Содержание

Где открыть самый доходный накопительный счет для премиальных клиентов — Frank RG

Frank RG назвала счета с самыми высокими ставками на рынке

Frank Media продолжает публиковать рейтинг вкладов и накопительных счетов, составляемый аналитиками Frank RG. Каждую неделю мы выбираем самые доходные продукты в различных категориях у ТОП-30 банков по портфелю.

Новый рейтинг — ТОП-10 накопительных счетов для клиентов из премиального сегмента. В исследование включены рублевые счета банков из ТОП-30 по объему портфеля текущих счетов для состоятельных клиентов. При составлении рейтинга учитывались только счета, доступные для сегмента premium banking, ставки по которым отличаются от ставок по счетам для массовых клиентов. Счета с одинаковыми процентными ставками для массового и премиального сегментов в рейтинг не включены. Также из рейтинга исключены ставки по счетам с оформлением страховых, инвестиционных или других продуктов. В рейтинге указаны максимальные номинальные ставки.

Первое место в рейтинге занял Альфа-банк. Ставка по «Альфа-Счету» для премиальных клиентов составляет 7% в первые два месяца, затем снижается (базовая ставка составляет 4%). На втором месте – счет «На каждый день Старт» Райффайзенбанка, его доходность в первые два месяца составляет 6,5%, базовая ставка по продукту – 4%. На третьем месте по доходности – «Накопительный счет» МКБ со ставкой 5,5%.  

В предыдущем рейтинге счетов для премиальных клиентов, который аналитики Frank RG составили в апреле, первую строчку занимали Райффайзенбанк и банк «Открытие» — по их продуктам «На каждый день Старт» и «Моя копилка» ставки составляли 4,5%. Третье место занимал МКБ – по «Накопительному счету» он предлагал клиентам 4,2%.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как снять деньги с Копилки Сбербанка на карту: онлайн, через банкомат

Чтобы снять деньги с Копилки Сбербанка предусмотрено несколько способов. Клиент может вывести собственные средства частично или полностью, когда закроет сберегательный счет или вклад, к которому была привязана услуга Копилка.

Особенности получения средств из Копилки Сбербанка

Предлагаемый в Сбербанке удобный и выгодный сервис накопления денежных средств Копилка предполагает возможность онлайн приостановить ее действие, вывести накопленные средства или закрыть. Рассмотрим подробно, как можно снять деньги с копилки Сбербанка.

Когда можно снять деньги

Еще перед активацией услуги стоит внимательно ознакомиться с правилами вывода денежных средств, а также иными условиями предоставления сервиса.pdf. Важно отметить, что:

  • Копилка подключается к вкладу или сберегательному счету;
  • деньги выводятся на банковскую карту.
Вы не сможете воспользоваться снятием денег из Копилки без помощи сотрудника Сбербанка, если при перевыпуске карты, к которой активирован сервис, сменили фамилию

Изучая информацию о том, как снять деньги с Копилки Сбербанка, учитывайте, что не все вклады/счета предполагают частичное снятие. Следовательно, для активации услуги, по возможности, подбирайте такой вид капиталовложений, который позволит онлайн вывести деньги с р/с.

Если счет, для которого активирован сервис Копилка, не предусматривает частичного снятия, то для вывода потребуется закрыть его полностью (при досрочном закрытии клиент теряет проценты).

Как забрать сбережения онлайн

Онлайн снять деньги с копилки Сбербанка можно в личном кабинете интернет-банка. Потребуется найти вкладку Переводы и платежи. Указать вклад/сберегательный счет с Копилкой и номер банковской карточки, на которую будут зачислены средства онлайн и желаемую сумму. После получения кода в СМС формате, введите его для подтверждения операции.

В отделении банка также можно провести операцию поп получению денег из Копилки онлайн, используя местные терминалы, с которых доступен выход в личный кабинет

Или же обратитесь к сотруднику, предъявив при этом документ, удостоверяющий личность (паспорт). Укажите номер р/с с Копилкой и номер банковской карточки, на которую хотите перевести средства. Оператор проведет нужную операцию и деньги поступят на банковский счет.

Как перевести накопления на карту

Можно ли снять деньги с Копилки Сбербанка на карту онлайн, и как это сделать, рассказываем. Поскольку операция вывода сводится к переводу между счетом и картой, можно использовать следующие варианты:

В собственном банкомате/терминале. Достаточно найти в меню раздел Переводы между своими счетами/картами, чтобы осуществить нужную операцию – перечисление денег с Копилки на банковскую карточку.

Звонок на Горячую линию. Сотрудник контакт-центра после идентификации клиента сможет провести операцию в телефонном режиме.

Заключение

Чтобы снять деньги с копилки Сбербанка выбирайте любой, удобный и доступный на данный момент способ. Важно помнить: активация копилки в рамках вклада или сберегательного счета без возможности частичного снятия потребует их закрытия для получения денег с копилки.

экономим и приумножаем с помощью вклада «Промо Управляй» от СберБанка – Новости Владивостока на VL.ru

Не хватает денег на крупные покупки? Вынуждены экономить на самом важном? Считаете дни до зарплаты? Если хотя бы на один вопрос вы ответили утвердительно, то стоит подумать о новой стратегии управления своими финансами. В нашем материале несколько лайфхаков, которые помогут не только сэкономить, но даже приумножить капитал.

Обойдёмся без стандартных советов по типу того, что вам теперь нужно чаще обращать внимание на скидки, а на работу можно и на велосипеде поездить. Нет, это уже вмешательство в привычный уклад жизни. Одни не могут отказаться от обедов в кафе, а другие каждый день носят в офис контейнер с едой – без проблем, наши лайфхаки касаются других вещей.

Бессмысленные расходы

Как часто вы делаете покупки не потому, что вам действительно нужны какие-то вещи, а по велению кошелька? Ведь всем хорошо знакома ситуация, когда в течение месяца набираешь целую кучу разных мелочей, которые на поверку оказываются абсолютно не нужны. В итоге со счёта списываются деньги, а вещи убирается подальше в шкаф. Идёте в магазин – пишите список необходимого и чётко ему следуйте. Это поможет сохранить деньги.

Распродажи

Нет, ничего против выгодных акций мы не имеем. Магазины действительно часто сбрасывают цены на старые коллекции или на товар, который давно лежит на полках, а на его место уже привезли новый. Отслеживать распродажи бывает выгодно, но ещё выгоднее не покупать то, что изначально не нужно. Ведь как это бывает? Вы видите привлекательную скидку на джинсы, платье или куртку, но вся эта одежда на пару размеров меньше, чем нужно. Вы покупаете товар с обещанием похудеть, а потом ещё и оплачиваете абонемент в спортзал, в который тоже не ходите.

Запомните главное. Если вы понимаете, что не купили бы эту вещь по полной стоимости, то не стоит тратить на неё и меньшее количество денег. Она вам не нравится.

Привычки

Заправить машину и взять с собой кофе навынос, по пути с работы купить печенье к чаю, ну или чтобы посидеть на диване перед телевизором. Многие вещи мы делаем неосознанно, даже не задумываясь о том, принесут ли они нам какое-то удовольствие. Все это мелкие траты, но вместе они просто пожирают ваш бюджет.

Подписки

Отключите наконец все эти бессмысленные приложения в телефоне, которыми вы не пользуетесь. Вам действительно так уж необходимы программы для изменения внешности, особые статусы в онлайн-играх и прочее? Мы уже молчим про забытые подписки, которые оформлялись на пробный период, а теперь ежемесячно списывающие деньги с вашей карты.

Несколько лайфхаков

Во-первых, прямо сейчас вы должны задуматься об одной вещи – сокращении бессмысленных расходов. Для этого как минимум необходимо контролировать бюджет. Это можно сделать в несколько кликов – в мобильном приложении СберБанк Онлайн в разделе «Анализ финансов».

Во-вторых, делайте только осознанные покупки. Чем быстрее вы привыкнете к этой потребительской парадигме, тем больше денег сэкономите.

В-третьих, Сбер предлагает клиентам инструменты, которые помогают приумножать бюджет. Один из них – виртуальная копилка. Её подключение позволит автоматически и с выбранной регулярностью перечислять денежные средства со счёта дебетовой карты СберБанка на сберегательный счёт или пополняемый вклад, открытый в СберБанке. Можете вообще забыть о ней на какой-то промежуток времени, а через 3-4 месяца заглянуть в неё и порадоваться накоплениям. Подключить сервис можно несколькими способами: в офисах СберБанка, в интернет-банке Сбера, в мобильном приложении или с помощью устройств самообслуживания.

В-четвёртых, попробуйте промовклад от СберБанка с возможностью пополнения и снятия средств «Промо Управляй». Это вариант, чтобы копить деньги, но при этом оставаться в своей зоне финансового комфорта.

Открыть вклад можно на полгода или 12 месяцев. Оформляется вклад только в офисах банка при предъявлении паспорта. Ну а воспользоваться предложением можно до 31 октября 2021 года. Более подробную информацию о вкладе можно узнать на сайте банка.

Вы также можете поискать для себя и другие виды вкладов, которые подходят именно вам. Если нужен просто запас денег на всякий случай, то поможет вклад «Управляй». Пополняйте, забирайте часть денег – проценты при этом не сгорают. Нужно только сохранять неснижаемый остаток, который клиент выбирает сам.

На вклад «Пополняй» можно класть деньги в любое время – например, с каждой зарплаты. Так можно накопить на отпуск, крупную покупку или первый взнос по ипотеке.

«Накопительный счёт» сочетает в себе достоинства банковского вклада и счёта. Это даёт возможность быть очень гибким в управлении личными финансами. Здесь нет обязательного неснижаемого остатка, который вынуждает вкладчика держать на счёте средства. Этот продукт позволяет клиенту использовать его для получения дохода от любых свободных средств, как только они появляются. Всё просто: есть деньги – положил на счёт, получил проценты по итогам месяца. Понадобились деньги – снял со счёта. Появились – опять положил. Делать это можно в любое время с помощью СберБанк Онлайн.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.

На правах рекламы

Сбербанк запустил сервис «Копилка» в мобильном приложении

Сбербанк запустил сервис «Копилка» в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Теперь бесплатным сервисом «Копилка» можно воспользоваться не только в веб-версии Сбербанк Онлайн, но и в мобильном приложении для iPhone и Android.

Сервис позволяет удобно копить на поставленные цели. «Копилка» автоматически перечисляет средства с карты на сберегательный счет или пополняемый вклад. Пользователь может выбрать подходящий алгоритм накоплений: фиксированная сумма раз в неделю или раз в месяц, процент от поступающих на карту средств или процент от расходов.

«Отпуск – это одна из самых популярных целей у пользователей «Копилки». Теперь в мобильных приложениях Сбербанк Онлайн копить на мечты станет еще удобнее», – считает Святослав Островский, руководитель департамента «Банк XXI» Сбербанка.

С начала запуска услуги в декабре 2015 года «Копилку» подключили уже более 1 миллиона клиентов.

— Мы продолжаем увеличивать число каналов ее подключения и делать сервис еще более удобным. Уверен, что «Копилка» в мобильном приложении будет высоко оценена пользователями, – добавил директор управления карточного бизнеса и расчетно-кассовых услуг Сбербанка Ростислав Яныкин.

Подключить услугу «Копилка» можно в отделениях Сбербанка, мобильном приложении Сбербанк Онлайн в разделе «Платежи» или в веб-версии интернет-банка через меню «Операции» для карт или вкладов.

В новой версии мобильного приложения Сбербанк Онлайн для iPhone и Android также появилась кнопка быстрой оплаты мобильного телефона в боковом меню. Кроме того, приложение теперь интегрировано со сквозным поиском. Например, если ввести слово «перевод» в основном поиске смартфона (Spotlight или Google Now), то теперь одним из вариантов выдачи будет страница Сбербанк Онлайн с нужной функцией.

Приложение Сбербанк Онлайн доступно для установки в официальных магазинах приложений: App Store, Google Play, Windows Phone Store.

Бесплатный личный сберегательный счет в PA

Наслаждайтесь легкостью накопления на будущее или для крупной покупки с личным сберегательным счетом в Mid Penn Bank.

Open Now Вопросы?

Простая экономия

Если вы откладываете деньги на крупную покупку, в чрезвычайный фонд или на первоначальный взнос по ипотеке, простой сберегательный счет в Mid Penn Bank поможет вам в достижении вашей цели. Клиенты в округах штата Пенсильвания могут воспользоваться удобством Simple Savings.

  • Подшипник процентный 1
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Неснижаемый остаток не требуется
  • Бесплатный интернет-банк 2
  • Бесплатная карта Visa® для банкомата 3
  • Ограниченные переводы (Шесть переводов на другой счет или третьим лицам путем предварительной авторизации, автоматического или телефонного перевода.)

Цены просмотров

1 — переменная ставка на основе доступного дневного баланса. См. Текущие процентные ставки.

2 — Может взиматься плата за Интернет и операторы связи.

3 — Может взиматься комиссия за овердрафт и возвращаемый товар.

Достигните своих сбережений и начните работу с простым сберегательным счетом сегодня.

My Savings (дети до 16 лет с совместным взрослым собственником)

Дети могут начать экономить на денежных средствах со счетом «Мои сбережения»!

  • Бесплатный подсчет монет
  • Подшипник 1
  • Без ежемесячной платы за обслуживание
  • Неснижаемый остаток не требуется
  • Бесплатная карта банкомата (лимит снятия 60 долларов применяется к детской карте банкомата)
  • Бесплатные операции в иностранных банкоматах 2
  • Ограниченные переводы (шесть переводов на другой счет или третьим лицам путем предварительного авторизации, автоматического или телефонного перевода.)

И родители, и дети любят специальные привилегии нашего счета «Мои сбережения», в том числе:

  • Открытка на день рождения со спичкой на 5 долларов, если 25 долларов и более вносятся в течение 30 дней после дня рождения ребенка 3
  • Специальный приз при каждом посещении филиала
  • Бесплатная копилка
  • Специальная страница «Мои сбережения» с занятиями и советами — посетите сейчас!

Цены просмотров

1 — переменная ставка на основе доступного дневного баланса. См. Текущие процентные ставки.

2 — Относительно комиссии, взимаемой Mid Penn Bank за транзакции, проводимые в банкоматах, отличных от Mid Penn Bank. С клиента может взиматься комиссия владельцем банкомата.

3 — 25 долларов или более должны быть переведены на счет ребенка My Savings в любом отделении Mid Penn Bank в течение 30 дней со дня его рождения. Предложение ограничено одним погашением в день рождения. Предложение может быть изменено в любое время. 5 долларов будут зачислены на счет на следующий рабочий день.

Начни экономить сегодня!

Хотите сэкономить с трудом заработанные деньги, но не знаете, с чего начать? Наш счет Simple Savings — отличный способ встать на путь.Этот процентный счет не требует минимального остатка и ежемесячной платы за обслуживание.

Молодые сберегатели из Пенсильвании могут воспользоваться нашим счетом «Мои сбережения». Счет «Мои сбережения», который является совместным взрослым владельцем, учит детей, как относиться к деньгам с ответственностью и как начать откладывать сбережения. Мы предлагаем бесплатный приз за каждую поездку в одно из наших местных отделений, бесплатную копилку при открытии счета и многое другое. Кроме того, дети получают доступ к специальной странице «Мои сбережения» и к информационному бюллетеню.

Откройте счет онлайн или посетите одно из наших удобных мест в Пенсильвании, чтобы начать работу.

сберегательных счетов в MN & WI

Прокрутите влево и вправо, чтобы просмотреть остальную часть таблицы.

ПОСМОТРЕТЬ ЦЕНЫ ПРИМЕНИТЬ СЕЙЧАС ОПЦИИ CD

Лето и зима FUNd

Автоматизированные планы сбережений, которые помогут вам сэкономить в течение года для увеличения расходов в течение летнего и зимнего сезонов, включая отпуск, летний уход за детьми, свадьбы, рождественские подарки и многое другое.

  • Минимальный депозит не требуется
  • Требуется автоматический депозит в размере 25 долларов США или более в месяц с чекового или сберегательного счета в Merchants Bank или прямой перевод заработной платы
  • Автоматические депозиты делаются на:
    • Летний фонд с августа по май
    • Зимний фонд с января по октябрь
  • Средства выплачиваются и начисленные проценты выплачиваются по остаткам в первый рабочий день:
    • Июнь (Летний фонд)
    • Ноябрь (Зимний фонд)
  • Снятие средств не разрешается до выплаты или начисленные проценты аннулируются, а счет закрыт
  • Выплаты фонда автоматически возобновляются через два месяца после даты выплаты

ПРОСМОТР

Чтобы открыть Летний или Зимний FUNd, посетите любое отделение Merchants Bank.

Медицинский сберегательный счет (HSA)

Если у вас есть соответствующий план медицинского страхования с высокой франшизой, используйте HSA, чтобы сэкономить на будущих медицинских расходах. Наш HSA предлагает возврат сберегательного счета с удобством текущего счета.

  • Минимальный депозит не требуется
  • Взносы производятся посредством прямого депозита заработной платы или лично в любом отделении Merchants Bank
  • Бесплатная таможенная проверка HSA
  • Многоуровневые процентные ставки для больших остатков
  • Все взносы и выплаты от вашего HSA будут сообщаться Merchants Bank в IRS в конце каждого налогового года
  • Дебетовая карта с приложением для мошенничества

Узнайте о наших вариантах HSA депозитного сертификата.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ ПОСМОТРЕТЬ ЦЕНЫ

Нажмите на вопрос ниже, чтобы увидеть ответы на часто задаваемые вопросы о сберегательных счетах для здоровья:

† Мобильный банкинг для продавцов является бесплатным, однако ваш оператор мобильной связи может взимать плату за текстовые сообщения или передачу данных. Подробности уточняйте у своего плана. Ваш оператор связи может ограничить доступ за пределами США

+ Проконсультируйтесь с налоговым консультантом

KidsPlus — Оберн Сбербанк, ФСБ.

Учить детей ответственному обращению с деньгами теперь окупается в более позднем возрасте.

Наша детская программа KidsPlus направлена ​​на то, чтобы помочь следующему поколению экономных и ответственных тратителей.

Как присоединиться

Посетите один из наших филиалов и зарегистрируйтесь в детской программе KidsPlus для детей до 12 лет, открыв сберегательный счет KidsPlus (с утвержденным со-подписывающим лицом).

Сберегательный счет KidsPlus

Этот счет — идеальный первый банковский счет для детей, ориентированный на сбережения.

Минимум 25 долларов для открытия

Отсутствие ежемесячной платы, если минимальный дневной баланс превышает 25 долларов США

Многоуровневый интерес

Паспортная книжка предоставляется (требуется для вывода средств)

FDIC застрахован

Когда вы откроете учетную запись KidsPlus, вы получите:

KidsPlus Passbook для регистрации депозитов и снятия средств.

KidsPlus официальная копилка для экономии денег.

Блокнот KidsPlus с раскрасками, кроссвордами и многим другим.

Во время депозита вы получите:

  • Наклейка и приз из небольшого призового сундука.
  • После 5 депозитов на сумму от 10 долларов выбирайте стикер и большой приз!

Сохранить. Проводить. Давать.

Мы хотим научить детей разумно расходовать деньги, поэтому мы предлагаем программу, направленную на то, чтобы побудить детей экономить, тратить ответственно и отдавать деньги своему сообществу — и все это одновременно.

Сохранить

  • Положите заработанные деньги в копилку Auburn Savings KidsPlus и сохраните их до следующего визита в Auburn Savings.
  • Когда вы будете готовы внести депозит, принесите свою сберегательную книжку и копилку в одно из отделений Auburn Savings и посетите одного из наших сотрудников службы поддержки клиентов, чтобы внести депозит. (у вас должна быть сберегательная книжка, чтобы депозит засчитывался как одна из ваших 5 для получения крупного приза).

Расходы

  • Запомните свои цели по сбережениям на вещи, которые вы хотите купить, и решите, сколько вы хотите оставить в своей копилке для траты.

Дайте

  • Во время депозита решите, сколько вы хотите отдать в местную благотворительную организацию, и сообщите об этом представителю службы поддержки клиентов.
  • Представитель службы поддержки снимет эту сумму с вашего счета или депозита и передаст ее выбранной благотворительной организации вместе со всеми другими пожертвованиями в конце года.

Каждый год Auburn Savings будет перечислять пожертвования выбранной благотворительной организации на сумму до 1000 долларов!

Дополнительные ресурсы:

U.S. Currency Education
Монетный двор США для детей

Положения и условия KidsPlus

Только дети до 12 лет имеют право участвовать в программе KidsPlus Auburn Savings. После открытия сберегательного счета KidsPlus с одним из родителей или опекуном в качестве соавтора, ребенок получит сберегательную книжку KidsPlus для записи всех транзакций. Ребенок и сберегательный паспорт KidsPlus должны присутствовать при внесении депозита, чтобы он был засчитан как один из пяти депозитов в размере 10 долларов США или более для выбора более крупного приза.Призы и доступность могут быть изменены. При регистрации ребенок также получит копилку KidsPlus и тетрадь.
Утерянные или украденные паспорта можно заменить, но залог за паспорт начнется заново после выдачи нового паспорта; предыдущие записи не будут учитываться при пяти депозитах на сумму 10 долларов и более.

Банк Независимый | Найдите личный сберегательный счет и откройте онлайн

Экономия

Простой сберегательный счет — отличный способ отложить деньги на черный день или сэкономить на цели, одновременно зарабатывая небольшие проценты.Поддерживайте минимальный баланс в размере 100 долларов, и с вас не будет взиматься ежеквартальная плата за обслуживание в размере 6 долларов. Просто помните, что количество снятия средств со сберегательного счета ограничено тремя в квартал без необходимости платить комиссию за обслуживание.


Основные сбережения студентов

Подготовьтесь к будущему, увеличивая свои сбережения. Программа Essential Student Savings предназначена для студентов в возрасте от 15 до 25 лет, чтобы способствовать развитию здоровых привычек сбережений и навыков управления деньгами. В отличие от текущего счета, который обеспечивает немедленный доступ к средствам, сберегательный счет позволяет вашим деньгам накапливаться отдельно для достижения долгосрочных целей.Для дополнительного удобства Essential Student Savings предлагает бесплатную синхронизацию мобильного и онлайн-банкинга, а также мобильный депозит. Студенты в возрасте 15 лет и старше с действующим государственным удостоверением личности могут открыть программу Essential Student Savings без родителей или опекунов. Начните зарабатывать проценты на свои сбережения и не платите за услуги, пока вам не исполнится 26 лет!


Премьер Денежный рынок

Если вам нужно немного больше доступа к своим сбережениям (до шести снятий в месяц без комиссии), загляните на наш счет Premier Money Market.Денежный рынок приносит немного более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет, плюс он застрахован FDIC на сумму до 250 000 долларов (что означает, что вы не потеряете до этой суммы денег на своем счете из-за нестабильности фондового рынка), так что это отличный вариант для более крупных вкладов. Однако с Premier Money Market от Bank Independent вам не обязательно иметь большой баланс, чтобы начать экономить.

Просто настройте и поддерживайте ежемесячный входящий автоматический перевод с другого счета в Bank Independent на:

  • Откройте счет Premier Money Market с минимальным начальным балансом 1 доллар США и
  • Избегайте ежемесячной платы за обслуживание

Если вы не хотите настраивать ежемесячный перевод с другой учетной записи BI, вы все равно можете пользоваться Premier Money Market с:

  • Минимальный начальный депозит в размере 10 000 долларов США
  • Ежемесячная плата за обслуживание в размере 14 долларов США.95, если ваш баланс опустился ниже 10 000 долларов США

Депозитный сертификат (CD)

При поиске процентного счета депозитный сертификат (CD) может стать идеальным местом для приумножения средств, которые вам не нужны. В отличие от сберегательных счетов и счетов денежного рынка, компакт-диски хранятся на определенный срок (от нескольких месяцев до нескольких лет). Обычно они получают фиксированную процентную ставку, основанную на этом сроке (некоторые компакт-диски могут предлагать другие варианты ставок, например, однократное повышение ставки).Процентная ставка по компакт-дискам обычно выше, чем процентная ставка по сберегательным счетам и денежным рынкам.

Bank Independent предлагает широкий диапазон условий и ставок CD, и вы можете начать с минимального депозита всего в 1000 долларов. Мы не взимаем квартальную или ежемесячную плату за обслуживание компакт-диска, но вы можете понести штраф за обналичивание компакт-диска до истечения установленного срока.

Спросите своего связного банкира о нашем компакт-диске Premier Growth CD, который позволяет вам отказаться от более высоких требований к минимальному начальному депозиту с начальным балансом в 1 доллар и ежемесячным автоматическим переводом с другого счета BI.


Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Индивидуальные пенсионные счета, или IRA, не только помогают вам сэкономить и приумножить свои деньги для выхода на пенсию, но также предлагают большие налоговые льготы. Bank Independent предлагает несколько типов IRA, включая фиксированные и переменные процентные ставки, а также традиционные IRA и опционы Roth IRA.

Ваш банк-консультант по независимым отношениям с банком поможет вам выбрать лучший IRA для вашей ситуации, основываясь на таких факторах, как:

  • Ваш текущий возраст и доход
  • Ваши пенсионные планы
  • Ваши потребности в снятии средств / наличных

Спросите своего связного банкира о нашей программе Premier Growth IRA, которая позволяет вам отказаться от более высоких требований к минимальному начальному депозиту с начальным балансом в 1 доллар и ежемесячным автоматическим переводом с другого счета BI.


Smart Swipe

Упростите экономию, зарегистрировавшись в программе Smart Swipe от Bank Independent, где мы округляем сумму, полученную от покупок вашей дебетовой карты Bank Independent, до следующего доллара и переводим их на другой счет BI по вашему выбору. Небольшое изменение может дать значительную экономию. Легко зарегистрируйтесь в Smart Swipe здесь.

Вот как работает Smart Swipe:

  1. Используйте свою банковскую независимую дебетовую карту для покупок.
  2. Мы округлим эту сумму до ближайшего доллара.
  3. Мы автоматически переведем разницу на ваш счет
Пример Smart Swipe
Используйте дебетовую карту для покупок Вы платите округлим до и затем передача Наблюдайте за суммой баланса
Кофе $ 5,47 $ 6,00 $ 0,53 $ 0,53
Топливо $ 27.21 $ 28.00 $ 0,79 $ 1,32
Бакалея $ 64,52 65,00 $ $ 0,48 $ 1,80
В конце рабочего дня мы переведем ваши сбережения на указанный вами счет $ 1,80

Почему процентная ставка по сбережениям низкая: банкам сейчас не нужны ваши деньги

Процентные ставки и инфляция в США снова растут, что означает, что американцы могут рассчитывать на более высокие ставки по ипотеке, автокредитам и кредитным картам.Но не ожидайте, что это в ближайшее время приведет к увеличению процентов на вашем сберегательном счете.

Банкам не нужны ваши деньги. Вот почему они предлагают такие низкие цены.

Сегодня средний сберегательный счет в США приносит 0,06% годовых. Другими словами, за один год вкладчик заработает всего 6 долларов в виде процентов на 10 000 долларов на депозитах. Даже многие из ведущих онлайновых «высокодоходных сберегательных счетов» в США платят незначительные 0,5% годовых. А средний годовой депозитный сертификат (CD), который обычно является одним из самых прибыльных средств сбережения, дает 0.15 процентов.

В то время как доходность сберегательных счетов и CD находится на историческом минимуме, ожидается, что в этом году инфляция будет расти самыми быстрыми темпами с 1991 года, подрывая покупательную способность потребителей и уменьшая стоимость их долларов. Обычно высокая инфляция приводит к более высоким процентным ставкам, что приводит к более высоким ставкам по сберегательным счетам, когда банки ищут вклады. Но в 2021 году этого не произойдет.

В июле американцы, которые кладут свои деньги на сберегательные счета, столкнулись с самой отрицательной реальной средней нормой сбережений в истории США: -5.34 процента.

По этой ставке 10000 долларов, депонированных на сберегательном счете, будут стоить всего 9460 долларов в эквиваленте в конце годового периода

При таком уровне 10 000 долларов, помещенных на сберегательный счет, будут стоить всего 9 460 долларов в эквиваленте в конце годичного периода. По сути, вкладчик теряет 540 долларов покупательной способности, чтобы заработать 6 долларов процентов.

Тем не менее, американцы вкладывают деньги на сберегательные счета с исторической скоростью. Уровень личных сбережений в США в 2020 году вырос до 13.7 процентов, самый высокий показатель за 62-летнюю историю измерения; в 2021 году он в среднем был близок к этому уровню.

Накопление сбережений является побочным продуктом стечения событий, связанных с пандемией Covid-19: снижение способности тратить на покупки, связанные с обслуживанием, такие как обеды вне дома и поездки, государственная поддержка, такая как стимулирующие чеки и увеличенные пособия по безработице, и страх. что рецессия с февраля 2020 года по апрель 2020 года вызовет финансовую нестабильность и широкомасштабную потерю рабочих мест.Это также стало призывом к действию для многих, поскольку более половины (51 процент) американцев имеют чрезвычайные сбережения менее трех месяцев.

Однако финансовые профессионалы говорят, что этот призыв зашел слишком далеко, особенно с учетом мизерной выгоды для тех, кто сберегает.

«Мы видим клиентов, в портфелях которых слишком много денег, и это может повлиять на их покупательную способность», — говорит Майкл Бризе, старший вице-президент и советник по частным клиентам в J.P. Morgan Wealth Management.«Подумайте об этом так: если экономика растет, а цены растут, но ваши сбережения остаются прежними, то в долгосрочной перспективе то, что вы можете купить на эти деньги, сократится».

Банки были завалены депозитами потребителей с начала пандемии. Денежные средства в коммерческих банках по состоянию на 15 сентября составили 4,7 трлн долларов США, что более чем вдвое превышает объем наличных средств в таких банках на 1,8 трлн долларов США в феврале 2020 года.

«Если экономика растет, а цены растут, но ваши сбережения остаются прежними, то в долгосрочной перспективе то, что вы можете купить на эти деньги, сокращается»

Эта тенденция полностью противоположна той, которая наблюдалась с 2014 по 2019 год, когда американцы, которым, казалось, надоела почти нулевая доходность своих сберегательных счетов, начали выводить деньги из коммерческих банков.В период с октября 2014 года по октябрь 2019 года денежные активы коммерческих банков снизились на с чуть менее 3 триллионов долларов до примерно 1,7 триллиона долларов.

«Все эти деньги были депонированы, но банки не могут найти подходящие ссуды для выдачи», — говорит Гэри Циммерман, основатель и генеральный директор финтех-сберегательной компании MaxMyInterest. «Объем кредитования сильно замедлился, и поскольку банки имеют больше депозитов, чем они могут найти жилье, их единственный выход — попытаться снизить процентные ставки, чтобы вы ушли.Крупные кредитные организации активно надеются, что вы снимете деньги ».

Данные Федеральной резервной системы показывают, что по мере роста депозитов ссуды сокращались в значительной степени из-за того, что банки также забирают деньги в виде ценных бумаг, гарантированных федеральным правительством. И хотя ипотечное кредитование в значительной степени приостановилось, благодаря быстро развивающемуся рынку недвижимости в США, коммерческие и промышленные кредиты с мая 2020 года находятся в свободном падении, сократившись почти на 20 процентов.

Доля общих активов, предназначенных для ссуд в 25 крупнейших банках США, упала до самого низкого уровня за почти 36-летнюю историю еженедельных данных ФРС в этом году.Отношение кредитов к депозитам в банках США также упало до самого низкого уровня за всю историю во втором квартале, согласно базе данных S&P Global Market Intelligence, которая датируется 2003 годом.

Теоретически банкам необходимы депозиты для выдачи ссуд, которые являются их основным источником дохода. Но на самом деле Федеральная резервная система — всемогущий центральный банк США — довела норму обязательных резервов (RRR) до нуля в марте 2020 года.

RRR — это отношение реальных денежных средств, которые должны иметь банки, к тому, сколько денег они ссужают.Если коэффициент обязательных резервов составляет 10 процентов, банки, которые хотят ссудить 100 000 долларов, должны иметь 10 000 долларов наличными. При нулевом коэффициенте коммерческие банки имеют возможность ссудить гораздо больше денег без необходимости соответствующего увеличения депозитов.

Помимо снижения RRR до нуля, ФРС также наводняет рынки наличными деньгами с помощью своей программы количественного смягчения (QE) с марта 2020 года, вкладывая 120 миллиардов долларов в экономику каждый месяц. Это дает банкам дополнительный доступ к капиталу и еще меньше причин для стимулирования потребителей делать сбережения или делать депозиты.

Сделать экономию непривлекательной — это особенность, а не ошибка политики ФРС. Низкие процентные ставки и обильный капитал предназначены для того, чтобы побудить потребителей покупать вместо сбережений или брать на себя дополнительный риск и делать такие вещи, как открытие бизнеса или получение второй ипотеки на дом, чтобы потратить больше денег.

Сделать экономию непривлекательной — это особенность, а не ошибка политики ФРС.

Цель состоит в том, чтобы эти деньги поступали в экономику и побуждали предприятия нанимать больше рабочих и платить им больше денег, поддерживая эффективный круг расходов, который приносит пользу всем.

Но некоторые утверждают, что чрезвычайная поддержка со стороны ФРС с начала пандемии не помогла экономике в такой степени, как она подпитывает пузыри активов в акциях, недвижимости и даже сырьевых товарах, поскольку все больше инвесторов занимают деньги, которые они используют для спекуляций на этих рынках.

Эффект можно увидеть в росте не только общего фондового рынка и цен на жилье, но и в росте криптовалют (провозглашенных как сберегательный актив, которым ФРС не может манипулировать), а также в безумии «мем-акций», таких как GameStop и AMC, и в стремительном росте цен на коллекционные карты, предметы искусства и такие вещи, как незаменяемые токены или NFT.

Инвесторы в основном следуют примеру американских компаний, которые в прошлом году заняли рекордные 1,3 триллиона долларов и имели в общей сложности 13,5 триллионов долларов долга на 2020 финансовый год.

Крупные компании могут отказаться от банков и традиционного кредитования, занимая деньги на рынках государственного долга посредством выпуска облигаций, то есть они получают деньги от инвесторов в виде ссуд, которые со временем выплачиваются с процентами.

И здесь помогает ФРС. Снижая процентные ставки в США и покупая U.S. государственных облигаций через QE, средняя сумма, которую компании должны выплачивать в виде процентов, близка к самой низкой из когда-либо существовавших. Это особенно важно для рискованных компаний с «мусорным» кредитным рейтингом, для которых в противном случае было бы очень дорого брать займы.

В свете этой новой среды некоторые управляющие активами, такие как Дуглас Бонепарт, президент Bone Fide Wealth, поощряют своих клиентов применять стратегию, аналогичную стратегии корпораций.

Бонепарт, который работает в основном с пожилыми миллениалами, обычно советует своим клиентам держать расходы на жизнь наличными от девяти до двенадцати месяцев.Но теперь он предлагает, чтобы некоторые клиенты, у которых есть портфели акций или владеют своим домом, открыли кредитные линии, обеспеченные этими активами, вместо того, чтобы держать все эти деньги.

«Убытие с рынка слишком большого количества денег — это упущенная возможность увеличить ваше богатство»

«На самом деле все сводится к тому, что вывод слишком большого количества денег с рынка — это упущенная возможность увеличить ваше богатство», — говорит Бонепарт.

Так как сбережения так мало платятся, а займы обходятся так мало, Boneparth советует некоторым клиентам иметь шестимесячные расходы на жизнь наличными и эквивалентную сумму, доступную либо через кредитную линию под залог собственного капитала, либо через маржинальный заем от брокерской фирмы.

«Вы ставите ставки в вашу пользу. Цены низкие, деньги сейчас супердешевые », — говорит он. «[Однако] совет не состоит в том, чтобы использовать себя или брать на себя кучу долгов. Если вы достаточно дисциплинированы, чтобы использовать кредит ответственно, вот как он может оказаться очень мощным ».

По словам Бонепарта, больше клиентов хотят воспользоваться такими возможностями.

Это не удивительно для Циммермана, который создал MaxMyInterest в ответ на малую доходность сберегательных счетов в крупных банках.Компания стремится помочь потребителям, имеющим большие суммы наличных, автоматически находить наилучшую доступную процентную ставку.

Сочетание массивного вмешательства ФРС в рынки и больших расходов правительства на стимулирование экономики и восстановление «вложило так много искусственных денег в банки», — говорит Циммерман.

«Люди берут на себя больше рисков, потому что говорят:« Если банк не хочет мои деньги, мне нужно найти другое место, чтобы их положить »».

Личных сберегательных счетов — Century Bank

Преимущества личных сберегательных счетов Century Bank

Когда вы открываете личный сберегательный счет, вы получаете больше, чем просто отличную ставку и безопасность.Следующие преимущества являются стандартными для всех наших учетных записей:

  • Доступ к вашему личному сберегательному счету в любое время и в любом месте через мобильное приложение Century Bank и онлайн-банк
  • Депозитные чеки с помощью нашего мобильного приложения или в любом из наших отделений и банкоматов *
  • Управление счетами и настройка предупреждений и автоматических переводов
  • Бесплатная доставка электронных сообщений на ваш почтовый ящик

CD против сберегательного счета против денежного рынка: что вам подходит?

Вы экономите деньги, но где лучше их хранить? Если вы ищете краткосрочные варианты, обеспечивающие безопасность с некоторой долей интереса, тогда вам лучше всего подойдет личный сберегательный счет или счет денежного рынка.И личные сберегательные счета, и счета денежного рынка дают вам легкий доступ к своим средствам через наше приложение, онлайн и в банкоматах. Счета денежного рынка могут иметь более высокие ставки для больших остатков.

Если получение процентов является для вас приоритетом и вам не нужен доступ к средствам сразу, тогда вам подойдет компакт-диск (депозитный сертификат). CD могут предлагать более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, и, в отличие от счета денежного рынка, вы устанавливаете процентную ставку на определенный период времени.

Короче говоря, лучшее место для хранения зависит от ваших целей!

Советы по управлению личным сберегательным счетом

  • Воспользуйтесь преимуществами автоматизации. Настроив автоматические переводы, вы можете гарантировать, что деньги будут поступать на ваш сберегательный счет так часто, как вы хотите.
  • Регулярно следите за своей учетной записью. Подпишитесь на eStatements и каждый месяц сверяйте электронную выписку со своими записями. Это позволит вам увидеть, как со временем накапливаются даже небольшие пополнения вашей учетной записи!
  • Ставьте перед собой цели личных сбережений.Ищите способы откладывать дополнительные деньги, когда это возможно, чтобы достичь своих целей еще раньше.

Предложения могут быть изменены или отозваны в любое время без предварительного уведомления.

* Обратите внимание, что за использование данных может взиматься плата. За подробностями обращайтесь к своему оператору мобильной связи.

Личных сберегательных счетов | Ориентир Национальный банк

Экономьте деньги, получайте проценты и инвестируйте в свое будущее

Если вы хотите приумножить свои сбережения или инвестировать в свое будущее, личные сберегательные счета Landmark National Bank помогут вам в достижении ваших финансовых целей.От процентных сберегательных счетов до индивидуальных пенсионных счетов (IRA) и депозитных сертификатов (CD), вы можете узнать больше о нашем выборе счетов ниже.

Опции нашего личного сберегательного счета

Прокрутите вправо, чтобы увидеть больше

Имя учетной записи Начальное сальдо Доходность Минимальный остаток Ежемесячная плата за обслуживание
Умная экономия $ 50 Есть $ 100 3 доллара США, без учета неснижаемого остатка
Молодежные сбережения $ 25 Есть $ 25 $ 1, отменен при неснижаемом остатке
Оптимальный денежный рынок 2 500 долл. США Есть 1000 долларов США 10 долларов США, без учета неснижаемого остатка
Депозитные сертификаты $ 500 Есть НЕТ НЕТ
Индивидуальные пенсионные счета (IRA) $ 100 Есть НЕТ НЕТ

Умная экономия

С нашей учетной записью Smart Savings вы можете быстро и легко начать экономить деньги.Для этой учетной записи требуется только начальный баланс в размере 50 долларов США, начисляются проценты и предоставляется шесть бесплатных выводов в месяц (после шести выводов взимается комиссия в размере 5 долларов за каждый дополнительный вывод). Кроме того, если вы достигнете минимального баланса в размере 100 долларов США через месяц, ваша ежемесячная плата за обслуживание будет отменена.

Откройте свой счет Smart Savings сегодня !

Молодежные сбережения

Если вы хотите, чтобы ваш ребенок или подросток младше 18 лет открывал сберегательный счет, тогда наш молодежный сберегательный счет — ваш лучший выбор.Для этой учетной записи требуется начальный баланс в размере 25 долларов США, начисляются проценты и предоставляется шесть бесплатных выводов в месяц (после шести выводов взимается комиссия в размере 2 долларов за каждый дополнительный вывод). Обратите внимание, что в этом аккаунте не разрешены электронные платежи.

Свяжитесь с местным отделением Landmark National Bank , чтобы открыть счет для молодежных сбережений!

Оптимальный денежный рынок

Готовы зарабатывать многоуровневые проценты? С нашей учетной записью Optimum Money Market вы можете это сделать.Чтобы открыть этот счет, вам понадобится начальный баланс в размере 2500 долларов США. После этого, если вы поддерживаете минимальный баланс в 1000 долларов, вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 10 долларов. Эта учетная запись предоставляет вам шесть бесплатных выводов в месяц (после шести выводов взимается комиссия в размере 10 долларов за каждый дополнительный вывод) и 0,25 доллара за депонированный элемент за более чем 30 операций в месяц.

Откройте свой счет в Optimum Money Market сегодня !

Депозитный сертификат (CD) или индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Депозитный сертификат (CD) — это тип счета, который позволяет вам получать фиксированную процентную ставку на свои деньги, когда вы соглашаетесь оставить их на депозите на определенный период.Вы можете сопоставить срок действия вашего компакт-диска со сроками жизненного события, что делает его простым и безопасным способом накопления для ваших финансовых целей. Наши компакт-диски также можно использовать для инвестиций в индивидуальные пенсионные счета (IRA). Мы предлагаем различные сроки от 91 дня до 60 месяцев. Кроме того, требования к начальному балансу могут варьироваться в зависимости от выбранного вами срока.

Узнайте больше о наших компакт-дисках или IRA, позвонив по телефону в местное отделение Landmark National Bank сегодня!

Начните сберегать с Landmark National Bank сегодня

Благодаря широкому выбору сберегательных и инвестиционных счетов мы можем предложить вам продукт, отвечающий вашим уникальным потребностям и финансовым целям.Если вы хотите узнать больше о том, как вы можете сэкономить свои деньги и зарабатывать больше с Landmark, не стесняйтесь, позвоните и свяжитесь с одним из наших знающих членов команды сегодня.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *