Содержание

Овердрафт на карте Сбербанка — условия, как узнать подключён ли он на карте

У клиентов Сбербанка часто возникают вопросы по поводу такого понятия, как овердрафт. Эта услуга появилась на отечественном банковском рынке относительно недавно, поэтому многих пользователей интересует овердрафт от Сбербанка — что это, подключение, особенности, а также возможность отключения. Об этом и пойдёт речь в статье.

Овердрафт — что это и на каких картах Сбербанка он доступен

Овердрафт — это услуга временного кредита, подключённая к зарплатной карте. При её наличии, можно использовать сумму, больше имеющейся на карте, но ограниченную лимитом. При этом, для каждого клиента установлен свой лимит и процент, устанавливаемый банком в зависимости от индивидуальных условий. Использовать деньги можно по собственному усмотрению.

На данный момент, услуга предоставлялся только для зарплатных карт (частным предпринимателям и корпоративным клиентам), при условии, что у предприятия заключён договор с банком о предоставлении услуги.

На дебетовые карты Овердрафт не подключается.

Снятие платы за Овердрафт в Сбербанке

Особенности овердрафта

  1. На счете всегда есть дополнительные денежные средства для приобретения товаров, оплаты услуг и снятия наличных. Эти деньги предоставляются Сбербанком на определённых условиях и часто могут выручить в сложной ситуации.
    Для использования заёмных средств не нужно посещать отделение банка и собирать документы.
  2. За пользование кредитом приходится выплачивать фиксированные проценты. В противном случае, деньги будут просто лежать на счету и дожидаться своего часа. Система выдачи займов через овердрафт имеет некоторые недостатки:
  • нет льготного периода. После снятия части денег или всех средств, выделенных банком, начинается начисление процентов;
  • если вовремя не вернуть нужную сумму на счёт, то Сбербанк снимет дополнительные комиссионные;
  • сложно рассчитывать собственные финансовые возможности и планировать расходы.

Как узнать подключён ли овердрафт на карте или нет?

Для того, что бы узнать подключён овердрафт на карте или нет, можно спросить у представителей бухгалтерии (отдела кадров) своей организации или позвонить в Контактный центр Сбербанка.

Как подключить услугу овердрафта

В большинстве случаев, дополнительные денежные средства предлагаются Сбербанком при оформлении карточки. Являясь юридическим лицом (ИП), можно обратиться в отделение банка за подключением услуги для себя или своих сотрудников. Подробнее о порядке подключения — на странице банка.

Для оформления данной услуги, сотрудник банка первым делом проверяет платёжеспособность соискателя овердрафта. Гарантией выступает активный юридический счёт в банке или другие возможности подтверждения платёжеспособности, к примеру справки о доходах от других источников.Комиссия за Овердрафт в Сбербанке

Владельцы зарплатных карт могут не подтверждать свою платёжеспособность.

Недостатки услуги

В социальных сетях и на специализированных площадках можно встретить достаточно большое количество отрицательных отзывов по пользованию овердрафтом. Владельцам карточек бывает сложно разобраться с системой начисления процентов и списания денежных средств в пользу Сбербанка. К недостаткам займов можно отнести некоторые сложности в отключении услуги.

Что такое овердрафт — видеообзор

Выводы

Каждый владелец карточки вправе самостоятельно решать, нужен ли ему овердрафт от Сбербанка? Иногда клиенты, подписав договор с банком на обслуживание, не уточняют наличие на карточке овердрафта. Получая зарплату и расходуя средства, можно не замечать, куда пропадают деньги. Звонок на горячую линию Сбербанка поможет в этом разобраться.

Что значит овердрафтная карта Сбербанка и условия обслуживания

Многие клиенты банка стали сталкиваться с таким понятием, как овердрафт. Вновь разработал новый продукт — овердрафтная карта. Но для того чтобы понять зачем она нужна и как используется, нужно расшифровать сам термин.

Что означает новый продукт от Сбербанка

Услуга овердрафт дает своим клиентам возможность тратить больше той суммы, которая есть на карте. Говоря иначе — это нечто вроде микрозайма, который банк предоставляет своим клиентам на определенный срок и под некий процент.

На сегодняшний день существует два вида — кредитная и дебетовая. Для того чтобы дать овердрафтной карте свое определение, нужно понять к какому виду она относится. При оформлении договора в банке, каждый пользователь подписывает бумаги, ему открывают личный счет, на котором будут храниться, и использоваться денежные средства.

Овердрафтная карта — это возможность использовать средства в случае возникновения минуса. Происходит это за счет банковских средств, но под процентной ставкой. Исходя из этого, ее можно отнести к дебетовому виду.

Откуда пришло понятие овердрафт?

После выпуска продукта, пользоваться им могли только юридические лица или организации. Ведь именно по их счетам постоянно проходят денежные средства. Действовала услуга так: когда на расчетном счету образовывалась задолженность перед кем-либо, банк разрешал пользоваться некой суммой в течение определенного срока. После того как на счет поступали деньги, банк списывал предоставленный долг вместе с процентами.

Услуга стала пользоваться популярностью, поэтому ее решили сделать доступной для частных лиц. Держатели, вправе тратить средства, превышающие баланс карты, но возвращать их с процентами и в короткое время.

Условия предоставления карты

Овердрафт, точно так же как и другой кредит, основан на возвратной основе. Но прежде чем оформить ее, нужно ознакомиться с условиями ее предоставления.

Сбербанк выпускает карту для клиента на основе 3 важных пунктов:

  • Лимит. Устанавливается максимальная денежная сумма, которая будет предоставлена клиенту в долг. Она зависит от суммы дохода клиента, а также от частоты поступлений средств на счет. Сбербанк установил максимальный лимит — 30 тысяч, и минимальный — 1 тыс. Если клиент в ходе пользования соблюдает все условия, то Сбербанк вправе увеличить лимит.
  • Оплата процентов. Данное условие обязательное, в независимости от того, сколько дней с момента пользования картой прошло. Начисление процентов начинается с первого дня, и составляет 18% годовых. Если клиент произвел оплату позднее срока, придется выплатить 36%.
  • Своевременное погашение долга. Срок погашения небольшой, максимум 2 месяца. Для того чтобы выплатить меньший процент, лучше пополнять кату заранее.

Можно ли пользоваться овердрафтом при наличии дебетовой карты

У многих уже выпущена карточка для зарплаты, и им совсем не хочется посещать банк для того чтобы завести новую. Но для того чтобы подключить функцию овердрафта на свою карту, все-таки нужно посетить Сбербанк. Вам нужно будет заполнить определенные документы. После одобрения заявки банком вам сообщат об том, а также о сумме одобренного лимита. Если все условия договора полностью устраивают, то нужно подписать договор соглашения.

Преимущества

Нужно знать не только о том, что значит для клиента овердрафтная карта сбербанк, но и об основных преимуществах.

Овердрафтная карта удобна тем, что на зарплатной карте всегда будет некая сумма на крайний случай. Не нужно идти в Сбербанк для получения кредита.

По сравнению с другими займами, процент предоставления услуги невысокий.

Недостатки

Нередко возникают ситуации, когда клиенты оказываются в минусе не по своей вине. Это ошибка называется «технический овердрафт». Это связано с техническими сбоями. К минусам относится то, что денежные средства нужно вернуть в короткие сроки. Не все имеют такую возможность.

Как подать заявку на карту с индивидуальным дизайном на сайте Сбербанк

Зайдите на официальный сайт Сбербанка и авторизуйтесь. Выберите раздел «Выбрать карту» после чего «Выбрать дебетовую карту».

Нужно обратить внимание на карточку в порядке возрастания. Статус карты влияет на стоимость обслуживания в год и функциональность продукта.

Затем перейдите в пункт «Индивидуальный дизайн».

Обязательно прочитайте, почему стоит выбрать пластиковую карту именно с индивидуальным дизайном, нажмите на кнопку «Оформить заявку».

Система предложит выбрать тип платежной системы.

Следующий этап будет самым интересным, нужно придумать и создать дизайн. В последующем ваша овердрафтная карта будет такой, какой вы ее создадите. Изображение можно выбрать тремя способами:

  1. загрузить фотографию с компьютера;
  2. загрузить фото из страницы в социальной сети;
  3. просмотреть галерею и выбрать уже готовый дизайн.

После того как будет выбран нужный вариант, нажмите продолжить.

Следующим шагом будет указание своего номера телефона. После рассмотрения заявки, Сбербанк оповестит вас о своем решении посредством смс.

Продолжить заполнять персональные данные можно только после одобрительного ответа от банка. Шаг 2-5 будет включать предоставление личной информации. Каждое поле обязательно для заполнения.

Пункту 6 нужно уделить особое внимание. Укажите адрес, где забрать карту будет удобно. Сбербанк отправит вашу карту в любую точку.

Последнее действие, впишите текст сообщения и код указанный на картинке. Это нужно для того, чтобы подтвердить заявку.

Овердрафтная карта успешно заказана.

В течение двух недель на ваш телефон позвонит сотрудник банка, сообщив о том, что она готова и находится в выбранном отделении.

что это простыми словами, понятие и виды овердрафта на зарплатную карту Сбербанк, списание по карте

В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.

Овердрафт. Что это простыми словами?

Что значит овердрафт?

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.

Пока описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт — это не то же самое. Есть несколько основных отличий:

  • Поскольку погашать задолженность по кредитку вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
  • Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
  • Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.

Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.

Каким бывает овердрафт?

Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

  • Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
  • Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

  • Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
  • Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
  • Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
  • Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.

Преимущества овердрафта

С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.

Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.

Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.

Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.

Как получить овердрафт?

Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.

Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:

  • Процент возврата средств. Этот показатель сильно зависит не только от банка, но и часто от отношений его с клиентом – как часто раньше этот клиент брал займы и насколько добросовестно их возвращал. Обычно процент по такому кредиту – 18-22%
  • Возвращать средства необходимо делать раз в месяц. То есть, они автоматически будут сниматься с карты при поступлении, если вы пользовались возможностью овердрафта.
  • Обычно лимит составляет порядка 30%-50% от начисляемого заработка клиента. Для юридических лиц среднее значение на 10% ниже и высчитывается в зависимости от среднего заработка в течение последних полугода.
  • Возможность повысить лимит, однако хотя это и можно сделать, но процентная ставка будет на порядок (около 10%) выше, чем при лимите овердрафта, который устанавливает сам банк.

Документы

Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.

Также стоит при посещении банка принести:

  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы, подтверждающие ваше владение собственностью;
  • справки из финансовых организаций, в которых вы обслуживались раньше об отсутствии просрочек.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

01

7 784 просмотра Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Что такое овердрафт по кредитной карте?

Следующая статья

Неразрешенный овердрафт

Клиенты не поверили объяснению «Сбербанка» про овердрафт

Как рассказали «Сравни.ру» в пресс-службе банка, за образование технической задолженности клиент не платит штрафы или проценты с оплаты. Всего возможно два варианта возникновения такой ситуации.

  1.      Если клиент использует карту при оплате за рубежом. С момента оплаты до момента подтверждения операции может пройти несколько дней, за которые курс валюты может поменяться. Если на карте мало денег, баланс после проведения операции может оказаться отрицательным.
  2.      При переводе с карты на карту. Несмотря на то, что деньги можно использовать сразу после перевода, расчёты между банками занимают несколько дней. Поэтому если снять все деньги, возможно возникновение технической задолженности. Но ровно до того момента, пока не будет осуществлён фактический перевод.

«В мобильном приложении Сбербанк Онлайн часть дебетовых карт всегда отображалась как овердрафтные. Это техническая необходимость для корректной работы с платежами и переводами», — пояснили в банке.

Ранее в ряде СМИ и в социальных сетях появилась информация о том, что в графе «тип карты» в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» дебетовые карты получили значение «овердрафтная». В пресс-службе «Сравни.ру» сообщили, что никаких изменений не производилось.

«Никаких изменений в условиях обслуживания карт не производилось. Никаких кредитов по дебетовой карте невозможно, хотя она и может отображаться в СБОЛ («Сбербанк Онлайн», прим. редакции) как «овердрафтная». В мобильном приложении СБОЛ карты отображаются как овердрафтные, что необходимо для корректной работы приложения с платежами и переводами», — говорится в сообщении.

В пресс-службе отдельно подчеркнули, что «информация, распространяемая в интернете, не соответствует действительности».

Однако клиенты банка продолжают жаловаться на смену типа карты и сообщать о списании денег.

 

Неплохо сыграно, Сбербанк. Утром дебетовая, ближе к обеду уже овердрафтная. Люди к этому сами не подключаются. pic.twitter.com/smskq2GUUw

— 👁👁👁 (@KorzhFacepalm) 11 сентября 2017 г.

 

Хех, покопался в смс, и я в тележке, оказывается. pic.twitter.com/CrMMmpFjMs

— Андрей Петряков (@andr1525) 11 сентября 2017 г.

 

@sberbank Какого черта, я вас спрашиваю? pic.twitter.com/LLe6OdWNeu

— Акула-сухопутка (@Mioko_sama) 11 сентября 2017 г.

Банковская карта с разрешенным овердрафтом

Немногие знают, но, когда пластиковые карты только появились, они были исключительно кредитными. Дебетовые карты появились значительно позже. Однако в России все происходило с точностью наоборот. Сначала стали выпускать дебетовые карты и только потом возникли кредитки.

Всем известно, что:

  • Дебетовая карта позволяет начислять на нее какие угодно выплаты: зарплаты, пособия, переводы. При этом вы можете пользоваться только теми средствами, которые находятся на актуальном балансе.
  • Кредитная карта является скорее платежным инструментом, дающим право пользоваться деньгами банка. Своеобразный кредит в кармане без необходимости каждый раз наведываться в банк. Не имеет как такового счета. Вы тратите деньги банка, а потом возвращаете ему долг с процентами.

Затем появился еще один продукт– карта с разрешенным овердрафтом – это своеобразный промежуточный продукт между кредиткой и дебетовой картой. Его предлагают Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ Банк и др.

Банковская карта с разрешенным овердрафтом

Карты с разрешенным овердрафтом – это?

Разберемся что такое овердрафт. По сути, это возможность клиента использовать больше средств, чем есть у него на карте в кредит. Карта с разрешенным овердрафтом позволяет распоряжаться не только средствами со счета дебетовой карты, но и брать у банка в залог. После того, как на карту снова поступают средства, они списываются вместе с процентом за использование денег банка. Соответственно, овердрафт бывает:

В случае с неразрешенным овердрафтом – вы уходите в минус случайно по техническим причинам: при оплате без авторизации, оплате в валюте отличной от валюты счета, при отсутствии средств во время списания стоимости обслуживания и др.

А вот банковская карта с разрешенным овердрафтом позволяет абсолютно законно тратить больше, чем есть у вас на карте в данный момент. Обычно такую услуги банки позволяют подключать зарплатным клиентам, в чьей платежеспособности они уверены. Лимит устанавливается банком.

Кредитная карта или карта с разрешенным овердрафтом

Кредитная карта или карта с разрешенным овердрафтом

Споры о том, что лучше кредитка или дебетовая карта с овердрафтом создают впечатление бесконечных, ведь ответить на вопрос, какой из двух продуктов лучше сложно – у каждого есть свои минусы и преимущества. Если о плюсах и минусах кредитных карт все более или менее известно, то банковская карта с разрешенным овердрафтом продукт малоизвестный. Остановимся подробнее на плюсах и минусах.

Преимущества:

  • Часто услуга овердрафта предоставляется бесплатно, поскольку ее предлагает подключить банк, надеясь получить дополнительную прибыль при оплате вами процентов от использования его средств. При условии, что овердрафт подключен к зарплатной карте, ее обслуживание вообще может быть бесплатным.
  • 2 в 1. То есть имея лишь одну карту вы можете и хранить деньги на счете и пользоваться кредитными средствами, при этом не переплачивая за обслуживание.
  • Автоматическое погашение долга при поступлении на карту средств.

Недостатки:

  • Лимит овердрафта обычно гораздо ниже, чем лимит кредитной карты. Обычно зарплатный клиент не может одолжить таким образом более чем 2 зарплаты в месяц. (при условии, что взятые ранее займы были погашены).
  • Процент по овердрафту часто несколько выше, чем у кредитной карты, даже несмотря на то, что услуга часто предлагается самим банком, тогда как о желании получить кредитку заявляет сам клиент.
  • Отсутствие льготного периода, который есть у кредиток.
  • Оплату долга нельзя отложить. То есть, потраченный овердрафт снимут у вас сразу, как только на карту поступят деньги.

Часто выходит так, что владельцами карт с разрешенным овердрафтом становятся те, кто особенно в них не нуждается. Однако это хорошая возможность обрести уверенность в том, что, если возникнет ситуация, когда срочно понадобятся средства, их можно будет просто снять с карты, не обращаясь в банк дополнительно. А поскольку услуга это чаще всего бесплатная, то особенных причин отказываться от такого предложения банка нет.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

00

1 239 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Неразрешенный овердрафт

Следующая статья

Лимит овердрафта — что это?




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о