Содержание

В МИД заявили, что Россия готовится к возможному отключению от SWIFT

https://ria.ru/20210531/swift-1734859118.html

В МИД заявили, что Россия готовится к возможному отключению от SWIFT

В МИД заявили, что Россия готовится к возможному отключению от SWIFT — РИА Новости, 31.05.2021

В МИД заявили, что Россия готовится к возможному отключению от SWIFT

Пока речи об отключении России от системы SWIFT не идет, но Россия готовится на случай такого развития событий и начала работу по созданию аналога SWIFT, заявил РИА Новости, 31.05.2021

2021-05-31T06:04

2021-05-31T06:04

2021-05-31T17:35

общество

евросоюз

swift

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/03/16/1602329569_0:72:1200:747_1920x0_80_0_0_206424e56af66007b167cd98e04619e4.jpg

МОСКВА, 31 мая — РИА Новости. Пока речи об отключении России от системы SWIFT не идет, но Россия готовится на случай такого развития событий и начала работу по созданию аналога SWIFT, заявил в интервью РИА Новости директор департамента экономического сотрудничества МИД РФ Дмитрий Биричевский.

«Такая работа начата», — сказал он, отвечая на вопрос, запущена ли в России работа по формированию альтернативной SWIFT системы.»Пока, как мы понимаем, об этом речи не идет, но готовиться, с учетом непредсказуемости ситуации, к этому обязательно надо. Россия этим занимается уже достаточно продолжительное время, поскольку это объективная необходимость», — отметил Биричевский.SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, к которой подключены более 11 тысяч крупнейших организаций почти во всех странах мира. В прессе регулярно появляются сообщения, что Россия может быть отключена от нее в качестве одной из более жестких санкций Запада.Тем не менее, отключить Россию от SWIFT не так просто. По словам верховного представителя ЕС по внешней политике и политике безопасности Жозепа Борреля, SWIFT — это международная частная организация, в этом смысле у Евросоюза нет компетенции на отключение от нее РФ.В то же время, в ответ на риски возможного отключения отечественных банков от SWIFT в России уже была создана своя система передачи финансовых сообщений. По последним данным, к ней подключено уже 23 зарубежных участника из Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии, Германии и Швейцарии.Читайте полный текст интервью Дмитрия Биричевского >>

https://ria.ru/20210531/swift-1734858249.html

https://ria.ru/20210518/swift-1732859333.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

«Пока об этом речи не идет» – Биричевский об отключении России от SWIFT

Система SWIFT может быть вовлечена в «санкционную спираль» против России, заявил в интервью РИА Новости директор департамента экономического сотрудничества МИД Дмитрий Биричевский. Но пока об этом речи не идет, уточнил дипломат.

2021-05-31T06:04

true

PT0M29S

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/03/16/1602329569_138:93:1080:800_1920x0_80_0_0_61ac0c189ed79a31ae511e8a5bc8319d.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, евросоюз, swift, россия

Что такое SWIFT и могут ли его отключить в Беларуси

Когда-то деньги хранили в сундуках и кувшинах, которые зарывали в землю и потом не могли найти. Платили обычно наличными, векселями, а кто-то даже золотом или, на худой конец, ракушками. Чтобы отправить деньги с одного конца света на другой, приходилось снаряжать караван, а потом — корабль, который по морям и волнам следовал в пункт назначения.

В современном мире все стало проще и сложнее одновременно. Проще — потому что не надо особенно задумываться, как деньги путешествуют из одного кошелька в другой, хотя физически они как бы остаются на месте. Сложнее — по той же причине, но если все же начать вникать во все эти транзакции, эквайринги, процессинги, «свифты» (SWIFT), «бики» (БИК) и «ибаны» (IBAN). Рядовой клиент банка об этом думать не будет, а у бизнеса есть «специальные люди».

В начале недели российские СМИ со ссылкой на пресс-службу Светланы Тихановской сообщили о якобы предложении отключить Беларусь от межбанковской системы организации расчетов SWIFT. Расскажем понятным языком, что это за система, зачем она нужна и каковы перспективы отключения от нее целой страны.

Что такое SWIFT?

SWIFT представляет собой аббревиатуру от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Согласно определению, это международная система обмена информацией и совершения платежей. Она начала свою работу в 1973 году и задумывалась как способ избавиться от некоторого хаоса: финансовые учреждения могли теперь получать свои «адреса» в виде стандартизированных уникальных кодов, что сокращало время «путешествия» переводов. SWIFT-код — это примерно то же самое, что точный адрес человека с указанием всех данных — от страны и индекса до номера квартиры и даже этажа с подъездом.

Что такое БИК?

«Синонимом» SWIFT-кода является БИК (BIC), что расшифровывается как банковский идентификационный код. Обычно в народе это тождественные понятия, хотя на деле SWIFT — это сама сеть обмена данными, а БИК — это собственно код.

Что такое IBAN?

Упомянем и IBAN, который разрабатывался для использования в ЕС, но затем получил более широкое распространение. В данном контексте это не слишком важно, однако иногда люди путают SWIFT и IBAN. Если упростить, IBAN — это идентификатор конкретного банковского счета для переводов, SWIFT-код (БИК) — идентификатор финансового учреждения.

В IBAN (его еще могут называть «номер счета») зашифрованы все реквизиты получателя, в том числе страна, SWIFT-код банка и счет клиента.

В зависимости от страны для проведения платежей может потребоваться как IBAN, так и SWIFT, а в других случаях — только SWIFT или только IBAN (есть также нюансы, связанные с обслуживанием юридических и физических лиц в зависимости от региона).

Однако главенствующий элемент всей этой схемы — SWIFT.

SWIFT является одной из наиболее распространенных систем обмена финансовой информацией, а вместе с IBAN — и самой эффективной.

Где в мире не работает SWIFT?

Северная Корея

В настоящее время единственной страной, полностью (вероятно) отключенной от SWIFT, является Северная Корея. Важно отметить, что от SWIFT государства обычно целиком не «отключают» — это касается именно банков, прямо или косвенно замешанных в финансировании или осуществлении иной деятельности, грубо нарушающей законы, и такое ограничение имеет международную силу.

Существуют официальные и не очень схемы, позволяющие обойти санкции — с помощью сторонних организаций, которые, в свою очередь, работают с банками-корреспондентами. Правда, в этом случае банк-корреспондент также может оказаться под санкциями.

Как бы то ни было, с 2017 года SWIFT отключил от системы «все банки Северной Кореи, которые находятся под санкциями ООН». Стоит отметить, что меры по отключению SWIFT в Северной Корее были приняты намного раньше, однако полностью эффективным запрет не был из-за описанных чуть выше причин.

Иран

Сходная ситуация и с Ираном: здесь была предпринята попытка внести в список «запрещенных» банков страны те из них, которые оказались под санкциями. Часто информация преподносится как «в Иране от SWIFT отключили все банки», а затем от внимания ускользает продолжение — «находящиеся в черном списке».

Стоит отметить, что в подобные списки обычно попадают крупнейшие финансовые учреждения (обычно государственные), и это оказывает серьезное влияние на экономику страны. Но отключать прямо вот 100% попросту нет необходимости.

Альтернативы SWIFT

Вокруг SWIFT то и дело возникают конфликты — из-за возможного доступа к данным спецслужб. Например, в 2012 году говорили о перехвате информации американским АНБ, а также о санкционных ограничениях, которых опасаются отдельные страны (Венесуэла, Россия и некоторые другие). По этой причине ведется разработка собственных систем передачи банковской информации.

Россия

В России это Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. Она имеет ограниченный в сравнении со SWIFT функционал, не позволяет проводить международные операции и пока не подразумевает подключение финансовых организаций стран СНГ. На территории России к СПФС подключено больше клиентов, чем к SWIFT, однако полноценной заменой международной системе СПФС на данный момент не является, обеспечивая бесперебойность платежей лишь внутри страны.

Китай

Здесь была попытка развернуть систему Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) с возможностью, как следует из названия, международных переводов, но с использованием юаней. Началось все бодро, были достигнуты договоренности о партнерстве со многими финансовыми организациями по всему миру: на официальном сайте CIPS сообщается о 1023 участниках системы (только 41 непосредственно связаны с системой). Тем не менее CIPS также остается инструментом именно для китайских предприятий по всему миру и не является общепризнанным.

Другие страны

Есть несколько других специализированных или широко не востребованных бизнесом систем. Перспективы их развития на данный момент оценивать сложно, они туманны.

Что будет, если…

Представители банковской сферы не смогли прояснить нам некоторые вопросы относительно того, чем грозит стране отключение от SWIFT. Комментарий предоставил старший аналитик «Альпари Евразия» Вадим Иосуб.

Он подчеркнул, что Беларусь «отключить от SWIFT» нельзя — речь идет именно о финансовых учреждениях, в частности о банках. В целом же Вадим Иосуб скептически отнесся к реалистичности сценария, при котором это возможно.

— Страна без SWIFT — это Северная Корея. Понятно за что: обвинения в производстве оружия массового поражения. Есть еще один прецедент — Иран. Но даже там отключены не все банки, а только часть. И там также были достаточно серьезные обвинения: подозрения в изготовлении ядерной бомбы. При этом в мире есть масса стран, режимов, которые не отличаются демократичностью, пиететом к правам человека, но при этом их банки подключены к системе SWIFT.

Если какой-то банк отключают от SWIFT (что в ситуации с Беларусью очень маловероятно), это значит, что банк не может проводить валютные платежи: получать и отправлять валюту. А значит, этого не смогут и клиенты банка — и физические лица, и предприятия. То же касается и многих других операций.

Вадим Иосуб упомянул российскую и китайскую альтернативы SWIFT, которые теоретически позволят проводить платежи в их национальной валюте, но не более.

Об обходных путях

Эксперт вновь отмечает, что для отключения от SWIFT требуются очень веские причины. В случае возможного «отлучения» банку предлагают прекратить условное финансирование террористов, к примеру. Если отказывается, начинаются санкции.

— Если банк признан нарушителем, он становится «токсичным», что может стать угрозой для любого его контрагента. Гипотетический белорусский банк, отключенный от SWIFT, может попытаться работать через какие-то, к примеру, российские банки, но они точно так же подписали международные соглашения. И тут большой вопрос: захотят ли российские банки иметь какие-то дела с «токсичным» банком? Технически — возможно, де-факто — вряд ли.

Так а что с обычными клиентами?

— При отключении от SWIFT, думаю, пострадают владельцы пластиковых карт международных платежных систем — Visa и Mastercard. Вероятно, такими карточками нельзя будет воспользоваться даже для расчета в белорусских рублях.

Но при этом будет функционировать национальная платежная система. По идее, ее это никак не коснется.

Вадим Иосуб подтвердил информацию о том, что теоретическое отключение крупных госбанков Беларуси от SWIFT окажет негативное влияние на экономику.


Таким образом, теоретическое отключение крупных банков от системы SWIFT можно сравнить с отключением интернета или закрытием метро, но уже в масштабах страны: в краткосрочной перспективе это вызывает удивление и неудобства, в долговременной — снежный ком проблем, затрагивающих все сферы. Однако на данный момент такой сценарий кажется маловероятным.

Читайте также:

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш Telegram-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onliner без разрешения редакции запрещена. [email protected]

Иранский сценарий. Как отключение России от системы SWIFT скажется на гражданах

Что такое SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — международная организация, контролирующая крупнейшую межбанковскую систему обмена информацией. Она позволяет финансовым организациям из разных стран быстро, безопасно и за относительно небольшую плату переводить друг другу платежи.

В мире несколько подобных систем, но SWIFT — самая массовая. Она существует c 1973 года, ей пользуются почти 11 000 организаций из более чем 200 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии. Россия входит в топ-5 крупнейших пользователей системы.

Почему Россию могут отключить от SWIFT

В декабре 2020 года стало известно, что администрация президента США Джо Байдена намерена ввести санкции в отношении России за её предполагаемое участие в кибератаках на американские правительственные учреждения. Одной из наиболее жёстких мер называлось отключение от SWIFT.

Вначале это виделось «крайне малореальным», написал 24 марта в своём телеграм-канале инвестбанкир и преподаватель ВШЭ Евгений Коган. «Но градус противостояния растёт. И растёт достаточно резко», — отметил он.

Двумя днями ранее пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков сказал, что в Кремле «не исключают никаких потенциальных угроз санкций, в том числе возможность отключения России от SWIFT». В тот же день министр иностранных дел Сергей Лавров заявил, что России «нужно отходить от использования контролируемых Западом международных платёжных систем».

Угрозы об отключении от системы SWIFT поступают со стороны властей США уже более трёх лет, притом что штаб-квартира организации находится в Евросоюзе, а представители SWIFT неоднократно заявляли о том, что американские политики не оказывают на неё никакого влияния, напомнил управляющий директор ИК «Универ Капитал» Артём Лютик.

Как это может отразиться на банках и их клиентах

Если российские банки отключат от системы SWIFT, «холодная война покажется детской забавой», говорил глава «Сбера» Герман Греф ещё в 2017 году. Но важно понимать: отключат только часть банков — или вообще все. От этого зависит масштаб последствий.

Полное отключение России от SWIFT сделает российскую банковскую систему изолированной. Это значит, что граждане не смогут принимать и отправлять средства из-за рубежа и за рубеж через банковские переводы, объяснила заместитель председателя правления Банка 131 Анна Кузьмина.

Анна напомнила: в 2018 году с подачи США от SWIFT отключили Иран. Теперь перечислить деньги людям или компаниям в эту страну можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банков за пределами Ирана.

Но в большей мере простые россияне почувствуют последствия отключения от SWIFT в виде очередного витка девальвации рубля, считает доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г. В. Плеханова Елена Воронкова. По оценке Евгения Когана, при таком сценарии доллар относительно рубля подорожает минимум на 7–10%.

Ещё одно неприятное последствие — не исключено, что за границей у россиян не получится рассчитываться картами Mastercard и VISA. Эти платёжные системы не смогут проводить транзакции с финансовыми организациями РФ, отметил исполнительный директор банка «Ренессанс Кредит» Михаил Лейтес.

При этом внутри страны проблем с картами не будет — все платежи с 2015 года проходят через национальную систему платежных карт (НСПК), заверили опрошенные «Секретом» эксперты. А для тех, кто поедет за границу, российские банки могут предлагать карточки китайской платёжной системы UnionPay или японской JBS.

«Хотя тут не всё однозначно: азиатские банки для перестраховки могут отказывать российским клиентам в осуществлении платежей, опасаясь недовольства европейских или американских расчётных банков, — отметила руководитель программы «Международные финансы» института мировой экономики и бизнеса РУДН Ирина Айдрус. — Стоит отметить, что уже после первой санкционной волны многие российские банки расширили линейку предлагаемых карточных продуктов за счёт UnionPay».

Если отключение России от SWIFT приведёт к проблемам с международными перечислениями (платежи будут идти дольше, и они будут дороже), это коснётся бизнеса, а именно импортёров и экспортёров, отметил ведущий аналитик QBF Олег Богданов. Сроки поставок будут срываться, участников внешнеэкономических сделок станет меньше, сузится ассортимент импортируемых товаров, возможен даже дефицит по отдельным позициям, добавила Айдрус. «А это уже напрямую коснётся и нас с вами — простых потребителей», — резюмировала она.

Европарламент принял резолюцию об отключении России от системы SWIFT

Европарламент принял резолюцию отключить Россию от межбанковской системы платежей SWIFT, действующей в 200 странах, и остановить строительство газопровода «Северный поток-2». Эти санкции будут введены в случае вторжения России на Украину. Резолюция носит рекомендательный характер, а на случай реального отключения в России будет задействована Система передачи финансовых сообщений, считают эксперты. Временные сбои в системе банковских проводок возможны.

Резолюцию под названием «Россия: дело Алексея Навального, военное наращивание на границах с Украиной и атака на Чешскую Республику» поддержали 569 депутатов, против высказались 67, воздержались — 46.

Европарламент предложил заблокировать активы российских олигархов и их семей и аннулировать им визы.

Кроме того, в резолюции предлагается отключить Россию от международной межбанковской системы SWIFT и остановить строительство газопровода «Северный поток-2» в случае вторжения России на Украину.

Резолюция не является обязательной к исполнению, носит рекомендательный характер. Ранее глава дипломатии ЕС Жозеп Боррель признавал отсутствие у ЕС компетенции для заморозки строительства российского газопровода и отключения России от SWIFT.

Не хватает компетенции

SWIFT позволяет передавать информацию и осуществлять платежи между банками по всему миру. К системе подключены порядка 11 тыс. финансовых организаций из более чем 200 государств, в том числе из России.

Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах считает, что нет смысла комментировать «решение законодательного органа ЕС, в компетенцию которого входит все и ничего».

«Эта резолюция мало на что повлияет. Вы же видите по реакции рынков? Пригрозили резолюцией, отключением. Тишина. Рубль молчит. А вот на малейший слух из Минфина США или от ФРС – да, рынки реагируют», — говорит Табах.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков не столь категоричен. Тем не менее он считает маловероятным, что Россию отключат от SWIFT, даже если Европарламент примет резолюцию. «Для расчетов внутри России есть Национальная система платежных карт (НСПК), а для банков и компаний — Система передачи финансовых сообщений. Обе созданы Центробанком. Сейчас в Системе передачи финансовых сообщений зарегистрировано около 400 пользователей, юридических лиц, это российские и иностранные банки», — поясняет Аксаков.

Он считает, что с платежами за пределы России могут возникнуть временные проблемы, но СПФС действует в 13 странах СНГ и Евразийского экономического союза. Взаимодействие с остальным миром будут осложнено. Есть вариант восстановления денежных проводок через Китай.

«Народный банк Китая не испугается санкций ЕС. Также вместо SWIFT можно задействовать блокчейн», — считает Аксаков.

Главный экономист инвесткомпании «Арикапитал» Сергей Суверов уверен, что SWIFT как международная частная организация вполне может проигнорировать рекомендации Европарламента. «И еще один важный момент. Речь в резолюции не идёт о запрете расчётов с Россией, а об отключении от SWIFT. То есть, расчеты в случае чего можно проводить не только через SWIFT. В этом случае банковские проводки не остановятся, но, скорее всего, замедлится их скорость, могут быть сбои», — говорит Суверов.

В случае отключения российские банки должны будут работать с западными по форме верификации платежных сделок вне SWIFT с тем, чтобы эти сделки были юридически обязывающими. «Иностранные банки по договоренности с российскими могут стать платежными агентами российских банков при расчетах с остальными мировыми финансовыми институтами», — говорит Суверов.

Есть вероятность, что зарубежные финансовые партнеры в случае принятия негативной резолюции в ЕС не захотят иметь дело с некоторыми российскими банками или российским аналогом SWIFT, добавил он.

Иранский бартер и другие способы обхода

Доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Вадим Ковригин считает, что в случае отключения от привычной системы международных расчетов пострадают отдельные субъекты хозяйственной деятельности, которые ориентированы на внешнеэкономическую деятельность.

«Возрастут издержки на переводы юрлиц и ИП, ориентированных на внешнеэкономическую деятельность. Это критично, но не трагично. Россия все равно не будет изгнана из мировой экономики», — говорит Ковригин.

По его мнению, есть способ пользоваться услугами банков дружественных стран, которые подключены к SWIFT. Для России такой страной может стать, например, Белоруссия.

Доцент экономического факультета РУДН Ирина Айдрус видит немало способов «замены» системе SWIFT. В то м числе экзотические.

«В 2012 году иранские банки были отключены от системы SWIFT. В результате иранские экспортеры и импортеры были вынуждены искать обходные пути для международных расчетов. Одним из них стал бартер, когда иранская нефть обменивалась на поставки зарубежных товаров», — говорит эксперт.

В России торговые партнеры работают через иранский МирБизнесБанк, имеющий несколько филиалов. Также российские импортеры и экспортеры прибегают к платежным услугам иранских компаний, работающих на российском рынке.

Еще одна схема, заслуживающая внимания, отмечает эксперт РУДН Айдрус, это запущенный механизм INSTEX, первый платеж в рамках которого был осуществлён в 2020 году. INSTEX (Instrument in Support of Trade Exchanges) представляет собой инструмент поддержки торговли между Ираном и странами ЕС и Великобританией, позволяющий легально торговать с Ираном в обход традиционных платежных систем.

«Все обходные системы значительно увеличивают затраты на трансграничные переводы, в том числе и временные. Банки используют невыгодный внутренний валютный курс. В случае с Ираном ситуация усугубляется разницей в официальном и реальном валютными курсами», — уточняет Айдрус.

Все равно труба придет

.
Что касается «Северного потока-2», то эксперты еще более скептично оценивают шансы Европарламента помешать достройке этого проекта. «Европарламент принимал уже много таких резолюций в прошлые годы. В 2018-м, например. Это не означает, что будут введены реальные запреты», — говорит эксперт Финансового университета, аналитик Фонда национальной энергобезопасности Игорь Юшков.

По его словам, санкции, которые действительно остановят строительство «СП-2», могут ввести только главы стран-членов ЕС. Причем только единогласно. Если хотя бы одна страна будет против санкций, то решения не будет.

Эксперт уверен, что газопровод в ЕС будет достроен. И «Газпром» имеет все возможности в соответствии с антимонополным регулированием в ЕС загрузить трубу российским газом на все 100%. «Но сначала «Газпром» попытается получить исключение из-под антимонопольного регулирования для «Северного потока-2». В законе написано, что это можно сделать, если применение антимонопольных норм не приводит к повышению конкуренции», — заключает Юшков.

Другим путем: готова ли Россия отключиться от SWIFT | Статьи

Риск отключения России от международной межбанковской системы SWIFT вновь вырос: новый президент США Байден настроен решительно. У России, впрочем, уже есть собственная межбанковская система СПФС. Можно ли сделать из нее полноценную альтернативу SWIFT, готовы ли к отключению российские банки и насколько вероятен худший сценарий в реальности, выяснили «Известия».

Глобальная система

SWIFT — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. К ней подключено более 11 тыс. крупнейших финансовых организаций примерно в 200 странах. Разговоры о возможном отключении России от SWIFT начались еще в 2014 году. С тех пор угрозы звучали постоянно, а новый президент США Джо Байден пообещал России финансовые санкции, едва вступив в должность.

Агентство Reuters сообщило в декабре 2020 года cо ссылкой на источники, знакомые с планами команды президента, о намерении Байдена «наказать» Россию за предполагаемую роль в хакерской атаке госучреждения США. Ответные меры должны привести к «серьезным экономическим, финансовым или технологическим потерям России». Одной из таких мер может стать отключение России от системы SWIFT.

В российском МИДе уже заявили: в России может появиться альтернатива платежной системе SWIFT. «Принимая во внимание стремительное развитие цифровых валют и блокчейна, очевидно, что база для международных расчетов может быть сформирована совершенно на новой технологической основе», — отметил заместитель главы министерства Александр Панкин.

По словам замминистра, развитие систем, альтернативных SWIFT, которые будут более продвинутыми и не станут претендовать на монополию в этой сфере — это не только реакция на сложившуюся геополитическую реальность, но и «ответ на необходимость модернизации методов осуществления платежей с учетом современных передовых достижений в цифровой сфере».

Фото: РИА Новости/Максим Блинов

Есть своя

У России уже есть Система передачи финансовых сообщений (СПФС), запущенная в 2014 году. К ней подключены все российские банки и около десятка зарубежных из стран, входящих в Евразийский экономический союз (ЕАЭС).

Как отмечают эксперты, по технологии и инфраструктуре СПФС мало отличается от SWIFT. В случае отключения от последней отечественные финансовые структуры спокойно перейдут на российский аналог. Однако в плане международных платежей СПФС — пока не совсем полноценная замена. Поэтому сможет ли Россия обойтись совсем без SWIFT, по-прежнему под вопросом.

«С помощью этой системы сейчас совершается около 80% всех мировых платежей и переводов. С программой работают в 200 странах, причем Россия входит в топ-3 пользователей», — напоминает Виктор Достов, научный руководитель Центра технологий распределенных реестров СПбГУ.

«На данном этапе создание системы, равной SWIFT по масштабам и географии деятельности, в России не реалистично. SWIFT обеспечивает 42,3 млн финансовых сообщений в день, к ней подключены 11 596 участников по всему миру», — считает Ирина Айдрус, руководитель программы Международные финансы Института мировой экономики и бизнеса РУДН.

Распределение и единство

Невозможность полноценной замены единой международной платежной системы признают и российские банки. Подключение финансовой организации к SWIFT в любой точке мира абсолютно одинаково, во всем мире используются одинаковые форматы, одинаковые регламенты безопасности и одинаковые требования к аппаратному обеспечению, используется принцип равноправия всех участников, указывает Михаил Лейтес, директор департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит».

«Для того чтобы сделать полноценную альтернативу, надо фактически выстроить подобную международную систему, которой бы доверяли все финансовые институты мира, и в то же время система не должна быть связана только с одной из стран мира, имела бы простые форматы обмена, одинаковые регламентационные требования ко всем участникам. На базе любой отдельно взятой национальной платежной системы такое повторить невозможно», — поясняет эксперт.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Для платежей можно использовать блокчейн. «Технология децентрализованного реестра действительно может существенно упростить, ускорить и удешевить процесс трансграничных переводов. Изучение таких решений ведется ЦБ уже три-четыре года. Возможность создания платежной системы, аналогичной SWIFT, на блокчейне занимались и в Белоруссии», — замечает Татьяна Максименко, официальный представитель биржи криптовалют Garantex.

Аналог SWIFT с 2015 года действует и в КНР — система клиринговых и расчетных услуг CIPS. В 2019 году под контролем Народного банка Китая система обрабатывала 135,7 млрд юаней ($19,4 млрд) в день с участием 96 стран и регионов.

Однако платежная система ценна не сама по себе, а благодаря количеству подключенных к ней клиентов и своей востребованности в мире. Поэтому глобальные перспективы подобных локальных разработок совсем не очевидны. Есть два ключевых момента — сколько контрагентов будут готовы к ним подключиться и какую валюту предполагается использовать.

«Более 70% мировых транзакций идут в долларах США. Вывод простой: если вас отключают от долларов и SWIFT, вас отключают от мировой торговли. В лучшем случае для вас очень сильно усложнится финансовая логистика, а платежи станут намного дороже», — указывает вице-президент QBF Владимир Масленников.

Будет плохо, но недолго

Таким образом, отключение России от SWIFT не обойдется без негативных последствий. Эксперты выделяют несколько рисков. Во-первых, это траты на поиск альтернативных решений — переводов и платежей через другие страны и банки. Во-вторых, падение фондового рынка, стоимости рубля и разгон инфляции: возросшие комиссии приведут к удорожанию товаров и услуг.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

«Неважно, чья будет система — наша вроде СПФС или западный аналог SWIFT. Создание дополнительных соглашений, переориентация на другую систему расчетов повлекут за собой дополнительные траты. К тому же отключение от SWIFT создаст еще большее негативное давление на российский рубль, в связи с чем можно будет ожидать падение его стоимости», — отмечает финансовый аналитик Артем Звездин.

Как поясняет Михаил Лейтес из банка «Ренессанс Кредит», если с отключением от SWIFT банки лишат доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) или запретят проводить платежи через корреспондентские счета в иностранных банках (как это случилось с Ираном), то это приведет к финансовому коллапсу не только для России, но и для всей мировой финансовой системы. Если же доступ к ДБО оставят или будет возможность проводить платежи с корреспондентских счетов в иностранных банках, то это лишь приведет к увеличению затрат на проведение платежей, но глобальных последствий не будет.

Аналитики, впрочем, подчеркивают, что отключение от SWIFT уже давно превратилось в политический козырь, который, скорее всего, никогда не будет разыгран. Это невыгодно никому и в первую очередь нанесет удар по бизнесу западных компаний в России.

Swift переводы: что это такое и какие есть недостатки

С помощью SWIFT-перевода вы можете совершать транзакции в любой валюте и в любой банк мира. Однако его реализация занимает больше времени, чем в случае обычных онлайн переводов, в среднем около 3 рабочих дней. Не всегда возможно заранее определить стоимость перевода, поскольку она зависит от того, сколько банков выступит посредником в той или иной транзакции. А главное SWIFT не решает задачу для небольших по сумме переводов. Как видите имеют SWIFT переводы минусы, о которых мы более подробно поговорим в нашей статье.

Что такое перевод SWIFT?

Термин «SWIFT-переводы» происходит от названия Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, основанного в 1973 году. Изначально в него входило более 200 банков из 15 стран мира. Основной целью его создания было взаимное, тесное сотрудничество и обмен информацией между банками. Сегодня международная платежная система SWIFT объединяет более 8000 учреждений из 208 стран мира. Ассоциация выступает посредником в банковских, брокерских и фондовых операциях.

SWIFT платеж — это перевод, который позволит вам произвести платеж в любой валюте в любой банк и страну по всему миру. Также можно сказать, что перевод SWIFT за границу осуществляется в иностранной валюте. Он используется для перевода денег в страны за пределами Европейского Союза, но это не означает, что вы не можете отправлять средства между странами-членами ЕС через него.

Узнайте, как выполнить перевод SWIFT шаг за шагом. В банк, в котором у вас открыт счет, вы подаете следующую информацию:

  • личные данные получателя перевода, то есть лица или учреждения, которому вы собираетесь отправить деньги в иностранной валюте;
  • номер банковского счета получателя — обязательно в формате IBAN;
  • SWIFT-код (BIC-код) банка получателя;
  • назначение перевода;
  • сумма перевода в валюте отправки или получения.

SWIFT-код — это уникальный в международном масштабе буквенно-цифровой код, присвоенный конкретному банковскому учреждению, состоящий из букв и цифр длиной 8 символов, но вы также можете встретить эти типы кодов длиной 11 символов. В случае более длинных кодов SWIFT последние три дополнительных символа используются для идентификации конкретного отделения банка. Однако код SWIFT состоит в основном из:

  • Первые 4 символа — это уникальный идентификатор банковского учреждения,
  • 2 последовательных символа — это код страны в соответствии со стандартом ISO 3166-1,
  • Следующие 2 символа — это код местоположения.

Ввод кода SWIFT при переводе в иностранной валюте обязательный. Он используется для идентификации банков или других организаций, которые являются участниками всей системы SWIFT. Благодаря этому финансовые операции могут выполняться более эффективно и в значительной степени автоматически. Код SWIFT необходим при переводе между двумя разными странами.

Поговорим про недостатки СВИФТ платежей

  1. Длительное время осуществления перевода.

Стандартный перевод SWIFT намного медленнее, чем, например, SEPA или Perekaz24. Однако у него есть возможность платного ускорения, что значительно увеличивает его возможности.

  • Стандарт (D + 2) — перевод получен через два дня после его подачи.
  • Срочно (D + 1) — перевод приходит через день после его отправки.
  • Экспресс (D + 0) — перевод осуществляется в тот же день.
  1. Высокая стоимость переводов.

Однако за широкую доступность переводов SWIFT нам придется заплатить — и буквально — высокую цену. Стоимость здесь несравнимо выше и чаще всего определяется как процент от суммы перевода, но с минимальным и максимальным значением. Эти значения устанавливаются для каждой страны разные.

Кроме того необходимо помнить о расходах на так называемые банки-посредники, которые могут составлять еще несколько десятков или несколько сотен гривен или евро. Кто оплачивает эту стоимость, зависит от выбранного варианта разделения (это решение всегда остается за лицом, которое заказывает трансфер).

Таким образом, за SWIFT перевод комиссия набегает немаленькая. Тогда как, воспользовавшись системой переводов Perekaz24, вы можете осуществлять мгновенные переводы за небольшую фиксированную плату, а первый перевод совершить абсолютно бесплатно.

Что еще стоит знать о валютных переводах?

Есть три варианта разделения затрат:

  • OUR — все расходы берет на себя отправитель перевода;
  • BEN — все расходы берет на себя получатель перевода;
  • SHA — расходы делятся между обеими сторонами: отправитель оплачивает комиссию своего банка, остальные расходы (комиссия банка получателя и банков-посредников) покрывает получатель.

Банки могут взимать комиссию не только за отправку, но и за прием иностранного перевода.

Если отправитель предоставляет неверные данные для перевода (и, таким образом, перевод не доходит до получателя), с него будут взиматься дополнительные расходы, взимаемые банками для уточнения реквизитов получателя.

Хотите совершить в пределах Польши SWIFT переводы. Минусы и тут есть. Перевод в иностранной валюте между двумя польскими банками также считается переводом за границу (это особенно важно для переводов SWIFT — тогда деньги проходят через банк-посредник за пределами Польши, и поэтому возникают дополнительные расходы).

Отключение от мира: чем еще грозит России блокировка SWIFT

Мария Захарова отметила, что российские власти пока оценивают вероятность отключения от платежной системы лишь как гипотетическую, но уже ведут работу по уменьшению рисков.Обычных же граждан волнуют не проблемы крупного бизнеса, возможность свободно совершать покупки в интернет-магазинах, не лишатся ли они ее?

Зачем нас столько лет пугают отключением SWIFT? «Обратите внимание, что об отключении России от SWIFT все время говорят политики, а не банкиры, — говорит доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов. — Хотя теоретическая возможность подобного отключения и существует, воплощение этой угрозы в реальность лично мне представляется маловероятным. В том числе и потому, что на Западе достаточно сильны лоббистские настроения, направленные на то, чтобы этого не допустить. Но даже если это и произойдёт, то для внутрироссийских платежей абсолютно ничего не изменится, так как у нас существуют несколько аналогов SWIFT. Самый крупный и наиболее отработанный — система передачи финансовых сообщений Центрального банка РФ, кроме этого есть система Cyberplat, система Национального депозитарного центра и некоторые другие. С платежами за рубеж будет несколько сложнее, к счастью, имеется несколько немецких и швейцарских банков, подключённых к российскому аналогу. Я ещёезастал советские времена, тогда для этих целей использовались Совзагранбанки, они были открыты как иностранные юрлица, но принадлежали СССР. Их было много в разных странах, даже в США, но основной оборот велся через французские и бельгийские представительства. То есть сегодня достаточно иметь хотя бы один такой банк. Да, возможно, чуть-чуть медленнее будут проходить платежи, ну как медленнее — на несколько десятков секунд, это ведь раньше все считали вручную. До тех пор пока под санкции не попадают банки-посредники, проблем вообще нет. Собственно весь советский период так торговля и шла, до 1989 года и появление у нас SWIFT. Для малых компаний и мелких платежей неудобства могут быть только в переходный период, думаю, месяца три.

— А по простым обывателям ударит?

— Возможно, в первое время возникнут сложности с банковскими картами. Система «Мир», мягко говоря, в Европе не распространена. Но люди знающие в курсе, что существует совместная с Китаем банковская карта с двумя чипами. Крупные иностранные банки эту карту принимают почти все. Хотя в европейской глубинке, может быть, ещё стоят банкоматы старого образца, которым она не знакома. Для этих целей надо иметь по старинке кошелёчек с наличкой, вешать его на грудь, чтобы не потерять и чтобы не украли. И у меня такой тоже был когда-то. Кстати, надо его поискать…

— Добраться бы еще до той европейской глубинки! Впрочем, для тех наших граждан, которые часто совершают покупки в иностранных интернет-магазинах это тоже может оказаться чувствительным ударом.

— Думаю, крупные игроки работать в любом случае не перестанут. Те, кто проектируют эти санкции, они же тоже умеют думать и считать, они понимают, что шум от таких заявлений большой, но реально страшного ущерба он не нанесёт. Хотя и создаст определенные неудобства иностранному бизнесу, который сейчас работает в России.

Тема возможного отключения России от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT встаёт на повестке дня периодически с 2014 года, начиная с войны на Донбассе. В Кремле такую возможность не исключают, об этом регулярно говорит пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. Надо заметить, штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, недалеко от Брюсселя. SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. То есть это не американская организация, хотя диктовать свои условия всем остальным пытаются именно они.

Вообще же к SWIFT подключены более 11 тысяч крупнейших организаций примерно в 200 странах. И понятно, что отключение России не в интересах этой организации. Поэтому все понимают, что это вопрос не экономический, а политический. Смогут ли политики протолкнуть свои интересы? Нет дыма без огня и общая нервозность явно просматривается в последних новостях об отключении SWIFT.

Кандидат юридических наук в области международного права Марина Силкина полагает, что резолюция Европарламента о возможном отключении России от SWIFT носит рекомендательный характер. «Чтобы такое решение стало обязательным, необходимо утверждение советом Евросоюза. При реализации таких мер проиграют обе стороны. В России, безусловно это удар по банковской системе, скорее всего все банки не отключат, а только часть «ведущих», которые будут вынуждены самостоятельно искать взаимодействие с платёжными системам других банков для зарубежных расчетов, в том числе через страны ЕАЭС. Прекратить закупку нефти и газа у Москвы это вообще на мой взгляд трудно реализуемое условие для Евросоюза, что они будут делать при возникновении энергетического коллапса, перейдут на сланцевый газ США? Есть внешний долг России, международные институты , организации с иностранными инвесторами, которые нужно обслуживать и принятие таких непопулярных мер может повлечь для них серьезные убытки», — говорит эксперт.

Что такое система SWIFT и как она работает

SWIFT — это сеть обмена сообщениями , которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов. Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это кооператив, принадлежащий членам, который обеспечивает безопасных и безопасных финансовых транзакций для своих членов.

Как работает SWIFT?

SWIFT работает путем присвоения каждому учреждению-участнику уникального идентификационного кода , который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из 8 или 11 символов.

Зачем нужна / полезна система кодов SWIFT?

Ядро бизнеса SWIFT заключается в предоставлении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений. Через свои различные концентраторы обмена сообщениями, программное обеспечение и сетевые соединения SWIFT предлагает несколько продуктов и услуг, которые позволяют его конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения .Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями — SWIFT не хранит никаких средств или ценных бумаг и не управляет клиентскими счетами.

До того, как появился SWIFT, был Телекс

До SWIFT Телекс был единственным доступным средством подтверждения сообщений для международного перевода денежных средств . Телексу мешали низкая скорость, соображения безопасности и свободный формат сообщений — другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобных SWIFT, для обозначения банков и описания транзакций.Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем.

Кому SWIFT тоже предоставляет услуги?

SWIFT обслуживает следующие организации:

  • Банки
  • Брокерские институты и торговые дома
  • Дилеры по ценным бумагам
  • Компании по управлению активами
  • Расчетные палаты
  • Депозитарий
  • Биржи
  • Корпоративный бизнес
  • Участники казначейского рынка и поставщики услуг
  • Валютные и денежные брокеры

SWIFT стоит почти за каждым международным денежным переводом и переводом ценных бумаг.Это очень надежно и безопасно.

Пример работы SWIFT

Предположим, клиент отделения Wells Fargo в Сан-Франциско хочет отправить деньги своему другу, который занимается банками в отделении Barclays в Лондоне.

Клиент в Сан-Франциско может зайти в свой филиал Wells Fargo, указав номер счета своего друга и уникальный код SWIFT Barclays для его лондонского отделения. Wells Fargo отправит SWIFT-сообщение о переводе платежа в филиал Barclays по защищенной сети SWIFT.

Как только Barclays получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет друга из Великобритании.

Что такое SWIFT-код?

Что такое SWIFT-код?

Коды SWIFT

состоят из 8–11 символов и состоят как из букв, так и из цифр. Обычно вы можете найти их в банковской выписке или на веб-сайте вашего банка.

Стандартный код SWIFT / BIC состоит из четырех компонентов:

  • Код банка
  • Код страны
  • Код города
  • Иногда может быть указан код филиала, но это необязательно

Система SWIFT (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) позволяет банкам и финансовым учреждениям отправлять и получать защищенные сообщения относительно платежных инструкций.

SWIFT-код — это формат вашего BIC (банковского идентификационного кода), и эти два термина используются как взаимозаменяемые. SWIFT или BIC — это уникальные идентификационные коды для конкретного банка, в котором открыт ваш счет.

А как насчет IBAN?

Многие банки, особенно европейские, также используют IBAN (международные номера банковских счетов). Это уникальные коды, которые идентифицируют данный банковский счет и обеспечивают стандартный способ распознавания и определения местонахождения банковских счетов по всему миру.

Обычно IBAN включает:

  • Алфавитный код страны (например, «NL» для Нидерландов или «PT» для Португалии)
  • После двух цифр
  • Затем до 35 знаков для номера банковского счета

Созданный в Европе в 1990-х годах, этот метод идентификации банковских счетов для международных переводов был принят более чем в 60 странах мира.

Всегда ли мне нужно использовать IBAN?

Не во всех странах требуется IBAN, поскольку он может быть необязательным для переводов в другие страны, такие как Австралия или Канада.В OFX мы используем нашу систему Global By Local (GBL) для обработки ваших переводов локально, когда это возможно, поэтому вы сможете избежать использования сложных банковских кодов.

Вместо этого вы часто можете осуществлять переводы, используя упрощенные внутренние коды, такие как маршрут и номер счета для США, BSB для Австралии, а также код сортировки и номер счета для Великобритании.

Как OFX так быстро доставляет средства?

В OFX мы используем нашу сеть из 115 глобальных банковских счетов, чтобы использовать возможности локальных сетей обработки платежей.Наша сеть GBL обычно занимает 24 рабочих часа для основных валют * и очень рентабельна по сравнению с банками и другими поставщиками FX. Это одна из причин того, почему наши ставки такие конкурентоспособные и почему наши переводы часто приходят быстрее.

Локальная сеть распространяется и на нашу службу поддержки клиентов, поэтому вы можете общаться в чате с кем-нибудь из наших дружелюбных групп поддержки клиентов в наших глобальных офисах онлайн или по телефону 24/7. Поэтому, где бы вы ни находились, OFX может помочь вам с переводом.

Еще лучше, когда вы отправляете деньги через нас, вам может даже не потребоваться просить получателя выполнить поиск по SWIFT или IBAN по всем пунктам. Вы просто запрашиваете данные их обычных счетов, а наш счет в местном банке в стране назначения сделает все остальное.


Свяжитесь с нами: Свяжитесь с нами сегодня, чтобы узнать, как OFX может помочь вам с вашими потребностями в денежных переводах.


Все еще не уверены?

Нет сомнений в том, что международные платежи могут быть сложными, запутанными, а иногда и требовать много времени.Когда вы регистрируетесь в OFX, мы делаем первоначальную регистрацию максимально безболезненной, и вы будете спокойны, зная, что можете переводить по нашим очень низким ставкам — независимо от того, какую валюту вы выберете и когда.

* Срок доставки является ориентировочным и измеряется в рабочих днях с момента получения ваших средств OFX.

SWIFT gpi — новый стандарт международных платежей

Что такое SWIFT?

SWIFT — это Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.SWIFT — это безопасная сеть обмена платежными сообщениями, которая обеспечивает международные платежи между более чем 10 000 финансовыми учреждениями.

Если вы когда-либо совершали международный платеж, скорее всего, через сеть SWIFT. SWIFT обрабатывает более 15 000 000 платежных сообщений ежемесячно.

Хотя SWIFT является основным методом международных платежей, они по-прежнему страдают от ряда проблем, которые необходимо решить, чтобы не отставать от ожиданий. Сюда входило отсутствие прозрачности средств после их отправки, высокие комиссии за маршрутизацию, взимаемые посредниками (что означало, что получателю приходило меньше денег, чем было отправлено) и задержки платежей.

Для решения этих проблем SWIFT запустил новую инициативу SWIFT gpi.

Что такое SWIFT gpi?

SWIFT gpi (gpi означает G lobal P ayments I nnovation) — это новая инициатива SWIFT, которая была разработана с целью повышения удобства проведения платежей через сеть SWIFT как для клиентов, так и для банков.

SWIFT gpi сочетает в себе традиционную систему обмена сообщениями SWIFT и банковскую систему с новым набором правил. Любой банк, который присоединяется к gpi, должен соблюдать эти правила, которые включают прозрачность комиссий, сквозное отслеживание платежей и подтверждение кредита на счет получателя.

Это улучшает старые стандарты, чтобы удовлетворить более высокие требования к ценообразованию, скорости и прозрачности международных платежей. Первоначальный запуск SWIFT gpi был в 2017 году, но участниками уже являются более 3700 банков, обрабатывающих более 300 миллиардов долларов в день.

«Во всем мире через GPI банки и системы мгновенных платежей используют наши существующие рельсы для международных платежей, чтобы удовлетворить сегодняшние потребности в скорости, отслеживаемости и прозрачности».

Гарри Ньюман, руководитель банковского отдела, SWIFT

Каковы преимущества SWIFT gpi?

SWIFT определяет четыре ключевые цели новой сети GPI:

Для увеличения скорости оплаты

Улучшение связи и более высокие стандарты для банков означают, что платежи будут происходить быстрее, если они будут осуществляться через сеть SWIFT gpi

Для сквозного отслеживания

Все платежи имеют уникальную ссылку на сквозную транзакцию (UETR), которую можно использовать для проверки местонахождения средств в любой момент их движения в режиме реального времени.

Для повышения прозрачности сборов и сборов

Банки, входящие в сеть gpi, должны обеспечивать полную видимость сборов и сроков обработки, что позволит людям принимать более обоснованные решения и позволит банкам улучшить маршрутизацию.

Для обеспечения согласованности записей данных

Gpi гарантирует, что все данные о денежных переводах, отправляемые вместе с платежами, будут неизменными на протяжении всего процесса платежа. Это позволяет получателям легко согласовывать платежи со счетами или заказами.

Что такое SWIFT и как он работает?

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций ( SWIFT ) обеспечивает безопасные и надежные финансовые транзакции для своих членов. Это сеть обмена сообщениями , которая безопасно передает сообщения между финансовыми учреждениями. Этот процесс выполняется очень надежно и защищенно.

Как работает SWIFT?

Решения для обмена сообщениями

SWIFT выступает в качестве платформы решений для обмена сообщениями для банковских и платежных транзакций и предлагает решения для снижения операционных рисков и рисков соответствия.Ниже перечислены некоторые продукты и / или услуги решений для обмена сообщениями:

Базовый трекер

Basic Tracker — это простой способ для банков отслеживать и подтверждать международные платежи. Трекер бесплатный и доступен через простой пользовательский интерфейс. Это также позволяет вам отслеживать все свои платежи от начала до конца в режиме реального времени. Вы можете вручную подтверждать платежи и выполнять требования универсальных подтверждений. Подтверждения позволяют финансовым учреждениям обеспечивать удовлетворительное обслуживание клиентов, поскольку средства, отправляемые по назначению, являются прозрачными.

Базовый трекер легко доступен через онлайн-интерфейс, предлагая удобные функции отслеживания и подтверждения. Это также позволяет вам оценить вашу собственную производительность.

SWIFT gpi

Это гарантирует соответствие международных платежей отслеживаемости и прозрачности в отрасли. Это позволяет банкам предоставлять своим клиентам новый платежный опыт с помощью цифровых инструментов, которые просты в использовании и настройке.

Межбанковские платежи

Межбанковские платежи и соответствующие банковские операции безопасны, надежны, совместимы и эффективны.Эта служба обмена сообщениями безопасно и надежно передает более 23 миллионов структурированных сообщений в день. Он предлагает такие функции, как безопасность на отраслевом уровне, проверка сообщений и защита от отказа от авторства. Эта система имеет встроенные функции, такие как получение сообщений для разрешения конфликтов, восстановление утерянных данных и соответствие требованиям аудита для борьбы с отмыванием денег и «Знай своего клиента» (KYC). Сообщения дублируются третьим сторонам для мониторинга, а данные поддерживаются в актуальном состоянии с минимальным или минимальным вмешательством вручную.

SWIFT Copy Services

Эта служба отправляет копии для авторизации третьим лицам, в зависимости от установленных вами границ. Он управляет такими решениями, как клиринг и расчеты по платежам, внутреннее администрирование и управление обеспечением по ценным бумагам, среди прочего. Сообщения могут быть настроены, например, в соответствии с валютой или номерами счетов.

Другие решения для обмена глобальными финансовыми сообщениями, которые он предоставляет, не ограничиваются вышеперечисленным, но также включают решения для управления рынками капитала, оцифровку торговли и решения для обмена сообщениями для валютного рынка и казначейства.

Ключевой вывод: SWIFT — это платформа решений для обмена сообщениями для банковских и платежных транзакций, которая предлагает решения для снижения операционных рисков и рисков соответствия.

Интерфейсы и интеграция

Он предлагает широкий спектр продуктов и услуг для удовлетворения операционных потребностей бизнеса. Эти интерфейсы и интеграции обеспечивают эффективную связь между SWIFT и вашими бэк-офисными системами.

Alliance Access

Alliance получает доступ к флагманскому интерфейсу обмена сообщениями SWIFT.Он позволяет подключать бизнес-приложения к сервисам обмена сообщениями SWIFT.

Альянс Облако

Alliance Cloud — это облачная платформа. Он соединяет более 10 000 аналогов и служб обмена сообщениями.

Альянс Lite2

Позволяет получить доступ к финансовой индустрии через облако сообщества SWIFT.

Центр обмена сообщениями Альянса Центр обмена сообщениями

Alliance — это многосетевое решение для обмена финансовыми сообщениями.Он использует новейшие технологии для управления сообщениями.

Соответствие требованиям

и общие услуги

Соблюдение нормативных требований и общие услуги помогают снизить затраты и риски, а также позволяют решить проблемы, связанные с соблюдением требований в отношении финансовых преступлений.

Контроль за финансовыми преступлениями

Комплаенс по борьбе с финансовыми преступлениями — это портфель решений для обеспечения соблюдения нормативных требований во всех операциях.

Бизнес-аналитика

Вы можете по-новому взглянуть на рыночные тенденции.Он имеет динамический анализ данных для выявления текущих проблем и последующего информирования при принятии решений.

Заключение

Банки и финансовые учреждения полагаются на эту платформу обмена сообщениями, чтобы обеспечить единообразный и универсальный способ обеспечения того, чтобы деньги доходили до одной страны из другой. Помимо финансовых учреждений, эту платформу обмена сообщениями также используют другие предприятия, такие как клиринговые системы и денежные брокеры.

FAQ
  • Что такое SWIFT и как он работает?

Это означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».Это сеть обмена сообщениями, которая безопасно передает сообщения между финансовыми учреждениями. Однако он не хранит средства от имени клиентов.

  • Что такое платежная система SWIFT?

Платежная система SWIFT позволяет людям и компаниям или предприятиям безопасно осуществлять обмен данными между собой по международным финансовым транзакциям.

  • Что такое SWIFT в банковской сфере?

SWIFT — это сеть обмена сообщениями между банками.Выполняет инструкции по переводу средств из одного банка в другой.

  • Как мне найти SWIFT-код своего банка?

SWIFT-код вашего банка обычно можно найти в выписках по вашему банковскому счету. Код состоит из 8-11 цифр и букв. Первые 4 символа представляют название банка. Следующие 2 символа представляют страну. Следующие 2 символа представляют город, а остальные символы представляют ветвь, но это не всегда включено.

Номер ссылки

Глобальные решения для обмена финансовыми сообщениями

Дополнительная литература

Как работает система Swift

Почему дни SWIFT сочтены и что дальше — фьючерсы на каналы

В течение многих лет отраслевые технологии, такие как SWIFT, пользовались «безопасностью через неизвестность», но современные киберпреступники более квалифицированы, хорошо финансируются и решительны, чем когда-либо.

Примечание редактора: В этой статье упоминается Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, которое не имеет никакого отношения к «Swift Systems», MSP Мэриленда с аналогичным названием.

Генеральный директор SWIFT, системы безопасного обмена сообщениями, используемой финансовыми учреждениями, изо всех сил пытается спасти репутацию созданной десятилетиями сети после нескольких очень громких взломов — но этого может быть слишком мало, слишком поздно.

Проблемы

SWIFT начались в феврале, когда Центральный банк Бангладеш потерял около 81 миллиона долларов после того, как хакеры использовали вредоносное ПО для кражи учетных данных банка для входа в систему SWIFT и использовали их для нескольких денежных переводов со счета банка в Федеральной резервной системе в Нью-Йорке. на счета на Филиппинах и в Шри-Ланке.

Сразу после взлома Бангладеш несколько других банков, большинство из которых расположены в Юго-Восточной Азии, сообщили о взломах, которые могли быть связаны с системой SWIFT.

Затем, в конце июня, один украинский банк сообщил о потере 10 миллионов долларов в результате подобного взлома. Украинские официальные лица утверждали, что жертвами могли стать еще десятки банков в России и Украине.

Поскольку в SWIFT-атаках были задействованы банки в ряде стран, в каждой из которых действуют свои собственные правила отчетности, проблема может быть гораздо более распространенной, чем сообщалось.На сегодняшний день атаки были ограничены банками, расположенными за пределами США, но взлом в Бангладеш произошел на счете банка в ФРС Нью-Йорка, что побудило Палату представителей США начать расследование в отношении SWIFT и его банков-клиентов.

Что такое SWIFT?

Созданный в 1974 году как более безопасная, менее подверженная ошибкам и более быстрая альтернатива телексным сообщениям, «SWIFT» означает «Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Хотя он играет решающую роль в международных денежных переводах, на самом деле он не перемещает деньги.

Вместо этого он предоставляет финансовым учреждениям защищенную сеть обмена сообщениями для передачи информации и инструкций с использованием стандартизированной системы кодов, которая позволяет банкам в разных странах общаться друг с другом.

В то время как хакеры использовали обмен сообщениями SWIFT для отправки мошеннических запросов на перевод денег, сама система SWIFT не была взломана, и организация подчеркнула этот момент с момента появления атак.

Хакеры не могли перехватить или изменить сообщения, отправленные другими пользователями через SWIFT.

Вместо этого хакеры использовали вредоносное ПО для проникновения в системы банков конечных пользователей, получили удаленный доступ к их SWIFT-терминалам и использовали их для отправки легитимных, но мошеннических сообщений.

В ответ на взломы SWIFT пообещал внедрить более строгие методы безопасности со своей стороны, в том числе разработать систему поведенческого анализа, подобную тем, которые используются компаниями, выпускающими кредитные карты, для выявления подозрительной активности по картам.

Однако, поскольку взломы исходили из систем банков конечных пользователей, SWIFT также занял оборонительную позицию, требуя от своих клиентов внедрения более строгих процедур безопасности и даже указывая, что он может запретить банкам с ненадлежащими методами обеспечения безопасности использовать свою сеть.

SWIFT не ошибается, призывая свою пользовательскую базу взять на себя долю ответственности за информационную безопасность; система настолько безопасна, насколько безопасна организация, которая ее использует, а организация настолько же безопасна, насколько и ее сотрудники.

Однако есть серьезные вопросы относительно того, имеют ли взломанные банки — в основном небольшие учреждения, расположенные в развивающихся странах, — денежные или человеческие ресурсы для внедрения адекватных процедур информационной безопасности.

Многие эксперты по безопасности спрашивают, почему SWIFT и его клиентские банки не занимались информационной безопасностью много лет назад, особенно в свете всплеска киберпреступности за последнее десятилетие.

Методы, которые хакеры использовали для взлома банковских систем, были сложными в исполнении, но они не были новыми, а уязвимости на уровне конечных пользователей в течение многих лет были секретом полишинеля.

Еще неизвестно, сможет ли SWIFT восстановиться после недавних взломов.

Тем не менее, почти монополия SWIFT на свою нишу на рынке на протяжении десятилетий означает, что, вероятно, потребуются годы, прежде чем появится какой-либо серьезный конкурент, и даже когда он появится, он столкнется с теми же проблемами информационной безопасности.

Что банки могут сделать, чтобы защитить себя прямо сейчас

В атаках SWIFT были задействованы хакеры, использовавшие украденные учетные данные для входа, возможно, полученные с помощью целевого фишинга или других методов социальной инженерии.

Банки должны гарантировать, что их сотрудники проходят постоянное обучение по вопросам кибербезопасности и передовым методам, в том числе по выявлению фишинговых писем и важности использования надежных паролей, которые меняются на регулярной основе и никогда никому не передаются.

Однако обучения сотрудников недостаточно. Люди совершают ошибки, и злонамеренные инсайдеры, которые намеренно нарушают правила, всегда будут проблемой.

Банки также должны внедрить технологические средства защиты, чтобы увеличить «человеческий фактор» в своих планах кибербезопасности, например:

  • Предоставление сотрудникам достаточного доступа к системе для выполнения их работы, и не более того. Доступ к SWIFT-терминалам банка должен быть ограничен только небольшой избранной группой сотрудников. Уровни доступа пользователей следует регулярно пересматривать.Если сотруднику больше не требуется доступ к определенной системе для выполнения своей работы, его доступ следует отозвать.
  • Усиление мониторинга высокоуровневых и привилегированных учетных записей пользователей, например, тех, которые используются для доступа к системам SWIFT. Поведенческий анализ может установить базовые модели поведения пользователей и предупредить персонал службы безопасности об отклонениях, таких как вход в систему из необычного места или попытки получить доступ к частям системы, к которым у сотрудника нет доступа.
  • Установление соответствующих уровней безопасности для различных типов транзакций.Многофакторная аутентификация и дополнительная проверка должны потребоваться для конфиденциальных или крупных транзакций.
  • Создание специализированных круглосуточных центров безопасности (SOC) для мониторинга систем и реагирования на инциденты. Многие банки не имеют ресурсов для укомплектования персоналом и обслуживания SOC самостоятельно, поэтому они сотрудничают с поставщиком управляемых услуг безопасности (MSSP). Помимо предоставления экспертных знаний в области безопасности, которые могут быть недоступны внутри компании, MSSP имеют специализированное оборудование и программное обеспечение, необходимое для круглосуточной работы SOC, мониторинга всей сети организации, немедленного расследования необычной активности и реагирования на инциденты.

Хотя хакеры, стоящие за атаками SWIFT, использовали относительно общие методы и инструменты, атаки были четко скоординированы и тщательно спланированы.

Хакеры были хорошо знакомы с внутренними процедурами как банков, так и самого SWIFT, что указывает на то, что они потратили довольно много времени на изучение своих целей, прежде чем начать атаку.

В течение многих лет отраслевые технологии, такие как SWIFT, пользовались определенным уровнем «безопасности через неизвестность», но современные киберпреступники более квалифицированы, хорошо финансируются и решительны, чем когда-либо, а Интернет сделал прозрачными даже самые непонятные системы. .

На

«Безопасность через неизвестность» больше нельзя рассчитывать.

Майк Бейкер — основатель и руководитель Mosaic451, специализированного поставщика услуг кибербезопасности и консультанта, обладающего особым опытом в создании, эксплуатации и защите некоторых из наиболее безопасных сетей в Северной Америке.

Германия призывает SWIFT положить конец доминированию в платежных системах США | Бизнес | Новости экономики и финансов с точки зрения Германии | DW

Работа по созданию европейской платежной системы, независимой от доминирующей существующей международной системы SWIFT, уже началась, заявил министр иностранных дел Германии Хайко Маас на открытии конференции послов в министерстве иностранных дел в Берлине в понедельник.

«Мы должны увеличить автономию и суверенитет Европы в торговой, экономической и финансовой политике», — сказал он. «Это будет непросто, но мы уже начали это делать».

Кристофер Бовис, профессор международного коммерческого права в Университете Халла в Великобритании, сказал, что это уже происходит. «Европейская комиссия разрабатывает систему, параллельную SWIFT, которая позволит Ирану взаимодействовать с европейскими финансовыми системами, европейскими клиринговыми системами, используя номинации, поддерживаемые и созданные Европейским инвестиционным банком на основе евро», — сказал он DW. .

Подробнее : Иран просит высший суд ООН отменить санкции США

В своем обращении к послам Германии министр иностранных дел Хайко Маас сообщил, что ЕС работает над предложениями по альтернативным каналам платежей для SWIFT, стараясь спасти Ядерная сделка с Ираном после того, как Вашингтон отказался от нее.

В мае 2018 года президент США Дональд Трамп выполнил обещание предвыборной кампании о выходе из сделки 2015 года, в которой Иран просит отказаться от своей программы ядерного обогащения в обмен на свободу от санкций.

Европа — одно из основных нефтяных направлений Ирана, и она хочет, чтобы ядерная сделка была сохранена и продолжала покупать иранскую нефть.

Комментарии Мааса следуют за статьей, которую он написал на прошлой неделе в ежедневной газете Handelsblatt о будущей стратегии Германии в отношении США.

«Настало время переоценить наше партнерство… Европейцы должны стать опорой международного порядка, партнером для всех, кто привержен этому порядку», — написал Маас.

Канцлер Германии Ангела Меркель поддержала призыв Мааса к единству и усилению роли ЕС, но также выразила осторожность в отношении планов по поиску европейской альтернативы SWIFT.Меркель признала, что санкции США в отношении Ирана вызвали проблемы в отношении SWIFT, но добавила, что «в то же время мы знаем, что соглашение SWIFT чрезвычайно важно, особенно в вопросах финансирования терроризма».

SWIFT под огнем

Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) подключено к более чем 10 000 банков, и каждый второй крупный международный перевод проходит через его сообщения.

Базируясь в Бельгии, SWIFT претендует на политический нейтралитет, но в прошлом подчинился влиянию США, блокируя транзакции с Кубой и Ираном.После террористических атак 11 сентября 2001 года министерство финансов использовало данные SWIFT для получения информации о финансировании терроризма и защиты граждан ЕС и их данных.

Если США не добьются освобождения от санкций, SWIFT потребует от США отключить целевые иранские банки от своей сети до 4 ноября, иначе они столкнутся с контрмерами как в отношении членов совета директоров, так и финансовых учреждений, которые их используют.

Несколько европейских компаний уже покинули страну из-за опасений попасть под санкции США.Французский энергетический конгломерат Total отказался от партнерства по иранскому газовому проекту Южный Парс под давлением правительства США.

Подробнее : Siemens отворачивается от Ирана

Другие европейские компании, включая Maersk и Peugeot, также отказались от участия в последние недели.

Альтернативы

Некоторые считают, что новая разработка потенциально открывает возможности для рынка криптовалют. Правительство Ирана в этом году фактически переключилось на цифровые активы — несмотря на предыдущие попытки самого Тегерана запретить криптовалютную торговлю — чтобы оно могло торговать со странами-союзниками.

Мохаммад Реза Поуребрахими, глава парламентской комиссии по экономическим вопросам Ирана, сказал, что Россия согласилась использовать децентрализованные финансовые сети, такие как криптовалюты, для транзакций с Ираном.

Но, скорее всего, преобладают более старые школьные методы.

«Текущие проблемы с иранскими финансовыми учреждениями, имеющими доступ к SWIFT, не являются новым проявлением сбоя в работе экономической дипломатии. Споры между администрацией США и SWIFT возникли в 2006 и 2012 годах соответственно, и их решения не удовлетворили обе стороны», — продолжил Бовис. .

«Также весьма вероятно, что ЕС разработает систему, которая отражает функции SWIFT, но без вмешательства администрации США», — сказал Бовис.

«Deutsche Börse владеет и контролирует международные центральные депозитарии ценных бумаг, такие как Euroclear и Clearstream. SWIFT не имеет монополии на международные внутрибанковские операции. ЕС обладает юридическими и регулирующими полномочиями для объединения обмена активами и наличными, а также клиринговых палат и создания система, параллельная SWIFT, для обработки транзакций иранских финансовых учреждений в свете недавнего соглашения между Ираном и крупнейшими западными экономиками, включая Россию, после ухода нынешней администрации США.Эта параллельная система финансовой инфраструктуры представляет собой тип финансовой полезности, которая может быть связана с Европейским инвестиционным банком и предоставлять деноминированные кредитные средства в евро », — добавил Бовис.

Академики Эсфандьяр Батмангхелидж и Аксель Хеллман утверждали, например, что во время Предыдущий запрет иранского SWIFT в 2012-2016 годах, несколько европейских банков смогли поддерживать свои отношения с иранскими финансовыми учреждениями, используя «специальные системы обмена сообщениями», и это могло быть восстановлено.

Два ученых постулируют рост использования так называемых шлюзовых банков, которые имеют доступ к системе платежей ЕЦБ Target2 и имеют ограниченный доступ к финансовой системе США, которые будут проводить транзакции в евро от имени покупателей и продавцов. иранской нефти. Вместо использования кодов идентификатора банка SWIFT для обозначения номера счета Батмангхелидж и Хеллман указывают на возможность использования номеров IBAN, другого международного стандарта.

  • Санкции США и на кого они направлены

    Иран

    Санкции США в отношении Ирана нацелены на торговлю Тегераном золотом и драгоценными металлами, блокируют продажу пассажирских самолетов и ограничивают покупку Ираном долларов США, среди других карательных мер.США также заблокировали ключевые продажи нефти Ирану в рамках очередного транша санкций, которые вступили в силу в ноябре 2018 года.

  • Санкции США и против кого они направлены

    Северная Корея

    Обнищавшая Северная Корея находится под эмбарго, поддерживаемым ООН , но Вашингтон также поддерживает собственный обширный режим санкций. Например, США строго запрещают экспорт оружия в государство-изгой. Вашингтон также использует свое глобальное влияние для наказания неамериканских банков и компаний, ведущих бизнес с Пхеньяном.

  • Санкции США и на кого они направлены

    Сирия

    Торговые ограничения Вашингтона не позволяют режиму президента Башара Асада экспортировать сирийскую нефть в США. Все имущество и активы сирийского правительства в США заморожены. По данным Минфина США, американцам, где бы они ни находились, запрещены «новые инвестиции» в раздираемую войной страну.

  • Санкции США и на кого они направлены

    Россия

    США занесли в черный список множество высокопоставленных российских чиновников и бизнесменов после крымского кризиса 2014 года, не дав им возможности поехать в США и заморозив их активы.В комплексный санкционный список вошли товары из аннексированного Россией региона, например, вино. Новые санкции, введенные после отравления Скрипаля в марте 2018 года, нацелены на чувствительные товары национальной безопасности и обороны.

  • Санкции США и на кого они нацелены

    Куба

    Американские туристы начали стекаться на Кубу сразу после того, как администрация Обамы инициировала потепление отношений в 2016 году. Однако при Дональде Трампе Белый дом вновь ввел ограничения на поездки для граждан США. что затрудняет поездку на остров американцам.Однако по крайней мере одна уступка времен Обамы все еще в силе: ввоз кубинских сигар и рома в США по-прежнему является законным.

    Автор: Дарко Яневич


Впереди еще больше проблем

Но некоторые считают, что настоящие проблемы лежат гораздо глубже, чем вопросы технологий и логистики.

«В настоящий момент мы идем к столкновению между двумя континентами, между двумя экономическими системами. И использование среды финансового регулирования, включая SWIFT, в том числе платежную и клиринговую систему, используется для продвижения экономических и дипломатические цели США.И ЕС реагирует довольно успешно », — сказал Бовис.

Немецкие банки, включая Бундесбанк, ведут бизнес в США и зависят от доступа к рынкам США для рефинансирования.

Торстен Беннер, директор берлинского аналитического центра Global Public Policy Институт сообщил DW, что США «обязательно будут стремиться разделить и оказать давление на ЕС» по этому поводу. «ЕС, развивающий независимую систему, делающую его невосприимчивым к санкциям США, очень сильно угрожает ключевым интересам США в восприятии администрации Трампа.

Кроме того, в правление SWIFT входят 25 крупнейших банков мира, в том числе представители двух американских банков — Явар Шах из Citigroup и Эмма Лофтус из JP Morgan, что делает маловероятным, что Трамп запретит любому из двух американских банков SWIFT заниматься business.

«Это будет процесс, который вряд ли даст результаты вовремя, чтобы противодействовать санкциям США против Ирана. «Это сложный, если не невозможный среднесрочный проект, — считает Беннер. — Чтобы спасти сделку с Ираном, ЕС придется полагаться на Китай.«

Китай может удержать Иран на плаву за счет увеличения закупок нефти и обеспечения того, чтобы экспорт сырой нефти не стал жертвой санкций США.

« У Китая есть необходимая независимая система для этого, если он захочет ее использовать », — сказал Беннер. добавив, что была определенная ирония в том, что SWIFT был основан в Европе — на том же континенте, который теперь был вынужден создать альтернативную ему систему.

«Но это прямой эффект от использования США в качестве оружия взаимозависимости и узких мест например SWIFT.ЕС играл до тех пор, пока это было в его интересах, и теперь он сдерживается, поскольку вторичные санкции нацелены на ЕС и его ключевые внешнеполитические интересы », — заключил Беннер. важные новости и качественная журналистика. Вы можете подписаться, чтобы получать их прямо здесь.

Это безумие, ограбление банка в Бангладеш на 81 миллион долларов? Вот что мы знаем

Бангладеш Банку удалось заставить Pan Asia Banking аннулировать 20 миллионов долларов, которые он уже получил, и перенаправить эти деньги обратно на счет Бангладеш Банка в ФРС Нью-Йорка.Но 81 миллион долларов, который пошел в Rizal Bank на Филиппинах, пропал. Он уже был зачислен на несколько счетов — по сообщениям, принадлежащих казино на Филиппинах — и все, кроме 68000 долларов, были сняты 5 и 9 февраля, прежде чем дальнейшее снятие средств было остановлено. Управляющую филиалом Rizal Bank спросили о том, почему она разрешила снять деньги 9-го числа, даже после того, как в тот день получила запрос от Бангладешского банка о прекращении выплаты денег.

Хакеры могли бы украсть гораздо больше, если бы не опечатка в одном из запросов на перевод денег, которая привлекла внимание Федерального резервного банка в Нью-Йорке.Хакеры, по-видимому, указали, что по крайней мере один из переводов должен поступить в Фонд Шалики, но они неправильно написали «фонд» как «fandation».

Сколько банков было поражено? на прошлой неделе участникам было направлено уведомление о том, что второй банк в Азии подвергся аналогичной атаке и что «небольшое количество недавних случаев мошенничества» имело место в компаниях-клиентах. В предупреждении не был указан второй банк в Азии, но Банк Tien Phong во Вьетнаме сообщил агентству Рейтер в минувшие выходные, что в четвертом квартале прошлого года он обнаружил и остановил аналогичный взлом SWIFT на сумму около 1 доллара.1 миллион — до того, как можно будет получить какие-либо средства.

Представитель SWIFT сообщил Wall Street Journal , что произошло «несколько» других инцидентов, но не уточнил, были ли успешные ограбления в других банках или просто другие попытки.

Злоумышленники взломали SWIFT?

Не напрямую. Согласно SWIFT, они получили действительные учетные данные, которые банки используют для осуществления денежных переводов через SWIFT, а затем использовали эти учетные данные для инициирования денежных транзакций, как если бы они были законными сотрудниками банка.Как они получили полномочия, неясно. В новостях сообщалось, что инсайдеры могли сотрудничать и предоставить хакерам учетные данные. Другие сообщения указывают на то, что в этом виновата слабая практика компьютерной безопасности в Бангладешском банке: по сообщениям, в сети банка не были установлены брандмауэры, что повышает вероятность того, что хакеры могли проникнуть в сеть и найти учетные данные, хранящиеся в системе.

Как хакеры заметили следы?

Они установили вредоносное ПО в сети банка, чтобы сотрудники не могли быстро обнаружить мошеннические транзакции.В случае с Бангладеш Банком вредоносная программа взломала программное обеспечение, используемое для автоматической распечатки транзакций SWIFT. Хакеры установили его в системе банка где-то в январе, незадолго до того, как 4 февраля инициировали фиктивные денежные переводы.

В случае с банком во Вьетнаме специальная вредоносная программа нацелена на программу чтения PDF-файлов, которую банк использовал для записи SWIFT. денежные переводы. По данным SWIFT и New York Times , вредоносное ПО, по-видимому, манипулировало отчетами в формате PDF, чтобы удалить из них любые следы мошеннических транзакций.

Что означает ограбление?

Даже если хакеры не взломали саму сеть SWIFT, так что все банки SWIFT были уязвимы, это все равно плохая новость для глобального банковского процесса. Выбирая методы, которые банки-участники используют для проведения транзакций в сети SWIFT, хакеры подрывают систему, которая до сих пор считалась стойкой.

Эти инциденты также вызывают проблемы с честностью и достоверностью отчетов SWIFT. Правительство США полагается на записи транзакций SWIFT, чтобы предупреждать о подозрительных денежных переводах, которые могут быть связаны с финансированием терроризма.Так называемая программа отслеживания финансирования терроризма, по словам правительства, «позволила США и нашим союзникам выявлять и определять местонахождение боевиков и их финансистов, составлять схемы террористических сетей и помогать не допустить попадания денег в их руки». Но если бы хакеры могли так легко взломать системы на конечных точках SWIFT, как они это сделали во время ограбления банка Бангладеш, они, вероятно, могли бы сделать то же самое, чтобы инициировать денежные переводы, которые подпитывают террористические группы или страны, средства на банковских счетах которых заморожены международными санкциями.Рэйчел Эренфельд, автор книги Финансирование зла: как финансируется терроризм и как его остановить , говорит, что она и другие несколько лет назад предупредили законодателей на Капитолийском холме, что взлом SWIFT или Федеральной резервной системы был бы идеальным способом для террористических группировок обойти мониторинг TFFO. . «Нам сказали, что кибербезопасность настолько хороша, что вы не можете этого сделать. Но, конечно, можете», — говорит она. «Вопрос в том, сколько еще инцидентов произошло, о которых мы не знаем? Банки такого типа не любят такую ​​рекламу [когда их взламывают.] «

Кто виноват?

Помимо самих хакеров? Банк Бангладеш обвиняет Федеральный резервный банк Нью-Йорка в том, что он разрешил денежные переводы, вместо того, чтобы ждать подтверждения от Бангладеш. ФРС Нью-Йорка считает, что обращалась Власти Резервного банка заявили, что работники следовали правильным процедурам, утвердив пять денежных переводов и заблокировав еще 30.

Bangladesh Bank заявляет, что банк ФРС должен был заблокировать все денежные переводы, пока он не получил ответ на те, которые он посчитал подозрительными.

Какое отношение имеет взлом Sony?

Вредоносное ПО, обнаруженное в системе Bangladesh Bank, имеет сходство с некоторыми вредоносными программами, обнаруженными в результате взлома Sony, который правительство США приписало Северной Корее. Но, по словам человека, знакомого с расследованием Бангладешского банка, который беседовал с Bloomberg , это вредоносное ПО не использовалось в фактическом ограблении.Есть свидетельства того, что в сети Bangladesh Bank действовали три разные хакерские группы, одна из которых, возможно, связана со взломом Sony из-за совместного использования вредоносных программ. Но согласно судебно-медицинским свидетельствам и движениям этой группы в сети Бангладеш Банка, группа, стоящая за этим вредоносным ПО, похоже, не несет ответственности за кражу денег Бангладеш Банка. Вместо этого эту операцию, похоже, выполнила третья группа — группа, которая может быть связана или не связана с хакерами Sony.

Правительственные следователи на Филиппинах в настоящее время исследуют инцидент, пытаясь установить, кто сбежал с 81 миллионами долларов, украденными из Бангладешского банка. По сообщениям, не менее 21 миллиона долларов из украденных средств оказались на филиппинском банковском счете компании Eastern Hawaii, компании, управляемой китайским бизнесменом Ким Вонгом, который говорит, что получил их в качестве оплаты за помощь китайскому клиенту в урегулировании задолженности казино.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *