Содержание

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2022 году

Время чтения: 4 минут(ы)

Современный рынок финансовых услуг пестрит разнообразием. Причем особый интерес у наших соотечественников в последнее время вызывают сберегательные сертификаты – относительно новый продукт, активно продвигаемый крупнейшими банками страны. В этой статье мы расскажем о том, что собой представляет сберегательный сертификат на предъявителя «Сбербанка России» для пенсионеров, и объясним разницу между сертификатом и вкладом.

Содержание статьи

  • 1 Сберегательный сертификат в «Сбербанке» — что это такое?
    • 1.1 Что собой представляет и зачем нужен
    • 1.2 Что нужно знать: условия
    • 1.3 Что с ним можно делать?
  • 2 Как выглядит?
  • 3 Какие отличительные признаки имеет?
  • 4 Какие проценты на сегодня по сберегательным сертификатам «Сбербанка России»: ставка
  • 5 Отзывы: плюсы и минусы
  • 6 Как оформить: пошаговая инструкция ← инструкция
  • 7 Могут ли заблокировать?
  • 8 Как обналичить?
  • 9 Что происходит с сертификатом при разводе (расторжении брака)?

Сберегательный сертификат в «Сбербанке» — что это такое?

Что собой представляет и зачем нужен

Сберегательный сертификат – это особый продукт банка, позволяющий пользователю сохранить собственные сбережения, получить достаточно высокий доход и воспользоваться более широкими возможностями.

В отличие от обычного депозита, сберегательный сертификат «Сбербанка» не предполагает открытия счета на имя конкретного клиента, а оформляется на предъявителя. Иными словами, купив такую бумагу вкладчик может ее передать, продать или оставить в наследство любому человеку. При этом сертификат можно оформить и обналичить в любом офисе «Сбербанка» вне зависимости от места постоянной регистрации.

Передавать сберегательный сертификат «Сбербанка» на предъявителя третьему лицу можно без составления доверенности.

Что нужно знать: условия

В настоящий момент «Сбербанк» представляет следующие условия оформления сертификата:

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните по номеру или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните по номеру или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

  • валюта: рубли;
  • минимальная сумма: 10 тысяч;
  • срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • частично снятие: не предусмотрено;
  • пополнение: не предусмотрено;
  • пролонгация: не предусмотрено.

Проценты начисляются в конце срока. При досрочном расторжении договора и востребовании сберегательного сертификата доход начисляется на основании фактического срока хранения средств по процентной ставке 0,01% годовых.

Что с ним можно делать?

Согласно информации, размещенной на официальном сайте банка, сберегательный сертификат можно:

  • подарить третьему лицу;
  • оставить в банке на ответственное хранение (бесплатно).

Необходимо отметить, что при утрате сертификата право собственности на него можно восстановить лишь путем обращения в суд.

Как выглядит?

Выглядит сберегательный сертификат «Сбербанка» следующим образом.

Какие отличительные признаки имеет?

Вопрос отличия сберегательного сертификата от депозита в «Сбербанке» волнует многих наших соотечественников, поэтому для наглядности мы составили таблицу, в которой эти различия очевидны:

  вклад сертификат
максимальная процентная ставка 5,97% 7,1%
пополнение предусмотрено не предусмотрено
страхование вложенных средств обязательное страхование не предусмотрено
выплата процентов в зависимости от типа вклада (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально, в конце срока) в конце срока
пролонгация предусмотрено не предусмотрено
кто может обналичить владелец счета предъявитель
где можно обналичить в отделении, где был оформлен вклад в любом отделении банка, где осуществляются операции с ценными бумагами
валюта вклада рубли, доллары, евро
рубли

Таким образом, каждый из способов сбережения средств имеет собственные преимущества и недостатки. При этом отличительными особенностями сертификата являются, прежде всего, высокая доходность и возможность передачи сбережений любому родственнику или знакомому. Однако ни пролонгировать, ни пополнить сертификат нельзя, что, несомненно, не очень удобно для большинства граждан.

Какие проценты на сегодня по сберегательным сертификатам «Сбербанка России»: ставка

На сегодняшний день действуют следующие процентные ставки:

Номинал сертификата, рубли Срок, дни
от 91 до 180 от 181 до 365 от 366 до 730 от 731 до 1095
от 10 тысяч до 50 тысяч 0,01% 0,01% 0,01% 0,01%
от 50 тысяч до 1 миллиона 4,95% 5,25% 5,25% 5,25%
от 1 миллиона до 8 миллионов 5,75% 6,05% 6,05% 6,05%
от 8 миллионов до 100 миллионов 6,4% 6,7% 6,7% 6,7%
от 100 миллионов 6,8% 7,1% 7,1% 7,1%

Из представленной выше таблицы следует вывод, что чем больше сумма сертификата, тем выше его доходность. При этом для получения максимальной ставки срок действия ценной бумаги не должен быть меньше 181 дня — однако при большем сроке (даже трехлетнем) проценты будут выплачиваться по той же ставке.

Отзывы: плюсы и минусы

Неоспоримыми преимуществам сберегательных вкладов клиенты «Сбербанка» считают:

  • возможность получения максимально высокого дохода по вкладу;
  • возможность сохранения средств в ценных бумагах за пределами банка;
  • отсутствие необходимости обналичивать деньги в установленный банком срок;
  • оформление сертификата на предъявителя;
  • высокую степень защиты ценной бумаги.

То же время обладатели сберегательных сертификатов недовольны:

  • невозможностью частичного снятия средств;
  • потерей процентов при досрочном обналичивании сертификата;
  • невозможностью пролонгирования документа;
  • невозможностью капитализации процентов;
  • отсутствием страхования средств.

Кроме того, в случае потери сертификата необходимо сразу написать соответствующее заявление в полицию или суд, так как восстановление прав на бумагу возможно лишь по решению суда.

Как оформить: пошаговая инструкция ← инструкция

Для того чтобы оформить сберегательный сертификат в «Сбербанке» необходимо:

  • обратиться (с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность) в любое отделение банка, осуществляющее операции с ценными бумагами;
  • определить количество необходимых сертификатов, их срок и номинал;
  • оплатить сертификат удобным способом: наличными или с помощью средств, хранящихся в банке;
  • получить сберегательный сертификат на руки.

Могут ли заблокировать?

Заблокировать сберегательный сертификат «Сбербанк» может лишь при признании документа недействительным. Для этого обладателю ценной бумаги необходимо подать соответствующее заявление в банк.

Кроме того, возможна блокировка сертификата в результате работы судебных приставов – но в таком случае документ должен быть оставлен банку на ответственное хранение. В противном случае заблокирован сберегательный сертификат «Сбербанка» быть не может, так как выдается и оформляется он исключительно на предъявителя.

Как обналичить?

Обналичить сберегательный сертификат «Сбербанка России» можно, обратившись в любое отделение банка, осуществляющее операции с ценными бумагами. Для этого при себе необходимо иметь сертификат и документ, удостоверяющий личность.

Место прописки получателя и место приобретения сертификата при этом значения не имеют.

Что происходит с сертификатом при разводе (расторжении брака)?

В отношении раздела сберегательных сертификатов «Сбербанка» при разводе супругов юристы не сходятся во мнении. Кто-то утверждает, что любые ценные бумаги подлежат разделу, так как считаются совместно нажитым имуществом.

Однако по мнению большинства специалистов, сертификат на предъявителя разделу не подлежит (если не находится на хранении в банке), так как может быть передан третьему лицу без составления каких-либо дополнительных документов, и тогда его обладателем станет уже другой человек.

Таким образом, сберегательный сертификат позволяет не только надежно сохранить собственные сбережения, но и получить довольно высокий доход. Однако утеря документа может принести довольно много проблем, ведь обналичить его имеет право совершенно любой человек, у которого сертификат окажется на руках.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Вы уже голосовали

Сберегательный сертификат Сбербанка России 2018 для физических лиц — проценты и условия

Имея на руках свободные денежные средства, которые не понадобятся определенное время, встает вопрос: куда выгоднее их вложить для получения пассивного дохода. Ранее Сбербанк предлагал воспользоваться способом инвестирования денежных средств в свои сберегательные сертификаты. Почему такие вложения считались удачными, сколько можно было заработать, почему в настоящее время их выпуск прекращен.

Содержание статьи

  • 1 Понятие Сберегательного сертификата
  • 2 Условия Сбербанка
  • 3 Новое в законодательстве
  • 4 Возможные действия клиентов, имеющих сберегательный сертификат

Понятие Сберегательного сертификата

Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, которая оформляется на предъявителя. Его функциями является сохранение денежных средств и получение процентного дохода от их инвестирования.

Главными отличиями от размещения средств во вклады является:

  • Сертификат – это ценная бумага, которую приобретает клиент банка на определенных условиях, личный счет держателю не открывается. Деньги во вклады зачисляются на счет вкладчика и по ним начисляются проценты;
  • Денежные средства, размещенные в депозит застрахованы в АСВ, в отличие от денег, за счет которых куплен сертификат;
  • Сертификаты оформлялись на предъявителя, т. е. обналичить его было возможно любому лицу по предъявлении паспорта и ценной бумаги. Вклады бывают только именными, их можно открыть на себя или на третье лицо с обязательным указанием его данных, для получения денег со вклада третьим лицом потребуется нотариально заверенная доверенность;
  • При утере ценной бумаги, получить по ней деньги не получится, необходимо писать заявление в полицию на розыск. Деньги на депозитном счете потерять невозможно, потеря депозитного договора никак не скажется на получении денег со счета;
  • Номинально процент по сберегательному сертификату выше, чем по вкладам;
  • Ценная бумага может служить средством платежа, т. к. для ее предъявления не требуется доверенность;
  • Проценты по вкладу могут начисляться ежемесячно, по депозитному сертификату в конце срока пользования, его невозможно пролонгировать.

Ценную бумагу можно использовать в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Сберегательный сертификат, как способ инвестирования свободных денежных средств, не имел недостатков, можно было получить достойный доход, не совершая при этом практически никаких действий. Приобретение ценной бумаги через Сбербанк гарантировало безопасность денежных средств, не вызывало опасения, что средства не застрахованы. Бесплатно предлагалась услуга по ответственному хранению сертификатов, что обеспечивало сохранность ценной бумаги.

Условия Сбербанка

Банк принимал депозитные сертификаты на следующих условиях:

  • Выпускались только в рублях;
  • Минимальная сумма вложения 10 тыс. р.;
  • Срок от 3 месяцев до 3 лет;
  • Частично снимать или пополнять невозможно;
  • Начисление процентов производилось в конце срока;
  • Пролонгации нет;
  • При досрочном предъявлении ценной бумаги процент выплачивался из расчета 0,01% годовых;
  • С момента окончания срока действия, проценты по ценной бумаге не начислялись, ее можно было предъявить в любое удобное клиенту время.

Процентная ставка утверждалась Правлением Банка и находилась в диапазоне от 0,01 до 7,55% годовых, постепенно, в связи с прекращением выпуска ценных бумаг, она снижалась. Величина процента зависела от суммы и срока размещения.

Максимальную доходность имели сертификаты на сумму более 100 млн. р. на срок 91-180 дней, минимальную ценные бумаги на сумму менее 50 тыс. р. Налогообложение доходов осуществлялось также, как и налогообложение по вкладам, т. е. при получении дохода по ставке, не превышающей 5 п. ставки рефинансирования, налог на доход отсутствовал.

Приобрести ценную бумагу могли граждане РФ и иностранцы в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Купить сертификат могли лица от 14 лет, погасить его владельцы в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно, если сертификат был приобретен ими лично, в других случаях потребуется согласие родителей (опекунов). Место регистрации держателя значения не имело.

Покупка ценной бумаги производилась исключительно через представительства банка. Допускалась возможность оформления одновременно нескольких сертификатов на разные суммы и сроки. Деньги вносились через кассу или оплата производилась с карточного счета клиента.

Контролировать размещение денежных средств, наступление сроков погашения, начисления процентов можно через интернет-банкинг компании.

Сертификат можно было подарить, обналичить его мог любой человек, у которого на руках находился оригинал документа. Часто это использовалось при оформлении завещания. Было достаточно вручить бумагу наследникам и родственникам умершего не было необходимости ждать 6 месяцев для получения денежных средств.

При передаче ценной бумаги другому лицу не требовалось делать передаточные надписи или оповещать банк о смене владельца. Любой человек мог обналичить ЦБ по окончании срока, восстановление прав на утерянный сертификат было возможным только через суд.

Новое в законодательстве

В июле 2017 Правительством РФ был принят Федеральный Закон №212-ФЗ, который вступил в силу с 01. 06.2018года. Согласно документу, внесены изменения в Гражданский Кодекс РФ и другие законодательные Акты.

В новой редакции ст. 844 ГК РФ говорится о том, что Сберегательный сертификат – это именная ценная бумага, ее владельцем может быть только частное лицо или индивидуальный предприниматель. Средства, за счет которых она была приобретена, являются застрахованными в АСВ на общих основаниях.

Сертификат может быть выдан на условиях обездвиживания. Это подразумевает, что сама ценная бумага остается на хранении в банке, на руки владельцам не выдается. Права владения закрепляются в одном сертификате с реквизитами, получаемыми в ЦБ России.

Сертификат может иметь условие о невозможности его предъявления к досрочному взысканию.

Остальные требования к Ценным бумагам и условия их функционирования остались на прежнем уровне.

В связи с вступлением в силу законодательного Акта, выпуск сертификат на предъявителя в Сбербанке с 1 июня 2018 года прекращен. Также невозможно оставить ценную бумагу на хранение в банке.

Возможные действия клиентов, имеющих сберегательный сертификат

Держатели Ценных бумаг, выпущенных банком до 01.06.2018 года, могут предъявить их к оплате как по сроку, обозначенному в договоре, так и досрочно, на условиях договора, заключенного между Сбербанком и вкладчиком.

Следует иметь в виду, что погасить сертификат можно только в представительствах Сбербанка. Сделать это можно не только в том офисе, где он был оформлен. Обналичивание ценной бумаги производится не всеми представительствами кредитной компании, поэтому предварительно необходимо уточнить возможность проведения операции, позвонив в Службу поддержки банка по номеру 900.

Если сертификат находится на руках, получить деньги можно в день обращения. При хранении ЦБ в банке, потребуется предварительно оповестить кредитную компанию о своем намерении. При обналичивании крупной суммы денежных средств следует предварительно дать заявку на получение наличных.

Если сертификат украден, то требуется немедленно оповестить об этом банк, хорошо, если у держателя ценной бумаги будет сохранен ее номер. Не теряя времени, вкладчику следует заявить о краже в полицию. В случаях механических повреждений ценной бумаги (постирали, разорвали и т. д.), чтобы обналичить, потребуется проведение специальной экспертизы. Если эксперты докажут подлинность документа, его можно будет погасить.

При хранении сберегательного сертификата в банке, держатель может оформить доверенность на получение денежных средств третьим лицом. Доверенность должна быть заверена нотариусом, в противном случае обналичить сертификат может только его держатель.

Если ценная бумага находится на ответственном хранении в банке, на нее может быть наложен арест судебных органов, либо она может быть конфискована по решению суда. Также она подлежит учету при разделе имущества между супругами. При нахождении сертификата на руках, эти ограничения отсутствуют.

Информация о том, когда кредитная компания приступит к выпуску именных сертификатов, на каких условиях это будет производиться, величина процентной ставки, на сайте отсутствует.

Вам понравилась статья?

Расскажите друзьям!

Подписывайтесь на наши каналы!

Автор: Анатолий Жуков[email protected]

Окончил в 2007 году Московский гуманитарно-экономический университет по специальности «Международные отношения». Считает журналистику своим призванием и отдаёт ей не только рабочее но и всё свободное время. Один из старейших журналистов «Банки Сегодня»

Какие у вас планы в связи с мобилизацией?

  • придет повестка — пойду служить

  • буду уклоняться от повесток

  • планирую ехать (или уже уехал) в другую страну

  • пока не определился с вариантом

  • не подпадаю под мобилизацию

Голосовать

Результаты

Рекомендуем к прочтению

Сбербанк выпускает первое электронное ипотечное свидетельство

Добро пожаловать в Finextra. Мы используем файлы cookie, чтобы помочь нам предоставлять наши услуги. Мы предполагаем, что вы согласны с этим, но вы можете изменить свои предпочтения в нашем Центре файлов cookie.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности.

Принять

каналы

Новости

Все новости компании »
Связанные компании
Сбербанк
каналов
Розничные банковские услуги
Ключевые слова
Оформление ипотеки

03 июля 2018 г.

Источник: Сбербанк

2 июля 2018, Тюмень – Сбербанк создал свой первый электронный ипотечный сертификат и отправил его в Росреестр. Электронные ипотечные сертификаты могут быть выданы с 1 июля в связи с внесением изменений в Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимого имущества». 16 июля 1998 г.

Это возможно благодаря достижениям Росреестра в области применения цифровых технологий и интеграции сервисов Сбербанка в сфере недвижимости и ипотечного кредитования.

Изменения в законе означают, что теперь можно выдавать ипотечные сертификаты на бумаге и в электронном виде. Электронные сертификаты должны быть удостоверены надежной квалифицированной электронной подписью заемщика (залогодателя) и банка (залогодержателя).

Депозитарий Группы Сбербанк осуществляет хранение, учет и подтверждение прав по электронным закладным.

«Возможность создания электронных ипотечных сертификатов ускоряет процесс оформления залога для клиентов, обращающихся за ипотечным кредитованием, и не требует от них каких-либо дополнительных действий. Электронные ипотечные сертификаты — важный этап цифровизации ипотечного кредитования», — прокомментировал Николай Васев, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка.

Связанные компании
Сбербанк
каналов
Розничные банковские услуги
Ключевые слова
Оформление ипотеки

Комментарии: (0)

Присоединяйтесь к обсуждению

Напишите сообщение в блоге об этой истории (требуется членство)

[Вебинар] PaaS: почему крупные банки идеально подходят для аутсорсинга PaaS

В тренде

  1. Bunq Wins Case Aml против Голландского центрального банка
  2. Natwest для запуска BAAS Business в Великобритании
  3. Eurosystem Halls T2 Marcus Marical System. Lloyds запускает финтех-песочницу с NayaOne

Исследования

Просмотреть все отчеты »

Будущее цифрового банкинга в Северной Америке 2023

7 загрузок

Банковское дело как услуга: прогнозы на 2023 год

20 загрузок

SaaS: обоснование построения новой банковской бизнес-модели

178 загрузок

sberbank.

ru, ДСИТ, Сбербанк России, Л=Москва, СТ=Российский Ф…

sberbank.ru, ДСИТ, Сбербанк России, Л=Москва, СТ=Российский Ф…

Q

Краткое содержание сертификата

Владелец: sberbank.ru, ДСИТ, Сбербанк России, L=Москва, ST=Российская Федерация, RU, SERIALNUMBER=9atrEi82uzYBj6zdwH/nFTSedBnLjkny

Эмитент: GeoTrust SSL CA, «GeoTrust, Inc.», США

Срок действия: воскресенье, 21 июня, 12:58:04 по восточному поясному времени 2015 г.

MD5: 9D:25:F9:40:4B:83:14:C2:C0:63:BF:39:C4:58:0A:59

Хэш: Хеш владельца = 34f4c4d4, Хэш эмитента = 4b841d5f

✍: FYIcenter.com

A

Информация, извлеченная из сертификата:

Владелец: CN=sberbank.ru, OU=DSIT, O=Сбербанк России, L=Москва, ST=Российский
Федерация, C=RU, SERIALNUMBER=9atrEi82uzYBj6zdwH/nFTSedBnLjkny
Эмитент: CN=GeoTrust SSL CA, O="GeoTrust, Inc.", C=US
Серийный номер: 2532e
Действительно с: вт, 18 июня, 18:49:02 по восточному поясному времени 2013 г. , до: вс, 21 июня, 12:58:04 по восточному поясному времени.
2015
Отпечатки сертификатов:
MD5: 9D:25:F9:40:4B:83:14:C2:C0:63:BF:39:C4:58:0A:59
SHA1: 1C:3E:F5:F0:9E:0B:7E:D8:41:8A:E7:08:E5:50:03:E0:90:7E:70:DD
SHA256:
67:41:7B:5E:60:43:DC:51:6B:4E:A1:EC:2D:EC:8E:D4:C4:8D:A4:56:3B:B3:6C:7F:2F:
АЕ:60:85:В6:1А:73:08
Имя алгоритма подписи: SHA1withRSA
Версия: 3
Расширения:
#1: ObjectId: 1.3.6.1.5.5.7.1.1 Критичность=false
Доступ к информации об органах власти [
  [
   метод доступа: ocsp
   accessLocation: URIName: http://gtssl-ocsp.geotrust.com
,
   accessMethod: caIssuers
   accessLocation: URIName: http://gtssl-aia.geotrust.com/gtssl.crt
]
]
# 2: идентификатор объекта: 2.5.290,35 Критичность = ложь
Идентификатор Ключа Авторизации [
Идентификатор ключа [
0000: 42 79 54 1B 61 CD 55 2B 3E 63 D5 3C 48 57 F5 9F ByT.a.U+>c. geotrust.com/crls/gtssl.crl]
]]
# 5: ObjectId: 2.5.29.32 Критичность = ложь
Политики сертификатов [
  [CertificatePolicyId: [2.16.840.1.113733.1.7.54]
[Информация о политике квалификатора: [
  идентификатор квалификатора: 1.3.6.1.5.5.7.2.1
  классификатор: 0000: 16 25 68 74 74 70 3A 2F 2F 77 77 77 2E 67 65 6F
.%http://www.geo
0010: 74 72 75 73 74 2E 63 6F 6D 2F 72 65 73 6F 75 72 trust.com/resour
0020: 63 65 73 2F 63 70 73 имп/с
]] ]
]
# 6: идентификатор объекта: 2.5.29.37 Критичность = ложь
Расширенное использование ключей [
  серверАутентификация
  clientAuth
]
№ 7: ObjectId: 2.5.29.15 Критичность = истина
Использование ключа [
  Цифровая подпись
  Key_Encipherment
  Data_Encipherment
]
#8: ObjectId: 2.5.29.17 Критичность=false
ТемаАльтернативноеИмя [
  DNSName: www.sberbank.ru
  DNSName: sbrf.ru
  DNS-имя: www.sbrf.ru
  DNSName: sberbank.ru
]
№ 9: ObjectId: 2.5.29.14 Критичность = ложь
Идентификатор Ключа Субъекта [
Идентификатор ключа [
0000: BA 07 44 3F 5B 7C FB A6 FF 47 A3 25 F2 65 EA 7E .                        



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *