«Сбербанк страхование жизни» предлагает инвестировать в глобальный рынок недвижимости

Москва — 24 июня 2019 года — «Сбербанк страхование жизни» предлагает новую стратегию по инвестиционному страхованию жизни «Недвижимость 2.0». Стратегия рассчитана на умеренную динамику глобального фондового рынка и ориентирована на умеренно консервативных инвесторов.

Базовый актив инвестиционного фонда «Недвижимость 2.0» – мультиактивный индекс. Его особенность заключается в динамичной оптимизации структуры портфеля активов. Корзина активов ежеквартально адаптируется к актуальному состоянию рынка исходя из фундаментальных метрик, соотношение долей акций и облигаций изменяется исходя из рыночной ситуации.

Акционная часть индекса формируется из акций 30 компаний из Европы, Северной Америки и Азиатско-Тихоокеанского региона, принадлежащих к 12 индустриям сектора недвижимости (жилищное строительство, промышленная и коммерческая недвижимость, торговая недвижимость и другие индустрии). Компании отбираются по агрегированному рейтингу с учетом секторальной и региональной диверсификации. Доходность акционной части индекса образуется как путем изменения стоимости объектов недвижимости, так и от реинвестирования регулярного процентного дохода (например, от арендных платежей).

Стратегия «Недвижимость 2.0» рассчитана на сценарий умеренного роста фондового рынка, а также на сохранение и ослабление текущей монетарной политики ключевыми центральными банками на среднесрочном периоде инвестирования (3-5-7 лет).

Антон Котляр, руководитель управления подбора стратегий СК «Сбербанк страхование жизни»: «Новая стратегия «Недвижимость 2.0.» разработана с учетом актуальных потребностей клиентов премиальных каналов, которым важна гибкость даже в таком долгосрочном продукте, как ИСЖ. Добавление новой стратегии позволяет лучше укомплектовать линейку ИСЖ: разные фонды ориентированы на разные профили клиентов и рыночные сценарии, в частности «Недвижимость 2.0» разработана для умеренно консервативных инвесторов. В отличие от большинства других инвестиционных инструментов ИСЖ – это сочетание возможности получить дополнительный доход за счет инвестирования внесенных клиентом денег и страховой защиты, которая при любых обстоятельствах гарантирует 100-процентную защиту и возврат вложений клиента. Среди других преимуществ этого продукта – юридическая защита капитала, возможность получить налоговый вычет от страхового взноса

. Мы регулярно обновляем инвестиционные стратегии и модифицируем программы ИСЖ, принимая во внимание текущую рыночную конъюнктуру. В этом году у нас запланировано еще несколько изменений продуктовой линейки. 

Сбербанк

В принципе, ИСЖ — долгосрочный продукт, минимальный период инвестирования составляет 5 лет. Но при желании клиент может расторгнуть договор раньше, чем запланировано его окончание. Тогда он получит только выкупную сумму. Этот вариант тоже вполне может оказаться доходным, если конъюнктура рынка была удачной уже в первые годы инвестирования.

Например, владельцы страховых полисов, вложившие рисковую часть взноса в валюту и закрывшие договора досрочно в 2014 году, смогли получить двукратный доход. Впрочем, они могли бы заработать и больше, подождав еще год, но не пожелали рисковать, ведь валютный курс мог качнуться и в другую сторону.

Таким образом, клиент, оформив полис и наблюдая за рыночной ситуацией, может контролировать как свои риски, так и, аналогично, свои возможности получения высокой прибыли.

Один из способов регуляции доходности полиса — смена базового актива. Например, подержав первые два-три года деньги в акциях, вы можете затем перебросить их в рынок, который стали считать более перспективным, например, в драгоценные металлы или валюту. Ну, или, решив отказаться от высокодоходных, но потенциально рискованных инвестиций, перевести свои вложения в консервативные инструменты.

Как не стоит обращаться с ИСЖ

  • 1

    Расторгать договор без серьезной необходимости

  • 2

    Часто менять активы под влиянием слухов

  • 3

    Фиксировать минимальный доход при первой возможности

  • 4

    Рассчитывать, что потенциальная доходность гарантирована

Как желательно обращаться с ИСЖ

  • 1

    Вкладывать деньги в фонд, который считаете перспективным

  • 2

    Менять стратегию только в случае серьезного изменения экономических условий

  • 3

    Наметить целевую доходность и спокойно ждать ее достижения, несмотря на временные колебания рынка

  • 4

    Выбрать длительность и валюту договора с учетом личного финансового плана

Инвестиционное страхование жизни «Верное решение»

Вложение в акции пяти нефтяных компаний, цены которых определяются на зарубежных биржах. Это мировые нефтедобывающие компании со стабильными показателями доходности: PetroChina, BP, Royal Dutch Shell, Лукойл, Exxon Mobil

Ежегодный купон выплачивается, если на дату наблюдения цены всех акций, входящих в стратегию, не упали ниже значений, зафиксированных на дату начала инвестирования; если условие не выполняется, то купон «запоминается» и выплачивается в следующую дату наблюдения при выполнении условия выплаты купона.

Минимальные суммы вложений: 100 000 / 10 000 $

от 2,5% в год

Доходность ($**)

от 8% в год

Доходность (**)

5 лет

Срок программы

*Финансовый продукт (услуга) предоставляется Партнером Банка – Акционерное общество «УРАЛСИБ Жизнь». Лицензия БАНКА РОССИИ СЖ №3987 и СЛ №3987 от 20.07.2016. Адрес: 117342, г. Москва, ул. Профсоюзная, д. 65 корп.1. С информацией о деятельности страховщика можно ознакомиться на сайте страховщика www.uralsib-life.ru. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является агентом АО «УРАЛСИБ Жизнь» и в рамках заключенного между указанными лицами агентского договора осуществляет действия, связанные с привлечением клиентов и взаимодействием с ними. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015 г. При досрочном расторжении договора по истечении 14 дней с даты его заключения, расторжение может быть финансово не выгодно для Клиента и осуществляется по таблице выкупных сумм, указанным в договоре страхования. Программа не является вкладом, не входит в систему страхования АСВ. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

**Приведен размер купона, которые зависят от стратегии, валюты и размера взноса в договор. Купон выплачивается при выполнении условий, указанных в договоре и зависит от динамики акций компаний на зарубежных биржах. Дополнительный инвестиционный доход зависит от размера купона и изменения курса доллара США. Выплата купона не гарантирована и производится при выполнении условий, указанных в договоре. Доходность договоров ИСЖ в будущем не определяется показателями доходности договоров ИСЖ прошлых периодов.

Российский Страховой Саммит 2017 | ООО «Страховая компания Сбербанк»

Тематический партнер

ООО «Страховая компания Сбербанк»

«Сбербанк Страхование» — новый игрок и самая быстрорастущая страховая компания на российском страховом рынке.

Основной акционер Страховой Сбербанк — Акционерное общество «Сбербанк России» — один из крупнейших банков Российской Федерации, пользующийся доверием населения и узнаваемым брендом.

ОАО «Сбербанк России» является не только единственным акционером «Сбербанк Страхование», но и его партнером по продвижению страховых услуг на территории Российской Федерации. Продукты Страхования Сбербанка можно купить во всех отделениях банка. Они представлены в филиалах партнеров, а также онлайн.

Мы нацелены на запуск новых страховых продуктов для присутствия во всех сферах бизнеса:

  • дом
  • защита кредитных карт
  • МСБ, БИ и собственность
  • мультириски
  • Страхование залога коммерческой недвижимости (без мотора)
  • туристическая страховка
  • личные вещи
  • вынужденная потеря работы
  • GAP
  • ипотека
  • и многие другие

Страхование Сбербанка оценено Рейтинговым агентством «Эксперт» — ++ (крайне высокий уровень надежности).

Лицензии на все виды деятельности, кроме страхования жизни, 4331 от 05.08.2015.

8 800 555 555 7
www.sberbankins.ru

Тематический партнер

Сбербанк Страхование жизни

Сбербанк Страхование жизни — дочерняя компания Сбербанка России.Лидер российской индустрии страхования жизни. Специализируется на программах страхования рисков (в том числе корпоративных), сберегательных и инвестиционных продуктах страхования жизни.

В начале 2012 года Сбербанк запустил новое направление бизнеса — инвестиционное и сберегательное страхование жизни — и приобрел компанию по страхованию жизни для ведения соответствующей деятельности. Продажа продуктов инвестиционного и сберегательного страхования жизни началась в ноябре 2012 года.

Максим Чернин, председатель комитета Всероссийской страховой ассоциации по развитию страхования жизни, был генеральным директором компании до октября 2016 года.С марта 2017 года фактическим генеральным директором является Алексей Руденко.

По состоянию на 31 декабря 2016 года выручка компании составила 65,6 млрд рублей. Клиентами Сбербанка по страхованию жизни являются более 7,7 млн ​​человек.

Рейтинг надежности, присвоенный рейтинговым агентством RAEX — ruAAA.

Контакты
Телефон: +7 499 707-07-37
Адрес: ул. Шаболовка, 31, г. Москва, 115162, Россия
Официальный сайт: сбербанк-страхование.ru

РОССИЯ: рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило высший рейтинг надежности СБЕРБАНКа по страхованию жизни

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой устойчивости СБЕРБАНКа по страхованию жизни на уровне ruAAA со стабильным прогнозом. Как отмечает агентство, на рейтинг повлияло, в том числе, высокое качество активов компании, высокий свободный капитал и отсутствие долговой нагрузки, говорится в сообщении страховщика.

Компания — лидер в сегменте жизни в России.Доля страхования жизни СБЕРБАНКа на рынке страхования в 2020 году составила 6,9%, что, согласно методологии рейтингового агентства, является поддерживающим фактором. По итогам 2020 года агентство отметило достаточную диверсификацию страхового портфеля компании.

Положительное влияние на рейтинг СБЕРБАНКа по страхованию жизни также оказывают высокие финансовые результаты: рентабельность собственного капитала (59,1% в 2020 году), продаж (26,3% в 2020 году) и инвестиций (9,8% в 2020 году). Доля хозяйственных расходов (19.2%), а также размер вознаграждения посредникам находятся на низком уровне и оцениваются положительно. Как отмечается в пресс-релизе, среди положительных факторов также отмечается отклонение фактической маржи платежеспособности от нормативной (89,2% на 31 марта 2021 года) и высокий уровень свободного капитала.

По оценке «Эксперт РА», страхование жизни СБЕРБАНК обладает адекватным качеством управления, стратегической поддержки и финансового планирования. Активы компании по состоянию на 31 марта 2021 года составили 566 рублей.2 млрд (6,38 млрд евро *), собственный капитал — 48,3 млрд рублей, уставный капитал — 450 млн рублей. Впервые национальный кредитный рейтинг компании был присвоен в 2014 году.

СБЕРБАНК Страхование жизни предоставляет услуги рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Компания является лидером на российском рынке страхования жизни и имеет национальный рейтинг по шкале RAEX (Эксперт РА) — ruAAA.

* по курсу:

1 EUR = 88.7452 RUB (01.04.2021)

402 просмотра

Максим Чернин — НИУ ВШЭ

По словам Максима Чернина, директора Сбербанка Страхование, выпускника НИУ ВШЭ, предлагая клиенту страхование жизни, нужно быть хорошим психологом.Он рассказывает нам, каково это работать в сфере «человеческой жизни», есть ли место творчеству в страховой работе и как привить культуру медицинских осмотров.

После окончания ВШЭ профессиональная жизнь пошла вверх. Насколько это было благодаря вашему диплому?

Я начал работать в страховой отрасли еще в университете, на первом курсе магистратуры. По рекомендации преподавателя НИУ ВШЭ Ефима Галицкого я прошел стажировку в компании РОСНО, которая продлилась 11 лет.Одним из порученных мне в то время маркетинговых исследований было страхование жизни. Я был настолько увлечен этим предметом, что моя последняя магистерская диссертация была посвящена страхованию жизни. Он назывался «Анализ факторов, влияющих на поведение потребителей в сфере страхования жизни». Я закончила магистратуру и продолжила работать в РОСНО — так что моя академическая подготовка и начало профессиональной карьеры были связаны. Я действительно интересовался спортом и спортивной журналистикой. Моя первая работа была в газете «Советский спорт», где проработала несколько месяцев.Еще я отвечал за спортивные новости в изданиях НИУ ВШЭ «Вышка» и «Эйдос».

Есть особый образ мышления, при котором люди не любят говорить о том, что может случиться завтра. Они повторяют суеверия вроде: «Если мы будем строить планы на завтра, случится худшее».

Вы занимаетесь страхованием жизни. Насколько я понимаю, это новый сектор для российского рынка. Вы основывали это на западной модели или придумали что-то свое?

В страховании жизни в России нет ничего нового :.В советское время, в середине 80-х годов прошлого века, страхование жизни детей было очень популярным — когда ребенку исполнялось 18 лет, он получал определенную сумму денег. Затем наступили годы нестабильности и гиперинфляции, когда идея долгосрочного накопления или сбережений потеряла всякий смысл — поэтому к началу 1990-х годов рынок был почти мертв и начал возрождаться только в 2000-х. Более того, до революции 1917 года в России страхование жизни было обычной практикой, и эта традиция восходит к началу девятнадцатого века.Сейчас мы в Сбербанке по страхованию жизни пытаемся возродить его, чтобы оно стало частью личного финансового планирования клиента.

Есть ли что-то особенное в страховой отрасли в России по сравнению с западным?

Во всех странах потребности клиентов более или менее одинаковы. Специфика обусловлена ​​различиями в налоговой системе и аспектах регулирования рынка. Основная потребность — обеспечение финансовой защиты наших близких в случае непредвиденных обстоятельств — остается прежней.Уважаемый наставник Джеймс Хейдема определил индустрию страхования жизни как бизнес, который заботится о семьях. Что бы ни случилось с семьей — будь то хорошее или плохое, — компания по страхованию жизни всегда будет рядом, чтобы предложить поддержку. Если это будет неблагоприятное событие (смерть или невозможность содержать семью), страховая компания выплатит компенсацию. Если ничего плохого не происходит — а это происходит в 98% случаев — деньги возвращаются клиенту вместе с возвратом прибыли вложенных средств. При автостраховании клиент получает выплату только в случае неблагоприятного события, тогда как при долгосрочном страховании жизни выплата производится всегда.

Фото: Дмитриев Михаил

Сектор страхования жизни представляет собой смесь управления активами и страхования, поэтому он регулируется отдельно. Здесь требования выше, а задействованный капитал совсем другой, поэтому на рынке около 40 компаний по страхованию жизни, а количество страховых компаний, не предлагающих страховку жизни, составляет около 350.

Какова конкуренция между этими 40 фирмами?

Страхование жизни — это очень долгосрочный бизнес, который приносит доход только через семь лет, поэтому он подходит только инвесторам на длительный срок, а не спекулянтам, стремящимся быстро получить прибыль от перепродажи.Среди конкурентов не только банки, но и крупные холдинги, в том числе международные, для которых страхование является основным направлением деятельности. Многие международные компании в этой области существуют уже 100–150 лет, а в России это скорее стремительное развитие, чем конкуренция.

70%

человек трудоспособного населения РСФСР имели полисы долгосрочного страхования жизни своих детей.

Что особенного в работе с таким специфическим продуктом, как «человеческая жизнь»?

Это огромная ответственность — я говорю не о страховых выплатах за ремонт автомобилей, а о деньгах на поддержку семьи в случае какого-либо неблагоприятного события.Этот бизнес очень социально ориентирован, и я горжусь тем, что им занимаюсь. Есть семьи, которые зависят от вас. Это сложный бизнес, как и сам продукт. Сектор страхования жизни считается высшим подразделением, и работающие в нем должны быть высококвалифицированными — в первую очередь я говорю о технических специалистах — актуариях, андеррайтерах и т. Д.

Помимо финансового аспекта, в каких еще областях страховщик должен обладать некоторыми знаниями? В медицине или анатомии?

Во-первых, вы должны уметь управлять инвестициями, поскольку страховщики несут ответственность за деньги своих клиентов, а во-вторых, в медицине, потому что большое внимание уделяется медицинскому андеррайтингу — вам необходимо правильно оценить состояние клиента. здоровье при подписании контракта.Также важно хорошо разбираться в математике и иметь навыки актуария. Наверное, это основные компетенции.

Вы должны быть настоящим психологом, предлагая клиентам страхование жизни — эмоционально это сложно, и вы должны быть намного более подготовленными, чем брокер по автострахованию. Во время разговора с клиентами вы должны поднять такие вопросы, как здоровье и социальная ответственность, поговорить с ними о том, насколько важна их роль, будь то мать, отец или муж, но из-за особенностей нашего менталитета люди не любят говоря об этих вещах, они не хотят обсуждать будущее.Есть особый образ мышления, при котором люди не любят говорить о том, что может случиться завтра. Они повторяют суеверия вроде: «Если мы будем строить планы на завтра, случится худшее». Итак, наша миссия была ясна: все топ-менеджеры компании вели долгие переговоры, и вот что мы пришли к выводу: «Мы работаем, чтобы помочь людям преодолеть свой страх перед планированием будущего и отбить у людей желание жить только сегодняшним днем». . Благодаря предлагаемым нами продуктам мечты, стремления и обещания клиента, данные ему и его близким, воплотятся в жизнь, несмотря ни на что.’

Фото: Дмитриев Михаил

Главное обещание, которое мы даем нашему клиенту: завтра наступит. С одной стороны, это позитивный месседж, а с другой — намек на определенный уровень ответственности — возможно, вас завтра здесь не будет, но останутся те люди, судьба которых определяется решениями. вы делаете сегодня. Я категорически против того, чтобы навязать этот продукт клиенту, но есть определенные вещи, о которых клиент должен подумать, и мы можем помочь с этим.

Ваш бизнес связан с медицинским обслуживанием, которое в нашей стране находится не на самом высоком уровне. Как это влияет на вашу работу с клиентами?

6,8 млн.

россиян в 2013 году оформили полис страхования жизни. Это на 10% больше, чем годом ранее.

(Источник: Ассоциация страховщиков жизни)

Я не эксперт по вопросам здравоохранения в России, поэтому я не могу критиковать или хвалить наш уровень медицинского обслуживания.Как компания, мы страхуем людей от определенных событий — это может быть смерть, инвалидность или серьезное заболевание. Это может произойти в любой стране, независимо от уровня медицины, потому что, как люди, мы уязвимы. Например, скоро мы запустим продукт, который будет ориентирован на страхование на случай выявления рака. Это означает, что если человеку впервые поставили диагноз серьезного заболевания, он получит оплату за лечение и средства для содержания своей семьи во время лечения.Мы также можем предоставить дополнительную функцию, такую ​​как возможность получения второго медицинского заключения — поэтому, если человеку поставили диагноз рака, мы можем направить его со всеми его медицинскими записями в хорошую европейскую клинику для подтверждения диагноза. . Если диагноз не подтвердится, мы отправим клиента в третью клинику.

То, где мы отстаем, на мой взгляд, находится на стадии диагностики. К специалистам обычно обращаются, когда болезнь уже развилась.У нас пока нет культуры медицинских осмотров. С помощью наших продуктов и новых разработок мы хотим дать клиентам возможность проходить регулярные медицинские осмотры. Так, если человек заключает договор на большой страховой полис, но в анкете отмечено серьезное заболевание, то мы отправим его на медицинское обследование за счет компании до подписания договора — это важно для чтобы получить результаты, но в то же время мы приучаем клиента к идее регулярных проверок.Если бы эта система была лучше развита, у нас было бы меньше проблем со смертностью и серьезными заболеваниями.

В прошлом году мы играли со студентами-первокурсниками, которые родились в том же году, когда мы проводили первый чемпионат, поэтому поспешно изменили название на «Rusty Nails».

Как руководитель крупной компании в довольно консервативной сфере страхования, есть ли у вас возможность для самовыражения или творчества?

Методы выражения всегда доступны. Одни говорят, что все зависит от человека, другие — от обстоятельств.Я, очевидно, принадлежу к первой категории — да, наша отрасль более консервативна, чем банковская отрасль, но элементы инноваций и творчества, которые мы применяем, уже дают результаты и показывают, что даже в нашей отрасли вы можете мыслить нестандартно, и придумать новый продукт. Принцип новаторства стал частью основных ценностей компании. Это не означает, что каждый сотрудник должен быть сверхкреативным, но, по крайней мере, должен работать над преодолением неэффективности и стагнации и открыт для изменений.Как директор я часто вношу изменения в компанию, и для меня важно наполнить ее людьми, которые не сопротивляются изменениям. Поэтому, когда мы нанимаем людей, мы смотрим, насколько человек гибок к изменениям.

В настоящее время вы проводите небольшое исследование. Похоже ли это на исследование, в котором вы участвовали в университете?

В сфере страхования исследования, безусловно, играют важную роль — мы изучаем потребителей, клиентов, проводим фокус-группы.К сожалению, мое академическое развитие на данный момент отошло на второй план, но в ближайшем будущем я надеюсь закрыть этот пробел. Мне просто интересно, что мне выбрать — аспирантуру, Executive MBA или DBA.

Насколько я понимаю, вы не совсем забросили спорт и как-то можете этим заниматься в свободное время?

Да, нахожу время, но, к сожалению, далеко не так часто, как хотелось бы. Я до сих пор играю в команде выпускников Вышки, которая является одной из старейших команд чемпионата Вышки.В 1996 году я был одним из трех человек, создавших этот чемпионат, и наша команда до сих пор там, хотя и сменила название. Раньше это был «Ювентус ВШЭ», потому что мы любили итальянскую команду и даже носили полосатые футболки. Но в прошлом году мы играли против первокурсников, которые родились в год проведения первого чемпионата, поэтому поспешно сменили название на «Rusty Nails». Также я всегда стараюсь участвовать в других футбольных турнирах с игроками из других страховых компаний и финансовых организаций.

Фото: Дмитриев Михаил

В прошлом году команда страховщиков жизни выиграла первый в истории Всероссийский кубок страховщиков по футболу — было много команд, но мы вышли в финал и с пенальти одержали победу. Иногда жалею, что не стал профессионалом, но недавно я пошел посмотреть спектакль, и в нем была действительно уместная фраза: «Я всегда мечтал стать игроком сборной России, и я представлял, как я забьет гол на последней минуте, и знаете ли вы, когда я понял, что этого не произойдет? Когда Зидан ушел из футбола — он моложе меня.«

Теперь, помимо футбола, чувствуете ли вы связь со своей альма-матер? Вы как-то причастны к университетской жизни?

Я стараюсь участвовать в каких-то мероприятиях, если узнаю о них, будь то встреча выпускников или что-то еще. Очень немногие выпускники моего курса посещают эти мероприятия, но, тем не менее, я поддерживаю с ними связь и помогаю Ассоциации выпускников. Так получилось, что многие бывшие студенты Вышки работают в страховании или хотели бы работать в страховании, в связи с тем, что на экономическом факультете теперь есть кафедра рисков и страхования.Вышка стала хорошим источником кадров — многие из моих сотрудников — выпускники и студенты Вышки, и помогает то, что кампус находится через дорогу от нашего офиса. Работа с выпускниками НИУ ВШЭ похожа на рынок страхования жизни: потенциал огромен, территория чистая, есть место для больших дел, но мы все еще находимся на самой первой стадии развития.

Государственный департамент США

Политика в отношении прямых иностранных инвестиций

С момента обретения независимости Казахстан привлек значительные иностранные инвестиции.По состоянию на 1 января 2021 года общий объем прямых иностранных инвестиций (по принципу направленности) в Казахстане составил 166,4 млрд долларов США, преимущественно в нефтегазовый сектор. Международные финансовые институты считают Казахстан относительно привлекательным местом для своей деятельности, и международные фирмы открыли региональные штаб-квартиры в Казахстане.

В 2017 году Казахстан присоединился к Декларации ОЭСР о международных инвестициях и многонациональных предприятиях, что означает приверженность определенным инвестиционным стандартам, включая содействие ответственному ведению бизнеса..

В Стратегическом плане развития до 2025 года правительство заявило, что повышение уровня жизни граждан Казахстана до уровня стран ОЭСР является одной из его стратегических целей.

В дополнение к ранее утвержденным программным документам в феврале 2021 года Президент принял Национальный план развития до 2025 года. В Плане излагаются цели и параметры Нового экономического курса, объявленного Президентом Токаевым в сентябре 2020 года. Курс включал семь приоритетов: справедливое распределение преимуществ и ответственности, ведущей роли частного предпринимательства, честной конкуренции, роста производительности и развития более технологически продвинутой экономики, развития человеческого капитала, развития зеленой экономики и подотчетности государства перед обществом.Благоприятный инвестиционный климат — часть этого курса. Для реализации своей программы Президент учредил Высший совет по реформам и Агентство стратегического планирования и реформ. Президент возглавляет Высший совет по реформам, а сэр Сума Чакрабарти, бывший президент Европейского банка реконструкции и развития, будет исполнять обязанности его заместителя.

В январе 2021 года премьер-министр объявил о намерении правительства увеличить долю годовых ПИИ в ВВП с 13.2 процента ВВП в 2018 году до 19 процентов ВВП в 2022 году.

Правительство Казахстана постепенно улучшало деловой климат для иностранных инвесторов. Однако коррупция, отсутствие верховенства закона и чрезмерная бюрократия остаются серьезными препятствиями для иностранных инвестиций.

За последние несколько лет правительство провело ряд структурных изменений, направленных на улучшение того, как государство привлекает иностранные инвестиции. В апреле 2019 года Премьер-министр создал Координационный совет по привлечению иностранных инвестиций.Премьер-министр действует в качестве председателя и инвестиционного омбудсмена. В декабре 2018 года Инвестиционный комитет был передан в ведение Министерства иностранных дел, которое отвечало за привлечение и содействие деятельности иностранных инвесторов. В январе 2021 года министр иностранных дел получил дополнительный титул вице-премьера в связи с расширением портфеля министерства. Комитет по инвестициям Министерства иностранных дел отвечает за вопросы политики в области инвестиционного климата и работает с потенциальными и действующими инвесторами, в то время как Министерство национальной экономики и Министерство торговли и интеграции взаимодействуют по вопросам инвестиционного климата с международными организациями, такими как ОЭСР, ВТО. и Конференция Организации Объединенных Наций по торговле и развитию (ЮНКТАД).Каждый региональный муниципалитет назначает представителя для работы с инвесторами. Специально назначенные фронт-офисы в посольствах Казахстана за рубежом продвигают Казахстан как направление для иностранных инвестиций. Кроме того, Международный финансовый центр Астаны (МФЦА) действует как региональный инвестиционный центр в отношении налоговых, юридических и других льгот. В 2019 году правительство учредило Казахстанский фонд прямых инвестиций, который стал резидентом МФЦА и нацелен на привлечение частных инвестиций для диверсификации экономики Казахстана.Государственная компания «КазахИнвест», расположенная в этом хабе, предлагает инвесторам единое окно для государственных услуг.

В 2020-2021 годах правительство предприняло попытку улучшить нормативную и институциональную среду для инвесторов. Однако эти изменения иногда были связаны с чрезмерно структурированной системой преференций и усилением роли правительства. Например, в январе 2021 года министр иностранных дел предложил на рассмотрение создать дополнительную группу — Штаб инвестиционного управления (ICS), который будет принимать решения о предоставлении особых условий и расширении преференций инвесторам, подписывающим инвестиционные соглашения.Ожидается, что этот штаб инвестиционного управления рассмотрит предложения по проектам после их проверки со стороны KazakhInvest и Международного финансового центра Астаны. Правительство поддерживает диалог с иностранными инвесторами через Совет иностранных инвесторов под председательством президента, а также через Совет по улучшению инвестиционного климата под председательством премьер-министра.

Пандемия COVID-19 и беспрецедентно низкие цены на нефть заставили правительство внести поправки в среднесрочные планы экономического развития страны.В марте 2020 года правительство одобрило пакет стимулов в размере 13,7 миллиарда долларов, в основном ориентированный на поддержание доходов населения, поддержку местного бизнеса и реализацию политики импортозамещения.

Пределы иностранного контроля и права частной собственности и учреждения

По закону иностранные и местные частные фирмы могут создавать и владеть определенными коммерческими предприятиями. Хотя ни один сектор экономики не является полностью закрытым для иностранных инвесторов, ограничения на иностранную собственность существуют, в том числе 20-процентный потолок для иностранного владения средствами массовой информации, 49-процентный лимит на внутренние и международные воздушные перевозки и 49-процентный лимит на телекоммуникации. Сервисы.Статья 16 Кодекса о недрах и недропользовании от декабря 2017 года требует, чтобы доля национальной компании «Казатомпром» составляла не менее 50% в новых совместных предприятиях по добыче урана.

В результате вступления в ВТО Казахстан официально снял ограничения на иностранное владение телекоммуникационными компаниями, за исключением основного оператора связи страны, Казахтелеком. Тем не менее, чтобы приобрести более 49 процентов акций телекоммуникационной компании, иностранные инвесторы должны получить отказ правительства.Отсутствие ограничений ограничивает участие иностранного капитала в банковском и страховом секторах. Начиная с декабря 2020 года, ограничение на открытие филиалов иностранных банков и страховых компаний было снято в соответствии с обязательствами страны перед ОЭСР. Однако закон ограничивает участие офшорных компаний в банках и страховых компаниях и запрещает иностранное владение пенсионными фондами и сельскохозяйственными землями. Кроме того, иностранным гражданам и компаниям запрещено участвовать в частных охранных предприятиях.

Иностранные инвесторы жаловались на неправильное применение законов и постановлений и интерпретировали такое поведение как попытки получить взятки. Правоприменительный процесс, который многие считают непрозрачным и произвольным, непрозрачен для общественности. Некоторые инвесторы сообщают о преследованиях со стороны налоговых органов посредством необъявленных проверок, проверок и других методов. Власти использовали уголовные обвинения в гражданских процессах в качестве тактики давления.

Иностранные инвестиции в энергетику и горнодобывающую промышленность

Несмотря на значительные инвестиции в энергетический сектор Казахстана, компании по-прежнему обеспокоены риском того, что правительство законодательно или иным образом выступит за преференции для отечественных компаний и создаст механизмы для государственного вмешательства в деятельность иностранных компаний, особенно в решения о закупках.В 2020 году события варьировались от значительного сокращения до полной аннулирования разрешений на работу для некоторых категорий иностранной рабочей силы (см. Требования к производительности и локализации данных). Во время виртуальной встречи с международными нефтяными компаниями в марте 2021 года Президент Казахстана призвал правительство обеспечить юридические гарантии. защита и стабильность инвестиций и инвестиционных преференций. Он также поручил недавно созданному фронт-офису для инвесторов решать проблемы инвесторов и доводить их до сведения Совета премьер-министра.Более того, Казахстан поддержал просьбу нефтяных компаний отменить дискриминационный подход к штрафам, налагаемым на них за сжигание газа. В соответствии с действующим законодательством нефтяные компании платят штрафы за сжигание попутного газа в несколько раз выше, чем другие, не связанные с нефтью компании.

В апреле 2008 года Казахстан ввел таможенную пошлину на экспорт сырой нефти и газового конденсата, эти доходы поступают в государственный бюджет и не доходят до Национального фонда. Национальный фонд финансируется за счет прямых налогов, уплачиваемых компаниями нефтяной промышленности, других сборов, уплачиваемых нефтяной промышленностью, доходов от приватизации горнодобывающих и производственных активов, а также от продажи сельскохозяйственных земель.Таможенная пошлина на экспорт сырой нефти и газового конденсата — это косвенный налог, поступающий в государственный бюджет. Компании, которые платят налоги на экспорт полезных ископаемых и сырой нефти, освобождаются от этой экспортной пошлины. Правительство приняло постановление 2016 года, в котором экспортная таможенная пошлина привязана к мировым ценам на нефть — если мировая цена на нефть упадет ниже 25 долларов за баррель, пошлина обнуляется.

Кодекс определяет «стратегические месторождения и участки» и ограничивает преимущественное право государства на приобретение контрактов на разведку и добычу этими участками, что помогает значительно сократить количество разрешений, необходимых для нестратегических объектов.Правительство утверждает и публикует список стратегических месторождений на своем сайте. Последний утвержденный список датирован 28 июня 2018 г .: https://www.primeminister.kz/ru/decisions/28062018-389.

Кодекс дает правительству право расторгнуть контракт в одностороннем порядке, «если действия недропользователя со стратегическим месторождением приводят к изменению экономических интересов Казахстана таким образом, что это угрожает национальной безопасности». В статье не дается определение «экономических интересов». Кодекс, при правильном применении, по всей видимости, упрощает процедуры получения лицензий на разведку и преобразования лицензий на разведку в лицензии на добычу.Однако Кодекс, похоже, сохраняет обременительный государственный контроль над деятельностью горнодобывающих компаний.

Казахстан обязуется в соответствии с Парижским соглашением по климату сократить выбросы парниковых газов на 15 процентов от уровня базового 1990 года до 328,3 миллиона метрических тонн (млн т) к 2030 году. Тем временем Казахстан увеличил выбросы на 27,8 процента до 401,9 миллиона тонн за пять лет. с 2013 по 2018 год. На энергетический сектор приходилось 82,4 процента выбросов парниковых газов, на сельское хозяйство — 9 процентов и на другие — 5.6 процентов. Преемник Министерства энергетики по вопросам окружающей среды, Министерство экологии, геологии и природных ресурсов, приступило к разработке Национальной стратегии низкоуглеродного развития на период до 2050 года в октябре 2019 года. Концепцию планируется представить в правительство в июне 2021 года.

В ноябре 2020 года правительство приняло Национальный план распределения квот на выбросы парниковых газов (ПГ) на 2021 год. Предел выбросов (общее количество разрешенных выбросов) установлен на уровне 159,9 миллиона.Электроэнергетика получила наибольшее количество надбавок — 91,4 миллиона — для 90 электростанций. Предел для нефтегазового сектора составляет 22,2 миллиона для 61 установки, в то время как 24 горнодобывающих предприятия получают 7,3 миллиона разрешений, а 21 металлургическое предприятие — 29,6 миллиона. Совокупные предельные значения для химического и перерабатывающего секторов составляют 9,3 миллиона. В феврале 2018 года Министерство энергетики объявило о создании онлайн-системы отчетности и мониторинга выбросов парниковых газов. Система не работает и, скорее всего, будет запущена после вступления в силу Экологического кодекса в июле 2021 года.Некоторые компании выразили обеспокоенность по поводу того, что торговая система Казахстана пострадает от недостаточной ликвидности, особенно в связи с увеличением потребления энергии и объемов добычи нефти и товаров.

Обзоры другой инвестиционной политики

Комитет по инвестициям ОЭСР представил свой второй Обзор инвестиционной политики Казахстана в июне 2017 года, доступный по адресу: https://www.oecd.org/countries/kazakhstan/oecd-investment-policy-reviews-kazakhstan-2017-9789264269606-en. htm.

Комитет по инвестициям ОЭСР представил свой второй Обзор инвестиционной политики Казахстана в июне 2017 года, доступный по адресу: https://www.oecd.org/countries/kazakhstan/oecd-investment-policy-reviews-kazakhstan-2017-9789264269606-en. htm.

Обзор ОЭСР рекомендовал Казахстану провести реформы корпоративного управления на государственных предприятиях (ГП), внедрить более эффективную налоговую систему, далее либерализовать свою торговую политику и внедрить принципы и стандарты ответственного ведения бизнеса.Комитет по инвестициям ОЭСР следит за программой приватизации страны, которая направлена ​​на снижение доли государственных предприятий в экономике до 15 процентов ВВП к 2020 году.

В 2019 году ОЭСР и правительство запустили двухлетний проект по улучшению правовой среды для ведения бизнеса в Казахстане.

Содействие бизнесу

Согласно индексу Doing Business Всемирного банка за 2020 год Казахстан занимает 25 место из 190 стран в категории «Легкость ведения бизнеса» и 22 из 190 стран в категории «Начало бизнеса».В отчете отмечается, что Казахстан упростил открытие бизнеса, зарегистрировав компании для уплаты налога на добавленную стоимость во время регистрации. В отчете отмечен прогресс Казахстана в таких категориях, как получение разрешений на строительство, регистрация собственности, получение кредита и урегулирование несостоятельности. Онлайн-регистрация любого бизнеса возможна через сайт https://egov.kz/cms/ru.

В дополнение к стандартному пакету документов, необходимых для местного бизнеса, нерезиденты должны иметь казахстанскую визу для бизнес-иммигранта и предоставлять электронные копии своих документов, удостоверяющих личность, а также любые сертификаты своих компаний из страны происхождения.Документы должны быть переведены и нотариально заверены. Иностранные инвесторы также имеют доступ к услуге «единого окна», которая упрощает многие бизнес-процедуры. Инвесторы могут узнать больше об этих услугах здесь: https://invest.gov.kz/invest-guide/business-starting/registration/.

Согласно индексу «Ведение бизнеса», требуется 4 процедуры и 5 дней для создания компании с ограниченной ответственностью (ООО) с иностранным капиталом в Казахстане. Это быстрее, чем в среднем для стран Восточной Европы и Центральной Азии, а также стран ОЭСР с высоким уровнем дохода.Компания с иностранным капиталом, зарегистрированная в Казахстане, считается местной компанией для целей валютного регулирования Казахстана. В соответствии с Законом о валютном регулировании и валютном контроле резиденты могут открывать банковские счета в иностранной валюте в казахстанских банках без каких-либо ограничений.

Пандемия COVID-19 привела к принятию новых мер по упрощению бизнес-процессов. В 2021 году правительство ввело специальный трехпроцентный розничный налог для 114 видов малого и среднего бизнеса.Компании могут перейти на новый режим добровольно. Правительство также ввело инвестиционный налоговый кредит, позволяющий предпринимателям получать отсрочки по уплате налогов на срок до трех лет. В рамках своей новой экономической политики президент Токаев заявил, что уголовное преследование или налоговые проверки в отношении предпринимателей должны быть возможны только после соответствующего решения налогового суда.

В 2020 году правительство одобрило новые меры, направленные на облегчение деловых операций инвесторов и помощь Казахстану в привлечении дополнительных прямых иностранных инвестиций на сумму до 30 миллиардов долларов к 2025 году.Например, правительство ввело новое условное инвестиционное соглашение (см. Подробности в разделе 4) и удалило ходатайство местных региональных властей о получении визы для бизнес-иммигранта.

Чтобы облегчить работу иностранных инвесторов, правительство рекомендовало использовать закон Международного финансового центра Астаны (МФЦА) в качестве применимого права для инвестиционных контрактов с Казахстаном и запланировало некоторые шаги, включая гармонизацию налоговых преференций для МФЦА, Международный ИТ-парк Astana Hub , Astana Expo 2017 Компания и Назарбаев Университет .Планы по дальнейшей либерализации визового и миграционного режима и развитию международного авиасообщения с международными финансовыми центрами были приостановлены из-за пандемии COVID-19.

Использование преимуществ Международного финансового центра «Астана» может дать положительные результаты в привлечении иностранных инвестиций. Тем не менее, на остальной территории Казахстана еще есть возможности для улучшения упрощения деловых операций. Например, иностранные инвесторы часто жалуются на проблемы с заключением контрактов, задержки и обременительную практику лицензирования.Проблемы, связанные с декриминализацией налоговых ошибок, все еще ждут полного решения, несмотря на постановление об этом, изданное Генеральной прокуратурой в январе 2020 года. Спорный режим налогообложения дивидендов нерезидентов, вступивший в силу в январе 2021 года, дополнительно повысил опасения иностранных инвесторов.

Внешние инвестиции

Правительство не стимулирует и не ограничивает внешние инвестиции.

Приоритетных направлений ЭКСАР

По основным показателям Агентства ЭКСАР в 2019 году перевыполнил плановые годовые показатели эффективности.

Динамика объема страховой поддержки и количества поддерживаемых экспортеров за последние несколько лет демонстрирует устойчивое улучшение указанных показателей. Аналогичная тенденция наблюдается в отношении числа поддерживаемых экспортеров, что является еще одним свидетельством расширения масштабов операций Агентства.

1

Динамика объема страховой поддержки и количества поддержанных экспортеров 20152016201720182019 Объем страхования, млрд долларов США.Количество экспортеров, получивших поддержку экспорта 6.68.713.117.118.4169254312364410

387 экспортеры

из различных регионов РФ, а также 23 российских торговых дома за рубежом получили поддержку

714,8 млрд руб.

— общий лимит ответственности по принятым страховым обязательствам на 1 января 2020 года

Страновая и отраслевая структура страховых обязательств говорит о широком охвате оказываемой поддержки и диверсификации рисков, принимаемых на себя Агентством.Географически основной объем принятых обязательств приходится на страны СНГ, Европы, Латинской Америки.

2

Структура ответственности по принятым обязательствам по регионам

Россия, СНГ, Латинская Америка, Восточная Европа, Западная Европа, Азия, Африка, на 01.01.19, на 01.01.20, Северная Америка, Тихий бассейн, страны и Австралия, 0% 5%, 10%, 15%, 20%, 25%,

.

3

Структура ответственности по принятым обязательствам по отраслям

на 01.01.19на 01.01.20Инжиниринговая продукцияХимическая продукцияМеталлическая продукцияУслуги и работыПитаниеДревесная и бумажная продукцияТопливоДругие отрасли0% 20% 40% 60%

Страховая поддержка ЭКСАР

Чтобы услуги Агентства были актуальными и востребованными на рынке, Агентство постоянно совершенствует и расширяет свою продуктовую линейку.

Сегодня Агентство предлагает широкую линейку продуктов, которая включает страховые продукты как для экспортеров, так и для финансовых организаций, кредитование экспортеров или покупателей.

Основные портфельные продукты, на которые в совокупности приходится более 85% поддерживаемого Агентством экспорта, включают страхование краткосрочной дебиторской задолженности, страхование кредита оборотного капитала экспортера и страхование кредита покупателя.

4

Продуктовая линейка агентства

Продукты для банков и финансовых организаций

Страхование подтвержденного кредита

Страховое покрытие распространяется на аккредитивы, подтвержденные застрахованным банком, предоставленные иностранными банками-эмитентами для оплаты экспортных поставок.

Страхование кредита покупателя

Страхование предоставляется как российским, так и иностранным банкам в отношении кредитов, выданных иностранным клиентам на приобретение экспортной продукции из России.

Страхование экспортного факторинга

Страхование покрывает кредитные риски агентства, которому экспортер уступил свои права по дебиторской задолженности по экспортные контракты с отсрочкой платежа.

Страхование кредита на оборотный капитал экспортера

Страхование предоставляется по кредитам. для пополнения оборотных средств экспортеров, в том числе обеспеченные дебиторской задолженностью по экспортные контракты.

Страхование производственного кредита, ориентированного на экспорт

Страховой продукт используется для защиты коммерческого банк от риска невозврата кредита предоставляется в рамках инвестиционного проекта по созданию новое или расширение существующего экспортно-ориентированного производства в РФ для покупки товаров, работы и услуги российских поставщиков.

Страхование международного лизинга

Арендодатель застрахован от риска убытков в результате неисполнения арендатором обязательств по оплате арендные платежи по договору лизинга.

Товары для экспортеров

Страхование кредита поставщика

Средство используется для защиты российских экспортеров. (и финансирующие банки) против иностранного покупателя риск неплатежа.Страховое покрытие распространяется на разовая доставка на условиях отсрочки платежа.

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности

Страховой продукт используется для защиты русских компании (и финансирующие банки) против иностранного покупателя риск неплатежа. Страхование распространяется на обычные поставки однородных товаров осуществляются на отсрочка платежа (не более 360 дней) до постоянные клиенты за рубежом.

В 2019 году заключено 157 договоров страхования, в том числе договоров внутреннего перестрахования. Страховая премия в 2019 году составила 6 млрд рублей. Суммарный лимит ответственности по 416 договорам страхования и перестрахования, действующим на 01.01.2020, составил 714 811 млн рублей. Срок страхования портфеля от 6 до 190 месяцев.

5

Структура совокупного лимита страховой ответственности Агентства по длительности кредитных рисков по состоянию на 01.01.2020 до 1 года | 15% от 1 до 3 лет | 30% от 3 до 5 лет | 10% от 5 до 10 лет | 27% за 10 лет | 18% 2020 г.

Экспортно-ориентированное страхование производственных кредитов и кредитное страхование покупателя составляют наибольшую долю в общей структуре страховой ответственности.

6

Структура лимита страховой ответственности Агентства на 01.01.2020 г.

Кредитное страхование покупателя Внутреннее перестрахование Оборотный капитал экспортера

Страхование краткосрочной дебиторской задолженности продолжало оставаться одним из самых востребованных продуктов, предлагаемых Агентством.Этот продукт в первую очередь привлекает компании, которые регулярно поставляют товары иностранным контрагентам с отсрочкой платежа до года, а именно:

  • Российские производители с большим опытом экспортной деятельности, в том числе осуществляемой через собственные зарубежные торговые дома;
  • международных компаний с производственными площадями в России, расширяющих географию поставок товаров Made in Russia;
  • новичков в экспортной деятельности.

В 2019 году продуктами страхования краткосрочной дебиторской задолженности воспользовались экспортеры из различных отраслей: химической (включая удобрения), металлургической, сельскохозяйственной, машиностроительной. Прошедший год характеризовался ростом спроса на указанный страховой продукт со стороны производителей продуктов питания и напитков. То же самое и с экспортерами лесоматериалов. Стоит отметить повышенный спрос на данную продукцию со стороны производителей строительных и отделочных материалов.География поставок, заявленная экспортерами, использующими продукт страхования краткосрочной дебиторской задолженности, остается разнообразной и включает Европу, Латинскую Америку, СНГ, Азию и Африку.

Из большого количества проектов, поддержанных в 2019 году, особого внимания заслуживают следующие:

  • Договор страхования краткосрочной дебиторской задолженности с Resource Group. Resource Group в первую очередь занимается птицеводством. Агентство поддерживает экспортные поставки Resource Group в страны Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии, тем самым помогая увеличить товарооборот с существующими контрагентами или предоставить отсрочку тем контрагентам, с которыми компания ранее вела дела по предоплате. .
  • Договор страхования краткосрочной дебиторской задолженности с ООО «Whirlpool RUS». Компания является одним из крупнейших мировых производителей бытовой техники. Whirlpool Group владеет двумя заводами в Липецкой области по производству холодильников и стиральных машин, а также одним из крупнейших логистических центров бытовой техники в Европе. В рамках заключенного договора ООО «Whirlpool RUS» обеспечивает страхование поставок товаров под торговыми марками Indesit, Hotpoint Ariston, Whirlpool, KitchenAid в Казахстан, Кыргызстан, Беларусь, Монголию и Армению.
  • Договор страхования краткосрочной дебиторской задолженности с Группой «Русская кожа». Страховое покрытие Агентства необходимо для защиты Группы от риска неуплаты поставки, а также для обеспечения возможности сбора средств. Группа РЭЦ также активно поддерживает расширение экспортной деятельности Группы «Русская кожа», используя свои агентские и нефинансовые инструменты поддержки, в частности, в рамках программы поддержки транспортировки продукции. Продукция Группы компаний «Русская кожа» традиционно признана экспертами на европейских кожевенных выставках.Сегодня кожа производства шести компаний Группы поставляется в Португалию, Испанию, Германию, Польшу и другие страны. Ее также покупают итальянские производители обуви, а также индийские и турецкие производители кожаных изделий, которые знают толк в качественной коже.
  • Договор страхования экспортных поставок с Группой РУСТ, производителем и крупнейшим экспортером алкогольной продукции. Контракт, заключенный с АО «ЭКСАР», охватывает более 20 стран мира. Водка «Русский Стандарт» занимает 30% российского рынка водки премиум-класса и поставляет свою продукцию более чем в 85 стран мира.

Также востребованы страховые продукты для финансовых организаций, обслуживающих российских экспортеров или покупателей. В 2019 году был заключен ряд успешных сделок по страхованию кредитов российских банков. Банки получили кредиты на выполнение экспортных контрактов на поставку железнодорожных вагонов в Казахстан, продуктов питания, напитков и товаров для дома в Европу, рыбной продукции в Нидерланды и российского алмазного сырья в Бельгию. Экспортеры продуктов питания, химической продукции, автомобилей и металлопродукции получили поддержку по страхованию экспортного факторинга.

Наиболее успешных проектов:

  • Договор комплексного сопровождения поставок российского металла и сельхозпродукции в Турцию с участием турецкого DenizBank A.S. Сделка уникальна как для российского, так и для турецкого рынка. Это первый проект по финансированию двусторонней торговли в национальных валютах.
  • Совместный проект с Hungarian Export Credit Insurance PLC (Magyar Exporthitel Biztosito Zrt.) Проект предусматривает страховое покрытие для финансирования российско-венгерского проекта по поставке легковых автомобилей различных классов в Арабскую Республику Египет для Египетских национальных железных дорог.Совместное российско-венгерское предложение, включающее производство и поставку легковых автомобилей и предоставление покупателю соответствующего финансирования, позволило реализовать один из крупнейших российских экспортных инжиниринговых проектов. Кредиторами проекта выступил Венгерский экспортно-импортный банк при участии АО «ЭКСИМБАНК РОССИИ». За производство и поставку легковых автомобилей отвечают АО «ТРАНСМАШХОЛДИНГ» в лице ОАО «ТВЗ» (российская производственная площадка), «Трансмашхолдинг Венгрия Kft» (держатель контракта) и Dunakeszi Jarmujavito Kft (производственная площадка в Венгрии).Это самый крупный экспортный проект для ОАО «ТРАНСМАШХОЛДИНГ».

Первый в истории проект для России и Узбекистана по поставке растительных масел с отсрочкой платежа.

Агентство поддержало поставку масложировой продукции, осуществляемую АО «Ингредиенты», в компанию «Наманган Юниверсал Савдо Инвест», которая является оптовым поставщиком растительных масел и других пищевых продуктов на рынок Узбекистана.

Узбекская компания потребовала отсрочки на 180 календарных дней. Финансирование в рамках экспортного факторинга было предоставлено АО «ЭКСИМБАНК РОССИИ» под страховую защиту АО «ЭКСАР».

Поддержка малого и среднего бизнеса

В 2019 году ЭКСАР продолжил развитие продуктов, направленных на создание благоприятных условий, обеспечивающих устойчивый рост доли МСП в российском экспорте. Агентство и Сбербанк запустили совместную пилотную программу страхования кредитов. Программа ориентирована на клиентов банка и предусматривает возможность отправки страховых заявлений через бизнес-онлайн-платформу Сбербанка.

38 %

— доля экспортеров МСП от общего числа поддержанных экспортеров, получивших страховую поддержку от ЭКСАР

.

МСП экспортеров характеризуются потребностью в оперативной, хотя и довольно небольшой, поддержке на одного экспортера. Таким образом, Агентство запустит новые нестандартные продукты и продолжит разработку страховых продуктов для экспортеров МСП в стратегическом цикле 2020-2024 годов.

Готовые продукты позволят Агентству оказывать страховую поддержку экспортерам МСП с упором на оперативность и стандарты обслуживания клиентов. Эти продукты будут продвигаться как через развивающиеся онлайн-каналы Агентства, так и путем их интеграции в продуктовую линейку банков-партнеров.

Запуск этих продуктов значительно увеличит количество поддерживаемых экспортеров благодаря высокому качеству обслуживания клиентов и широкому охвату экспортеров МСП.

Для достижения этой цели Агентство интегрирует свои страховые продукты в продуктовую линейку банков-партнеров, будет способствовать доступности этих продуктов через свои каналы (в том числе цифровые), а также повысит степень стандартизации продуктов и принятия решений. процесс для сегмента МСБ.

Взаимодействие с экспортерами МСБ будет осуществляться через:

  • Активно развивающиеся онлайн-каналы, позволяющие выполнять широкий спектр операций удаленно с высоким уровнем клиентского опыта;
  • Сеть банков-партнеров, предлагающих страховые продукты Агентства клиентам, занимающимся экспортной деятельностью;
  • Точки присутствия Группы РЭЦ и ЭСК.

Страховая поддержка долгосрочных инвестиционных проектов

В 2019 году АО «ЭКСАР» продолжило рассмотрение ряда текущих и новых инвестиционных проектов, представленных крупнейшими российскими банками и АО «ЭКСИМБАНК РОССИИ».

Представленные в ОАО «ЭКСАР» проекты, требующие оценки проектного риска, включают как зарубежные, так и экспортные проекты в Российской Федерации.

По отраслям инвестиционные проекты, представленные на экспертизу, включают в себя проекты в области цветной и черной металлургии, солнечной энергетики, газопереработки, железнодорожной и портовой инфраструктуры, лесного хозяйства, агробизнеса, информационных технологий и т. Д.

Географически новые проекты за пределами России в основном расположены в Республике Узбекистан, но есть также ряд проектов в странах дальнего зарубежья, включая страны Центральной Азии, Африки и Латинской Америки.

В 2019 году АО «ЭКСАР» обновило Правила кредитного страхования для финансирования проектов по созданию экспортно-ориентированных производств. Это сделано с учетом специфики проектов с несколькими кредиторами.Например, речь идет о проекте строительства Амурского газоперерабатывающего завода, где Агентство обеспечило страховое покрытие синдицированного кредита российских банков на сумму 85 млрд рублей.

В 2020 году планируется реализовать ряд значимых международных сделок с участием российских экспортеров металлургической продукции, а также несколько проектов в России.

Инвестиционная деятельность

Для поддержания стабильного финансового положения и обеспечения надлежащего выполнения обязательств Агентства ЭКСАР придерживается консервативной инвестиционной стратегии, размещая средства в надежные финансовые инструменты, т.е.е. депозиты крупнейших банков и облигации с наивысшим рейтингом.

По состоянию на 01.01.2020 инвестиционный портфель составил 90 232 млн руб., В том числе размещенных акций 49 466 млн руб. Размер начисленных доходов по инвестиционному портфелю ОАО «ЭКСАР» в отчетном периоде составил 4 974 млн рублей.

Структура размещений демонстрирует высокую диверсификацию и эффективность вложений. За отчетный период доля ценных бумаг увеличилась на 14% за счет вложений в облигации.

7

Структура инвестиционного портфеля ЭКСАР На 01.01.2019 На 01.01.2020 банковские депозитыоблигациикорпоративные займы наличные деньги в банке010 00020 00030 00040 00050 00060 00070 00080 0001825,85738,26666,74851,94513187

страховщиков еще не достигли «дна» кризиса

Начальник отдела анализа страхового сектора НРА Татьяна Никитина

Рост страхового рынка за 9 месяцев 2015 года продолжился, но значительно отставал от темпов инфляции.Лидируют ОСАГО, страхование жизни, страхование имущества физических лиц. Другие отрасли падают. Продолжает расти концентрация рынка на фоне отзыва лицензий у десятков страховых компаний.

Участники

По состоянию на 30 сентября 2015 года в реестре страховых организаций зарегистрировано 360 страховых и перестраховочных организаций и 11 обществ взаимного страхования. За 9 месяцев 2015 года были отозваны лицензии у 47 страховых компаний, а лицензии у 19 компаний приостановлены (из них 7 были отозваны в 4 квартале 2015 года).И только один страховщик — ООО «Региональный страховой центр» — продлил лицензию.

Ключевые показатели развития страхового рынка

Объем премий по всем видам страхования увеличился на 3,6% до 768,63 млрд руб. Темпы роста премий увеличились по сравнению с 1 полугодием года в основном за счет изменения тарифов ОСАГО. Объем платежей увеличился на 9,3% и составил 364.15 млрд руб.

Концентрация рынка продолжает расти. 50 крупнейших компаний получили 88,7% премий против 85,58% за 9 месяцев 2014 года. Рыноком «правят» 10 ведущих страховщиков: они аккумулируют 65,46% премий (за 9 месяцев 2014 года — 59,17%). Прирост премий этих компаний составил 64,18 млрд рублей, при общем росте рынка на 26,8 млрд рублей. Состав первой десятки практически не изменился.

Все компании, входящие в первую десятку, за исключением ООО «Страховая компания« Согласие », показали темпы роста премий выше среднерыночных.Самыми быстрорастущими бизнесами среди них являются ООО «Сбербанк Страхование», ЗАО «ВТБ Страхование жизни», ООО «Центральная страховая компания» и ООО «Эйлер Гермес Ру».

Наибольшие темпы падения премий показали ООО «ЭРГО Жизнь» (минус 62% по сравнению с первыми 9 месяцами 2014 года) и ЗАО «Страховая компания« Резерв »(минус 85%).

По сравнению с первыми 9 месяцами прошлого года объем выплат по портфелю в целом увеличился у 36 страховщиков из топ-50. Четыре из этих компаний (ОАО «Страховая группа МСК», ОАО «Страховая компания Альянс», ОАО «Страховая компания Уралсиб», ООО «Страховая компания« СОГАЗ-Жизнь ») выплаты выше премий, у ЗАО« МАКС »коэффициент выплат 96.8%.

Структура рынка отрасли

Тенденция сокращения доли добровольного страхования, отличного от страхования жизни, сохраняется. Доля видов обязательного страхования, остававшаяся на уровне 18% на протяжении 2012-2014 гг., Выросла до 23,6% благодаря ОСАГО.

Сумма премий по добровольному страхованию, кроме страхования жизни, за год снизилась на 35,5 млрд рублей, в основном за счет автострахования, страхования от несчастных случаев и имущественного страхования юридических лиц.

Сумма премий по страхованию от несчастных случаев снизилась за квартал еще на 2,5 млрд руб. При этом приостановлена ​​тенденция падения: минус 16,4% за 9 месяцев по сравнению с 19% в 1 полугодии 2015 года. 10 млрд из 12 млрд рублей годовых убытков пришлись на снижение продаж через банковский канал. . Доля комиссии банков снизилась с 53% до 44%.

Сумма премий по имущественному страхованию юридических лиц также демонстрирует отрицательную динамику (минус 10%, или 9.5 млрд руб.). Лидеры этого сегмента демонстрируют смешанные тенденции: по ОАО «СОГАЗ», занимающему 47,6% рынка страхования имущества юридических лиц, прирост премий составил 6%. В ПАО «Ингосстрах», которое занимает 2-е место в этом рейтинге, объем премий упал на 35% до 6,1 млрд руб.

Объем страхования имущества граждан увеличился на 16% до 31,67 млрд руб. Минимальный прирост топ-10 в этом сегменте имеет компания 1-го места — ООО «Росгосстрах» (12.43 млрд руб., + 1,37%). Страхование имущества граждан активно развивается через банковский канал. Наиболее высокие темпы роста премий у страховщиков, входящих в одну группу с банками: ООО «ВТБ Страхование», ООО «Страхование жилищного кредита», ООО «Страхование Сбербанк», ОАО «Альфа Страхование». Сумма премий, полученных по банковскому каналу, увеличилась на 2,5 млрд рублей, также увеличилась средняя ставка комиссии — до 38,5%.

Сегмент агрострахования потерял почти половину премий.Причины — как уход страховщиков (регулятор наложил санкции на компании, совокупная доля которых составляет около 30% всего рынка агрострахования), так и задержка с установлением новых ставок субсидирования в 2015 году. незастрахованный. Лидерами этого сегмента с совокупной долей 39,2% по-прежнему остаются ООО «Росгосстрах» и ЗАО «РСХБ Страхование».

Сегмент страхования наземного транспорта показал наибольшее сокращение премий в абсолютном выражении (почти 21 млрд руб.).

Причины — сильное снижение (примерно на треть) продаж новых автомобилей, снижение доходов вкупе с ростом тарифов.

В результате количество договоров уменьшилось более чем на 1 миллион.

Количество страховщиков, предлагающих страхование транспортных средств, уменьшилось с 210 в 2014 году до 170. Из 50 ведущих страховщиков только 36 заключают такие договоры. У половины из них процент выплат превышает среднерыночную стоимость (80%), в том числе у 9 — 100%. Этот вид страхования остается убыточным.

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Второй квартал подряд темп роста премий (+ 46,5% за 9 месяцев 2015 года) превышает темп роста выплат (+ 36,1%).

Усилилась концентрация в сегменте: доля рынка трех крупнейших страховщиков ОСАГО (ООО «Росгосстрах», ПАО «Гарантия РЕСО», ОАО «ВСК») увеличилась до 56,74%. Темпы роста премий в этих компаниях намного выше среднерыночных значений.

За 9 месяцев 2015 года коэффициент выплат по ОСАГО составил среднерыночный 55.99% по сравнению с 60,24% за первые 9 месяцев 2014 года.

Обязательное страхование автогражданской ответственности осуществляется 31 страховщиком из 50 крупнейших. 6 из них имеют коэффициент выплат более 77%, в том числе 3 компании — более 100%.

Страхование жизни. По сравнению с первыми 9 месяцами 2014 года в этом сегменте страхования замедлились темпы роста (18,3% против 27%). В то же время в 3 квартале были хорошие результаты: + 35 млрд руб. (Что больше, чем в 1 и 2 кварталах).

Инвестиционное страхование растет быстрее, чем совокупное страхование, но две трети премий приходится на совокупное страхование.Количество договоров страхования жизни уменьшилось на 39%. Больше всего пострадал сегмент инвестиционного страхования (количество договоров снизилось с 412 тыс. До 91 тыс.).

Концентрация в сегменте очень высока: на 10 страховщиков пришлось 89% всех премий. При общем росте рынка за год на 13,7 млрд рублей, почти 7 млрд рублей предоставило ООО «Сбербанк Страхование жизни», остальные 5 млрд рублей — ООО «Росгосстрах-Life», 3,5 млрд рублей — ЗАО «ВТБ Страхование жизни».

77% премий собирается через кредитные организации. Средняя комиссия продолжает снижаться (с 37,1% до 28%).

Выплаты по страхованию жизни составили 16,81 млрд руб.

В целом сегмент динамично развивается и имеет потенциал для дальнейшего роста, но в связи со сложной ситуацией в экономике высоких темпов роста ожидать не приходится.

Результаты

Количество участников страхового рынка сокращается, хотя в 2015 году не было банкротств компаний с долей рынка более 1%.«Очищение» рынка от компаний, не отвечающих требованиям ЦБ, будет продолжаться. По аналогии с банками регулятор выделил 22 системно значимые страховые компании. При этом риску подвергаются не менее 100 страховщиков, половина из которых имеет системное значение.

Крупные компании продолжают консолидировать бизнес. Доля топ-10 страховщиков растет от квартала к кварталу.

За 9 месяцев рынок вырос в 3 раза.6%, а реальный объем премий продолжает снижаться.

Движущей силой рынка снова (после некоторой паузы) является ОСАГО. Благодаря этому страховщики смогли показать рост премий.

Количество договоров значительно сократилось (на 2,7 миллиона) и продолжает сокращаться ежеквартально, что свидетельствует об отказе автовладельцев от покупки полиса повышенного тарифа или его замены поддельным.

Впервые размер премий по ОСАГО превысил размер премий по автострахованию.Страхование транспортных средств показало резкое снижение премий, а резкого роста коэффициента выплат не произошло. Положительный эффект оказала корректировка портфелей многих страховщиков.

Рынок корпоративного страхования переживает кризис. Уменьшилось количество договоров разного типа. Повышение ключевой ставки привело к снижению объемов корпоративного кредитования, что, в свою очередь, привело к снижению премий по страхованию залога.

По данным ЦБ РФ, чистая прибыль страховых компаний за 9 месяцев составила 95 млрд руб.Почти половина из них касается всего 4 компаний: ОАО «СОГАЗ», ПАО «Гарантия РЕСО», Страховая компания «Ингосстрах», ООО «Страхование ВТБ». Положительное влияние на рост чистой прибыли оказали инвестиционные доходы за счет высоких процентных ставок по депозитам, действовавших в 2015 году, переоценки валютных вложений, переоценки активов по рыночной стоимости. Другим фактором стало снижение затрат на ведение бизнеса в части затрат на маркетинг, рекламу, региональную сеть филиалов, аренду.

Страховой сектор завершит 2015 год с положительным финансовым результатом, в следующем году влияние этих факторов уменьшится, и многие страховщики покажут отрицательный технический результат.Ожидается сохранение отрицательной динамики объема премий по добровольному страхованию, роста убытков ОСАГО.

Николас Фрей, глава Allianz Group в России: «Мы ожидаем, что 2016 год будет лучше, чем текущий, 2015 год, но в целом рынок будет стагнирующим. Мы реалисты и не верим в чудеса, поэтому не ожидаем роста, а только стабилизацию падения объема рынка. Прибыльность в некоторых сегментах, например, в добровольном медицинском страховании и автостраховании, продолжает испытывать негативное влияние инфляции.Более того, добровольные страховщики здоровья находятся под давлением ценовой конкуренции и требований корпоративных клиентов о снижении тарифов. Я считаю, что эта тенденция сохранится и может даже усилиться в 2016 году. С другой стороны, мы ожидаем внедрения новых рыночных практик, таких как продукты с франшизой и сооплатой. Чтобы добиться успеха, страховщикам придется искать новые пути, включая разработку новых продуктов, совершенствование производственных процессов. Что касается прогнозируемых эффектов текущей политики ЦБ, я считаю, что продолжающийся процесс очистки рынка приведет к его консолидации и общему повышению уровня обслуживания клиентов, что в конечном итоге обеспечит рост доверия потребителей к рынку. страховая отрасль.’

Геннадий Гальперин, генеральный директор ВТБ Страхование : «За 9 месяцев 2015 года рост страхового рынка составил всего 3,6%, но если не учитывать рост тарифов ОСАГО, то динамика рынка находится в отрицательной зоне. Учитывая не самые оптимистичные прогнозы по экономике в целом, в 2016 году следует ориентироваться на рост страхового рынка в пределах 5%. Предыдущие драйверы рынка (кредитование физических лиц и продажа новых автомобилей) исчерпали свой потенциал и новых значимых тенденций роста нет.

Конечно, некоторые компании смогут увеличить страхование жизни и страхование имущества физических лиц — это поддержит рынок с точки зрения динамики, но выгоду от этого получит лишь ограниченное количество страховых компаний. Это будут крупные технологические компании с хорошими каналами продаж, которые смогут предложить покупателям удобный продукт и качественный сервис. Остальным предстоит сложный этап борьбы с расходами в условиях падающего спроса и серьезных проблем в сегменте автострахования.

Что касается рынка в целом, то в начале 2016 года еще будет заметен эффект повышения тарифов ОСАГО, но затем он закончится. Есть определенные надежды на восстановление кредитования населения, что может положительно повлиять на динамику рынка страхования. Сегмент добровольного медицинского страхования (ДМС) неуклонно растет — рост стоимости медицинских услуг автоматически приводит к удорожанию полисов ДМС. Кроме того, мы ожидаем нулевой динамики.’

Антон Легчилин, заместитель генерального директора, главный андеррайтер САК Энергогарант : «Страховой рынок заработает, количество страховщиков сократится, а остальные компании станут сильнее. Спад в автостраховании продолжится, широкое распространение получат страховые продукты с франшизой, с помощью которых автовладелец лично оплачивает небольшие убытки, тем самым снижая стоимость страховки. Рынок ОСАГО вырастет на 2-3%, так как в некоторых регионах автомобильные юристы и судебная практика приводят к очень высокому уровню убытков.Следовательно, будут пересмотрены территориальные ставки или расширен тарифный коридор. Поскольку рост стоимости запчастей и, как следствие, стоимости ремонта неизбежен, неизбежно и удорожание полиса ОСАГО. На несколько процентов увеличится ипотечное страхование и добровольное страхование имущества граждан. Небольшое повышение комиссий (не более 3-5%) ожидается по страхованию товаров и имущества. Рынок ДМС будет расти (за счет подорожания медицинских учреждений). В то же время значительно увеличатся размеры страховых выплат, особенно по ОСАГО.’

Профиль, 14.12.2015

Сбербанк переходит в сектор электронной медицины

Сбербанк объявляет о завершении сделки по приобретению контрольного пакета акций DocDoc.ru, ведущей компании на российском рынке электронной медицины.

Сбербанку будет принадлежать 79,6% акций компании, а оставшаяся доля будет принадлежать основателю компании и ее ключевому менеджменту. Сделка была закрыта после получения разрешения Банка России. Влияние данной инвестиции на достаточность капитала Группы Сбербанк составит менее 0.01%.

Покупка DocDoc.ru — важный шаг в реализации стратегии Сбербанка по построению цифровых экосистем, направленных на максимальное удовлетворение потребностей клиентов.

DocDoc.ru — лидер на рынке онлайн-записи на прием к врачу. По мере развития законодательства, регулирующего электронную медицину, компания планирует превратиться в полноценную платформу электронного здравоохранения, которая объединит такие услуги, как телемедицина, медицинские записи, второе мнение, доставка лекарств и т. Д.

Основная цель создания электронной медицины Платформа здоровья — это создание открытой и доступной экосистемы для удобного взаимодействия врачей, больниц, страховых компаний, аптек, других участников рынка здравоохранения и граждан, как клиентов Сбербанка, так и клиентов других банков.

Группа Сбербанка не планирует самостоятельно оказывать медицинские услуги, создавать собственные лечебные учреждения и конкурировать со своими клиентами — медицинскими организациями или страховыми компаниями. Банк предоставит им инструмент для удобного и прозрачного взаимодействия между собой и с клиентами. Экосистема будет направлена ​​на развитие отрасли здравоохранения в России и откроет возможности для снижения стоимости услуг и значительного повышения их качества.

«Здоровье — главное богатство любого человека», — сказал генеральный директор, председатель правления Сбербанка Герман Греф.«Мы создаем экосистему, которая станет основой нового качества и доступности медицинских услуг в России.
Руководство DocDoc.ru самостоятельно добилось впечатляющих результатов, построив с нуля лидирующую компанию на рынке. Мы уверены, что благодаря сотрудничеству с Группой Сбербанк компания достигнет всех своих самых амбициозных целей и раскроет свой большой потенциал развития ».

Основатель и генеральный директор DocDoc.ru Дмитрий Петрухин сказал: «За несколько лет Сбербанк доказал, что из сберегательной ассоциации можно превратиться в современное финансовое учреждение и бренд номер один в стране.Уверен, что благодаря новым возможностям мы вместе со Сбербанком совершим прорыв на медицинском рынке, предоставив нашим пациентам доступ к лучшим медицинским практикам в мире и помогая больницам и клиентам находить друг друга, предоставляя страховым компаниям и другим участникам рынка удобная платформа для взаимодействия и внедрение первоклассных цифровых медицинских услуг ».

DocDoc.ru — это онлайн-служба записи на прием к врачу, доступная через веб-сайт и мобильное приложение, которая позволяет пациентам выбирать врача на основе их внутреннего рейтинга, отзывов других пациентов, местоположения больницы, цены и времени приема.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *