Содержание

Что будет, если Россию отключат от системы SWIFT? Объясняют экономисты и специалисты

https://www.znak.com/2021-04-15/chto_budet_esli_rossiyu_otklyuchat_ot_sistemy_swift_obyasnyayut_ekonomisty_i_specialisty

2021.04.15

Разговоров о возможном отключении России от международной межбанковской системы SWIFT становится все больше. Такая мера рассматривается Западом в рамках новых санкций. В Кремле осознают реальную угрозу изоляции и, такое ощущение, начинают постепенно готовить россиян к этому. Едва ли не каждый день представители МИД РФ говорят, что в качестве «реакции на сложившуюся геополитическую реальность» в России нужно развивать альтернативную SWIFT- систему. Звучат также призывы к переходу на национальные валюты. Так в свое время пришлось поступить Ирану и КНДР.

В России уже есть несколько аналогов SWIFT, в их числе Система передачи финансовых сообщений (СПСФ) Банка России, которая пока не может конкурировать с зарубежными разработками. Znak.com поговорил с экономистами и выяснил, что же произойдет, если Россия действительно останется без системы SWIFT.

Что такое SWIFT. Прецеденты по отключению 

Новейшая история знает несколько примеров отключения отдельных стран от сервисов SWIFT. В 2012 году эта мера была применена к Ирану, а через пять лет — к Северной Корее. В обоих случаях исполнительный орган SWIFT выполнял специальные резолюции ООН, которые были вынесены под давлением США. 

После выполнения директив Иран и КНДР не оказались в полной изоляции. Северная Корея перешла на использование криптоактивов, Иран стал использовать в сделках национальные валюты, золото, проводить расчеты по бартеру. При этом в Европе были созданы инструменты поддержки торгового обмена, чтобы вне санкций производить расчеты с Ираном. В итоге иранцы могли сохранить торговые связи с Европой, а для финансовых коммуникаций с прочими государствами были предложены аналоги SWIFT.

В мире существует достаточно много систем, альтернативных SWIFT. В России самая крупная из таковых Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС, или SPFS), в Китае — CIPS, в Евросоюзе — INSTEX, в США — Fedwire. Все они созданы по образу и подобию SWIFT. 

SWIFT — это не платежная система (как Visa или Mastercard), а мировая межбанковская система передачи финансовой информации. С помощью SWIFT банки по защищенным каналам передают сообщения друг другу о транзакциях, на основании которых затем двигают деньги клиентов. 

Проще говоря, это система оповещения о платежах, а сами платежи проводят уже банки. Сейчас к SWIFT подключены свыше 11 тыс. крупнейших кредитно-финансовых организаций в более чем 200 странах, Россия — один из самых активных участников.

Одно из удобств системы SWIFT заключается в том, что располагающиеся в разных странах банки получают в базе данных системы вместо собственных наименований на кириллице, китайском или арабском языках унифицированные коды на латинице. Такая идентификация упрощает работу контрагентов, что позволяет быстро проводить платежи. 

Российский аналог SWIFT

Система передачи финансовых сообщений Банка России появилась в 2014 году. Она изначально задумывалась как альтернативный канал межбанковского взаимодействия на случай отключения страны от SWIFT.

Сейчас на СПФС приходится около 20% от общего числа финансовых операций внутри страны.

По словам экономиста Никиты Кричевского, SWIFT и СПФС очень похожи с точки зрения передачи электронных сообщений по финансовым операциям. «Только одна как раскрученный хороший интернет-поисковик или соцсеть, а другая похуже и не так популярна. И пусть даже есть огрехи в первой, люди все равно будут пользоваться, потому что привыкли. SWIFT не оптимальная модель, можно сделать аналогичную систему коммуникаций лучше, но так исторически сложилось, что именно SWIFT выбрали многочисленные банки по всему миру, был приобретен фундамент в виде поддержки со стороны государств. А зачем менять направление, если есть устоявшаяся колея?» — поясняет он. 

SWIFT была создана в 1973 году, штаб-квартира находится в Бельгии. Фактически является мировым монополистом по передаче финансовых внутрибанковских сообщений. На долю SWIFT приходится более 80% всех глобальных платежей, средний оборот — 30 млн сообщений в сутки. Россия (СССР) присоединилась к SWIFT в 1989 году.
 
Юридически SWIFT представляет собой кооперативное общество, созданное в юрисдикции Бельгии (а значит, подчиняющееся местному законодательству) и принадлежащее его пайщикам. Все информационные потоки проходят через два операционных центра, которые находятся в Нидерландах и США. 

Согласно последним данным Центробанка России, к СПФС подключены почти 400 организаций — это банки и крупные компании. О непопулярности российского аналога SWIFT говорит тот факт, что в СПФС значатся лишь 23 зарубежных участника (за исключением представительств российских банков в Германии и Швейцарии). Это 19 банков из Белоруссии и по одному из Армении, Киргизии, Абхазии и Южной Осетии. 

Минусы и плюсы российского аналога SWIFT

СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. Она не работает в ночное время (с 21.00 до 7 утра), в выходные и праздничные дни, ограничивает переводы средств за рубеж, не позволяет отправлять большие объемы информации в одном сообщении.

Clay Banks / Unsplash

Еще один существенный минус — сложность и затратность процедуры подключения участников к СПФС. В компании «Киберплат» (это разработчик еще одного российского аналога SWIFT — системы CyberFT. — Znak.com) рассказывают, что если на оформление договора СПФС уходит две-три недели, то на реализацию технических регламентов — около полугода. 

Кроме того, Система передачи финансовых сообщений Банка России имеет достаточно жесткие требования по безопасности, включая криптографию и т. д.

«Банки, которые обмениваются информацией через СПФС, вынуждены нести значительные временные и материальные затраты в связи с повышенными мерами безопасности.

Банки должны дополнительно использовать технологические, аппаратно-программные и криптографические средства защиты данных в комплексе и в работе следовать рекомендациям по безопасности не только Банка России, но и МВД РФ. А в случае малейших сомнений в уровне информационной безопасности контрагента, сведения и платежные документы через СПФС вообще не должны направляться», — отмечают специалисты. 

С другой стороны, тарифы на использование СПФС ниже, чем у SWIFT: одно финансовое сообщение стоит от 0,8 до 1 рубля, тогда как у SWIFT — 2,2–3,7 рубля (правда, SWIFT дает скидки до 40% участников с высоким объемом транзакций).

Банк России старается постепенно модернизировать СПФС, создает новые стимулы для привлечения клиентов. В частности, прорабатываются механизмы для создания единого платежного пространства в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и подключения к СПФС банковских систем стран — участниц БРИКС. Россия ведет переговоры по согласованию работы своей системы с регуляторами Китая, Турции и Ирана. «Но у того же Китая есть собственная система электронного обмена финансовыми данными. И когда мы выходим к ним с предложением подключиться к СПФС, они предлагают подключиться к их системе. Стороны заинтересованы в собственных инструментах коммуникации», — замечает Кричевский. 

Отключение от SWIFT: будет сложнее, дольше и дороже

Возможность отключения России от SWIFT существует, но вероятность этой меры мала, считают экономисты. Россия входит в двадцатку крупнейших пользователей SWIFT и с каждым годом увеличивает трафик системы. Кроме того, при отключении ухудшается репутация SWIFT как международной финансовой организации. Никита Кричевский считает, что тема отключения России от международной межбанковской системы пока будет оставаться на уровне «политических пугалок». 

Эксперт в сфере бизнес-разведки Роман Ромачев говорит, что даже в случае отключения от SWIFT взаимодействие российских компаний с внешними контрагентами не прекратится, международные платежные карты в России продолжат работать.

«Единственное, платежи будут поступать в течение более длительного времени. Таким образом давно работают иранцы.

Будут задержки в транзакциях, в платежах, не более того. Рядовой человек этого никак не заметит, и на стоимость продуктов это не повлияет. Контракты, платежи останутся», — сказал он в комментарии радио Sputnik.

Кричевский добавляет, что в торговых международных отношениях ситуацию можно будет нивелировать предоплатой, например при поставках сырья: «Как только компания-экспортер получает предоплату, отгружает нефть или газ. Серьезных оснований для беспокойства не должно быть. Что касается китайцев — с ними вообще проблем не будет».

Большая угроза заключается не в том, что отключат от SWIFT, а в теоретическом запрете корреспондентских отношений между банками.

Этот вариант может стать губительным для российского бизнеса, поскольку такие отношения могут стать единственным связующим звеном с внешним миром. Смысл корреспондентских связей объяснил экономист Михаил Беляев в эфире «Радио России». «Это будет дольше, процесс удорожает. Но через корреспондентские связи всегда можно сформировать определенную цепочку — два, три банка. Пойти через Китай, Италию или Бразилию», — предположил он.

Что говорят в Кремле, ЦБ и МИДе

Отключение России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда Западом были введены первые антироссийские санкции в связи с присоединением Крыма к РФ и начавшейся войной на востоке Украины. С призывами отключить РФ от SWIFT выступали представители США, главы МИД европейских государств и члены Европарламента. Но в самой компании такие рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб деловым интересам.

В 2018 году угрозы отключить Россию от SWIFT стали поступать из-за отравления бывшего полковника ГРУ Сергей Скрипаля и его дочери. В 2021 году они возобновились после отравления российского оппозиционера Алексея Навального и жестких подавлений протестов в России. В ответ глава МИД России Сергей Лавров заявил, что Россия готова к разрыву отношений с Евросоюзом. В марте он сказал, что нужно отходить от расчетов в долларах и использования «контролируемых Западом» платежных систем. По его словам, Россия и Китай должны таким образом снизить риски, связанные с введением санкций. 

В начале апреля замглавы МИД РФ Александр Панкин отметил, что развитие альтернативных SWIFT систем является «реакцией на сложившуюся геополитическую реальность». В общей массе заявлений пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков допустил, что Россию могут отключить не только от SWIFT, но и от платежных систем Visa и Mastercard. В связи с этим он напомнил о существовании отечественных карт «Мир». Впрочем, первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова сообщила, что Центробанк пока не видит рисков отключения России от международных платежных систем, поскольку это в первую очередь не выгодно самим системам. 

Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com

Представитель SWIFT объяснил, почему Россию не отключат от системы

МОСКВА, 10 июн — ПРАЙМ. Сохранение представителя России в составе совета директоров международной системы межбанковских переводов SWIFT подтверждает, что вопрос отключения страны от этой системы не стоит, заявил РИА Новости исполнительный директор Российской национальной ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) Роман Чернов.

Центробанк пока не видит рисков отключения России от SWIFT

"Сегодняшнее избрание председателя правления Национального клирингового центра Эдди Астанина в совет директоров в очередной раз свидетельствует о том, что вопрос об исключении России в SWIFT не стоит. В соответствии с уставом SWIFT, в совет директоров входят 25 представителей крупнейших банковских сообществ, объединяющих пользователей SWIFT различных стран. Участие в совете директоров позволяет нам принимать участие в принятии решений по руководству деятельностью кооператива и оказывать активное влияние на стратегию его развития", — сообщил Чернов.

SWIFT неоднократно заявляла, что не будет в одностороннем порядке под влиянием политического давления принимать решения об отключении организаций от своей сети, добавил Чернов. Эта система была создана как нейтральная организация для обеспечения международного обмена финансовыми сообщениями на базе единых стандартов.

В целом в истории SWIFT было несколько случаев отключения, например, Югославии на базе введенных против этой страны санкций ООН. "Необходимо отметить, что SWIFT, обеспечивая международный обмен финансовыми сообщениями, является инфраструктурой, поддерживающей взаимодействие между финансовыми институтами разных стран. И пока такое взаимодействие существует, отключение SWIFT будет наносить урон всем участникам экономической деятельности, а не только российским банкам", — подчеркнул Чернов.

Эксперт оценил угрозы отключения России от SWIFT

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения, что Россия может быть отключена от нее в качестве одной из более жестких санкций Запада. А на прошлой неделе рейтинговое агентство Moody's отметило риски отключения РФ от международных платежных систем, хотя и указало, что считает это маловероятным.

Отключить Россию от SWIFT не так просто. По словам верховного представителя ЕС по внешней политике и политике безопасности Жозепа Борреля, SWIFT — это международная частная организация, в этом смысле у Евросоюза нет компетенции на отключение от нее РФ. А постпред России при ЕС Владимир Чижов говорил РИА Новости, что РФ не ощущает угрозы в заявлениях западных политиков по возможному отключению от SWIFT: даже если это случится, то не станет катастрофой. В ответ на риски возможного отключения отечественных банков от SWIFT в России создана своя Система передачи финансовых сообщений.

Эксперт оценил возможность и последствия отключения России от SWIFT

Россию могут отключить от международной платежной системы SWIFT, однако это нерациональное решение с точки зрения экономического смысла, считает директор американской инвестиционной компании Navigator Principal Investors Кайл Шостак.

Он отметил, что в привычном понимании отключить всю страну от системы нельзя, но можно заблокировать доступ к системе крупных государственных банков. Таким образом возникли бы проблемы с проведением транзакций привычным путем, а также с картами находящихся за границей россиян, и некоторыми другими аспектами.

"Эта мера является очень мощным экономическим санкционным рычагом, учитывая особенности российской банковской системы", - пояснил Шостак. Но, как он считает, отключение России - это слишком радикальная мера, в которой "нет совершенно никакой финансовой рациональности, есть лишь русофобия и установка на то, чтобы наказать".

SWIFT - это система обмена финансовыми сообщениями о транзакциях между брокерами, бизнесом, страховыми компаниями, импортерами, экспортерами, но в первую очередь между банками. "То есть это система, благодаря которой в принципе возможны безналичные расчеты между организациями. Без такой системы, например, трансграничные операции с денежными средствами будут если не невозможны, то крайне осложнены", - говорит управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.

При этом есть и альтернативные SWIFT каналы, они реализованы не только на национальном уровне (Китай, Великобритания, Гонконг или Россия со своей Системой передачи финансовых сообщений, СПФС), но и создаются как возможность обхода тех же самых санкций (например, система INSTEX, которой пользуются в Евросоюзе для обхода ограничений против Ирана), рассказывает инвестор, основатель и СЕО консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко. Операции осуществляются не в долларах США и могут проводиться через иранские банки. По мнению Ткаченко, подобную схему Европа может реализовать и с Россией, в случае если США решатся на ограничения.

Но в определенном отношении заменить SWIFT все же невозможно, считает Жарский. "Любые из перечисленных систем работают, как правило, в границах одного или нескольких государств, но не потому, что не могут, а потому что нецелесообразно подключаться к какой-то альтернативной системе, которая, скорее всего, позволит обеспечить обмен с меньшим количеством контрагентов. Опять же, нужно не забывать, что сообщения платные, плюс для их передачи необходимо программное обеспечение, которое необходимо обслуживать, и специалисты, которых нужно обучать", - подчеркивает аналитик.

"Поскольку SWIFT - это частная система (кооперативное общество), в отношении нее действует международный принцип свободы заключения договора, то есть никто не может принудить компанию обслуживать того или иного клиента вопреки ее воле. Но именно этот принцип работает и в обратную сторону: никто не может заставить руководство компании отключить от системы ту или иную организацию. Случай Ирана - исключительный, это результат колоссального давления со стороны мировой общественности, который и привел к такой изоляции. "Отключать" Россию, которая интегрирована в мировую финансовую систему и международную торговлю, особенно с Европой, куда глубже, чем тот же Иран, невыгодно в первую очередь внешним торговым партнерам", - говорит Жарский

В беседе с ТАСС Шостак выразил надежду, что здравый смысл победит, и накал санкционных страстей стихнет. Ранее в МИД отметили, что отключение России от SWIFT угрожает самой системе финансовыми убытками и имиджевыми потерями.

Международная система денежных переводов SWIFT

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в долларах США

Реквизиты в JP MORGAN CHASE BANK:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

     BANK OF BENEFICIARY:
     Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
     KYIV, 01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
     CORRESPONDENT  BANK
     Банк-корреспондент
     JP MORGAN CHASE BANK
     SWIFT CODE: CHASUS33                     
     CORRESPONDENT ACCOUNT:
     Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте        
     0011000080

Реквизиты в THE BANK OF NEW YORK MELLON:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

     BANK OF BENEFICIARY:
     Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR., KYIV,
     01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
     CORRESPONDENT BANK
     Банк-корреспондент
     THE BANK OF NEW YORK MELLON
     SWIFT CODE: IRVTUS3N                     
     CORRESPONDENT ACCOUNT:
     Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте        
     890-0085-754

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в евро


Реквизиты в J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM MAIN, GERMANY

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
     KYIV, 01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  CORRESPONDENT  BANK  
  Банк-корреспондент  
  J.P.MORGAN AG, FRANKFURT AM  
  MAIN, GERMANY
  SWIFT CODE: CHASDEFX  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  623-160-5145  

Реквизиты в Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR., KYIV,
     01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  CORRESPONDENT  BANK  
  Банк-корреспондент  
  Commerzbank AG Frankfurt am Main Germany  
  SWIFT CODE: COBADEFF  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  400 8867004 01  

Реквизиты для получения средств в российских рублях (RUВ):

НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ: АО КБ «ПРИВАТБАНК»,  
КИЕВ, УКРАИНА
СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ: BY61BLBB17020009999920100001
БАНК-КОРЕСПОНДЕНТ: ОАО БЕЛИНВЕСТБАНК МИНСК БЕЛАРУСЬ
SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА: BLBBBY2XXXX
СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА  В БАНКЕ-ПОСРЕДНИКЕ: 30111810800000000154
БАНК-ПОСРЕДНИК: ПАО «СБЕРБАНК»,
Москва, Россия
SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
ИНН:
КПП:
SABRRUMM
044525225
7707083893
775001001
НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО: 30101810400000000225

Реквизиты в Halyk Bank JSC, ALMATY, KAZAKHSTAN:

НОВЫЕ реквизиты для получения средств:

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке) 

IBAN: ________________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

БАНК ПОЛУЧАТЕЛЯ: АО КБ «ПРИВАТБАНК»,
КИЕВ, УКРАИНА
СЧЕТ БАНКА ПОЛУЧАТЕЛЯ В БАНКЕ-КОРРЕСПОНДЕНТЕ KZ076010071000000017
БАНК-КОРРЕСПОНДЕНТ: Halyk Bank
SWIFT-КОД БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА: HSBKKZKX
СЧЕТ БАНКА-КОРРЕСПОНДЕНТА В БАНКЕ-ПОСРЕДНИК 30111810900000000067
БАНК-ПОСРЕДНИК: ПАО Сбербанк,
Москва, Россия
SWIFT-КОД БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
БИК БАНКА-ПОСРЕДНИКА:
ИНН:
КПП:
SABRRUMM
044525225
7707083893
775001001
НОМЕР СЧЕТА БАНКА-ПОСРЕДНИКА В ГУ Банка России по ЦФО: 30101810400000000225

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в польских злотых (PLN)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR., KYIV,
     01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  INTERMEDIARY  BANK  
  Банк-корреспондент  
  Bank Pekao/Grupa Pekao S.A.,Warszawa, Poland,  
  SWIFT CODE: PKOPPLPW  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  PL13124000013140533111120301  

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в английских фунтах стерлингов (GBP)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
     KYIV, 01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  CORRESPONDENT  BANK  
  Банк-корреспондент  
  J P Morgan Chase Bank,London, UK,  
  SWIFT CODE: CHASGB2L  
  SORT CODE: 609242  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  24549501  

Реквизиты для получения SWIFT-переводов в швейцарских франках (CHF)

BENEFICIARY: ________________________________________________________________________
Получатель                     (Ф.И.О. и адрес собственника счета на английском языке)

IBAN:  _______________________________________________________________________________

ACCOUNT: ___________________________________________________________________________
Счет в банке получателя    (номер пластиковой карты или текущий счет в ПриватБанке)

  BANK OF BENEFICIARY:  
  Банк получателя  
     PRIVATBANK, 1D HRUSHEVSKOHO STR.,
     KYIV, 01001, UKRAINE
     SWIFT/BIC CODE: PBANUA2X
  CORRESPONDENT  BANK  
  Банк-корреспондент  
  Banque de Commerce et de Placements,  
  SWIFT CODE: BPCPCHGG  
  CORRESPONDENT ACCOUNT:  
  Счет Банка получателя в Банке-корреспонденте  
  10.602602.0.100  

Что такое SWIFT и как эта система работает

Система переводов SWIFT обладает жесткими кодами для работы с получателями денежных переводов

Совершенствование и рост количества финансовых операций на мировых рынках и глобализация бизнеса потребовали создание новой системы межбанковских переводов.

С появлением SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей) унифицировались и упростились транзакции между банками разных стран.

SWIFT – что это такое

Это система договоренностей и правил, по которым ориентируются иностранные банки, чтобы перевести деньги своих клиентов на счета в другие страны.

Во всем мире система работает по одинаковым стандартам. Используя ее, клиенты переводят деньги тем, кто находится за сотни километров.

СВИФТ создало сообщество межбанковских финансовых каналов связи, работающих во всем мире. Первый перевод через канал SWIFT состоялся в 1977 году. Сегодня департаменты разбросаны по разным странам, а зарабатывает сообщество на программном обеспечении.

Банковская система помогает финансовым организациям совершать переводы денег, но не является платежной системой. Она обеспечивает безопасность и надежность канала передачи сообщений между финансовыми организациями.

Важно: чтобы два иностранных банка могли связаться друг с другом, они должны обладать корреспондирующими счетами.

Например, банки Х и Y обладают счетами в банке V. Финансовая организация Х может дать сигнал банку V о переводе средств Y на счет в банке V. Это возможно, когда у банка Х есть корреспондирующий счет в банке V. Когда банк V получает сообщение от банка Х о переводе, то он может оперативно проинформировать пользователей банковских услуг об операциях на корреспондирующем счете.

Для такого информирования и создано сообщество SWIFT.

Кто использует SWIFT

К 2015 году в систему входило свыше 11 тысяч участников из 200 стран. К тому времени сообщество SWIFT работало с более 15 млн сообщений в сутки. Хотя все начиналось с 248 банков в 19 странах.

Чтобы воспользоваться денежной транзакцией, необходимо обладать специальным SWIFT-кодом финансово-кредитной организации и знать его наименование.

Для проведения перевода требуется минимальная комиссия

Для перевода денег SWIFT используют:

  • физические лица,
  • частные компании,
  • торговые биржи,
  • брокеры и другие.

Участников сообщества привлекают безопасная транзакция и мягкие бюрократические границы. Сеть SWIFT работает без государственных препятствий.

На сообществе отразились события 11 сентября 2001 года. Тогда сузили полномочия сообщества, чтобы отрезать возможности для финансовой поддержки террористов.

Как на SWIFT отразились санкции

Сообщество SWIFT неприязненно воспринимает посягательства на экономическую целостность участников системы международных переводов.

Главное кредо сообщества – безопасность и конфиденциальность транзакций.

Между тем, предложение Англии об отключении России от SWIFT в 2014 году ставит под удар стабильность сообщества.

SWIFT занимается передачей сообщений, но не выполняет платежные транзакции. Если доверие к сообществу пошатнется, то преимущество перейдет к неформальным платежным системам и криптовалютному рынку.

Присоединение Крыма, как и 11 сентября, ставит под сомнение независимость сообщества SWIFT. Центробанк России отреагировал на возможные санкции созданием SPFC – собственного канала передачи денежной транзакции.

Важно: Банк России не считает опасным возможное отключение. Предполагается, что SPFC станет надежным способом для внутрироссийского движения переводов. При этом физические лица не пострадают. Изменения затронут международные организации и трансграничные платежи.

Для России отключение могло бы быть болезненным. Отечественные финансовые учреждения находятся на втором месте после США по числу операций и на 15-м – по объему.

Если все российские банки отключат от SWIFT, то страна погрузится в финансовую изоляцию с остальным миром. Пострадает отечественный экспорт и импорт. Но этого не произойдет.

Впрочем, вряд ли сообщество отключило бы всех. Случалось только, что от системы отрезали 14 финансовых организаций Ирана в 2012 году.

Если Евросовет применит санкции к России, то не ко всем банкам, или частично запретит выдавать, например, долгосрочные кредиты. Но вряд ли применят санкции с отключением от SWIFT.

Российский представитель SWIFT Роман Чернов рассказал, что вычеркивать страну из международного канала транзакций не станут, поскольку это никому не выгодно. К тому же предложение желающих это сделать остановила система передачи финансовых сообщений, созданная Банком России.

BIC и IBAN

Для платежа необходим идентификационный номер банка BIC, соответствующий требованиям международного стандарта ISO.

Код BIC включает:

  • четырехбуквенный код финучреждения;
  • два символа, определяющие страну;
  • два символа из букв и цифр, идентифицирующие регион,
  • три символа филиала.
Весь процесс идет через идентификационный номер банка

Международный код банка-получателя перевода – IBAN. Он содержит информацию по SWIFT-коду.

В нем содержатся данные:

  • о государстве-получателе услуги;
  • редкое число, которое определили по международному стандарту ISO;
  • символы со сведениями банка и счета.

Как работает система переводов SWIFT

Чтобы заключить сделку или провести оплату, финансовая организация создает сообщение с необходимыми сведениями. Оно направляется в конфиденциальную сеть SWIFT через терминал. Сообщение состоит из заголовка, основного текста и трейлера.

Терминал связывается с компьютером для отправки и получения таких сообщений. После этого информация направляется в операционный центр. Там получает уникальный номер, обрабатывается и попадает к целевому участнику SWIFT.

Это происходит, когда сообщения получили положительный отклик. Иначе перевод не состоится.

Заполнять реквизиты для использования канала СВИФТ необходимо на английском языке.

Совет от банка

В этом может помочь получатель денег. Следует попросить выслать шаблон с требуемой информацией. Тогда реквизиты будут заполнены точно.

На одну транзакцию потребуется около недели. Если клиент использует корреспондентские счета транснациональных финансовых компаний, то срок перевода составит сутки.

Безопасный SWIFT

Вместе с развитием банковских технологий расширяют возможности и мошенники. Программы хакеров выявляют слабые места в системе, что позволяет им снимать огромные суммы с самых, казалось бы, защищенных счетов.

В 2016 году была совершена атака на счета ФРС. Был украден 81 млн долларов Центрального банка Бангладеш. Воры даже обошли уровень выдачи бумажных подтверждений происходящих транзакций.

В сеть ЦБ Бангладеш мошенники проникли благодаря сетевым коммутаторам банка. Они были куплены по дешевой цене и сильно устарели. После этого случая СВИФТ провели плановое обновление всей системы.

Переводы SWIFT

Получить деньги по каналам SWIFT вовремя и в полном объеме можно после правильного заполнения реквизитов. Тогда они не застрянут на счетах банков-корреспондентов.

Даже не обязательно открывать счет для денежного перевода: система сама вычислит транзитный счет участников операции. 

SWIFT позволяет дистанционно получать деньги из иностранных банков

СВИФТ обладает низким тарифом по транзакции: 10–20 долларов за операцию. Это меньше, чем у Western Union.

Чаще всего по каналу переводят евро и доллары.

У каждой страны свои ограничения по переводам финансов. За услугу перевода платят отправивший и получивший банки. Общая комиссия получается меньше, чем у известных платежных систем.

Услугами SWIFT все чаще пользуются крупные компании. Поскольку минимальный фиксированный сбор составляет десять долларов, при этом необходимо оформлять банковские бумаги. Если перевод составляет меньше одной тысячи долларов, то выгода традиционных платежных систем становится очевидной.

Как работает SWIFT в России

Валюты, которые можно перевести через SWIFT, зависят от банка. В России комиссию за транзакцию оплачивает отправитель.

Суммы за сборы меняются: от 1-1,5% за услугу в долларах в зависимости от финансовой организации. Максимальный срок перевода, как и в других странах, – до недели, минимальный – один день.

Участники сообщества SWIFT поделены на две зоны: европейскую и трансатлантическую. Финансовые учреждения последней обслуживаются в США. Европейская зона обмена сообщениями получает услуги в Нидерландах. Такое разделение позволяет не смешивать каналы связи.

Если банк находится на территории, не относящейся к этим зонам, то он принимает самостоятельное решение о том, в какой зоне получить услугу.

Переводы с открытием и без открытия счета через систему SWIFT

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Что за альтернативу системе SWIFT хотят создать в России? | Экономика | Деньги

В России хотят создать альтернативу системе SWIFT. Глава департамента экономического сотрудничества Министерства иностранных дел РФ Дмитрий Биричевский в интервью агентству РИА Новости рассказал, что работа по созданию такой системы уже началась. 

Руководитель департамента при этом уточнил, что пока речи об отключении России от SWIFT не идет, но, по его словам, готовиться, с учетом непредсказуемости ситуации, к этому обязательно надо. Как ранее заявлял Биричевский, угрозы отключения России часто звучат от США и других стран, поэтому есть опасения, что система SWIFT может быть вовлечена в эту «санкционную спираль».

Что такое система SWIFT? 

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) — это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она была создана в Брюсселе в 1973 году и была поддержана 239 крупными банками в 15 странах. Система позволяет банкам быстро и безопасно переводить деньги как внутри страны, так и за рубеж в безопасной и стандартизированной форме. 

Сегодня к SWIFT подключены порядка 11 тыс. крупнейших финансовых и кредитных организаций в 220 странах. Ежедневно система обеспечивает прохождение не менее миллиона финансовых операций.

Почему Россию хотят отключить от SWIFT? 

Разговоры о возможном отключении России от SWIFT ведутся с 2014 года. Такая мера рассматривалась Западом в рамках финансовых санкций. В прошлом году Джозеф Байден планировал наказать Россию за предполагаемую роль в беспрецедентной хакерской атаке, которая затронула американский Минфин, Министерство торговли, Госдепартамент, а также ряд государственных агентств.

В начале мая госсекретарь США Энтони Блинкен не стал отвечать на вопрос о возможном отключении России от системы межбанковских платежей SWIFT, заявив, что США предпочли бы иметь с Россией «более стабильные и предсказуемые отношения».

16 мая комитет по международным отношениям Европарламента в проекте документа о выстраивании отношений с Россией рекомендовал ЕС объединиться с США и разработать совместные меры санкционного давления. В документе, в частности, отмечалось, что Брюсселю следует быть готовым к отключению Москвы от международной платежной системы SWIFT, если РФ продолжит «агрессивные угрозы и военные действия». 

Чем могут заменить SWIFT? 

После угроз отключить страну от системы SWIFT в России стали изучать варианты перевода электронных сообщений по финансовым операциям. По словам зампреда ЦБ Ольги Скоробогатовой, в случае отключения от SWIFT РФ способна справиться с помощью Системы передачи финансовых сообщений (СПФС).

Как отметил Биричевский, Россия начиная с 2014 года работает над собственной платежной системой, и многие россияне уже пользуются картой «МИР», которую принимают в ряде стран ближнего зарубежья и Турции. По его словам, система передачи финансовых сообщений, которые сопровождают соответствующие платежи, тоже работает. По карте «МИР» Россия работает и с китайской платежной системой UnionPay, и с японской JСB, а также с международной системой Maestro. Что касается Системы передачи финансовых сообщений, то переговоры идут с европейской системой SEPA, иранской SEPAM и соответствующими китайскими системами. 

Что такое СПФС? 

СПФС — это альтернативный канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям, который гарантирует бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри страны, так и за ее пределами. Система может заменить SWIFT внутри России и, возможно, в рамках ЕЭС. На данный момент к ней подключены 402 российских банка и 23 зарубежных участника из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Германии и Швейцарии.

В чем минусы российского аналога SWIFT?

СПФС пока уступает SWIFT по функциональности. Она не работает в ночное время (с 21:00 до 07:00), в выходные и праздничные дни, ограничивает переводы средств за рубеж и не позволяет отправлять большие объемы информации в одном сообщении.

Как отключение от SWIFT может отразиться на россиянах?

Если российские банки отключат от системы SWIFT, граждане не смогут принимать и отправлять средства из-за рубежа и за рубеж через банковские переводы. При этом внутри страны проблем с картами не будет: все платежи с 2015 года проходят через национальную систему платежных карт (НСПК). За границей россияне смогут пользоваться карточками китайской платежной системы UnionPay или японской JBS.

Как много транзакций Россия совершает с помощью SWIFT?

Россия в тройке лидеров в мире по количеству транзакций в рамках SWIFT и замыкает первую десятку стран по их объему. 

Какие страны отключали ранее от SWIFT?

От SWIFT ранее были отключены такие страны, как Иран и КНДР. В ноябре 2018 года ряд иранских банков был отключен от платежной системы под давлением правительства США. Сегодня перечислить деньги людям или компаниям в эту страну можно только наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня и других иранских банках за пределами Ирана.

Годом ранее SWIFT закрыла доступ к своим сервисам банкам КНДР. Причиной такого шага в Брюсселе назвали участившиеся провокации со стороны КНДР, включая запуски баллистических ракет.

Система

Swift теперь с открытым исходным кодом

Майкл Ильсеман (Michael Ilseman) - инженер группы стандартной библиотеки Swift в Apple.

В июне Apple представила Swift System, новую библиотеку для платформ Apple, которая предоставляет идиоматические интерфейсы для системных вызовов и низкоуровневых типов валют. Сегодня я рад сообщить, что мы открываем систему и добавляем поддержку Linux! Наше видение заключается в том, чтобы в конечном итоге System стала единым домом для низкоуровневых системных интерфейсов для всех поддерживаемых платформ Swift.

Прощай, импортные интерфейсы C

Большинство операционных систем сегодня поддерживают некоторые разновидности системных интерфейсов, написанных на C, которые существовали десятилетиями. Хотя эти API-интерфейсы можно использовать непосредственно из Swift, эти слабо типизированные системные интерфейсы, импортированные из C, могут быть подвержены ошибкам и громоздки. Например, системный вызов open (доступный в UNIX-подобных операционных системах, таких как платформы Linux и Apple) импортирует как пару глобальных функций:

  func open (_ путь: UnsafePointer , _ oflag: Int32) -> Int32
func open (_ путь: UnsafePointer , _ oflag: Int32, _ mode: mode_t) -> Int32
  

Эти слабо типизированные функции страдают несколькими недостатками и не используют выразительность и безопасность типов Swift:

  • Дескрипторы файлов, а также параметры, команды, номер ошибки и другие значения импортируются как обычные Int32 s.

  • Аргумент oflag фактически является логической операцией ИЛИ для одного режима доступа к файлу и любого количества флагов, но это не фиксируется в типе oflag .

  • Вызывающие open должны не забыть проверить отрицательное возвращаемое значение, указывающее на ошибку, и если да, то проверьте значение глобальной переменной errno , чтобы узнать, какая ошибка произошла. Кроме того, некоторые системные вызовы могут быть отменены при появлении сигнала, что требует от вызывающих абонентов не забывать писать цикл вокруг таких вызовов, проверяя наличие ошибок EINTR .

  • Пути к файлам - это неуправляемые указатели, и если они получены из управляемого объекта (например, Array ), то вызывающие стороны должны гарантировать, что массив всегда заканчивается нулем.

Ни одно из этих семантических правил не фиксируется в сигнатуре API, что не позволяет языку программирования направлять пользователя к правильному использованию API.

Привет, Идиоматические интерфейсы Swift

Модуль System предлагает различные языковые функции для улучшения выразительности и устранения этих возможностей для ошибок.Например, система System определяет системный вызов open как статическую функцию с аргументами по умолчанию в пространстве имен FileDescriptor :

  extension FileDescriptor {
  /// Открывает или создает файл для чтения или записи.
  ///
  /// - Параметры:
  /// - путь: расположение файла, который нужно открыть.
  /// - режим: доступ для чтения и записи.
  /// - параметры: поведение при открытии файла.
  /// - permissions: права доступа к файлам, которые будут использоваться для созданных файлов./// - retryOnInterrupt: повторять ли операцию открытия
  /// если он выбрасывает `Errno.interrupted`.
  /// По умолчанию - `true`.
  /// Передайте `false`, чтобы попытаться только один раз и выдать ошибку при прерывании.
  /// - Возвращает: файловый дескриптор для открытого файла
  ///
  /// Соответствующая функция C - `open`.
  общедоступная статическая функция open (
    _ путь: FilePath,
    _ режим: FileDescriptor.AccessMode,
     параметры: FileDescriptor.OpenOptions = FileDescriptor.OpenOptions (),
     разрешения: FilePermissions? = ноль,
     retryOnInterrupt: Bool = true
  ) бросает -> FileDescriptor
}
  

При сравнении этой версии open с исходной версией от C выделяются несколько существенных отличий:

  • Система повсеместно использует необработанные представимые структуры и наборы параметров.Эти сильные типы помогают обнаруживать ошибки во время компиляции, и их легко преобразовать в более слабые типы C.

  • Ошибки выдаются с использованием стандартного языкового механизма и не могут быть пропущены. Кроме того, все системные вызовы, которые могут быть прерваны сигналом, принимают аргумент retryOnInterrupt по умолчанию, заставляя их повторять попытку в случае сбоя. В сочетании эти два изменения значительно упрощают обработку ошибок и сигналов.

  • FilePath - это управляемый пакет байтов с завершающим нулем, который соответствует ExpressibleByStringLiteral - гораздо безопаснее работать, чем UnsafePointer .

В результате получается код, который читает и ведет себя как идиоматический Swift. Например, этот код создает путь к файлу из строкового литерала и использует его для открытия и добавления в файл журнала:

  let message: String = "Привет, мир!" + "\ n"
пусть путь: FilePath = "/ tmp / log"
let fd = попробуйте FileDescriptor.open (
  путь, .writeOnly, параметры: [.append, .create], разрешения: .ownerReadWrite)
попробуйте fd.closeAfter {
  _ = попробуйте fd.writeAll (message.utf8)
}
  

Многоплатформенная библиотека

Система - это многоплатформенная библиотека, а не кроссплатформенная.Он предоставляет отдельный набор API-интерфейсов и поведения для каждой поддерживаемой платформы, точно отражающий базовые интерфейсы ОС. Единственный импорт потянет на себя интерфейсы собственной платформы, специфичные для целевой ОС.

Наша ближайшая цель - упростить создание кроссплатформенных библиотек и приложений, таких как SwiftNIO и Swift Package Manager. Система не устраняет необходимость в условных операторах #if os () для реализации кроссплатформенных абстракций, но делает более безопасным и выразительным заполнение частей, специфичных для платформы.

Что дальше?

Система

находится только в зачаточном состоянии - в настоящее время она включает небольшое количество системных вызовов, типов валют и удобных функций. В рамках усилий по увеличению охвата API мы будем работать над внедрением системы в Swift Package Manager. Это будет включать улучшения FilePath и добавление поддержки недавно анонсированного Swift для Windows.

Впереди еще много интересной работы. System (особенно предстоящая поддержка Windows!) - это фантастическая возможность принять участие в проекте Swift и помочь ему превратиться в сильную, яркую кроссплатформенную экосистему.

Примите участие

Мы очень приветствуем ваш опыт, отзывы и предложения!

Вопросы?

Пожалуйста, не стесняйтесь задавать вопросы об этом сообщении в соответствующей теме на форумах Swift.

Представляем Swift в Windows Представляем Swift Atomics

Что такое платежная система SWIFT? - Тавага

Основные выводы
  • Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Swift) - это глобальная сеть, соединяющая банки для передачи сообщений о таких действиях, как денежные переводы, безопасным и надежным способом.
  • Swift присваивает каждому банку длинный код из восьми или 11 символов, известный как идентификатор банка
  • Банки, дилеры по ценным бумагам, клиринговые палаты, биржи и офисы корпоративного бизнеса являются одними из пользователей сети SWIFT.

Что такое платежная система SWIFT?

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Swift) - это глобальная сеть, соединяющая банки для безопасной и надежной передачи сообщений о таких действиях, как денежные переводы, с использованием кода. Около 11 000 участников SWIFT отправляют почти 33,6 миллиона транзакций каждый день.

Как работает система SWIFT?

Платежи Swift - это платежи, осуществляемые через сеть.Swift присваивает каждому банку восьми- или 11-значный код, известный как идентификатор банка. Он похож на код IFSC, используемый для внутренних межбанковских переводов, а Swift используется для международных переводов. Например, если кто-то в Индии хочет отправить деньги человеку в США, ему потребуется номер банковского счета последнего и код Swift банка назначения. Код Swift позволяет банку США узнавать о переводе в режиме реального времени и упрощает его клиринг.

Пример кода SWIFT

Чтобы лучше понять процесс присвоения кода, рассмотрим пример итальянского банка UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане.Его быстрый код - UNCRITMM. Давайте теперь разберемся, как формируется код.

Первые четыре символа кода обозначают код учреждения, которым в данном примере является UNCR для UniCredit Banca.

Следующие два символа обозначают код страны, в данном случае IT для Италии.

Следующие два символа обозначают местоположение или код города, который в данном примере означает «Милан» - ММ.

Последние три символа являются необязательными, но некоторые организации используют их для определения отдельных ветвей.

Кто пользуется SWIFT? Сеть

SWIFT с годами расширилась, и в настоящее время ее используют следующие учреждения.

  • Банки
  • Дилеры по ценным бумагам
  • Клиринговые палаты
  • Биржи
  • Корпоративные офисы
  • Брокерские институты
  • Компании по управлению активами
  • Депозитарии
  • Участники казначейского рынка
  • Валютные и денежные брокеры

Услуги, предлагаемые SWIFT

SWIFT предлагает множество услуг для предприятий и частных лиц, которые способствуют точным и бесперебойным бизнес-транзакциям.Некоторые из услуг, предоставляемых сетью SWIFT:

Приложения: Сеть SWIFT предлагает доступ к нескольким приложениям, таким как подсчет инструкций в реальном времени для валютных и казначейских транзакций, инфраструктура рынка безопасности и инфраструктура банковского рынка.

Службы соответствия

: соединения SWIFT также предназначены для предоставления услуг, связанных с соблюдением требований в отношении финансовых преступлений. Он предлагает знай своего клиента (KYC), борьбу с отмыванием денег (AML) и санкции.

Business Intelligence: недавно SWIFT представил утилиты для составления отчетов и информационные панели, которые помогают клиентам получать в реальном времени представление об отслеживании действий, сообщений, отчетов и торговых потоков.

Обмен сообщениями и возможность подключения: основная деятельность SWIFT направлена ​​на обеспечение надежной, безопасной и масштабируемой сети, которая обеспечивает беспрепятственное перемещение сообщений. Это достигается с помощью различных сетевых подключений, концентраторов и программного обеспечения.

Стоит ли российским банкам опасаться отключения SWIFT?

Украина присоединилась к хору голосов, призывающих к отключению России от SWIFT - сети обмена финансовыми сообщениями, которая лежит в основе глобальной банковской системы.

На встрече с министрами иностранных дел ЕС главный дипломат Украины Дмитрий Кулеба заявил, что он призвал к новому жесткому пакету санкций, включая исключение российских банков из сети Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), которое в настоящее время связывает более 11 000 банков, работающих как минимум в 200 странах и территориях по всему миру.

Предложение, давно популярное среди тех, кто выступает за введение жестких санкций в отношении России, приобрело новых сторонников после прошлогоднего отравления Алексея Навального.Разговоры о возможном эмбарго достигли апогея в Москве в дни, предшествовавшие объявлению президентом США Джо Байденом нового раунда санкций против России в середине апреля, когда высокопоставленные российские чиновники и банковские деятели говорили об опасности отключения.

«Мы не можем исключить какие-либо потенциальные угрозы», - сказал в прошлом месяце официальный представитель Кремля Дмитрий Песков, отвечая на вопрос о возможности. «Санкции необоснованны и непредсказуемы, и поэтому ситуация заставляет нас быть настороже», - добавил он.

Новости

Администрация Байдена изменила санкционную политику США в отношении России

Подробнее

Эти комментарии вызвали безумие предположений о том, что Россия сделает в случае остановки.

Министерство иностранных дел заявило, что России необходимо создать собственную альтернативу на основе блокчейна. Глава российской банковской ассоциации предостерег SWIFT от отключения российских кредиторов, заявив, что это будет актом «самокастрации», в то время как генеральный директор Кремлевского совета по международным делам (РСМД) сравнил потенциальный шаг с подрывом финансовой системы. "ядерная бомба.”

Но эксперты говорят, что шансы на отключение России невелики, а вероятное воздействие, хотя и серьезное, может быть преувеличено.

'Красная сельдь'

«Россия рисует это так, как будто это будет финансовая война, и, честно говоря, я этого не понимаю», - сказал Брайан О'Тул, старший научный сотрудник Атлантического совета и бывший советник Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC). ), департамент, который осуществляет санкции США по всему миру и обеспечивает их соблюдение.

Он назвал отключение российских банков от SWIFT «отвлекающим маневром» и подозревает, что это происходит из-за «огромного непонимания» того, чем на самом деле занимается сеть.

Систему, которая обеспечивает безопасную и быструю связь между финансовыми учреждениями, часто ошибочно называют «платежной системой», но на самом деле это сеть уведомлений и коммуникаций.

«SWIFT - это, по сути, служба обмена сообщениями. На самом деле деньги не проходят через сеть SWIFT, о чем многие люди не догадываются, - сказал О’Тул.

«Если бы Россию сегодня отключили от SWIFT, это сильно повлияло бы на ситуацию, не будем преуменьшать это. Но их снятие не лишает их доступа к банкам США, потому что российские учреждения могут использовать телекс или другую форму обмена финансовыми сообщениями. На кону слишком большая экономическая активность, чтобы эти банки не прибегли к другим методам », - добавил он.

В то время как официальные лица говорили об опасности отключения, некоторые российские аналитики также отмахивались от долгосрочных последствий отказа от SWIFT.

«Само по себе отключение российских банков от SWIFT означает только увеличение стоимости и замедление финансовых транзакций», - сказал Олег Богданов, ведущий аналитик инвестиционной компании QBF. «Традиционные связи будут разорваны, и потребуется время, чтобы их восстановить. Но это можно сделать за неделю или две ».

Новости

Объяснитель: Почему США вводят санкции в отношении России и какое влияние это будет иметь?

Подробнее

Центральный банк России также преуменьшил риски возможного отключения.

западных призывов от защитников и политиков к США о принятии мер также ошибочны, поскольку штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, а США не обладают юрисдикцией над этой организацией - как сама компания заявляет в объявлении о санкциях на своем веб-сайте. Поэтому любые действия потребуют новых шагов со стороны ЕС, который является заложником потенциального вето любого из его 27 членов. Например, несмотря на многолетние финансовые санкции Вашингтона против Ирана, иранские банки были отключены от сети SWIFT только в 2012 году в результате мер ЕС.

Хотя разговоры о финансовом Армагеддоне в случае отключения России могут быть преувеличенными, большинство аналитиков согласны с тем, что отключение от SWIFT по-прежнему будет болезненным.

«Отключение России от системы платежей SWIFT будет иметь серьезные негативные последствия для инвестиционной среды и экспортного сектора России», - сказал The Moscow Times директор Scope Ratings Якоб Сувальский.

Отечественная альтернатива

Российские банки будут вынуждены использовать альтернативы, возможно, им придется убеждать своих коллег подписаться в российской системе только для них - значительное неудобство - или нести расходы на использование дружественных посредников.Это могут быть банки в Беларуси или других странах-членах Евразийского экономического союза, которые подключены как к системе SWIFT, так и к отечественной альтернативе - Системе передачи финансовых сообщений Центрального банка (SPFS).

На сегодняшний день SPFS активно продвигается дома, но не получает широкого распространения за границей. Разработанный в 2014 году, он имеет более 400 внутренних пользователей - практически все лицензированные российские кредиторы - но лишь немногие за рубежом. Несмотря на общее желание уменьшить доминирование западных систем в мировой экономике и их дипломатическую дружбу, Китай особенно хладнокровно относится к этой идее - только с одним китайским банком, зарегистрированным в SPFS, - предпочитая собственную китайскую альтернативу.

Хотя российская SPFS может быть в три раза дешевле SWIFT, сама сеть также имеет серьезные ограничения. Он работает только в будние дни, в отличие от SWIFT, который работает круглосуточно и без выходных. Размер сообщений также ограничен 20 КБ, в то время как SWIFT позволяет передавать 10 МБ по своей сети.

Несмотря на удвоение трафика в 2020 году до двух миллионов сообщений в месяц, на внутреннюю систему приходится только пятая часть всех финансовых сообщений, сообщил Центробанк. Он хочет увеличить свою долю до трети к концу 2023 года.Между тем российские банки остаются одними из самых активных пользователей SWIFT в мире.

Новости

Обещание Путина отказаться от доллара постепенно становится реальностью

Подробнее

Таким образом, российская банковская система рассматривает СПФС как последнее средство, по словам Геннадия Салича, председателя правления банка Freedom Finance. «SPFS - это инструмент для банков в случае войны, отключения электроэнергии или кибератаки на инфраструктуру SWIFT», - сказал он.

Учитывая эти недостатки, активное использование Россией SWIFT и ее многомиллиардные экспортные операции, особенно в нефтегазовой отрасли, отключение от сети, несомненно, будет «болезненным», - сказал аналитик Scope Левон Камерян.

Тем не менее, это также может стать значительным стимулом для СПФС и ускорить попытки российского правительства после 2014 года уменьшить свою зависимость от западной платежной инфраструктуры.

«Несмотря на то, что в краткосрочной перспективе [отключение] будет болезненным для российской экономики, оно может ускорить шаги правительства по продвижению более многополярного, менее ориентированного на доллар глобального порядка», - сказал Камерян.

Но О’Тул, бывший советник правительства США по санкциям, считает, что говорить о прекращении поставок преждевременно.

«Отключение от SWIFT - это последнее, что вы делаете - или последнее, что вы пытаетесь сделать - с точки зрения санкций. В случае Ирана отключение увеличило их с 92% до 97% на болеометре ».

В том же масштабе он бы поставил Россию примерно на 10%, оставив много оснований для покрытия, например, полный запрет на владение государственным долгом России, дополнительные ограничения для государственных компаний, а затем «работу над фактическим блокированием транзакций с один или два российских банка »до того, как западные правительства перейдут к блокировке SWIFT.

«Вот что дает вам 60 или 70% на болеометре. Например, блокировка Сбербанка была бы гораздо серьезнее, чем SWIFT. Это была бы настоящая финансовая война ».

Что нужно знать о переводах по системе SWIFT?

Сеть SWIFT хорошо известна и используется банками по всему миру, но, возможно, это не лучший канал для отправки денежных переводов.

Этот блог был первоначально опубликован 5 марта 2020 г.

Сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), основанная в Бельгии в 1973 году, обрабатывает около половины мировых трансграничных денежных переводов. По мере роста международной торговли сеть SWIFT соразмерно росла. В 1995 году он обрабатывал около 2,5 миллионов ежедневных транзакций, что в десять раз больше, чем в 2015 году.

Но SWIFT не является банком. Он даже не трогает деньги, которые проходят по его сети. Вместо этого SWIFT отправляет платежные поручения на корреспондентские счета в банках-членах.Таким образом, SWIFT - это строго услуга межбанковского перевода.

Если вы отправляете денежный перевод через банк, вы познакомитесь с системой SWIFT. Но является ли это лучшим каналом для отправки денег? Мы в этом не уверены.

Что означает система SWIFT для вас и ваших денежных переводов?
  • Добавленные комиссии. Чтобы стать участниками и переводить через систему SWIFT, с банков взимается комиссия SWIFT. Чтобы противостоять этому, и получатель, и банк-корреспондент обычно добавляют комиссию к переводам SWIFT.Кто-то, будь то отправитель или получатель, или их комбинация, должен заплатить им.

  • Плохой обменный курс. Есть некоторые скрытые расходы на перевод валюты, по крайней мере, в большинстве случаев. Курсы обмена валют различаются на разных рынках и в разное время. Банки обычно выбирают наихудший из возможных обменных курсов. Затем они быстро переводят деньги на другой рынок и кладут разницу в карман.

  • Длительное время передачи. Как упоминалось выше, SWIFT выполняет «большую часть» своих транзакций в течение тридцати минут.В данном случае «большая часть» означает примерно половину. Обработка некоторых транзакций может занять несколько дней. Другие задержки, такие как большие суммы переводов или новые пользователи, могут еще больше задержать процесс.

Как работает сеть SWIFT?

Сегодня SWIFT объединяет около 10 000 финансовых учреждений примерно в 200 странах. Звучит потрясающе и впечатляюще. Но большая часть его переводов проходит через менее двухсот банков, брокеров, расчетных палат и корпораций.

Более того, SWIFT является отраслевым стандартом лингвистики и кодирования, даже для таких организаций, не использующих SWIFT, как Xe. SWIFT работает с различными международными организациями, чтобы установить стандарты содержания и формата для сообщений и транзакций. Другими словами, сетевая инфраструктура обычно обрабатывает коды, а не номера счетов и другую конфиденциальную информацию. Это одна из причин, по которой SWIFT так безопасен.

Другая причина безопасности сети заключается в том, что три ее центра обработки данных в США, Швейцарии и Нидерландах связываются друг с другом через подземные или подводные кабели.Эти каналы связи сложно взломать.

SWIFT модернизировал свою сетевую инфраструктуру в 2001 году и снова в 2008 году. Не случайно 2008 год стал годом значительного роста цен на международные переводы денежных средств. В рамках обновления SWIFT потребовал, чтобы все организации-члены заменили свое оборудование для шифрования двустороннего обмена ключами на приложение для управления взаимоотношениями. Банки-члены с радостью переложили эти расходы на потребителей.

Насколько безопасна система SWIFT?

2008 год в технологическом плане был давным-давно.Смартфон, который у вас был тогда, если он у вас был, вероятно, выглядел как один из тех полевых телефонов времен Первой мировой войны по сравнению с тем, что у вас есть сейчас. Тем не менее, 2008 год был также последним, когда SWIFT производил какие-либо серьезные обновления безопасности.

Сеть заплатила цену в апреле 2016 года. Хакеры использовали вредоносное ПО, чтобы украсть около 81 миллиона долларов из центрального банка Бангладеш. Вредоносная программа перехватывала якобы невзламываемые коды SWIFT, а также скрывала следы хакера. Пожалуй, самое тревожное то, что SWIFT признал, что эти воры или те, кто имеет подобное снаряжение, пробовали это раньше.

Несколько месяцев спустя эквадорский банк подал в суд на Wells Fargo после того, как последний якобы удовлетворил мошеннический перевод на сумму 12 миллионов долларов. Хакеры получали отмененные запросы транзакций, изменяли суммы и отправляли их.

Продолжаются вопросы о безопасности сети. Некоторые банки утверждали, что они потеряли деньги из-за хакеров примерно таким же образом. Эти утверждения находятся в стадии расследования.

Можно ли осуществлять денежные переводы без использования системы SWIFT?

Да, можно! Многие банки и провайдеры используют систему SWIFT для отправки своих денежных переводов из-за ее безопасности, эффективности и хорошо зарекомендовавшей себя репутации, но некоторые провайдеры вместо этого предпочитают использовать другие каналы (или даже создавать свои собственные каналы) для отправки денежных переводов.

Хотите пример одного такого провайдера? Что ж, теперь, когда вы упомянули об этом…

Отправка денег с помощью Xe

SWIFT может быть крупнейшей платформой для международных денежных переводов в мире. Но с точки зрения безопасности, эффективности, конфиденциальности и некоторых других областей ему не хватает.

Итак, если вам нужен надежный и доступный способ отправки денег за границу семье или друзьям, попробуйте Xe. Мы отправляем деньги через наши собственные каналы денежных переводов, а это означает, что мы не несем ответственности за дополнительные комиссии и задержки системы SWIFT, как и вы.

Но не волнуйтесь: наши каналы по-прежнему в полной безопасности. Мы соблюдаем нормативные стандарты в каждой стране, в которой мы ведем бизнес, с мерами безопасности банковского уровня, которые гарантируют полную безопасность ваших денег и информации.

Звучит хорошо? Войдите или зарегистрируйтесь, чтобы начать работу с Xe сегодня.

Бывший инсайдер SWIFT о финансовой войне, судьбе доллара и биткойнах

Одна из замечательных особенностей Casey Summit - это то, что вы можете встретить действительно интересных людей среди посетителей.Нельзя упускать возможность пообщаться с успешными единомышленниками.

И Саммит этого года не стал исключением. Я имел удовольствие познакомиться со многими интересными людьми. Среди них был Тьерк Винстра.

Тьерк проработал почти 30 лет в SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) в качестве одного из самых старших менеджеров.

SWIFT действительно является неотъемлемой частью международной финансовой системы, особенно при переводе денег из банка в стране A в банк в стране B.Более 10 500 финансовых учреждений и корпораций в 215 странах используют SWIFT миллионы раз каждый день. Ниже мы расскажем подробнее.

Достаточно сказать, что вам следует оценить, как работает SWIFT, чтобы лучше понять некоторые общие тенденции в современном мире, такие как падение доллара как ведущей мировой валюты, финансовая война, геополитика и появление игр. - меняющиеся технологии, такие как биткойны и криптовалюты. Мы с Тьерком обсудим все эти вещи.

Это редкая возможность заглянуть в мысли человека, который был в центре, возможно, одной из самых важных организаций в международной финансовой системе. Я рад представить читателей International Man этому своевременному обсуждению.

До следующего раза,

Ник Джамбруно
Старший редактор


Ник Джамбруно : Добро пожаловать, Тьерк, и спасибо, что присоединились к нам.Многие люди никогда не слышали о SWIFT. Так почему бы нам не начать с основ и не рассказать нам, что это такое и откуда оно взялось?

Тьерк Винстра: Мне нравится называть SWIFT доткомом 1970-х годов, когда он был задуман в Европе. Создание SWIFT в 1970-х было похоже на создание Интернета для глобальной банковской системы за десятилетия до того, как Интернет стал доступен. В то время системами связи были телефонные и телексные системы и ничего больше.

Все началось в начале 1970-х годов, когда глобализация действительно началась.Финансовые учреждения в Европе и во всем мире с трудом справлялись с растущими темпами международного платежного трафика между банками по мере роста трансграничной торговли. В то время для передачи сообщений о международных платежах между банками в разных странах существовал только телекс и старомодная бумажная почта, и их быстро стало недостаточно. Это был ручной процесс, мягко говоря.

Усложнение, это были другие факторы. Здесь, в Европе, у вас очень много языков.Вдобавок ко всему, в каждой стране были свои стандарты для этих платежных сообщений с точки зрения номеров счетов, имен и так далее. Короче говоря, в то время перевод денег за границу был сложным и медленным процессом.

Чтобы решить эту проблему, собрались несколько оригинальных мыслителей из банков Скандинавии, Голландии и Бельгии. Они рассматривали авиацию как образец для развивающейся системы SWIFT. В то время у авиакомпаний была глобальная система обмена сообщениями, работавшая на совместной основе.Европейские банки пришли к выводу, что они могут взять глобальные системы, используемые для передачи сообщений в авиации, и создать аналогичную глобальную и стандартизированную систему обмена сообщениями для банков, которая будет намного более эффективной, чем существующие ручные и нестандартные телексные и бумажные методы. Таким образом, SWIFT появился в начале 1970-х годов.

SWIFT начинался как европейская инициатива, но идея заключалась в том, чтобы соединить весь мир с помощью эффективной глобальной системы обмена финансовыми сообщениями.А теперь, если мы перенесемся в сегодняшний день, мы увидим, что весь мир подключен к SWIFT.

Одно слово, которое вы видите на веб-сайте SWIFT, - это «нейтралитет». SWIFT нейтрален. Это технологическая инфраструктура. И это для всех в мире, кто пользуется этой инфраструктурой. Все валюты мира встроены в систему SWIFT. Таким образом, он нейтрален, потому что, опять же, SWIFT - это средство передвижения. Он передает сообщения из пункта А в пункт Б, и при всей его простоте это все, что он делает.

Ник: Практически любой, кому приходилось отправлять деньги за границу, использовал код SWIFT. Объясните, что такое SWIFT-код.

Tjerk: Код SWIFT - это в основном адрес, который идентифицирует конечную сторону. Как пользователь Интернета, у вас есть IP-адрес. Код SWIFT подобен IP-адресу банка для информации о международных платежах. Код SWIFT был просто особенностью системы, созданной в 1970-х годах. Итак, чтобы создать глобальную сеть для банков, у каждого банка должен быть адрес, и это то, что называется кодом SWIFT.

Ник: Давайте перейдем к важной теме, которая произошла недавно. Вы упомянули, что SWIFT нейтрален, но недавно США каким-то образом смогли исключить Иран из SWIFT в 2012 году. Вы можете поговорить об этом?

Tjerk: Ну, во-первых, это было совершенно беспрецедентно. С 1977 года миссия SWIFT заключалась в том, чтобы соединить весь мир. Никого не отключать. А сегодня в мире около 215 стран.

До Ирана SWIFT никогда не отключал страну, потому что не имел на это полномочий.Сама организация не имеет права это делать. Его цель - объединить всех нейтральным образом.

Инфраструктура

SWIFT не знает физических географических границ. Технически в системе SWIFT нет «стран» как таковых; есть просто коды SWIFT, совокупность которых составляет страну.

Ник: Насколько я могу судить, США смогли выгнать Иран из SWIFT, оказав давление на Европейский Союз, и поскольку SWIFT находится в Бельгии, которая является частью Европейского Союза, это произошло именно так.

Tjerk: Да, похоже, это так, но здесь вступает в дело политика, и поэтому это беспрецедентно.

Ник: Итак, похоже, что SWIFT стал политизированным и больше не является таким нейтральным, как раньше - потому что, как мы видели, США использовали его как финансовое оружие против Ирана и угрожают использовать его против России. .

Tjerk: Вы видите, что последствий геополитики больше нельзя избежать.Вот почему я слежу за такими писателями, как Джеймс Рикардс.

Если я посмотрю на саму организацию SWIFT и ее руководство, то оставаться нейтральным - это проблема, потому что вас так или иначе подталкивают могущественные силы.

SWIFT - это кооперативное общество со странами-членами и банками-членами. Наивысший уровень полномочий в SWIFT - это международный совет директоров, и они представляют участников, вносящих вклад в систему, основанную на акциях. Чем больше вы используете SWIFT, тем больше вы получаете репостов и влияния.Вот где принимаются решения.

SWIFT также находится в Бельгии, что подчиняет его правилам и положениям Центрального банка Бельгии и Европейского Союза.

Но SWIFT старается оставаться максимально нейтральным. На своем веб-сайте SWIFT заявляет, что сопротивляется давлению с целью действовать против России. Вот что было написано:

SWIFT сожалеет о давлении, а также о спекуляциях в СМИ, которые рискуют подорвать системный характер услуг, которые SWIFT предоставляет своим клиентам по всему миру.Как коммунальное предприятие с системным глобальным характером, оно не имеет полномочий принимать решения о санкциях.

Любое решение о введении санкций в отношении стран или отдельных субъектов принимается исключительно компетентными государственными органами и соответствующими законодательными органами. Поскольку SWIFT находится в ЕС, он полностью соответствует всем применимым европейским законам.

SWIFT не будет реагировать на отдельные звонки и давление с целью отключить финансовые учреждения от своей сети.

Ник: Интересно, что использование SWIFT в качестве политического оружия - новое явление.У США, безусловно, всегда были политические враги по всему миру, такие как Куба, Советский Союз, Северная Корея и так далее. Было ли когда-либо давление в прошлом, чтобы выгнать Кубу или выгнать Советский Союз, или выгнать Северную Корею или подобные страны?

Tjerk: Не то, чтобы я в курсе. В прошлом были споры о нейтралитете, например, когда дело дошло до апартеида в Южной Африке. Но вплоть до Ирана организация SWIFT всегда находила способ смягчить эти политические осложнения и сохранить нейтралитет.

Ник: Русские смотрят на это и видят, что американцы выгнали Иран и угрожают выгнать их тоже. Многие предполагают, что страны БРИКС могут попытаться создать свою собственную систему SWIFT. Как вы думаете, это возможно?

Tjerk: Я не думаю, что последствия этих заявлений полностью понятны. С политической точки зрения, да, им было бы разумно создать свою собственную систему. Но практически это другое дело.Я лично был свидетелем того, как SWIFT развивался на протяжении десятилетий. SWIFT широко используется во всем мире. Это не просто система обмена сообщениями, это технология и глобальный набор стандартов. А создание нового SWIFT было бы похоже на создание нового Интернета.

У вас был бы второй набор стандартов, если бы существовала система БРИКС, и они должны были бы иметь возможность взаимодействовать с текущими стандартами SWIFT. И тогда вам придется попросить остальной мир принять эти новые стандарты БРИКС, а это может быть нелегко или быстро внедрить.

Ник: Это все правда. Но если бы Россию вышвырнули из системы SWIFT, это могло бы заставить ее создать собственную параллельную систему, невзирая на трудности. Будет интересно посмотреть, что получится. В любом случае, давайте переключимся и поговорим о некоторых заблуждениях о SWIFT. Некоторые охарактеризовали это как гнусную организацию.

Tjerk: SWIFT иногда до смешного называют «бельгийским чудовищем» или зловещей организацией со зловещей секретной миссией.Я видел несколько блогов и веб-сайтов с такой коннотацией. Но на самом деле в SWIFT нет ничего зловещего. Организация открытая и прозрачная.

Люди, создавшие SWIFT в 1970-х годах, были действительно первоклассными людьми. Все, что мы делали, еще никто не делал. Мы решили вполне реальную проблему и представили новую глобальную инфраструктуру и стандарт. SWIFT был своего рода Интернетом для банков за десятилетия до настоящего Интернета. Вот почему я люблю называть SWIFT доткомом 1970-х годов.

Ник: Каким вы видите будущее доллара США как мировой резервной валюты?

Tjerk: То, что я наблюдаю, - это эрозия роли доллара в последние десятилетия. Вы видите это в активности на SWIFT. Китайский юань увеличился в три раза за последние два года в трафике SWIFT. Определенно есть появление новых валют и размывание существующих валют. И лично я думаю, что так будет и дальше.

Ник: Что вы думаете о биткойнах и криптовалютах?

Tjerk: Я думаю, они интересны.Биткойн или любая другая криптовалюта еще должна проявить себя, но это определенно может быть прорывной технологией. Криптовалюты могут повлиять на такие системы, как SWIFT. Я думаю, что то, что мы увидим в следующие 10 лет, будет новаторским.

Ник: Спасибо за уделенное время, Тьерк, мы покрыли большую территорию.

Тьерк: Спасибо, Ник.

Примечание редактора. Книга Дуга Кейси International Man предназначена для того, чтобы помочь вам пробиться сквозь дым и зеркала, чтобы лучше понять общие тенденции, чтобы вы могли максимально использовать свою личную свободу и финансовые возможности во всем мире.Бесплатное сообщение IM Communiqué - отличное место для начала.

Заменит ли блокчейн Swift?

Как выяснилось, я сделал провокационный комментарий во время выступления на недавней конференции. Комментарий был взят из статьи в прессе, в которой сообщалось, что я сказал, что «кодирование виртуальной валюты биткойн также может оказаться чрезвычайно трансформирующим, потенциально даже заменив сеть Swift для межбанковских платежей».

Это замечание вызвало много споров, поскольку Swift является основой банковской индустрии во всем мире.Созданная в 1970-х годах для замены телексных машин электронными переводами, Swift представляет собой сеть, совместно финансируемую глобальной банковской системой, которая позволяет им уверенно отправлять средства. Само его название показывает его кооперативный характер: Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Swift предоставляет сеть, которая позволяет финансовым учреждениям отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях в безопасной, стандартизированной и надежной среде. Большинство банков используют сеть Swift для отправки денег.По состоянию на сентябрь 2010 года более 9000 финансовых учреждений в 209 странах отправляли и получали в среднем более 15 миллионов сообщений в день по сравнению с 2,4 миллионами в день в 1995 году. Кроме того, банки торгуют валютами примерно на 5 триллионов долларов США в день. в одиночку, и большая часть этого обрабатывается обменом сообщениями в сети Swift и из нее.

Таким образом, утверждение, что новая технология, блокчейн, может в одночасье уничтожить 50-летнюю сеть, принадлежащую банку, - это провокация.Но затем многие опровергающие мою точку зрения показали полное непонимание того, что это за технология. Несомненно, банки начинают осознавать биткойн и, что более важно, блокчейн и его способность трансформировать банковское дело. Но недостаточно быстро.

Блокчейн, технология, которая на децентрализованной основе имеет больше вычислительной мощности, чем любой проект с открытым исходным кодом в истории, может коренным образом заново изобрести банковскую систему. И все же немногие банкиры это понимают. Они заявили об этом, выразив явно неправильные взгляды после того, как прочитали мой основной комментарий.

Во-первых, существовало мнение, что биткойн предназначен исключительно для платежей. Нет. Биткойн, протокол и другие криптовалюты предназначены для записи обмена цифровыми ценностями, который может принимать любую форму от платежа до брачной клятвы.

Во-вторых, этот биткойн не может угрожать чему-то вроде Swift, поскольку Swift - это больше, чем просто платежи. Например, половина деятельности Swift связана с расчетами по ценным бумагам. Неправильный. Технология Биткойна может регистрировать расчеты по ценным бумагам так же легко, как брачный договор или платеж.Об этом свидетельствует недавно запущенный сервис инвестиционных рынков Colored Coins, компания, которая регистрирует инвестиционную активность в блокчейне.

В-третьих, новые криптовалюты не могут угрожать Swift, поскольку Swift обладает масштабируемостью, безопасностью, устойчивостью и историей, которые обеспечивают доверие к сети. Неправильный. Биткойн теперь использует более масштабируемую и мощную сетевую вычислительную мощность, чем SETI, поиск внеземного разума, который ранее был крупнейшей сетевой системой в мире.

В-четвертых, интерес представляет блокчейн биткойнов, а не валюта. Некоторые люди тоже считают, что это неправильно. Они заявляют, что у вас не может быть блокчейна в банковском деле без национальной валюты - и зачем вам заменять биткойн в качестве национальной валюты, если на ее разработку было вложено пять лет и тысячи человеко-часов? Это интересное обсуждение, с которым я не согласен лично, так как у вас может быть долларовая или еврочейн, а не биткойн-блокчейн, но только время покажет это.

В-пятых, крах Mt. Gox разрушил всякое доверие к биткойнам и их экосистеме. Нет. Просто потому, что рухнула ненадежная торговая система, это не снижает надежности протокола биткойнов. Это похоже на обрушение Северной скалы. Означает ли это, что вы больше не покупаете фунты стерлингов?

В-шестых, то, что им сложно пользоваться. Да, но это быстро меняется благодаря экосистеме биткойнов. Такие компании, как Circle и Ripple, меняют правила игры. Биткойн похож на Интернет до того, как Тим Бернерс-Ли дал нам всемирную паутину.Но это становится все проще и быстрее, так что продолжайте следить за этим пространством.

Наконец, это не актуально, потому что это всего лишь криптовалюта. Неправильный. Это протокол, товар, технология, система смарт-контрактов, главная книга, безопасный обмен - многие замечательные вещи.

Теперь я все время пишу о биткойнах. Не потому, что я продвигаю его, а потому, что он может заново изобрести банковское дело, деньги и регулирование в том виде, в каком мы их знаем. Его технология - блокчейн - является основной технологией ValueWeb.Вот почему ведущий участник и инвестор в биткойн-стартапы Марк Андриссен регулярно цитирует слова, говорящие о важности этого вопроса. В феврале 2012 года он сказал TechCrunch: «Каждый умный специалист по информатике, которого я видел, приходил к одному и тому же выводу: блокчейн - это фундаментальный прорыв в технологии».

Андреессен сказал Bloomberg в октябре 2014 года: «У нас есть шанс перестроить систему. Финансовые операции - это просто цифры; это просто информация».

И в Твиттере в феврале 2014 года он написал: «Я очень хочу профинансировать подрывной банк.

Другими словами, он и многие другие высокоинтеллектуальные инвесторы делают ставку на ферму, что эта технология будет успешной.

Последнее уточнение. Я сказал: «Биткойн даже может заменить Swift в финансовых транзакциях. обработки ». Я не сказал, что это будет. Тот факт, что Swift широко включает в себя Ripple, Colored Coins, сообщество биткойнов и многое другое во внутренних и внешних обсуждениях, показывает, что Swift так же, как и я, стремится подчеркнуть важность этих развития финансового сообщества.

Крис Скиннер - автор, эксперт и докладчик по банковскому делу, финансам и финансовым технологиям. С ним можно связаться @Chris_Skinner .

Мир меняется. SWIFT тоже меняется?

SWIFT, старейшая международная межбанковская система передачи информации и проведения платежей, переживает не лучшие и не худшие времена, а, как говорят эксперты, странные времена. С одной стороны, SWIFT пытается развиваться, с другой, конкуренты становятся все более известными и способными, например, китайский CIPS и российский SPFS, и, наконец, Ripple, который основан на блокчейне.

Ранее мы обсуждали систему SWIFT в блоге, но стоит сделать краткий обзор. SWIFT - это аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. SWIFT-BIC, BIC-код, SWIFT ID или SWIFT-код - все это часть SWIFT, плюс еще одна услуга - SWIFT gpi. Система SWIFT была основана в Бельгии в 1973 году; его соучредителями выступили 248 банков из 19 стран мира. С годами «семья» SWIFT разрослась. В настоящее время SWIFT насчитывает более 11 000 организаций в качестве членов, из которых около 1 000 являются чрезвычайно крупными глобальными корпорациями, включая банки из более чем 200 стран.

Помешать потоку финансов больше проблем, чем того стоит

Ежедневно через глобальную систему SWIFT проходит более миллиона транзакций по денежным переводам, межбанковским платежам и ценным бумагам. Ежегодно через SWIFT проходит 4 миллиарда платежных поручений. Для человека, не связанного с банковской системой, трудно даже представить такой мощный финансовый поток по банковским каналам.

В течение многих лет эта система работала достаточно хорошо, но в 2012 году под давлением Вашингтона SWIFT отключил иранские банки: их операции через систему были заблокированы.В 2017 году были заблокированы и банки Северной Кореи - снова под давлением Вашингтона. В 2018 году начались разговоры о блокировке банков из Китая и России.

Хотя до сих пор ни Китай, ни Россия не были отключены от SWIFT, страны приняли вызов - и начали более активно развивать и совершенствовать свои системы для передачи межбанковских платежных поручений и выполнения различных финансовых транзакций. И стоит ли упоминать объем денег, задействованных в операциях между этими странами? Европейская банковская «семья» SWIFT ответила из Брюсселя Вашингтону о недопустимости подобного «политического вмешательства» в систему межбанковских отношений.Но, как говорится, «звонок зазвонил», причем громко. Кроме того, важно понимать, что SWIFT сильно зависит от Федеральной резервной системы США и политики администрации США.

Новые стандарты и большая прозрачность

Однако даже без всего этого многие люди в мире начали поднимать вопросы о функционировании SWIFT в целом.

Напомним, что основная функция системы - обмен финансовыми сообщениями между участниками сообщества SWIFT.Отправителю сообщения гарантируется, что оно будет доставлено получателю, и наоборот. SWIFT используется почти во всех странах; к системе, осуществляющей обмен финансовыми сообщениями, подключены многие крупные и средние финансовые компании.

Одним из недостатков системы SWIFT является то, что она регулярно дает сбой, в результате чего теряется важная информация между участниками процесса обмена данными. В связи с этим руководство SWIFT недавно объявило о запуске новой облачной службы управления платежами, которая позволит быстро обрабатывать запросы между банками в единой сети.С помощью новой услуги банки смогут быстрее урегулировать и разрешить случаи, когда предоставляется неверная информация, данные теряются или отсутствуют платежные реквизиты.

Этот инструмент, по мнению руководства SWIFT, дополнит существующую систему предварительной проверки - gpi, которая выявляет и устраняет самые разные ошибки в цепочке платежных поручений между участниками. Новая функция интегрирована непосредственно в сервис SWIFT gpi, доступный для всех 11 000 банков, подключенных ко всей системе.Благодаря новому инструменту SWIFT повысит прозрачность платежей и сократит время утверждения финансовых транзакций, особенно когда необходимо обменять крупные суммы денег в кратчайшие сроки.

SWIFT сообщил, что организация осведомлена о претензиях к объединенной системе и намерена усовершенствовать новые стандарты денежных переводов. SWIFT работает над более надежной реализацией стандарта ISO 20022. В настоящее время этот стандарт постепенно внедряется членами мирового финансового сообщества, международными клиринговыми организациями, национальными центральными банками и центральными депозитариями ряда стран.

Первая версия стандарта была представлена ​​мировому сообществу еще в 2008 году, но они хотят представить ее глобально со всеми улучшениями в 2021-2022 годах. Руководство SWIFT заявило, что международная группа экспертов активно работает над совершенствованием системы денежных переводов и переходом на новый стандарт.

Китай, Россия и блокчейн

И все же, например, Россия начала активнее работать над совершенствованием своей системы независимых финансовых сообщений (СПФС), к которой уже подключено более 400 пользователей.По мнению ряда экспертов, СПФС намного дешевле и технологичнее своего западного аналога SWIFT и может стать основой для создания зоны бездолларовых платежей между могущественными странами - Китаем, Ираном, Индией, Турцией и другими, которые в значительной степени свободна от влияния США.

Кроме того, важно отметить, что все больше и больше стран, в основном азиатского региона (самого быстроразвивающегося в мире), подключают свои банки к китайской системе CIPS (China International Payments System) - аналогу SWIFT.Китайская CIPS способна интегрироваться с российской СПФС, а гарантом успешной работы систем являются руководители всех стран, участвующих в международных финансовых транзакциях.

Также важно понимать, что в современном мире все больше и больше крупных финансовых организаций говорят об улучшении системы блокчейн. Например, продолжается работа по совершенствованию принципиально новой системы платежных переводов на базе технологии блокчейн - Ripple, поскольку, по мнению многих экспертов, это может быть реальная альтернатива SWIFT, который с каждым годом становится все более зависимым от политических решений. той или иной страны.

Технология

Blockchain не позволяет конкретному участнику системы диктовать свои условия всем остальным в ней. В этом случае система сможет произвести любой платеж с минимальным количеством участников и напрямую от отправителя к получателю.

И чтобы подтвердить серьезность разговоров о переходе на новую систему блокчейн, достаточно сказать, что эксперименты проводятся на государственном уровне в Китае, Японии, России, Скандинавских странах и Латинской Америке, в Объединенных Арабских Эмиратах.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *