Содержание

Самый дешевый кредит: в Дании начали выдавать ипотеку на 20 лет под 0%

Nordea Bank Abp в Дании сообщил, что будет предлагать ипотечный кредит на 20 лет с нулевой фиксированной ставкой, сообщил Bloomberg. Как отмечает агентство, это первый подобный продукт в банковской истории страны.

До этого, в начале августа крупнейший ипотечный кредитор Дании Realkredit Danmark заявил, что запустит ипотеку на 30 лет со ставкой 0,5% годовых. А на этой неделе Jyske Bank, банк из первой тройки в Дании, объявил, что вскоре начнет выдавать ипотеку на 10 лет с отрицательной ставкой -0,5% годовых — то есть заемщик будет получать деньги от банка вместо того, чтобы платить проценты по взятому ипотечному кредиту.

Ставка кредитования ЦБ Дании составляет 0,05%, она не менялась с января 2015 года.

Реклама на Forbes

«Несколько месяцев назад мы бы сказали, что это невозможно»

«У нас самые низкие ставки по ипотечным кредитам за всю историю Дании. Это исторический минимум», — заявил главный экономист Realkredit Danmark Кристин Хилигсой Хейниг газете The Copenhagen Post.

«Это новая глава в истории ипотеки. Несколько месяцев назад мы бы сказали, что это невозможно, но ситуация снова и снова удивляет», — сказал экономист Jyske Bank Миккель Хег.

«Занимать деньги никогда не было дешевле. Мы ожидаем, что это будет способствовать росту цен на жилье», — сказала Bloomberg старший аналитик датского Nordea Лисе Нютофт Бергманн. По ее словам, снижение ставок — хорошая новость для покупателей жилья. При этом ситуацию на рынке она назвала «почти жуткой». «Некомфортно думать, что есть инвесторы, которые готовы одолжить деньги на 30 лет и получить взамен только 0,5%», — пояснила Бергманн.

Дания — страна с крупнейшим в мире рынком ипотечных облигаций. Как пишет Bloomberg, эти бумаги считаются одними из самых надежных — даже во время наполеоновских войн, когда королевство объявило дефолт по своим обязательствам, рынок ипотечных облигаций продолжал работать без серьезных сбоев. Процентная ставка по ипотечному кредиту номинально равна купону, который получают инвесторы.

По словам Бергманн, низкие и отрицательные ставки говорят об опасениях инвесторов о ситуации на финансовых рынках. «Они ожидают, что пройдет много времени, прежде чем ситуация выправится», — добавила аналитик.

Текущие ставки отражают ситуацию в мировой экономике, сказал The Local Хейниг. «Основным объяснением является неопределенность, связанная с ростом мировой экономики, и также неопределенность в связи с эскалацией торговой войны США и Китая», — сказал он.

Хейниг признал, что в долгосрочной перспективе есть угроза того, что низкие процентные ставки приведут к образованию пузыря на рынке жилья. Но пока что, по его словам, признаков этого нет.

Оборотная сторона ситуации состоит в том, что банки не платят проценты по большинству вкладов. Процентная ставка ЦБ по депозитам составляет -0,65%. По данным Центробанка Дании, население страны держит на депозитах в банках 921 млрд крон ($139 млрд), при этом почти 55% этих денег — на вкладах с нулевой ставкой.

смотрим процентные ставки по ипотеке в разных странах мира. Где самая дешевая ипотека в 2018 году? — PR-FLAT.RU

Многие задавались вопросом «сколько стоит ипотека в других странах?» во время поездок заграницу, рассматривая возможные варианты для переезда или просто из любопытства. В нашей статье мы расскажем о том, какие процентные ставки по жилищному кредиту действуют в некоторых странах мира, на каких условиях выдаются ипотечные займы и какие интересные особенности, связанные с этим рынком, существуют за рубежом.

ЯПОНИЯ – СТАВКА 1,21% ГОДОВЫХ

Япония — ставка 1,21% годовых

Самая низкая процентная ставка по ипотеке доступна для жителей Японии. В стране Восходящего солнца очень низкая инфляция и очень дорогая недвижимость. Ипотека популярна среди жителей, так как аренда апартаментов – дело затратное.

Чтобы получить одобрение по ипотеке в японском банке необходимо иметь гражданство или вид на жительство.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1-5 лет до 35, требование к размеру заработной платы – 2-5 млн.йен в год, сумма займа – от 1 до 10 млн.йен, размер первоначального взноса – 10%.

Из особенностей процедуры можно отметить обязательное наличие поручителя – гражданина Японии, при том, что данный человек поручается лишь за подтверждение состоятельности заемщика. При непогашении кредита первоначальным заемщиком, его долг к детям, а не к поручителю. Поручитель за свое участие получает оплату — в среднем 3% от стоимости жилья.

Японцы очень уважительно относятся к Дому, поэтому наличие такого факта, как преступление, совершенное в помещении – уменьшает стоимость продажи в несколько раз.

ШВЕЙЦАРИЯ – СТАВКА 1,42 % ГОДОВЫХ

Швейцария — ставка 1,42% годовых

Взаимоотношения на рынке недвижимости в одной из самых богатых стран мира регулируются законом Lex Koller (Лекс Коллер), и его действие распространяется не только на резидентов страны, но и на иностранных граждан.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 2 до 100 лет, сумма займа – от 50 тысяч швейцарских франков, фиксированная ставка колеблется в пределах 1-1,75 % годовых, ипотека под плавающую ставку подразумевает возможность продления срока выплат, долг оплачивается ежеквартально.

Самым интересным фактом ипотечного кредитования в Швейцарии является определение фиксированной ставки, которая рассчитывается исходя из средних показателей более 60 основных учреждений страны. Порой ставка по ипотеке бывает ниже 1%.

Также государство предоставляет возможность получения пожизненной ипотеки (100 лет), согласно правилам которой, финансовые обязательства переходят по наследству. В случае, когда наследники не гасят долги, имущество изымает банк, но оценка происходит по рыночной стоимости – если она превышает сумму долга, то разницу выплачивают текущему заемщику, и наоборот.

ФИНЛЯНДИЯ – 1,53 % ГОДОВЫХ

Финляндия — ставка 1,53% годовых

В Финляндии ипотеку предоставляют государственные, коммерческие, иностранные и кооперативные банки.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20-35 лет, валюта – евро, возраст заемщика – до 65 лет, выплата долга может происходить ежемесячно или ежеквартально.

Получить ипотеку в этой стране сможет даже иностранец, но при этом придется собрать внушительное количество документов, подтверждающих наличие дохода. Лояльнее относятся к заемщикам, имеющим вид на жительство.

ШВЕЦИЯ – 1,87% ГОДОВЫХ

Швеция — ставка 1,87% годовых

Закон, разрешающий в Швеции личное владение недвижимостью принят совсем недавно – в 2009 году.

Для получения жилищного кредита в залог финансовой организации необходимо передать другое имущество – от этого будут зависеть основные условия ипотеки.

При наличии залога, в среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 50 лет, средняя ставка – 2%. Если у потенциального заемщика нет дополнительного обеспечения, то ему предложат оформить заем под ставку 5-18 % годовых, сроком до 12 лет. Максимальный размер кредитования — 85% от стоимости.

Стоит отметить интересную особенность рынка недвижимости Швеции – в стране существуют квартиры в коммунальной собственности, с которыми невозможно провести сделки купли-продажи, передать их по наследству или сдать в аренду, возможно лишь купить право пользования-проживания.

СЛОВАКИЯ – 1,92 % ГОДОВЫХ

Словакия — ставка 1,92% годовых

В Словакии получить ипотеку могут как граждане страны, так и нерезиденты.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 1 года до 30, требование к возрасту – от 21 до 65 лет.

При этом, размер возможного кредита будет зависеть от типа жилья: до 90% от стоимости можно получить на квартиру в новостройке, 70% — на квартиру с вторичного рынка, 100% — на жилье в строящемся объекте.

Ипотеку могут выдать и без подтверждения доходов, но условия будут существенно отличаться от тех, что предлагаются при наличии полного пакета документов.

ГЕРМАНИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ

Германия — ставка 1,99% годовых

Немецкие банки выдают займы, как гражданам страны, так и иностранцам на покупку жилой и коммерческой недвижимости. Пристальное внимание уделяется собственному капиталу, который заемщик планирует вложить в объект.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования от 5 до 30 лет, размер первоначального взноса – 40%, необходимо наличие счета в немецком банке, а также личное присутствие в стране.

Иногда, финансовые организации могут потребовать «депозит» — заемщик должен открыть депозиционный счет и внести на него определенную сумму средств, которые в дальнейшем будут списываться в счет гашения обязательств.

ЧЕХИЯ – 1,99% ГОДОВЫХ

Чехия — ставка 1,99% годовых

Получить ипотечный кредит в Чешской Республике могут как юридические, так и физические лица.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 20 лет, требование к возрасту заемщика – от 18 до 67 лет, валюта займа – чешские кроны. Заявка на ипотеку рассматривается 4-6 недель.

Отличительной особенностью рынка ипотечного кредитования в стране является то, что при оценке потенциального заемщика могут приниматься в расчет доходы всех членов семьи, подтвержденные документально. Для иностранных лиц ставка по ипотеке будет зависеть от наличия ВНЖ и ПМЖ, но, не смотря на это, разница в ставках не будет слишком большой: около 2-3% для тех, у кого есть разрешения, и 3-6% — для тех, у кого их нет.

Также в Чехии не оплачивается ипотечный налог, который есть во многих странах.

США – 5% ГОДОВЫХ

США — ставка 5% годовых

Помимо практически стандартного набора документов при подаче заявки на ипотеку, в США необходимо предоставить одно или несколько рекомендательных писем из банков, в которых подтверждается не менее чем двухлетнее сотрудничество.

В среднем, параметры ипотеки следующие: срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 20-50% от стоимости недвижимости, комиссия за оформление – 5%. Сроки, стоимость и размер кредитования также напрямую зависят от типа кредита – с плавающей или фиксированной ставкой.

Помимо банков, выдают ипотеку такие организации как Федеральная жилищная администрация (только членам их кооператива), некоммерческие организации.

Также в США очень существенна сумма дополнительных не банковских расходов, связанных с оформлением ипотечного займа. Комиссии, стоимость оценки и прочие платежи обходятся заемщикам в сумму от примерно 7 тысяч долларов и выше.

На каких условиях сейчас можно взять ипотеку

Весной крупные банки развернули охоту на хорошего ипотечного заемщика. Они дружно улучшали условия жилищных кредитов, чтобы сохранить и нарастить темпы ипотечного кредитования после завершения программы госсубсидирования ипотеки. Большинство из них снижали ставки на постоянной основе или в рамках акций, а некоторые запускали новые программы с привлекательными условиям.

Всего с начала марта как минимум 17 из 24 крупнейших ипотечных банков, а также АИЖК снизили ставки для покупателей строящегося или готового жилья. Среди них Сбербанк, банки группы ВТБ, Газпромбанк, «Дельтакредит», Промсвязьбанк, «Открытие» и др.

На первичном рынке (без учета специальных программ банков и застройщиков) минимальная ставка ипотеки, к примеру, у «ВТБ 24», «Возрождения» и Связь-банка снизилась на 1,1 п. п., «Дельтакредита» – на 0,75 п. п., а у Сбербанка – на 1,6% (подробнее см. таблицу).

По подсчетам экспертов аналитического центра АИЖК, в мае на первичном рынке средневзвешенная ставка предложения по 15 крупным ипотечным банкам составляла 10,6%, а на вторичном – 11,2%.

Обыграть конкурента

Помимо снижения ставок многие банки стали предлагать клиентам конкурентов программы «рефинансирования ипотеки сторонних банков». Заемщику предлагается более дешевый кредит для погашения ипотеки, выданной другими банками, как правило, по более высоким ставкам. По словам начальника управления по работе с партнерами «Юникредит банка» Дениса Алферова, до середины 2015 г. ипотечные ставки были в среднем на 3 п. п. выше текущих. По его оценке, сейчас рефинансирование может быть актуально для 1,5 млн семей, получивших «дорогие» кредиты.

«Программа позволяет не только получить более низкую ставку по кредиту, но и значительно уменьшить размер платежа, сократить или увеличить срок кредита», – говорит старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования «ВТБ 24» Андрей Осипов.

Программы рефинансирования ипотеки появились, в частности, у Сбербанка (со ставкой от 10,9%), «СМП банка» (от 11,7% годовых), банка «Уралсиб» (от 11,9%). При этом Сбербанк и «Уралсиб» позволяют клиентам других банков объединить несколько кредитов (это могут быть потребкредит, кредитка или автокредиты) в один.

Также рефинансирование ипотеки сегодня предлагают «ВТБ 24», АИЖК, Райффайзенбанк, «Юникредит банк». А в Связь-банке только планируют это сделать.

Банки заверяют, что рефинансирование пользуется популярностью, доля таких кредитов растет. Например, в банке «Российский капитал» за январь – апрель эта доля выросла с 5,4 до 7,4%. А у Райффайзенбанка на рефинансирование приходится уже порядка 40% от объема выдаваемых кредитов.

Партнерский дух

Но самые интересные предложения банки в партнерстве с отдельными застройщиками и девелоперами делают покупателям жилья в новостройках. Чаще всего в таких программах партнер-девелопер субсидирует ипотечную ставку, а заемщикам кредиты обходятся дешевле. Например, сейчас в рамках партнерских программ ставки для них составляют 7–10% годовых.

Правда, зачастую такая пониженная ставка устанавливается не на весь срок кредитования, а, скажем, на один-два года. Например, Промсвязьбанк предлагает ипотеку на квартиры в новостройках группы «Промсвязьнедвижимость» под 6,9% годовых, но только в первый год кредитования, в течение остального срока – 10,9%. В «ВТБ 24» можно взять кредит на покупку жилья в жилкомплексах группы компаний МИЦ со ставкой 7,9% в первый год и 11,4% в оставшиеся годы.

Впрочем, случается, банки и кредитуют новостройки партнеров под льготный процент на весь срок. Так, «Абсолют банк» кредитует объекты в жилищном комплексе «Пятницкие кварталы» по ставке 7% на весь срок. Россельхозбанк выдает пятилетние кредиты на новостройки компаний «Ремстройсервис», «Томстрой», «СУ 22» под 7%.

А Сбербанк до конца года совместно с ГК «Сэттл групп», Urban Group и другими застройщиками проводит акцию, в рамках которой минимальная ставка ипотечного кредита на новостройку снижена до 8,4% при применении сервиса электронной регистрации ипотеки. Сниженная ставка распространяется на весь срок ипотечного кредита.

Ипотека ищет дно

По мнению банкиров, к концу года ипотечные ставки опустятся еще ниже. Средняя ставка может оказаться ниже 10% и на вторичное жилье, и на новостройки. Эксперты «Уралсиба» полагают, что ставки станут «однозначными». По оценкам начальника управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анны Юдиной, к концу года ставка опустится еще на 0,5–0,75 п. п. Прогноз Связь-банка – минус 0,5–1 п. п. от текущего уровня.

Снижение ниже 10% возможно при дальнейшем снижении ключевой ставки ЦБ и стабильной макроэкономической ситуации, предупреждает директор департамента кредитования «Абсолют банка» Антон Павлов.

Финансовая грамотность | 7.3.1. Ипотечные кредиты и займы

Кре­ди­ты и зай­мы раз­ли­ча­ют­ся и по сум­мам, и по сро­кам, и по кре­ди­то­рам, и по це­ле­во­му на­зна­че­нию, и по тех­ни­ке вы­да­чи, и по мно­гим дру­гим при­зна­кам.

Глав­ной осо­бен­но­стью ипо­теч­ных кре­ди­тов и займов яв­ляет­ся спе­ци­фи­ка их обес­пе­че­ния: это за­лог не­дви­жи­мо­го иму­ще­ства – квар­ти­ры, до­ма, зе­мель­но­го участка. Во все вре­ме­на не­дви­жи­мость счи­та­лась хо­ро­шим за­ло­гом, по­то­му что ее не­воз­мож­но спря­тать или пере­ме­стить с од­но­го ме­ста на дру­гое. Если заем­щик не запла­тил долг, кре­ди­тор срав­ни­тель­но лег­ко мо­жет за­брать за­ло­жен­ное иму­ще­ство се­бе или про­дать его, по­лу­чив воз­ме­ще­ние из вы­ру­чен­ных де­нег. По­дроб­нее о за­ло­ге см. па­ра­граф 7.4.3.

Обя­за­тель­но ли при ипо­те­ке в за­лог ста­вит­ся имен­но по­ку­па­е­мая на кре­дит­ные сред­ства не­дви­жи­мость? Не обя­за­тель­но, но ча­ще всего это имен­но так. Од­на­ко, если че­ло­век за­хо­чет взять кре­дит на по­куп­ку ав­то­мо­би­ля или на пред­при­ни­ма­тель­ские це­ли под за­лог уже име­ю­щей­ся у не­го в соб­ствен­но­сти квар­ти­ры, это то­же воз­мож­но, и это то­же бу­дет на­зы­вать­ся ипо­те­кой.

Посколь­ку жи­лье в Рос­сии (да и во всем ми­ре) сто­ит до­ро­го, то кре­дит на по­куп­ку жи­лья не­воз­мож­но отдать бы­стро: сро­ки ипо­теч­ных кре­ди­тов мо­гут со­став­лять и 10, и 20, и 30 лет. И да­же при от­но­си­тель­но не­вы­со­ких став­ках (в на­ча­ле 2019 го­да – око­ло 9–11% го­до­вых, а в слу­чае льгот­но­го кре­ди­та да­же мень­ше) по срав­не­нию со став­ка­ми по по­тре­би­тель­ским кре­ди­там (в сред­нем око­ло 15–18% го­до­вых) за мно­гие го­ды на­кап­ли­ва­ет­ся большая пере­пла­та. По­это­му ре­ше­ние о по­куп­ке квар­ти­ры в ипо­те­ку для мо­ло­дой се­мьи с не­больши­ми до­хо­да­ми – это очень се­рьез­ное фи­нан­со­вое ре­ше­ние, воз­мож­но, самое се­рьез­ное за всю жизнь.

При­ни­мая та­кое ре­ше­ние, необ­хо­ди­мо мак­си­маль­но тща­тель­но всё об­ду­мать и взве­сить аль­тер­на­ти­вы. А их обыч­но всего три: ли­бо жить с ро­ди­те­ля­ми или дру­ги­ми родствен­ни­ка­ми, ли­бо сни­мать жи­лье, ли­бо по­ку­пать квар­ти­ру в ипо­те­ку. Пер­вый ва­ри­ант – са­мый де­ше­вый, но не все­гда при­ем­ле­мый с точ­ки зре­ния че­ло­ве­че­ских от­но­ше­ний и пси­хо­ло­ги­че­ско­го ком­фор­та. Оба дру­гих ва­ри­ан­та за­трат­ны, и для их срав­не­ния име­ет смысл про­де­лать не­ко­то­рые рас­че­ты – при всей услов­но­сти до­пу­ще­ний о це­нах, до­хо­дах и про­цент­ных став­ках на 15–20 лет вперед. (Ко­неч­но, встре­ча­ют­ся и дру­гие ва­ри­ан­ты – об­ще­жи­тие, слу­жеб­ная квар­ти­ра, опла­та арен­ды жи­лья ра­бо­то­да­телем, но они до­ступ­ны не все­гда и не всем.)

Арен­да или ипо­тека?

Ипо­теч­ные кре­ди­ты вы­да­ют банки. Встре­ча­ют­ся так­же и ипо­теч­ные зай­мы, ко­то­рые мо­гут вы­да­вать МФО, КПК, а так­же спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ные фон­ды, со­зда­ва­е­мые, напри­мер, мест­ны­ми ор­га­на­ми вла­сти. В на­сто­я­щее вре­мя пла­ни­ру­ет­ся вве­сти запрет на вы­да­чу ипо­теч­ных займов для МФО.

Сле­ду­ет иметь в ви­ду, что по­ми­мо про­цен­тов по кре­ди­ту (ко­то­рые за­мет­но ни­же, чем по дру­гим ви­дам кре­ди­тов), заем­щик при по­лу­че­нии ипо­те­ки не­сет и дру­гие рас­хо­ды. Са­мые чув­стви­тель­ные из них – стра­хо­вые вз­но­сы: во-пер­вых, по за­ко­ну «Об ипо­те­ке (за­ло­ге не­дви­жи­мо­сти)» обя­за­тель­но стра­хо­ва­ние само­го объек­та не­дви­жи­мо­сти от рис­ков утра­ты и по­вре­жде­ния, во-вто­рых, банки обыч­но ста­ра­ют­ся про­дать заем­щи­ку еще и стра­хо­ва­ние жиз­ни и здо­ро­вья, причем по до­ста­точ­но вы­со­кой це­не (см. па­ра­граф 10.5.2). Фор­маль­но банки не име­ют пра­ва на­вя­зы­вать до­пол­ни­тель­ные услу­ги, а долж­ны предло­жить на вы­бор разные ва­ри­ан­ты кре­ди­та – со стра­хо­ва­ни­ем или без не­го (во вто­ром слу­чае ло­гич­но ожи­дать, что про­цент­ная став­ка бу­дет вы­ше, так как для банка вы­ше риск). Ре­аль­но же за­ча­стую проис­хо­дит имен­но на­вя­зы­ва­ние, с ко­то­рым до­ста­точ­но слож­но бо­роть­ся – об этом мы по­дроб­нее по­го­во­рим в гла­ве 12 «За­щи­та прав по­тре­би­телей». Но по­мни­те, что банк не име­ет пра­ва на­ста­и­вать на том, что­бы кли­ент вы­би­рал толь­ко опре­де­лен­ную стра­хо­вую компа­нию, поэто­му вы мо­же­те найти дру­гую компа­нию с бо­лее вы­год­ны­ми усло­ви­я­ми стра­хо­ва­ния.

На­по­мним так­же, что для заем­щи­ка крайне опас­но при­ни­мать на се­бя дол­го­сроч­ные ва­лют­ные рис­ки, поэто­му ипо­теч­ные кре­ди­ты сле­ду­ет брать в той ва­лю­те, в ко­то­рой вы по­лу­ча­е­те основ­ную часть своих до­хо­дов. Для большинства рос­си­ян это, ко­неч­но, ру­бли.

Ль­гот­ная ипо­тека

См. ро­лик Роспо­треб­над­зо­ра про ипо­те­ку (10 ми­нут)

Ипо­теч­ный кре­дит: пра­ви­ла ис­поль­зо­ва­ния и пра­ва заем­щи­ка

Ль­гот­ная ипо­тека — 2020

Банк России назвал регионы с самой дорогой и дешевой ипотекой

https://realty.ria.ru/20211007/ipoteka-1753509609.html

Банк России назвал регионы с самой дорогой и дешевой ипотекой

Банк России назвал регионы с самой дорогой и дешевой ипотекой — Недвижимость РИА Новости, 07.10.2021

Банк России назвал регионы с самой дорогой и дешевой ипотекой

Ипотека в России стала менее доступной: за август число регионов со ставкой по жилищным кредитам выше 8% выросло до 11 против 4 месяцем ранее, а со стоимостью… Недвижимость РИА Новости, 07.10.2021

2021-10-07T14:16

2021-10-07T14:16

2021-10-07T14:16

центральный банк рф (цб рф)

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/13/1601973098_0:34:3099:1777_1920x0_80_0_0_a7d2988f31b3fffcc53cc0b74e98d1f6.jpg

МОСКВА, 7 окт — РИА Новости. Ипотека в России стала менее доступной: за август число регионов со ставкой по жилищным кредитам выше 8% выросло до 11 против 4 месяцем ранее, а со стоимостью ипотеки ниже 7% сократилось с 8 до 6, следует из анализа РИА Новости данных Банка России.Так, самая дорогая ипотека в конце лета была зафиксирована в Севастополе, где средняя стоимость кредита составила 8,77% годовых, в Ингушетии — 8,43%, в Чечне — 8,28%.Также в десятку регионов с самой дорогой ипотекой вошли Краснодарский край (8,12%), Тыва (8,1%), Дагестан и Крым (по 8,08%), Самарская область и Москва (по 8,06%). Десятое место разделили Кемеровская область и Калмыкия, жители которых могли взять ипотеку под 8,01% годовых.Самый дешевый кредит на жилье можно было взять в Сахалинской области: ставка составляла 6,31% годовых. Также в тройку регионов с самой недорогой ипотекой вошли Приморский край (6,51%) и Якутия (6,53%). Жители Чукотки могли рассчитывать на ставку ипотеки в 6,8%, Магаданской области — 6,91%, Ненецкого автономного округа — 6,99%.Средняя ставка по ипотечным кредитам в России в августе выросла на 0,11 процентного пункта — до 7,78%, обновив максимум с апреля прошлого года.

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/13/1601973098_156:0:2885:2047_1920x0_80_0_0_e4b3e959cc94226396312ed509c1dbaf.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

центральный банк рф (цб рф), ипотека

Банк России назвал регионы с самой дорогой и дешевой ипотекой

Сколько реально стоит «дешевая ипотека под 10%»

Как стартовала программа

Анонсируя в мае запуск новой государственной кредитной программы, Владимир Зеленский заявил: впервые за много лет в Украине ипотека под 10% будет доступна для каждого гражданина. Позже в медиа-пространство попали подсчеты: льготной ссудой смогут воспользоваться около 300 тыс. семей.

Программа явно претендовала на звание одного из самых востребованных социальных проектов.

Из 44 млн жителей Украины 6 млн нуждаются в собственном жилье, а это почти каждый седьмой украинец. Об этом рассказал президент Конфедерации строителей Украины Лев Парцхаладзе на форуме «Ипотека — инструмент быстрого развития экономики».

54% украинцев сейчас живут в перенаселенном жилье. При этом 70% жилого фонда в Украине — это устаревшее жилье, еще 7,5% (75 млн кв) — непригодны для проживания.

Читайте также: Когда кредиты подешевеют и при чем здесь учетная ставка НБУ

Проблема в том, что из-за высоких ипотечных ставок не все могут позволить себе приобрести жилье в кредит. Еще в начале года средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляла 19%. Сейчас она немного снизилась, но все еще остается неподъемной.

Поэтому ипотекой под 10% потенциально могли бы заинтересовать многие, кто мечтает о собственном жилье. Впрочем, очереди из желающих впрячься в дешевую ипотеку пока нет. За 2,5 месяца с момента запуска программы ею воспользовались только около 400 семей. Общая сумма займов составила 329,2 млн грн. По состоянию на середину сентября согласовано еще 1303 заявки на выдачу доступной ипотеки. Эту информацию предоставил Офис Президента.

Сейчас ипотеку под 10% процентов предлагают пять банков: Приватбанк, Укргазбанк, Ощадбанк, Правэкс Банк и Кредобанк. Но сами банки неохотно делятся информацией, сколько всего получают заявок и какой процент из них согласовывают. Ответ на запрос «Минфина» по этому поводу из трех государственных банков предоставил только Укргазбанк.

«С момента старта программы банком получено более 3 000 заявок. Уже профинансировано 54 кредита. Другие заявки или еще на рассмотрении, или по ним клиенты собирают полный пакет документов для оформления ипотеки. При этом уровень согласования составляет около 75% », — сообщил начальник управления развития продуктов Укргазбанка Виталий Годун.

По информации банков, средняя сумма кредита по ипотеке под 10% составляет 900 тыс. грн. Обычно клиенты выбирают максимальный срок кредитования — до 20 лет.

Читайте также: Нацбанк предлагает правительству частично компенсировать проценты по ипотеке

Три аргумента «против»

Почему же за дешевой ипотекой не выстраиваются очереди?

Во-первых, разрекламированная ставка 10% устанавливается не на весь срок кредита, а лишь на год, в лучшем случае — на пять. Далее применяется стандартная ставка (сейчас — около 15%) или плавающая. Она рассчитывается на базе Украинского индекса ставок по депозитам физлиц на 12 месяцев (UIRD12M), который зависит от депозитных ставок банков «плюс» 3-5% маржи кредитора.

По состоянию на 30 сентября индекс UIRD12M составил 8,66%. То есть, если бы сейчас у заемщика шел второй год, то ему пришлось бы платить уже не 10%, а минимум, около 12%.

Во-вторых, кроме платы собственно по кредиту заемщик несет и другие расходы. Страхование залога, страхование жизни и разовая комиссия банка делают кредит дороже еще на 1-2%. В результате реальная годовая процентная ставка, в зависимости от банка и от условий кредита, составляет от 12,5% до 15,9%.

В-третьих, чтобы получить кредит на льготных условиях, нужно уплатить первый взнос — от 20% до 40% стоимости жилья. То есть, чтобы взять кредит на жилье на сумму 900 тыс. грн, заемщику нужно иметь на руках как минимум 250 тыс. грн.

Что предлагают банки

В Укргазбанке выдают ипотечные кредиты на срок до 20 лет с не менее чем 20% первым взносом для физлиц и 30% — для ФОПов. При этом указывается льготная ставка 8,8%. Но действует она только в первый год кредитования, дальше составляет UIRD 12М + 5%.

Кроме того, клиенту придется заплатить 0,99% от суммы кредита разовой комиссии и 0,7% ежегодного страхования, также предусмотрено страхование залога в размере 0,25% от ее стоимости. С учетом всех комиссий и платежей реальная ставка по кредиту возрастает до 15,9%.

В Приватбанке предлагают получить кредит на жилье сроком на 20 лет под 9,99% годовых. Льготная ставка устанавливается лишь на первый год ипотеки, а в дальнейшем рассчитывается как UIRD 12М + 4%.

При этом нужно оплатить 25% первого взноса. Предусмотрено также страхование ипотеки на сумму 0,5% от стоимости недвижимости и личное страхование (разовое) на сумму 0,5% от суммы займа. Плюс разовая комиссия в размере 1% от суммы кредита. В результате реальная ставка достигает 14,8%.

Дольше, сроком до 5 лет, готовы предоставить кредит под льготные 9,99% в Правэкс Банке. Но уже начиная с шестого года ставка составит UIDR 12М + 3%. Кроме того, надо будет заключить договор страхования залога на сумму 0,3% от ее стоимости и уплатить разовую комиссию 2,99% от суммы кредита. Необходимая сумма первого взноса — 40%, а максимальный срок кредитования — 20 лет. Реальная ставка, на которую следует рассчитывать клиенту, составляет 12,5%.

Единственный банк, в котором ставка 9,99% фиксированная и действует в течение всего срока кредитования — Ощадбанк. Льготная ставка предоставляется максимум на 10 лет и с 30-процентным первым взносом. Но воспользоваться нею смогут далеко не все, а исключительно представители определенных профессий. Другие, кто не входит в число счастливчиков, могут рассчитывать на ипотеку от 13,49% годовых.

Впрочем, даже участие в льготной программе под 9,99% не освобождает от сопутствующих затрат. Нужно будет еще оплатить страхование залога — 0,3% от ее стоимости, личное страхование — 0,65% от суммы займа и разовую комиссию — 0,99%. В итоге реальная ставка составит 12,7%.

В Кредобанке 10% тоже предлагают только на первый год кредитования жилья. Дальше ставка повышается: со 2-го года — 12%; с 3-го — 14%, с 4-го — UIDR 3М + 3,5%. Чтобы получить такой кредит, нужно заплатить 40% первоначального взноса. Разовая комиссия отсутствует, но страхование залога (0,3%) и личное страхование (0,6%) потянут дополнительные 0,9%. А реальная ставка составит 14,3%.

Читайте также: Доступная ипотека. В Кабмине анонсируют новую кредитную программу

Кому «светит» льготная ипотека

Банкиры признаются, что процент отказов остается достаточно высоким. Далеко не все потенциальные заемщики отвечают требованиям финучреждений. В Ощадбанке под льготное кредитование подпадают только медики, сотрудники полиции, службы по чрезвычайным ситуациям, педагоги, госслужащие. В Правэкс Банке медицинским работникам, ІТ специалистам предлагается фиксированная ставка на первые 5 лет в размере 9,49%.

Но это несущественные детали. Главная проблема заявителей — подтверждение платежеспособности. Все обращают внимание исключительно на официальные доходы и их документальное подтверждение.

«Для физических лиц — это документ о полученных доходах и удержаниях с них за последние 6 месяцев. Для лиц, ведущих предпринимательскую или независимую профессиональную деятельность — за последние 12 месяцев», — объясняет директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка Валерия Малахова.

Банкиры говорят, что уже на этом этапе треть заемщиков сталкивается с проблемами. « Серая» зарплата, неофициальные доходы являются причиной того, что не все имеют возможность воспользоваться кредитными программами в банках», — отмечает директор по развитию розничного бизнеса Правэкс Банка Владимир Черненький.

Изменились также параметры оценки платежеспособности клиента. Теперь банки принимают во внимание совокупный доход семьи — муж, жена, родители или дети. Существует негласное правило, что расходы клиента на обслуживание кредитных обязательств не должны превышать 60% дохода клиента или семьи клиента.

«Например, чтобы получить кредит на жилье в сумме 1 млн грн, совокупный месячный доход семьи из 3 человек (муж, жена и 1 ребенок) должен составлять около 22-24 тыс. грн. При этом платеж, с учетом оплаты тела кредита и процентов, с суммы кредита в размере 1 млн грн составляет 9644 грн в месяц», — посчитал представитель Правэкс Банка.

Условия госпрограммы «Доступное жилье под 10%»

Банк

Рынок недвижимости

Максимальный срок, мес.

Максимальная сумма кредита

Минимальный аванс, % от стоимости

Процентные ставки

Разовая комиссия, % от суммы кредита

Ежегодное страхование заемщика, % от суммы кредита

Страхование залога, % от зазалога

Реальная годовая процентная ставка, %

Ощадбанк

Вторичный

120

4 млн грн

30

9,99

0,99 (мин. 1000 грн)

0,65

0,3

12,70

Укргазбанк

Первичный/Вторичный

240

5 млн грн

20% — физлица;

30% — ФОП

8,8% — 1 год;

UIDR 12М + 5% — со 2-го

0,99

0,7

0,25

15,90

Приватбанк

Вторичный

240

2 млн грн

25

9,99% — 1 год;

UIDR 12М + 4% — со 2-го

1

0,50 (разово)

0,50

14,8

Кредобанк

Вторичный

240

4 млн грн

20

11% — 1 год; 13% — 2 год; 15% — 3 год,

UIDR 3М + 3,5% — с 4-го

0,6

0,3

14,8

40

10% — 1 год; 12% — 2 год; 14% — 3 год,

UIDR 3М + 3,5% — с 4-го

14,3

Правэкс Банк

Вторичный

240

4 млн грн

30

12,49% — 1-5 лет;

UIDR 12М + 3% — с 6-го

1

0,50

0,30

14,7

40

9,99% — 1-5 лет;

UIDR 12М + 3% — с 6-го

2,99

0

0,30

12,5

Ирина Рыбницкая

Дом в ипотеку | Ипотечный кредит на покупку жилья

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Ленинградская область

Липецкая область

Магаданская область

Москва

Московская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Санкт-Петербург

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

штатов и городов с самыми высокими и низкими ставками по ипотеке

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Есть один элемент, о котором часто забывают, который влияет на вашу ставку по ипотеке: местоположение.

Сегодняшний рынок недвижимости, с его быстро растущими ценами на жилье, сделал более важным обеспечение минимально возможной ставки по ипотеке, чтобы ваши ежемесячные платежи оставались доступными.Итак, вы захотите понять все, что нужно для определения вашей ставки.

В вашей ставке по ипотеке есть сильная личная составляющая, но географические факторы, такие как преобладание кредиторов, цены на жилье и местные законы или законы штата, также влияют.

К счастью, сейчас исторически прекрасное время для заемщиков. В 2020 году средняя 30-летняя ипотечная ставка упала до нового исторического минимума 16 раз, а в январе 2021 года упала еще ниже, достигнув дна 2,65%. Но средние ставки по ипотеке значения не имеют.Важна ставка по ипотечному кредиту, с которой вы в конечном итоге получите. И для определения этого показателя нужно многое.

Итак, когда вы ищете ипотечный кредит, вам следует знать об этих других факторах, не имеющих прямого отношения к вашим личным финансам.

Да, местоположение влияет на ставки по ипотеке

Когда дело доходит до определения ставок по ипотеке, географические факторы играют роль. Но в целом они обычно оказывают меньшее влияние. «Ставки не будут настолько сильно отличаться от штата к штату… что это должно действительно повлиять на то, какой дом вы можете себе позволить», — говорит Эрин Сайкс, агент по недвижимости и главный экономист из Флориды и Нью-Йорка. с Nest Seekers International.«Мы не говорим о двух (процентных) пунктах между штатами, мы говорим о том, что, возможно, это разница между 2,8% и 3,1%, по крайней мере сейчас».

Но ваш личный финансовый профиль по-прежнему имеет большое значение

Разница в курсах между филиалами не перевесит ваши личные финансы. «Вам никогда не удастся полностью вырваться из личного финансового положения, — говорит Сайкс. Поэтому независимо от того, где вы решите купить дом, такие вещи, как повышение кредитного рейтинга и накопление более крупного первоначального взноса, всегда будут работать в вашу пользу.

Pro Tip

Найдите ипотеку. Исследование, проведенное Haus, показало, что это самое важное, что вы можете сделать, чтобы получить более низкую ставку по ипотеке.

Однако понимание того, как конкуренция и цены на жилье влияют на вашу ставку по ипотеке, поможет вам лучше подготовиться к покупкам и переговорам с кредиторами. Согласно отчету калифорнийского финтех-стартапа Haus, найти лучшую сделку — это самое важное, что вы можете сделать для обеспечения более низкой ставки в краткосрочной перспективе.«Мы обнаружили, что существует спред между кредиторами в 75 базисных пунктов (0,75%)», — говорит Ральф Маклафлин, главный экономист Haus. Поэтому важно найти кредитора с самой низкой ставкой.

Вот основные факторы, помимо ваших личных финансов, которые могут повлиять на вашу ставку по ипотеке.

1. Конкуренция

Простое предложение и спрос будут играть в вашу процентную ставку по ипотеке. «Это создает войны заявок, когда много кредиторов обслуживают территорию», — говорит Сайкс.Таким образом, покупка или владение домом, в котором нет недостатка в кредиторах, будет работать в вашу пользу.

В то время как распространенность онлайн-кредиторов поможет вам находить и сравнивать предложения, независимо от того, где вы живете, наличие физических офисов имеет значение. «В прошлом году мы провели анализ и обнаружили, что концентрация местных банков также имеет значение, — говорит Маклафлин. «Была довольно сильная корреляция между количеством обычных банков на рынке на душу населения и спредами по ипотечным кредитам.Рынки, на которых было намного больше банков на душу населения, имели более низкие спреды, а это означает, что их ставки были ниже при прочих равных ».

2. Остаток по кредиту

Размер вашей ипотеки имеет значение, поэтому цены на жилье в вашем районе могут повлиять на вашу процентную ставку. «Слон в комнате — это остаток ссуды. Создание ипотеки на миллион долларов стоит столько же, сколько и ипотека на 100 000 долларов, но ипотека на миллион долларов принесет этому кредитору больше денег », — говорит Маклафлин.

Согласно тому же исследованию Haus, ипотечные кредиты на сумму примерно от 350 000 до 500 000 долларов в среднем будут иметь процентную ставку примерно на 0,23% ниже, чем ссуды с остатками в 100 000 долларов или меньше. Разница в процентных ставках между остатками по ссуде заключается в том, что «… кредиторы пытаются покрыть свои затраты на выдачу кредита, потому что более дешевые ипотечные кредиты не приносят им столько денег», — говорит Маклафлин.

3. Затраты на ведение бизнеса

Если у кредитора более низкие фиксированные затраты, он может иметь возможность предложить более низкие ставки по ипотеке.«Все факторы, которые вызывают рост цен на что-либо… вероятно, также повлияют на ставки по ипотечным кредитам», — говорит Сайкс. Таким образом, когда банк платит меньше, чтобы сохранить свет, это должно иметь значение в вашу пользу.

Другие факторы, которые могут увеличить стоимость ведения бизнеса для кредитора, — это ставки потери права выкупа и законы, влияющие на жилищные ссуды. «Чем больше случаев потери права выкупа заложено в этом районе, тем более рискованным для кредитора является предоставление денег в долг», — говорит Сайкс. И то, как долго длится процесс обращения взыскания, сильно различается в зависимости от закона штата, который кредитор может принять во внимание.«В таких штатах, как Коннектикут и Флорида, где судебный процесс может занять годы, кредиторы действительно должны учитывать это», — говорит она.

Штаты и города с самыми высокими и самыми низкими ставками по ипотечным кредитам

Что касается средних ставок по ипотечным кредитам в районе, «… существует множество противовесов», — говорит Сайкс. Таким образом, в районе с низкими затратами на ведение бизнеса также могут быть более низкие цены на жилье, а низкий баланс по ипотеке может компенсировать потенциальную экономию на вашей ставке по ипотеке.

Согласно исследованию Haus, это муниципальные районы (с населением от 50 000 человек и более) с тарифами, которые больше всего отличаются от контрольных. NextAdvisor проанализировал данные по ипотечной ставке Zillow от 22 февраля 2021 года, чтобы определить штаты с самыми высокими и самыми низкими ставками по сравнению со средней ставкой по стране.

5 городов с самыми высокими ставками по ипотеке *
  • Сандаски, Огайо — на 0,20% выше
  • Макаллен, Техас — на 0,19% выше
  • Браунсвилл, Техас — 0.На 16% выше
  • Danville, VA — на 0,15% выше
  • El Centro, CA — на 0,15% выше

5 городов с самыми низкими ставками по ипотеке *
  • Dubuque, IA — на 0,23% ниже
  • Springfield, IL — на 0,17% ниже
  • Лима, Огайо — на 0,17% ниже
  • Гранд-Форкс, Северная Дакота — на 0,15% ниже
  • Связь: Эльмира, штат Нью-Йорк; Айова-Сити, штат Айова; Бисмарк, Северная Дакота — на 0,13% ниже

5 штатов с самыми высокими ставками по ипотеке *
  • Нью-Йорк — 0.На 88% выше
  • Юта — на 0,47% выше
  • Коннектикут — на 0,25% выше
  • Индиана — на 0,18% выше
  • Южная Каролина — на 0,16% выше

5 штатов с самыми низкими ставками по ипотеке *
  • Округ Колумбия — на 0,13% ниже
  • Луизиана — на 0,12% ниже
  • Айдахо — на 0,12% ниже
  • Гавайи — на 0,08% ниже
  • Огайо — на 0,08% ниже

* Эта информация была собрана NextAdvisor и актуальна как февраля22, 2021.

Какие кредиторы предлагают ипотечные кредиты ниже 1%?

В связи со слухами о возможном повышении процентных ставок сейчас, возможно, самое подходящее время для поиска новой ипотечной сделки. Некоторые кредиторы по-прежнему предлагают ипотечные сделки с процентной ставкой ниже 1%, чтобы привлечь новых клиентов.

Эта статья охватывает:

Эта статья содержит партнерские ссылки, которые могут принести нам доход.

Конкуренция среди ипотечных кредиторов накаляется.
  • Чтобы найти для вас лучшую сделку по ипотеке, воспользуйтесь нашим инструментом сравнения ипотечных кредитов *. Это дает наилучшие варианты, будь вы новым покупателем, переездом на дом, арендодателем, сдаваемым в аренду, или желающим повторно заложить недвижимость.

Какая сейчас ипотека с самой низкой ставкой?

Есть несколько ипотечных сделок с процентной ставкой менее 1%. Некоторые кредиторы, в том числе TSB, больше не предлагают ставки ниже 1% на фоне спекуляций о том, что базовая ставка Банка Англии может неизбежно вырасти.

Для людей, покупающих новый дом, самый низкий тариф предлагает Nationwide — 0.94% на 2 года с оплатой в размере 1499 фунтов стерлингов.

Ниже приведены некоторые кредиторы, предлагающие процентную ставку по ипотеке ниже 1%.

Некоторые из сделок доступны только для существующих домовладельцев, желающих перезакладывать недвижимость, но не для людей, которые хотят переехать домой или впервые купить недвижимость.

Максимальная сумма, которую банк или строительная кооперация предоставит как часть покупной цены собственности — ссуды до стоимости (LTV) — также может быть относительно низкой. Это означает, что покупатель жилья должен накопить довольно большой залог.

Найти ипотечные сделки

  • Поиск и сравнение ипотечных сделок.
  • Это займет всего пару минут, и никаких личных данных для поиска не требуется.
  • Поговорите с ипотечным брокером, когда будете готовы.

Информация о продукте предоставляется без предварительного уведомления. Это означает, что не дается никаких советов или подразумевается, и вы несете единоличную ответственность за решение, подходит ли продукт для ваших нужд.

Самые низкие текущие ставки по ипотеке (ниже 1%)

По всей стране
Процентная ставка: 0,94%
Максимальный LTV: 60%
Стоимость продукта: до 1499 фунтов стерлингов
Срок действия: исправление на 2 года или исправление на 3 года
Повторная ипотека или покупка? Оба
Доступны для начинающих покупателей? №

NatWest
Процентная ставка: 0.96% Только повторная ипотека
Доступно для новых покупателей? №

Строительное общество Камберленда
Процентная ставка: 0,98%
Максимальный LTV: 60%
Стоимость продукта: 1999 фунтов стерлингов с возможностью возврата 100 фунтов стерлингов
Срок: 2 года исправления
Повторная ипотека или покупка? Только повторная ипотека
Доступно для новых покупателей? №

HSBC
Процентная ставка: 0.99%
Макс. LTV: 60%
Стоимость продукта: 999 фунтов стерлингов
Срок: 2 года
Повторная ипотека или покупка? Оба
Доступны для начинающих покупателей? Да

Кто может получить ипотечный кредит ниже 1%?

Большинство сделок с низкой процентной ставкой нацелены на существующих домовладельцев, желающих переехать, и тех, чья сделка с фиксированной ставкой подходит к концу.

«Они, как правило, доступны для заемщиков с низким уровнем риска и высоким уровнем капитала или депозита», — говорит Элеонора Уильямс, финансовый специалист Moneyfacts.

Вот что следует учитывать:
  • В идеале у вас должен быть депозит не менее 40% (хотя некоторые кредиторы проявляют гибкость в этом отношении).
  • Ваш кредитный рейтинг должен быть в отличном состоянии.
  • Вы, должно быть, ищете двухлетнюю сделку.
  • Некоторые кредиторы не принимают заявки от лиц, работающих не по найму.
  • Некоторые сделки доступны только заемщикам в Англии и Уэльсе.

Подробнее: Справочник по вторичной ипотеке

Какая самая дешевая ипотека для начинающих покупателей?

Как правило, процентные ставки являются самыми высокими для покупателей с депозитом от 5% до 10%, поскольку меньше кредиторов, желающих принимать клиентов на более рискованном конце рынка.

Для новых покупателей с 10% депозитом самая дешевая ставка составляет 1,74% для двухлетнего исправления с HSBC.

Покупатели с залогом не менее 15%, однако, обнаружат, что существует больший выбор кредиторов и, следовательно, большая конкуренция по цене. Ставки могут быть найдены как минимум 1,39%.

Покупатели с залогом не менее 15% найдут больший выбор кредиторов

Помимо сравнения процентных ставок, важно взглянуть на ипотечные сборы — в одних сделках взимается авансовый платеж или комиссия за выход, а в других — нет.

Часто бывает, что сногсшибательные низкие ставки также сопровождаются самыми высокими комиссиями, которые могут существенно повлиять на общую сумму, которую вы платите в течение срока действия сделки.

Подробнее: Какая ISA лучше всего подходит для начинающих покупателей?

Государственные схемы для новых покупателей

Стоит рассмотреть государственные схемы, нацеленные на помощь покупателям впервые с низким депозитом или тем, кто зарабатывает более низкий доход.

Схема обеспечения ипотеки

Эта схема была запущена в апреле 2021 года с целью побудить кредиторов предлагать ипотечные кредиты с 95% LTV для людей, покупающих недвижимость на сумму до 600000 фунтов стерлингов.В рамках этой схемы государство гарантирует компенсацию кредиторам части их убытков, если заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Сделки открыты для любого покупателя с 5% -ым залогом, а не только для тех, кто покупает впервые.

Схема первых домов

Программа First Homes дает впервые покупателям скидку до 50% на недвижимость в новостройке и предназначена для людей, чьи цены не соответствуют их местности, и ключевых работников, таких как сотрудники NHS, полиция и учителя. Правомочным покупателям, впервые покупающим недвижимость, гарантируется скидка в размере не менее 30% от типичной рыночной ставки для данной местности.Узнайте больше о том, как это работает.

Ипотечные кредиты под 1% — хорошая идея?

Плюсы:

  • Процентная ставка самая низкая на рынке, что означает меньшие ежемесячные выплаты.
  • Рост ипотечных кредитов ниже 1% привел к усилению конкуренции на ипотечном рынке в целом, а — к снижению ставок по всем направлениям.

Минусы:

  • Обычно они идут с высокими комиссиями.В зависимости от суммы, которую вы хотите заимствовать, вам может оказаться дешевле заключить сделку с более высокой процентной ставкой, но с меньшими комиссиями по ипотеке или без нее.
  • Выбор кредиторов ограничен.
  • Большинство сделок доступно только заявителям с депозитом в 40%.
  • Некоторые из них предназначены только для повторной ипотеки и не могут быть использованы для покупки дома.
  • Сделки доступны только на два года. По прошествии этих двух лет ставка переключается на гораздо более высокую стандартную переменную ставку (SVR), если вы не передаете в залог до истечения срока сделки.

Имейте в виду: не гарантируется, что вы будете иметь право на участие в рекламируемой ипотечной сделке, и кредиторы часто имеют строгие критерии для определения того, кто имеет право.

Возможно, стоит поговорить с ипотечным брокером, у которого будет доступ к ряду сделок на рынке.

* * Все продукты, бренды или свойства, упомянутые в этой статье, выбраны нашими авторами и редакторами на основе личного опыта или отзывов клиентов и соответствуют стандарту, которого, как мы полагаем, ожидают наши читатели.Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получать доход. Этот доход помогает нам поддерживать содержание этого веб-сайта и продолжать инвестировать в нашу отмеченную наградами журналистику. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги и наше редакционное обещание .

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Получайте регулярные статьи и руководства от наших экспертов, которые помогут вам принимать более разумные финансовые решения.

Процентные ставки: где найти самые дешевые ипотечные кредиты до повышения

Еще есть время для нежелательного рождественского подарка для миллионов заемщиков и потенциальных покупателей жилья, однако повышение ставок в следующем месяце — или в начале следующего года — кажется вероятным.

Ожидается, что толчок регулятора процентной ставки будет крошечным, вероятно, всего 0,15 процента, что поднимет процентную ставку банка с исторического минимума 0,1 процента до все еще удивительно тонких 0,25 процента в том, что станет первым Банком России. В Англии процентная ставка повышается более трех лет, и только третья с июля 2007 года.

Что будет означать повышение процентной ставки для держателей ипотечных кредитов и новых покупателей?

Для большинства, которые уже имеют ипотечные кредиты по фиксированным сделкам — вероятно, около двух третей от общего числа и 90% новых заемщиков — по крайней мере, очень мало в краткосрочной перспективе.Их продукты привязаны к тем ставкам, по которым они их забрали, до истечения установленного срока.

Для меньшинства, использующего переменные и отслеживающие процентные ставки, их затраты по займам вырастут в соответствии с ставкой Банка Англии.

Таким образом, заемщик с отслеживающей ставкой, скажем, 1,5 процента, скорее всего, увидит, что она вырастет до 1,65 процента.

Для заемщика с ипотечным кредитом на сумму 250 000 фунтов стерлингов это будет означать увеличение ежемесячных счетов с 999,86 фунтов стерлингов до 1 017,56 фунтов стерлингов. Не вредно, но и не приветствуется в дополнение ко всем другим растущим прожиточным минимумам, таким как счета за газ.

ПОДРОБНЕЕ

Повысятся ли процентные ставки по ипотеке в ближайшее время?

Маловероятно, что фиксированные ставки, доступные на рынке для новых покупателей, покупателей или реставраторов, в день объявления Комитета по денежно-кредитной политике Банка Англии 16 декабря.

Они связаны со ставками свопов, по которым банки и строительные общества могут брать ссуды на оптовых рынках города, и в последние дни уже ползут вверх, хотя и со значительных минимумов.

Какую самую дешевую сделку по ипотеке я могу получить сейчас?

Хотя сделки с фиксированной ставкой ниже одного процента по-прежнему доступны для заемщиков с депозитами от 40 процентов и более, они постоянно сокращаются.

По данным Moneyfacts, за последние две недели они упали со 131 до 116 — в основном это двухлетние исправления, причем практически каждый день выводится все больше.

Увеличение все еще невелико. Например, один из крупнейших игроков на высоких улицах Barclays на этой неделе повысил фиксированную ставку на два года с 0.86% до 0,91%.

Его пятилетний фиксированный доход для заемщиков с 25-процентным депозитом увеличился с 1,21 до 1,31 процента. В самом низу рынка пятилетние фиксированные ставки ранее в этом году были ниже одного процента.

Марк Харрис, исполнительный директор ипотечного брокера SPF Private Clients, сказал: «Если вы один из счастливчиков, получивших пятилетний план по ставке ниже одного процента, это, вероятно, так мало, как должно быть, но они по-прежнему исторически низкие ставки.”

Рынок остается невероятно конкурентоспособным, поскольку кредиторы сидят на огромных озерах дешевых денег, и им сложно понять, что с ними делать.

Г-н Харрис сказал, что кредиторы оказались втянутыми в игру блефа, не желая первыми повышать ставки и терять долю на рынке или быть последними и потерять свою прибыль.

Какие ипотечные сделки лучше всего подходят для начинающих покупателей?

Рэй Боулджер, старший технический менеджер брокера Джона Чаркола, отметил, что на другом конце ссуды для оценки спектра некоторые ставки даже падают, что является хорошей новостью для лондонских покупателей, впервые пытающихся взобраться на эту лестницу. когда цены снова растут.

Например, Строительное общество Ньюкасла объявило на прошлой неделе, что оно снижает свою ставку по фиксированной ставке на два года для заемщиков с пятипроцентным депозитом на 0,3 процента до 2,79 процента, в то время как пятилетняя фиксированная ставка снизилась на 0,29 процента. процентов до 3,19 процента.

Стоит ли сейчас брать дешевую ипотеку?

Когда клубы белого дыма наконец появятся из метафорических труб Банка Англии в декабре или начале следующего года, это не станет шоком для Сити, ипотечных рынков или заемщиков.

Рост был отмечен с тех пор, как стало ясно, что инфляция будет упорно оставаться выше двухпроцентного целевого показателя вплоть до следующего года.

Более интересные вопросы — насколько и как быстро вырастут ставки.

Увеличение в следующем месяце может добавить лишь несколько десятков фунтов к обычным ипотечным счетам, но при дальнейших действиях они накапливаются до значительных и болезненных сумм.

Если когда-либо и было время зафиксировать ставки, которые остаются ниже, чем почти любой другой момент в истории кредитования, то это сейчас.

Сравните ипотечные кредиты: посмотрите лучшие ставки и предложения по ипотеке UK

Что такое проценты по ипотеке?

Проценты по ипотеке аналогичны процентам по любому другому кредитному продукту. Когда вы занимаетесь деньгами, вы должны возвращать их с процентами. Однако процентная ставка по ипотеке еще более важна, потому что вполне вероятно, что вы будете платить по ипотеке в течение многих лет, часто от 25 до 30 лет.

Итак, как рассчитываются проценты по ипотечной ссуде? Процентные ставки по ипотеке рассчитываются совершенно иначе, чем по другим видам кредитов и займов.Если вы возьмете кредитную карту, у вас будет годовая процентная ставка (APR) в качестве ориентира относительно того, сколько платить, когда вы начнете брать займы вне беспроцентного периода. Получая ссуду, у вас, скорее всего, будет фиксированная сумма для ежемесячных выплат в течение 3-5 лет.

С ипотекой у вас есть проценты, чтобы начать платить немедленно, и ее стоимость может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от типа процентов, на которые вы рассчитываете, базовой ставки Банка Англии и ипотечного кредитора.

Как работают процентные ставки по ипотеке?

Как правило, первое правило процентных ставок по ипотеке в Великобритании заключается в том, что они обычно ниже для людей с более высокими депозитами.Итак, если вы накопили приличную часть стоимости недвижимости, вы будете вознаграждены более низкими процентными ставками.

Если вы перезакладываете залог, тогда у вас будет больше капитала в вашем доме, поэтому ваши процентные ставки также, вероятно, будут ниже. С другой стороны, если у вас меньший депозит, как это делают многие покупатели впервые, вам, вероятно, придется платить больше процентов.

Объяснение базовой ставки Банка Англии

В случае ипотеки ваша процентная ставка зависит от нескольких факторов, включая «банковскую ставку» или «процентную ставку» Банка Англии.Банковская ставка — это ставка, которую Банк Англии (BoE), центральный банк Соединенного Королевства, устанавливает другим банкам при кредитовании. Они делают это в соответствии с требованиями экономики в целом.

Как правило, чем ниже базовая ставка Банка Англии, тем ниже стоимость заимствования, но также тем ниже будет ваша прибыль на сбережения. Когда процентная ставка Банка Англии повышается, увеличивается вероятность получения большей прибыли на свои сбережения, но, аналогично, стоимость заимствования будет выше.

Типы процентных ставок по ипотеке

Несмотря на то, что базовая ставка Банка Англии может измениться, существует несколько типов ипотечных кредитов, которые могут дать вам ряд вариантов выплаты процентов.

Двумя основными типами ипотечных процентов являются ипотечные ссуды с фиксированной и переменной процентной ставкой. Как следует из названия, ипотека с фиксированной ставкой дает вам процентную ставку, которая фиксируется на определенное количество лет, а ипотека с переменной ставкой дает вам процентные ставки, которые могут изменяться.

Как получить лучшие ставки по ипотеке в Великобритании

Ставки по ипотеке в Великобритании зависят от рыночной конкуренции и базовой процентной ставки, установленной Банком Англии.

Лучшие ставки по ипотеке в Великобритании, которые вы можете получить, будут зависеть от ваших обстоятельств и размера депозита, который вы можете внести.

Лучшие ставки по ипотеке будут доступны только для тех, у кого самые большие депозиты (обычно более 40%).

Сравнение жилищных ссуд — процентные ставки ниже 1,80% I Canstar

Обратите внимание, что это общее объяснение значений терминов, используемых в отношении жилищных ссуд или ипотеки.

В формулировках условий займа могут использоваться разные фразы или условия, и вам следует прочитать условия соответствующего займа, чтобы понять особенности и стоимость этого займа.Вы не можете полагаться на эти условия как на часть любого кредита, который вы можете взять.

См. Информационный бюллетень кредитора, Определение целевого рынка и другую соответствующую документацию по продуктам, а также Руководство Canstar по финансовым услугам и кредитам (FSCG) .

Как получить жилищный кредит

Вообще говоря, процесс получения жилищного кредита включает сравнение ваших вариантов, определение суммы, которую вы можете позволить себе взять взаймы для недвижимости, которую хотите купить, а затем подачу заявки на конкретный жилищный кредит — либо напрямую к кредитору по вашему выбору. или косвенно, через ипотечного брокера.

Если кредитор одобрит ваше заявление и согласится предоставить вам запрашиваемые деньги, он предложит вам эти деньги в виде жилищного кредита.

После этого вам необходимо будет выплатить ссуду в течение долгого времени в соответствии с условиями кредитора.

Какую сумму я могу взять под жилищный кредит?

Сумма денег, которую вы можете занять для жилищного кредита, будет зависеть от ваших личных финансовых обстоятельств, а также от выбранного вами поставщика ссуды и его кредитной политики.

Вы можете занять больше или меньше денег в зависимости от оценки кредитором ваших обстоятельств, которая может включать ваш кредитный рейтинг.

Какой размер депозита мне нужен для жилищного кредита?

Как правило, часто стоит накопить залог в размере не менее 20% от стоимости недвижимости, которую вы хотите купить.

Кредиторы могут также называть это максимальным отношением кредита к стоимости (LVR) в размере 80%, при этом оставшиеся 20% составляют ваш депозит.

Причина, по которой это число важно, заключается в том, что заемщикам с меньшими депозитами часто приходится платить за ипотечное страхование кредиторов (LMI), что мы более подробно объясняем ниже.

Еще одно преимущество накопления как можно большего депозита состоит в том, что это может снизить общую стоимость вашего жилищного кредита, поскольку проценты взимаются только с денег, которые вы взяли в долг.

Тем не менее, есть несколько способов уменьшить сумму LMI, которую необходимо платить, или вообще не платить ее, даже если у вас есть небольшой депозит.

Одним из примеров этого является схема первого жилищного депозита федерального правительства (FHLDS), которая позволяет участникам, имеющим право на получение кредита, брать ссуду всего лишь с 5% депозита без необходимости платить LMI.

необходимо оплатить LMI.

Как рассчитать проценты по жилищному кредиту?

Когда вы сравниваете жилищные ссуды, вы обычно видите продукты, рекламируемые с процентной ставкой и сравнительной ставкой, каждая из которых выражается в процентах от суммы ссуды.

Процентная ставка — это доля невыплаченной суммы жилищного кредита, которую вы должны выплачивать в виде процентов каждый год.

Обычно кредиторы распределяют выплачиваемые вами проценты на весь срок кредита.

Имейте в виду, что эти рекламируемые процентные ставки, как правило, не включают никаких комиссий и сборов по ссуде.

Ставка сравнения (более подробно описанная ниже) — это установленная государством процентная ставка, разработанная для того, чтобы дать заемщикам более полное представление о стоимости жилищного кредита, поскольку она включает влияние многих из этих комиссий и сборов.

Canstar предлагает калькулятор погашения ипотеки, который позволяет вам оценить, сколько процентов вам, возможно, придется заплатить по жилищному кредиту, на основе суммы, которую вы заимствуете, и вашей процентной ставки.

Имейте в виду, что этот калькулятор не учитывает влияние каких-либо авансовых или текущих комиссий и для простоты предполагает, что ваша процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита.

Что такое сравнительный рейтинг?

Ставка сравнения — это величина процентной ставки, предназначенная для представления общей годовой стоимости ссуды, включая годовую процентную ставку и большинство текущих и авансовых комиссий и сборов.

В соответствии с законом и на веб-сайте Canstar все сравнительные ставки по жилищным кредитам в Австралии основаны на ссуде в размере 150 000 долларов США на 25 лет.

Как рефинансировать жилищный кредит

Процесс рефинансирования жилищной ссуды во многом аналогичен подаче заявки на получение любой другой жилищной ссуды.

Заемщики по-прежнему могут выбирать, на какой жилищный заем подать заявку, и вам необязательно использовать того же кредитора, который предоставил вам первоначальный заем.

Фактически, ряд кредиторов предлагают льготы людям, которые осуществляют рефинансирование из другого банка.

Однако имейте в виду, что эти стимулы — не единственный фактор, который следует учитывать, и что вам, возможно, придется заплатить определенную комиссию за подачу заявления или комиссию за переход, если вы все же решите сменить кредитора.

Должен ли я исправить свой жилищный кредит?

Решение о погашении ипотечного кредита является личным, и его следует тщательно продумать в свете ваших финансовых потребностей.

Например, если вы думаете, что переменные процентные ставки вырастут в ближайшем будущем, заключение выгодной сделки по фиксированной ставке может быть одним из способов зафиксировать ставку, которая вас устраивает в течение нескольких лет.

С другой стороны, Moneysmart от ASIC отмечает, что ипотечные ссуды с фиксированной процентной ставкой часто имеют меньше функций, чем ссуды с переменной процентной ставкой, и блокировка сейчас может означать, что вы упустите некоторую экономию, если переменная процентная ставка упадет в течение вашего фиксированного срока.

Если вы не уверены, можно рассмотреть возможность получения раздельной ссуды, хотя некоторые кредиторы могут взимать за это комиссию.

Сколько времени занимает одобрение жилищного кредита?

Продолжительность времени, необходимого кредитору для утверждения или отклонения вашей заявки на жилищный кредит, может варьироваться в зависимости от таких факторов, как конкретный кредитор, которого вы выбираете, и ваше финансовое положение.

В некоторых случаях предварительное или условное одобрение жилищного кредита может сократить время, необходимое выбранному кредитору для рассмотрения вашего официального заявления.

Что такое предварительное одобрение жилищного кредита?

Предварительное одобрение жилищного кредита, также известное как условное одобрение, представляет собой процесс первоначального одобрения, когда банк предоставляет заемщику оценку того, сколько он может занять, на основе информации, которую они предоставили банку.

Предварительное одобрение не обязательно означает, что банк одобрит официальную заявку на жилищный кредит заемщика, но, тем не менее, оно может дать заемщику больше уверенности в определении того, сколько он реально может позволить себе потратить на недвижимость.

Что такое ипотечное страхование кредиторов (LMI)?

Ипотечное страхование кредиторов — это вид страхования, который кредитор оформляет для защиты в случае невыполнения обязательств заемщиком, но за которое заемщик должен платить.

Обычно это применяется к жилищным кредитам с высоким LVR (более 80%), или, другими словами, когда у заемщика есть депозит в размере менее 20% от стоимости недвижимости.

Что такое LVR (отношение кредита к стоимости)?

Соотношение ссуды к стоимости (LVR) жилищной ссуды — это сумма, которую вы заимствуете по нему, как доля от оценки кредитором недвижимости, которую вы покупаете.

Например, банк может одобрить вашу ссуду на 80% стоимости недвижимости — LVR в размере 80% — и в этом случае вам нужно будет внести оставшиеся 20% в качестве депозита. Лучшие ставки по ипотеке у многих кредиторов зарезервированы для заемщиков с низким LVR.

Что такое кредитный рейтинг (кредитный рейтинг)?

Кредитный рейтинг или кредитный рейтинг — это оценка кредитоспособности отдельного заемщика на основе его истории займов и погашения (как показано в его кредитном отчете).

Кредиторы учитывают ваш кредитный рейтинг при принятии решения о том, давать ли вам ссуду, сколько вам ссудить и какую процентную ставку вы будете платить.

Что такое собственный капитал?

Собственный капитал — это разница между стоимостью вашей собственности и непогашенным остатком ссуды, которая была использована для ее финансирования. Например, если владелец приобрел дом стоимостью 400 000 долларов США и выплатил ссуду на 100 000 долларов США, у собственника есть собственный капитал в размере 100 000 долларов США.

Собственный капитал потенциально может быть отрицательным, если стоимость вашей собственности упадет ниже остатка по ипотечному кредиту.

Некоторые инвесторы в недвижимость могут использовать свой положительный капитал в собственности, которой они уже владеют, чтобы получить доступ к дополнительным инвестиционным жилищным займам.

Что такое грант для первого домовладельца (FHOG)?

Грант первого домовладельца (FHOG) — это правительственный грант, предоставляемый первым покупателям жилья.

Что такое схема первого депозита жилищного кредита?

Схема первого депозита жилищного кредита (FHLDS) — это программа правительства Австралии, направленная на то, чтобы помочь подходящим покупателям жилья впервые подняться наверх по лестнице недвижимости.

Схема позволяет до 10 000 получателей с низким и средним доходом в год получить ссуду, частично гарантированную государством, с депозитом всего в 5% от стоимости недвижимости без необходимости платить по ипотечному страхованию кредитора (LMI).

Первый раунд схемы открылся 1 января 2020 года и сейчас завершен. Второй раунд приема заявок открыт 1 июля 2020 года.

В федеральном бюджете на 2021 год был объявлен дополнительный набор из 10 000 мест только для новых домов, а следующий раунд из 10 000 мест для новых и существующих домов должен открыться 1 июля 2021 года.

Что такое поручитель по жилищному кредиту?

Если кто-то «выступает поручителем» по вашей ссуде, это означает, что он обещает («гарантирует»), что он будет нести ответственность по ссуде, если выплаты не будут произведены.

Поручитель также должен иметь возможность продемонстрировать свою способность погасить ваш кредит.

Как работает отрицательная передача?

Отрицательная передача — это когда доход (например, арендная плата), который инвестор получает от инвестиционной собственности, меньше, чем проценты и комиссии по жилищному кредиту и затраты на обслуживание этого имущества.В настоящее время отрицательный заемный капитал доступен как налоговый вычет из дохода этого инвестора.

Что такое ипотечный зачетный счет?

Счет зачета ипотечного или жилищного кредита — это сберегательный счет, привязанный к вашему жилищному кредиту, чтобы уменьшить проценты, взимаемые по ссуде. Деньги (или кредит) на вашем счету ежедневно зачитываются против остатка по ссуде, что снижает ежедневные проценты по ипотеке.

Что такое возможность перерисовки?

Возможность переоформления жилищного кредита — это функция, которая позволяет заемщику снимать средства, которые они уже выплатили.

Обычно это зависит от того, достаточно ли опережают выплаты по ссуде. Это доступно не для всех займов.

6 советов по обеспечению самого дешевого предложения по ипотеке Refi

Поскольку ставки по ипотеке постоянно достигают новых рекордных минимумов, возможно, никогда не будет лучшего времени для рефинансирования вашей ипотеки.

Но если вы надеетесь получить новую ссуду по более выгодной ставке для погашения существующей задолженности, следует помнить о шести вещах, чтобы максимально увеличить шансы, что ваша ссуда на рефинансирование ипотеки будет максимально доступной.

1. Рассмотрите возможность краткосрочного рефинансирования ссуды.

Увеличение сроков погашения ссуды может привести к увеличению общих затрат, даже если рефинансирование для получения ссуды с более длительным сроком погашения может снизить вашу процентную ставку и снизить текущий ежемесячный платеж.

Если у вас осталось 20 лет на выплату текущего кредита, и вы рефинансируете, например, новую 30-летнюю ипотеку, дополнительные 10-летние процентные расходы будут суммироваться и могут означать, что вы заплатите больше общей суммы процентов сверх срок вашей ссуды, даже если с вас взимается более низкая ставка.

Если вы выберете краткосрочную ссуду, вам не придется беспокоиться об увеличении процентных расходов, если вы будете платить банку на более длительный срок. Не только это, но и процентные ставки по краткосрочным кредитам, как правило, ниже, чем по более длинным — банк не так сильно рискует, если они будут погашены раньше. Например, один крупный банк в настоящее время предлагает ставку 3,25% для рефинансирования ссуды в размере 200 000 долларов США для 30-летней ипотеки, но ставку 2,75% для рефинансирования той же ссуды до 15-летней ипотеки.

Несмотря на то, что выплаты по 15-летнему кредиту выше, вы можете сэкономить тысячи на общих процентных расходах и бесплатно владеть своим домом и расчистить его вдвое.Об этом стоит подумать, если более короткий срок ипотеки по-прежнему обеспечивает ежемесячные выплаты в рамках вашего бюджета.

2. Проверьте ставки и условия по кредитам от нескольких кредиторов

Не существует единой стандартной ставки по ипотеке. Стоит подумать, потому что стоимость займа может существенно варьироваться от одного кредитора к другому.

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предоставляют ссуды для рефинансирования ипотечных кредитов, поэтому найдите время, чтобы получить предварительное одобрение от нескольких кредиторов, чтобы узнать, какой из них предложит наиболее доступную ссуду.

Хорошо получить хотя бы три котировки, но с легкостью предварительного согласования в Интернете вы можете сравнить еще больше кредиторов, если вы амбициозны и хотите убедиться, что вы получаете минимальные цены.

3. Когда дело доходит до затрат, смотрите на общую картину.

Ваши процентные расходы будут самым большим фактором, определяющим, насколько дорогим будет ваш новый заем рефинансирования с течением времени, но обратите внимание также на комиссионные.

Некоторые ипотечные кредиторы взимают гораздо более высокие комиссионные за выдачу кредита или могут потребовать от вас уплаты баллов дисконтирования в размере 1% от стоимости ссуды, чтобы снизить вашу ставку до той, которую взимает другой кредитор без баллов.

Чтобы упростить это сравнение, посмотрите на годовую процентную ставку или годовую процентную ставку, которая включает как комиссионные, так и проценты, при расчете суммы, которую вы заплатите за заем.

4. Делайте все возможное, чтобы стать квалифицированным заемщиком

Ваше финансовое положение будет иметь огромное влияние на то, есть ли у вас выбор заимствования у различных кредиторов или ограничены теми, у кого более легкие квалификационные требования и выше процентные ставки.

Чтобы убедиться, что вы являетесь клиентом, кредиторы которого хотят привлечь по самым низким ставкам, сделайте все возможное, чтобы укрепить свои финансы перед подачей заявки.Это может означать улучшение вашей кредитной истории за счет погашения долга или просьбу кредиторов снять черные отметки с вашего отчета. Это также может означать ожидание, пока у вас не появится стабильная история занятости, показывающая достаточный доход для погашения того, что вы заимствуете.

Очевидно, что для улучшения вашего дохода и повышения кредитного рейтинга требуется время — и вы, возможно, не захотите ждать годы, чтобы сделать это, и упустить исторически низкие ставки по ипотеке. Но сделайте все возможное в разумные сроки.

5.Посчитайте, стоит ли платить баллы

Помните упомянутые выше скидки на баллы? Они могут снизить вашу ставку на 0,25% за каждое приобретенное вами очко. Однако дисконтные баллы стоят 1% от суммы кредита, поэтому вам нужно посчитать, останетесь ли вы в своем доме достаточно долго, чтобы компенсировать этот авансовый платеж.

В качестве простого примера предположим, что вы занимаетесь 100 000 долларов и рассматриваете возможность выплаты 1% по цене 1 000 долларов США, чтобы снизить ставку по ипотеке с 3,25% до 3,0%. Снижение ставки уменьшит ваш ежемесячный платеж с 703 до 691 доллара, что означает экономию около 12 долларов в месяц.Потребуется около 84 ежемесячных платежей, из которых вы сэкономите 12 долларов, чтобы покрыть свои расходы в размере 1000 долларов.

Если вы собираетесь оставаться дома достаточно долго, чтобы сэкономить на процентах после покрытия стоимости балла, и если у вас есть деньги для оплаты балла, часто имеет смысл сделать это, чтобы получить самый дешевый возможно рефи предложение.

6. Сохраняйте остаток нового кредита на как можно более низком уровне.

Наконец, чем больше вы занимаетесь, тем больший риск принимает на себя кредитор, поэтому старайтесь держать остаток кредита на минимальном уровне, чтобы получить лучшие ставки.

Когда вы рефинансируете, вам, очевидно, нужно занять достаточно, чтобы полностью выплатить существующую ипотечную ссуду. Но если вам действительно не нужны деньги или у вас нет твердого плана, что с ними делать, постарайтесь не вынимать наличные из дома при рефинансировании.

Поддержание низкого остатка по кредиту не только поможет вам получить более низкую процентную ставку, но также может означать, что вы избегаете частного ипотечного страхования (PMI). Вам, скорее всего, придется заплатить, если вы одолжите более 80% стоимости вашего дома. Кроме того, вы будете платить проценты за более низкий основной баланс, что также сэкономит на расходах.

Следуйте этим шести советам при рефинансировании вашего дома

Рефинансирование вашего дома может обеспечить значительную экономию, если вы снизите процентную ставку. Помня эти шесть советов, вы сможете получить ссуду по самой низкой цене и держать еще больше денег в своем кармане. Сейчас прекрасное время для рефинансирования, поэтому максимально используйте эту возможность. Просто подумайте о том, как вы это делаете.

Текущие ставки по ипотеке: сравните сегодняшние ставки

Справка по ипотечным ставкам

Ищете текущие ставки по ипотеке в Сан-Франциско, Калифорния? Вот как использовать наш инструмент для определения ставок по ипотечным кредитам, чтобы найти конкурентоспособные процентные ставки.

Цель кредита

Вы можете найти текущие процентные ставки для покупки дома или ставки рефинансирования по ипотеке.

Почтовый индекс

Введите свой почтовый индекс, чтобы получить наиболее точные результаты по ставке ипотечного кредита. Процентные ставки могут варьироваться от штата к штату.

Закупочная цена

Это помогает рассчитать соотношение кредита к стоимости вашего кредита, что помогает определить вашу процентную ставку.

Первоначальный взнос

Эта сумма также повлияет на ваши процентные ставки.Большинство жилищных кредитов требуют первоначального взноса в размере не менее 3%.

Кредитный рейтинг

Также известный как рейтинг FICO, более высокий кредитный рейтинг поможет вам получить право на более низкую ставку по ипотеке.

VA Ссуды

Ищете ссуду VA? Проверьте «Военные / Ветеран» выше, чтобы узнать текущие ставки по ипотечным кредитам для VA ссуд.

Ссуды FHA

Наш инструмент для определения ставок по ипотечным кредитам автоматически включает ссуды FHA. Вы можете отфильтровать результаты, чтобы отображались только ссуды FHA.

Дополнительные параметры

Используйте расширенные параметры, чтобы добавить такие сведения, как доход и долги, для еще более точного расчета ставок.

Ипотечные ресурсы

Выбор правильной ипотеки — важное решение, поэтому мы здесь, чтобы помочь вам делать покупки с умом. Наши ипотечные ресурсы помогут вам лучше контролировать финансирование вашего дома.

Почему стоит покупать ипотечные ставки на Trulia?

Ставки по ипотеке могут меняться ежедневно, и мы поможем вам следить за последними ставками в Сан-Франциско, Калифорния. Используйте наш инструмент ставок по ипотечным кредитам, чтобы сравнить котировки по ипотеке с текущими ставками наших участвующих ипотечных кредиторов в Сан-Франциско, штат Калифорния.Мы поможем вам найти конкурентоспособные ставки по ипотеке в Калифорнии для вашего жилищного кредита.

Сравните и сэкономьте

Стоит присмотреться к ставкам по ипотеке.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *