Содержание

Пенсионная карта клуба Бархат

До 12% мани-бэк в аптеках,
крупных сетевых магазинах

Скидка 15%
на страхование

Выгодный
процент по депозиту

 


11 BYN
стоимость карты*

3 года
срок действия

BYN
валюта счета


* Цена карты сроком действия 3 года.
При оформлении в дистанционных сервисах

Заказать карточку Заказать карточку по телефону

Клуб «Бархат» - уникальное предложение, в которое включена не только карта для получения пенсии, но и выгодные условия пользования другими продуктами и услугами банка.

Клуб «Бархат» заботится о вас

Мани-бэк до 3% в магазинах, аптеках и ЕРИП

В аптеках Беларуси — 2,5% МСС-код 5912

В крупных сетевых магазинах — 3%

По операциям в ЕРИП — 1%.1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса), при совершении безналичных расходных операций в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.) и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы «Ваш бонус».

Мани-бэк до 12%

Возвращайте на карту процент за покупки в магазинах-партнерах и за покупки категории «Здоровье» 1. Банк вправе в одностороннем порядке изменять Правила и/или Условия Программы (перечень организаций торговли (сервиса) при совершении безналичных расходных операций, в которых производится начисление бонуса; размеры бонуса; минимальную сумму одной безналичной расходной операции; максимальную сумму бонуса в течение периода (месяца/ календарного года и др.), и/или прекратить действие Программы. 2. Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных Правилами программы «Ваш бонус»

Мани-бэк 3%

Покупайте билеты БЖД и получайте бонусы в размере 3% от суммы оплаты

Особенности начисления мани-бэка

Наименование операции

Размер мани-бэка

Минимальная сумма операции

1. При совершении покупок в организациях-партнерах банка

Порядок начисления и выплаты мани-бэка предусмотрены Программой «Ваш бонус».
Банк освобождается от обязанности и может не осуществлять в рамках партнерской (бонусной) программы выплату бонуса в случаях, предусмотренных
Правилами программы «Ваш бонус».

12%  -

2. При расчетах в аптеках на территории Республики Беларусь (МСС-код 5912)

Порядок начисления и выплаты мани-бэка предусмотрены программой «Ваш бонус».

2,5%

 

3. При расчетах в крупных сетевых организациях торговли и сервиса

Порядок начисления и выплаты мани-бэка предусмотрены программой «Ваш бонус».

3%

 

4. При расчетах в дистанционных каналах обслуживания  банка в пользу организаций-участников системы АИС «Расчет» (ЕРИП)

При расчете бонуса не учитываются операции при оплате в пользу производителей услуг, располагающихся в узлах дерева ЕРИП «Банковские, финансовые услуги», «Мобильная связь», при оплате проездных документов (билетов), заказанных на сайте ГО «Белорусская железная дорога» http://pass.rw.by, в мобильном приложении «БЧ.Мой поезд», посредством услуги "М-Банкинг", системы "Интернет-банкинг" через АИС ЕРИП

Порядок начисления и выплаты мани-бэка предусмотрены программой «Ваш бонус».

1%

 

5. При расчетах в сети магазинов «Евроопт», «Бруснiчка» ООО «Евроторг»

Порядок начисления и выплаты мани-бэка предусмотрены программой «Ваш бонус».

3%

 

6. При оплате билетов, заказанных на сайте БелЖД, в мобильном приложении «БЧ. Мой поезд»

Порядок начисления и выплаты мани-бэка предусмотрены

программой «Экспресс».

 3% 50 BYN

Больший доход

Откройте онлайн-депозит в белорусских рублях «Беларусбанк-онл@йн» (отзывный, безотзывный) со сроком хранения 18 месяцев с увеличенной процентной ставкой.

Узнать больше


Это еще не все

Напоминание об окончании срока хранения вклада

Подключайте SMS-оповещение об окончании срока вновь открываемого вклада «Беларусбанк-онл@йн».

Бесплатная доверенность и завещательное распоряжение по вкладу

Оформляйте доверенности и завещательные распоряжения по вновь открываемому вкладу  «Беларусбанк-онл@йн».

Быстрый выпуск

Забирайте карту прямо в отделении. Преимуществом карты Клуба «Бархат» является возможность выпуска без нанесения информации о держателе.

Скидка на страховку

Экономьте 15% на оформлении полиса страхования.

Выберите полис

Бесплатные SMS-оповещения

Держите все под контролем – получайте уведомления о приходных операциях.

Банк имеет право в одностороннем порядке изменить перечень включенных сервисов, условия их предоставления и сроки проведения специальных предложений. Об указанных изменениях банк информирует путем размещения соответствующей информации на сайте банка – belarusbank.by


Мы всегда рядом

М-Банкинг

Оплачивайте счета, совершайте с легкостью любые переводы, получайте уведомления о совершенных операциях с использованием мобильного приложения M-Belarusbank.

Интернет-банкинг

Следите за балансом счетов, совершайте платежи, открывайте депозиты со смартфона, планшета или компьютера.

 


Оформите вашу пенсионную карту на раз-два

1. Оформите заявку

2. Заберите в отделении.

Не забудьте взять с собой документ, удостоверяющий личность (паспорт/ вид на жительство/ удостоверение беженца), удостоверение, подтверждающее право на получение пенсии (физическим лицам, не достигшим общеустановленного пенсионного возраста в Республике Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь).

Участниками Клуба «Бархат» могут стать лица, имеющие на момент заключения договора об использовании карточки право на получение пенсии в соответствии с законодательством Республики Беларусь, а также лица, не достигшие общеустановленного пенсионного возраста в Республике Беларусь, не ранее чем за 3 месяца до достижения ими пенсионного возраста.

 


Тарифы (стоимость карты Клуба)

Порядок перевода пенсий предлагают изменить

Сейчас пенсию перечисляют только в банки, которые заключили договоры о взаимодействии с территориальными отделениями Пенсионного фонда. В Федеральной антимонопольной службе считают, что это ограничивает права пенсионеров и мешает развитию конкуренции между кредитными организациями. В ФАС разработали законопроект, позволяющий зачислять пенсии на счета в любом банке. Сейчас документ проходит общественное обсуждение и затем его внесут в Госдуму.

Пенсионерам предоставят широкий выбор

Законопроект разработан во исполнение поручения вице-премьера Татьяны Голиковой. Авторы инициативы отмечают, что люди вправе свободно распоряжаться своими пенсионными средствами и самостоятельно выбирать банк для размещения этих денег в зависимости от процентов по вкладу и различных бонусов. По мнению Федеральной антимонопольной службы, действующий порядок, при котором пенсия перечисляется только в банки, заключившие договор с ПФР, нарушает права пенсионеров.   

В связи с этим ФАС предлагает обязать территориальные органы ПФР переводить пенсионные средства в любой выбранный гражданином банк. При этом хотят установить, что по запросу ПФР кредитная организация обязана предоставить информацию, необходимую для контроля за пенсионными выплатами. Если же на счёт ошибочно перечислили сумму, превышающую размер пенсии, банк вернёт излишки в Пенсионный фонд, говорится в проекте закона.

Инициатива ФАС создаёт конкуренцию среди кредитных организаций и предоставляет пенсионерам широкий выбор, считает глава Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов, замруководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов. Но при этом нужно защитить пенсионные средства. «Заключая договор с банком, ПФР смотрит, насколько этот банк надёжный, — сказал депутат «Парламентской газете». — Конечно, коммерческая кредитная организация может предоставить вкладчикам более привлекательные программы. Но где гарантии, что она не потеряет лицензию и невозможно будет получить пенсию на карточку. Можно себе представить, какой будет социальный эффект в этом случае».

Фото: АГН Москва

Если банк разорится, пенсионерам придётся обращаться в Агентство по страхованию вкладов, чтобы вернуть деньги, предостерёг Ярослав Нилов. Также, по его мнению, в случае принятия проекта могут возникнуть мошеннические схемы, когда россиянам будут звонить с предложениями переоформить перечисление пенсии, обещая более выгодные условия.    

Страховые выплаты начисляют только на карту «МИР»

С июля 2020 года пенсию зачисляют только на карты российской платёжной системы «МИР». Это делают для того, чтобы в случае введения санкций со стороны американских платёжных систем Visa и MasterGard социально незащищённые граждане не пострадали и могли пользоваться своими картами. Выпустить карту «МИР» может не только Сбербанк, но и другие кредитные организации. Список таких банков опубликован на сайте mironline.ru.

Многие пенсионеры ошибочно полагают, что могут получать пенсию только в Сбербанке. Но это не так. Другие банки привлекают получателей страховых пенсий более выгодными условиями, такими как начисление процентов на остаток на счету, бонусы и кешбэк за покупки, снятие денег без комиссии в других банкоматах.

Чтобы пенсионеру перечисляли пенсию в выбранный им банк, следует пойти в эту кредитную организацию, написать соответствующее заявление и оформить карту «МИР». Если клиент уже получает пенсию и решил сменить банк, нужно подать заявление на перевод выплат.

Чаще всего кредитные организации самостоятельно передают эти заявления в ПФР. Если же банк не занимается передачей документов, то нужно лично посетить ПФР, подать заявку на перечисление пенсии, указав реквизиты нового банка. Также переоформить порядок начисления пенсионных средств можно через портал «Госуслуги», набрав в поисковике «Заявление о доставке пенсии».     

Банки для пенсионеров в Украине: карты для получение пенсии, кредиты, пенсионные депозиты в 2021 году

Полезная информация о банковских и финансовых продуктах для пенсионеров Украины. Советы по открытию пенсионного счета

Популярные банковские услуги для пенсионеров в Украине

Какой банк лучше выбрать для получения пенсии?

Для кого-то раньше, а для кого-то позже наступает день, когда пора получать пенсию от государства. На сегодняшний день пенсионерам не надо стоять в очередях в кассах, пенсию можно получать через банк путем открытия карточного счета. Но, в условиях, когда в стране работает большое количество банков, не так и просто разобраться, какой банк предлагает лучшие условия.

Определяясь в выборе банка, в котором вы будете получать свою пенсию, проще всего остановиться на том учреждении, чье отделение находится ближе всего к вашему дому. Этот фактор, конечно, важен, однако такой выбор не всегда может быть самым выгодным. Для того, чтобы сделать оптимальный выбор, стоит обратить внимание на следующие нюансы.

Ежегодно Пенсионный Фонд определяет перечень банков, которые могут оказывать услуги по выплате пенсий. Теоретически, Пенсионный Фонд выбирает для сотрудничества надежные банки с хорошими финансовыми показателями. Однако на практике, прежде чем писать заявление о переводе вашей пенсии в банк, все равно стоит убедиться в его надежности и на всякий случай уточнить, является ли он участником Фонда гарантирования вкладов физлиц – ведь гарантии Фонда распространяются и на средства на пенсионном счету.

По условиям Пенсионного Фонда открытие и обслуживание пенсионного счета в банке должно быть бесплатным, а саму пенсию банк должен зачислять на счет пенсионера в течение одного операционного дня после перечисления ее Пенсионным Фондом. В этом смысле условия всех банков одинаковы. Но есть и различия, на которые можно ориентироваться при выборе.

Первое, на что стоит обратить внимание – это возможность открытия пластиковой карточки к счету: некоторые банки предлагают открыть пенсионный счет без карты. В таком случае вам придется каждый месяц ходить в отделение и получать пенсию в кассе или поручить это вашим близким, оформив на них доверенность. Такой вариант почти не отличается от получения пенсии на почте и не дает основных преимуществ обслуживания в банке, о которых речь пойдет дальше.

Во-вторых, нужно учесть количество банкоматов банка в вашем городе, а также наличие банков-партнеров, в банкоматах которых вы сможете бесплатно снимать наличные с карточки. Ведь комиссия за снятие денег в банкоматах других банков может быть достаточно высокой.

В-третьих, поинтересуйтесь, по какой ставке начисляются проценты на остаток средств на счету. В этом смысле важен не только размер процентной ставки, но и порядок ее начисления. Например, один из банков предусмотрел, что проценты начисляются на остаток свыше 1000 гривен при условии наличия на карте такой суммы в течение календарного месяца. В таком случае, если ваша пенсия немногим больше одной тысячи гривен, и вы тратите большую ее часть в течение месяца, то такая ставка будет для вас бесполезной. По крайней мере, до тех пор, пока на вашей карте не накопится стабильно неиспользуемый вами остаток в более чем 1000 гривен.

Наконец, обратите внимание – предлагает ли банк возможность выпуска дополнительной карты для ваших родственников, а также какова стоимость ее выпуска и обслуживания. Такая услуга понадобится пенсионеру, который хочет избежать походов в банк или к банкомату за наличными деньгами. Многие банки предоставляют дополнительную карту бесплатно.

Кроме вышеперечисленных условий, банки зачастую предлагают владельцам пенсионных счетов дополнительные услуги и бонусы, о которых речь пойдет дальше.

Как дополнительные выгоды может принести пенсионная карта?

Пенсионная карта может стать не только инструментом для получения пенсии, но и приносить дополнительные выгоды ее владельцу. Самая заметная из них – это начисление процентов на остаток средств: пенсионная карта несет в себе преимущества сберегательной карты. Однако этим её «плюсы» не ограничиваются.

Если процентной ставки по пенсионной карте вам не достаточно, то в ряде банков вы можете оформить дополнительно депозитный счет с пополнением и под более высокие проценты, а банк будет автоматически перечислять на него установленную вами сумму с каждой пенсии. Так вы сможете, не посещая банк, накапливать средства на депозите. Некоторые банки сразу при открытии счета предусматривают открытие дополнительного депозитного счета «в пакете».

Кроме того, вы можете дать банку распоряжение регулярно совершать платежи с вашего пенсионного счета, оплачивая таким образом коммунальные и прочие услуги, а также делать регулярные переводы на любой другой счет (если ваш банк предоставляет такую услугу).

Ряд банков также предлагает скидки при расчете с помощью пенсионной карты в компаниях-партнерах. Список таких компаний можно найти на сайте самого банка. К сожалению, большинство скидок предоставляются не постоянно, а в рамках предпраздничных или других акций. Чаще всего скидки при оплате пенсионной картой можно получить в аптеках и страховых компаниях, в магазинах, кафе и других учреждениях. Как правило, скидка составляет 3-5% (иногда до 15%), и конечно она не сможет существенно уменьшить ваши расходы, однако в некоторых случаях может стать приятным бонусом.

Некоторые банки периодически проводят розыгрыши ценных призов среди владельцев пенсионных карт. Хотя, безусловно, при выборе банка не стоит ориентироваться на этот показатель.

Есть у использования пенсионной карточки и подводные камни: например, если вы захотите использовать её в качестве депозита, и в течение года вообще не будете снимать с пенсионного счета средства, то Пенсионный Фонд автоматически переведет выплаты на почтовое отделение по месту вашего проживания. То же может случиться, если в течение года пенсию вместо вас получали по доверенности ваши близкие. В таком случае вам придется заключить с банком новый договор.

Можно ли узнавать о поступлении пенсии по СМС?

В ожидании пенсии не обязательно ходить каждый день к банкомату, чтобы проверить остаток на счету. Достаточно подключить услугу СМС-информирования – и при перечислении денег на пенсионную карту вы сразу об этом узнаете: вам придет сообщение на личный мобильный телефон. Такая услуга доступна в большинстве банков и обойдется недорого. По картам многих банков вы также можете узнать остаток средств на своем счету в любое время, отправив СМС-запрос с вашего мобильного телефона.

Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность пополнить счет мобильного телефона с вашей пенсионной карточки, отправив СМС определенного содержания на короткий номер. Такая услуга избавит вас от необходимости выходить из дому, чтобы купить ваучер пополнения мобильной связи, особенно если такая необходимость возникла поздно вечером или в непогоду. Услуга, как правило, бесплатна, вы оплачиваете только стандартную стоимость СМС-сообщения по тарифам вашего оператора.

Как оплатить коммунальные услуги с помощью пенсионной карты?

Если вы хотите избежать ежемесячных походов в банк и стояния в длинных очередях на оплату коммунальных услуг, вы можете поручить этот процесс банку. Ряд финучреждений в дополнение к стандартному набору услуг по пенсионной карте предоставляет возможность оформить распоряжение на совершение регулярных платежей с вашего пенсионного счета. В большинстве случаев при предоставлении такой услуги пенсионерам комиссия не взимается.

Для того чтобы поручить банку совершать ваши платежи, как правило, нужно написать заявление установленного образца в отделении банка или же подключить услугу в банкомате. В любом случае, вам нужно будет указать реквизиты организации-получателя и сумму, которую банк будет ежемесячно перечислять на ее счет.

Минус такой услуги в том, что в поручении вы указываете фиксированную сумму платежа, а стоимость воды, электричества и других услуг, учитываемых по счетчику, может отличаться в каждом месяце. Кроме того, вам нужно будет самостоятельно следить за изменениями тарифов на жилищно-коммунальные услуги, чтобы в случае их подорожания не накопить долг. К сожалению, счета не всех компаний и коммунальных организаций можно оплачивать в автоматическом режиме, так что такая услуга может быть недоступна во многих маленьких городах Украины.

При использовании этой услуги вам также пригодится СМС-информирование: так вы сможете сразу узнать, что банк оплатил ваши счета.

Какие бонусы по депозитам предлагают банки для пенсионеров?

Как правило, банки заявляют о повышенных ставках по депозитам для пенсионеров. Некоторые из них предлагают специальные пенсионные программы, другие – надбавку для пенсионеров к ставке по обычным депозитам. В целом, средняя доходность «пенсионных» вкладов не намного выше средней доходности остальных депозитов. Надбавка для пенсионеров тоже не увеличит существенно размер вашего дохода по депозиту: как правило, это всего лишь дополнительные 0,2%-0,5%.

С другой стороны, если вы для открытия депозита уже выбрали банк, ориентируясь на другие показатели (размер капитала, финансовые результаты, репутация банка и т.д.), то повышенные ставки для пенсионеров будут вам на руку: обычно они все же немного выше, чем ставки по другим вкладам от этого же банка. Кроме того, ставки по пенсионным вкладам почти всегда выше, чем ставки на остаток по пенсионной карте.

Можно ли пенсионеру, который получает пенсию по карточке в одном банке, перейти на обслуживание в другой банк?

Конечно, возможно перейти с обслуживания в одном банке в другой, если срок действия карточки, по которой пенсионер получает пенсию в одном из украинских банков, заканчивается. Для этого необходимо:

  • обратиться в отделение банка, в котором была оформлена пластиковая карта, срок действия которой заканчивается, и письменно уведомить банк о нежелании продлевать сотрудничество;
  • оформить новую пенсионную пластиковую карту в другом банке, который уполномочен ПФУ выплачивать пенсию и социальную помощь клиентам через счета, открытые в этом банке; для оформления такой пластиковой карты достаточно предоставить следующие документы: оригинал паспорта, справку о присвоении идентификационного кода плательщика налогов, а также пенсионное удостоверение;
  • подать заявление в орган ПФУ, в котором зарегистрирован клиент, с информацией о реквизитах нового карточного счета для дальнейшего перечисления пенсии в другой банк.

Почему банки заинтересованы в клиентах-пенсионерах?

Пенсионеры действительно очень приятный клиент для банков еще по одной причине. Как правило, это люди старой закалки и воспитания, а значит очень обязательные и лояльные клиенты. Они вовремя платят по счетам, не нарушают сроков оплаты по кредитам, если таковые имеются, не пускаются в авантюры и соблюдают все правила пользования карточкой. Это и дополнительный ресурс для банка. Ведь деньги на пенсионные счета поступают регулярно, а тратить их пенсионеры не спешат или, как минимум, тратят не все сразу. С помощью карточных счетов, на которые начисляются повышенные проценты по остаткам, эта категория клиентов стремится получить дополнительный доход. Причем, если начисленная сумма процентов составляет даже 10-50 гривен, то для пенсионера это существенная прибавка при действующих размерах пенсионного обеспечения в Украине. Вот и получается обоюдовыгодное сотрудничество - с одной стороны пенсионер имеет дополнительный доход, а с другой банк имеет дополнительный ресурс. 

Ну и, конечно, не стоит забывать о моральной стороне вопроса. Наши пенсионеры, в основной своей массе, это люди, которые, отдав всю свою жизнь служению Родине, теперь вынуждены экономить на всем, чтобы хотя бы просто выжить. Поэтому банки, чтобы хоть как-то поддержать самых лояльных клиентов и начисляют повышенные проценты по остаткам, тем более что это обусловлено условиями тендера на обслуживание пенсионных счетов.

Какие виды пенсий в Украине?

Ответы на популярные вопросы пенсионеров

Инвестиции в размере

NPS: Плюсы и минусы инвестирования в NPS для пенсионных сбережений.

Индранил Гальдер хочет снизить свой налог, но не будет инвестировать в вариант, который может сократить его налоговые обязательства более чем на 20%. «Меня не интересует NPS, потому что он имеет длительную блокировку и другие сложности», - написал в прошлом году ET Wealth ИТ-специалист из Пуны. Действительно, 25-летнему человеку придется подождать до 2055 года, прежде чем он сможет получить доступ к деньгам, вложенным в пенсионный план. Очень немногие миллениалы любят мыслить так долго.

Это то, что беспокоит Супратима Бандиопадхая, недавно назначенного председателя Управления по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). «Многие люди не осознают важность сбережений для выхода на пенсию. Они откладывают решение о сбережении до тех пор, пока им не исполнится 40 лет », - говорит он.

В то же время постепенно растет понимание того, что нужно начинать раньше. «Мы наблюдаем растущий интерес к NPS среди молодежи. Более 62% инвесторов NPS относятся к возрастной группе 26-45 лет », - говорит Бандйопадхьяй.Один из них - банкир из Мумбаи Прити Кавара. Как часть ее пенсионных пособий, 13 500 рупий ежемесячно инвестирует на ее счет NPS ее работодатель. Она ежегодно вкладывает в эту схему еще 50 000 рупий, чтобы претендовать на дополнительную налоговую льготу в соответствии с разделом 80CCD (1b).


На рисунке: Прити Карава, 27 лет, Мумбаи
Как сотрудник PSU, NPS является для нее обязательным, хотя она также инвестирует дополнительно 50 000 рупий самостоятельно в соответствии с Sec 80CCD (1b). Инвестировал последние три года, но никогда не обращал внимания на структуру активов и не менял свое распределение.
«Учитывая спад на фондовом рынке, сейчас хорошее время, чтобы увеличить размер вложений в NPS до максимальных 75%».

Действительно, тройные налоговые льготы NPS очень привлекательны для инвесторов. Во-первых, инвестиции в NPS имеют право на вычет в соответствии с разделом 80C. Если кто-то уже исчерпал потолок в 1,5 лакха в соответствии с Разделом 80C, он может потребовать дополнительный вычет в размере до 50 000 рупий в соответствии с Разделом 80CCD (1B). Для инвестора с налоговой ставкой 30% это означает дополнительную экономию на налогах в размере 15 450 рупий.Можно сэкономить больше налогов, если работодатель зарегистрируется в NPS и внесет до 10% от базовой заработной платы в NPS в соответствии с разделом 80CCD (2). «NPS предлагает значительные налоговые льготы. Если ваша компания предлагает NPS, не упускайте возможность снизить налоги, - говорит Арчит Гупта, генеральный директор портала налоговой отчетности Cleartax.in.

Несправедливо по отношению к налоговому аннуитету
Другая «сложность», о которой упоминает Гальдер, - это правила NPS в отношении аннуитета. С годами NPS потерял свою жесткость и стал более благоприятным для налогообложения.Все 60% корпуса, которые могут быть отозваны по истечении срока, не облагаются налогом. Однако оставшиеся 40% должны быть обязательно внесены в аннуитет, чтобы получить пенсию, которая полностью облагается налогом как доход. Фактически это означает, что инвестор не экономит на налогах, а только откладывает их.

Специалисты отмечают иное налоговое положение пенсионера. Базовое освобождение выше, и есть другие льготы, такие как освобождение от налога на процентный доход до 50 000 рупий в соответствии с разделом 80 ТБ. Тем не менее, налог на аннуитет немного несправедлив, поскольку полученная пенсия представляет собой смесь основной суммы и инвестиционного дохода.

Обложение налогом на доход от инвестиций приемлемо, но налог на основную часть является неприятным. «Налог на аннуитет делает NPS непривлекательным и несправедливым по сравнению с другими пенсионными продуктами, такими как EPF и PPF», - говорит Чираг Мехта, финансовый специалист из Калькутты. Он говорит, что если не вся рента, то хотя бы главный компонент должен быть освобожден от налога. «Также должно быть пособие по индексации при налогообложении элемента прибыли», - говорит он.

На рисунке: Чираг Мехта, 33 года, Калькутта
Он выбрал вклад NPS своей компании в соответствии с Разделом 80CCD (2), а также вносит свой вклад в соответствии с Разделом 80CCD (1b).Его совокупный взнос составляет 1,62 лакха в год, что позволяет ему сэкономить более 50 000 рупий на налогах.
«Я регулярно вношу изменения в структуру активов. В декабре 2019 года я перешел с агрессивной комбинации с 75% акций на консервативную с только 25%».

Вот уже несколько лет освобождение от уплаты налогов на аннуитетную пенсию входит в список пожеланий бюджета, который PFRDA направляет в Министерство финансов. В этом году к хору присоединился страховой регулятор «Ирдай», но безуспешно. «Если министерство финансов согласится и аннуитет станет свободным от налогов, это изменит правила игры для пенсионного сектора Индии», - говорит Бандйопадхьяй.

Помимо налоговых льгот, NPS также является очень дешевым вариантом инвестиций. Комиссия за управление фондом составляет 0,01%. Разумеется, это не единственные расходы инвесторов. Они также должны оплатить единовременные платежи при посадке на борт и платить фиксированную плату за каждую транзакцию. Несмотря на это, NPS по-прежнему остается самым дешевым рыночным инвестиционным продуктом.

Автоматическая перебалансировка
Несколько исследований показали, что ребалансированные портфели приносят более высокую доходность в долгосрочной перспективе, чем статические портфели, в которых нет никаких изменений.Специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели не реже одного раза в год или после значительного развития рынка, когда определенный класс активов движется вверх или вниз более чем на 10-15%. «Ребалансировка защищает портфель от волатильности», - говорит Рохит Шах, основатель и генеральный директор Getting You Rich.

NPS также предлагает огромные преимущества инвесторам за счет автоматической перебалансировки. Инвесторы могут выбирать из трех фондов жизненного цикла - агрессивного, умеренного и консервативного.В агрессивном портфеле 75% приходится на акции, умеренные путы - 50%, а консервативные - только 25%. Каждый год в день рождения инвестора происходит ребалансировка портфелей. «Фонды жизненного цикла NPS - единственные продукты, которые автоматически обновляют баланс корпуса каждый год», - отмечает Бандйопадхьяй.

Лучшие пенсионные фонды
Если вы уверены, что NPS вам подходит, следующим шагом будет открытие счета и начало инвестирования. Вам также необходимо выбрать одного из семи управляющих пенсионным фондом.Доходность отдельных схем NPS не отражает фактическую доходность для инвестора, потому что портфель обычно представляет собой смесь из 2-3 различных классов фондов. ET Wealth изучила смешанную доходность четырех различных комбинаций фондов акций, корпоративных долговых обязательств и долговых ценных бумаг.

Также читают: Показатели различных типов фондов НПС

Предполагается, что сверхнадежные инвесторы вложили 60% в собственные фонды, 40% в фонды корпоративных облигаций и ничего не вложили в фонды акций. Консервативный инвестор вложил бы 20% в акции, 30% в корпоративные облигации и 50% в ценные бумаги.Сбалансированное распределение вложит 33,3% в каждый из трех классов фондов, в то время как агрессивный инвестор вложит максимум 50% в фонд акций, 30% в корпоративные облигации и 20% в долговые ценные бумаги. Агрессивные инвесторы теперь могут вложить до 75%, но это распределение не имеет очень долгой истории. Мы также не учли разрешенные 5% для альтернативных инвестиций.

Сверхбезопасные инвесторы, которые избегали акций, получили самую высокую прибыль. Возможно, они пропустили ралли на фондовом рынке в последние несколько лет, но также не пострадали, когда в марте рынки с грохотом рухнули.Долгосрочная прибыль этих инвесторов также выше, чем та, что была получена Фондом обеспечения персонала или небольшими сберегательными схемами за последние 3-5 лет. Неудивительно, что Пенсионный фонд LIC является наиболее эффективным пенсионным фондом для сверхнадежного размещения, принося доходность 16,32% за последний год и доходность SIP 10,50% за последние пять лет.

Консервативные инвесторы, вложившие часть своего капитала в фонды акций, также преуспели. Но этим фондам не удалось превзойти доходность Фонда обеспечения персонала.Пенсионная программа Sun Life для новичков Aditya Birla - это лучший фонд в краткосрочной перспективе, но Пенсионный фонд HDFC остается впереди в долгосрочной перспективе и в режиме SIP.

На рисунке: Милинд Гаваде, 44 года, Пуна
Последние пять лет он инвестировал в НПС, в первую очередь, чтобы сэкономить на налогах. Он ежегодно инвестирует в эту схему около 100 тысяч рупий, требуя налоговых льгот в соответствии с Разделом 80C и Разделом 80CCD (1b). Gawade инвестирует в паевые инвестиционные фонды для участия в капитале и использует NPS для долговой части своего портфеля.
«Весь мой корпус находится в золотом фонде. Он приносит большую прибыль, чем долговые паевые инвестиционные фонды».

Сбалансированные инвесторы, разделившие корпус поровну между всеми тремя классами фондов, пострадали от воздействия акций. Хотя золотовалютные фонды росли, крах фондов акций снизил их общую доходность. И здесь пенсионная программа Aditya Birla Sun Life снова показала самые впечатляющие результаты. Агрессивные инвесторы, вкладывающие максимум 50% в фонды акций, потеряли деньги за последний год.Некоторые даже потеряли деньги в ГП за последние три года, подчеркивая риски инвестирования в акции.

Кстати, Provident Fund тоже начал инвестировать в акции. В августе 2015 года он начал с размещения 5% свежего притока в Nifty ETFs. Этот показатель был увеличен до 10% от притока в 2017 году, а затем увеличился до 15% в 2018 году. Однако, хотя в первые несколько лет он показал хороший прирост, обвал акций в марте этого года отбросил его долю в капитале в минус. Наши расчеты показывают, что из-за убытков от вложений в акционерный капитал Резервный фонд не сможет выдать более 7% в 2019-2020 годах.

Pension vs 401 (k) - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Когда дело доходит до пособий по трудоустройству, пенсионные предложения работодателя являются наиболее ценной частью сделки. Пенсии и 401 (k) s - самые распространенные пенсионные пособия, с которыми вы можете столкнуться, хотя они работают совершенно по-разному.

Пенсия гарантирует вам ежемесячный доход при выходе на пенсию, в то время как пенсионный доход по плану 401 (k) зависит от ваших собственных взносов. Если вам посчастливилось выбирать между этими двумя вариантами выхода на пенсию, вот что вам нужно знать.

План с установленными взносами и план с установленными выплатами

Пенсионные программы, спонсируемые работодателем, можно в общих чертах разделить на планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами.

Пенсии - это планы с установленными выплатами, поскольку они гарантируют фиксированное ежемесячное пособие при выходе на пенсию.Это может быть установленная сумма в долларах, например 1000 долларов в месяц, или может быть формула, которая рассчитывает ваше ежемесячное пособие на основе вашей зарплаты и количества лет, проведенных вами на работе.

Например, план с установленными выплатами работодателя может предусматривать ежемесячную выплату в размере 1% от вашей средней заработной платы за последние пять лет вашей работы. Имея план с установленными выплатами, вы точно знаете, на какой пенсионный доход можете рассчитывать, что позволяет вам составлять бюджет соответствующим образом.

Между тем, 401 (k) s являются планами с установленными взносами, которые не гарантируют установленный уровень дохода.С 401 (k) ваш пенсионный доход зависит от ваших собственных сбережений и, возможно, от взносов работодателя. Вы выбираете свои собственные инвестиции, и баланс вашего счета колеблется в зависимости от прибылей или убытков на рынке.

Что такое пенсия?

В случае пенсии работодатель гарантирует вам регулярную ежемесячную выплату, начиная с выхода на пенсию и до конца вашей жизни. В зависимости от вашего плана, часть этих льгот может продолжаться для супруга или бенефициара после вашей смерти.Как правило, вам необходимо проработать на работодателя определенное количество лет, прежде чем вы получите полное право на получение пенсии или право на ее получение.

В случае пенсий ваш работодатель берет на себя все риски, связанные с обеспечением вам дохода после выхода на пенсию. Они откладывают деньги для вас каждый год, когда вы работаете, а также управляют любыми инвестициями в течение всего срока действия вашего пенсионного счета. Вы получаете определенную выплату независимо от того, как работают вложения вашей пенсии. Вы получите одинаковую сумму вне зависимости от того, идут ли рынки вверх или вниз.

Что такое 401 (k)?

План 401 (k) - одна из наиболее распространенных форм плана с установленными взносами. Имея 401 (k), вы решаете внести часть своей зарплаты на пенсионный счет, инвестиции которого вы контролируете.

При использовании традиционного 401 (k) деньги, которые вы вносите из своей зарплаты, исключаются из вашего налогооблагаемого дохода, что означает, что вы получаете налоговую льготу сейчас. Затем инвестиции растут без учета налогов, и вы платите налоги с того, что снимаете на пенсии.

Если вы выберете Roth 401 (k), вы сделаете взносы деньгами, с которых уже заплатили налоги.Ваши инвестиции по-прежнему растут без учета налогов, но поскольку вы уже уплатили налоги со своих взносов, вы можете снимать деньги без налогов при выходе на пенсию. С любой учетной записью ваш работодатель может компенсировать часть ваших взносов.

Планы

401 (k) подлежат ежегодным лимитам взносов. К 2021 году сотрудники могут вносить до 19 500 долларов в год на свои счета 401 (k). Те, кому 50 и старше, могут внести дополнительный взнос, добавив до 6500 долларов, чтобы довести максимальный взнос 401 (k) до 26000 долларов.

Пенсия

против 401 (k): что лучше?

В споре о пенсиях и 401 (k) пенсии имеют преимущество, говорит Тим ​​Квиллин, дипломированный финансовый аналитик и партнер Aptus Financial, финансового консультанта из Литл-Рока, штат Арканзас. Если у вас есть пенсия, вам, как правило, не нужно вносить собственные деньги, и вам гарантируется ежемесячный фиксированный платеж на протяжении всей вашей жизни.

«Старая добрая пенсия дает вам источник стабильного и предсказуемого дохода после выхода на пенсию, поэтому вам не нужно беспокоиться об истощении активов таких планов с фиксированными взносами, как 401 (k) s», - говорит Куиллин.«Пенсии избавляют от некоторых догадок при планировании выхода на пенсию». Даже хорошо финансируемые 401 (k) s не дают такой уверенности.

Имея 401 (k), вы обязаны откладывать средства на пенсию, и не все работодатели выплачивают взносы. Если вы недостаточно откладываете - или слишком много снимаете на пенсии, - в вашем пенсионном фонде могут закончиться деньги.

Тем не менее, у вас, вероятно, не будет выбора между пенсией и 401 (k). Хотя некоторые некоммерческие и государственные должности предлагают оба типа планов, пенсии становятся все более редкими.По данным Бюро статистики труда, только 26% работников имеют доступ к пенсионному плану по сравнению с 60%, которые имеют доступ к плану с установленными взносами.

Снижение пенсий в основном связано с расходами, по словам Рика Фринка, руководителя отдела корпоративных продаж 401 (k) в Equitable, финансовой компании, специализирующейся на пенсионных решениях.

«Пенсионные планы обычно обеспечивают меньшую гибкость взносов для спонсирующего работодателя и могут быть более сложными и дорогостоящими в управлении», - говорит Фринк по сравнению с 401 (k) s, в которых отсутствуют обязательные взносы работодателя.«В соответствии с заявленной формулой пенсионного обеспечения работодатель должен вносить обязательные периодические взносы, определяемые актуарием. Работодатели также обязаны уплачивать взносы в Корпорацию по гарантиям пенсионных пособий (PBGC) от имени застрахованных работников ».

PBGC предоставляет пенсионерам финансовую помощь, если их бывший работодатель оказывается не в состоянии выплатить обещанные пособия из-за банкротства или закрытия предприятия. По словам Фринка, эти проблемы, среди прочего, привели к сокращению пенсионных планов за последние десятилетия.

Если вы являетесь редким сотрудником, имеющим возможность выбора между пенсией и 401 (k), имейте в виду следующие факторы.

Продолжительность работы

В случае пенсионного обеспечения вам, как правило, необходимо проработать у работодателя от пяти до семи лет, прежде чем вы получите право на его пособие. Сумма, которую вы получаете при выходе на пенсию, зависит от вашей заработной платы и стажа работы в компании.

С 401 (k) обычно можно сразу начать экономить. По данным Vanguard, в 2019 году 70% работодателей разрешили сотрудникам открывать 401 (k) уже в первый день работы.И 96% планов предлагали соответствующие взносы, помогая увеличить ваши пенсионные сбережения.

Уровень контроля

Если у вас есть пенсия, вы не контролируете вложения; компания принимает эти решения в отношении пенсионного плана.

«Вы не можете указать пенсии, как инвестировать, и у вас нет особого контроля над тем, как она будет выплачиваться», - говорит Куиллин. «Некоторые пенсионные планы, похоже, полагаются на довольно агрессивные предположения о доходности инвестиций при определении своего статуса финансирования, поэтому существует риск того, что определенные пенсии должны будут сократить свои будущие выплаты пенсионерам.”

Имея 401 (k), вы можете решить, как вложить свои деньги. Вы можете выбирать между различными паевыми фондами, индексными фондами и фондами с установленной датой, а также при желании изменять свои инвестиции.

Переносимость

Имея пенсию, вы ограничены в способах получения пособия. Если вы уволитесь после нескольких лет службы, вы можете лишиться пенсии.

Даже если вы соответствуете требованиям пенсионного плана по многолетнему стажу работы, вы обязаны проверить свой статус наделения правами и отслеживать своего работодателя, если вы уволитесь с этой работы до достижения пенсионного возраста.Затем вам, как правило, необходимо подать заявление на получение пенсии, прежде чем вы начнете получать выплаты.

С 401 (k) у вас больше гибкости. Если вы уволитесь от своего работодателя, вы можете взять с собой свой 401 (k). Вы можете превратить его в 401 (k) у вашего нового работодателя, или вы можете вложить его в индивидуальный пенсионный фонд (IRA).

«Счета плана 401 (k) легче переносить», - говорит Фринк. «Если работник меняет работу, в большинстве случаев учетная запись 401 (k) может быть перенесена на другой план или IRA и будет продолжать расти без учета налогов.Работникам также может быть разрешен доступ к счетам 401 (k) во время работы по ссудам или снятию средств в трудных условиях, которые недоступны в пенсионном плане ».

Однако, если вы уйдете до того, как ваша учетная запись будет полностью переведена, что может занять до шести лет, вы можете потерять как минимум часть соответствующих взносов вашего работодателя.

План стабильности

Пенсии обеспечивают большую стабильность, чем планы 401 (k). С пенсией вам гарантирована фиксированная ежемесячная выплата каждый месяц после выхода на пенсию.Поскольку это фиксированная сумма, вы сможете составлять бюджет на основе стабильных выплат из вашей пенсии и пособий по социальному обеспечению.

A 401 (k) менее устойчив. Ваш доход после выхода на пенсию зависит от того, сколько вы и ваш работодатель внесли в план 401 (k) и как рынок влияет на эффективность ваших инвестиций. Хотя вы можете оценить, сколько у вас может быть пенсии, основываясь на предыдущей рыночной доходности, нет никакой гарантии, что вы действительно увеличите свои пенсионные сбережения такими темпами. Это может затруднить планирование пенсионных расходов.

Потенциал роста

План 401 (k) может иметь больший потенциал роста, чем пенсионный план. Если вы инвестируете агрессивно и получаете доход от среднего до выше среднего, ваши деньги могут расти быстрее, в результате чего у вас будет более сильное гнездо.

В пенсионный фонд вносится фиксированная сумма, основанная на вашей работе и заработной плате, а не на рыночных условиях. Пенсия может дополнить ваш пенсионный доход, но, скорее всего, ее недостаточно для покрытия всех ваших расходов. Фактически, медианное пособие по частным пенсиям и аннуитетам в 2018 году составляло всего 9827 долларов в год.Это означает, что вы, вероятно, захотите или должны будете дополнить свою пенсию взносами в IRA.

A 401 (k) может дать вам больше денег на пенсии. Если вы начали инвестировать в возрасте 30 лет, внесли годовой максимум и заработали 6% средней годовой прибыли, к 65 годам у вас было бы отложено 2,3 миллиона долларов для пенсии. Если вы следовали правилу вывода 4%, вы могли безопасно снимите со своего счета 92 000 долларов в первый год выхода на пенсию. Если рынок предлагает среднюю доходность выше 6%, у вас будет еще больше.

Как сделать свой 401 (k) более похожим на пенсионный

Если у вас нет доступа к пенсии, вы несете ответственность за планирование выхода на пенсию самостоятельно. Но вы все равно можете обрести стабильность, которую обеспечивает пенсия. Чтобы ваш 401 (k) больше походил на пенсию, следуйте этим советам:

1. Начните инвестировать как можно раньше

Хотя с деньгами может быть мало, когда вы молоды и строите свою карьеру, чем раньше вы начнете инвестировать для выхода на пенсию, даже с меньшими суммами, тем лучше.У ваших денег будет больше времени для накопления и роста, что позволит вам вносить меньший вклад, чем если бы вы начали позже.

Если вы начали инвестировать 250 долларов в месяц в возрасте 25 лет и получали среднегодовую прибыль в размере 6%, например, у вас было бы 567 539 долларов к тому времени, когда вы достигли возраста 67 лет. деньги вырастут более чем на 440 000 долларов.

Напротив, если вы дождались 35 лет, чтобы начать инвестировать, вам нужно было бы вкладывать 490 долларов в месяц для достижения тех же результатов.А ваши инвестиции выросли бы всего на 379 103 доллара, то есть на 60 000 долларов меньше. Это означает, что вам придется вложить более 188 000 долларов собственных денег - на 40 000 долларов больше - чтобы получить то же количество.

2. Постарайтесь инвестировать максимум в год

Чтобы максимизировать свои шансы получить твердое гнездовое яйцо, старайтесь вкладывать годовой максимум в свой 401 (k) каждый год, если вы можете себе это позволить. Если вы не можете позволить себе инвестировать так много, скопируйте достаточно, чтобы претендовать на полное соответствие работодателя, если оно предложено, и стремитесь увеличивать свои взносы как минимум на 1% каждый год, пока вы не достигнете годового максимума.

3. Открыть индивидуальный пенсионный счет

Если вы достигли годового лимита взносов для вашего 401 (k) или вам не нравятся инвестиционные предложения в вашем плане работодателя, вы можете продолжить экономить, открыв традиционный или Roth IRA. С IRA вы можете сэкономить еще 6000 долларов в год для выхода на пенсию (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), что дает вам дополнительную подушку для увеличения вашей пенсионной зарплаты.

4. Рассмотрим аннуитет

Накопив сбережения, вы можете подумать о покупке аннуитета, чтобы обеспечить стабильность платежей.Аннуитет - это страховой договор, который вы можете купить у компаний, предоставляющих финансовые услуги, который обеспечивает рост с отложенным налогом и выплату пособия в случае смерти в случае вашей кончины. В обмен на ваши выплаты компания обещает выплачивать вам регулярные выплаты при выходе на пенсию, увеличивая ваш доход.

Аннуитеты бывают разных видов. Фиксированная рента выплачивает вам скромный гарантированный годовой минимум. При переменном аннуитете выплата вашего годового дохода зависит от показателей рынка, которые могут быть выше - хотя и ниже - чем небольшая ставка, предлагаемая фиксированными аннуитетами.Квалифицированные аннуитетные контракты на долгий срок (QLAC) - это особые типы фиксированных аннуитетов, предназначенные для обеспечения вам гарантированного дохода в дальнейшей жизни. QLAC созданы специально для того, чтобы вы не перерасходовали свои сбережения.

Однако аннуитеты

подходят не всем. В зависимости от аннуитета и компании, продающей его, вам, возможно, придется заплатить огромные сборы и комиссии. И хотя они обеспечивают уверенность в оплате, они могут предложить более низкую доходность, чем вы могли бы получить, инвестируя самостоятельно.

«Тем, кто беспокоится о нехватке денег и хочет получить пенсионное пособие при выходе на пенсию, стоит подумать о приобретении единовременных страховых взносов с минимальной частью вашего« птичьего яйца », чтобы установить минимальный уровень предсказуемого дохода», - говорит Квиллен. .Обязательно поговорите с финансовым консультантом, чтобы определить, какой вид аннуитета, если таковой имеется, может вам подойти.

Что такое национальная пенсионная система и как она работает - советник Forbes ИНДИЯ

Национальная пенсионная система (NPS) - это спонсируемая индийским федеральным правительством пенсионно-инвестиционная схема, направленная на защиту граждан Индии по достижении ими старости.

Это чистый пенсионный план, в котором вы можете получить стабильный доход с налоговыми льготами после выхода на пенсию, и с небольшим дополнительным риском можно значительно увеличить доход.

НПС - это недорогой пенсионный продукт, которым профессионально управляют пенсионные фонды, деятельность которых регулируется Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов Индии.

Давайте разберемся, как это работает.

Кто может использовать NPS?

Центральное регистрационное агентство NPS детализирует две широкие классификации жителей Индии в возрастной группе 18-65 лет на дату подачи заявки на NPS.

Государственный сектор

Центральное правительство

Центральное правительство ввело NPS с января.1 января 2004 г., за исключением вооруженных сил.

Все сотрудники центральных автономных органов (CAB), которые присоединились к или после даты введения NPS, в обязательном порядке охвачены государственным сектором NPS.

Центральное правительство или сотрудники CAB вносят взносы в пенсию из своей ежемесячной заработной платы вместе с соответствующим взносом от своего работодателя.

Правительство штата

Вслед за центральным правительством правительства различных штатов приняли эту архитектуру и внедрили NPS с разных дат.

Государственный автономный орган (SAB) также может принять NPS, если правительство соответствующего штата или союзная территория приняли архитектуру NPS и инициировали ее внедрение.

Правительство штата или сотрудники SAB также вносят взносы в пенсию из своей ежемесячной заработной платы вместе с соответствующим взносом от своего работодателя.

Неправительственный или частный сектор

Корпорации

Модель корпоративного сектора NPS - это индивидуализированная версия NPS, которая подходит различным организациям и их сотрудникам для принятия NPS в качестве организованной структуры в рамках их отношений между работодателем и сотрудником.

Все граждане Индии

Любое лицо, не охваченное ни одним из вышеперечисленных секторов, может присоединиться к архитектуре NPS в рамках сектора «Все граждане Индии» с 1 мая 2009 г.

Какие типы учетных записей NPS вы можете выбрать?

NPS можно использовать в двух вариантах; Уровень I, который представляет собой чистый пенсионный план, и уровень II, который представляет собой инвестиционный план с определенной степенью рыночного риска.

Давайте разберемся, как они работают:

NPS, уровень I

Инвестиции в учетную запись NPS уровня I не связаны с каким-либо риском и имеют определенные преимущества.

Открытие счета NPS Tier I

Лимит инвестиций

После успешной регистрации в NPS абоненту присваивается постоянный номер пенсионного счета (PRAN). Подписчик периодически и регулярно вносит вклад в NPS в течение своей рабочей жизни, чтобы создать корпус для выхода на пенсию.

Минимальная сумма, необходимая для открытия учетной записи NPS, составляет 500 индийских рупий, и каждый подписчик может иметь максимум одну учетную запись.

Ожидается, что физическое лицо со счетом NPS внесет минимальный годовой взнос в размере 1000 индийских рупий. Верхнего предела суммы депозита не существует.

Налогообложение

NPS Tier I - это безналоговая инвестиция, освобожденная от налогов на всех этапах инвестирования и возврата. Сумма инвестирования, проценты, полученные по ней, и общая сумма, снятая в конце схемы, не облагаются налогом.

Вы можете воспользоваться налоговыми льготами в размере до 2 тысяч индийских рупий на счету NPS уровня I, так что:

  1. Депозит до 1 индийской рупии.5 лакхов не подлежат налогообложению в соответствии с разделом о подоходном налоге - 80CCD
  2. . Начиная с 2015-2016 финансового года, физическим лицам разрешается выплачивать дополнительную сумму в размере 50 000 индийских рупий, которая может быть востребована в соответствии с налоговым вычетом в соответствии с разделом 80 CCD (1B).

Любые / все деньги, внесенные сверх взноса, превышающего 2 лакха индийских рупий, подлежат налогообложению.

Срок погашения

После выхода на пенсию или выхода из схемы, корпус становится доступным для подписчика с указанием, что некоторая часть корпуса должна быть инвестирована в аннуитет для обеспечения ежемесячного выхода на пенсию после выхода на пенсию или выхода из схемы.

После 60 лет можно выручить до 60% от общей суммы инвестиций. Эти 60% инвестиций будут считаться не облагаемыми налогом.

Процентная ставка

Для NPS Tier I процентная ставка, которую получают подписчики, составляет от 8% до 10%.

Доверительный фонд национальной пенсионной системы, заботящийся об активах и фондах NPS в интересах подписчиков от имени PFRDA, включает пенсионный калькулятор, который показывает примерную пенсию и единовременную сумму, которую подписчик NPS может рассчитывать на срок погашения. или 60 лет.

Эта цифра рассчитана на основе регулярных ежемесячных взносов, процента от корпуса, реинвестированного для приобретения аннуитета, и предполагаемых ставок в отношении выбранной доходности инвестиций и аннуитета.

Преждевременное снятие

Физическое лицо может досрочно снять свой взнос со своего счета NPS по истечении трех лет до 25% от общей суммы депонирования. Это будет добавлено к вашему годовому доходу и облагаться налогом в соответствии с таблицей финансового года.

Этот вывод может быть осуществлен трижды до истечения срока действия схемы и только по очень важным причинам, которые необходимо указать.

NPS Tier II

NPS Tier II представляет собой чисто инвестиционный план и не имеет налоговых льгот, аналогичных плану NPS Tier I. Этот план можно сравнить с открытым паевым инвестиционным фондом.

Открытие счета NPS Tier II

Некоторые основные правила применяются к открытию учетной записи NPS Tier II.У вас должен быть план NPS Tier I, чтобы начать NPS Tier II. Подписчики могут свободно переключаться с плана уровня I на план уровня II и наоборот.

Лимит инвестиций

Вам необходимо внести минимум 1000 индийских рупий, чтобы открыть этот счет, и вы можете делать взносы по своему усмотрению.

Нет никаких принуждений к внесению каких-либо денег на ежегодной основе, и нет верхнего предела суммы взноса, который подписчик может пожелать сделать.

Стоит только отметить, что они могут вносить деньги, кратные 250 INR.Например: 500 индийских рупий, 750 индийских рупий, 1000 индийских рупий и т. Д.

Налогообложение

После выхода на пенсию или выхода из схемы, корпус предоставляется подписчику для вывода, который облагается налогом, и любые деньги, заработанные с этого счета, будут добавлены к годовому налогооблагаемому доходу подписчика.

Срок погашения

Вы можете вносить или снимать взносы, сделанные по вашему желанию, когда захотите. За снятие средств штраф не взимается.

Процентная ставка

Различные типы инвестиций приносят разный процент прибыли. Для учетной записи NPS Tier II подписчик, вероятно, получит проценты в диапазоне:

.
  • Собственный капитал от 14% до 15%
  • Корпоративные облигации от 9% до 10%
  • Государственные ценные бумаги от 7% до 8%

Как ваши инвестиции управляются через NPS?

Вашими инвестициями в NPS управляют менеджеры пенсионных фондов, работающие как в государственном, так и в частном секторе.

Какие бы деньги вы ни вкладывали, менеджеры пенсионных фондов инвестируют в акции, корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, и, соответственно, вы получаете проценты на эти деньги.

Когда вы достигнете пенсионного возраста, эта сумма используется вами для покупки аннуитета или ежемесячного пенсионного плана.

Во время подписки на план NPS у вас есть два варианта: автоматический выбор и активный выбор.

Автоматический выбор: Если вы выберете автоматический выбор, менеджер вашего пенсионного фонда автоматически выберет процент ваших денег, который будет инвестирован в акционерный капитал, корпоративные облигации и государственные ценные бумаги.

Активный выбор: Это позволяет вам выбрать, какой процент ваших денег будет инвестирован в акции, корпоративные облигации и государственные ценные бумаги.

Важно понимать, что разные инвестиции связаны с разным рисковым капиталом. Доход, который получает подписчик, основан на этом профиле риска.

  1. Акции часто связаны с высоким риском и высокой доходностью
  2. Корпоративные облигации сопряжены с умеренным риском и, следовательно, с умеренной доходностью
  3. Государственные ценные бумаги сопряжены с минимальным риском и предлагают более низкую доходность по сравнению с другими инвестиционными инструментами.

Некоторые основные правила инвестирования через NPS включают:

  • Вы можете сменить управляющего пенсионным фондом один раз в финансовый год.
  • Ваш выбор активный или автоматический выбор может быть изменен дважды в год.
  • Вы также можете распределять активы дважды в год.
  • Нельзя вкладывать в капитал более 75%. Даже управляющий вашим пенсионным фондом должен будет придерживаться этого правила.

Как открыть счет NPS?

Физическое лицо может открыть счет NPS, как физически посетив отделения правительства и уполномоченные частным сектором финансовые учреждения, так и выполнив процедуру онлайн.

Некоторые из уполномоченных финансовых учреждений, которые могут выступать в качестве менеджеров пенсионных фондов для вашей учетной записи NPS, включают:

Государственный сектор

  • Корпорация по страхованию жизни Индии
  • Государственный банк Индии
  • Паевой фонд UTI

Частный сектор

  • HDFC Pension Management
  • Kotak Mahindra Bank
  • Aditya Birla Sun Life Pension Management
  • Пенсионный фонд Reliance Capital

Филиалы этих учреждений известны как точки присутствия (POP).

Открыть NPS через физическое посещение

Подписчик должен предоставить в точках доступа свои документы «Знай своего клиента» (KYC), например

  • Паспорт
  • Удостоверение избирателя
  • Водительское удостоверение
  • Письмо или карта Aadhaar
  • Карта NREGA или их PAN-карта

Регистрационная форма для открытия счета должна быть заполнена на POP.

После депонирования регистрационной формы будет выделен уникальный номер, известный как номер постоянного пенсионного счета (PRAN).

Этот номер является постоянным и переносимым, что означает, что номер останется неизменным на протяжении всей вашей жизни, даже если вы измените организацию своей работы, финансовое учреждение, которое помогло вам открыть учетную запись NPS, или ваш адрес.

Теперь ваша учетная запись готова к работе.

Открыть NPS через Интернет

Можно открыть счет через сайт eNPS и зарегистрироваться онлайн.

Вещи, необходимые для открытия учетной записи NPS онлайн, включают:

  • Номер Aadhar (ваш номер Aadhar обязательно должен быть привязан к вашему мобильному телефону, чтобы вы могли открыть счет в Интернете.Если он не связан, вам придется физически посетить POP)
  • Отсканированное изображение вашей подписи
  • Подробная информация о вашем банковском счете, на котором активирована функция сетевого банкинга

Вы можете заполнить регистрационную форму и прикрепить изображение вашей подписи.

Одноразовый пароль будет создан и отправлен на ваш мобильный телефон после заполнения регистрационной формы.

Вы можете использовать этот OTP для завершения процесса проверки, и PRAN будет передан вашей учетной записи.

Минимальная сумма для депозита составляет 500 индийских рупий, и вы обрабатываете свою первую финансовую операцию через онлайн-платежные шлюзы на веб-сайте eNPS.

После завершения этого процесса карта для вашего NPS будет доставлена ​​по адресу, который вы заполнили в форме и который соответствует вашему KYC.

Исключением из правила является NPS для государственных служащих

Пенсионный план NPS Tier I является обязательным для всех государственных служащих, за исключением Вооруженных сил Индии, а NPS Tier II является необязательным.

Регистрационная форма для учетной записи NPS Tier I для государственного служащего заполняется, когда служащий присоединяется к услугам.

POP, известный как узловой офис, присутствует в каждом правительственном учреждении для этой цели, и физические посещения не должны проводиться отдельно, чтобы открыть счет NPS.

Государственные служащие вносят 10% от своей основной заработной платы и пособия по безработице.

Эти 10% их зарплаты ежемесячно автоматически вычитаются бухгалтерией конкретного государственного ведомства.

Правительство Индии вносит равную сумму денег, аналогичную вычету, сделанному для работника. Правительство не делает взносов на необязательный счет уровня II.

Пенсионные фонды: руководство для начинающих

Пенсии могут показаться сложными зверями из-за связанного с ними технического языка. Но потратьте немного времени, чтобы понять жаргон, и вы быстро обнаружите, что ваши пенсионные сбережения станут намного проще. Здесь мы посмотрим, что такое пенсионный фонд.

Что такое пенсионный фонд?

Пенсионный фонд - это инвестиционный инструмент, который вы можете использовать в рамках своей пенсионной схемы. Пенсионные фонды - это коллективные инвестиции, которые покупают ряд активов на ваши пенсионные взносы и пенсионные взносы других лиц, чтобы обеспечить рост и, в конечном итоге, денежный горшок, который вы можете использовать для получения дохода после выхода на пенсию.

Выбор фондов будет зависеть от вашей индивидуальной пенсионной схемы. Некоторые предложат вам доступ к огромному количеству средств, в то время как другие будут иметь более ограниченный выбор.

Рабочие и личные пенсии могут также предлагать так называемые фонды по умолчанию или фонды образа жизни. Они начинают переводить ваши деньги в инвестиции с меньшим риском по мере приближения вашего выхода на пенсию.

Что такое подход пенсионного фонда по умолчанию?

Когда вы начинаете работу или получаете личную пенсию, если вы активно не решаете, куда инвестировать свои взносы, вы обычно автоматически инвестируете в пенсионный фонд схемы по умолчанию. Это фонд, у которого есть портфель инвестиций, который предлагает рост с минимальным риском.

Вы будете инвестированы в фонд по умолчанию на основании вашего прогнозируемого пенсионного возраста. Когда вы будете моложе, фонд будет находиться на «стадии роста», инвестируя средства в ряд активов для роста. Затем по мере приближения вашего пенсионного возраста инвестиционный портфель будет постепенно переходить к более низкому риску, более низкому росту инвестиций, чтобы защитить ваш банк от падения фондового рынка в последнюю минуту, которое может серьезно отнять у вас пенсионные сбережения.

Подавляющее большинство людей, автоматически зачисленных на пенсию по месту работы, придерживаются пенсионного фонда по умолчанию.Согласно Nest, поставщику пенсионного обеспечения на рабочем месте, 99% его членов инвестируются в его пенсионный фонд по умолчанию.

Однако проблема с пенсионными фондами по умолчанию состоит в том, что они пытаются удовлетворить всех участников пенсионной схемы. Это означает, что он может не соответствовать вашим индивидуальным потребностям. Возможно, вам комфортно пойти на больший риск ради большего вознаграждения или вы захотите больше диверсифицировать свои вложения. В качестве альтернативы вы можете предпочесть более дешевый пассивный фонд или заплатить больше за конкретный активно управляемый фонд.

»ПОДРОБНЕЕ: Разница между активным и пассивным инвестированием

Кроме того, фонды по умолчанию, как правило, снижают риск своих инвестиций по мере приближения пенсионного возраста, исходя из предположения, что вы захотите обналичить и купить аннуитет.Если вы не планируете покупать аннуитет, но у вас падает доход, возможно, вы не хотите, чтобы ваш рост ограничивался переходом на менее рискованные инвестиции.

Пенсионный фонд по умолчанию - самый простой вариант, но, как и в большинстве случаев, выбор легкого пути не всегда лучший путь для всех. Стоит узнать немного больше о своей пенсии и о том, во что она инвестируется, и решить, хотите ли вы этого.

»ПОДРОБНЕЕ: Основные инвестиционные стратегии

Что такое подход пенсионного фонда с самостоятельным выбором?

Если вы не хотите придерживаться пенсионного фонда по умолчанию, установленного вашим пенсионным фондом, вы можете выбрать подход пенсионного фонда с самостоятельным выбором.Это означает, что вы выбираете фонды, в которые хотите инвестировать свои пенсионные взносы.

Этот подход позволяет вам персонализировать пенсионные вложения в соответствии с вашим отношением к риску и пенсионным целям.

При самостоятельном выборе вы можете выбрать степень диверсификации своего портфеля. Это может означать распределение ваших денег по ряду активов от акций до облигаций, чтобы иметь более широкий географический охват с инвестициями по всему миру.

Вы также можете решить, какой риск вы хотите принять, с помощью подхода самостоятельного выбора.Вы можете инвестировать часть своих денег в активы с более высоким риском, такие как развивающиеся рынки или фонды небольших компаний, когда вы моложе, чтобы ускорить свой рост.

Используя подход самостоятельного выбора, вы также можете сопоставить свои пенсионные инвестиции со своей этикой. Вы можете отказаться от инвестирования в торговцев оружием, ископаемое топливо или компании, которые проводят испытания на животных, или использовать средства, направленные на снижение изменения климата. Вы не можете контролировать, куда вкладываются ваши деньги, если будете использовать фонд по умолчанию.

»ПОДРОБНЕЕ: Что вам нужно знать об этическом инвестировании

Не забудьте проверить сборы вашего пенсионного фонда

Возможно, самое важное в вашем пенсионном фонде - это связанные с ним сборы. Сумма, которую вы платите за пенсию, может сильно варьироваться от 0,1% для простого фонда отслеживания до 0,75% и 1,25%, а часто и больше, для активно управляемого фонда.

Сборы и платежи в вашем пенсионном фонде могут иметь огромное влияние на окончательный размер вашей пенсии.Исследование Profile Pensions показало, что 50 000 фунтов стерлингов, вложенные в пенсионный фонд с начислением 0,4%, за два десятилетия принесут на 18 000 фунтов стерлингов больше, чем та же сумма, вложенная в пенсионный фонд с оплатой 1,2%.

Это означает, что если вы потратите несколько минут на проверку поступлений в пенсионный фонд, это может сильно повлиять на ваш возможный пенсионный доход.

ВНИМАНИЕ: Мы не можем сказать вам, подходит ли вам какая-либо форма инвестирования. В зависимости от вашего выбора инвестиций ваш капитал может оказаться под угрозой, и вы можете получить обратно меньше, чем первоначально внесено.

Источник изображения: Getty Images

Инвестиции в размере

NPS: Плюсы и минусы инвестирования в NPS для пенсионных сбережений.

Индранил Гальдер хочет снизить свой налог, но не будет инвестировать в вариант, который может сократить его налоговые обязательства более чем на 20%. «Меня не интересует NPS, потому что он имеет длительную блокировку и другие сложности», - написал в прошлом году ET Wealth ИТ-специалист из Пуны. Действительно, 25-летнему человеку придется подождать до 2055 года, прежде чем он сможет получить доступ к деньгам, вложенным в пенсионный план.Очень немногие миллениалы любят мыслить так долго.

Это то, что беспокоит Супратима Бандиопадхая, недавно назначенного председателя Управления по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). «Многие люди не осознают важность сбережений для выхода на пенсию. Они откладывают решение о сбережении до тех пор, пока им не исполнится 40 лет », - говорит он.

В то же время постепенно растет понимание того, что нужно начинать раньше. «Мы наблюдаем растущий интерес к NPS среди молодежи.Более 62% инвесторов NPS относятся к возрастной группе 26-45 лет », - говорит Бандйопадхьяй. Один из них - банкир из Мумбаи Прити Кавара. Как часть ее пенсионных пособий, 13 500 рупий ежемесячно инвестирует на ее счет NPS ее работодатель. Она ежегодно вкладывает в эту схему еще 50 000 рупий, чтобы претендовать на дополнительную налоговую льготу в соответствии с разделом 80CCD (1b).


На рисунке: Прити Карава, 27 лет, Мумбаи
Как сотрудник PSU, NPS является для нее обязательным, хотя она также инвестирует дополнительно 50 000 рупий самостоятельно в соответствии с Sec 80CCD (1b).Инвестировал последние три года, но никогда не обращал внимания на структуру активов и не менял свое распределение.
«Учитывая спад на фондовом рынке, сейчас хорошее время, чтобы увеличить размер вложений в NPS до максимальных 75%».

Действительно, тройные налоговые льготы NPS очень привлекательны для инвесторов. Во-первых, инвестиции в NPS имеют право на вычет в соответствии с разделом 80C. Если кто-то уже исчерпал потолок в 1,5 лакха в соответствии с Разделом 80C, он может потребовать дополнительный вычет в размере до 50 000 рупий в соответствии с Разделом 80CCD (1B).Для инвестора с налоговой ставкой 30% это означает дополнительную экономию на налогах в размере 15 450 рупий. Можно сэкономить больше налогов, если работодатель зарегистрируется в NPS и внесет до 10% от базовой заработной платы в NPS в соответствии с разделом 80CCD (2). «NPS предлагает значительные налоговые льготы. Если ваша компания предлагает NPS, не упускайте возможность снизить налоги, - говорит Арчит Гупта, генеральный директор портала налоговой отчетности Cleartax.in.

Несправедливо по отношению к налоговому аннуитету
Другая «сложность», о которой упоминает Гальдер, - это правила NPS в отношении аннуитета.С годами NPS потерял свою жесткость и стал более благоприятным для налогообложения. Все 60% корпуса, которые могут быть отозваны по истечении срока, не облагаются налогом. Однако оставшиеся 40% должны быть обязательно внесены в аннуитет, чтобы получить пенсию, которая полностью облагается налогом как доход. Фактически это означает, что инвестор не экономит на налогах, а только откладывает их.

Специалисты отмечают иное налоговое положение пенсионера. Базовое освобождение выше, и есть другие льготы, такие как освобождение от налога на процентный доход до 50 000 рупий в соответствии с разделом 80 ТБ.Тем не менее, налог на аннуитет немного несправедлив, поскольку полученная пенсия представляет собой смесь основной суммы и инвестиционного дохода.

Обложение налогом на доход от инвестиций приемлемо, но налог на основную часть является неприятным. «Налог на аннуитет делает NPS непривлекательным и несправедливым по сравнению с другими пенсионными продуктами, такими как EPF и PPF», - говорит Чираг Мехта, финансовый специалист из Калькутты. Он говорит, что если не вся рента, то хотя бы главный компонент должен быть освобожден от налога. «Также должно быть пособие по индексации при налогообложении элемента прибыли», - говорит он.

На рисунке: Чираг Мехта, 33 года, Калькутта
Он выбрал вклад NPS своей компании в соответствии с Разделом 80CCD (2), а также вносит свой вклад в соответствии с Разделом 80CCD (1b). Его совокупный взнос составляет 1,62 лакха в год, что позволяет ему сэкономить более 50 000 рупий на налогах.
«Я регулярно вношу изменения в структуру активов. В декабре 2019 года я перешел с агрессивной комбинации с 75% акций на консервативную с только 25%».

Вот уже несколько лет освобождение от уплаты налогов на аннуитетную пенсию входит в список пожеланий бюджета, который PFRDA направляет в Министерство финансов.В этом году к хору присоединился страховой регулятор «Ирдай», но безуспешно. «Если министерство финансов согласится и аннуитет станет свободным от налогов, это изменит правила игры для пенсионного сектора Индии», - говорит Бандйопадхьяй.

Помимо налоговых льгот, NPS также является очень дешевым вариантом инвестиций. Комиссия за управление фондом составляет 0,01%. Разумеется, это не единственные расходы инвесторов. Они также должны оплатить единовременные платежи при посадке на борт и платить фиксированную плату за каждую транзакцию.Несмотря на это, NPS по-прежнему остается самым дешевым рыночным инвестиционным продуктом.

Автоматическая перебалансировка
Несколько исследований показали, что ребалансированные портфели приносят более высокую доходность в долгосрочной перспективе, чем статические портфели, в которых нет никаких изменений. Специалисты по финансовому планированию рекомендуют инвесторам перебалансировать свои портфели не реже одного раза в год или после значительного развития рынка, когда определенный класс активов движется вверх или вниз более чем на 10-15%. «Ребалансировка защищает портфель от волатильности», - говорит Рохит Шах, основатель и генеральный директор Getting You Rich.

NPS также предлагает огромные преимущества инвесторам за счет автоматической перебалансировки. Инвесторы могут выбирать из трех фондов жизненного цикла - агрессивного, умеренного и консервативного. В агрессивном портфеле 75% приходится на акции, умеренные путы - 50%, а консервативные - только 25%. Каждый год в день рождения инвестора происходит ребалансировка портфелей. «Фонды жизненного цикла NPS - единственные продукты, которые автоматически обновляют баланс корпуса каждый год», - отмечает Бандйопадхьяй.

Лучшие пенсионные фонды
Если вы уверены, что NPS вам подходит, следующим шагом будет открытие счета и начало инвестирования.Вам также необходимо выбрать одного из семи управляющих пенсионным фондом. Доходность отдельных схем NPS не отражает фактическую доходность для инвестора, потому что портфель обычно представляет собой смесь из 2-3 различных классов фондов. ET Wealth изучила смешанную доходность четырех различных комбинаций фондов акций, корпоративных долговых обязательств и долговых ценных бумаг.

Также читают: Показатели различных типов фондов НПС

Предполагается, что сверхнадежные инвесторы вложили 60% в собственные фонды, 40% в фонды корпоративных облигаций и ничего не вложили в фонды акций.Консервативный инвестор вложил бы 20% в акции, 30% в корпоративные облигации и 50% в ценные бумаги. Сбалансированное распределение вложит 33,3% в каждый из трех классов фондов, в то время как агрессивный инвестор вложит максимум 50% в фонд акций, 30% в корпоративные облигации и 20% в долговые ценные бумаги. Агрессивные инвесторы теперь могут вложить до 75%, но это распределение не имеет очень долгой истории. Мы также не учли разрешенные 5% для альтернативных инвестиций.

Сверхбезопасные инвесторы, которые избегали акций, получили самую высокую прибыль.Возможно, они пропустили ралли на фондовом рынке в последние несколько лет, но также не пострадали, когда в марте рынки с грохотом рухнули. Долгосрочная прибыль этих инвесторов также выше, чем та, что была получена Фондом обеспечения персонала или небольшими сберегательными схемами за последние 3-5 лет. Неудивительно, что Пенсионный фонд LIC является наиболее эффективным пенсионным фондом для сверхнадежного размещения, принося доходность 16,32% за последний год и доходность SIP 10,50% за последние пять лет.

Консервативные инвесторы, вложившие часть своего капитала в фонды акций, также преуспели.Но этим фондам не удалось превзойти доходность Фонда обеспечения персонала. Пенсионная программа Sun Life для новичков Aditya Birla - это лучший фонд в краткосрочной перспективе, но Пенсионный фонд HDFC остается впереди в долгосрочной перспективе и в режиме SIP.

На рисунке: Милинд Гаваде, 44 года, Пуна
Последние пять лет он инвестировал в НПС, в первую очередь, чтобы сэкономить на налогах. Он ежегодно инвестирует в эту схему около 100 тысяч рупий, требуя налоговых льгот в соответствии с Разделом 80C и Разделом 80CCD (1b).Gawade инвестирует в паевые инвестиционные фонды для участия в капитале и использует NPS для долговой части своего портфеля.
«Весь мой корпус находится в золотом фонде. Он приносит большую прибыль, чем долговые паевые инвестиционные фонды».

Сбалансированные инвесторы, разделившие корпус поровну между всеми тремя классами фондов, пострадали от воздействия акций. Хотя золотовалютные фонды росли, крах фондов акций снизил их общую доходность. И здесь пенсионная программа Aditya Birla Sun Life снова показала самые впечатляющие результаты.Агрессивные инвесторы, вкладывающие максимум 50% в фонды акций, потеряли деньги за последний год. Некоторые даже потеряли деньги в ГП за последние три года, подчеркивая риски инвестирования в акции.

Кстати, Provident Fund тоже начал инвестировать в акции. В августе 2015 года он начал с размещения 5% свежего притока в Nifty ETFs. Этот показатель был увеличен до 10% от притока в 2017 году, а затем увеличился до 15% в 2018 году. Однако, хотя в первые несколько лет он показал хороший прирост, обвал акций в марте этого года отбросил его долю в капитале в минус.Наши расчеты показывают, что из-за убытков от вложений в акционерный капитал Резервный фонд не сможет выдать более 7% в 2019-2020 годах.

Что такое частная пенсионная система (ЧПС)?

Что такое частная пенсионная система?

Частная пенсионная система представляет собой специальную пенсионную систему, которая гарантирует, что люди смогут направлять сбережения, сделанные ими во время активного периода работы, на долгосрочные инвестиции и получать доход, который позволяет им поддерживать свой уровень жизни. в пенсионный период.Люди могут получать доход в дополнение к своему пенсионному доходу, обеспечиваемому системой социального обеспечения, добровольно участвуя в этой системе.

Система основана на принципе накопления и инвестирования сумм взносов / сбережений и выплаты единовременных сумм или заработной платы соответствующему лицу.

Когда была запущена система ??

Закон о частных пенсионных накоплениях и инвестициях был принят 28 марта 2001 года и был опубликован в Официальном вестнике от 7 апреля 2001 года под номером 24336.Закон вступил в силу 7 октября 2001 г., т.е. через 6 месяцев после даты его опубликования. После сертификации первых пенсионных планов 27 октября 2003 г. пенсионные компании начали свою деятельность.

Какова цель частной пенсионной системы?

Основная цель частной пенсионной системы - получение дополнительного дохода в пенсионный период путем направления сбережений, направленных на частную пенсию, на инвестиции.Таким образом, частная пенсионная система увеличивает уровень благосостояния людей в период выхода на пенсию, когда их активная трудовая жизнь подошла к концу. Система также способствует развитию страны, создавая долгосрочные ресурсы для экономики.

Необходимо ли регистрироваться в Учреждении социального обеспечения или иметь рабочий статус, чтобы участвовать в системе?

Участвовать в системе может каждый дееспособный.Что касается частной пенсионной системы, нет никаких условий в отношении регистрации в учреждении социального обеспечения или наличия рабочего статуса. Частная пенсионная система является дополнительной составляющей системы обязательного социального страхования.

Утрачивают ли права, существующие в системе социального обеспечения, после участия в частной пенсионной системе?

№Что касается частной пенсионной системы, нет никаких условий в отношении регистрации в учреждении социального обеспечения или наличия рабочего статуса. Права, вытекающие из системы социального обеспечения, сохраняются.

Является ли частная пенсионная система безопасной системой?

Частная пенсионная система представляет собой систему, которая была создана на основе изучения передового опыта в Турции и в мире, подтверждена государством и функционирует настолько хорошо, что может быть приведена в качестве примера.Пенсионная деятельность компаний подлежит надзору со стороны Подсекретариата казначейства, а счета и операции с фондами компании, управляющими портфелями и хранителями - под надзором Совета по рынкам капитала (CMB).

В целях обеспечения безопасной и эффективной работы частной пенсионной системы и защиты прав и интересов участников деятельность пенсионных компаний подлежит ежедневному надзору и надзору со стороны Подсекретариата казначейства.Подсекретариат казначейства назначил Центр пенсионного мониторинга для обеспечения выполнения этого задания.

Что произойдет в рамках частной пенсионной системы, если какая-либо пенсионная компания столкнется с финансовыми проблемами?

В соответствии со статьей 17 Частной пенсионной накопительной и инвестиционной системы под номером 4632, «Активы фонда не могут быть заложены, они не могут быть предоставлены в качестве обеспечения, за исключением сделок, совершенных в отношении фонда, они не могут быть арестованы или включены в активы банкрота.”

Доступно ли страхование смерти в частной пенсионной системе?

Нет. Страхование смерти в частной пенсионной системе не предусмотрено. Однако в случае смерти участника в течение срока действия договора сбережения участника, государственная субсидия и все доходы участника выплачиваются бенефициарам или законным наследникам, указанным в пенсионном договоре, если таковые имеются.

Что такое договор частной пенсии?

Договор о частном пенсионном обеспечении представляет собой договор, который регулирует процедуры и руководящие принципы, связанные с открытием частного пенсионного плана с компанией, выплатой взносов на счет, инвестированием в привилегированные фонды уплаченных взносов и выплатой финансовых сумм, накопленных на счете. правообладателю и другие права и обязанности сторон

Сколько типов частных контрактов доступно? Кто стороны договора?

Пенсионный договор может быть оформлен как частный пенсионный или групповой пенсионный договор.Групповой пенсионный договор составляется как частный пенсионный договор, зависящий от группы, или как групповой пенсионный договор работодателя.

Договор частного пенсионного обеспечения: представляет собой договор, в рамках которого компания и участник доступны в зависимости от частного пенсионного плана. Договор частного пенсионного обеспечения, зависящий от группы: представляет собой договор, в рамках которого компания и участник доступны в зависимости от пенсионного плана группы. Пенсионный договор группы работодателей: представляет собой договор, который подписывается между корпорацией-спонсором и компанией на основе трудовых отношений или в интересах участника, и в соответствии с которым взнос выплачивается корпорацией-спонсором от имени участник.

Как можно получить право на пенсию в системе?

При условии, что участник будет присутствовать в частной пенсионной системе не менее 10 лет с момента вступления в систему и что участник достиг 56-летнего возраста, он / она будет иметь право на пенсию.

В случае наличия более одного контракта, повлияет ли выход из предыдущего контракта на квалификацию для получения пенсии?

Да, период пребывания в системе, возникающий из расторгнутого контракта, не применяется.Дата входа в систему должна быть изменена как самый ранний контракт, который все еще остается в силе.

Имеется ли право на приобретение более одного пенсионного договора в рамках частной пенсионной системы?

да. Можно приобрести более одного пенсионного договора у одной и той же компании или у разных компаний.

Кто может быть выбран в качестве получателя в частной пенсионной системе?

Участник может указать лицо или лиц, выбранных им / ею, в качестве бенефициара / бенефициаров. Бенефициар / бенефициары должны быть указаны в контракте.В случае, если бенефициар не указан и участник умирает, сбережения выплачиваются законным наследникам участника.

Выплаченные суммы взносов немедленно направляются на инвестиции?

Выплаченные суммы взносов направляются на инвестиции не позднее второго рабочего дня после перечисления этих сумм на счета компании после предоставления необходимых инструкций в отношении средств, которые определяются участником или спонсорским взносом. если доступно.

Можно ли производить промежуточные выплаты помимо уплаты регулярных взносов?

Участник может производить выплаты на свой частный пенсионный счет помимо суммы обычного взноса в любое время по своему желанию.

В какие инвестиционные инструменты инвестируются суммы взносов, уплачиваемые в рамках частной пенсионной системы?

Суммы взносов, которые выплачивают участники, инвестируются в фонды, учрежденные пенсионными компаниями.В портфели фондов могут входить следующие инструменты денежного рынка и рынка капитала:

  • Срочные депозитные счета и счета участия
  • Долговые инструменты, операции репо и обратного репо и доли товарищества,
  • Драгоценные металлы, активы на основе драгоценных металлов и недвижимость,
  • Производные инструменты и варранты,
  • Операции на денежном рынке Расчетно-депозитарного банка,
  • паев инвестиционного фонда,
  • Денежное обеспечение и премии по сделкам с производными финансовыми инструментами, совершаемым на фондовых биржах,
  • Свидетельств об аренде,
  • Прочие инвестиционные инструменты, определяемые Советом директоров.

Может ли компания определять инвестиционные предпочтения в отношении лиц, которые не желают делать какие-либо предпочтения в отношении фондов?

Стандартный фонд, который определяется в рамках плана, может быть представлен участникам, которые не делают никаких предпочтений в отношении фонда. В отношении портфеля фонда, который определяется как стандартный фонд;

  • При условии, что не менее шестидесяти процентов портфеля фонда будет инвестировано в долговые инструменты,
  • сертификатов распределения доходов или арендных сертификатов в турецких лирах, которые выдаются Подсекретариатом казначейства, и максимум сорок процентов портфеля фонда должны быть инвестированы на депозитный счет / счет участия в турецких лирах, обратное репо, денежный рынок Расчетно-депозитарного банка сделки, долговые инструменты, выпущенные банками или другими эмитентами, имеющими кредитный рейтинг инвестиционного уровня, при условии, что эти долговые инструменты будут торговаться на фондовой бирже, арендные сертификаты, зарегистрированные в Правлении, или сертификаты акций, торгуемые на Стамбульской фондовой бирже -100 или индекс участия Стамбульской фондовой биржи.
  • Сумма, которая будет инвестирована в сертификаты акций, не может превышать тридцати процентов портфеля фонда. Сумма, которая будет инвестирована в операции обратного репо и денежный рынок Расчетно-депозитарного банка, не может превышать двух процентов портфеля фонда. За исключением выпусков, выполняемых Подсекретариатом, более десяти процентов портфеля фонда не может быть инвестировано в долговые инструменты или арендные сертификаты, выпущенные одним эмитентом.

Как можно произвести выплату суммы взноса?

Выплата суммы взноса может производиться с помощью платежных инструментов, указанных в договоре.Часто используются такие инструменты, как автоматическое платежное поручение в отделение банка и кредитная карта.

Можно ли изменить ставки распределения сумм взносов?

Ставки или суммы распределения между средствами накоплений, имеющихся на частном пенсионном счете, и суммы уплаченных взносов могут изменяться максимум шесть раз в год.

Можно ли изменить распределение средств?

Ставки или суммы распределения между средствами накоплений, имеющихся на частном пенсионном счете, и суммы уплаченных взносов могут изменяться максимум шесть раз в год.

Можно ли арестовать сбережения, имеющиеся в частной пенсионной системе?

Сумма сбережений, которая соответствует умножению количества месяцев, в течение которых участник доступен в системе, и валовой минимальной заработной платы, применяемой на дату конфискации, залога или банкротства, не может быть арестована, заложена или включена в банкротство. активы, за исключением задолженности по алиментам.

Что такое паевой пенсионный фонд?

Паевой пенсионный фонд представляет собой паевой инвестиционный фонд, в котором суммы взносов, выплачиваемых для пенсии, направляются на инвестиции. Пенсионные паевые инвестиционные фонды учреждаются пенсионными компаниями, которыми управляют компании по управлению портфелем.

В чем разница между пенсионными паевыми фондами и другими инвестиционными фондами?

Паевые пенсионные фонды специально созданы для инвестирования и управления суммами взносов, выплачиваемых в частной пенсионной системе.Эти средства могут приобрести только лица, входящие в частную пенсионную систему. Подоходный налог не применяется в отношении прибыли, полученной пенсионными паевыми фондами. Эти средства управляются в соответствии с инвестиционными стратегиями, рассчитанными на более длительные сроки.

Существуют ли какие-либо ограничения в отношении пенсионных фондов, подлежащих инвестированию?

Нет, можно делать инвестиции в предпочтительные фонды без каких-либо минимальных и максимальных ограничений.Таким образом, в пенсионных планах могут быть предусмотрены инвестиционные ограничения параллельно со стратегией фонда в соответствии с ожиданиями доходности от риска участников целевой группы.

>

Различаются ли паевые пенсионные фонды в зависимости от типа пенсионного договора (групповая или частная пенсия)?

Фонды могут быть созданы в форме групповых пенсионных паевых инвестиционных фондов, в которых паевой частный пенсионный паевой фонд и паи фондов, нацеленные на отдельных участников, распределяются между участниками, лицами или группами, которые определены в пенсионном договоре.Групповые пенсионные паевые инвестиционные фонды могут быть созданы на основе рабочего места или определенных профессиональных групп на отраслевой основе и при условии, что Совет по рынкам капитала сочтет это целесообразным, путем распределения паев фонда между определенными лицами или группами.

Как можно изменить распределение средств?

Участник может изменять ставки распределения или суммы между средствами накоплений, имеющихся на частном пенсионном счете, и суммы уплаченных взносов максимум 6 раз в год.Запрос на изменение, который будет сделан соответствующим образом, может быть выполнен в письменной форме или через колл-центр компании или через защищенную страницу, которая создается от имени участника на веб-сайте компании.

Какая дата начала уплаты государственного взноса?

В отношении сумм взносов, уплаченных с 1 января 2013 года, рассчитывается государственная субсидия.

Существуют ли какие-либо верхние пределы для исчисления государственной субсидии?

Да, размер государственной субсидии, которую участник может получить в течение календарного года, не может превышать 25% от суммы минимальной заработной платы брутто за соответствующий год. Расчет лимита производится на основании участника.

Могут ли лица, уплачивающие суммы взносов, но не уплачивающие подоходный налог, получать взносы государства?

Да, все лица, выплачивающие суммы взносов в частные пенсионные контракты или частные пенсионные контракты, зависящие от группы, могут пользоваться государственной субсидией в установленных пределах.

Что необходимо выполнить, чтобы получить пользу от государственного взноса?

Чтобы воспользоваться государственным взносом, участник не должен соблюдать каких-либо специальных процедур после выплаты суммы взноса. Расчет размера государственной субсидии производится автоматически с учетом суммы уплаченных взносов, при этом не требуется выписки или уведомления участника.

Что касается платежей по сумме взносов, которые производятся с помощью кредитной карты, рассчитывается ли сумма государственной субсидии во время получения с помощью кредитной карты?

Нет, месяц, в котором сумма взноса зачисляется на счета компании по окончании периода блокировки по взысканию, учитывается при расчете государственного взноса.

Когда будет зачислена на счет сумма государственной субсидии, рассчитанная исходя из суммы уплаченного взноса?

Сумма государственной субсидии зачисляется на пенсионный счет в течение 3 месяцев после даты выплаты суммы взноса.

Будет ли мне возвращена сумма государственной субсидии, имеющаяся на счете, в случае смерти?

В этом случае участник имеет право на всю сумму, имеющуюся на счете государственной субсидии.Эта сумма выплачивается получателю или получателям, которые определяются участником.

Когда начался новый период в частной пенсионной системе?

Новый период в частной пенсионной системе (ЧПС) начинается 1 января 2016 года.

Какие фундаментальные изменения вносятся в частную пенсионную систему?

Наряду с новым периодом частной пенсионной системы, структура отчислений претерпела изменения.
Изменения, внесенные в сферу применения нового регламента, вступившего в силу с 1 января 2016 года, охватывают как текущие контракты, так и новые контракты, подлежащие продаже.

  • Только в течение первых 5 лет действия контракта могут взиматься административные расходы и вступительный взнос. Эта сумма соответствует 8,5% ежемесячной минимальной заработной платы брутто за каждый год. (Минимальная заработная плата брутто, применимая в соответствующем календарном году)
  • Между тем, общая сумма комиссии фонда не входит в объем вычетов, которые должны быть произведены в отношении первых 5 лет.Общая комиссия фонда взимается в течение периода действия договора.
  • Контроль за вычетами будет начат с 6-го года действия контрактов. Одним из таких средств контроля за вычетами является контроль, связанный с государственной субсидией, которая будет осуществляться в случае истечения срока действия контракта. (Общая сумма вычетов, которые будут произведены с даты вступления в силу контракта до даты истечения срока контракта, не должна превышать сумму, которая будет рассчитана с использованием ставок, указанных в регламенте, с точки зрения суммы, которая доступна на счете государственной субсидии в рамках контракта на дату окончания контракта.Эти ставки должны составлять 60% для контракта на 6-м году, 70% для контракта на 7-м году, 80% для контракта на 8-м году, 90% для контракта на 9-м году и 100%. для контракта на 10-й год и выше. В отношении осуществления этого контроля, соответствующая заявка должна быть подана с 01.01.2021.)
  • Кроме того, возмещение общей комиссии фонда должно производиться с 6-го года действия контрактов. (Подробная информация: с точки зрения общей комиссии фонда ставка возмещения составляет 2.5% за 6-й год и ставки между 7-м и 14-м годами применяются путем увеличения ставки возмещения, которая применялась в предыдущем году, на 2,5% за каждый год. При определении ставки возврата необходимо учитывать все периоды, продолжающиеся в рамках контракта с 01.01.2013. В отношении части ниже 1,1% от суммы экономии, доступной на дату расчета вычета, возврат не применяется.
  • Возврат осуществляется на основании контракта и с учетом годовщин контрактов.Возврат производится в случае расторжения контракта (посредством передачи в другую компанию или выхода из системы) после 01.01.2021 и в любом случае в конце каждого контрактного года после указанной даты и в рамках этого объема удержания общей суммы комиссии фонда, которые были выполнены до указанной даты, не подлежат возмещению в рамках этого объема.)

В чем разница между предыдущим и новым периодом частной пенсионной системы?

Вы будете более прибыльными, если останетесь в системе на более длительные периоды.В случае, если вы откажетесь от контракта в течение первых 5 лет, определенные вычеты будут включены в ваш план. Однако в случае, если вы отказываетесь от контракта после 5-го года, должно быть начато возмещение Общего вознаграждения Фонда и контроль вычетов в отношении государственной субсидии. По той причине, что вы будете иметь право на возмещение в соответствии с этими правилами, вы будете получать прибыль.

Что такое государственный взнос?

Под государственной субсидией понимается перевод дополнительной суммы в размере 25% от суммы взноса, вносимой участниками ППС на отдельный счет, открытый от имени участника.

Кому предоставляется государственная субсидия?

«Государственная субсидия предоставляется в отношении сумм взносов, которые выплачиваются участниками, которые являются гражданами Турецкой Республики, утратившими турецкое гражданство, получив разрешение на прекращение турецкого гражданства и их потомков или от имени этих лиц независимо от того, являются они налогоплательщиками или нет.Максимальная государственная субсидия, которой может воспользоваться участник, ограничена 25% от общей минимальной заработной платы брутто за соответствующий календарный год ».

Как участники собирают сумму государственной субсидии?

Сумма государственной субсидии была депонирована Подсекретариатом казначейства на счета участников частных пенсий, которые открываются их компаниями ежемесячно с 1 января 2013 года.

Применяется ли какой-либо лимит государственной субсидии, которым могут воспользоваться участники новой частной пенсионной системы?

Согласно новому положению, 25% всех сумм взносов, которые вносятся в частную пенсионную систему, добавляются на частные пенсионные счета участников в качестве суммы государственной субсидии. Максимальная государственная субсидия, которой может воспользоваться участник, ограничена 25% от общей минимальной заработной платы брутто за соответствующий календарный год.

Смогут ли лица, вступившие в частную пенсионную систему до 1 января 2013 года, также получить государственную субсидию?

Участники частной пенсии смогут пользоваться государственной субсидией с 1 января 2013 года. По сравнению с предыдущими периодами взносы не выплачиваются.

Каков период выплаты государственного взноса?

Государственная субсидия представляет собой приложение, которое реализуется для того, чтобы побудить участников оставаться в системе в течение длительного времени.По этой причине предусмотрены ограничения на получение государственной субсидии в случае досрочного выхода из системы. В случае, если применимый период пенсионного договора в системе с 1 января 2013 года составляет от трех до шести лет, участник будет иметь право на получение 15% государственной субсидии и доходов, в случае если применимый период составляет от шести до десяти лет участник будет иметь право на получение 35% государственной субсидии и доходов, а если применимый период составляет десять лет и более, участник будет иметь право на получение 60% государственной субсидии и доходов.В случае, если применимый период превышает 10 лет и после достижения 56-летнего возраста для участников, другими словами, когда участник имеет право на пенсию (и в случае смерти или инвалидности), он / она будет иметь право на получение всей суммы государственного вклад. Расчеты производятся на основании пенсионного договора.

Как вкладывается сумма депозита в счет государственной субсидии?

Государственная субсидия регулируется под надзором Центра пенсионного мониторинга.В отношении сумм уплаченных взносов в пенсионных договорах определяется отдельная государственная субсидия, и сумма, которая будет выплачиваться государством, должна быть инвестирована на этот счет. Государственная субсидия хранится в Расчетно-депозитарном банке от имени участника и инвестируется в паевые пенсионные фонды. Однако типы паевых пенсионных фондов, в которых будут размещаться государственные субсидии, определяются Подсекретариатом казначейства.

Нужно ли делать уведомление лицам, имеющим более одного контракта в Частной пенсионной системе, чтобы они могли воспользоваться государственным взносом?

Нет необходимости делать какие-либо уведомления о получении государственной субсидии по более чем одному договору участника.

Смогут ли участники частной пенсионной системы получить государственную субсидию в случае, если у них более одного контракта?

Сумма, соответствующая 25% от общей суммы взносов, сделанных участниками по всем их контрактам, должна быть добавлена ​​в качестве государственной субсидии в размере, не превышающем 25% годовой минимальной заработной платы брутто.

Смогут ли участники, желающие повторно войти в систему после выхода из частной пенсионной системы, также воспользоваться государственной субсидией?

Участники, которые доступны в системе 29 мая 2012 года и которые расторгают свои пенсионные контракты в течение двух лет с 29 июня 2012 года, не смогут получать государственную субсидию в виде сумм взносов, уплаченных ими в частную пенсионную систему, до 31 года. Декабрь 2014 г.

Как осуществляется налоговый вычет в новый период частной пенсионной системы?

Налоговый вычет осуществляется только по доходам.

Выход на пенсию | УСАГов

Определение целевой нормы пенсионных сбережений

Безопасный выход на пенсию - одна из ваших целей, верно? Рабочий лист в этом видео может помочь вам в этом.

При формировании бюджета важно учитывать пенсионные накопления. Вы можете сэкономить через пенсионный план на работе, самостоятельно или и то, и другое. Инструмент целевой нормы пенсионных накоплений поможет вам определить, сколько вам нужно откладывать каждый год. Чем раньше вы начнете экономить, тем дольше ваши сбережения должны расти.

Рабочий лист поможет вам оценить, какой процент от вашей текущей годовой зарплаты вам следует откладывать. Хотя он не принимает во внимание ваши уникальные обстоятельства, он поможет вам спланировать свои пенсионные цели.

Рабочий лист запрашивает четыре элемента информации:

  1. Количество лет до выхода на пенсию (ваш планируемый пенсионный возраст минус ваш текущий возраст)
  2. Текущая годовая зарплата
  3. Количество лет, которые вы планируете провести на пенсии
  4. Текущие сбережения

В таблице предполагается, что вам нужно будет возместить около 80 процентов вашего предпенсионного дохода. Пенсионные пособия по социальному обеспечению должны заменить около 40 процентов дохода среднего работника после выхода на пенсию.Остается заменить примерно 40 процентов пенсионными накоплениями. Имейте в виду, что это приблизительная оценка, и вам может потребоваться больше или меньше в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.

Сколько лет вам осталось до пенсии?

Чем больше у вас лет до выхода на пенсию, тем меньше вам придется откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Независимо от вашего возраста, каждые 10 лет, когда вы откладываете откладывание пенсионных накоплений, вам нужно ежемесячно откладывать в 3 раза больше, чтобы наверстать упущенное.

Как долго вы проживете на пенсии?

По текущим оценкам, 65-летний мужчина может рассчитывать прожить около 18 лет после выхода на пенсию, а 65-летняя женщина может прожить около 20 лет, но многие люди живут дольше. Планирование дожить до 90 лет поможет вам не переживать свой доход.

В таблице учтены некоторые факторы, влияющие на ваши пенсионные сбережения. Во-первых, инвестирование - потому что это связано с риском. Во-вторых, инфляция - потому что сегодняшние доллары обычно покупают меньше каждый год по мере роста стоимости жизни.Ваша целевая норма сбережений включает любые взносы, которые ваш работодатель вносит в план пенсионных накоплений для вас, например, соответствующий взнос работодателя. Если, например, вы участвуете в плане 401 (k), в котором вы вносите 4 процента своей зарплаты, а ваш работодатель также вносит 4 процента, ваша норма сбережений будет составлять 8 процентов от вашей зарплаты.

Используя таблицу, вы определили свою целевую норму сбережений. Это дает вам приблизительное представление - цель экономии. Некоторые могут столкнуться с более высокими расходами на пенсии из-за личных обстоятельств.Например, если вы или ваш супруг (а) страдаете хроническим заболеванием, вы можете сэкономить больше. У некоторых могут быть другие источники дохода после выхода на пенсию, такие как традиционная пенсия или деньги от продажи дома, что снизит их целевой уровень сбережений.

Если вы в настоящее время не копите эту сумму, не расстраивайтесь. Важно начать экономить - даже небольшую сумму - и увеличивать эту сумму, когда это возможно. Возвращайтесь и время от времени обновляйте этот рабочий лист, чтобы отражать изменения и отслеживать свой прогресс.

Вот несколько советов, как с умом накопить на пенсию:

  • Начни сейчас. Время имеет решающее значение. При необходимости начните с малого.
  • Используйте автоматические удержания из платежной ведомости или текущего счета.
  • Сделайте накопление на пенсию своей привычкой.
  • Будьте реалистичны в оценке окупаемости инвестиций.
  • Если вы меняете работу, сохраните свои сбережения в плане или перенесите их на другой пенсионный счет.
  • Не окунайтесь в пенсионные накопления раньше срока.
  • Если вы платите кому-то за инвестиционный совет, попросите его письменно подтвердить, что он является «доверенным лицом», то есть он обязан работать в ваших интересах.

Чтобы отслеживать другие ресурсы, которые у вас могут быть после выхода на пенсию, начните с получения справки о социальном обеспечении и оценки вашего пенсионного пособия на веб-сайте Управления социального обеспечения www.socialsecurity.gov/mystatement.

Интерактивный онлайн-лист целевой нормы пенсионных накоплений и другие рабочие листы финансового планирования доступны на веб-сайте EBSA: www.dol.gov/agencies/ebsa. Вы можете сохранить там данные своего рабочего листа, чтобы вы могли вернуться, чтобы обновить их, чтобы отслеживать прогресс или вносить поправки.

Вы можете заказать бесплатную копию публикации Savings Fitness или связаться с консультантом по льготам с вопросами в электронном виде на сайте askebsa.dol.gov или по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Начните сегодня, чтобы обеспечить надежное финансовое будущее!

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *