Содержание

Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода

Правильное ведение бюджета не может сделать счастливую пару еще счастливее

Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».

Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе.  Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу. Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.

Так началось наше совместное ведение бюджета.  

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Способы ведения семейного бюджета

Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.

Совместное ведение 

Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.

— Рыбка моя, а где деньги? — Дорогой, рыбки не умеют разговаривать.

Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.

В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).

Раздельный бюджет

Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.

К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.

Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.

Смешанный или долевой

Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.

В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.

В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.

Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».

Баланс между справедливостью и практичностью

У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.

Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.

Самая страшная профессия — домохозяйка. Ни выходных, ни зарплат, ни отпуска, а муж еще жалуется, что устал, пока жена сидит дома и ничего не делает

Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.

  • Жена – учительница, муж – многообещающий писатель. У них есть пятилетний сын и ипотека. Доходы жены регулярные, но небольшие, супруга – большие, но с неизвестной периодичностью (творческий кризис, сложность романов и человеческая лень). Как им поступить в таком случае?

Совместный бюджет

В таком случае у каждого из супругов всегда будут деньги. Иногда меньше, чем нужно, иногда больше, но будут.

Раздельный бюджет

Если, к примеру, писатель получил за книгу 140 тыс.  (которую писал в течении полугода), а жена – 30 за каждый месяц, то, выплаты по ипотеке, ребенок и остальные расходы будут целиком на ней. Супруг же, первые полгода вынужден будет ходить без денег, а после того, как его книгу издадут, начнет купаться в роскоши, сделав 1-2 выплаты по ипотеке. После они вновь погрузятся в нищету, до момента издания новой книги (дата неизвестна).

Долевой бюджет

Допустим, расходы супругов –  15 тыс. в месяц. Он, получив гонорар за книгу, откладывает деньги на несколько месяцев вперед (выплаты по ипотеке + на ребенка).

Она, получая зарплату, откладывает какую-то сумму (по мере возможности) на этот же счет, на случай, если супруг не успеет написать новую книгу до того, как деньги закончатся. Свою же зарплату она делит с мужем пополам – какую-то часть оставляя себе, какую-то отдает ему. Это – личные деньги каждого.

  • Муж зарабатывает 60 тыс. в месяц. Его молодая супруга ждет ребенка и не работает. Доход у нее тоже есть: она сдает квартиру на окраине города за 20 тыс. в месяц.

Совместный бюджет

В распоряжении у молодой семьи 80 тыс. в месяц – на оплату счетов, ремонта и мебели откладывают вместе, раздельные деньги – только на карманные расходы.

Раздельный бюджет

Муж и жена оплачивают счета вместе; у него остаются 30-40 тыс. на себя, у нее – 5-10.

Долевой бюджет

Муж в основном оплачивает счета, а остальное тратит на себя. Жена оставляет свои деньги у себя – в будущем, когда ее доходы увеличатся, она также будет приносить деньги в семью. (Вынашивание, роды и уход за ребенком, позволю напомнить – тоже тяжелый труд)

  • Жена – феминистка. Муж любит ее такой, какая она есть. Зарплата у обоих примерно одинаковая – 32 и 30 тыс., работу по дому выполняют вместе, но у супруги есть пожилой французский бульдог, страдающий астмой. Он нуждается в дорогом лечении и на дух не переносит второго хозяина. Хозяин относится к этому с взаимностью.

Совместный бюджет

У семьи на руках 60 тыс. Оба покупают продукты, оплачивают коммунальные счета и покупают проездные. Равенством довольны все, но муж не понимает, почему он должен платить за бульдога, который будит его по ночам громким храпом.

Раздельный бюджет

Супруги оплачивают счета вместе, девушка платит за бульдога сама, парень готов смириться с тем, что чувствительный пес живет в его доме. Остальные деньги у каждого свои.

Долевой бюджет

Каждый в семье отдает часть своих денег в общий бюджет и вместе копят на квартиру. Остальные деньги делятся на личные расходы. Мужу предоставляется добровольный выбор – платить за бульдога или нет.

Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.

К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.

С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.

Ссориться нельзя мириться

Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.

И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег. 

В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой, просто не осознавать, что делает не так.

Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.

Ошибки совершают все. Вопрос в том, кто и как их исправляет
  • Тратить больше, чем вторая половинка

Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.

Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.

  • Скрывать свои доходы

Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.

Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.  

  • «Твоя зарплата больше моей»

Эту проблему мы разобьем на две части.

1. Зависть

Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».

Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.

2. Насилие

Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.

Насилие – это насилие, в любой форме. И если человек позволяет себе такое, вряд ли у ваших отношений есть светлое будущее.

  • Ничего не обсуждать

В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.

Влюбляясь, мы готовы свернуть все горы на свете. В крови бушуют гормоны, сердце стучит от адреналина, а мозг практически тупеет (и тому есть научное подтверждение). Но спустя время наваждение проходит. И наступает разочарование. Тогда люди оказываются на распутье: кто-то уходит, кто-то молча терпит, а кто-то выбирает…любить.

Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.

Взаимопонимания вам!

Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода

Правильное ведение бюджета не может сделать счастливую пару еще счастливее

Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».

Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе.  Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу. Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.

Так началось наше совместное ведение бюджета.  

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Способы ведения семейного бюджета

Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.

Совместное ведение 

Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.

— Рыбка моя, а где деньги? — Дорогой, рыбки не умеют разговаривать.

Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.

В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).

Раздельный бюджет

Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.

К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.

Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.

Смешанный или долевой

Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.

В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.

В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.

Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».

Баланс между справедливостью и практичностью

У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.

Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.

Самая страшная профессия — домохозяйка. Ни выходных, ни зарплат, ни отпуска, а муж еще жалуется, что устал, пока жена сидит дома и ничего не делает

Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.

  • Жена – учительница, муж – многообещающий писатель. У них есть пятилетний сын и ипотека. Доходы жены регулярные, но небольшие, супруга – большие, но с неизвестной периодичностью (творческий кризис, сложность романов и человеческая лень). Как им поступить в таком случае?

Совместный бюджет

В таком случае у каждого из супругов всегда будут деньги. Иногда меньше, чем нужно, иногда больше, но будут.

Раздельный бюджет

Если, к примеру, писатель получил за книгу 140 тыс.  (которую писал в течении полугода), а жена – 30 за каждый месяц, то, выплаты по ипотеке, ребенок и остальные расходы будут целиком на ней. Супруг же, первые полгода вынужден будет ходить без денег, а после того, как его книгу издадут, начнет купаться в роскоши, сделав 1-2 выплаты по ипотеке. После они вновь погрузятся в нищету, до момента издания новой книги (дата неизвестна).

Долевой бюджет

Допустим, расходы супругов –  15 тыс. в месяц. Он, получив гонорар за книгу, откладывает деньги на несколько месяцев вперед (выплаты по ипотеке + на ребенка).

Она, получая зарплату, откладывает какую-то сумму (по мере возможности) на этот же счет, на случай, если супруг не успеет написать новую книгу до того, как деньги закончатся. Свою же зарплату она делит с мужем пополам – какую-то часть оставляя себе, какую-то отдает ему. Это – личные деньги каждого.

  • Муж зарабатывает 60 тыс. в месяц. Его молодая супруга ждет ребенка и не работает. Доход у нее тоже есть: она сдает квартиру на окраине города за 20 тыс. в месяц.

Совместный бюджет

В распоряжении у молодой семьи 80 тыс. в месяц – на оплату счетов, ремонта и мебели откладывают вместе, раздельные деньги – только на карманные расходы.

Раздельный бюджет

Муж и жена оплачивают счета вместе; у него остаются 30-40 тыс. на себя, у нее – 5-10.

Долевой бюджет

Муж в основном оплачивает счета, а остальное тратит на себя. Жена оставляет свои деньги у себя – в будущем, когда ее доходы увеличатся, она также будет приносить деньги в семью. (Вынашивание, роды и уход за ребенком, позволю напомнить – тоже тяжелый труд)

  • Жена – феминистка. Муж любит ее такой, какая она есть. Зарплата у обоих примерно одинаковая – 32 и 30 тыс., работу по дому выполняют вместе, но у супруги есть пожилой французский бульдог, страдающий астмой. Он нуждается в дорогом лечении и на дух не переносит второго хозяина. Хозяин относится к этому с взаимностью.

Совместный бюджет

У семьи на руках 60 тыс. Оба покупают продукты, оплачивают коммунальные счета и покупают проездные. Равенством довольны все, но муж не понимает, почему он должен платить за бульдога, который будит его по ночам громким храпом.

Раздельный бюджет

Супруги оплачивают счета вместе, девушка платит за бульдога сама, парень готов смириться с тем, что чувствительный пес живет в его доме. Остальные деньги у каждого свои.

Долевой бюджет

Каждый в семье отдает часть своих денег в общий бюджет и вместе копят на квартиру. Остальные деньги делятся на личные расходы. Мужу предоставляется добровольный выбор – платить за бульдога или нет.

Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.

К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.

С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.

Ссориться нельзя мириться

Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.

И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег. 

В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой, просто не осознавать, что делает не так.

Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.

Ошибки совершают все. Вопрос в том, кто и как их исправляет
  • Тратить больше, чем вторая половинка

Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.

Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.

  • Скрывать свои доходы

Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.

Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.  

  • «Твоя зарплата больше моей»

Эту проблему мы разобьем на две части.

1. Зависть

Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».

Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.

2. Насилие

Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.

Насилие – это насилие, в любой форме. И если человек позволяет себе такое, вряд ли у ваших отношений есть светлое будущее.

  • Ничего не обсуждать

В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.

Влюбляясь, мы готовы свернуть все горы на свете. В крови бушуют гормоны, сердце стучит от адреналина, а мозг практически тупеет (и тому есть научное подтверждение). Но спустя время наваждение проходит. И наступает разочарование. Тогда люди оказываются на распутье: кто-то уходит, кто-то молча терпит, а кто-то выбирает…любить.

Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.

Взаимопонимания вам!

Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода

Правильное ведение бюджета не может сделать счастливую пару еще счастливее

Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».

Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе.  Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу. Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.

Так началось наше совместное ведение бюджета.  

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Способы ведения семейного бюджета

Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.

Совместное ведение 

Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.

— Рыбка моя, а где деньги? — Дорогой, рыбки не умеют разговаривать.

Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.

В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).

Раздельный бюджет

Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.

К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.

Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.

Смешанный или долевой

Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.

В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.

В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.

Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».

Баланс между справедливостью и практичностью

У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.

Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.

Самая страшная профессия — домохозяйка. Ни выходных, ни зарплат, ни отпуска, а муж еще жалуется, что устал, пока жена сидит дома и ничего не делает

Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.

  • Жена – учительница, муж – многообещающий писатель. У них есть пятилетний сын и ипотека. Доходы жены регулярные, но небольшие, супруга – большие, но с неизвестной периодичностью (творческий кризис, сложность романов и человеческая лень). Как им поступить в таком случае?

Совместный бюджет

В таком случае у каждого из супругов всегда будут деньги. Иногда меньше, чем нужно, иногда больше, но будут.

Раздельный бюджет

Если, к примеру, писатель получил за книгу 140 тыс.  (которую писал в течении полугода), а жена – 30 за каждый месяц, то, выплаты по ипотеке, ребенок и остальные расходы будут целиком на ней. Супруг же, первые полгода вынужден будет ходить без денег, а после того, как его книгу издадут, начнет купаться в роскоши, сделав 1-2 выплаты по ипотеке. После они вновь погрузятся в нищету, до момента издания новой книги (дата неизвестна).

Долевой бюджет

Допустим, расходы супругов –  15 тыс. в месяц. Он, получив гонорар за книгу, откладывает деньги на несколько месяцев вперед (выплаты по ипотеке + на ребенка).

Она, получая зарплату, откладывает какую-то сумму (по мере возможности) на этот же счет, на случай, если супруг не успеет написать новую книгу до того, как деньги закончатся. Свою же зарплату она делит с мужем пополам – какую-то часть оставляя себе, какую-то отдает ему. Это – личные деньги каждого.

  • Муж зарабатывает 60 тыс. в месяц. Его молодая супруга ждет ребенка и не работает. Доход у нее тоже есть: она сдает квартиру на окраине города за 20 тыс. в месяц.

Совместный бюджет

В распоряжении у молодой семьи 80 тыс. в месяц – на оплату счетов, ремонта и мебели откладывают вместе, раздельные деньги – только на карманные расходы.

Раздельный бюджет

Муж и жена оплачивают счета вместе; у него остаются 30-40 тыс. на себя, у нее – 5-10.

Долевой бюджет

Муж в основном оплачивает счета, а остальное тратит на себя. Жена оставляет свои деньги у себя – в будущем, когда ее доходы увеличатся, она также будет приносить деньги в семью. (Вынашивание, роды и уход за ребенком, позволю напомнить – тоже тяжелый труд)

  • Жена – феминистка. Муж любит ее такой, какая она есть. Зарплата у обоих примерно одинаковая – 32 и 30 тыс., работу по дому выполняют вместе, но у супруги есть пожилой французский бульдог, страдающий астмой. Он нуждается в дорогом лечении и на дух не переносит второго хозяина. Хозяин относится к этому с взаимностью.

Совместный бюджет

У семьи на руках 60 тыс. Оба покупают продукты, оплачивают коммунальные счета и покупают проездные. Равенством довольны все, но муж не понимает, почему он должен платить за бульдога, который будит его по ночам громким храпом.

Раздельный бюджет

Супруги оплачивают счета вместе, девушка платит за бульдога сама, парень готов смириться с тем, что чувствительный пес живет в его доме. Остальные деньги у каждого свои.

Долевой бюджет

Каждый в семье отдает часть своих денег в общий бюджет и вместе копят на квартиру. Остальные деньги делятся на личные расходы. Мужу предоставляется добровольный выбор – платить за бульдога или нет.

Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.

К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.

С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.

Ссориться нельзя мириться

Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.

И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег. 

В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой, просто не осознавать, что делает не так.

Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.

Ошибки совершают все. Вопрос в том, кто и как их исправляет
  • Тратить больше, чем вторая половинка

Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.

Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.

  • Скрывать свои доходы

Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.

Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.  

  • «Твоя зарплата больше моей»

Эту проблему мы разобьем на две части.

1. Зависть

Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».

Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.

2. Насилие

Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.

Насилие – это насилие, в любой форме. И если человек позволяет себе такое, вряд ли у ваших отношений есть светлое будущее.

  • Ничего не обсуждать

В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.

Влюбляясь, мы готовы свернуть все горы на свете. В крови бушуют гормоны, сердце стучит от адреналина, а мозг практически тупеет (и тому есть научное подтверждение). Но спустя время наваждение проходит. И наступает разочарование. Тогда люди оказываются на распутье: кто-то уходит, кто-то молча терпит, а кто-то выбирает…любить.

Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.

Взаимопонимания вам!

Как вести семейный бюджет: раздельный или общий бюджет семьи?

Попробуем рассмотреть основные преимущества и недостатки обоих вариантов и выяснить, как вести семейный бюджет максимально эффективно.

Преимущества и недостатки раздельного бюджета

Несмотря на то, что раздельный бюджет в семье чужд менталитету русских людей, некоторые пары выбирают именно этот вариант. Отбросив в своей голове все предрассудки, они не представляют для себя другой вариант семейного бюджета. Кроме того, с течением времени, обнаруживается ряд преимуществ такого финансового взаимодействия.

Плюсы раздельного ведения бюджета семьи

1. Высокий уровень личной ответственности

Опираясь на свои собственные финансовые возможности, каждый член семьи учится самостоятельно распоряжаться и планировать доходы. Единственное, изначально нужно просчитать, какое количество денег выделить для оплаты коммунальных услуг, расходов на питание, сколько потребуется потратить на ребенка. А оставшуюся сумму денег можно будет отложить или потратить на собственные нужды. Тщательное планирование финансовых расходов не только дисциплинирует, но и вырабатывает более высокий уровень ответственности.

2. Независимость

Именно раздельный семейный бюджет позволяет в полной мере ощутить себя финансово независимым от своего партнера. Ведь в такой семье не нужно скрывать сколько стоит новая вещь. И муж, и жена имеют право тратить свои заработанные деньги по личному желанию.

3. Максимальная открытость

Исчезает необходимость делать заначки. Супруги, которые ведут раздельный бюджет в семье, могут хранить свои деньги на банковской карте, не сообщая партеру об их количестве.

4. Нет поводов для споров и ссор

Многие пары сталкиваются с ситуацией, когда второй партнер, отдав все свои заработанные деньги, недоумевает, куда они деваются. В русских традициях заложено винить мужа за потраченные с друзьями деньги, жену – за внеплановые обновки. При раздельном семейном бюджете эта проблема исчезает.

5. Появляется возможность копить

Каждый человек имеет свою мечту, даже если он состоит в браке. Но, не всегда муж разделяет желание жены отправиться на выходные к морю или купить “те самые” туфли.  Равно как и жена может сетовать на средства, потраченные на новые удочки. В этом случае раздельный бюджет позволяет осуществить свои желания без согласования с супругом.

6. Возможность делать подарки

Стоит отметить, что общий семейный бюджет не позволяет делать супругам дорогостоящие подарки. Как правило, такие покупки оговариваются заранее, что лишает их особой ценности. Раздельный бюджет позволяет второй половинке ощутить всю радость подобных сюрпризов.

Минусы раздельного семейного бюджета

1. Незащищенность женщин.

Аргументы в пользу раздельного бюджета достаточно весомые. А вот к недостаткам можно отнести уязвимость женщин, которые находятся в декретном отпуске или только начинают строить свою карьеру. Поскольку их доход минимален, им приходится уповать на помощь мужа, и, если изначально был оговорен раздельный семейный бюджет, то она оказывается в шатком положении.

2. Сложные жизненные ситуации.

Поддержка супругов зачастую выражается не только в эмоциональном плане, но и в финансовом. Если у мужа внезапно рушится бизнес, вряд ли он сможет попросить денег у своей жены, с которой ранее у них были личные средства.

3. Непонимание со стороны окружающих.

Так уж повелось, что если два человека создают семью, то у них все должно быть общее. Недаром есть семейная шутка про “Все, что мое, то – мое; что твое, то – наше”. Если у семьи нет общего бюджета, вероятны слухи, что у супругов отсутствует доверие друг к другу.

4. Совместные крупные покупки и наследство.

Это щекотливый вопрос. Поскольку семья должна развиваться, тем более, если в ней есть дети. Вопросы с недвижимостью, наследством, крупными тратами не могут ограничиваться ответственностью только одного супруга.

О совместном семейном бюджете

Если вы задались вопросом, как вести семейный бюджет правильно, следует рассмотреть все варианты. Не секрет, что общий семейный бюджет объединяет семью, позволяя супругам строить совместные планы и стремиться к одним целям. Безусловно, личный и семейный бюджет – это немного разные вещи. Если в семье есть маленькие дети, то целесообразно отдать предпочтение совместному ведению семейного бюджета. Это поможет избежать ряда вопросов, связанных с ежедневными тратами на ребенка.

Однако важно, чтобы составляющие бюджета семьи (если решено вести его совместно) включали в себя все сферы жизни и интересы обоих супругов. Люди, ведущие совместный семейный бюджет, неминуемо сближаются, поэтому стоит выяснить, готовы ли вы отказаться от собственной финансовой независимости в силу этой близости. И готов ли ваш партнер.

Не стоит забывать, что универсального рецепта ведения бюджета и учета финансовых расходов не существует. Но, в силу нашего менталитета, совместный семейный бюджет имеет меньше недостатков, чем раздельный. Важно правильно рассчитать бюджет семьи так, чтобы его составляющие касались обоих супругов, их интересов и увлечений. Так вы избежите ссор от незапланированных трат. В идеале, если личный и семейный бюджет будут пересекаться, то есть чтобы каждый из супругов имел возможность тратить определенную сумму денег из общего бюджета по своему усмотрению.

совместный или раздельный? — Организованная жизнь

Наткнулась недавно в интернете на бурное обсуждение моделей семейного бюджета. Одни кричали: «Совместный семейный бюджет — это прошлый век, дискриминация и ущемление прав женщины!». Другие возражали: «Раздельный семейный бюджет — это недоверие, извращение, феминистские штучки и вообще не семья!»

Я страшно заинтересовалась, потому что спустя n-ное количество лет семейной жизни у меня выработалось, как мне кажется, стойкое и определенное мнение. С вашего позволения поделюсь своими соображениями.

Начнем с того, что в первую очередь тот или иной подход к ведению семейного бюджета определяется отношениями между супругами, а также особенностями их характеров. Пожалуй, это самый главный фактор. Все прочее — размер доходов, соотношение между доходами мужа и жены имеет второстепенное значение. Причем я не имею в виду крайние степени (муж — патологический скряга, или жена- неизлечимая шопоголичка, или наоборот), а просто особенности. К примеру, если муж мягко-уступчивый, он может с радостью отдать бразды финансового правления в руки своей жены. А если он ярко выраженный альфа-самец с сопутствующим развитым желанием покровительства, он скорее всего будет очень нервничать, если вы предложите ему отдавать вам его зарплату до последней копейки.

Очень не люблю всякие гендерные рассуждения, поэтому по возможности постараюсь абстрагироваться от взаимоотношений полов и говорить по делу)) Будем считать, что супруги — среднестатистические люди без ярко выраженных патологий.

1. Совместный бюджет оправдывает себя, если основным добытчиком является мужчина, а женщина сидит дома с ребенком. Понятно, что обычно в этой ситуации у женщины гораздо меньше возможностей заработать, поэтому у мужчины есть все шансы проявить себя в качестве защиты/опоры/каменной стены. Вообще, совместный бюджет оправдан, если один из супругов находится на иждивении другого и обоих это устраивает (обоих — ключевое слово).

2. Совместный бюджет оправдан, если муж и жена зарабатывают примерно одинаково, причем их заработки крайне небольшие, позволяющие оплачивать лишь самое необходимое: коммунальные услуги, питание, самые необходимые вещи. В этом случае вряд ли возникнут разногласия по поводу того, купить ли в первую очередь машину или съездить на горнолыжный курорт. В этом случае доходы складываются в одну тумбочку и исчезают сразу после всех обязательных трат, в итоге делить становится нечего.

3. По мере возрастания доходов и амбиций каждого из супругов возрастает целесообразность раздельного бюджета. Когда в бюджете возникают «лишние» средства, между мужем и женой все чаще возникают трения, на что их потратить. Жене кажется, что она плохо одета, а мужу снится квадрокоптер.

Тут начинается самое интересное. Именно на этом месте сторонники совместного бюджета начинают осуждать тех, у кого «любовь любовью, а денежки врозь». Однако лично я считаю, что доля здравого смысла в раздельном бюджете есть. Разумеется, если не бросаться в крайности (ты как хочешь, а я в Куршавель ), а искать разумный компромисс, для каждой семьи свой.

Мой семейный бюджет полностью совместным назвать нельзя, но и раздельный он лишь условно. К такому положению вещей мы пришли путем долгих препирательств и финансовых экспериментов. Заключается наш подход в следующем:

  • мы заранее решили, кто какими тратами «заведует». Муж у меня очень аккуратен в оплате счетов, чего не скажешь обо мне, зато я больше знаю о питании и хозяйстве. Стало быть, ему достались все обязательные платежи, а мне — расходы на текущее ведение хозяйства.
  • все прочие «общие» расходы распределили по тому же принципу: расходы на ремонт берутся из его «тумбочки», расходы на детей — из моей.
  • помимо постоянных трат, у нас есть еще две необходимости: крупные покупки и накопления. Опять-таки исходя из особенностей характеров распределили и их: мужу больше нравится откладывать деньги, чтобы попозже на них что-нибудь купить, а я ничего не имею против того, чтобы создавать накопления «просто так», в качестве финансовой подушки. В итоге часть его дохода отправляется на мебель/технику/отдых, а часть моего оседает на банковском счету
  • муж зарабатывает больше, чем я , поэтому его финансовые обязанности больше. Мы распланировали все таким образом, чтобы в итоге у каждого из нас оставалась приблизительно одинаковая сумма, которую мы тратим по своему усмотрению: на одежду/косметику/автомобиль и т.д.

Споров обычно не возникает, а если и возникают, то они вполне укладываются в статистику обычной семьи)) Если мы едем за продуктами, мы берем мои деньги. Если за стройматериалами — то его. При таком ведении бюджета у нас есть возможность делать друг другу незапланированные подарки (ведь если деньги берутся из общей «кучи», довольно трудно удивить супруга подарком, и очень легко — огорчить. Например, если эти деньги предполагались на что-то другое). Недавно я увидела небесной красоты туфли, которые потрясли меня до слез. Денег у меня с собой не было, мой личный бюджет к этому моменту уже не выдержал бы такой покупки, поэтому муж сам купил их мне, в качестве нечаянного подарка. Я была до потери пульса рада, а он безумно горд.

А как вы ведете семейный бюджет?

СТАНЬТЕ VIP-ПОДПИСЧИКОМ …и получите 3 бесплатных планировщика для создания простой и организованной жизни по вашим правилам.
 

Как в браке планировать финансы и управлять ими как единая команда?

Понимание ценности денег и мудрого управления ими может сильно различаться, поэтому над семейными финансовыми навыками надо работать.

Исследование Института финансов Swedbank показывает, что деньги – вторая по распространенности причина семейных споров после вопросов домохозяйства, решение которых тоже зачастую связано с финансовым планированием. Поэтому мы обобщили пять шагов, чтобы планировать семейные финансы и управлять ими как единая команда.

Внедрите наиболее подходящую систему управления семейными финансами

 В группе единомышленников Swedbank на Facebook Тратим с умом состоялся обмен мнениями о том, как семьи управляют финансами, и были идентифицированы следующие подходы:

  • общий семейный счет, на который начисляются все доходы;
  • общий семейный счет, на который каждый ежемесячно начисляет ту же сумму, что и второй супруг, либо сумму, пропорционально соответствующую доходам;
  • каждый оплачивает конкретные позиции семейных расходов, оставляя часть денег на индивидуальные траты.

 Финансовые эксперты самым эффективным подходом считают семейный счет, на котором можно объединить средства и наиболее точно увидеть общую финансовую картину семьи. Однако надо помнить, что нет одной верной формулы для всех – что подходит для одних, не годится для других. Поэтому сначала рекомендуется обсудить, какая модель управления деньгами была бы удобной для всех.

Планируйте и обсуждайте семейный бюджет

О своем пути к планированию семейного бюджета рассказывает Андрис Арницанс, сооснователь Seek the simple:

«У нас с Лаурой общий кошелек, мы совместно формируем бюджет и принимаем осознанные решения, на что мы как семья хотим тратить деньги, чтобы они не ушли в свободное плаванье.

Планирование бюджета является частью наших еженедельных встреч с Лаурой, на которых мы обозреваем прошедшую неделю в семейном контексте, а также согласовываем планы и намечаем совместные дела на следующую неделю.

Во время таких встреч мы формируем бюджет на следующую неделю, рассматриваем расходы и вносим коррекции, если где-то потратили больше, чем надо. Еженедельные встречи – время для осознания. На них мы синхронизируемся на одну волну как семья. Они помогают уменьшить повседневные споры и двигаться в одном направлении.

Мы используем приложение для формирования бюджета YNAB. В нем раз в неделю мы вводим каждую проведенную трансакцию, анализируем и планируем бюджет на последующий период. В приложении видно, сколько у тебя денег, и для каждого евро можно определить конкретное задание. Мы смотрим, чтобы у каждого были запланированы средства в том числе по его выбору, и ищем компромиссы, чтобы сочетать желание одного больше тратить на краткосрочные цели с желанием другого создавать накопления и стремиться к надежности.

Однако так было не всегда. Ввести в семье планирование бюджета придумал я, поскольку у нас было много споров по поводу денег.

Вначале Лаура вообще не хотела об этом думать, поскольку в нашей семье было заведено так, что я отвечал за все, что связано с деньгами. Это часто приводило к неприятным ситуациям, когда Лаура приходила ко мне и просила деньги на покупки, не зная, что вскоре нам придется оплачивать счета. Мне часто приходилось отказывать и огорчать ее. Динамика отношений, где я регулярно был плохим, мне не нравилась. Деньги мы зарабатывали оба, тратили оба, но ответственность за управление ими лежала только на мне. У Лауры очень часто возникало ощущение, что неважно, как много она трудится, все равно у нее никогда нет денег на вещи, которые приносят радость. Прошел год, пока удалось убедить Лауру в том, что если мы будем сообща формировать семейный бюджет, ее никто не будет заставлять или принуждать уменьшать какие-то траты, а она сама сможет принимать обдуманные решения о том, что делать с деньгами. Именно эта возможность осознанного выбора и контроля убедила ее принять участие в формировании семейного бюджета».

Чтобы планирование семейного бюджета удалось, необходимо создать систему и ввести в семье традицию регулярно с партнером обсуждать не только все доходы и расходы (для их учета подходит контрольный список семейного бюджета), но и планы.

В начале каждого финансового месяца семьи, который, скорее всего, совпадает с днем получения зарплаты, стоит собраться на семейный совет, на котором можно обсудить запланированные на следующий месяц расходы и возможности сэкономить.

После этого по необходимости можно раз в неделю или раз в две недели актуализировать, как идут дела с соблюдением бюджета, и вносить необходимые коррекции. Планирование семейного бюджета помогает укреплять ощущение безопасности и наилучшие результаты приносит в долгосрочной перспективе.

Анализ доходов и расходов поможет разглядеть возможности улучшений – где можно тратить целенаправленнее, чтобы после погашения всех счетов и обязательств можно было приняться за реализацию целей, направленных на накопление и вложение (например, копить на крупную покупку, откладывать на подушку безопасности, копить на образование ребенка).

  • Для оценки финансового здоровья семьи пригодится разработанный Институтом финансов Swedbank Инструмент финансового здоровья, который помогает увидеть в единой перспективе сферы, где все получается, и те, которые требуют усовершенствования, а также дает рекомендации для улучшения финансовой ситуации.

 Собрание по планированию бюджета – именно то место и время, где можно договориться о приемлемых для обоих партнеров и совместно достижимых целях, а также о компромиссах образа жизни. Например, у одного партнера весьма скромные требования к одежде, в то время как другой любит новейшие брендовые сезонные товары по полной цене. Если уровень ваших доходов не соответствует тому, чтобы поддержать дорогой выбор, возникнет проблема. Компромиссом может быть приобретение брендовых товаров в аутлетах по приемлемым ценам, поскольку образ жизни должен соответствовать фактическим доходам, а не таким, какие вы хотели бы получать.

В процессе планирования непременно надо следить и за тем, чтобы ограничения и желание сэкономить не начали подавлять и не возникало постоянного ощущения, что ничего не можешь себе позволить. 

В эпоху современных технологий планировать бюджет помогают различные инструменты. Кто-то предпочтет делать записи в блокноте, кто-то же будет использовать компьютерные программы (например, MS Excel), облачные услуги (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, YNAB, Spendee, Mint). Или же можно по возможности чаще рассчитываться банковской картой, чтобы в разделе интернет-банка «Мой бюджет» просматривать уже распределенные по категориям расходы.

Не позволяйте различающимся зарплатам встать между вами

В большей части пар один зарабатывает больше другого. Вместо того, чтобы смотреть на семейные деньги как на общие, тот, кто больше зарабатывает, может начать думать, что он имеет более весомое слово в принятии финансовых решений. Но в семье нет твоих или моих денег – они наши. Нет смысла пытаться загнать другого в угол, если вы единая команда.

С другой стороны, те, кто зарабатывает меньше или остается дома с детьми, могут чувствовать себя так, словно не имеют права слова, или даже ощущать свою вину из-за того, что тратят больше, чем на необходимые товары. Однако вы – одна команда, поэтому слово каждого одинаково весомо в финансовых и супружеских вопросах. К тому же домохозяйки и так экономят семейные деньги разнообразными способами.

Идентифицируйте различия ваших личностей и принимайте их

Способ мышления о деньгах у каждого человека свой, а противоположности притягиваются. Возможно, одному из вас нравится считать и анализировать, в то время как другой – более импульсивный свободный дух. Один из вас может больше экономить, в то время как другой хочет тратить.

Хотя различия личностей могут приводить к различным проблемам в браке, настоящей причиной семейных конфликтов из-за финансов является то, что кто-то не хочет слышать о вкладе партнера или просто исключает его из общего управления финансами.

Если один член семьи принимает все финансовые решения, зреют проблемы, поскольку в таком случае работают отношения родитель–ребенок, а не супружество.

Если вы одна команда, то формировать бюджет может более аналитическая сторона пары, а в его оценке, критике и утверждении должны участвовать оба. Отличия личностей надо использовать, чтобы стать более сильной и единой семьей.

Не позволяйте импульсам детей разрушать тщательно спланированный бюджет

Взгляды родителей на то, как использовать деньги в воспитании детей, отличаются. Однако прежде чем согласиться с импульсивным желанием ребенка получить новую игрушку, которая не включена в семейный бюджет, желательно все-таки согласовать эту покупку с партнером. Желания и потребности детей надо обсуждать и включать в план, это должно быть совместное решение.

Совместный или раздельный: как вести семейный бюджет


После свадьбы перед парами часто встает вопрос о ведении бюджета: объединять ли доходы, кто распоряжается семейными деньгами, как распределять бюджет. И здесь есть несколько подсказок.

Условно можно выделить три модели бюджета семьи: раздельный, общий и смешанный. Принципиальные различия вытекают из определений. Предлагаем более подробно рассмотреть в чем же есть их различия и в чем плюсы и минусы того или иного варианта. Рассмотрим на примере пары Анны и Сергея.

Раздельный бюджет

Такой вид ведения бюджета предполагает отсутствие общих финансовых взаимоотношений. Каждый зарабатывает и тратит на себя. Ни один из членов семьи не претендует на деньги другого, а на общие покупки оба складываются поровну, либо они воспринимаются как сюрприз или элемент ухаживаний. Обычно таким образом выстраивают финансовые взаимоотношения семьи на начальном этапе, когда нет финансовых обязательств, детей и др.

А вот и наш пример

Анна и Сергей встречаются около трех лет. Они не живут вместе, только иногда остаются друг у друга и вместе проводят выходные. И Сергей, и Анна знают о заработке друг друга. Обычно Сергей оплачивает посиделки в кафе, Анна покупает билеты на концерты, в театр или в кино. Иногда они просят друг друга оплатить их незначительные траты, как-то такси, вода в магазине, шоколадка и пр. На совместный отпуск ребята договорились откладывать поровну. Остальные траты идут пополам.

Плюсы: каждый несет финансовую ответственность только за себя, ни один из членов семьи не зависит в финансовом плане.

Минусы: чем больше семья живет вместе, появляется совместный бытовые траты, тем сложнее становится делить их поровну. Возможны разногласия в вопросах общих трат. Такой тип бюджета едва ли подойдет паре, у которой большая разница в уровне доходов. Следующий этап финансовых отношений, который обычно вытекает из раздельного — смешанный бюджет.

Смешанный бюджет

Смешанный бюджет основывается на договоренности партнеров. В этом случае у пар есть общие финансы и личные. Общие средства каждый может потратить только на оговоренные ранее статьи и никуда больше, а на личные средства друг друга никто не претендует. Чаще всего такой принцип ведения бюджета практикуют пары, у которых есть совместный быт и где оба партнера имеют доход. А семейной бухгалтерией ведает один из членов семьи.

Пример

Анна и Сергей поженились и теперь живут вместе. Сергей получил повышение по карьерной лестнице, Анна — нашла работу продавца в цветочной лавке. Когда они съехались, решили, что нужные им обоим покупки будут оплачивать из общего бюджета, а индивидуальные потребности — обеды на работе, одежду — из личных финансов. Для составления общего бюджета они посчитали сумму своих ежемесячных трат на: продукты, квартплату, развлечения и пр, и разделили сумму. Сергей, как глава семьи, взял на себя 60% расходов, остальное покрывала Анна. Для честности в распределении денег — ребята открыли общий банковский счет с двумя картами, на который каждый переводил оговоренную часть суммы. Этими деньгами они рассчитываются в магазинах за общие покупки, совместные походы в кино и кафе. Остаток идет на другой общий счет — копилку на отпуск. Причем, чтобы не остаться без отпуска Анна и Сергей пропорционально ежемесячно пополняла его на небольшую сумму.

Плюсы: при правильном подходе — предсказуемые и прозрачные общие траты. Нет зависимости у каждого члена семьи, свои деньги он вправе тратить на свое усмотрение. Оба супруга сохраняют финансовую независимость.

Минусы: при этом виде бюджета нудно регулярно проводить ревизию доходов и расходов.

Общий бюджет

Все заработанные деньги общие. Переход на такой бюджет означает, что в паре больше нет разделения доходов и трат на «мои» и «твои». Котел общий и ответственность солидарная. Неважно, кто сколько зарабатывает и кто сколько тратит. Обычно такой бюджет выбирают семьи, которые давно живут вместе, имеют детей или где один из партнеров зарабатывает значительно больше другого.

Пример

Через три года совместной жизни у Анны и Сергея появился ребенок. Анне пришлось уйти в декрет, Сергей стал единственным кормильцем в семье. По привычке Анна ведет семейную бухгалтерию, но уже не вкладывает свои деньги в общий котел.

Плюсы: такой вид бюджета психологически сближает семью, так как все действия проходят сообща. В семьях, где один из супругов зарабатывает гораздо меньше или не имеет дохода, такой бюджет поможет уравнять их в правах — оба партнера имеют одинаковый доступ к общим деньгам и право их тратить.

Минусы: возможны разногласия при принятии решения о совместных покупках, возможны претензии со стороны одного из супругов о злоупотреблении деньгами. Один из партнеров теряет свою финансовую независимость. Кстати, могут возникать и сложности с подарками и сюрпризами друг для друга.

Какую модель бюджета выбрать?

Совместный бюджет строится на взаимном доверии, договоренностях, удобстве и, очень важно, планировании. Выбирать стоит комфортную для обоих схему. Не нужно торопиться и лучше пройти все этапы становления бюджета семьи, чтобы не пожалеть о своем решении.
Не стоит забывать и о современных финансовых инструментах. Например, общий счет с двумя картами, приложения для совместного учета расходов и доходов и пр. Важно, чтобы каждый из партнеров знал свои ежемесячные обязательные траты, вел учет доходов и расходов и раз в пол год пара пересматривала свой бюджет.

Карта семейного бюджета Информационный бюллетень

Калькулятор семейного бюджета EPI измеряет доход, необходимый семье для достижения скромного, но достаточного уровня жизни. По сравнению с федеральной чертой бедности и дополнительным показателем бедности, семейные бюджеты EPI обеспечивают более точный и полный показатель экономической безопасности в Америке. Эти информационные бюллетени дают полную картину стоимости жизни в каждом округе и муниципальном районе США.

Для семьи с двумя родителями и двумя детьми в г. , стоит в месяц ( в год) чтобы обеспечить скромный, но адекватный уровень жизни.

Вот разбивка того, сколько обходится семье с двумя родителями и двумя детьми. :

  • Жилье: в месяц • /год
  • Еда: в месяц • /год
  • Присмотр за детьми: в месяц • /год
    Ежемесячные расходы варьируются от для однодетной семьи для семьи с четырьмя детьми.
  • Транспорт: в месяц • /год
  • Здравоохранение: в месяц • /год
  • Прочие предметы первой необходимости: в месяц • /год
  • Налоги: в месяц • /год

Среди графства в , имеет самая высокая стоимость жизни.Но средний доход семьи здесь самый высокий, поэтому, когда стоимость жизни рассчитывается относительно среднего дохода, округ занимает .

Среди 100 крупнейших метрополитенов, имеет самая высокая стоимость жизни. Но средний доход семьи здесь самый высокий, поэтому, когда стоимость жизни рассчитывается относительно среднего дохода, район занимает .

Источник: Институт экономической политики, март 2018 г.Данные в долларах 2017 года.

Посмотреть методологию

Как мне составить семейный ежемесячный бюджет?

Семейная жизнь может быть беспокойной: когда вы не помогаете детям с домашним заданием, вы возите их с собой или каждый вечер спешите, чтобы поужинать на столе. Возможно, вы спросили себя: «Как мне составить семейный ежемесячный бюджет?» Не волнуйтесь, если вы перешли к чему-то другому, потому что идея казалась слишком сложной.

Выделите немного времени, чтобы отслеживать, сколько денег поступает и куда они уходят, может дать вам более четкое представление о том, где ваша семья покрывает повседневные расходы, и позволит вам спланировать дополнительные развлечения, а также долгосрочные расходы. срочные цели.Вот 5 шагов для создания ежемесячного семейного бюджета.

  1. ПОДСЧИТАЙТЕ ОБЩУЮ ЗАПЛАТУ ЗА ПРИЕМ НА ДОМ
    Первым шагом к созданию реалистичного бюджета является понимание того, с какими деньгами вам нужно работать. Добавляйте то, что фактически поступает на ваш банковский счет каждый месяц из зарплаты каждого супруга — после налогов и любых других вычетов из заработной платы (например, пенсионных взносов и взносов на медицинское обслуживание). Не забудьте включить любой доход, полученный от внештатной работы или подработок, и не забудьте отложить деньги на налоговые счета, если это 1099 работа.

    Использование таблицы домашнего бюджета может помочь вам составить карту этих расходов и легко обновлять их по мере изменения ситуации.

  2. ОПРЕДЕЛИТЕ СВОИ ФИКСИРОВАННЫЕ РАСХОДЫ
    Затем вам нужно подвести итоги постоянных расходов, которые поддерживают жизнь вашей семьи, таких как выплаты по ипотеке, детский сад, продукты, коммунальные услуги и страхование автомобиля. Обычно эти расходы негибкие, но их также довольно легко спланировать, поскольку они не сильно меняются от месяца к месяцу.Как правило, фиксированные расходы должны составлять около 60 процентов вашего бюджета.

    Еще один дополнительный шаг: не забывайте о нерегулярных фиксированных расходах, таких как квартальные счета за воду и ежегодное обучение в школе. Сложите их и разделите на 12, чтобы выяснить, сколько денег каждый месяц откладывать на свой сберегательный счет, чтобы, когда эти счета выпадут, у вас были деньги для их оплаты.

  3. ОЦЕНИТЕ ЦЕЛЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ
    Эта категория включает сбережения как для краткосрочных, так и для долгосрочных целей, от семейного отпуска этим летом до выхода на пенсию через несколько десятилетий.На этом этапе вы захотите создать чрезвычайный фонд (обычно шесть месяцев расходов) и распределить суммы денег, которые вы вкладываете, на пенсионные сбережения, ускоренную выплату долга и средства на обучение детей в колледже, а также на ваш доход по инвалидности. и премии по страхованию жизни. Не упускайте из виду то, что вы откладываете для своих личных целей, например для занятий по продвижению по службе или для недели мечты на Карибах. В целом около 20 процентов вашего дохода должно быть направлено на сбережения и инвестиции.

    Здесь также можно указать любые взносы, которые вы делаете в планы 401 (k), IRA или 529 сберегательных счетов колледжей. Прогресс в достижении этих целей — и получение вознаграждения по их достижении — может помочь всем сохранить мотивацию к соблюдению бюджета.

  4. ДОБАВЬТЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ
    Эта категория покрывает деньги, которые вы тратите на развлечения, такие как питание вне дома, запись детей в футбол, посещение развлекательных мероприятий или профессиональные семейные фотографии.

    Если вам сложно подсчитать сумму для этой категории, попробуйте сложить, сколько вы потратили на все, что попадает в эту категорию за последние три месяца, чтобы определить среднее значение. Это может помочь вам определить ваши расходы в течение обычного месяца, которые обычно не должны превышать 20 процентов от вашего общего дохода.

  5. СОБИРАЙТЕ ВСЕ ВМЕСТЕ
    Возьмите общую ежемесячную получаемую на руки зарплату вашей семьи из шага 1 и вычтите из общей суммы ваших постоянных расходов (шаг 2) и суммы, зарезервированной для целевого финансирования (шаг 3).Оставшееся число — это сумма, которую ваша семья может потратить по своему усмотрению. Если она выше, чем дискреционная сумма, которую вы указали на шаге 4, это прекрасно: ваша семья живет по вашим средствам, и у вас даже может быть немного дополнительных денег, которые можно потратить на более быстрое финансирование одной из ваших целей.

    Но если вы обнаружите, что перерасходуете в дискреционной категории, не паникуйте. Взгляните на свои расходы, чтобы узнать, на что уходит большая часть бюджета. Подумайте, есть ли места, где можно сократить бюджет, например услуги по подписке, которыми вы не пользуетесь.Вы также можете снизить некоторые из своих счетов, сделав покупки для страховки автомобиля или немного спланировав питание, прежде чем отправиться в продуктовый магазин.

    Вы захотите повторять это упражнение так часто, как изменятся ваши приоритеты — это также сохранит линии связи открытыми. Так что постарайтесь получить от этого удовольствие и не забывайте праздновать время от времени.

Если вам нужна помощь в составлении бюджета и оценке сбережений, финансовый консультант может помочь вам определить, сколько вложить в эти цели, чтобы вы знали, что вы на правильном пути.

Руководство по составлению бюджета домохозяйства

Когда Ариана Гранде пела, что розничная торговля — это ее новая зависимость, она говорила о вековой вере в то, что покупка новой одежды, обуви или еды может улучшить ваше настроение. Однако, когда она добавляет, что купила новый дом только из-за туалета? Возможно, она немного превысила бюджет.

По данным Бюро статистики труда США, средний бюджет домохозяйства составляет 63 036 долларов в год, что на 3% больше, чем в 2018 году. Сюда входят все расходы на жизнь, от предметов первой необходимости, таких как еда, жилье и транспорт, до других расходов, таких как одежда и образование.

В этой статье мы расскажем, как американцы тратят свои деньги и как вы можете быть умнее с вашими.

Средние домашние расходы в США

Вам может быть интересно, как ваши расходы соотносятся с остальными странами США. Согласно исследованию потребительских расходов за 2019 год, проведенному Бюро статистики труда, мы собрали данные о ежегодных расходах на семью в США.

Средний семейный бюджет

В следующей таблице показано, сколько американцы тратят на различные жизненные потребности.

Расходы Годовые расходы % бюджета
Продукты питания $ 8 169 13
Корпус $ 20 679 33
Одежда $ 1,883 3
Транспорт $ 10 742 17
Здравоохранение 5 193 долл. США 8
Личная гигиена $ 786 1
Образование $ 1,443 2
Развлечения $ 3 050 5
Взносы наличными $ 1 995 3
Пенсии и социальное обеспечение $ 7 165 11
Другое $ 1,891 3
Итого: 63 096 долл. США

Средняя стоимость еды

В 2019 году

американцев потратили на еду в среднем 8169 долларов.Сюда входят продукты, которые можно приготовить и съесть дома, а также деньги, потраченные на обеды вне дома или заказ еды на вынос с доставкой.

Все больше людей тратят деньги на еду, которую едят дома. Из годового бюджета на питание 43% было потрачено на еду на вынос или еду вне дома; 57% бюджета на питание было потрачено на продукты и еду, приготовленную и съеденную дома.

Расходы на питание в целом увеличились на 3,1% с 2018 по 2019 год, что обусловлено увеличением расходов на еду, которую едят дома (4%), и еду, которую едят вне дома (1.9%).

Средняя стоимость жилья

Жилье — самые значительные ежегодные расходы, на которые американцы потратили в среднем 20 679 долларов в 2019 году. Расходы на жилье увеличились на 2,9% с 2018 по 2019 год.

Расходы на жилье включают арендную плату или ипотечные платежи, страхование жилья, счета за коммунальные услуги и любые налоги на недвижимость. Эти расходы также включают в себя бытовую технику и любые предметы, необходимые для бесперебойной работы домашнего хозяйства.

Стоимость жилья составила 12 190 долларов годового жилищного бюджета.Расходы на собственное жилье, включая ипотечные кредиты, проценты, ссуды на недвижимость, налоги на недвижимость, сборы за рефинансирование, страхование жилья и техническое обслуживание, составили 55% бюджета жилья и составили 6 797 долларов. Расходы на аренду жилья, такие как аренда, обслуживание и страхование, составили 36% бюджета приюта и составили 4 432 доллара.

Остальная часть среднегодового жилищного бюджета включает коммунальные услуги, ночлег, например, гостиницы, содержание двора и уборку.

Средняя стоимость транспортировки и газа

Средние транспортные расходы в 2019 году составили 10 742 доллара, что на 10% больше, чем в 2018 году.Основной причиной роста стали закупки автомобилей, которые увеличились на 10% по сравнению с 2018 годом и составили половину транспортных расходов.

Транспортные расходы включают все, что способствует поездке, например, покупка автомобилей, такси, совместные поездки, проезд на автобусе или поезде, авиабилеты и бензин. Цены на газ варьируются в зависимости от города и штата, но американцы тратят в среднем около 174,50 долларов в месяц.

Средняя стоимость страхования и социального обеспечения

На личное страхование и пенсии пришлось 7 165 долларов годового семейного бюджета в 2019 году.Большая часть этой суммы поступила из взноса семьи в социальное обеспечение. Эти платежи обычно взимаются непосредственно из зарплаты члена семьи.

Эта цифра также включает премии по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев, но не включает страхование автомобилей, здоровья и домовладельцев, которые включены в соответствующие категории.

Средняя стоимость здравоохранения

В 2019 году средние расходы на здравоохранение на семью составляли 5 193 долларов США, из которых 3529 долларов США были потрачены на медицинское страхование.Эти расходы включают все взносы на медицинское страхование и личные выплаты, связанные со здравоохранением.

Средняя стоимость развлечений

Стоимость развлечений включает в себя все: от просмотра фильма до покупки игрушек или оборудования для детских площадок, а также покупку домашних животных и уход за ними. Средние расходы на развлечения в 2019 году составили 3050 долларов.

Прочие бытовые расходы

Помимо основных расходов, таких как еда и транспорт, многие другие расходы возникают в повседневной жизни.Это включает в себя все, от покупки украшений до благотворительных пожертвований. Когда все сказано и сделано, средняя сумма, которую американская семья тратит на свои домашние расходы, составляет чуть более 60 000 долларов.

Как составить семейный бюджет

Для человека, у которого есть банковский счет Арианы Гранде, фраза «купи себе все мои любимые вещи» может быть реальной мантрой. Но для всех остальных? Очень важно оценить, насколько вы разумны в своих расходах. Анализ бюджета поможет вам определить, сколько вы тратите по сравнению с тем, что приносите.

Шаг 1. Распечатайте бюджетный лист

Рабочий лист бюджета — отличный справочный инструмент, который может помочь вам составить и поддерживать свой бюджет. Используйте загружаемую таблицу ниже, чтобы наглядно представить свои доходы, расходы и составить бюджет для основных потребностей вашей семьи.

Шаг 2. Сложите надежные источники дохода

Во-первых, определите надежный ежемесячный доход вашей семьи. Надежные источники дохода — это вещи, на получение которых вы можете рассчитывать ежемесячно.Не следует учитывать деньги, получаемые нерегулярно, в том числе деньги, полученные от хобби, редких случайных заработков или подарков.

Надежные источники дохода включают заработную плату, алименты, выплаты по социальному обеспечению и выплаты по инвалидности. Тем, кто работает фрилансером на полную ставку, следует использовать в бюджете среднюю сумму, которую они зарабатывают в месяц, или сумму, которую они ожидают получить.

Шаг 3. Сложите расходы

Затем перечислите свои постоянные и переменные расходы. Постоянные расходы включают такие вещи, как аренда, алименты, алименты, ипотечный платеж, услуги по подписке и налоги на имущество.К переменным расходам относятся такие вещи, как счета за коммунальные услуги, развлечения и продукты.

Для таких расходов, как счета, оцените, какой будет ваш счет, и используйте это число. Для таких расходов, как продукты питания и развлечения, используйте в качестве общей суммы максимальную сумму, которую вы готовы потратить на эти вещи.

Шаг 4. Рассчитайте чистую прибыль

Чтобы рассчитать чистый доход, вычтите расходы из своего дохода. Это даст вам фактическую сумму, которую вы зарабатываете в месяц, или сумму, которая у вас будет после оплаты ваших расходов.

Шаг 5: При необходимости отрегулируйте

Вы хотите, чтобы ваш чистый доход был положительным числом, что означает, что у вас есть дополнительные деньги, которые можно использовать в качестве подушки безопасности или для любых дополнительных расходов, которые вы, возможно, захотите сделать. Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы в настоящее время тратите больше денег, чем есть на самом деле. В этом случае вам нужно будет либо искать дополнительные источники дохода, либо сокращать расходы везде, где это возможно.

Как отслеживать свои расходы

Отслеживание расходов — отличный способ определить, сколько вы тратите, делая планирование бюджета более надежным и точным.Если вы обязуетесь потратить 500 долларов на продукты в месяц, вам нужно будет узнать, сколько вы на самом деле тратите, чтобы при необходимости скорректировать их.

Мобильные приложения для отслеживания бюджета, такие как Mint, You Need a Budget и Pocket Guard, могут помочь вам отслеживать свои расходы через приложение, что упрощает хранение всей вашей информации организованной, точной и в одном месте. Если вы предпочитаете следовать традициям, вы также можете использовать лист отслеживания расходов, чтобы отслеживать свои расходы.

Как выбрать бюджетный план

Бюджетный план может помочь вам определиться с бюджетом и придерживаться его.Есть много способов определить, какой тип бюджета и бюджетный план лучше всего подходят для вас. Вам необходимо определить, насколько вы дисциплинированы, какими организационными навыками вы обладаете и насколько уравновешенными вы хотите быть. Ниже приведены несколько распространенных систем составления бюджета, которые могут вам подойти.

  1. Система конвертов

Система конвертов — это строгий способ привлечь к себе внимание и физически отслеживать, сколько вы тратите. Это также требует полностью денежных расходов. Чтобы использовать эту систему, пометьте конверты своими ежемесячными расходами и положите внутрь достаточно денег, чтобы покрыть эти расходы в течение месяца.Это поможет вам не только убедиться, что вы не перерасходуете, но также поможет определить, сколько вы потратили, вычтя сумму, оставшуюся в конверте в конце месяца, из суммы, которую вы вставили в начале. Используйте ярлыки конвертов, подобные приведенным ниже, чтобы упорядочить конверты.

  1. Система 50/30/20

50/30/20 — более гибкая система, которая позволяет вам сосредоточиться на общей картине, а не на мелких деталях вашего бюджета.Для этой системы сначала определите свой ежемесячный доход после уплаты налогов. Ваш доход после уплаты налогов — это сумма денег, которую вы зарабатываете после вычета налогов из вашей зарплаты, также известная как ваша чистая заработная плата.

От вашего чистого дохода вложите 50% на такие нужды, как жилье, питание, транспорт и страхование; потратить 30% на такие нужды, как ежемесячная подписка, путешествия и развлечения; и направить 20% на погашение долга или вкладывание денег в сбережения.

Итак, если ваш чистый доход составляет 5000 долларов в месяц, вы откладываете 2500 долларов на нужды, 1500 долларов на нужды и 1000 долларов на сбережения.

  1. Нулевой бюджет

Составление бюджета с нулевой базой не зависит от прошлых бюджетов или шаблонов, а начинается с каждого месяца, чтобы ваш доход за вычетом расходов равнялся нулю. Каждый месяц записывайте свой доход в этом месяце и ожидаемые расходы, от арендной платы или ипотечных платежей до подарков на день рождения. Не забудьте выделить деньги и на разные расходы. Вы всегда можете продумать календарный год и заранее выделить для предстоящих крупных расходов, таких как праздники или крупные покупки.

Отслеживайте свои траты так, чтобы поступившие деньги за вычетом потраченных денег равнялись нулю. Все, что имеет значение, — это то, что общая сумма равна нулю, что у каждого доллара есть цель, идет ли он на продукты или идет на сбережения.

Преимущества составления бюджета

Беспокойство о деньгах может вызывать стресс и ухудшать семейные или романтические отношения. Отслеживание своих расходов может помочь вам облегчить этот стресс, а также сэкономить деньги на любые чрезвычайные ситуации или возможности, которые могут возникнуть.

Создание здоровой бюджетной системы — также отличный способ научить ваших детей деньгам и тому, как стать финансово грамотными взрослыми. Подумайте о том, чтобы распечатать им свой собственный бюджетный лист или внедрить систему конвертов для их финансов, пока они еще недостаточно взрослые, чтобы иметь банковский счет. Это поможет им научиться говорить о своих деньгах и управлять ими.

Как только вы войдете в привычку, составление бюджета станет вашей второй натурой. Бюджет может помочь вам убедиться, что у вас есть деньги, чтобы обезопасить себя и свою семью, а также защитить себя в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.Однако, когда дело доходит до защиты вашего дома, вы можете обратиться за страховкой.

ЛУЧШЕ ТЕХАС

Бюджеты

Бюджет для семей штата Техас предлагает «без излишеств» оценку того, что нужно семьям разного размера, чтобы сводить концы с концами, обеспечивая при этом безопасную и здоровую жизнь в мегаполисах Техаса.

Представленные здесь выводы предназначены для:

  • Повысить осведомленность общественности о трудностях, с которыми сталкиваются семьи с определенным доходом.
  • Обеспечьте реалистичный ориентир для планирования и оценки .
  • Поддержите пропаганду политических и бюджетных изменений , необходимых для того, чтобы помочь семьям Техаса перейти от простого к тому, чтобы жить дальше.

Постройте лучший семейный бюджет Техаса

  • ШАГ 1/5

  • Бюджеты семей штата Техас оценивают, сколько нужно семьям, чтобы сводить концы с концами в каждом из 26 городских районов штата Техас, .
  • Выберите район метро

  • ШАГ 2/5

  • На сегодняшнем рынке здравоохранения страхование необходимо большинству семей для получения профилактических услуг и облегчения долга за лечение в случае возникновения кризиса или возникновения хронической проблемы.
  • Пожалуйста, выберите, кто платит взносы на медицинское страхование

  • ШАГ 3/5

  • Независимо от того, есть ли в семье один или два взрослых, наш семейный бюджет предполагает, что все взрослые работают полный рабочий день, круглый год, чтобы сводить концы с концами.
  • Пожалуйста, выберите, сколько взрослых

Поскольку все взрослые в семье работают, наши семейные бюджеты предполагают, что дети будут посещать детский сад или школу с послешкольным присмотром.

  • 1. Детские семьи
  • 2. Детские семьи

  • 3. Детские семьи

  • Дошкольник в дневном уходе
  • Дошкольник, находящийся в детском саду +
    Ребенок школьного возраста, получающий уход после школы
    Дошкольный уход
  • Младенцы и дошкольники в детских садах
    Дети школьного возраста
    С послешкольным уходом
  • ШАГ 5/5

  • С точки зрения экономической мобильности или «продвижения вперед», сбережения домохозяйств играют важную роль, позволяя детям выбраться из бедности и добиться большего экономического успеха, чем их родители.В целом, сберегающие семьи более стабильны в финансовом отношении и лучше подготовлены к выходу на пенсию и перебоям в доходах.
  • Пожалуйста, выберите, только если семья спасает

Что нужно работающим взрослым, детской семье в ?

  • Комбинированная почасовая оплата для 2 работающих взрослых

  • Необходимый годовой доход

  • Процент рабочих мест, за которые семья не получает достаточного годового дохода

  • Насколько их необходимый годовой доход превышает уровень бедности?

Куда уходят деньги?

  • Жилье

  • Еда

  • Присмотр за детьми

  • Медицинский

  • Страхование

  • Наличные

  • Транспорт

  • Прочие предметы первой необходимости

  • Всего

  • Скорая помощь / дождливый день

  • Выход на пенсию

  • Колледж

  • Всего

  • Налог на заработную плату

  • Подоходный налог

  • Кредит на заработанный доход

  • Детский налоговый кредит

  • Ребенок и иждивенец

  • Кредит на уход

  • Всего

Достаточно ли оплачиваются рабочие места в этом районе?

Как насчет 5 лучших вакансий в?

27 мегаполисов, выбранных для улучшения семейных бюджетов Техаса, — это 25 столичных статистических районов (MSA) и два столичных округа, определенных для штата Техас Соединенным Королевством.S. Управление управления и бюджета. В настоящее время мы не включаем сельские районы из-за ограничений некоторых наших источников данных, но надеемся добавить их в нашу следующую редакцию.
См. Полную методологию для получения более подробной информации.

Этот расчет заработной платы показывает почасовую оплату, необходимую для оплаты основных нужд, сбережений (если выбрано) и налогов. Мы также предполагаем, что домохозяйства не получают субсидий или льгот (кроме федеральных налоговых льгот), таких как жилищная помощь, продовольственные талоны, субсидируемый уход за детьми, медицинское страхование, предоставляемое работодателем, Medicaid или CHIP.Мы предполагаем, что каждый взрослый работает 2000 часов в год.
См. Полную методологию для получения более подробной информации.

Этот расчет заработной платы показывает годовой доход, необходимый для оплаты основных нужд, сбережений (если выбрано) и налогов. Мы также предполагаем, что домохозяйства не получают субсидий или льгот (кроме федеральных налоговых льгот), таких как жилищная помощь, продовольственные талоны, субсидируемый уход за детьми, медицинское страхование, предоставляемое работодателем, Medicaid или CHIP. Мы предполагаем, что каждый взрослый работает 2000 часов в год.
См. Полную методологию для получения более подробной информации.

Этот расчет основан на почасовой оплате труда, необходимой этой семье для покрытия расходов, по сравнению со средней почасовой оплатой труда в этом районе метро для 23 категорий должностей, как это определено Бюро статистики труда.
См. Полную методологию для получения более подробной информации.

Чтобы определить необходимый годовой доход семьи, мы сравниваем его с федеральным порогом бедности 2011 года для этого размера семьи. Например, число 2,5 означает, что предполагаемый необходимый годовой доход этой семьи в два с половиной раза превышает федеральный уровень бедности для семьи такого размера.
Пороги бедности по размеру семьи:

  • 1 взрослый, 0 детей = 11 702 $
  • 1 взрослый, 1 ребенок = 15 504 $
  • 1 взрослый, 2 ребенка = 18 123 $
  • 1 взрослый, 3 ребенка = 22 891 $
  • 2 взрослых, 0 детей = 15 063 $
  • 2 взрослых, 1 ребенок = 18 106 $
  • 2 взрослых, 2 детей = 22 811 $
  • 2 взрослых, 3 детей = 26 844 $

Этот сайт использует новейшие веб-технологии. Для максимального удобства обновите Internet Explorer (IE9), Firefox, Chrome или Safari до последних версий.

Как оценить семейный бюджет

Компоненты семейного бюджета

Родители могут оплачивать ряд ежемесячных расходов, в том числе:

  • Жилье (арендная плата или ипотека)
  • Хозяйственные расходы (продукты; одежда)
  • Транспорт (оплата за машину, бензин за машину, общественный транспорт)
  • Страхование (для дома, автомобиля и страхования жизни)
  • Медицина и здоровье (рецепты; записи к врачу)
  • Средства связи (сотовый телефон, кабельное или спутниковое телевидение, Интернет)
  • Финансовые (кредиты; платежи по кредитным картам)
  • Налоги (НДФЛ и государственные налоги)

Чтобы заплатить за все эти предметы, в домохозяйство должны поступать деньги.Для большинства семей эта сумма будет включать доход, который ваши родители зарабатывают на своей работе. При составлении бюджета сумма дохода должна быть выше суммы, расходуемой ежемесячно. Если ваша семья тратит больше денег, чем есть, это не та ситуация, которая может продолжаться в долгосрочной перспективе.

Заполнение семейного бюджета

Давайте познакомимся с Рэйчел, подростком, который живет в Колсбурге. Она хотела бы оценить бюджет своей семьи на месяц и определить, сколько денег ее родители должны зарабатывать каждый час, чтобы покрыть все расходы семьи.Посмотрим, сможем ли мы помочь ей с этой задачей.

Первое, что нужно сделать Рэйчел, — это собрать информацию обо всех расходах семьи за месяц. Поговорив с родителями, она собрала следующую информацию за май месяц:

Жилье 1000 долларов США
Продукты питания 550 долларов США
Одежда $ 125
Присмотр за детьми $ 450
Транспорт $ 375
Страхование 175 долл. США
Здравоохранение $ 325
Связь $ 225
Финансовый $ 450
Налоги $ 275
Итого за месяц 3 950 долл. США 90 149
Итого за год 47400 долларов (3950 долларов на 12 месяцев)

Следующий шаг — выяснить, сколько ее родители должны зарабатывать каждый месяц, чтобы оплачивать семейные расходы.Предположим, что мама Рэйчел, Мелисса, работает 40 часов в неделю, а ее отец, Брэд, работает 25 часов в неделю, всего 65 часов. Давайте посчитаем среднюю почасовую зарплату, которую должны зарабатывать родители Рэйчел, чтобы покрыть расходы семьи.

Родители Рэйчел работают 65 часов в неделю или 3380 часов в год (65 часов в неделю x 52 недели в году). Поскольку они должны покрывать 47 400 долларов в год, они должны будут зарабатывать 14,02 доллара в час (47 400 долларов / 3380 часов). Если родители Рэйчел зарабатывают 22 доллара в час вместе, то у них не будет проблем с оплатой своих ежемесячных расходов.Если бы ее родители зарабатывали менее 14,02 доллара в час вместе, они не смогли бы оплачивать все свои ежемесячные расходы и, возможно, им пришлось бы искать способы сократить свои расходы.

Сравнение альтернативных предложений работы

Если человеку предоставляется выбор между предложениями работы, полезно определить, какое из них лучше всего покрывает семейные расходы. Предположим, семья Рэйчел переезжает в Уинтер-Ридж. Ее отец уже согласился на работу, зарабатывающую 19 000 долларов в год, а у ее мамы есть два предложения о работе: 550 долларов в неделю в течение 50 недель в год или 12 долларов.00 в час, 160 часов в месяц, в течение 12 месяцев в году. Давайте определим, какая помощь по работе покрывает годовые расходы семьи в размере 44 100 долларов.

Так как папа Рэйчел будет зарабатывать 19 000 долларов в год, то ее маме нужно только зарабатывать 25 100 долларов в год (44 100 — 19 000 долларов), чтобы покрыть расходы семьи.

Вариант 1 : 550 долларов в неделю в течение 50 недель в году

Мама Рэйчел будет зарабатывать 27 500 долларов: 550 долларов в неделю x 50 недель в год. Этот доход превышает необходимые 25 100 долларов, поэтому этот вариант покроет расходы семьи.

Вариант 2 : 12,00 долларов в час, 160 часов в месяц в течение 12 месяцев в году

При этом варианте мама Рэйчел будет зарабатывать 23 040 долларов: 12,00 долларов в час x 160 часов в месяц x 12 месяцев в году. Этот вариант предусматривает менее 25 100 долларов, необходимых семье для покрытия своих расходов.

Мама Рэйчел должна принять вариант 1, так как она заработает больше 25 100 долларов, необходимых для покрытия расходов семьи.

Краткое содержание урока

Бюджет показывает сумму денег, которую вы зарабатываете — ваш доход — и на что эти деньги тратятся.В идеале вы хотите тратить меньше, чем зарабатываете; в противном случае вы будете в долгах. Если вы в долге , значит, вы должны кому-то деньги, и вам придется платить проценты, чтобы компенсировать им использование своих денег. Семейный бюджет будет содержать расходов, таких статей, как жилье, домашние расходы, транспорт, страхование, медицинские расходы, связь, финансовые расходы и налоги.

Первым шагом в составлении семейного бюджета является сбор информации о том, куда расходуются деньги каждый месяц.Как только это определено, его можно сравнить с размером дохода, полученного от работы. Если ежемесячный доход превышает расходы, значит, у семьи есть деньги, которые можно вложить в сбережения. Если расходы превышают доход, значит, семья тратит слишком много средств и имеет долги.

Составление бюджета | Consumer.gov

Как мне начать бюджет?

Начните составление бюджета, собрав свои счета и квитанции об оплате. Подумайте о том, на что вы тратите деньги, помимо оплаты счетов.Например, вы покупаете чашку кофе каждый день? Через месяц эти деньги на кофе могут составить расходы, которые вы можете списать.

Когда у вас есть счета и квитанции об оплате:

  • запишите свои расходы. Расходы — это деньги, которые вы тратите
  • запишите, сколько денег вы зарабатываете. Это называется доход
  • .
  • вычтите ваши расходы из того, сколько денег вы зарабатываете

Если число меньше нуля, вы тратите больше денег, чем зарабатываете. Ищите вещи в своем бюджете, которые вы можете изменить.Может быть, что-то вам не нужно, или способ потратить меньше.

Используйте эту таблицу бюджета, чтобы помочь вам.

Что делать, если мне не платят каждый месяц?

Некоторым людям не платят ежемесячно. Если вы ожидаете, что все будет, как в прошлом году, сделайте это:

  • сложите все деньги, которые вы заработали в прошлом году
  • разделите это число на 12. Это примерно то, сколько денег у вас будет на каждый месяц

Например,

В прошлом году моя зарплата составила 30 000 долларов.
30 000 долларов ÷ 12 = 2 500 долларов
У меня было около 2500 долларов в месяц.

Как я могу использовать свой бюджет?

Бюджет — это то, что вы используете каждый месяц. Письменный бюджет поможет вам:

  • посмотрите, куда вы тратите деньги
  • посмотрим, где можно сэкономить
  • Составьте план, как потратить и сэкономить деньги

Ваш бюджет поможет вам сэкономить деньги на будущее. Вы можете сэкономить на одном из своих расходов. Вы можете найти способы тратить меньше денег. Затем вы можете вкладывать деньги в сбережения каждый месяц — может быть, в банк или кредитный союз.

Почему я должен экономить?

Сэкономить деньги бывает непросто. Это очень сложно, когда ваши расходы растут, а доход — нет. Вот несколько причин, чтобы попытаться сэкономить, даже если это непросто.

  • Скорая помощь — Небольшая экономия денег сейчас может помочь вам позже. У всех есть расходы, которых они не ожидают.
  • Дорогие вещи — Иногда нам приходится платить за дорогие вещи — например, машину, поездку или залог за квартиру.У вас будет больше выбора, если у вас есть деньги, чтобы заплатить за эти дорогие вещи.
  • Ваши цели — Возможно, вы захотите оплатить обучение в колледже. Может быть, вам нужно навестить семью в другой стране. Вы можете запланировать эти цели и сэкономить деньги. Тогда вам, возможно, не придется использовать кредитную карту или занимать деньги для оплаты.

Как еще можно сэкономить?

Вы можете попробовать следующие способы сэкономить деньги:

  • За один месяц запишите все, что вы потратили.Небольшие расходы, такие как чашка кофе, могут принести большие деньги. Когда вы знаете, на что тратите свои деньги, вы можете решить, что вы, возможно, хотите купить , а не .
  • Платите кредитной картой только в том случае, если вы можете оплатить полную сумму, когда придет счет. Таким образом, вы не будете платить проценты по своей задолженности.
  • Оплачивайте счета в срок. Таким образом, вы не будете должны платить штрафы за просрочку платежа или другие сборы.
  • Храните сэкономленные деньги отдельно от денег, которые вы тратите.
  • Рассмотрите возможность открытия сберегательного счета в банке или кредитном союзе. Подробнее об открытии банковского счета.
  • Если вы храните наличные дома, храните сбереженные деньги отдельно от денег на расходы. Храните все свои наличные в безопасном месте.

Например,

То, что я сделал , а не , купил в этом месяце:

Загрузки музыки 5,00 $
Рубашка 30,00 $
Билет в кино 10 долларов США.00
Топливный бак 15,00 $
Чашек кофе 12,00 $
То, что я сэкономил в этом месяце: 72,00

Подробнее

Какую часть своего дохода вы должны потратить на жилье

Эта история является частью серии хакерских советов CNBC «Заработай за одну минуту», в которой даются простые и понятные советы и уловки, которые помогут вам разобраться в своих финансах и взять их под контроль.

В последнее время ведется много дискуссий о доступном жилье, особенно когда цены на жилье и арендная плата достигли рекордного уровня. Доступен ли ваш нынешний дом? Вот как это сказать.

Наиболее распространенное практическое правило для определения суммы, которую вы можете позволить себе потратить на жилье, состоит в том, что она не должна превышать 30% вашего валового ежемесячного дохода, который является вашим общим доходом до вычета налогов или других вычетов.

Для арендаторов эти 30% включают арендную плату и коммунальные расходы, такие как тепло, вода и электричество.Если вы владеете своим домом, в дополнение к ипотеке вы должны включить проценты, страховку домовладельцев, налоги на имущество и коммунальные услуги.

Это означает, что если вы зарабатываете 75 000 долларов в год до вычета налогов, вы не должны тратить на жилье более 1875 долларов в месяц.

Правило 30% основано на том, сколько семья может разумно потратить на жилье и при этом у нее остается достаточно денег, чтобы позволить себе повседневные расходы, такие как еда и транспорт.

Если вы хотите купить дом, некоторые финансовые эксперты также рекомендуют использовать правило 28/36, чтобы определить, что вы можете себе позволить.Правило 28/36 гласит, что для того, чтобы дом учитывался в вашем бюджете, ваши жилищные расходы (такие как выплаты по ипотеке, налоги и страховые выплаты) не должны превышать 28% вашего валового ежемесячного дохода. Ваш общий долг (включая кредитные карты, студенческие ссуды и выплаты по автокредиту) не должен превышать 36% вашего валового ежемесячного дохода.

Если вы женаты или имеете партнера, имейте в виду, что этот расчет включает в себя все домохозяйство, поэтому вам также необходимо включить в уравнение их зарплату и долги.

Итак, доступен ли ваш нынешний дом? Если это не так, возможно, пришло время подумать о более дешевом месте для аренды или подумать о рефинансировании, если вы можете.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с нашим еженедельным информационным бюллетенем

Еще из этой серии:

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *