Содержание

Биометрические данные в Сбербанк — что это, можно ли отказаться?

Летом 2018 года сразу большинство крупных российских данных заявили о начале сбора биометрических данных своих клиентов. Но широкую известность это событие получило после того, как к этому процессу присоединился крупнейших государственный банк РФ – Сбербанк.

Многие люди плохо понимают себе суть этой процедуры, поэтому нововведение вызвало массу обсуждений и кривотолков, хотя в действительности оно является частью централизованного государственного проекта.

Распознавание-по-лицу-в-терминалах-Сбербанка

Распознавание по лицу в терминалах Сбербанка

Что такое биометрические данные

Биометрические данные – совокупность уникальных физиологических характеристик организма, которые позволяют однозначно установить его личность. Для изучения и анализа таких данных была создана целая исследовательская методика, появившаяся в ещё в 19 веке. Первым и самым известным биомаркером являются отпечатки пальцев, но на данный момент идентифицировать личность позволяет и целый ряд других параметров:

  • Рисунок радужки глаза;
  • Рисунок вен на руках;
  • Форма лица;
  • Форма кистей рук;
  • ДНК;
  • Почерк;
  • Походка;
  • Голос и др.

Системы идентификации, основанные на биометрики, массово начали появляться в мире ещё 60-70 лет назад, но чуть более года назад очередь дошла и до российского банковского сектора.

Зачем Сбербанку нужна биометрика клиентов

Итак, в банкоматах и в приложении Сбербанк Онлайн уже массово стали появляться предложения, дать согласие на обработку биометрических персональных данных. Зачем же им ваши биометрики?

Официальной причиной начала сбора дополнительной информации о личности пользователей является улучшение сервиса. Со слов представителей банка, это позволит воспользоваться большинство банковских услуг дистанционно. Такой подход не только удобен для клиентов, но и позволяет снизить издержки на содержание многочисленных офисов для самих банковских предприятий (как это делает Тинькофф банк).

Запрос-на-предоставление-БД-в-Сбербанк-Онлайн

Запрос на предоставление БД в Сбербанк Онлайн

Однако примечателен тот факт, что данная инициатива берёт своё начало не от самих финансовых учреждений, а от российского правительства. В 2018 году вступил в силу федеральный закон, обязывающий большинство банковских структур начать сбор биометрических данных на базе единой технологической платформы ЕБС, разработанный государственными предприятиями “Ростелеком” и “Финтех”.

Хотя представители банковского сектора были несколько недовольны поспешностью внедрения такого масштабного нововведения, однако уже летом 2018 ряд крупнейших российских банков присоединился к системе и начал сбор биометрии. В октябре к этой процедуре присоединился и Sberbank.

Рекомендуем наши материалы о возможных причинах блокировки карт клиентов и о необходимости подключить 3DS-аутентификацию.

Можно ли отказаться от предоставления биометрических данных?

В самом начале стоит отметить, что на данный момент для клиентов такая процедура носит добровольный характер. Но так как государство активно стимулирует банки интегрировать новую систему, то для конечных получателей финансовых услуг такая процедура зачастую становится “добровольно-принудительной”.

В результате, по словам представителей самих же банков, от биометрической идентификации можно отказаться, но в итоге финансовая организация оставляет за собой право отказать в предоставлении некоторых услуг без разъяснения причины.

Вы-в-праве-отказаться-от-предоставления-биометрических-данных

Вы в праве отказаться от предоставления биометрических данных

Какие данные собирает Сбербанк

Что касается практической реализации, то тут всё довольно просто. Изначально Сбербанк собирает соглашение на сбор биометрических данных, это происходит через официальное мобильное приложение “Сбербанк Онлайн”. После этого каждый желающий должен предоставить образец своей биометрии, пока это только голос. Записать образце можно дистанционно (в голосовом меню) или сделать это в любом из отделений.

Идентифицируя ваш голос, система будет система будет сразу вас определять, что очень удобно при звонке в сервисный центр банка.

Опыт других банков, подключившихся к программе несколько ранее, говорит о том, что скоро Сбер начнёт собирать и данные о форме лица клиентов. Пройти такую процедуру также будет довольно просто: посетить любой офис, посмотреть несколько секунд в камеру и поставить подпись под письменным согласием на обработку. Возможно, эту процедуру также можно будет провести дистанционно с помощью всё того же мобильного приложения.

Рекомендуем наш материал о еще одной новой опции от Сбера, которая навязывается держателям карт – автоплатеж ДСЖ КК.

Отзывы пользователей о нововведении

Так как биометрические технологии не находятся на слуху, то мнения пользователей преимущественно делятся на нейтральные, коих большинство, и негативные. Многие люди воспринимают такую модернизацию безучастно или даже с некоторым одобрением, так как потенциально оно способна существенно улучшить качество обслуживания и даже стать дополнительной защитой ваших данных.

Однако в российском обществе есть некоторые группы, которые активно противостоят процессам глобализации и негативно воспринимают практически любое технологическое нововведение. По их мнению, сбор биометрических данных приведёт к ещё большему контролю финансовых организаций за обычным гражданином. А так как в этом участвует Сбер и другие крупные российские банки при инициативном участии самого государства, то это по представлению некоторых любителей конспирологических теорий является прямым доказательством создания “цифровой тюрьмы” и всеобщего закабаления населения.


Поделиться новостью в соцсетях

Оценка статьи:

Вы-в-праве-отказаться-от-предоставления-биометрических-данных
Загрузка…

 

Как Сбербанк собирает согласие на обработку биометрии / Habr

TL;DR: Сбербанк собирает согласие на сбор и обработку биометрических данных без нормального информирования своих клиентов об этом.
Вступление

Если говорить о биометрических данных, то пока самым интересным сектором для их применения в частном бизнесе является банкинг. Суть простая — биометрия может добавить дополнительный слой безопасности в отношения между банком и клиентом, тем самым отрезав ряд совсем глупых мошенников.

Однако, законодательное регулирование отрасли пока слегка пробуксовывает — из-за величины Сбербанка, складывается ситуация, похожая на рынок переводов между картами: то есть, есть Сбербанк, который держит 80% рынка, и есть система от ЦБ РФ, присоединяться к которой Сбербанк не торопится без должной мотивации.


С биометрией дело обстоит так: есть Единая биометрическая система (ЕБС), ей управляет Ростелеком. Сбербанк против ЕБС, потому что у него есть своя система, в которой сбор данных — проще и уже «миллионы» клиентов.

Но минуточку…

Да, внезапно возникает вопрос — а что, действительно миллионы клиентов Сбербанка в России дали осознанное согласие на предоставление своих биометрических данных?

А что, действительно миллионы знают, что они его дали?

Поскольку я его недавно «дал» (разумеется, не осознанно), давайте я расскажу, как это выглядело.

Процедура

Началось все с того, что приложение «Сбербанк.Онлайн» стало предлагать ту самую биометрию предоставить. Я нажимал кнопочку «Не сейчас», но я не отказывался совсем. Я хотел больше узнать, что будет собираться и как.

Потом я пришел в отделение банка, прямиком в кассу, снять денег с карточки. И дальше произошло чудесное.

Кассир попросила вставить карту для подтверждения операции снятия. Я посмотрел на экран терминала, а там мелким шрифтом было написано что-то про биометрию.

Это и было мое мотивированное и осознанное согласие: кассир говорит «вставьте карточку».

То есть, еще раз: в замечательной системе Сбербанка («блокчейн», «бигдата», «машин лернинг») просто зажглась галочка «Пусть подпишет согласие». Информация об этом появилась у кассира, а та, не объясняя ничего, просто говорит: оставьте карту, введите ПИН-код и согласитесь.

Для снятия денег окошко терминала выглядит, разумеется, иначе.

Мог ли я полностью прочитать то, на что я соглашаюсь, с экрана терминала? Нет, конечно. Это маленький экран, а согласие, думаю, достаточно длинное. Можно ли вообще так собирать согласие? Конечно, нет. Это не может быть мотивированное и осведомленное согласие.

Обращение в Сбербанк

«Блокчейн», «бигдата», «машин лернинг» не помогли ассистенту в чате банка узнать, давал ли я согласие на обработку биометрии. Меня отправили звонить на горячую линию.
На горячей линии подтвердили, что я действительно дал согласие, но как конкретно и когда — такой информации у них нет. Еще бы.
Выводы

  1. Сбербанк собирает согласие на обработку биометрических данных при помощи терминала и Вашей карты с вводом ПИН-кода.
  2. Не надейтесь, что Вы сможете прочитать это согласие целиком в таком случае. Максимум 2-3 строчки текста.
  3. Разумеется, что сама кассир не объясняет (и не факт, что знает) о том, что Вы подписываете.
  4. Именно поэтому Сбербанк обладает биометрией миллионов клиентов.

Подробнее

→ Статья от The Bell про ситуацию с биометрией и Сбербанком
→ Интервью Германа Грефа (там про биометрию совсем чуть-чуть)

Биометрические данные в Сбербанк — что это, можно ли отказаться

В середине 2018 года большинство банковских учреждений России начали собирать биометрические данные своих клиентов. Широкую огласку это событие получило после того, как Сбербанк – ведущая финансовая организация нашей страны – присоединился к этой системе. Люди слабо понимают необходимость этого нововведения, а ведь процедура биометрии продиктована федеральным законодательством. Сбор данных будет осуществляться на базе технологической платформы, разработанной «Ростелекомом» и «Финтехом». В настоящее время к ней подключились практически все крупные российские банки.

сканирование данных

сканирование данных

Что же такое биометрические данные?

Согласно определению, биометрические данные – уникальные биологические и физиологические характеристики человека, позволяющие идентифицировать его личность. Системы распознавания, основанные на этих параметрах, начали появляться в мире в 60-70-ых годах XX века, получив активное распространение уже в наше время. Эти параметры, так называемые биомаркеры, делятся на врожденные и приобретенные.

К первым относят:

  • отпечатки пальцев;
  • форма лица;
  • форма кистей рук;
  • венозная сетка рук и тела;
  • радужная оболочка глаз;
  • ДНК.

Ко вторым относятся:

  • почерк;
  • голос;
  • походка.

В настоящее время российскими банкам, в том числе Сбербанком, наиболее активно используются две биометрические характеристики – лицо и голос.

Зачем банки собирают биометрические данные клиентов?

Основной причиной нововведения эксперты называют стремление банков к улучшению качества оказания онлайн-услуг. Благодаря биометрии, у клиентов появится больше возможностей для решения своих проблем, исключая посещение офисов Сбе

БУДЬТЕ БДИТЕЛЬНЫ! Биометрия в Сбербанке. Согласие без согласия. Уходите из Сбербанка… » Москва


г. Балашов, 01.03.2019г.

Обслуживаюсь в одном и том же отделении сбербанка. При последнем обслуживании в январе-феврале мне задали вопрос, давала ли я согласие на биометрию, затем трижды требовали ввести пин-код от карты, не объясняя, зачем это нужно.

Сегодня звоню в колл-центр по номеру 900.

Я: – Есть ли у сбербанка мое согласие на обработку биометрических персональных данных?

Оператор колл-центра: – Да, есть.

Я: – Каким образом банк его получил?

Оператор колл-центра: – Вы подтвердили его через мобильное приложение.

Я: Я этого не делала (ибо внимательно читаю все, на что тыкаю). Как я могу отозвать согласие на эту ОПД?

Оператор колл-центра: …Вам нужно обратиться в ближайшее отделение банка и написать заявление.

Я: На чье имя мне его писать?

Оператор колл-центра: Вам распечатают бланк, и Вы его заполните.

Иду в то самое отделение, в котором обслуживаюсь.

В отделении оператор (скажем, оператор № 1) делает круглые глаза и переспрашивает мой запрос. Повторяю, что нужен бланк для отзыва согласия на обработку биометрических данных. Звонит кому-то, выясняет, как это сделать. Среди сотрудников наблюдает легкое оживление.

Подходит администратор и спрашивает, что у меня случилось. В двух словах объясняю, что банк имеет согласие на ОПД, которое я ему не давала. Администратор уверяет, что достаточно написать заявление, и все решится.

 

ПОПЫТКА ПЕРВАЯ: Оператор № 1 просит вставить карту и ввести пин-код. На экране мини-терминала отображается текст о том, что я отказываюсь от биометрической ОПД. Проверяю данные и указываю оператору № 1, что паспортные данные введены неверно. Оператор исправляет данные в системе и распечатывает мне на подпись уведомление об этом. После чего сообщает, что мое заявление принято и удовлетворено.

Требую предоставить мне подтверждение ее слов, оператор № 1 разводит руками и говорит, что это невозможно, т.к. подобные вещи системой не предусмотрены.

 

ПОПЫТКА ВТОРАЯ: Требую дать бланк заявления на запрет банку впредь собирать и использовать мои биометрические персональные данные. Оператор № 1 снова звонит кому-то за информацией.

В этот момент (самый интересный для читателей) появляется (ну, скажем) оператор №2, подходит к оператору № 3 и выдает: «Чё за проблема? Я всем молча оформляю (согласие на биометрию), я что, у каждого спрашивать должна? А как она вообще узнала об этом?» Оператор № 3 толкает локтем оператора № 2 и глазами указывает на меня. Оператор № 2 молча ретируется.

Оператор № 1 распечатывает некий документ, в котором не очень внятно излагается мое желание отказаться от биометрии. В конце документа на 3 абзаца мелким шрифтом – «я, ФИО, подписывая данный документ, даю согласие на обработку ВСЕХ моих персональных данных…. и т.д.».

Я: – То есть, я, подписывая отказ от ОПД, даю согласие на ОПД?

Оператор № 1: – Это стандартная форма заявления.

Я: – Она меня не устраивает. Я не могу ее подписать.

Оператор № 1: – Подождите, пожалуйста. Звонит кому-то.

 

ПОПЫТКА ТРЕТЬЯ: Ко мне вновь подходит администратор и приглашает к себе в кабинет. Уточняет нюансы моего запроса, пытается убедить, что биометрию можно сдать только добровольно. На мой вопрос: «Если банк получил мое согласие без моего ведома, что мешает ему также получить скан лица и образец голоса?» ответа не находит. А после фразы о том, что я работала в банковской системе и не нуждаюсь в разъяснениях, предлагает написать заявление от руки и отправить мой запрос в форме скана. 

Пишу, указав паспортные данные, дату рождения, ФИО, запрещаю впредь даже предлагать мне биометрию. Администратор по моей просьбе дает мне копию заявления с отметкой о приеме, извиняется, обещает наказать виновных (ага, это же не инструкция руководства). Оператор № 1 сканирует заявление, паспорт, тот документ, что я отказалась подписать. Мне приходит смс с номера 900 о том, что мой запрос принят и будет рассмотрен до 14.03.2019 г. Ответ обещали прислать почтой. 


Источник: https://vk.com/id209616485?w=wall209616485_13182

Сбербанк РФ (система идентификации клиентов)

2018

Сбор биометрических данных обеспечен в 20% отделений Сбербанка

Сбербанк 11 января 2019 года сообщил о завершении тиражирования сбора биометрических данных в Единую биометрическую систему (ЕБС) и персональных данных в Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) для проведения удаленной идентификации граждан в 20% своих отделений, обслуживающих физических лиц.

На конец 2018 года мы обеспечили более 2700 отделений Сбербанка необходимыми технологиями для приема биометрических данных, что составило 20% от общего числа наших офисов, обслуживающих физических лиц. Мы уверены, что внедрение передовых технологий сделает взаимодействие граждан с государственными органами и банками более комфортным, быстрым и надежным. После сдачи биометрических данных любой житель страны может пользоваться услугами банков и государственных учреждений без личного присутствия, — отметила Светлана Кирсанова, заместитель Председателя Правления Сбербанка, руководитель блока «Розничный бизнес».

ЕСИА обеспечивает доступ граждан к порталам госуслуг и Российской общественной инициативы. Для использования учётной записи ЕСИА в рамках удаленной идентификации гражданину необходимо подтвердить свою учетную запись ЕСИА при личном присутствии в МФЦ, уполномоченных банках и УЦ с помощью паспорта и СНИЛС.

Процесс сбора, обработки и передачи биометрических данных в Единую биометрическую систему (ЕБС) жестко регламентирован, в частности, в пакете информации вместе с биометрическими данными на этапе сбора биометрии, должен быть указан СНИЛС сотрудника, который выполнил операцию сбора, а сам пакет подписан квалифицированной электронной подписью банка.

После сдачи биометрических данных любой житель страны может пользоваться услугами банков и государственных учреждений без личного присутствия. Как пояснили в Сбербанке, для этого необходимо зарегистрироваться в ЕСИА и сдать в Единую биометрическую систему биометрические данные — шаблоны лица и голоса — в уполномоченном банке.

Единая биометрическая система призвана обеспечить равный доступ к финансовым услугам для всех жителей страны — в том числе маломобильным гражданам и тем, кто живет в труднодоступных населенных пунктах. Сбербанк имеет сеть с наибольшим покрытием на территории России, поэтому сбор биометрических данных в Сбербанке откроет гражданам возможность создать цифровой образ рядом с домом, а впоследствии экономить время и средства на поездку в офисы банка для проведения операций. Пользователи биометрии смогут получать банковские услуги в любой момент, вне зависимости от времени работы отделений, — подчеркнул Иван Беров, директор по цифровой идентичности «Ростелекома».

Подключение Сбербанка к Единой биометрической системе — это результат нашей большой совместной работы с Ростелекомом и Сбербанком. На 11 января к системе подключено порядка 170 банков. В 2019 году запланировано расширение возможностей использования Единой биометрической системы для оптимизации внутренних бизнес-процессов банков и применения в других отраслях, — заявил Олег Пак, статс-секретарь, заместитель министра связи и массовых коммуникаций РФ.

Сбербанк начал сбор биометрических данных россиян для ЕБС

13 декабря 2018 года Сбербанк сообщил TAdviser о поддержке инициативы Центрального банка России по удаленной идентификации клиентов и запуске сбора биометрических данных для «Ключ Ростелеком» — Единой биометрической системы (ЕБС) Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА).

В рамках данной инициативы Сбербанк выступает агентом Единой биометрической системы. По оценкам специалистов банка, до конца 2018 года доля офисов Сбербанка, принимающих биометрические данные для передачи в ЕБС ЕСИА, составит не менее 20% — присоединение офисов происходит постепенно с целью сохранения стабильности функционала.

Реализация совершенно нового для клиента функционала c учетом масштабов банка потребовала проведения глубокого исследования и реализации комплекса технически сложных работ по его интеграции в существующие банковские процессы и инфраструктуру. Помимо инфраструктурного тестирования, банком были применены инструменты проектирования клиентского опыта — такие, как дизайн-мышление и построение Customer Journey Map (CJM). Внедрение передовых технологий сделает взаимодействие граждан с государственными органами и банками более комфортным, быстрым и надежным, — убеждена Елена Серова, директор дивизиона «Забота о клиентах» Сбербанка.

По словам представителей Сбербанка, после сдачи биометрических данных любой житель страны может пользоваться услугами банков и государственных учреждений без личного присутствия. Для этого необходимо зарегистрироваться в ЕСИА и сдать биометрические параметры — шаблоны лица и голоса — в уполномоченном банке.


Сбор голосов клиентов для создания своей биометрической платформы

В начале сентября 2018 года Сбербанк начал собирать биометрические данные клиентов на собственной платформе, чтобы можно было быстрее и безопаснее подтверждать личность при обращении в колл-центр.

Сбербанк предложил клиентам на добровольной основе сдать образец голоса через мобильное приложение «Сбербанк онлайн». Предварительно там же нужно дать согласие на обработку персональных данных – не только голоса, но и изображения лица, рисунков сосудов ладони, отпечатков пальцев и «характеристик поведения при взаимодействии с автоматизированными системами банка» – и ввести код, присланный в sms. Эти данные нужны банку, чтобы идентифицировать розничных клиентов и представителей компаний. Согласие дается на 50 лет, его можно отозвать, написав заявление в отделении банка.

Сбербанк создает свою биометрическую платформу и начал собирать образцы голосов

Биометрические технологии при идентификации и аутентификации, как уточнили в Сбербанке, выполняются строго в соответствии с законодательством. После согласия на обработку биометрических данных можно записать голосовой образец при звонке в call-центр в голосовом меню IVR (схема голосового меню) или в любом офисе банка. Услуга будет доступна всем клиентам в России, уточнили в Сбербанке.

По данным «Ведомостей», Сбербанк создает собственную биометрическую платформу, которая должна конкурировать с Единой биометрической системой Центробанка. По словам представителя «Сбербанка», Единая система аутентификации (ЕСА) к началу октября 2018 года работает с лицом и голосом более чем в 6 тыс. его отделений. Он пояснил, что эта система «обеспечит доступ к биометрическим сервисам во всех каналах, ускорит обслуживание и сделает его удобнее и безопаснее», цитирует издание.

К 2021 году, по расчетам ЦБ, банки смогут оказывать на ее базе не только финансовые, но и государственные услуги.[1]

Сбербанк: Использовать биометрию или нет — решение останется за клиентом

Сбербанк, неоднократно делавший громкие заявления о планируемом внедрении биометрической идентификации клиентов, включая таковую по отпечаткам пальцев, на деле пока не спешит с реализацией этих планов. По состоянию на 2 квартал 2018 года дело все еще ограничивается, главным образом, пилотными проектами и входом по отпечатку пальца в мобильный банк, а также исследованиями отношения аудитории к таким технологиям.

В 2015 году представители Сбербанка заявляли о том, что уже в 2017-2018 годах проверка личности по отпечатку пальца может появиться во всех отделениях Сбербанка и использоваться в том числе для выдачи кредитов и оплаты услуг ЖКХ[2]. Тем не менее, в 2018 году банк все еще продолжает исследовать отношение к такому виду идентификации.

Сбербанк изучает, готовы ли клиенты предоставлять ему свои отпечатки пальцев (фото — imenno.ru)

В одном из опросов своих клиентов, который банк проводит весной, присутствует вопрос о том, не против ли будет клиент предоставить свои отпечатки пальцев в целях повышения защиты от мошенничества.

Сбербанк регулярно проводит опросы с целью повышения качества обслуживания наших клиентов. Использование биометрических технологий в финтехе было признано наиболее прорывным направлением по результатам исследования Juniper от 2016 года, поэтому мы уже не первый год изучаем отношение наших клиентов к подобным инновациям, — объяснили TAdviser в Сбербанке.

При этом, даже если отношение клиентов к сдаче «биоматериала» окажется преимущественно положительным, пользоваться биометрической идентификацией или нет — должно остаться на усмотрение клиентов, следует из ответа Сбербанка.

Отпечаток пальца стал привычным для миллионов пользователей смартфонов по всему миру, однако это лишь один из возможных способов, которые могут использоваться при идентификации. Сбербанк также изучает возможность узнавать клиентов по лицу и голосу. В любом случае, решение использовать конкретную технологию или нет останется за клиентом, — заявили TAdviser в Сбербанке.

В банке отметили, что всегда можно воспользоваться классическим способом идентификации по паспорту, а альтернативные способы идентификации и аутентификации лишь помогут сделать сервис быстрее, удобнее и безопаснее.

Наряду с изучением отношения клиентов к сдаче отпечатков пальцев, Сбербанк продолжает «пилот» по идентификации по пальцу в нескольких точках «Азбуки Вкуса» и кафе «Прайм». Там клиенты могут зарегистрировать там свой палец и оплачивать покупки без пластиковой карты и телефона. Надо отметить, что это долгоиграющий пилот — о его запуске Сбербанк сообщал еще в 2016 году.

Отдельно Сбербанк внедряет биометрическую аутентификацию для управления доступом сотрудников к информационным системам.

Примечания

2017: Пилот — первый банкомат Сбербанка с распознаванием клиентов по лицу

В июне 2017 года Сбербанк запустил пилотный проект по идентификации клиента в банкомате по биометрическим данным лица. Устройство, на котором тестируется биометрическая технология, установили в Agile-офисе Сбербанка на Кутузовском проспекте, 32. На момент запуска пилота функция доступна только для сотрудников банка и только для выполнения безналичных операций, уточнили TAdviser в Сбербанке.

Разработчик биометрии, использующейся в тестовом банкомате Сбербанка, – запатентованный алгоритм компании Toshiba, а ее поставщиком выступила компания RecFaces.

В Сбербанке рассказали TAdviser, что сотруднику, который хочет воспользоваться новой возможностью банкомата, сначала необходимо зарегистрировать биометрический шаблон, обратившись к сотруднику банка. После этого он может подойти к банкомату, оснащенному биометрией, нажать на кнопку «Обслуживание по биометрии» и выполнить необходимые операции.

В пилотном режиме идентификация по лицу позволяет выполнять только безналичные операции

Биометрическая аутентификация человека по геометрии лица довольно распространенный способ идентификации и аутентификации, отмечают в Сбербанке. Для построения трехмерной модели человеческого лица выделяют контуры глаз, бровей, губ, носа, и других элементов, после чего вычисляют расстояние между ними и строят трехмерную модель. Для определения уникального шаблона, соответствующего определенному человеку, требуется от 12 до 40 характерных элементов. Шаблон должен учитывать множество вариаций изображения на случаи поворота лица, наклона, изменения освещенности, изменения выражения и т.д.

По результатам исследований, проведенных в банке, технология распознавания лица воспринимается клиентами более позитивно, чем другие биометрические параметры, — рассказали TAdviser в Сбербанке. — К тому же, технология идентификация по лицу является более продвинутой и защищенной по сравнению, например, с идентификацией по отпечатку пальца. Папиллярный узор отпечатка пальца очень легко повреждается и существует высокая степень отказа у людей с сухой кожей и пенсионеров.

Технология распознавания по лицу защищена от фрода в виде фотографий и видеозаписи, поскольку идентификация осуществляется в видимом и инфракрасном спектрах, добавили в Сбербанке.

В числе преимуществ распознавания клиентов по лицу в Сбербанке видят уменьшение времени обслуживания, снижение фрода и со стороны клиентов, и со стороны персонала за счет повышения надежности аутентификации.

Пилотный проект продлится до конца 2017 года. По его результатам в 2018 году банк будет рассматривать возможность тиражирования этого функционала.

Помимо биометрии, в том же банкомате Сбербанк тестирует видео-консультирование клиентов. Для получения виде-консультации необходимо нажать на кнопку «Видеосвязь» на экране устройства. Клиент видит на экране консультанта, который оказывает поддержку в осуществлении необходимых операций и предлагает другие услуги банка.

польза, вред, опасность — МирДоступа

С недавнего времени ПАО «Сбербанк России» при открытии вкладов и при выдачи пластиковых карт стал предлагать клиентам добровольную бесплатную услугу по снятию биометрических параметров…

Банк объясняет данную процедуру стремлением повысить уровень обслуживания и качество услуг. Прошедшие биометрию получают возможность работать со вкладами и банковскими картами без предъявления документа, удостоверяющего личность. Реакция клиентов на нововведение весьма неоднозначна. Сегодня расскажем биометрия в Сбербанке что это и как она повлияет на жизнь человека.

Биометрия в Сбербанке — технологии цифровой эпохи

В общем понимании биометрия Сбербанка – это снятие неизменных биологических параметров, позволяющих осуществить автоматическую идентификацию человека. Частными случаями можно назвать снятие отпечатков пальцев, сетчатки глаза, получение проб ДНК, а также образцов голоса.

Применительно к Сбербанку биометрия подразумевает построение 3-D модели лица и получение образца голоса. Процедура по снятию биометрии в Сбербанке не займет много времени — примерно 10-15 минут

Далее — каким образом происходит процедура снятия биометрических данных в Сбербанке.

Как проходить биометрию в Сбербанке

В ходе проведения процедуры клиент два раза подряд диктует последовательность цифр от нуля до девяти и обратно. С помощью специальной камеры делается несколько снимков лица. В последствии данные человека заносятся в базу Сбербанка и используются для удостоверения личности обратившегося за услугами в дальнейшем.

Реакция клиентуры на биометрию Сбербанка

Пока нет широкой практики использования биометрических данных Сбербанком и конкретные выводы делать сложно и рано. Однако уже определились вопросы, больше всего волнующие держателей вкладов и карт по поводу процедуры биометрии:

  • Что будет если голос человека изменится — охрипнет или погрубеет;
  • Что будет если изменится лицо — появится шрам, отёк в результате болезни;
  • Биометрия в Сбербанке что это вообще?
  • Биометрия — облегчение жизни или сбор информации для правоохранительных и фискальных органов.

Биометрия — что будет если голос изменится

Что касается первого вопроса – установления личности по голосу, то данная мера широко используется в криминалистике ещё с 60-х годов прошлого века. За это время не установлено ни одного совпадающего голосового отпечатка. Не было также ни одной успешной попытки воспрепятствовать установлению тождественности путём искусственного изменения голоса без использования электронных средств.

Биометрия — что будет если изменится лицо

Тоже самое касается и 3-D модели лица — для идентификации берётся совокупность признаков. В частности, форма ушей, расстояние между базовыми точками — все эти параметры уникальны и изменить их очень сложно, даже с применением пластхирургии. В любом случае, при возникновении обстоятельств мешающих биометрической идентификации, данные в базе банка легко обновить

Далее — поговорим о том, что значит биометрия Сбербанка с правовой точки зрения и каким образом данную процедуру регулирует законодательство РФ.

Биометрия с точки зрения закона — правовые аспекты

Ответ лежит в правовой плоскости — существуют два федеральных закона и Гражданский кодекс РФ, позволяющие банку существенно ограничить выдачу подобных данных и сведений. Речь о двух актах — Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1ФЗ 1990 г. и «Закон о персональных данных» №152ФЗ 2006 г.

Согласно первому закону (ст. 26) и ГК РФ (ст.857) сведения о клиенте отнесены к банковской тайне. Выдача информации в правоохранительные органы и службу судебных приставов предусмотрена только при в производстве возбужденного уголовного дела и только в отношении конкретного лица. Иные варианты являются незаконными. Второй закон определяет перечень органов, имеющих право получать от банков определенный круг сведений

Перечень биометрических данных банк может передать только в правоохранительные (ФСБ, МВД) и исполнительные (ССП) органы. Судебные приставы на законных основаниях могут получать сведения о наличии у конкретного лица счётов и вкладов, но только по судебному решению.

Биометрия — интерес банков и раскрытие данных клиентов государству, третьим лицам

Практика показывает, что банки не заинтересованы предоставлять сведения, входящие в перечень банковской тайны, даже на законных основаниях – в случае огласки личных данных клиента к банку существенно подрывается доверие потенциальной клиентуры, что ведет к сокращению клиентской базы, а значит и дохода.

Незаконное получение конфиденциальных сведений клиента влечет отрицательные финансовые и юридические последствия для банков. Незаконно полученные данные являются недопустимыми доказательствами и не могут быть использованы в правоприменительной практике. Более того — в зависимости от методов получения таких сведений может встать вопрос о применение к виновным ст. 285 УК РФ

Таким образом, не стоит бояться временного или постоянного изменения лица или голоса биометрии Сбербанка. Также не стоит ожидать массовой передачи Сбербанком результатов биометрии в государственные органы. Стоит также помнить о том, что биометрия снимается только на добровольной основе, по крайней мере — пока…

Facebook

Twitter

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Зачем Сбербанк ведет сбор биометрических данных

С 2018 года Сбербанк наряду с другими крупными кредитными организациями начал сбор биометрических данных клиентов. Данная процедура связана с введением ФЗ-482 от 31 декабря 2017 года, который обязует финансовые организации обеспечить внесение данных биометрии физических лиц в единую систему идентификации. Полный текст закона представлен по ссылке.

Общая информация

Биометрические данные — уникальные особенности отдельного человека. Можно выделить 2 разновидности. Первая группа — врожденные (статические) :

  • отпечатки пальцев;
  • линии вен на теле;
  • сетчатка глаза;
  • геометрия кистей.

Вторая группа — приобретенные  (динамические):

  • голос;
  • почерк.

Биометрия человека относится к специальной категории персональных данных.  Такую информацию банк имеет право обрабатывать только после письменного согласия физического лица. Оно  оформляется на 50 лет. Отменить его действие можно только по письменному заявлению.

Официальной причиной введения новшества является попытка улучшения качества банковского сервиса. Клиент сможет решать более сложные вопросы без обращения в территориальное отделение Сбербанка. Например, при звонке в контактный центр не будет необходимости вспоминать кодовое слово и паспортные данные. Система узнает человека автоматически, по голосу. Дистанционный метод общения позволит сэкономить часть средств банку, т.к. появится возможность отказаться от разветвленной сети офисов.

Греф Г. допустил вероятность того, что к 2025 году численность персонала Сбербанка уменьшится наполовину.  В дальнейшем планируется полностью отказаться от пластиковых карт, что  обеспечит снижение затрат и на их выпуск. Вместе с тем должен увеличиться поток клиентов, которым был ограничен доступ к некоторым услугам банка.  Также есть скрытые причины введения такой меры. С помощью идентификации внешности человека можно будет быстрее отслеживать должников или преступников, потому как любой банкомат оснащен камерой.   Такие меры должны свести к минимуму возможность пользоваться чужой картой в мошеннических целях.

Когда, как и зачем осуществляется сбор биометрии клиентов

Процедура сбора сведений может быть представлена следующими действиями:

  1. Клиент обращается в офис, предъявляет паспорт, СНИЛС.
  2. Подписывается договор об оказании услуг и согласие на обработку персональных данных.
  3. С помощью микрофона идет запись голоса человека при зачитывании им текста.
  4. Специальная программа фотографирует клиента и делает 3д-модель лица.
  5. Данные выгружаются в ЕБС.

Также сдать параметры голоса  и внешности можно через приложение Сбербанк Онлайн или банкомат.

Можно ли отказаться от передачи данных

Теоретически возможность отказа присутствует. Но с 30.10.2018 года Сбербанк использует новые условия работы, в которых прописано, что при несогласии провести идентификацию клиент может получить отказ в обслуживании. Особенно подвержены «давлению» заемщики, им приходится сдавать биометрические данные ради получения кредита.

Плюсы и опасности биометрической идентификации

Нововведение имеет ряд преимуществ:

  • усовершенствованная система защиты от мошенничества;
  • защита от вредоносного ПО;
  • отсутствие необходимости помнить пароли;
  • оперативное решение проблем через контактный центр (особенно удобно для жителей отдаленных регионов).

К минусам можно отнести:

  • возникновение сложностей с распознаванием голоса при простудных заболеваниях;
  • дискомфорт при прохождении процедуры идентификации;
  • возможная утечка информации;
  • загрязнение со временем аппаратуры проверки отпечатков, что ведет к ошибкам в доступе;
  • проблема ограничения доступа к потерянным или украденным картам;
  • разный уровень технических средств пользователей (например, камера на смартфоне для создания фото).

Внедрение системы биометрических данных в Сбербанке встречает недоверие среди населения.  Клиенты опасаются утечки информации либо ошибок в системе, что может привести к полному отказу в доступе к средствам. При этом «добровольно-принудительный» порядок получения сведений обеспечивает нужные показатели. Сбербанк уже подтвердил, что 20 % отделений  по состоянию на апрель 2019 уже оснащены специальным оборудованием,  к июлю планируется 60%, а к декабрю полностью 100 %. В 2020 году Сбербанк готовится полностью перейти на использование биометрии клиентов.

Читайте также




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *