Содержание

Почему Сбербанк может заблокировать вашу карту и что делать?

Для безопасности своих клиентов банки применяют различные меры, одна из которых – блокировка кредитных, дебетовых и зарплатных карт. Несмотря на то, что делается это в интересах держателя карты, это может случиться очень некстати, особенно, если это произошло по ошибке. У Сбербанка России существуют задокументированные нормы, согласно которым могут быть заблокирован целый счет или только одна карта клиента.

Почему Сбербанк может заблокировать карту

Основные причины блокировки карты Сбербанком таковы:

  1. Истек срок использования.
  2. Безопасность счета и/или карты скомпрометирована.
  3. Счет арестован.
  4. Отрицательный баланс средств.
  5. По желанию владельца.

Блокировки карт Сберанка по срокам использования

Наиболее часто встречающийся повод для блокировки карты банком – истечение ее срока использования. Никаких уведомлений клиентам не рассылается, а люди сами редко обращают внимание на то, когда их карта будет аннулирована. Блокировка происходит сразу же по наступлению указанного месяца. Что делать в этом случае? Достаточно просто заказать выпуск новой карты в отделении банка. Если на счету пусто, то, скорее всего, туда придется положить определенную сумму, необходимую для перевыпуска карты. Средства на балансе, исключая сумму, идущую на выпуск новой карты, остаются в целости и сохранности, и будут доступны для снятия по новым реквизитам.

Когда карта Сбербанка заблокирована для безопасности счета

Вторая по частоте причина, почему может быть заблокирована карта банка – подозрение в том, что она была украдена и используется третьим лицом. Такая блокировка в банковской системе безопасности Сбербанка происходит автоматически. Для нее используются алгоритмы, которые высчитывают, насколько вероятно, что какие-либо ошибки или нестандартные операции – результат того, что картой завладел злоумышленник. При этом, не обязательно, что она была утеряна перманентно. Скомпрометировать безопасность карты можно и за короткий отрезок времени.

Также опасной считается подозрительная активность по карте. К примеру, это изменение стандартных схем платежей в них, крупные переводы, подобных которым раньше не происходило. Определить такое достаточно сложно, но системы безопасности в банках сохраняют логи операций по карте и при резком изменении «поведения» по ней, могут инициировать блокировку. В цифровом веке это достаточно важно, так как для того, чтобы снять или перевести средства со счета, не обязательно владеть физической картой. Достаточно деталей авторизации к ней и доступа к электронным сервисам.

Судебное решение о замораживании счета в Сбербанке

Банк не может принять решение арестовать счет клиента по своему собственному усмотрению. Для этого требуется, чтобы арест наложила уполномоченная судебная инстанция. Вместе с заблокированным счетом, соответственно, деактивируется и карта. Решить такую проблему можно, либо обжаловав постановление суда, либо избавившись от непосредственной причины ареста, проинформировав об этом соответствующие инстанции. Подобная блокировка не происходит без предупреждения – владельцу счета будет доставлено как уведомление из суда, так и из банка.

Блокировка карты Сбербанка при отрицательном балансе

Подобная блокировка – отличительная особенность использования кредитной карты. Если задолженность по ней не просто не погашена, а ушла в отрицательный баланс, то она будет заблокирована. При этом может насчитываться пеня, что зависит от условий кредитного тарифа. Для разблокировки кредитной карты может понадобиться не только погасить задолженность, но и прийти в отделение банка для написания заявления.

Некоторые карты выпускаются изначально заблокированными, так как счет пустой и владелец, хоть и получил ее в банке, должен подтвердить начало использования. Для того, чтобы их активировать, обычно достаточно провести первую операцию в банкомате, к примеру, сменить пин-код или снять любую сумму после пополнения. Исключение в данном случае – кредитные карты Сбербанка, которые автоматически активируются только по истечению 24 часов с момента выдачи на руки. Никакие операции с ними до этого момента произведены быть не могут.

Карта заблокирована по желанию владельца

Держатель счета сам может заблокировать свои карты, позвонив в банк или написав заявление в отделении. Это делается в том случае, если карты были украдены, а банковская система безопасности Сбербанка не определила по движению на счету ничего подозрительного. Блокировка будет произведена сотрудниками банка после достоверной идентификации владельца.

Закрывая счет, клиент банка тем самым тоже блокирует свою карту. Это не оговаривается дополнительно, так как при закрытии она все равно изымается. Банк может оставить карту владельцу, только предварительно предупредив, что она более неактивна. Оставшиеся на счету средства можно снять тут же в банкомате или получить по квитанции через кассу.

Как разблокировать карту Сбербанка?

Комментарий эксперта

Изгужин Алмаз Равильевич

Финансовый эксперт

Задать вопрос

👍Разблокировать карту Сбербанка можно в любом офисном отделении банка или по короткому единому номеру поддержки клиентов 900, если ее заблокировал сам клиент. В остальных случаях, например, через Сбербанк Онлайн, снять блокировку не получится.

Клиенты Сбербанка иногда могут столкнуться с непредусмотренной блокировкой карты на добровольной или принудительной основе. Банк или держатель может заблокировать карту по разным причинам, во втором случае можно попытаться разблокировать карту Сбербанка самостоятельно.

Узнайте, как разблокировать карту Сбербанка

В статье разберемся, можно ли разблокировать кредитную или дебетовую карту Сбербанка, и если можно, то какими способами.

Снятие блокировки через техническую поддержку

Разблокировка карты по телефону 900 возможна только в случае, если сам клиент ее заблокировал. Случай с добровольной блокировкой можно разрешить, позвонив по телефону горячей линии банка.

Разблокировать карту Сбербанка, если ее заблокировал банк – сложный процесс. Клиенту помогут устранить проблему максимально быстро. Звонить разрешается в любое время, номер работает круглосуточно.

Выполняем следующий ряд действий:

  1. Звоним по номеру контактного центра.
  2. Дожидаемся ответа оператора.
  3. Сообщаем работнику центра цель звонка (далее слушаем требования оператора).
  4. Проходим процедуру подтверждения личности клиента по паспортным данным.
  5. Следуем указаниям специалиста. 

Нужно быть готовым назвать последнее четырехзначное число с номера своей пластиковой карты и назвать секретное слово для проверки личности. Возможно, разблокировать карту Сбербанка, если забыл кодовое слово не получится. Нужно проверить банковский договор, куда оно было внесено. В другом случае придется обращаться в ближайшее отделение лично.

Работник установит причину блокировки и озвучит ее. Дальнейший порядок действий держателя зависит от информации, которую предоставит специалист.

Обращение в офис банка

Провести разблокировку карты можно попытаться в ближайшем офисе банка. Для этого нужно взять документы, подтверждающие личность. Работники попытаются разблокировать пластиковый носитель, но успех зависит от причины блокировки. Ограничить использование может сам клиент, банк, судебные приставы или государственные органы. Держателю нужно быть готовым к перевыпуску карты.

В банке найдите свободного консультанта, он сообщит, что делать дальше. Специалисты проверят состояние дела по блокировке вашей карты, сообщат информацию и предложат пути решения проблемы.

Через сколько разблокируется карта Сбербанка после блокировки?

Самый распространенный вопрос у клиентов с подобной проблемой – через сколько разблокируется карта Сбербанка после блокировки. Сроки зависят от причины ограничения доступа.

Выделяется четыре предлога блокирования и временные рамки снятия заморозки:

  • По желанию владельца (не кража, потеря) – снятие происходит сразу после заявления в банк. 
  • По задолженности (только кредитки) – в течение суток после их погашения. Для разблокировки из-за решения суда нужно получить разрешение на снятие ареста.
  • Ошибки при вводе ПИН-кода – в рамках одного рабочего дня.
  • Кража, потеря – восстановление невозможно. Доступен только перевыпуск и изготовление нового пластика в банковском отделении. 

Можно ли разблокировать по СМС?

Попытаться разблокировать карту Сбербанка по телефону самому через смс не удастся. Сервис коротких команд мобильного банка не обладает такими функциями — это указано в правилах банка. Процедура недоступна из-за уязвимости к действиям злоумышленников. Злоумышленник может попытаться снять блокировку с украденного телефона. Финансовая организация предусмотрела такой вариант событий.

Разблокировка через банкомат возможна ли?

Провести разблокировку карты Сбербанка через банкомат тоже не получится. Устройства самообслуживания не выдадут недействительную карту, если попытаться ее туда внести. Сделано это также в целях безопасности. Мошенники не смогут воспользоваться реквизитами замороженной карты в терминалах и банкоматах.

Как разблокировать карту Сбербанка: самостоятельно или через банк

Как разблокировать карту Сбербанка проще всего

Как разблокировать карту Сбербанка проще всего

Держатели карт самого популярного банка страны – Сбербанка – иногда сталкиваются с добровольной или принудительной блокировкой карты. Заблокировать карту может сам владелец или банк, во втором случае известие может быть неожиданным. Иногда клиенты банка узнают о блокировке при попытке оплаты картой в магазине.

Вашему вниманию — информация, собранная командой Бробанк.ру по вопросу разблокировки карточки.

Самостоятельная блокировка

Владелец пластиковой карты Сбербанка может заблокировать ее по причине пропажи и потери. В этом случае для блокировки необходимо выбрать один из способов:

  • лично подойти в отделение банка. При наличии паспорта карту может заблокировать сотрудник Сбербанка;
  • позвонить по номеру 8-800-555-55-50 или 900 для клиентов, у которых подключен мобильный банк.
В некоторых случаях блокировка карты - инициатива владельца

В некоторых случаях блокировка карты — инициатива владельца

Но более быстрый и удобный способ – Сбербанк Онлайн. Достаточно зайти в приложение, выбрать карту и нажать опцию блокировки.

Наиболее распространенные причины блокировки карты банком

Карта может оказаться заблокированной банком по ряду причин. Самые частые причины следующие:

  1. Арест счета судебными приставами или на основании судебного решения о взыскании средств с должника.
  2. Задолженность перед Сбербанком по любым кредитным продуктам.
  3. Блокировка карты по ФЗ № 155 – в случае обнаружения подозрительных, по мнению банка операций.
  4. Подозрение на использование карты третьими лицами.
  5. Неправильно набранный три раза подряд ПИН-код.
  6. Окончание срока действия карты (указано на ее лицевой стороне).
Действия клиента, которые могут побудить банк заблокировать карту

Действия клиента, которые могут побудить банк заблокировать карту

Разблокировка карты

После того, как причина блокировки карты установлена, есть несколько вариантов ее разблокировки. Если клиент заблокировал карту самостоятельно, для защиты своих денег, он может также ее разблокировать в любой момент. В случае трехкратного введения неправильного ПИН-кода карта разблокируется сама через сутки. Если карта заблокирована из-за окончания срока ее действия, необходимо подать заявление на перевыпуск карты.

Есть несколько способов разблокировки, среди которых надо выбирать в зависимости от причины блокировки

Есть несколько способов разблокировки, среди которых надо выбирать в зависимости от причины блокировки

Если карту заблокировал Сбербанк, возможны варианты. Владельцу заблокированной карты нужно подойти в отделение и уточнить причину:

  1. Блокировка карты из-за наличия задолженности перед банком. Карта будет разблокирована после погашения задолженности. Например, по кредитной карте разблокировка происходит сразу после внесения на нее необходимой суммы или списания с другого счета денег в счет погашения долга.
  2. Блокировка из-за ареста или судебного решения. В большинстве случаев после погашения задолженности перед сторонними организациями Сбербанк получает уведомление от ФССП и разблокирует карту. Нужно отметить, что банк не вправе списывать некоторые поступления, например, пособие по уходу за ребенком. В этом случае необходимо предоставить сотрудникам банка подтверждение специального назначения средств, тогда будет разблокирована сумма, не подлежащая списанию.
  3. Блокировка карты по ФЗ № 115. Это означает, что сотрудники службы безопасности банка сочли одну из операций по карте подозрительной. Необходимо предоставить документы о легальном происхождении доходов и основание для получения/перевода денег со своей карты.

Способы и сроки разблокировки карты Сбербанка

Самый удобный и быстрый способ – это звонок на горячую линию банка. Если карта была заблокирована самостоятельно без указания причин, то сотрудник по телефону может ее разблокировать. В остальных случаях возможности операторов горячей линии ограничены.

При утере или краже карты необходимо написать заявление в отделении банка, или подать заявку через Сбербанк Онлайн. Происходит перевыпуск старой карты на новую, этот процесс занимает около 10 дней.

Счет в это время не заблокирован и доступен для зачисления средств.

После погашения задолженности перед какой-либо организацией, карта должна быть разблокирована через сутки. О блокировке и разблокировке карты по этой причине банк обычно присылает смс-уведомление. Однако на практике судебные приставы часто задерживают отправку в банк постановления о снятии ограничений – в этом случае сотрудники банка помочь не смогут, придется общаться с представителями ФССП для ускорения решения вопроса.

Обычно все происходит достаточно быстро, но лучше быть в курсе четких временных рамок

Обычно все происходит достаточно быстро, но лучше быть в курсе четких временных рамок

По Федеральному закону №115 карта обычно блокируется без предварительного уведомления. После обращения лично в банк и установления причины блокировки, клиенту сообщают, какая операция показалась подозрительной и какие операции необходимо подтвердить документально. Владельцу карты предоставляется срок в 10-15 дней для предъявления требуемых документов. Затем банк их рассматривает и принимает решение, разблокировать карту или нет.

В любом случае, даже если все операции по карте обоснованы, если карта заблокирована по 115-ФЗ, не стоит ждать быстрой разблокировки.

Процесс проверки в данном случае занимает длительный период, во время которого пользоваться своими деньгами не представляется возможным.

В современном мире существует много изобретательных мошенников, которые пытаются нажиться на других гражданах. Они могут позвонить или отправить сообщения о блокировке карты и попросить предоставить секретные сведения для разблокировки. В данном случае необходимо сохранять бдительность и помнить, что сотрудники Сбербанка никогда не обращаются по телефону с просьбой сообщить данные. Поэтому не следует реагировать на такие звонки и сообщения, Сбер советует обращаться лично в отделение банка.

Как не допустить блокировки карты? Отвечает Сбербанк

Почему блокируют карты?

Карты блокируют из-за подозрения в незаконном обналичивании или незаконном выводе денег за границу, сокрытии настоящих участников сделок или финансировании террористов. Этого требует федеральный закон №115. Банки обязаны отслеживать любые подозрительные операции.

Если операция является подозрительной, то банк может:

  • временно заблокировать все карты клиента;

  • заблокировать ему доступ в интернет-банк;

  • отказать в переводе или выдаче наличных;

  • отказать в открытии счёта или выпуске карты.  

Как не допустить блокировки?

Сбербанк даёт такие советы:

1. Не переводить и не снимать деньги других людей. Даже если это родственники или друзья.

2. Не отдавать свою карту другим людям. Они могут использовать её для транзита (запутывания схем расчётов) или обналичивания денег.

3. Если деньги зачислялись на счёт безналичным путём, то лучше так их и тратить. Наличные снимайте в крайнем случае.   

4. Не используйте карты в незаконной предпринимательской деятельности. Если занимаетесь бизнесом, оформите специальную карту.

5. Не соглашайтесь быть формальным руководителем бизнеса, если реально не будете вести его дела.

6. Сохраняйте документы, которые подтверждают законность полученных денег.

7. Не уклоняйтесь от вопросов банка.

Как доказать свою невиновность?

Заблокировав карту, банк может запросить документы о законности получения денег. Их нужно передать по тому адресу и тем способом, который указывается в запросе банка. Если документов нет, то поясните причину их отсутствия.

«Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры, как блокировка или отказ в обслуживании, только при оправдавшихся подозрениях», — поясняют в Сбербанке.

Какие ещё причины блокировки указывают банки?

Альфа-Банк на своей странице напоминает, что карты блокируют, если у службы финансового мониторинга появляются подозрения относительно правомерности операций, совершаемых по ним: например, если зафиксирована серия неудачных попыток расплатиться картой в интернет-магазине или снять с неё сумму выше установленного лимита. По этой же причине банки блокируют карточку, если более трёх раз неправильно ввести ПИН-код.

В июне 2018 года Госдума приняла в третьем чтении закон, в соответствии с которым, если у банка возникает подозрение, что перевод денег осуществляется без согласия или ведома клиента, организация должна заблокировать карту и связаться с клиентом — уточнить, он ли проводит операцию. Если он этого не подтверждает, то блок сохраняется на два дня. Признаки перевода средств без согласия клиента должен установить Центральный банк.

По данным ЦБ, объём несанкционированных операций с использованием платёжных карт в 2017 году составил 961,3 миллиона ₽ — почти на 11% меньше, чем годом ранее. Средняя сумма одной несанкционированной операции при этом снизилась почти на 20% — до 3 тысяч ₽, основная доля таких операций осуществляется через онлайн-каналы.

через Сбербанк онлайн, с телефона и через СМС

Заблокированная карта влечет за собой деактивацию счета и невозможность совершать платежи и снимать средства. Приостановка действия карты имеет под собой определенные основания. Однако клиенту финучреждения предстоит выяснить не только причины блокировки, но и как разблокировать карту Сбербанка через Сбербанк онлайн или при использовании других методов.

Причины блокировки

Если карта заблокирована, необходимо узнать причину. Если клиент не самостоятельно при утере или краже заявил о блокировке счета, ему необходимо обратиться в Сбербанк через интернет или при личном обращении для получения разъяснений.

причины блокировки

Если сам заблокировал свою карту, потребуется обязательно личный визит в отделение для получения нового продукта.

Чаще всего причиной блокировки становятся:

  • Изъятие карты банкоматом, использование терминала также может привести к этому. Причиной может выступать поломка или неверно указанный пин-код. Банкомат изымает карточку, а получить новую или заказать возврат можно только при личном посещении банка.
  • Несанкционированное использование карты третьими лицами. При возникновении подобных подозрений финансовая организация может задержать карточку в банкомате или отделении.
  • Действия правоохранительных органов. Если арестовали деньги на банковской карте за нарушение закона или за несоблюдение обязательств перед другими лицами, учреждениями, разблокируется номер только после выполнения предписаний (погашение алиментов, штрафов, пени, пр.).
  • Наличие задолженности перед банком. Это касается не только кредитной карточки, но и дебетовой.

Любую причину следует рассматривать, неважно, заблокировали ли зарплатную, дебетовую или кредитную карту.