Содержание

Как пары распоряжаются семейным бюджетом — Wonderzine

Я всегда стеснялась поднимать вопрос денег в отношениях; пока встречались, но не жили вместе, деньги у каждого были, понятное дело, свои. Потом мы начали жить вместе и уже ждали ребёнка, но бюджеты так и не объединяли — и я поняла, что мне некомфортно. Например, мы ходили в супермаркет по очереди, и я понимала, что когда идёт бойфренд, мне неудобно просить его купить мне какие-то деликатесы, потому что его доходы были раза в четыре ниже моих — он только окончил университет и нашёл первую работу. Тогда я решила, что «неудобно просить» что-то купить — это не дело, мы семья, у нас должны быть какие-то общие деньги.

В итоге мы завели общий счёт с двумя карточками. На него мы каждый месяц переводим кто сколько сможет, обычно примерно поровну, например по 600–700 евро. Были ситуации, когда я переводила намного больше, а были — когда это делал муж. С этого счёта списываются деньги за свет, газ, интернет, воду, спортзалы; этими же карточками мы рассчитываемся в супермаркетах, ресторанах, транспорте, аптеках, на эти общие деньги покупаем памперсы и детское питание. Последние полгода я пополняю счёт чуть большими суммами, чем муж, потому что он оплачивает детский сад: если делать это через специальную систему на работе, то деньги за садик высчитываются из зарплаты до вычета налогов, то есть налог потом платишь с меньшей суммы, это выгодно. Крупные расходы вроде мебели, бытовой техники, авиабилетов и отелей на мне; я думаю, так будет не всегда, и по мере того, как сравняются наши доходы, одинаковым станет и вклад каждого.

Нам обоим стало намного проще психологически, мы понимаем, что можем поддержать друг друга в любой момент. Раньше мне было неудобно попросить у мужа двадцать евро наличными, чтобы, например, оплатить уборку квартиры — ведь это были его деньги; а теперь стало удобно, потому что мы оба при желании можем эти наличные снять с одного и того же счёта. Я думаю, со временем мы придём к полному объединению бюджетов: мы семья, а в семье всё может быть общим. Пока я не готова к этому, во-первых, технически — у меня доходы в рублях и поступают они в российский банк, а переводить в Испанию деньги ещё та головоломка. Во-вторых, мне удобно, что никому нет дела до того, сколько я потрачу на стрижку или покупку косметики; положить деньги в общий бюджет, а потом взять их оттуда на личные расходы пока кажется странным.

Ещё я откладываю 20 % любых доходов на сберегательный счёт в долларах (потому что в рублях боюсь, а евро мне трудно отделить от счёта на текущие траты). Это неприкосновенный запас, он не относится к путешествиям или крупным покупкам. Мобильными приложениями не пользуемся, разве что приложением интернет-банка. Я когда-то несколько месяцев пользовалась аппом для отслеживания расходов, но ничего нового не узнала: если не считать путешествий, больше всего я трачу на еду вне дома и отказываться от этого не хочу.

Общий бюджет в семье или раздельный — психология вопроса. Плюсы и минусы, с чего начать

Начну статью с анекдота: «Зарплата жены – это деньги жены. Зарплата мужа – это общий бюджет». Часто так бывает и на практике, но насколько это оправдано? Узнайте из статьи психологические тонкости семейного бюджета, особенности его ведения.

Должен ли быть общий бюджет в семье

Это больше субъективный вопрос. На мой взгляд, должен быть. Но вместе с ним должны быть и личные расходы каждого члена семьи. Что это значит:

  • Общая копилка, в которую каждый супруг кладет энную сумму на обязательные и непредвиденные расходы, отпуск, подарки родным и прочее. Можно оговорить между собой, какую именно сумму будет класть каждый супруг или оставить это условным.
  • У мужа и жены остается карточка или наличные деньги на собственные нужды, обеды, транспорт, подарок любимому человеку.

Должен быть разумный баланс общего и частного бюджета. Нужно в ходе совместного обсуждения составить план расходов. В него вписать графы, касающиеся каждого члена семьи и кого-то одного. Например, питание, оплата школы, квартплата, отдых – общие нужды. А вот новый маникюр – проблема сугубо женская. Так же, как поход на хоккей или футбол – мужская проблема. Хотя если хоккей интересен обоим, то это превращается в графу общих расходов – отдых.

Плюсы и минусы общего бюджета

Общий бюджет особенно оправдан в семье с детьми. Тогда стоит сложить все источники дохода и разделить их на обязательные расходы, а уж что останется – разделить между собой.

Плюсы общего бюджета:

  • Вдвоем проще содержать семью: платить за квартиру, наполнять холодильник. Часто зарплата одного из супругов выше, чем у другого. Человеку, чей доход ниже, в одиночку сложно участвовать в семейной и личной жизни. Финансовая поддержка играет большую роль.
  • Считается плюсом, что, контролируя финансы друг друга, супруги видят всю подноготную. Якобы растет доверие. Но на мой взгляд, тотальный контроль – это наоборот высший признак недоверия.
  • Рост эмпатии, взаимопонимания. Прежде чем взять на свои нужды из общей копилки, супруг подумает о жене. Может быть, у нее были свои планы на эти средства. В результате супруги больше общаются. Правда, и противоречия возникают чаще.

Здоровые отношения подразумевают союз двух партнеров, независимых морально и финансово друг от друга. Общий бюджет, не оставляющий ничего личного, во многом деструктивен. Какие минусы он скрывает:

  • психологическая и финансовая зависимость;
  • повышенное давление, больший риск конфликтов;
  • ущемление самостоятельности;
  • невозможность организовать сюрприз, неожиданно порадовать партнера.

Раздельный бюджет имеет свои плюсы. Отвечая сам за себя, человек учится самостоятельности, ответственности, планированию доходов и расходов. Если кого и захочется обвинить в расточительности, то только себя.

У каждого человека есть личные желания, мечты, планы. Нельзя лишать этого. Вкусы супругов не обязаны совпадать на 100 %. Такого не может быть банально в силу психофизиологических причин. Но и удовлетворять свои желания за счет лишений другого человека неправильно.

Решается ситуация просто: заработай на личные желания самостоятельно. Хочешь на концерт – заработай и иди. Хочешь новые сапоги, так как разонравились те, что купила две недели назад – заработай и купи. Хочешь осуществить личную мечту – копи.

Ситуация выглядит по-другому, если женщина находится в декрете. Тут все тяготы ложатся на плечи мужа. Придется ему позаботиться и о семейном счастье, и о своих потребностях, и о желаниях жены. И тут в общем сказать нельзя: каждая пара сама решает, что для них главное.

Важно! Если бюджет строится на доходе одного из супругов, то рекомендуется самостоятельно давать деньги зависимой половине. Выпрашивать средства на личные нужды, обосновывать потребность унизительно. Ситуация актуальна для декрета, болезни, вынужденной безработицы.

С чего начать, и как вести семейный бюджет

Причины семейных конфликтов

Существует понятие общих потребностей и личных. В свою очередь, и те, и другие потребности бывают первой необходимости и второй. Начать стоит с определения потребностей, целей семьи и отдельных ее участников.

Поговорите сами с собой, с партнером и решите, готовы ли вы отказаться от финансовой независимости ради сближения в отношениях. Подумайте, настолько ли вы доверяете этому человеку, настолько ли вы похожи. Если ответы положительные, то за совместной беседой начните планирование:

  1. Сложите свой доход и доход супруга.
  2. Распишите графы обязательных ежемесячных расходов.
  3. Допишите графу «личные нужды жены», «личные нужды мужа».
  4. Зафиксируйте ежегодные расходы, заполните другие графы, актуальные для вашей семьи.
  5. Посчитайте, сколько уходит на общие обязательные нужды. Вычтите из общего дохода.
  6. Что останется, распределите на второстепенные и личные нужды.

Второй вариант – условное создание общего бюджета. Что это значит: например, мужчина покупает продукты, а женщина платит ежемесячно за квартиру. Или наоборот. Остальные деньги идут на личные нужды. Общие нужды оплачиваются по мере возможности партнеров или по очереди. Один раз сходили в кино за счет жены, в другой раз купили стиральную машину за счет мужа.

Минус условного разделения в том, что высок риск конфликтов на почве неравного вклада. Такая модель требует очень высоко уровня доверия, взаимоуважения, любви. Также оказывают влияние особенности темперамента и характера. Меркантильным, эгоистичным, педантичным людям это не подойдет.

Не увлекайтесь чрезмерными подсчетами, не питайте мелочность. Дележка финансов, особенно покопеечная, быстро убивает романтизм и легкость отношений, личностную индивидуальность. Рационализм, прагматизм должны быть в меру.

Попробуйте несколько моделей ведения бюджета, чтобы определить ту, которая подходит вашей семье. Не забывайте, что главный критерий – гармония, удовлетворенность всех членов семьи. Не пытайтесь самоутвердиться за счет другого человека.

Послесловие

Я лично знаю пары, которые ведут раздельный бюджет. Вплоть до того, что берут друг у друга деньги в долг и считают, что долги одного партнера – это только его долги. Им так комфортно из-за высоко уровня гордости и самолюбия у каждого. Однако из-за разницы в уровне доходов возникают претензии, недовольство, противоречия и мысли о начале ведения общего бюджета.

Для меня эта модель неприемлема. Если вы семья, то финансовые проблемы носят общий характер. Трудности одного партнера не могут не задеть другого. Последствия варьируются от плохого настроения любимого человека до физического выколачивания его долгов из супруга. А также мне непонятен займ у своего же партнера. По-моему, брак априори предполагает разного рода бескорыстную поддержку в трудную минуту. Но это лишь мое мнение – каждая пара выбирает свой стиль отношений.

Как управлять деньгами в семье

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это когда каждый член семьи, имеющий доход, вкладывает часть собственных средств в общий фонд, который затем расходуется на семейные нужды.

Зачем нужен семейный бюджет?

Общий фонд делает управление семейными финансами удобнее, проще, эффективнее и прозрачнее.

Семья — это доверие, верно? Но у всего есть разумные границы. Вряд ли кому-то понравится, если от него потребуют отдавать всё до копейки или отчитываться о каждом потраченном рубле. Семейный бюджет решает эту проблему элегантно, так как его размер формируется исходя из возможностей и потребностей семьи.

Как управлять семейным бюджетом?

Как быть в курсе того, кто, сколько и на что взял и потратил? Как вообще решить, кто управляет бюджетом? Тут всё зависит от конкретной семьи и того, держите вы деньги в наличных или на карте.

Семейный бюджет в наличных

Если все друг другу полностью доверяют, то любой член семьи просто берёт из семейного хранилища необходимую ему сумму и фиксирует её и статью расходов в приложении учёта или просто в табличке Excel. Это отличный способ наконец-то начать вести семейный бюджет и обрести понимание того, куда же улетают деньги.

Если в семье есть транжира или склонный к импульсивным покупкам человек, то бюджетом управляет самый ответственный и дисциплинированный. При необходимости он же решает, выдавать деньги или нет, в каком размере. Всё записывается в приложение или электронную таблицу.

Семейный бюджет на банковских картах

Если у вас есть банковская карта, то есть и счёт, к которому она привязана. Мы привыкли к тому, что у карты один счёт и он персональный, то есть доступ к нему есть только у владельца карты.

Сейчас банки расширяют возможности карт, позволяя создавать дополнительные счета с общим доступом. Говоря проще, у вашей карты может быть несколько счетов: ваш личный, который видите только вы, а также один или несколько совместных, доступ к которым вы можете дать членам семьи, родственникам и так далее.

Мы расскажем, как работает семейный счёт в «Альфа-Банке».

  • Зайдите в мобильное приложение «Альфа-Банка», создайте семейный счёт и дайте ему название, например «Семейный бюджет».

Совместный счёт Совместный счёт в «Альфа-Банке»

  • Добавьте к семейному счёту членов семьи. Доступ к счёту может быть у четырёх человек.
  • Задайте права и лимиты для каждого члена семьи. Например, ограничьте детям ежемесячную допустимую сумму расходов и закройте доступ к истории операций. Так они не потратят больше положенного и не будут знать, что покупают родители, зато вы будете видеть всю историю их действий.
  • Включите ежемесячное автопополнение семейного счёта со своего личного на сумму, о которой договорились на семейном совете. Это избавит от необходимости каждый раз переводить деньги вручную.

На этом семейный бюджет можно считать созданным. Теперь финансовая жизнь семьи максимально прозрачна, а история платежей и пополнений всегда доступна для всех участников счёта на смартфоне и в личном кабинете на сайте.

Расходы и доходы Данные за месяц

Приложение «Альфа-Банка» позволяет мгновенно выбрать счёт, с которого будут списываться деньги при покупке по карте. Личные приобретения вы оплачиваете с персонального счёта, а семейные — с совместного. Всё очень просто и удобно.

Чтобы стать участником семейного счёта, даже не обязательно быть клиентом «Альфа-Банка». Если ваши родственники пользуются услугами «Альфа-Банка», вы просто добавляете их к семейному счёту через приложение, если нет — быстро оформляете для них карты, указав только телефон и ФИО. При этом ни вам, ни родным не придётся ехать в офис банка — курьер доставит карты на нужные адреса.

Если вы тоже не являетесь клиентом банка, сначала нужно выбрать и заказать карту на сайте «Альфа-Банка», получить её от курьера или в отделении и только после этого войти в мобильное приложение и заказать карты для всех родственников.

Добавление участника Заказ карты

При этом использование внутри семьи карт одного банка означает гарантированное отсутствие комиссий и мгновенные переводы.

А как быть с разовыми крупными покупками?

Каждая семья сталкивается с необходимостью обновлять парк бытовой и прочей техники, кто-то решает накопить на машину или даже на новую квартиру, а ещё многие любят отдыхать за границей. Всё это дорого и требует накоплений для реализации.

В таком случае семья создаёт дополнительные бюджеты для конкретных целей. Тут тоже пригодится семейный счёт в «Альфа-Банке», так как банк позволяет клиенту открыть до четырёх дополнительных счетов. Можно их так и назвать: «На отпуск», «На новый телевизор», «На машину» и так далее.

Необходимая сумма и предполагаемый срок, к которому нужно собрать деньги, как правило, обозначаются семейным советом и примерно известны. Исходя из них определяется размер взноса каждого члена семьи, имеющего доход.

Зачастую для успешного накопления необходимой суммы требуется корректировка прочих статей расходов, и здесь бюджет играет важную роль в умении управлять деньгами. Вы начинаете просчитывать всё наперёд, а финансовое планирование — это отличное дополнение к семейной бухгалтерии и лучший способ рационализировать траты.

В каких ещё ситуациях пригодится совместный бюджет?

В любых, когда речь идёт о совместных расходах:

  • Допустим, у вас уже взрослые дети со своими семьями. В таком случае вы и родители с другой стороны можете складываться и оказывать поддержку молодой семье финансово или подарками.
  • Допустим, семьи у вас пока нет, зато есть мечта отправиться в путешествие с компанией друзей. Часть расходов будет общая (как минимум хостел или комната на троих-четверых, чтобы было дешевле), и на них разумнее скидываться.

Преимущество совместного бюджета в том, что вместе люди могут сделать больше. Будь то семейный быт и отдых, финансовая забота о родителях и детях, подарок близкому человеку или путешествие дружной компанией — скидываться всегда лучше, а с семейным счётом в «Альфа-Банке» делать это просто и удобно.

Идеальный семейный бюджет — общий или раздельный?

Нередко пары, живущие вместе под одной крышей, практикуют раздельную форму бюджета. И если женщина настаивает на общем бюджете, то мужчину вполне устраивает текущее положение дел. Можно ли договориться в создавшейся ситуации, и нормальна ли она в принципе? Свою точку зрения на эти и другие вопросы высказывает психолог Анна Хныкина.

Семейный бюджет

Почему одни пары ведут совместный бюджет, а другие – раздельный?

Нет ничего странного в том, что люди выбирают именно раздельную форму бюджета. Данное положение дел продиктовано различиями в отношениях и воспитании партнеров. Деньги в данном случае служат лишь индикатором отношений, показывающим умение людей договариваться между собой.

Пары с общим бюджетом демонстрируют эту способность лучше. Те же, кто выбрал раздельный бюджет, предпочли независимую форму взаимоотношений или не захотели брать ответственность за порядок в этих отношениях.

Что делать, если партнер предлагает вести раздельный бюджет?

Если мужчина предлагает вести раздельный бюджет, то это означает, что он не хочет быть «главным» в паре и нести ответственность за женщину. Ему комфортнее осознавать, что женщина сама за себя отвечает.

Если подобное предложение исходит от женщины, то это означает, что она не хочет быть контролируемой и обязанной мужчине. Она может самостоятельно принимать решения, но совершенно не готова взвалить на себя ответственность еще и за своего мужчину.

А как же любовь?

Люди, ведущие раздельный бюджет, не хотят нести ответственность за другого партнера. У таких пар сложились честные партнерские отношения, где каждый имеет свое личное мнение и каждый сам за себя. В каком-то смысле эти отношения без любви в ее привычном – созависимом – понимании слова. Здесь любовь несколько иная – с осознанием границ друг друга и взаимным уважением к этим границам.

Когда следует обговорить денежные вопросы со своим партнером и определить способ ведения бюджета?

Оптимальный вариант — сделать это в начале отношений, когда пара только начинает вести общее хозяйство. Конфетно-букетный период может довольно ясно нарисовать будущую картину совместной жизни, нужно лишь присмотреться, чтобы понять это. Важно уяснить, насколько совпадают вкусы и жизненные интересы обоих партнеров, ведь кому-то нравится отдых в палатке, а кто-то не мыслит отдыха без роскошного отеля на берегу моря с полным пакетом услуг. Это разные бюджетные истории, и если вкусы партнеров не совпадают сейчас, то не стоит ожидать, что в дальнейшем можно получить счастливые и долгосрочные отношения.

Можно ли исправить сложившуюся ситуацию, и каким образом?

Если пара не успела обсудить все материальные вопросы до начала совместной жизни, то можно это сделать после. Договориться можно всегда, вопрос лишь в том, захочет ли вторая сторона, которую устраивает настоящее положение дел, что-то менять в сложившейся ситуации.

Раздельный бюджет — это черта только нашего времени?

Можно сказать, что это свойство нашего времени. Совсем не так давно — в первой половине прошлого века — замужняя француженка не могла обналичить чек без подписи своего супруга. Сегодня женщины стали больше зарабатывать и больше тратить, и совершенно не хотят быть зависимыми от своих мужчин.

Насколько подобная тенденция нормальна?

Нездоровыми можно назвать отношения зависимые. В этом смысле раздельное ведение бюджета только подтверждает факт психического здоровья партнеров. Именно способность самостоятельно содержать себя и своих иждивенцев считается главным признаком зрелой психики.

Но это вовсе не означает, что общий бюджет – это плохо. Общий бюджет не предполагает, что один из партнеров отдает весь свой доход другому партнеру. Каждый из партнеров выделяет какую-то часть доходов на общие нужды семьи – продукты, оплату коммунальных услуг и т.п. Все совместные траты при этом обсуждаются.

И если такой бюджет правильно организован, партнеры не теряют своей материальной независимости, подобная форма отношений устраивает обоих, то это замечательно. При раздельном ведении бюджета все действия предпринимаются по ситуации – она обсуждается, и принимается решение, кто и сколько денег может внести.

Как избежать неловких моментов при раздельном бюджете?

Если партнер испытывает неловкость в отношениях, например, ему неприятно, что он должен оплачивать половину чека в магазине, то эти отношения рано или поздно начнут его тяготить, и будет лучше из них выйти.

Как правило, сложности подобного рода возникают у женщин. В силу своего воспитания многие представительницы слабого пола полагают, что мужчина обязан оплачивать все счета, и искренне не понимают, если он отказывается это делать.

Здесь важно не спешить, и прежде чем собрать свои вещи, все-таки поговорить со своей второй половинкой. Но если женщине становится плохо даже от одной мысли, что придется разговаривать на эту тему, то это верный признак того, что ее окончательно утомили эти отношения.

Идеальная форма бюджета – какая она?

Финансовая независимость каждого из партнеров может иметь как положительные, так и отрицательные моменты. С одной стороны – придется всегда рассчитывать только на себя, с другой – все просто и понятно, и человек не будет питать пустых иллюзий в своей жизни. Не будет бояться, что в любой момент может остаться без крова или без куска хлеба.

В отношениях всегда должен соблюдаться разумный баланс. Безусловно, мужчина должен зарабатывать деньги на содержание своей семьи, но при этом он не обязан отдавать все заработанные средства второй половине, забыв о собственных нуждах и потребностях. То же самое можно сказать и о женщине. Она может распоряжаться общими деньгами для ведения хозяйства, но при этом у нее должны быть деньги для своих личных потребностей. Это неправильно, когда женщина начинает экономить на продуктах, чтобы купить себе новые колготки.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

Виды семейного бюджета - их плюсы и минусы

Здравствуйте, дорогие друзья и читатели моего блога. С вами Артем Биленко. Мы продолжаем развивать тему «Семейный и личный бюджет» и сегодня поговорим про виды семейного бюджета. Вы сможете не только изучить достоинства и недостатки каждого варианта, но и подобрать для себя оптимальный способ управления личными финансами.

P.S. Обратите внимание на «Центр финансовой культуры». Здесь учат финансовой грамотности. Как управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Сайт «Центр финансовой культуры».

Совместный бюджет

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Это самые простой и распространенный способ управления домашними деньгами. Его идея состоит в том, чтобы сначала собрать все доходы супругов, а потом использовать их на общие нужды.

Посмотрите, как это смотрится в табличном виде.

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

В зависимости от того, кто зарабатывает и распределяет средства, совместный бюджет делят на четыре типа.

1234
Супруги совместно пополняют и распоряжаются деньгамиЗарабатывает один супруг, а распределяют средства оба Двое зарабатывают, а один распоряжаетсяОдин зарабатывает и он же распоряжается

Давайте посмотрим, кому не подходит такой вариант организации финансов.

У супругов нездоровые отношения и ссора может возникнуть из-за любой мелочиОдин из супругов не может самостоятельно обходиться без финансовКаждый член супружеской пары не привык экономить и слишком много тратит на себя

Вот схема типичной жизненной ситуации, когда могут возникнуть сложности с ведением совместного бюджета.

  1. Супруги вместе зарабатывали, управляли финансами и не знали проблем.
  2. Родился ребенок.
  3. Жена перестала работать и муж начал делать ей замечания по поводу расходов, которые раньше были нормой.
  4. Какое-то время устоявшаяся схема не менялась.
  5. В результате многочисленных конфликтов муж начал прятать деньги и гармония в отношениях пошатнулась.

Давайте подытожим и рассмотрим плюсы и минусы совместного семейного бюджета.

ДостоинстваНедостатки
Каждый из супругов принимает участие в планировании и полностью проинформирован о положении делЕсли зарабатывает один, а распоряжается деньгами другой, то существует высокая вероятность конфликтных ситуаций
Когда усилия пары объединены, семье удобно копить на крупные сбереженияЕсли разница в доходах супругов существенная, то практически неизбежны скандалы
Если в семье оба члена семьи зарабатывают и имеют примерно равный доход, то способствует укреплению отношенийКаждому члену семьи приходится отчитываться за все совершенные траты. Это крайне неудобно в период праздников, когда нужно втайне закупать подарки

Раздельный бюджет

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Этот способ организации финансов характерен для развитых западных стран, где каждый член семьи готов отстаивать свою независимость. Идея этой схемы состоит в том, чтобы каждый супруг оплачивал расходы общего и совместного характера.

Рассмотрим типы семей, которым не подходит раздельный бюджет.

Для пар, у которых есть дети. Согласитесь, будет крайне странно, когда на абонемент в бассейн папа и мама будут скидываться поровнуДля людей, привыкших все семейные проблемы решать вместеДля эгоистов, которые ставят собственные потребности выше семейных

Рассмотрим вымышленную ситуацию, которая вполне допустима в реальной жизни. Она раскрывает весь недостаток раздельного планирования финансов.

  1. Состоятельный мужчина и женщина в достаточно позднем возрасте решают вступить в брак.
  2. С первых дней совместной жизни они выбрали раздельную схему.
  3. Муж инвестирует деньги в новый проект и в это время у него заболел кто-то из родственников. Нужна срочная и дорогостоящая операция.
  4. Поскольку собственных денег у него не хватает, он вынужден обращаться за помощью к супруге.
  5. В этот момент жена может сделать дорогостоящую покупку и также остаться без нужной суммы.

Результат: у обеспеченной семьи в нужный момент нет суммы на неотложные нужды.

Подведем итог и проанализируем этот подход.

ДостоинстваНедостатки
Супруги не зависят от зарплаты друг друга, поэтому финансовые конфликты практически исключеныЕсли супруги склонны к расточительству и не планируют будущее, то сложно накопить крупную сумму на общие нужды
Каждый член семьи может тратить на собственные нужды сколько угодноУ пары могут возникнуть ссоры по поводу того, кто будет платить за общие обязательные нужды
Супруги могут произвольно тратить деньги на саморазвитие Если доход каждого супруга недостаточно высок, денег будет не хватать как на общие, так и на личные нужды

Долевой бюджет

Центр финансовой культурыЦентр финансовой культуры

Это наиболее совершенный вариант, покрывающий недостатки двух выше перечисленных подходов. Суть долевого метода состоит в том, что каждый член пары отдает часть заранее оговоренных средств на общие потребности, а оставшуюся сумму тратят на себя.

Рассмотрим случаи, в которых смешанный тип планирования использовать не целесообразно.

Супруги скрывают свои реальные доходыНикто не хочет брать на себя общие расходыОдин супруг слишком мало получает или вообще не работает

Разберем вымышленный случай, который покажет слабые стороны долевого планирования.

  1. Супруги изначально не переживают за свои финансы и по умолчанию используют долевой метод.
  2. Доходы примерно одинаковые, поэтому распределение происходит так: 70% от зарплаты уходит на совместные нужды, а 30% идет на личное пользование.
  3. Через некоторое время мужа переводят на новую должность, где его зарплата увеличивается на 200%.
  4. В общем бюджете муж не меняет свою долю и начинает больше денег тратить на себя.
  5. Супруга расстраивается и в отношения возникает нездоровая атмосфера.

Проанализируем плюсы и минусы долевого семейного бюджета.

ДостоинстваНедостатки
Есть четкое распределение расходов на общие нужды и на потребности каждого члена семьиЕсли уровень заработной платы супругов не одинаков, могут возникать разногласия относительно общей доли

Заключение

Друзья, какой бы способ ведения семейного бюджета вы не выбрали, старайтесь всегда придерживаться простого правила: закладывайте графу на непредвиденные расходы. Чтобы закрепить тему, не пожалейте время и посмотрите это видео.

Подписывайтесь на новые статьи моего блога, читайте рубрику «Финансы и инвестирование» и делитесь полезной информацией с друзьями.

Перечитать статью

Оценка материала

Как вести семейный бюджет честно и эффективно

Подход к ведению бюджета в разных семьях может отличаться: одни складывают все деньги вместе и тратят по необходимости, другие скидываются только на общие траты, а часть денег оставляют для личного пользования. В любом из этих вариантов могут возникнуть недопонимания и подозрения, что один из членов семьи тратит больше, а интересы другого ущемляются.

Если семья не до конца понимает, куда уходят деньги, это может стать поводом для ссор и обид.

Чтобы избежать путаницы и взаимных обвинений, нужно сделать общие траты прозрачными, заранее обговаривать крупные покупки и финансовые цели, но в то же время оставить пространство для свободных расходов.

Давайте по очереди разберём правила честного и эффективного ведения семейного бюджета.

Вместе планируйте расходы

Планирование бюджета — это замечательная тактика, которой придерживается большинство богатых людей. Например, опрос успешных российских бизнесменов показал, что 73% участников составляют жёсткий целевой бюджет, в котором заранее прописываются все траты.

Планирование решает несколько проблем:

  1. Позволяет избежать импульсивных покупок, которые чаще всего оказываются ненужными.
  2. Помогает более осмысленно подходить к тратам и добиваться целей, например экономить на развлечениях, чтобы позволить себе дорогую покупку или быстрее выплатить кредиты.
  3. Устраняет недопонимания и подозрения. Когда вы ещё на этапе планирования видите, сколько денег уходит на каждого человека, можете подкорректировать затраты и восстановить справедливость.

В начале месяца посчитайте все необходимые траты на еду, ЖКХ, транспорт, одежду и обувь, питомца, напишите примерные суммы. Далее вы можете разделить затраты поровну по принципу «я покупаю еду, ты платишь за квартиру» или создать денежный фонд, из которого будут браться деньги на общие нужды.

Сделайте бюджет прозрачным

Ваши финансовые отношения в семье частично прояснятся уже на стадии планирования, но для полной гармонии необходима прозрачность и в процессе исполнения задуманного. Разберём несколько способов решения этой проблемы.

Собирать чеки

Это довольно трудоёмкий и неточный способ, поскольку чеки легко теряются и не везде выдаются. Кроме того, чтобы посмотреть затраты, вам придётся перебирать горы бумажек, вспоминать, за что выдавался каждый «безымянный» чек, и подсчитывать суммы.

Установить мобильное приложение для учёта расходов

Этот способ гораздо более удобный и быстрый. В App Store и Google Play есть немало приложений, которые позволяют записывать все расходы по категориям, настроить общий доступ для всех членов семьи и просматривать статистику.

Однако общий доступ в большинстве приложений возможен только при оплате подписки. К тому же, если не записать расходы на месте, они могут забыться и потеряться. В результате в конце месяца всегда остаётся сумма, потраченная неведомо куда.

Использовать общий банковский счёт, привязав к нему карты

Это ещё более простой способ отслеживания затрат. Все операции отражаются в банковском приложении автоматически, так что ничего не забудется и не потеряется.

Однако и у этого способа есть свои минусы: не все банки могут предложить такую опцию. Семейный банкинг в России находится в зачаточном состоянии, и только единичные банки-первооткрыватели пробуют обслуживать семьи.

Не так давно семейный доступ ко всем банковским продуктам появился у «Райффайзенбанка». Теперь члены семьи могут поделиться друг с другом любым продуктом банка: текущим счётом, кредитом, вкладом, а также объединить траты по картам. Можно создать отдельный счёт, назвать его, например, «Общие затраты», открыть доступ остальным членам семьи и выпустить к этому счёту нужное количество карт.

Чтобы воспользоваться этим сервисом, все члены семьи должны открыть текущий счёт в «Райффайзенбанке» и завести аккаунт в интернет-банке «Райффайзен-Онлайн». После этого ваши близкие могут делать покупки с открытого ими счёта и пополнять его своими средствами.

Кстати, сервис доступен не только семьям, но и друзьям: доступ предоставляется по желанию клиента, вне зависимости от родственных связей.

Все операции будут отражаться в интернет-банке (а после Нового года и в приложении) как у вас, так и у ваших близких, так что каждый член семьи может посмотреть, на что уходят деньги.

Если обстоятельства меняются, вы в любой момент можете закрыть доступ ко всем счетам, кредитам и вкладам. Но, даже зная об этом, не каждый человек готов полностью открыть свои доходы и расходы членам семьи. И дело здесь не в недостатке доверия или каких-то тайных покупках, просто многие люди нуждаются в некоторой свободе и личных деньгах. И этот пункт тоже стоит учитывать при построении семейного бюджета.

Оставьте пространство для личных трат и накоплений

Если вы выбрали в качестве общего фонда банковский счёт, вовсе не обязательно переводить на него все доходы. Вы можете перечислить только часть денег, а остальное оставить на личном счёте. Например, в «Райффайзенбанке» ваши близкие просматривают и пользуются только расшаренными продуктами, а остальные ваши счета, кредиты и вклады остаются приватными, никто не может их контролировать.

Кроме того, многие эксперты по личным финансам рекомендуют откладывать 10–20% от своего дохода в качестве накоплений или инвестировать эту сумму. Если доходы позволяют вам что-то откладывать, воспользуйтесь этим советом: накопления выручат в сложной ситуации.

Вы можете отложить часть дохода, сделав приватный вклад, а если хотите накопить на что-то вместе с родными, используйте общие накопительные счета и вклады.

Достигайте общих целей

Бывает так, что один член семьи пытается добиться какой-то цели — сократить расходы, быстрее погасить кредит или накопить на путешествие, — а второй поддерживает его только на словах. Чтобы избежать этого, нужно заранее обговаривать цели и стремиться к ним вместе.

Для таких случаев можно использовать совместные вклады или разделить кредит и ипотеку. В «Райффайзенбанке» такая возможность тоже существует.

Например, вы решили быстрее погасить ипотеку. Вы договариваетесь с супругом выделять на это определённую сумму, открываете доступ к ипотеке и начинаете погашать её вместе. В таком случае расплывчатое желание побыстрее выплатить превращается для него в конкретную цель — внести в этом месяце пять тысяч, и ваши планы начинают воплощаться в жизнь.

То же самое происходит с накопительными счетами и вкладами. Вы создаёте накопительную цель («На отпуск», «На новую машину», «На день рождения»), открываете доступ и начинаете вместе переводить оговоренную сумму каждый месяц.

Следите за расходами детей и помогайте родителям

Карманные деньги для детей и финансовая помощь пожилым родителям — ещё одна статья расходов, которую можно разделить на двоих. Удобнее всего делать это с помощью банковского приложения. Например, вы можете настроить автоплатёж для ежемесячной помощи родителям или создать для них отдельный счёт и перечислять туда деньги при необходимости.

Что касается детей, можно поступить аналогичным образом или использовать специальные продукты. «Райффайзенбанк» предлагает особые дебетовые карты для детей. Вы с партнёром можете вместе управлять картой своего ребёнка: пополнять её и просматривать все совершённые операции. Дети от шести лет могут пользоваться картой и удобным мобильным приложением, в котором есть не только данные об операциях, но и обучающая информация о личных финансах.


Неважно, сколько человек в вашей семье зарабатывают деньги, имеют постоянный доход или случайные подработки. Всё это можно учесть и честно поделить расходы. Например, если один получает зарплату раз в месяц, а второй работает фрилансером и имеет несколько денежных поступлений, на стадии планирования они могут распределить расходы, а затем отслеживать фактические траты в мобильном приложении или своём аккаунте интернет-банка «Райффайзенбанка».

Благодаря такому подходу вы можете сделать семейный бюджет максимально честным и прозрачным, перестать ссориться из-за денег и при этом оставить долю личной свободы за счёт неконтролируемых счетов.

Как вести семейный бюджет: модели, принципы, типичные ошибки

Рано или поздно перед любой парой встает вопрос: как вести семейный бюджет? В этой статье мы расскажем о моделях, основных принципах и ошибках в совместном бюджете.

Модели семейного бюджета

Есть три модели бюджета: раздельная, смешанная и общая. Модель раздельного бюджета предполагает, что все расходы индивидуальны, а доходы неприкосновенны. В паре никто не претендует на деньги другого. Общие расходы чаще всего делятся поровну. Эта модель встречается у молодых семей, которые только начали вести совместный быт. Она уместна в том случае, если каждый в паре хорошо зарабатывает и независим от другого.

Смешанный семейный бюджет предполагает наличие общих и личных финансов. Деньги из общего бюджета идут на строго оговоренные семейные цели. Такие как аренда, коммуналка, детский сад/школа, бензин, продукты, кафе, накопления и т.д. А личными финансами каждый распоряжается на свое усмотрение. Для общих расходов удобнее всего открыть банковский счет с двумя картами. Это аналог «тумбочки», откуда каждый берет деньги на нужды семьи. Только при этом расходы на счете можно отслеживать в личном кабинете онлайн-банка. Смешанный бюджет хорош тем, что все общие финансы прозрачны и предсказуемы. Это гибкая модель. Сумму общего бюджета можно разделить поровну или пропорционально заработку партнеров. А можно договориться, что кто-то покрывает большую часть общих расходов. Это всегда договоренность внутри семьи.

Последняя модель бюджета предполагает, что все деньги – общие. Ни доходы, ни расходы не делятся на «мои» и «твои». Такую модель выбирают те семьи, которые уже очень давно живут вместе. Или те, где один партнер зарабатывает значительно меньше другого или вовсе не имеет дохода.

Попробуйте выстроить у себя в семье психологически комфортную модель бюджета. Главное, чтобы она соответствовала доходам каждого партнера.

Что бы вы ни выбрали, стоит придерживаться общих принципов совместного бюджета:

  1. Следите за расходами
    Если вы не знаете, сколько и на что тратите, то начните отслеживать финансы. Подберите удобный для вас способ учета – блокнот, таблица Excel или специальное приложение. Попробуйте программу Домашняя бухгалтерия. В ней можно записывать доходы, расходы, планировать бюджет и составлять график погашения кредитов. Вы можете использовать один профиль на нескольких устройствах. Или создать нескольких пользователей — в зависимости от модели вашего семейного бюджета.
  2. Определите финансовую ответственность каждого партнера
    Кто у вас ведет семейный бюджет? А кто вовремя оплачивает счета? Кто проверяет наличие продуктов и составляет списки покупок? Кто следит за выплатой кредита? Как часто вы актуализируете списки семейных трат? Проговорите эти вопросы с партнером, чтобы впоследствии не было хаоса и разногласий.
  3. Планируйте расходы на подарки
    Не забывайте заранее планировать праздничные траты: подарки, детские праздники, угощения, походы в гости. Если у вас много родственников и друзей, то это может стать весьма большой статьей расходов.
  4. Заведите разные накопительные счета
    Пусть, помимо общих сбережений, у каждого из супругов будут личные накопительные счета.
  5. Сократите ненужные расходы
    Раз в полгода анализируйте свой бюджет. Обсуждайте с партнером, как вы можете его оптимизировать. Экспериментируйте, отказывайтесь от бесполезных пожирателей денег, устраивайте марафоны накоплений. И ставьте важные цели, которые мотивируют сократить расходы на второстепенные вещи.

Типичные ошибки

  • Отсутствие «подушки безопасности» в семейном бюджете. При любой форс-мажорной ситуации семья вынуждена будет брать в долг у близких или у банка.
  • Неверная оценка общих трат. Если траты записываются нерегулярно и недобросовестно, то в итоге может сложиться неверная картина расходов. Отсюда неверное планирование и распределение доходов. В итоге деньги с легкой душой тратятся на второстепенные вещи. А на базовые, вроде кредита и оплаты аренды квартиры, средств внезапно может не хватить.
  • Неловкость в обсуждении денежных вопросов. Нужно избавляться от установки, что говорить о деньгах – это недостойное занятие. Тогда в семье будет здоровый финансовый климат. А замалчивание ведет к разорению, непониманию и даже разводу.
  • Решение проблем по мере появления и неумение планировать на шаг вперед. Планируйте не только следующий месяц, а хотя бы следующие полгода. В идеале у вас должен быть составлен план на год или более длительный период. Конечно, в процессе его можно корректировать. Ведь меняются и внутренние приоритеты, и внешние условия.
  • Финансовые решения принимаются одним человеком без обсуждения с партнером. Даже если один из супругов зарабатывает гораздо больше, он не должен единолично принимать важные финансовые решения.

Поделитесь с нами, какой семейный бюджет в вашей семье? С какими проблемами вы сталкивались и как их преодолевали?

Понравилось это:

Нравится Загрузка...




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *