Содержание

Что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте

Участники зарплатного проекта Сбербанка имеют пластиковые карты, на которые они получают свою заработную плату. Соответственно, пользоваться денежными средствами они могут только в рамках своей заработной платы. Простыми словами дебетовая зарплатная карта позволяет своему пользователю распоряжаться только самостоятельно зачисленными не нее средствами без кредитного лимита. Но далеко не все владельцы зарплатной карты знают, что все же возможность использовать заемные средства у них имеется, этот вид кредита называется овердрафт. Ответим на актуальный вопрос, что такое овердрафт в Сбербанке на зарплатной карте, как его подключить, условия обслуживания, и все нюансы использования.

Что такое овердрафт

Овердрафт – это вид кредита, который позволяет владельцам дебетовых или зарплатных карт уходить в минус. Если говорить простыми словами, то при подключении данной услуги пользователи имеют возможность тратить со своей карты средства в большем размере, чем на ней имеется. Например, если при оплате товаров или услуг собственных средств на карте будет недостаточно, то транзакция пройдет успешно, а часть недостающих средств добавит банк.

Отдаленно овердрафт может напомнить кредитный лимит, но это не так, не стоит путать два разных понятия. Кредитный лимит – это возобновляемая кредитная линия, то есть по мере возврата средств вы можете пользоваться займом снова. Овердрафт – это краткосрочный кредит, плата за его использование взимается единовременно с учетом процентов при следующем зачисление средств на карту.

Что значит овердрафтная зарплатная карта Сбербанка? По сути, это обычная карта клиента, выданная ему в рамках зарплатного проекта, но ее особенность заключается в том, что она сочетает в себе дебетовую карту и кредитную, только пользоваться кредитными средствами можно с того момента, как заканчиваются собственные зачисления. Но овердрафт имеет также свой лимит, определенный банком индивидуально.

Обратите внимание, что овердрафт имеет свой лимит, установленный банком для каждого клиента индивидуально, а за его использование взимается вознаграждение в виде годовой процентной ставки.

Условия овердрафта для зарплатных клиентов

Использование овердрафта позволяет владельцам зарплатного пластика совершать расчетные операции при отсутствии доступных собственных средств на счету. То есть, можно оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы и снимать наличные в банкоматах. Услуга доступна для карт платежных систем Виза и Mastercard, классических, золотых или платиновых. Какие особенности имеет овердрафт:

  1. Проценты на сверхрасход начисляются со следующего дня, после пользования заемными средствами.
  2. Срок погашения задолженности ограничен, то есть плата за пользование займом с учетом процентов взимается при зачислении заработной платы в полном объеме.
  3. Рассрочка за пользование займом не предоставляется, в случае неоплаты овердрафта предусмотрены штрафные санкции.

Какой размер овердрафта действует для конкретного клиента, рассчитать практически невозможно. Все условия обслуживания кредиты рассчитываются индивидуально, в основном, размер овердрафта устанавливается в зависимости от ежемесячных зачислений заемщика и составляет от 40 до 100% и более. Что касается процентной ставки, то для зарплатных клиентов она устанавливается на уровне 20% в год, при нарушении условий договора действуют другая ставка в размере 40% от размера задолженности.

Кстати, наверняка, каждому из нас приходилось слышать про технический овердрафт по дебетовым картам, за его использование предусмотрен оплата в размере 40% в год от сверхрасхода.

Как подключить и отключить услугу

Если вы хотите подключить услугу, то вам нужно обратиться непосредственно в то отделение банка, которое обслуживает ваш счет.

В большинстве случаев услуга предлагается самим банком клиенту по истечении определенного срока пользование зарплатной картой, соответственно, подключить ее можно в рамках индивидуального предложения. Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка, вам нужно обязательно взять с собой карту и паспорт, затем обратиться к сотруднику банка и выразить свое желание пользоваться услугой.

Далее вам определят:

  • размер овердрафта;
  • срок пользования заемными средствами;
  • процентную ставку;
  • размер штрафных санкций за неисполнение условий договора.

Обслуживание осуществляется на основании договора, то есть вам нужно будет подписать с банком дополнительное соглашение на предоставление данной услуги. Все расходные операции с использованием овердрафта можно будет отслеживать с помощью сервиса Мобильный банк.

Самостоятельно рассчитать проценты за пользование заемными средствами практически невозможно, расчеты производятся автоматически системой банка.

Для отключения услуги вам нужно будет написать заявление и обратиться также в банк. Но здесь стоит отметить, что для банка такой вид сотрудничества с клиентом довольно выгодный, ведь перечисление средств зависит непосредственно от работодателя, а, значит, у банка есть определенные гарантии, что выплата долга осуществляется в срок, соответственно, его риски практически отсутствуют. Поэтому для зарплатных клиентов, наоборот, банк всеми способами старается навязать овердрафт, и крайне неохотно расторгает договор. Но все же принять от вас заявление на отключение овердрафта банк не имеет права.

Выгодно или нет

Если говорить о том, выгодно пользоваться овердрафтом или нет, то это вопрос строго индивидуальный. Несомненно, преимущества у данного вида сотрудничества есть, если вам потребовались заемные средства на совершение каких-либо покупок, а заработной платы для этого недостаточно, то определенно овердрафт здесь может сильно выручить клиента. Ему не надо будет идти в банк, и оформлять кредитную карту или кредит наличными. Ведь все эти процедуры могут занять от нескольких дней до 2 недель. Второе преимущество в том, что пользоваться заемными средствами совсем необязательно, то есть даже если услуга подключена, но вы не пользуетесь займом, то плата за это соответственно не взимается.

Что касается недостатков, то в основном, если услуга имеет место быть у пользователя, значит, он обязательно ей рано или поздно воспользуется. Но при этом стоит учитывать, что заплатить займ придется единовременно сразу, как только деньги поступят на счет карты, а в данном случае это зарплата пользователя, соответственно за следующий месяц ему снова придется уходить в минус, переплачивать каждый раз банку проценты за пользование услугой.

К тому же лимит овердрафта жестко ограничен, при совершении каких-либо крупных покупок все равно придется оформлять кредитную карту или кредит наличными. Кстати, обратите внимание, что ставка по кредиту наличными для зарплатных клиентов на несколько пунктов ниже, нежели овердрафт, а по кредитным картам, наоборот, ставка колеблется в районе 30% в год. Поэтому если стоит выбор между овердрафтом и кредитной картой, то разумнее выбрать первый вариант. А также у овердрафта есть еще одно преимущество – плата за его пользование взимается единовременно, то есть при зачислении заработной платы, а за столь короткий срок банк не успевает начислить большую переплату. С другой стороны, недостаток в том, что рассрочка на его оплату банком не предоставляется.

Таким образом, овердрафт по зарплатной карте Сбербанка это своего рода кредит. Большинству клиентов пользоваться такой возможности банк предлагает самостоятельно. Поэтому если вы стали участником зарплатного проекта, то, возможно, в будущем банк вам предложит овердрафт с определенным именно для вас лимитом.

Овердрафт от Сбербанка: случайность или развод?

Автор:
13 сентября 2017 07:54

Держатели дебетовых карт Сбербанка забили тревогу в соцсетях. Все дело в том, что в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» в графе «тип карты» значение «дебетовая» изменилось на «овердрафтная».

Овердрафт от Сбербанка: случайность или развод?

В пресс-службе кредитной организации объяснили изменение «технической необходимостью», подчеркнув, что статус карточек никак не изменился. Некоторые пользователи соцсетей уверяли, что средства у них все же списались

 В пресс-службе кредитной организации объяснили изменение «технической необходимостью», подчеркнув, что статус карточек никак не изменился. Некоторые пользователи соцсетей уверяли, что средства у них все же списались

Людей было уже не остановить — интернет просто разрывался от недовольства

Людей было уже не остановить - интернет просто разрывался от недовольства Овердрафт от Сбербанка: случайность или развод?

Сбербанк пытался что-то ответить разъяренной общественности, но все доводы казались смешными

Сбербанк пытался что-то ответить разъяренной общественности, но все доводы казались смешными Овердрафт от Сбербанка: случайность или развод?

Сошлись на том, что виной всему вселенский заговор

Сошлись на том, что виной всему вселенский заговор

Людям из поддержки банка можно только посочувствовать

Людям из поддержки банка можно только посочувствовать Овердрафт от Сбербанка: случайность или развод? Вся суть банковской системы РФ в одном посте (по ссылке) Овердрафт от Сбербанка: случайность или развод? Овердрафт от Сбербанка: случайность или развод?

Интернет-тролли не остались в стороне от этой новости

Интернет-тролли не остались в стороне от этой новости

Сбербанк прекращает выпуск овердрафтных карт

Отказаться от карт с овердрафтом Сбербанк решил из-за низкого спроса на продукты. Окончательно перестать выпускать и обслуживать карты с овердрафтом финансовое учреждение планирует к концу 2018 г.

Почему это произошло

Основой причиной отказа от таких карт стал низкий спрос на овердрафтные продукты.

Сбербанк выпускал два типа дебетовых карт – обычные банковские, для оплаты товаров и услуг собственными средствами, и овердрафтные – при исчерпании лимита такие карты могли уходить в минус. Большая часть карт с овердрафтом были зарплатные, и многие клиенты расплачивались ими, надеясь погасить с зарплаты задолженность.

Как сообщает портал Banki.ru, клиенты Сбербанка обратились в организацию и попытались оспорить отмену овердрафта. Однако в финансовом учреждении им ответили, что «согласно пункту 4.3 условий использования банковских карт ПАО «Сбербанк», банк имеет возможность аннулировать лимит овердрафта по счету. Такое решение банком было принято в связи с прекращением предоставления услуги».

Пользователи сети отмечали, что ранее от Сбербанка приходили сообщения с уведомлениями о том, что выпуск карт прекращается.

«Обращаем внимание, что действие овердрафта по дебетовым картам Сбербанка прекращено. Если у вас есть задолженность, просим погасить ее в ближайшее время. Условия использования собственных средств остались без изменений. При возникновении вопросов обращайтесь, пожалуйста, по номеру 900».

Альтернативные предложения

В Сбербанке отметили, что низкий спрос на карты с овердрафтом привел к тому, что учреждение решило поэтапно сокращать их выдачу еще с 2014 г. В свою очередь Сбербанк предложил клиентам оформить классические кредитные карты с льготным периодом до 50 дней и удобным способом погашения процентов.

Условия обслуживания карт с овердрафтом отличаются от кредитных. В Сбербанке овердрафт предусмотрен в тарифном плане премиальных карт с высокой стоимостью обслуживания. При этом, ставка по овердрафту – 20% годовых, а при просрочке задолженности или траты средств сверх лимита – 40%. В свою очередь процент по кредиткам Сбербанка – от 21,9%, который начисляется на долг после льготного периода.

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Спасибо, мы отправили вам
письмо с подтверждением

Самые лучшие инвестиции — в знания

Подпишитесь на рассылку финансовых новостей, чтобы знать о деньгах все самое важное!

Комментировать

Москва | Некорректная формулировка: Сбербанк отчитался за карточный овердрафт — БезФормата

    Центр

    Белгородская область Брянская область Владимирская область Воронежская область г. Москва Ивановская область Калужская область Костромская область Курская область Липецкая область Московская область Орловская область Рязанская область Смоленская область Тамбовская область Тверская область Тульская область Ярославская область

    Приволжье

    Кировская область Нижегородская область Оренбургская область Пензенская область Пермский край Республика Башкортостан Республика Марий Эл Республика Мордовия Республика Татарстан Самарская область Саратовская область Удмуртская Республика Ульяновская область Чувашская Республика

    Сибирь

    Алтайский край Забайкальский край Иркутская область Кемеровская область Красноярский край Новосибирская область Омская область Республика Алтай Республика Бурятия Республика Тыва Республика Хакасия Томская область

    Урал

    Курганская область Свердловская область Тюменская область Ханты-Мансийский автономный округ Челябинская область Ямало-Ненецкий автономный округ

    Юг

    Астраханская область Волгоградская область г. Севастополь Краснодарский край Республика Адыгея Республика Калмыкия Республика Крым Ростовская область

    Северо-Запад

    Архангельская область Вологодская область г. Санкт-Петербург Калининградская область Ленинградская область Мурманская область Ненецкий автономный округ Новгородская область Псковская область Республика Карелия Республика Коми

    Дальний Восток

    Амурская область Еврейская автономная область Камчатский край Магаданская область Приморский край

Сбербанк перевел дебетовые карты барнаульцев в овердрафтные?

Массовые сообщения жителей Алтайского края о том, что Сбербанк самовольно перевел дебетовые карты в овердрафтные, появились в социальных сетях. В понедельник вечером в отделениях банка образовались очереди, клиенты требовали объяснить, что случилось.

— В личном кабинете в разделе «тип карты» моя дебетовая карта почему-то стала отображаться как овердрафтная. В банке успокоили, сказали, что это техническая ошибка, — рассказывает Ирина Потапова.

Банк опубликовал официальное обращение, где заявил, что статус карты никому не меняли, а неправильное отображение в мобильном приложении это техническая ошибка.

— Мы получаем от вас много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными. Это неправда, нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Оведрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк, — сказано в сообщении.

Скорее всего, возникшая шумиха вокруг Сбербанка, вызвана недоразумением, так как банк заявил, что часть дебетовых карт всегда отображалась в мобильном приложении, как овердрафтные.

— Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами. Вероятно, некоторые пользователи только сейчас обратили на это внимание, — отметили в банке.

В мобильном приложении часть дебетовых карт действительно отображаются как овердрафтные. Сбербанк поясняет, что это осталось с тех пор, когда овердрафт можно было подключать только к картам определенного класса. Другие же карты обозначались как дебетовые. В банке пообещали, что до конца сентября описание карт изменится, и все дебетовые карты будут отображаться, как дебетовые.

Кстати

Может это пиар-ход?

Некоторые эксперты не исключают, что переполох с картами – это пиар-ход. Ведь обеспокоенные пользователи, позвонившие на «горячую линию», рассказывают, что консультанты «между делом» советовали оформить кредитную карту, якобы это очень «удобно до зарплаты».

Заведующий кафедрой связей с общественностью и рекламы ФМКФиП АлтГУ Михаил Гундарин уверен, что сообщение об изменении статуса карт Сбербанка имеет вирусный характер, но выяснить, кто запустил его — невозможно.

— Это мог сделать как сам Сбербанк, в рекламных целях, но не слишком удачно — реакция в основном негативная. Могли сделать конкуренты, желающие посеять панику среди клиентов банка, а банк просто вынужденно среагировал на это и попытался направить в свое русло. Не исключена и случайность — кто-то из простых пользователей написал, другие увидели… Это не черный пиар, сообщение не нарушает законодательство или этические нормы, а информационный вброс, который привел к широкому обсуждению в обществе, — считает Гундарин.

Подсказка КП

Что такое дебетовая карта?

Это карты, используемые для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Именно такие карты используются для перечисления зарплаты, стипендии или пенсии. По дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка, выход в минус. Однако, как показывает практика, порой случается несанкционированный (технический) овердрафт.

Что такое овердрафтная карта?

Это кредитная карта, с помощью которой можно брать у банка деньги в долг. Для некоторых уйти в небольшой «минус» до зарплаты – удобно, этот долг банк облагает кредитной ставкой. На сегодняшний день у Сбербанка она составляет от 23,9% до 27,9% в год. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Может ли банк изменить статус карты?

По закону, без ведома клиента банк не может изменить статус карты. Для того чтоб это сделать, держатель дебетовой карты должен оформить соответствующую заявку в офисе банка. Там анализируют данные и принимают решение о возможности выдачи кредитных средств. Однако с декабря 2016 года Сбербанк отказался от этой услуги, изменить дебетовую карту на овердрафтную невозможно. Теперь в продуктах банка только два вида карты – дебетовая и кредитная.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о