Содержание

Дебетовая карта Подари жизнь Platinum от Сбербанка: условия оформления, онлайн заявка

Правилами банка установлена простая, оперативная и удобная для клиента процедура дистанционного оформления премиальной карты «Подари жизнь». Она предусматривает последовательную реализацию будущим владельцем следующих операций.

7.1

Запуск сайта Сбербанка

Для начала процедуры оформления карты необходимо открыть официальный сайт Сбера.

7.2

Переход в раздел дебетовых карт

На следующем этапе необходимо сначала активировать пункт основного меню сайта под названием «Карты». После этого в открывшемся меню выбирается подраздел с дебетовыми карточками.

7.3

Выбор карточки «Подари жизнь» Platinum

Премиальная карта «Подари жизнь» находится в разделе «Другие дебетовые карты» — во вкладке «Благотворительность».

Она размещается крайне правой в серии продуктов, выпущенных совместно СберБанком и благотворительным фондом.

7.4

Запуск формы онлайн-заявки

Чтобы перейти непосредственно к заполнению заявки в режиме онлайн, достаточно активировать соответствующую кнопку. Но перед этим рекомендуется изучить содержимое страницы с детальным описанием банковского продукта.

7.5

Заполнение заявки

Заполнение онлайн-заявки происходит по обычным правилам и предусматривает выполнение двух шагов. Они заключаются в указании персональных и контактных данных пользователя, а также предоставлении согласия на обработку личных сведений о клиенте.

7.6

Получение карточки из серии «Подари жизнь»

В заявке будущий владелец карточки указывает офис, где будет происходить выдача продукта. Дата изготовления платиновой карты указывается в личном кабинете клиента в сервисе дистанционного обслуживания СберБанк Онлайн.

Карты Mastercard Platinum Сбербанка — привилегии и преимущества, условия и отзывы

Сберегательный Банк России выпускает дебетовые и кредитные карточки, принадлежащие международной платежной системе Мастеркард. Категории пластика — от Standard до World Elite. Каждая категория имеет определенный набор дополнительных опций. Банковская карта Mastercard Platinum от Сбербанка — идеальное соотношение цены и качества. За невысокую стоимость обслуживания клиент получает набор опций от ПС и дополнительных услуг от Сбербанка.

Обзор премиальных предложений

В категории Platinum у Сбера есть несколько предложений с разными условиями — «С большими бонусами», «Подари жизнь» и «Премиальная бизнес-карта». Все карточки — дебетовые. Кредитных предложений в данной категории не представлено.

Сравним условия по тарифам:

С большими бонусамиПодари жизньПремиальная
Стоимость обслуживания4 900 р. в год.15 000 р. в первый год использования. 10 000 р. со второго года для держателей основных карт.от 700 до 8 400 р. в год.
Валюта счета— российский рубль;

— евро;

— доллар.

— российский рубль.— российский рубль.
Проценты на остатокнетнетнет
Программа «Спасибо»0.5% от суммы и до 30% у партнеровот 0.3% от суммы покупокне предусмотрено
Лимит на вывод средств5 000 000 р. в месяц5 000 000 р. в месяц15 000 000 р. в расчетный период
СМС-информированиебесплатно

к содержанию ↑

Пакет Сбербанк Премьер

Премиальная карточка «С большими возможностями» выпускается в рамках пакета услуг Премьер от Сбербанка. Пользователям доступны следующие опции и услуги:

  • Повышенные начисления в программе лояльности. При оплате товаров и услуг в определенной категории банк начисляет до 10% бонусами Спасибо.
  • Увеличенные лимиты на вывод средств. В банкомате и ПВН можно ежедневно снимать до 500 000 р., но не более 5 000 000 р. в течение месяца.
  • До 5 дополнительных карт с бесплатным выпуском и обслуживанием на протяжении всего срока действия.
  • Бонусы платежной системы. В категориях «Путешествия», Гастрономия», «Развлечения» и «Покупки» предусмотрены скидки и акции, при условии оплаты кредиткой Платинум. В программе участвуют компании, работающие по всему миру.
  • Услуги профессиональных брокеров. В пакете представлены решения для инвестирования личных средств в разные активы. Предложения разделены на категории — «Новичок», «Инвестор», «Доверие профессионалам», «Квалифицированный инвестор».
  • Страховые продукты на специальных условиях. Со скидкой доступно страхование жизни и здоровья, имущества, страховка во время путешествий, страховка для детей, ипотечное страхование и т.д.
  • ПИФЫ и доверительное управление. Программы инвестирования с максимальным доходом.

к содержанию ↑

Индивидуальные условия

Оформление премиальной карты Сбербанка в пакете Премьер не предусматривает индивидуальные условия. По карточке нет кредитного лимита и овердрафта. Комиссионные сборы и лимиты — единые для всех владельцев VIP пластика.

В индивидуальном порядке банк предоставляет только скидки на услуги и повышенные ставки по вкладам. При размещении депозита на сумму от 700 000 р. ставка увеличится на 0.8%. При конвертации валюты будет действовать специальный курс. Также всем клиентам полагается скидка 20% на аренду сейфовых ячеек в банке. Отзывы клиентов подтверждают информацию.

Стоимость обслуживания

Годовое обслуживание платиновой дебетовой карты обойдется в 4 900 р. Снизить абонентскую плату невозможно, независимо от депозита.

Стоимость премиального пакета услуг — 2 500 р. в месяц. При соблюдении одного из условий, стоимость обслуживания отменяется. Список условий:

  • суммарный баланс на последний день расчетного периода — более 2 500 000 р.;
  • суммарный баланс на последний день расчетного периода — 1 500 000 р. + покупки на сумму более 100 000 р.;
  • сумма покупок по всем карточкам в рамках пакета превышает 150 000 р. в месяц.

Кредитные и дебетовые карты

Кредитная карточка выпускается в категории Black Edition и относится к категории премиум-класса. Стоимость обслуживания как у дебетового пластика — 4 900 р. В рамках тарифа предусмотрен лимит до 3 000 000 р. и ставка для постоянных клиентов банка в размере 21.9% в год. Для других категорий заемщиков ставка увеличивается до 23.9% годовых.

На безналичные покупки действует льготный период в течение 50 суток, когда проценты на сумму долга не начисляются. Аналогичное предложение представлено в премиальной категории карт Visa Infinite от Сбербанка.

Снятие наличных

С карты Мастеркард Платинум от Сбербанка можно выводить собственные средства в любых банкоматах мира. Снятие наличных в банкоматах банка, в том числе в новых биометрических банкоматах, не сопровождается комиссией. При обращении в кассу банка, комиссия будет удержана при превышении суточного лимита в размере 0.5% от суммы свыше установленного лимита. В остальных случаях — 0%.

При снятии наличных в сторонних банкоматах комиссия составляет 1% от суммы, мин. 150 р. У Сбербанка нет партнеров, где можно вывести деньги на льготных условиях.

При возникновении вопросов, как снять наличные за границей, обратитесь в сервис поддержки MasterCard по бесплатному телефону. Деньги можно будет снять в экстренном порядке за определенную комиссию.

Лимиты на операции

По дебетовому пластику установлены ограничения на операции с наличными:

  • суточный лимит на снятие — 500 000 р.;
  • месячный лимит на снятие — 5 000 000 р.

Также по тарифу есть лимит на пополнение — до 10 000 000 р. в день.

На оплату покупок ограничения не установлены.

к содержанию ↑

Премиальное обслуживание

По дебетовым и зарплатным картам, оформленным в рамках VIP пакета, установлены дополнительные услуги от банка. Они облегчают процесс управления счетом. Также клиентам предоставляются продукты банка на специальных условиях.

Ставки по вкладам

Стандартная ставка по депозитному вкладу в Сбере начинается от 3.87% годовых. Максимальные ставки предусмотрены для пользователей премиум пакетов — «Первый» и «Премьер». В рамках тарифа «Премьер» процент по вкладу составит до 5.45% в год.

Клиентам предлагается 3 вклада на выбор с разными условиями:

Особый сохраняйОсобый пополняйОсобый управляй
Доходность в годовых %5.455.004.70
Мин. сумма700 000 р.
Срок1-36 месяцев3-36 месяцев
ДополнительноБез возможности пополнения счета и снятия средств.С возможностью пополнения, но без снятия.С пополнением и снятием средств.

Вклад может быть открыт в иностранной валюте — USD. Минимальная сумма размещения — 50 000 долларов.

Страхование платежей

Страхование платежей от мошенников доступно при оформлении полиса «Защита карт». Страховка действует в следующих случаях:

  • незаконное использование пластика третьими лицами после утери или кражи;
  • получение PIN-кода незаконным путем и снятие наличных;
  • использование пластика мошенниками для оплаты товаров и услуг;
  • фишинг, скиминг и другие способы получения информации о кредитке;
  • кража наличных в течение 2 часов после снятия средств в банкомате.

Также страховая защита распространяется на утрату карты вследствие механического повреждения и размагничивания физического носителя, неисправной работы банкомата, кражи.

Стоимость зависит от страховой суммы и варьируется от 1 161 до 5 310 р. в год.

Условия конвертации

По карте Mastercard Platinum от Сбербанка действуют льготные условия на конвертацию иностранной валюты. Курс незначительно отличается от ЦБ РФ. Отследить его можно на официальном сайте банка. Обращаем внимание, что курсы валют обновляются в зависимости от ситуации на рынке.

к содержанию ↑

Бонусная программа

По дебетовым и кредитным карточкам Сбербанка действует единая бонусная программа «Спасибо» с начислением баллов. Накопленными вознаграждениями можно расплатиться у партнеров, оплатив до 99% от стоимости покупки в счет компенсации.

Начисление бонусов

По карточке Платинум действуют следующие условия начисления вознаграждений (при сумме расходов от 80 000 р. в месяц, включая онлайн платежи через Интернет):

  • 10% на АЗС и при оплате такси Яндекс и Gett;
  • 5% в ресторанах и кафе;
  • 1.5% в супермаркетах.

Максимальная сумма накоплений на АЗС и за услуги такси — 1 000 бонусов в месяц. В категории «Рестораны и кафе» — 2 000 бонусов в месяц. Максимальный размер — 5 000 баллов.

Отличия от золотых карт

В отличие от пакета услуг «Золотой», «Премьер» характеризуется повышенными начислениями в некоторых категориях. По карточке категории Gold не предусмотрен увеличенный кэшбэк на АЗС. Категории с повышенным кэшбэком — «Рестораны и кафе» 5% и «Супермаркеты» 1% — открываются при сумме расходных операций от 15 000 р. в месяц (суммарно). При несоблюдении условий за все покупки начисляют 0.5% и до 30% у партнеров.

На остальные покупки действуют общие условия программы лояльности «Спасибо».

Двойные бонусы

При оформлении карты в период с 1 сентября по 31 декабря 2019 года действуют двойные начисления:

  • 20% на АЗС и при оплате такси Яндекс и Gett;
  • 10% в ресторанах и кафе;
  • 3% в супермаркетах.

Лимиты на начисление бонусов — аналогичные.

Для автомобилистов

Программа «Спасибо» предлагает автомобилистам следующие возможности, помимо 10% кэшбэка:

  • скидка 11% в приложении «Турбо»;
  • скидка 7% на аренду машины в BookingCar;
  • скидка до 1 000 р. на услуги каршеринга Belka (покупка сертификатов сервиса по курсу 1 к 1).

к содержанию ↑

Привилегии от Mastercard

Платежная система Мастеркард приготовила бонусы для платиновых клиентов. Им доступны скидки и акции у партнеров МПС, опции для путешественников и многое другое.

Для путешествий

Владельцы платиновых карт вправе рассчитывать на опции для путешественников, а именно скидки и специальные предложения:

  • кэшбэк 8% при бронировании отеля через сайт booking.com;
  • бесплатный интернет в роуминге от Мегафон, Теле2, Билайн;
  • скидка 10% на экскурсии по всему миру в компании weatlas;
  • скидка 10% на отели на сайте hotels.com;
  • скидка на аренду авто в Rentalcars.com.

Доступ в бизнес-залы аэропортов по программе Priority Pass, консьерж-сервис и бесплатная страховка во время путешествий не входят в платиновый пакет. Данные опции доступны в Private Banking от Сбербанка.

Дисконтная программа

Мастеркард предлагает клиентам воспользоваться всеми преимуществами дисконтной программы, в которой участвуют компании по всему миру. Скидки и акции представлены в категориях «Покупки и услуги», «Гастрономия», «Развлечения».

При оплате билетов в кинотеатрах Синема Парк Формула Кино» и «Балтика» — предоставляется скидка 10%. Скидка 15% действует на услуги кинозала в ГУМ. В книжном магазине Литрес скидка составляет 25%.

Полный перечень предложений представлен на сайте ПС.

Медицинская поддержка

Медицинская поддержка не предоставляется в рамках тарифа. Мастеркард предлагает клиентам воспользоваться Глобальной службой поддержки. Бесплатный номер телефона для звонков из России — 8-800-555-02-69.

к содержанию ↑

Как оформить премиальную карту

Чтобы почувствовать все привилегии и преимущества Мастеркард Платинум от Сбербанка, нужно просто оформить карточку. Предложение доступно клиентам старше 18 лет, имеющим постоянную прописку. Российское гражданство не требуется. Данные о месте работе и доходе не проверяются, поскольку пластик выдается без кредитного лимита и овердрафта.

Срок изготовления — от 3 до 7 дней. Для получения карты посетите отделение, в котором подавали заявку. Если вы оформляли пластик через онлайн банк, карточка доставляется в выбранное отделение. Для получения возьмите с собой паспорт.

Дебетовая карта Сбербанка России «Подари жизнь Platinum»

Расплачиваясь картой Подари жизнь, вы помогаете детям бороться с тяжелыми заболеваниями. Сбербанк переведет пожертвование в фонд «Подари жизнь» с каждой вашей покупки

Выпуск основной карты Бесплатно
Выпуск дополнительной карты Бесплатно
Обслуживание основной карты Первый год:
— 15 000 ₽
Второй и последующие:
— 10 000 ₽
Обслуживание дополнительной карты 2 500 ₽
Снятие наличных в банкомате своего банка Бесплатно
Снятие наличных в банкомате стороннего банка 1% от суммы, но не менее 100 ₽
Снятие наличных в ПВН своего банка До 500 000 ₽ / день:
— без комиссии
Свыше 500 000 ₽ / день:
— 0,5% от суммы превышения лимита
Снятие наличных в ПВН стороннего банка 1% от суммы, но не менее 150 ₽
Внесение денежных средств Бесплатно
Внутрибанковский перевод с карты на карту через банкомат Бесплатно
Внутрибанковский перевод с карты на карту через интернет-банк Бесплатно
Оформление новой карты взамен выпущенной Бесплатно
Мобильный/Интернет банк Бесплатно
Выписка по счету 15 ₽ за запрос
Блокировка карты Бесплатно
Комиссия за оплату услуг ЖКХ Бесплатно
Снятие наличных в день 500 000 ₽
Снятие наличных в месяц 5 000 000 ₽
Возраст от 18 лет
Наличие гражданства РФ обязательно
Наличие регистрации (прописки) Постоянная
Документы Паспорт (обязательно)

Начисление бонусов СПАСИБО:
Бонусы СПАСИБО от Сбербанка за покупки:
— 0.5 % от суммы покупки
Бонусы СПАСИБО за покупки у партнеров:
— 30% от суммы покупки

Отчисления в фонд Подари Жизнь:
Из ваших средств:
— 0.3% от суммы ваших покупок
Банк добавит:
— 0.3% от суммы ваших покупок
— 50% от стоимости первого года обслуживания

Platinum пластиковая карта Сбербанка России

Платиновая пластиковая карта Сбербанка России

Сбербанк России предлагает пластиковые карты, которые могут быть не только дебетовыми, но и кредитными. Пластиковая карта Сбербанка России «Платинум» выдается только тем клиентам банка, которые предпочитают элитный класс обслуживания, а также используют карту в постоянных поездках за границу. Данное предложение дает владельцам таких карт множество дополнительных возможностей и дополнительных услуг.

Какова емкость пластиковой карты Сбербанка России?

Сбербанк России предлагает держателям карт следующие возможности:

— снятие заемных средств без комиссии и в крупных размерах;

— обслуживание в зоне «Сбербанк Премьер» без очередей;

— все вопросы, которые возникают у держателя карты, он может решать у своего персонального менеджера;

— все операции с картой можно производить удаленно, с помощью мобильного телефона или Интернета;

— пластиковую карту Visa можно открыть в любой валюте, карту можно использовать в 210 странах мира;

— держатели платиновых карт могут пользоваться услугами других организаций.

Что такое пластиковая карта «Платина» и каковы ее дополнительные возможности?
  1. Страхование каждого продукта, приобретенного по карте, на срок до трех месяцев абсолютно бесплатно. Если товар украден или поврежден, страховка может составлять до 1500 долларов. В течение одного года владелец карты вправе получить страховку до 20 тысяч долларов.
  2. Увеличьте срок гарантии от производителя на любой купленный товар по карте стоимостью более 50 долларов в два раза. В общей сложности гарантия не должна превышать 24 месяцев.
  3. Пластиковая карта Сбербанка России дает право на бесплатные медицинские услуги за рубежом, предоставляемые International SOS.
  4. Услуга «Консьерж» предоставляет возможность бронирования ж / д и авиабилетов, номеров в гостиницах, столиков в ресторанах, мест в концертных залах и т. Д.
  5. Использование бесплатных дисконтных программ, которые проводят компании-партнеры Сбербанка России. Россия.

Что такое платиновая пластиковая карта? Как получить его?

Для оформления платиновой карты в Сбербанке необходимо посетить офис Сбербанк Премьер, оформить карту и предоставить паспорт.Также необходимо заполнить определенную анкету. Карту может получить любой гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет. Единственное требование — обязательная регистрация в регионе нахождения банка.

Как сделать пластиковую карту Сбербанка России?

Все о тарифах на обслуживание платиновых карт можно узнать на сайте банка, в разделе поддержки. Стоит сказать, что эта карта выпускается так же, как и любая другая, кредитная или дебетовая.Карта является тисненой, а также именной, так как не может быть картой с таким статусом мгновенной. Так что подождите пару недель. Желаем удачи в получении карты с таким высоким статусом!

карт Сбербанка: виды. Сбербанк: виды пластиковых карт

В связи с широким развитием карточного рынка перед клиентами банковского обслуживания открываются большие возможности. В условиях жесткой конкуренции кредитные организации представляют продукты, которые имеют дополнительные возможности, и участвуют в партнерских программах.Сбербанк здесь тоже не исключение и предлагает широкий выбор классических карт, бонусных, дебетовых и кредитных карт. Теперь обсудим вопрос, что это за карты Сбербанка. Виды довольно разнообразны, рассмотрим каждый в отдельности.

Как выбрать карту Сбербанка?

Выбор дебетовой карты должен производиться с учетом потребностей, финансовых возможностей и образа жизни. В этом случае вы сможете в полной мере воспользоваться всеми преимуществами этого средства и максимально использовать себя.

Несмотря на то, что карты Сбербанка у них совершенно разные — платежные системы у них в основном Visa и MasterCard, принимаются к оплате по всему миру. Эти платежные системы отличаются тем, что «Visa» более распространена в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде, а «MasterCard» — в странах Европы и Африки.

Еще одно отличие состоит в том, что платежная система «Visa» за проведение операций по конвертации валюты взимает комиссию в размере 0,65% от общей суммы платежа.Что касается «MasterCard», то он комиссию не берет вообще.

Мгновенный выпуск карт

Если карта нужна срочно, и у вас нет возможности ждать пару недель, то получить карту можно сразу при обращении в отделение банка. Для этого необходимо заключить договор о банковском обслуживании. Кроме того, Сбербанк предлагает виды пластиковых карт, не имеющих годового обслуживания. А также за саму карту ничего платить не нужно. Этот вариант самый быстрый и экономичный, позволяющий совершать покупки в магазинах и услугах, пополнять и снимать наличные.Эти карты не являются персональными, их можно использовать на территории страны, а также с их помощью можно совершать платежи через Интернет.

Молодежные дебетовые карты Сбербанка

Виды этих карт разработаны специально для удовлетворения всех потребностей молодежи до 25 лет. Их преимущества следующие:

  • Годовое обслуживание стоит всего 150 руб.
  • Комиссия за снятие средств через банкомат в пределах дневного лимита отсутствует.
  • Нет комиссии за обналичивание по всей стране.
  • Универсальное применение дома и за рубежом.
  • Возможность совершения покупок через Интернет.

Дебетовые карты Visa Electron и Maestro

Сбербанк предлагает виды зарплатных карт VisaElectron и Maestro, а также классического уровня, но о них мы поговорим позже. Это универсальные карты, позволяющие проводить операции в зонах самообслуживания по всему региону. Годовая такса обслуживания 300 руб. Суточный лимит вывода средств составляет всего пятьдесят тысяч рублей.Если требуется сумма сверх установленного лимита, то взимается комиссия в размере половины процента от суммы. Если вам необходимо внести или вывести средства за пределами вашего региона, будет снята комиссия в размере 0,75% от общей суммы. В чем преимущества карточных данных Сбербанка?

  • Типы таких карт относительно недорогие.
  • Комиссия за снятие и внесение наличных в пределах домашнего региона не взимается.
  • Возможность совершать любые платежи, в том числе через Интернет.

Эти карты лучше всего использовать, если вы не собираетесь никуда выезжать за пределы региона, чтобы не платить комиссионные. В противном случае лучше оформить другую карту в Сбербанке. Типы банковских карт очень разные. Поэтому вы всегда можете выбрать подходящий для себя вариант.

Классические карты Сбербанка

При получении такой карты ее владелец получает преимущество в виде единых условий обслуживания по всей стране и миру. Вы можете снимать наличные в пределах установленного суточного лимита, который составляет 150 тысяч рублей.Кроме того, вы можете получить средства без комиссии, но это вариант только дебетовой карты Сбербанка. Типы классических карт в основном те же по условиям. Они могут быть зарплатными, личными, корпоративными и так далее.

Если снятие средств осуществляется через банкомат другого банка, то в этом случае комиссия составит 1% от суммы + комиссия, установленная банком, чей терминал используется. Кроме того, карту можно пополнить без дополнительных комиссий.

Достоинства классических карт:

  • Вы можете не беспокоиться о сохранности наличных денег, отправляясь в путешествие;
  • Вы можете не беспокоиться об обмене валюты за границей;
  • совершение покупок по очень выгодному банковскому курсу за границей;
  • Вывести средства можно в любой валюте, в любой точке мира.

Годовое обслуживание данного типа карт 750 руб.

Дебетовая пенсионная карта «Маэстро» социальная

Такую карту могут оформить все граждане, имеющие право на получение пенсии по старости, инвалидности и потере кормильца. Это дает возможность своему держателю не только сохранить, но и приумножить свои сбережения за счет ежеквартального начисления процентов на остаток средств. Процентная ставка составляет 3,5% годовых. Кроме того, Сбербанк предоставляет льготные условия обслуживания.Банковские карты — виды социальных карт и условия их обслуживания — в принципе ничем не отличаются от других, но имеют бесплатное годовое обслуживание. Преимущества социальных карт:

  • Возможность приумножения своих сбережений.
  • Возможность совершения покупок во всех местах, где есть безналичное обслуживание.
  • Возможность самостоятельной оплаты коммунальных услуг через банкоматы и терминалы.
  • Бесплатное ежегодное обслуживание.

При использовании карты обязательно помните, что она принимается к обслуживанию только на территории страны.Карты этого уровня нельзя использовать в качестве зарплатных карт Сбербанка. Виды разнообразны, и любые другие могут использоваться на тех же условиях.

Золотые карты Сбербанка

Карты этого уровня предоставляют своим владельцам огромное количество возможностей. По этой причине стоит потратить еще немного времени и сделать такие карты Сбербанка. Виды таких пластиковых прямоугольников ничем не отличаются от остальных. Они могут быть зарплатными, личными и кредитными. Сделать такую ​​пластику несложно.Достаточно просто прийти в любое отделение банка по месту регистрации. Если у вас нет постоянной регистрации, то запрос рассматривается менеджером индивидуально, и при положительном решении выдается карта.

Обязательно помните о требовании, что лицо, желающее оформить карту, должно быть не моложе 18 лет.

С помощью золотых пластиковых карт можно получить множество привилегий. Во-первых, валюта карты может быть любой, не обязательно рублевой.Именно по этой причине эти карты идеально подходят для людей, которые постоянно находятся за границей. Расплачиваться картами Сбербанка можно во всех странах мира, где есть такая возможность. Тем не менее, Сбербанк находится в тесном сотрудничестве с различными организациями, что, соответственно, позволяет держателям золотых карт получать бонусы и скидки при обслуживании этих компаний. Кроме того, к карте можно подключить различные сервисы, такие как мобильный Интернет, Сбербанк-Онлайн и автоплатеж.

Это далеко не все преимущества, которые получают владельцы карт уровня Gold.Карта обслуживается три тысячи в год. Конечно, это не так уж и дешево. Но, несмотря на это, карты по-прежнему пользуются спросом.

Kaar caag Platinum Сбербанка России

Сбербанк России воскаа ла биксия каарарка дейнта, каас оо нокон кара ма ахан оо келия дебит ах, лаакиин сидоо кале кредит ах. карточка А кааг ай Сбербанк России «Платинум» воскаа лага хели караа оо келия кува макамамиша бангига джечел фасалка вейн ее адеега, йо сидоо кале каарка в сафарада джугтада ай у истикмаалаан дибада.Хиндисаха воска уу bixinayaa воск бадан оо ка мид ах muuqaalada dheeraad ах iyo adeegyo dheeraad ах си ай milkiilayaasha kaararka sida.

Waa maxay suurtagalnimada of kaar caag ah Сбербанк России а?

Сбербанк России ayaa fursado siinaya kaarka:

— kaxayntu ay of credit aan komishanka oo тиро бадан,

— adeegyada degaanka ee «Sberbank Premier» aan safafka;

— дхамман арримаха ка муукда ин хайстаха каарка, усуу го’аан ка гаари кара Табабараха шахси ахаанид;

— oo dhan kaararka lacagaha lagu meel fog laga samayn karaa via telefoonka gacanta ama shabakadda internetka,

— kaadh caag ah «Visa» waa laga furi karaa lacag kasta, kaarka loo isticmaali karaa в 210 дал,

— haysta kaarka platina ku isticmaali kartaa adeegyada ururada kale.

Waa maxay kaadh caag ah «Платина», iyo vaca ay lahayd inaad воск badan ka qaban?

  1. Caymiska ee Shay Kasta oo laga iibsaday isticmaalaya kaarka ilaa saddex bilood oo lacag la’aan ах. Haddii baayacmushtariga la xado ama la wada baabbi’iyey, caymiska vacay noqon kartaa ilaa 1500 долларов. В хал сано, хайстаха каарка ла сиийо хак у леедахай инаад хешо илаа caymiska ilaa 20 кун oo doolar.
  2. Kororka waqtiga damaanadda ka soo saaraha on alaabta воск iibsaday on kaarka ka qiimo badan tahay $ 50 laba jeer.вада кадай, даманад ваа в ан ка баднайн 24 билуд.
  3. card A caag ah Sberbank of Russia siinayaa xaq u leedahay in lacag la’aan ah adeegyada caafimaad dibadda, ku bixiyeen ururka of International SOS.
  4. Adeegga «Concierge» Waxay bixisaa suurtogalnimada inay jartaan rail iyo hawada tigidhada, отель qolalka, miisaska makhaayad, kuraasta xafladaha muusigga ah, iwm
  5. Isticmaalkibank kuberna lagamijy hawlgalayaasha Рууш.

Waa maxay kaar caag Platinum? Sidee si aad u hesho?

Si kaarka platina в Bank Savings ах, waa in aad bixiso booqasho xafiiska «Сбербанк Ra’iisul», si aad u codsatid soo saarista kaararka aqoonsiga iyo. Waxaa sidoo kale u baahan doontaa inaad buuxiso foom su’aalo gaar ах. Kaarku wuxuu diyaar u yahay inuu muwaadin kasta oo reer Russia, kaas oo ay da’doodu u dhaxayso 21 iyo 65 sano. Shuruudaha looga baahan yahay oo kaliya waa joogitaanka diiwaangelinta waajib ах в aagga goobta bangiga ee.

Sidee si aad u hesho kaar caag ah Сбербанк России а?

All of dayactirka ах ее lacagta kaarka platina warsaa laga heli karaa bogga internetka ee Bangiga ee, qaybta Taageerada. Waxaa la sheegay in kaarka la soo saaray si la mid ah sidii kasta oo kale, кредитная дебетовая карта. Каарка воскаа гадаман, сидоо кале магача, исла ма хариидада картаа халадда этот нокон дега ах. Сидаа дартид, воскей иилан доонтаа в сугаан лаба тодобаад. nasiib wacan ee helitaanka kaadhka aqoonsiga sare!

Visa Platinum Business Visa Platinum:,.

-,.
.

Форвард Банк Сенсорный банк () () — — я () () — 24 — — — — .() () — () () — ! () () — — — () — (-) — — — — — (-)

Вовлечение банков в социальные проекты через маркетинговые альянсы

Аннотация

Концепция социальных и этических аспектов маркетинга убедительно доказывает необходимость учета социальных интересов при принятии маркетинговых решений.Важным активом вовлечения бизнес-структур в практику устойчивого поведения является их участие в социально значимых маркетинговых альянсах с некоммерческими организациями для совместной реализации социальных проектов. Авторы статьи отметили, что в рамках альянсов каждый из партнеров достигает своей выгоды в рамках стратегии win-win. Необходим междисциплинарный подход к изучению социально значимых маркетинговых альянсов. Авторы предлагают систематизировать теории, составляющие теоретико-методологическую основу таких союзов.Подчеркивается, что в настоящее время наблюдается широкое распространение социально значимых маркетинговых альянсов с участием отечественного банковского сектора. Обобщена и систематизирована практика участия российских банков в социально значимых маркетинговых альянсах. Подчеркивается, что это отвечает их экономическим интересам, связанным с диверсификацией бизнеса и ростом лояльности клиентов. С точки зрения практической реализации представлены расчеты по авторской методике, позволяющие оценить экономическую эффективность участия банка в социально значимом маркетинговом альянсе на примере совместного проекта Сбербанка России и благотворительного фонда «Дар жизни». «.В заключении авторы доказали, что участие банков в социально значимых маркетинговых альянсах является эффективным способом вовлечения их в решение актуальных социальных проблем общества.

Ключевые слова: Маркетинговые альянсы, социальные проекты, корпоративная социальная ответственность, социально-этнический маркетинг, некоммерческий сектор

Введение

В течение последних 10 лет активно обсуждаются вопросы устойчивого развития, корпоративной социальной ответственности бизнеса, концепции социального и этического маркетинга и других форм реализации социальной ответственности.Ученые и исследователи активно обсуждают определение корпоративной социальной ответственности. В 1953 году Дж. Боуэн впервые представил концепцию социальной ответственности предпринимателя, определив ее как реализацию такой политики принятия решений или следование образцу поведения, который был бы желателен для целей и ценностей общества (Bowen, 1953). ). Тогда как М. Фридман в своих работах утверждал, что корпоративная социальная ответственность бизнеса заключается в увеличении прибыли организации »(Friedman, 1970).В этом контексте возникла и получила развитие концепция социального и этического маркетинга. Она направлена, согласно интерпретации Ф. Котлера и К. Келлера, на учет в процессе рыночной деятельности организации интересов всех сторон, в том числе общества. Следует отметить, что принципы, на которых должна строиться маркетинговая деятельность современных компаний, подробно описаны в литературе (Киселева и др., 2016а).

Одной из форм реализации концепции социально-этического маркетинга является социально значимый маркетинговый альянс, включающий формальную или неформальную группу товарного и добровольного секторов для достижения как бизнес-целей, так и решения текущих социальных проблем.В рамках социально значимого маркетингового альянса каждый из партнеров нацелен на получение выгоды в рамках беспроигрышной стратегии. Потребители, приобретающие продукт, созданный совместными усилиями сторон в рамках альянса, также могут считаться участниками. Однако потребители в некоторых случаях склонны выходить из такого союза. Это может быть связано с их нежеланием менять свой распорядок поведения. (Кашапова и др., 2016) и в целом ориентация на традиционные модели поведения и нежелание совершать инновационные покупки (Рыжкова и др., 2016).

Участие банков в реализации концепции социальной ответственности, социального и этического маркетинга и социально значимых маркетинговых альянсов демонстрирует готовность их владельцев участвовать в решении проблем общества. Благодаря применению этой концепции у банков есть возможность снизить риски и диверсифицировать деятельность, улучшить репутацию и узнаваемость бренда, повысить лояльность клиентов и, как следствие, увеличить прибыль.80% крупных российских банков используют в своей работе концепцию социальной ответственности (Лукин, 2015). Кроме того, в настоящее время наблюдается активное распространение практики создания социально значимых маркетинговых альянсов в российском банковском секторе.

Заявление о проблеме

Исследование социально значимых маркетинговых альянсов должно проводиться с междисциплинарных позиций. Только рассмотрев глубинную природу этого явления, можно детально изучить эту новую форму социальной ответственности за маркетинг.Однако попыток классификации теорий формирования социально значимых маркетинговых альянсов в зарубежной и отечественной литературе не предпринималось. Авторы статьи пытаются решить проблему их систематизации (табл. 01 ). В то же время мы считаем, что при изучении социально значимых альянсов необходимо учитывать как маркетинговые, так и экономические, а также поведенческие параметры (Меньшикова, Хазанов, Верховская, 2016).

Рассмотрение альянсов вне междисциплинарного подхода не позволяет учесть все аспекты взаимоотношений их участников и оценить экономическую эффективность такого взаимодействия.

Таблица 1 — Посмотреть полный размер>

Согласно Дэвису (1960), социально ответственные решения могут влиять на долгосрочный результат. Анализируя практику создания социально значимых маркетинговых альянсов, мы приходим к выводу, что организации целенаправленно несут расходы на их внедрение, чтобы добиться в долгосрочной перспективе стабильного потока прибыли и благоприятных условий для всех заинтересованных сторон. Они стремятся укрепить свои позиции на рынке, уйти от конкурентов, сформировать репутацию социально ответственной компании и, как следствие, повысить стоимость бизнеса.В то же время, участвуя в таких альянсах, коммерческие организации повышают лояльность клиентов и помогают некоммерческому сектору реализовывать проекты, направленные на решение актуальных социальных проблем общества.

Вопросы исследования

Форма участия банка в социально значимом маркетинговом альянсе — кобрендинговая карта. Кобрендинговая карта — это банковский продукт, созданный при участии партнера или партнеров из некоммерческого сектора. Он брендирован всеми участниками маркетингового альянса, включает бонусные программы для потребителей и предполагает отчисления некоммерческим организациям с транзакций, совершенных с помощью карты.Стол 02 представлены примеры социально значимых маркетинговых альянсов, реализуемых с участием российских банков.

Таблица 2 — Посмотреть полный размер>

В 2015 году, по данным MasterCard, 88% населения России пользуется банковскими картами (MasterCard). Среди них есть пожилые люди, которые все чаще используют информационные и коммуникационные технологии и рассматриваются как долгосрочный сегмент банковских продуктов. (Иванкина и др., 2017)

Согласно результатам исследования, проведенного компанией РБК.Согласно исследованию, в августе 2016 года в банковском секторе было реализовано около 100 кобрендинговых проектов. Наибольшее количество проектов было в секторе ритейла, совместных с авиакомпаниями и благотворительных проектов (исследование рынка РБК, 2016).

Кобрендинговые карты

позволяют деловым партнерам использовать новые каналы маркетинга, чтобы создать дополнительную ценность для держателей карт. Основным источником доходов банков является привлечение финансовых ресурсов физических лиц, обеспечение безопасности и сохранность денежных средств.Перед банками стоит задача разработать привлекательный продукт для целевой аудитории. Выпуск кобрендинговых карт может помочь увеличить долю рынка, улучшить финансовые показатели и стать конкурентным преимуществом по сравнению с другими банками.

В настоящее время важно строить и развивать привилегированные отношения с клиентами. В этой связи мы считаем, что сотрудники банка должны выполнять три важных действия. Во-первых, создать психологический портрет клиента, продемонстрировать качественный индивидуальный подход к клиенту (Киселева и др., 2016б). Во-вторых, применить универсальную модель этапов взаимоотношений с клиентами для эффективного управления продажами банковских продуктов (Киселева и др., 2016в). В-третьих, создать рамку компетенций для сотрудников, вступающих в личный контакт с клиентами (Киселева, Аникина, 2015).

В ситуации избытка предложений в банковском секторе потребителю выгодно иметь одну карту, с помощью которой он получает набор привилегий от ценных брендов. При этом, если одним из партнеров является некоммерческая организация, как в случае проекта Сбербанка с благотворительным фондом «Дар жизни», потребитель также может осознать необходимость оказания помощи, выделив определенный процент. сделок за «акт доброты».Согласно исследованию гражданского общества НИУ ВШЭ, 62% респондентов осознают ответственность за происходящее в стране (Центр исследований гражданского общества и некоммерческих организаций), что, с нашей точки зрения, является оптимальным. важный мотив их вовлечения в реализацию аналогичных проектов. Кроме того, важным стимулом для развития таких проектов является их более высокая экономическая эффективность по сравнению с классическими карточными продуктами.

Цель исследования

Авторы статьи предлагают собственный подход к расчету экономической эффективности социально значимого альянса Сбербанка и фонда «Дар жизни».Для расчета принимаются дебетовые карты разных категорий: Visa Classic, Visa Gold и Visa Platinum. Оценка основана на сравнении классических и кобрендовых карт, выпущенных в рамках проекта.

По оценкам компании Alioth, занимающейся производством банковских карт, оборот по кобрендинговым счетам в 1,5 раза выше, чем по классическим картам (Васильев, 2013). Это подтверждается статистикой. Так, например, согласно отчету о корпоративной социальной ответственности Сбербанка за 2010 год (Отчетность), по состоянию на 1 января 2011 года количество карт Visa «Дар жизни» составило 225 тыс. Штук.В 2010 году держатели карты Visa «Gift of Life» совершили торговые операции на сумму 3,3 млрд рублей. Таким образом, каждый держатель карты в среднем совершал транзакции на сумму 14 666 рублей. При этом, согласно статистике ЦБ, в 2010 году в России было выпущено 144,1 млн банковских карт; По оплате товаров и услуг совершено 1040 млн транзакций на сумму 1346,2 млрд руб. Таким образом, по каждой карте трафик составил в среднем 9345 рублей. В итоге каждый держатель карты Сбербанка «Подари жизнь» потратил 1.В 56 раз больше, чем у среднего россиянина, владеющего банковской картой.

Стол 03 предоставляет данные по годам о размерах отчислений в благотворительный фонд «Подари жизнь» на основании корпоративной отчетности Сбербанка. В целом за период с декабря 2008 года (время начала реализации проекта) по июнь 2017 года на помощь детям-пациентам было направлено около 300 миллионов рублей.

Таблица 3 — Посмотреть полный размер>

Согласно таблице, для некоммерческого сектора реализация кобрендингового проекта является привлекательным инструментом привлечения инвестиций для финансирования своей деятельности.В некоммерческом секторе также существует серьезная конкуренция за денежные средства спонсоров. Поэтому благотворительные фонды предлагают проекты, привлекательные для инвестирования. Примером такого проекта является совместное участие некоммерческой организации и банка в выпуске ко-брендовой карты.

Методы исследования

Рассмотрим тарифы и условия обслуживания дебетовых «обычных» и кобрендовых банковских карт Сбербанка. Данные получены с сайта банка (таблица 04 ).

Таблица 4 — Посмотреть полный размер>

Средний объем платежных операций по банковским картам Сбербанка в 2016 году составил 10 354 рубля. Расчет данного индекса производился из сервиса «Открытые данные Сбербанка» и взят в среднем за 12 месяцев (открытые данные Сбербанка). Выбор среднего обусловлен неравномерным распределением платежных операций по банковским картам в разные месяцы. Средняя сумма платежных операций по банковским картам проекта «Подари жизнь», принимаемых Сбербанком, составляет 15 531 рубль, как уже было сказано выше.Средний объем платежных операций по кобрендовым картам Сбербанка превышает средний объем платежных операций по классическим картам на 50%.

Плата за обслуживание дебетовых карт проекта «Подари жизнь» по каждому типу карт выше, чем плата за обслуживание классических дебетовых банковских карт. Еще одно отличие классических карт от кобрендовых карт проекта «Gift of Life» — это отчисление в некоммерческую организацию. Этот вычет составляет 0,6% с каждой платежной операции по кобрендовой карте.Срок обслуживания всех типов карт — 36 месяцев. Оба типа карт подключены к программе «Спасибо от Сбербанка», что означает возврат средств клиентам в виде бонусов в размере 0,5% от платежных операций.

Комиссионные доходы и расходы определяют экономическую эффективность дебетовых карт для банка. В комиссионные расходы по картам Сбербанка включены расходы на отчетность по транзакциям (таблица 05 ).

Таблица 5 — Посмотреть полный размер>

Комиссионные доходы по банковским картам могут включать в себя корпоративные и розничные банковские услуги для частных и корпоративных клиентов (Таблица 06 ).

Таблица 6 — Посмотреть полный размер>

столов 05 а также 06 показать расчеты на основе данных Годового отчета Сбербанка за 2016 год (Годовые отчеты). В этом случае расчет экономической эффективности производится относительно среднемесячных, в таблице указаны комиссионные расходы и доходы по одной карте за один месяц при условии, что количество карт на конец 2016 года составило 107 280 000 штук, из них 89 880 000 шт. дебетовой.

Выводы

В результате проведено сравнение классических дебетовых карт и кобрендинговых карт проекта «Gift of Life» (таблица 07 ).

Таблица 7 — Посмотреть полный размер>

Таким образом, по нашим расчетам, прибыль банка до налогообложения по кобрендинговым картам Classic составляет 77 рублей на карту, Gold — 261 рубль, Platinum — 802 рубля в месяц. Размер отчислений в благотворительный фонд составляет 107 руб., 149 руб. И 302 руб. Соответственно. Рассмотрите это в перспективе; взять индексы классической банковской дебетовой карты Сбербанка. Прибыль до налогообложения банка по такой карте при использовании Visa Classic составляет 203 рубля, Visa Gold — 408 рублей и Visa Platinum — 566 рублей соответственно.

В результате кобрендинговая карта, реализованная на платформе Visa Platinum, имеет более высокую прибыль по сравнению с классической. Превышение составляет 236 рублей за карту и связано с более высокой стоимостью обслуживания для клиента и большим трафиком по карте. Кроме того, важно отметить, что благодаря этому по этой карте генерируется наибольшая сумма отчислений в благотворительный фонд «Дар жизни» по сравнению с другими картами в рамках проекта.

Заключение

В настоящее время устойчивое развитие и корпоративная социальная ответственность становятся важными темами в научном дискурсе.Связывание социально ответственного поведения с целями увеличения прибыли организации порождает маркетинговый подход к проблеме решения социальных проблем общества в рамках концепции социально-этического маркетинга. Стремление бизнеса получить выгоду от социально ответственного поведения находит свое отражение в возникновении социально значимых маркетинговых альянсов, в рамках которых некоммерческие организации и потребители вовлекаются в социальные проекты. Взаимодействие участников таких альянсов основано на принципах беспроигрышности и требует изучения с точки зрения междисциплинарного подхода, предполагающего рассмотрение как маркетинговых, экономических, так и поведенческих аспектов.Предлагаемый авторами подход к систематизации теорий, лежащих в основе социально значимых маркетинговых альянсов, позволяет продвигаться к формированию полноценной теоретической и методологической базы таких альянсов.

Участие банков в социально значимых маркетинговых альянсах — эффективный способ вовлечения банков в решение актуальных социальных проблем общества. Развитие социально ориентированных кобрендинговых банковских продуктов способствует решению проблем банков, некоммерческого сектора и дает возможность удовлетворить потребности клиентов, внося свой вклад в реализацию социальных проектов.Изучение авторами статистических данных и обширный фактический материал (кейсы) позволяет констатировать, что российский банковский сектор активно вовлечен в практику социально значимых маркетинговых альянсов в формате ко-брендовых карт.

Количество и разнообразие совместных банковских карт, созданных совместными усилиями банков, некоммерческих организаций и благотворительных фондов, позволяет утверждать, что банки видят привлекательность банковского продукта для целевой аудитории. Важна и экономическая эффективность таких проектов.Наш подход к оценке, основанный на сравнении доходности классических и кобрендовых дебетовых карт, показал, что кобрендированная карта Сбербанка, реализованная на платформе Visa Platinum, обеспечивает банку прирост прибыли по каждой карте на 41,6%. , по сравнению с аналогичной картой Classic. При этом с каждой кобрендинговой карты производятся отчисления в пользу благотворительного фонда «Дар жизни»

.

Благодарности

Работа выполнена авторами совместно с Томским политехническим университетом и Томским государственным университетом систем управления и радиоэлектроники

Список литературы

  • Годовой отчет (респ.). (2016). Получено за июнь и июль 2017 г. с веб-сайта Сбербанка, Российская Федерация: https://2016.report-sberbank.ru/en#sberbank-today
  • .
  • Боуэн, Х. Р. (1953). Социальные обязанности предпринимателя. Нью-Йорк, штат Нью-Йорк: Университет Айовы Пресс.
  • Дэвис, К. (1960). Может ли бизнес позволить себе игнорировать социальную ответственность. California Management Review, 2 (3), 70–76.
  • Фридман, М. (1970, сентябрь). Социальная ответственность бизнеса по увеличению прибыли.Журнал New York Times. DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-540-70818-6_14
  • Иванкина, Л., Трубченко, Т., Крукова, Е., Шайдуллина, А., Шафтельская, Н., Черняк, В. (2017). Использование информационных и коммуникационных технологий пожилыми людьми. Европейские слушания социальных и поведенческих наук, EpSBS, 9, 235-242. DOI: dx.doi.org/10.15405/epsbs.2017.01.32
  • Кашапова Е., Рыжкова М., Густап Н., Никитина С. (2016). Покупки и благополучие людей старшего и младшего возраста в Томске.Европейские слушания социальных и поведенческих наук (EpSBS), 7, 415-423. DOI: 10.15405 / epsbs.2016.02.53).
  • Киселева Е., Аникина О. (2015). Современная модель компетенций персональных агентов как фактор повышения субъективного благополучия клиентов. Процедуры — Социальные и поведенческие науки, 7, 116-121. DOI: 10.1016 / j.sbspro.2014.12.494
  • Киселева Е., Еремин В., Филиппова Т., Якименко Е. (2016a). Персональные продажи, направленные на улучшение психологического благополучия клиентов в контексте маркетинга взаимоотношений.European Proceedings of Social & Behavioral Sciences EpSBS, 7, 270-278. DOI: 10.15405 / epsbs.2016.02.36
  • Киселева Е., Еремин В., Якименко Е., Краковецкая И., Беркалов С. (2016b). Психологический портрет как инструмент повышения субъективного благополучия клиента в контексте личных продаж. SHS Web of Conferences, 28, 01122. DOI: https://doi.org/10.1051/shsconf/20162801122
  • Киселева Е., Якименко Е., Сахарова Е., Хмелкова Н., & Неверов П. (2016). Универсальная модель этапов взаимоотношений с клиентами как инструмент эффективного управления личными продажами в контексте маркетинга взаимоотношений. Управление инновациями и видение передового опыта образования 2020: от устойчивости регионального развития к глобальному экономическому росту (стр. 2821-2827). Севилья: IBIMA. Получено 19 июня 2017 г. с веб-сайта http://www.ibima.org/SPAIN2016/papers/eesk.html
  • .
  • Лукин В. (2015). Корпоративная социальная ответственность российских банков: оценка на основе рейтинговой методологии.Банковская, 6, 5
  • Меньшикова Е., Хазанов О., Верховская М. (2016). Разработка структуры информационной системы для постоянного совершенствования СМК в образовательном учреждении. SHS Web of Conferences, 28, 01133. DOI: 10.1051 / shsconf / 20162801133
  • Операции, осуществляемые на территории России и за рубежом с использованием платежных карт кредитных организаций [Реклама]. (2017, январь). Получено 24 июля 2017 г. с сайта http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx? file = sheet014.htm & pid = psrf & sid = ITM_33777
  • Рыжкова М., Дибров А., Щукина А. (2016). Сопротивление потребительским инновациям как рутина: препятствие для развития и благополучия? SHS Web of Conferences, 28. DOI: 10.1051 / shsconf / 20162801089)
  • Отчет Сбербанка по КСО за 2015 год (респ.). (2016). Получено за июнь и июль 2017 г. с веб-сайта Сбербанка, Российская Федерация: http://www.sberbank.com/responsibility/reports
  • .

Информация об авторских правах

Эта статья распространяется на условиях Creative Commons Attribution 4.0 Международная лицензия (http://creativecommons.org/licenses/by/4.0/), которая разрешает неограниченное использование, распространение и воспроизведение на любом носителе, при условии, что вы укажете соответствующую ссылку на первоначального автора (авторов) и источник, предоставьте ссылку на лицензию Creative Commons и укажите, были ли внесены изменения.

Об этой статье

Цитируйте этот документ как:

Щелкните здесь, чтобы просмотреть доступные варианты цитирования этой статьи.

Дои

10.15405 / epsbs.2018.04.25

Спящий медведь | American Banker

Россия имеет больший потенциал для роста платежных карт, чем любая другая страна Восточной Европы.Что нужно сделать, чтобы карточная индустрия России выполнила свои обещания?
Хотя российский рынок платежных карт быстро расширился за последние два года, он остается существенно недоразвитым как по сравнению с бывшими странами-сателлитами, так и тем более по сравнению с Европейским союзом.
В конце 2001 года в России было меньше карт международных брендов, чем в Чехии, где проживает одна пятнадцатая часть населения России — всего 4,4 миллиона карт в России против 4.5 миллионов в Чехии. Хотя в 2002 году российские карты обогнали Чехию, сравнение показывает медленное развитие карточного бизнеса в России.
Одна из причин — низкий уровень участия иностранных банков. В Чехии, согласно анализу HVB Bank Austria-Creditanstalt, иностранные банки контролировали 78% всех банковских активов. Для сравнения: в России — 5%. Хотя такие игроки, как Citibank, австрийский Raiffeisen и французский Soci? T? В России присутствуют обыкновенно, их влияние с точки зрения модернизации технологий и внедрения ноу-хау было гораздо более ограниченным, чем в Восточной Европе.
Модернизация Сбербанка, государственного сберегательного банка, станет одним из ключей к расширению карточного бизнеса в России. На его долю приходится около 35% карточного рынка и около 70% рублевых вкладов физических лиц. Имея 21 000 филиалов и агентств в 10 часовых поясах, а также более 200 000 сотрудников, он имеет самую большую физическую сеть в мире.
На основе 1,5 миллиона карт Maestro, 500 000 Visa Electron и более 2 миллионов собственных межрегиональных чиповых карт Сбербанк к августу 2002 года выпустил 4 миллиона карт, и сейчас их количество составляет около 5 миллионов.Сбербанк отражает примерно 50% -ное соотношение между программами международных и собственных карт в России.
Ни один другой банк не имеет более 150 отделений и пока ни один из них не выпустил более 1 миллиона карт, — говорит Лу Наумовски, региональный генеральный менеджер Visa по России и СНГ. «Но другие демонстрируют лидерство в новых продуктах и ​​дают Сбербанку возможность поторопиться».

Социальная карта Москвы, в рамках которой Visa сотрудничает с Банком Москвы и властями Москвы, является примером, говорит Наумовский.
«К концу 2003 года количество карт достигнет 1 миллиона, а в течение нескольких лет может быть достигнуто 3,5 миллиона карт», — говорит он.
Сбербанк организован по федеральному принципу и включает 17 региональных банков, наиболее важными из которых являются Сбербанк России, расположенный в Москве, и Северо-Западный берег, расположенный в Санкт-Петербурге. Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) владеет 60% акций Сбербанка.
Группа Сбербанка пытается модернизировать свою технологическую базу на фоне нехватки средств и, до недавнего времени, отсутствия официального поощрения розничных банковских услуг.В феврале компания установила новую систему обработки от OpenWay, поставщика программного обеспечения из Брюсселя и Санкт-Петербурга, которая будет поддерживать обработку в реальном времени для всех 17 устройств.
В центре внимания дебетовые
Как и большинство других российских банков, Сбербанк сосредоточился на дебетовых картах, выпущенных в рамках так называемых зарплатных проектов, когда компания выплачивает зарплату сотрудникам напрямую на карточный счет. На программы зарплатных карт приходится от 80% до 90% выпущенных международных карт и почти всех карт, выпущенных в рамках внутренних проектов.
Вне этих проектов большинство россиян предпочитают вести банковские операции через традиционные сберегательные книжки, вводимые вручную, а спонтанный спрос на личные дебетовые карты невелик. Таким образом, развитие массового рынка в настоящее время зависит от способности банков участвовать в новых зарплатных проектах.
«В России по-прежнему сохраняется высокий уровень использования наличных денег из-за большого количества людей, не охваченных банковскими услугами, и недоверия к банкам после финансового краха 1998 года», — говорит Игорь Гайдарджи, менеджер по поддержке стран в московском офисе Visa International.Он добавляет, что другие проблемы — плохие каналы связи, недостаточная капитализация многих банков и низкий общий уровень проникновения продавцов.
Медленное развитие российских платежных карт — и, в более широком смысле, розничного банкинга в целом — продолжает отражать банковский кризис августа 1998 года, ключевое событие в посткоммунистической финансовой истории страны. Когда разразился кризис, Europay и Visa временно приостановили действие лицензий нескольких банков и заблокировали их коды банковских идентификационных номеров.
На фоне широко распространенного негативного освещения в СМИ держатели карт во многих случаях не могли получить доступ к своим счетам.Сообщая о последствиях кризиса, московский аналитик Олег Смородинов писал: «Пройдет много времени, прежде чем люди« с улицы »захотят зайти в офис банка и попросить карту».
Даже сегодня данные ЦБ РФ показывают 887 «кредитных организаций, ликвидированных в результате отзыва лицензии» по причинам, в том числе «нарушением банковского законодательства и нормативных актов Банка России», а также слиянием или реорганизацией. Имея 1200 банков, имеющих лицензию на прием вкладов физических лиц, банковская система для физических лиц, помимо Сбербанка, чрезвычайно фрагментирована.
В период с 1998 по 2000 год в карточном бизнесе наблюдалась стагнация, при этом количество выпущенных карт к концу 2000 года практически не изменилось, поскольку остальная часть региона списывала деньги вперед (таблица, стр. 50). Только в 2001 и 2002 годах бизнес снова начал стремительно расти.
При наличии чуть менее 8 миллионов карт международных брендов на население 145 миллионов, однако, предстоит пройти долгий путь, прежде чем мы достигнем уровня ЕС, равного почти одной карте на жителя. Наблюдатели говорят, что прогресс в лучшем случае будет устойчивым, а не впечатляющим.
«Через пять лет мы ожидаем 10 миллионов карт, и это консервативно», — говорит Андрей Королев, генеральный менеджер российского представительства MasterCard Europe в Москве, имея в виду только карты под брендами MasterCard и Maestro. Подавляющее большинство из них будут дебетовыми, хотя Королев отмечает некоторый интерес к кредитным картам, в том числе к программам, недавно запущенным местным монополистическим эмитентом «Русский стандарт».
«Есть вещи, которые мы не можем контролировать, но за последние три года у нас был феноменальный рост», — говорит Наумовски из Visa.«Наша доля на рынке будет продолжать расти, и мы ожидаем, что к (концу года) 2003 года будет 9 миллионов карт. Через пять лет она может составить от 25 до 35 миллионов».
Если взять Москву и Санкт-Петербург вместе, то бизнес платежных карт в России более развит, чем предполагают данные по стране в целом. Наумовски говорит, что в этих двух городах проживает 20 миллионов человек — около 13% населения, но 75% их выдачи и приема.
Исходя из этого, в Санкт-Петербурге на душу населения приходится примерно 0,3 карты.По словам Наумовского, в Петербурге и Москве «примерно столько же, сколько в средней восточноевропейской стране».
Однако дальнейший смысл в том, что другие регионы России практически не развиты — около 2 миллионов международных карт на 125 миллионов человек.
Для полноты картины, по данным ЦБ РФ, международные карты составляют чуть более половины рынка платежных карт в России. На конец 2002 года насчитывалось 15,4 миллиона платежных карт, из которых международный элемент составлял чуть менее 8 миллионов.
Цифры CBRF также показывают преобладание транзакций банкоматов над транзакциями в точках продаж. Снятие наличных средств составило 93% от общего числа транзакций в 2001 и 2002 годах. Если исходить из курса примерно 30 рублей за один евро, общие объемы составили около 22 миллиардов евро в 2002 году, а в четвертом квартале — 7 миллиардов евро.
Другие банки также расширяются в масштабах страны, включая Альфа-Банк и Банк Москвы. Как отмечает Гайдарджи из Visa, сильные региональные игроки также есть на Урале, Волге и в некоторых частях Сибири.
«Наша новая стратегия — сосредоточиться на регионах за пределами Санкт-Петербурга и Москвы, где потенциал роста наиболее высок», — говорит он. «Мы хотим, чтобы российские потребители воспринимали Visa как локальный бренд с глобальным охватом».
Королев отмечает, что кроме Санкт-Петербурга и Москвы есть 11 городов с населением более 1 миллиона человек. Но он отмечает, что «в Санкт-Петербурге и Москве еще есть куда расти. Уровень доходов выше, крупные розничные сети более развиты, и T&E в основном присутствует.Таким образом, если вы взвесите это, Санкт-Петербург и Москва стоят 50% ваших усилий ».
Законодательные изменения все больше встряхивают российский банковский рынок и вынуждают его становиться более конкурентоспособным. После кризиса августа 1998 года Сбербанк увеличил долю рынка, поскольку единственный банк, которому разрешено предлагать государственную гарантию по депозитам до 95 000 рублей (3150 евро). В течение примерно 18 месяцев эта привилегия будет распространена на другие российские банки в соответствии с предлагаемым законом о гарантиях вкладов. приватизировать Сбербанк, но представители ЦБ РФ говорят, что это просто передаст полумонополию из государственных в частные руки.Они ожидают, что приватизация состоится через несколько лет, когда рыночная доля Сбербанка, вероятно, сократится из-за значительного расширения розничных банков.
Правители страны также признали, что карты могут способствовать росту за счет повышения ликвидности экономики. «Зарплатные проекты в России станут обязательными — пока они добровольные», — говорит Андрей Гамольский, генеральный менеджер подразделения карточных платежей Росбанка.
Многие зарплатные проекты предназначены для отдельных заводов, которые в России часто являются крупными предприятиями.Москва Всемирный банк входит в десятку крупнейших эмитентов страны, выпустив 180 000 карт. «Мы управляем шестью крупными зарплатными проектами, такими как металлургические заводы, с 5 000 — 10 000 карт», — говорит Александр Дубовик, заместитель начальника отдела платежных систем.
Еще более существенными являются зарплатные проекты в «закрытых городах» России, которые выполняли стратегические функции, такие как производство вооружений в советские времена. Норильск, арктический комплекс по добыче никеля и платины, является примером одного из крупнейших закрытых городов с 80 000 сотрудников.
По словам Гамольского, компаниям нравятся зарплатные проекты, основанные на карточках, «потому что они могут закрыть кассы, сэкономить на доставке наличных и сократить время ожидания сотрудников в очереди».
Росбанк в партнерстве с «Норильским никелем» запустил зарплатный проект наряду с существующей собственной системой Duet на основе смарт-карт от BGS Smartcard Systems.
«Нам пришлось встретиться с Советом бригадиров, и их отношение было враждебным — они хотели денег», — говорит Гамольский. «Но они поддерживают семьи в других частях России и СНГ, поэтому им нужна система денежных переводов.Мы выдаем вторую карту члену семьи, который может получить доступ к зарплатному счету из любой точки мира. Теперь люди просят карты добровольно — они есть у их друзей, и дополнительные карты популярны ». Раньше норильчанам приходилось переводить средства через Сбербанк за плату.
Еще одна особенность карточной программы — то, что она предлагает норильчанам эквивалент кредита. удвоить свою ежемесячную зарплату, выплачиваемую в течение двух месяцев с годовой процентной ставкой 12%. Карты Visa Electron в настоящее время имеют магнитные полосы, и, как предполагается, было выпущено около 8000 карт.Пилотный проект со смарт-картами VSDC находится в стадии реализации.
Система Duet работает уже девять лет и насчитывает 50 000 электронных ваучеров на питание и 40 000 карт для выплаты заработной платы.
«После многих лет успешной работы из-за корпоративных политических соображений в пользу Visa, Росбанк принял решение заменить 40 000 зарплатных карт Duet международными онлайн-картами Visa», — говорит Юрий Демидович, исполнительный вице-президент BGS по развитию бизнеса в регионе СНГ.
«Норильский никель», Росбанк и UCS, крупнейший российский эквайер иностранных карт, принадлежат одной финансовой группе, «таким образом Росбанк получил сильное политическое влияние на Норильский комбинат», — добавляет он.«Будущее системы Duet в Норильске остается неопределенным, но по прошествии девяти довольно исключительных лет новая система все еще должна доказать свою осуществимость, рентабельность и надежность».
Наумовски добавляет: «По нашим оценкам, существует 70 миллионов« карточных »людей в возрасте от 14 до 60 лет. (Текущие) 15 миллионов карт — это низкий уровень проникновения, и он будет расти вместе с предпочтением международных карт — настоящие проигравшие. будут местными платежными брендами «.
Как и рынок карт в целом, сети банкоматов и точек продаж в России в настоящее время развиты недостаточно, даже по сравнению с бывшими сателлитами, такими как Чехия и Польша.Российским банкам потребуется установить около 100 000 банкоматов и 2 миллиона POS-терминалов — задача, которая, вероятно, потребует от 10 до 15 лет, — чтобы достичь уровня ЕС.
Не в последнюю очередь, сети должны быть связаны и управляться в самой сложной и широко распространенной физической географии мира. Какую бы модель ни избрали русские, задача претворения в жизнь ее, как говорила «Правда», — не для малодушных.

Сбербанк VISA Infinite Gold Card ▷ ÜBERTRIEBENER LUXUS !!

Kasachstan hat nicht nur viel Öl, sondern dadurch auch viele Milliardäre.Als Bank wird es schwierig, bei den Kunden noch einen extra Kick hervorzurufen, auch nicht mit Kreditkarten, die eigentlich alles beinhalten.


Das Wichtigste auf einen Blick

  • Nur für die Top-100 Kunden der Sberbank
  • Карта массивного золота с бриллиантами.
  • Ausgabe nur auf Einladung durch Сбербанк.
  • 100,000 US- $ Gebühren im ersten Jahr, ab dem 2. Jahr ca 2.000-
  • долл. США

Karte & Voraussetzungen

Zusammen mit VISA hat die kasachische Sberbank im Jahr 2012, dem ersten Ausgabejahr, Allerdings einen Wurf gelandet, der an Dekadenz kaum noch zu übertreffen ist. Карта Сбербанка VISA Infinite Card дает возможность получить золото с 26 бриллиантами размером 0,17 карата. Die Sberbank VISA Infinite Card ist leider nur den 100 besten Kunden der Sberbank vorbehalten.

Эксклюзивные услуги

Generell gilt für die VISA Infinite Card, gleich ob von der Sberbank oder der Hypovereinsbank, dass die Karte nicht beantragt werden, sondern die Nutzung nur durch Einladung des Emittenten erfolgen kann.Die Sberbank toppt die «klassische» Infinite Card noch durch einen Personal Assistant Service , der alle bisher bekannten Assistancen in den Schatten stellen soll. Wie es sich für eine solche Kreditkarte Allerdings gehört, bleiben die Details der breiten Masse vorenthalten. Bezüglich der Leistungen der Karte ist ebenso wenig bekannt, wie zur Klientel der Nutzer.

Mysterium Gebühren

Zur HVB Infinite Card wissen wir zumindest, dass die Jahresgebühr 800 Euro beträgt.Wie es sich bei der Sberbank VISA Infinite Gold konkret verhält, liegt im Dunkeln. Ein Preis-Leistungs-Verzeichnis gibt es nicht. Angeblich belaufen sich die Kosten im ersten Jahr auf 100.000 долларов США . 65 000 долларов упали для Herstellung der Karte an, 35 000 долларов sind die Jahresgebühr für das erste Jahr. Ab dem zweiten Jahr wird die Sberbank VISA Infinite Card аллергены zum Schnäppchen. Die Bank berechnet dann nur noch 2.000 Jahresgebühr долларов.

Zumindest wissen wir, dass die VISA Infinite der Türöffner zu den Premium Lounge аллер Flughäfen dieser Welt ist.Ausverkaufte Konzerte или эксклюзивные Veranstaltungen gibt es für den Karteninhaber auch nicht.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *