Содержание

Какая стоимость полиса КАСКО на автомобиль в 2021 году

От чего зависит цена полиса КАСКО

По сравнению с обязательным видом страхования, стоимость КАСКО рассчитывается каждой компанией на основе собственных параметров. При, этом существует следующий перечень стандартных критериев:

    1. Вид страхования по количеству возможных случаев, или сумм выплат. Существует выбор между полным и частичным, агрегатным и неагрегатным. Чем больше указано возможных страховых случаев, тем больше стоит добровольная автостраховка на машину.
    2. Возрастная группа, к которой относится водитель. Для лиц младше 21 либо старше 65 лет – применяется повышающий коэффициент.
    1. Стаж вождения. У более опытных водителей – снижается риск ДТП, что также уменьшает ценовой диапазон «Комплексного Автомобильного Страхования Кроме Ответственности» 2021.
    1. Вид противоугонной системы.
    1. Дополнительные элементы, на которые распространяется страхование (аудиосистема, шины и т. д.).
    1. Число водителей, у которых есть право на управление.
    1. Использование или отсутствие в договоре условий франшизы.
    1. Место парковки: охраняемое или обычное.
    1. Сфера применения автомобиля: частное или коммерческое.

Основным параметром, который используется, чтобы рассчитать стоимость этого полиса – является ценовая категория автомобиля на момент обращения в страховую компанию. Она определяется маркой, моделью автомашины, датой выпуска и процентом износа основных агрегатов. Также некоторые модели авто чаще угоняют, либо появляются в статистике по ДТП.

Стоимость добровольной автостраховки в 2021 году

Ценовая политика компаний на автострахование различается в зависимости от пробега машины и периода действия страховки на имущество.

На новый автомобиль

Автомашины, которые недавно были собраны на конвейерной линии и не эксплуатировались, обладают минимальной вероятностью поломки. Для такого вида транспорта действуют более выгодные тарифы. Средний ценовой диапазон КАСКО на новый автомобиль находится в интервале 5-7% от цены транспортного средства.

На кредитную машину

Авто, которое приобретено в кредит, находится в собственности банковского учреждения до выплаты всей суммы. Поэтому кредитная организация предлагает оформить добровольное «Комплексное Автострахование Кроме Ответственности» для снижения финансовых рисков. Его ценовой диапазон зависит от технического состояния авто: с пробегом или без.

Сколько стоит страховка на 3 месяца

Краткосрочный полис, действующий примерно 90 дней, считается самым дорогостоящим. Для его оформления необходимы аналогичные операционные расходы на выплату компенсации, как для годового, а вероятность наступления страхового случая выше.

На полгода

Расценки на добровольное страхование автомашины на 6 месяцев – дешевле, чем на 365 дней. Однако, они превышают половину суммы, и равны примерно 60-70% от годовой цены. Как правило, некоторые водители стараются не использовать авто в зимний период из-за увеличения вероятности аварии, и затруднения передвижения по заснеженным дорожным покрытиям.

На год

Расчет годового тарифа КАСКО также проводится с учётом многих факторов. При этом, максимальная сумма достигает 40% рыночной цены автомашины. Стандартные же условия автострахования, позволяют купить полис за 4-12% от себестоимости авто.

Можно ли сэкономить на добровольном автостраховании в 2021 году

Все автовладельцы могут снизить тариф «Комплексного Автомобильного Страхования» на новый автомобиль или с пробегом. Для этого достаточно воспользоваться следующими советами:

  1. Ограничьте перечень случаев, по которым будет выплачиваться компенсация.
  1. Для аккуратных водителей можно выбрать агрегатный вид полиса, при котором страховая сумма снижается после каждого события на объем выплаты.
  1. Установите современную противоугонную систему. Обычно, страховщики варьируют расценки на автострахование по моделям машин, которые оснащены различными устройствами защиты от угона.
  1. Выберите оптимальный тип франшизы — размер финансового ущерба, который не подлежит возмещению.
  1. Смена организации-стаховщика гарантирует скидку.
  1. Укажите меры предосторожности, которые применяются для предотвращения кражи. Это позволяет узнать стоимость автострахования онлайн с учётом скидки, при размещении на охраняемой парковке.
  1. Сообщите об отсутствии крупных либо повторных ДТП у всех людей, которые имеют право на вождение вашего ТС.
  1. Предоставьте информацию обо всех предыдущих полисах, чтобы подтвердить своевременность их оплаты, соблюдение правил ПДД.
  1. Если авто с пробегом, то проведите его техосмотр, и при необходимости выполните ремонт. Стоимость КАСКО в 2021 году для не новых машин определяется после осмотра на станциях ТО, которые сотрудничают со страховой организацией.
  1. Исключите из договора на возмещение ущерба все дополнительные детали, которые относятся тюнингу или к категории съёмных комплектующих.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Существует ли страховка только от угона

Да, она называется «неполным» комплексным форматом. Купить такой вариант только от «угона» в России почти невозможно — организации предпочитают не предоставлять услуги по этому отдельному риску. Исключением являются несколько компаний, к которым относятся: «Интач-Страхование», «Зетта-Страхование», «Сургутнефтегаз», «РЕСО-Гарантия». Другие автостраховщики предлагают вариант с возмещением от угона и с оптимизированной частью по риску «ущерб» либо с большой франшизой (до 70% от себестоимости авто). Такие условия указывают «Ренессанс-Страхование», «Ингосстрах», «МАКС».

Заключение

Вне зависимости от водительского стажа и стиля вождения, желательно периодически изучать вопрос расходов на страховку. Это позволяет оформить новый договор на более выгодных условиях, и получить скидки. Бесплатно узнать стоимость КАСКО по моделям в 2021 году можно с помощью онлайн калькулятора.

подводные камни страховки КАСКО в 2021 году

Что такое КАСКО

КАСКО – это вид страхования автомобиля от любого повреждения (при ДТП или просто кто-то разбил стекло на стоянке).

Сколько стоит полное КАСКО

Актуальные тарифы КАСКО смотрите в нашем рейтинге.

Как получить скидки

На скидку точно может рассчитывать клиент, который за время действия предыдущего соглашения со страховщиком ни разу не попал в аварию. Общий размер скидки может достигать 50% (как правило, 10% — за каждый год пользования услугами компании). Тариф может быть снижен на 10-20% за “оптовое” страхование — 5 и более машин родственников или знакомых. В некоторых компаниях можно получить скидку 5-10%, если владелец машины имеет большой водительский стаж. Комплексное страхование — “каско”, “автогражданка” плюс страхование от несчастного случая на транспорте — помогут “сбросить” еще 2-10%. Нужно также помнить, что в автостраховании действуют “надбавки” для тех водителей, которые в течение действия договора попадают в аварии. Удорожание страховки в результате “надбавок” может составить 30-50% первоначального тарифа.

Где страховаться НЕЛЬЗЯ

Помимо цены на услуги важно знать, качественный ли сервис предоставляет компания и стабильно ли ее финансовое состояние. Как правило, “схемный” (занимающийся налоговой оптимизацией) или “кэптивный” (обслуживающий в основном своих акционеров) страховщик не готов выплачивать деньги рядовым клиентам. Такие компании — лишь “пылесос” для сбора денег клиентов. При заключении договора не помешает узнать уровень выплат у компании (он должен составлять не менее 30%, лучше — 50-60% собранных платежей). Нужно поинтересоваться, обеспечивает ли компания круглосуточную работу диспетчерской службы и службы ассистанса, кто будет эвакуировать автомобиль в случае наступления страхового случая, где будет проводиться ремонт машины (на СТО страховщика или в каком-либо другом автосервисе), кто компенсирует затраты на этот ремонт, узнать другие детали. Очень важно знать, кто, в случае страхового события, будет выступать экспертом (сотрудник страховщика или независимая компания). Необходимо также внимательно прочитать условия страхования и сам договор, обращая внимание на причины отказа в выплатах и задержек выплат, которые достаточно часты в автостраховании.

Нюансы договоров КАСКО

У страховщиков есть тысяча юридических лазеек, чтобы отказать в выплате обещанных денег либо существенно оттянуть срок “расплаты”. Ни одна страховая компания не станет выплачивать деньги в случае угона автомобиля, если правоохранители не возбудили уголовное дело по этому факту. И даже в случае открытия дела выплаты производят далеко не все страховщики.

В договорах некоторых компаний предусмотрена выплата страховки по частям: 30% — после возбуждения уголовного дела об угоне, остальная сумма — после его закрытия. Несмотря на определенные законом сроки для проведения предварительных следственных действий (два месяца), уголовное дело может быть закрыто спустя полгода и более. Поэтому при заключении договора лучше выбрать страховщика, который согласен возмещать убытки сразу.

Перед покупкой полиса следует узнать, какую долю ущерба в случае аварии выплачивает компания и в какие сроки она обычно рассчитывается с клиентами.
Не стоит забывать, что если клиент, оформивший договор автогражданской ответственности (“автогражданка”), к примеру, был в нетрезвом состоянии или скрылся с места ДТП, то он не получит компенсацию от страховщика. Если же клиент застраховал сам автомобиль (программа “автокаско”), то он имеет право получить компенсацию, даже если попал в аварию, будучи в нетрезвом состоянии. Впрочем, есть страховщики, которые отказываются выплачивать возмещение пьющим водителям и по программе “автокаско”. Этот нюанс должен быть определен в тексте страхового договора. “Подводным рифом” в автостраховании может стать и определение стоимости машины с учетом износа. Поэтому следует сразу оговорить, страхуется машина с учетом износа деталей (это дешевле) или без него (это дороже). “Эксперт страховщика может насчитать все 40% износа за первый год страхования, а не 20%, как по инструкции Минюста. В этом случае стоимость машины и, соответственно, возможная выплата существенно уменьшаются. Однако клиент редко вникает в такие нюансы, его больше интересуют низкие тарифы”, — рассказал один страховщик, пожелавший остаться неназванным.

Выбирая более дешевый вариант страхования (с износом), нужно заранее выяснить, каков порядок учета амортизации авто. Это важно при определении сумм страховых выплат.

Некоторые компании вообще придерживаются странных принципов: заключили договор страхования и уже считают, что у машины 30% износа, хотя она только выехала из салона.

Любопытно, что, как правило, завышают уровень износа при расчетах страховых выплат те компании, у которых в договорах страхования фигурируют низкие тарифы и франшизы (франшиза — это суммы, которая не покрывается страховой компанией в случае аварии). Таким хитрым методом компании “добирают” с клиентов недополученные доходы.

Оценка ущерба или Когда страховая компания может отказать в выплате по ОСАГО?

Особенно детально нужно выяснять вопросы оценки ущерба. От этого зависит сумма страховых выплат. Страховая компания, которая берет на себя выбор компании-оценщика, может оказаться нечистоплотной. Экспертиза вроде бы у всех независимая, однако у нас часто работают по принципу: “кто платит, тот и заказывает музыку”. В вопросе определения суммы ущерба есть за что побороться как страховщику, так и его клиенту.

Наиболее частые причины отказа в выплате страховки:

  • убытки от повреждения автомобиля вследствие гниения, коррозии и других природных химических процессов по причине хранения его в неблагоприятных условиях;
  • использование страхователем автотранспортного средства в аварийном состоянии;
  • управление автотранспортным средством лицом, не имевшим удостоверения водителя и/или находившимся в состоянии алкогольного опьянения, под влиянием наркотических или токсичных веществ;
  • неподчинение властям (бегство с места происшествия, преследование работниками полиции).

Перспективы рынка Уровень выплат по автострахованию по отношению к собранным платежам у страховых компаний в Украине достигает 30-60%, а в развитых странах — 70-100%.

В то же время в Европе страховой полис полное КАСКО  есть у 90% владельцев машин и стоит он в среднем EUR 0,5-2 тыс. в год. На Западе страхование существует не один десяток лет, и для зарубежного водителя страховка автомобиля уже давно “не роскошь”, а средство, без которого передвижение по дорогам просто невозможно.

В Украине пока застрахованы менее 10% водителей, а средняя цена страховки редко превышает $500-700 в год.

Страховка и кредит: между Сциллой и Харибдой

Страхование автотранспорта при приобретении авто в кредит происходит “автоматически” — это обязательное условие банка при выдаче кредита на покупку машины. В этом случае автомобиль выступает в качестве средства обеспечения залога и страхуется всегда в пользу банка (т.е. банк, в случае происшествия с авто, получает компенсацию в сумме остатка по кредиту).

Ввиду высокой франшизы и множества оговорок об отказах в выплатах “залоговая” страховка (страховка автомобиля, взятого в кредит) стоит дешевле обычной. Зачастую клиент подписывает страховку не глядя. А зря. Это чревато крупными неприятностями.

К примеру, франшиза в Украине, по банковскому договору может быть выше, чем обычно. Это означает, что клиенту придется в случае аварии компенсировать значительную часть убытков самостоятельно. Однозначно не в пользу покупателя машины банковские страховщики трактуют и вопрос об отказе в выплате, если застрахованный водитель во время аварии был в состоянии алкогольного опьянения. В этом случае никаких компромиссов быть не может – клиенту просто откажут в выплате, и ему придется оплачивать не только ремонт, но и выплачивать оставшуюся сумму кредита.

Нужно отметить, что банки не только заставляют клиента страховать машину по дорогостоящей программе “полное каско” (т.е. с риском угона), но и четко указывают круг компаний, в которых можно это сделать. Все зависит от политики банка, но сейчас в основном можно застраховаться только у аккредитованной в банке компании, финансовое состояние которой досконально проверено этим банком.

Существующие условия не совсем вписываются в понятие добросовестной конкуренции, и многие страховые компании уже неоднократно высказывались против такой дискриминации. “Из тех, кого заставили застраховаться в банке, не более 10% покупают страховые полисы снова, поскольку это принуждение вызывает у них естественное противодействие — отказ от страхования”, — считает президент УАСК “АСКА” Александр Сосис. Однако факт остается фактом: не застрахуешься “где надо” — не получишь кредита. Кроме того, нужно быть готовым также к тому, что обуза страхования рассчитана не на один месяц, а на весь срок погашения кредита.

Рекомендации

  • При выборе страховщика нужно обратить внимание на уровень выплат по автомобильному страхованию — он должен быть не менее 30-60%;
  • лучше выбрать компанию, которая обязуется выплатить после возбуждения уголовного дела об угоне автомобиля 100%-ную компенсацию, а не 20-30%;
  • узнать, покрывает ли страховщик ущерб по “автокаско” в случае, если водитель был в нетрезвом состоянии;
  • выяснить условия страхования машины с учетом амортизационного износа;
  • выяснить, покрывает ли страховщик риск угона с любого места или только с автостоянки.

КАСКО и валютный курс: что нужно знать страхователю

Лариса Шинкаренко, директор по развитию региональных продаж СК "АСКО-Медсервис"

Самый актуальный вопрос для страхователей, заключивших КАСКО, - это приведение страховой суммы по договору в соответствии с рыночной стоимостью транспортного средства.

На момент заключения КАСКО клиент и страховая компания фиксируют в договоре стоимость авто в гривнах. При этом все автомобили импортируются в Украину или «собираются» из импортных деталей. Автомобильные детали и материалы для восстановительного ремонта также «привязаны» к росту доллара.

Таким образом, страховая сумма в гривневом эквиваленте (определенная при заключении договора страхования) может быть меньше, чем рыночная стоимость авто (при росте курса доллара) через некоторое время после заключения договора КАСКО.

Каким образом теперь регулируется вопрос подорожавшего из-за курсовой разницы ремонта (восстановления) авто в случае наступления страхового случая?
При наступлении страхового случая в компании определяют рыночную стоимость авто на момент страхового события. Если клиент не проводил дострахование своего автомобиля (с целью приведения страховой суммы к рыночной стоимости), страховая компания будет выплачивать возмещение в пропорции. Клиент вынужден будет доплачивать за ремонт автомобиля собственные средства.

Также нужно помнить, что получение выплаты всегда связано с определенными процедурами (экспертиза поврежденного автомобиля, минимальный срок рассмотрения дела в страховой компании), за время проведения которых может произойти очередной «скачок» доллара.

Поэтому после осмотра автомобиля экспертом страховой компании и согласования суммы ремонта с отделом урегулирования убытков, клиент сам может начинать ремонт. Например, оплатить стоимость деталей, чтобы избежать их удорожания. Учтите, что время доставки некоторых деталей может достигать месяц и более. 

Какие способы экономии при покупке КАСКО сегодня наиболее актуальны? 

Трудности экономии

Оптимальный способ сэкономить на КАСКО – выбрать полис с ненулевой франшизой по повреждению. Величина этой опции определяет сумму повреждения, при которой страхователь не будет обращаться в СК за выплатой, а покроет ущерб сам. К примеру, если водитель покупает полис с франшизой 1% для автомобиля оценочной стоимостью 100 тыс.грн., то любой ущерб на суму менее 1000 грн. он будет ремонтировать за свой счет. Обычно в такую франшизу вписываются мелкие повреждения – например, разбитое зеркало заднего вида.

Размер франшизы ощутимо влияет на итоговую стоимость полиса. Разница между ценой за страховку с нулевой франшизой и страховкой с франшизой 0,5% может достигать 20 – 30%.

Страховщики приветствуют франшизу по повреждению, так как считается, что она заставит водителя бережнее относиться к автомобилю несмотря на наличие полиса КАСКО.

Самое важное при подборе франшизы – следить, чтобы страховка не потеряла свою эффективность. Ведь если владелец недорогого автомобиля возьмет франшизу в 1 или 3% - то рискует купить бессмысленный полис, ведь большинство повреждений ему придется оплачивать самостоятельно. В то же время франшиза в 0,5% может оказаться оптимальной, удешевив при этом страховку.

Кроме использования франшизы в стандартном КАСКО есть и другие способы экономии. Например, выбор альтернативных видов страховок. В частности, полис, возмещающий ущерб только по ДТП, которые наступили по вине другого участника – для водителей, которые уверенно себя чувствуют за рулем. Такие полисы обычно ограничены по страховой сумме, но при этом намного дешевле полного КАСКО.

Есть полисы-конструкторы, по которым страхователь может выбрать и застраховать лишь интересные ему опции. Если в течение года не планируете выезжать за границу, можно выбрать территорию страхования «Украина», вместо «Украина+Европа». Если машиной пользуется семья (один-два водителя с большим стажем), выбирайте в полисе опцию «перечень лиц, допущенных к управлению» вместо «любой водитель на законных основаниях. Если просмотреть все опции, можно сэкономить до 20% годового платежа.

Наконец, облегчить нагрузку на карман страхователя сможет и разбивка страхового платежа на две, три или четыре части. В таком случае, правда, сам полис в пересчете на год становится дороже на 5-15%. Зато водитель может не отказываться от нужных опций в целях экономии.

Страховка без проблем

Покупая полис КАСКО, нужно быть предельно внимательным, чтобы впоследствии не иметь проблем с возмещением по страховым случаям. По словам страховщиков, чаще всего проблемы со страховым возмещением возникают у тех страхователей, которые невнимательно читали условия договора при его подписании.

Поэтому первое, что нужно сделать для избежания проблем, - тщательно изучить все пункты договора, в том числе написанные самым мелким шрифтом. Особое внимание следует обратить на случаи, когда страховая компания осуществляет выплату и когда имеет право отказать в ней.

При заключении договора страхования необходимо учитывать не только его стоимость, но и условия договора. И высока вероятность того, что при слишком низкой стоимости КАСКО его наполнение соответствующее.

Второй риск покупателя полиса – случайный выбор компании, не выполняющей свои обязательства и пользующейся сомнительной репутацией на рынке. «Выход в данной ситуации один: перед тем как нести деньги в страховую компанию, узнайте побольше о ней, почитайте отзывы, узнайте, какие выплаты и в каких размерах она осуществляет. И тогда полис действительно станет вам надежной защитой на случай любых непредвиденных ситуаций», - рекомендует Виктор Панасюк, директор департамента клиентских сервисов СГ «ТАС».

Впрочем, бывают случаи, когда проблемы с выплатой могут возникать из-за элементарных описок или проблем с сотрудниками страховой компании – по «человеческому фактору». Совет в этом случае – обратитесь в свою страховую компанию с вопросом: почему так мало? Вы же сами выбираете страховщика по КАСКО, значит были уверены в сервисе. Если что-то пошло не так, возможно, это разовая ошибка или опечатка. Ее обязательно исправят, главное обратиться к руководству. Даже если по какой-то причине не получается дозвониться до нужного человека – пишите заказное письмо на имя руководителя.

К слову, если страхователь составил обращение в страховую компанию письменно, ему должен прийти ответ с изложенной позицией компании. Опираясь на этот ответ можно консультироваться у независимых экспертов или юристов – а также обращаться в суд и жаловаться на страховщика в Нацкомфинуслуг.

От чего зависит срок выплаты страхового возмещения по КАСКО?

Роман Билык, начальник отдела урегулирования СК «АСКО-Медсервис»

Следует отметить, что КАСКО – это добровольный вид страхования. У каждой страховой компании свои условия работы. Условия страховой выплаты прописываются в договоре страхования. В зависимости от страхового случая, который произошел с автомобилем, бывают разные сроки по выплатам.

Первый фактор – риск, который страхуется по договору КАСКО.

Быстрее всего урегулируются мелкие страховые случаи по процедуре упрощенного урегулирования, например: попадание камня в ветровое стекло (скол), падение сосулек, веток деревьев на автомобиль. Как правило, в договоре прописан лимит, в пределах которого осуществляется упрощенная выплата, например, 2% от страховой суммы.

Сложнее механизм выплаты возмещения при угоне. Сначала, после открытия криминального дела компетентными органами, выплачивается 30% суммы. Вторая ее часть (70%) выплачивается после закрытия криминального дела. Если угнанный автомобиль находят, то страховую выплату необходимо вернуть страховой компании. Если угнанный автомобиль оказался поврежденным, то затраты на ремонт страховая компания возместит.

Также сравнительно дольше выплата будет происходить при тотальной гибели автомобиля. Тотальная гибель – это такое состояние транспортного средства, когда его восстановительный ремонт производить нецелесообразно – затраты на ремонт превышают 70% действительной рыночной стоимости авто. При тотальной гибели оцениваются остатки транспортного средства. И возможны два варианта выплаты:

  1. выплата = рыночная стоимость (но не больше страховой суммы) – франшиза – стоимость остатков. При этом сам автомобиль остается у клиента.
  2. выплата = рыночная стоимость (но не больше страховой суммы)  – франшиза. Право собственности на автомобиль передается страховой компании.

Второй фактор – документы, необходимые для выплаты страхового возмещения.

Обычно в отделе урегулирования страховой компании выдается перечень документов, необходимых для выплаты, и менеджер консультирует относительно процедуры ее получения. Второй фактор больше зависит от клиента, чем от самой страховой компании. Можно не донести справку, и срок выплаты пропорционально увеличивается.

Третий фактор – количество людей (сотрудников), принимающих участие в выплате.

Чем крупнее компания, тем больше сотрудников задействованы в процессе урегулирования. Это не значит, что выплату задержат настолько, что условия договора не будут соблюдаться. Но этап согласования и визирования займет относительно больший период времени. В крупной компании при нескольких страховых случаях каждый раз можно общаться с новым менеджером. И самому клиенту неудобно – попробуй, вспомни, кому звонить по битому бамперу, а кому – по стеклу. С этой точки зрения небольшие компании предпочтительней.

Четвертый фактор – сумма выплаты.

Частично вытекает из предыдущего. Чем больше сумма, тем больший лимит ответственности. И тем выше должность представителя страховой компании, ставящего подпись на документе для выплаты страхового возмещения. Кроме менеджера по выплатам, визируют документ юристы, отдел перестрахования, бухгалтерия (финансовый отдел), служба безопасности страховой компании.

Пятый фактор - межличностные отношения клиента и сотрудников СК.

Все мы живые люди, и правила общения никто не отменял. Понятно, что за выплатой приходит человек в особом эмоциональном состоянии. Стресс от общения с потерпевшими, сотрудниками полиции, очереди в судах накладывают отпечаток на поведение страхователя. Но если клиент будет скандалить, то настроение от работы по страховому случаю испортится у всех его участников. Мотивация сотрудника страховой компании быстрее сделать страховой акт будет сведена к нулю.

В целом соблюдение условий договора и своевременная подача документов в страховую компанию ускоряют процесс выплаты.

Калькулятор КАСКО 2021 онлайн в Киеве и Украине

Договорами КАСКО покрываются (в зависимости от вида договора) следующие риски:

ДТП по вине. Будет отремонтирован Ваш автомобиль, поврежденный в результате ДТП, в котором Вы являетесь виновником или была признана обоюдная вина участников ДТП.

ДТП без вины. Будет отремонтирован Ваш автомобиль, поврежденный в результате ДТП, в котором Вы являетесь потерпевшей стороной.

Лобовое стекло. Повреждение только лобового стекла и осветительных приборов при отсутствии повреждения других элементов кузова в результате попадания камней, других предметов, противоправных действий третьих лиц.

Угон - совершенное умышленно, с любой целью противоправное изъятие авто способом грабежа, кражи или разбоя.

Тотал - такой уровень повреждения ТС, когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65 % - 75% (в зависимости от СК) стоимости авто.

ПДТЛ - противоправные действия третьих лиц, направленные на повреждение или уничтожение автомобиля, отдельных узлов, деталей, агрегатов, стекла или дополнительного оборудования.

Стихийное бедствие - ураган, смерч (торнадо), наводнение, затопление, сильный ливень, град, сель, землетрясение, оползень, обвал, лавина, сильный мороз, сильный снегопад, шторм.

Пожар - пожар, взрыв или самовозгорание. Умышленный поджог относится к противоправным действия третьих лиц.

Падение предметов - падение предметов на авто - деревьев, снега, льда, столбов, рекламных щитов и др.; попадание камней или других предметов, вылетевших из-под колес транспортных средств.

Другие риски. К другим рискам обычно относят нападение животных, повреждение авто водой вследствие аварии коммунальных сетей; повреждение авто в результате попадания под дорожное покрытие.

При этом, в зависимости от вида договора КАСКО, в него может включаться определенная комбинация этих рисков. Весь перечень рисков покрывается только договором полного КАСКО и программами 50 / 50.

Калькулятор КАСКО: рассчитать стоимость полиса онлайн

Что такое КАСКО?

КАСКО – это добровольное страхование автотранспорта от угона, ущерба и несчастных случаев. Возможна частичная защита (только от повреждений или хищения). Сделайте расчёт на онлайн калькуляторе КАСКО, узнайте индивидуальную стоимость и купите полис, чтобы застраховать транспортное средство.

5 причин сделать заказ

  1. Бесплатная доставка до 3 часов по Санкт-Петербургу и Ленинградской области.
  2. Детальный расчёт стоимости - с помощью нашего калькулятора можно выяснить официальные цены на КАСКО в любой страховой.
  3. Вы можете оплатить наличными в нашем офисе или совершить оплату банковскими картами.
  4. Сотрудничаем с частными и корпоративными клиентами и оказываем юридическую помощь.
  5. При продаже автомобиля вернём часть денег или переведем остаток на новый полис.

Онлайн расчёт КАСКО в 20 компаниях Санкт-Петербурга

За 8 лет мы получили большой опыт в области страхования, так как сотрудничали с 34 надежными страховщиками.

Список лучших страховых компании 2018 года с рейтингом ruAAA и ruAA+ :

  • СПАО «Ингосстрах»
  • ВТБ Страхование
  • Сбербанк страхование
  • СОГАЗ
  • ВСК
  • Югория
  • Альянс
  • Либерти Страхование
  • РЕСО
  • АИГ
  • АльфаСтрахование
  • ВСК

На нашем сайте калькулятор КАСКО работает без регистрации, рассчитывает онлайн по 20 страховым и показывает разницу в цене, в отличие от единого калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать стоимость на калькуляторе КАСКО?

  • Введите все необходимые параметры в форму расчёта ;
  • Укажите рыночную стоимость автомобиля; наличие противоугонных устройств и их качество;
  • Впишите имя, телефон, стаж водителя и наличие других людей, допущенных к управлению;
  • Нажимайте кнопку “Рассчитать КАСКО”

Что учитывать при выборе КАСКО?

КАСКО - это высоконадёжный вид страхования, который помогает  восстановить транспорт после ущерба или аварии. Также согласно законодательству необходимо купить ОСАГО, чтобы получить выплаты в случае причинения ущерба здоровью. 

  1. При анализе страховщиков руководствуйтесь рейтингами известных рейтинговых агентств и читайте отзывы в Интернете. Также исследуйте на официальном сайте бухгалтерские отчёты по выплатам и другие формы с финансовой отчётностью со свежими датами. Если кто-то и ваших знакомых или друзей имеет опыт страхования в определённой фирме, стоит выяснить качество её обслуживания и выполнение обязательств по договору.
  2. Оцените, какие условия предлагают вам  при страховом случае: Учитывается расчёт с франшизой? Выплаты происходят с учётом амортизационного износа или без? В случае небольшого ущерба возможно получить выплату без справок из ГАИ?
  3. Стоимость полиса может быть пониженной из-за предоставляемых скидок или наличия страховки с франшизой. Однако стоит учесть, что цена должна быть в среднем как на рынке автострахования. Используйте калькулятор КАСКО, чтобы сравнить ценовые предложения разных компании и рассчитать премию онлайн.

Позвоните нашим специалистам по телефону +7 (812) 627-64-57 и мы индивидуально для вас произведём расчёт стоимости КАСКО на год, полгода или на другой удобный для вас период времени.

Вам будет интересно:

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Сколько в среднем стоит каско


сколько примерно стоит полис КАСКО

Что формирует цену КАСКО 

Цену формируют сразу несколько факторов, в числе которых возраст водителя, марка, год выпуска машины. Важно также, какой вид страховки выбирается – полная или частичная. Проще всего узнать примерную стоимость, воспользовавшись помощью онлайн-калькулятора. Но чтобы получить качественные услуги, лучше все-таки досконально разобраться, из чего складывается цена этого вида добровольного автострахования.

Вид полиса – выбираем лучший 

Средняя цена КАСКО взаимосвязана с типом страхования.

Полное — любой ущерб и угон. 

  • Авария
  • Угон
  • Взрыв автомобиля
  • Переворачивание
  • Пожар
  • Повреждение машины
  • Стихийные природные явления, техногенные катастрофы.

Запрет оплаты

Следующие ситуации исключают компенсацию:

  • Авария из-за вождения в нетрезвом виде (состоянии наркотического опьянения) либо совершения противоправных действий
  • Если машина использовалась не по назначению (участвовала в спортивных состязаниях, была перегружена, за рулем было третье лицо, не вписанное в документ, без прав и т. п.).

Цена зависит:

  • Стаж водителя (начинающий платит больше)
  • Регион «прописки» автомобиля
  • Статистика аварий Набора составляющих пакет рисков Дополнительные параметры (Прописываются по вашему желанию. Сюда относятся бесплатный эвакуатор, получение справок, медицинская помощь при аварии и т. п.)

Неполное (частичное). Пакет включает некоторые компенсационные случаи. Выбирается несколько вариантов. Чаще всего, выбирается возмещение ущерба, причиненного во время ДТП, угона.

Особенности:

  • Установлен наибольший размер возмещения.
  • Действие соглашения обычно ограничено наступлением первого страхового эпизода.
  • Непременным требованием выплаты является столкновение транспортных средств.
  • Наезд на любой посторонний предмет типа столба не является основанием возникновения обязательств
Средняя цена КАСКО – полный расчет

Давайте посмотрим, из чего формируется средняя стоимость КАСКО. 

Возраст водителя

Если вам нет 21 либо больше 65 лет – будьте готовы к повышающему коэффициенту.

Иногда можно снизить 30?40% стоимости соглашения, исключив неопытных водителей. Но помните – управлять ТС могут только лица, включенные в контракт. Иначе в выплате будет отказано. 

Год выпуска ТС

Сумма компенсации растет пропорционально возрасту транспорта.

Большинство брокеров придерживаются планки в 7 лет для отечественных авто и 10?12 – для иностранных. Такие ТС предполагают выбор любых программ возмещения вреда. Для более старых машин устанавливается ряд условий (например, отказ от возмещения стоимости ремонтных работы либо выплаты исключительно с учетом износа). 

Собственные или заемные средства

Если машина приобретена в кредит, КАСКО обязательно и стоит дороже. 

Водительский стаж

Помогает снизить стоимость контракта, наряду с безаварийным вождением. Модель, марка, класс ТСПопулярные у угонщиков марки машин сложнее сделать предметом договора. Учитывается также стоимость ремонта и запчастей. 

Условия хранения и сигнализация

Страхуя от «угона», СК непременно предъявляет требования к хранению авто. Наличие дополнительной противоугонной системы и сигнализации позволяет существенно снизить стоимость договора. 

Наличие франшизы

Помогает снизить цену контракта. Франшиза – это доля вашего участия в случае причинения ущерба машине.

Размер компенсации не зависит от числа, частоты, степени тяжести аварий. Договор сразу же устанавливает сумму возмещения вреда, неизменную весь срок действия документа. Компания (агентство) должна полностью покрывать ущерб всегда, в том числе при повторном обращении, угоне, гибели авто.

Агрегатное КАСКО позволяет сэкономить, но влечет риск – владелец несет риск финансовых потерь. 

Скидка за безаварийную езду

Называется коэффициент бонус-малус (КМБ).Рассчитывается с учетом водительского стажа и количества аварийных случаев, произошедших во время действия ОСАГО в предыдущем году. При этом учитываются только подлежащие компенсации происшествия.

Региональные тарифы

Для каждого населенного пункта существуют свои тарифы. В городах с большим количеством угонов либо аварий устанавливаются более высокие тарифы. Разница может достигать 15?20% между суммой договора в Москве и провинциальных городах.Поэтому выгодно купить КАСКО в таких местах сложнее.

Специализация

Даже в фирмах, где установлены высокие среднерыночные тарифы, нередко существует специализация: страхование машин определенного класса. В таких местах покупка документа обойдется дешевле.

Одновременное страхование двух и более авто

Способ позволяет сэкономить до 10%, при условии, что все ТС принадлежат членам одной семьи либо одному гражданину.

Способ возмещения ущерба

Ремонт на СТО компании или СТО по вашему выбору.

Где выгодней купить КАСКО

Онлайн

Способ может дать скидку до 20?25%. Сложность — предлагают не все компании. 

В автосалоне

При важном условии — покупке машины без заемных средств.Автокредит предполагает более дорогой контракт.

Совет: не поддавайтесь уговорам фирм (агентов) оформить договор на все время кредита. Стоимость вашего автомобиля каждый год будет падать, соответственно, будет уменьшаться стоимость договора. Вы имеете право продлевать контракт каждый год с учетом изменившихся условий.

Непосредственно у компании-страховщика

СК заманивают клиентов скидками, выгодными предложениями, различными программами возмещения вреда, которые подразумевают исключения из страхового покрытия.

К ним относятся такие варианты: 

  • От тотала и угона/ Учитываются только два варианта – «угон» и «повреждение машины». 
  • Угон/ Включается только риск похищения ТС. 
  • Для автомобилей от 3 до 7 лет/
  • Транспорт младше 8 лет предполагает выгодную программу компенсации. 
  • За полцены/ Варианты бывают разные (например, от угона), а по условиям соглашения автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. 
  • 50/50/ Компания и клиент договариваются делить убытки пополам.

У посредника. Здесь средняя стоимость КАСКО нередко ниже, чем предлагает страховая компания —  агентства дают скидки, уменьшая собственные комиссионные.

Опасности низкой цены несут проблемы при урегулировании убытков.

Помните: агентства (брокеры) работают за комиссионные. Предлагая слишком заманчивые цены ниже себестоимости, они рискуют остаться без прибыли. Просто подумайте – зачем им это надо? Рынок полон компаний и брокеров, заманивающих привлекательными ценами. Обращайте внимание на надежность и платежеспособность фирм (агентств). К числу самых надежных в этом плане относятся Ингосстрах, Согаз, РЕСО гарантия, Альфа страхование, Ренессанс страхование, банк ВТБ.

Проверенные способы снизить цену

Подводя итог, перечислим самые проверенные варианты. Выбор одного либо нескольких из них гарантирует снижение цены договора, которая составляет 4?12% рыночной стоимости машины.

  • Одновременное оформление в одной и той же фирме нескольких полисов.
  • В документ вписываются водители старше 30 лет с большим стажем вождения.
  • Большой, желательно многолетний опыт езды без аварий – возможность получить скидку до 40% (в зависимости от СК).
  • Покупка полиса с франшизой.
  • Выбор неполного пакета.
  • Агрегатные выплаты
  • Скидочные предложения.

Заключение договора КАСКО позволяет, гарантированно оградить себя от рисков, которые могут возникнуть в процессе вождения транспортного средства.

Каско. Сколько стоит Каско. Снизить стоимость полиса Каско.

КАСКО — страхование автомобилей или других средств транспорта от ущерба, хищения или угона.

Что такое каско?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта, которое оформляют те, кто хочет избежать проблем при ДТП. В период действия договора страховая компания полностью покрывает ремонт автомобиля в любом случае (даже если владелец — виновник аварии, или он самостоятельно повредил машину без ДТП). Также компенсируется полная стоимость автомобиля в случае его угона или полного уничтожения.

Сколько стоит КАСКО?

Стоимостные показатели КАСКО достаточно высоки и определяются каждой страховой компанией самостоятельно. СК устанавливает свою тарифную сетку по КАСКО исходя из статистики угонов для данной модели в данной местности; стоимости запчастей и нормо-часа на станциях технического обслуживания в данной местности; наличия или отсутствия франшизы; опыта и страховой истории водителя; объема пакета дополнительных услуг, включаемых по желанию страхователя в полис КАСКО (эвакуация, сбор документов, выезд аварийного комиссара и пр.). Также страховая компания вправе отказать в заключении договора, если не выполнены какие-то обязательные требования — например, на автомобиле установлено недостаточно охранного оборудования или возраст автомобиля превышает допустимые пределы. Страховая компания также в договорепо Каско определяет способ компенсации — перечисление в адрес страхователя наличных денег или же постановка автомобиля на ремонт на СТО.

Как можно снизить стоимость КАСКО?

КАСКО является добровольным видом автострахования, и поэтому тарифы на него жестко не регламентируются законодательством. Цена полиса КАСКО зависит от данных, которые указываются в форме калькулятора. Каждый параметр имеет свой вес и коэффициент, причем у каждой страховой компании свои формулы расчета стоимости полиса КАСКО. Однако, несмотря на разнообразие формул, можно выделить ряд закономерностей для снижения стоимости автокаско:

  1. Чем меньше возраст и стаж водителей, тем дороже полис.
  2. Неограниченное число водителей, допущенных к управлению, также увеличивает цену КАСКО.
  3. Наличие противоугонных систем, особенно спутниковых, может значительно снизить стоимость страхования по риску угон.
  4. Использование франшизы, тоже снижает цену полиса по риску ущерб.
  5. Положительная история страхования, т.е. отсутствие страховых случаев в последние 2 года дает право на скидку от 2 до 15%, в зависимости от СК.

расчет, заказ и оформление полиса КАСКО

Страхование КАСКО 2020

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

  • Компенсация повреждений в ДТП – при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
  • Страховка только от угона автомобиля – или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения – выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
  • Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
  • Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
  • Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
  • Дополнительные опции – урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

    • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
    • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
    • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» - уменьшаемой, и «неагрегатной» - неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
    • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
    • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
    • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

        • Тинькофф Страхование,
        • Росгосстрах,
        • РЕСО,
        • Ренессанс Страхование,
        • Согаз,
        • ВТБ Страхование,
        • Страховая компания МАКС,
        • Интач,
        • Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

 

Сравнив предложения, вы сможете выбрать наиболее привлекательное для вас. Уточнить информацию о заинтересовавшей вас организации вы можете, почитав отзывы о страховых компаниях в Реутове, при помощи которых можно оформить КАСКО.

расчет, заказ и оформление полиса КАСКО

Страхование КАСКО

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это международный юридический термин, который применяется для обозначения любых транспортных средств – наземных, водных или воздушных. Термин пришел в Россию из Европы, а само название восходит к итальянскому слову «casco», который означает «борт» или «щит».

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

  • Компенсация повреждений в ДТП – при этом неважно, кто стал виновником аварии, вы, третьи лица или стихийное бедствие. Страховая компания покроет восстановление автомобиля в любом случае.
  • Страховка только от угона автомобиля – или только от ущерба. Или все вместе. Если ваше транспортное средство входит в топ самых угоняемых, и при этом вы уверены в своих навыках вождения – выберите одну опцию. Если же автомобиль находится на охраняемой стоянке, то стоит отказаться от риска «Угон» в пользу страховки от нанесенного ущерба.
  • Страховую сумму можно установить по соглашению сторон, при этом она не уменьшится на протяжении всего срока действия документа.
  • Вы можете сами выбрать способ возмещения ущерба: выплата его в денежном эквиваленте или же полная оплата восстановления автомобиля в сервисном центре.
  • Незначительный ущерб можно компенсировать без предоставления справок из ГИБДД.
  • Дополнительные опции – урегулирование страховых случаев в сервисном центре, эвакуация ТС, помощь на дороге и т.д.

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

    • Вариант страхование. Частичная и полная страховка стоят по-разному. Так, вы можете застраховать авто только от ущерба, и сэкономить в среднем 20-40% от стоимости полного полиса.
    • Наличие и размер франшизы. Франшиза – это часть страховки, которая не оплачивается СК. То есть какой-то процент от стоимости восстановления автомобиля вы берете на себя. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.
    • Страховая сумма. Она может быть «агрегатной» - уменьшаемой, и «неагрегатной» - неуменьшаемой. В первом случае с каждым следующим риском страховая сумма уменьшается. Агрегатная страховка обойдется вам дешевле.
    • Способ возмещения ущерба. Это может быть СТО страховщика, СТО по выбору самого страхователя или же – денежная выплата. Обращение в сервисный центр страховой компании будет выгоднее.
    • Выплаты с учетом или без учета износа ТО. Выбор второй опции увеличит стоимость страховки на 15-20% в среднем.
    • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст – тем дороже страховка.

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

        • Тинькофф Страхование,
        • Росгосстрах,
        • РЕСО,
        • Ренессанс Страхование,
        • Согаз,
        • ВТБ Страхование,
        • Страховая компания МАКС,
        • Интач,
        • Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

На портале Выберу.ру вы найдете адреса 126 страховых компаний, где можно оформить КАСКО в Москве. Также на сайте находится КАСКО калькулятор - инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать КАСКО на автомобиль выбранной вами марки. Расчет страховки КАСКО ведется по официальным тарифам выбранной страховой компании в онлайн-режиме без обращения в данную компанию. Получив полный расчет КАСКО от разных организаций, вы сможете сравнить полученные результаты и отметить компанию, тарифы и условия которой вы нашли наиболее подходящими. Сверившись с представленным на сайте рейтингом компаний, которые предлагают КАСКО страхование в Москве, вы сможете определиться окончательно.

В Швейцарии для иностранцев автостраховка дороже

Автомобильная страховка наиболее дешева в Цюрихе, а самая дорогая – в городе Беллинцона, кантон Тичино, и в Лозанне, в кантоне Во. Keystone

Сайт comparis.ch сравнил стоимость автострахования в Швейцарии и выявил значительные различия в страховых тарифах особенно там, где речь идет о гражданах Швейцарии и живущих здесь на ПМЖ иностранцах. Оказалось, что последним автостраховка в Конфедерации обходится куда дороже, а если этот иностранец еще и родом, например, из Албании, то с него могут «содрать» на 95% больше по сравнению с урожденным швейцарцем.

Этот контент был опубликован 28 февраля 2018 года - 14:06

Русская редакция SWI Swissinfo и агентство SDA/ATS, ATS-SDA

Другие языки 1

К такому выводу comparis.chВнешняя ссылка пришел, проанализировав страховые тарифы и планы, предлагаемые одиннадцатью крупнейшими страховыми компаниями страны. В качестве среднего примера был взят автомобиль BMW 3-ей серии, а гипотетическими клиентами стали водители с паспортами Швейцарии, Италии и Албании. И оказалось, что, например, автостраховка от компании «Bâloise» для итальянского клиента на 22% дороже, чем для швейцарца, страховка же от компании «Zurich» для водителя-албанца стоила на целых 95% дороже, чем для швейцарского водителя!

В среднем, гражданин Швейцарии за полный пакет автомобильного страхования платит 2 150 швейцарских франков в год. Для итальянца точно такие же услуги в среднем обходятся в 2 429 франков в год (+13%), в то время как албанец должен будет заплатить 3 530 франков (+ 64%). Сами страховщики объясняют такую ценовую разницу факторами риска и статистикой. Таких факторов риска много. Например, страховщики знают, что число страховых случаев, наступивших по вине молодых водителей, а соответственно и объемы выплат по этим страховым случаям, намного выше, нежели данные показатели, применимые к более старшим возрастным категориям.

И все это, разумеется, влияет на стоимость страховых предложений для данных категорий страхователей. Одинаковыми они быть не могут. Об этом заявили, например, в компании «Axa Winterthur». Таким образом, паспорт страхователя транспортного средства тоже является для страховых компаний фактором риска, в соответствии с которым они и рассчитывают стоимость полиса.

Если сравнивать по городам, то автомобильная страховка наиболее дешева в Цюрихе, а самая дорогая – в городе Беллинцона, кантон Тичино, и в Лозанне, в кантоне Во. В целом же comparis.ch обнаружил порой вопиющие ценовые различия между страховщиками. Так, самое невыгодное предложение для полного страхования автомобиля клиенту-швейцарцу, проживающему в Цюрихе, было сделано известной компанией «Аxa Winterthur» (2 691 франков), а самое дешевое – малоизвестной «Dextra» (1 544). Разница в стоимости этих страховых пакетов составляет 43%.

Статья в этом материале

Ключевые слова:

Эта статья была автоматически перенесена со старого сайта на новый. Если вы увидели ошибки или искажения, не сочтите за труд, сообщите по адресу [email protected] Приносим извинения за доставленные неудобства.

ERGO сравнила стоимость каско для LADA Vesta в России и Германии

Эксперты страховой компании ERGO проанализировали цены на каско в разных регионах России для самого популярного автомобиля отечественного производства по версии autostat.ru – LADA Vesta.

Результаты показали, что стоимость каско для LADA Vesta в России в пять раз дешевле: 26 727 р. против 141 165 р. (€1 794). При этом цена на автомобили отличается всего в 2,5 раза: в Германии средняя цена стандартной комплектации составляет €14 990 или 1 204 596 р., а в РФ – 487 600 р.

Как и в России, цена страховки в ЕС различается в зависимости от региона – для расчета был выбран Дюссельдорф, где расположена штаб-квартира группы ERGO. Сайт-агрегатор запросил не только привычные стаж вождения и возраст водителя, но попросил указать профессию, место работы, семейное положение, средний пробег в год и даже страну получения прав.

Далее специалисты перешли к расчету цены на каско в регионах России и выявили регионы-лидеры и аутсайдеры в городах присутствия ERGO. Самое дорогое каско для LADA Vesta получилось в Пскове, самое доступное – в Тюмени, «две столицы» – Москва и Санкт-Петербург находятся в средней ценовой категории. Так в Пскове стоимость каско для LADA Vesta в год составляет 82 069 р., Санкт – Петербурге – 26 650 р., в Москве – 25 724 р., а в Тюмени – всего 7 454 р.

Город Зарплата в месяц Стоимость авто Стоимость каско Коэффициент
доступности каско
Псков 24 771 514 272 82 069 3,4
Великий Новгород 29 774 484 475 56 838 2
Новосибирск 33 589 502 994 32 593 1
Смоленск 26 949 480 553 23 900 0,9
Ростов-на-Дону 28 411 501 900 24 514 0,9
Оренбург 28 518 482 773 23 964 0,9
Волгоград 28 786 488 370 24 125 0,9
Уфа 30 752 506 792 24 655 0,9
Красноярск 41 737 507 820 32 607 0,8
Самара 30 970 486 603 24 074 0,8
Нижний Новгород 30 793 481 021 23 914 0,8
Краснодар 31 367 471 636 23 644 0,8
Калининград 30 149 427 574 21 972 0,8
Пермь 33 081 487 435 24 098 0,8
Вологда 34 345 489 706 24 163 0,8
Челябинск 33 263 462 997 23 396 0,8
Петрозаводск 36 382 497 635 24 391 0,7
Гатчина, Выборг 40 617 489 275 26 383 0,7
Санкт-Петербург 58 783 507 410 26 650 0,5
Мурманск 53 768 484 593 24 016 0,5
Москва 78 172 528 066 25 724 0,4
Саратов 25 479 530 777 8 037 0,4
Казань 32 411 469 431 7 448 0,3
Екатеринбург 34 528 499 979 7 450 0,3
Тюмень 41 670 469 889 7 454 0,2
Среднее значение в РФ 40 608 487 547 26 727 0,7

Источник: данные страховой компании ERGO

Средние расходы на страхование автомобилей в 2021 году

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение - наше собственное.

Согласно анализу ставок NerdWallet на 2021 год, средняя стоимость автострахования по стране составляет 1592 доллара в год.

Это соответствует средней ставке автострахования около 133 долларов в месяц.

Но это только для хорошего водителя с хорошей кредитной историей - ставки сильно различаются в зависимости от вашей истории. Средние тарифы на автострахование по стране:

.
  • 1592 $ для хорошего водителя с хорошей кредитной историей.
  • 2439 долларов после крушения по вине.
  • 2812 долларов за хорошего водителя с плохой кредитной историей.
  • 3114 долларов после DUI.

Эти тарифы относятся к полному страхованию, которое включает в себя страхование гражданской ответственности, комплексное страхование, защиту от столкновений, незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов и любое дополнительное обязательное страхование.Если не указано иное, водители из нашей выборки имели чистый водительский стаж и кредит на «хорошем уровне», как сообщалось страховщику.

Для минимально необходимого покрытия средние национальные ставки автострахования составляют:

  • 565 $ для хорошего водителя с хорошей кредитной историей.
  • 884 доллара после крушения по вине.
  • 984 доллара за хорошего водителя с плохой кредитной историей.
  • 1152 доллара США после DUI.

Это примерно 47 долларов в месяц для 40-летнего водителя с хорошей кредитной историей и чистым водительским стажем, и до 96 долларов в месяц для водителя с недавним DUI для минимального страхового покрытия автомобиля.

Но средние значения мало что говорят о ваших ставках автострахования. Ряд личных факторов, находящихся как в пределах вашего, так и вне вашего контроля, приводит к увеличению или уменьшению вашей цены до тех пор, пока ваша цена не станет полностью персонализированной.

Сколько стоит автострахование в моем штате?

Место вашего проживания может иметь огромное влияние на ставки автострахования, потому что в каждом штате действуют разные правила автострахования. Средние цены в самых дорогих штатах как минимум в два раза выше, чем в самых дешевых.

Размер страховки тоже имеет значение: согласно нашему анализу, автострахование с полным покрытием в среднем более чем вдвое превышает цену минимального покрытия.

Вот что показывает наш анализ ставок автострахования на 2021 год по штатам для водителей с хорошей кредитной историей и без недавних аварий:

  • Штат Мэн - самый дешевый штат с полным покрытием автострахования. со средней годовой ставкой 963 доллара, за ним следуют Огайо и Айдахо.
  • Луизиана - самый дорогой штат для автострахования с полным покрытием. в среднем 2 762 доллара в год, за ним следуют Мичиган и Кентукки.
  • Айова - самый дешевый штат с минимально необходимым покрытием со средним годовым тарифом автострахования 255 долларов, за ним следуют Южная Дакота и Айдахо.
  • Для минимально необходимого покрытия самым дорогим штатом является Мичиган. в среднем 1 128 долларов в год, за ним следуют Нью-Йорк и Луизиана.

»ПОДРОБНЕЕ: Минимальная необходимая страховка автомобиля в каждом штате

Средние расходы на страхование автомобиля для полного и минимального покрытия государством

«Полное страхование» - это не тот тип полиса, который вы можете выбрать из списка, но, как правило, он включает в себя комплексное страхование и страхование от столкновений в дополнение к любым дополнительным типам покрытия, установленным государством, например, страхованию гражданской ответственности.Полисы, которые мы анализируем, также включают страхование незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов.

»ПОДРОБНЕЕ: Сравнить тарифы автострахования

Средние расходы на страхование автомобиля по компаниям

Каждая компания по страхованию автомобилей устанавливает ставки на основе десятков факторов, в том числе вашей истории вождения, местоположения, транспортного средства и демографических данных. Они делают обоснованное предположение о том, насколько вероятно, что вы подадите претензию в будущем, и соответственно устанавливают вашу цену.

Каждый страховщик рассматривает каждый фактор по-своему.Если у вас плохая кредитоспособность, один страховщик может взимать с вас на 10% больше за полис, а другой - на 40% больше. Скидка за отсутствие претензий в последние годы может принести вам 20% скидку в одной компании и 5% в другой.

Все это приводит к очень разным показателям от одного человека к другому. Вот почему компания, которая предлагает вашему другу сверхнизкие цены, может быть не самой дешевой для вас.

Вот годовые ставки для многих крупнейших страховых компаний страны для полного и минимального покрытия.

Средние расходы на страхование автомобиля у крупных компаний

Имейте в виду, что государственные правила сильно влияют на цены, и некоторые из этих компаний в основном доступны в «дешевых» или «дорогих» штатах для автострахования. Мы можем получить ставки от многих крупнейших перевозчиков в штате, поэтому многие более мелкие страховщики не включены из-за отсутствия данных о ценах.

Несмотря на то, что Liberty Mutual является одной из крупнейших страховых компаний в стране, она не включена в наш анализ, поскольку она не дает средних ставок.

Средние ставки автострахования после ДТП

Средняя стоимость автострахования после ДТП для виновного водителя составляет:

  • 2439 долларов США в год за полное покрытие.
  • 884 доллара в год за минимальное покрытие.

В среднем, ставки автострахования для водителя, виновного в аварии, на 50% выше, чем для водителя, который этого не сделал.

Насколько дорожно-транспортное происшествие по вине увеличивает средние расходы на страхование автомобиля

Штат к штату, повышение ставок после аварии обычно находится в диапазоне от 30% до 60%, за заметными исключениями в Калифорнии, Массачусетсе и Северной Каролине, где показатели повышаются после аварии в среднем более чем на 70%.В Калифорнии это дает дополнительные 1049 долларов в год на страхование автомобилей.

Насколько вырастут ваши ставки, также зависит от серьезности ущерба и от того, есть ли у вас прощение за несчастный случай в вашем полисе или какие-либо скидки «для хорошего водителя», которые вы можете потерять. Гипотетическая авария в нашем анализе была относительно незначительной, в результате чего был нанесен материальный ущерб на сумму 10 000 долларов США, а травм не было. Несчастные случаи, повлекшие за собой медицинские расходы, могут быть очень дорогими и привести к еще большему увеличению тарифов.

После несчастного случая важно выбирать самого дешевого страховщика, потому что каждая компания по-разному учитывает такие факторы, как авария, при установлении цен. Наш анализ показал, что American Family увеличивает ставки автострахования в среднем примерно на 11% после аварии, в то время как ставки в The Hartford и 21st Century более чем вдвое.

Дорожная авария может увеличить ваши расходы на автострахование на срок от трех до пяти лет, в зависимости от перевозчика. Вот почему будет разумно покупать котировки автострахования сразу после третьей и пятой годовщины крушения, чтобы увидеть, сможете ли вы заключить более выгодную сделку.

»ПОДРОБНЕЕ: Насколько повышаются ставки автострахования после ДТП

Средние расходы на страхование автомобиля при хорошей и плохой кредитной истории

Плохая кредитная история имеет удивительно большое влияние на ставки автострахования в большинстве штатов. В среднем ставки автострахования для водителей с плохой кредитной историей более чем на 75% выше, чем для людей с хорошей кредитной историей.

Средние ставки автострахования для водителя с плохой кредитной историей:

  • 2 812 долларов США в год за полное покрытие.
  • 984 доллара в год за минимальное покрытие.

Средние ставки автострахования для хорошей и плохой кредитной истории

Страховщики используют «кредитный страховой рейтинг», аналогичный обычному кредитному рейтингу, чтобы помочь установить ставки в большинстве штатов. Страховой рейтинг использует те же факторы, что и обычный кредитный рейтинг, такие как своевременные платежи и просрочки, но оценивает их по-разному. Страховые компании указывают на данные, связывающие плохую кредитоспособность с более частыми страховыми случаями, чтобы оправдать более высокие цены для государственных регулирующих органов.

Калифорния, Гавайи, Массачусетс, Мичиган и Вашингтон не разрешают страховщикам использовать кредит при определении ставок автострахования.

Влияние оценки на размер страхового взноса зависит от того, где вы живете и какую страховую компанию выберете.

Напротив, средние ставки более чем в два раза в девяти штатах: Аризона, Коннектикут, Мэн, Мичиган, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Южная Каролина и Юта.

Некоторые компании более снисходительны к плохой кредитной истории, чем другие, поэтому стоит искать расценки, пока вы пытаетесь увеличить свой кредит.Например, вот что мы нашли для 40-летнего человека, покупающего полное покрытие:

  • Ставки Ганновера для водителей с плохой кредитной историей в Коннектикуте, Мэне, Мичигане и Нью-Гэмпшире более чем в три раза превышают ставки для водителей с хорошей кредитной историей.
  • С другой стороны, ставки National General в Северной Каролине всего на 1 доллар в месяц выше для водителя с плохой кредитной историей, чем для водителя с хорошей кредитной историей.

Средние ставки автострахования после DUI

Если вас поймают за рулем в нетрезвом виде, цены на страхование автомобиля будут значительно выше.Согласно анализу NerdWallet, в среднем ставки автострахования для водителя с недавним DUI повышаются примерно на 87%.

Для 40-летнего водителя средние ставки автострахования после DUI составляют:

  • 3 114 долл. США в год за полное покрытие.
  • 1152 доллара США в год за минимальное покрытие.

Насколько DUI повышает средние расходы на страхование автомобиля

Наш анализ показал, что среднее увеличение по крайней мере на 500 долларов в год для автострахования с полным покрытием после DUI в каждом штате, а в Калифорнии и Мичигане среднее увеличение составляет более 3000 долларов в год.

Поиск самой дешевой автомобильной страховки после DUI может уменьшить удар. Среди крупнейших компаний, участвовавших в нашем анализе, средние годовые ставки по страхованию автомобилей с полным покрытием после DUI варьировались от 809 долларов в American National до 8 589 долларов в Encompass, то есть разница между компаниями составляет более 7 780 долларов в год.

Переход на минимально необходимое страхование в вашем штате - еще один способ снизить расходы. Для минимального покрытия мы обнаружили средние годовые ставки в диапазоне от 292 долларов в American National до 4 248 долларов в Auto Club Group, страховой компании AAA.Однако, если у вас есть ссуда на покупку вашего автомобиля или он взят в лизинг, от вас могут потребовать обеспечить страхование на случай ДТП и полное страхование.

Средние ставки автострахования молодых водителей

Страховщики рассматривают менее опытных водителей как больший риск и обычно взимают с них более высокие цены. Страховщики могут отнести к категории молодых водителей любого человека в возрасте от 16 до 25 лет, а иногда и любого человека моложе 30 лет. Для нашего анализа мы проанализировали ставки для водителей 20 и 25 лет.

В среднем, ставки автострахования более чем на 1700 долларов в год для 20-летнего водителя выше, чем для 40-летнего, как показал наш анализ.С возрастом ставки, как правило, снижаются. Ставки в среднем для 25-летнего водителя примерно на 300 долларов в год выше, чем для 40-летнего.

Средние расходы на автострахование для 20-летнего водителя

Для 20-летнего водителя с хорошей кредитоспособностью и чистым водительским стажем средние ставки автострахования составляют:

  • 3 331 $ за полное покрытие.
  • 1,198 долларов США за минимально необходимое покрытие.

Но молодые водители с плохой кредитной историей или не совсем безупречным стажем вождения, вероятно, потратят больше на страхование автомобиля.

Средние расходы на автострахование для 25-летнего водителя

Для 25-летнего водителя с хорошей кредитоспособностью и чистым водительским стажем средние ставки автострахования составляют:

  • 2799 долл. США за полное покрытие.
  • 1010 долларов за минимально необходимое покрытие.

Средние затраты на автострахование молодых водителей по компаниям

Знание средних ставок дает вам представление о том, чего ожидать, но это только отправная точка для молодого водителя, ищущего доступную автомобильную страховку.Ставки могут варьироваться на сотни долларов в год, в зависимости от того, где вы живете и какую страховую компанию выберете. Вот средние ставки для крупнейших компаний автострахования (кроме Liberty Mutual, для которых мы не можем получить ставки) для 20- и 25-летних водителей, покупающих полис с полным покрытием.

Проконсультируйтесь с несколькими компаниями, чтобы найти наиболее выгодную цену, и не забудьте спросить о скидках на автострахование для молодых водителей.

Средние расходы на страхование автомобиля по полу

В среднем, стоимость автострахования мало различается в зависимости от пола по сравнению с различиями, которые мы наблюдаем по компаниям, штатам, кредитным рейтингам и истории вождения.Это не означает, что разница в стоимости из-за вашего пола будет незначительной, но это не означает, что это фактор ценообразования, хорошо проиллюстрированный национальной статистикой.

Ценообразование на основе пола запрещено законом в семи штатах: Калифорния, Гавайи, Массачусетс, Мичиган, Монтана, Северная Каролина и Пенсильвания.

В штатах, где такая практика разрешена, мы усреднили показатели отдельно для мужчин и женщин и обнаружили, что в среднем:

  • В возрасте 25 лет мужчины платят в год примерно на 98 долларов больше, чем женщины.
  • В возрасте 40 лет женщины платят примерно на 4 доллара больше, чем мужчины в год.

»БОЛЬШЕ: Найдите дешевую автостраховку для женщин

Средняя стоимость автострахования ТС

В другом анализе мы использовали Toyota Camry 3-летней давности (самый популярный седан в Америке по продажам за последние годы), чтобы показать, как ставки варьируются в зависимости от личной истории и демографии. Но марка и модель вашего автомобиля обязательно повлияют на ставки.

Страховщики взимают дополнительную плату за покрытие определенных автомобилей, в том числе:

  • Спортивные автомобили , которые имеют более высокую максимальную скорость.Люди склонны ездить на них быстрее, что увеличивает вероятность аварии или нарушения правил дорожного движения. Если вы получите штраф за превышение скорости, страховщики думают, что вы с большей вероятностью станете причиной аварии, что еще больше увеличивает ставки.
  • Роскошные автомобили , потому что они, как правило, имеют дорогие детали и детали, которые дороже заменять в случае повреждения в результате аварии.
  • Электромобили , в которых требуется заменять более дорогие детали двигателя, особенно батареи, каждая из которых может стоить тысячи.
  • Часто угоняемые автомобили , которые, как правило, имеют более высокие тарифы на комплексное страхование, которое выплачивается, если ваш автомобиль был украден или поврежден чем-то, не связанным с дорожным движением, например наводнением, пожаром или вандализмом. Комплексное страхование обычно не является обязательным, если у вас нет ссуды или аренды.

Чтобы увидеть, как ставки различаются в зависимости от вашего автомобиля, мы изучили средние ставки автострахования для 25 самых популярных автомобилей на основе продаж в отдельном анализе за 2021 год.Как видно ниже, Camry - далеко не самая дешевая модель. Эта честь достается Subaru Outback за среднюю стоимость автостраховки 1392 доллара в год.

Вы можете видеть, что по мере продвижения по списку средняя цена обычно меняется всего на несколько долларов в год, но между Outback и Nissan Altima годовая разница в среднем составляет 389 долларов. Это составляет около 32 долларов в месяц, что, возможно, недостаточно, чтобы убедить кого-то, кто любит Altima, вместо этого купить Outback.

Какие еще факторы влияют на стоимость моей автомобильной страховки?

После всех этих ставок и факторов ценообразования может быть трудно понять, какие еще факторы влияют на ваши страховые ставки. Вот некоторые из них:

  • Более точные данные о местоположении, такие как ваш почтовый индекс или город.
  • Ваша профессия во многих штатах.
  • Ваша предыдущая страховая компания. Если бы это была нестандартная страховая компания, специализирующаяся на водителях с высоким уровнем риска, вы могли бы увидеть более высокие страховые ставки в некоторых компаниях.
  • Непрерывное страхование. Компании взимают больше с водителей с перерывами в страховании.
  • Годовой пробег на одну машину.
  • Ваше семейное положение. Одинокие люди - даже вдовы, вдовцы и разведенные люди - обычно имеют более высокие страховые ставки.
  • Владеете ли вы своим домом (и включаете ли вы страхование жилья вместе с автомобилем).
  • Какое образование вы получили.
  • Дополнительные варианты покрытия по вашему выбору, такие как покрытие при замене нового автомобиля и покрытие пробелов.
  • Скидки, на которые вы имеете право, которые сильно различаются в зависимости от компании.
  • С кем вы живете. Некоторые компании не позволяют исключать из вашей политики таких людей, как соседи по комнате или взрослые, не управляющие автомобилем.

Как получить дешевую автостраховку

К настоящему времени вы, возможно, пришли к выводу, что средние расходы на страхование автомобиля имеют мало общего с вашими собственными - это правда. Независимо от того, сколько средних значений вы смотрите, остается верным один и тот же отказ от ответственности: «Ваши собственные ставки будут другими.”

Но вы все равно можете найти для себя лучшую дешевую страховку, покупая цены каждый год и каждый раз, когда в вашей жизни происходит что-то важное, включая брак, новую работу, переезд или покупку новой машины. Кроме того, если вы недавно попали в аварию по вине, DUI или другое нарушение правил дорожного движения, обязательно сделайте покупки в течение месяца после третьей и пятой годовщины происшествия.

Если вы готовы делать покупки, вы можете проверить самые дешевые компании в вашем штате по нескольким профилям водителей.

Методология средних ставок

NerdWallet усреднил ставки на основе публичных документов, полученных аналитической компанией Quadrant Information Services. Мы изучили ставки для 40-летних мужчин и женщин по всем почтовым индексам в любом из 50 штатов и Вашингтоне, округ Колумбия. Хотя это одна из крупнейших страховых компаний в стране, Liberty Mutual не включена в наш анализ ставок из-за отсутствия общедоступной информации.

Согласно нашему анализу, у «хороших водителей» не было зафиксировано нарушений движения; для этого профиля была включена скидка «за хорошее вождение».Наши «хорошие» и «плохие» кредитные ставки основаны на приблизительных оценках кредитоспособности и не учитывают собственные критерии оценки, используемые страховыми компаниями. Это средние ставки, и ваша ставка будет варьироваться в зависимости от ваших личных данных, состояния и страховой компании.

Образцы драйверов имели следующие ограничения покрытия:

  • Страхование ответственности за телесные повреждения в размере 100 000 долларов США на человека.
  • Страхование ответственности за телесные повреждения в размере 300 000 долларов США на каждое ДТП.
  • Страхование ответственности за имущественный ущерб в размере 50 000 долларов США за каждое ДТП.
  • Страхование телесных повреждений незастрахованных автомобилистов в размере 100 000 долларов США на человека.
  • Страхование телесных повреждений незастрахованных автомобилистов на сумму 300 000 долларов США за одно ДТП.
  • Страхование на случай столкновения с франшизой в размере 1000 долларов США.
  • Полное покрытие с франшизой в размере 1000 долларов США.

В штатах, где требовалось, были добавлены минимальные дополнительные покрытия. Мы использовали те же предположения для всех остальных профилей драйверов, за следующими исключениями:

  • Для водителей с минимальным покрытием мы скорректировали приведенные выше числа, чтобы они отражали только минимальное покрытие, требуемое законом в штате.
  • Мы изменили уровень кредитоспособности с «хорошего» на «плохой», как сообщили страховщику, чтобы увидеть ставки для водителей с плохой кредитной историей. В штатах, где кредит не учитывается, мы использовали ставки только для «хорошего» кредита.
  • Для водителей с одной аварией по вине мы добавили одну аварию по вине, которая стоила 10 000 долларов в качестве материального ущерба.
  • Для водителей с DUI мы добавили единичное нарушение правил вождения в нетрезвом виде.

Во всех случаях мы использовали Toyota Camry LE 2018 года и предполагали, что годовой пробег составит 12000 миль.

Методология 25 самых популярных транспортных средств

NerdWallet усреднил страховые оценки крупнейших страховых компаний во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.Тарифы были для 40-летних мужчин и женщин-водителей с хорошей кредитной историей, без билетов или нарушений и со следующими лимитами покрытия:

  • Страхование ответственности за телесные повреждения в размере 100 000 долларов на человека.
  • Страхование ответственности за телесные повреждения в размере 300 000 долларов США на каждое ДТП.
  • Страхование ответственности за имущественный ущерб в размере 100 000 долларов США за каждое ДТП.
  • Страхование телесных повреждений незастрахованных автомобилистов в размере 100 000 долларов на человека.
  • Страхование от телесных повреждений незастрахованных автомобилистов на сумму 300 000 долларов за каждое ДТП.
  • Страхование на случай столкновения с франшизой в размере 1000 долларов США.
  • Полное страховое покрытие с франшизой в размере 1000 долларов США.

В штатах, где требовалось, были добавлены минимальные дополнительные покрытия. Некоторые полисы включают дополнительные покрытия по усмотрению страховщика. Это частоты дискретизации, полученные с помощью Quadrant Information Services.Ваши собственные ставки будут другими.

Согласно данным, собранным Kelley Blue Book,

транспортных средств вошли в число 25 самых продаваемых моделей в США в 2019 году. Стартовая рекомендованная производителем розничная цена и страховые ставки указаны для моделей 2020 года.

Какова средняя стоимость автострахования в 2020 году?

  • Средняя стоимость автострахования в США составляет 2388 долларов в год или 199 долларов в месяц, согласно данным почти 100 000 страхователей от Savvy.
  • Штат, в котором вы живете, уровень страхового покрытия, который вы хотели бы иметь, а также ваш пол, возраст, кредитная история и история вождения - все это будет влиять на размер вашего страхового взноса.
  • В то время как водитель из Калифорнии может платить от 987 до 1815 долларов в год, водитель в Нью-Йорке может платить от 1352 до 2752 долларов в год за страховое покрытие.
  • Тем не менее, вы захотите присмотреться и посмотреть, какая страховая компания предложит вам лучшую цену. Прежде чем начать делать покупки, воспользуйтесь этим руководством, чтобы получить представление о ценах на страхование автомобилей.
  • Познакомьтесь с нашим партнером Savvy - бесплатным инструментом, который позволяет сравнивать расценки на автострахование за считанные минуты »

Если вы хотите купить следующее страхование автомобиля полис, ожидайте, что будете платить 2388 долларов в год или 199 долларов в месяц за страховое покрытие - средняя стоимость по стране в США, согласно данным из более чем 100 000 полисов автострахования от Savvy.Но важно понимать все факторы, которые могут повлиять на цену, которую вы заплатите за страховое покрытие, поскольку не все расходы одинаковы.

В полисах автострахования много движущихся частей, и ваш страховой взнос или сумма, которую вы заплатите за страховое покрытие, являются лишь одним из них. Страхование регулируется на государственном уровне, и законы о необходимом покрытии и автострахование цены разные в каждом штате. Страховые компании принимают во внимание множество различных факторов, включая штат и район, в котором вы живете, а также ваш пол, возраст, стаж вождения и желаемый уровень страхового покрытия.

Business Insider собрал данные отраслевых регуляторов, публикаций по личным финансам и сайтов сравнения, чтобы выяснить, какие факторы влияют на стоимость автострахования больше всего и сколько типичный водитель может рассчитывать заплатить. Вот основные факторы, которые повлияют на цену, которую вы заплатите за страховое покрытие, и что следует учитывать при выборе вариантов страхования автомобиля.

Имейте в виду, что во время пандемии коронавируса произошли большие изменения в стоимости автострахования.Некоторые автостраховщики предлагают скидки, поскольку американцы меньше ездят, а также помогают людям, пострадавшим от вируса, отложить выплаты.


Сколько стоит автострахование в моем штате?

Каждый штат по-разному занимается страхованием автомобилей. Государства регулируют свои собственные законы и политику в отношении страхового покрытия автомобилей, включая размер покрытия, необходимый, размер страхового покрытия и какие факторы страховые компании могут использовать для определения ставок.

В некоторых штатах, например в Нью-Гэмпшире, страхование автомобиля даже не требуется. В Мичигане автострахование стоит дорого из-за закона об отсутствии вины, требующего неограниченного покрытия для защиты от травм. Подобные правила будут иметь большое значение для суммы, которую вы заплатите за страховое покрытие.

Business Insider составил список средних цен на страхование автомобилей для каждого штата. Эти ставки были определены как среднее значение ставок, предоставленных Nerdwallet, The Zebra, ValuePenguin, Bankrate и Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию.Вот диапазон стоимости автострахования по штатам.

Источник: данные Nerdwallet, ValuePenguin, Bankrate, Zebra и Национальной ассоциации комиссаров по страхованию.

Средняя стоимость автострахования по типу покрытия

Как правило, чем больше страхование покрывает полис, тем больше затраты на автострахование.

Вы часто будете видеть цитаты, перечисленные с цифрами и косой чертой - полис 50/100/50 будет покрывать до 50 000 долларов на защиту от травм для каждого человека, попавшего в аварию, до 100 000 долларов на травмы за инцидент и до 50 000 долларов. имущественного ущерба за инцидент.

По мере увеличения этих лимитов покрытия ваш страховой взнос будет увеличиваться. В каждом штате свои минимальные требования, из-за чего автострахование в одних штатах дороже, чем в других.

Некоторые политики выходят за рамки минимального покрытия в штате, предлагая дополнительную защиту. Страхование на случай столкновений может помочь отремонтировать ваш автомобиль, если он поврежден в результате аварии, а комплексные политики могут защитить его от таких событий, как штормы и бедствия. Однако эти дополнительные виды покрытия увеличивают ваши расходы.Согласно Nerdwallet, дополнительное покрытие может повысить вашу премию примерно на 1000 долларов в год.

Какая разница в средней стоимости автостраховки для мужчин и женщин?

Пол действительно влияет на страхование автомобилей, по крайней мере, в штатах, которые позволяют страховщикам это учитывать. По данным Business Insider, компании по страхованию автомобилей, как правило, взимают с женщин больше.

Business Insider собрал цитаты из Allstate и State Farm по базовому покрытию для водителей мужского и женского пола с идентичным профилем в Остине, штат Техас.При замене только пола, для мужского профиля было указано 1069 долларов за покрытие в год, а для женского профиля - 1124 доллара в год за покрытие, что обошлось женщине-водителю на 5% дороже. Так было и в других городах и штатах по всей стране, включая Сиэтл, Майами, Чикаго и Колумбус, штат Огайо. В среднем анкеты для женщин были на 172 доллара выше.

Но есть связь между возрастом и полом. По данным The Zebra, молодые люди, как правило, платят за освещение примерно на 14% больше.Разрыв в расходах на страховое покрытие становится меньше по мере того, как молодые люди приближаются к 25 годам.

Тем не менее, шесть штатов - Калифорния, Гавайи, Массачусетс, Пенсильвания, Северная Каролина и Монтана - не допускают, чтобы пол являлся фактором повышения цен.

Для трансгендерных и небинарных лиц стоимость автострахования обычно рассчитывается по гендерному маркеру, указанному в водительских правах. В штатах, где X - гендерный вариант в водительских правах, включая Орегон, Калифорнию, Мэн и вскоре Нью-Йорк, страховщики все еще определяют, как рассчитать затраты.

Средний размер страховых взносов по автострахованию по возрасту

Количество лет, которые вы водите, повлияет на цену, которую вы заплатите за страховое покрытие. В то время как страховка 18-летнего подростка составляет в среднем 2667,89 долларов в год, средняя цена 30-летнего человека снижается до 1883,93 доллара.

Расходы на страхование автомобилей имеют тенденцию к снижению с возрастом. Но это делает страхование водителя-подростка невероятно дорогим. Но также важно помнить, что это будет варьироваться от человека к человеку, независимо от вашего возраста, в зависимости от других факторов, таких как история вождения.

Вот разбивка средней стоимости автостраховки по возрастным группам, согласно данным Savvy.

Средняя стоимость автострахования по компании

Приведенные ниже данные основаны на 49 928 страхователях с аналогичным профилем водителя. Эти данные Business Insider предоставил Savvy.

Как цены на автострахование меняются в зависимости от количества автомобилей, которыми вы владеете.

В некотором смысле это логично: чем больше автомобилей у вас есть на вашем полисе, тем выше ваши счета за автострахование.

Но есть также некоторая экономия, когда несколько автомобилей используют один полис. Когда у вас есть больше автомобилей по одному и тому же полису, цена страхового покрытия для каждого автомобиля падает. Вот как меняется цена за автомобиль, согласно данным Savvy:

Как цены на автострахование зависят от профиля и истории водителя

К этому моменту вы, вероятно, начинаете видеть, сколько информации входит в расценки на автострахование. Также учитывается множество других факторов:

  • Более молодые (или новенькие) водители платят больше. Согласно данным Департамента страхования Калифорнии, новые водители на 73% дороже, чем водитель со стажем вождения 16 и более лет.
  • Женатые водители платят больше. Согласно данным Департамента страхования Калифорнии, когда вы состоите в браке, автострахование стоит на 42% дороже.
  • Водители, ранее имевшие в своем послужном списке дорожно-транспортные происшествия, платят больше. По данным Insurance.com и Insure, после аварии страховые взносы подскакивают на 30%.com, основанная на данных Quadrant Information Services.
  • Водители с записью DUI платят больше. Согласно отчетам Insurance.com и Insure.com, если у вас есть DUI, страховка будет стоить на 63% дороже.
  • Водители с плохой кредитной историей платят больше. В отчете Consumer Reports была собрана информация о тарифных ставках компаний по страхованию автомобилей в каждом штате, и было обнаружено, что кредитные рейтинги были одним из самых важных факторов в стоимости страховых премий. В Мичигане водитель с плохой кредитной историей будет платить примерно на 2470 долларов больше в год, чем водитель с отличной кредитной историей, и на 444 доллара больше в Огайо, на 1512 долларов больше в Техасе и на 251 доллар больше в Северной Каролине.В трех штатах (Калифорния, Гавайи и Массачусетс) кредитные рейтинги не учитываются при расчете цен на автострахование.
  • Водители, живущие в более городских районах, платят больше. Страхование автомобилей дешевле с почтовыми индексами, которые расположены в сельской местности, и то же самое верно и на уровне штата. Данные Insure.com показывают, что в Айове, Айдахо, Висконсине и Мэн самая дешевая автомобильная страховка среди всех штатов, и это потому, что они более сельские штаты.

Другие факторы, которые могут повлиять на стоимость автострахования

Есть еще несколько факторов, которые влияют на размер страхового взноса, в том числе:

  • Количество миль, которое вы проезжаете в год. Если вы не проезжаете много миль в год, вы с меньшей вероятностью попадете в аварию.
  • На каком автомобиле вы водите. Чем дороже будет замена автомобиля, тем дороже будет стоить его страхование.
  • Предыдущее страхование. Если у вас был пробел в покрытии, это могло бы увеличить ваш страховой взнос. Согласно данным ValuePenguin, перерыв в покрытии более 30 дней означал увеличение страховых взносов на 29%.

Страхование автомобилей имеет множество факторов, влияющих на его ценообразование.И со временем это изменилось. Данные Национальной ассоциации комиссаров по страхованию показывают, насколько выросли страховые взносы на автомобили с течением времени. На диаграмме ниже показано, как выросли цены на автострахование с 2007 по 2016 год:

Скай Гулд / Business Insider

Но больше всего на расходы по автострахованию влияет то, совершаете ли вы покупки.Каждая страховая компания рассматривает все эти факторы и в результате по-разному оценивает страховое покрытие. Очень важно сравнивать то, что вам предлагают. Получите расценки от нескольких разных компаний по автострахованию и сравните их, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для себя.

Лиз Кнуевен

Репортер по личным финансам

15 советов и идей по сокращению расходов на страхование автомобилей

Страхование автомобиля необходимо для финансовой защиты, когда вы находитесь за рулем.Независимо от того, есть ли у вас базовое страхование ответственности или полное автомобильное страхование, важно убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку. Хотите знать, как снизить страхование автомобиля? Вот 15 стратегий, позволяющих сэкономить на страховании автомобиля.

Ключевые выводы

  • Один из способов снизить страхование автомобиля - это использовать оптовую скидку на страхование нескольких автомобилей и водителей одновременно.
  • Более низкие ставки автострахования также могут быть доступны, если у вас есть другие страховые полисы с той же компанией.
  • Поддержание безопасного вождения - ключ к снижению ставок автострахования.

Сколько стоит автострахование?

Затраты на страхование автомобиля различны для каждого водителя, в зависимости от штата, в котором он живет, выбора страховой компании и типа покрытия. Но когда вы пытаетесь сэкономить на автостраховании, полезно знать, что платит типичный водитель.

В среднем, согласно последним данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию (NAIC), обычный человек потратил 1190 долларов на страхование автомобиля в 2018 году.По данным NAIC, в период с 2014 по 2018 год премии по автострахованию выросли на 30%, несмотря на то, что количество застрахованных автомобилей выросло только на 7%.

По данным AAA, средняя стоимость автострахования для новых автомобилей в 2020 году немного выше и составит 1202 доллара в год. Цифры довольно близки друг к другу, что позволяет предположить, что, когда вы планируете покупку нового автомобиля, вам, возможно, придется включать около 100 долларов в месяц на автострахование.

Примечание

В то время как некоторые факторы, влияющие на тарифы автострахования, например история вождения, находятся в пределах вашего контроля, другие расходы также могут зависеть от таких факторов, как государственные правила и уровень дорожно-транспортных происшествий.

Как сэкономить на автостраховании

Есть ряд стратегий, которые вы можете использовать, чтобы сэкономить на автостраховании. Как только вы узнаете, сколько стоит страхование автомобиля для вас, вы можете применить некоторые или все эти тактики.

1. Воспользуйтесь скидкой на несколько автомобилей

Если вы получите предложение от компании по автострахованию для страхования одного транспортного средства, вы можете получить более высокую цену для каждого транспортного средства, чем если бы вы спрашивали о страховании нескольких водителей или транспортных средств в этой компании.Страховые компании предложат оптовую ставку, потому что им нужен ваш бизнес. При некоторых обстоятельствах они готовы заключить с вами сделку, если это означает, что вы привлечете еще больше.

Спросите у своего страхового агента, соответствуете ли вы требованиям. Как правило, несколько водителей должны проживать в одном доме и быть родственниками по крови или браку. Два посторонних человека также могут получить скидку; однако, как правило, они должны совместно владеть автомобилем.

Если один из ваших водителей - подросток, вы можете рассчитывать на дополнительную оплату, чтобы застраховать его.Однако, если оценки вашего ребенка являются средними B или выше или если он входит в 20% лучших учеников класса, вы можете получить хорошую скидку для учащихся на страховое покрытие, которая обычно длится до тех пор, пока вашему ребенку не исполнится 25 лет. может варьироваться от 1% до 39%, поэтому обязательно предъявите своему страховому агенту доказательства того, что ваш подросток хорошо учится.

Кстати, некоторые компании могут также предоставлять скидку на автострахование, если вы поддерживаете с фирмой другие полисы, например страхование домовладельцев.Allstate, например, предлагает 10% скидку на автострахование и 25% скидку на страхование домовладельцев, когда вы объединяете их вместе, поэтому проверьте, доступны ли такие скидки и применимы ли они.

2. Будьте внимательны на дороге

Другими словами, будьте осторожным водителем. Это должно быть само собой разумеющимся, но в сегодняшнюю эпоху, когда в автомобиле все больше отвлекают, стоит упомянуть как можно больше. Чем внимательнее вы будете, тем больше несчастных случаев или нарушений движения вы сможете избежать - событий, повышающих ваши страховые ставки.Путешественники предлагают скидки для безопасных водителей от 10% до 23%, в зависимости от вашего водительского стажа.

Для тех, кто не знает, водителю обычно начисляются баллы за нарушение правил движения, и большее количество баллов может привести к более высоким страховым взносам (при прочих равных).

3. Пройдите курс безопасного вождения

Иногда страховые компании предоставляют скидку тем, кто прошел утвержденный курс безопасного вождения. Водители также могут уменьшить количество баллов, набранных в их лицензиях, пройдя курс безопасного вождения, предотвращения несчастных случаев или другой курс.

Обязательно узнайте у своего агента / страховую компанию об этой скидке, прежде чем записываться на занятия. В конце концов, важно, чтобы затраченные усилия и стоимость курса позволили получить достаточно большую страховую экономию. Также важно, чтобы водитель записался на аккредитованный курс. В каждом штате есть свои правила в отношении аккредитованных курсов по безопасному вождению, и GEICO позволяет вам проверить, какие они есть по штатам, на своем веб-сайте.

4. Приобретите более выгодные тарифы на страхование автомобилей

Если ваша политика собирается продлить, а годовая премия заметно выросла, рассмотрите возможность покупки и получения предложений от конкурирующих компаний.Кроме того, каждый год или два, вероятно, имеет смысл получать котировки от других компаний, на случай, если там будет более низкая ставка.

Помните, что дешево не всегда означает хорошее, и переход на более дешевую компанию - не всегда самое мудрое решение. Это связано с тем, что также следует учитывать кредитоспособность страховщика. В конце концов, какой толк в полисе, если у компании нет средств для выплаты страхового возмещения?

Чтобы проверить конкретную страховую компанию, рассмотрите возможность проверки сайта, на котором оценивается финансовая устойчивость страховых компаний.Финансовая устойчивость вашей страховой компании важна, но также важно то, что покрывает ваш контракт, поэтому убедитесь, что вы это понимаете. Сайт Insure.com основывает рейтинги своих страховых компаний на данных, собранных Standard and Poor’s.

В целом, чем меньше миль вы проезжаете на машине в год, тем ниже, вероятно, будет ваш страховой тариф, поэтому всегда спрашивайте компании о пороговых значениях пробега.

5. Использовать общественный транспорт

Когда вы подписываетесь на страховку, компания обычно начинает с анкеты.Среди вопросов, которые он задает, может быть количество миль, которые вы проезжаете на застрахованном автомобиле в год.

Если вы используете свой автомобиль, чтобы добираться на работу три часа каждый день, вы, как правило, платите больше страховых взносов, чем тот, кто проезжает только одну милю в день. Если возможно, попробуйте использовать общественный транспорт, чтобы накопить меньше миль, помня, что вам, как правило, придется значительно сократить свой пробег, прежде чем получить скидку. Спросите свою страховую компанию о различных порогах пробега, чтобы ваши усилия не пропали даром.

Кроме того, уточните у своего поставщика, сколько миль вы проезжаете в настоящее время, так как большинство из них могут дать вам более точную стоимость страховки.

6. ​​Уменьшите размер автомобиля

Покупка огромного внедорожника может показаться захватывающей, но страхование первоклассного транспортного средства за 5000 фунтов может быть дороже, чем страхование небольшого (но безопасного) недорогого пригородного автомобиля. Некоторые страховщики предлагают скидку при покупке автомобиля на гибридном или альтернативном топливе. Фермеры, например, предлагают скидку 5%.

Вы можете чувствовать себя хорошо, защищая окружающую среду, и в то же время экономить деньги на страховке. Узнайте точные ставки страхования различных транспортных средств, которые вы рассматриваете, перед покупкой.

7. Увеличьте размер франшизы

При выборе автострахования вы обычно можете выбрать франшизу, которая представляет собой сумму денег, которую вы должны были бы заплатить до того, как страховка возьмет на себя счет в случае аварии, кражи или других типов повреждений транспортного средства.В зависимости от политики франшиза обычно составляет от 250 до 1000 долларов. Загвоздка в том, что, вообще говоря, чем меньше франшиза, тем выше годовая премия.

И наоборот, чем выше франшиза, тем меньше страховой взнос. Спросите своего агента, как это может повлиять на размер страхового взноса, если вы увеличите свою франшизу. Это может улучшить годовой взнос на несколько процентных пунктов и вернуть немного денег в ваш карман, или же экономия может быть минимальной. Если вы не хотите подавать более мелкие претензии, чтобы избежать риска увеличения размера страховой премии, повышение франшизы может быть особенно разумным шагом.

8. Повысьте свой кредитный рейтинг

История водителя, очевидно, является важным фактором при определении затрат на автострахование. В конце концов, логично, что водитель, попавший в большое количество аварий, может стоить страховой компании больших денег. Однако люди иногда с удивлением обнаруживают, что страховые компании также могут учитывать кредитные рейтинги при определении страховых взносов.

Почему учитывается ваш кредитный рейтинг? Майкл Барри, старший вице-президент и глава отдела по связям со СМИ Института страховой информации, говорит об этом так:

«Многие страховщики используют кредитные страховые баллы.Это спорный вопрос в некоторых государственных учреждениях ... [но] страховщики скажут, что их исследования показывают, что если вы несете ответственность в своей личной жизни, у вас меньше шансов подать иски ».

Независимо от того, правда ли это, помните, что ваш кредитный рейтинг может быть фактором при расчете страховых взносов, и сделайте все возможное, чтобы поддерживать его на высоком уровне.

Подсказка

Компания-эмитент кредитной карты или банк могут предложить бесплатный доступ к кредитному рейтингу. Вы можете бесплатно проверить кредитные отчеты на AnnualCreditReport.com

9. Учитывайте местоположение при оценке ставок автострахования

Маловероятно, что вы переедете в другой штат просто потому, что в нем более низкие ставки автострахования. Однако при планировании переезда вы захотите учесть потенциальное изменение ставки автострахования в своем бюджете.

10. Проверьте свое покрытие

Отказ от некоторых видов покрытия может быть скользкой дорогой. В конце концов, никто не может предсказать, произойдет ли авария и когда это произойдет.Однако, если вы управляете очень старым автомобилем, который находится на последнем издыхании, может иметь смысл (в зависимости от стоимости, вашего опыта вождения и других факторов) отказаться от столкновения или полного покрытия.

Причина в том, что если транспортное средство попадет в аварию, страховая компания, скорее всего, составит сумму автомобиля. Если стоимость автомобиля составляет всего 1000 долларов, а страхование столкновений стоит 500 долларов в год, то покупать его не имеет смысла.

11. Получите скидки на установку противоугонных устройств

У людей есть возможность снизить свои годовые взносы, если они установят противоугонные устройства.GEICO, например, предлагает «потенциальную экономию» в 25%, если в вашем автомобиле установлена ​​противоугонная система.

Ваша страховая компания должна иметь возможность конкретно сказать вам, какие устройства после установки могут снизить страховые взносы. Автомобильные сигнализации и LoJacks - это два типа устройств, о которых вы, возможно, захотите узнать.

Если ваша основная мотивация для установки противоугонного устройства заключается в снижении страхового взноса, подумайте, приведут ли затраты на добавление устройства к достаточно значительной экономии, чтобы окупить хлопоты и расходы.

12. Поговорите со своим агентом

Важно отметить, что в дополнение к тем, которые описаны в этой статье, возможны и другие способы экономии. Собственно, поэтому часто имеет смысл спросить, есть ли какие-то специальные скидки, которые предлагает компания, например, для военнослужащих или сотрудников определенной компании. Вы никогда не знаете, какие скидки могут быть доступны в ваших обстоятельствах.

13. Перейти на страховку с оплатой по мере использования

Если вы безопасный водитель с небольшим пробегом, вам может быть доступна программа страхования на основе использования (также известная как страхование черного ящика), например Allstate's Drivewise, Progressive's Snapshot или State Farm's Drive Safe & Сохранить.Подписавшись на эти программы, вы позволяете своему страховщику отслеживать ваше вождение с помощью телеметрического устройства, установленного в вашем автомобиле, в обмен на возможные скидки в зависимости от того, сколько вы водите, когда вы едете и насколько хорошо вы водите. Если вы проезжаете менее 10 000 миль в год, вы можете сэкономить с помощью программы этого типа.

14. Дополнительные скидки на исследования

Страховщики предоставляют различные скидки. Проверьте такие скидки:

  • Предложения, позволяющие сразу оплатить весь годовой или шестимесячный страховой взнос
  • Соглашения о получении электронных счетов и документации
  • Членство в определенных организациях или группах, предлагающих скидки

Пусть вас не обманывает длинный список возможных скидок.Сравните скидки и обычные цены от нескольких страховщиков.

15. Покрытие канав, которое вам может не понадобиться

Возможно, вам не понадобятся все навороты в полисе, например, о помощи на дороге и аренде автомобилей. Просмотрите свой страховой полис строка за строкой и попросите удалить все, что вам не нужно.

Подсказка

Уточните в своей компании-эмитенте кредитной карты, предлагают ли они держателям карт льготы по оказанию помощи на дороге, что может позволить вам исключить эту функцию из вашего полиса автострахования.

Итог

Цена автострахования, вероятно, продолжит расти в будущем. Однако есть много способов уменьшить укус. Эти 15 советов помогут вам двигаться в правильном направлении. Не забудьте также сравнить лучшие компании по страхованию автомобилей, чтобы найти ту, которая соответствует вашим потребностям и бюджету.

Сколько стоит автострахование в месяц в 2021 году? Получите советы по ежемесячной автостраховке от 39 $

Покупка автостраховки и сравнение цен могут быть ошеломляющими, если вы не имеете приблизительного представления о том, сколько должна стоить автостраховка.Чтобы вооружить вас этими знаниями, Insure.com исследовал средние расходы на автострахование на основе различных профилей водителей и ставок, собранных от шести основных страховых компаний в каждом штате.

Сколько стоит страхование автомобиля в месяц?

Средняя стоимость автострахования составляет 147 долларов в месяц или 1758 долларов в год для полиса полного покрытия.

Ваша стоимость может быть выше, ниже или примерно равна этой средней.

Сумма, которую вы платите за страховку автомобиля в месяц, зависит от нескольких факторов.Вот некоторые из основных факторов, специфичных для вас, которые страховые компании будут использовать для определения вашей ставки:

  • Сколько вы покупаете страховку автомобиля
  • Сведения о вождении
  • Кредитный балл
  • Тип транспортного средства
  • Пол
  • Количество лет, в течение которых вы был за рулем
  • Возраст
  • Местоположение

Основные выводы

  • Вы можете приобрести полис с полным покрытием, чтобы застраховать свой автомобиль, который стоит 147 долларов в месяц или 1758 долларов в год в среднем.
  • Страховать грузовики и фургоны дешевле, чем легковые автомобили. Вы можете получить страховое покрытие для фургонов с минимальной средней стоимостью 1515 долларов в год.
  • Сравните предложения по крайней мере от трех разных страховых компаний, прежде чем продлевать свой план. Выбирайте компанию, которая предлагает лучшую цену.
  • Убедитесь, что у вас есть кредитный рейтинг 650 или выше, потому что страховщики используют ваш кредитный рейтинг для определения ваших страховых тарифов.

Средняя стоимость автострахования по штатам

Средние ежемесячные ставки автострахования по штатам приведены в таблице ниже.Тарифы основаны на покупке полиса с полным покрытием, при условии хорошей кредитной истории и чистых данных о вождении.

Введите свой штат в поле поиска ниже, чтобы увидеть средний тариф на страхование автомобиля для вашего штата.

14695 $ 9069 9069 $ 9069 906 $ 180 Северная Дакота Северная Дакота 9069 125 $ 9095 1 700 долл. США 9069 5 $ 142 9069 $ 9069 9069 $ 1,620
Штат Полное покрытие Ежегодно Ежемесячная ставка
Аляска $ 1,560 $ 130
Алабама
Аризона $ 1,783 $ 149
Калифорния $ 2,125 $ 177
Колорадо $ $ 2 188 $ 182
Делавэр $ 1 921 $ 160
Флорида $ 2,162 $ 180
Грузия
Джорджия
Айова $ 1,352 $ 113
Айдахо $ 1,285 $ 107
Иллинойс $ 1,538 6 9069 $ +1689 $ 141
Кентукки $ 2368 $ 197
Луизиана $ 2601 $ 217
Массачусетс $ 1466 $ 122
Мэриленд $ 1816 $ 151
Мэн $ 1,080 $ 90
Мичиган $ 3,151 $ 263
Миннесота $ 1,619 6 $ 1,684 $ 140
Монтана $ 1,963 $ 164
Северная Каролина $ 1,425 $ 119
Нью-Гэмпшир $ 1,086 $ 91
Нью-Джерси $ 1,993 $ 166
Нью-Мексико $ 1,604 9069
Нью-Йорк $ 2,062 $ 172
Огайо $ 1,191 $ 99
Оклахома $ 1,815 $ 151
Род-Айленд $ 2,040 $ 170
Южная Каролина $ 1,653 $ 138
$ 9069 9069 6
Техас $ 1823 $ 152
Юта $ 1,492 $ 124
Вирджиния $ 1,196
$ 135
Висконсин $ 1335 $ 111
Западная Вирджиния $ 1,654 $ 138
Вайоминг 91 тип 9000 2 Тип транспортного средства, которым вы управляете, может существенно повлиять на стоимость вашей страховки.В таблице ниже вы найдете среднюю стоимость автострахования с полным покрытием для каждого типа транспортного средства при условии хорошей кредитной истории и безупречного водительского стажа.

Люди часто с удивлением обнаруживают, что грузовые автомобили и фургоны в среднем дешевле застраховать, чем автомобили. Фургоны имеют самую низкую среднюю стоимость страховки - 1515 долларов в год, а грузовики не сильно отстают - 1750 долларов в год. Тесла возглавляет список расходов на страхование в 3110 долларов в год.

9069 9069 9069 9069 9069
Тип транспортного средства Средняя годовая ставка для полного покрытия
Грузовики $ 1,750
SUVS $ 1,801
$ 1,801
$
Кабриолеты 2475 долларов США
Электромобили 2575 долларов США
Teslas 3110 долларов США

Средняя стоимость автострахования с разбивкой по полу в страховых компаниях, определяющих пол

в страховых компаниях. ставки - это постоянный спорный вопрос, только семь штатов запретили его.

Во всех других штатах пол является определяющим фактором для ставок автострахования. Статистические данные подтверждают теорию о том, что мужчины подвергаются большему риску застраховаться и участвуют в большем числе несчастных случаев, превышении скорости и осуждениях, чем женщины.

С возрастом разрыв в гендерном страховании сокращается на несколько десятилетий. Согласно цитатам, собранным Insure.com и Quadrant Information Services в 2018 году, 20-летний мужчина был на 523 доллара дороже, чем 20-летняя женщина. К 55 годам разница составляла всего 36 долларов, но после 55 лет разрыв снова начал увеличиваться.

Пол Средняя годовая ставка для полного покрытия
Женщина 35 лет $ 1099
Мужчина 35 лет $ 1,148

96

9 91 страхование автомобиля по возрасту

Как вы увидите в таблице ниже, чем моложе возраст, тем выше страхование. Так будет до тех пор, пока вам не исполнится 65 лет. Помимо того, что подростки и молодые водители считаются более подверженными риску из-за неопытности, существуют статистические данные, объясняющие, почему страховые компании считают, что более молодой возраст равняется более высокому риску.

Средние расходы на страхование автомобиля для 20-летнего подростка на 129% выше, чем для 60-летнего. Ставки снижаются с каждым годом. Но после 65 лет ставки начинают расти, поскольку страховые компании считают водителей старшего возраста более рискованными.

9069
Возраст Средняя годовая ставка для полного покрытия
20 3,454 доллара
30 1,763 долларов США
6 9069 9069 9069 9069 9069 9069 9069
60 $ 1 507
70 $ 1,626

Как получить доступное автострахование

Вот несколько советов, которые помогут вам получить доступное страхование автомобиля:

  • Делайте покупки.Получайте сопоставимые расценки как минимум от трех разных страховых компаний перед каждым периодом продления и выбирайте лучшую цену. Мы включили в список самые дешевые компании по страхованию автомобилей, чтобы дать вам фору.
  • Не прекращайте страхование. Даже если вы проедете период без машины, подумайте о политике лиц, не являющихся собственниками, чтобы избежать перерывов в покрытии. Страховщики неодобрительно относятся к пробелам в покрытии, и это может повлиять на ваши будущие ставки.
  • Увеличьте франшизу. Выбор более высокой франшизы может привести к снижению премии.Однако это хороший вариант только в том случае, если вы можете позволить себе оплатить франшизу в случае необходимости.
  • Ищите скидки. Большинство страховых компаний предлагают различные скидки, на которые вы можете претендовать.
  • Иметь кредитный рейтинг 650 или выше. В большинстве штатов (за исключением Гавайев, Калифорнии и Массачусетса) автостраховщики могут использовать ваш кредитный рейтинг при расчете стоимости вашего полиса. Insure.com обнаружил, что водители с плохой кредитной историей платят в среднем на 71% больше, чем с хорошей кредитной историей.

Самые дешевые компании по страхованию автомобилей

State Farm
Название компании Средняя годовая ставка для полного покрытия
Geico $ 1,200
По всей стране 6 $ 1,619 $ 1,505
Фермеры $ 1,343
Прогрессивный $ 895
Allstate $ 2,164

Часто задаваемые вопросы о страховании автомобиля39 страховка для 20-летнего?

Средняя годовая ставка по полису страхования гражданской ответственности для 20-летнего подростка по стране составляет 1329 долларов.Этот полис предусматривает лимит ответственности 50/100/50, что означает 50 000 долларов США за телесные повреждения на человека, 100 000 долларов США за все травмы в результате одной аварии и 50 000 долларов США за материальный ущерб. Минимальный полис штата стоит меньше, в среднем 1175 долларов. Рекомендованный полис высшего качества с ограничениями 100/300/100 плюс коллизия и полное покрытие имеет среднюю ставку 3 454 доллара.

Сколько стоит автострахование для 25-летнего человека?

Достижение 25-летнего возраста помогает снизить стоимость автострахования.Среднегодовая сумма в среднем по стране для 25-летнего человека составляет 737 долларов. Это для стандартной политики ответственности, которая включает 50 000 долларов США за телесные повреждения на человека, максимум 100 000 долларов США за все травмы и 50 000 долларов США за материальный ущерб (50/100/50). Минимальная стоимость полиса штата составляет 657 долларов. Вам обязательно нужна политика полного покрытия, если ваша машина арендуется или финансируется за среднюю годовую ставку в 1957 долларов.

Сколько стоит автострахование для 18-летнего подростка?

Страхование автомобиля для 18-летнего подростка будет составлять в среднем 2172 доллара в год для стандартного полиса ответственности с лимитами 50/100/50.Это означает телесные повреждения в размере 50 000 долларов на человека и 100 000 долларов за несчастный случай плюс материальный ущерб в размере 50 000 долларов. Политика штата по минимальному тарифу дешевле - 1 910 долларов, но не рекомендуется, поскольку начинающие водители с большей вероятностью попадут в аварию и, следовательно, несут более высокие лимиты. Полис полного покрытия стоит 5399 долларов - это дорого, но оно того стоит, если вам нужно столкновение и комплексное решение для вашего автомобиля.

Как сравнение покупок может привести к низким страховым ставкам?

Вы можете отметить все флажки, чтобы быть водителем с низким уровнем риска, но по-прежнему важно найти страховщика с конкурентоспособными ценами.Стоимость ежемесячного автострахования может сильно различаться даже для водителей с самым низким уровнем риска.

Если вы знаете, что у вас есть преимущество быть водителем с низким уровнем риска, вы знаете, что заслуживаете высокой цены, и вы, вероятно, сможете найти это, получив расценки от нескольких страховых компаний.

Напротив, мешают ли ваши водительские качества получать самые низкие оценки? Вот еще несколько способов сэкономить на страховании автомобиля.

Как я могу узнать среднюю стоимость автостраховки для моего автомобиля?

Чтобы получить представление о ценах автострахования для конкретного транспортного средства, используйте Страхование.com's Car Insurance Estimator, который показывает тарифы для более чем 3000 моделей 2021 года. При покупке автомобиля цены на страхование автомобиля всегда следует рассматривать как часть бюджета. Стоимость страховки может быстро сделать доступный автомобиль недоступным. Инструмент сравнения Insure.com, расположенный внизу этой страницы, упрощает сравнение стоимости страховки. Это позволяет вам сравнивать стоимость страховки до 10 различных транспортных средств одновременно, чтобы вы могли сузить свой выбор. Наш инструмент позволяет легко перейти к следующему шагу и приобрести отличный полис автострахования по доступной цене.

Фактов + Статистика: Автострахование

Затраты и расходы

По данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, средние расходы на автострахование по стране выросли на 5,0% до 1056,55 долларов в 2018 году с 1006,33 долларов в 2017 году. В 2018 году (по последним доступным данным) средние расходы были самыми высокими в Луизиане (1545,82 доллара США), затем в Мичигане (1469,73 доллара США) и округе Колумбия (1429,43 доллара США).

Для расчета средних расходов Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC) предполагает, что все застрахованные транспортные средства имеют страховое покрытие ответственности, но не обязательно столкновение или полное страхование.Средние расходы измеряют, что потребители фактически тратят на страхование каждого транспортного средства. Это не равно сумме ответственности, столкновений и общих расходов, потому что не все страхователи покупают все три покрытия. Средние расходы показывают, что потребители фактически тратят на страхование.

AAA's 2020 Your Driving Costs Исследование показало, что средняя стоимость владения и эксплуатации автомобиля модели 2020 года составила 9561 доллар в 2020 году. Средняя стоимость страховки для средних седанов составила 1245 долларов по сравнению с 1251 долларом в 2019 году.Смета расходов на страхование AAA основана на полисе полного покрытия для водителя моложе 65 лет, имеющего стаж вождения более шести лет, не имевшего дорожно-транспортных происшествий и проживающего в пригороде / городе. Страхование распространяется на полис с личной ответственностью 100 000/300 000 долларов США, 25 000 долларов США на медицинское обслуживание, 100 000 долларов США на имущество и 25 000/50 000 долларов США на незастрахованных / недостаточно застрахованных автомобилистов, с франшизой в размере 500 долларов США за столкновение и всеобъемлющие претензии. Эти цифры несопоставимы с приведенными ниже данными Национальной ассоциации комиссаров по страхованию о расходах на автомобили.

Средние расходы на автострахование, 2009-2018 гг.

Год Средние расходы Изменение в процентах
2009 $ 786,65 -0,5%
2010 789,29 0,3
2011 795.01 0,7
2012 812.40 2,2
2013 841,06 3,5
2014 869,47 3,4
2015 896,66 3,1
2016 945,02 5,4
2017 1 006,33 6,5
2018 1,056,55 5,0

Источник: © 2021 Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC).

Просмотр заархивированных таблиц

  • 78 процентов застрахованных водителей приобретают комплексное страхование в дополнение к страхованию ответственности, а 74 процента покупают страховое покрытие на случай ДТП, согласно анализу Triple-I данных NAIC за 2018 год.

Расходы на автострахование по штатам

В приведенных ниже таблицах показаны расчетные средние расходы на частное страхование легковых автомобилей по штатам с 2014 по 2018 год и даны приблизительные оценки относительной стоимости автомобильного страхования для потребителей в каждом штате.Для расчета средних расходов Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC) предполагает, что все застрахованные транспортные средства имеют страховое покрытие ответственности, но не обязательно столкновение или полное страхование. Средние расходы показывают, что потребители фактически тратят на страхование.

На расходы влияют приобретенные покрытия, а также другие факторы. NAIC не учитывает классификацию страхователей, характеристики транспортных средств или размер отчислений, выбранных страхователем, различия в государственных законах об автомобилях и деликтных правонарушениях, законах о тарифах, условиях дорожного движения и других демографических переменных, которые могут существенно повлиять на стоимость страхового покрытия. .NAIC отмечает, что три переменные - городское население, количество пройденных миль на количество километров шоссе и располагаемый доход на душу населения - коррелируют с взносами государственного автострахования. Он также отмечает, что штаты с высокими страховыми взносами, как правило, также являются высоко городскими, с более высокими уровнями заработной платы и цен и большей плотностью движения. Многие другие факторы также могут повлиять на цены автострахования.

Топ-10 самых дорогих и наименее дорогих штатов по автострахованию, 2018 (1)

Рейтинг Самые дорогие штаты Средние расходы Рейтинг Наименее дорогие штаты Средние расходы
1 Луизиана 1545 долларов.82 1 Северная Дакота $ 686,08
2 Мичиган 1,469,73 2 Мэн 686,25
3 Округ Колумбия 1429,43 3 Айова 700,71
4 Флорида 1,426,46 4 Южная Дакота 721,67
5 Нью-Йорк 1425.00 5 Айдахо 722,06
6 Нью-Джерси 1385,61 6 Северная Каролина 734,06
7 Род-Айленд 1 333,12 7 Висконсин 755,97
8 Делавэр 1291,39 8 Вайоминг 765,81
9 Невада 1,260.43 9 Индиана 767,72
10 Коннектикут 1216,55 10 Вермонт 778,29

(1) На основе средних расходов на автострахование.

Источник: © 2021 Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC).

Просмотр заархивированных таблиц

Средние расходы на автострахование по штатам, 2014-2018 гг.

2018 2017 Средние расходы
Государство Ответственность Столкновение Compre-
hensive
Средние расходы
Рейтинг (1) Средние расходы
Рейтинг (1) Среднее значение
расходов
изменение в процентах,
2017-2018 гг.
2016 2015 2014
Алабама 511 долларов.13 $ 380,51 175,28 долл. США $ 904,56 31 $ 857,56 31 5,5% $ 791,39 $ 739.93 $ 710,66
Аляска 576,09 387,12 147,87 965,44 23 931,43 22 3,7 911,37 915,59 924,71
Аризона 646.75 326,28 208,25 1 046,40 17 995,62 17 5,1 926,76 877,11 858,12
Арканзас 486,72 375,25 235,36 898,89 32 849,37 32 5,8 781,00 742,44 736,74
Калифорния 616.51 483.60 94,72 1 034,05 19 965,05 19 7,1 898,84 840,65 807,58
Колорадо 687,40 330,50 272,44 1,132,81 15 1 052,50 15 7,6 945,59 869,84 823,88
Коннектикут 784.70 407,54 133,86 1216,55 10 1,168,80 9 4,1 1,108,67 1074,96 1 054,23
Делавэр 900,32 352,86 140,52 1291,39 8 1,224,84 8 5,4 1,173,97 1,146,45 1 125,78
Д.С. 809,41 535,96 228,71 1429,43 3 1336,71 6 6,9 1258,46 1 206,03 1,187,96
Флорида 1 009,94 361,79 149,26 1,426,46 4 1,353,03 3 5,4 1,262,25 1,190,50 1,145,36
Грузия 797.80 408,41 176,31 1,212,04 11 1 128,78 13 7,4 1 006,28 929,72 869,82
Гавайи 479,27 357,78 107,66 829,15 37 804,04 37 3,1 780,42 761,06 751,10
Айдахо 425.89 262,67 139,75 722,06 47 679,28 48 6,3 633,40 599,02 581,01
Иллинойс 515,94 339,04 140,57 916,49 27 897,49 25 2,1 852,81 811,40 781,31
Индиана 442.69 286,49 135,63 767,72 43 745,27 43 3,0 705,52 671,16 645,30
Айова 348,87 252,65 214,65 700,71 49 674,93 49 3,8 635,99 608,94 587.80
Канзас 421.78 287,24 276,33 805,15 39 767,34 41 4,9 719,73 708,98 692,06
Кентукки 611,54 312,51 164,68 936,91 26 897,43 26 4,4 840,04 801,75 780,79
Луизиана 1015.36 487,44 248,57 1,545,82 1 1,447,05 1 6,8 1,328,80 1254,37 1 209,77
Мэн 374,59 294,80 113,33 686,25 50 668,06 50 2,7 646,64 619,16 598,32
Мэриленд 737.73 422,06 167,61 1,211,83 12 1,150,92 10 5,3 1 081,93 90 696 1020,82 998,70
Массачусетс 658,47 440,55 147,06 1,167,16 13 1,136,60 12 2,7 1 096,53 1058,50 1 035,52
Мичиган 952.15 479,11 159,08 1,469,73 2 1,361,64 2 7,9 1 304,11 1,268,10 1,232,29
Миннесота 499,48 265,74 206,45 872,65 33 841,12 33 3,7 809,56 791,72 771,73
Миссисипи 538.35 372,17 239,34 971,19 22 931,30 23 4,3 879,13 840,48 806,79
Миссури 520,45 315,49 216,92 913,81 30 870,28 30 5,0 807,52 758,33 730,43
Монтана 435.81 283,65 306,00 825,87 38 784,77 38 5,2 730,99 704,70 700,33
Небраска 429,35 272,48 260,97 796,87 40 768,22 40 3,7 722,68 693,87 664,80
Невада 900.40 366,54 119,28 1,260,43 9 1 142,92 11 10,3 1062,42 1012,70 983,98
Нью-Гэмпшир 436,76 327,30 118,58 847,58 36 824,76 34 2,8 801,96 775,17 749,70
Нью-Джерси 955.93 414,39 130,26 1385,61 6 1350,97 4 2,6 1 306,73 1 274,30 1,267,08
Нью-Мексико 576,81 311,24 214,10 915,62 28 871,03 29 5,1 819,68 794,54 778,93
Нью-Йорк 920.25 457,77 180,64 1,425,00 5 1 350,51 5 5,5 1 303,15 1,245,32 1,210,36
Северная Каролина 391,29 342,13 137,45 734,06 46 703,88 46 4,3 666,37 639,01 643,84
Северная Дакота 307.97 279,45 256,76 686,08 51 662,32 51 3,6 639,13 637,24 628,60
Огайо 448,59 302,57 130,74 794,91 41 778,51 39 2,1 743,12 714,47 691.60
Оклахома 508.89 346,73 267,99 915,49 29 896,49 27 2,1 854,78 826,43 806,68
Орегон 689,74 280,61 106,87 990,21 21 962,41 20 2,9 889,03 831,80 816,92
Пенсильвания 555.42 376,21 169,21 991,23 20 962,27 21 3,0 915,96 881,13 858,84
Род-Айленд 885,33 474,58 140,40 1 333,12 7 1300,61 7 2,5 1,230,90 1,170,98 1,126,10
Южная Каролина 702.37 318,08 207,09 1 093,97 90 696 16 1 021,90 16 7,1 930,76 870,57 827,30
Южная Дакота 333,44 244,47 327,11 721,67 48 696,09 47 3,7 652,30 624,52 599,12
Теннесси 477.07 355,01 163,83 855,78 34 821,49 35 4,2 778.80 753,73 739,21
Техас 659,47 442,88 269,90 1,152,25 14 1 096,82 90 696 14 5,1 1 008,91 934,22 905,64
Юта 601.77 309,20 127,53 941,14 24 891,08 28 5,6 829,39 792,20 764,44
Вермонт 376,99 329,47 147,81 778,29 42 762,54 42 2,1 732,96 700,46 674,08
Вирджиния 492.68 316,05 148,25 853,78 35 820,58 36 4,0 785,59 756,46 743,72
Вашингтон 689,18 312,65 118,19 1 035,34 18 994,89 18 4,1 935,35 890,18 872,91
Западная Вирджиния 521.74 350,20 224,86 938,71 25 914,16 24 2,7 897,94 883,34 876,13
Висконсин 422,28 247,95 159,82 755,97 45 731,84 45 3,3 701,47 670,98 649,36
Вайоминг 356.25 297,61 317,22 765,81 44 744,50 44 2,9 714,17 692,05 676,84
США 644,11 долл. США $ 377,62 $ 167.91 $ 1 056,55 $ 1 006,33 5,0% 945 долларов.02 $ 896,66 $ 869,47

(1) От самого высокого до самого низкого по средним расходам.

Примечание: Средние расходы = Общая сумма письменных премий / лет ответственности автомобиля. Автомобильный год равен 365 дням страхового покрытия для одного автомобиля. NAIC не ранжирует средние государственные расходы и не делает никаких выводов, сделанных на основании этих данных.

Источник: © 2021 Национальная ассоциация комиссаров по страхованию (NAIC).

Просмотр заархивированных таблиц

Премии

Автострахование частных пассажиров, 2011-2020 гг.

Ответственность Столкновение / всеобъемлющее
Год Нетто
страховых взносов
письменных (1)
Годовое
%
изменение
Комбинированное передаточное число
(2)
Годовая
балла
изменение (3)
Нетто
страховых взносов
письменных (1)
Годовое
%
изменение
Комбинированное передаточное число
(2)
Годовая
балла
изменение (3)
2011 $ 100 369 441 2.8% 103,8 -2,1 балл. $ 62 948 280 0,6% 99,6 0,4 балла.
2012 103 429 677 3,0 103,2 -0,6 64 619 667 2,7 100,2 6,3
2013 107 446 382 3,9 103,6 0,4 67,452,663 4,4 98.7 0,6
2014 112 354 903 4,6 103,8 0,2 71 096 640 5,4 100,2 -1,5
2015 116 305 809 3,5 107,9 4,2 76 486 433 7,6 99,4 1,5
2016 124 439 721 7,0 109.4 1,5 82 931 826 8,4 101,5 -0,8
2017 133 745 174 7,5 105,5 -3,9 88,489,745 6,7 98,3 2,1
2018 144,450,175 8,0 100,5 -5,0 96 475 072 9,0 93,7 -3,2
2019 147 302 499 2.0 101,6 1,1 100 443 264 4,1 94,6 -4,6
2020 144,110,581 -2,2 94,8 -6,7 99,606,206 -0,8 89,2 0,9

(1) После операций перестрахования без учета государственных средств.
(2) После дивидендов страхователям. Падение комбинированного отношения означает улучшение; увеличение означает ухудшение.
(3) Рассчитано по неокругленным числам.

Источник: данные NAIC, взятые из S&P Global Market Intelligence, Страхового информационного института.

Просмотр заархивированных таблиц

Топ-10 авторов статей о страховании частных пассажиров автострахованием по прямым премиям, 2020

Рейтинг Группа / компания Выплаченные прямые премии (1) Доля рынка (2)
1 Совхоз $ 40 397 656 16.2%
2 Berkshire Hathaway Inc. 33 926 566 13,6
3 Progressive Corp. 33,171,941 13,3
4 Allstate Corp. 25 878 688 10,4
5 Страховая группа USAA 15,772,993 6,3
6 Liberty Mutual 11 847 079 4.7
7 Группа компаний «Страхование фермеров» 9 936 840 4,0
8 Общенациональная взаимная группа 5,778,149 2,3
9 Американская семейная страховая группа 5,168,252 2,1
10 Travellers Companies Inc. 4 890 393 2,0

(1) До операций перестрахования, включая государственные средства.
(2) На основе общих данных по США, включая территории.

Источник: данные NAIC, взятые из S&P Global Market Intelligence, Страхового информационного института.

Просмотр заархивированных таблиц

Авто претендует на

Страхование ответственности покрывает юридическую ответственность страхователя перед другими за телесные повреждения или материальный ущерб. ДТП и комплексное страхование покрывают имущественный ущерб и кражу автомобиля страхователя.

Убытки по страхованию легковых автомобилей, 2010-2019 (1)

Ответственность
Телесная травма (2) Имущественный ущерб (3)
Год Частота заявок (4) Степень серьезности претензии (5), (6) Частота заявок (4) Степень серьезности претензии (5), (6)
2010 0.91 $ 14 406 3,53 2 881 долл. США
2011 0,92 14 848 3,56 2,958
2012 0,95 14 690 3,50 3 073
2013 0,95 15,441 3,55 3 231
2014 0,97 15,384 3,41 3,516
2015 1.00 16046 3,41 3 791
2016 1,05 16 149 3,44 3 969
2017 1,11 16 075 3,46 4 064
2018 1,10 17 164 3,32 4 295
2019 1,07 18 417 3,18 4,525
Физический урон (7)
Столкновение Комплексное (8)
Год Частота заявок (4) Степень серьезности претензии (5) Частота заявки (4), (9) Степень серьезности претензии (5), (9)
2010 5.69 $ 2 778 2,62 $ 1 476
2011 5,75 2 861 2,79 1,490
2012 5,57 2,950 2,62 1,585
2013 5,71 3 144 2,57 1,621
2014 5,93 3,169 2,79 1,572
2015 6.01 3 377 2,72 1,679
2016 6,13 3 442 2,76 1,747
2017 6,14 3,423 2,86 1811
2018 6,13 3,578 3,02 1832
2019 6,13 3,750 3,25 1,780

(1) Для всех пределов вместе взятых.Данные для оплаченных претензий.
(2) Исключая Массачусетс и большинство штатов, в которых действуют законы о автостраховании без вины.
(3) Исключая Массачусетс, Мичиган и Нью-Джерси.
(4) Частота претензий - претензии на 100 отработанных автомобилей в год. Автомобильный год равен 365 дням страховой защиты на одно транспортное средство.
(5) Серьезность претензии - это размер убытка.
(6) Включая расходы на урегулирование убытков.
(7) Исключая Массачусетс, Мичиган и Пуэрто-Рико. На основе покрытия с франшизой 500 долларов.
(8) Без учета ветровых и водных потерь.
(9) Включая потери стекла.

Источник: ISO®, подразделение Verisk Analytics®.

Просмотр заархивированных таблиц

  • В 2018 году 1,1% людей со страховкой гражданской ответственности подали иск о возмещении вреда здоровью, в то время как 3,9% людей со страхованием гражданской ответственности подали иск о материальном ущербе, согласно ISO.
  • В 2018 году претензии имели 6,1% держателей полисов по страхованию от ДТП, а 3.У 0 процентов людей с полным покрытием были претензии.
  • В 2018 году средний размер иска об ответственности за ущерб собственности составил 3841 доллар США; средняя сумма иска о гражданской ответственности за телесные повреждения составляла 15 785 долларов.
  • В 2018 году средний размер претензии в связи с ДТП составил 3574 доллара США; средняя сумма полного иска составила 1833 доллара.

Понесенные убытки по автострахованию, 2016-2020 гг. (1)

2016 2017 2018 2019 2020
Частный пассажирский автомобиль
Ответственность 88 249 238 долл. США $ 90 495 835 $ 91 736 331 96 191 310 $ 81 618 462
Физический урон 55 738 221 57 052 ​​411 58 766 743 62 638 267 54 683 622
Коммерческий автомобиль
Ответственность 14 987 073 15,528,570 17 810 709 20 435 099 19 313 224 90 696
Физический урон 4 279 414 4 874 748 4 999 100 5,407,130 4 813 211
Итого 163 253 946 долл. США 167 951 564 долл. США $ 173 312 883 $ 184 671 806 $ 160 428 519

(1) Убытки, возникшие в течение определенного периода, независимо от того, были ли они скорректированы или выплачены в течение того же периода, после операций по перестрахованию.

Источник: данные NAIC, взятые из S&P Global Market Intelligence, Страхового информационного института.

Просмотр заархивированных таблиц

Общий / остаточный рынок и нестандартные рынки

Во всех штатах и ​​округе Колумбия используются специальные системы, гарантирующие, что автострахование доступно тем, кто не может получить его на частном рынке. Эти системы широко известны как планы назначенных рисков. Планы с назначенным риском и другие планы известны в страховой отрасли как общий, или остаточный, рынок.В планах с распределенным риском держатели полисов с высоким риском пропорционально закреплены за страховыми компаниями, ведущими бизнес в штате. На добровольном или регулярном рынке автостраховщики вправе выбирать страхователей.

Автомобилисты также могут получить автострахование на нестандартной части частного рынка. Нестандартный рынок - это нишевый рынок для водителей, которые имеют опыт вождения хуже среднего или управляют специализированными транспортными средствами, такими как мощные спортивные автомобили или автомобили, изготовленные по индивидуальному заказу.В него входят как небольшие специализированные компании, единственный бизнес которых - нестандартный рынок, так и известные автострахование с нестандартными подразделениями. По оценкам AM Best, нестандартный автомобильный рынок произвел прямые премии в размере 16,9 млрд долларов в 2019 году. Рынок состоит из около 130, в основном малых и средних страховщиков, чьи нестандартные автомобильные премии составляют более 50 процентов их общих чистых страховых премий.

Застрахованные автомобили

Согласно последним данным AIPSO, в 2015 году в США, за исключением Техаса, было застраховано 203 миллиона частных легковых автомобилей, по сравнению с 198 миллионами в 2014 году.Цифры включают автомобили, застрахованные частными автостраховщиками на добровольном рынке, а также автомобили, застрахованные на так называемых общих или остаточных рынках, созданных государствами для покрытия трудно застрахованных рисков. В 2015 году в Калифорнии было больше всего застрахованных частных легковых автомобилей (26,3 миллиона), за ней следовали Флорида (12,7 миллиона) и Нью-Йорк (9,6 миллиона), включая автомобили на добровольном и остаточном рынках.

Потери при столкновении

В приведенной ниже таблице показаны частота претензий и средний размер выплаты по претензиям, а также средний размер выплаты по страховому транспортному средству в год в рамках страхового покрытия столкновений для автомобилей последних моделей.Частота претензий выражается в расчете на 100 лет застрахованного автомобиля. Год использования транспортного средства равен 365 дням страхового покрытия для одного транспортного средства.

Страховые убытки от дорожно-транспортных происшествий с легковым транспортным средством, 2017-2019 модельные годы

Частота заявок (1) Серьезность претензии Полная потеря (2)
Легковые автомобили 8.4 $ 6 305 $ 527
Пикапы 6,2 6,463 398
внедорожники 6,5 6,384 414
Все легковые автомобили (3) 7,2 $ 6360 $ 457

(1) На 100 лет застрахованного автомобиля.
(2) Представляет собой средний размер выплаты ущерба на год застрахованного автомобиля.
(3) Включая претензии по грузовым / пассажирским фургонам.

Источник: Институт данных о потерях на дорогах.

Просмотр заархивированных таблиц

ТПЦ

Индекс потребительских цен (ИПЦ) Бюро статистики труда отслеживает изменения в ценах, уплачиваемых потребителями за репрезентативную корзину товаров и услуг. Стоимость жизни (все предметы) выросла на 1,2 процента в 2020 году. Стоимость страхования автотранспортных средств значительно снизилась - на 4,6 процента, поскольку страховщики по всей стране вернули своим клиентам более 14 миллиардов долларов в ответ на сокращение вождения во время пандемии Covid-19.Стоимость страхования арендаторов и домохозяйств немного снизилась - на 0,5. процентов. Больничные услуги росли быстрее, чем общая инфляция, на 4,2 процента, а общий объем медицинского обслуживания вырос на 4,1 процента.

Индексы потребительских цен на страхование и сопутствующие товары и годовые темпы их изменения, 2011-2020 гг.

Стоимость проживания (все позиции) Страхование автотранспортных средств Предметы медицинского обслуживания Врачи Больничные услуги (1)
Год Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах
2011 224.9 3,2% 388,7 3,6% 400,3 3,0% 340,3 2,7% 241,2 6,2%
2012 229,6 2,1 402,5 3,6 414,9 3,7 347,3 2,1 253,6 5,1
2013 233,0 1,5 419,4 4.2 425,1 2,5 354,2 2,0 265,4 4,7
2014 236,7 1,6 437,2 4,2 435,3 2,4 359,1 1,4 278,8 5,0
2015 237,0 0,1 460,6 5,4 446,8 2,6 366.1 1,9 290,1 4,1
2016 240,0 1,3 489,1 6,2 463,7 3,8 378,1 3,3 303,3 4,5
2017 245,1 2,1 526,9 7,7 475,3 2,5 380,1 0,5 318,2 4.9
2018 251,1 2,4 566,0 7,4 484,7 2,0 380,5 0,1 332,2 4,4
2019 255,7 1,8 571,0 0,9 498,4 2,8 383,2 0,7 338,8 2,0
2020 258,8 1.2 544,6 -4,6 518,9 4,1 389,9 1,7 353,0 4,2
Процентное изменение,
2011-2020 гг.
15,1% 40,1% 29,6% 14,6% 46,3%

Просмотр заархивированных таблиц

Индексы потребительских цен на страхование и сопутствующие товары и годовые темпы изменения, 2011-2020 гг. (Продолжение)

Моторные кузовные работы Новые автомобили Новые автомобили Новые грузовики (2)
Год Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах
2011 259.9 2,2% 141,9 2,8% 142,2 3,0% 146,5 2,7%
2012 264,9 1,9 144,2 1,7 144,2 1,4 149,4 1,9
2013 271,0 2,3 145,8 1,1 144,9 0,5 151,8 1.6
2014 278,0 2,6 146,3 0,3 144,5 -0,3 153,6 1,1
2015 280,8 1,0 147,1 0,6 144,4 -0,1 155,4 1,2
2016 287,6 2,4 147,4 0,2 143.7 -0,5 156,4 0,6
2017 294,5 2,4 147,0 -0,2 142,7 -0,7 156,6 0,1
2018 302,7 2,8 146,3 -0,5 142,0 -0,5 155,8 -0,5
2019 313,5 3.5 146,8 0,4 142,8 0,6 156,3 0,3
2020 324,7 3,6 147,6 0,5 144,0 0,8 157,1 0,5
Процентное изменение,
2011-2020 гг.
24,9% 4,0% 1.2% 7,2%

Просмотр заархивированных таблиц

Индексы потребительских цен на страхование и сопутствующие товары и годовые темпы изменения, 2011-2020 гг. (Продолжение)

Легковые и грузовые автомобили б / у Арендаторов и
страхование жилья (3), (4)
Ремонт
предметов быта (3), (5)
Юридические услуги Существующие дома на одну семью -
дома
Год Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах Индекс Изменение в процентах Средняя цена ($ 000) Изменение в процентах
2011 149.0 4,1% 127,4 1,4% NA NA 297,4 3,2% $ 166 -4,0%
2012 150,3 0,9 131,3 3,1 198,7 NA 303,5 2,0 177 6,5
2013 149,9 -0,3 135,4 3,1 206.7 4,0% 311,8 2,8 197 11,4
2014 149,1 -0,5 141,9 4,8 212,4 2,8 318,5 2,1 208 5,7
2015 147,1 -1,3 146,4 3,2 220,1 3,6 323,6 1.6 224 7,5
2016 143,5 -2,5 147,7 0,9 226,3 2,8 334,5 3,4 236 5,2
2017 138,3 -3,6 148,8 0,7 239,3 5,8 346,4 3,6 247 4,7
2018 138.4 0,1 150,7 1,3 253,7 6,0 361,2 4,3 259 4,9
2019 139,8 1,0 151,8 0,7 268,7 5,9 364,8 1,0 272 5,0
2020 144,2 3,2 151,1 -0,5 270.0 0,5 368,721 1,1 NA NA
Процентное изменение,
2011-2020 гг.
-3,2% 18,6% 35,9% (6) 24,0% NA

(1) декабрь 1996 г. = 100.
(2) декабрь 1983 г. = 100.
(3) декабрь 1997 г. = 100.
(4) Включает только страховку, покрывающую арендуемую недвижимость.
(5) Включает бытовую технику, новую обивку и обслуживание дома.
(6) 2012-2020.

Примечание. Изменения в процентах рассчитываются на основе неокругленных данных.

Источник: Министерство труда США, Бюро статистики труда; Национальная ассоциация риэлторов.

Просмотр заархивированных таблиц

Разъяснение о ДТП и комплексном страховании

Независимость редакции

NextAdvisor не является лицензированной страховой компанией, агентством или брокером, и мы не продаем, не запрашиваем и не договариваемся о страховании.Наш контент предоставляет краткие сведения о поставщиках страховых услуг и / или продуктах, которые могут не включать все условия, преимущества или ограничения такого поставщика или продукта. По поводу любого страхового продукта проконсультируйтесь с лицензированным страховщиком или производителем. Наш сайт может содержать ссылки, которые ведут на другой веб-сайт и приводят к тому, что мы получаем вознаграждение. Однако наша компенсация никогда не зависит от того, приобрели ли вы страховой продукт. Для получения дополнительной информации см. Наши Рекламные объявления и Как мы зарабатываем деньги.

Взносы по страхованию автомобилей занимают все большую часть семейных бюджетов.

В настоящее время автострахование в США стоит в среднем 1245 долларов в год для седана среднего размера. Это относится к автострахованию с полным покрытием. Минимальное страхование, необходимое для вождения в большинстве штатов, - это страхование гражданской ответственности, но у большинства водителей есть больше.

«В каждом штате есть свои законы о страховании», - говорит Лаура Адамс, эксперт по личным финансам и страхованию.Но, предупреждает она, «во многих случаях ограничения ответственности, которые требуют государства, недостаточны. Они очень низкие, и они просто предназначены для того, чтобы у каждого водителя была хоть какая-то страховка гражданской ответственности ». Например, во Флориде минимальное покрытие ответственности составляет всего 10 000 долларов.

Вот где может пригодиться другое дополнительное страхование, такое как страхование на случай столкновения и полное страхование. По данным Института страховой информации, штаты не требуют дорожных происшествий и всеобъемлющего страхового покрытия, но почти четыре из пяти водителей получают его.«Если у вас есть автокредит или лизинг, то для защиты кредитора или лизинговой компании обычно требуется страхование на случай столкновения и страхование», - говорит Адамс.

«Ответственность защищает вас как личность и ваши финансы, в то время как всеобъемлющая и страховая часть защищает расходы на ремонт или замену вашего автомобиля», - говорит Адамс. «Все три - это обычное дело».

Чтобы лучше понять, что такое комплексное страхование и страхование от несчастных случаев, вот что они покрывают, как работают и сколько стоят.

Что такое комплексное страхование?

Комплексное страхование покрывает ущерб вашему автомобилю, не являющийся результатом столкновения. Это относится к вещам, которые обычно происходят вне вашего контроля, таким как кража, вандализм и нанесение ущерба животным.

«Вещи, не имеющие отношения к столкновению, будут охвачены всесторонне», - говорит Адамс. Так что, возможно, имеет смысл иметь комплексную страховку, если вы живете в районе, подверженном стихийным бедствиям.Например, по данным Департамента автотранспортных средств штата, в результате пожаров в северной Калифорнии в октябре 2017 года было уничтожено около 4000 автомобилей.

Примеры того, когда вы можете подать всеобъемлющую претензию

  • Ваш автомобиль подвергся вандализму.
  • Произошло стихийное бедствие, повредившее вашу машину.
  • Вы сбили животное на дороге, и ваша машина повреждена.
  • Дерево упало на вашу машину.
  • Беспорядки, повлекшие повреждение или уничтожение вашего автомобиля.

Что такое страхование на случай аварии?

Думайте о страховании от ДТП как о полной противоположности. Он накрывает вашу машину, когда она сталкивается с другой машиной или предметом.

«Если другая машина сбивает вас, и у вас есть ремонтные расходы в размере 5000 долларов, ваша страховка на случай столкновения будет платить за ремонт до предела, который вы платите по своей страховке», - говорит Адамс.

Примеры того, когда вы можете подать заявление о столкновении

  • В результате аварии вы врезались в другую машину или другую машину врезали в вашу.
  • Вы съезжаете с дороги, чтобы избежать столкновения с животным, и врезались в ограждение.
  • Вы попали в столб.

Комплексное страхование и страхование от ДТП: сходства и различия

Легко перепутать комплексное страхование и страхование от ДТП.

Разница сводится к тому, что вызвало повреждение вашего автомобиля. Страхование на случай столкновения помогает оплатить ремонт вашего автомобиля, если он поврежден в результате столкновения с другим транспортным средством или объектом, например столбом или забором. Обычно он используется, когда повреждение возникло в результате вождения автомобиля.

Комплексный помогает покрыть ущерб, который не является результатом вождения автомобиля, например кражу, погодные происшествия или вандализм.

Следует иметь в виду: страхование на случай столкновения и комплексное автострахование обычно продаются вместе как пакет, но их можно приобрести отдельно. Полис, предусматривающий ответственность, столкновение и полное страхование, часто называют страхованием автомобиля с полным покрытием.

Вот подробное описание сходства и различий между комплексным страхованием и страхованием от несчастных случаев.

Тип страхования Комплексное Столкновение
Есть ли франшиза? Да Да
Каков предел покрытия? До реальной денежной стоимости автомобиля До реальной денежной стоимости автомобиля
Требуется ли это или необязательно? Необязательно Необязательно
На что распространяется гарантия? - Кража
- Падение предметов
- Пожар
- Стихийные бедствия
- Ущерб от животных
- Столкновение с другим транспортным средством
- Столкновение с объектом
- ДТП с участием одного автомобиля
Что не покрывается? -Повреждения вашего автомобиля в результате крушения
-Повреждения вашего автомобиля в результате крушения
-Любые медицинские счета после аварии
-Юридические сборы или потерянный доход
-Повреждения вашего автомобиля, не связанные с вождением (т.е. града или кражи)
-Любые медицинские счета после несчастного случая
-Юридические сборы или потерянный доход

Сколько будет стоить комплексное страхование и страхование от несчастных случаев?

Ожидайте, что стоимость комплексного страхования и страхования от столкновений составит несколько сотен долларов в год, но с широким диапазоном в зависимости от того, где вы живете, вашего водительского стажа и других личных факторов, таких как ваш возраст, семейное положение и кредитный рейтинг.

«Они смотрят на множество удивительных демографических факторов, а также на факторы, связанные с вашей машиной», - говорит Адамс.Марка, модель и год выпуска играют определенную роль. «Идея состоит в том, что новые автомобили, как правило, безопаснее», - говорит она, добавляя, что «некоторые автомобили дороже страховать, например, роскошные или гибридные автомобили».

Pro Tip

Если вы не знаете, сколько стоит ваша машина, вы можете узнать это через Синюю книгу Келли, которая обычно считается стандартной справочной информацией для новых и подержанных автомобилей. Обязательно оценивайте стоимость вашего автомобиля с точки зрения страховщика, а не с вашей собственной.

По последним данным Национальной ассоциации комиссаров по страхованию, средняя стоимость страхового покрытия на случай ДТП по стране составляет 363 доллара в год, в то время как стоимость комплексного страхования составляет в среднем 160 долларов.Среднюю стоимость дорожно-транспортного происшествия и комплексную страховку в вашем штате см. В таблице ниже.

Северный Йорк Северный Йорк
Штат Средняя годовая страховая премия (ежегодно) Средняя годовая комплексная страховая премия (ежегодно)
Алабама $ 366,12 6 370,63 долл. США 140,50 долл. США
Аризона 312 долл. США.95 $ 204,93
Arkansas $ 364,07 $ 216,70
California $ 453,88 $ 96,15
Colorado $ 326,39 $ 228,32
Коннектикут $ 398,50 $ 133,91
Делавэр 344,34 долл. США 133,19 долл. США
Округ Колумбия 497,81 долл. США долл. США 224 долл. США.28
Florida $ 343,41 $ 137,88
Georgia $ 381,66 $ 169,68
Hawaii $ 342,17 $ 106,97
Айдахо $ 246,22 $ 130,86
Иллинойс 336,00 $ 133,32 $
Индиана $ 277,65 130,71 $
Iowa 244 $.39 $ 133,32
Kansas $ 280,48 $ 267,10
Kentucky $ 300,45 $ 157,38
Louisiana $ 468,87 $ 231,76
Maine $ 286,22 $ 108,54
Мэриленд 393,57 долл. США 162,34 долл. США
Массачусетс 427,17 долл. США долл. США 145,10
Мичиган 462 долл. США.80 $ 157,50
Миннесота $ 257,41 $ 197,67
Миссисипи $ 365,06 $ 229,41
Миссури $ 305,96 $ 204,08
Montana $ 278,31 $ 267,84
Небраска 263,68 долл. США 253,30 долл. США
Невада 344,81 долл. США 115,46 долл. США
Нью-Гэмпшир 319 долл. США.72 $ 115,63
Нью-Джерси $ 403,19 $ 129,12
Нью-Мексико $ 304,46 $ 197,95
6 133,49 долл. США
Северная Дакота 263,72 долл. США долл. США 241,51 долл. США
Огайо долл. США 297,50 долл. США 128,46 долл. США57 $ 254,61
Орегон $ 265,06 $ 101,80
Пенсильвания $ 363,42 $ 162,59
Род-Айленд $ 460,49 $ 136,58
Южная Каролина $ 302,52 $ 197,24
Южная Дакота 236,35 долл. США 308,71 долл. США
Теннесси 343,10 долл. США долл. США 158 долл. США.13
Texas $ 430,54 $ 234,17
Utah $ 293,62 $ 122,44
Vermont $ 324,51 $ 142,83
Virginia $ 305,61 $ 146,00
Вашингтон 297,16 долларов 113,77 долларов
Западная Вирджиния 345,68 долларов 213,34 долларов
Висконсин 243 доллара.52 148,83 долл. США
Вайоминг 290,18 долл. США 291,22 долл. США
Источник: Национальная ассоциация комиссаров по страхованию, Отчет о базе данных автострахования за 2020 год. Примечание. Данные верны по состоянию на 2017 год.

Как сэкономить на комплексном страховании и страховании от столкновений

Если вы хотите сэкономить на комплексном страховании и страховании от столкновений, начните с поиска цитат по автострахованию от нескольких компаний, чтобы гарантировать, что вы получить лучшую сделку.Но есть и другие вещи, которые вы можете сделать, чтобы меньше тратить на комплексное страхование и страхование от столкновений, в том числе:

  • Спросите скидки
  • Выберите автомобиль, который дешевле застраховать
  • Повысьте свой кредитный рейтинг
  • Езжайте меньше
  • Улучшите свой Статистика вождения
  • Увеличьте размер вашей полной страховки и франшизы при столкновении
  • Отмените полную страховку или страхование столкновения, или и то, и другое

Нужна ли мне комплексная страховка и страхование на случай столкновения?

Несмотря на то, что водители обычно имеют как комплексную страховку, так и страховку на случай столкновений, не всегда имеет смысл иметь ее для каждого водителя.

При получении кредита на покупку автомобиля или лизинга автомобиля от вас, вероятно, потребуется комплексное страхование и страхование на случай аварии до тех пор, пока автомобиль не будет погашен. Таким образом, кредиторы могут защитить свои инвестиции от любого потенциального ущерба. Примерно 85% новых автомобилей финансируются за счет ссуды или лизинга, в то время как только 55% подержанных автомобилей, согласно данным Experian за 2019 год.

Однако, как только ваш автокредит выплачивается, столкновение и комплексное обслуживание становятся необязательными. Если ваша машина не очень ценная и у вас достаточно сбережений, чтобы купить новую машину, если что-то случится, возможно, вам не стоит беспокоиться о столкновениях и комплексном страховании.

Кайл Шмитт, вице-президент и управляющий директор страховой разведки в J.D. Power, обычно рекомендует страхование на случай столкновения, но говорит, что решение оставить его или оставить в конечном итоге зависит от вашего автомобиля и вашего финансового положения.

«Если у вас новый автомобиль или новый автомобиль, я думаю, что все три покрытия (ответственность, столкновение и комплексное) очень необходимы. Во многом это связано с затратами на ремонт автомобиля, - говорит Шмитт, - но не существует четких и всеобъемлющих правил для столкновения; это зависит от вашего автомобиля, вашей личной ситуации, ваших привычек вождения.”

Без этих дополнительных видов покрытия общая сумма страховых выплат по вашему автомобилю может снизиться на несколько сотен долларов каждый год. И хотя стоимость вашего автомобиля и ваш бюджет играют жизненно важную роль в процессе принятия решений, они также сводятся к душевному спокойствию.

Если вы обсуждаете, стоит ли покупать комплексную защиту от столкновений или и то, и другое, вот несколько факторов, которые следует учитывать.

  • Стоимость автомобиля и возраст : Имеет смысл иметь полный спектр защиты автострахования, когда вы покупаете новый или немного подержанный автомобиль, но вы можете сэкономить деньги, уменьшив страховое покрытие по мере старения автомобиля.По мере того, как стоимость вашего автомобиля снижается, вы можете обнаружить, что некоторые покрытия, такие как всеобъемлющие и столкновения, больше не нужны. Если вам интересно, является ли комплексное страхование и страхование от столкновений экономически эффективным вариантом, вот хорошее практическое правило от Института страховой информации: возьмите сумму, которую вы заплатили бы в течение одного года за всеобъемлющее страхование и страхование от столкновений, и умножьте это число на 10. Если ваша машина стоит меньше, чем это число, то исчерпывающая информация о столкновениях может не иметь для вас смысла.
  • Сумма франшизы : Вам необходимо заранее взвесить потенциальную выплату в случае любого столкновения или всеобъемлющего требования относительно ваших ежемесячных страховых взносов и франшизы. Как комплексная, так и на случай аварии предусмотрены франшизы, которые представляют собой сумму, которую вы должны до того, как ваша страховка вступит в силу для покрытия расходов. Вы можете выбрать сумму франшизы в начале действия вашего полиса. «Я обычно рекомендую, чтобы чем больше у вас наличных денег, тем, вероятно, имеет смысл более высокая франшиза.Если у вас меньше наличных, тогда, вероятно, имеет смысл более низкая франшиза », - говорит Шмитт.
  • Ваш бюджет : Всегда полезно пересматривать ваше автострахование не реже одного раза в год и оценивать, сколько оно уходит в ваш бюджет. Если ваши финансы значительно изменились по сравнению с прошлым годом, возможно, имеет смысл сохранить один тип покрытия, а не другой, или увеличить ваши отчисления, или даже полностью отказаться от дополнительного покрытия.

Средняя стоимость автострахования на 2021 год

Независимость редакции

NextAdvisor не является лицензированной страховой компанией, агентством или брокером, и мы не продаем, не запрашиваем и не договариваемся о страховании.Наш контент предоставляет краткие сведения о поставщиках страховых услуг и / или продуктах, которые могут не включать все условия, преимущества или ограничения такого поставщика или продукта. По поводу любого страхового продукта проконсультируйтесь с лицензированным страховщиком или производителем. Наш сайт может содержать ссылки, которые ведут на другой веб-сайт и приводят к тому, что мы получаем вознаграждение. Однако наша компенсация никогда не зависит от того, приобрели ли вы страховой продукт. Для получения дополнительной информации см. Наши Рекламные объявления и Как мы зарабатываем деньги.

Если есть что-то, что каждый хочет знать об автостраховании, так это его стоимость.

Универсальной формулы не существует. Сумма, которую вы заплатите за страховку автомобиля, зависит от ряда очень разных факторов, от типа страхового покрытия до вашего водительского стажа и места вашего проживания. И у каждой компании есть разные параметры, чтобы определить, сколько вы заплатите за свой автополис.

При таком большом количестве доступных опций - и возможности сэкономить деньги, сравнивая покупки и используя скидки, - принятие любых импульсивных решений по вашей автомобильной политике может быть дорогостоящим.

Если не за горами продление автострахования или если вы не покупали цены в течение года или более, используйте это время, чтобы узнать, сколько вам следует ожидать платить. Хорошей отправной точкой для определения того, переплачиваете ли вы за автострахование, является оценка средней стоимости автострахования.

Средняя стоимость автострахования по компании

Средняя стоимость минимальной автомобильной страховки составляет 565 долларов в год, в то время как полная страховка автомобиля стоит в среднем 1 674 доллара в год, согласно последним данным Bankrate.

Чтобы найти лучшую компанию по страхованию автомобилей, запросите расценки как минимум трех или четырех страховых компаний, чтобы сравнить цены, варианты покрытия и любые дополнительные льготы. Ниже вы можете сравнить среднегодовые ставки по нескольким страховым компаниям.

  • USAA - самая дешевая компания по страхованию автомобилей с полным покрытием со средней годовой ставкой $ 1225, за ней следуют Erie Insurance и Travellers.
  • MetLife - самая дорогая компания по страхованию автомобилей с полным покрытием (в среднем 2123 доллара в год), за ней следуют Farmers и Allstate.
  • Auto-Owners - самая дешевая компания по страхованию автомобилей с минимально необходимым покрытием со среднегодовой ставкой автострахования 382 доллара, за ней следуют USAA и Amica.
  • MetLife - самая дорогая компания по страхованию автомобилей с минимально необходимым покрытием, в среднем 821 доллар в год, за ней следуют Farmers и Allstate.
95 $ 696 9069 9069 9069 $ 9069 State Farm
Страховая компания Полная страховая премия Минимальная страховая премия
Allstate $ 1,921
Автовладельцы 1351 долл. США долл. США 382
Geico 1405 долл. США 433 долл. США $ 2,123 $ 821
По всей стране $ 1,485 $ 501
Прогрессивный $ 1,509 $ 582
USAA 1225 долларов США 384 долларов США
Источник: Банковская ставка, средняя стоимость автострахования в 2021 году .Примечание: Bankrate, как и NextAdvisor, принадлежит Red Ventures.

Средняя стоимость автострахования по типу страхового покрытия

Тип страхового покрытия, которое вы получаете, и его размер определяет размер вашего страхового взноса. Страхование ответственности является минимальным покрытием, которое вам необходимо для вождения в большинстве штатов, и оно покрывает имущественный ущерб и травмы других людей, если авария произошла по вашей вине - в пределах вашего страхового лимита.

Кроме того, существуют дополнительные типы защиты вашего автомобиля, такие как комплексная защита и защита от столкновений, которые не требуются по закону, но есть у большинства людей.Наличие комбинации страхования ответственности, комплексного страхования и страхования от несчастных случаев обычно называется страхованием «полного покрытия».

Ниже вы найдете среднегодовой размер страховых взносов по распространенным типам автострахования.

Тип покрытия Средние годовые затраты по стране
Ответственность 611,12 долл. США
Столкновение 363,08 долл. США
Источник: Национальная ассоциация комиссаров по страхованию, Отчет базы данных по автострахованию за 2020 год . Примечание. Данные верны по состоянию на 2017 год.

Средняя стоимость после аварии

Уровень вашей автомобильной страховки почти всегда гарантированно повышается после аварии, но трудно сказать точно, на какую сумму. Это будет зависеть от различных факторов, в том числе от вашей страховой компании, штата, в котором вы живете, вашего возраста, а также от того, были ли у вас дорожные происшествия или нарушения правил дорожного движения.По данным Института страховой информации, повышение ставки обычно сохраняется в течение трех лет после подачи иска. Данные по банковским ставкам показывают, что разница в ставках до и после аварии может достигать в среднем 560 долларов.

долларов США за 1 738 долларов США
Средний годовой взнос за минимальное покрытие Средний годовой взнос за минимальное покрытие
До происшествия 563 долларов США $ 1,738
$ 2299
Источник: Bankrate, Средняя стоимость автострахования в 2021 году .Примечание: Bankrate, как и NextAdvisor, принадлежит Red Ventures.

Средняя стоимость автострахования по штату

Ваш штат и местность, в которой вы живете, могут повлиять на ваш тариф автострахования. Данные Национальной ассоциации комиссаров по страхованию показывают, что средняя стоимость автострахования значительно варьируется в зависимости от штата; цены в самых дорогих штатах более чем в два раза выше, чем в самых дешевых. Ниже вы можете сравнить среднегодовые ставки в каждом штате.

  • Мэн - самый дешевый штат для автострахования с полным покрытием со средней годовой ставкой 765 долларов.
  • Луизиана - самый дорогой штат для автострахования с полным покрытием, в среднем 1638 долларов в год.
  • Северная Дакота - самый дешевый штат для автострахования с минимальным покрытием со средней годовой ставкой в ​​304 доллара.
  • Флорида - самый дорогой штат для автострахования с минимальным покрытием со средней годовой ставкой 964 доллара.
9069 Делавэр Джорджия Мэриленд 9069 Мэйн $ 1256 $ 9069 $ 1,101 9069 9069 9069 9069 9069 9069 9095 $ 842 9069 1078 долл. США
Штат Премиум с полным покрытием Премиум с минимальным покрытием
Алабама $ 1,015 $ 479
$ 608
Арканзас $ 1039 $ 458
Калифорния $ 1,116 $ 566
Колорадо 6 $ 1,322 $ 844
Округ Колумбия $ 1,466 $ 744
Флорида $ 1,446 $ 918 $ 469
Айдахо $ 780 $ 403
Иллинойс $ 977 $ 507
Индиана $ 840 $ 432
Айова $ 795 $ 339
Канзас $ 948 $ 400
Кентукки $ 1,044 $ 586
Луизиана $ 1,638 6 $ 700
Массачусетс $ 1215 $ 643
Michigan $ 1494 $ 874
Миннесота $ 939 $ 484
Миссисипи $ 1106 $ 511
Миссури $ +1003 $ 493
Montana $ 969 $ 423
Nebraska $ 934 $ 417
Nevada $ 1259 $ 799
New Hampshire $ 861 $ 426
Нью-Джерси $ 1,465 $ 932
Нью-Мексико $ 1,051 $ 548
Нью-Йорк 6 1,486 9095 9069 9069 9069 9069 9069 9069 Норт
Северная Дакота $ 809 $ 304
Огайо $ 865 $ 439
Оклахома $ 1 065 $ 539
Род-Айленд $ 1,467 $ 870
Южная Каролина $ 1,145 $ 645
Техас $ 1,296 $ 631
Юта $ 984 $ 568
Вермонт $ 842 $ 375 $ 375 долл. США 667 долл. США
Западная Вирджиния долл. США 1072 долл. США долл. США , 9 0384 Отчет базы данных автострахования 2020 .Примечание. Данные верны по состоянию на 2017 год.

Факторы, определяющие размер вашей страховой премии за автомобиль

Ваша ставка определяется десятками различных факторов, и эти факторы различаются в зависимости от страховой компании. Трудно точно определить, что именно анализирует каждая страховая компания, чтобы определить размер страховой премии, но вот несколько общеизвестных факторов, влияющих на цену, которую вы платите за автострахование, по мнению экспертов, с которыми мы беседовали, и Института страховой информации.

  • Расположение: Ваше местоположение играет важную роль в покупке премиум-класса.В каждом штате существуют определенные минимальные требования к автострахованию, поэтому законы вашего штата будут влиять на размер страхового покрытия, которое вам необходимо приобрести, чтобы водить автомобиль на законных основаниях. Кроме того, многие страховые компании считают, что водители, проживающие в городских районах, более подвержены вандализму, кражам и авариям. Согласно III.
  • Автомобиль: Стоимость вашего автомобиля влияет на стоимость его страховки. Например, роскошный автомобиль будет намного дороже застраховать, чем обычный седан или внедорожник.Количество, которое вы водите на своей машине, также играет роль в вашей ставке; чем больше миль вы проехали, тем больше вероятность аварии. В результате вы заплатите больше.
  • Тип и сумма страхового покрытия: Тип покрытия, который вы выбираете, а также лимиты и франшизы, которые вы выбираете, будут играть роль в стоимости страхового полиса.
  • История вождения: Хороший водительский стаж может снизить ставку автострахования, а плохой - наоборот. Новые водители обычно платят больше, потому что они менее опытны и с большей вероятностью попадут в аварии.
  • Кредитная история: Если вы когда-либо подавали заявку на открытие кредитной линии или получали ипотеку, вы знаете, что кредитный рейтинг имеет большое значение.


    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    A nice attention grabbing header!

    A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

    Contact Us