Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру, как сдавать ипотечную квартиру 13.04.2022
Ипотека – большое бремя для бюджета семьи. Квартиру, купленную в кредит, можно сдать в аренду и на эти деньги его выплачивать. Однако в некоторых случаях банки устанавливают ограничения на сдачу жилья в аренду. Рассказываем, как можно сдать ипотечную квартиру и какие нюансы следует при этом учесть.
Нужно ли получать согласие банка на сдачу квартиры в аренды
Раньше многие банки прописывали в договоре запрет на возможность найма ипотечной квартиры. Сейчас прямого запрета нет, но иногда кредитные организации вводят ограничения на поиск арендаторов. Например, в договоре указывается, что сдавать квартиру можно лишь с согласия банка.
При оформлении кредита финансовые организации требуют застраховать квартиру, поэтому при сдаче в аренду придётся решать этот вопрос и со страховщиками. В этом случае стоит иметь в виду, что страховые компании могут повысить взнос, так как рисков, связанных с объектом, будет больше.
Согласие кредитора также стоит официально зафиксировать. Но в любом случае стоит быть готовыми к тому, что банк может выставить свои условия сдачи ипотечной квартиры в аренду. Например, прописать срок договора до года и запретить автоматическое продление. Или потребует согласовывать с ним возможность временной регистрации с арендатором.
Больше шансов получить согласие кредитной организации у заемщиков, которые добросовестно перечисляют ипотечные платежи и не допускает просрочек.
Если в договоре с банком нет пункта о возможности аренды, то его согласия не требуется. Заёмщик может смело сдавать квартиру, не ставя в известность кредитную организацию.
Нужен ли договор?
У заёмщиков возникает вопрос, стоит ли сдавать квартиру официально, с заключением договора. Конечно, можно по-тихому пустить арендаторов и не ставить в известность банк. Но все же так делать не стоит. Во-первых, вы рискуете быть привлечённым к ответственности за незаконное предпринимательство. Также вам могут начислить налоги, штрафы и пени за все время, пока в квартире жил арендатор.
Конечно, сотрудники банка нечасто проверяют жильё, которое находится под залогом. Особенно, если заёмщик регулярно вносит ипотечные платежи. Шансы на то, что работники кредитной организации будут отслеживать то, что происходит в квартире, невелики. Но все же такая вероятность есть, и об этом не стоит забывать.
Если банк обнаружит, что вы сдаёте квартиру без его согласия, то вы можете получить штраф за нарушение договора и испортить кредитную историю.
Еще более суровый вариант – банк потребует расторгнуть договор и погасить ипотеку досрочно. Или может значительно повысить ставки по кредиту. Конечно, такие случаи происходят не так часто, но все же лучше обезопасить себя и сдать квартиру официально.
Обычно запрос на сдачу жилья в аренду рассматривается банком в течение недели. Финансовая организация также может потребовать согласовать с ней договор о найме жилья.
Если вы планируете зарегистрировать в квартире арендаторов, то необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Как правило, банки дают разрешение на регистрацию арендаторов. Но кредитная организация может ограничить ее срок на период в 11 месяцев.
Риски для арендатора
Квартиросъёмщика можно назвать наиболее защищенным лицом в любых спорных ситуациях, возникающих между заемщиком и банком. Съехать с квартиры ему придется только в одном случае: если владелец жилья перестанет вносить ежемесячные платежи по кредиту.
Если арендатор заплатил за проживание наперёд, то в случае продажи квартиры арендодатель обязан вернуть все деньги за неиспользованный период аренды. Лучше сразу уведомить квартиранта о том, что жильё находится в аренде у банка.
Выгодно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду
Конечно, получение дополнительного дохода снизит нагрузку на заёмщика, а иногда это позволяет полностью компенсировать расходы на обслуживание кредита. Но все же в большинстве случаев аренда позволяет компенсировать лишь 50-80% ежемесячного платежа по ипотеке.
С другой стороны, стоимость недвижимости меняется. Квадратные метры всегда были традиционным активом для вложения и сохранения денег, особенно в непростой экономической ситуации. Со временем квартиру можно продать по более высокой цене и получить доход.
Если совмещать это с арендой, то объём полученных дивидендов будет больше.
Дополнительные доходы от аренды также можно также направлять на досрочное погашение ипотеки и дополнительно сэкономить на процентах по кредиту.
Чаще всего квартиру в ипотеку покупают на будущее, когда вырастут дети. А пока за неё платят кредит, там живут арендаторы. Когда дети вырастают, родители дарят им это жильё.
Выгодно ли сдавать квартиру, находящуюся в залоге у банка, или нет, зависит от большого количества факторов. Это размера первоначального взноса, уровня, регулярности и источников дохода, условий ипотечного кредита, ликвидности квартиры.
Как получить согласие банка на сдачу квартиры в аренду
В первую очередь необходимо обратиться с письменным заявлением к сотруднику банка, где был оформлен кредит. Принесите паспорт и договор аренды, которые планируется подписать с квартирантом.
И не забудьте указать в договоре, что объект находится в залоге у банка.
В некоторых случаях представители кредитора могут попросить письмо из страховой компании с подтверждением того, что она согласна покрывать риски на период действия договора аренды.
Обычно банки идут навстречу своим клиентам и не препятствуют заключению договора аренды. Вы, в свою очередь, будете спокойны, что все условия соблюдены и банк вряд ли будет разрывать с вами кредитный договор.
Если сотрудники банка окажутся несговорчивыми и не дадут добро на сдачу в аренду, то можно попробовать перекредитоваться в другой организации, где условия не такие жесткие.
В каких случаях банк не разрешит сдавать квартиру
Воспрепятствовать сдаче квартиры в аренду могут средства материнского капитала, которые были использованы для первоначального взноса или досрочного погашения части кредита. Скорее всего, банк не разрешит сдавать такую квартиру.
Конечно, потенциальные арендодатели могут согласовать возможность сдачи квартиры с органами опеки. Но вероятность получить добро мала.
Предполагается, что материнский капитал направят на улучшение жилищных условий детей. И подразумевается, что семья должна переехать в лучшее жильё, а не сдавать его в аренду.
Заключение
Сдача ипотечной квартиры – большое финансовое подспорье для заёмщика. Это не запрещено законодательством, но банки не всегда приветствуют такие сделки, ведь на время действия договора между хозяином квартиры и арендатором банк теряет возможность распоряжаться жильем.
Поэтому, оформляя кредит на покупку недвижимости, лучше заранее уточнить у банка, на каких условиях можно сдать квартиру, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем.
В этом случае будет полезно проконсультироваться с риэлторами, которые занимаются вопросами аренды квартир. Они помогут грамотно составить арендный договор, но главное – подобрать банк, который наверняка пойдёт на уступки заёмщику.
Агентство недвижимости «Азбука жилья» проконсультирует вас, по какой ставке стоит сдавать квартиру в аренду и поможет найти идеальных квартирантов.
13.04.2022
2103
Рейтинг
Теги: Полезное Продажа квартир
← Обратно к списку
Служба контроля
качества услуг
Есть вопросы или жалобы?
Напишите нам
Подпишитесь на новости
Я подтверждаю согласие на обработку и хранение моих персональных данных согласно Политике конфиденциальности и Пользовательскому Соглашению Я даю согласие на получение информационных сообщенийМы в соцсетях
Можно ли сдавать ипотечную квартиру — новости рынка недвижимости Казахстана — Крыша
Имеет ли право заёмщик сдавать в аренду ипотечное жильё, не погасив кредит? Нужно ли на это согласие банка и в каких случаях ипотечника могут оштрафовать на внушительную сумму? Сегодня Krisha.kz ответит на эти и многие другие вопросы.
Собственником жилья, купленного в ипотеку, является заёмщик. Право владения наступает сразу при регистрации договора купли-продажи. Однако при покупке в ипотеку после регистрации сделки на жильё накладывается обременение, так как купленная недвижимость выступает залогом.
По закону собственник имеет полное право распоряжаться принадлежащим ему имуществом по своему усмотрению, в том числе сдавать в аренду, но из-за обременения сделать он это может только с согласия залогодержателя, то есть банка.
Права и обязанности залогодателя (заёмщик), а также залогодержателя (банк) прописаны в договоре залога. Именно его необходимо внимательно изучить, если планируется сдача в аренду залоговой недвижимости.
По стандартному договору ипотечник обязан:
- Не совершать действий, влекущих ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога.
- Не передавать предмет залога в последующий залог, не передавать в аренду, доверительное управление, не отчуждать в иной форме либо иным образом распоряжаться предметом залога без письменного согласия залогодержателя.
В различных банках условия договора залога могут отличаться в зависимости от типа ипотечной программы. В некоторых случаях пункта об обязательном согласии банка на сдачу в аренду залогового жилья в договоре нет.
Как получить разрешение банкаПо стандартному договору залога перезакладывать, продавать, передавать в управление, сдавать в аренду залоговую недвижимость и даже делать в ней перепланировку без письменного согласия банка нельзя.
Нужно обратиться в банк с просьбой дать разрешение на сдачу залоговой недвижимости в аренду. Банк рассмотрит обращение и примет решение: выдаст письменное разрешение либо обоснованный отказ.
Какие ипотечные квартиры нельзя сдаватьКак правило, банки не против того, чтобы залоговая квартира сдавалась в аренду, и выдают разрешение в большинстве случаев.
Однако есть исключение — квартиры, купленные по государственным ипотечным программам. Такое жильё сдавать в аренду третьим лицам нельзя.
Банк может оштрафовать заёмщикаНа практике при коммерческой ипотеке банк, как правило, даёт согласие на сдачу залогового жилья в аренду. Другое дело, если квартира приобреталась по госпрограмме — в этом случае банк отказывает, пояснили в «Отбасы банке».
В договоре залога также прописаны права обеих сторон. В частности, банк, как залогодержатель, имеет право на периодический осмотр залоговой недвижимости. Если обнаружится, что в ней проживают квартиранты, а соответственно, условия договора нарушены, то ипотечнику грозит внушительный штраф.
За невыполнение условий договора — сдачу залоговой недвижимости в аренду без согласия залогодержателя банк — может применить штраф в размере 1 % от стоимости предмета залога, то есть купленной недвижимости.
Сдача дома в аренду по ипотеке: руководство на 2022 год
Сдача дома в аренду может стать отличным способом дополнительного дохода.
Но если у вас есть ипотечный кредит, вам необходимо убедиться, что ваш кредитор разрешает его, особенно если у вас есть кредит VA или FHA. Как правило, вы можете сдавать основное место жительства в аренду, прожив в нем 12 месяцев.
С появлением онлайн-приложений для аренды, таких как Airbnb, домовладельцы стали обычным делом сдавать свою недвижимость в аренду по крайней мере часть года. Многие домовладельцы предпочитают сдавать в аренду свободную комнату или даже весь дом, чтобы погасить ипотечный кредит. Несмотря на то, что это может показаться обычной практикой, некоторые кредиторы имеют строгие правила в отношении занятости, если вы все еще выплачиваете кредит. Вот взгляд на законность сдачи дома в аренду с ипотекой и все, что вы должны учитывать, прежде чем найти арендатора.
решёткаМожете ли вы сдать свой дом в аренду, если у вас есть ипотека?
Да, вы можете сдать в аренду дом, на который у вас есть ипотечный кредит, но вам необходимо сообщить об этом своему кредитору, чтобы убедиться, что вы соответствуете необходимым требованиям.
Нет ничего противозаконного в аренде дома, пока у вас есть ипотечный кредит. Тем не менее, разные кредиторы имеют разные правила, когда дело доходит до занятости. Таким образом, хотя это может быть законным, привлечение внешнего арендатора может нарушить условия кредита. В большинстве случаев ваш ипотечный кредитор позволит вам сдавать свой дом в аренду, если вы прожили в нем не менее 12 месяцев до сдачи его в аренду.
Не все ипотечные кредиты одинаковы. Многие кредиторы предпочитают сдавать в аренду домовладельцам, которые будут использовать недвижимость в качестве основного места жительства, потому что это менее рискованно, чем инвестиционная недвижимость. Те, кто вложил капитал в свои дома, имеют гораздо меньше шансов объявить дефолт, чем арендатор, который может внезапно исчезнуть и оставить арендодателя в затруднительном положении.
Таким образом, ипотека на основное место жительства, как правило, имеет более выгодные условия, чем ипотека на инвестиционную недвижимость, такие как более низкие процентные ставки и более простые условия.
Кроме того, ожидается, что вы заявите о своих намерениях использовать собственность в своем приложении. Если это использование внезапно изменится, могут быть штрафы. Чтобы узнать точные правила, вам следует связаться со своим кредитором и узнать об их правилах привлечения арендаторов.
hash-markКак арендовать дом с ипотекой
Вот несколько полезных советов, если вы думаете сдать свою недвижимость арендатору, пока у вас еще есть ипотека.
1. Ознакомьтесь с условиями вашего кредита
Первое, что вы должны сделать, это ознакомиться с условиями вашего кредита. Если у вас есть общий тип ипотеки, такой как кредит FHA или VA, условия должны быть доступны в Интернете. Кредиты FHA и USDA, например, требуют, чтобы владелец проживал в доме не менее года, за исключением определенных обстоятельств. Поэтому разумно провести исследование и выяснить, существуют ли какие-либо конкретные правила, запрещающие вам сдавать свою недвижимость в аренду.
2. Обратитесь в свою ипотечную компанию
Помимо ознакомления с условиями кредита, вам также следует проконсультироваться со своим кредитором.
Возможно, в мелком шрифте было что-то, что вы могли пропустить, что мешало вам сдать недвижимость в аренду. Даже если аренда не запрещена напрямую, у них могут быть особые требования к арендаторам. Кроме того, вы захотите предоставить им обновленную контактную информацию, если вы больше не проживаете в резиденции постоянно.
3. Проконсультируйтесь с юристом или бухгалтером
Также может быть целесообразно поговорить с вашим юристом, коммерческим директором или бухгалтером. Юрист может дать несколько советов относительно местных законов об арендодателях и арендаторах, которые помогут вам избежать неприятностей при поиске претендентов. Кроме того, использование вашего дома в качестве инвестиционной собственности, а не основного места жительства, может иметь некоторые налоговые последствия. Таким образом, вы должны проконсультироваться со своим бухгалтером, прежде чем принимать какие-либо решения.
4. Поговорите со своим ТСЖ
Если вы живете в планируемом общественном здании или здании кондоминиума, вы можете проконсультироваться с ассоциацией домовладельцев по поводу их правил в отношении арендаторов.
Даже если ваш кредитор разрешает это, ТСЖ может иметь свои ограничения, о которых вам следует знать, чтобы избежать штрафов.
hash-markАренда дома по ипотеке Часто задаваемые вопросы
Могу ли я сдать свой дом в аренду, если у меня есть кредит FHA?
Да, вы можете сдать свой дом в аренду с помощью кредита FHA, но не сразу. Вы не сможете претендовать на получение кредита FHA, если покупаете недвижимость с единственным намерением сдать ее в аренду. При закрытии дома вы должны подписать заявление, подтверждающее, что вы планируете переехать в дом в течение 60 дней. Кроме того, вы также должны проживать в резиденции не менее 12 месяцев после закрытия. Но по истечении этих 12 месяцев вы можете сдать его в аренду, если захотите. Существуют также смягчающие обстоятельства, которые позволяют вам уехать на законных основаниях менее чем через 12 месяцев, например, переезд в связи с работой.
Могу ли я сдать свой дом в аренду с кредитом VA?
Вы можете сдавать свой дом в аренду, если у вас есть кредит VA, если вы отвечаете требованиям кредитора, наиболее важным из которых является требование о занятости.
Обычно это означает, что дом был вашим основным местом жительства в течение как минимум 12 месяцев, поэтому вы сможете арендовать дом только после того, как проживете в нем год.
Должен ли я сообщить своему кредитору, если я просто хочу сдать комнату в своем доме?
Это зависит от конкретного кредитора, но никогда не бывает плохой идеей. Хотя большинству кредиторов, вероятно, все равно, пока вы продолжаете занимать дом, у них могут быть определенные требования или им может понадобиться информация об арендаторе. Например, некоторые кредиторы требуют, чтобы все арендаторы имели ипотечную страховку на случай кражи или повреждения их имущества. Поэтому никогда не помешает быстро позвонить им и ознакомиться с их политикой в отношении арендаторов, даже если вы просто сдаете комнату.
Что произойдет, если вы сдадите свою недвижимость в ипотеку?
Вам нужно будет связаться со своим кредитором и подтвердить, что он согласен с договоренностью. Невыполнение этого требования может рассматриваться как нарушение договора и привести к судебному преследованию против вас.
Некоторые кредиторы разрешат это до тех пор, пока вы уважаете условия кредита. Другие могут взимать с вас плату или корректировать условия ипотеки в соответствии с тем, что принято для инвестиционной недвижимости. Поэтому важно иметь четкий план и понимать возможные последствия, прежде чем принимать арендатора.
Сдача дома в аренду по ипотеке: необходимые шаги
Инвестирование в сдаваемое в аренду имущество может стать отличным способом получения пассивного дохода, особенно если у вас уже есть недвижимость, которую вы готовы сдать в аренду. Но если недвижимость в настоящее время имеет ипотечный кредит, который вы выплачиваете, вы можете задаться вопросом, можно ли сдать свой дом в аренду арендаторам, не нарушая ипотечного договора.
Как правило, да, но следует помнить об определенных соображениях. Продолжайте читать, чтобы узнать, что это такое, и инструменты, которые вы можете использовать, чтобы помочь вам управлять арендованной недвижимостью на профессиональном уровне.
Можно ли сдать дом в ипотеку?
Большинство договоров об ипотеке включают раздел, описывающий шаги, которые необходимо выполнить перед сдачей жилья в аренду. Тем не менее, ответ на вопрос, можете ли вы сдать свой дом в аренду, будет зависеть от условий вашей ипотеки.
Если это разрешено ипотечным кредитором, определите, какие шаги вам необходимо предпринять, чтобы избежать мошенничества с использованием жилья, которое Федеральное бюро расследований (ФБР) определяет как «когда заемщик заявляет в заявлении, что он намерен жить в доме, в котором он покупают, когда на самом деле это инвестиционная недвижимость».
Некоторые ипотечные кредиторы могут также иметь дополнительные условия, которые вам, возможно, придется соблюдать, например, как долго ждать до сдачи в аренду арендаторам и единовременные платежи для покрытия. Например, кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA) и Федерального жилищного управления (FHA) требуют, чтобы вы прожили в собственности в течение одного года, прежде чем сдавать ее в аренду, в большинстве случаев.
По этим причинам сообщите своему ипотечному кредитору о своих планах обсудить, что вам нужно сделать, прежде чем искать арендаторов.
Что нужно знать об аренде дома с ипотекой
Чтобы избежать нарушения соглашения с вашим ипотечным кредитором, при планировании следующих шагов необходимо предпринять следующие шаги:
- Изучить ограничения по кредиту : Существуют различные типы ипотечных кредитов, такие как обычные кредиты, кредиты FHA, USDA кредиты, кредиты по делам ветеранов (VA), кредиты с регулируемой процентной ставкой и ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. В зависимости от типа, который у вас есть, проверьте, есть ли у вашего типа кредита ограничения на сдачу в аренду имущества.
- Прочтите свой ипотечный договор : Найдите ограничения по кредиту (если они есть), информацию о том, как долго ждать до сдачи в аренду, и требования к занятости.
- Узнайте в ТСЖ о правилах аренды. : Некоторые частные дома и кондоминиумы могут входить в Ассоциацию домовладельцев (ТСЖ), у которой могут быть собственные правила аренды. Если ваша недвижимость является частью ТСЖ, спросите, есть ли ограничения на аренду, о которых следует знать.
- См. местные законы о арендодателях и арендаторах : Во избежание нарушения местных постановлений ознакомьтесь с местными законами о арендодателях и арендаторах для получения информации о том, как проверять заявителей, взимать арендную плату и залог, избегать дискриминации арендаторов и т. д.
- Учитывайте последствия прироста капитала : В некоторых штатах вы должны прожить в собственности в течение определенного количества лет, чтобы избежать уплаты налога на прирост капитала, который представляет собой ставку налога на прибыль, которую владельцы недвижимости могут получить от продажи своей собственности.
Если вы прожили в собственности менее двух лет, вы больше не можете быть освобождены от уплаты налогов на прирост капитала.
Нужно ли мне сообщать своему кредитору по ипотеке, что я сдаю свой дом в аренду?
Да, вам необходимо уведомить своего ипотечного кредитора о том, что вы рассматриваете возможность сдачи дома в аренду, прежде чем искать арендаторов.
Невыполнение этого требования может привести к нарушению условий соглашения и повлечь за собой высокие сборы. Чтобы этого не произошло, свяжитесь с ними, прежде чем выполнять любой другой шаг.
3 совета по сдаче дома в аренду
После того, как вы уведомили своего ипотечного кредитора и получили разрешение на сдачу дома в аренду, следующим шагом будет поиск арендаторов. Вот несколько советов, которые помогут вам стать арендодателем и сдать свой дом в аренду в первый раз.
- Определить конкурентоспособную цену аренды : Изучите местные предложения по аренде, чтобы узнать, сколько другие арендодатели берут за аналогичную недвижимость в вашем районе.
Вы можете вручную просматривать списки аренды или инвестировать в отчет «Анализ доступной арендной цены», чтобы получить исчерпывающую информацию о местном спросе, арендных платежах и многом другом в одном отчете. - Установите процесс сбора арендной платы : Ключом к экономии времени и денег для арендодателя является наличие процесса, облегчающего арендаторам подачу арендной платы и других арендных платежей через Интернет. Вы можете использовать приложение для сбора арендной платы, чтобы упростить процесс и отслеживать учет имущества.
- Используйте проверенный юристом договор аренды : Если вам необходимо предпринять дополнительные шаги, чтобы получить разрешение вашего ипотечного кредитора на сдачу в аренду вашей собственности, важно иметь хороший договор аренды, чтобы защитить вас и вашу собственность. Если вы не знаете, где создать договор аренды, вы можете использовать такую платформу, как Avail, которая предлагает проверенные юристами шаблоны договоров аренды, которые относятся к конкретному штату и включают все положения, требуемые на местном уровне.
)
Welcome to our blog!