Содержание

ЦБ: ставка по ипотеке ниже 7% осталась лишь в 11 российских регионах

https://realty.ria.ru/20210707/ipoteka-1740318916.html

ЦБ: ставка по ипотеке ниже 7% осталась лишь в 11 российских регионах

ЦБ: ставка по ипотеке ниже 7% осталась лишь в 11 российских регионах — Недвижимость РИА Новости, 07.07.2021

ЦБ: ставка по ипотеке ниже 7% осталась лишь в 11 российских регионах

Условия ипотечного кредитования в российских регионах продолжают ужесточаться: лишь в 11 субъектах средняя ставка по кредиту на покупку жилья в мае сохранялась… Недвижимость РИА Новости, 07.07.2021

2021-07-07T18:07

2021-07-07T18:07

2021-07-07T18:07

центральный банк рф (цб рф)

ипотека

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/06/1740089033_0:210:2896:1839_1920x0_80_0_0_ab8838926bb91396a940fc3449aaefb2.jpg

МОСКВА, 7 июл — РИА Новости. Условия ипотечного кредитования в российских регионах продолжают ужесточаться: лишь в 11 субъектах средняя ставка по кредиту на покупку жилья в мае сохранялась ниже 7%, хотя еще месяцем ранее такая ситуация наблюдалась в 14 регионах, следует из анализа РИА Новости данных ЦБ.Так, самая доступная ипотека в мае была зафиксирована в Сахалинской области, где средняя стоимость кредита составила 6,33%, в Приморском крае со средней ставкой 6,38% и Якутии со средней ставкой в 6,4%. На четвертом месте по дешевизне жилищного кредита находится Магаданская область (6,48%), пятерку лидеров замыкает Бурятия (6,58%).Жители Чукотского автономного округа могут рассчитывать на среднюю ставку по ипотеке в 6,68%, Пензенской области — в 6,7%, Амурской области — в 6,74%. В Забайкальском крае можно купить квартиру в кредит по средней ставке в 6,81%, в Чувашии — 6,84%, а в Мордовии — 6,96%.При этом еще в апреле средняя ставка ниже 7% была также в Брянской области, Калмыкии, Кабардино-Балкарской и Карачаево-Черкесской республиках, в Магаданской области и Чукотском автономном округе — и вовсе ниже 6%. В то же время в Мордовии ставка в апреле превышала 7%.По данным ЦБ, средняя ставка по ипотеке в России в мае составляла 7,3% годовых.

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/07/06/1740089033_83:0:2814:2048_1920x0_80_0_0_43a0abd792b4b258d13b7203e6070343.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

центральный банк рф (цб рф), ипотека, россия

Ипотека в английских банках на покупку дома или квартиры в Великобритании

Недвижимость в Великобритании является доступной благодаря невысоким ставкам по ипотечным кредитам. Не секрет, что стоимость ипотеки напрямую зависит от ставки рефинансирования, определяемой банком Англии. Если проследить динамику ставки банка Англии, то мы увидим, что она стабильно снижалась с 7,5% в 1998 году до 0,25%, причем те сравнительно небольшие увеличения (по 0,25 процентного пункта), которые имели место, например, в 2001 или 2006 годах и 2017 годах , носили или будут носить кратковременный характер. Ставка принятая в ноябре 2017 года составляла 0,5%. С 2 августа 2018 года, процентная ставка была увеличена на 0,25%. И теперь составляет 0,75% и стала самой высокой с марта 2009 года. В среднем это увеличит ежемесячные выплаты по ипотечным кредитам на 25 фунтов на каждые 100,000 кредита. Так как же привлечь ипотеку, доступна ли она нерезидентам и каковы расходы на ее привлечение? 

Что такое ипотека?

Ипотека является займом, который берется, чтобы позволить купить недвижимость.

 Большинство банков и строительных компаний, а также специализированные ипотечные компании предоставляют ипотеку.

Сколько можно занять

Обычно нужно смотреть на коэффициент 4-5 годовых доходов, на эту сумму кредитные организации смогут предоставить кредитование. Также необходимо учитывать оценочную стоимость квартиры, обычно проводимая оценка недвижимости показывает более низкую стоимость чем рыночная. И кредитная организация, при выдаче кредита, будет исходить именно из оценочной стоимости, а не рыночной. В некоторых случаях кредитные организации готовы принять в залог помимо приобретаемой недвижимости и ту недвижимость либо другие активы, которые уже принадлежат вам.

С учетом индивидуального подхода к решению задач клиента, кредитные организации готовы предоставлять до 80% от стоимости недвижимости. Но, еще раз хотелось бы обратить ваше внимание на то, что выдача кредита на покупку недвижимости носит индивидуальный характер, и предложения от разных кредиторов могут значительно отличаться друг от друга.

Иностранным покупателям стало практически невозможно получить ипотеку на территории Британии, если у них здесь отсутствуют доходы.

Ипотека — это «обеспеченный займ»

В случае если вам предоставляется ипотека, сама недвижимость выступает «обеспечением» займа. Это значит, что если вы не возвратите сумму займа, заимодатель может войти во владение и продать собственность, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому прежде чем обратиться за ипотекой, надо быть уверенным, что вы сможете выплачивать деньги.

Решая вопрос об ипотеке

Всегда полезно встретиться со специалистом по ипотеке, чтобы обсудить, какую сумму вы можете взять в долг, если вы еще этого не знаете. Это поможет вам составить представление о том, какую недвижимость вы можете себе позволить; в какой области; какое общее количество средств вам придется потратить в процессе покупки дома.

Выбор недвижимости и ваше предложение

Если вы уже выбрали недвижимость, которую вы желаете приобрести, вам нужно связаться с риэлтером, действующим от имени продавца, и сделать предложение по покупке этой недвижимости.

Выбор юриста

После того, как предложение о покупке недвижимости было принято, риэлтеру продавца понадобится информация о вашем юристе. Ваш юрист занимается всеми юридическими аспектами покупки недвижимости, что называется оформление документов по переходу права на недвижимость (conveyancing). Вам надлежит оплатить все расходы юриста, а от них во многом зависит скорость оформления документов по ипотеке. Юристы занимаются процедурой проверки в местных органах власти, земельном кадастре, реестре банкротств и т.д., также ими осуществляется уплата всех причитающихся гербовых сборов. 

Помимо юриста представляющего ваши интересы в сделке будет участвовать еще и юрист кредитной организации. Услуги которого, как правило, также оплачиваете вы. Прежде чем принимать ипотечное предложение, вам нужно четко изучить все аспекты кредитного договора.

Ипотечная сделка

После того, как ваше предложение о покупке было принято, необходимо разработать ипотечную сделку. Ваш ипотечный брокер должен убедиться в ваших доходах (недавние расчетные листки, P60 и выписки из банковских счетов или бухгалтерских документов в случае индивидуального предпринимательства и т.д.). Оценка собственности необходима для подтверждения ее структурной основательности. Большинство заимодателей также потребуют оценку собственности, чтобы решить, может ли собственность выступать в качестве залога.

Обмен контрактами

После того как ваш юрист провел все необходимые исследования и было достигнуто соглашение об условиях контракта, может быть произведен обмен контрактами. После того как каждая из сторон подписала контракт, и стороны обменялись контрактами, контракты вступают в силу. Контракты включают дату вступления в силу, т.е., дату, начиная с которой недвижимость становится вашей. При обмене контрактами должен быть уплачен любой требуемый залог. При обмене контрактами необходимо оформить страхование здания, чтобы начиная с этого дня недвижимость была застрахована. Если у вас уже есть страховка, как правило, ваш страховщик освободит эту новую недвижимость от увеличения страховой суммы до даты вступления контракта в силу.

Завершение сделки

К этому, ранее согласованному дню, на клиентском счете вашего адвоката должны быть сосредоточены все необходимые средства для покупки недвижимости, как ваши собственные так и заёмные. После этого юрист завершит от вашего имени сделку, и недвижимость станет полной собственностью. Акт о передаче, документ, подтверждающий, что вы являетесь собственником, будет затем выслан в соответствующий реестр, чтобы в реестр были внесены изменения, а вы были занесены в него как полноправный владелец. В свидетельстве о регистрации будет указана и кредитная организация, которая предоставила ипотеку и в случае продажи этой недвижимости в первую очередь будут покрыты их расходы. Оригиналы документов тоже хранятся в кредитной организации,  и перед продажей ваш адвокат будет их запрашивать.

Каковы же издержки?

Оценка/ осмотр

Осмотр и оценка недвижимости производится для того, чтобы убедить банк, что недвижимость является приемлемым залогом за предоставление займа. Стоимость этой оценки также ляжет на Ваши плечи.

Юридические издержки

Как правило, необходимо выбрать юриста или лицензированного специалиста по передаче прав на недвижимость, чтобы он взял на себя юридические аспекты покупки недвижимости.

Справки в местном органе власти

Ваш юридический советник должен навести справки, чтобы узнать, нет ли планов будущей застройки, которые могут повлиять на стоимость и приобретение вами выбранной недвижимости.

Регистрация земли

Проверяется законность собственности и регистрируется собственник по данному адресу

Гербовый сбор

Величина stamp duty зависит от стоимости недвижимости

  • первые £125,000 цены на объект жилой недвижимости гербовым сбором не облагаются
  • гербовый сбор в размере 2% начисляется на часть стоимости от £125,000 до £250,000
  • 5%  — от £250,000 до £925,000
  • 10%  — от £925,000 до £1,5 млн
  • 12%  — свыше £1,5 млн 
  • 15% — при стоимости недвижимости от 500,001 фунтов стерлингов, приобретенной компанией любой юрисдикции. 

В Осеннем Стейтменте 2015 г. было объявлено о новых правилах оплаты Stamp Duty для недвижимости buy to let и вторых домов, которые вступили в действие с апреля 2016 года.

Плата за сделку

Большинство кредитных организаций берут плату за сделку по ипотеке. Некоторые кредиторы разрешают прибавить эту сумму к сумме ипотеки, и цены различаются в зависимости от выбранного кредитора и предложения по ипотеке.

Более высокая стоимость кредита (ранее известная как Гарантия по возмещению убытков по ипотеке)

Это страховой полис, задача которого — защитить кредитора от потерь, которые он понесет, если придется приобрести собственность из-за долгов по ипотеке. Эта страховка общепринята в случае больших кредитов для оценки ипотеки, в случае если цена недвижимости ненамного превышает запрашиваемую сумму займа. Эти расходы несет, как правило, заемщик, но важно помнить, что это страховка для кредитора, а не заемщика, но платите за нее вы.

Страховка

Кредиторы настаивают на том, чтобы недвижимость была адекватно застрахована соответствующим полисом на здание, охватывающим обычные риски. Кроме того, вы должны иметь специальную страховку, покрывающую кражу, пожар, ущерб и т.д.. Другой формой защиты является план защиты ипотеки, цель которого — гарантировать защиту от безработицы, болезни и увольнения по сокращению.

Страхование жизни

Некоторые кредиторы требуют страхования жизни, которое призвано возместить заем в случае вашей смерти. Как правило, необходим один из следующих видов страхования.

Срочная страховка — эта самая дешевая и простая форма страхования жизни, предусматривающая страхование жизни лишь на определенный срок. Сумма страховки выплачивается только в случае, если страхователь умирает в этот период. Такой полис не имеет никакой инвестиционной ценности.

Неизменная срочная страховка — сумма, которую застрахованный не меняет в течение срока действия полиса. Как правило, цель таких полисов — выплата займа после смерти заемщика(застрахованного). Равноценная срочная страховка наиболее подходящая, когда заем имеет фиксированную капитальную стоимость, которая остается неизменной в течение этого срока. Полис может быть оформлен на жизнь одного человека или пары.

Убывающая срочная страховка — сумма уменьшается пропорционально сокращению подлежащей выплате суммы. Этот тип страховки, как правило, используется для защиты ипотеки с выплатой процента по капиталу, где баланс к выплате уменьшается с каждым годом.

Другие формы защиты

Можно также подумать о страховке в случае утраты трудоспособности из-за болезни или несчастного случая или смертельно опасной болезни. Эти вопросы можно обсудить с вашим консультантом по ипотеке.

При покупке дома важно иметь заключение оценщика об общем состоянии недвижимости.

Оценщик — это квалифицированный эксперт по зданиям, который может обнаружить любую проблему или слабое место в вашей потенциальной покупке- он должен будет произвести оценку. Оценка необходима по целому ряду причин. Необходимо установить стоимость недвижимости, чтобы, в случае какого-либо дефолта, кредитор имел возможность при необходимости продать недвижимость и вернуть сумму, одолженную покупателю. Также оценка требуется в целях страхования, т.е., для установления стоимости восстановления недвижимости или ее реставрации до прежнего состояния после какого-либо ущерба или полного разрушения.

Существует три основных типа оценка

Общая оценка

Это оценка только в целях ипотеки. Это ограниченный отчет для строительных компаний, банков и других кредиторов до того, как дается ссуда на приобретение недвижимости. Отчет исключительно помогает сориентировать кредиторов относительно стоимости недвижимости. Хотя оценщик, являющийся квалифицированным специалистом, и делает осмотр объекта, это не тщательный осмотр, и он может выявить только крупные дефекты. Оценщик не осматривает подвальные помещения, чердак и крышу и другие помещения, в которые может быть затруднительно попасть. Внешний вид и крыша недвижимости изучаются с земли.

Но помните! Ипотечная оценка основана на ограниченном осмотре, цель которого — удовлетворить требованиям кредитных организаций. Это не полноценный осмотр в целях оценки.

Помни, покупатель!
 Продавцы не обязаны сообщать тебе о дефектах дома, даже если они знают о них.

Осмотр при оценке для покупки дома более подробен, чем Общая оценка, и сосредоточен он на дефектах и проблемах, носящих неотложный или серьезный характер.

Осмотр при покупке дома

Осмотр и оценка при покупке дома (HSV , Homebuyer Survey and Valuation), также известный под названием Отчет покупателя дома, это оценка, выполняемая по определенному стандарту, установленному RICS — это наиболее рекомендуемый вариант для обычной недвижимости, построенной в пределах последних 150 лет, находящейся в неплохом состоянии.

ОН не касается в подробностях недвижимости и сосредоточен только на вопросах, требующих неотложного внимания. Он не слишком подходит для недвижимости, требующей ремонта, или в случае если вы планируете капитально перестроить дом.

HSV включает следующие детали:

  • Общее состояние недвижимости
  • Любые крупные дефекты в доступных частях здания, которые могут повлиять на стоимость
  • Любые неотложные проблемы, которые требуют осмотра специалистом до подписания контракта
  • Результаты теста на сырость стен
  • Ущерб древесине- включая древоточцев или плесень
  • Состояние защиты от сырости, изоляции и дренажа (хотя дренажная система не тестируется)
  • Оценка стоимости перестройки дома после пожара в целях страхования дома
  • Цена дома на открытом рынке.
  • Крыша и чердак, потолки, внутренние стены, полы, камины, трубы, внутренние украшения
  • Удобства- электрическое оборудование, газовое оборудование, вода, центральное отопление и дренаж
  • Снаружи — сады, изгородь и гаражи, безопасность, местоположение и окружение

В отчете есть раздел, посвященный проблемам, о которых должен знать ваш юрист.

Подтверждается рыночная стоимость недвижимости и дается оценка восстановления дома и суммы, на которую следует его застраховать.

В общем, отчет включает подробности о важных и неотложных дефектах и дается заключение о безопасности, местоположении и окружении, которое может повлиять на ваше решение приобрести эту недвижимость.

Строительная оценка является наиболее полной формой оценки недвижимости- но также и самой дорогой. Ее цель — обнаружить любой аспект дома, который может означать необходимость ремонта или снизить стоимость дома; если проблема обнаружилась впоследствии и не была замечена оценщиком, от оценщика можно потребовать компенсацию.

Строительный осмотр

Строительный осмотр — это детальный осмотр недвижимости. Он годится для любой недвижимости, в частности:

  • Здания, внесенные в охранный список
  • Старые здания,
  • Здания, построенные необычным образом, независимо от возраста
  • Недвижимость, которую вы планируете обновить или перестроить
  • Недвижимость, подвергшаяся существенной перестройке

Обследуются все доступные части недвижимости — и вы можете попросить включить определенные зоны, таким образом, вы можете прояснить все опасения по поводу здания.

Строительный осмотр включает подробности о следующем:

  • Серьезные и второстепенные дефекты, и что они могут означать
  • Возможная стоимость ремонта
  • Результаты тестирования стен на сырость
  • Ущерб древесине- включая древоточцев и плесень
  • Состояние защиты от сырости, изоляции и дренажа (хотя дренаж не тестируется)
  • Техническая информация о конструкции недвижимости и использованных материалах
  • Местоположение
  • Рекомендации о дальнейшем специальном обследовании.

Строительный обзор более дорог, поскольку оценщик охватывает все доступные части недвижимости. Этот тип обзора годится для любых типов жилья, но особенно мы рекомендуем его в отношении собственности, построенной до 1920 г. Или при значительных перестройках или перепрофилировании здания.

Во многих отношениях он построен по той же схеме, что и Осмотр при покупке дома, касаясь основных элементов, но помимо этого в нем дается более подробное объяснение конструкции и даются рекомендации по дефектам и возможным путям их исправления.

Новая недвижимость

Дом, которому меньше 10 лет, может подпадать под действие Схемы национального совета по домостроению (NHBC National House Building Council) или других сходных гарантий. Гарантия переходит к новому собственнику и охватывает только некоторые из дефектов, которые появились после того, как дом был продан.

Что делать, если дело принимает дурной оборот

Если вы считаете, что ваш новый дом имеет проблемы, которые просмотрел оценщик, вы можете обратиться в RICS, если он является ее членом.

 

Где в России самая доступная ипотека?

Лидируют в рейтинге регионы Сибири и Крайнего Севера, пришли к выводу аналитики Urbanus.ru. Например, в Магаданской области на выплату ипотеки в среднем уходит 11% доходов семьи, тогда как в Москве — почти 45%

Фото: Григорий Собченко/BFM.ru

Было время, когда в США ипотека выдавалась под 17-18%. И ее брали, потому что цены на жилье были низкими. Каждый профессионал знает: доступность ипотеки определяется не только ставкой или первоначальным взносом.

Недавно портал Urbanus.ru составил рейтинг российских регионов, взяв за основу соотношение между суммой ежемесячного платежа, рассчитанного на основе средневзвешенной ставки 15 ведущих ипотечных банков, и уровнем семейного дохода, под которым подразумевается опять же средний по региону совокупный заработок двух членов семьи. Конечно, погрешность подобных расчетов велика, но понимание об общем раскладе появляется.

В среднем по стране обслуживание ипотеки требует 28,14% доходов семьи. В 17 регионах (шесть из которых находятся в европейской части страны) этот показатель составляет менее 25%, в 36 регионах — от 25% до 30%, еще в 18 регионах — 30-35%. И есть 11 регионов, где сумма выплат превышает 35% доходов домохозяйств. В их списке на первом месте с показателем 44,29% — Москва (кто бы сомневался). Следом идут Республика Крым и Севастополь, которые отстают от Москвы менее чем на 2%. Приморский край на четвертом месте, Петербург — на пятом.

А самая доступная ипотека — на российском севере, где зарплаты большие, а цены на жилье — не очень. В Магаданской области коэффициент доступности ипотеки вчетверо ниже, чем в Москве, — 11%. В Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах, Республике Коми коэффициенты не превышают 20%. Но этого мало, чтобы остановить отток населения. Еще в списке фигурируют Кабардино-Балкария и Калмыкия. Как поясняют эксперты Urbanus.ru, оба региона делают ставку на ИЖС (в Калмыкии его доля превышает 60%, в Кабардино-Балкарии — 90%). И оба население тоже покидает.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Кому реально доступна «самая доступная ипотека»в Казахстане

Экономика

Получить короткую ссылку

58601

Наиболее комфортные ипотечные программы доступны лишь для 42% трудоустроенных казахстанцев — это всего около 15% населения страны

АСТАНА, 14 дек — Sputnik. Даже государственные ипотечные программы  доступны далеко не всем гражданам Казахстана – к такому исследованию пришли специалисты портала FinProm.kz.

На протяжении нескольких лет государство приняло ряд мер для облегчения доступа казахстанцев к приобретению собственного жилья. Были разработаны и успешно внедрены система жилстройсбережений и система гарантирования жилищного строительства через специальный фонд, запущены в работу такие программы, как «Нұрлы Жер», «7-20-25» и прочие. Многие программы пересекаются и дополняют друг друга, оказывая на рынок жилья благоприятный синергетический эффект.

«Однако даже самые мягкие и комфортные ипотечные условия сегодня доступны не всем казахстанцам. Так, к примеру, с учётом ноябрьских данных комитета по статистике, квадратный метр жилья по Казахстану стоит в среднем 265,7 тысячи тенге. Следовательно, стандартная однокомнатная квартира (35,5 квадратных метров) будет стоить в среднем по РК 9,4 миллиона тенге», — говорится в результатах исследования.

Минимальный первоначальный взнос в 20% (условия льготной программы кредитования, срок — 300 месяцев) составит 1,9 миллиона тенге, сумма займа (80% стоимости) — 7,5 миллиона тенге. Тогда ежемесячный платеж по такому займу при льготной ставке в 7% составит всего 53,3 тысячи тенге.

«С одной стороны, это совсем небольшая и вполне доступная сумма. С другой, сегодня казахстанские банки обычно требуют, в зависимости от различных скорринговых систем, чтобы сумма займа не превышала 50%, а порой и 30% от дохода», — отмечают аналитики.

Следовательно, согласно максимально жёстким требованиям банка, казахстанец, взявший такую квартиру в кредит, должен получать не менее 177,8 тысячи тенге, по более мягким — не менее 106,7 тысячи тенге.

Всё это относится исключительно к работающим казахстанцам, у которых нет на попечении иждивенцев и других кредитов. Если же иждивенцы есть, некоторые БВУ могут потребовать показать ещё более высокие доходы. Также при оценке платежеспособности от дохода будут отниматься выплаты по имеющимся займам.

То есть в наиболее оптимистичном варианте (размер займа — не более 50% от дохода) обычная однокомнатная квартира в ипотеку будет доступна 42,5% постоянно работающих казахстанцев. При более жёстких требованиях (размер займа — не более 30% от дохода) льготная ипотека будет доступна уже лишь 22,5% трудоустроенных казахстанцев, а если у заёмщика есть несовершеннолетние дети или другие иждивенцы, а также денежные или товарные кредиты — и того меньше. В обязательные условия БВУ входят непрерывные отчисления в ЕНПФ (от полугода) и хорошая кредитная история.

Напомним, по данным Комстата, 49,3% казахстанцев, работающих по найму, получают зарплату менее 105 тысяч тенге, и ещё 8,2% — от 105 тысяч до 120 тысяч тг. Менее 180 тысяч тенге получают уже 77,5% наёмных работников в стране.

Более того, из 18 с лишним миллионов казахстанцев трудоспособное население в стране — лишь 9,2 миллиона, из них занятые — 8,7 миллиона, более 440 тысяч — безработные. В структуре занятых 6,6 миллиона человек — наёмные работники (то есть всего 36,1% населения), ещё 2,1 миллиона — самозанятые без постоянного стабильного фиксированного дохода.

ТАТЬЯНА МАРКОВА О ДОСТУПНОЙ ИПОТЕКЕ ПОД 7% | ЧАО «Киевгорстрой»

«Доступная ипотека 7%” работает почти два месяца. Но уже сейчас девелоперы отметили ряд проблем. А некоторые крупные компании-лидеры пока даже не интегрировались в эту программу. И правительство 13 апреля анонсировало запуск второго этапа ипотечного кредитования, выделив 20 млрд грн. Что мешает “Доступной ипотеке” наращивать объемы, повлияет ли программа на цену жилья, – узнавала КиевVласть.

Татьяна Маркова — директор Департамента продаж и маркетинга ЧАО «ХК «Киевгорстрой». 

По программам ипотечного кредитования “Киевгорстрой” сотрудничает с двумя банками-партнерами. Это “Кристалбанк” и “Укргазбанк”.“Кристалбанк” в перечень банков, которые определены для участия в этой программе, не входит. “Укргазбанк” еще не обращался к “Киевгорстрою” касательно заключения дополнительного соглашения к Генеральному договору сотрудничества, что позволит проводить финансовые операции по новой программе. Поэтому, на сегодняшний день “Киевгорстрой” не участвует в ипотечной программе “Доступное жилье под 7%”.

Но к нам обратился один из аккредитованных банков касательно оформления ипотеки под 7% на квартиру в одном из наших комплексов. Предварительно мы дали согласие и, если кредитная история заемщика пройдет банковскую проверку и получит согласие, в конце месяца мы ожидаем подписание первого договора. И вот потом сможем точно рассказать, легко ли получить ипотеку под 7% и с какими трудностями сталкиваются участники программы.

Достоинство этой программы только одно – 4-5 тысяч семей смогут оформить ипотеку и, возможно, даже выплатить ее. Но, уже сейчас большинство тех, кто обращался в банки, рассказывают о том, что получить желанный заем практически невозможно. Банки предлагают условия с более высоким первым взносом, есть скрытые комиссии. Самая большая проблема, которую я вижу, это сама схема оплаты – покупатель вносит ежемесячный платеж по ставке банка, а потом ждет, когда ему вернут разницу до 7%. Это довольно смело для покупателей в условиях дефицита госбюджета, хотя программа “Доступное жилье по 7%” имеет госгарантии. Кстати, наш партнер, который не вошел в перечень банков-участников программы – “Кристалбанк” – уже давно работает по программам, в которых краткосрочный кредит можно оформить и под 5%, и под 7,7% и даже под 0,01% годовых.

Касательно того, не приведет ли ипотека к подорожанию жилья, то для роста цен на недвижимость достаточно и других факторов, кроме этой программы. Например, за последние время металл подорожал на 45%, кабели на 100%, двери входные на 30%, все комплектующие, которые содержат в составе металл – на 20%. Говорить о возможном влиянии ипотеки на цены на жилье пока рано, интерес к программе есть, но количество оформленных договоров еще слишком мало, чтобы это отразилось на рынке.

Мнения других участников опроса читайте в материале: Не для всех: что мешает популярности “Доступной ипотеки 7%” в Киеве

Банки для ипотеки — Рефинансирование ипотеки

Политика защиты персональной информации пользователей сайта

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: — кликнув по ссылке Отписаться внизу письма — путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: — идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; — предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; — связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; — направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера — не более 1 сообщения в день; — проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; — проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.

7. Изменение Политики конфиденциальности. Применимое законодательство

7.1. ООО «МАС» имеет право вносить изменения в настоящую Политику конфиденциальности. При внесении изменений в актуальной редакции указывается дата последнего обновления. Новая редакция Политики вступает в силу с момента ее размещения, если иное не предусмотрено новой редакцией Политики. Действующая редакция всегда находится на сайте light-ipoteka.ru.

7.2. К настоящей Политике и отношениям между Пользователем и ООО «МАС» возникающим в связи с применением Политики конфиденциальности, подлежит применению право Российской Федерации.

8. Обратная связь. Вопросы и предложения

8.1. Все предложения или вопросы по поводу настоящей Политики следует сообщать в Службу поддержки ООО «МАС» по электронной почте [email protected] или по телефону 8(495)241-05-53 или путем направления корреспонденции по адресу: г. Москва, ул. Проспект Мира 41, стр. 1

Самая доступная ипотека в России — за полярным кругом

Лидерами по доступности ипотеки в России стали северные регионы — Ямало-Ненецкий, Ханты-Мансийский и Ненецкий автономные округа, а также Магаданская область. Об этом свидетельствуют данные рейтинга РИА Новости. Самыми недоступными по ипотеке регионами являются Чечня, Ингушетия, Дагестан, Крым и Севастополь.

При формировании рейтинга исследователи учитывали долю семей, которые могут себе позволить и повседневные расходы, и ежемесячный взнос по ипотеке с первоначальным взносом в 30% за двухкомнатную квартиру среднего качества площадью 60 квадратных метров.

В ЯНАО могут купить в ипотеку двухкомнатную квартиру 68,2% семей. На втором месте Магаданская область (61,8%), на третьем — Ханты-Мансийский округ (55,9%). Ненецкий автономный округ по сравнению с прошлым годом поднялся на одну позицию и занял четвертое место (51,9%). На пятом — Мурманская область (44,9%). В этих регионах относительно высокие зарплаты и невысокие цены на жилье.

В первую десятку рейтинга также вошли Ленинградская область, Коми и Томская область.

На 20-м месте находится Санкт-Петербург, на 38-м Москва. «Витрина благополучия» Татарстан занял всего лишь 64-е место, соседняя Башкирия — 60-е, Нижегородская область — 62-е. При этом еще один регион ПФО — Самарская область — на 26-м месте.

Замыкает рейтинг Северный Кавказ. На последнем месте Чечня, там лишь 7,8% семей могут позволить себе купить квартиру в ипотеку. На предпоследнем — Ингушетия (8%). Третье место с конца занял Дагестан (10,3%). По мнению экспертов, это связано с тем, что в этих республиках традиционно большие семьи и невысокие официальные зарплаты. В пятерку аутсайдеров также вошли Крым (13,6%) и Севастополь (13,2%). Составители рейтинга объясняют это тем, что на полуостров приезжают жители других российских регионов, спрос на недвижимость растет и цены держатся на высоком уровне. Поэтому местным жителям со своими относительно небольшими зарплатами сложно купить жилье.

Авторы рейтинга уверены, что в ближайшие три года цены на жилье будут расти на 5−7%, при этом ставки по ипотеке могут снизиться до 8−8,5%. Из-за этого доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку, увеличится, заключают эксперты.

Как сообщало EADaily, более половины опрошенных (55,9%) читателей агентства не хотели бы брать сейчас ипотеку в России. Четверть принявших участие в опросе выбрали вариант: «Какой кредит, пора валить». 7,7% читателей ипотеку уже взяли, еще столько же хотели бы ее оформить. Пока не определились 3,7% опрошенных.

14 марта президент РФ Владимир Путин в ходе своего выступления на съезде РСПП еще раз повторил, что ставки по ипотеке к 2024 году должны опуститься ниже 8% годовых. Он уточнил, что пока наблюдается противоположная тенденция: за несколько месяцев этот показатель вырос с 9,56% до 10,5−11%.

Предпочтительная ипотека HFA: знайте свои варианты

Поскольку стоимость жилья продолжает расти, растет и потребность в доступном ипотечном финансировании. К счастью, доступные варианты расширяются, чтобы соответствовать разнообразным потребностям новых и постоянных покупателей. Фактически, вы, вероятно, слышите сегодня о ипотеке с низким первоначальным взносом больше, чем когда-либо прежде, потому что есть так много, что нужно учитывать. Ипотека HFA Preferred ™ — одна из них.

Как работает HFA Preferred?

HFA Preferred — это обычный заем, доступный для имеющих право на участие впервые или опытных покупателей жилья с низким или средним доходом.Он отличается от некоторых вариантов ипотеки, потому что вы работаете напрямую с местным агентством жилищного финансирования (HFA) или с утвержденным кредитором в их сети, чтобы вас рассмотрели.

Если вы имеете право на это специальное финансирование, HFA или кредитор будут сопровождать вас на протяжении всего процесса андеррайтинга ссуды, пока вы не завершите покупку дома. Вы даже можете претендовать на получение помощи при первоначальном взносе через HFA. Это лишь одно из преимуществ работы с агентством, которое специализируется на том, чтобы сделать расходы на жилье более доступными.

Каковы преимущества?

Предпочтительные ипотечные предложения HFA:

  • Первоначальный взнос от 3%
  • Помощь при первоначальном взносе (доступна во многих HFA)
  • Нет требований к покупателю жилья впервые (вы можете иметь право на участие, даже если вы купили дома в прошлом).
  • Низкое ежемесячное страхование ипотеки (сборы, как правило, ниже, чем ипотеки, застрахованные государством).
  • Аннулируемое страхование ипотеки (В отличие от ссуд, застрахованных государством, у вас может быть возможность отменить ипотечное страхование, когда ваш собственный капитал достигнет 20%, что означает более низкие ежемесячные платежи в будущем.)

Не менее важно то, что когда вы работаете с местным HFA, они могут определить, имеете ли вы право на другие виды помощи, такие как деньги для первоначального взноса или закрытие расходов, чтобы помочь в вашем путешествии по покупке жилья. Если вам нужна дополнительная помощь, обязательно спросите о вариантах, которые лучше всего подходят для вас.

Ипотека с 3% первоначальным взносом: знайте свои варианты

Многим покупателям жилья трудно совладать с повседневными расходами, экономя на первоначальном взносе или заключительных расходах. Аренда, коммунальные услуги, оплата автомобилей, студенческие ссуды и кредитные карты, не говоря уже о продуктах, иногда могут опустошить ваш банковский счет так же быстро, как и деньги.

Учитывая все это, неудивительно, что экономия на доме — одно из самых больших препятствий для на самом деле покупки дома. Но это не должно быть вашим опытом. Сегодняшние покупатели имеют варианты ипотеки, которые требуют внесения первоначального взноса значительно ниже 20% от покупной цены дома. Во многих случаях вы можете купить дом со скидкой всего на 3%.

Существуют также программы помощи покупателям, которые могут помочь покрыть ваш первоначальный взнос и, возможно, заключительные расходы. Финансирование этих программ часто может сочетаться с финансовыми подарками от вашей семьи и друзей, чтобы сократить ваши наличные расходы на покупку дома.

Как это работает?

Покупатели жилья впервые, которые не могут позволить себе крупный первоначальный взнос, но в противном случае имели бы право на получение жилищного кредита, могут иметь право на ипотеку с первоначальным взносом в размере 3%. Если вы хорошо умеете управлять своим кредитом и отвечаете определенным требованиям, этот вариант может быть для вас.

Ипотечный кредитор может предоставить подробную информацию, оценить ваше финансовое положение и определить соответствие критериям. Но прежде чем обращаться к кредитору, рассмотрите следующие начальные требования:

  1. По крайней мере, один человек, получивший ссуду, должен быть первым покупателем жилья.(В данном случае «впервые покупающий дом» означает, что вы не владели жилой недвижимостью в течение последних трех лет. Или, если вы покупаете дом с кем-то другим, по крайней мере, один из вас не владел дома за последние три года.)
  2. Финансируемый дом должен быть одноквартирным домом (включая таунхаусы, кондоминиумы, кооперативы и PUD), а не промышленным домом.
  3. Вы планируете проживать в этом доме в качестве основного места жительства; и
  4. Ипотека должна иметь фиксированную ставку (ипотечные кредиты с регулируемой ставкой [ARM] не имеют права на ипотеку с первоначальным взносом в размере 3%).

Начало работы

Если вам сложно сэкономить на первоначальном взносе, изучите варианты помощи покупателю, чтобы определить, могут ли они помочь. Также обратитесь к кредитору, чтобы узнать, поможет ли вам вариант с понижением на 3% быстрее попасть в дом.

Даже при низких процентных ставках ипотека становится недоступной

Согласно отчету Федерального резервного банка Атланты, даже в условиях нынешних низких процентных ставок выплаты по ипотеке становятся все более недоступными для средней американской семьи.

Домохозяйство со средним доходом должно будет тратить 32,6% своего годового дохода на дом со средней ценой, сообщила Федеральная резервная система Атланты. А медианная цена на существующее жилье достигла рекордного уровня в июне 2021 года: трехмесячная средняя цена превысила 340000 долларов, что на 23,8% больше, чем в июне 2020 года.

Это свидетельствует о большой проблеме доступности: семьи платят более 30% своих месячных доход на жилье считается «обремененным расходами», согласно Министерству жилищного строительства и городского развития.У них могут быть проблемы с оплатой за достаточное питание, медицинское обслуживание и другие предметы первой необходимости, поскольку значительная часть их дохода идет на жилье.

ФРС Атланты сообщает, что низкие процентные ставки по ипотеке во время пандемии коронавируса были «катализатором» роста спроса на жилье. И хотя цены выросли из-за спроса, низкие процентные ставки в сочетании со скромным ростом доходов сделали ежемесячные выплаты по ипотеке доступными для многих покупателей в 2020 году, согласно данным Федерального резерва Атланты.

Но эта динамика изменилась в течение 2021 года.Хотя 30-летняя фиксированная ипотечная ставка в августе составила почти исторический рекордный минимум 2,87%, по данным ФРС Атланты, это больше не компенсирует рост цен. Покупатели упираются в стену доступности.

Проблема особенно остро стоит для покупателей жилья впервые, у которых обычно меньше капитала, чем у других покупателей. В отдельном отчете Zillow обнаружил, что теперь им требуется на год больше, чтобы откладывать 20% первоначального взноса, чем всего пять лет назад.

Недоступность ипотеки — это лишь часть жилищного кризиса в Америке: аренда также становится все менее доступной для многих семей по всей стране.

Рынки по всей стране менее доступны

Рост удаленной работы с начала пандемии дал людям с более высокими доходами возможность перемещаться практически куда угодно. Это привело к тому, что рынки по всей стране испытали приток более состоятельных покупателей и, как следствие, более высокие цены на жилье.

Прибрежные города регулярно входят в списки наименее доступных мест для жизни в США, и это не изменилось. В отчете ФРС отмечается, что восемь из 10 наименее доступных рынков страны в июне 2021 года находились в Калифорнии, а две другие позиции заняли муниципальные районы Сиэтла и Нью-Йорка.

Но пандемия также начала уносить людей из, как правило, более доступных мест. Наибольшее снижение доступности по сравнению с прошлым годом произошло в городских районах, включая Бойсе-Сити, штат Айдахо; Финикс-Меса-Скоттсдейл, Аризона; и Остин-Раунд-Рок, штат Техас.

Медианные цены на жилье на этих трех рынках выросли более чем на 25% (в то же время цены на жилье в Сан-Франциско, например, выросли на 7% за то же время). Эти районы по-прежнему не такие дорогие, как Нью-Йорк или Лос-Анджелес в абсолютном выражении, но для местных жителей цены все больше выходят за пределы их родных городов.

«В большинстве случаев на рынках с наиболее резким снижением доступности за последний год наблюдался приток покупателей жилья с более дорогих рынков», — сообщает Федеральная резервная система Атланты.

Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с нашим еженедельным информационным бюллетенем

Не пропустите:

ONE Mortgage Program | Mass.gov

ONE Mortgage — это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой с 3-процентным первоначальным взносом и одними из самых низких процентных ставок.С ONE Mortgage вам никогда не придется платить за частную ипотечную страховку (PMI), что позволяет экономить сотни долларов каждый месяц. Кроме того, квалифицированные заемщики получат дополнительную субсидию для снижения своих ежемесячных платежей. Созданная в 1990 году и сначала известная как SoftSecond, ONE Mortgage помогла более 22 000 семей с низким и средним доходом приобрести свой первый дом. Более 40 кредиторов по всему Содружеству предлагают ОДНУ ипотеку. Для получения дополнительной информации и использования нашего калькулятора, чтобы узнать, что вы можете себе позволить, перейдите по адресу https: // www.mhp.net/one-mortgage.

Как это работает?

У ONE Mortgage есть четыре функции, которые делают покупку дома по-настоящему доступной:

  • Минимальный взнос 3%
  • Низкие фиксированные процентные ставки
  • Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
  • Дополнительная помощь, снижающая ежемесячные выплаты

Благодаря этим функциям ONE Mortgage может снизить ваши ежемесячные платежи на сотни долларов каждый месяц по сравнению с другими 30-летними ипотечными кредитами.Воспользуйтесь нашим калькулятором ONE Mortgage, чтобы узнать, как ONE может повысить вашу покупательную способность.

Кто имеет право?

Чтобы получить ОДНУ Ипотеку, необходимо:

  • Будьте первым покупателем жилья. Это означает, что у вас не было дома ни разу за последние три года.
  • Пройдите курс покупателя жилья. Этот курс поможет вам подготовиться к процессу покупки дома.
  • Выполните наши требования к первоначальному взносу. Мы требуем 3-процентный первоначальный взнос для покупки квартиры, дома на одну семью или дома на две семьи.Мы требуем 5-процентный первоначальный взнос для покупки дома на три семьи. Вы можете использовать программу авансового платежа или подаренные деньги от члена семьи как часть этого первоначального взноса.
  • Иметь общий доход семьи ниже наших лимитов. Эти ограничения дохода различаются в зависимости от общины и количества людей в вашей семье.
  • Иметь семейное имущество на сумму менее 75 000 долларов. Это включает любые текущие счета, сберегательные счета, акции или облигации. Но сюда не входит большинство пенсионных счетов и сберегательных счетов колледжей.
  • Выполните наши ограничения по кредитному рейтингу. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 640, чтобы купить дом на одну семью или квартиру, и не менее 660, чтобы купить дом на две или три семьи. У нас также есть варианты для людей, у которых нет кредитной истории.
  • Согласитесь жить в этой собственности в качестве основного места жительства. Если вы перестанете жить в собственности, вы должны будете рефинансировать ОДНУ ипотеку.

ONE Mortgage также помогает держателям ваучера Раздела 8 стать собственниками жилья. В рамках нашей программы по разделу 8 для домовладения заемщики используют свои жилищные пособия (HAP) для выплаты ипотечного кредита на кондоминиум или дом на одну семью.Для получения дополнительной информации отправьте электронное письмо по адресу [email protected]

FDIC: Руководство по доступному ипотечному кредитованию

Руководство по доступному ипотечному кредитованию (Руководство) содержит информацию о программах и продуктах федеральных, государственных, федеральных банков жилищного кредитования и других источников для расширения доступа к доступным ипотечным кредитам для лиц с низким и средним уровнем дохода. (LMI) люди и сообщества. Учреждения могут использовать это Руководство как универсальный ресурс, чтобы получить обзор разнообразных программных ресурсов, сравнить различные программы и их последствия в соответствии с Законом о реинвестировании сообществ (CRA), а также помочь определить следующие шаги для участия в программе.

Описание каждой программы включает в себя понимание цели программы, техническую помощь по вопросам участия и определяет потенциальные преимущества и проблемы для местных банков. Быстрый обзор заемщиков и критериев ссуды (если применимо) поможет вам определить, подходит ли программа доступного жилищного кредита для конкретного клиента или группы населения, которую вы пытаетесь обслуживать, например, заемщиков LMI или других труднодоступных групп населения.

Поскольку критерии заемщика и ссуды, такие как лимиты дохода, лимиты кредитного рейтинга, лимиты ссуды к стоимости и отношения долга к доходу, все могут изменяться (и во многих случаях пересматриваться ежегодно), Руководство предоставляет наиболее доступная свежая информация. Понимая необходимость получения точной и своевременной информации, описание каждой программы включает список веб-ссылок, по которым можно найти обновления.

Руководство по доступному ипотечному кредитованию, часть I: Федеральные агентства и предприятия, спонсируемые государством

Руководство по доступному ипотечному кредитованию, часть II: Агентства государственного жилищного финансирования

Руководство по доступному ипотечному кредитованию, часть III: Федеральные банки жилищного кредитования

FDIC не поддерживает программы, описанные в Центре доступного ипотечного кредитования, или какой-либо конкретный подход к их использованию.Приведенные обзоры и информация о программе призваны проиллюстрировать широкий спектр возможностей, доступных финансовым учреждениям. Каждое учреждение несет ответственность за оценку того, подходят ли представленные ресурсы банку для реализации заданных факторов, таких как существующая ипотека учреждения, Закон о реинвестировании сообщества или стратегии развития сообщества, а также бизнес-направленность, финансовое состояние и рынок.

Хотите дешевую ипотеку? Переезжайте в эти города

Финансы: как получить арендную плату, освобождение от ипотеки

Закон о заботе федерального правительства, а также различные города и банки предлагают помощь.Вот что вам следует знать.

Только ответы на часто задаваемые вопросы, США СЕГОДНЯ

Когда в марте пандемия коронавируса начала обрушиваться на мировую экономику, 32-летняя Бриттни Стро начала искать возможности для рефинансирования своей ипотеки в Колорадо-Спрингс во второй раз.

Стро, администратор подготовительной школы Атлас, обратилась в Федеральную кредитную службу безопасности, ее кредитора, и предложила ей ставку 2,5% вместо 3,85%. Но они требовали 4000 долларов на покрытие расходов.Затем она искала варианты с Wells Fargo, чтобы узнать, сможет ли она сэкономить больше денег за счет рефинансирования с их помощью, но ставки колебались чуть выше 3%.

В конце концов, она остановилась на ставке 2,63% с Ent Credit Union по 15-летней ипотеке, что снизило ее ежемесячный платеж в размере 95 долларов.

Экономьте лучше, тратьте лучше: Денежные советы и рекомендации, доставленные прямо на ваш почтовый ящик. Зарегистрируйтесь здесь

«Мы были очень рады получить более низкую ставку», — говорит Стро, добавляя, что ее муж — спортивный директор.«Нам очень повезло, потому что мы работаем в сфере образования, поэтому наши рабочие места довольно надежны. Но бюджет урезает государство, поэтому ни одна работа не может быть абсолютно безопасной. Для нас всегда было важно, чтобы наши расходы были как можно ниже ».

Стро не одинок. Когда дело доходит до получения лучшей ставки по ипотеке, имеет значение география.

Согласно новому отчету Haus, стартапа по жилищному финансированию, который предоставляет домовладельцам дополнительную ликвидность, ставки по ипотеке для заемщиков обычно ниже, чем в мегаполисах с меньшим количеством банков.

Как показало исследование, разница между кредиторами составляет более 0,75%, а для идентичных заемщиков — 0,35%. Haus проанализировал более 8,5 миллионов ипотечных кредитов от Freddie Mac в период с 2012 по 2018 год.

Почему разница? Эксперты говорят, что это обычно связано со спросом и предложением.

Рынки с более высокими ставками обычно имеют меньше банков, тогда как рынки с более низкими ставками, как правило, находятся на рынках с большим количеством банков. А уровень концентрации банков на рынке может оказаться жизненно важным для сбережений, если заемщики решат использовать местные учреждения.

Препятствия для охоты за домом: COVID не остановил рынок жилья, но удачи в поиске дома, который вы можете себе позволить

Дом мечты, старинный школьный автобус и необычные роликовые коньки: Вот что пары покупают на свои пандемические свадебные фонды

По словам Ральфа Маклафлина, главного экономиста Haus, для американцев, ищущих более низкую ставку по ипотеке, заемщики имеют больший успех, чем пытаться улучшить свой кредитный профиль.

Это потому, что изменение ставок по ипотечным кредитам в гораздо большей степени зависит от кредитора и местоположения собственности, чем от разумного улучшения кредитного рейтинга заемщика, соотношения долга к доходу и суммы первоначального взноса, говорит Маклафлин.

«Для тех, кто хочет воспользоваться низкими ставками, лучшее, что они могут сделать, — это присмотреться к магазинам», — говорит Маклафлин. «В краткосрочной перспективе вы мало что можете сделать, чтобы поднять свой кредитный рейтинг и получить более низкую ставку по ипотеке. Но что вы можете легко сделать, так это совершить покупки в Интернете, и это часто может привести к гораздо более низким ценам ».

Самые дешевые и самые дорогие города и кредиторы

Некоторая разница между ставками связана с уровнем концентрации банков на данном рынке, что предполагает, что некоторые заемщики на рынках с низкой концентрацией банков могут получить выгоду от выбора процентных ставок.

По данным Haus, этот показатель составляет более 0,45% в мегаполисах. Покупатели жилья или перефинансирующие организации в Дабьюке, штат Айова; Спрингфилд, Иллинойс; и в Лиме, ​​штат Огайо, были самые низкие ставки со скидками 0,23%, 0,18% и 0,16% соответственно. Самые дорогие ставки были в Сандаски, штат Огайо; Макаллен, Техас; и Данвилл, Вирджиния.

Самые большие скидки обычно предоставлялись более мелким банкам и кредитным союзам.

Два наименее дорогих кредитора — New York Community Bank и Chicago Mortgage Solutions — в среднем составляют около 0.На 75% дешевле, чем у двух самых дорогих кредиторов — Citizens National Bank и Texas Capital Bank. Завершают пятерку наименее дорогих кредиторов USAA, PHH и Provident. Замыкают пятерку самых дорогих компаний Plaza Home Mortgage, Pacific Union Financial и GMAC Mortgage.

Что должны делать заемщики

По мнению экспертов, лучший способ для покупателей жилья и существующих домовладельцев снизить ставку по ипотеке — это искать варианты среди нескольких кредиторов.

Оценка покупок не влияет на кредитный рейтинг, говорит Маклафлин.Он добавил, что после тщательного расследования у заемщиков обычно есть две недели, чтобы получить дополнительные серьезные запросы без дальнейшего ухудшения их кредитоспособности. Когда кредитор проверяет кредитный отчет заемщика, чтобы определить, какой риск они представляют, возникает сложный запрос. Он отображается в кредитном отчете и может повлиять на кредитный рейтинг.

Наибольшая отдача от улучшения кредитного рейтинга — это переход от «Плохо» или ниже 650 к «Хорошо», от 700 до 749. Это, в среднем, должно дать ставку по ипотеке, равную 0.По данным Haus, на 34% ниже. Тем не менее, переход от «Хорошо» к «Очень хорошо» (750–799) или «Отлично» (выше 800) приведет к снижению только на 0,08% и 0,09% соответственно.

«Люди думают, что это долгий процесс, — говорит Стро, — но после двух рефинансирования затраченное время так мало по сравнению с экономией».

Ставки по ипотеке, Разъяснение | Ипотека

Если вы покупаете дом, вы можете знать, что ставки по ипотечным кредитам как-то связаны с процентами, которые вы выплачиваете в течение срока действия кредита.Но знаете ли вы, как на вас может повлиять ипотечная ставка вашего дома? Узнайте об ипотечных ставках и о том, как они работают, а также о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы сэкономить деньги сейчас и в будущем.

Какая у вас ставка по ипотеке?

Ставка по ипотеке, или процентная ставка по ипотеке, или процентная ставка — это часть затрат, связанных с заимствованием денег у кредитора. Вместо того, чтобы платить вашему ипотечному кредитору единовременно, проценты выплачиваются как часть вашего ежемесячного платежа по жилищному кредиту.

В чем разница между ставкой по ипотеке и годовой процентной ставкой?

Ваша ипотечная ставка — это одна из составляющих вашей годовой процентной ставки (APR).По этой причине ваша годовая процентная ставка обычно выше, чем ставка по ипотеке.

Ваша процентная ставка по ипотеке покрывает только стоимость заимствования определенной суммы денег у кредитора и является фактической ставкой, используемой для расчета вашей ежемесячной основной суммы и выплаты процентов. Годовая процентная ставка покрывает более широкий спектр затрат, связанных с ипотекой, в том числе:

  • Комиссия брокера
  • Дисконтные баллы
  • Доля ваших заключительных расходов, выраженная в процентах

Сравнивая годовую процентную ставку для разных ссуд, важно спросить своего кредитора, что входит в вашу годовую процентную ставку и как условия ссуды влияют на сумму.

Виды ставок по ипотеке

Срок, продолжительность погашения кредита и тип имеющейся у вас ипотеки влияют на вашу ежемесячную процентную ставку. Есть два основных типа ипотечных кредитов.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с фиксированной процентной ставкой предоставляет вам постоянную процентную ставку на весь срок действия вашей ссуды. Это означает, что ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам (P&I) также будет согласован. такие как налоги и страхование. Ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет более высокую процентную ставку, чем начальная процентная ставка по ARM.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Ипотека с регулируемой процентной ставкой имеет фиксированную начальную ставку, которая остается неизменной в течение определенного периода времени, например 5 или 7 лет, а затем может периодически меняться. Это означает, что ваш ежемесячный платеж P&I может значительно увеличиться после окончания вводного периода. Существуют лимиты ставок, чтобы ограничить сумму, на которую может повыситься ваша процентная ставка.

Факторы, влияющие на ставки по ипотеке

Ваша ставка по ипотеке — это уникальный номер, на который влияет ваше личное финансовое положение, а также более крупные экономические факторы.Ваше личное финансовое положение поможет определить, имеете ли вы право на более низкую ставку. Эти факторы могут повлиять на размер вашей ипотечной ставки.

Внешнеэкономические факторы

Вы не можете контролировать эти факторы, но они помогают определять средние по стране текущие ставки по ипотечным кредитам.

  • Сила экономики. Экономический рост приводит к увеличению числа покупателей жилья на рынке. По мере роста спроса растут и ставки по ипотечным кредитам, потому что у кредиторов есть только определенная сумма денег для выдачи ссуд.
  • Уровень занятости. По мере роста безработицы ставки по ипотеке обычно снижаются. Когда рынок труда силен, ставки по ипотеке повышаются, чтобы соответствовать спросу.
  • Состояние рынка жилья. Когда строится меньше домов, ставки по ипотеке снижаются, так как спрос на ипотеку падает. Увеличение количества людей, снимающих жилье, может также снизить спрос на ипотеку и снизить ставки.
  • Рынки акций и облигаций. Ставки по ипотеке обычно снижаются, когда фондовый рынок колеблется.
  • Федеральный резерв. Федеральная резервная система — это центральный банк страны, который стремится стимулировать рост рабочих мест и удерживать инфляцию под контролем. Хотя Федеральная резервная система на самом деле не устанавливает ставки по ипотечным кредитам, их число обычно растет и падает с изменением ставок по федеральным фондам.
  • Уровень инфляции. Инфляция означает, что кредиторы с меньшей вероятностью получат полную окупаемость своих инвестиций. Ставки по ипотеке обычно растут с инфляцией.

Личные финансовые факторы

Ваше личное финансовое положение является важным фактором, определяющим, на какие ставки по ипотеке вы имеете право.Эти факторы могут помочь вам получить доступную ставку по ипотеке.

  • Отношение долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу говорит кредиторам, какая часть вашего дохода уже учтена. Если у вас высокий коэффициент долга, ваша ставка по ипотеке, вероятно, будет выше, чтобы компенсировать риск, который берет на себя кредитор, предлагая вам ссуду.
  • Кредитная история. Ваши прошлые финансовые решения служат для кредиторов предиктором того, что вы можете делать в будущем. Хороший кредитный рейтинг делает вас привлекательным заемщиком для кредиторов, и вы, вероятно, будете иметь право на более низкую процентную ставку
  • Размер, вид и срок кредита. Время, необходимое для выплаты ссуды, и наличие фиксированной или регулируемой ставки может иметь большое значение для суммы ставки по ипотеке. Точно так же, поскольку ваша ставка по ипотеке представляет собой прямой процент от вашей задолженности, больший заем приводит к более высокой процентной ставке.
  • Сумма первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ваша задолженность по дому. Благодаря большему первоначальному взносу вы получаете меньше займов у своего кредитора и уже имеете больше капитала в своем доме.

Как снизить, изменить или зафиксировать ставку по ипотеке

Хотя вы не можете контролировать внешние факторы, определяющие вашу ставку, есть способы найти доступную ставку по ипотеке.

Как получить более низкую ставку по ипотеке

Ваша ставка по ипотеке — важная часть вашего жилищного кредита. Получение более низкой ипотечной ставки начинается, когда вы принимаете решение стать домовладельцем. Создание хорошей кредитной истории и принятие ответственных финансовых решений покажут кредиторам, что вы — ответственный заемщик. Когда вы начинаете искать ипотечный кредит, поищите вокруг, чтобы увидеть, какие кредиторы предлагают лучшие условия. Когда вы работаете с кредитором, чтобы определить детали вашего кредита, рассмотрите эти варианты, чтобы помочь получить более низкую ставку.

  • Копите на большой первоначальный взнос. Более крупный авансовый платеж означает, что вы финансируете меньшую часть общей стоимости вашего дома, и может помочь вам избежать оплаты частной ипотечной страховки.
  • Покупка ипотечных дисконтных точек. Это способ досрочного погашения процентов по ипотечному кредиту. Выплачивая процент от стоимости вашего кредита с помощью ипотечных баллов, ваши проценты немного снижаются.
  • Поговорите с консультантом по жилищному кредитованию. Расскажите о своем финансовом положении и о том, как тип и срок кредита могут помочь вам получить более низкую ставку по ипотеке.

Как зафиксировать ипотечную ставку

Колебания рыночных цен означают, что ставки по ипотеке могут часто меняться. Когда вам предложили ставку по ипотеке, которая вам нравится, важно зафиксировать ее. Это означает, что вы все равно получите указанную ставку, даже если рыночные ставки вырастут до закрытия.

Блокировка тарифов действует от 30 до 90 дней и обычно требует уплаты комиссии. Блокировка ставок предотвращает рост ставки по ипотеке, но также может помешать вам воспользоваться снижением ставок.Поговорите со своим консультантом по жилищному кредитованию о вариантах блокировки.

Как изменить существующую ставку по ипотеке

Если у вас возникли проблемы с выплатой ежемесячных платежей или вы просто хотите воспользоваться текущими более низкими ставками по ипотеке, вы можете изменить свою ставку по ипотеке. Важно отметить, что эти варианты могут также изменить другие условия вашей ипотеки.

  • Рефинансирование: Рефинансирование ссуды — наиболее распространенный способ изменить ставку по ипотеке.Рефинансирование означает, что вы заменяете ссуду новой. Это может помочь вам снизить ежемесячные платежи и, возможно, уменьшить общую сумму платежа.
  • Модификация ссуды: Программы модификации ипотеки предоставляют домовладельцам возможность изменять условия ипотеки.

Ставка по ипотеке — один из многих факторов, влияющих на ежемесячный платеж по ипотеке и общую сумму, которую вы платите за дом. Потратьте время на то, чтобы узнать о ставках по ипотечным кредитам и о том, как они меняются, может помочь вам получить более низкую ставку.Поговорите с консультантом по жилищному кредитованию о выборе подходящей для вас ставки.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *