставок как по ключевой ставке, так и по ипотечным, депозитным ставкам и так далее. По предварительным прогнозам, скорее всего, в четвертом квартале 2022-го и к началу 2023 года мы ожидаем стагнацию или снижение ставок», — прокомментировала директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Московского банка ПАО Сбербанк Алия Кирьянова на Федеральном девелоперском форуме.

      Вслед за Сбербанком о планах повысить ставки по ипотеке сообщил второй крупнейший банк страны — ВТБ. «С учетом резкого изменения ключевой ставки, анонсированных планов ЦБ по ее росту в декабре, а также повышения ипотечных ставок другими игроками ВТБ принял решение с 22 ноября также пересмотреть ставки по ипотеке», — рассказали в пресс-службе банка.

      Ставку по ипотеке для клиентов банка при покупке квартир в новостройках и на вторичном рынке повысят на 0,7 п.п., до 9% годовых. Рефинансирование ипотеки других банков будет доступно под 9,1% годовых. Ставки в рамках госпрограмм (на них приходится около 20% спроса) останутся без изменений. Для клиентов, которые получили одобрение по ипотеке до 21 ноября включительно, условия пересматривать не будут. Одобренная ВТБ ставка продолжит действовать четыре месяца. «По нашим прогнозам, в случае дальнейшего повышения ключевой ставки до 8% ипотека на рынке может снова подорожать», — не исключили в ВТБ.

      Рост ключевой ставки уже привел к удорожанию ипотеки — одни банки заявили о повышении ставок по жилищным кредитам, другие рассматривают такую возможность в ближайшее время (Фото: Massimo Vernicesole\shutterstock)

      Кто еще повысил ставки по ипотеке

      Повышением ипотечных ставок уже отреагировали крупнейшие банки из топ-10. Например, Росбанк с 11 ноября 2021 года повысил ставки по ипотечным продуктам на 0,75% за исключением программ с государственной поддержкой. Согласно условиям, указанным на сайте банка, минимальная ставка на покупку жилья в новостройке и на вторичке начинается от 7,85%, в готовом доме — от 8,85%.

      В банке не исключают, что это не последнее повышение ставок. «Существует риск еще более сильного повышения ключевой ставки, так как темп ускорения инфляции может принудить Банк России продолжить цикл ужесточения денежно-кредитной политики», — отметил директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.

      В ноябре Альфа-Банк также повысил на 0.3 п.п. ставки по программам «Строящееся жилье» и «Рефинансирование». Из данных, указанных на сайте банка, следует, что ставка при покупке квартиры в новостройке составляет 9,09% годовых, на вторичке — 7,99%. «Ставка по льготной ипотеке с государственной поддержкой была снижена на 0,06 п.п. В отношении дальнейших планов можем сказать, что следим за рынком и смотрим на развитие ситуации», — рассказали в пресс-службе банка.

      Уже пересмотрел ипотечные ставки ПСБ. В начале ноября банк повысил их на 0,2 п.п. Сейчас ставки по ипотеке по базовым программам составляют для новостроек — 8,9% годовых, на вторичном рынке жилья — 8,99% годовых. Для зарплатных клиентов действует пониженная ставка — от 8,2%. «В настоящее время банк не планирует менять ставки. Мы следим за рыночной конъюнктурой и при необходимости скорректируем условия», — добавили в ПСБ.

      Некоторые банки еще не успели пересмотреть ставки по ипотеке после повышения ключевой. Но не исключают роста ставок в ближайшей перспективе (Фото: diy13\shutterstock)

      В стадии принятия

      Некоторые банки еще не успели пересмотреть ставки по ипотеке после повышения ключевой. Но не исключают роста ставок в ближайшей перспективе. «В своей политике по ставкам мы ориентируемся на макроэкономические показатели и конкурентную среду. Сейчас готовимся принять решение относительно повышения или сохранения текущих ипотечных ставок», — рассказали в пресс-службе банка

      «Открытие».

      В банке «Дом.РФ» отметили, что придерживаются комбинированной политики в отношении процентных ставок по программам жилищного кредитования. «С одной стороны, мы не можем оставаться в стороне в соответствии с рыночной конъюнктурой и допускаем возможность повышения ставок в ближайшей перспективе. С другой стороны, нам удается использовать потенциал как для снижения ставок, так и для улучшения условий по некоторым программам за счет оптимизации процессов и внутренней экономии», — пояснил директор розничных продуктов Банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков.

      Недавно «Дом.РФ» снизил ставки по нескольким льготным программам — например, на 0,1 п.п. по семейной ипотеке, до 4% годовых. Пока решения о повышении ставок по основным программам банк не принимал.

      Читайте также

      Снижение процентной ставки по ипотеке в Банке ДОМ.РФ

      Процентная ставка

      Процентная ставка может быть уменьшена согласно таблице ниже, при условии осуществления единовременного платежа в соответствующем размере:

      Для продуктов: «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Приобретение готового жилья», «Рефинансирование», «Приобретение жилого дома», «Индивидуальное строительство жилого дома», «Кредит под залог имеющейся квартиры», «Покупка из-под залога», «Машино-место»

      Фиксация Льготной ставки на 12 процентных периодов с даты выдачи кредита (Льготная ставка действует до последнего числа календарного месяца окончания 12 процентного периода включительно)

      Фиксация Льготной ставки на 60 процентных периодов с даты выдачи кредита (Льготная ставка действует до последнего числа календарного месяца окончания 60 процентного периода включительно)

      Фиксация Льготной ставки на весь срок кредита

      Размер скидки к ставке

      0,5%

      1,0%

      1,5%

      2,0%

      2,5%

      3,0%

      3,5%

      4,0%

      5,0%

      6,0%

      0,5%

      1,0%

      1,5%

      2,0%

      2,5%

      3,0%

      3,5%

      4,0%

      5,0%

      6,0%

      0,5%

      1,0%

      1,5%

      2,0%

      2,5%

      3,0%

      3,5%

      4,0%

      5,0%

      6,0%

      Размер компенсации

      От суммы кредита

      От стоимости недвижимости

      0,4%

      0,9%

      1,3%

      1,7%

      2,2%

      2,6%

      3,1%

      3,5%

      4,4%

      5,3%

      0,3%

      0,8%

      1,1%

      1,4%

      1,9%

      2,2%

      2,6%

      3,0%

      3,7%

      4,5%

      1,4%

      2,9%

      4,3%

      5,8%

      7,3%

      8,7%

      10,2%

      11,7%

      14,7%

      17,7%

      1,2%

      2,4%

      3,7%

      5,0%

      6,2%

      7,4%

      8,7%

      10,0%

      12,5%

      15,0%

      1,9%

      3,9%

      6,0%

      8,0%

      10,0%

      12,0%

      14,0%

      16,2%

      20,5%

      24,7%

      1,7%

      3,3%

      5,1%

      6,8%

      8,5%

      10,2%

      11,9%

      13,8%

      17,4%

      21,0%

      Единоразовый платеж


      за снижение ставки осуществляется:
      • до выдачи кредита при осуществлении оплаты физическим лицом;

      • согласно Договору о платеже при осуществлении оплаты юридическим лицом.

      Ставки по ипотеке упали ниже 3%, самое большое недельное падение за 12 месяцев

      Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.
      • Средняя 30-летняя фиксированная ипотечная ставка упала на 0,11% до 2,98% на этой неделе
      • Средняя 30-летняя фиксированная ипотечная ставка упала ниже 3% порога впервые за неделю
      • 0.Снижение на 11% — самое крупное недельное снижение за 12 месяцев
      • Это снижение ставки может сигнализировать о новых возможностях рефинансирования

      Средняя 30-летняя фиксированная ипотечная ставка упала на 0,11% до 2,98% на этой неделе, что является первым разом, когда она упала ниже 3% за месяц, согласно опросу Freddie Mac.

      Прошло 12 месяцев с тех пор, как мы стали свидетелями столь значительного еженедельного снижения ставок по ипотечным кредитам. Это снижение ставки является благом для домовладельцев, которые ждали повышения ставки рефинансирования.

      Снижение на этой неделе противодействует тенденции к медленному повышению процентных ставок по ипотечным кредитам, которую мы видели в преддверии объявления Федеральной резервной системы о начале сворачивания политики эпохи пандемии, которая помогала удерживать ставки на низком уровне. Однако не стоит ожидать устойчивого снижения ставок в ближайшие месяцы, поскольку многие эксперты ожидают повышения ставок по ипотечным кредитам к концу 2021 года.

      В течение последних 18 месяцев заемщики имели доступ к исторически низким ставкам по ипотечным кредитам.Если вы не воспользовались этими ставками, окно для рефинансирования или фиксации исключительной процентной ставки все еще остается открытым. Но прежде чем рефинансировать, вам нужно сделать шаг назад и убедиться, что это правильный следующий шаг с учетом ваших обстоятельств и целей.

      Вот три вопроса, которые следует задать себе перед тем, как совершить рефинансирование ипотеки.

      3 вопроса, которые следует задать себе перед рефинансированием

      В целом, сейчас хорошее время для рефинансирования, если учесть, насколько низкие процентные ставки.Но рефинансирование идет не только на процентную ставку.

      1. Каковы ваши цели?

      Рефинансирование — это всего лишь один из инструментов, который можно использовать для достижения ваших финансовых целей. Важно четко понимать, чего вы хотите достичь, прежде чем начинать сравнивать ипотечных кредиторов или анализировать различные типы ссуд.

      В зависимости от вашей финансовой цели выбор правильного типа рефинансируемой ссуды, который лучше всего соответствует вашей цели, является ключевым. Например, ставка и срок рефинансирования могут снизить ваши ежемесячные расходы на жилье.Затем вы можете использовать высвободившиеся средства для погашения долга по кредитной карте. Но рефинансирование с выплатой наличных может быть использовано для финансирования модернизации дома. Знание того, что для вас наиболее важно, и ваших целей может помочь вам принять правильное решение.

      2. Стоит ли платить?

      Рефинансирование не является бесплатным, поэтому решение не всегда бывает таким простым, как посмотреть на вашу текущую процентную ставку и посмотреть, можете ли вы претендовать на более высокую ставку. Необходимо учитывать предварительные затраты на закрытие сделки. Они составляют от 3% до 6% от остатка кредита.Чтобы помочь домовладельцам решить, является ли рефинансирование хорошим шагом, используйте хорошее практическое правило: если вы можете снизить процентную ставку на 1% или более, вы можете увидеть значительные выгоды.

      Вот пример домовладельца, который четыре года назад приобрел дом за 400 000 долларов с первоначальным взносом в размере 5% (остаток на балансе составляет 350 919 долларов). Предполагая, что процентная ставка по 30-летнему кредиту составляет 4%, вот как будут выглядеть сбережения при снижении ставки на 1% по новому 30-летнему рефинансируемому кредиту.

      Сумма займа Процентная ставка Ежемесячная выплата основного долга и процентов Остающийся процент
      Текущий заем $ 350 919 4% 1814 долларов $ 213 359
      Заем рефинансирования 350 919 долларов 3% 1,479 долларов 181 806 долларов
      Разница 1% 335 долларов 31 553 долларов

      Если есть затраты на закрытие в размере 12 000 долларов ежемесячная экономия в размере 335 долларов США для компенсации авансовых платежей займет примерно три года.При принятии решения необходимо учитывать, сколько времени вы планируете оставаться в доме до продажи или, возможно, повторного рефинансирования.

      Проценты, выплачиваемые в течение оставшегося срока кредита, упадут более чем на 30 000 долларов при рефинансировании, но этот домовладелец добавит четыре года к своей ипотеке, взяв новую 30-летнюю ипотеку. Вы также можете сократить срок погашения с помощью более короткой ссуды на 20 или 15 лет, но это увеличит ваш ежемесячный платеж. Так что это компромисс.

      3.Рефинансирование — лучший способ достичь ваших целей?

      Рефинансирование может быть не лучшей стратегией для достижения ваших целей, и не для каждого домовладельца.

      Вместо того, чтобы брать ссуду рефинансирования с выплатой наличных, вы можете открыть кредитную линию собственного капитала (HELOC). В этом сценарии вы сохраните существующую ипотеку и откроете кредитную линию под залог вашего дома. Как и в случае с любым другим вариантом ссуды, здесь есть свои плюсы и минусы. Например, с HELOC вы платите только проценты на свои расходы.При рефинансировании с выплатой наличных вы выплачиваете проценты на полную сумму с первого дня.

      Если вы хотите уменьшить общую сумму выплачиваемых процентов, вы можете увеличить ежемесячные платежи и досрочно выплатить ипотечный кредит. Этот метод снижает общие выплачиваемые проценты и дает вам больше гибкости, если вы испытаете неожиданную потерю дохода без затрат на рефинансирование или закрытие сделки.

      Жилищный бум и падение ставок по ипотеке

      Лю Хаоян, Дэвид Лукка, Дин Паркер и Габриэла Рэйс-Вахба

      Во время пандемии стоимость домов и жилищная активность в стране резко выросли, так как ставки по ипотечным кредитам упали до исторического минимума.Согласно канонической модели цен на жилье «стоимость жилья», стоимость жилья очень чувствительна к процентным ставкам, особенно при низких уровнях процентных ставок. Калибровка этой модели может объяснить бум цен на жилье с наблюдаемым снижением процентных ставок. Но эмпирически мы обнаруживаем, что стоимость жилья далеко не так чувствительна к процентным ставкам, как предсказывает модель затрат пользователя. Эта более низкая чувствительность также обнаружена в предыдущих экономических исследованиях. Таким образом, исторический опыт показывает, что более низкие процентные ставки могут составлять лишь небольшую часть пандемического бума цен на жилье.Вместо этого мы находим больше возможностей для более низких процентных ставок, чтобы объяснить рост жилищной активности, как продаж, так и строительства.

      С февраля 2020 года национальная стоимость жилья выросла более чем на 15 процентов по нескольким индексам цен на жилье. В то же время продажи существующих домов и разрешения на строительство нового частного жилья выросли до уровней, в последний раз наблюдавшихся в 2007 году, а реальные инвестиции в жилую недвижимость, по оценке Бюро экономического анализа, выросли примерно на 16 процентов в 2020 году.Тридцатилетние ипотечные ставки с фиксированной процентной ставкой упали до исторического минимума в 2,7 процента в декабре 2020 года. Летом 2021 года ипотечные ставки, составляющие 3 процента, остаются на низком уровне и на 50 базисных пунктов ниже уровней февраля 2020 года. Насколько жилищный бум можно объяснить более низким уровнем процентных ставок?

      Эластичность цен на жилье относительно ставок по ипотеке в теории: модель затрат на пользователя

      Стандартные калибровки наиболее популярной теоретической модели оценки жилья — модели пользовательских затрат — на самом деле могут количественно объяснить рост цен на жилье снижением процентных ставок.В своей простейшей форме модель постулирует, что необработанная прибыль на жилье, включая как доходность аренды, так и рост арендной платы, должна быть равна сумме стоимости заимствования и налогов на имущество, обслуживания и страхования (принимая предложение жилья и арендную плату как заданные). ):

      где — доходность ренты к цене, г, — ожидаемая ставка прироста капитала, ρ — эффективная стоимость заимствования (ставка по ипотеке после налогового вычета), а τ — это налоги на имущество, техническое обслуживание и страхование.

      По этой формуле мы можем рассчитать, насколько цены на жилье вырастут на каждый 1 процентный пункт снижения ставки по ипотеке, или полуэластичность цен на жилье к изменениям ставок по ипотеке, которую мы называем «полуэластичностью». На приведенной ниже диаграмме показана прогнозируемая полуэластичность при наборе часто используемых параметров от Himmelberg et al. (2005 г.) (предельная ставка налога составляет 25 процентов, налоги на имущество, техническое обслуживание и страхование в целом — 4 процента, рост арендной платы на 3,8 процента).Важно отметить, что полуэластичность повышается по мере снижения процентных ставок, а это означает, что цены на жилье становятся особенно чувствительными к изменениям процентных ставок в условиях низких процентных ставок. Например, полуэластичность составляет около 23, когда ставка по ипотеке составляет 4 процента, но она увеличивается примерно до 30, когда ставка по ипотеке составляет 3 процента. Эти статистические данные показывают, что снижение ипотечной ставки с 3,5% до 3% приведет к росту цен на жилье примерно на 14%, что примерно соответствует нашим наблюдениям.Но, как мы покажем в остальной части поста, эти предсказанные эффекты намного больше, чем наши эмпирические оценки и те, которые были найдены в экономической литературе.

      Модель затрат на пользователя предсказывает высокую чувствительность цен на жилье к ставкам по ипотеке

      Примечание. На этом графике показана полуэластичность цен на жилье к изменениям ставки по ипотечным кредитам как функция ставки по ипотеке или то, насколько цены на жилье растут на каждый 1 процентный пункт снижения ставки по ипотеке.

      Источник: расчеты авторов.

      Эластичность цен на жилье и активности по отношению к ставкам по ипотеке на практике: эмпирические данные

      Мы используем структуру линейного прогноза Jorda (2005) и квартальные макроэкономические данные за период с 1975 по 2020 год для изучения полуэластичности индекса цен на жилье FHFA, разрешений на строительство для односемейных единиц, продаж существующих домов и инвестиций в жилую недвижимость (пересчитанных как вклад в реальный ВВП). Оценка полуэластичности процентных ставок с использованием макроэкономических данных является сложной задачей, поскольку динамика ставок по ипотечным кредитам зависит от состояния экономики, что является смешивающим фактором.Наша первая эконометрическая спецификация (без одновременного контроля) учитывает экономическое состояние, включая прошлые реализации уровня безработицы, годовой ставки казначейства (в качестве показателя денежно-кредитной политики) и инфляции ИПЦ. Во второй спецификации (одновременный контроль) мы включаем эти средства контроля одновременно, так что предполагаемая полуэластичность отражает только изменения в компоненте остаточной ипотечной ставки, который определяется срочными премиями для долгосрочных ставок и ипотечной базой (или спредом). ).Все спецификации также включают запаздывания каждой жилищной переменной, так что линейные проекции эквивалентны импульсным характеристикам векторных авторегрессий, обычно используемых в эмпирическом макроэкономическом анализе (Plagborg-Moller and Wolf 2021).

      На диаграмме ниже показан отклик каждой переменной при исключении (оранжевый) и включении (синий) одновременных средств контроля после снижения ставки по ипотеке на 1 процентный пункт. Мы находим значительные эффекты с ожидаемыми признаками и с более сильными и стойкими реакциями, когда не включали элементы управления.(Максимальная) полуэластичность цен на жилье к ставкам по ипотеке составляет -2, с одновременным контролем или без него. Это меньше, чем десятая часть того, что прогнозируется моделью затрат для пользователя. Напротив, жилищная деятельность очень чувствительна к ставкам по ипотечным кредитам. После снижения ставок по ипотеке на 1 процентный пункт разрешения вырастут более чем на 10 процентов, продажи существующих домов увеличиваются на 5-10 процентов, а инвестиции в жилищное строительство, выраженные как вклад в реальный ВВП, увеличиваются на 0,3 процентных пункта (0,2 процентных пункта с контролем).

      Ставки ипотеки влияют на цены на жилье и жилищную деятельность

      Примечания: Приведенные выше графики показывают импульсную реакцию на снижение ставок по ипотечным кредитам на 100 базисных пунктов (или на 1 процентный пункт), исходя из линейных прогнозов (LP). LP включают в себя лагы каждой зависимой переменной, ставок по ипотечным кредитам и набор средств контроля, которые включают уровень безработицы, годовую ставку казначейства (как показатель денежно-кредитной политики) и инфляцию ИПЦ. Спецификация «одновременных средств контроля» включает эти средства контроля до четверти 0.Синие и оранжевые полосы — это 90-процентные доверительные интервалы для модели, включая одновременные контроли и только контроли с запаздыванием.

      Источники: расчеты авторов, основанные на данных Совета Федеральной резервной системы, Бюро статистики труда, Freddie Mac, FHFA, Бюро переписи населения, Национальной ассоциации риэлторов и Бюро экономического анализа.

      Эластичность цен на жилье относительно ставок по ипотеке на практике: предварительные исследования

      Насколько наши результаты специфичны для нашей статистической модели? Предыдущие исследования использовали как макро-, так и микроданные для оценки полуэластичности цен на жилье по процентным ставкам (напротив, лишь немногие исследования изучают реакцию жилищной активности на процентные ставки).Как показано в таблице ниже, большинство эмпирических оценок из этой литературы предполагают, что цены на жилье увеличиваются менее чем на 5 процентов на каждое снижение (долгосрочных) процентных ставок на 1 процентный пункт, что существенно меньше, чем предполагалось моделью затрат для пользователей и согласуется с наши результаты.

      Расчетное влияние процентных ставок на цены на жилье
      Бумага США /
      Международный
      Метод Повышение стоимости дома после падения ставки по ипотеке на 1 процентный пункт
      Макро Документы:
      Дель Негро и Отрок 2007 U.S. VAR 0.8
      Goodhart and Hofmann 2008 International VAR 1.6
      Jarocinski and Smets 2008 US VAR 2
      Sa, Towbin, и Wieladek, 2011 Международный VAR 1,2
      Williams 2015 Международный Фиксированный курс обмена 6,3
      Micro Papers:
      DeFusco and Paciorek 2017 U.S. Группировка вокруг CLL [1.5, 2]
      Adelino, Schoar и Severino 2020 US Разница в различиях вокруг CLL [1.3, 5.3]
      Дэвис, Олинер, Peter, Pinto 2020 США Сокращение страховых взносов FHA 3,4
      Fuster and Zafar 2021 США Опрос потребителей 2,5

      между ценами на жилье и процентными ставками.Панель «Макросы» объединяет пять статей из обширной литературы с использованием макроэкономических данных. Вторая панель рассматривает четыре статьи, основанные на микроэкономических данных. В столбце «США / международное» указано, основано ли исследование на данных из США или других стран. В столбце «Метод» указывается стратегия идентификации. «CLL» означает соответствующий кредитный лимит. В последнем столбце приводится расчетное влияние на цены на жилье после шока процентной ставки в 1 процентный пункт. Для макроэкономических бумаг эти эффекты составляют 10 кварталов после шока денежно-кредитной политики в 1 процентный пункт.Для микробумаги эффект от ипотечной ставки составляет 1 процентный пункт.

      Одно различие между макро- и микро-литературой заключается в измерении используемой процентной ставки. Макросы обычно изучают шоки денежно-кредитной политики или шоки долгосрочных ставок, номинальных или реальных. Микроисследования часто сосредотачиваются на шоке процентных ставок по ипотечным кредитам с использованием предположительно экзогенных отсечений при выдаче ипотечных кредитов. Например, одним из таких ограничений является соответствующий лимит ссуды (CLL). Большинство ипотечных кредитов, размер которых меньше, чем CLL, гарантирован Fannie Mae или Freddie Mac с более низкими процентными ставками, чем ссуды, размер которых превышает размер CLL, также известный как гигантские ссуды.Изучая цены на жилье вокруг этого экзогенного порога и то, как они меняются при повышении CLL, Аделино, Шоар и Северино (2020) находят полуэластичность между -5,3 и -1,3.

      Вместо того, чтобы использовать данные по ипотеке и ценам на жилье, Фустер и Зафар (2021) используют жилищный модуль обследования потребительских ожиданий ФРС Нью-Йорка, чтобы выяснить, сколько респонденты готовы платить за один и тот же дом в двух гипотетических сценариях: Ставка по ипотеке составляет 4,5 процента или 6,5 процента.Они обнаружили, что даже повышение ставки по ипотеке на 2 процентных пункта снижает готовность заемщиков платить только на 5 процентов.

      Заключение

      Полуэластичность цен на жилье к процентным ставкам, подразумеваемая теоретической моделью затрат пользователей, предполагает, что снижение ставок по ипотечным кредитам во время пандемии может количественно объяснить бум цен на жилье в стране. Но наши эмпирические оценки и предыдущие исследования показывают, что снижение ставок по ипотечным кредитам может объяснить только небольшое повышение цен на жилье, выраженное однозначной цифрой.Вместо этого мы обнаруживаем, что жилищная деятельность, как продажа, так и строительство, очень чувствительна к процентным ставкам.

      Хаоян Лю — экономист Исследовательской и статистической группы Федерального резервного банка Нью-Йорка.

      Дэвид Лукка — вице-президент Группы исследований и статистики Банка.

      Дин Паркер — старший аналитик Группы исследований и статистики Банка.

      Габриэла Рэйс-Вахба — старший аналитик Группы исследований и статистики Банка.

      Как цитировать этот пост:
      Хаоян Лю, Дэвид Лукка, Дин Паркер и Габриэла Рэйс-Вахба, «Жилищный бум и снижение ставок по ипотечным кредитам», Федеральный резервный банк Нью-Йорка Liberty Street Economics , сентябрь 7, 2021, https://libertystreeteconomics.newyorkfed.org/2021/09/the-housing-boom-and-the-decline-in-mortgage-rates.


      Заявление об ограничении ответственности
      Мнения, выраженные в этом посте, принадлежат авторам и не обязательно отражают позицию Федерального резервного банка Нью-Йорка или Федеральной резервной системы.Авторы несут ответственность за любые ошибки или упущения.

      Снижение числа заявок на ипотеку на

      в последнем еженедельном обзоре MBA

      ВАШИНГТОН, округ Колумбия (20 октября 2021 г.) Количество заявок на ипотеку снизилось на 6,3 процента по сравнению с неделей ранее, согласно данным еженедельного исследования ипотечных заявок Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) за неделю, закончившуюся 15 октября 2021 года.

      Market Composite Index, измеряющий объем заявок на ипотечную ссуду, снизился 6.3 процента с учетом сезонных колебаний по сравнению с неделей ранее. Без корректировок Индекс снизился на 6 процентов по сравнению с предыдущей неделей. Индекс рефинансирования снизился на 7 процентов по сравнению с предыдущей неделей и был на 22 процента ниже, чем на той же неделе год назад. Сезонно скорректированный индекс покупок снизился на 5 процентов по сравнению с неделей ранее. Нескорректированный индекс покупок снизился на 5 процентов по сравнению с предыдущей неделей и был на 12 процентов ниже, чем на той же неделе год назад.

      «Заявки на рефинансирование сокращались четвертую неделю по мере повышения ставок, в результате чего индекс рефинансирования достиг самого низкого уровня с июля 2021 года.30-летняя фиксированная ставка увеличилась на 20 базисных пунктов за последний месяц и на прошлой неделе достигла 3,23 процента — самого высокого уровня с апреля 2021 года. 15-летняя фиксированная ставка увеличилась до 2,54 процента, что является самым высоким показателем с июля », — сказал Джоэл Кан. , Заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. «Покупательская активность снизилась и была на 12 процентов ниже, чем год назад, в пределах годового диапазона сравнения, который был в течение последних шести недель. Недостаточное предложение жилья и высокие темпы роста цен на жилье по-прежнему ограничивают возможности потенциальных покупателей.«

      Доля рефинансирования ипотечной деятельности снизилась до 63,3 процента от общего числа заявок с 63,9 процента на предыдущей неделе. Доля операций по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) снизилась до 3,3 процента от общего числа заявок.

      Доля FHA в общем количестве заявок не изменилась с 10,2% неделей ранее. Доля VA в общем количестве заявок увеличилась до 10,4 процента с 10,2 процента неделей ранее. Доля Министерства сельского хозяйства США в общем количестве заявок увеличилась с 0 до 0,5 процента.4 процента неделей ранее.

      Средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (548 250 долларов США или меньше) увеличилась до 3,23 процента с 3,18 процента, при этом процентная ставка снизилась до 0,35 с 0,37 (включая комиссию за выдачу кредита) для 80-процентной ссуды. -оценка (LTV) кредитов. Эффективная ставка увеличилась с прошлой недели.

      Средняя процентная ставка по контракту для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и крупными ссудными остатками (более 548 250 долларов США) увеличилась до 3.26 процентов с 3,22 процента, с увеличением пункта до 0,33 с 0,29 (включая комиссию за оформление) для 80-процентных кредитов LTV. Эффективная ставка увеличилась с прошлой недели.

      Средняя процентная ставка по контракту для 30-летних ипотечных кредитов с фиксированной ставкой, обеспеченных FHA, снизилась до 3,17 процента с 3,20 процента, с увеличением пункта до 0,32 с 0,31 (включая комиссию за оформление) для 80-процентных ссуд LTV. Эффективная ставка снизилась по сравнению с прошлой неделей.

      Средняя процентная ставка по договору по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 15 лет увеличилась до 2.54 процента с 2,48 процента, при этом пункт остается неизменным на уровне 0,29 (включая комиссию за оформление) для 80-процентных кредитов LTV. Эффективная ставка увеличилась с прошлой недели.

      Средняя процентная ставка по контракту для 5/1 ARM увеличилась до 3,09 процента с 3,08 процента, с увеличением пункта до 0,30 с 0,26 (включая комиссию за оформление) для кредитов LTV на 80 процентов. Эффективная ставка увеличилась с прошлой недели.

      Если вы хотите приобрести подписку на Еженедельный обзор приложений MBA, посетите сайт www.mba.org/WeeklyApps, свяжитесь с [email protected] или щелкните здесь.

      Опрос охватывает более 75 процентов всех заявок на ипотечную жилищную ипотеку в США и проводится еженедельно с 1990 года. Среди респондентов — ипотечные банкиры, коммерческие банки и сберегательные кассы. Базовый период и значение для всех индексов 16 марта 1990 г. = 100.

      По данным Freddie Mac, процентные ставки по ипотечным кредитам снизились впервые за несколько недель.

      По словам Фредди Мак, процентные ставки снизились впервые за несколько недель.Это дает домовладельцам еще один шанс рефинансировать свою ипотеку. (iStock)

      Процентные ставки по ипотеке упали впервые за несколько недель в начале ноября, достигнув 3,09% годовых, согласно последнему обзору первичного рынка ипотечного кредитования от Freddie Mac. Но, несмотря на это падение, по мнению экспертов, вскоре ставки снова вырастут.

      «Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам упали после нескольких недель роста, мы ожидаем роста в будущем из-за более сильных экономических данных и прекращения стимулирования Федеральной резервной системой», — сказал главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер.«Тем не менее, рынок жилья остается благоприятным для потребителей, поскольку ставки ниже, чем до пандемии, и продолжают поддерживать возможности для устойчивых покупок и рефинансирования».

      Если вы заинтересованы в получении сегодняшних низких процентных ставок, вы можете подумать о рефинансировании ипотечного кредита прямо сейчас. Посетите Credible, чтобы узнать свою индивидуальную ставку, не влияя на свой кредитный рейтинг, и узнать, сколько вы можете сэкономить на выплате ипотечного кредита.

      FHFA ДЛЯ ПОСТОЯННОГО РАЗРЕШЕНИЯ НАСТОЛЬНЫХ ОЦЕНОК: КАК МОЖНО УПРОСТИТЬ ПРОЦЕСС ИПОТЕКИ?

      Ставки по ипотечным кредитам вырастут после того, как ФРС начнет процесс сокращения.

      30-летняя ипотека с фиксированной ставкой снизилась до 3.09% за неделю, заканчивающуюся 4 ноября. Это меньше, чем на предыдущей неделе (), когда она составляла 3,14%, или , но больше, чем в прошлом году, когда 30-летние ставки по ипотеке в среднем составляли всего 2,78%. Ставка по 15-летней ипотеке также снизилась с 2,37% на прошлой неделе до 2,35%.

      По словам Фредди Мака, пятилетняя гибридная ипотека с регулируемой ставкой (ARM), индексируемая казначейством, снизилась до 2,54%. Это ниже 2,56% на прошлой неделе и 2,89% в прошлом году.

      Но снижение ставок по ипотеке на этой неделе, скорее всего, будет временным, считают эксперты.

      «Выражая уверенность в текущем состоянии и ожидаемом будущем экономики, Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) официально объявил о широко ожидаемом сокращении покупок активов», — сказала главный экономист Realtor.com Даниэль Хейл. сказал. «Начиная с ноября и продолжаясь в декабре, ФРС будет сокращать закупку ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, на 5 миллиардов долларов в месяц. В свете этого шага, ставки по ипотечным кредитам, вероятно, возобновят постепенный рост».

      Если вы хотите снизить ежемесячный платеж по ипотеке, сейчас может быть хорошее время для рефинансирования, пока ставки низкие. Посетите Credible, чтобы сравнить сразу несколько ипотечных кредиторов и выбрать лучший вариант для вас.

      ВЫСОКИЕ ЦЕНЫ НА ЖИЛЬЕ МОГУТ СНИЗИТЬСЯ В НОЯБРЕ, КАК УВЕЛИЧИТЬ ИПОТЕЧНЫЕ СТАВКИ, СЧИТАЕТ ЭКОНОМИСТ

      Сейчас хорошее время для покупки дома?

      С исторически низкими процентными ставками заемщики могут значительно сэкономить на своих ежемесячных платежах, взяв ипотеку сегодня. А поскольку в последние месяцы 2021 года объем покупок жилья замедлится, экономисты говорят, что рост цен на жилье также может значительно замедлиться, что даст покупателям жилья возможность приобрести жилье при сохранении низких ставок.

      «Покупатели жилья относительно хорошо справлялись с колебаниями ставок и ростом цен на жилье», — сказал Хейл. «Уровень домовладений в третьем квартале 2021 года оставался стабильным, хотя он остается ниже максимумов ранней пандемии. Заглядывая в будущее, в то время как рост цен на жилье и ставок по ипотечным кредитам означает более высокие общие расходы на жилье, впервые покупатели жилья по-прежнему мотивированы ростом арендной платы, которая была рост на 13,6% в сентябре ».

      Если вы заинтересованы в покупке дома или рефинансировании текущей ипотеки, обратитесь в Credible, чтобы поговорить со специалистом по жилищному кредиту и получить ответы на все свои вопросы.

      У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите письмо The Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

      Текущая ставка по ипотеке на 6 декабря 2021 г .: Ставки снизились

      Мартин Чан / Гетти

      Сегодня упали несколько основных ставок по ипотечным кредитам.Средние процентные ставки как по фиксированной ипотечной ссуде на 15 лет, так и по фиксированной 30-летней ипотеке снизились. Что касается ипотеки с плавающей ставкой 5/1, то она также имела тенденцию к снижению. Процентные ставки по ипотеке никогда не высечены на камне, а процентные ставки находятся на историческом минимуме. Из-за этого сейчас идеальное время для потенциальных покупателей жилья, чтобы зафиксировать фиксированную ставку. Но, как всегда, не забудьте сначала рассмотреть свои личные цели и обстоятельства, прежде чем покупать дом, и поискать кредитора, который наилучшим образом удовлетворит ваши потребности.

      30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

      Средняя процентная ставка для стандартной 30-летней фиксированной ипотеки составляет 3,14%, что на 5 базисных пунктов ниже, чем неделю назад. (Базовая точка эквивалентна 0,01%.) Наиболее часто используемый срок ссуды — это фиксированная ипотека на 30 лет. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но обычно более высокая процентная ставка. Вы не сможете так быстро погасить свой дом и со временем будете платить больше процентов, но фиксированная ипотека на 30 лет — хороший вариант, если вы хотите минимизировать ежемесячный платеж.

      15-летняя ипотека с фиксированной ставкой

      Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2,44%, что на 2 базисных пункта меньше, чем неделю назад. У вас определенно будет более крупный ежемесячный платеж с фиксированной ипотекой на 15 лет по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, даже если процентная ставка и сумма кредита одинаковы. Однако, если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летней ссуды есть несколько преимуществ. К ним, как правило, относятся возможность получить более низкую процентную ставку, быстрее выплатить ипотечный кредит и выплачивать меньшую сумму процентов в долгосрочной перспективе.

      Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой 5/1

      У ARM 5/1 средняя ставка составляет 3,13%, что на 5 базисных пунктов ниже, чем неделю назад. В течение первых пяти лет вы обычно получаете более низкую процентную ставку с ипотекой с регулируемой ставкой 5/1 по сравнению с 30-летней фиксированной ипотекой. Но поскольку ставка меняется вместе с рыночной, вы можете в конечном итоге заплатить больше по истечении этого времени, как описано в условиях вашей ссуды. Если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки, ARM может иметь для вас смысл.В противном случае изменения на рынке могут значительно повысить вашу процентную ставку.

      Динамика ставок по ипотеке

      Мы используем информацию, собранную службой Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений ставок с течением времени. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами по всей стране:

      Текущие средние процентные ставки по ипотеке

      Тип кредита Процентная ставка Неделю назад Изменение
      30-летняя фиксированная ставка 3.14% 3,19% -0,05
      15-летняя фиксированная ставка 2,44% 2,46% -0,02
      30-летняя крупная ипотечная ставка 2,76% 2,80% -0,04
      30-летняя ставка рефинансирования ипотеки 3,13% 3,16% -0,03

      Обновлено 6 декабря 2021 г.

      Как найти индивидуальные ставки по ипотеке

      Когда вы готовы подать заявку на получение кредита, вы можете связаться с местным ипотечным брокером или выполнить поиск в Интернете.Обязательно примите во внимание ваше текущее финансовое положение и свои цели при поиске ипотеки. На процентную ставку по ипотеке, которую вы можете получить, влияют следующие факторы: ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, отношение суммы кредита к стоимости и отношение долга к доходу. Как правило, вам нужен более высокий кредитный рейтинг, более высокий первоначальный взнос, более низкий DTI и более низкий LTV, чтобы получить более низкую процентную ставку. Помимо процентной ставки по ипотеке, на стоимость вашего дома могут также повлиять другие расходы, включая затраты на закрытие, сборы, пункты дисконтирования и налоги.Обязательно поговорите с несколькими разными кредиторами, в том числе с местными и национальными банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами, а также с магазином сравнения, чтобы найти лучший кредит для вас.

      Как срок кредита влияет на мою ипотеку?

      Одним из важных факторов, которые следует учитывать при выборе ипотеки, является срок кредита или график платежей. Чаще всего предлагаются условия ссуды — 15 лет и 30 лет, хотя вы также можете найти ипотеку на 10, 20 и 40 лет. Ипотека подразделяется на ипотеку с фиксированной и регулируемой ставкой.Процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой стабильны на протяжении всего срока кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой фиксируются только на определенный период времени (чаще всего пять, семь или 10 лет). После этого ставка ежегодно колеблется в зависимости от рыночной процентной ставки.

      При выборе ипотеки с фиксированной или регулируемой ставкой вы должны учитывать, как долго вы планируете оставаться в своем доме. Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучше, если вы планируете какое-то время оставаться в доме.Ипотека с фиксированной ставкой обеспечивает большую стабильность во времени по сравнению с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, но ипотека с регулируемой ставкой может предлагать более низкие процентные ставки авансом. Однако, если вы не планируете держать свой новый дом более трех-десяти лет, ипотека с регулируемой процентной ставкой может дать вам более выгодную сделку. Лучший срок кредита полностью зависит от вашей конкретной ситуации и целей, поэтому обязательно подумайте о том, что для вас важно при выборе ипотеки.

      Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

      Новости и тенденции ставок по ипотечным кредитам

      Следите за текущими ставками и соответствующими новостями в Центре ставок по ипотечным кредитам HousingWire. Ставки обновляются дважды в неделю на основе данных исследования Mortgage Bankers Association (MBA) и Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey (PMMS). PMMS Фредди Мака покрывает только закладные на покупку.Кроме того, PMMS рассматривает ставки за первые три дня недели с веб-сайтов кредиторов, в то время как опрос MBA охватывает ставки по приложениям, собранные за предыдущую полную неделю.

      Ставки по ипотечным кредитам снизились на один базисный пункт до 3,10% за неделю, закончившуюся 9 декабря, оставаясь низкими и стабильными, несмотря на сокращение предложения и доступности жилья. Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, заявил в своем заявлении, что за последние несколько недель ставки колебались в боковом направлении, колеблясь в узком диапазоне.

      «В дальнейшем на курс, по которому пойдут ставки, будет напрямую влиять дополнительная информация о варианте Omicron по мере его раскрытия и общей траектории пандемии», — сказал Хатер. «В то же время ставки остаются низкими и стабильными, даже несмотря на то, что страна сталкивается со снижением доступности жилья и низким уровнем запасов».

      Количество заявок на ипотеку за неделю, закончившуюся 3 декабря, выросло на 2%, что было обусловлено резким увеличением объемов государственного рефинансирования. Рост был в основном обусловлен увеличением индекса рефинансирования на 9% по сравнению с предыдущей неделей с учетом сезонных колебаний.При этом индекс покупок снизился на 5% по сравнению с неделей ранее.

      «Ставки по ипотечным кредитам снизились впервые за месяц, что вызвало рост рефинансирования, при этом государственное рефинансирование увеличилось более чем на 20% за неделю», — сказал Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию. утверждение.

      Торговая группа оценивает, что средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой для соответствующих займов (548 250 долларов США или меньше) снизилась до 3,30%, что на один базисный пункт ниже, чем на предыдущей неделе.

      «Заемщики продолжают использовать эти возможности, но если ставки будут расти, как прогнозирует MBA, окно возможностей для рефинансирования продолжит сокращаться», — сказал Кан.

      Подробнее Содержание

      PMMS 02.12.2021

      Ставки по ипотечным кредитам повысились на один базисный пункт до 3,11% за неделю, закончившуюся 2 декабря, без учета волатильности на финансовых рынках, вызванной вариантом Omicron Covid. Год назад в это время средний размер 30-летнего кредита с фиксированной ставкой составлял всего 2.71%. Ставки по ипотеке находятся на исторически низком уровне, но ожидается, что они вырастут в ближайшие месяцы из-за более высоких процентных ставок.

      Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, заявил в своем заявлении, что постоянство ставок перед лицом изменений в экономике в первую очередь связано с развитием пандемии, которая затягивается и продолжает создавать неопределенность. «Эта среда с низкими ставками по ипотеке предлагает благоприятные условия для рефинансирования», — добавил он.

      Ставки по ипотечным кредитам, как правило, изменяются вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций, которая достигла 1.43% 1 декабря по сравнению с 1,54% неделей ранее.

      МБА 30.11.2021

      Заявки на ипотеку снизились на 7,2% за неделю, закончившуюся 26 ноября, что отражает снижение интереса к рефинансированию. Снижение в основном было вызвано снижением индекса рефинансирования на 14,8% по сравнению с предыдущей неделей с учетом сезонных колебаний. При этом индекс покупок вырос на 5,1% по сравнению с неделей ранее.

      Тем не менее, количество заявок на ипотеку по сравнению с прошлым годом снизилось.Сводный рыночный индекс упал на 29,6% с учетом сезонных колебаний. Рефинансирование приложений упало на 40,7% в годовом исчислении, а количество покупок приложений снизилось на 9,4% за тот же период.

      Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам со степенью MBA, сказал, что ставки по ипотечным кредитам растут третью неделю подряд, что снижает стимулы для многих заемщиков к рефинансированию. «За последние три недели ставки выросли на 15 базисных пунктов, а деятельность по рефинансированию снизилась более чем на 18%», — сказал он.

      PMMS 24.11.2021

      Ставка по ипотеке осталась на уровне 3.10% за неделю, закончившуюся 24 ноября. Год назад в это время средний 30-летний кредит с фиксированной ставкой в ​​среднем составлял всего 2,72%.

      Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, сказал, что волатильность процентных ставок была низкой, несмотря на шум вокруг экономики, инфляции и денежно-кредитной политики. «На протяжении большей части 2021 года ставки по ипотечным кредитам оставались в пределах половины процентного пункта, что является меньшим диапазоном, чем в прошлые годы».

      Ставки по ипотечным кредитам, как правило, изменяются вместе с доходностью 10-летних казначейских облигаций, которая достигла 1.67% 23 ноября по сравнению с 1,63% неделей ранее.

      МБА 24.11.2021

      Заявки на ипотеку выросли на 1,8% за неделю, закончившуюся 19 ноября, несмотря на более высокие ставки. Рост был в основном обусловлен ростом индекса закупок на 4,7% по сравнению с предыдущей неделей с учетом сезонных колебаний. При этом индекс рефинансирования вырос на 0,4% по сравнению с неделей ранее.

      Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическому и отраслевому прогнозированию со степенью MBA, заявил в своем заявлении, что покупательская активность растет третью неделю подряд, поскольку спрос на жилье остается высоким, даже несмотря на то, что рынок жилья приближается к обычно более медленному сезону отпусков.

      «Увеличилось количество заявок на получение как обычных, так и государственных займов, и средний размер ссуды на покупку составляет 407 200 долларов, продолжая продолжающийся 2021 год, когда он в основном превышает 400 000 долларов», — сказал Кан.

      Что касается рефинансирования, Кан добавил, что «заемщики продолжают фиксировать ипотечные кредиты в ожидании более высоких ставок в будущем».

      PMMS 18.11.2021

      Ставки по ипотеке сильно выросли и превысили 3% за неделю, закончившуюся 18 ноября.30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составила 3,10%, что на 12 базисных пунктов выше 2,98% неделей ранее. Год назад в это время средний размер 30-летнего кредита с фиксированной ставкой составлял всего 2,72%.

      Сэм Хатер, главный экономист Freddie Mac, сказал, что сочетание растущей инфляции и потребительских расходов приводит к росту ставок по ипотечным кредитам. «Покупатели, желающие купить дом, подпитывают высокий спрос, в то время как текущая нехватка запасов не улучшается в присутствии более высоких цен на жилье», — сказал он в заявлении.

      МБА 17.11.2021

      Заявки на рефинансирование ипотечных кредитов упали на 31% в годовом исчислении на неделе, закончившейся 12 ноября. Объем рефинансирования снизился на 5% по сравнению с предыдущей неделей. Между тем, количество заявок на покупку нового дома за год сократилось на 6%. Однако по сравнению с предыдущей неделей они выросли на 2%.

      В целом, Market Composite Index, измеряющий объем заявок на получение ипотечной ссуды, снизился на 2,8% по сравнению с предыдущей неделей и на 23% в годовом исчислении.Джоэл Кан, заместитель вице-президента по экономическим и отраслевым прогнозам MBA, сказал, что количество заявок на рефинансирование сократилось в седьмой раз за восемь недель, поскольку ставки по ипотечным кредитам выросли после двухнедельного снижения.

      По оценкам торговой группы, средняя фиксированная ставка по контракту на 30 лет для соответствующих кредитов (548 250 долларов США или меньше) увеличилась до 3,20%, что на четыре базисных пункта выше, чем на предыдущей неделе. Для крупных кредитов (более 548 250 долларов США) он остался на уровне 3,26%.

      PMMS 10.11.2021

      Ставки по ипотеке упали ниже 3% на неделе, закончившейся 10 ноября.30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой снизилась до 2,98% на прошлой неделе, упав на 11 базисных пунктов с 3,09% неделей ранее. Год назад в это время средний размер 30-летнего кредита с фиксированной ставкой составлял 2,84%.

      «Несмотря на ускорение экономического роста, недавнее ралли по облигациям привело к снижению ставок по ипотечным кредитам вторую неделю подряд», — говорится в заявлении главного экономиста Freddie Mac Сэма Хатера. «Эти низкие ставки по ипотечным кредитам в сочетании с попутным ветром того, что на рынок впервые выходят покупатели жилья, означает, что покупательский спрос останется высоким и в следующем году.Тем не менее, давление на доступность по-прежнему вызывает беспокойство у покупателей жилья ».

      МБА 10.11.2021

      Заявки на ипотеку выросли на 5,5% по сравнению с предыдущей неделей. Хотя общая активность остается близкой к минимумам января 2020 года, домовладельцы отреагировали на снижение ставок. В целом деятельность по рефинансированию выросла на 7 процентов, при этом увеличились как традиционные, так и государственные рефинансирования.

      Средняя процентная ставка по договору для 30-летней ипотечной ссуды с фиксированной ставкой и соответствующим остатком по ссуде (548 250 долларов или меньше) снизилась до 3.16% с 3,24%.

      «На прошлой неделе также было много заявок на покупку, рост которых составил чуть менее 3% и лишь 4% ниже, чем в прошлом году», — добавил Кан.

      Развивайте свой бизнес в сфере недвижимости

      Станьте партнером местного независимого ипотечного брокера, чтобы предложить своим покупателям более дешевую, быструю и легкую ипотеку

      Уменьшите выплаты по ипотеке | Ипотека

      Высокий платеж по ипотеке может утяжелить вас и в конце месяца оставить немного денег на другие расходы.Вот несколько способов снизить платеж и помочь вашим деньгам пойти дальше, если у вас есть ипотека или вы планируете ее получить.

      Найдите лучшую процентную ставку

      Сделайте свою домашнюю работу и найдите лучшую процентную ставку и ипотеку, которая соответствует вашим потребностям. Обратитесь к нам за помощью.

      Если у вас уже есть ипотека, пересмотрите свою процентную ставку. Если процентные ставки сейчас ниже, чем на момент подписания текущего соглашения, подумайте о рефинансировании ипотечного кредита. Более низкая процентная ставка может уменьшить ваш текущий платеж.Просто помните о любых расходах на предоплату. Посчитайте и подумайте, выйдете ли вы в конце концов вперед.

      Продлите срок ипотеки

      Используйте максимальную амортизацию, разрешенную на момент получения ипотеки. Это снизит ваши регулярные платежи. Но чем дольше амортизация, тем больше времени у вас уйдет на погашение ипотеки.

      Избегайте страховки на случай невыполнения обязательств по ипотеке

      Вы можете избежать необходимости покупать страховку по ипотеке Открывается всплывающее окно.если ваш первоначальный взнос составляет 20% или более от оценочной стоимости дома. Более крупный первоначальный взнос также сэкономит вам проценты в течение всего срока действия ипотеки.

      Продлите ипотеку

      Найдите возможности снизить ваши регулярные платежи при продлении ипотечного кредита. Договоритесь о более низкой процентной ставке, чтобы сэкономить деньги в течение срока действия соглашения. Другой тип ипотеки (открытая, закрытая, фиксированная или переменная) или продукт CIBC также могут сэкономить вам деньги. Вы также можете совершить единовременный платеж напрямую принципалу, не платя дополнительных комиссий; если вы уменьшите основную сумму ипотечного кредита, вы также сможете уменьшить свои регулярные выплаты.

      Уменьшите размер дома

      Уменьшение размера или переезд в менее дорогой дом может помочь вам сэкономить деньги. Могут возникнуть транзакционные издержки, такие как комиссия риэлтора, налог на передачу земли, юридические и другие профессиональные сборы, расходы на переезд и предоплату по ипотеке. Но в конечном итоге вы можете столкнуться с более низкими расходами на содержание, такими как выплаты по ипотеке и налоги на недвижимость.

      .



    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.