Содержание

Дебетовые карты с кэшбэком (ТОП 411 выгодных карт в 2021)

Сравнение дебетовых карт с кэшбэком: памятка клиенту

Банковские карты с кэшбэком могут стать выгодным финансовым инструментом за счет того, что позволяют вернуть процент от потраченных денег на приобретение товаров или услуг по безналичному расчету. 

Возврат части средств может быть в виде денег или баллов, которые затем держатель карты сможет обменять на некоторые товары или услуги. Обычно банки предлагают высокий кэшбэк по определенной категории, а возврат по остальным покупкам составляет около 2%.

Преимущества карт с возвратом денег за покупки

  • Удобно использовать при частых покупках
  • Возможность подобрать повышенный кэшбэк на наиболее приобретаемую категорию товаров
  • Доступны предложения с начислением процентов на остаток

За что можно получить возврат процентов

Владелец карты можно вернуть часть потраченных средств за оплату услуг или товаров из разных сфер:

  • Путешествия.
    Покупка билетов на самолет, поезд, бронирование отелей, аренда автомобилей.
  • Содержание автомобиля или мотоцикла. Кэшбэк с оплаты топлива на АЗС, оплата пошлин или сборов, оплата услуг автосервисов.
  • Развлечения. Оплата счетов в кафе или ресторанах, приобретение билетов на различные мероприятия, концерты, кинотеатры.
  • Магазины. Оплата продуктов в супермаркетах, покупка одежды, детских товаров, средств ухода и т.п.

Кроме того, у банков обычно есть особые договоренности с организациями, которые позволяют получить не только кэшбэк по карте, но и дополнительные привилегии.

Топ самых выгодных карт с кэшбеком в 2021 году

Как оформить карту с кэшбэком

Чтобы выбрать лучшее предложение с кэшбэком и начислением на остаток, достаточно ознакомиться с условиями их использования на этой странице. Юником24 предоставляет все актуальные предложения банков по дебетовым карта с кэшбэком.

Сравните условия и ставки, рассмотрите бонусы, предлагаемые владельцам карт, изучите отзывы реальных пользователей и подайте заявку на оформление интересующей карты.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021 году

Кэшбэк – отличный способ сэкономить деньги на покупках. Мы представляем вашему вниманию список самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком.

Tinkoff Black

Кэшбэк:

до 30% — у Партнеров банка;

5% — в 3-х выбранных категориях;

1% — на Все.

Процент на остаток: 5%.

Стоимость обслуживания: от 0 ₽.


Польза

Кэшбэк:

до 10% — у Партнеров;

3% — АЗС;

3% — Кафе и Рестораны;

3% — Аптеки;

3% — Дополнительные категории;

1% — на Все.

Процент на остаток: до 10%.

Стоимость обслуживания: от 0 ₽.


Яндекс.Плюс

Кэшбэк:

до 10% — Сервисы Яндекса;

10% — Яндекс.ЕдаАкция;

5% — Рестораны;

5% — Развлечения;

5% — Образование;

5% — Спорт;

1% — на Все.

Процент на остаток: Нет.

Стоимость обслуживания: 0 ₽.


#МожноВСЁ

Кэшбэк:

до 10% — в 2-х выбранных категориях;

1% — на все;

или

до 5% — на все, в качестве Travel-бонусов.

Процент на остаток: до 8%.

Стоимость обслуживания: от 0 ₽.


№1 Ультра

Кэшбэк:

на выбор

1. до 7% — АЗС, Такси;

2. до 7% — Кино, такси, кафе, Рестораны;

3. до 7% — Доставка еды, онлайн покупки;

4. 2% — на Все.

Процент на остаток: до 7%.

Стоимость обслуживания: от 0 ₽.


Cash Back

Кэшбэк:

до 10% — АЗС;

до 5% — Кафе и Рестораны;

1% — на Все.

Процент на остаток: до 6%.

Стоимость обслуживания: от 0 ₽.


Opencard

Кэшбэк:

до 3% — на Все

или

до 11% — в любимых категориях.

Процент на остаток: до 5%.

Стоимость обслуживания: от 0 ₽.


Альфа-Карта

Кэшбэк:

до 2% — на все.

Процент на остаток: до 6%.

Стоимость обслуживания: от 0 ₽.


Прибыль

Кэшбэк:

до 3% — на Все.

Процент на остаток: до 5%.

Стоимость обслуживания: от 0 ₽.


Молодежная карта

Кэшбэк:

до 30% — у Партнеров.

Процент на остаток: нет.

Стоимость обслуживания: 150 ₽/год.


Твой кэшбэк

Кэшбэк:

до 5% — в 3-х выбранных категориях;

до 1% — на Все.

Процент на остаток: 5%.

Стоимость обслуживания: от 0 ₽.


Как выбрать дебетовую карту с кэшбэком?

Перед тем как оформить наиболее выгодную для вас карту, необходимо ознакомиться с ее основными характеристиками, а именно – стоимость обслуживания карты, категории покупок, за которые начисляется кэшбэк, вид кэшбэка и конечно же его величина. Разберемся подробнее:

Размер Кэшбэка

Размер вознаграждения зависит от категории покупок и устанавливается банком. Его размер может составлять от 0.5 до 30%. Верхний потолок кэшбэка в основном начисляется за покупки у партнеров банка.

Категории покупок

Самые популярные категории начисления кэшбэка:

  • АЗС;
  • Супермаркеты;
  • Кафе и рестораны;
  • Развлечения;
  • Аптеки;
  • Все покупки.

Выбор карты зависит от величины вознаграждения по предложенным категориям. Определитесь с вашими наиболее частыми затратами и выберите карты с наибольшим размером кэшбэка по ней

Стоимость обслуживания карты

Банки взимают с клиентов плату за пользование картой, но большинство из них предлагают бесплатное обслуживание за соблюдение некоторых условий. К примеру – совершение покупок на сумму, указанную банком.

Внимание: некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание карты только на первые месяцы использования. Это необходимо принять во внимание при оформлении карты. В таком случае, вы можете пойти на хитрость и оформлять карты разных банков на время их льготного использования. И не забывайте вовремя прекращать сотрудничество с банком.

Вид кэшбэка

Существует несколько форм, в которых начисляется вознаграждение:

  • Реальные деньги
  • Баллы или бонусы

Не всегда та или иная форма кэшбека удобна для владельца карты, например бонусы Спасибо от Сбербанка нельзя перевести в рубли, но ими можно расплачиваться в магазинах-партнерах. В таком случае, необходимо уточнить, будет ли вам выгоден данный вид кэшбэка.

По некоторым картам возвращаются бонусные рубли, которые переводятся в настоящие деньги по истечению некоторого периода.

Что такое кэшбэк?

Cash Back – возврат части денег за покупку. Вы расплачиваетесь картой и получаете за это вознаграждение.

Такая схема выгодна для магазинов партнеров, привлечением новых клиентов, банков, которые получают выгоду от использования карт, а также клиентам, которые экономят на покупках.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком: как найти свой вариант

Кэшбэк стал достаточно популярной опцией, которую многие банки закрепляют за кредитными и дебетовыми карточками. Он предполагает возврат на счет клиента части денежных средств, потраченных на оплату определенного товара или услуг. Если человек систематически пользуется пластиком для проведения безналичных расчетов, посещает точки, участвующие в программе, даже по итогам месяца он отметит заметную выгоду. Именно поэтому есть смысл изучить существующие предложения по дебетовым картам с кэшбэком, выбрать оптимальный для себя вариант.

Как выбрать дебетовую карту с кэшбэком

Прежде всего вам следует знать, что обычно банки устанавливают отдельные проценты для разных категорий. Вы можете рассчитывать на возврат таких сумм:

  • 1-2% от покупок в любых магазинах и от оплаты любых услуг;
  • 5-10% от счетов в ресторанах и кафе;
  • 4-5% при пользовании услугами туристических компаний;
  • 7-10% при заправках на АЗС.

С самым большим процентом работает дебетовая карта с кэшбэком при оплате товаров или услуг в компаниях-партнерах банка. Здесь удается вернуть до 30% от суммы чека.

Согласитесь, цифры впечатляют. И если вы активно рассчитываетесь по безналу, экономия окажется существенной.

Важно понимать, что ввиду высокой востребованности услуги количество предложений стало достаточно большим. Поэтому перед вами стоит непростая задача – выбрать лучшую дебетовую карту с кэшбэком из всех доступных вариантов. Чтобы принять правильное решение, учитывайте следующие критерии:

  • количество счетов, которые вы можете открывать в валюте. Пропускайте этот пункт, если пользуетесь для расчетов исключительно рублями;
  • ограничение по расходам денежных средств. Оно может коснуться только лиц, по чьим счетам идут крупные финансовые обороты;
  • плата за годовое обслуживание. Обычно она изначально предусмотрена банком. Без оплаты предлагают только самые простые карточки, характеризующиеся минимальным набором опций. Обязательно поинтересуйтесь, сколько понадобится платить за услуги банка в год;
  • начисление процентов на остаток. Тоже весьма полезная опция. Она позволит получить дополнительную прибыль, если вы привыкли не тратить все, что есть на счету;
  • проценты, которые вам будут возвращать от сумм чеков, список компаний, где можно воспользоваться опцией.

Проведите сравнение дебетовых карт с кэшбэком 2019 года по указанным критериям после составления краткого обзора. Так вы определите самые выгодные варианты.

Лучшие дебетовые карты

Чтобы принимать решение было проще, рассмотрим лучшие дебетовые карты с кэшбэком на 2019 год. Карточки уже распределили по местам списка зависимо от выгоды условий для клиента. Их предлагают такие банки:

В рейтинге лучших дебетовых карт с кэшбэком на 2019 год предложение Тинькофф стоит на первом месте. Это не удивительно, ведь при оплате счетов в компаниях-партнерах можно получить максимальный возврат – 30%. Также можно самостоятельно выбрать три подходящие категории, получая в них экономию 5%. И неизменно действует 1% на все. Согласитесь, условия хорошие. Поэтому Тинькофф и возглавляет ТОП. Кроме того, он предлагает бесплатное обслуживание карточки, что становится не менее значимым преимуществом.

Более детально о заинтересовавших вас предложениях банков вы узнаете на их официальных страницах в сети Интернет. Также есть возможность обратиться на горячую линию, если не хочется лично посещать банковское отделение.

45 Лучших кредитных карт «Cash Back»

Руководство CardRates.com: карты возврата денег

Наличные деньги — король — даже в мире кредитных карт — вот почему эмитенты соревнуются за то, чтобы попасть в число лучших кредитных карт с возвратом денежных средств.

Кредитные карты с возвратом денег не только позволяют сэкономить на каждой подходящей покупке, но вы также можете объединить эту экономию с купонами магазинов и производителей, наслаждаясь удобством и безопасностью, которые предлагает кредитная карта. Большинство держателей карт предпочитают вознаграждения с возвратом денег, а не баллы и другие программы вознаграждений.

Давайте обсудим основы карт возврата денег, в том числе способы получения и погашения вознаграждений.

1. Что такое карта возврата денег?

Кредитная карта с возвратом денежных средств — это традиционная кредитная карта, которая предоставляет бонусы держателям карт, возвращая процент от каждой покупки обратно в виде возврата денег. Большинство карт предлагают вознаграждение за возврат денежных средств в размере до 5% за покупки, хотя некоторые новые карты предлагают даже больше за определенные покупки.

Каждый раз, когда вы используете карту для оплаты покупки, вам возвращается процент от каждой транзакции в виде кэшбэка.Это похоже на купон на каждую совершаемую покупку.

Разные карты дают разные ставки вознаграждения. Некоторые предлагают категории бонусов, которые позволяют вам получать еще больше кэшбэка за повседневные покупки.

2. Как работают кредитные карты Cash Back?

По сути, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств действуют как универсальные скидки, при которых вы получаете вознаграждение с возвратом денежных средств по установленной ставке за каждую подходящую покупку, а затем погашаете вознаграждение позже. Вознаграждения с возвратом денежных средств обычно могут быть погашены для получения кредита, чека или депонирования на банковский счет в выписке по счету.

Что делает вознаграждения с возвратом денег лучше, чем традиционные скидки, так это то, что вам не нужно отправлять по почте какие-либо UPC или квитанции, чтобы обналичить их — просто войдите в свою учетную запись кредитной карты в Интернете. Вы также не будете ограничены тем, где можете сэкономить; Карты вознаграждения с возвратом денежных средств можно использовать везде, где действует сеть кредитных карт.

И большинство эмитентов кредитных карт позволяют вам зарабатывать неограниченную сумму кэшбэка, а это означает, что вам не нужно ограничивать свои расходы или сбережения, чтобы максимизировать свой потенциал получения денежных вознаграждений.Небо это предел.

Просто помните, что вы обычно получаете кэшбэк только за новые покупки. Банки обычно не предлагают денежные вознаграждения за переводы баланса или денежные авансы.

3. Как подать заявку на получение кэшбэк-карты?

Оформить кэшбэк-карту очень просто. На всех вышеперечисленных картах есть зеленая кнопка «Подать заявку», которая приведет вас прямо на веб-сайт эмитента, где вы сможете заполнить официальную заявку. Подача заявки через Интернет — это самый простой способ получить кредитную карту, и вы получите решение почти мгновенно после того, как отправите заявку.

Перед тем как это сделать, вы можете пройти предварительную квалификацию для большинства карт онлайн, чтобы заранее узнать свои шансы на одобрение. Это делается с помощью мягкого кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ваши шансы на получение карты высоки, если вы пройдете предварительный квалификационный отбор, но предварительный квалификационный отбор никогда не является гарантией утверждения.

Когда вы заполните заявку, эмитент проведет жесткий кредитный сбор, который оценит ваши кредитные отчеты и баллы и, в конечном итоге, определит, одобрена ли вам карта.

После того, как вы получите официальное одобрение, эмитент карты отправит вам карту по почте, что обычно занимает от семи до 10 рабочих дней.

Некоторые банки позволяют вам сразу же получить доступ к вашей новой карте с помощью временного номера карты, который вы можете получить в мобильном приложении банка или позвонив в службу поддержки клиентов.

4. Могу ли я получить кэшбэк за все свои траты и покупки?

Прелесть кредитных карт с возвратом денег в том, что они действительно предлагают универсальные вознаграждения.Везде, где принимают вашу карту, вы можете использовать ее, чтобы получить кэшбэк за покупки, соответствующие критериям, что в большинстве случаев означает практически все.

Большинство кредитных карт с возвратом денег предлагают по крайней мере небольшой неограниченный фиксированный процент возврата денег (обычно 1%), который подходит практически для всего, что вы покупаете с помощью своей карты.

Если вы хотите максимизировать свои вознаграждения, вы можете использовать кредитные карты, которые предлагают бонусные вознаграждения за покупки, сделанные в определенных категориях. Например, если вы много тратите на продукты каждый год, карта, которая предлагает бонусные вознаграждения за эти покупки, может быть прибыльной.Существуют карты с бонусными категориями практически для любого типа покупок, что позволяет легко найти те, которые соответствуют вашим привычкам в отношении расходов.

Эти категории обычно меняются ежеквартально и могут включать множество продавцов или поставщиков услуг, у которых потребители часто совершают покупки. Например, вы можете найти категорию бонусов, которая предлагает бонусные вознаграждения за соответствующие критериям покупки в популярных магазинах во время праздников.

Одна важная вещь, которую следует помнить о вознаграждениях с возвратом денег, заключается в том, что большинство эмитентов кредитных карт будут предлагать вознаграждения только за новые покупки.Это означает, что другие типы транзакций, такие как переводы остатка средств или авансы наличными, обычно не приносят вознаграждения за возврат наличных. Ваш кэшбэк также вознаграждается на основе чистых покупок, поэтому любой возврат или возмещение может уменьшить ваш кэшбэк, который вы заработаете.

В целом, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше варианты вашей карты возврата денег. Для получения многих из лучших кредитных карт с возвратом денежных средств (с самыми высокими процентными ставками возврата денежных средств) потребуется кредит от хорошего до отличного. Тем не менее, вы все еще можете найти кредитные карты с возвратом денег без идеального кредита; даже некоторые кредитные карты для плохой кредитной истории предоставляют вознаграждение за возврат наличных.

5. Выполняется ли возврат наличных в форме чека или выписки по счету?

Пожалуй, самое сложное в отношении вознаграждений с возвратом наличных денег — это то, что вы обычно не получаете наличные при погашении. При использовании большинства кредитных карт с возвратом денежных средств вы обмениваете свои наличные деньги на кредитную выписку по счету или физический чек (отправляемый по почте). Кроме того, некоторые карты позволяют обменивать кэшбэк на подарочные карты в популярных магазинах и ресторанах.

Вместо того, чтобы использовать кредитную выписку, вы можете рассмотреть возможность внесения наличных денег обратно непосредственно на свой банковский счет.Некоторые кредитные карты также обеспечивают возврат наличных бонусов, когда вы переводите их на текущий или сберегательный счет.

А поскольку большинство бонусных кредитных карт не ограничивают, как часто — и когда — вы можете возвращать свои деньги обратно, вы можете иметь привычку обналичивать деньги каждую неделю, месяц, квартал или что угодно, что соответствует вашему бюджету.

Перед подачей заявки проверьте соглашение держателя карты, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете свои варианты погашения.

6. Могу ли я получить кэшбэк в кассе с помощью кредитной карты?

Одним из немногих недостатков бонусных карт с возвратом денег является то, что они больше похожи на скидки, чем на купоны.Другими словами, вам обычно необходимо выкупить их через эмитента вашей кредитной карты после совершения покупки, а не использовать их при совершении покупки в кассе.

Положительным моментом является то, что это ограничение постепенно меняется, поскольку все больше розничных продавцов объединяются с популярными компаниями по выпуску карт, чтобы предоставить более широкие возможности погашения. Например, если у вас есть кредитная карта Discover it®, вы можете обменять свои денежные вознаграждения на покупку Amazon прямо на странице оформления заказа Amazon.

Гигант онлайн-торговли также поддерживает партнерские отношения с American Express и Chase, что позволяет держателям карт использовать свои вознаграждения при покупках на Amazon.

На данный момент, однако, единственный реальный способ получить «кэшбэк» в кассе с вашей кредитной картой — это внести наличный аванс, что фактически похоже на получение небольшой ссуды с вашей кредитной карты. Однако будьте осторожны при использовании этой функции, поскольку денежные авансы обычно имеют более высокие процентные ставки, чем покупки, и вы также не получите традиционный беспроцентный льготный период, который вы получаете при новой покупке.

7. Какие факторы определяют лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств?

Когда дело доходит до выбора из лучших предложений кредитной карты с возвратом денежных средств, реальный вопрос заключается не в том, какая отдельная карта является «лучшей» — вместо этого вопрос в том, какая карта возврата денег является лучшей для , вы, и ваша индивидуальные привычки в расходах.

Например, если вы склонны тратить много на продукты и бензин, то программа возврата денег на основе категорий, которая предлагает бонусный возврат денег за эти покупки, может быть наиболее прибыльным вариантом. С другой стороны, если ваши расходы не относятся к обычным категориям, карта с неограниченным возвратом денег, такая как Chase Freedom Unlimited®, может быть более ценной.

В целом, однако, несколько факторов будут отличать лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств от менее чем хороших карт с возвратом денежных средств.Первостепенным фактором, естественно, является то, сколько вы можете заработать и как вы это зарабатываете. Карты в верхней части большинства списков, как правило, являются теми, которые предлагают самый высокий процент возврата денег.

Размер бонусного вознаграждения за регистрацию также может быть отличительной особенностью бонусных карт. Некоторые из лучших карт возврата денег имеют бонусы за регистрацию в размере сотен долларов, которые можно заработать, просто соблюдая минимальные требования к расходам в течение указанного периода времени.

Другие факторы, которые следует учитывать, включают потенциальные сборы, например, взимает ли карта годовую плату, поскольку они могут быстро съесть ваши вознаграждения.Вы также можете изучить дополнительные преимущества карты, такие как страхование арендованного автомобиля или расширенные гарантии покупки.

8. Взимается ли ежегодная комиссия с кредитных карт Cash Back?

Как правило, эмитенты кредитных карт используют ежегодные сборы для компенсации дополнительных расходов, связанных с картой. Таким образом, ежегодные сборы обычно взимаются с карт, которые предлагают множество льгот, таких как карты возврата денег с высокой ставкой дохода, а также карты, которые обслуживают тех, у кого недостаточно высокий кредит.

Большинство кредитных карт с годовой комиссией взимают первую комиссию при открытии счета, а затем последующие комиссии каждые 12 месяцев в годовщину вашей годовщины. Некоторые кредитные карты с годовой комиссией откажутся от комиссии за первый год в качестве стимула для новых держателей карт.

Поскольку годовые сборы могут быстро съесть ваши денежные вознаграждения, вам следует подсчитать несколько цифр, чтобы увидеть, стоит ли годовая плата затрат. Если вы потратите на карту достаточно денег, чтобы получить больше кэшбэка, чем вы заплатите в виде ежегодных сборов, то карта все равно может оказаться полезной.В противном случае используйте одну из множества отличных карт возврата денег, которые также не требуют ежегодной комиссии.

9. Какие еще сборы могут взиматься?

Как бы мы ни желали иначе, кредитные карты и комиссии часто идут рука об руку. Список начинается с основных процентных сборов, которые, как правило, основаны на переменной годовой процентной ставке вашей карты, которую можно найти в соглашении с владельцем карты.

К счастью, процентных сборов довольно просто избежать, либо полностью оплатив остаток к дате выставления счета, либо воспользовавшись вводным предложением годовых, чтобы получить 0% годовых в течение 12 месяцев или более.

Плата за просрочку платежа также широко распространена в мире кредитных карт, при этом почти каждая карта с возвратом наличных взимает плату за просрочку платежа. Несвоевременных платежей довольно легко избежать, так как вам нужно только внести хотя бы минимальный платеж к установленному сроку. Помните, что платежи, сделанные даже на один день после установленного срока, будут считаться просроченным платежом и, скорее всего, приведут к выплате комиссии.

Другой распространенный сбор — это годовой сбор, который помогает эмитентам оплачивать вознаграждения и льготы, которые они предоставляют держателям карт.Хотя вы можете избежать ежегодных сборов, выбрав карту, с которой они не взимаются, некоторые поощрительные карты могут окупиться.

С вашей кредитной карты также может взиматься ряд дополнительных комиссий за различные дополнительные услуги, которые она предлагает, например, за предварительно авторизованные платежи (автоматическая оплата счетов) или авансы наличными. Будьте осторожны, так как некоторые покупки, такие как подарочные карты или денежные переводы, могут быть оплачены как авансы наличными без вашего ведома. Вы также, вероятно, заплатите комиссию, если хотите перевести остаток на свою карту, который обычно составляет от 3% до 5% от переведенного остатка.

10. Предлагают ли кэшбэк-карты другие программы вознаграждений?

Для держателей карт, которые хотят получить больше от своей карты возврата денег, небольшое исследование может выявить множество карт, которые предлагают немного больше. Например, некоторые карты предлагают дополнительные скидки или специальное финансирование у избранных продавцов. Еще один способ получить немного больше «вознаграждения» от вашей карты вознаграждений — заключить вступительную сделку. Некоторые карты с возвратом денег имеют вступительное предложение APR, которое может быть весьма полезным.

В то время как лучшие вступительные сделки с годовой процентной ставкой предлагаются потребителям с отличной кредитной историей, те, у кого есть хорошая или справедливая кредитная ставка, могут также иметь возможность снизить свою годовую процентную ставку с помощью хорошего предложения по кредитной карте с годовой процентной ставкой.Эти карты предлагают новым держателям карт продленный период от шести до 24 месяцев или около того без взимания процентов за любую соответствующую покупку. Вы также можете перевести существующий баланс с кредитной карты с высокой процентной ставкой или совершить крупную покупку, пользуясь беспроцентным финансированием для погашения долга.

Если вы хотите большей гибкости в своих вознаграждениях, вы можете изучить программы, в которых начисляются баллы, а не кэшбэк. Эти программы часто позволяют обменять свои баллы на кэшбэк, а также на другие предметы, такие как товары и даже награды за путешествия.

Как и в случае с некоторыми программами возврата денег, разные программы начисления баллов будут давать баллы по более высокой ставке для определенных категорий.

11. Есть ли разница между кредитной картой с возвратом денежных средств и кредитной картой с денежным вознаграждением?

С момента своего создания у кредитных карт с возвратом денег было много разных названий. Некоторые люди называют их «кредитными картами с возвратом денег», другие используют «кредитные карты с возвратом денег», а третьи по-прежнему используют термин «кредитные карты с денежным вознаграждением». Однако независимо от того, как вы их называете, все они представляют собой одно и то же: сбережения.

Совершенно верно, кредитные карты с возвратом наличных денег на любое другое имя по-прежнему вознаграждают держателей карт возможностью экономить на каждой покупке, совершенной с помощью их карты с возвратом денежных средств. Конечно, это не означает, что между картами возврата денег нет никаких отличий, помимо терминологии.

Каждая карта с кэшбэком имеет свою собственную структуру заработка и льготы, такие как награды по категориям по сравнению с неограниченным кэшбэком, поэтому обязательно изучите предложения отдельной карты, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты с кэшбэком (или карты с «кэшбэком» или « кэшбэк »или даже« денежное вознаграждение »).

12. Как работают чередующиеся категории кэшбэка?

Карты возврата денег, которые используют категории, вознаграждают бонусный возврат наличными за покупки, которые попадают в определенные категории расходов. Например, карта возврата денег, предназначенная для путешественников, может предлагать бонусные деньги обратно за покупки в авиабилетах или в ресторанах. Помимо бонусного кэшбэка, большинство программ, основанных на категориях, предоставляют неограниченную фиксированную ставку для покупок, не относящихся к категории.

Кредитные карты с возвратом средств с бонусными категориями либо будут использовать одни и те же категории круглый год, либо будут предлагать чередующиеся категории.Типичная компания по выпуску кредитных карт, предлагающая чередующиеся категории, будет менять категорию каждый квартал (каждые три месяца), что означает, что вы будете получать бонусные деньги обратно за определенные покупки в зависимости от времени года.

Чередующиеся категории награждают держателей карт бонусными кэшбэками за покупки, совершенные у разных продавцов каждый квартал.

Хотя категории кэшбэка могут быть особенно прибыльными для тех, кто часто совершает покупки в определенных категориях расходов, многие карты устанавливают лимиты расходов на сумму, которая соответствует критериям возврата кэшбэка бонуса.Например, карта возврата денег, предлагающая бонус в размере 5% кэшбэка на заправочных станциях, может ограничить ставку 5% только на первые 1500 долларов США покупок заправочных станций, сделанных в данном квартале.

13. Как узнать, какие категории подходят для моих текущих покупок?

Несмотря на то, что кэшбэк на основе категорий может быть прибыльным для тех, кто много тратит на определенные категории, у них есть обратная сторона: отслеживание всех этих категорий. Это может быть особенно неудобно для держателей карт с чередующимися категориями или для тех, у кого есть несколько карт вознаграждений, чтобы извлечь выгоду из разных типов категорий.

Действительно, управление вашими картами возврата денег может быть такой проблемой, что для этого были разработаны многочисленные сайты и приложения. Если вы предпочитаете не полагаться на технологии в поиске решения, вам придется провести небольшое исследование самостоятельно.

Другими словами, если вы хотите быть уверенным, что конкретный продавец имеет право на получение определенной бонусной категории, вам, вероятно, придется погрузиться в мелкий шрифт на веб-сайте вашего эмитента.

С другой стороны, большинство категорий имеют довольно широкие включения.Например, карта, предлагающая бонусные вознаграждения за покупки продуктов, обычно будет включать любого розничного продавца, который конкретно продает продукты (например, Kroger, Publix, Meijer и т. Д.). Что обычно не включает в себя, так это розничных торговцев, которые продают столько же (или больше) товаров общего назначения, сколько они продают бакалейные товары (например, Walmart, Target и т. Д.).

Конечно, даже если вы используете карту, которая не предоставляет бонус категории, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют неограниченный возврат денег (по более низкой ставке) за покупки, которые не попадают в категорию бонусов или превышают эту категорию. шапка.Это означает, что вы заработаете хоть немного кэшбэка, даже если на самом деле не увеличите свое вознаграждение до максимума.

14. Как получить максимальную прибыль на АЗС?

При постоянно растущих ценах, которые до недавнего времени превышали отметку в 3 доллара за галлон, неудивительно, что покупка заправочных станций является сильным стимулом для многих держателей карт и, следовательно, часто предлагаемой премиальной категорией для эмитентов кредитных карт.

Фактически, с минимальными усилиями можно найти безопасные для газа карты возврата денег, которые предлагают возврат денег в размере 2%, 3% или даже 5% за каждую заправку топлива.

Еще один вариант увеличения вознаграждения за бензин — получить фирменную кредитную карту заправочной станции. Это идеально подходит для тех, кто носит имя по имени и обслуживает обслуживающий персонал на своей любимой заправке. Брендированные газовые кредитные карты могут предложить довольно значительную экономию, но их использование ограничено; большинство из них можно использовать только на попутных АЗС.

15. Как получить максимальную прибыль в продуктовом магазине?

Даже не пытаясь, средняя семья может легко потратить 500 долларов в месяц на продукты, что составляет значительную часть типичного семейного бюджета — факт, который не упускают из виду эмитенты кредитных карт.Широкий спектр кредитных карт с возвратом денежных средств предлагает продуктовые магазины в качестве бонусной категории, обеспечивая возврат 3%, 5% или даже 6% наличных средств за покупки в продуктовых магазинах.

Однако ключ к действительно максимальной экономии в продуктовом магазине — это использовать преимущества штабелирования. Большинство продуктовых магазинов позволяют складывать (использовать вместе) купоны производителя и хранить купоны, что дает вам вдвое больше возможностей сэкономить. Затем используйте свою кредитную карту с бонусной категорией в продуктовом магазине, чтобы сэкономить еще больше благодаря бонусным кэшбэкам.

16. Как я могу получить бонус за регистрацию?

Если есть что-то, что может заинтересовать практически любого соискателя кредитной карты, это, скорее всего, бонус за регистрацию (или бонус за регистрацию / приветственный бонус). Я имею в виду, кому не нравится получать вознаграждение в размере 100 долларов или более просто за то, что вы использовали свою карту для совершения покупок?

Хорошо, все не так просто; Чтобы заработать бонус за регистрацию — иногда называемый приветственным бонусом — вам обычно необходимо выполнить определенные требования к минимальным расходам в течение определенного периода времени, обычно в течение первых 90 дней.

Следует иметь в виду, что у большинства карт есть ограничения на то, как часто вы можете зарабатывать бонус за регистрацию для определенной карты. Как правило, вы имеете право на получение определенного бонуса за регистрацию только раз в 24 месяца, хотя у некоторых эмитентов действуют другие правила.

Одним из ярких примеров является American Express, которая ограничивает регистрацию бонусов до одного раза на карту за все время жизни.

17. Через сколько месяцев после открытия счета я могу получить бонус за регистрацию?

Время, в течение которого вы должны заработать бонус за регистрацию, будет зависеть от условий конкретного бонуса.Как правило, для получения большинства бонусов за регистрацию требуется, чтобы вы выполнили минимальную сумму расходов в течение первых 90 дней после открытия учетной записи.

Другими словами, у вас будет только первые три месяца для удовлетворения требований к расходам, прежде чем вы больше не сможете получить этот конкретный бонус за регистрацию.

После того, как вы выполнили требования к расходам, обычно требуется от двух до шести недель, чтобы ваш бонус за регистрацию поступил в ваш аккаунт, хотя это может варьироваться в зависимости от компании, выпускающей кредитную карту. После того, как вы получили бонус за регистрацию, вы, как правило, можете сразу же его погасить.

18. Как работают карты свободы погони?

Являясь одним из крупнейших эмитентов кредитных карт в мире, Chase предлагает широкий спектр популярных кредитных карт, и предложения по возврату наличных денег не являются исключением.

Карты Chase Freedom Flex℠ и Chase Freedom Flex℠ представляют собой оба конца спектра кэшбэка с чередующимися категориями бонусов от Chase Freedom Flex℠ и неограниченным кэшбэком от Chase Freedom Flex℠.

По сравнению с системой вознаграждений Discover it®, карта Chase Freedom Flex℠ предлагает ежеквартально чередующиеся категории бонусов в популярных областях, таких как покупки на заправках или в продуктовых магазинах, за которые держатели карт могут получить 5% кэшбэка.Хотя бонусные категории Chase Freedom Flex℠ иногда пересекаются с бонусными категориями Discover, эти две карты обычно можно использовать в тандеме, чтобы максимизировать вознаграждение за возврат наличных с помощью двух солидных предложений категории бонусов.

Карта Chase Freedom Unlimited® предлагает неограниченный фиксированный возврат наличных средств за все соответствующие критериям чистые покупки. Тем не менее, это дополнительные привилегии карт Chase Freedom, которые люди говорят: «Прощай, Фарго» — например, тот факт, что ваши награды Chase Freedom могут быть превращены в баллы Chase Ultimate Reward, программа баллов, известная своими ценными вариантами погашения вознаграждений за путешествия.

баллов Chase Ultimate Reward можно обменять на товары, путешествия, подарочные карты, наличные деньги, эксклюзивные впечатления или передать партнерам по путешествиям.

19. Как работает Blue Cash® от American Express?

Кредитные карты Blue Cash от American Express — одни из самых популярных вариантов возврата денег на рынке для тех, у кого кредитный рейтинг от хорошего до отличного. Amex предлагает две разные карты Blue Cash, в том числе карту Blue Cash Everyday Card и премиальную карту Blue Cash Preferred Card.

Линия карт Blue Cash направлена ​​на предоставление кэшбэка на повседневные нужды с постоянными (не меняющимися) категориями бонусов, которые обеспечивают дополнительный кэшбэк за то, что мы используем чаще всего. Оба предлагают бонусный возврат денег за бензин и покупки продуктов, а версии Everyday и Preferred также предлагают бонусный возврат денег за покупки в некоторых универмагах США.

Хотя обе карты Blue Cash могут быть полезны покупателям для получения вознаграждений за повседневные нужды, что действительно отличает карту Blue Cash Preferred от своих собратьев, так это скорость, с которой вы зарабатываете эти вознаграждения.Карта Blue Cash Preferred® Card имеет одну из самых высоких ставок на текущем рынке, обеспечивая до 6% кэшбэка на все ваши продуктовые покупки (при покупках до 6000 долларов в год).

20. Как работает карта BankAmericard Cash Rewards?

Если вы хотите получить кэшбэк на АЗС, продуктовый магазин и оптовые покупки в клубах, то, возможно, вы нашли свою карту. Карта BankAmericard Cash Rewards предлагает не только статические категории бонусных вознаграждений (поэтому нет постоянно меняющихся категорий, которые нужно отслеживать) для повседневных нужд, но и популярная карта возврата денег также не взимает ежегодную плату и поставляется с отличным вступительным предложением APR, чтобы ботинок.

За

покупок, не попадающих в бонусные категории, вы получите неограниченный кэшбэк в размере 1%. Вы также получите неограниченный кэшбэк в размере 1% за покупки категорий сверх первых 2500 долларов США в комбинированных покупках категорий, совершаемых каждый квартал.

Для преданных поклонников Bank of America кредитная карта BankAmericard Cash Rewards может быть особенно прибыльным выбором. Это связано с тем, что банк предоставляет 10% клиентский бонус держателям карт, которые переводят свои денежные вознаграждения на текущий или сберегательный счет Bank of America (и даже больше для клиентов Bank of America Preferred Rewards).

21. Как работает карта Citi Double Cash Card?

При таком количестве кредитных карт, загромождающих пространство для возврата наличных, редко можно найти эмитента кредитных карт с выдающейся структурой вознаграждений, но Ситибанку это удалось. Популярная карта Citi Double Cash работает по уникальной системе, которая обеспечивает вознаграждение в размере 1% кэшбэка за каждый потраченный доллар плюс дополнительно 1% при выплате остатка, что фактически делает ее одним из единственных кэшбэков с фиксированной ставкой в ​​размере 2%. карты доступны от крупного эмитента.

Поскольку как вознаграждения за покупки, так и вознаграждения за платежи не ограничены, нет ограничения на размер кэшбэка, который вы можете заработать с помощью карты Citi Double Cash.

Имейте в виду, что только новые подходящие чистые покупки будут иметь право на возврат средств. Денежные авансы, переводы остатка, комиссии по счету, процентные сборы или возвращенные товары не подлежат возврату.

22. Какова ставка вознаграждения Cash Back для карт Discover?

Учитывая, что Discover — это компания, выпускающая кредитные карты, которая стала пионером в области вознаграждений за возврат наличных, неудивительно, что у них есть одни из самых популярных доступных карточек возврата денег.Линия карт Discover it® была одной из первых, кто использовал модель чередующихся категорий бонусов, предлагая 5% кэшбэка за покупки, попадающие в категорию бонусов.

Категории бонусов кэшбэка

Discover меняются каждый квартал (каждые четыре месяца), при этом новая категория заменяет старую каждый январь, апрель, июль и октябрь. Различные категории обычно охватывают популярные повседневные покупки, такие как продуктовые магазины, заправочные станции, рестораны и оптовые клубы.

долларов бонусного вознаграждения ограничиваются каждый квартал, и только первые 1500 долларов США в покупках, сделанных в бонусной категории, приносят 5% кэшбэка.За покупки, за которые не может быть получен бонусный кэшбэк, будет начислен неограниченный кэшбэк в размере 1%.

Помимо отслеживания текущей категории, возможно, наиболее неудобной частью системы ротации категорий Discover является необходимость активировать бонусную категорию, чтобы получить бонус кэшбэка за эти покупки. Это немного упрощается за счет того, что вы можете активировать свою категорию следующего квартала за два месяца до начала квартала, что дает вам достаточно времени, а Discover отправит вам напоминания об активации по электронной почте.

Если чередующиеся категории вас не устраивают, хромированные карты Discover it® предоставляют статические категории бонусов, которые обеспечивают возврат 2% кэшбэка на первые 1000 долларов США в ресторанах и заправочных станциях, совершаемых каждый квартал. Покупки, которые не соответствуют критериям возврата бонуса или превышают квартальный лимит расходов, принесут неограниченный возврат 1%.

Discover также предлагает свою программу Cashback Match, которую банк начал в 2017 году. Этот бонус соответствует сумме кэшбэка, которую вы заработаете в течение первого года использования карты.

Вы получите бонусные наличные на свой счет возврата наличных единовременно сразу после истечения срока действия карты, и вы можете перевести их на свой связанный текущий счет или использовать в качестве кредита для выписки. Многие держатели карт используют свои деньги обратно в качестве сбережений, оставляя их на счету в течение года, а затем удваивая их вскоре после годовщины. Иногда это может обеспечить достаточно денег, чтобы оплатить отпуск или другую крупную покупку.

И даже если вы вернете свои деньги обратно в течение года, вы все равно будете иметь право на неограниченный матч в годовщину своей годовщины.

23. Позволяют ли кэшбэк-карты переводить остаток средств?

Хотя все мы знаем, что по возможности следует избегать ношения остатков, иногда это просто невозможно. Но если этот баланс окажется кредитной картой с высокой процентной ставкой, это может стать дорого.

Баланс переводы позволяют перемещать баланс кредитной карты с одной карты на другую карту с более низкой процентной ставкой. Большинство кредитных карт, в том числе большинство карт возврата денег, предлагают возможность перевода баланса (на него или с него).

Чтобы сделать перевод баланса еще более доступным, ряд популярных кредитных карт с возвратом денежных средств предоставляет надежные вступительные сделки с годовой процентной ставкой, с низкой переменной годовой процентной ставкой или даже с нулевой годовой процентной ставкой. Эти сделки могут означать 12 месяцев или более беспроцентных выплат, чтобы сократить ваш баланс, но лучшие сделки по переводу баланса обычно зарезервированы для тех, у кого лучший кредитный рейтинг.

Однако это еще не все персики и сливки. Большая часть кредитных карт (включая карты возврата денег), которые могут принимать переводы баланса, взимает комиссию за перевод баланса за услугу.

Эта комиссия обычно составляет от 3% до 5% от общей суммы перевода. Хотя комиссия за перевод баланса может быть дорогостоящей, процентные сборы часто бывают дороже, поэтому вам может потребоваться выполнить математические вычисления, чтобы увидеть, стоит ли перевод баланса затрат.

24. Как я могу изменить свои привычки тратить, чтобы получить максимальную прибыль?

После того, как вы почувствовали, насколько прибыльными могут быть вознаграждения с возвратом денег, естественно искать способы получить еще больше от вознаграждений. Вы можете увеличить вознаграждение за возврат наличных несколькими способами, например, заменив свою текущую карту.

В зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете улучшить свою повседневную карту до более выгодного варианта, например, карты Amex Blue Cash Preferred®, которая предлагает до 6% кэшбэка за повседневные покупки.

Еще один популярный метод получения максимальной отдачи от вознаграждений по кредитным картам — держать под рукой различные бонусные карты с разными категориями бонусов. Таким образом, независимо от того, в какую категорию попадает ваша покупка, у вас, скорее всего, есть карта, которая предлагает бонусные вознаграждения за эту покупку.Поскольку большинство карт, как правило, предлагают высокие ставки заработка только для одной категории, это может быть отличным способом максимизировать вознаграждение.

В качестве примера рассмотрим карты Chase Freedom Flex℠ и Discover it®, каждая из которых предлагает возврат 5% кэшбэка в ежеквартальных чередующихся категориях бонусов. Хотя категории карт иногда пересекаются, в большинстве случаев они будут иметь две отдельные бонусные категории в одном квартале. Итак, с обеими картами в вашем кошельке, как правило, у вас будет две популярные категории, предлагающие кэшбэк в размере 5%.

Вам не следует использовать многокарточный метод увеличения вознаграждения по кредитной карте, если вы склонны совершать просроченные платежи или, что еще хуже, полностью пропускать платежи. Несвоевременные платежи не только часто сопровождаются дорогостоящими штрафами за просрочку платежа, но также могут нанести значительный ущерб кредитному рейтингу.

Вам также следует избегать использования нескольких карт, если вы склонны иметь баланс, поскольку процентные сборы могут быстро разрушить ваши денежные вознаграждения.

Поскольку срок действия большинства вознаграждений с кэшбэком не истекает, пока ваша учетная запись активна и имеет хорошую репутацию, максимальное увеличение ваших вознаграждений также включает в себя обеспечение того, чтобы ваша учетная запись оставалась открытой, регулярно используя свою карту, даже если просто для небольшой покупки здесь и там. .В большинстве случаев простое использование некоторых из ваших вознаграждений кэшбэка может считаться активностью учетной записи и, таким образом, продлевать срок службы вашей учетной записи (и ваших вознаграждений).

25. Какие еще преимущества предлагает моя карта возврата денег?

С таким акцентом на вознаграждение за возврат наличных по кредитной карте с возвратом денежных средств можно легко забыть, что большинство кредитных карт также вознаграждают держателей карт другими льготами просто за то, что они являются держателями карт. Точные преимущества, которые вы получите, будут зависеть от эмитента кредитной карты или сети.

Например, карты Visa Infinite предоставляют ряд дополнительных льгот, недоступных другим держателям карт Visa, в том числе полезные туристические преимущества, такие как возмещение дорожных сборов, страхование отмены поездки и компенсация потери багажа. Однако карты Visa Infinite предназначены только для наиболее квалифицированных кандидатов и, как правило, требуют значительных ежегодных сборов.

Другие, более распространенные преимущества для держателей карт могут включать в себя вещи, которые делают ваши покупки более безопасными, например расширенные гарантии покупки, или вещи, которые делают путешествие более доступным, например страхование арендованного автомобиля.По большей части, только покупки, сделанные с помощью вашей кредитной карты, имеют право на дополнительные преимущества.

Некоторые эмитенты карт предлагают держателям карт уникальные преимущества. Некоторые туристические кредитные карты предлагают держателям карт возмещение кредита при оплате TSA PreCheck (85 долларов США в течение пяти лет) или Global Entry (100 долларов США в течение пяти лет). Некоторые предлагают кредит на товары, заказанные с помощью кредитной карты, которые прибывают сломанными или украденными после доставки.

Вы также можете получить льготы по сопоставлению цен, VIP-доступ к специальным мероприятиям, страховку от кражи личных данных, бесплатную плату за провоз багажа авиакомпании, бесплатный доступ к вашему кредитному счету или отсутствие комиссии за транзакции за границу.

И другие эмитенты карт сотрудничают с популярными компаниями и услугами, чтобы предложить уникальные возможности. Например, профессиональная баскетбольная команда Golden State Warriors сотрудничает с American Express, чтобы предоставить держателям карт ранний выход на арену в игровые дни, а также другие впечатления и возможности для встреч с действующими и бывшими игроками.

И вам даже не нужно использовать карту для оплаты билетов, чтобы получить квалификацию. Просто покажите действующую карту Amex у двери, и вы войдете.

Мы также не должны забывать о множестве льгот, которые дает использование кредитной карты, а не других способов оплаты. Например, держатели кредитных карт, которые не получили обещанный продукт, могут получить возврат через свою компанию, выпускающую кредитные карты, если продавец откажется от сотрудничества. Держатели кредитных карт также могут настроить предавторизованные платежи, чтобы ваши счета оплачивались вовремя каждый месяц.

Между универсальной скидкой в ​​виде вознаграждений с возвратом денег и льготами, которые дает владелец карты, трудно ошибиться, выбрав отличную карту вознаграждения с возвратом денег.

Независимо от того, где происходит большая часть ваших расходов, велики шансы, что вы найдете кредитную карту с возвратом денежных средств, которая поможет вам максимально использовать эти расходы. При этом всегда не забывайте тратить с умом; доступ к лучшим кредитным картам с возвратом наличных требует хорошей или отличной кредитной истории. Избегайте просроченных платежей и больших остатков, чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг в отличной форме.

От редакции: Мнения, выраженные здесь, принадлежат только авторам, а не мнениям какого-либо банка, эмитента кредитной карты, авиакомпаний или сети отелей, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены ни одной из этих организаций.

Информация на этой странице проверена на точность .

Бриттни — кредитный стратег и финансовый эксперт, которая годами оттачивала свои знания в области кредитной индустрии как в личном, так и в профессиональном плане. Бриттни применяет свой более чем десятилетний опыт исследований для создания подробных руководств для потребителей, призванных помочь читателям CardRates принимать более обоснованные финансовые решения.

Лучшие кредитные карты для использования в Amazon в Черную пятницу и Киберпонедельник | CNN

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости.Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подадите заявку и получите одобрение на получение карты, но наша отчетность всегда независима и объективна. Условия распространяются на льготы и предложения American Express. Для получения некоторых льгот и предложений American Express может потребоваться регистрация. Посетите americanexpress.com , чтобы узнать больше.

Быстро приближается зима, и для многих это означает одно — наступил сезон праздничных покупок.Но прежде чем делать эти крупные покупки для членов семьи или друзей, вам нужно провести быструю инвентаризацию своих кредитных карт, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную прибыль от всех покупок на Amazon.

Даже если у вас еще нет одной из лучших кредитных карт для Amazon, у нас есть хорошие новости — еще не поздно получить подходящую карту для Черной пятницы, Киберпонедельника или даже обычных праздничных покупок, если вы будете действовать быстро. Но какая карта правильная? Мы рассмотрели сотни вариантов и выбрали семь лучших кредитных карт для ваших покупок на Amazon.В нашем списке есть множество кэшбэков, баллов и льгот — карта для всех в зависимости от ваших потребностей.

Citi® Double Cash Card : лучший вариант для возврата денег
Chase Freedom Unlimited : лучший вариант для гибких вознаграждений
Blue Cash Preferred® от American Express : лучший для подарочных карт Amazon
Amazon Prime Rewards Visa Signature : лучший для Участники Amazon Prime
Золотая карта American Express® : Лучшая для защиты покупок и возврата
Кредитная карта Capital One® Venture® Rewards : Лучшая для простых вознаграждений за поездки
Amazon Business Prime American Express Card : Лучшая для бизнеса

Как мы выбрали наши лучшие кредитные карты для использования в Amazon? Давайте углубимся в каждую из этих карточек и посмотрим, как они соотносятся друг с другом.

Если вы хотите, чтобы в кошельке или кошельке была только одна кредитная карта, чтобы получать кэшбэк за все, что вы покупаете, включая покупки на Amazon.com, вам подойдет карта Citi Double Cash Card. Вы получите 2% кэшбэка — 1% при покупке и еще 1% при оплате выписки — за все покупки 365 дней в году.

Это отличный возврат для карты без годовой платы, и это просто — вам не нужно беспокоиться о категориях бонусов или вычислять сложные путевые баллы.Простота карты и высокая доходность — вот почему CNN Underscored выбрала Citi Double Cash в качестве эталонной кредитной карты и почему мы используем ее для сравнения и сравнения других кредитных карт, которые мы рассматриваем.

В чем Citi Double Cash отстает, так это в его преимуществах для покупок. К сожалению, карта больше не имеет защиты от повреждений и кражи покупок, защиты от возврата или ранее известной привилегии Citi Price Rewind.

Таким образом, несмотря на получение большого кэшбэка за покупку с помощью Citi Double Cash, если вы покупаете что-то дорогое, вы можете выбрать карту, которая защитит вас на случай, если ваш товар сломан или утерян, или вы потенциально захотите вернуть это после того, как закончилась политика продавца по возврату.

Узнайте больше и подайте заявку на карту Citi Double Cash Card .

iStock

The Chase Freedom Unlimited приносит вознаграждения за возврат наличных, которые также можно конвертировать в путевые баллы при правильной комбинации карт.

Если вы не уверены, хотите ли вы кэшбэк или путевые баллы, хорошим компромиссным вариантом может стать Chase Freedom Unlimited. С помощью этой карты вы получите 1,5% кэшбэка за каждую совершенную покупку, в том числе на Amazon.Это меньше, чем у Citi Double Cash, но в обмен на несколько более низкую ставку вознаграждений вы получите вознаграждения, которые потенциально будут более гибкими и ценными в будущем.

Когда вы объединяете Chase Freedom Unlimited с премиальной картой Chase Ultimate Rewards, такой как Chase Sapphire Preferred® Card или Chase Sapphire Reserve, вы можете конвертировать свои деньги обратно в путевые баллы по ставке 1 цент за балл. Затем вы сможете обменять эти баллы на путешествия по увеличенной стоимости 1.От 25 до 1,5 центов за штуку через туристический портал Chase или в других категориях с помощью инструмента Chase «Pay Yourself Back».

Более того, как только вы конвертируете свои деньги обратно в баллы, вы можете перевести их любому из 14 лояльных партнеров Chase по авиакомпаниям и отелям. Благодаря этой удивительной гибкости на сайте для часто летающих пассажиров The Points Guy оцениваются баллы Chase Ultimate Rewards в 2 цента за штуку. При такой скорости, поскольку вы получаете 1,5% кэшбэка на Freedom Unlimited, вы можете эффективно получить 3% возврата на все свои покупки на Amazon.

Вы также обнаружите, что Chase Freedom Unlimited — идеальная карта для использования в нескольких бонусных категориях. По карте возвращается 3% кэшбэка за обеды (включая соответствующие услуги доставки), 3% кэшбэка в аптеке и 5% кэшбэка за путешествия, забронированные через Chase Ultimate Rewards. Другие преимущества включают трехмесячную подписку на DashPass, защиту покупок и расширенную гарантийную защиту.

Но, пожалуй, лучшая особенность Chase Freedom Unlimited — это текущий бонус за регистрацию.Владельцы новых карт могут получить 200 долларов в виде бонусных денежных средств назад , потратив 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев после открытия счета, плюс 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target или Walmart) на сумму до 12 000 долларов. в первый год. Это отличная сделка и веская причина получить карту, если у вас ее еще нет.

Узнайте больше и подайте заявку на участие в Chase Freedom Unlimited.

Blue Cash Preferred от American Express не приносит столько же кэшбэка, сколько другие карты, когда вы используете ее для оплаты покупок на Amazon.Но благодаря небольшому обходному пути вы действительно можете получить тонну кэшбэка на свои покупки Amazon с помощью этой карты, если вы готовы сделать еще один дополнительный шаг.

Одним из лучших преимуществ Blue Cash Preferred является то, что он зарабатывает 6% кэшбэка (в виде вознаграждений, которые могут быть погашены в качестве кредита для выписки) в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (затем 1%). . Поскольку многие супермаркеты продают подарочные карты Amazon, вы можете использовать свою карту Blue Cash, чтобы купить несколько и загрузить их в свою учетную запись Amazon для использования при будущих покупках Amazon.

Если вам удобно сделать этот дополнительный шаг, вы заработаете 6% кэшбэка за покупку подарочных карт Amazon в супермаркете США, что означает, что вы фактически зарабатываете 6% кэшбэка за покупки Amazon, которые вы делаете, когда используете этот подарок. карты для себя. Это даже лучший возврат, чем собственная кредитная карта Amazon.

Просто имейте в виду, что когда вы используете подарочные карты для покупок на Amazon, вы теряете все средства защиты кредитной карты, которые вы обычно получали бы, если бы вы платили за них напрямую своей кредитной картой, например, расширенную гарантию или защиту покупок.Даже если вы используете кредитную карту, которая предлагает эти преимущества при покупке подарочной карты Amazon, преимущества не сохраняются при погашении подарочной карты.

Таким образом, хотя Blue Cash Preferred зарабатывает наибольшую часть кэшбэка на Amazon с помощью подарочных карт на регулярной основе (а карта American Express Gold, упомянутая ниже, является еще одним главным претендентом на покупку подарочных карт Amazon), для предметов, для которых вам может потребоваться защита покупки, особенно по электронике — возможно, вам лучше использовать кредитную карту напрямую, чем покупать подарочную карту, чтобы заработать несколько дополнительных вознаграждений.

Прямо сейчас новые участники карты Blue Cash Preferred могут заработать 300 долларов США на счете после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых шести месяцев после открытия счета. В преддверии праздничных покупок эти дополнительные деньги в вашем кармане можно потратить на покупку подарков для друзей или семьи. У карты даже есть вступительный годовой взнос 0 долларов в течение первого года, а затем 95 долларов каждый год (см. Ставки и сборы).

Узнайте больше о привилегиях Blue Cash от American Express .

Если ваша цель №1 состоит в том, чтобы зарабатывать как можно больше кэшбэка на Amazon на ежедневной основе, тогда подпись Amazon Prime Rewards Visa Signature — это то, что вам нужно. Эта карта всегда предлагает 5% кэшбэка в Amazon и Whole Foods, 2% кэшбэка в ресторанах, заправочных станциях и аптеках и 1% на все остальное. Это лучшая доходность на Amazon в течение года, чем у любой другой карты в нашем списке.
И в определенное время в течение года — обычно в Prime Day и Black Friday — карта Amazon Prime Rewards приносит еще большую сумму кэшбэка при определенных покупках Amazon.

Карта Amazon Prime Rewards также в настоящее время предлагает новым держателям карты подарочную карту Amazon на сумму долларов США и 150 долларов США сразу после утверждения карты. Поскольку для получения этого бонуса не требуется минимальных затрат, вы можете использовать эти «бесплатные» деньги, чтобы купить свой любимый товар на Amazon, пока вы делаете покупки в праздничные дни.

iStock

Вы заработаете 5% кэшбэка как в Amazon, так и в Whole Foods с помощью кредитной карты Amazon Prime Rewards.

Но есть одно предостережение: у вас должно быть членство в Amazon Prime, чтобы получить карту Amazon Prime Rewards, а это может стоить до 119 долларов в год. Конечно, если вы ищете карту специально для покупок на Amazon, есть большая вероятность, что вы уже являетесь участником Prime, и в этом случае эта карта может быть вашим лучшим вариантом.

Карта Amazon Prime Rewards технически зарабатывает баллы, но баллы можно обменять не более чем на 1 цент за штуку для выписки по кредиту, прямого депозита на текущий или сберегательный счет или для оплаты покупок Amazon.Карта также предлагает расширенную гарантийную защиту и защиту покупок, но покрытие не такое полное, как у некоторых других кредитных карт.

Например, с расширенной гарантийной защитой карты вы получите дополнительный год на действующие гарантии продолжительностью три года или меньше. Что касается защиты покупки, вы будете защищены от повреждения или кражи при покупке в течение 120 дней, но только до 500 долларов США за претензию и 50 000 долларов США за учетную запись. Если вы совершаете дорогие покупки, эта защита не распространяется на вас, как и на некоторые другие карты из нашего списка.

А если вы являетесь обычным покупателем Amazon, но предпочитаете просто получить карту магазина вместо кредитной карты, вы можете подать заявку на получение карты Amazon.com Store Card, которая предлагает варианты финансирования в зависимости от размера ваших покупок на Amazon. Кредитные карты магазина также обычно легче одобрить, поскольку они обычно требуют более низкого кредитного рейтинга. Но в отличие от Amazon Prime Rewards Visa, карту Amazon Store можно использовать только в Amazon.

Узнайте больше и подайте заявку на получение карты Amazon Prime Rewards Visa .

Хотя получение максимального кэшбэка или баллов, заработанных за покупку, важно, иногда есть другие факторы, которые следует учитывать при совершении крупных покупок. Два преимущества кредитной карты, на которые вам особенно стоит обратить внимание, — это защита покупок и защита от возврата.

Защита покупок защищает подходящие товары, которые вы покупаете, от повреждения или кражи. Эта защита покрывает расходы на замену или ремонт изделия.С картой American Express Gold вы получите защиту покупок в течение 90 дней с даты покупки, до 10 000 долларов за претензию и 50 000 долларов за счет участника карты в течение календарного года.

Это делает Amex Gold фантастической картой, которую можно использовать при покупках на Amazon, особенно на более дорогих (например, телевизоры с большим экраном, зеркальные фотоаппараты и компьютеры). Защита покупок — обычное преимущество кредитных карт, но многие другие карты ограничены суммой от 500 до 1000 долларов за требование, что может быть ограничением для более дорогих товаров.

Еще одно большое преимущество кредитной карты — это защита от возврата, и, по правде говоря, American Express — один из лучших эмитентов карт в этом отношении. С защитой возврата, если вы хотите вернуть соответствующий критериям товар, купленный на Amex Gold, в течение 90 дней с даты покупки, и продавец не заберет его обратно, American Express вернет полную стоимость покупки (без учета доставки. и обработка).

Единственное серьезное препятствие для этой политики заключается в том, что вы должны приобрести товар целиком с помощью соответствующей требованиям карты American Express — вы не можете использовать подарочную карту или другую кредитную карту для оплаты его части.Кроме того, сумма требований ограничена 300 долларами за товар и максимум 1000 долларов на карточный счет в течение календарного года.

Подробнее о золотой карте American Express .

iStock

Возможно, вы захотите заработать мили для будущей поездки с картой Capital One Venture.

Если вы начинаете планировать отпуск, зарабатывая мили, которые вы можете потратить на любую совершенную путевку, вам следует подумать о карте Capital One Venture Rewards.

С Capital One Venture вы будете зарабатывать 2 мили за каждый доллар, потраченный на каждую покупку, а затем эти мили можно обменять на любую туристическую покупку, оплаченную по выписке по кредитной карте за предыдущие 90 дней. Сюда входят отели, авиабилеты, поездки на поезде, такси, Ubers, проживание на Airbnb и многое другое. Обменивая мили Capital One таким образом, вы получаете 1 цент за милю.

Карта Capital One Venture также поставляется с расширенной гарантийной защитой и кредитом до 100 долларов США для оплаты заявки на участие в Global Entry или TSA PreCheck. Ежегодная комиссия составляет 95 долларов, но нет комиссии за зарубежные транзакции.

Заработайте отличный бонус за регистрацию с кредитной картой Capital One Venture .

Для предприятий, которые делают много покупок на Amazon, карта Amazon Business Prime American Express Card имеет уникальную функцию, которая может быть чрезвычайно ценной прямо сейчас. Карта предлагает на выбор либо 5% кэшбэка при покупках в США на Amazon, включая Amazon Business, AWS и Whole Foods Market — при первых 120 000 долларов США за покупки каждый календарный год (затем 1% кэшбэка), либо беспроцентный 90 дней на оплату этих покупок. Кэшбэк зарабатывается в баллах, которые затем можно обменять на соответствующие покупки на Amazon.

В связи с ограниченным потоком наличности для многих предприятий в прошлом году возможность оплачивать покупки на Amazon в течение 90 дней без начисления процентов могла бы стать огромным подспорьем. Кроме того, с карты можно получить 2% кэшбэка в ресторанах США, на заправочных станциях США и за услуги беспроводной телефонной связи, приобретенных непосредственно у американских поставщиков услуг, а также возврат 1% кэшбэка по всем другим покупкам.

Для карты Amazon Business Prime Amex нет ежегодной комиссии или комиссии за транзакции за рубежом, и новые участники карты могут заработать подарочную карту Amazon на сумму $ 125 после утверждения без каких-либо затрат.Это довольно приличный приветственный бонус для карты, которая ничего не стоит хранить из года в год.
Просто имейте в виду, что вам необходимо иметь членство в Amazon Prime или Business Prime, чтобы иметь право на эту карту — компании, не имеющие членства Prime, могут вместо этого использовать карту Amazon Business American Express.

iStock

Выбор лучшей кредитной карты для использования в Amazon зависит от ваших приоритетов.

С таким большим количеством кредитных карт, доступных для использования в Amazon, вы, вероятно, задаетесь вопросом, какая карта лучше, особенно для покупок в предстоящие праздники, Черную пятницу и Киберпонедельник.

Если вам нужна карта, которая предлагает прямой возврат наличных денег, вы можете найти Citi Double Cash идеальным выбором. Или, если ваша цель — заработать баллы для путешествий, вам стоит подумать о Chase Freedom Unlimited или Capital One Venture.

Но во время крупных ежегодных продаж Amazon, таких как приближающиеся праздники Черная пятница и Киберпонедельник, вы, скорее всего, обнаружите, что Amazon Prime Rewards Visa — ваш лучший выбор, поскольку существует множество рекламных акций, предназначенных исключительно для держателей карт.А если вы владелец малого бизнеса, то Amazon Business Prime American Express может быть лучшим выбором для покупок на Amazon.

Теперь, если ваша главная забота — защитить свою покупку, независимо от полученного кэшбэка или туристических вознаграждений, подумайте о карте American Express Gold. А если вы хотите сделать дополнительный шаг и приобрести подарочные карты Amazon в супермаркетах США, то Blue Cash Preferred или Amex Gold могут принести вам наибольший кэшбэк или туристические вознаграждения.

Ищете лучшую кредитную карту? Узнайте, какие карты CNN Underscored выбрала в качестве своих лучших кредитных карт 2021 года .

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Найдите подходящую карту

Кредитная карта Кэшбэк Мин.Требуется депозит Годовая плата
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards
Лучший результат
Неограниченный кэшбэк 1,5% при каждой покупке $ 0 $ 0
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards
Лучшее для ужина
Заработайте 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах, плюс 1% на все другие покупки.Кроме того, до января 2023 года заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats. $ 0 $ 0
Chase Freedom Unlimited®
Лучший разовый бонус
5% на туристические покупки через Chase, 3% на питание в ресторанах и аптеках и 1,5% на все другие покупки $ 0 $ 0
Wells Fargo Cash Wise Visa®
Лучшее за 0% годовых
Неограниченное денежное вознаграждение 1,5%, 1.5% денежное вознаграждение за соответствующие критериям покупки цифрового кошелька в течение первых 12 месяцев $ 0 $ 0
Денежные вознаграждения ВМФ
Лучшее для низкой обычной годовой ставки
1,99% годовых на 12 месяцев за переводы баланса 1,5% кэшбэк за покупки $ 0 $ 0
HSBC Cash Rewards Mastercard®
Награды за лучший год
3% вводный кэшбэк на все покупки в течение 12 месяцев до первых 10 000 долларов США; 1.5% безлимитный кэшбэк $ 0 $ 0
Карта Visa Signature® банка US Bank Altitude® Go
Лучшая еда на вынос и доставка
4X балла на вынос, доставку еды, питание; 2X балла за продукты, стриминг и заправочные станции; 1X балл за каждый доллар США на все остальные соответствующие критериям покупки $ 0 $ 0
Двойная денежная карта Citi®
Лучшее для высокого уровня дохода
Кэшбэк 2% при каждой покупке $ 0 $ 0
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Best for Fair Credit
Без ограничений 1.Кэшбэк 5% с каждой покупки $ 0 $ 39
Студент Chase Freedom®
Лучшее для студентов
Кэшбэк 1% при каждой покупке $ 0 $ 0
Discover it® Secured
Лучший кэшбэк для плохих кредитов
Кэшбэк 2% на заправках и ресторанах до 1000 долларов в квартал. Безлимитный кэшбэк 1% на все остальные покупки $ 200 $ 0

Выбор редакции для лучших кредитных карт Cash Back

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

Лучший результат

Благодаря сочетанию низких комиссий, низких процентов, высоких вознаграждений и одноразового бонуса Capital One Quicksilver Cash Rewards является нашим выбором для лучшей кредитной карты с возвратом денежных средств.Это отличная карта для тех, кто ищет простую программу вознаграждений с солидными доходами.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards

Лучшее для ужина

Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards — отличный выбор для гурманов, которые хотят заработать наличные во время ужина вне дома. Вы также можете заработать 3% кэшбэка на обедах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах, плюс 1% на все другие покупки.Кроме того, до января 2023 года заработайте 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Chase Freedom Unlimited®

Лучший разовый бонус

Если вы ищете впечатляющий разовый бонус, карта Chase Freedom Unlimited поможет вам. Вы можете получить бонус в 200 долларов, потратив всего 500 долларов в первые три месяца.

Прочтите полный обзор Chase Freedom Unlimited®.

Карта Visa Wells Fargo Cash Wise

Лучшее 0% годовых

Тем, кто ищет простую карту возврата денег с универсальным фиксированным вознаграждением за возврат денег, следует обратить внимание на карту Visa Wells Fargo Cash Wise. Без годовой платы и 0% годовых в течение 15 месяцев с даты открытия, это надежный вариант кредитной карты с возвратом денег.

Прочтите полный обзор карты Visa Wells Fargo Cash Wise.

ВМС Федеральное денежное вознаграждение

Лучшее для низкой обычной годовой процентной ставки

Если вы ищете кредитную карту с возвратом денежных средств с относительно низкой годовой процентной ставкой на покупки и переводы баланса, то вам может подойти Федеральная кредитная карта cashRewards ВМФ.С низкими комиссиями и простой программой вознаграждений это серьезный соперник.

Денежные вознаграждения HSBC

Награды за лучший год

Воспользуйтесь вводным предложением кредитной карты HSBC Cash Rewards: возврат наличных в размере 3% за все покупки и начальная годовая процентная ставка в размере 0% в течение первых 12 месяцев. Эта карта также поставляется без годовой платы и безлимитного возврата 1.5% после окончания вводного периода.

Прочтите полный обзор HSBC Cash Rewards.

Карта Visa Signature® банка США Bank Altitude® Go

Лучшая еда на вынос и доставка

Для тех, кто любит есть вне дома или делать заказы и тратит на это много денег, вам может подойти карта U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature. Эта карта поставляется без годовой платы, низкой начальной годовой процентной ставки 0% и кредита в размере 15 долларов США для потоковых покупок.

Прочтите полный обзор карты U.S. Bank Altitude® Go Visa Signature®.

Двойная банковская карта Citi®

Наилучшая высокая ставка дохода

Тем, кто ищет карту с высокой доходностью, Citi Double Cash Card предоставляет 2% неограниченный возврат наличных денег при каждой совершенной вами покупке. Вы зарабатываете 1% при совершении покупки, а затем еще 1% при оплате.

Прочтите полный обзор Citi® Double Cash Card.

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Best For Fair Credit

Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards дает возможность получать вознаграждения с возвратом денег при восстановлении своей кредитной истории.В отличие от многих других карт в этом списке, которые требуют хорошей или отличной кредитной истории, вы можете претендовать на получение кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards с хорошим кредитным рейтингом.

Прочтите полный обзор кредитной карты Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Студенческая кредитная карта Chase Freedom

Лучшее для студентов

Студенческая кредитная карта Chase Freedom предназначена для студентов, которым нужна простая кредитная карта для вознаграждений. Благодаря фиксированной структуре вознаграждений вы получаете 1% кэшбэка с каждой покупки и можете заработать бонус в размере 50 долларов, сделав свою первую покупку в течение трех месяцев.

Прочтите полный обзор студенческой кредитной карты Chase Freedom.

Discover it® Secured

Лучшее при плохой кредитной истории

Те, кто хочет улучшить плохой кредитный рейтинг, могут воспользоваться кредитной картой Discover it Secured. Он доступен для людей с плохой кредитной историей и предлагает отличную программу вознаграждений для обеспеченной кредитной карты. Оплачивая счета вовремя и демонстрируя ответственное использование кредита, вы можете конвертировать деньги в необеспеченную кредитную карту.

Прочтите полный обзор Discover it® Secured.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как работают кредитные карты Cash Back?

Кредитные карты с возвратом денег работают так же, как и другие типы бонусных карт, за исключением того, что их владельцы зарабатывают кэшбэк, а не баллы или мили за каждый потраченный доллар (хотя некоторые карты с возвратом денег действительно конвертируют наличные деньги в баллы). Кэшбэк рассчитывается как процент от каждого потраченного вами доллара. Затем ваш совокупный доход от возврата наличных средств ежемесячно подсчитывается эмитентом вашей карты и включается в выписку по счету для последующего погашения.

Плюсы
  • Многие имеют разовый бонус с небольшими требованиями к расходам.

  • Долларовое вознаграждение — это просто.

  • Многие карты не имеют годовой платы.

Минусы
  • Возможности получения вознаграждений могут быть несколько ограничены.

  • Некоторые требуют отслеживания многоуровневых ставок или регистрации для ротации категорий бонусов.

  • Как правило, получение вознаграждений не происходит автоматически.

Объяснение плюсов

  • У многих есть одноразовый бонус с низкими требованиями к расходам. По сравнению с другими типами бонусных кредитных карт, карты возврата денег чаще имеют вводный разовый бонус с довольно легко выполнимыми требованиями к расходам. Например, карта возврата денег может предложить бонус в 150 долларов после того, как в первые несколько месяцев после открытия счета потрачено всего 500 долларов. Туристическая карта, напротив, может предложить больше и потребовать более высоких затрат — например, у вас будет бонус в 500 долларов, если вы потратите 3000 долларов.
  • Долларовое вознаграждение — это просто. Каким бы ни был конкретный доход по какой-либо конкретной карте с возвратом денежных средств, вознаграждения, которые вы зарабатываете, будут удивительно просты для понимания.Вообще говоря, доллар, списанный с карты возврата денег, принесет вам один, полтора или два цента, причем эти вознаграждения указаны в ваших выписках. Напротив, ценность вознаграждений, заработанных в баллах или милях, не так очевидна. Окупаемость часто зависит от выбранного вами варианта погашения и вашего опыта в максимальном увеличении отдачи от каждой заработанной единицы вознаграждения.
  • Многие карты не имеют годовой платы. Для карт возврата денег, в отличие от большинства других типов карт, ежегодные сборы являются скорее исключением, чем правилом.Это делает эти карты обнадеживающим вариантом для потребителей, которые не хотят платить ежегодные платежи из-за того, что вы можете не заработать достаточно вознаграждений, чтобы полностью оправдать плату. Карты возврата денег, которые взимают ежегодную плату, как правило, обеспечивают более высокий доход или другие ценные преимущества.

Объяснение минусов

  • Ограниченные возможности получения вознаграждений. Несмотря на всю простоту кредитных карт с возвратом денежных средств, они предлагают мало возможностей для оптимизации вознаграждений для тех, кто готов работать над этим.Менее гибкие способы погашения вознаграждений, чем с картами, в которых используются баллы или вознаграждения, основанные на милях. С помощью этих карт, например, вы можете увеличить вознаграждения, используя их по бонусным ставкам за покупки, сделанные непосредственно у эмитента карты, или перевод баллов или миль другим партнерам по путешествиям.
  • Некоторые усложняют ситуацию, варьируя ставки вознаграждения в зависимости от категории расходов. Варианты вознаграждений могут сделать вознаграждения по кэшбэк-картам более прибыльными, но и более сложными.Самыми полезными, а также самыми сложными являются карты, которые предлагают сногсшибательный кэшбэк в размере 5% по определенным категориям. Однако с теми, кого вы должны помнить — и уделять время — регистрироваться, чтобы получать эти высокие награды каждый квартал.
  • Вознаграждение не происходит автоматически. На заре появления карт возврата денег эмитенты имели тенденцию автоматически выдавать кредиты для выписки или рассылать чеки для любого возврата денег, заработанного каждый месяц или квартал. Теперь держатели карт должны проявить инициативу и запросить выкуп, и часто могут сделать это только после того, как достигнут минимального порога возврата денежных средств, необходимого для получения вознаграждения.

Какие типы карт возврата денег?

Как и в случае с различными другими типами программ поощрения кредитных карт, карты возврата денег бывают разных видов, в том числе:

  • Карты возврата денежных средств с фиксированной процентной ставкой. Самый простой вариант, эти карты предлагают возврат наличных в размере 1%, 1,5% или 2% на каждый доллар расходов.
  • Многоуровневые карты возврата денег. Они отказываются от единой ставки возврата денег в пользу доходов, которые различаются по уровням в зависимости от того, что покупается.Они, как правило, предлагают высокий уровень доходов для узкой категории расходов, например 3% вознаграждения за покупку бензина. Затем наблюдается немного меньшая доходность по более широкому диапазону транзакций, например, 2% вознаграждения за продукты и обеды. Наконец, есть уровень по умолчанию для всех покупок за пределами этих категорий, обычно это 1% от всех других расходов.
  • Кэшбэк-карты ротационной категории. Этот тип карты возврата денежных средств предлагает гораздо более высокую ставку — часто 5% — по отдельным категориям расходов, которые меняются каждые три месяца, при этом по всем остальным расходам обычно возвращается 1% наличных средств.Однако есть уловки. Во-первых, вы должны часто регистрироваться каждый квартал на веб-сайте эмитента, чтобы воспользоваться этими чередующимися категориями. Во-вторых, квартальные расходы, соответствующие этой высокой ставке, обычно ограничиваются определенной суммой в долларах, например 1500 долларов.

Подходит ли вам карта Cash Back?

Вот вопросы и шаги, которые помогут вам решить, насколько хорошо кредитная карта с возвратом денежных средств может подойти вам и вашим финансам:

  • Сколько вы можете списать с карты? Первый шаг к определению вашего потенциала возврата денежных средств — это посмотреть на ваши общие среднемесячные расходы.Просмотрите, сколько месяцев вы потратили на покупки, которые вы можете списать с новой карты.
  • Подходит ли кэшбэк-карта для ваших расходов? Затем подумайте о том, как повлияют ваши расходы на тот тип карты, который вам больше всего подходит. Если ваши расходы низкие, вам может быть трудно заработать более требовательные разовые бонусы других типов карт. Точно так же ваших расходов может быть недостаточно для получения вознаграждений, необходимых для компенсации годовой платы за такую ​​карту. Эти реалии делают карту возврата денег без комиссии мудрым выбором, если вы не тратите много ежемесячно на кредитные карты или если вы еще не знаете, что можете потратить на новую карту.
  • Готовы ли вы к более сложной структуре вознаграждений? Наличные — и кэшбэк — вряд ли может быть проще. Напротив, как мы уже отметили, ценность вознаграждений, заработанных в баллах или милях, не так очевидна. Это часто зависит от выбранного вами варианта погашения и вашего опыта в максимальном увеличении отдачи от каждой точки или мили. Если вы не заинтересованы в освоении тонкостей получения максимального вознаграждения, отдайте предпочтение карте с возвратом денег.

Как выбрать лучшую кредитную карту для возврата денег?

Зная, что карта возврата денег удовлетворит ваши потребности, теперь перед вами стоит задача выбрать ту, которая лучше всего им соответствует.При выборе кредитной карты с возвратом денежных средств вы можете учитывать следующие факторы:

Ежемесячные расходы. Поскольку вознаграждения по картам возврата денег различаются в зависимости от категории, важно как можно точнее знать суммы, которые вы обычно тратите в разных категориях каждый месяц.

Годовая плата. Хотя многие карты с возвратом наличных не имеют годовой платы, не обязательно исключать те, у которых она есть. Платные карты обычно предлагают самый высокий кэшбэк-доход.

Другие ваши кредитные карты. Ваша новая карта возврата денег не обязательно — и, скорее всего, не будет — единственной вашей картой. Для многих людей имеет смысл объединить кредитную карту с возвратом денежных средств по крайней мере с одной другой картой, вероятно, с той, которая предлагает вознаграждение в виде баллов.

Дополнительные соображения. При выборе кредитной карты с возвратом денежных средств следует учитывать и другие факторы:

  • Качество кредита, который рекомендуется подавать, и соответствуете ли вы этому уровню.
  • Можете ли вы реально удовлетворить любые требования к расходам, связанные с вступительными бонусами?
  • Существуют ли какие-либо комиссии, которые могут повлиять на вас (например, комиссия за перевод баланса или зарубежные транзакции).
  • Предлагает ли карта полезные преимущества, которых нет на других картах, которые у вас уже есть, например, различные виды страхования путешествий?
  • Есть ли начальное предложение с 0% годовых? Охватывает ли он как покупки, так и переводы баланса, или только одно из них? Если вы планируете перевести остаток на карту, взимается ли за это комиссия за перевод?

Что такое методы возврата кэшбэка?

Вознаграждения с кэшбэком легче понять, чем баллы или мили, но они могут включать в себя несколько типов погашения:

  • Проверить. Многие люди считают этот тип прямой оплаты наиболее выгодным способом получить свои деньги обратно, даже если для этого требуется предъявить чек в банке или банкомате. Чеки необходимо запрашивать онлайн или по телефону у эмитента, часто после достижения минимальных пороговых значений погашения.
  • Прямой депозит. Некоторые карты предлагают возможность регулярно переводить заработанные вами наличные на банковский или брокерский счет без порога погашения.
  • Выписка по кредиту. Этот метод позволяет получать вознаграждения в виде удержаний с вашего баланса.Вот как это работает: при достижении минимального уровня возврата денежных средств кредиты применяются (вручную или автоматически, после того, как договоренность настроена) для следующего счета.
  • Подарочные карты. Эта опция позволяет легко использовать награды в качестве подарков. Подарочные карты — это просто пластиковая форма наличных, но они могут показаться не такими же, как чек, но остаются относительно популярным вариантом среди тех, у кого есть кредитные карты с возвратом денег.

Методология

Чтобы создать наш список лучших кредитных карт с возвратом денег, мы собрали множество точек данных по более чем 300 картам.Мы организовали и оценили кредитные карты с использованием взвешенного алгоритма, основанного на характеристиках карты, включая вознаграждения, процентную ставку, комиссионные, льготы. Мы также учли безопасность карты и уровень обслуживания клиентов, предлагаемый поставщиками карт. Часть нашей методологии также включала постоянный мониторинг данных по эмитентам кредитных карт, чтобы гарантировать, что мы предоставляем самые свежие рейтинги.

ВСТРЕЧАЙТЕ НАШИ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ EXPERT

Бен Вулси — старший редактор отдела кредитных карт Investopedia.Он имеет более чем 30-летний опыт работы в индустрии финансовых услуг, включая маркетинг для банковских и финансовых учреждений, таких как Associates First Capital и Bank One. До Investopedia он управлял содержимым кредитных карт для CreditCards.com и Bankrate.com.

Лучшая кредитная карта с возвратом денежных средств на октябрь 2021 года: вознаградите ваши повседневные расходы

Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств предлагают простые и гибкие вознаграждения в соответствии с вашими привычками к расходам. Вознаграждения в виде кэшбэка бывают в форме того, что всем нравится — наличных денег.Эти карты часто имеют другие преимущества и варианты погашения, но их основная цель — обеспечить вознаграждение за возврат наличных за все покупки, совершенные вами по карте.

Вы можете заработать больше кэшбэка за определенные виды расходов, например, путешествия, питание или заправку топливом. Некоторые карты содержат чередующиеся категории расходов, которые вы выбираете каждый квартал. Другие карты предлагают одну ставку вознаграждения за все покупки по всем направлениям.

Чтобы помочь вам найти лучшую карту для вас, MoneyGeek исследовал более 106 кредитных карт, чтобы найти лучшие предложения возврата денег за месяц.Продолжайте читать, чтобы увидеть наши лучшие выборы, узнать больше о кредитных картах с возвратом денег, ознакомиться с удобными таблицами сравнения карт и найти ответы на общие вопросы о картах с возвратом денег.

ГОТОВЫ НАЧАТЬ?

Воспользуйтесь приведенными ниже ссылками, чтобы быстрее найти нужную информацию:

«Практически все потребители могут воспользоваться кредитной картой с возвратом денежных средств. Экономия денег на повседневных покупках универсальна. Однако, если вы наслаждайтесь путешествиями, помните, что те же самые покупки могут принести вам более ценные вознаграждения по кредитной карте для вознаграждений за путешествия.» — Бретт Хольцхауэр, писатель по личным финансам в MoneyGeek и других публикациях.

Комментарий MoneyGeek: карты возврата денег, с которыми нельзя ошибиться в 2021 году

В MoneyGeek мы выбрали лучший кредит возврата денег карты для вас, основанные на обширных исследованиях, а не на том, что является лучшим для нас. Наша команда сравнила 106 кредитных карт и проконсультировалась с отраслевыми экспертами, чтобы найти самые лучшие карты для наших читателей. Наша миссия — помочь вам сделать наиболее осознанный выбор кредитной карты, чтобы вы Вы можете максимально увеличить свои вознаграждения и получить доступ к выгодным для вас кредитным картам и льготам.

1

Лучшие карты возврата денег для бизнеса

  • Кредитная карта Chase Ink Business Cash: Если вы списываете 7500 долларов за покупки в течение первых трех месяцев, вы получите бонус в 750 долларов.

2

Лучшие карты возврата денег для студентов

  • Достойная карта EDU Mastercard для студентов: Эта карта позволяет получать вознаграждение за возврат наличных за все покупки без требований к кредитной истории других карт.

3

Лучшие карты возврата денег для тех, кто хочет улучшить свою кредитоспособность.

  • Credit One Bank Platinum Visa: Платиновая карта Visa поможет вам создать или восстановить кредит, продолжая при этом получать денежные вознаграждения за покупки.
MONEYGEEK QUICK TIP

Кредитные карты с возвратом денег — отличный способ «получить вознаграждение» за ежедневные расходы, но это не единственные карты. В зависимости от ваших или деловых привычек в поездках, совместная авиакомпания, кредитная карта отеля или общая бонусная карта могут принести вам больше в долгосрочной перспективе. Примечание. Эти ссылки откроются в новом окне на наш партнерский сайт CardRatings.com.

Лучшие предложения по кэшбэк-картам на октябрь 2021 года

Не все кредитные карты с кешбэком созданы одинаково. Некоторые из них разработаны специально для отдельных лиц или групп с различными потребностями. Мы разбили наш список лучших кредитных карт с возвратом денежных средств на категории, чтобы помочь вам выбрать наиболее подходящую для вас. Мы нашли самые лучшие карты, независимо от того, являетесь ли вы частным лицом, ищущим лучшие ставки вознаграждений, или владельцем бизнеса, который хочет воспользоваться ежемесячными расходами для получения вознаграждений.

Best Cash Back Business Credit Cards

Мы выбрали следующие карты, потому что они вознаграждают владельцев малого бизнеса за товары и услуги, которые они покупают больше всего. Мы также знаем, что доступ к другим функциям, таким как низкая годовая процентная ставка или вводные предложения, может окупиться в долгосрочной перспективе.

Expand All Rankings +


  • FEATURED

    Лучший кэшбэк бонус за регистрацию на визитке

    +

    • Отлично, нужен GoodCredit
    • 5% * Ставка кэшбэка
    • $ 0Годовая комиссия 139898.24% — 19,24% Годовая процентная ставка

    Мы любим кредитную карту Ink Business Cash по нескольким причинам, включая ее более чем щедрый бонус за регистрацию. Владельцы бизнеса могут заработать денежный бонус в размере 750 долларов, потратив 7500 долларов на карту в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

    Ink Business Cash также ежегодно зарабатывает 5% кэшбэка от первых 25 000 долларов США в основных категориях бизнес-расходов, таких как магазины канцелярских товаров и услуги Интернета, кабельной и телефонной связи. Карта также приносит вашему бизнесу 2% кэшбэка от первых 25000 долларов США, потраченных в ресторанах и на заправочных станциях ежегодно.В довершение всего, все ваши другие бизнес-расходы по-прежнему приносят 1% кэшбэка.

    Ваша карта Ink Business Cash Card также является входом в Chase Ultimate Rewards, одну из самых универсальных доступных программ поощрения. С помощью Chase Ultimate Rewards вы можете обменять вознаграждения на кэшбэк или выбрать другие выплаты, такие как путешествия, подарочные карты и многое другое. Больше вариантов означает большую ценность для вашего бизнеса. Кроме того, вы получаете всю эту сумму без уплаты годовой платы. Ознакомьтесь с дополнительными сведениями о карте ниже, чтобы узнать, подходит ли вам Ink Business Cash.

    Плюсы
    — Щедрый бонус за регистрацию
    — Высокие ставки вознаграждения в популярных категориях деловых расходов
    — Начальное предложение годовых на покупки
    — Без годовой платы
    — Бесплатные карты сотрудников

    Минусы
    — Ограничение расходов на большинство Категории расходов на бонусы
    — Высокие комиссии за авансы наличными и переводы баланса
    — Низкая ставка вознаграждений за пределами категорий бонусов

    — Заработайте бонусные кэшбэк в 750 долларов, потратив 7500 долларов на покупки в первые три месяца после открытия учетной записи.
    — Зарабатывайте 5% кэшбэка от первых 25 000 долларов США, потраченных на комбинированные покупки в магазинах канцелярских товаров, а также в Интернете, кабельных и телефонных услугах ежегодно.
    — Зарабатывайте 2% кэшбэка от первых 25000 долларов, потраченных на комбинированные покупки на заправочных станциях и в ресторанах ежегодно.
    — Заработайте 1% кэшбэка на все остальные покупки по карте.

    Заявление об ограничении ответственности: Предложения по кредитным картам постоянно меняются. Мы прилагаем все усилия, чтобы быть в курсе последней информации, но предложения, перечисленные на нашем сайте, могут быть больше не доступны.

СРАВНЕНИЕ КРЕДИТНЫХ КАРТ ДЛЯ БИЗНЕСА

Карта Chase Ink Business Cash — одна из лучших для возврата денег, но карта Chase Ink Business Preferred предлагает отличный вступительный бонус за путевые баллы. Сравните эти две карты Chase с другими бизнес-кредитными картами на нашем партнерском сайте CardRatings.com.

Лучшие кредитные карты возврата денежных средств для студентов

Развернуть все рейтинги +


  • ПРЕДЛАГАЕМЫЕ

    Deserve EDU Mastercard для студентов

    Лучшая карта возврата денежных средств для студентов с ограниченной кредитной историей

    +

    • Требуется
    • 1% возврат денежных средств
    • 0 $ Годовая комиссия
    • 18.74% Годовая процентная ставка

    Deserve EDU открывает двери для ответственного кредитования студентов колледжей с ограниченной кредитной историей или без нее. Вы можете пройти предварительную квалификацию без отрицательного воздействия на ваш кредит, а карта не требует залога или сопроводителя. Карта доступна даже для иностранных студентов.

    Помимо кредита на строительство, Deserve EDU получает кэшбэк в размере 1% от всех покупок. Кроме того, вы можете получить бесплатный год обучения Amazon Prime Student, выполнив требования по расходам на карту.

    Deserve EDU поставляется с полезными для студентов привилегиями, такими как защита мобильного телефона и отсутствие комиссии за иностранные транзакции (для тех, кто учится за границей).Добавьте сюда тот факт, что вам не нужно беспокоиться о ежегодной плате, и вы получите почти идеальную студенческую кредитную карту.

    Плюсы
    — 1% кэшбэка за все покупки
    — Amazon Prime Student бесплатно в течение одного года
    — Защита мобильного телефона
    — Без комиссии за зарубежные транзакции
    — Без годовой платы

    Минусы
    — Без категорий бонусных расходов
    — Балансные переводы и денежные авансы недоступны

    — Заработайте 1% неограниченного возврата денег за все покупки.
    — Получите один год Amazon Prime Student on Deserve после того, как потратите 500 долларов в течение первых трех платежных циклов с момента открытия учетной записи.
    — Получите до 600 долларов в качестве защиты мобильного телефона при использовании карты для оплаты ежемесячного счета за мобильный телефон.

    Заявление об ограничении ответственности: Предложения по кредитным картам постоянно меняются. Мы прилагаем все усилия, чтобы быть в курсе последней информации, но предложения, перечисленные на нашем сайте, могут быть больше не доступны.

СРАВНЕНИЕ КРЕДИТНЫХ КАРТ УЧАЩИХСЯ

Deserve EDU Mastercard — отличная карта возврата денег для студентов, но есть и другие, такие как Chase Freedom Student Credit Card , которые предлагают аналогичные вознаграждения за возврат денег, но могут иметь более низкую годовую процентную ставку или другие преимущества лучше подходит для ваших привычек в расходах.

Вы можете узнать больше о студенческих кредитных картах на нашей странице «Лучшие студенческие кредитные карты 2021 года» или сравнить эти две карты и подать заявку на получение одной на нашем партнерском сайте CardRatings.com.

Лучшие кредитные карты с возвратом денег для людей с умеренным или средним кредитным рейтингом

Наличие менее звездного кредита не означает, что вы должны упустить ценные вознаграждения с возвратом денег. Возврат денежных средств по кредитным картам для тех, у кого средний или средний кредит, может помочь вам заработать вознаграждение, создавая свою кредитную историю и улучшая свой кредитный рейтинг.

Развернуть все рейтинги +


  • ПРЕДЛАГАЕМЫЕ

    Credit One Bank Platinum Visa

    Лучшая карта возврата денег для тех, у кого есть кредит

    +

    • Требуется FairCredit
    • Ставка возврата денег 1%
    • 907 $
    • 23,99% Годовая процентная ставка

    Credit One Bank Platinum Visa — отличная стартовая кредитная карта для тех, у кого невысокий кредитный рейтинг. Вы не только поможете себе увеличить свой кредит, но и получите ценные денежные вознаграждения.Кредитные требования ниже, чем у карт конкурентов.

    Credit One Bank Platinum Visa уникален тем, что существует несколько версий карты с годовой комиссией от 0 до 99 долларов. Какой из них вы получите, зависит от вашего кредита и других факторов.

    Все версии карт приносят кэшбэк вознаграждения, только с разной структурой вознаграждения.

    Карта Platinum Visa также предоставляет бесплатный доступ к вашему кредитному баллу Experian каждый месяц, так что вы можете следить за своим прогрессом, когда вы ответственно зарабатываете кредит.

    Плюсы
    — Менее строгие кредитные требования
    — Вознаграждения за возврат денег

    Минусы
    — Вы не можете претендовать на версию карты, на которую рассчитывали
    — Доступен только один вариант погашения
    — Высокая годовая процентная ставка для покупок
    — Комиссия за международные транзакции

    Credit One предлагает несколько вариантов своей карты Platinum Visa. Вы узнаете, на какую версию вы претендуете, в процессе предварительной квалификации, что не повлияет отрицательно на ваш кредит.

    Карта Credit One Bank Platinum Visa зарабатывает 1% неограниченного кэшбэка при покупке соответствующих критериям бензина, продуктов питания, мобильного телефона, Интернета, услуг кабельного и спутникового телевидения.

    Заявление об ограничении ответственности: Предложения по кредитным картам постоянно меняются. Мы прилагаем все усилия, чтобы быть в курсе последней информации, но предложения, перечисленные на нашем сайте, могут быть больше не доступны.

Как мы оцениваем карты возврата денег

Мы независимо собирали информацию об эмитентах кредитных карт на основе эмитентов, перечисленных в базе данных договоров о кредитных картах Бюро по защите прав потребителей.Это позволило нам собрать информацию примерно по 2500 кредитным картам. Узнайте больше о нашем процессе сбора данных и ранжирования.

Наивысшие критерии рейтинга для карт возврата денег

Годовой доход

Годовые сборы

Лимиты расходов

4 Советы по сравнению предложений по кредитным картам Cash Back

Кредитные карты, созданные для возврата денег, не являются равно, и подходящая карта для кого-то другого может не подойти вам.Вот несколько советов, которые помогут упростить процесс и подобрать для вас лучшую кредитную карту с возвратом денег.

1

Знайте свой счет

Знание вашего кредитного рейтинга поможет вам быстро сузить поле до тех карт, на которые вы имеете право прямо сейчас. Доступ к кредитным рейтингам и понимание факторов, составляющих ваш рейтинг, помогут вам сейчас и в долгосрочной перспективе.

2

Знайте свои расходы

Хорошее представление о том, куда вы тратите деньги, также приведет вас к правильной карте.Карты возврата денег предлагают несколько структур вознаграждения. Некоторые карты предлагают фиксированный возврат денег за все покупки. Другие карты предлагают бонусные вознаграждения в определенных категориях расходов, таких как путешествия, питание, продукты и бензин. Ищите карту со структурой вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов.

3

Фактор комиссионных

Конечно, вы не можете забыть о комиссиях при расчете потенциального дохода по карте. Это не значит, что карты без годовой платы лучше. Но вам следует подумать о том, как вы будете использовать карту и оправдывают ли льготы и вознаграждения, которые предлагает карта, ежегодную плату.

4

Ознакомьтесь с другими включенными преимуществами

После того, как вы ознакомились с вознаграждениями с возвратом денег, найдите время, чтобы рассмотреть другие преимущества, предоставляемые картой. Некоторые карты предлагают дополнительные функции, такие как защита мобильного телефона, бесплатный доступ к кредитному баллу, туристические льготы и защита покупок.

Краткий обзор карт возврата денег

Сравните некоторые из лучших карт возврата денег по ставкам вознаграждения и приблизительным кредитным рейтингам, необходимым для утверждения.

Прокрутите, чтобы увидеть больше

  • Название карты

    Требуется кредит

    Ставка возврата денег

    Годовая комиссия

  • Кредитная карта Ink Business Cash

    Отлично, Хорошо

    5% *

    9000 902 $ 0

    9000 902 $ 0

    9000 902 $ 0 Карта Deserve EDU Mastercard для студентов

    Limited, None

    1%

    0

    долларов США
  • Credit One Bank Platinum Visa

    Fair

    1%

    39 долларов США

Find Cash Back Кредитная карта для вас

Кредитная карта с возвратом денежных средств — ценный инструмент.Вы получаете процент от покупок по карте, как правило, в виде выписки по счету или прямого депозита. В отличие от других форм вознаграждений, вы видите то, что получаете с вознаграждениями с возвратом денег. Например, стоимость миль, заработанных с помощью кредитной карты для поощрения авиакомпаний, может меняться в зависимости от того, как они используются, и вы часто получаете большую ценность, используя их для международных поездок.

Однако есть и другие бонусные кредитные карты, такие как Chase Sapphire Reserve и Chase Sapphire Preferred, которые позволяют получать ценные вознаграждения, которые можно погасить несколькими способами, в том числе для возврата денег и путешествий.

Не все карты возврата денег работают одинаково. Например:

  • Карта Ink Business Cash предназначена специально для владельцев бизнеса, и ее структура вознаграждения ориентирована на потребности бизнеса в расходах.
  • The Deserve EDU предназначен для студентов колледжей, у которых практически нет кредитов.
  • Лица с хорошим или отличным кредитным рейтингом могут претендовать на получение карт возврата денег, которые предлагают гораздо более высокие вознаграждения и другие преимущества.
  • Если вы любите путешествовать, возможно, вам лучше подойдет одна из лучших кредитных карт для поощрения путешествий.
  • Если вы планируете совершить крупную покупку в ближайшем будущем или у вас есть задолженность по кредитной карте, увеличивающая процентные платежи, лучше использовать карту для перевода баланса или бонусную карту с начальным предложением по годовой процентной ставке.

Лучше всего определить потребности вашей кредитной карты, а затем найти то, что вам подходит.

Кому нужна карта возврата денег?

Вам может быть интересно, почему вам следует рассмотреть возможность получения кредитной карты с возвратом денежных средств.В отличие от других бонусных кредитных карт, когда дело доходит до номинала карты, нетрудно догадаться. Вы получите процент обратно за покупки с помощью карты в соответствии с установленными ставками вознаграждения по карте. Ваши вознаграждения возвращаются вам в виде наличных, обычно в виде кредита или депозита на ваш банковский счет. Некоторые карты вознаграждают вас одинаково независимо от покупки, в то время как другие предлагают более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях.

Это не означает, что каждый должен получать карту возврата денег. Например, если вы заядлый путешественник, вы можете найти большую ценность в кредитной карте для вознаграждения за путешествия, которая поставляется с большим бонусом за регистрацию, зарабатывает баллы или мили на бесплатное путешествие и поставляется с дополнительными льготами, такими как статус отеля, отказ от авиакомпании. сборы и многое другое.

Консультации экспертов для начинающих или новых держателей карт возврата денег

Мы продолжаем помогать вашим исследованиям, собирая советы от финансовых консультантов, консультантов по кредитным картам и других экспертов по кредитным картам и отвечая на общие вопросы, связанные с картами возврата денег и программами вознаграждения.

  1. Какие ошибки люди делают с кредитными картами, особенно с программами вознаграждений?
  2. Каковы «подводные камни» кредитных карт и бонусных программ, которые не совсем понятны потребителям?
  3. Какой совет вы можете дать потребителям по поводу использования их бонусных карт с возвратом денежных средств?
Брюс МакКлари

Вице-президент по коммуникациям, Национальный фонд кредитного консультирования

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМайкл Шипман, доцент кафедры бухгалтерского учета в колледже Маунт Алоизиус

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТСелли Реннер

Советник по благосостоянию в Beacon Pointe Advisors

ЧИТАТЬ ОТВЕТ ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Демиссью Эджара

Доцент финансов в Университете Нью-Хейвена

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТСалеб Мартин

Профессор бухгалтерского учета в Эрскинском колледже

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ Крис М.Лоури, доктор философии

Доцент Университета Южной Алабамы

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Лаура Коордс

Адъюнкт-профессор права в Университете штата Аризона

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Джон Питросс

Сертифицированный бухгалтер и адъюнкт-инструктор Университета Мэриленда, округ Балтимор

READila A. Handy

Приглашенный профессор — факультет экономики в Lafayette College

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Джозеф Р. Стасио

Доцент, маркетинг в Merrimack College

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Амит Синха

Профессор финансов и количественных методов в Университете Брэдли

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫКристофер Ньюман

Адъюнкт-профессор маркетинга Университета Миссисипи

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Кунтер Гунасти

Доцент кафедры маркетинга в Университете штата Вашингтон

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Джесси Винстра

Инструктор финансов в Университете Дордта

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Анируддха Пангаркар

Доцент кафедры маркетинга Университета Висконсин-Грин-Бэй

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Жаклин Р. Джегер

Дополнительный бизнес-факультет в Университете Дубьюк

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Филип Майер

Профессор экономики и политологии в Колледже Три Риверс Мэнсэда,

Преподаватель Калифорнийского государственного университета, Домингес-Хиллз

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Мишель Габор

Бизнес-лектор Университета Висконсина — Парксайд, предприниматель, CPA

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫХан-Йен Као

Заведующий кафедрой, доцент кафедры бизнеса и экономики Северо-Западного колледжа

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Анжела Зайдель

Адъюнкт-профессор бухгалтерского учета и кафедра бизнес-программ бакалавриата в Университете Святого Франциска

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Роб Ларсон

Адъюнкт-профессор менеджмента в Колледже Лютера

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Кэтрин Омер

Доцент кафедры психологии Гавайского университета в Западном Оаху

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТ. Карим Таннус

Доцент Университета Кабрини

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫАнджела Бьюкенен

Доцент кафедры бизнеса и экономики в Лионском колледже

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Моник Бошам-Долл

Профессор делового администрирования в Macomb Community College

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫМарк Ма

Доцент кафедры делового администрирования в Университете Питтсбурга

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ. Абрахам Равид

Сай Симс Профессор финансов Школы бизнеса Сай Симса при Университете Ешива

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ Майкл Диксон

Адъюнкт-инструктор по бизнес-администрированию в Университете Шеперд

ПРОЧИТАТЬ ОТВЕТЫ

Часто задаваемые вопросы о кэшбэк-картах, ответы на которые дает The Cash Back Credit

Карты бывают разных форм, и ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов о картах возврата денег и вознаграждениях помогут вам найти лучшую карту для вас.

EXPAND ALL

Как работает кэшбэк по кредитным картам?

Делая покупки с помощью карты, вы получаете процент от общей суммы, рассчитанный на основе ставки возврата денег по карте. Затем вы можете обменять свои денежные вознаграждения на наличные, обычно в форме кредитной выписки, бумажного чека, прямого депозита на связанный банковский счет или подарочных карт.

Стоит ли получать возврат денег по кредитной карте?

Кредитные карты с возвратом денег — отличный способ вернуть деньги на повседневные покупки.Они могут того стоить, если вы найдете тот, который соответствует вашим привычкам в отношении расходов и обеспечивает достаточную ценность, чтобы оправдать комиссионные сборы, если таковые имеются.

Вы действительно получаете наличные с кредитных карт с возвратом наличных?

Как правило, вы обмениваете денежные вознаграждения за выписку по кредиту на счете вашей кредитной карты. Некоторые карты позволяют вместо этого получать бумажный чек по почте, переводить деньги на связанный банковский счет или использовать подарочные карты.

Когда вы вернете свои годовые деньги на свою кредитную карту?

Кэшбэк вознаграждения обычно зачисляются на ваш счет в конце периода выписки.

Что означает «ставка кэшбэка»?

Ставка возврата денег — это процент возврата денег, полученный при каждой покупке. Некоторые карты предлагают фиксированную ставку для всех покупок. Другие предлагают ставки бонусных вознаграждений для определенных категорий расходов.

Кэшбэк — это то же самое, что и денежный аванс?

Нет, аванс — это снятие наличных со счета кредитной карты. Денежный аванс кладет деньги в ваш карман и снимается со счета вашей кредитной карты.Обычно за это взимается дополнительная плата.

Что такое карта возврата денег с фиксированной ставкой?

Кредитная карта с фиксированной ставкой возврата денежных средств дает одинаковый процент возврата денежных средств для всех подходящих покупок вместо получения разных ставок в зависимости от разных категорий расходов.

Что такое многоуровневая кредитная карта с возвратом денег?

Многоуровневая кредитная карта с возвратом наличных денежных средств обеспечивает возврат денежных средств по разным ставкам в зависимости от конкретных категорий расходов, таких как путешествия, питание, бензин и продукты.

Что означает «чередующиеся категории кэшбэка»?

Чередующиеся категории кэшбэка — это категории расходов, которые меняются в течение года. Как правило, чередующиеся категории меняются ежеквартально и иногда требуют от держателей карт активации для получения вознаграждений.

Какие еще кредитные карты позволяют получать вознаграждения?

Кэшбэк — это только один из видов бонусной кредитной карты. Другой основной вариант — это награды за путешествия, которые обычно бывают в виде баллов или миль.

Советы для людей, желающих получить максимальную прибыль от кэшбэка

Возможно, у вас уже есть опыт использования кэшбэка или другой кредитной карты с бонусами. Как и все в жизни, всегда есть чему поучиться, когда речь идет о вознаграждениях с возвратом денег.

1

Максимальное увеличение вознаграждений с возвратом денежных средств

Чтобы получить максимальное вознаграждение с возвратом денежных средств, вы должны соответствовать своим привычкам в отношении расходов. Глубоко погрузитесь в свои прошлые расходы, чтобы увидеть, на что вы тратите больше всего.Затем совместите свои карты возврата денег с вашими расходами, чтобы получать лучшие ставки.

Наличие нескольких кредитных карт также может помочь вам воспользоваться преимуществами повышенных ставок вознаграждения с обеих карт. Если у вас есть карта, которая предлагает более высокую ставку кэшбэка для продуктовых покупок, но только 1% кэшбэка для других покупок, вы можете соединить ее с картой с фиксированной ставкой кэшбэка, которая приносит более 1%, чтобы заработать больше кэшбэка.

2

Сравнение ставок кэшбэка для поиска подходящей карты

Также целесообразно проверить ставки кэшбэка вашей карты, чтобы знать о любых ограничениях или ограничениях.Некоторые карты возврата денег, такие как Chase Freedom Flex, предлагают чередующиеся категории бонусов, которые необходимо активировать каждый квартал. Часто бывает сложно отслеживать подобные детали каждые несколько месяцев.

Некоторые кредитные карты с возвратом наличных имеют максимальные лимиты расходов. Кредитная карта Ink Business Cash, например, ограничивает несколько категорий расходов на уровне первых 25 000 долларов, потраченных ежегодно. Персональные карты возврата денег будут иметь более низкие годовые лимиты. Вы можете максимизировать вознаграждение за возврат наличных, по крайней мере, достигнув лимитов расходов или найдя карту возврата денег без каких-либо ограничений, в зависимости от ваших потребностей.

3

Сравнение кэшбэка с бонусами и милями

Как правило, бонусные баллы и мили имеют большую ценность, чем денежные вознаграждения. Их также часто сложнее понять, заработать и использовать, чем вознаграждения с возвратом денег.

Настоящая ценность заключается в понимании потребностей вашей собственной кредитной карты. Наградные кредитные карты, которые позволяют зарабатывать баллы и мили, имеют смысл, если вы часто путешествуете. Если вы путешествуете только пару раз в год, ваши награды могут быть потрачены впустую и, возможно, истекут.Такая карта, как Chase Sapphire Preferred, предлагает больше возможностей для погашения, даже если она приносит очки. Вы можете использовать баллы Chase Ultimate Rewards на авиабилеты, отели, подарочные карты и, да, наличные. Знание того, как вы хотите использовать свои награды, приведет вас к правильному типу бонусной кредитной карты.

Часто задаваемые вопросы по максимальному увеличению суммы возврата денежных средств за вознаграждение

Ниже приведены ответы на распространенные вопросы о том, как получить максимальную прибыль по кредитным картам.

EXPAND ALL

Существуют ли карты возврата денег 3% или лучше?

Да, существуют карты возврата денег, которые предлагают 3% возврат денег или выше в некоторых категориях расходов.На рынке нет кредитной карты, которая в настоящее время предлагает возврат 3% или более на все покупки.

Как максимально использовать преимущества кредитной карты с возвратом денежных средств?

Вы можете максимизировать преимущества своей карты возврата денежных средств, используя ее всякий раз, когда вы тратите деньги в категориях, по которым карта дает вознаграждение. Всегда пользуйтесь другими преимуществами, предлагаемыми с картой возврата денег, такими как льготы для путешествий, защита покупок и страхование мобильного телефона.

Когда нужно вернуть кэшбэк?

Когда вы используете кэшбэк, вознаграждение обычно зависит от вас.Некоторые карты автоматически зачисляют кэшбэк на ваш счет каждый отчетный период. Также имейте в виду, что срок действия некоторых наград может истечь, если вы не воспользуетесь ими в течение установленного времени или продолжите использовать свою карту.

Какие категории бонусов кэшбэка наиболее распространены?

Наиболее распространенными категориями бонусов кэшбэка являются путешествия, питание, бензин и продукты. Деловые карты возврата денег иногда включают бонусные вознаграждения за покупки в магазине канцелярских товаров и за определенные услуги, такие как Интернет и телефон.

По каким кредитным картам выплачивается больше всего кэшбэков?

Некоторые кредитные карты предлагают более высокие ставки возврата денег в определенных категориях. Кредитная карта Chase Freedom Unlimited возвращает 5% от стоимости путешествий, приобретенных через Chase, 3% от стоимости в ресторанах и аптеке и 1,5% от стоимости всех других покупок. Карта Discover it Cash Back дает возврат 5% в ежеквартальных чередующихся категориях плюс неограниченный возврат 1% на все остальное. Приоритетная карта Blue Cash от American Express приносит обратно 6% в U.S. предлагает до 6000 долларов в год и 6% обратно на потоковые сервисы, а также более низкие ставки на другие расходы.

Каковы налоговые последствия использования кредитных карт с возвратом денежных средств?

Обычно IRS рассматривает кэшбэк вознаграждение как скидку или скидку на то, что вы купили, и не считает их доходом.

Кэшбэк или баллы лучше?

Кэшбэк и баллы являются ценными формами вознаграждения по кредитной карте. Лучший вариант зависит от ваших потребностей и того, как вы планируете использовать заработанные награды.Некоторые кредитные карты награждают вас баллами, которые также можно обменять на возврат денег вместе с другими вариантами погашения.

Что лучше — получить кэшбэк или мили?

Кэшбэк и мили — это два типа вознаграждений по кредитным картам. То, как вы планируете использовать свои награды, определит, какое из них лучше для вас. Мили обычно связаны с бонусными кредитными картами авиакомпаний.

Что нужно учитывать при поиске бизнес-карты возврата денег?

Если вы хотите купить бизнес-карту с возвратной кредитной картой, вам необходимо проанализировать расходы своей компании, чтобы выбрать лучшую карту для вас.Кроме того, обратите внимание на любые включенные сборы, есть ли доступ к бесплатным картам для ваших сотрудников и какие дополнительные преимущества включены в карту.

Кредитные карты с возвратом денежных средств вознаграждают вас за ваши повседневные расходы, в отличие от использования дебетовой карты. Всегда ответственно используйте карты возврата денег, стараясь не тратить больше, чем вы можете позволить себе заплатить. Начисление процентов приводит к резкому увеличению баланса вашего счета и быстро сводит на нет заработанные вами вознаграждения.

Если вы предпочитаете зарабатывать наличные для вознаграждений за путешествия, найдите время, чтобы сравнить лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств, чтобы найти подходящую для вас.

Следующие шаги

Об авторе

Кевин Пейн — писатель по личным финансам, специализирующийся на кредитных картах, банковском деле и студенческих ссудах. Он регулярно пишет в Forbes Advisor, The Ascent, Investing Answers и Student Loan Planner. Кевин — эксперт по бюджету и семейным путешествиям, стоящий за сайтом FamilyMoneyAdventure.com.

источников
  • Intuit TurboTax. «Облагается ли доход от Cash Back Rewards налогооблагаемым?» По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Better Money Habits.«Что такое выдача наличных по кредитной карте?». По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Chase. «Бизнес-карта» Чейз Инк «. По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Chase. «Кредитная карта Chase Freedom Flex». По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Chase. «Погоня за Ultimate Rewards». По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Chase. «Предпочтительная кредитная карта Chase Sapphire». По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Chase. «Чейз Сапфировый заповедник». По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Заслуживает. «Заслуживают EDU». По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Заслуживают. «Соглашение держателя карты Deserve® EDU». По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Credit One Bank. «Платиновая виза». По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • Credit One Bank. «Выбор кредитной карты». По состоянию на 18 марта 2021 г.
  • American Express. «Предпочтительная карта Blue Cash». По состоянию на 18 марта 2021 г. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты, чтобы получить самую свежую информацию.
    Раскрытие информации для рекламодателей: MoneyGeek сотрудничает с CardRatings для освещения продуктов для кредитных карт.MoneyGeek и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт. Чтобы обеспечить тщательные сравнения и обзоры, MoneyGeek предлагает продукты как от платных партнеров, так и от неаффилированных эмитентов карт, которые не являются платными партнерами.

    Лучшие кредитные карты для возврата денег в 2021 году

    Кредитные карты для возврата денег — один из лучших способов положить дополнительные деньги в свой карман. С высшими денежными вознаграждениями, дающими вам 2% или более за каждую покупку, а многие предлагают бонусные деньги для новых участников карты, сейчас самое время получить кредитную карту, которая платит вам за использование карты.С некоторыми из лучших кредитных карт с возвратом денег вы даже можете получить 0% на покупки или переводы баланса.

    По мере того, как предложения продолжают улучшаться, кредитные карты с возвратом денег становятся все более прибыльными, и в настоящее время существует около десятка надежных предложений по кредитным картам с возвратом денег. Если вы найдете карту, которая, по вашему мнению, принадлежит к этому списку, сообщите нам, и мы добавим ее!

    Лучшие кредитные карты с возвратом денег от наших партнеров

    1. Chase Freedom Unlimited

    1,5% кэшбэк на все покупки + 200 долларов кэшбэка после того, как потратили 500 долларов в первые три месяца

    Одна из новых доступных кредитных карт с кешбэком, Chase Freedom Unlimited отменяет категории 5% кэшбэка и предлагает 1.Кэшбэк 5% на все покупки в любое время.

    • Бонус : заработайте 200 долларов кэшбэка, потратив 500 долларов в первые три месяца. Доступно только для новых держателей карт.
    • Вознаграждение за возврат денежных средств : члены карты зарабатывают 1,5% кэшбэка за все покупки. Никаких уровней, ограничений по расходам или препятствий. Кэшбэк никогда не истекает, и нет ограничений на сумму кэшбэка, которую можно заработать.
    • Сборы : Годовая плата за Chase Freedom Unlimited не взимается.
    • Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
    • Начальная годовая процентная ставка : 0% вводная годовая процентная ставка на покупки в течение 15 месяцев, затем переменная ставка от 14,99% до 24,74%.

    Итог : Для людей, не заинтересованных в использовании разных карт для разных типов покупок, Chase Freedom Unlimited — отличный вариант.

    2. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards

    Заработайте 1,5% кэшбэка за все покупки + бонус в размере 200 долларов США.Отсутствие годовой платы.
    на веб-сайте Secure Capital One

    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards обеспечивает возврат 1,5% наличных средств за все покупки. Карта также предлагает единовременный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев, и начальную годовую ставку 0% на покупки и переводы баланса в течение 15 месяцев. Стандартная годовая процентная ставка составляет 14,99–24,99% (переменная) с годовой платой в размере 0 долларов США.

    • Бонус : разовый бонус в размере 200 долларов, если вы потратили 500 долларов на покупки в первые три месяца.
    • Вознаграждение с возвратом денег : заработайте 1,5% кэшбэка со всех покупок.
    • Сборы : 0 долларов США в год. Никаких комиссий за зарубежные транзакции.
    • Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
    • Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев.

    Итог : Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards — отличный выбор, если вы не хотите возиться с чередующимися категориями и у вас отличный кредит.

    3. Карта Blue Cash Preferred

    ® от American Express
    Зарабатывайте до 6% кэшбэка + до 300 долларов США по прибытии кэшбэка

    Карта Blue Cash Preferred ® от American Express предлагает одну из самых высоких денежных сумм доступны обратные награды в размере до 6% и приветственный бонус для нового заявителя. Ежегодный вступительный взнос в первый год составляет 0 долларов, затем 95 долларов.

    • Приветственное предложение : Заработайте до 300 долларов в качестве выписки по счету после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по новой карте в течение первых шести месяцев.
    • Вознаграждения с возвратом денег : Заработок кэшбэка: 6% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год при покупках, затем 1%), 6% при определенных подписках на потоковую передачу в США, 3% на заправочных станциях в США и в транспорте и 1 % других покупок.
    • Ежегодный сбор : 0 долларов в год за первый год обучения, затем 95 долларов.
    • Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
    • Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 12 месяцев, затем переменная ставка 13.Применяется 99% — 23,99%.
    • Применяются условия.

    Итог : отличная карта возврата денег, которая стоит ежегодной платы.

    4. Карта Blue Cash Everyday

    ® от American Express
    Заработайте до 3% кэшбэка + до $ 200 приветственное предложение возврата денег

    Карта Blue Cash Everyday ® от American Express идеально подходит для тех, кто ненавидит оплата годового сбора. Вы получаете отличную карту вознаграждений с возвратом денег, бонусное предложение и длительный вводный курс 0%.

    • Приветственное предложение : Заработайте до 200 долларов в виде выписки по счету после того, как вы потратите 2000 долларов на покупки по своей новой карте в течение первых шести месяцев.
    • Вознаграждения с возвратом денег : Заработок кэшбэка: 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год на покупках, затем 1%), 2% на заправках в США и некоторых универмагах США и 1% на всех других покупках . Действуют условия.
    • Годовой сбор : Нет (* см. Ставки и сборы).
    • Необходим кредит : Требуется отличный кредит.
    • Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение 15 месяцев, затем применяется переменная ставка от 13,99% до 23,99% годовых.
    • Применяются условия.

    Итог : отличная карта возврата денег, которая стоит ежегодной платы.

    5. Chase Freedom Flex

    1% кэшбэка на все покупки + 5% кэшбэка на ротацию категорий каждый квартал

    Chase Freedom Flex — это кредитная карта, которую я долгое время держал в бумажнике. время.Категории кэшбэка 5% всегда соответствуют моим расходам, а авансовый бонус делает эту карту очень привлекательной для владельцев кредитной карты впервые.

    • Бонус : новые участники карты получат денежный бонус в размере 200 долларов, потратив 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев.
    • Cash Back Rewards : 1% кэшбэк на все покупки + 5% кэшбэк на покупки из выбранных категорий каждый квартал. 1500 долларов — это максимальная сумма, которую можно потратить в квартал на категории 5% кэшбэка (после чего зарабатывается 1% кэшбэка).
    • Комиссии : Нет. Нет ежегодной платы за Chase Freedom Flex.
    • Требуется кредит : Хороший / Отличный кредит.
    • Начальная годовая процентная ставка : начальная годовая процентная ставка 0% на покупки в течение первых 15 месяцев. После этого стандартная годовая процентная ставка составляет 14,99% — 24,74% переменной.

    Итог : Одна из моих любимых кредитных карт с возвратом денег, которую я всегда, кажется, слишком часто использую в праздничные дни.

    6. Карта Wells Fargo Cash Wise Visa

    ®
    Заработайте 1.5% на каждую покупку + бонус наличными в размере 150 долларов США

    Карта Wells Fargo Cash Wise Visa® — отличный выбор для повседневной кредитной карты. Вот краткое описание:

    • Получайте неограниченные 1,5% денежных вознаграждений за покупки.
    • Бонус наличными в размере 150 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов США в течение первых трех месяцев.
    • Получите денежное вознаграждение в размере 1,8% за покупки в соответствующем мобильном кошельке, например Apple Pay® или Google Pay ™, в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета.
    • Получите до 600 долларов защиты на свой мобильный телефон (с учетом франшизы 25 долларов) от покрываемого ущерба или кражи при оплате ежемесячного счета за сотовый телефон с помощью карты Wells Fargo Cash Wise Visa®.
    • Без годовой платы.

    Кроме того, он предлагает начальное предложение 0% годовых как на переводы баланса, так и на покупки в течение 15 месяцев.

    Итог : Хорошая универсальная карта с отличным вознаграждением за возврат наличных, денежным бонусом и приятной начальной годовой процентной ставкой 0% на 15 месяцев.

    Узнайте, как подать заявку ЗДЕСЬ .

    Подробнее об этой карте ЗДЕСЬ

    7. Кредитная карта Visa Petal 2

    Зарабатывайте до 1,5% кэшбэка за повседневные покупки и до 10% кэшбэка от некоторых продавцов.Без годовой платы.

    Кредитная карта Petal 2, выпущенная WebBank, членом FDIC, идеальна, если у вас практически нет кредитной истории, но вы все же хотите получить кэшбэк за свои покупки. Petal использует уникальный «Cash Score», чтобы помочь принять решение по вашей заявке, если у вас нет кредитной истории. Вы свяжете свой банковский счет с помощью безопасного портала. Petal проанализирует ваши доходы и расходы — например, вашу обычную зарплату и оплачиваемые вами счета — чтобы решить, одобрена ли вам кредитная карта.В случае одобрения вы сразу же получите кэшбэк в размере 1%. Выполняйте платежи вовремя каждый месяц, и Petal увеличит ваш кэшбэк до 1,5% через 12 месяцев своевременных платежей. Без комиссий и с возможностью заработать до 10% кэшбэка от избранных продавцов, эта карта хорошо подходит для тех, кто имеет стабильный доход, но не имеет кредитной истории.

    • Приветственный бонус: Petal 2 не включает предложение приветственного бонуса, но вы можете получить дополнительный кэшбэк по специальным предложениям в приложении Petal.
    • Вознаграждение за возврат средств: Вы начинаете с 1% возврата средств после утверждения заявки.Выполняя своевременные платежи каждый месяц, Petal увеличит ваш кэшбэк до 1,25% через 6 месяцев и, в конечном итоге, до 1,5% через 12 месяцев.
    • Комиссии: Нет комиссий — нет ежегодной комиссии, нет комиссии за зарубежную транзакцию, а также нет комиссии за просрочку платежа или возврата средств.
    • Требуется кредит: Вам не нужна кредитная история, но вам, скорее всего, придется привязать свой банковский счет для утверждения. Чтобы получить одобрение, вам потребуется стабильный доход и относительно низкие расходы.
    • APR: Переменная от 12.99% -26,99%

    Итог: Карта Petal 2 — хороший вариант возврата денег, если у вас нет кредитной истории. Вы будете получать кэшбэк, увеличивая свой кредит, так что в конечном итоге вы сможете воспользоваться более высокими предложениями по кэшбэку.

    Узнайте больше об этой карте ЗДЕСЬ


    Слушайте подкаст этой статьи

    Таблица сравнения расходов на возврат денежных средств

    Если у вас возникли проблемы с выбором лучшей кредитной карты для возврата денежных средств, возможно, несколько изящных таблиц помогут.Я взял три набора данных из последнего опроса Бюро статистики труда за 2016 год; все представляют, сколько потратила средняя семья:

    • в продуктовом магазине — 4049 долларов
    • в ресторанах — 3154 долларов
    • долларов на бензин — 1909 долларов

    Давайте взглянем на шесть потребительских карт в нашем списке лучших кредитных карт с возвратом денежных средств и выясните, что каждый из них сэкономил бы, если бы вы ежегодно тратили именно ту сумму, которую видите выше.

    Кэшбэк на продуктовые покупки

    .94
    Название карты Кэшбэк% на бакалейные товары Ежегодный кэшбэк на бакалейные товары
    Карта Blue Cash Preferred® от American Express 6%
    Карта Fidelity® Rewards Visa Signature® 2% 80,98 долл. США
    Barclaycard CashForward ™ World MasterCard® 1,575% 63,77 9049 % $ 60,74
    Wells Fargo Cash Wise Visa® Card 1,5% 60,74 $

    Возврат денег при расходах в ресторанах

    %
    Возврат денежных средств Название карты Снова в ресторанах
    Карта Fidelity® Rewards Visa Signature® 2% $ 63.08
    Barclaycard CashForward ™ World MasterCard® 1,575% $ 49,68
    Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards 1,5% $ 47,31
    $ 47,31
    Карта Blue Cash Preferred® от American Express 1% 31,54 доллара

    Возврат денег за расход газа

    Имя карты Возврат денег на карту Годовой возврат денег за газ
    Карта Blue Cash Preferred® от American Express 3% 57 долларов США.27
    Карта Visa Signature® Fidelity® Rewards 2% 38,18 долл. США
    Barclaycard CashForward ™ World MasterCard® 1,575% Rewards 905 905 905 905 One 905 % 28,64 $
    Wells Fargo Cash Wise Visa® Card 1,5% 28,64 $

    Какая кредитная карта Rewards лучше: мили или возврат денег

    Мили и кредитные карты с возвратом денежных средств — два лучших типа кредитных карт на рынке.И битву миль против кэшбэка уладить нелегко. Кэшбэк — самая универсальная из всех наград, которая дает вам большую гибкость в использовании ваших вознаграждений. Тем, кто много путешествует, зарабатывают мили на бесплатные авиабилеты, проживание в отелях и другие льготы. Независимо от того, выбираете ли вы кредитную карту с возвратом денежных средств или кредитную карту для вознаграждений за путешествия, все зависит от ваших привычек и того, как вы хотите потратить свои вознаграждения.

    Что делать с кредитными картами Cash Back?

    Кэшбэк-вознаграждения по кредитным картам выплачивают определенный процент кэшбэка со всех ваших покупок.Например, вы можете заработать 2% кэшбэка от всех покупок по кредитной карте, то есть вы зарабатываете 2 доллара в виде кэшбэка за каждые 100 долларов, потраченных на ваш кредит.

    Многие кредитные карты с возвратом денежных средств имеют многоуровневую систему вознаграждений, при которой вы получаете более высокую сумму вознаграждений в определенных категориях и базовую сумму вознаграждений за все другие покупки. Если вы склонны тратить много денег на эти категории с более высоким доходом, вы можете максимизировать получаемое вознаграждение.

    Кэшбэк не всегда означает кэшбэк.В то время как некоторые кредитные карты вознаграждают ваш возврат наличными в качестве депозита на ваш банковский счет или отправляют вам чек по почте, большинство кредитных карт с возвратом денежных средств позволяют вам погасить вознаграждение в качестве кредита в выписке. Кредитная выписка уменьшает ваш непогашенный остаток на сумму погашаемых вами вознаграждений. Например, если у вас есть баланс в размере 100 долларов США, и вы обменяете свои вознаграждения на кредит в размере 20 долларов США, ваш непогашенный остаток будет составлять 80 долларов США после того, как кредит будет применен.

    Большинство кредитных карт не позволяют использовать кредитную выписку для оплаты на ваш счет.Вам все равно придется внести свой обычный минимальный платеж, если он подлежит оплате.

    Когда стоит туристическая кредитная карта?

    Для тех, кто часто путешествует, поощрительная кредитная карта может быть лучшим вариантом, поскольку они, как правило, платят более высокие вознаграждения за туристические покупки, сделанные с помощью кредитной карты.

    Если вы путешествуете за пределы страны, то лучшим вариантом может быть кредитная карта для вознаграждения за поездки, особенно если вы выбираете кредит, который не взимает комиссию за зарубежную транзакцию. Другие кредитные карты взимают до 5% за транзакции, которые вы совершаете в валютах, отличных от U.С. долларов. Даже рейсы, приобретенные у неамериканских авиакомпаний, могут быть выполнены в другой валюте и за них будет взиматься комиссия за транзакцию за рубежом. Использование кредитной карты для вознаграждений за путешествия не только позволяет вам сэкономить на валютных сборах, но также дает вам возможность заработать больше вознаграждений.

    Туристические кредитные карты предлагают большие бонусы за регистрацию в первый год, что делает карту более ценной, чем кредитная карта с возвратом денежных средств. Если вы держите кредитную карту дольше, вам придется тратить на нее больше, чтобы оправдать ее хранение.

    Через два года и позже вам придется потратить больше, чтобы максимально эффективно использовать свою кредитную карту, особенно если у нее есть годовая плата.

    Кредитные карты вознаграждений за путешествия могут предлагать и другие льготы, помимо вознаграждений, которые делают кредитную карту более выгодной. Бесплатные зарегистрированные сумки, годовой дорожный кредит, билеты для сопровождающих лиц, приоритетная посадка, доступ в залы ожидания в аэропорту и страхование отмены поездки часто предлагаются по кредитным картам для поощрения путешествий. И люди, путешествующие с вами, также могут пользоваться этими льготами, как правило, если вы забронировали их поездку с помощью кредитной карты.

    Что лучше?

    Сравнивать мили и вознаграждения с возвратом денег может быть сложно. Доллар есть доллар, независимо от того, какая у вас кредитная карта с возвратом денег. Количество миль, необходимое для обмена, зависит от кредитной карты или программы для часто летающих пассажиров.

    Большинство кредитных карт с возвратом денег довольно просты. Даже тем, у кого есть многоуровневая система вознаграждений, может быть легче получить выгоду по сравнению со многими кредитными картами для вознаграждений за путешествия. Чтобы получить максимальную пользу от кредитных карт для путешествий, вам также необходимо действительно знать детали своей бонусной программы.Вы должны знать, как лучше всего увеличить свои вознаграждения, как воспользоваться другими преимуществами кредитных карт, а также знать все тонкости получения вознаграждений, включая закрытые даты и инструкции по бронированию.

    Если вы большой путешественник, вы найдете большую ценность в кредитной карте для вознаграждения за путешествия. В противном случае большинство других потребителей выиграют от универсальности кредитной карты с денежным вознаграждением.

    Лучшие кредитные карты с возвратом денежных средств в 2021 году

    Physician on FIRE заключила партнерское соглашение с CardRatings для покрытия продуктов кредитных карт.Врач FIRE и CardRatings может получать комиссию от эмитентов карт. Мнения, обзоры, анализы и рекомендации принадлежат только автору и не были просмотрены, одобрены или одобрены ни одной из этих организаций.

    Есть несколько новых карт без ежегодной комиссии, которые входят в список лучших кредитных карт с возвратом денег в 2021 году, в том числе карта от US Bank, которая дает вам 4% возврата в ресторанах, и Mastercard от Chase с привилегиями World Elite.

    Я, безусловно, поклонник , зарабатывающего вознаграждение за путешествия , но трудно превзойти простой возврат наличных денег, особенно в год, когда путешествия особенно трудны.

    Каждый раз, когда вы проводите по кредитной карте, продавец платит комиссию в размере около 3%. Компании, которые хотят быть прибыльными, будут учитывать эти затраты в цене продуктов и услуг, которые они предлагают.

    Если вы предполагаете, что платите около 3% надбавки за все, что покупаете, вы можете сделать все возможное, чтобы вернуть большую часть этих денег.

    Как человек, который любит оптимизацию, я часто находил способы вернуть более 3% своих денег за счет комбинации приветственных бонусов с новыми картами и эффективного использования бонусных баллов за путешествия .

    Всегда пытаться выжать максимум из каждой точки может быть непросто, отнимать много времени, разочаровывать и даже вызывать стресс. Бывают случаи, когда проще использовать хорошую карту возврата денег и точно знать, какой будет ваша прибыль.

    Сегодня я рассмотрю некоторые из лучших карт, доступных для простого возврата кэшбэка.

    Как указано выше мелким шрифтом, я могу получить компенсацию от эмитента карты, если вы воспользуетесь ссылками на этой странице и получите новую, лучшую карту для своего кошелька.Это поддерживает нашу благотворительную миссию (я говорю наш , потому что без вас ничего не будет).

    Я жертвую значительную часть своей онлайн-прибыли и признателен за то, что вы использовали мой сайт в качестве отправной точки для изучения вариантов кредитных карт.

    Если вы хотите сразу перейти к карточкам возврата денег в зависимости от категории, используйте это удобное оглавление.

    Персональные карты Flat Cash Back

    Визитные карточки с фиксированным кэшбэком

    Персональные карты с переменным кэшбэком

    Визитные карточки с переменным возвратом денег

    Карты с очками денежного эквивалента

    Стратегии на 1, 2 и 3 карты

    Персональные карты с фиксированным процентом кэшбэка

    Нет ничего проще, чем получить фиксированный процент на каждый потраченный доллар.Эти карты идеальны для человека, который хочет использовать одну карту для всего. Это лучшая простота.


    Карточка Wells Fargo Active Cash

    Новинка на рынке в 2021 году — это простая кредитная карта с возвратом денег, которая дает вам 2% кэшбэка за покупки. Нет категорий для отслеживания, никаких условий и, самое главное, никакой годовой платы.

    Вы также получите приветственный бонус в размере 200 долларов США после снятия 1000 долларов США с карты в течение первых 3 месяцев с новой карты Wells Fargo Active Cash (сравните эту карту с другими картами возврата денег).

    Wells Fargo Active Cash
    Возврат 200 долларов США при израсходовании 1000 долларов США за 3 месяца + 2% возврата за покупки
    Обзор PoF

    Активная денежная карта Wells Fargo просто предлагает фиксированный возврат денег в размере 2% за покупки. Без годовой платы.


    Безлимитная погоня за свободой

    Карта Chase Freedom Unlimited предлагает возврат 200 долларов США после того, как вы потратили 500 долларов в течение первых трех месяцев. Карта также предлагает возврат 3% на покупки в ресторане и аптеке, а также на квартиру 1.Кэшбэк 5% на все остальные покупки.

    Безлимитная погоня за свободой
    Возврат 200 долларов США при израсходовании 500 долларов за 3 месяца
    Обзор PoF

    The Chase Freedom Unlimited предлагает возврат в размере 3% на обеды и аптеки и фиксированный возврат наличных в размере 1,5% на все остальные покупки. 5% скидка на покупки в продуктовых магазинах на сумму до 12 000 долларов в первый год. Без годовой платы.


    Карточка Capital One Quicksilver Cash Rewards

    Карточка Capital One Quicksilver Cash Rewards Card также даст вам 1.Возврат 5% на все покупки. Как и в случае с другими вышеперечисленными, годовая плата не взимается, и, как и в случае с картой HSBC, при использовании этой карты за пределами США не взимается комиссия за транзакции за рубежом.

    Бонус за досрочные расходы по этой карте составляет 200 долларов, если вы положите на карту в общей сложности 500 долларов в течение первых трех месяцев.

    Capital One Quicksilver
    Возврат 200 долларов США при израсходовании 500 долларов за 3 месяца
    Обзор PoF

    Карта Quicksilver дает вам неограниченное количество очков 1.Кэшбэк 5% на все покупки. Никаких комиссий за зарубежные транзакции и никаких годовых комиссий.


    Citi Double Cash Card

    Карта Citi Double Cash Card предлагает в общей сложности 2% кэшбэка за все покупки: 1% при оплате и 1% при оплате.

    Карта не облагается годовой комиссией и начальным годовым доходом 0% на переводы баланса в течение 18 месяцев (взимается комиссия).

    Поскольку карта не предлагает приветственного бонуса, необходимо произвести математические вычисления, чтобы определить, сколько времени потребуется, чтобы достичь безубыточности при сравнении с одной из карт выше с приветственным бонусом 150 или 200 долларов.

    Citi Double Cash Card платит дополнительно 0,5% или 50 центов на каждые 100 долларов, потраченных на карту, по сравнению с теми, которые дают вам 1,5%. Это дополнительные 5 долларов за каждые 1000 расходов и 50 долларов за 10 000 долларов.

    Таким образом, точка безубыточности наступает, когда вы потратили 30 000 долларов США на карту Double Cash по сравнению с теми, которые предлагают приветственный бонус 150 долларов США, и 40 000 долларов США по сравнению с такой картой, как Chase Freedom Unlimited , предлагающей 200 долларов США. приветственный бонус.

    Citi Double Cash

    Обзор PoF

    Citi Double Cash предлагает фиксированный возврат 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате).Без приветственного бонуса. Без годовой платы.



    Вернуться к содержанию

    Визитные карточки с фиксированным процентом кэшбэка

    Chase Ink Business Unlimited

    Карта Chase Ink Business Unlimited дает вам неограниченный возврат 1,5% кэшбэка на все покупки. Карта не имеет годовой платы.

    Приветственный бонус довольно щедрый для карты без годовой платы в 750 долларов после того, как потратили 3000 долларов в течение первых трех месяцев.

    Chase Ink Business Unlimited
    Возврат кэшбэка 750 долл. США при израсходовании 7500 долл. США за 3 месяца
    Обзор PoF

    The Chase Ink Business Unlimited предлагает фиксированный возврат денег в размере 1,5% на все покупки. 0% вступительный годовой доход на 12 месяцев. Без годовой платы .


    Если вы предпочитаете карту без годовой платы, карта Capital One Spark Cash Select for Business — именно то, что вам нужно.Обратной стороной является то, что вы получаете 1,5% кэшбэка вместо 2%, которые вы зарабатываете с версией карты без выбора. Эта карта в настоящее время также недоступна на CardRatings.

    Эта карта также имеет меньший приветственный бонус в размере 200 долларов США после того, как в течение первых трех месяцев было потрачено 3000 долларов США.

    Как определить, какая карта лучше всего подходит для Spark Cash и Spark Cash Select?

    Точка безубыточности составляет около $ 20,000 годовых расходов на карту.

    1.Кэшбэк 5% составит 300 долларов.

    Возврат 2% составит 400 долларов.

    Имеет смысл платить ежегодный взнос в размере 95 долларов, чтобы получить дополнительные 100 долларов наличными, не говоря уже о более крупном приветственном бонусе.

    Если вы потратите менее 20000 долларов на визитную карточку, карта Cash Select может иметь для вас больше смысла, хотя карта Chase Ink Business Unlimited имеет такой же процент возврата денег, также не имеет годовой платы и приветственного бонуса в размере 750 долларов, а не 200 долларов.


    Вернуться к содержанию

    Персональные карты с переменным кэшбэком в разных категориях

    Указанные выше карты являются самыми простыми для получения кэшбэка.Неважно, на что вы тратите деньги; кэшбэк такой же.

    Для оптимизации следующих карт требуется немного больше усилий. Многие предлагают кэшбэк в размере 1% в одних категориях и от 2% до 6% в других. Эти категории статичны для некоторых карт, меняются ежеквартально для других, а некоторые карты позволяют вам выбирать категории для увеличения кэшбэка.

    Давайте посмотрим на некоторые из лучших карт в этой категории.


    Погоня Freedom Flex

    Есть новая карта возврата денег от Chase, Chase Freedom Flex .Как и его предшественница, карта «Погоня за свободой», она предлагает возврат 5% на сменяющиеся категории, которые вы активируете ежеквартально.

    В отличие от Freedom Card, она маркируется как Mastercard, а не как Visa. Это дает вам привилегии World Elite, характерные для Mastercard, такие как бесплатная подписка на ShopRunner и дополнительные привилегии Lyft (кредит в размере 10 долларов США при использовании Lyft 5 раз в месяц). Вы также всегда получите 3% возврата в аптеках и ресторанах.

    Карта дает сильный кэшбэк-бонус в размере 200 долларов, если вы потратите 500 долларов в течение первых трех месяцев использования карты.Думайте о Flex как о новой и улучшенной карте Freedom от Chase.

    Chase Freedom Flex
    Возврат 200 долларов США при израсходовании 500 долларов за 3 месяца
    Обзор PoF

    The Chase Freedom Flex предлагает возврат 5% кэшбэка в чередующихся категориях, возврат 5% на путешествия, забронированные через Chase, возврат 3% на обеды и аптеки. 5% скидка на покупки в продуктовых магазинах на сумму до 12 000 долларов в первый год. 1% назад в другом месте. Без годовой платы.



    Привилегированная карта Blue Cash

    Привилегированная карта Blue Cash (тарифы и сборы) от American Express отлично подходит для тех из вас, кто тратит больше на продукты, чем на ужин в ресторане.Считайте меня среди них.

    В супермаркетах США вы получаете полные 6% от стоимости первых 6000 долларов США, совершенных в год в супермаркетах США и многих популярных стриминговых сервисах.

    При покупке заправочных станций в США и других наземных транспортных средствах вы получите 3% кэшбэка, а все остальные покупки вернут вам 1%.

    У карты действительно есть годовой сбор в размере 95 долларов, который отменяется в первый год, и приветственный бонус в размере 300 долларов, если вы потратите 3000 долларов в первые 6 месяцев после открытия счета.

    Привилегированная карта Blue Cash от American Express
    Возврат денежных средств в размере 300 долларов США при израсходовании 3000 долларов США за первые 6 месяцев (ставки и сборы)
    Обзор PoF

    Карта Blue Cash Preferred предлагает 6% на покупки в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год и возврат 6% на популярные потоковые сервисы.Возврат 3% на заправочные станции и транзитные покупки в США, возврат 1% на все остальное. Действуют условия. Годовая плата в размере 95 долларов США без учета первого года.


    Повседневная карта Blue Cash

    Повседневная карта Blue Cash (тарифы и сборы) от American Express — это версия карты AmEx Blue без годовой платы.

    Льготы ниже, но вы получите 3% от покупок в супермаркетах США (с тем же лимитом в 6000 долларов), 2% на заправочных станциях в США и 1% в других местах.

    Приветственный бонус составляет 200 долларов после покрытия минимальных затрат в размере 2000 долларов в первые 6 месяцев.

    American Express Blue Cash Everyday
    Кредит для выписки на сумму 200 долларов США, израсходованные на сумму 2000 долларов США за 6 месяцев (ставки и сборы)
    Обзор PoF

    Ежедневная карта Blue Cash предлагает возврат 3% на покупки в супермаркетах США на сумму до 6000 долларов в год, возврат 2% на заправочные станции и некоторые покупки в универмагах, возврат 1% на все остальное. Без годовой платы.


    The US Bank Altitude Go

    У

    US Bank также есть новая карта — US Bank Altitude Go Visa Signature Card.

    Это карта без годовой платы с некоторыми уникальными функциями, включая годовой кредит в размере 15 долларов США на популярные потоковые сервисы. Вознаграждения за кэшбэк действуют по системе баллов, где 100 баллов = 1 доллар США.

    Приветственный бонус составляет 20 000 баллов (на сумму 200 долларов) после того, как вы потратили 1000 долларов в течение первых 90 дней. Вы получите 4x балла за рестораны и доставку еды, 2x за продуктовые магазины и доставку, заправочные станции и стриминговые сервисы и 1x (то есть возврат 1%) на все остальное.

    Это отличная бесплатная карта для тех, кто часто обедает вне дома или заказывает еду на вынос и хотел бы получить бесплатный месяц Netflix каждый год.

    US Bank Altitude Go
    Кэшбэк в размере 200 долларов США (20 000 баллов) с потрачением 1000 долларов США за 90 дней
    Обзор PoF

    Карта Altitude Go дает вам 4% возврата в ресторанах, 2% в продуктовых магазинах, заправочных станциях и стриминговых сервисах. 1% на все остальное плюс годовой кредит на стриминг в размере 15 долларов США. Без годовой платы.


    Карта Visa Costco Anywhere

    Карта Visa Costco Anywhere от Citi предназначена исключительно для членов Costco.Если у вас есть платное членство в Costco, нет приветственного бонуса и годовой платы.

    Льготы кэшбэка довольно приятные: 4% от первых 7000 долларов бензина. Если вы тратите больше, чем , вам следует проехать меньше или приобрести более экономичный автомобиль.

    Рестораны и соответствующие критериям туристические покупки вернут вам 3% кэшбэка, вы получите кэшбэк 2% на покупки в Costco и 1% на все остальное.

    Карта Visa® Costco Anywhere от Citi

    Обзор PoF

    Карта Visa® Costco Anywhere от Citi — простая задача для участников Costco.Получите 4% на бензин на сумму до 7000 долларов в год, 3% на рестораны и путешествия, 2% на Costco и 1% на все остальное. Без годовой платы (при платном членстве в Costco).


    Вернуться к содержанию

    Визитные карточки с переменным возвратом денег в разных категориях

    Chase Ink Business Cash

    Карта Chase Ink Business Cash , на мой взгляд, лучшая бизнес-кредитная карта с переменным кэшбэком.

    Карта никогда не имеет годовой платы, имеет приветственный бонус в размере 750 долларов США при потраченных 3000 долларов в течение трех месяцев и предлагает до 5% возврата денег.

    Вы получите 5% от первых 25 000 долларов, потраченных (это 1250 долларов кэшбэка) на покупки в магазинах канцелярских товаров (Staples, Office Depot, Office Max), услуги сотовой и стационарной телефонной связи, Интернет и услуги кабельного телевидения.

    Приобретая заправочную станцию, вы получаете кэшбэк в размере 2%, а на все остальное вы получите обратно 1%.

    Chase Ink Business Cash
    Возврат кэшбэка 750 долл. США при израсходовании 7500 долл. США за 3 месяца
    Обзор PoF

    The Chase Ink Business Cash предлагает 5% возврата на сумму до 25 000 долларов, потраченных на сотовую и стационарную связь, Интернет, кабельное телевидение и в магазинах канцелярских товаров.Возврат 2% на первые 25 000 долларов США на заправках и в ресторанах. 1% обратно на все остальное. Без годовой платы.


    American Express Blue Business Cash

    Карта American Express Blue Business Cash (тарифы и сборы) — еще один вариант визитной карточки с переменным возвратом денег, и это немного проще.

    Вы получите 2% от суммы первых 50 000 долларов, потраченных в год, и 1% от дополнительных покупок.

    Нет приветственного денежного бонуса, такого как щедрые 750 долларов от Ink Business Cash, но они дадут вам кредит в размере до 100 долларов каждый в FedEx, Dell и DocuSign, если вы будете делать покупки у этих продавцов в течение первых трех месяцев.


    Вернуться к содержанию

    Карты с баллами, которые можно обменять на наличные

    По большей части, указанные выше карты предлагают денежные средства или их эквиваленты в качестве единственного варианта вознаграждения. Есть много других замечательных карт, которые работают по балльной системе, и эти баллы часто можно конвертировать в наличные или их эквиваленты, часто с коэффициентом пересчета 1 балл = 1 пенни.

    Во многих случаях наличные деньги — это , а не , лучший вариант погашения этих баллов, и люди нередко получают от 1,5 до 2 центов или больше за каждый балл при обмене на путешествия или другие льготы.

    Слишком много карточек для того, чтобы вдаваться в детали на том же уровне, что и у нас с другими картами, но некоторые из лучших карт, которые соответствуют этой категории, заслуживают упоминания, и вы можете перейти по ссылкам, чтобы получить все, что вам нужно знать. .

    Персональные карты с гибкими баллами

    Визитные карточки с гибкими точками

    Вернуться к содержанию

    Разработка стратегии возврата денег

    Стратегий одной карты:

    Если вам нравится простота, я рекомендую приобрести одну карту с фиксированным процентом , по крайней мере, 1.5% назад и использовать их для всех покупок. Если вы положите на карту 50 000 долларов в год, это принесет вам 750 долларов в год, и, кроме того, вы можете получить приветственный бонус.

    Карта Chase Freedom Unlimited принесет вам 200 долларов после того, как вы потратите 500 долларов в течение трех месяцев. Если вы предпочитаете отказаться от приветственного бонуса, но получите обратно 2%, обратите внимание на карту Citi Double Cash .

    Если у вас малый бизнес , и вы планируете потратить 50 000 долларов в год (половина из которых поступает в соответствующие категории), карта Chase Ink Business Cash может принести вам 1250 долларов при возврате кэшбэка в размере 5%. категории, и еще как минимум 250 долларов (больше, если потратите на заправках).

    Добавьте к приветственному бонусу 750 долларов за покрытие минимальных затрат в 7500 долларов за три месяца, и вы сможете заработать не менее долларов на 2 000 кэшбэк в первый год с помощью карты Chase Ink Business Cash.

    Двухкарточные стратегии:

    Если вы хотите использовать две или более карт для оптимизации возврата денег, подумайте о приобретении дополнительных карт. Выбирайте из карт, которые всегда дают более высокую доходность по определенным категориям, и тех, которые дают больше кэшбэка в чередующихся категориях.Производитель этикеток может пригодиться, чтобы обновлять категории, предлагая увеличенный кэшбэк четыре раза в год.

    Имеет смысл объединить выбранные вами плоские карты возврата денег выше с картой переменного возврата денег.

    Карта Chase Freedom Flex с 5% кэшбэком в продуктовых магазинах и по ротационным категориям — отличный вариант. Он также предлагает некоторые туристические льготы, такие как страхование отмены поездки или страхование прерывания .

    Владельцы малого бизнеса, использующие стратегию двух карт, могут объединить карту Chase Ink Business Cash ( с переменным возвратом денежных средств ) с Chase Ink Business Unlimited ( с фиксированной ставкой возврата денег ) или Chase Ink Business Preferred ( ценных, баллов Chase Ultimate Reward, ) и 1500 долларов в виде комбинированных приветственных бонусов между двумя картами (при потрачении 7500 долларов на каждую в первые три месяца).

    Chase Freedom Flex
    Возврат 200 долларов США при израсходовании 500 долларов за 3 месяца
    Обзор PoF

    The Chase Freedom Flex предлагает 5% кэшбэка по категориям, которые меняются ежеквартально, 3% — в ресторанах и аптеках, и 1% — по всем остальным. Без годовой платы.

    Chase Ink Business Unlimited
    Возврат 750 долларов США при израсходовании 7 500 долларов США за 3 месяца
    Обзор PoF

    The Chase Ink Business Unlimited предлагает квартиру 1.Кэшбэк 5% на все покупки. 0% вступительный годовой доход на 12 месяцев. Без годовой платы.

    Трехкарточные стратегии:

    Смысл этой статьи — найти одну или две карты, которые могут дать вам простой возврат денег для тех, кто не хочет слишком возиться с вознаграждением по кредитной карте. Добавление третьей карты в ваш арсенал может противоречить нашим целям.

    Тем не менее, это может быть так же просто, как добавить визитную карточку к стратегии двухкарточной персональной кредитной карты или наоборот.

    Если мы рассматриваем исключительно личные карты, вы захотите добавить карту, которая дает вам увеличенный кэшбэк в одной или нескольких категориях, в отличие от других карт.

    Симпатичная трехкарточная стратегия может выглядеть так:

    Приветственные предложения после удовлетворения требований к минимальным расходам в первый год для этих двух карт, которые предлагают им в сумме до 500 долларов. У вас не будет годовой платы в первый год и ежегодной платы в размере 95 долларов за карту Blue Cash Preferred каждый год после этого.

    При отсутствии годовой платы вы можете перейти на карту Blue Cash Everyday, позвонив по телефону в конце первого года.

    Дополнительные возможности для замены вышеперечисленных для установки без годовой платы включают две карты Chase Freedom. У каждого из них есть 200 долларов, если вы потратите всего 500 долларов в первые три месяца с картой.

    US Bank Altitude Go
    Кэшбэк в размере 200 долларов США (20 000 баллов) с потрачением 1000 долларов США за 90 дней
    Обзор PoF

    Карта Altitude Go дает вам 4% возврата в ресторанах, 2% в продуктовых магазинах, заправочных станциях и стриминговых сервисах.1% на все остальное плюс годовой кредит на стриминг в размере 15 долларов США. Без годовой платы.

    Citi Double Cash

    Обзор PoF

    Citi Double Cash предлагает фиксированный возврат 2% кэшбэка за все покупки (1% при покупке, 1% при оплате). Без приветственного бонуса. Без годовой платы.

    Четырехкарточные стратегии:

    Вы не читали, что я сказал о простоте?!?

    Если вы хотите носить с собой четыре или более карт, пора не ограничиваться картами с возвратом денег, а картами, которые предлагают туристические вознаграждения и другие льготы.Вы можете найти их здесь:

    Чейз 5/24

    При разработке стратегии возврата денежных средств имейте в виду тот факт, что Чейз обычно не выдает новую карту тому, кто открыл 5 новых счетов кредитной карты за последние 24 месяца (Правило 5/24).

    Визитные карточки от Chase, American Express и Citi Bank не учитываются, но большинство других визитных карточек и личных карточек учитываются.

    Обратите внимание, что хотя новые визитные карточки Chase могут не учитываться при расчете вашей суммы, они обычно одобряют вас только для визитной карточки Chase, если у вас было менее пяти новых учетных записей за последние два года.

    Учитывая это ограничение, если есть вероятность, что вы подадите заявку на получение более пяти карт в течение следующих двух лет, я рекомендую начать с карт Chase .

    Также неплохо забирать не более двух или, может быть, трех личных карт в год. Я также предпочитаю определенные визитки, которые не будут учитываться при подсчете вашей суммы.

    Также имейте в виду, что другие банки будут проверять общее количество ваших новых счетов, и вам могут отказать, независимо от того, насколько хорош ваш кредит.Это не только Чейза, но их ограничения кажутся наиболее известными и четко обозначенными.

    Другие рекомендации по управлению несколькими кредитными картами:

    • Всегда автоплата.
    • Нет карт-компаньонов.
    • Не бери с собой дюжину карточек.
    • Всегда оплачивайте остаток в полном объеме.
    • Не волнуйтесь. Совершенства не требуется.

    Для обоснования и более подробной информации, пожалуйста, прочтите раздел советов в моем основном сообщении, Кредитные карты для людей, которые любят бесплатные путешествия и деньги .

    Заработай кэшбэк!

    Сегодня мы прошли большой путь. Чтобы вернуться к различным категориям карт возврата денег, используйте эти удобные кнопки.

    Персональные карты Flat Cash Back

    Визитные карточки с фиксированным кэшбэком

    Персональные карты с переменным кэшбэком

    Визитные карточки с переменным возвратом денег

    Карты с очками денежного эквивалента

    Стратегии на 1, 2 и 3 карты

    Щедрый приветственный бонус в размере 60 000 баллов и членских кредитов Peloton на Chase Sapphire Preferred и привилегии премиальной карты с Chase Sapphire Reserve !


    Чейз Сапфир предпочтительный
    60 000 баллов, пригодных для путешествия на 750 долларов или более при потраченных 4000 долларов в течение 3 месяцев
    Обзор PoF

    Chase Sapphire Preferred — отличная первая (или единственная) карта награды.Новый 8/2021 — это годовой кредит в размере 50 долларов США для бронирования через тавел-портал Chase UR и 5-кратные баллы за все поездки через портал. 3 балла за питание, 2 балла за проезд. Гибкие вознаграждения: наличные, путешествия или перевод партнерам по путешествиям, отличная защита во время путешествий и новые бонусы Peloton , Lyft и DoorDash! Ежегодный сбор в размере 95 долларов США

    Чейз Сапфир Резерв
    50000 баллов при потраченных 4000 долларов за 3 месяца
    Обзор PoF

    Chase Sapphire Reserve предлагает отличные туристические льготы, включая доступ в залы ожидания Priority Pass, кредит для Global Entry или TSA Pre ✓ и годовой кредит на поездки в размере 300 долларов США.Используя туристический портал Chase Ultimate Rewards, получите 10-кратные баллы за отели и аренду автомобилей и 5-кратные баллы за авиаперелеты. В 3 раза больше других путешествий и ужинов. Повышенные привилегии Peloton , Lyft и DoorDash. Ежегодный сбор в размере 550 долларов США

    Вы предпочитаете кредитные карты с возвратом денег? Поделитесь своими стратегиями и советами с другими читателями ниже!

    Чтобы увидеть тарифы и комиссии для рекомендованных карт American Express: Blue Cash Preferred Card (тарифы и комиссии), Blue Cash Everyday Card (тарифы и комиссии), American Express Blue Business Cash (тарифы и комиссии), American Express Gold Card (тарифы и сборы), American Express Platinum Card (тарифы и сборы), Blue Business Plus Card от American Express (тарифы и сборы), American Express Business Gold Card (тарифы и сборы, а также AmEx Business Platinum (тарифы и комиссии).

    Physician on FIRE заключила партнерское соглашение с CardRatings для покрытия продуктов кредитных карт. Врач FIRE и CardRatings может получать комиссию от эмитентов карт.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *