Содержание

Условия по ипотеке в разных странах мира

В России ипотеку воспринимают как бремя, которое придётся нести значительную часть жизни. Более половины россиян не готовы брать заём с действующей ставкой, каждый пятый согласился бы на покупку при 6% годовых, а десятая часть опрошенных — при 7–8%. Мы изучили средние ставки по ипотеке в других странах и выяснили, может ли житель России взять заём на жильё за рубежом.


Ставки по ипотеке за рубежом


Уже несколько лет Банк Японии держит краткосрочную процентную ставку без изменений на уровне -0,1%. В результате чего ставки по ипотеке самые низкие по сравнению с другими странами: десятилетний займ с фиксированной процентной ставкой может составлять 0,65%, а японский банк Sumitomo Mitsui Trust предлагает ставку в 0,53%.

В 2019 году ипотеку на 10 лет в стране можно взять со ставкой в 1%. Но первоначальный взнос должен достигать до 50% стоимости жилья, а ежемесячные платежи не могут превышать 35% заработка. Несмотря на столь низкий процент ипотечных платежей, только 46% немцев являются домовладельцами, что ниже среднего показателя в 69% по ЕС.

В июне 2019 года ставки по ипотечным кредитам во Франции достигли в среднем 1,23% по данным центрального банка страны. Банковская среда в стране чрезвычайно конкурентна, поэтому кредиторы пытаются привлечь клиентов выгодными предложениями.

  • Великобритания 📌

В этом году средние ставки колеблются от 1,56% по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года до 2,65% по ипотеке с фиксированной ставкой на 10 лет.

В Великобритании, как и в других странах ЕС, существуют 2 вида займов: с плавающей процентной ставкой и с фиксированной на определённое количество лет, как правило, от двух до пяти, но могут достигать и десятилетнего срока.

Ипотеку выдают под 2,5-3,2% годовых. Особенно интересно то, что только в 2016 году срок её выплаты сократили до 105 лет. Столь растянутые во времени платежи позволяют ежемесячно расставатся с небольшими суммами, правда, наследники часто продают дома, чтобы погасить долг.

Средняя плавающая ставка по ипотеке в июне 2019 года составила 3,08%. Греческие банки опасаются выдавать займы из-за большого количества просроченных кредитов, поэтому процент вырос по сравнению с прошлым годом.

В 2019 году в Америке средняя ставка по ипотеке составит 3,12% при пятнадцатилетнем займе и 3,6% при займе длительностью до 30 лет.

Средняя ставка на покупку недвижимости у четырёх крупнейших кредиторов страны составляет 4,94%.

Снижение процентов по ипотечным займам наряду с ослаблением правил кредитования и неожиданным переизбранием правоцентристского правительства вызвало оживление на рынке жилья в Австралии. Цены на недвижимость в Сиднее выросли за последние два месяца впервые после двухлетнего падения.

Одна из самых высоких ставок по ипотеке среди других стран — 30%, что обусловлено высокой инфляцией. Тем не менее, граждане, которые вносят небольшой процент своего дохода в государственный банк, могут претендовать на ставку в 9% от Национального жилищного фонда.

Почему ипотека от Сбербанка дешевле за границей


Летом 2019 года российский интернет взорвал ролик, в котором мужчина показал плакат чешского отделения Сбербанка с ипотечной ставкой 0,8%. Правда, на сайте содержится информация об ипотеке от 2,29%. Так или иначе, зарубежное отделение банка предлагает более выгодные условия для займа, нежели в России.

Ничего удивительного в этом нет, по словам первого зампреда Сбербанка Льва Хасиса, низкий процент по ипотеке в стране зависит от ключевой ставки Центробанка (в Чехии – 2%, в России – 6,25% на 19.12.2019), уровня инфляции и низких ставок по вкладам.

Отрицательная ипотечная ставка – это возможно


Сложно поверить, но в некоторых странах заёмщики выплачивают банкам сумму меньшую, чем брали изначально.

Суть отрицательно ипотеки заключается в том, что с каждым месяцем остаток по кредиту уменьшается на сумму большую, чем ежемесячный платёж.

Бывает и такое, что банк возвращает клиентам некоторую часть выплат. Подвох заключается в том, что банки не выплачивают своим клиентам проценты по вкладам, и даже могут вводить сервисные сборы за хранение средств.

Случаи отрицательной ипотеки возникали ранее по кредитам с нефиксированной ставкой, так как она зависит от ключевых банковских показателей, которые могут опускаться ниже нуля. В то же время при их росте поднимается и сумма ипотечного платежа. Но в августе 2019 года один из лидирующих датских банков Jyske Bank объявил о готовности выдавать ипотеку со ставкой -0,5% годовых на целых 10 лет.

Швейцарские покупатели тоже могут взять выгодный для себя заём. Национальный банк страны уже несколько лет сохраняет отрицательную процентную ставку, в этом году она составила -0.75%. Но швейцарские банки Zuger Kantonalbank и Grisons cantonal bank по нулевой и отрицательной ставке выдают лишь краткосрочные кредиты на большие суммы.

Можно ли взять ипотеку в другой стране


Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.

Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.

Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.


Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.

Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500.000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.

  • Великобритания 📌

С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.

Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.

Как видите, иностранец может взять ипотеку за рубежом и даже не под самые высокие проценты. К тому же, можно обратиться в зарубежное отделение привычного россиянам Сбербанка, где ставка по ипотеке будет ниже, чем на родине. Тем не менее стоит учитывать, что стоимость недвижимости во многих европейских странах достаточно высока, а уровень дохода не должен вызывать сомнений, так как в большинстве случаев ежемесячный платёж не может превышать 30% от вашего регулярного заработка. Так что квартира в новостройке в ипотеку на родине может оказаться не таким уж и плохим решением.

Ипотека со сниженной ставкой от 2% 💸 в Россельхозбанке — взять ипотеку с низкими ставками на новостройки и вторичное жилье.

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Ипотека 10% в Украине 2020: банки, ставки, условия

Ипотека под 10% стала одной из наиболее обсуждаемых тем периода весна — лето 2020 года. Сразу несколько банков предложили рынку свои кредиты на жилье под рекордно низкие процентные ставки. узнало о реальных ставках, условиях и нюансах ипотечных программ в украинских банках.

Ипотека от «Глобус Банк»

Банк выдает ипотеку на первичном рынке на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 20%. Работает по партнерским программам с 40 застройщиками по более чем 200 ЖК.

Ставки стартуют от 0,01% на первый год, однако все зависит от комплекса и первоначального взноса. Банк не требует дополнительных затрат в виде оценки и страхования заемщика.

Присоединяйтесь к нам в Telegram!

Для принятия решения по кредиту нужен минимальный пакет документов: паспорт, идентификационный код и письмо от застройщика о стоимости приобретаемой недвижимости. Если сумма кредита составляет до 800 тыс. грн, документы, подтверждающие финансовое состояние (справка о доходах, декларация), не нужны.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Подписывайтесь на нас в Google News!

Сумма кредита: от 10 тыс. грн до 3 млн грн

Процентные ставки: очень зависят от размера первого взноса и срока. Смотрим на примере кредита для ЖК «Причал-8» в Киеве.

Комиссия банка: 1,9% суммы кредита (одноразово)

Первый взнос: не менее 20%

Дополнительная страховка: предмет ипотеки (квартира)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от «Правэкс Банк»

Банк дает возможность приобрести недвижимость на вторичном рынке либо в только что построенных домах под льготные 10% в гривне. Для отдельных категорий клиентов (медицинские работники, ІТ-специалисты, клиенты «Правэкс Банка»), а также покупателей квартир в ЖК компаний «Интергал-Буд», KAN Development, SAGA Development предусмотрена скидка -0,5% ставки по кредиту, то есть 9,49%.

Срок кредита: от 1 до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — фиксированная ставка на первые 5 лет, с 6-го года кредита — плавающая ставка: UIRD12m+3% (размер индекса UIRD12 нужно уточнять на сайте НБУ)

Комиссия банка: 2,99% суммы кредита

Первый взнос: от 40% (есть программы от 30%, но под более высокие ставки по кредиту)

Дополнительная страховка: залог (0,3% суммы)

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Ощадбанка

Есть возможность купить квартиру в кредит и по программе Ощадбанка под ставку 10%. Речь о квартирах в уже сданных домах или на вторичном рынке. Есть у банка также основная программа на 20 лет, где действует фиксированная ставка 13,99% при авансе от 20%, а при авансе от 50% — 13,49%.

Что касается программы под 10%, то с ее условиями можно ознакомиться ниже:

Срок кредита: от 1 года до 15 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первые 6 месяцев, начиная с 7-го месяца кредита — 15%

Комиссия банка: 0,99% суммы кредита

Первый взнос: от 20%

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от Приватбанка

Получить кредит на жилье с рекордно низкими процентами можно и в Приватбанке. Есть программа для покупки квартиры на первичном рынке, на вторичном рынке, а также недвижимости банка.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 2 млн грн

Процентные ставки: 9,99% — первый год, начиная со 2-го года кредита — UIRD 12m + 4%

Комиссия банка: 1% суммы кредита

Первый взнос: от 30%

Страхование: 0,5% стоимости недвижимости (страхование ипотеки), 0,5% суммы основной задолженности по кредиту (личное страхование).

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Ипотека от KredoBank

В случае если вы становитесь клиентом банка и переводите свои доходы в Кредобанк, можно получить скидку 2% по ставке по кредиту и взять ипотеку под 10% на покупку квартиры в новостройке.

Срок кредита: от 1 года до 20 лет

Сумма кредита: до 4 млн грн

Процентные ставки: 1-й год — 10%, 2-й год — 12%, 3-й год — 14%, начиная с 4-го года — UIRD3m + 5%

Комиссия банка: 0%

Первый взнос: от 20%

Страхование: страхование ипотеки и личное страхование.

Досрочное погашение: возможно, штрафные санкции не предусмотрены.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в банке?
  1. Ипотеку могут получить граждане Украины в возрасте преимущественно от 21 до 65 лет. В «Правэкс Банке» есть ограничение — от 25 до 65 лет. В Приватбанке — до 60 лет.
  2. Вы должны быть трудоустроены или быть ФОПом (укр. «фізична особа-підприємець»). Пенсионерам, кстати, тоже готовы выдать кредит в банке.
  3. Нужно предоставить справку о доходах за последние 6-12 месяцев. Они должны быть достаточными для обслуживания кредита. Их можно рассчитать, понимая сумму и срок, на который вы берете деньги в банке.
  4. Если вы в официальном браке, обязательно нужно получить согласие и финансовое поручительство мужа/жены.

Документы, которые необходимы для получения ипотеки:
  1. Паспорт гражданина Украины.
  2. Идентификационный код.
  3. Справка/выписка о доходах за последние 6-12 месяцев.
  4. Обращение застройщика в банк, в котором будет содержаться информация об объекте кредитования и предмете ипотеки.

Какие документы нужно подать в банк ФОПу, чтобы получить ипотеку:

1) декларацию о доходах за последние четыре квартала с печатью налоговой;

2) свидетельство о государственной регистрации физического лица-предпринимателя;

3) свидетельство о праве уплаты ЕСВ;

4) выписку из банка о движении средств за последние минимум 6 месяцев.

Что такое

UIRD?

Это индикативная ставка украинского индекса ставок по депозитам, которая рассчитывается на основании данных из 20 крупнейших банков страны. Публикуется на официальном сайте Национального банка Украины.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите: Ctrl + Enter

Ипотека в Испании для россиян и нерезидентов — как получить ипотеку в Испании гражданину России, Белоруссии, Украины и СНГ в 2021 году

Ипотеку в Испании можно получить во многих испанских банках: Sabadell, BBVA, Santander, La Caixa, Bankinter, IngDirect, Deutsche Bank, Abanca, Bankia и других. В целом, условия займа и списки документов во всех банках схожи. На практике, ряд банков более лоялен к выдаче кредитов на покупку жилья иностранцам, в том числе россиянам. Некоторые банки более охотно выдают кредиты украинцам, какие-то банки более лояльны к пенсионерам. Список этих банков может быть разным в зависимости от региона Испании, и эту информацию обязательно предоставит риэлтор или агентство недвижимости, через которое проходит сделка.

Рассмотрим условия ипотеки в некоторых из них.

Ипотека на базе фиксированной процентной ставки.

Вариант 1:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: 2,70% с ежегодным увеличением ежемесячных квот на 2% до достижения определенного максимума.
— TAE: 3,63%.

Вариант 2:
— Срок кредита: до 30 лет.
— Условия кредита: финансирование покупки основного жилья до 80% (применяется к меньшей из сумм: цена продажи или оценочная стоимость), финансирование покупки дополнительного жилья до 70%.
— Фиксированная ставка: от 2,90%.
— TAE — 3,93%
Чем меньше срок кредита, тем ниже ставка по ипотеке, например, для кредита на 15 лет ставка будет 3.5%

Вариант 1:
Фиксированная процентная ставка на первые 6 месяцев, затем переход на плавающую процентную ставку.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части — пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.)
.—TAE: от 1,957% до 2,664%.
— TIN: 1,25% в течение первого семестра.

Вариант 2:
Фиксированная процентная ставка на первые 10 лет, затем переход на плавающую.

— Плавающая ставка: от Euribor + 1,25% до Euribor + 2,25% (в зависимости от соблюдения всех условий либо их части – пользование кредитной картой, страхование жилья, жизни и пр., перевод зарплаты на счет, отчисления в частный пенсионный фонд и т.п.).
— TAE: от 2,498% до 2,543%.
— TIN — 2% в течение первого года.

кому предлагают самый низкий процент? СИБДОМ

Процентные ставки по ипотеке в прошлом году достигли рекордно низких значений. В начале 2021 года на рынке новостроек продолжает действовать льготная ипотека со ставкой 6,5%. На вторичном рынке, где госипотеки нет, ставки, по которым кредитуют заемщиков, выше на 2-3%. Однако и здесь ряд покупателей может получить ипотеку на более выгодных условиях.

По словам эксперта рынка недвижимости, есть отдельные категории заемщиков, которых банки стремятся видеть в числе своих клиентов, поэтому предлагают им скидки от базовой ставки по ипотеке.

«Прежде всего это те, кто берет большую сумму в кредит, — объясняет руководитель службы ипотеки красноярской компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова. — Кроме того, специальные условия и сниженная ставка действуют для зарплатных клиентов банков. Доходы таких клиентов банку известны, риск невозврата кредита в данном случае ниже, поэтому зарплатных клиентов кредитуют под более низкий процент». Специалисты советуют тем, кто планирует взять ипотеку, в числе прочих обязательно подавать заявку и в тот банк, где была получена зарплатная карта.

Есть банки, готовые снижать ставку тем, кто при получении ипотеки предоставил первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости квартиры. Клиенты, сумевшие накопить большую сумму для первого взноса по ипотеке, признаются более надежными. Считается, что даже при возникновении серьезных проблем, значительном снижении дохода такие клиенты не захотят потерять вложенные средства и сделают все, чтобы продолжать выплачивать ипотеку.

Четвертая категория заемщиков, которую банки хотят видеть среди своих клиентов и поэтому предлагают им кредиты под низкий процент, — это те, кто способен подтвердить доход выпиской из Пенсионного фонда.

Что касается того, будут ли снижаться процентные ставки для всех заемщиков, то эксперт в ближайшее время не прогнозирует каких-то заметных изменений банковских программ.

«Снижения процентных ставок по ипотеке в ближайшее время ждать не стоит, — считает Жанна Малахова. — Банки не могут работать себе в убыток, устанавливая ставки по кредитам, они ориентируются на ключевую ставку Центробанка. А ее в конце года оставили на прежнем уровне».

Подробнее о льготных ипотечных программах можно прочитать здесь

Долевое строительство квартир в Минске, построить квартиру: цены застройщиков 2021

Мачулищи

ул. Папанина — ул. Щорса — ул. Грушевская

ул.Стрелковая — Рыбалко — Станиславского

3-й пер. Зубачёва – 4-й пер. Брестский — ул. Зубачёва

3.5 км от МКАД р-н аг.Колодищи

аг. Новоселье, ул. Рождественская

аг. Озерицкая Слобода, ул. Машерова

аг. Ратомка

Боровляны. ул. Университетская

г. Логойск, Гайненское ш., дом 1

г. Смолевичи

г. Фаниполь, ул. Брестская дом 1, дом 1.1

г. Фаниполь, ул. Комсомольская

д. Копище

м-н Лебяжий

пер. Горный, 8

пл.Франтишка Богушевича

пр-т Дзержинского, д.11

пр. Дзержинского

пр. Дзержинского — пр. Жукова

пр. Дзержинского — ул. Голубева — пр. Газеты Правда

пр. Дзержинского — ул. Гурского

пр. Дзержинского — ул. Щорса

пр. Жукова — Дзержинского

пр. Независимости — ул. Макаенка

пр. Независимости — ул. Скорины — Калиновского

пр. Победителей — ул. Нарочанская

просп. Машерова

ул. 1-я Базисная — Леонида Беды — 1-я Поселковая — Восточная

Ул. Ак. Карского — ул. Мачульского

ул. Аэродромная

ул. Голодеда, 11

ул. Грибоедова — Гастелло — Тарханова

ул. Грушевская — пер. 1-ый Железнодорожный — ул. Разинская -пер.Разинский — пер.Зенитный

ул. Друйская, 61

ул. Ильянская

ул. Кальварийская – ул. Скрыганова – ул. Бирюзова

ул. Карвата, 10

ул. Кулешова — Шишкина

ул. Л.Беды-Тиражная-Восточная-Белинского

ул. Лобанка и Мазурова

ул. Михаловская

ул. Могилевская- ул. Уфимская- ул. Жуковского

ул. Мястровская

ул. Р. Люксембург — пр. Жукова

ул. Ратомская — пр. Победителей

ул. Семашко

ул.Академика Купревича

ул. Грибоедова — Панфилова — Тимирязева — Татарская

ул.Железнодорожная

ул.Красная-Киселёва

ул.Л.Беды-Тиражная-Востчная-Белинского

ул.Нарочанская — пр.Победителей

ул.Нововиленская

ул.Розы Люксембург — Фанипольская- Стасова

Вот 10 лучших ипотечных кредиторов 2019 года

Бюро финансовой защиты потребителей опубликовало свой годовой отчет по данным Закона о раскрытии жилищной ипотеки 24 июня с отчетами от 5 496 финансовых учреждений.

В отчете говорится, что банки в совокупности предоставили 32,4% всех зарегистрированных источников в 2019 году с 2,6 миллионами кредитов. За ними следуют кредитные союзы с 714 000 ссуд, что составляет 8,8% от всех кредитов. Независимые ипотечные компании заняли львиную долю в 2019 году, из них 4.4 миллиона кредитов. Это составляет 54,5% всех заявленных кредитов.

В целом, на 25 крупнейших кредиторов приходилось 37,2% всех предоставленных кредитов в 2019 году, что немного больше, чем в отчете 2018 года, когда они составляли 33,8%.

«Эти же фирмы также предоставили дополнительное финансирование, купив примерно 922 000 кредитов у других кредитных организаций в течение 2019 года (эти кредиты могли быть выданы до 2019 года), что составляет 44,5% от общего количества приобретенных кредитов», — говорится в сообщении CFPB.

Вот 10 ведущих кредиторов с 2019 года в разбивке по общей сумме кредитов на покупку жилья и рефинансирования:

10 — Ед.С. Банк

  • Общее количество источников — 94,000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 62,000
  • Количество кредитов рефинансирования — 41,000

9 — Freedom Mortgage

  • Общее количество источников — 110000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 71000
  • Количество кредитов рефинансирования — 82000

8 — Bank of America

  • Общее количество источников — 134,000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 62,000
  • Количество кредитов рефинансирования — 59,000

7- Жилищные кредиты Caliber

  • Общее количество источников — 136,000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 71,000
  • Количество кредитов рефинансирования — 52,000

6- Кредитный депозит

  • Общее количество источников — 146000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 52000
  • Количество кредитов рефинансирования — 81000

5 — Независимая ипотека Fairway

  • Общее количество выдач — 147,000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 94,000
  • Количество кредитов рефинансирования — 33,000

4 — JPMorgan Chase

  • Всего выдачи — 186,000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 65,000
  • Количество кредитов рефинансирования — 80,000

3 — Wells Fargo

  • Общее количество выдач — 232,000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 112,000
  • Количество кредитов рефинансирования — 92,000

2 — United Wholesale Mortgage

  • Всего выдачи — 339,000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 152,000
  • Количество кредитов рефинансирования — 160,000

1 — Quicken Loans

  • Общее количество выдач — 541000
  • Количество кредитов на покупку жилья — 134000
  • Количество кредитов рефинансирования — 381000

UWM превзошла Wells Fargo по показателю No. 2-е место с точки зрения общего количества отправлений после того, как в 2019 году было зарегистрировано 339 000 отправлений — это больше, чем 146 000, о которых сообщалось в 2018 году. Fairway Independent Mortgage также поднялась на одну позицию до 5-го места в списке с общим количеством отправлений 147 000 в 2019 году по сравнению со 110 000 в 2018 году.

Freedom Mortgage продемонстрировала значительный прирост после того, как поднялась с 14-го места в 2018 году с общим количеством отправлений 58000 до 9-го места в 2019 году с общим количеством отправлений 110 000.

United Wholesale Mortgage побили рекорд ипотечной отрасли в 2019 году

PONTIAC, Mich., 6 января 2020 г. / PRNewswire / — United Wholesale Mortgage (UWM), , оптовый ипотечный кредитор №1, установила рекорд компании по объему ипотечных кредитов в 107,7 млрд долларов в 2019 году, что более чем вдвое превышает объем производства в 2018 году, составивший 41,5 млрд долларов. . При этом он побил рекорд оптовой торговли в размере 103,3 миллиарда долларов по объему ипотечных кредитов, ранее установленный в 2005 году компанией Countrywide Financial. UWM также пятый год подряд получает титул оптового кредитора №1, чего никогда раньше не было в отрасли.

«Мы гордимся этим удивительным ростом в 2019 году, который действительно связан с нашими клиентами-ипотечными брокерами, а также с нашей командой из 5 000 сотрудников UWM. Мы готовы к 2020 году и продолжим сосредоточиваться на том, чтобы помогать нашим клиентам конкурировать и побеждать», сказал Мат Ишбиа, президент и генеральный директор UWM.

За первые три квартала 2019 года доля рынка UWM составила 32,7%, что почти в восемь раз больше, чем у конкурента № 2 на рынке. Годовой рост UWM с 2018 по 2019 год составил 159 процентов, что больше, чем у любого другого оптового кредитора в стране.

«Наш рост связан с ростом независимых ипотечных компаний. Брокеры решили работать с нами из-за отличного клиентского опыта, технологий и скорости, которые мы им предоставляем», — сказал Ишбиа. «Канал оптового ипотечного кредитования вырос, потому что все больше заемщиков осознают, что они получают самый быстрый и легкий опыт с самой низкой ставкой, сотрудничая с местным ипотечным брокером».

UWM также был признан вторым ипотечным кредитором в стране после Quicken Loans согласно данным, собранным Inside Mortgage Finance, UWM опередил крупных банковских кредиторов Wells Fargo, Chase и Bank of America по общему объему кредитования во всех четырех кварталах 2019 года.

Чтобы справиться с этим беспрецедентным ростом, UWM недавно приобрела дополнительное здание площадью 900 000 кв. Футов, чтобы добавить к своему нынешнему местоположению площадью 600 000 кв. Футов в Понтиаке, штат Мичиган. В результате получился невероятный кампус площадью 150 акров, 1,5 млн кв. Футов. это будет домом для более 5000 членов команды и продолжает расти. Они рассчитывают нанять еще 2500 человек в 2020 году.

О компании United Wholesale Mortgage

со штаб-квартирой в Понтиаке, штат Мичиган, United Wholesale Mortgage (UWM) является оптовым кредитором №1 в стране пять лет подряд, предоставляя самые современные технологии и непревзойденное обслуживание клиентов от ведущих специалистов отрасли.Работая под управлением материнской компании United Shore, UWM известна своей высокоэффективной, точной и оперативной поддержкой кредитования, UWM андеррайтирует и предоставляет заключительную документацию по ипотечным жилищным кредитам, выданным независимыми ипотечными брокерами, корреспондентами, небольшими банками и местными кредитными союзами. Исключительная командная работа UWM и лазерная ориентация на предоставление инновационных ипотечных решений стимулируют постоянный рост компании и ее лидирующую позицию как главного защитника ипотечных брокеров.Для получения дополнительной информации посетите www.uwm.com или позвоните по телефону 800-981-8898. NMLS № 3038.

ИСТОЧНИК United Wholesale Mortgage

Ссылки по теме

http://www. uwm.com

Крупные ипотечные кредиторы заигрывают с катастрофой

История подсказывает, что долгая игра является выигрышной стратегией. Те, у кого есть дисциплина, чтобы оставаться последовательным — даже если это означает брать на себя краткосрочные убытки, — как правило, побеждают.

К сожалению, крупным банкам на данный момент не хватает финансовой стабильности и дисциплины.Если его не остановить, это может привести к убыткам, которые могут заложить основу для следующего банковского кризиса.

Банки в настоящее время продвигаются вперед, ориентируясь на ожидаемую прибыль, если все пойдет по одному конкретному плану. Пока все работает.

Крупнейшие банки получили рекордную прибыль в последние годы, а 2019 год стал лучшим годом для банковских акций за более чем два десятилетия.

Но пока впереди все ясно, банки игнорируют все предупреждающие знаки на своих периферийных устройствах.Без действий они могут оказаться пойманными — со всеми деньгами, которые можно купить за туннельное зрение — в проигрышной длинной игре.

Все это сосредоточено вокруг растущего аппетита к риску, который снова просачивается на рынок после более чем десятилетия после краха кредитования. Да, кредитование с использованием заемных средств для предприятий, обремененных долгами (и коммерческих отношений банков с ним), в настоящее время получает пугающие заголовки. Но преуменьшение роли банковского сектора в риске заемщика, возвращающемся в ипотечный сектор, является ошибкой.

Убыточные действия, которые сейчас предпринимают банки, уже вызвали цепную реакцию, последствия которой ощущаются во всей отрасли.

Согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров и консультационной фирмы по ипотеке Stratmor, объем наличных денежных средств, которые крупные банки потратили на ипотечные кредиты в 2018 году, был даже более ошеломляющим, чем предполагали многие представители отрасли.

Крупные банки выдержали средний убыток в размере 4803 долларов США на каждую розничную ипотеку, выданную в 2018 году (по сравнению с чистой прибылью 376 долларов США на ссуду для независимых ипотечных банкиров). Аппетит к такого рода убыткам растет.

Wells Fargo, JPMorgan Chase и Bank of America продемонстрировали склонность к выдаче ссуд с отрицательной маржой, например, предлагая определенные ипотечные ссуды без комиссии за оформление.

Потеря денег по этим займам в краткосрочной перспективе имеет смысл по ряду причин. Это считается более чем доступным, чтобы расслабиться и понизить прибыльность ипотечных кредитов, потому что банки в любом случае не гонятся за начальным доходом.

Настоящие деньги — это права на обслуживание ипотечных кредитов, или MSR. Финансовая структура отдает предпочтение MSR над доходами от создания.

В конце 2018 года финансовые прогнозы во всех уголках отрасли предсказывали, что ставки вырастут в 2019 году, что привело бы к снижению риска досрочной выплаты и значительному увеличению портфелей MSR. Это особенно верно для крупных банков, которые по-прежнему являются одними из крупнейших игроков в сфере ипотечного кредитования.

Перевод: соусник катится, как только ставки начинают делать то, что все предсказывали.А тем временем, пока преобладало сжатие, банки могли полагаться на диверсифицированный набор инструментов для увеличения доходов, чтобы компенсировать убытки. Комиссия за овердрафт в размере 35 долларов приносит такой же доход, как и выдача кредита в размере 1000 долларов США под 3,5% годовых.

Другими словами, потеря денег из-за ипотечных кредитов в краткосрочной перспективе вполне приемлема, если ставка на процентные ставки окупается в долгосрочной перспективе.

Однако есть проблема. Банкам нужно одно, чтобы эта крупная ставка окупилась, чего просто не происходит: ставки не выросли.

Процентные ставки даже не оставались на прежнем уровне. На самом деле они на рекордно низком уровне.

Это продолжительное падение ставок стимулировало миллионы рефинансирования ипотечных кредитов. И возникший в результате бум означает, что портфели MSR снижаются в цене по всей отрасли, потому что риск предоплаты вырисовывается очень большой.

Еще неизвестно, снизит ли Федеральная резервная система еще раз ставки. Но вот какова реальность: это не имеет значения. Независимо от шагов, которые ФРС делает или не делает, балансы не будут выглядеть хорошо.

Более того, ничего предвидимого не произойдет, что могло бы существенно поднять ставки и обратить вспять эту тенденцию.

Теперь все готово для принятия большего риска. В конце концов, что-то должно компенсировать потерю.

К настоящему времени распространение продуктов, не связанных с QM (квалифицированная ипотека), является хорошо известным явлением. Однако многие эксперты быстро отметили, что эти продукты, не связанные с QM, ни в коем случае не то же самое, что и субстандартное кредитование.

Они правы (в основном).Большинство ссуд, не связанных с контролем качества, специально структурированы таким образом, чтобы дать банкам и заемщикам небольшую передышку, а также удерживать риск заемщика на опасном уровне начала 2000-х годов.

Но продукты, не связанные с QM, которые обычно предназначены для самозанятых заемщиков или инвесторов в недвижимость, только подтолкнули отрасль к повышению устойчивости к риску. И есть несколько действительно удивительных схем ссуд, которые начали применяться.

Специалисты, не занимающиеся QM, сотрудничают с независимыми ипотечными банками по всей стране, предлагая подобные продукты, чтобы оставаться на плаву, в то время как банки продолжают теснить рынок, ожидая повышения процентных ставок.

Кредиторы-склады — следующая ступенька лестницы устойчивости к риску. Поскольку они увидели, что их рынок иссяк с уходом более мелких ММБ — а оставшиеся ММБ начали предлагать ссуды, не связанные с контролем качества, — у складских кредиторов почти не осталось иного выбора, кроме как повысить свою терпимость к риску, чтобы компенсировать это.

Цепная реакция уже началась. Рано или поздно он взорвется, по крайней мере, без повышения процентных ставок.

Банкам необходимо лучше понимать общую картину, чтобы по-настоящему увидеть, как их решения влияют на более крупный рынок. Потеря денег на оригиналах в краткосрочной перспективе в надежде на более крупную выплату в будущем гораздо более значительна, чем просто игра на рыночной эффективности.

Фактически, этот шаг потенциально может обострить текущие рыночные условия, которые, мягко говоря, хрупки. Если эффект колебания риска продолжится, проиграют все, особенно крупные банки.

7 лучших ипотечных кредиторов апреля 2021 года по версии Money

Bank of America является нашим лучшим ипотечным кредитором Национального банка по двум причинам:
  • Для существующих клиентов может быть доступна дополнительная скидка
  • Доступны 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров по всей стране

Разнообразный выбор ипотечных продуктов Bank of America, конкурентоспособные цены закрытия, оценки процентных ставок и широкий охват делают его в целом надежным кредитором.Это даже лучший выбор для существующих участников, поскольку банк может предложить им большие скидки на комиссию за оформление.

Доступность — одна из сильных сторон банка, предлагающая выбор как для клиентов, которые предпочитают личное общение, так и для непрерывного цифрового взаимодействия. Bank of America включает 4300 розничных финансовых центров и 2900 кредитных центров. Банк также позволяет заемщикам подавать заявки и проходить предварительную квалификацию полностью онлайн.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ НА ЯНВАРЬ 2021 ГОДА

Ответ Банка Америки на COVID-19

Bank of America в настоящее время расширяет возможности отсрочки платежей и отсрочки платежей для тех, кто испытывает финансовые трудности из-за пандемии COVID-19. В обоих случаях сроки платежа будут отложены, но не будут прощены или удалены. Компания будет работать со своими клиентами над вариантами погашения, и не будет никаких штрафов за просрочку платежа.

Право на участие в этих программах зависит от владельцев или страховщиков кредитного продукта. Если кредит принадлежит Bank of America, будут доступны варианты отсрочки и отказа. Подать заявку на отсрочку могут только те, у кого есть единовременный платеж по ссуде. Если третья сторона владеет или страхует ссуду, Bank of America будет следовать ее указаниям.

Тенденции 2019: что нового и что ждет впереди на ипотечном рынке Блог

Быстрая и эффективная реакция на взлеты и падения на рынке жилья будет держать ипотечных кредиторов в напряжении в наступающем году.

Повышение процентных ставок и нехватка доступного жилья могут охладить в остальном жаркий рынок продаж жилья, заставляя ипотечных кредиторов подходить к наступающему году с осторожностью. Кроме того, кредиторы должны идти в ногу с нормативными изменениями и растущими ожиданиями заемщиков в отношении скорости и простоты процесса кредитования.

Но есть светлые пятна. Миллениалы — самое многочисленное поколение в истории США, и сейчас они достигли пика покупки жилья. По данным Национальной ассоциации риэлторов, это поколение составляет 36 процентов покупателей жилья на рынке, что является самой большой долей.

Домовладение и акционерный капитал всегда были движущей силой благосостояния, обычно опережая другие финансовые вложения. Хотя миллениалы медленнее выходят на рынок, чем другие поколения, покупка дома всегда будет частью американской мечты.

И с повышением процентных ставок, кредиты под залог собственного капитала для консолидации счетов, строительных проектов и других целей, вероятно, вырастут. По оценкам TransUnion, в период с настоящего момента до 2022 года 10 миллионов потребителей получат кредитную линию под залог недвижимости (HELOC).

Ориентация на ипотечном рынке в 2019 году потребует гибкости и терпения от заемщиков и кредиторов. Вот три тенденции, на которые стоит обратить внимание.

1. Ускорение автоматизации и оцифровки ипотечного процесса

Чем быстрее мы сможем получить бумагу из банков и кредитных союзов, тем лучше будет для всех.Цифровые транзакции и процессы сокращают расходы, повышают прозрачность и упрощают поиск необходимой информации для кредиторов. Ожидается, что в 2019 году наша отрасль станет ближе к полностью электронному ипотечному кредитованию, от момента возникновения до завершения.

Нет никаких сомнений в том, что стоимость выдачи ипотеки резко возросла. Автоматизация процессов может держать эти затраты под контролем, сокращая время персонала, возможности для ошибок и рисков. Используя автоматизированный рабочий процесс, процессы выдачи ипотечных кредитов могут быть преобразованы, чтобы помочь заемщикам быстрее получить ключи от своего нового дома, рефинансировать или получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию.Чем больше административных задач автоматизировано, тем больше времени сотрудники могут потратить на построение отношений с заемщиками.

Файлы ссуды часто содержат до 700 страниц, которые должны точно соответствовать существующим данным и условиям ссуды. Проверка точности этих документов с помощью автоматизированного процесса может снизить затраты на оформление и ускорить закрытие документов, а также устранить вероятность ошибки, связанной с человеческим фактором. Для финансовых учреждений, планирующих покупать или продавать ипотечные кредиты, автоматическая проверка помогает быстро оценить качество и точность портфеля.

Поскольку HELOC не так сложны, как первая ипотека, они являются благодатной почвой для преимуществ автоматизации. По мере того, как рынок ценных бумаг нагревается, автоматизация процессов и согласований поможет финансовым учреждениям максимально использовать возможности в наступающем году.

Автоматизация процессов — это не только инструменты и технологии. Речь идет о том, чтобы финансовые учреждения получили более четкое представление о том, как эффективно и экономично обрабатывать и оценивать свои ипотечные портфели.

2. Правильный опыт работы с многоканальным заемщиком

Более половины всех заявок на получение ссуд за последние два года включали онлайн или мобильный компонент. Согласно последнему отчету Expectations & Experiences: Borrowing and Wealth Management, из тех, у кого есть существующий жилищный кредит, 67 процентов будут чувствовать себя комфортно, заполняя заявку на жилищный кредит на ноутбуке или настольном компьютере, а 29 процентов будут комфортно использовать мобильное устройство. ежеквартальное исследование потребителей от Fiserv.

Ипотечные кредиторы, следовательно, должны обеспечить более эффективный процесс кредитования и убедительный, дифференцированный опыт заемщика. Для развития своего ипотечного бизнеса финансовые учреждения, вероятно, сделают больше инвестиций в качество обслуживания клиентов в 2019 году.

Однако требования значительны для кредиторов, которые хотят решить проблемы кредитования и улучшить качество обслуживания клиентов. Просто глядя на процесс создания, предпочтения заемщиков могут включать заполнение онлайн-заявки, посещение филиала, обращение в колл-центр или использование чат-бота.По мере продвижения по процессу они могут переключаться с одного канала на другой, и каждый канал должен ощущаться как продолжение одного и того же опыта.

Заемщики не встанут на середине предложения и не выйдут из филиала, но они откажутся от цифровой транзакции или взаимодействия, которое не является интуитивно понятным или ценным. Поскольку эти типы взаимодействия заменяют личные беседы, каждый канал должен предоставлять богатый цифровой опыт.

Несмотря на то, что большая часть отрасли сосредоточена на том, чтобы обеспечить удобство работы пользователя для потребителя, не менее важно обеспечить интуитивно понятный интерфейс для кредиторов. Если работа ипотечных кредиторов осложняется неспособностью работодателей предоставить правильные инструменты и решения, они, вероятно, будут искать новые должности в других местах.

3. В центре внимания — данные

Кредиторы всегда использовали точки данных, чтобы помочь им принимать решения, но технологии позволяют получить всесторонний обзор заемщиков и операций по кредитованию в масштабах всего предприятия. Чем больше кредиторов получают правильную прозрачность, наглядность и количество данных — и делают их легкодоступными — тем больше это позволяет принимать более быстрые и правильные решения и открывает дополнительные возможности.Автоматизация и более быстрое принятие решений влияют на скорость закрытия, пользовательский опыт и качество ссуд, что, в свою очередь, влияет на долю рынка.

Начиная с первого входа заемщика в процесс — заявки — теперь можно получить информацию из источника данных, а не документов. Финансовые отчеты с банковских счетов могут заменить выписки, квитанции о выплатах, формы W-2 и налоговые декларации, а кредиторы могут автоматизировать большую часть процесса андеррайтинга.

Большой, надежный и точный набор данных является предшественником искусственного интеллекта (ИИ) и машинного обучения.Создание четкой стратегии обработки данных, выделение выделенных ресурсов для управления инициативами в области данных и партнерство с поставщиками технологий, ориентированных на данные, закладывают основу для будущих инноваций. К ним могут относиться цифровые помощники и навыки голосового банкинга, которые позволяют осуществлять цифровой банкинг и платежи.

AI может улучшить качество решений. Когда финансовые учреждения смогут полностью доверять механизмам принятия решений, они потенциально могут войти или выйти из ипотечного бизнеса одним щелчком мыши.

Непревзойденная ценность

Сегодняшняя среда кредитования сложна, особенно для финансовых организаций. Большая часть ипотечного кредитования в США каким-то образом перешла к небанковским поставщикам и агрегаторам, которые могут конкурировать без многих нормативных проблем, возлагаемых на банки и кредитные союзы. Чтобы конкурировать в наступающем году, финансовым учреждениям необходимо будет рассмотреть возможность полной оцифровки жизненного цикла кредита для достижения большей прозрачности и экономической эффективности.

Но не позволяйте альтернативным кредиторам отвлекаться от преимуществ, которыми обладают традиционные финансовые учреждения, включая более низкую стоимость капитала и наличие встроенной клиентской базы.При выборе кредитора заемщики часто обращаются к своим знакомым. Исследование ожиданий и опыта показало, что среди тех, кто недавно подал заявку на ипотеку или HELOC, 30 процентов заявили, что предыдущий опыт работы с кредитором был важным фактором при их выборе кредиторов, а 26 процентов заявили, что важно выбрать свое основное финансовое учреждение. .

Независимо от того, что грядущий год принесет экономике и рынку жилья, финансовые учреждения будут продолжать предоставлять очень привлекательные предложения для покупателей жилья.

Чтобы узнать больше о самых горячих темах в сфере финансовых услуг, присоединяйтесь к нам на Forum 2019 6-9 мая в Лас-Вегасе. Изучите передовой опыт, получите ценную информацию и воспользуйтесь возможностями общения с лучшими и выдающимися специалистами в области финансовых технологий.

Прибыльность, расходы и доходы по ипотеке в 2019 году резко выросли

Финансовое положение ипотечных кредиторов значительно улучшилось в первом квартале этого года, хотя прибыльность значительно снизилась по сравнению с пиковыми значениями после рецессии.Ассоциация ипотечных банкиров (MBA) сообщила, что средняя прибыль по каждой ссуде, выданной независимыми ипотечными банками (IMB) и ипотечными дочерними компаниями зарегистрированных банков, ответивших на ее опрос, составила 285 долларов. В четвертом квартале 2018 года каждый выданный заем привел к убытку в размере 200 долларов США, а за весь год средняя прибыль по одному займу составила 367 долларов США. Включая все бизнес-направления (как производство, так и обслуживание), 59 процентов фирм, включенных в исследование, представили чистую финансовую прибыль до вычета налогов в первом квартале, что составляет по сравнению с 44 процентами в четвертом квартале.

«Независимые ипотечные банкиры испытали улучшения в первые три месяца года. Это был положительный знак после очень трудного конца 2018 года, когда прибыльность достигла самого низкого уровня с момента начала нашего исследования в 2008 году», — сказала Марина Уолш, вице-президент MBA. Президент по отраслевому анализу. «Объем заявок на ипотеку сильно вырос к концу первого квартала, поскольку ставки упали, увеличив портфель ссуд на второй квартал. Учитывая снижение ставок, кредиторы также получили рост вторичного маркетинга.«

Уолш добавил: «Несмотря на то, что в первом квартале мы все еще наблюдали снижение общего объема производства, выручка в расчете на одну ссуду в размере выросла до исследовательского максимума , что сглаживает рост производственных расходов по ссуде, также находящийся на пике исследования».

Средний объем производства составил 385 миллионов долларов на компанию в первом квартале по сравнению с 440 миллионами долларов в предыдущем квартале. Компании выделили в среднем 1 571 ссуду, что на 1799 ссуд меньше в четвертом квартале. MBA считает, что объем производства в первом квартале был ниже, чем в четвертом квартале прошлого года для отрасли в целом.

Общий доход от производства (комиссионный доход, чистый доход от вторичной маркировки и складской спред) увеличился до 393 базисных пунктов в первом квартале по сравнению с 351 базисными пунктами в четвертом квартале и достиг исследовательского максимума в размере 9 584 долларов США на ссуду. В четвертом квартале доход по ссуде составил 8 411 долларов. Средняя прибыль от добычи до налогообложения составила семь базисных пунктов (базисных пунктов) в первом квартале по сравнению со средним убытком в 11 базисных пунктов в предыдущем периоде.

Чистый вторичный маркетинговый доход увеличился до 308 базисных пунктов или 7 591 доллар на ссуду.В четвертом квартале соответствующие показатели составили 269 базисных пунктов и 6 466 долларов США на заем.

Общие производственные расходы по ссуде — комиссионные, компенсация, размещение, оборудование и другие производственные расходы и корпоративные ассигнования — увеличились до исследовательского максимума в 9 299 долларов на ссуду в первом квартале с 8 611 долларов на ссуду. За период, который MBA собирал данные, начиная с третьего квартала 2008 года, расходы на производство ссуд составили в среднем 6 435 долларов США на ссуду.

Расходы на персонал в среднем составляли 5 931 доллар на ссуду в первом квартале по сравнению с 5 636 долларами на ссуду в четвертом квартале.Производительность осталась неизменной и составила 1,8 кредита на одного производственного работника в месяц. Производственные сотрудники включают функции продаж, исполнения и поддержки производства.

Доля покупок оригинальных продуктов упала на 3 процентных пункта по сравнению с четвертым кварталом до 76 процентов. Это на больше, чем на доли закупок по отрасли в целом, которую MBA оценивает в 70 процентов.

Средний остаток по ссуде для первой ипотечной ссуды достиг исследовательского максимума в 257 374 доллара в первом квартале по сравнению с 253 689 долларами в четвертом квартале.Средняя процентная ставка возврата (закрытия ссуд по заявкам) составила 69 процентов в первом квартале по сравнению с 75 процентами в четвертом квартале.

MBA сообщает, что 326 компаний предоставили данные для квартального отчета об эффективности ипотечных банков. Восемьдесят процентов составляли независимые ипотечные компании, а остальные — дочерние компании и другие недепозитные организации.

Лучшие банковские ссуды 2021: Сравните ссуды физических лиц в банках

Ставки по ссудам физических лиц в банках

Средняя годовая процентная ставка по ссуде физических лиц в банке на два года составляет 9.34%, согласно последним данным Федеральной резервной системы. В 2019 году средняя процентная ставка по банковскому кредиту составила 10,32%.

Как и в случае с большинством кредитных продуктов, ставка, которую вы получаете по индивидуальной ссуде в банке, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга. Чем выше ваша оценка, тем ниже будет ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но со временем вы платите больше процентов.

Используйте калькулятор ссуды для личного пользования, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи по ссуде для физических лиц на основе вашего кредитного рейтинга.

Плюсы и минусы банковских ссуд

Хотя частные ссуды в банках часто структурированы аналогично онлайн-ссудам, процесс получения и квалификации для них может отличаться. Вот несколько плюсов и минусов, которые следует учитывать:

Плюсы банковских кредитов

  • Банки обычно предлагают более низкие ставки, более высокие суммы заимствований и льготы для существующих клиентов.

  • Если у вас уже есть счета в банке, вы можете хранить их все в одном месте.

  • Банковское обслуживание может быть более надежным. У вас может даже быть одно и то же контактное лицо на протяжении всего срока действия кредита.

Недостатки банковских кредитов

  • Многие банки требуют личного посещения для заполнения заявки на кредит.

  • Немногие банки предлагают онлайн-процесс предварительной квалификации, поэтому вы не можете увидеть, на какие ставки и условия вы имеете право, до подачи заявления.

  • Издержки от эксплуатации кирпичных и минометных предприятий могут привести к увеличению годовой процентной ставки.

Все ли банки предлагают ссуды физическим лицам?

Не каждый банк предлагает кредиты физическим лицам. Некоторые из них, например American Express, предлагают личные ссуды только текущим клиентам, получившим предварительное одобрение. Другие банки, такие как Bank of America, Chase и Capital One, в настоящее время вообще не предлагают личные займы.

Если вы подаете заявление на получение личной ссуды в банке или другом кредиторе, они могут потребовать от вас указать, на что вы планируете использовать деньги.Как правило, люди берут личные ссуды для различных целей, включая ссуды для консолидации долга, финансирование более крупных покупок, таких как лодки и дома на колесах, или проектов по благоустройству жилья.

Как претендовать на получение банковских ссуд

Банковские ссуды могут предлагать преимущества для их клиентов, но они обычно имеют более жесткие требования к кредитному рейтингу, чем онлайн-ссуды.

Некоторые специалисты по финансовому планированию говорят, что наличие существующих отношений с сотрудниками вашего банка — будь то небольшой местный банк или крупный национальный банк — может повысить ваши шансы на получение квалификации.Но получение одобрения часто сводится к тому, как вы выглядите на бумаге. Воспользуйтесь этими советами, чтобы получить больше шансов на квалификацию.

  • Увеличьте свой кредит. По крайней мере, несколько лет кредитной истории, показывающей своевременные платежи и отсутствие просрочки, помогут вашей заявке, но избегайте открытия новых счетов непосредственно перед подачей заявки (это может повредить ваш кредит). Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваш счет, и оспаривайте любые ошибки в Интернете.

  • Проверьте свой кредитный рейтинг.Многие банки имеют минимальный кредитный рейтинг, который они примут от заемщика, но стремятся к превышению минимальных требований, чтобы получить наилучшие шансы по низкой ставке. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг с помощью NerdWallet.

  • Увеличьте свой доход и погасите долги. Снижение процента вашего дохода, приходящегося на долги, также называемого соотношением долга к доходу, будет положительно воспринято большинством кредиторов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.