Содержание

Названы самые лояльные ипотечные банки — Рамблер/финансы

Специалисты Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet составили рейтинг лояльных к заемщикам банков. Это организации дают ипотеку даже клиентам с плохой кредитной историей, низкими доходами и небольшим первоначальным взносом.

Тем, у кого плохая кредитная история…

Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика даже с просрочкой более 90 дней. Однако клиент должен будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты. Реже — исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

А вот Банк «Возрождение» и ВТБ24 относятся к организациям, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей, то есть не просто отказывают, но аргументируют свой отказ и предлагают решения. Промсвязьбанк, Россельхозбанк и Газпром по праву считаются самыми строгими в отношении просрочек. А также вовсе не поясняют причины отказа. Комментирует Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet: «Чистота» истории влияет на одобряемую сумму займа. Чем больше у заемщика кредитов, тем ниже его уровень дохода, а возможности для выплаты ипотеки ограничены. Серьезная просрочка по кредитам в банковской среде — это когда заемщик более 90 дней суммарно задерживал платежи. Но иногда клиенты узнают о своей «подпорченной» кредитной истории от банка, некоторые из которых дают аргументированное отклонение заявки с рекомендациями по устранению данной проблемы, другие же — практикуют «отказ без объяснения причин».

Тем, у кого низкие доходы…

Размер дохода заемщика напрямую определяет сумму кредита, однако в разных банках практикуется свой подход к оценке платежеспособности клиентов.

Лучше обращаться в государственные банки — типа Сбербанка, ВТБ24 и Газпромбанка –они используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Коммерческие банки придерживаются правила «50 на 50» и одобряют сумму кредита, выплаты по которой не превышают 50% от общего дохода.

Тем, у кого немного денег на первый взнос…

Программы без первоначального взноса представлены только в двух российских банках — «Возрождение» (ставка — 13%, максимальный срок кредита — 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка — от 14%, максимальный срок кредита — 30 лет). Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: Металлинвестбанк (ставка — от 12,5%, максимальный срок кредита — 30 лет) и Сургутнефтегазбанк (ставка — 12,5%, максимальный срок кредита — 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в Сбербанке, банке «Возрождение», ВТБ24 и Газпромбанке.

Для тех, кто боится недостроев…

Часто банки попросту не будут связываться с неблагонадежными застройщиками при аккредитации новых проектов — это своего рода гарантия для клиента, ведь одобряются только ипотечные кредиты под надежные строительные объекты.

Несмотря на то, что банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», Сбербанк чаще всего первыми «входят» в новые проекты, процесс аккредитации и проверка в этих организациях очень тщательные.

В Московском кредитном банке, Сургутнефтегазбанке, Металлинвестбанке используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка — «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, а ихколлеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

Как правило, Связь-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк аккредитуют новые проекты последними. В Связь-Банке, например, длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что кредитов одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

Видео дня. Цены на жилье и автомобили в Москве пошли вверх

Читайте также

Самые лояльные банки для ипотеки


На сегодняшний день почти все российские банки рассматривают заёмщиков с плохой кредитной историей. Но, конечно, немаловажную роль играет периодичность, время и количество просрочек, а также общее число непогашенных кредитов. Здесь важны как потребительские займы, так и действующие кредитные карты. Серьёзной просрочкой по кредитам является задержка платежей более 3 месяцев.
Рассмотрим банки максимально лояльные к заёмщикам с плохой кредитной историей:

1. Московский кредитный банк, ТрансКапиталБанк и «ДельтаКредит» - это банки максимально лояльные к ипотечным заёмщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, но ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24 расположились на второй строчке, так как аргументируют свой отказ заёмщикам с плохой кредитной историей и даже предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. Газпромбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк на сегодняшний день можно назвать наиболее строгими к заёмщикам с просрочками в кредитной истории. Как правило, они даже не поясняют причины отказа.

Следующим немаловажным критерием при выборе банка является его лояльность к низкому доходу заёмщика. Как правило, размер дохода напрямую определяет сумму кредита, но у каждого банка свой подход к платёжеспособности клиентов. Одни банки считают, что отношение расходов на выплаты по ипотеке и на проживание должно быть 50 на 50, то есть ежемесячные платежи по кредитам составляют не больше половины от общего дохода заемщика. А по мнению других банков, достаточно, чтобы выплаты по кредитам могут составлять до 70% от общей суммы доходов.

1. В отличие от плохой кредитной истории государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпромбанк) наиболее лояльны к заёмщикам с невысоким доходом. Эти кредитные организации зачастую одобряют заёмщикам максимально возможную сумму кредита при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.
2. В свою очередь, коммерческие банки, как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Третьим основным критерием при выборе банка является размер первоначального взноса по ипотеке. Случается, что заёмщикам не хватает средств для того, чтобы внести первоначальный взнос. Но и это не беда, на сегодняшний день встречаются банки, которые готовы дать ипотеку без первоначального взноса по вполне приемлемым ставкам.
1. В банке «Возрождение» можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса по ставке 13% и максимальном сроке кредита до 30 лет.

2. На второй строчке расположился Металлинвестбанк, где ипотеку с нулевым первоначальным взносом можно получить по ставке 14%, а максимальный срок кредитования также составит 30 лет.
3. При первоначальном взносе 10% ипотеку можно получить в Сургутнефтегазбанке, где ставка составит 14% годовых, а максимальный срок кредитования – 30 лет.
4. В Сбербанке России, ВТБ 24 и Газпромбанке можно получить ипотеку с минимальным первоначальным взносом 15%.




Данные предоставлены компанией Est-a-tet

Названы самые лояльные ипотечные банки (finance.rambler.ru)

11 ноября 2016

Названы самые лояльные ипотечные банки (finance.rambler.ru)

Специалисты Ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet составили рейтинг лояльных к заемщикам банков. Это организации дают ипотеку даже клиентам с плохой кредитной историей, низкими доходами и небольшим первоначальным взносом.

Тем, у кого плохая кредитная история...

Специалисты советуют идти в Московский кредитный банк, ТрансКапиталБанк, «ДельтаКредит».

Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика даже с просрочкой более 90 дней. Однако клиент должен будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты. Реже - исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

А вот Банк «Возрождение» и ВТБ24 относятся к организациям, которые дают обратную связь заемщикам с плохой кредитной историей, то есть не просто отказывают, но аргументируют свой отказ и предлагают решения.

Промсвязьбанк, Россельхозбанк и Газпром по праву считаются самыми строгими в отношении просрочек. А также вовсе не поясняют причины отказа.

Комментирует Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet:

«Чистота» истории влияет на одобряемую сумму займа. Чем больше у заемщика кредитов, тем ниже его уровень дохода, а возможности для выплаты ипотеки ограничены. Серьезная просрочка по кредитам в банковской среде - это когда заемщик более 90 дней суммарно задерживал платежи. Но иногда клиенты узнают о своей «подпорченной» кредитной истории от банка, некоторые из которых дают аргументированное отклонение заявки с рекомендациями по устранению данной проблемы, другие же - практикуют «отказ без объяснения причин».

Тем, у кого низкие доходы...

Размер дохода заемщика напрямую определяет сумму кредита, однако в разных банках практикуется свой подход к оценке платежеспособности клиентов.

Лучше обращаться в государственные банки - типа Сбербанка, ВТБ24 и Газпромбанка -они используют более гибкую систему оценки дохода и нередко одобряют заемщикам максимально возможную сумму кредита, при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.

Коммерческие банки придерживаются правила «50 на 50» и одобряют сумму кредита, выплаты по которой не превышают 50% от общего дохода.

Тем, у кого немного денег на первый взнос...

Программы без первоначального взноса представлены только в двух российских банках - «Возрождение» (ставка - 13%, максимальный срок кредита - 30 лет) и Металлинвестбанк (ставка - от 14%, максимальный срок кредита - 30 лет).

Программы с минимальным первоначальным взносом от 10%: Металлинвестбанк (ставка - от 12,5%, максимальный срок кредита - 30 лет) и Сургутнефтегазбанк (ставка - 12,5%, максимальный срок кредита - 30 лет). Программы с первым взносом от 15% представлены в Сбербанке, банке «Возрождение», ВТБ24 и Газпромбанке.

Для тех, кто боится недостроев...

Часто банки попросту не будут связываться с неблагонадежными застройщиками при аккредитации новых проектов - это своего рода гарантия для клиента, ведь одобряются только ипотечные кредиты под надежные строительные объекты.

Несмотря на то, что банк «Возрождение», ВТБ24, банк «Открытие», Сбербанк чаще всего первыми «входят» в новые проекты, процесс аккредитации и проверка в этих организациях очень тщательные.

В Московском кредитном банке, Сургутнефтегазбанке, Металлинвестбанке используют упрощенную схему одобрения новостроек в случае, если уже есть аккредитация крупных игроков рынка - «Сбербанка России» и ВТБ24. Государственные банки проводят крайне тщательную и полную проверку проектов, а ихколлеги по рынку готовы «идти по уже проторенной дорожке».

Как правило, Связь-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк аккредитуют новые проекты последними. В Связь-Банке, например, длительный процесс проверки новостроек связан с тем, что кредитов одновременно проводит аккредитацию и для стандартных ипотечных продуктов, и для военной ипотеки.

 

следующая новость архив новостей предыдущая новость

Самые лояльные банки 2019 года по кредитам наличными

В России отсутствуют банки, которые выдают кредиты всем без исключения. Это факт, с которым бессмысленно спорить. Ведь при наличии текущей просрочки отказ по заявке неизбежен. Такой же итог будет при несоответствии, например, минимальному возрасту по программе финансирования. В то же время у одного и того же человека шансы взять взаймы в каждой отдельно взятой профильной коммерческой структуре разные. Об этом свидетельствуют отличающиеся требования к заемщику относительно его возраста, стажа, перечня документов и т.д. Соответственно, можно выделить самые лояльные банки по кредитам наличными в общем для граждан России. Именно такой перечень на 2019 год, опираясь на условия финансирования, мы решили подготовить.


ТОП-10 самых лояльных банков 2019 года по предоставлению кредитов наличными

Любой подобный список является субъективным. Причина достаточно банальна – для каждого отдельно взятого человека лояльность банка будет опираться на разные параметры. Для одних таковым являются требования к кредитной истории заемщика. Для других – минимальные параметры трудоустройства. Для третьих – еще какое-то требование. Наша цель – оценить все основные условия в комплексе.


Рейтинг 10 банков с самыми лояльными требованиями к заемщику по кредитам наличными

Место Банк Возраст заемщика (лет) Необходимость документального подтверждения дохода Минимальный стаж на последнем месте работы (месяцев)
1 Тинькофф Банк 18-70 Нет Требование отсутствует
2 УБРиР 19-75 Нет 3 месяца
3 Хоум Кредит Банк 18-70 Может потребоваться 3 месяца
4 Совкомбанк 20-85 Нет 4 месяца
5 Русский Стандарт 23-70 Нет Требование отсутствует
6 Росбанк От 18 Может потребоваться 3 месяца
7 Банк Восточный 21-76 Может потребоваться 3 месяца
8 Альфа-Банк От 21 Может потребоваться 3 месяца
9 Банк Открытие 21-75 Может потребоваться 3 месяца
10 МТС Банк 20-70 Может потребоваться 3 месяца

Построение ТОПа, как и указано изначально, производилось по субъективной комплексной оценке основных параметров кредитования и требований к заемщику, часть которых указан в таблице. Например, Русский Стандарт устанавливает достаточно высокую планку минимального возраста клиента. В то же время отсутствие необходимости продолжительного трудоустройства на последнем месте работы заемщика значительно повышает его общую лояльность в предоставлении денег в долг. Ведь на такой вариант рассмотрения заявки может пойти только один банк, являющийся лидером – Тинькофф.

Помимо этого, при формировании списка принимались во внимание следующие нюансы:

  • Оценивались предложения только крупных банков, предоставляющих кредиты в нескольких регионах России.
  • Учитывались требования по всем имеющимся программа кредитования. Как стандартным, так и экспресс-займам.
  • Во внимание принимались только потребительские кредиты наличными без обеспечения. Сравнивать их, например, с займами под залог нецелесообразно. Обеспечение уменьшает риски. Соответственно, повышает вероятность одобрения заявки. То есть эти долговые обязательства находятся в разных категориях.
  • Оценивались параметры кредитования, представленные на официальных сайтах банков.
  • Учитывались только общедоступные предложения, а не для профильной клиентской базы. Например, зарплатников, сотрудников бюджетных организаций, пенсионеров и т.п.

Важно учитывать – у каждой профильной коммерческой структуры используются индивидуальные скоринговые модели. То есть собственная оценка одних и тех же персональных данных клиентов по отличающимся алгоритмам. Соответственно, для отдельно взятого клиента, например, если брать в расчет лояльность к качеству кредитной истории, список банков может быть выстроен в индивидуальном порядке. Правда, предугадать его невозможно. Ведь скоринговые системы – закрытая информация. Поэтому, при отказе в одной коммерческой структуре, можно попробовать обратиться в другую. Вероятность одобрения займа все равно есть.

Как определить самый лояльный банк по кредитам наличными

Отмечено, что скоринговые системы – закрытая информация. Доступ к ней есть у ограниченного числа сотрудников. Причем только относящегося к руководящему составу. Поэтому определять самые лояльные банки по кредитам наличными можно лишь с использованием общедоступной информации. Таковой как раз и являются требования к заемщику. Они являются немаловажным показателем.

Персональные данные, при которых кредитная организация готова рассматривать заявку на выдачу денег в долг, напрямую отображают политику. Например, если один участник рынка готов принимать обращения от 18-летних граждан, то он идет на большие риски, чем другой, который позволяет запрашивать заем только с 24 лет. Соответственно, первый является более лояльным в своей бизнес-модели. Идентичный подход и к трудовому стажу клиента, необходимому перечню документов, месту регистрации и т.д. и т.п.

Многие стараются сформировать рейтинг лояльности банков в вопросе выдаче кредитов наличными основываясь на отзывах граждан или проценте одобрения заявок. Такие ТОПы назвать объективными так же достаточно сложно. Ведь не каждый человек, получивший положительное или негативное решение, оставит свой комментарий. Официальный процент одобрения разглашается единичными участниками рынка. Да и в каждом случае он относительный. Например, при отработке действующей клиентской базы зарплатников в отдельно взятом месяце доля положительных решений может резко возрасти.

Поэтому фактически единственный вариант узнать лояльность того или иного отдельно взятого банка к определенному заемщику – выбор предложения взять кредит, соответствующего по требованиям персональным данным, и подача заявки. Только итоговое решение по ней сможет дать утвердительный ответ – удастся ли взять взаймы именно в этой профильной коммерческой структуре.


Как выбрать банк для ипотеки

Многие люди сегодня пользуются ипотечными кредитами, с целью улучшить свое жилищное положение. Но как не ошибиться в выборе финансового учреждения, ведь ипотека сильно отличается от других банковских услуг и с банком придется взаимодействовать не один год.

 

В настоящее время существует очень большое количество банков, и все они стараются как можно лучше разрекламировать свои услуги ипотечного кредитования, процентные ставки и т.д.

Что же необходимо учитывать при получении ипотеки? 

  1. Следует выяснить на каких условиях выдается данный займ в банке, а лучше всего проверить несколько кредитных организаций;
  2. Следует четко определиться, в какой валюте необходимо взять данный ипотечный займ, и узнать в нескольких банках в какой валюте они его предоставляют;
  3. Определиться с выбором конкретной кредитной организации, учитывая, что работать с ней придется долго;
  4. После всех вышеперечисленных шагов остается только выбрать ипотечную программу.

На вкус и цвет...

На какой банк следует обратить внимание, а на какой нет? Может быть, это будет крупная кредитная организация, а может быть и банк-«новичок». Также это может быть российский банк или зарубежный.

Самым важным критерием все же остается оценка деятельности самого банка. На каких условиях тот или иной банк выдают ипотечные займы, зависит напрямую от профиля банка, его размеров, опыта и срока работы на рынке кредитования.

Многие уже убедились, что от размеров банка зависит его лояльное отношение к заемщикам. Здесь срабатывает система обратной пропорциональности – чем крупнее кредитная организация, тем меньше ставки по ипотечным кредитам. В настоящее время существуют такие банки, которые специализируются именно в данном профиле, то есть в ипотечном кредитовании, поэтому и ставки в таких организациях, немного ниже. Также снижают проценты по кредиту банки-«новички», с целью привлечения клиентов и завоевания их доверия.

Сюда же относятся требования банка к самому заемщику. При рассмотрении заявки банк будет учитывать стаж с последнего места работы, возраст заемщика, наличие или отсутствие плохой или хорошей кредитной истории, есть ли постоянная регистрация в том регионе, где заемщик подает заявление и т.д.

Если все данные заемщика подходят банку, то следует учитывать следующее – это в какой форме банк принимает справки о доходах (она может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и определенная форма банка). Банки имеют возможность принимать данный документ в любой из этих форм, но от этого зависит и процентная ставка.

Определение цели

Не менее важным фактором будет являться целевое назначение взятого займа. Конечно, большинство банков предпочитают, чтобы данная недвижимость была приобретена в новостройке, чтобы не иметь проблем с ее историей. При покупке же квартиры на вторичном рынке жилья требования банка намного изменяются в более жесткую сторону. Так, например, участились случаи банковских отказов клиентам, из-за того, что в данной квартире произошла незаконная перепланировка. Также они очень тщательно оценивают процент износа данной недвижимости.

Доступность и комфорт

При выборе банковской организации следует ознакомиться с графиком ее работы и поискать в своем городе еще филиалы, относящиеся к данному банку. Также данный банк должен сделать обслуживание клиентов доступным, быстрым и качественным. Очередей быть не должно, а также необходимо наличие интернет-банкинга и «мобильного банка», чтобы клиенту было проще и удобнее взаимодействовать с данной финансовой организацией. Также, чтобы сделать правильный выбор банка, необходимо пообщаться с клиентами выбранной организации.

Следует также провести собственную оценку информации, предоставляемой банком о своих кредитных продуктах. Данная информация должна быть полностью прозрачной и понятной обычному клиенту, не имеющему «подкованности» в таких вопросах. Если же эти условия не соблюдаются, то следует говорить о недобросовестной работе данного банка.

Как купить квартиру с обременением и не остаться без жилья?

Отношение к клиентам

За весь срок выплат по кредиту (а кредит может быть оформлен на срок от 1 года и до 30 лет), клиенту может многое от банка понадобиться. Так, например, при возникновении такой ситуации, когда заемщику необходимо по каким-либо причинам продать залоговую недвижимость или обратиться в банк с прошением об отсрочке выплат по кредиту и т.д. Все эти ситуации подразумевают под собой прямой контакт с финансовой организацией и ее представителями. Если при первом обращении в данную организацию клиенту не комфортно по причине того, что банковские работники воспринимают его как «попрошайку», а не соответственно равного партнера, то не имеет смысла связываться на столько лет с данной организацией, потому, что недостатков у нее скорее всего больше, чем достоинств.

Так же советуем вам обратить внимание на другие наши статьи: как выбрать банк для банковского вклада.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31


Рейтинг банков России по ипотеке в 2020 году

Автор Игорь Кузнецов На чтение 2 мин. Опубликовано Обновлено

В этом рейтинге лучших банков России по ипотечному кредитованию в 2020 году представлен топ-20 организаций по объему и суммам жилищных займов.

Немного рекламы

В какой банк лучше обратиться, чтобы получить ипотеку? Подобным вопросом, наверняка, задавался каждый, кто планировал оформить ипотечный кредит.

Оценить, какие банки в нашей стране сегодня дают ипотеку чаще других, поможет данный рейтинг. В него вошли самые ипотечные банки России. Агентство «РА Эксперт» составило его по данным о количестве и общем объеме ипотечных жилищных кредитов, выданных банками по итогам 2018 года.

Так, первое место в рейтинге самых ипотечных банков России, с большим отрывом занял Сбербанк. На второй строчке расположился ВТБ. Именно они сегодня являются неоспоримыми лидерами в стране по ипотечному кредитованию.

Преимуществами Сбербанка и ВТБ, несомненно, является их доступность для населения, низкие ипотечные ставки, а также участие в государственных программах по льготному жилищному кредитованию.

Впрочем, у каждого банка есть свои плюсы и минусы. Выбирая, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с наибольшим числом предложений, чтобы выбрать в каком банке самый низкий ипотечный процент и удобные условия.

Рейтинг банков России по ипотечному кредитованию

(по данным агентства «Эксперт РА» на начало 2019 года)

.

11

АЛЬФА-БАНК

30 278

12

Банк «Возрождение»

28 768

13

Промсвязьбанк

26 972

14

Банк «Санкт-Петербург»

24 152

15

«АК БАРС» БАНК

23 199

16

Центр-инвест

14 108

17

СМП Банк

12 311

18

ТКБ БАНК

10 939

19

Запсибкомбанк

10 800

20

Связь-Банк

8 937

Источник: РА Эксперт

Данный рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности организаций, входящих в рейтинг. Сайт 10 Банков не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Какой банк выбрать для ипотеки? Самые лучшие ипотечные банки

Выбор банкаСамым популярным способом приобретения недвижимости все еще остается ипотечное кредитования. Это выгодная сделка, позволяющая Вам сразу заселиться в новую квартиру, а средства за нее возвращать на протяжении последующих лет.

Однако сейчас потенциальные заемщики испытывают больше трудностей. Огромное количество кредитных организаций предлагают свои программы, а клиенты все чаще не могут определиться с тем, какой банк выбрать для ипотеки.

Именно поэтому людям сейчас необходимо иметь хотя бы определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при подборе достойного кредитора.

Особенности банка

На это стоит обратить свое особое внимание. Подбор банка необходимо начинать с выделения определенного числа кредиторов, которые в принципе предлагают программы по ипотеке. И только после этого можно начать сравнивать их предложения.

Однако даже самые ипотечные банки не всегда могут предложить Вам лучшие условия. А для того, чтобы отыскать выгодную услугу с большей вероятностью, придется обратить внимание на следующее.

Самые ипотечные банки

Можно составить список кредиторов опираясь на статистику

  • Выберите банк, участником зарплатного проекта которого Вы являетесь. Дело в том, что кредиторы предлагают заемщикам этого типа более выгодные условия в основном. Ваша заявка на оформление ипотеки будет рассмотрена значительно быстрее, придется приносить меньше документов, и, помимо всего остального, велика вероятность получить льготную процентную ставку.
  • Пересмотрите свое отношение к коммерческим банкам. Сейчас большинство людей предпочитают обращаться к государственным кредиторам. Такие организации считаются не только выгоднее, но и в основном надежнее, из-за чего потенциальные заемщики обращаются изначально к ним. Однако большой процент коммерческих банков предлагают более выгодные условия получения кредита.
  • Возможность льгот и акций. Определенное число банков пытается привлечь больше заемщиков, в целях чего и открывают по несколько акций сразу. В основном они касаются именно ипотечного кредитования, так как именно такой вид займа наиболее распространен в РФ. Льготы же чаще встречаются в организациях, которые участвуют в государственных программах ипотечного кредитования.

Рекомендуем к просмотру:

к содержанию ↑

Программы по ипотечному кредитованию

После того, как Вы отыскали несколько банков с ипотечным кредитованием, пришло время провести сравнение ипотечных кредитов, которые предлагает каждый из них. Здесь также имеются определенные ориентиры, на которые можно было бы опираться при выборе.

  • Обращайте внимание на банки, которые предлагают большой выбор ипотечных программ. Чем больше предложений у того или иного кредитора, тем больше вероятность, что Вы сможете отыскать среди них кредит, который бы идеально подходит именно Вам.
Самые ипотечные банки

Программы от МТС Банка

  • Следует исходить из ситуации. Довольствоваться обычным потребительским кредитом можно, но для Вас выгоднее сделать выбор в пользу наиболее подходящего в Вашей ситуации предложения. Так, если Вы хотите приобрести жилье в новостройке, которая пока находится в статусе возведения, то лучше обратить внимание на банк с соответствующим предложением. Некоторые кредиторы открывают специальные программы, которые позволяют приобрести конкретный вид жилья, при учете всех особенностей такой сделки.
Самые ипотечные банки

Линейка жилищных кредитов от Сбербанка

  • Ищите банк с отдельными программами для определенных категорий граждан. Часто банки предлагают один и тот же кредит и для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей. Такой подход выгоден для кредиторов, но заемщика он оставляет в затруднительном положении. Потому что если предложение больше рассчитано на физлиц, то таким образом для ИП в данном случае минимальная ставка будет повышена. Поэтому одна из важнейших вещей, что необходимо учитывать при выборе – способность банка предложить особые условия.
к содержанию ↑

Требования и условия

Для заемщика этот пункт особенно важен. Завышенные требования обычно играют с банком злую шутку – хоть он и будет точно знать, что сотрудничает с надежным заемщиком, количество потенциальных заемщиков будет ниже. Лояльный кредитор  выглядит привлекательнее для заемщиков, так как шанс его отказа не слишком высок. И вот на что стоит обратить больше внимания.

  • Проверка дохода

Самые ипотечные банки

Сама по себе, проверка платежеспособности заемщика практикуется в большинстве российских банков, так как это является одним из главных критериев выбора для кредитора. Это показывает надежность заемщика и помогает рассчитать размер ежемесячного платежа по кредиту.

Однако определенное число банков наряду с этим учитывает не только величину дохода, но и интересуется его официальностью. Если Вы получаете неофициальный доход, то для Вас это уже не подходит, ведь возможность отказа банка в таком случае максимальна.

Причем, такие кредиторы часто отказывают людям с официальной зарплатой, но нерегулярным уровнем дохода. Именно поэтому стоит подыскать банк, который бы относился к этому вопросу менее придирчиво.

  • Залоговое имущество

Самые ипотечные банкиВысокие требования к залоговому имуществу вполне логичны, с точки зрения кредиторов. Однако для заемщика это не всегда удобно.

Отдавать определенное имущество в залог по ипотеке приходится в большинстве случаев, и поэтому важно, чтобы все прошло как можно проще.

Если Вы хотите отдать в залог не ипотечную квартиру, а автомобиль или уже имеющуюся в собственности недвижимость, то необходимо выбирать банк, который смог бы Вам это позволить.

  • Требования к заемщику

Самые ипотечные банкиНекоторые кредиторы предъявляют особые требования к своим заемщикам. Так отказывают людям, которые работают на опасной или нестабильной работе, имеют общий рабочий стаж меньше 5 лет и прочее.

Поэтому стоит заранее подбирать банк, критерии выбора которого будут более лояльными. Таким образом, шанс отказа будет значительно ниже.

Касательно условий банков, то стоит понимать, что истина в сравнении. Для того, чтобы более четко увидеть разницу, рекомендуется сделать следующее.

Создайте таблицу, с указанием условий от банков, к выбору которых Вы склоняетесь больше всего. После этого, Вы сможете наглядно увидеть, какой из отобранных кредиторов наиболее выгоден. Например:

БанкПрограммаМинимальная ставкаМаксимальная сумма займаПервоначальный взнос
от суммы займа
Максимальный срок кредитования
ФК ОткрытиеКвартира10%30 000 000 р.15% 30 лет
ВТБ Банк МосквыВторичное жилье10%Определяется стоимостью залогового имущества10% 30 лет
ТинькоффВторичный рынок8,75%99 000 000 р.15% 30 лет
ИнтерпрогрессбанкПриобретение готового жилья9,25%20 000 000 р.20% 30 лет

Важно! Обратите больше внимания на годовой процент в банках. Его размер будет значительно влиять на величину ежемесячного платежа. Также интересным предложением считается ипотека в Тинькофф банке.

к содержанию ↑

Возможность выбора

Определенные кредиторы сужают выбор для своих заемщиков. В основном посредством одного из своих важнейших условий – выбирать недвижимость можно только у аккредитованных в банке застройщиков.

Аккредитованные застройщики

Для этого имеются свои причины:

  1. Аккредитованные в банке строительные компании – проверенные. Это означает, что они точно закончат строительство дома, в котором заемщик приобретет квартиру;
  2. Возникнет меньше юридических споров;
  3. Банк получает определенный процент от продажи.

Однако выгода для заемщика остается спорной. Хоть такой подход и исключает возможность существенного повышения процентных ставок, заемщик лишается возможности купить именно ту недвижимость, на которую рассчитывал изначально.

Помимо того, государственные банки практикуют запрет на покупку заемщиков недвижимости в тех или иных регионах.

Это также небеспричинно:

  • Кредитору будет проще провести оценку стоимости имущества;
  • В случае невозвращения займа и необходимости продажи его залогового имущества, для квартиры, расположенной поблизости к банку, проще найти покупателей;
  • Контроль над залоговым имуществом становится затруднителен, если оно находится в труднодоступной местности.

Будет полезно просмотреть:

Все это усложняет заемщику процесс взятия кредита. Поэтому нужно подобрать наиболее лояльный в этом вопросе банк, который позволил бы Вам приобрести квартиру от любого застройщика, и в любом из регионов Российской Федерации.

к содержанию ↑

Заключение

Проблема поиска подходящего кредитора касается каждого человека, который хоть раз задумывался о том, чтобы оформить ипотеку. Сотрудничать с банком придется долгие годы, и поэтому особенно важно быть щепетильным в вопросе его подбора. А для этого, нужно обращать внимание на его особенности, разнообразие ипотечных программ, условия и отношение к заемщику.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *