Содержание

Особенности использования сберегательной карты

Предложение взять кредит, как и депозиты в банках всегда были востребованы и популярны среди населения, однако есть неоспоримый соперник в этой нише услуг по накоплению денег – сберегательная карта.

Если детально разобрать эти карточки, то можно понять, что они являются одним из компонентов того же самого банковского депозита, но среди них есть характерные отличия, что привлекает все больше людей к их использованию. Сберегательные карты придуманы для того, чтобы поймать рыбку на живца, а именно привлечь человека в банковские сервисы, и выманить у него как можно больше валюты, причем в любом эквиваленте.

В последнее время рост сберегательных карт растет с неимоверной скоростью, вследствие чего суммарная сумма на картах превысила общие депозиты в банках.

Сейчас мы попытаемся ответить Вам, какие особенности есть у сберегательных карт, и почему все больше людей в мире пользуются их услугами. Все клиенты, использующие сберегательные счета, непонятно по каким причинам уверены в том, что их карта всегда будет в надежности, и их деньгам ничто не угрожает. Быть может, такие ощущения люди приобретают в связи с тем, что все финансовые расходы с карточкой они делают самостоятельно, в независимости от рук банковских служащих.

сберегательная картаЭто относится и к пополнению Вашей сберегательной карты, баланс которой можно пополнить при помощи терминалов, в любое время суток. Если же поблизости банкоматов соответствующих нет, то можно отправиться в филиал банка, где за считанные секунды Вам пополнят нужный баланс. Сумма, которую человек может положить – неисчерпаема, но есть одно «но», это когда пользователь сам поставил лимит на зачисления. Исключения все же происходят, когда банк по неизвестным причинам выставил определенные лимиты на вычисления и зачисления средств.

Многие, пользуются карточками благодаря их легкой управляемости – деньги всегда можно быстро снять. Вычислять деньги можно наличной купюрой в банкоматах, или транзитами в терминальных отделах.

Если абстрагироваться от этих положительных факторов сберегательной карты и вдаться во всю глубину ее свойств, то можно заметить множество подводных камней, которые тянут пользователя на дно банковских хитростей. Комиссия – главная проблема всех случаев с незнанием правил по эксплуатации сберегательной карточки. На ней стоит множество комиссионных налогов, который пользователь оплачивает при различных операциях с картой и сам того не замечает.

Сберегательная карта - Современные банковские цифровые технологии

Сберегательная (накопительная) карточка – это вид карточки, который сочетает в себе все преимущества международной пластиковой карточки и накопительного счета.

Такие сберегательные (накопительные) карты, в отличие от других дебетовых банковских карт, дают возможность не только обналичить необходимую сумму через банкомат и оплатить товары или услуги, но и увеличить сбережения владельцев. Технология проста: на сберегательную карту вносится определенная денежная сумма, после чего владелец карты может в полной мере распоряжаться всей суммой, а на остаток денежных средств на карт-счете банк начисляет проценты, которые обычно капитализируются.

Деньги на сберегательную карточку можно положить в разных валютах: в долларах США, евро, белорусских и российских рублях.

Сберегательная карта может быть использована как на территории Беларуси, так и за рубежом – более чем в 220 странах мира. По операциям, в которых валюта операции не совпадает с валютой счета, применяется курс, установленный банком.

Сберегательные карты бывают двух видов:

  • Эконом-класса (обычно банками предлагаются международные карточки Visa Electron и Maestro)
  • Премиальные (обычно это Visa Standart, Visa Gold и MasterCard Standart, MasterCard Gold).

Покупка и содержание карт эконом-класса обходится их владельцам дешевле, однако эти карты менее функциональны, чем их более дорогие конкуренты. Фактически, они служат только для накопления сбережений их владельцев.

Карты класса Standart и Gold позволяют делать покупки в Интернете, а некоторые из них дают право своим владельцам на дополнительный сервис за границей (например, пользование VIP-залами в аэропортах).

Кроме того, по карточкам Visa Electron и Maestro обычно устанавливается меньший размер неснижаемого остатка по счету (до 100 долларов США, а зачастую он вообще не установлен). А это означает, что практически все деньги, находящиеся на карт-счете, будут доступны его владельцу в любое время. А вот по накопительным карточкам типа Visa Standart, Visa Gold и MasterCard Standart, MasterCard Gold неснижаемый остаток обычно устанавливается на уровне 100-300 долларов США.

Сберегательная карточка – что это такое?

Сберегательная карта – одна из разновидностей накопительной денежной системы, банковский продукт, который стал развиваться на фоне спада доверия населения к депозитам.

Отличие сберегательной карты от депозита и главное ее достоинство состоит в том, что в плане распоряжения собственными средствами она дает больше возможностей, являясь гибким банковским продуктом. Вносить на карту деньги можно в любое время – в этом помогут банкоматы; суммы взносов не лимитированы.

Еще одно преимущество карты – использовать средства, зачисленные на карточку, можно в любое время и любым способом; наличные можно снять и в кассе, и в банкомате; можно оплачивать товары посредством безналичных банковских терминалов. Снимать средства можно вместе с процентами, начисленными на остаток суммы. Фактически, сберегательная карточка – это депозит, обладающий функциями платежной банковской карты.

За доступность и гибкость управления также приходится платить: основным недостатком сберегательных карт является низкая процентная ставка по остатку в сравнении с привычным депозитом. Но тут нужно выбирать – либо держать деньги на депозите без права снятия и за больший процент, либо пользоваться ими по необходимости и не бояться очередного крушения банка.

Подписывая договор на получение банковской карты, обратите внимание на следующие моменты.

Во всех банках есть плата за открытие карты, но приемлемой считается плата не более 3-4 долларов. Кроме того, одним из скрытых способов уменьшения доходности является взимание платы за годовое обслуживание. Далее, обратите внимание на процент за обналичивание в банкомате – если это стоит больше, чем 2,5%, ваша годовая прибыль ощутимо пострадает. Может быть установлена комиссия и на пополнение карты, что еще сильнее уменьшит доходность.

Отдельный разговор касается снятия наличных за рубежом. Тут могут встретиться и дополнительная комиссия, и убыток при конвертации. Кроме того, встречаются случаи несанкционированного овердрафта: при активном пользовании картой снимаемые суммы  могут фиксироваться с опозданием, в результате чего вы можете стать заемщиком дополнительных средств, проценты годовой ставки по которым могут составить до пятидесяти.

Еще один недостаток карт относится к стремлению некоторых банков ограничить пользование средствами, зачисленными на карточку. Например, лимит на снятие в банкомате в течение суток, или неснижаемый остаток, который обязательно должен быть на счету до окончания срока договора, или минимальный размер средств, которые можно снять с карточки.

Но несмотря на все эти моменты, такой банковский продукт, как сберегательные карточки, считается весьма перспективным и привлекательным. 

Была ли статья полезна? Да   Нет

достоинства и недостатки / 31.01.2011

Prosto оформить сберегательную карту и получать дополнительный доход на средства, которыми вы в любой момент можете воспользоваться. Однако за свободу пользования деньгами на счету приходится расплачиваться сравнительно невысокой ставкой, да и доступ к вашим средствам может оказаться не таким уж свободным. Что нужно знать, чтобы расходы по сберегательной карте не перевесили преимущества от ее использования, выяснял Prostobank.ua. // 31.01.2011

Преимущества сберегательной карты очевидны: она позволяет получать проценты на ваши сбережения, при этом вы можете в любой момент забрать деньги, если они вам понадобились или вы усомнились в надежности банка (в отличие от срочного депозита).

Если вы решили оформить сберегательную карту, выбрать вам будет из чего: по данным компании «Простобанк Консалтинг» из 50-ти банков-лидеров по активам сберегательные карты предлагают 20. Как правило банки предлагают три типа договоров: в первом случае договор бессрочный, то есть вы можете снять всю сумму со счета когда угодно (такие условия предлагают 12 банков из 20-ти). Во втором случае договор заключается на определенный срок (от одного месяца до трех лет) – такие программы предлагают пять банков из 20-ти исследованных. В обоих случаях проценты начисляются на фактический остаток по счету (то есть если вы снимете всю сумму до окончания действия договора, то на счету будет 0 гривен и, соответственно, проценты будут начисляться на эту сумму). Наконец, четыре банка при досрочном расторжении договора предусматривают пересчет процентов, начисленных на сумму неснижаемого остатка, но эта сумма, как правило, невысокая и даже в таком случае вы не потеряете много.

Сберегательная карта: О чем стоит помнить

Среди очевидных недостатков сберегательной карты – сравнительно низкая ставка доходности ваших сбережений. Из 20-ти банков, предлагающих сберегательные карты, только у трех процентная ставка по ним превышает 10% годовых, а пять банков вообще предлагают ставки в 4-5% годовых. Кроме этого, на такой продукт не распространяется запрет изменять ставку в течение действия договора. Другими словами, ставка по сберегательной карте, как правило, регулярно «подтягивается» в сторону рыночной на абсолютно законных основаниях.

При выборе карты обязательно уточните не только размер процентной ставки, но и порядок начисления процентов: от него чаще всего и будет зависеть размер вашего дохода. «Часто банки привлекают клиентов высокой процентной ставкой, но реально клиент получает значительно меньше, чем ожидает, как раз из-за нюансов в начислении процентов. Например: проценты могут начисляться только на минимальную сумму остатка средств на счету в течение месяца. Или заявленная процентная ставка применяется только для определенной суммы остатка на счету. Вариантов может быть много», - рассказывает Евгений Жуков, начальник отдела карточных продуктов Банка Кипра.

Некоторые банки начисляют более высокий процент на сумму неснижаемого остатка, но и он не даст ощутимой прибавки доходности, если сумма на вашем счету значительно превышает размер неснижаемого остатка (а он, как видно из таблички ниже, невелик).

Еще одним недостатком сберегательной карты могут стать ограничения на пользование средствами на счету. «Как правило, ограничения на пополнение сберегательных карт не устанавливается, устанавливают ограничение на снятие средств», - комментирует Ирина Лемешко, начальник отдела организации проектов карточного бизнеса банка «Хрещатик». К стандартному лимиту от НБУ – не более 5000 в сутки при снятии средств через банкомат иногда «добавляются» ограничения со стороны банка (как правило, также несколько тысяч гривен), которые действуют и при снятии средств через кассу. Еще одно ограничение – это сумма неснижаемого остатка, которая должна лежать на вашем счету до истечения срока действия договора. Как правило, она невелика (10-500 гривен), но у некоторых банков она достигает 2000-3000 гривен.

Однако стоит помнить и о других нюансах. «При использовании сберегательных карт клиенту необходимо обратить внимание на комиссию за зачисление / снятие средств со сберегательного счёта. Наличие таких комиссий может свести на «нет» попытку приумножить свои средства на прибыльном счёте», - предупреждает Александр Коваленко, менеджер по развитию карточных продуктов ИНДЭКС-БАНКА.

Так, один из банков устанавливает комиссию за снятие средств со сберегательной карты в своем банкомате в размере 3%, что гораздо выше, чем обычная комиссия этого банка за снятие наличных в банкомате (0,8%). А, учитывая то, что годовая доходность ваших средств в этом банке составит 8% (с учетом капитализации – 8,3%), то один раз сняв часть денег в банкомате, вы потеряете доход, который эта сумма принесла вам за пять месяцев. Снять деньги без комиссии вы можете в кассе банка, но для этого вам придется ехать в отделение банка каждый раз, когда вы хотите получить немного денег с карточки.

В целом, при выборе банка для открытия сберегательной карточки нужно обратить внимание на то, насколько просто вам будет найти банкомат (отделение) этого банка в вашем городе. Кроме того, многие банки входят в партнерские сети, при этом комиссия за снятие средств в банкоматах сети обычно отсутствует или ниже стандартной. Хорошо, если при оформлении карточки в отделении вам сразу выдадут список банков-партнеров с указанием комиссии за снятие в их банкоматах.

Другим ограничением доступа к вашим средствам могут быть минимальные суммы снятия. Один из банков устанавливает минимальную сумму снятия средств с карточки в размере 500 гривен. В результате расплатиться в магазине такой карточкой вы сможете только за крупную покупку – если вообще сможете, ведь не все сберегательные карты можно использовать для расчетов в торговой сети: по некоторым из них доступ к своим средствам вы будете иметь только через банкомат банка-эмитента.

Есть у сберегательной карты и неочевидная опасность, которая может привести к незапланированным расходам. Это так называемый несанкционированный овердрафт: в случае его возникновения, вы заплатите банку проценты по ставке, которая может достигать 50% годовых (ставка отличается у разных банков). Причины возникновения несанкционированного овердрафта могут быть самыми разными. Как правило, он может появиться при расчете картой за границей: в таком случае средства с карты списываются не сразу, и вы можете незаметно для себя потратить больше, чем было на вашем счету. Кроме того, если вы снимаете деньги в валюте, отличной от валюты вашего счета, то за счет курсовой разницы и комиссии за конвертацию вы также можете уйти «в минус».

Столкнуться с такой ситуацией можно и не выезжая за границу: например, если вы снимаете все средства с карточки в банкомате, в котором предусмотрена комиссия за снятие. «Один из возможных случаев возникновения несанкционированного овердрафта – если пришли комиссии за снятие средств, которые списываются в режиме оффлайн, а не в режиме реального времени, а на карте не предусмотрен неснижаемый остаток, и владелец счета уже снял или потратил все средства», - рассказывает Антон Шаперенков, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка. Кроме того, если ваш банкомат по какой-то причине выдал вам большую сумму, чем вы запрашивали – не спешите радоваться: эту сумму лучше вернуть в банк, иначе вполне вероятно, что позже вам придется расплачиваться за несанкционированный овердрафт.

На нашем сайте вы сможете:

В этом случае неснижаемый остаток на вашей карте может сыграть положительную роль: потратить его сами вы не сможете, но если он достаточный по размерам, то он покроет начисленные позже комиссии или курсовую разницу и несанкционированный овердрафт не возникнет.

Сберегательная карта: О перспективах

Несмотря на то, что ставки по сберегательным картам уступают депозитным, а сами депозиты постепенно возвращают доверие населения, эксперты сходятся во мнении, что сберегательная карта не потеряет свою популярность. «Продукт однозначно будет развиваться. Причин этому несколько. Во-первых, это «брендовый» сервис, который предлагается многими банками, и отсутствие его расценивается как недостаток продуктовой линейки банка. Во-вторых, удобство услуги вызывает большую заинтересованность со стороны клиентов и её активное использование», - рассказывает Александр Коваленко.

«Перспективы у сберегательных карт хорошие, несмотря на то, что ставки возможно и будут скорректированы в соответствии с тенденциями ресурсного рынка», - прогнозирует Сергей Головань, начальник управления карточного бизнеса Астра Банка. И это не удивительно: ведь такой продукт интересен не только вкладчикам, но и банкам. Для них он стал спасительным инструментом во время и после финансового кризиса, когда вкладчики остерегались оставлять деньги в банке без возможности забрать их в любой момент. Но и в будущем сберегательные карты не потеряют свою актуальность для банков. «Подобные карты являются достаточно эффективным инструментом для увеличения ресурсной базы, поэтому отказываться от такого продукта банки в ближайшее время не будут», - делится Владимир Башкатов, начальник организации продажи карточных продуктов Пивденкомбанка.

Интересно прочесть:

Условия сберегательных карт в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 28.01.2011 г. (не учитывались программы с начальной суммой 50 000 гривен и более).

Банк

Название вклада

Процентная ставка

Минимальная сумма, грн.

Условия пополнения счета и снятия средств

Срок / условия дострочного расторжения

Unicredit Bank

Мобильный

4%*

500

минимальная сумма пополнения - 100 грн

беccрочный

VAB Банк

Активные сбережения

10%

0

без ограничений

3 года / проценты начисляются на фактический остаток по счету

Брокбизнесбанк

Гибкий +

7%*

500

неснижаемый остаток - 500 грн.

беccрочный

Двойное преимущество

9%

100

комиссия за снятие 0,5%

беccрочный

ВТБ Банк

Скарбнычка

(схема 1)

6%

10

неснижаемый остаток - 10 грн.

1-2 года / до 90 дней ставка 0,5%, после 90 дней теряется половина начисленых процентов

Скарбнычка

(схема 2)

8%

300

неснижаемый остаток - 300 грн.

Дельта

Золотий Гаманець

13,8%*

0

без ограничений

беccрочный

Чарівний Гаманець

12,68%*

0

без ограничений

беccрочный

Индэкс-Банк

Сберегательный

7%*

100

без ограничений

беccрочный

Киевская Русь

Деньги ON-LINE

8%*

10

без ограничений

беccрочный

Карточный сундучок

10,5%*

3000

без ограничений

беccрочный

Кредит-Днепр

Свободные средства (VISA Classic/MC Mass)

5% (на неснижаемый остаток: 8,5% в первые 90 дней, 12,5% - свыше 90 дней)

50

неснижаемый остаток - 50 грн.

беccрочный

Свободные средства (VISA Electron)

500

неснижаемый остаток - 500 грн.

беccрочный

МАРФИН БАНК

Мобильный капитал

7,50%

1000

неснижаемый остаток - 500 грн.

беccрочный

ОТП Банк

Удобые деньги+

6%

2000

минимальная сумма пополнения наличными - 500 грн

беccрочный

Первый Украинский Международный Банк

Свободный депозит

8,30%

500

минимальная сумма пополнения - 100 грн

0-1 год / без санкций

Online Сбережения

5,20%

100

минимальная сумма пополнения - 100 грн

3 мес. / без санкций

ПриватБанк

Приват-вклад

7,50%

50

без ограничений

1 год / до 1-го месяца проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования»; после 1-го месяца без санкций

ПроКредит Банк

Накопительный

10%*

500

снятие без комиссии по предварительному уведомлению за 3 месяца

беccрочный

Сберегательный

8%*

50

снятие в кассе банка - без комиссии, в банкомате - 3%

беccрочный

Сведбанк

Динамический

4%

500

минимальная сумма пополнения - 100 грн

1 месяц / без санкций

UKRSIBBANK

Активные деньги

5%*

10

без ограничений

беccрочный

Укрсоцбанк

Сберегательный

7,50%

1

без ограничений

беccрочный

Активный

11,50%

1

без ограничений

6 мес./ без санкций

Укрэксимбанк

Сберегательный

5%

2000

без ограничений

6 мес. / проценты на сумму неснижаемого остатка пересчитываются по процентной ставке в размере половины от процентной ставки, предусмотренной договором

Финансы и Кредит

Депозитная линия

7% (на неснижаемый остаток 14,50%)

2000

минимальная сумма пополнения и снятия - 500 грн, неснижаемый остаток 2000 грн

1 год / проценты пересчитываются по ставке 3% годовых

Форум

Вклад до востребования "Вільний рух"

10%*

100

без ограничений

0-1 год / без санкций

* капитализация процентов

Мнение

Глеб Бурцев, директор департамента розничного бизнеса БМ Банка

Прежде всего, необходимо отметить, что сегодня возрастает ценность сберегательных продуктов для клиентов. Если раньше мы отождествляли сберегательные продукты исключительно со вкладами до востребования, то теперь возможности клиента современного банка гораздо шире. Это и достаточно высокая ставка, и платежная карта, и прочие каналы доступа, например, Internet Banking, а в перспективе и многие другие преимущества.

Теперь уже финансово грамотный клиент не снимает зарплату в банкомате в день ее поступления, а переводит ее на сберегательный счет. При этом, имея другой продукт – кредитную карту с льготным периодом, весь месяц делает покупки, а после этого погашает задолженность деньгами со сберегательного счета. Таким образом, получив проценты от сбережений, и не платя проценты по кредитной карте, новые возможности уже отражаются не только в удобстве, а и дополнительном заработке. И это только один из примеров…

С другой стороны меняется роль сберегательных продуктов для банков. Пытаясь снизить стоимость ресурсов, банки будут разрабатывать новые предложения с тем, чтобы клиенты с потребностью в частых пополнениях и снятиях держали деньги не на депозитах, а пользовались именно такими продуктами. Поэтому, уверен, что сберегательным продуктам, в т.ч. и картам, быть и в будущем.

Артем Ефременко, ведущий экономист отдела развития карточного бизнеса OTП Банка

Сберегательная карта - это, в первую очередь, симбиоз депозитного и карточного банковского продукта. Именно поэтому тарифы за обслуживание данных карт частично включают в себя оба типа тарифов - начиная от процентной ставки на остаток и заканчивая, например, платой за перевыпуск карты. На что обращать внимание в первую очередь - решать клиенту, исходя из целей, которые он преследует. Если цель клиента - постоянный доступ к собственным деньгам с помощью платежной карты, то рекомендуем, в первую очередь, обращать внимание на ежедневные ежемесячные лимиты, которые банк устанавливает на карту и на механизм их снятия; на комиссии за обналичивание средств со счета и ежемесячную плату за обслуживание (если такая предусмотрена). Если же основная цель клиента - получение дохода, то, конечно же, необходимо уделить внимание процентной ставке на остаток средств.

Дмитрий Кочетов, начальник отдела разработки банковских продуктов АктаБанка

В течение 2011 года продукт «сберегательная карта» будет существовать и развиваться однозначно. Ставка по продукту будет изменяться в соответствии с коньюнктурой рынка банковских услуг и так, чтобы не конкурировать со ставками по депозитам.

Константин Чумаченко, руководитель направления карточного бизнеса «Ренессанс Кредит»

Сберегательные карты пришли на смену классическим депозитным продуктам в период кризиса, когда вера клиентов в надежность банков значительно снизилась, поэтому сравнивать такой продукт, в первую очередь, необходимо с текущими депозитными продуктами банка. Так как карта является еще и платежным инструментом, предоставляющим возможность проводить финансовые операции за пределами отделения банка, необходимо обратить внимание и на тарифы на проведение таких операций. В первую очередь, нужно уточнить возможность бесплатного обналичивания средств в собственной сети банка, срок окончания действия платежной карты и срок ее выдачи, стоимость выпуска карты, лимиты снятия наличных, наличие ежемесячных комиссий, порядок начисления и выплаты процентов.

По мере восстановления доверия к банкам сберегательные карты, а точнее объемы продаж таких продуктов, будут вытеснены классическими депозитными продуктами с понятными для банка и клиента условиями и сроками. Но скорее всего такой продукт останется в продуктовой линейке, так как он уже известен клиентам и не нужно вкладывать средства в его продвижение. К тому же, он расширяет линейку продуктов банка и позволяет проводить более гибкую политику управления пассивами, а также дает возможность кросс-продаж.

Лучшие предложения по сберегательным картам в рублях

Сберегательная карта – один из самый привлекательных вариантов для размещения сбережений. Высокий процентный доход плюс свобода распоряжения делают этот банковский продукт незаменимым для тех, кто стремиться заработать на своих сбережениях, сохраняя возможность пользования денежными средствами.

О лучших банковский предложениях на рынке сберегательных карт в белорусских рублях сегодня в обзоре Myfin.by.

 

Ничего лишнего

Если использовать сберку для хранения и накопления сбережений, особых свойств от карточки не требуется. Поэтому советуем вам не переплачивать за выпуск и обслуживание карты и рассмотреть сберкарты эконом-класса в национальной валюте. К ним относится пластик типа Visa Electron, Maestro, БЕЛКАРТ. Такие карты позволят накапливать и сберегать денежные средства, совершать расчёты на территории республики, снимать наличные деньги в банкоматах.

В рейтинге карт эконом-класса сегодня два лидера: карточки Технобанка и Франсабанка с максимальной ставкой 30% годовых. Чтобы получить заветные 30% на карточку Технобанка требуется разместить вклад суммой от 100 млн., для «Виртуоза» достаточно 500 тыс. Тем не менее, следует обратить внимание на то, что по карте Франсабанка за снятие в банкоматах всегда взимается комиссия в 2-3% от суммы. Также карточка является национальной – то есть действует только в РБ.

28% годовых и ещё два банковский предложения. БТА Банк и Беларусбанк начисляют максимальную ставку при сумме от 50 и от 100 млн соответственно.

В Идея Банке при вкладе от 30 млн ставка составит 27% годовых.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам эконом-класса в национальной валюте по состоянию на 1 июня 2015 года:

Банк/ Сберегательный продукт

Тип карты

Срок действия, год

Перво-
начальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка на 1 июня

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Electron

4

-

30,00%

до 10 млн - 25% 10 - 100 млн - 28%, от 100 млн - 30%

20 000 - выпуск; 25 000 обслуживание ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

3-7 дней

Франсабанк/ Виртуоз

Maestro

3

-

30,00%

от 500 тыс - 30%

-

2% - в сети банка, 3% - в устройствах других банков

мгновенная безименная карта

БТА Банк/Сберегательная карта

Visa Electron

2

-

28,00%

до 5 млн - 5%, 5-10 млн - 20%, 10-50 млн - 25%, от 50 млн - 28%

19 900 за выпуск карты по акции

0% - в сети банка, 1,5% - в банкоматах банков-партнеров, 2% - в банкоматах других банков

до 5 дней

Беларусбанк/ Сберегательная

БЕЛКАРТ

5

-

28,00%

до 3 млн - ставка до востребования, от 3 до 10 млн - 20 (CP-5%)%, от 10 до 50 млн - 24% (CP-1%), от 50 до 100 млн - 26% (CP+1%), более 100 млн - 28% (CP+3%)

_

0% - в сети Банка, в банкоматах БПС-Сбербанка, Белагропромбанка и Белинвестбанка, 2% - в банкоматах других банков, 3% - в кассах других банков

до 7 дней

Идея Банк/ Супер-карта Maestro

Maestro

3

-

27,00%

до 2 млн - 1%, 2 - 5 млн - 23%, 5 - 15 млн - 24%, 15 - 30 млн - 25%, 30 - 100 млн - 27%

30 000 выпуск

0% - в сети банка, 0,9% - в банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков

до 7 дней

 

По статусу

Карты стандарт и премиум-класса предоставляют больше возможностей касательно расчётов в интернете и за границей. Также процентные ставки по карточкам более высокого уровня на пару процентных пунктов выше. К картам стандарт-класса относятся Visa Classic, Mastercard Standart, к премиум-картам - Visa Gold, Mastercard Gold.

Четвёрка лучших премиальных карточек сегодня предлагается под максимальную ставку в 30% годовых. Разница лишь в стоимости выпуска и обслуживания, наличии неснижаемого остатка и минимальной суммы вклада.

Минимум ограничений предусмотрено по карте БНБ-Банка. Процентная ставка не зависит от суммы на карте, а карточка выпускается бесплатно. «Подводные камни» сберки от БНБ-Банка в том, что если вы закрываете счёт менее, чем через год, то за выпуск карты банк возьмёт 50$. Также максимальная ставка начисляется только на минимальную сумму на карте в течение месяца, на остальную половина от ставки.

При вкладе от 15 до 100 млн 30% начисляются в Банке ВТБ (Беларусь) на неименную карту мгновенного выпуска.

Два предложения в Технобанке завершают рейтинг. На сберегательную Visa Classic, премиальную БЕЛКАРТ Премиум «Талака» Технобанка начисляется 30% при сумме от 100 млн. Те, кого интересуют статусные карты, могут оформить Visa Platinum (30%) или Visa Gold (28%). Карта «Талака» действует только на территории РБ и при расчётах на некоторых белорусских интернет-сайтах.

В таблице представлена информация о лучших предложениях по сберегательным картам стандарт- и премиум-класса в национальной валюте по состоянию на 1 июня 2015 года:

Банк/ Сберегательный продукт

Тип карты

Срок действия, год

Первоначальный взнос / наличие неснижаемого остатка

Максимальная ставка на 1 июня

Примечания к ставке

Стоимость выпуска и обслуживания

Снятие без комиссий

Срок изготовления карты

БНБ-Банк/ Maxima Plus

Visa Classic/ MasterCard Standard

2

1 000 000 / 1 000 000

30,00%

30%

30% начисляется на сумму, которая была на карте в течение всего месяца; на остальную - 0,5 от ставки

0% - в сети банка, 2% min 20 000 - в устройсвах банков системы СБС, 2,5% - в устройствах других банков

10 дней

Банк ВТБ (Беларусь)/ Накопительная карта мгновенного выпуска Форсаж

Visa Classic Unembossed

4

-

30,00%

до 3 млн - 10%, 3 - 15 млн - 27%, 15 - 100 млн - 30%, от 100 млн - 27%

250 000 - страховой взнос

0% - в сети банка, 2% min 10 000 - в устройствах других банков

не позднее 1 дня

Технобанк/ Сберегательная карта

Visa Classic

2

900 000

30,00%

до 10 млн - 25% 10 - 100 млн - 28%, от 100 млн - 30%

60 000 - выпуск; 90 000 обслуживание ежегодно

0% - в сети банка, 1% - в банкоматах банков системы СБС, 2% - в устройствах других банков

3-5 дней

Технобанк / Талака

БЕЛКАРТ Премиум

4

_

30,00%

до 10 млн - 25%; от 10 до 100 млн - 28%; от 100 млн - 30%

90 000 обслуживание ежегодно

0% - в сети банка и банкоматах банков-партнёров, 2% - в устройствах других банков

3-5 дней

Автор: Ольга МУРАШЕВИЧ

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Сберегательные карты в Беларуси. Банковские карты со вкладом

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор

Выберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская область

Выберите городМинскКалинковичиМогилевГомельБарановичиМозырьБобруйскБрестВитебскГродноЖлобинРечицаНовополоцкМолодечноБорисов

Выберите отделение ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1) по всем банковским вопросам Контакт-центр ул. Пионерская, 1 ПОВ №10 ул. Габровская, 43. ПОВ №11 ул. Сухого 2 ПОВ №12 пл. Ленина, 1/15 ПОВ №5 ул. 50 лет БССР, 86 ПОВ №6 ул. Кальварийская, 24, в ТЦ «Корона» РКЦ №1 ул. Малинина, 13, в магазине "Евроопт" РКЦ №10 ул. 50 лет ВЛКСМ, 33, в ТЦ "Корона" РКЦ №16 ул. Ковельская, 5 РКЦ №17 пер. Логойского тр-та и МКАД, в ТРЦ «Expobel» РКЦ №2 Бешенковичское шоссе, 3, в ТЦ "Корона" РКЦ №20 ул. Лиможа, 32 Б, в супермаркете "Алми" РКЦ №21 пр-т Победителей, 65, в ТЦ "Замок" РКЦ №24 ул. Тимирязева, 8 РКЦ №25 ул. Минская, 54 В РКЦ №27 ул. Горького,91-6, в ТЦ "ОМА" РКЦ №29 ул. Притыцкого, 101, в ТЦ «Материк» РКЦ №3 Привокзальная пл., 1, в г-ца "Парадиз" РКЦ №31 ул. Победы, 47 РКЦ №34 б-р Дружбы, 11 А РКЦ №38 пр-т Советский, 2-1 РКЦ №39 ул. В.Хоружей, 8, на Минском Комаровском рынке РКЦ №4 Минское шоссе, 31 РКЦ №40 ул. Дубко, 17, в ТЦ "Old City" РКЦ №41 ул. Ленина, 26 А, в ТРК "MARKO CITY" РКЦ №42 ул. Минская, 135 РКЦ №44 ул. 50 лет Октября, 83/2 РКЦ №45 ул. Белуша, 56, в гипермаркете "Материк" РКЦ №46 г. Брест, ул. 28 июля, 30 РКЦ №47 ул. Московская, 210, в ТЦ "Корона" РКЦ №5 ул. Уманская, 54 РКЦ №8 ул. Первомайская, 32/2 ЦБУ №12 ул. Советская, 10 ЦБУ №15 ул. Первомайская, 52 ЦБУ №18 ул. Кирова, 7/13 ЦБУ №20 ул. Притыцкого, 30 А ЦБУ №21 ул. Советская, 59 А ЦБУ №23 пр-т. Победы, 20 ЦБУ №27 пр-т Рокоссовского, 80 ЦБУ №36 ул. В.Хоружей, 18 А ЦБУ №37 ул. Минская, 56 ЦБУ №39 ул. Кирова, 1 ЦБУ №40 пр-т Независимости, 168, корп.1 ЦБУ №42 ул. Советская, 41 ЦБУ №47 ул. Притыцкого, 97 ЦБУ №56 ул. Молодежная, 148 ЦБУ №58 пр-т Дзержинского, 119 ЦБУ №59 пл. Ленина, 1 ЦБУ №9 ул. Ленина, 5/1 ЦОБ №2 ул. Первомайская, 32/2 ЦОБ №3 ул. Советская, 59 А ЦОБ №5 ул. Кирова, 7/13 ЦОБ №7 ул. Притыцкого, 14 ЦБУ №22 ул. Гагарина, 69 А ЦБУ №31 ул. Гагарина, 69 А ЦОБ №6

Что такое Сберегательный счет от Сбербанка, как его открыть и закрыть

Сбербанк для граждан РФ предоставляет возможность не только брать кредиты и оформлять банковские карты, но и ряд дополнительных продуктов и услуг. В их число входит и создание Сберегательного счета от Сбербанка, который от обычного отличается своей бессрочностью. Рассмотрим подробнее условия инвестирования в рамках продукта и его основные особенности.

Сберсчет в сбербанке

Что такое «Сберегательный счет» от Сбербанка

Сберегательный счет от Сбербанка – это бессрочный, мультивалютный вклад, не имеющий ограничений по срокам, суммам пополнения и снятия. Его условия несколько отличный от других депозитов Сбербанка, где ставки выше, зато отсутствие сроков и минимального остатка на счете делают доступным для каждого. Валюта может быть разной – рубли, евро, американские доллары, юани, фунты стерлингов и ряд других.

Сберегательный счет

Кроме гарантии сбережения вкладчик получает возможность увеличения вложенных денег за счет начисляемых процентов с предусмотренной ежемесячной капитализации. Инвестирование может принять полностью автоматизированный процесс – вкладчику нужно лишь пополнять вклад, не заботясь о закрытии или пролонгации договора.

Прежде чем перейти к открытию Сберегательного счета в Сбербанке рекомендуется учесть два важных момента:

  1. По этой программе среди всех возможных депозитов предусматривается начисление самого низкого процента. Поэтому открывать счет с целью увеличения имеющихся денег и получения пассивного дохода нет смысла, если только речь не идет об очень малой сумме. Сбербанк этот счет позиционирует, как инструмент для хранения денег и проведения расчетов, а не накопления.
  2. Проценты, которые банк начисляет в течение действия договора, перевести на пластик или другой счет нельзя. Они капитализируются – то есть сразу пополняют основную сумму.

Процентные ставки

Процентная ставка, которая будет начисляться на остаток, зависит от размера зачисленных денег и подключенного пакета услуг. В таблице приведены примеры для рублевых счетов:

Остаток по вкладу Базовая ставка Для пакета «Сбербанк Премьер» Для пакета «Сбербанк первый»
От 0 до 30 тыс. 1% 1% 1%
От 30 тыс. до 100 тыс. 1,10% 1,65% 1,90%
От 100 тыс. до 300 тыс. 1,20% 1,80% 2%
От 300 тыс. до 700 тыс. 1,30% 1,90% 2,05%
От 700 тыс. до 2 млн. 1,50% 1,95% 2,1%
От 2 млн. 1,80% 2% 3%

Если при открытии сберсчета вкладчик выбрал валюту иностранного государства, то независимо от суммы зачисления процентная ставка будет начисляться в размере 0,01%.

Как пользоваться счетом

Пользоваться Сберегательным счетом не сложно. При наличии подключенной услуги Сбербанк Онлайн большинство операций можно совершать удаленно, через ПК или приложение для мобильных устройств. Но важно помнить, что использовать открытый счет для ведения предпринимательской деятельности запрещается.

Пополнение и снятие денег

Как уже упоминалось выше, зачислять и снимать со сберсчета можно любые, так как никаких ограничений Сбербанк в этой части не установил. Пополнение вклада возможно осуществить как наличными в кассе учреждения или платежном терминале, так и путем безналичного перевода с дебетовой карты Сбербанка через банкомат или интернет-банк.

С картсчета другого банковского учреждения переслать деньги на Сберегательный счет нельзя. Деньги сначала переводят на карточку Сбербанка, а затем – на счет.

Снять денежные средства можно в одном из ближайших отделений Сбербанка, предъявив кассиру свой гражданский паспорт. Также остаток можно вывести на дебетовую карточку. Для этого можно воспользоваться банкоматом, платежным терминалом или сервисом Сбербанк Онлайн.

Вывод денег через онлайн-банкинг производится следующим образом:

  • Зайти в личный кабинет, перейти в раздел платежей и переводов.
  • Кликнуть по кнопке перевода между своими счетами и картами.
    Снятие денег
  • Выбрать счет-списания и счет-получателя (карту).
  • Ввести сумму, подтвердить операцию СМС-кодом.

Перевод может занять до одного рабочего дня. В ряде случаев операции требуют подтверждения сотрудниками, которые могут сделать это только в рабочее время, что следует учитывать, планируя свои действия.

Проведение иных операций

Операции по Сберегательному счету доступны следующие:

  • Перевод с вклада на карточку Сбербанка.
  • Поступление от третьих лиц.
  • Пополнение со своих карт и счетов.

Если вкладчику нужно отправить деньги на счет или пластик третьего лица или получит от него платеж, то в этих случаях потребуется платежное поручение. Без него провести операцию не получится.

Так как валюта сберсчета может быть не только рубль, но и доллар США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства, китайские юани, гонконгские, канадские и сингапурские доллары, то и приходные и расходные операции могут в них проводиться. При необходимости банк самостоятельно конвертирует валюту по своему курсу.

Безналичные операции выполняются в любой из поддерживаемых валют, а наличные – во всех, кроме канадского, сингапурского и гонконгского доллара.

Как открыть Сберегательный счет

Открывать в нем Сберегательный счет Сбербанк предлагает не только гражданам РФ, но и иностранцам. Но это должно быть лицо в возрасте от 14 лет, у которого есть право на проживание в России.

От россиян из документов требуется один, который может подтвердить личность. Выбор у состоит из следующего:

  • Паспорта гражданина РФ.
  • Заграничного паспорта.
  • Удостоверения водителя.
  • Военного билета.
  • Специального удостоверения (если открыть счет хочет работник силового ведомства).

Иностранцев просят предъявить национальный паспорт и бумагу, которая доказывает право нахождения и проживания в России.

Сам процесс по открытию счету можно выполнить двумя способами:

  1. Лично в отделении Сбербанка.
  2. Дистанционно.

В первом случае клиенту необходимо взять с собой один документ для удостоверения личности, прийти в ближайшее отделение Сбербанка, затем обратиться со своим намерением к менеджеру. Он сначала ответит на все заданные ему вопросы, а затем подготовит договор для подписания.

Вступать в силу соглашение начинает с того момента, как банковский работник и вкладчик поставили на нем свои подписи. Срок, в течение которого договор действителен, не устанавливается, поэтому этот документ будет «работать» пожизненно. При этом сразу вносить на счет деньги не обязательно, сделать это можно в любой день.

Счет не обязательно самому. Для этого можно привлечь законного представителя, предварительно составив у нотариуса доверенность на открытие и управление счетом. Но так как срок ее действия ограничен, то после его окончания право на осуществление всех финансовых операций банк аннулирует. Если регистрация вклада осуществляется на несовершеннолетнее лицо, то кроме документов на самого ребенка понадобятся бумаги от его родителей/опекуна/попечителя и т.д.

Второй способ открытия сберсчета предполагает – использование сервиса Сбербанк Онлайн. С его помощью можно не только закрыть и открыть вклад, но и делать переводы и управлять средствами при первой необходимости и без ограничений. Воспользоваться этим способом могут только те граждане, у которых есть действующая сбербанковская карта, к которой подключена услуга Мобильный банк. Процедура по открытию счета через интернет-банк выглядит следующим образом:

  • Сначала нужно пройти процесс авторизации на сайте, зайти в пункт «Вклады и счета» и там уже нажать на кнопку «Открытие вклада».
    Снятие денег
  • Дальше из предложенного списка продуктов необходимо выбрать подходящий – «Сберегательный счет» и кликнуть на кнопку «Продолжить».
    Снятие денег
  • На следующем этапе указывается валюта вклада и завершается процесс нажатием на слово «Открыть».
    Снятие денег

Если действия выполнены правильно, то только что созданный новый счет будет отражен в пункте «Вклады и счета».

Снятие денег

По желанию вкладчик может активировать сервис «Копилка», с помощью которого возможно автоматическое перечисление денег с карточного или другого счета с целью увеличения суммы вклада. Плата за эту услугу не взимается. Причем подключить можно сразу две или три «Копилки», в зависимости от количества счетов в наличии.

По аналогичному принципу можно открыть вклад через банкомат или «Мобильный банк».

Расторжение договора

Расторгнуть договор и закрыть Сберегательный счет можно как онлайн, так и в самом финансовом учреждении. Причем во втором случае это не обязательно делать в том же отделении, в котором было проведено открытие вклада. С недавних пор стало возможно с этой целью просто обратиться в офис любого города. При себе нужно иметь гражданский паспорт и сам договор. В учреждении вкладчику потребуется написать соответствующее заявление. После того, как документы будут приняты, на протяжении следующих 7 рабочих дней банк должен произвести перевод денег со Сберегательного вклада на один или несколько счетов, указанных в заявлении.

Если вкладчик изъявляет желание закрыть счет в первые 20 дней действия договора, то банк это посчитает, как преждевременное расторжение и начислит процентную ставку только в размере 0,1%.

При закрытии вклада через Сбербанк Онлайн важно учесть, что сделать это можно только в рабочие часы и деньги, которые числятся на счету, не должны предназначаться для закрытия долга по кредиту. Сама процедура несложная и совершается в несколько шагов:

  • Выполняется авторизация в личном кабинете, после чего открывается вкладка «Вклады и счета», а затем «Закрытие счета».
    Снятие денег
  • После того, как нужный счет выбран, необходимо в соответствующие поля внести реквизиты счетов-получателей, куда необходимо перевести деньги с процентами (если для этого используется карта, то она должна быть дебетовая, а не кредитная).
  • Завершается все нажатием на кнопку «Закрыть».
    Снятие денег
  • Вводится одноразовый пароль, присланный в СМС-сообщении.

Если все выполнено правильно, на мониторе отобразится печать с отметкой «Исполнено».

Снятие денег

Из-за особенности системы счет будет выглядеть как активный один или два последующих дня, но проведение операций по нему уже будет невозможно.

Преимущества и недостатки для вкладчиков

Как и у любого банковского продукта, у Сберегательного счета от Сбербанка тоже есть свои преимущества и недостатки. Из последнего можно выделить только один момент – маленький размер начисляемого на остаток процента. Но учитывая, что главная цель программы заключается именно в сбережении денежных средств и в управлении ими, а не в получении дохода, то и это трудно назвать недостатком.

А вот к преимуществам, можно отнести много моментов:

  1. Так как Сбербанк считается одним из самых надежных учреждений страны, то вкладчик получает возможность размещения денежных средств для их дальнейшего безопасного хранения.
  2. На осуществление приходных или расходных операций не устанавливаются никакие ограничения, у вкладчика есть свобода в распоряжении деньгами в любой момент.
  3. Со сберсчета можно переводить деньги в счет оплаты услуг, товаров.
  4. Открыть вклад можно не только через личное посещение банка, но и онлайн. В дальнейшем управлять им можно тоже дистанционно.

Если у человека появилась необходимость в пассивном заработке от вложения собственных средств, то он может воспользоваться другим предложением от Сбербанка по депозитным вкладам с более высокими процентами, но с рядом ограничений.

Наличие Сберегательного счета в Сбербанке дает его владельцу уверенность в своем будущем. Зачисляя, время от времени, на него деньги, можно отложить их на крупную покупку, оплату обучения ребенка в ВУЗе или на другие нужды. Это хороший способ накопления, предусматривающий получение небольшого, но пассивного дохода, и возможности в любой момент забрать средства.

Читайте также




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *