Сколько банк рассматривает заявку на кредит: Что делать, если банк долго рассматривает заявку на кредит?

Предоставление обеспечения по ссуде

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, предоставление залога является должен. Для банка залог просто определяется как собственность, которая обеспечивает ссуда или другой долг, так что кредитор может арестовать это имущество, если Вы не платите должным образом по кредиту.

Понимание ваших вариантов обеспечения

Когда кредиторы требуют обеспечения для обеспеченного кредита, они стремятся минимизировать риски предоставления кредита.Чтобы убедиться, что конкретное обеспечение обеспечивает соответствующее обеспечение, кредитор захочет сопоставить тип обеспечения с кредитом, сделали.

Срок полезного использования обеспечения обычно должен превышать, или хотя бы уложитесь, срок кредита. В противном случае обеспеченный кредитором интерес будет поставлен под угрозу. Следовательно, краткосрочные активы , такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, не будут приемлемы в качестве обеспечения долгосрочной ссуды , но они подходят для краткосрочного финансирования, такого как кредитная линия.

Кроме того, многие кредиторы потребуют, чтобы их требование обеспечение — это первый обеспеченный интерес, что означает, что не было высшие залоговые права существуют или могут быть впоследствии созданы против обеспечение. Став приоритетным держателем залога, кредитор обеспечивает доля любых поступлений от обращения взыскания, прежде чем любой другой истец получит право к любым деньгам.

Защита вашего залога

Правильно зарегистрированные обеспечительные интересы в недвижимом или личном собственность — дело публичное.Потому что кредитор хочет иметь приоритетное требование в отношении обеспечения, предлагаемого для обеспечения ссуды, кредитор будет искать публичные записи, чтобы убедиться, что к залоговому обеспечению претензии не предъявлялись.

Если предметом залога является недвижимость, поиск публичных записей часто осуществляется титульной страховой компанией. Компания готовит «отчет о праве собственности», который показывает любые ранее существовавшие зарегистрированные обеспеченные интересы или другие дефекты права собственности. Если залог обеспечен движимым имуществом, кредитор обычно управляет «U.C.C. поиск «публичных записей для выявить любые ранее существовавшие претензии. Стоимость поиска по заголовку или U.C.C. поиск часто передается потенциальному заемщику в рамках затраты на закрытие ссуды.

В начинающих компаниях обычно используемым источником залога является стоимость собственного капитала в недвижимости. Заемщик может просто взять новый или во-вторых, ипотека на его или ее место жительства. В некоторых штатах кредитор может защитить обеспечительный интерес в недвижимости, сохранив право собственности на недвижимость до полной оплаты ипотеки.

Определение отношения ссуды к стоимости

Чтобы еще больше ограничить свои риски, кредиторы обычно дисконтируют стоимость обеспечение, чтобы они не увеличивали 100 процентов наивысшая рыночная стоимость обеспечения.

Это соотношение между суммой денег, которую банк предоставляет ссуду, и стоимостью обеспечения называется отношением кредита к стоимости . Тип залога, используемого для обеспечения ссуды, будет влиять на приемлемое для банка соотношение ссуды к стоимости.

Например, неулучшенная недвижимость даст более низкий коэффициент, чем благоустроенная, заселенная недвижимость. Эти коэффициенты могут различаться между кредиторами. и на коэффициент также могут влиять критерии кредитования, кроме стоимость залога. Ваш здоровый денежный поток может позволить больше свободу действий в соотношении ссуды к стоимости. Репрезентативный список соотношение кредита к стоимости для различного обеспечения в небольшом общественном банке является:

• Недвижимость: Если недвижимость занята, кредитор может обеспечить до 75 процентов оценочной стоимости.Если свойство благоустроен, но не заселен, например, новый жилой Подразделение с канализацией и водой, но домов пока нет, до 50 процентов. Для пустующее и неулучшенное имущество — 30 процентов.
• Инвентарный запас: Кредитор может получить до 60 процентов до 80 процент стоимости готовых розничных запасов. Производитель инвентарь, состоящий из комплектующих и других незаконченных материалов, может быть всего 30 процентов. Ключевым фактором является товарная пригодность инвентарь — как быстро и за сколько денег может быть инвентарь продано.
• Дебиторская задолженность: Вы можете получить до 75 процентов по аккаунты, возраст которых менее 30 дней. Дебиторская задолженность обычно «выдерживаются» заемщиком до того, как им будет присвоена стоимость. чем старше учетная запись, тем меньше в ней ценности. Некоторые кредиторы не платят внимание к возрасту счетов, пока они не будут погашены более 90 дней, а потом могут отказать в финансировании. Другие кредиторы применяют градуированная шкала для оценки счетов, чтобы, например, счета сроком от 31 до 60 дней может иметь отношение суммы кредита к стоимости только 60 процентов, а учетные записи от 61 до 90 дней — только 30 процентов.Просрочки по счетам и общая кредитоспособность дебиторы по счету также могут повлиять на отношение суммы кредита к стоимости.
• Оборудование: Если оборудование новое, банк может согласиться предоставить в долг 75 процентов от покупной цены; если оборудование используется, то меньший процент оценочной ликвидационной стоимости может быть продвинутый. Однако некоторые кредиторы применяют обратный подход к дисконтированию. оборудования. Они предполагают, что новое оборудование значительно обесценивается как только он выйдет из дверей продавца (т.е.г., новая машина дорого стоит меньше после того, как он уехал с участка). Если стоимость залога равна значительно обесценились, предоставление займа 75% от покупной цены может быть переоценкой оборудования. Вместо этого эти кредиторы использовали бы более высокое процентное соотношение ссуды к стоимости подержанных товаров из-за недавнего оценочная стоимость даст относительно точную оценку текущая рыночная стоимость этой собственности. Например, если трехлетний ребенок автомобиль оценивается в 15 000 долларов, что, вероятно, очень близко к его немедленная ликвидационная стоимость.
• Ценные бумаги: Рыночные акции и облигации могут использоваться в качестве обеспечение для получения до 75 процентов их рыночной стоимости. Обратите внимание, что Поступления от займа не могут быть использованы для приобретения дополнительных акций.

Определение вашего денежного потока от ведения вашего бизнеса

Денежный поток от операции вашего бизнеса — цикл движения денежных средств от покупки запасов за счет взыскания дебиторской задолженности — это самый важный фактор для получения краткосрочного заемного финансирования.

Понимание цикла движения денежных средств

Основная задача кредитора заключается в том, будут ли генерировать достаточно денег для выплаты ссуды. Денежный поток показывает, насколько ваша основная денежные расходы относятся к вашим основным источникам денежных средств. Эта информация может дать кредитору представление о рыночном спросе вашего бизнеса, компетенции, бизнес-циклы и любые существенные изменения в бизнес с течением времени.

Среди Tools & Forms находится рабочий лист бюджета движения денежных средств.Рабочий лист представляет собой шаблон Excel, который можно использовать в Excel 4.0 или выше. Поскольку это шаблон, вы можете использовать его снова и снова. снова и по-прежнему сохраняйте его оригинальную копию.

рабочий лист настроен для использования для прогнозирования вашего денежного потока на шесть месяцы. Мы отформатировали лист и вложили большую часть денежных средств и категории оттока для вас. Все, что вам нужно сделать, это положить в числа и распечатайте.

Хотя множество факторов могут повлиять на денежный поток и конкретный оценка кредитором денежных потоков вашего бизнеса, небольшая общественный банк может рассмотреть приемлемый рабочий коэффициент денежного потока — сумму доступных денежных средств в любой момент времени по отношению к долгу выплаты — не менее 1.15: 1.

Как известно большинству кредиторов, денежный поток также представляет наибольшую озабоченность. проблема для малых предприятий, и они обычно требуют обоих отчеты о прошлых и прогнозируемых денежных потоках. При подготовке денежного потока прогнозы для новых предприятий, вы можете обратиться к любому из несколько источников, которые публикуют соотношение продаж / расходов для конкретных промышленности. Коэффициенты помогут вам рассчитать реалистичную выручку от продаж. и доля расходов, обычно необходимых в этой отрасли для генерировать прогнозируемую выручку от продаж.

А денежный поток бизнеса обычно включает не только деньги, которые идут в бизнес и из его операций (продажи за вычетом расходов), но также и любой денежный поток от инвестиций или финансовой деятельности (например, выплаты и поступления процентов и дивидендов, долгосрочные контракты, страхование, продажа или покупка оборудования и другие изменения капитала, аренды и т. д.) Однако наиболее важным компонентом для кредитора является просто то, представляют ли текущие продажи и коллекции бизнеса достаточный и регулярный источник денежных средств для погашения кредита.

Из-за того внимания, которое уделяется денежному потоку, вы можете рассмотреть наши предложения по улучшению вашего положительного денежного потока.

Улучшение вашего денежного потока

Если вы пытаетесь повысить свои шансы на получение бизнес-кредита, мы Предлагаем вам изучить следующие практики вашего бизнеса:

• Выплата или отсрочка выплаты долга. По возможности расплачиваться существующий долг или рефинансировать долг на более длительный срок с более низким платежи.В отношении других долгов попробуйте изменить сроки платежа. верить это или нет, но некоторые кредиторы могут допускать некоторые просрочки, если некоторые деньги поступают. В некоторых ситуациях вам может просто потребоваться отдать приоритет тем кредиторам, которым необходимо платить, потому что они предоставляют предметы первой необходимости — например, коммунальные услуги, определенные поставщики, платежная ведомость и т. д. — и попробуйте задерживать платежи кредиторам, которые с меньшей вероятностью остановят ваши бизнес — как вторичные поставщики.
• Взыскать дебиторскую задолженность. Постарайтесь быстро собрать просроченные счета. Доходы теряются, если политика компании не является агрессивной. Чем дольше баланс ваших клиентов остается неоплаченным, тем меньше вероятность, что он в том, что вы получите полную оплату.
• Уменьшите размер кредита и ускорите поступление денежных средств. Если вы можете ужесточить условия кредитования, не теряя хороших клиентов, вы можете увеличить наличные денежные средства и сократить расходы на безнадежные долги. Ты можешь также поощрять продажи за наличный расчет за счет дисконтирования и ценовой политики.В Кроме того, постарайтесь сократить время ожидания платежных чеков клиентов. Вы можете сделать это, приняв оперативную обработку чеков по мере получения их, используя банковские сейфы, в которых вы платите комиссию за банк для сбора и обработки всех входящих платежей, а также покупая банк, оперативно обрабатывающий оборотные инструменты.
• Увеличить выручку. Хотя это предположение очевидно цель каждого бизнеса, плохой денежный поток может указывать на то, что вам нужно серьезно пересмотреть, какие шаги вы можете предпринять для увеличения доходов от продаж либо путем увеличения объема продаж и / или изменения цен.Рассматривая способы увеличить денежный поток за счет увеличения продаж, не допустить слишком много покупок в кредит. Предоставление кредита увеличит ваши счета дебиторская задолженность, а не ваши наличные.
• Уменьшить инвентарь. Если вы можете уменьшить количество поддерживаемых запасов, ваш отток денежных средств должен уменьшиться.
• Изучите налоговые стратегии, которые могут помочь в движении денежных средств, вместе с вашим бухгалтером. Например, налоговый кредит может быть доступным для вакансий, которые вы создаете для некоторых обездоленных сотрудников, затраты на «квалифицированные исследования» (исследования и разработки) или расходы на ремонт или реабилитацию имущества определенных квалифицированных здания.Кроме того, ускоренная амортизация определенного оборудования и материальное имущество могут быть доступны для увеличения вашего краткосрочного налога вычеты.

Для получения дополнительных идей по этому вопросу см. Подробное обсуждение улучшения вашего денежного потока.

Оценка вашего характера как потенциального бизнес-заемщика

Вес, придаваемый оценке кредитором характера заемщика. могут сильно различаться между кредитными учреждениями и между отдельные сотрудники по кредитованию.Многие малые предприятия нашли больше успех «продажи» своей репутации и хорошего характера меньшим общественные банки, на которых может оказать большее влияние экономическое здоровье окружающего сообщества.

Чтобы убедиться, что вы хорошо продаете себя своему кредитору, мы собрали наиболее важные шаги, которым необходимо следовать.

Улучшение вашего характера перед кредиторами

Как правило, следующие черты считаются наиболее важными, когда банк принимает во внимание ваш характер:

• Предыдущий успешный опыт ведения бизнеса
• Существующие или прошлые отношения с кредитором (e.g., предыдущий кредит или отношения с вкладчиком)
• Рефералы уважаемых участников сообщества
• Рекомендации профессионалов (бухгалтеров, юристов, бизнес-консультантов), рассмотревших ваши предложения
• Участие сообщества
• Свидетельство вашей заботы и усилий в процессе бизнес-планирования

Многие банки считают размер вложений самими собственниками. занимаются бизнесом как свидетельство «характера заемщика».» Кроме того, многие коммерческие кредиторы хотят, чтобы владелец финансировал от 25 до 50 процентов прогнозируемой стоимости стартапа бизнес или новый проект. Если ваши вложения считаются незначительными, кредитор может счесть это недостатком доверия и преданности делу владельца к бизнесу.

Один банкир заметил нам, что он часто полагается на личный «уровень комфорта» с заемщиком перед выдачей кредита. Этот уровень комфорта основано на степени доверия или уверенности банкира в точность информации и документации, предоставляемой ему.Он заметил, что в их рвении «продать» его на рентабельности своего бизнеса, заемщики малого бизнеса иногда отговаривают его этот уровень комфорта, сообщив, что их налоговые декларации занижают доходы и завышение расходов. Такое раскрытие информации ставит под сомнение доверие к соискателю ссуды и подорвать любое доверие или доверие между банкиром и потенциальным заемщиком.

Подготовка банковской кредитной документации

Процесс подачи заявки на ссуду включает сбор и подача большого количества документации о вашем бизнесе и сами.

Необходимые документы обычно зависят от цели ссуды, и является ли ваш бизнес стартапом или уже существующей компанией.

Документация для стартапов

Банк обычно запрашивает, как минимум, следующую документацию для начинающего бизнеса:

• Личный финансовый отчет и декларация о федеральном подоходном налоге с населения за последние один-три года
• Прогнозируемая смета начальных затрат
• Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках не менее чем на два года
• Отчет о прогнозируемых денежных потоках как минимум за первые 12 месяцев
• Доказательства владения активами, такими как договоры аренды и контракты, и обеспечение
• Бизнес-план который включает в себя описание, объясняющее конкретное использование запрашиваемого средств, как деньги помогут бизнесу и как заемные средства будут возвращены (источники возврата и продолжительность возврата период), включая определение любых допущений, использованных при разработке вашего прогнозируемый финансовый
• Личное резюме или, по крайней мере, письменное объяснение вашего прошлого опыта ведения бизнеса
• Рекомендательные письма, рекомендующие вас как уважаемого и надежного делового человека, также могут повысить ваши шансы на одобрение кредита.

Некоторые кредиторы также захотят, чтобы вы представили анализ безубыточности в виде финансового отчета или графика.Анализ безубыточности показывает точку, в которой расходы компании будут соответствовать продажам или объем услуг. Точка безубыточности может быть выражена в долларах. или проданных единиц.

Раздел Инструменты и формы содержит образец личного финансового отчета, который является типичным для той документации, которую вам необходимо заполнить в рамках пакета заявки на получение кредита.

Мы также предоставляем шаблоны электронных таблиц Excel, которые позволяют вам создавать собственные балансы, отчеты о прибылях и убытках и бюджеты движения денежных средств.Поскольку эти файлы имеют форму шаблона, вы можете настраивать их и использовать снова и снова.

Документация для существующего бизнеса

Для существующего бизнеса вы можете ожидать запроса на производство:

• Отчеты о прибылях и убытках и бухгалтерские балансы за последние три года
• Прогнозируемые балансы и отчеты о прибылях и убытках на два года
• Отчет о прогнозируемом движении денежных средств не менее чем на следующие 12 месяцев
• Налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года
• Бизнес-план, в зависимости от кредитной истории вашего бизнес и цель кредита, могут быть ненужными, а краткое рассказа о ваших намерениях может хватить

Ожидаемые дополнительные запросы документации

В зависимости от конкретного типа ссуды, которую вы ищете, вам также следует решить определенные вопросы, относящиеся к этому типу ссуды.

Например, если требуются деньги для пополнения оборотного капитала, ваша документация должна включать:

• Сумма, которая будет использована для погашения кредиторской задолженности вместе с отчетом о сроках погашения дебиторской задолженности для раскрытия текущих сумм просроченной задолженности от 30 до 60 дней или старше
• Суммы, которые будут использоваться для инвентаризации, и любое увеличение количества дней, в течение которых имеющиеся запасы будут храниться
• Сумма увеличения остатков денежных средств
• Сумма на случай непредвиденных обстоятельств, равная как минимум 10 процентам, но предпочтительно 25 процентам.

Если деньги необходимы для приобретения машин или оборудования, укажите адрес:

• Будет ли имущество доступно немедленно или ожидается задержка
• Стоимость активов и способ установки
• Будет ли установка мешать текущему производству и стоимость любых перерывов

Документация для приобретения земельного финансирования должна включать стоимость, местонахождение и размер недвижимости, предполагаемое использование и наличие земля предназначена для будущего расширения.

10 вещей, которые банк спросит, когда вам понадобится бизнес-кредит

Банковский кредит, который вы хотите для своей компании? Что ж, банку нужно многое, прежде чем он отдаст это вам.

Вы находите это пугающим? Я тоже. Я был очень разочарован, когда мне понадобился первый заем коммерческого банка моей компании для финансирования дебиторской задолженности на сумму более 1 миллиона долларов — не меньше от известных дистрибьюторов — и в итоге нам пришлось подписать залоговое право на наш семейный дом, чтобы получить заем.

Мы сказали: «Подождите, мы корпорация, зачем нам личные гарантии?»

Они сказали: «Если вы не верите в свой бизнес, то и мы тоже.”

Мы сказали: «Подождите, это хорошая дебиторская задолженность, вы уже проверили кредитные рейтинги этих дистрибьюторов, почему их недостаточно?»

Они сказали: «Если вы не верите… (см. Выше)». И тогда я понял истину старого циничного анекдота о том, что банки ссужают вам деньги, только если они вам не нужны.

Одна из первых вещей, которую чрезмерно оптимистичные предприниматели обнаруживают, ища финансирование, — это то, что банки не финансируют бизнес-планы. В их защиту, если бы они это сделали, это было бы против банковского законодательства.Банки имеют дело с деньгами вкладчиков. Хотели бы вы, чтобы ваш банк вложил остаток на текущем счете в стартап? Я бы не стал. И банковские регуляторы США тоже.

Послушайте, как Питер и Джонатан обсуждают эту статью в нашем первом выпуске Bcast:
Нажмите здесь, чтобы подписаться на Bcast в iTunes »

Итак, вот что может ожидать банк, когда вы подаете заявку на коммерческий кредит для вашего бизнеса. Конечно, из каждого правила будут редкие исключения, но вот общее правило:

1.Залог

Как я объяснил выше, банки ссужают деньги стартапам. Единственным исключением из этого правила является то, что у Федерального управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют некоторую часть начальных затрат для новых предприятий, чтобы банки могли ссужать им деньги у правительства, снижая риски банков.

Итак, у вашего бизнеса должны быть твердые активы, которые он может предоставить для поддержки бизнес-кредита. Банки очень внимательно смотрят на эти активы, чтобы убедиться, что они снижают риск. Например, когда вы закладываете дебиторскую задолженность для поддержки коммерческого кредита, банк проверяет счета основной дебиторской задолженности, чтобы убедиться, что эти компании платежеспособны; и они будут принимать только часть, часто 50, а иногда 75%, дебиторской задолженности для обеспечения ссуды.Когда вы получаете ссуду на товарно-материальные запасы, банк примет только процент от запасов, и они сначала прокачают много шин, чтобы убедиться, что это не старый и устаревший товар.

Необходимость залога также означает, что большинство владельцев малого бизнеса должны заложить личные активы, обычно собственный капитал, чтобы получить ссуду для бизнеса.

2. Бизнес-план

Есть исключения, но для подавляющего большинства заявок на коммерческую ссуду требуется документ бизнес-плана.В настоящее время он может быть кратким — возможно, даже экономным бизнес-планом — но банкам по-прежнему требуется стандартное резюме компании, продукта, рынка, команды и финансовых показателей.

3. Вся финансовая информация о вашем бизнесе

Это включает в себя все текущие и прошлые кредиты и долги, все банковские счета, инвестиционные счета, счета кредитных карт и, конечно же, вспомогательную информацию, включая идентификационные номера налогоплательщиков, адреса и полную контактную информацию.

4. Полная информация о дебиторской задолженности

Сюда входят сведения о старении, отдельные учетные записи (для проверки их кредита), а также история продаж и платежей.

(А если вы не знаете, какова ваша дебиторская задолженность, посчитайте свои благословения. Если бы они у вас были, вы бы знали. Или прочитайте наше руководство, чтобы узнать.)

5. Полная информация о кредиторской задолженности

Это включает в себя большую часть той же информации, что и в отношении дебиторской задолженности, и, кроме того, им потребуются кредитные ссылки, компании, которые продают вашему бизнесу на счету, которые могут поручиться за ваше платежное поведение. Если вам нужно узнать больше о счетах к оплате, просто прочтите наше руководство, в котором все просто объясняется.

6. Полная финансовая отчетность, желательно аудированная или проверенная

В балансе должны быть перечислены все ваши бизнес-активы, обязательства и капитал, и последний баланс является наиболее важным. Ваши отчеты о прибылях и убытках должны обычно составляться не менее трех лет, но иногда могут быть сделаны исключения, если у вас недостаточно истории, но у вас есть хороший кредит и активы, которые можно заложить в качестве обеспечения. Вам также нужно будет предоставить столько же истории прибылей и убытков, сколько у вас есть, до трех лет назад.

Что касается проверенных отчетов, наличие «проверенных» отчетов означает, что вы заплатили несколько тысяч долларов, чтобы они прошли проверку CPA и взяли на себя некоторую формальную ответственность за их точность. CPA попадают в суд из-за плохих аудитов. Чем крупнее ваш бизнес, тем больше вероятность того, что у вас будет готовая аудиторская отчетность в рамках обычной деятельности по причинам, связанным с правом собственности и обязанностями по отчетности.

Рассмотрение заявлений намного дешевле, больше похоже на тысячу долларов, потому что CPA, которые просматривают ваши заявления, несут гораздо меньшую ответственность, если вы ошиблись.Банки не всегда будут требовать проверенные или даже проверенные отчеты, потому что им всегда требуется обеспечение, активы, подверженные риску, поэтому они больше заботятся о стоимости активов, которые вы закладываете.

7. Все ваши личные финансовые данные

Это включает в себя номера социального страхования, чистую стоимость активов, подробную информацию об активах и обязательствах, таких как ваш дом, автомобили, инвестиционные счета, счета кредитных карт, автокредиты, ипотеки, все это.

Для предприятий с несколькими владельцами или товариществами банку потребуется финансовая отчетность от всех владельцев, владеющих значительными акциями.

И да, как я подразумевал во введении к этой статье, это ведет к личной гарантии. Ожидайте подписания личной гарантии в рамках кредитного процесса.

8. Страховая информация

Поскольку все дело в снижении рисков, банки часто просят новые компании, зависящие от ключевых учредителей, оформить страховку от смерти одного или нескольких учредителей. А мелкий шрифт может направить выплату в случае смерти сначала в банк, чтобы выплатить ссуду.

9. Копии прошлых возвратов

Я думаю, это сделано для предотвращения нескольких наборов бухгалтерских книг — что, кстати, было бы мошенничеством, — но банки хотят видеть корпоративные налоговые декларации.

10. Соглашение о будущих коэффициентах

Большинство коммерческих ссуд включают то, что мы называем ссудными ковенантами, в которых компания обязуется поддерживать некоторые ключевые коэффициенты — например, коэффициент быстрой ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, размер долга к собственному капиталу — в определенных определенных пределах. Если ваши финансовые результаты упадут ниже этих конкретных уровней в будущем, то технически вы не можете получить ссуду.

Знаете ли вы, что эта статья является частью нашего Руководства по ссуде для малого бизнеса и нашего Руководства по презентациям Bplans? Все, что вам нужно знать о создании презентации, в одном месте.

Нужна помощь в поиске кредита? Воспользуйтесь поисковой системой Bplans Loan Finder.

,

Сколько времени нужно, чтобы получить личный заем?

Когда вам нужны дополнительные деньги, знание того, сколько времени занимает процесс получения кредита от начала до конца, поможет вам управлять своими расходами. Но часто кредиторы не сообщают вам об этом заранее. Хотя все заявки различаются, тип кредитора, у которого вы занимаетесь, имеет тенденцию влиять на время обработки больше, чем что-либо другое.

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение на личный заем?

Получение одобрения на получение личной ссуды может занять от нескольких минут до нескольких недель, в зависимости от типа кредитора.Онлайн и одноранговые кредиторы могут одобрить ваш заем всего за несколько минут, в то время как банки и кредитные союзы могут занять до нескольких недель. Это связано с тем, что онлайн-кредиторы обычно используют алгоритмы для обработки вашей заявки, а банки и кредитные союзы обычно полагаются на персонал для андеррайтинга.

Прямые кредиторы онлайн	От нескольких минут до нескольких рабочих дней.	1-2 рабочих дня.
Одноранговые кредиторы	От нескольких минут до нескольких рабочих дней.	До одной недели.
Банки и кредитные союзы	От нескольких дней до нескольких недель.	До трех недель.

Прямые онлайн-кредиторы

• Обычно утверждают в: От нескольких минут до нескольких рабочих дней.

Прямые кредиторы онлайн — это, как правило, самый быстрый способ получить ссуду. Заполнение заявки часто занимает не более 15 минут, если у вас под рукой есть информация и документы.У некоторых кредиторов вы можете получить одобрение в течение нескольких минут. Другие могут захотеть просмотреть ваше приложение, прежде чем запрашивать документацию.

Одноранговые кредиторы

• Обычно утверждаются в: От нескольких минут до нескольких рабочих дней.

Одноранговые кредиторы обычно занимают больше времени, чем прямые кредиторы онлайн, но получение одобрения обычно не требует дополнительных затрат. Как и в случае с прямыми онлайн-кредиторами, утверждение может занять несколько минут, если у вас есть вся ваша информация и документы.Однако некоторым кредиторам может потребоваться больше времени.

Банки и кредитные союзы

• Обычно утверждаются в: От нескольких дней до нескольких недель.

Одним из недостатков заимствования в банке или кредитном союзе является то, что получение разрешения на личный заем может занять гораздо больше времени. На это есть несколько причин. Во-первых, банки часто имеют более высокие стандарты кредитования, чем онлайн-кредиторы, и могут потребовать больше времени на рассмотрение вашего заявления, чтобы убедиться, что вы соответствуете их критериям.

Кроме того, и банки, и кредитные союзы часто не обладают технологиями для быстрой обработки заявок. Многие полагаются на персонал, чтобы гарантировать свои ссуды, что обычно требует больше времени.

Сколько времени нужно, чтобы получить средства?

Вы можете получить свои средства в тот же день или в течение нескольких недель, в зависимости от вашего кредитора. Поскольку время подачи заявки варьируется от заемщика к заемщику, кредиторы часто не могут дать очень точное представление о том, сколько времени требуется для получения одобрения. Но большинство из них может дать оценку того, сколько времени потребуется, чтобы получить ваши средства.

Прямые кредиторы в Интернете

• Обычно получают деньги: Один-два рабочих дня.

Как только вы получите одобрение, кредитор просто переведет ваши средства на ваш банковский счет. Обычно такой перевод занимает около одного рабочего дня, хотя некоторые могут получить ваши средства уже в тот же день, если вы получили одобрение этим утром.

Однако у некоторых кредиторов с быстрым сроком утверждения может потребоваться больше времени. Например, Upgrade может быстро обработать вашу заявку, но получение средств может занять до четырех рабочих дней.

Одноранговые кредиторы

• Обычно получают ваши деньги: На следующий день или на неделю.

Поскольку одноранговые кредиторы полагаются на инвесторов для финансирования своих кредитов, получение ваших денег

.

Часто задаваемые вопросы по кредитам | Часто задаваемые вопросы о ссуде

Имею ли я право на получение персональной ссуды?

При просмотре информации о вашем заявлении андеррайтер по потребительскому кредитованию в банке рассматривает несколько факторов, чтобы оценить, соответствуете ли вы критериям получения ссуды или кредитной линии, включая ваш кредитный рейтинг и сумму долга по сравнению с вашим общим доходом. Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Сантандере, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны быть резидентом одного из следующих штатов: MA, RI, CT, NH, NJ, PA, NY, DE, ME, VT, MD или DC.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявку на получение кредита?

Заполнение заявки на кредит онлайн занимает примерно 10-15 минут.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

Утверждение ссуды и финансирование могут произойти всего за два дня для клиентов Santander, проверяющих, которые указали действительный адрес электронной почты при подаче заявки. ²

Сколько денег я могу занять?

Santander предлагает личные займы в размере от 5000 до 50 000 долларов.

На какой срок я могу занять деньги?

Вы можете выбрать срок кредита от двух лет (24 месяцев) до пяти лет (60 месяцев).

Нужен ли залог для личного кредита?

Нет, ссуды для физических лиц в Santander Bank необеспечены и не требуют залога.

Какие документы мне нужны для подачи заявления на получение кредита?

Для подачи заявления на ссуду вам понадобится номер социального страхования и основная информация о занятости и доходе. Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли дополнительная информация.

Есть ли комиссия за оформление или предоплату?

Нет, продукты Santander Personal Lending не имеют комиссии за оформление, затрат на закрытие или штрафов за предоплату.

Как личный заем повлияет на мой кредит?

В процессе подачи заявки андеррайтер сделает запрос о кредитной истории в одном из трех кредитных бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок до двух лет. Это «попадание» обычно невелико, иногда менее 5 баллов, и зависит от того, сколько других запросов было сделано за последнее время.Помимо первоначального запроса о кредитоспособности, ваш кредитный рейтинг не должен измениться, если вы производите платежи вовремя.

Сколько времени потребуется, чтобы получить средства после утверждения моей ссуды?

Утверждение ссуды и финансирование могут произойти всего за два дня для клиентов Santander, проверяющих, которые указали действительный адрес электронной почты при подаче заявки.

Чтобы поговорить с представителем банка Santander для получения дополнительной информации, позвоните по телефону 1-877-476-8562.

---

Share it :

---

Tags :

Oppps! Empty

---