Содержание

Как не стоит шутить с деньгами, или Вредные советы инвестору

Девять вредных советов для тех, кто хочет потерять деньги на фондовом рынке. Следовать им или нет — каждый решает сам. Мы попросили первого заместителя Председателя Банка России Сергея Швецова оценить эти советы и объяснить, как можно вести себя на фондовом рынке, а как не стоит.

1. Вложите в акции все свои деньги, можно даже взять в долг на такое дело

Комментарий эксперта.Прежде чем инвестировать в акции, отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы: создайте подушку безопасности, откройте банковский депозит или купите облигации с низким уровнем риска. Помните, что инвестиции всегда рискованны и вы можете не только много заработать, но и потерять все. Инвестируйте сумму, которую внутренне готовы потерять — увы, такое возможно. Не занимайте денег на инвестиции ни в банке, ни у знакомых — инвестировать последние деньги нельзя никогда. Прежде чем бросаться в бой, изучите теоретическую часть.

2. Не тратьте время на управление инвестиционным портфелем: нанял профессионала — и забыл

Комментарий эксперта. Есть мнение, что если ты решил торговать на бирже, но не готов тратить свои силы и нервы, то можно просто довериться профессионалам и забыть про все на свете. Но доверительному управляющему тоже надо уделять внимание, как минимум в начале ваших отношений. Он должен быть в курсе, какие у вас жизненные потребности и планы, чтобы подобрать для вас оптимальную схему поведения на финансовом рынке. Да и кто сказал, что все доверительные управляющие — профессионалы своего дела и порядочные люди? Принцип «доверяй, но проверяй» уместен и здесь. Но чтобы проверить, как осуществляется доверительное управление, нужны знания, которые, увы, за вас никто не приобретет. Так что потратить время все же придется.

3. Инвестируя, забудьте об особенностях своего характера и темперамента

Комментарий эксперта. Определяя инструменты, которые вы будете использовать, соотнесите их с особенностями вашего характера.

Брокеры шутят: «Покупаешь облигации — хорошо спишь, покупаешь акции — хорошо ешь». В этом есть доля правды — порой акции заставляют инвестора понервничать. Если вы слишком эмоциональны, серьезно переживаете из-за потерь, то торговля «с плечом» (то есть с кредитом, который предоставил брокер) и инвестирование в акции не для вас: есть риск в панике принять неправильные решения и усугубить финансовые потери. Да и на здоровье стрессы плохо сказываются. Инвестируйте в рисковые инструменты, только если вы спокойно переносите потери и можете действовать хладнокровно.

4. Совершайте как можно больше сделок

Комментарий эксперта. Частые сделки на рынке с ценными бумагами могут привести к потере ваших сил, энергии и даже денег. И не забывайте о комиссии брокера, которую тоже придется заплатить с каждой сделки. Спекулятивные стратегии не всегда приносят больший доход, в большинстве случаев пассивный инвестор зарабатывает больше. Хотя есть шутка, что долгосрочный инвестор — неудачливый спекулянт. Выбор оптимальной для вас стратегии зависит от многих факторов, включая то, какими знаниями и навыками вы обладаете, поэтому отнеситесь к такому решению очень внимательно.

5. Не останавливайтесь, отыгрывайтесь на падающем рынке

Комментарий эксперта. Этот совет иллюстрирует поговорка «Отец бил сына не за то, что играл, а за то, что отыгрывался». Если рынок идет не в вашу сторону, лучше остановиться, выдохнуть и сделать передышку. В этом случае завершить торги (выполнить stop loss) — значит не дать слабину, а избежать еще больших убытков. И всегда нужно четко знать, какой суммой вы готовы рискнуть и какие правила закрытия позиции оговорены у вас с брокером. Нередки случаи, когда клиент с помощью «плеча» — кредита, который предоставил брокер, — в азарте проигрывал все и еще оставался должен непомерные суммы. Вам это надо?

6. Используйте инсайдерскую информацию

Комментарий эксперта. Инсайдерская информация дает обладателю нерыночное преимущество, именно поэтому ее использование в операциях на финансовом рынке преследуется законом.

Готовы отсидеть четыре года в местах не столь отдаленных и навсегда потерять свою деловую репутацию? По-моему, ответ очевиден.

7. Лучше «приумножить», чем «сберечь»

Комментарий эксперта. «Сберечь» и «приумножить» — две разные инвестиционные стратегии. Они предполагают не только разные цели, но и разные инструменты, знания и навыки, инвестиционный горизонт, уровень принимаемого риска. В отношении финансовой подушки безопасности, которая может понадобиться в любой момент, стратегия «сберечь» наиболее адекватная. Эта стратегия требует минимум знаний и усилий, однако позволяет обогнать инфляцию, то есть сохранить покупательную способность ваших сбережений. Стратегия «приумножить» адекватна для денег, которые вы не планируете тратить в обозримом будущем. Инвестируя, вы можете многократно приумножить ваши средства, но можете получить и негативный результат. Тут к гадалке не ходи — вам понадобятся дополнительные знания, чтобы результат оправдал ваши ожидания.

8. Доверяйте советам профессионалов

Комментарий эксперта.

Лучшая стратегия — иметь рационально-скептический настрой. На финансовом рынке, особенно если речь идет об инвестициях, а не о сбережениях, совет банкира или брокера лучше перепроверить. Возможно, давая вам совет, они преследуют свои, а вовсе не ваши цели. Будьте особенно бдительны, если речь идет о бесплатных советах.

9. Рассчитывайте на стабильный финансовый рынок

Комментарий эксперта. Никто не предсказывал распад СССР в 1991 году или ипотечный кризис в США в 2008 году. Но эти события произошли и сильно повлияли на финансовый рынок. Нельзя быть уверенным, что вечно будет стабильность и ничего не случится, — произойти может все что угодно, и гораздо быстрее, чем вам хотелось бы. Помните, что инвестиции — всегда риск, а с рисками надо работать в режиме реального времени.

Как начать инвестировать? Виды инвестиций и оценка рисков

Правила инвестирования

Разбогатеть быстро – мечта многих. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное управление финансами, которое приносит свои плоды. Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.

Инвестирование – для всех

Чтобы инвестировать, не обязательно быть миллионером или специалистом в экономике. Принцип инвестиций прост: вы вкладываете любую сумму, пусть даже самую небольшую, в проект, который при развитии со временем приносит вам более высокую прибыль, чем то, что вы вложили. Начать инвестировать можно даже с 5000 тенге.

Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки. Это совсем не так, основным компонентом качественного вложения является терпение! Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция. Не говоря, конечно, о сумме вложения. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать.

Риски бывают низкими

Страх потерять деньги при инвестировании останавливает многих. Это правда, что риски есть всегда. Тем не менее существуют более и менее безопасные способы вложения денег. Самый мудрый совет новичкам: не инвестируйте все деньги сразу и не используйте один и тот же способ инвестирования. Говоря проще: не кладите все яйца в одну корзину. Инвестировать все и сразу – самая большая ошибка, которую можно допустить.

Поговорим о рисках

Есть несколько типов рисков, из-за которых вы можете потерять деньги при инвестировании. Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков может быть подвержен ваш вклад

1. Риск эмитента

Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете. Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.

2. Правовой и политический риски

Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.

3. Рыночный риск

Другими словами – «экономический кризис». Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.

4. Риск ликвидности

Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.

5. Процентный риск

Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки

6. Валютный риск

Это риск, зависящий от колебаний валют на рынке. Даже небольшое колебание может принести хорошие дивиденды, или наоборот.

Прежде чем инвестировать

  1. Поймите сколько вы хотите инвестировать.

    По идее, хорошо бы еще каждый месяц пополнять инвестиционный счет, пусть даже по 5 000 тенге в месяц, таким образом, отдача будет больше. Если вы выберите инвестировать 10% от вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет

  2. Подумайте о том, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиции.

    У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей

  3. Выберите платформу для инвестированияброкера

    Существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест

  4. Спланируйте какие доходы вас интересуют
    Вы можете выбрать получать дополнительный доход «медленно, но верно» с помощью инвестиций, или быстрые победы с высокими рисками с помощью трейдинга

  5. Подумайте о том, на какие риски вы готовы пойти.

    Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так. Тем не менее, долгосрочные инвестиции всегда надёжнее

Взвесив все «за» и «против» и оценив эти четыре пункта, вы поймете какой из видов инвестиций подходит именно вам. Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.

Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Например, депозиты являются одной из лучших опций для новичков, но это не предел. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.

Виды инвестиций

Народное финансирование или Краудфандинг

В Казахстане это направление развивается недавно, две наиболее популярные платформы Starttime.kz и Baribirge.kz. Речь не идет о благотворительности, а именно о инвестициях в проект другого человека. Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление.

В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам. Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и в случае успеха получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.

  • Эта инвестиция – вклад в развитие малого бизнеса и новых проектов в Казахстане
  • Если идея действительно заработает, вы можете получить продукт или услугу за которую уже заплатили заранее
  • Если платформа не страхует вложенные средства, а заёмщик не вернёт деньги, вы их потеряете
  • Насколько безопасно групповое финансирование? Рискованность краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
  • Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
  • Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов

У нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инветсировании

Депозиты в банках второго уровня

Такой вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег. Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег.

Если ваш депозит в тенге, и вы внесли деньги с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит 15 000 000 тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 000 000 тенге. Также следует учитывать, что по всем депозитам одного вкладчика в одном банке сумма выплат составит не более 15 миллионов тенге. Если вы решили вложить гораздо больше – пользуйтесь услугами разных банков, разместите на вклады суммы, не превышающие 15 000 000 тенге.

  • Безопасная инвестиция
  • Совсем небольшая прибыль, которая может быть близка к нулю, учитывая инфляцию

Больше о депозитах можно узнать здесь

У кого есть сбережения?

Только у 16% казахстанцев есть сбережения по данным Нац Банка на Октябрь 2020 года. Как люди хранят деньги и как вкладывают, можно увидеть на графике ниже.

Валютный рынок Forex

Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют. Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.

Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.

Форекс в Казахстане

Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.

Достоинства

  • При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму

Недостатки

  • Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
  • при совершении небольшой ошибки можно многое потерять
  • Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
  • Сколько можно заработать на Forex? Очень много, но можно и потерять всё
  • Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка

Forex - высокий риск

Рынок валют - не способ быстро нажиться, и тем более, ни в коем случае, нельзя брать кредит в банке, чтобы попытать удачу на Форекс, это ошибка, которая может привести к плачевным последствиям.

Торговля ценными бумагами

Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.

Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.

ПИФы

ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:

Достоинство

  • Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
  • Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
  • Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не стоит беспокоится, вы получаете выплату по окончании срока вклада

Недостатки

  • Невозможность изменить портфель
  • Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля
  • Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
  • Сколько можно заработать? В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
  • Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки

Здесь можно узнать больше о ПИФах и торговле акциями

Акционерные фонды

Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.

Вы можете покупать акции через брокера

Брокер - это приложение вашего банка или отдельная инвестиционная платформа, где вы сможете покупать и продавать акции казахстанских и международных компаний самостоятельно.

Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист. Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.

Риски

Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.

Как инвестировать в акции?

С чего же начать если вы готовы вложить деньги в ценные бумаги?

Шаги
1. Открыть брокерский счёт2. Выберите несколько компаний, в которые вы хотите вложить деньги3. Диверсифицируйте4. Всегда учитесь

Шаг 1

Открыть брокерский счёт

Это можно сделать через банк, в котором у вас открыт дебетовый или кредитный счёт. Или непосредственно через брокеров, например, инвестиционные платформы такие как eToro или NordFx.

Шаг 2

Выберите несколько компаний, в которые вы хотите вложить деньги

Популярность компании - не означает, что её акции всегда будут расти. Для начала стоит выбрать стабильные компании

Шаг 3

Диверсифицируйте

Приобрести также стоит облигации - доход от них ниже, но сама бумага - надёжнее

Шаг 4

Всегда учитесь

Читайте о компаниях, в которые собираетесь вложить, узнавайте больше о механизмах рынка.

Достоинства

  • Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
  • При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
  • Акции можно покупать и продавать в любое время

Недостатки

  • Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
  • Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены
  • Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
  • Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
  • Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение

Инвестиции в ПАММ

Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке. Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.

Сколько стоит брокер?

Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.

Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки

Достоинства

  • Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
  • Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
  • Можно начать инвестировать с 30$
  • Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке
  • Недостатком может быть то, что все риски инвестор берёт на себя
  • Это безопасно?  Вполне, так как сам брокер заинтересован в успешности портфеля, тем не менее риски безусловно есть
  • Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
  • Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля

Бинарные опционы

Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами. Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название. При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».

Как это работает?

Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.

Достоинства

  • При выигрыше вы получаете высокую прибыль
  • Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
  • Период сделки может быть очень коротким

Недостатки

  • Можно потерять деньги по неопытности
  • Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу
  • Это безопасно? Риск: средний
  • Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
  • Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы

ETF фонды

ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель. Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями. В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.

Достоинства

  • Управление осуществляется управляющей компанией
  • Акции на бирже можно продать в любую секунда
  • Можно торговать в течении всего дня
  • ETF можно покупать в долг
  • Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене
  • Это безопасно? Риск: средний
  • Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка
  • Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
  • Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка

О чем нужно помнить?

  1. Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
  2. Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных неудач
  3. Выясните какими налогами облагается ваш выигрыш, в целом, каждый доход должен быть задекларирован
  4. Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются пошлиной, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
  5. Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
  6. Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками

Небольшие суммы на 3−6 мес. и накопление опыта: инвестирование для новичков

Вопрос, как можно сохранить и приумножить сбережения, волнует многих. Наиболее популярных способов среди белорусов — депозита в банке, покупки недвижимости и хранения средств в валюте, становится недостаточно. Но при этом слово «инвестирование» для нас звучит пугающе. Поэтому нам и необходимо совершенствовать свою финансовую грамотность в этом вопросе. Далее в статье рассмотрим, зачем же нужны инвестиции, как начать, во что вкладывать и прочее.

Инвестирование — это возможность использовать средства, которые у вас уже есть, чтобы заработать больше с минимальными усилиями. Ошибочно полагать, что на инвестициях можно сделать 50−100% в год. Согласно статистике (данные Goldman Sachs), среднегодовая доходность американского фондового рынка в течение последних 140 лет составляет около 9,2%.

Если вы понимаете, что инвестиции — это высокий риск и не просто слепая удача, а действительно работа, требующая постоянного совершенствования знаний и навыков, продуманных действий, то стоит попробовать инвестирование. Ключевое в этом вопросе — возможность начать с малого, так как инвестировать можно с небольшим капиталом и вам не нужно быть математиком, чтобы заниматься этим.

Важным этапом является выбор брокера — того, кто становится вашей правой рукой на бирже. Брокером может выступать банк или любое юридическое лицо, имеющее на это лицензию. Важно выбрать надежного брокера, в особенности если инвестируется значимая сумма. Первое, на что стоит обратить внимание — опыт. То есть то, как долго работает брокер, какие инструменты использует, какой объем и количество сделок совершает.

Следующий вопрос — в какой рынок инвестировать. В краткосрочной перспективе российский рынок дает больший процент доходности. Вклад в американский рынок является диверсифицированным и подходящим для долгосрочных вложений, а также американский рынок понятно и ожидаемо реагирует на новости, соответственно, инвесторы могут прогнозировать изменения рынка. Допустим, изучив теоретические основы и создав денежную подушку безопасности, мы определились с выбором брокера и рынка. Однако прежде чем начать инвестировать, необходимо составить минимальный инвестиционный план. То есть определиться со сроками инвестиций, бюджетом, целями и планируемым реальным доходом.

В самом начале не стоит ожидать от себя слишком много. Начать можно с небольших сумм денег, совершив несколько операций, чтобы понять, как все работает и накопить опыт. Также новички обычно не готовы расставаться со своими средствами надолго, поэтому наиболее оптимальный срок первого инвестирования — 3−6 месяцев. Важно найти баланс в использовании инструментов инвестирования. Это заключается в умении сформировать портфель акций. Необязательно иметь тысячи долларов, можно инвестировать в несколько акций или инвестиционные фонды несколько десятков евро.

Система MonInvAI проводит математический анализ стоимости акций компаний и криптовалют, используя нейронные сети и машинное обучение в процессе своих прогнозов.

Разумеется, инвестирование сопряжено с риском. При неправильном управлении активами или обвале рынка деньги можно и потерять. Поэтому прежде чем зарабатывать, важно научиться не терять много. Теряют много те, кто неразумно рискуют. А это значит, что нужно снижать риски. Предсказать возможную прибыль трудно, но мы почти всегда можем предсказать и ограничить максимально возможный убыток.

Также важно не складывать все яйца в одну корзину, а диверсифицировать инвестиции, то есть вкладывать деньги не в один актив и не в одну отрасль, а в несколько, что снизит риски. Например, в случае снижения цен на нефть, акции всех компаний нефтяного сектора пострадают. А если вы приобретаете акции компаний нескольких отраслей, например, биотехнологий, IT, финансовой, вы сможете снизить риски от потери вложенных средств.

Многие инвесторы прежде чем начать, ожидают так называемое дно, чтобы приобрести акции по наиболее низким ценам. Но это довольно длительный процесс, и пока вы будете ждать, рынок будет расти несколько лет.

Чтобы не мучаться с попытками угадать, когда наступит выгодный момент для инвестиций, существует стратегия усреднения. Она заключается в том, что вы постоянно через равные промежутки времени покупаете какой-то актив на определенную сумму. То есть вы не пытаетесь угадать тот самый момент для покупки, а инвестируете несмотря на уровень цен, усредняя стоимость инвестиций. Инвестор в таком случае не вкладывает все свои средства в период высоких цен и при этом вынужден вкладывать при низких ценах, когда многие этого боятся.

Во время кризисов многие неопытные инвесторы пугаются и как можно быстрее продают свои активы. В целом экономика циклична. Поэтому не стоит в спешке менять свой инвестиционный план. Наверняка через несколько месяцев картинка на фондовом рынке будет другая, а эти изменения — всего лишь краткосрочные колебания. Пересмотреть план стоит в том случае, если долгое время он не приносит прибыли. Цена акций может колебаться на несколько процентов каждый день, а в течение года она может вырасти или упасть на несколько десятков процентов, поэтому самый лучший способ инвестирования — вклады на большой срок, в идеале на десятилетия.

Профессиональные инвесторы превращают долгосрочные инвестиции в свой образ жизни. Вложения в «долгосрок» требуют терпения и сохранения спокойствия, когда рынок нестабилен. У инвестиций в «долгосрок» есть как плюсы, так и риски. К плюсам относят отсутствие нужды постоянного контроля рынка, экономию времени на этом, возможность заработка на процентах и невмешательство эмоций в процесс инвестиций. Среди рисков — отсутствие быстрого дохода и риск не получить прибыль вовсе (как и для любых финансовых вложений).

Основное правило долгосрочных инвесторов — проверять свой портфель раз в полгода и избавляться от тех активов, которые уже не имеют перспектив, и расширять портфель, если находите новые прибыльные акции.

Помимо акций, наиболее популярными и привлекательными инструментами профессиональных инвесторов являются опционы.

Опционы представляют собой контракты на право покупки или продажи актива по определенной цене в будущем. Опционы используются с двумя целями. Первая — хеджирование (сокращение) рисков, вторая — получение прибыли на спекуляциях. При покупке опциона можно застраховать себя от потенциальных убытков. В случае неосуществления сделки держатель опциона потеряет только ту сумму, за которую он приобрел эту «страховку». Продажей опционов занимаются только биржевые игроки с большим опытом, так как они способны предположить, какой будет цена активов.

Таким образом, к плюсам опционов можно отнести определяемые риски, представляющие собой стоимость опциона, фиксированные сроки и довольно низкие издержки проведения операций.

Многие опытные и начинающие инвесторы активно используют помощь искусственного интеллекта (ИИ) для выбора подходящих финансовых инструментов. ИИ находит закономерности, которые не под силу найти обычному человеку, тем самым повышая вероятность успеха. Например, пользователям представляют базовые показатели об акциях, возможность выбора графических паттернов и сами прогнозы, позволяющие инвестору определить, приобретать акции или нет.

Проект MonInvAI основан на таком же принципе и проводит математический анализ стоимости акций компаний и криптовалют, используя нейронные сети и машинное обучение в процессе своих прогнозов.

Таким образом, необходимость высокого уровня дохода для инвестирования — это миф. Инвестирование — профессиональная деятельность, которой можно обучиться и в которой можно преуспеть. Постепенно увеличивая свой багаж знаний и опыта, используя классические инструменты и стратегии наряду с искусственным интеллектом и инновациями, такими как MonInvAI, можно добиться не только сохранения и приумножения сбережений, но и финансовой независимости.

ООО «ЭйДжи Софтваре»
УНП193088561

Инвестиции для начинающих с чего начать

Эта статья расскажет вам про инвестиции для начинающих. С чего начать? Пошаговая инструкция, приведённая ниже — поможет вам спланировать создание личного капитала. А также — создать целевые фонды для реализации ваших стремлений и планов.

Независимый финансовый советник

Задать вопрос

Будучи независимым финансовым советником - за свою карьеру я проконсультировал уже большое число клиентов. И эта статья написана на основе моего профессионального опыта. В ней я изложил все важные аспекты, которые позволят вам начать инвестировать правильно.

Прочтите эту статью. Вопреки мнению многих - инвестирование начинается вовсе не с выбора брокера, и покупки акций. Если вы новичок в инвестициях  - текст ниже укажет вам нужное направление, и убережет вас от опасных и дорогостоящих ошибок.

Эта статья  с описанием «олдскульного», консервативного подхода к долгосрочному финансовому планированию. И она не похожа на большинство похожих статей.

Потому что не призывает вас сразу же открывать инвестиционный счёт, и вкладывать деньги. Ведь прежде нужно понять — зачем вы начинаете инвестировать. И подготовиться к этому. Вот её краткое содержание:

Зачем вам инвестировать?
Важные приготовления: что нужно сделать в начале пути?
Стартовые инвестиции — гарантированный высокий инвестиционный доход
Ваш ликвидный резерв
Кредиты или резерв: чем заняться в первую очередь?
Какие книги про инвестиции для начинающих стоит прочитать
Спекуляции или инвестиции? В чём отличия — и что вам использовать
Что такое инвестиционный портфель? Кратко о портфельной теории
Как снизить риск инвестирования
План инвестирования с гарантированной доходностью и защитой капитала
Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

Что такое инвестиции?

Инвестирование — это размещение капитала для того, чтобы сохранить или преумножить покупательную способность ваших средств. Инструментов для инвестирования существует большое количество.

Вы можете выбирать среди акций и облигаций, взаимных фондов и ETF, структурных продуктов, фьючерсов и опционов. И многих других инструментов.

Здесь напрашивается вопрос — с чего начать инвестиции тем, кто только начинает? Давайте немного повременим с выбором конкретных инструментов инвестирования. И постараемся ответить на другой важный вопрос — а зачем вы намерены начать инвестировать?

Зачем вам инвестировать?

Эта статья написана для тех людей, которые только начинают инвестировать. Давайте поймём — а что же привело человека к мысли о том, чтобы начать инвестировать?

Срочно нужны деньги

Один из частых ответов начинающих инвестировать — мне нужны деньги. И поэтому я хочу получить крупную отдачу от своих вложений. При этом — как можно скорее.

В этом случае должен вас огорчить. Вы не по адресу.

Если вы желаете мигом срубить большой куш — вам скорее в казино. Поставив доллар — теоретически вы можете выиграть миллион.

Но вероятность такого события крайне мала. Поэтому вы почти наверняка проиграете свои деньги.

Ровно то же можно сказать про «инвестиции» в форекс, криптовалюты, сомнительные онлайн-проекты с баснословной доходностью, и пр.

Дело в том, что в инвестировании существует связь между вознаграждением, которое вы можете получить — и риском, который ради этого вам приходится на себя взять.

Если вас интересуют инвестиции как способ лёгкого и быстрого дохода — вы практически наверняка потеряете свои средства. Потому что в стремлении быстро получить крупную прибыль вам придётся пойти на крайне высокий риск. Что в итоге приведёт к потере вложенных средств.

Напомню, что инвестиции — это не про потерю денег. Это усилия, направленные на сохранение и преумножение покупательной способности вашего капитала.

Поэтому сразу же откажитесь от идеи много и быстро заработать на инвестировании. Допустим — вы согласились в этом со мной. Но вопрос ведь остался. Зачем вы намерены инвестировать?

Чтобы стать богаче

И это — вполне логичное обоснование. Ведь инвестирование увеличивает наш капитал. Значит, грамотно инвестируя — мы становимся богаче.

Один японский предприниматель, чтобы докопаться до истинной природы вещей — использовал стратегию пяти «почему». Он  также последовательно задавал себе этот вопрос, планируя стратегию своей компании. И спустя годы привёл её к большому успеху.

Спросите себя — почему вы желаете стать богаче? Ведь именно ради этого вы планируете начать инвестировать.

Вряд ли кто-то намерен просто накопить сундук золота. Обладание златом и бриллиантами не приносит счастья само по себе.

Дело в другом. У каждого человека есть какие-то желания и стремления. И для реализации большинства этих желаний нам нужны деньги. Где их взять?

Инвестирование и даёт вам возможность накопить нужные средства. Тогда вы добьётесь того, что для вас важно. Это и сделает вас счастливым человеком.

Достичь своих важных целей

Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать. Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.

Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.

Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?

Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.

Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.

Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи. Которые требуют значительных накоплений для своего решения.

Что это может быть?

Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей,  накопление средств для открытия своего дела.

Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?

О том, как рассчитать размер необходимого вам капитала, и как его создать — я подробно рассказал в своем видео (также вы сможете скачать таблицу, в которую внесены все нужные формулы — и это резко упрощает расчеты). Включите мой рассказ:

Инвестиции для начинающих — важные приготовления

Итак — в целом вам ясны собственные долгосрочные финансовые цели. А значит — понятно, зачем вы намерены инвестировать. Пора ли уже начинать вкладывать деньги?

Пора ещё нет. Прежде, чем начинать инвестировать — нужно сделать некоторые приготовления. Давайте обсудим их.

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего - вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сколько денег нужно иметь в качестве ликвидного резерва?

Для одинокого человека размер ликвидного резерва должен составлять 3-6 месячных расходов человека. Если же у вас есть семья и детишки, то необходимый вам наличный запас составляет от 6 до 12 месячных расходов семьи.

Обладая резервом такого размера — вы спокойно сможете решить внезапно возникшие в жизни проблемы. При этом вы и ваши близкие не будут испытывать финансовых проблем.

Почему не стоит начинать инвестирование без ликвидного резерва? Потому что инвестирование — это размещение средств в различные финансовые инструменты. Рыночная стоимость которых может значительно меняться со временем. Как расти — так и падать.

Представьте, что у вас нет ликвидных средств. И вдруг случилась житейская проблема, которая немедленно требует средств для своего решения. Немедленно — вот прямо сейчас.

Если ликвидного резерва у вас нет — вам остаётся лишь что-то продать из своих инвестиций. И если рынок сейчас на дне — вы продадите своих активы за минимальную цену. Тем самым зафиксируете крупный убыток.

При инвестировании мы стремимся к обратному. Наша задача — преумножать капитал. И поэтому не стоит начинать инвестировать до тех пор, пока у вас нет ликвидного резерва.

Что важнее — погашать кредиты, или создавать свой денежный резерв?

У многих людей нет денежного резерва — но при этом есть долги. И возникает вопрос — что же делать в первую очередь? Погашать кредиты или формировать финансовую подушку безопасности?

В такой ситуации я бы рекомендовал человеку в первую очередь создавать свой финансовый резерв. Почему?

Потому что эти накопления обеспечивают финансовую безопасность вам, и вашим близким. На случай проблем с текущим доходом — у вас будут средства, чтобы обеспечить потребности своей семьи. А при возникновении каких-то житейских неурядиц — вы сможете быстро решить возникшую проблему.

Если вы сразу же приметесь за ускоренное погашение кредитов — то это не позволит вам создать свой денежный резерв. А это — важнейший элемент финансовой устойчивости семьи. Всего же таких элементов три — включите мой краткий рассказ об этом:

 

Поэтому очерёдность такова. В первую очередь — создайте свой финансовый резерв. И лишь затем приступайте к ускоренному погашению кредитов, если они у вас есть.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Первая книга — это «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна:

инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Начинаем инвестировать

Итак, все приготовления позади. Вы создали свой финансовый резерв, и погасили дорогие кредиты. А также обеспечили безопасность своих близких с помощью страхования жизни.

И теперь нам пришло время поговорить собственно про инвестиции для начинающих.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Кратко о портфельной теории

Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?

Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.

Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.

И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.

Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.

Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.

Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.

Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц  получил Нобелевскую премию.

Если вам интересно узнать больше про портфельную теорию и грамотное управление свои инвестиционным портфелем — прочтите пожалуйста мою статью «финансовое планирование и инвестиционный портфель».

Как же вам составить свой инвестиционный портфель? Вы можете сделать это  самостоятельно. Или же обратиться за консультацией к независимому финансовому советнику.

Как снизить риск инвестирования

Любое инвестирование предполагает риск. Особенно важно это понимать, поскольку в этой статье мы обсуждаем инвестиции для начинающих, и ваши первые шаги — с которых стоит начать.

Однако, если действовать правильно — можно серьёзно снизить риск своего инвестиционного портфеля. Что здесь стоит учесть? Я бы выделил несколько важных моментов.

  • Инвестируйте на долгий срок

Природа финансовых рынков такова, что стоимость акций на длительных сроках растёт. Например, за минувший век средняя инвестиционная доходность крупных акций компаний США составила 6-7% после вычета инфляции:

Конечно, в периоды крупных финансовых кризисов были глубокие провалы в стоимости ценных бумаг. Однако спустя время рынок восстанавливался, и рос дальше. Поэтому длительный срок инвестирования защищает вас от убытков при инвестировании на финансовых рынках.

Отсюда следует закономерный вывод — начинайте инвестировать как можно раньше. Длинный инвестиционный горизонт уже сам по себе будет защищать вас от убытков и потерь.

  • Откажитесь от точечного выбора акций и облигаций

Основа инвестиционного портфеля для создания капитала — это акции. Их можно точечно выбирать на рынке, и добавлять в свой портфель.

Но в таком случае вы сталкиваетесь с риском банкротства этой компании. Ведь если она станет банкротом — вы потеряете все деньги, вложенные в акции этой компании. И это может принести вам серьёзные убытки.

Для начинающих инвесторов гораздо безопаснее будет не выбирать акции каких-то компаний — а инвестировать средства в широкий класс акций сразу. Это можно сделать через покупку индекса ценных бумаг.

Тогда вы будете владеть скромными частями — но одновременно очень многих компаний. И возможный крах одной из них не принесёт вам серьёзных убытков.

Между тем вложенные вами средства будут участвовать в росте фондового рынка. Так вы сможете получить существенную инвестиционную доходность, не подвергая свои средства слишком высокому риску.

Такой же подход можно применить и при покупке облигаций. Вместо точечного выбора отдельных бумаг подберите подходящие паевые или взаимные фонды. Тогда вы снимите с себя риск банкротства отдельного эмитента. И обеспечите себе широкую диверсификацию в нужном классе активов.

  • Рассмотрите инвестиционные планы с защитой капитала

Если вы начинающий в инвестициях — возможно, вам стоит начать с планов, которые обеспечивают защиту капитала.

План инвестирования с защитой капитала и гарантированной доходностью

При инвестировании на финансовых рынках при использовании контрактов с защитой капитала нельзя получить убыток. Поэтому такие контракты очень удобны, если мы говорим про инвестиции для начинающих.

Кроме того, при длительном инвестировании помимо защиты от убытков подобные контракты также гарантируют определённую минимальную доходность. Позволяя при этом участвовать в росте фондовых рынков.

Примером такого контракта может быть инвестиционный план SP500 компании Investors Trust. Эти контракты позволяют инвестировать без риска убытков, вкладывая средства на фондовых рынках США, или Европы.

Включите мой рассказ с подробным обзором этого инвестиционного плана:

Инвестиции для начинающих — какой использовать инвестиционный счёт

Как уже звучало в этой статье — основой инвестиционного портфеля для создания капитала являются акции. Именно эти активы имеют серьёзный потенциал роста на длительных промежутках времени.

И поэтому вам нужен инструмент для покупки этих активов. Это может быть либо брокерский счёт — либо инвестиционный счёт в страховой оболочке. И если с брокерским счётом многие знакомы — то второй инструмент для многих в России пока неизвестен.

Речь идёт о unit-linked планах, которые также ещё принято называть английским способом инвестирования. Упрощая, можно сказать — что это аналог брокерского счёта в страховой оболочке. Скачайте мой обзор подобного типа контрактов:

У каждого из этих инструментов есть свои плюсы и минусы. Их обсуждение не является темой этой статьи. При этом стоит отметить, что у unit-linked планов есть важное преимущество — они позволяют человеку автоматизировать создание личного капитала.

Для большинства людей задача по созданию личного капитала решается за счёт регулярного сбережения части своего текущего дохода. С последующим грамотным инвестированием этих средств.

И основная проблема для многих людей состоит в том, чтобы инвестировать регулярно. Несложно открыть инвестиционный счёт, и сделать один-два взноса. Но вкладывать средства на постоянной основе десятки лет — очень сложная для многих задача.

Удобство unit-linked планов в том, что они автоматизируют регулярные взносы. Компания-провайдер ежемесячно списывает с карты комфортную вам сумму. И помещает средства в сформированный вами инвестиционный портфель.

Годы летят быстро. И вдруг вы обнаруживаете, что на вашем инвестиционном счету уже создан значительный капитал. Регулярность сбережений очень способствует формированию вашего личного капитала.

Кстати говоря — вы не обязаны выбирать что-то одно. Вы можете одновременно использовать и unit-linked план, и брокерский счёт. Ряд моих клиентов так и делают.

Это обеспечивает им дополнительную степень надёжности — потому что капитал хранится на разных счетах. Кроме того — два счета позволяют использовать разные стратегии инвестирования на каждом из них.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Инвестиции для начинающих: с чего начать — пошаговая инструкция

И в завершение этой статьи позвольте предложить вам пошаговую инструкцию — с чего начать инвестиции для начинающих. Вот основные шаги:

  • Шаг 1. Поймите — в чём ваши цели

Мы инвестируем, чтобы иметь средства для решения своих важных задач. Подумайте — в чём ваши задачи? Здесь можно прочесть про универсальные финансовые цели, которые есть в жизни многих людей.

  • Шаг 2. Сделайте необходимые приготовления

Прежде, чем начинать инвестировать — вам нужно создать свой ликвидный резерв.

Далее — в ускоренном порядке погасите свои кредиты, если они у вас есть (за исключением ипотеки — это очень крупный долг, его приходится погашать по графику). Это разумно сделать — потому что доходность вашего инвестирования вряд ли будет больше ставки по кредиту.

Что делать в случае, если кредиты есть — а ликвидного резерва нет? Тогда в первую очередь создавайте свою подушку безопасности. И затем погашайте кредиты.

Если вы являетесь кормильцем семьи и зарабатываете свыше 60% её совокупного дохода — откройте себе хорошее страхование жизни.

Большинству людей потребуется время, чтобы выполнить эти предварительные шаги. Используйте это время, чтобы реализовать следующий пункт.

  • Шаг 3. Получите необходимые знания

Выше в статье я привёл список хороших книг, которые помогут вам инвестировать правильно. Есть также и хорошие онлайн-курсы по теме. Уделите время самообразованию в этой сфере. Ведь от грамотного управления личными финансами сильно зависит качество жизни всей вашей семьи.

  • Определите структуру своего инвестиционного портфеля

Она индивидуальна для каждого человека. Поскольку зависит от горизонта инвестирования, целей человека и его склонности к риску.

Получив необходимые знания — вы сможете выполнить эту работу сами. Как вариант — портфель для вас может составить независимый финансовый советник.

  • Шаг 4. Откройте инвестиционный счёт

Вы можете использовать российский или зарубежный брокерский счёт, или же инвестиционный план unit-linked. Контракты unit-linked помогают создавать капитал за счёт того, что они автоматизируют регулярные взносы в план.

  • Шаг 5. Разместите средства в портфель

К этому моменту вы знаете — из чего должен состоять ваш инвестиционный портфель. И открыли счёт для инвестирования. Купите с использованием этого счёта нужные вам активы. И сформируйте тем самым свой инвестиционный портфель.

  • Шаг 6. Инвестируйте регулярно

Инвестирование — это долгосрочный процесс. И для создания значительного капитала вам нужно инвестировать постоянно.

Поэтому делайте регулярные взносы в свой инвестиционный портфель. Это позволит вам создать фонды для решения своих важных жизненных задач. Ведь мы инвестируем именно ради этого.

Именно на этом шаге многие люди испытывают проблемы. Потому что делать механические действия регулярно, год за годом — трудно. Поэтому многим людям удобно создавать свой капитал с помощью специальных инвестиционных планов, которые автоматизируют ежемесячные инвестиции. Деньги регулярно списываются с карты, и автоматически распределяются в ваш портфель. Возможно, подобный инструмент будет вам интересен, чтобы гарантированно создать свой капитал за время трудовой карьеры.

Надеюсь, что к завершению этой статьи вы уже прекрасно понимаете — с чего начать инвестиции для начинающих. И пошаговая инструкция, приведённая в статье — поможет вам грамотно стартовать.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме – пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей онлайн-встречи:

С уважением,

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Инвестиции в ценные бумаги: с чего начать?

Многим людям, имеющим относительно небольшой запас свободных денежных средств, кажется, что заниматься ценными бумагами очень сложно и дорого. Но это не совсем так.

 

Разобраться с правилами игры на рынке ценных бумаг и успешно использовать этот финансовый инструмент могут все, у кого есть терпение и хотя бы несколько сотен долларов. Конечно, такой суммы недостаточно, чтобы за короткий срок получить большую прибыль. Но, как показывает мировой опыт, немало долларовых миллионеров сумели разбогатеть на акциях, начав с весьма скромных вложений. Правда, на это ушли десятилетия.        

 

Как правильно начать инвестировать в ценные бумаги с нуля?

 

Ответить на этот вопрос вы сможете сами, пройдя хотя бы небольшое обучение. Чтобы стать инвестором в этом секторе, нужно разобраться:  

  • что представляют собой акции, облигации и другие виды ценных бумаг;
  • какими они бывают;
  • каким образом на них можно зарабатывать;
  • где их купить и какие стратегии использовать, чтобы увеличить доходность и уменьшить риски. 

 

Опираясь на эти знания, вы сможете составить собственный инвестиционный план исходя из своих текущих финансовых возможностей. 

 

Почему стоит инвестировать в ценные бумаги?

 

Этот актив имеет несколько важных преимуществ:

  • Доступность. Чтобы начать зарабатывать, не обязательно иметь большой капитал, как, например, в случае с покупкой бизнеса. Новичок может попробовать свои силы, начав с небольшого количества недорогих акций.
  • Гибкость и универсальность. Благодаря разнообразию ценных бумаг и большому выбору компаний каждый покупатель (инвестор) может выбрать подходящие вариант и стратегию. Этот финансовый инструмент подходит для активного и пассивного инвестирования. Он актуален для тех, кто предпочитает краткосрочные вложения, и для тех, кто хочет сделать долгосрочный вклад. 
  • Высокая ликвидность. При необходимости активы можно быстро реализовать по рыночной стоимости.
  • Широкая география. Возможны покупка акций иностранных компаний и инвестирование по всему миру.

 

Многие инвесторы выбирают ценные бумаг ввиду их высокой доходности. Но нельзя забывать о том, что это рискованный вариант капиталовложений: если компания, выпустившая акции, обанкротится, их цена моментально опустится до минимума. Поэтому опытные игроки стараются диверсифицировать инвестиционный портфель, собирая в нем активы разных отраслей и предприятий. Экономические и политические факторы также могут стать причиной резкого изменения стоимости активов, причем в случае падения цены ждать ее восстановления обычно приходится достаточно долго. Это минусы, которые всегда нужно учитывать. 

 

Способы заработка и инвестиционные возможности ценных бумаг

 

Работать с ценными бумагами вы сможете только при участии посредника. Покупать и продавать акции можно через лицензированных торговцев — брокеров. Смысл инвестиций на фондовых биржах заключается в следующем: 

 

  • Инвестор открывает счет в ценных бумагах и перечисляет туда энную сумму. Далее он подает брокеру заявку на покупку ценных бумаг, указывая, какие именно активы и в каком объеме он хочет приобрести. Брокер передает заявку на биржу, и происходит сделка. Инвестор получает в свое распоряжение акции в электронном виде (они сберегаются на специальном счету) и распоряжается ими по своему усмотрению — оставляет у себя или торгует. Для проведения любых операций нужно действовать через брокера.  

 

Чтобы решить, как инвестировать в ценные бумаги, определитесь, какой вариант заработка вас устроит.

 

  1. Тем, кто хочет уберечь накопления от инфляции, но не готов к активным действиям на фондовом рынке, подойдет долгосрочная инвестиция. Она подразумевает покупку акций сроком на несколько лет: за это время, скорее всего, стоимость ценных бумаг вырастет. Их можно будет продать, чтобы вернуть вложенные деньги и получить прибыль. Из плюсов — минимум забот. Из минусов — невысокая доходность и достаточно высокий процент рисков, поскольку финансовая ситуация эмитента ценных бумаг может измениться и в лучшую, и в худшую сторону. Чтобы получить ощутимый прирост при таком способе инвестирования, придется купить большое количество акций.
  2. Некоторые компании выплачивают по акциям дивиденды — часть прибыли организации. Это еще одна причина стать держателем ценных бумаг. Тем, кто хочет зарабатывать таким образом, и рассчитывает на постоянный пассивный доход, нужно тщательно отбирать объекты инвестирования. Обратите внимание на периодичность выплат: дивиденды могут перечислять каждые полгода, раз в год, каждый квартал или по другому графику. Сумма дохода зависит от размера прибыли компании (если вы приобрели привилегированные акции, размер дивидендов фиксированный) и количества акций (чем их больше, тем на большую долю прибыли можно претендовать). Такое вложение сходно с банковским депозитом. К преимуществам этого способа относятся низкий уровень рисков и невысокий уровень сложности. Прибыльность зависит от объема инвестиций. 
  3. Самые высокие риски, но и самую высокую доходность обеспечивает такой способ заработка, как трейдинг — торговля ценными бумагами. В отличие от выше описанных вариантов, трейдинг позволяет получать прибыль постоянно, хоть каждый день. Дело в том, что стоимость акций постоянно меняется. Покупая активы по меньшей цене и продавая по более высокой, можно зарабатывать на курсовой разнице. Есть и такие позиции, которые позволяют получать доход на падении стоимости. Курс акций зависит от многих факторов, начиная от слухов в прессе и заканчивая ситуацией на глобальном рынке. Отслеживая эти изменения и делая соответствующие выводы, можно обогатиться.   

 

Вы можете принимать решения по выбору акций и действий на фондовом рынке самостоятельно или передать эту задачу финансовым посредникам: консультантам,  управляющим, опытным брокерам. Во втором случае появятся дополнительные расходы — комиссионные за услуги помощника. Однако при правильном выборе посредника доходность вклада увеличивается, а риски уменьшаются.    

 

С какой суммы начать инвестировать в ценные бумаги?

 

Практически любой человек может попробовать собственные силы в качестве инвестора на фондовой бирже. В отличие от покупки недвижимости, драгоценных металлов и других активов, в этом случае подразумеваются минимальные вложения. Теоретически начать можно даже с $10–20, правда, отдача от такой суммы будет незначительной. 

 

Чтобы определить приемлемый размер стартового капитала, важно понимать, с какой целью делается инвестиция и каким образом собирается действовать вкладчик. Получить хороший доход от пассивных инвестиций можно, вложив значительные суммы — от 100 тыс. грн. В ту же очередь тем, кто хочет научиться активно работать с ценными бумагами, достаточно для начала $300–500. Этих денег, с одной стороны, хватит для покупки акций нескольких компаний и получения ощутимого профита. С другой стороны, это не критичная сумма в случае, если ситуация на рынке сложится не в вашу пользу. 

 

С чего начать инвестиции в ценные бумаги? Инструкция и советы, с чего начать новичку

 

Чтобы вложить деньги с пользой, нужен хотя бы минимальный теоретический запас знаний. Ищите необходимую информацию самостоятельно — на специализированных сайтах. Можно пройти курс обучения у профессиональных брокеров. Научиться торговать без риска помогают бесплатные демо-версии торговых программ. 

 

Примерный план действий начинающего инвестора выглядит следующим образом: 

  • Установите цель инвестиций. Выберите способ заработка, учитывая свой бюджет и ожидаемый результат. 
  • Выберите брокера и биржи. Откройте и пополните счет, верифицируйтесь и установите торговый терминал. Найдите в торговом терминале подходящие акции. 
  • Объективно оцените, какую сумму вы можете себе позволить для инвестирования. 
  • Начинайте с простых и небольших инвестиций — так вы уменьшаете риск потерь, пока будете разбираться с механизмом и особенностями работы рынка. В дальнейшем, когда у вас появится опыт и вы поймете свои сильные стороны, сможете приступить к более крупным и рискованным сделкам.
  • Научитесь анализировать рынок. Используйте для этого все доступные источники и инструменты, отслеживайте новости заинтересовавших вас компаний.  
  • Помните о диверсификации. Составляйте свой портфель инвестиций таким образом, чтобы сбалансировать высокодоходные и безопасные активы. Старайтесь распределить свои финансы как минимум на 3–5 проектов, отдавая высокорисковым финансовым инструментам не более 20–30% своего капитала. Тем, кто хочет свести риски к минимуму, стоит присмотреться к ПИФам и акциям взаимных биржевых фондов ETF. Это готовые портфели ценных бумаг. Став участником фонда, вы сможете зарабатывать, не принимая прямого участия в процессе.   
  • Постепенно наращивайте и расширяйте свой инвестиционный портфель, реинвестируя полученную прибыль и/или дивиденды.   

 

По мнению успешных инвесторов, чтобы достичь желаемого финансового результата, нужно обладать терпением, выдержкой и настойчивостью. 

 

С чего новичку начать инвестировать

Как начнешь – так дальше и поедешь.

Достичь финансовых целей, не связанных с инвестированием

(1) Погасить кредиты

Платежи по кредитам  препятствуют и финансовому планированию, и финансовой свободе, и инвестированию как таковому. Кредит – противоположность инвестированию.

(2) Накопить резервный фонд

Как минимум три суммы ежемесячных расходов у вас должны лежать где-то рядышком на депозите, на накопительном счете.

(3) Разобраться с учетом доходов и расходов, наладить бюджет и четко для себя понять, сколько вы зарабатываете, сколько вы тратите, и  сколько у вас остается на инвестирование.

(4) Написать финансовый план.

План – это про ваши цели. Куда должно входить разобраться с прошлым (кредиты), настоящим (резервный фонд) и будущим (для чего нужны инвестиции лично вам)

Способность исполнить эти четыре пункта – ваш тест-драйв и тестирование, способны ли вы вообще копить, можете ли вы цели достигать, можете ли вы дальше развиваться в инвестировании.

После того, как у вас есть личный финансовый план, вы определились со своими целями, вы закрыли кредиты, накопили резервный фонд, вы можете начать инвестировать.

Начинать инвестировать нужно с тем инструментов, которые подходят вам по:

  • размеру капитала, 
  • размеру ежемесячных взносов,
  • вашему психологическому профилю,
  • вашим целям.

Подбор инструментов очень индивидуален. И  для того, чтобы грамотно подобрать себе инструменты, необходимо разобраться в себе. Номер один – это вы.

Вы тот человек, вокруг которого строится инвестирование, и инструменты вы выбираете, отталкиваетесь от своих личных целей,  а не наоборот от каких-то свойств инструментов, которые вам кто-то сказал, что они хорошие, что они подходят всем и каждому. Не инструменты, а вы стоите в центре своего инвестирования.

Кроме того, выбор зависит и от свойств этих инвестиционных инструментов. Вам необходимо заранее разобраться, какой инструмент для чего предназначен, и провести параллель между инструментом и вами, есть ли там совместимость?

Разобравшись в себе и чуть-чуть поучившись теории, можно приступать к практике.

Инвестировать нужно начинать с тех простых шагов, которые вам понятны.

То есть вы для себя должны уметь просчитать, что вы делаете и почему  вы  это делаете – ни в коем случае не инвестируйте вслепую и на доверии. Тестируйте идеи на небольших для себя суммах. Не  нужно следовать за чьим-то чужим мнением, за толпой, за чужими эмоциями, за своими эмоциями тоже. В инвестировании важен расчет, стратегия, целесообразность. 

Начинайте с небольшого и несложного.

Если вы привыкли инвестировать во вклады, ближайший инструмент инвесторского развития для вас – это российские облигации. Идите сначала в них, не идите сразу в акции. Акции чуть сложнее на этом этапе, чем облигация.

Когда вы разобрались с облигациями, идите в отечественные акции. Когда разобрались с акциями, идите в более сложные продукты, и на зарубежный рынок. Вообще зарубежный рынок сложный, идти туда стоит с капиталом от 10 тысяч долларов и лучше даже больше, а также вооружившись опытом либо с кем-то опытным за ручку.

Российский рынок меньше, он проще. В этом есть свои минусы, но есть и плюсы. Плюс в том, что в нем легче разобраться, чем в зарубежных, иностранных рынках, чем в  американском рынке, где очень много  всяких нюансов, в которых тоже надо разбираться, и это тоже надо делать постепенно и не всегда самостоятельно.

Инвестирование – это путь длиною в жизнь, а не один прыжок с трамплина, когда у тебя выстрелила первая же идея и ты купил Google за 100 долларов. И через 10 лет ты долларовый миллионер, больше можно ничего не делать.

Нет, инвестирование – это путь, это развитие, это система, это очень много разных инструментов, много разных идей, одна из которых вам принесет миллион долларов, возможно, через 10 лет. 

Желаю вам успеха в инвестировании, начинайте с небольших сумм, не лезьте сразу в большие риски, которые вы не понимаете, лучше всего, изучите всё заранее.

ЗАПИСЫВАЙТЕСЬ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ!


с чего начать и во что вкладывать средства « БНК

Пожалуй, каждый из нас стремится разбогатеть, даже если не признается в этом. Среди множества способов, которые могут привести к желаемому результату, инвестиционная деятельность является одной из самых эффективных. Инвестирование – способ получения прибыли при низких затратах труда. Эта форма пассивного заработка подойдет даже для новичков. По словам выдающихся экономистов, инвестирование можно рассматривать как вклад в благополучное будущее. В этой статье наш инвестиционный консультант расскажем все про инвестиции для начинающих и ответим на вопросы, часто возникающие у неосведомленных людей.

Почему инвестирование – это выгодно?

Далеко не каждый готов использовать этот инструмент. Для большинства подобный вид деятельности ассоциируется с крупными финансовыми затратами, сложными процессами и привлечением большого числа участников, например, крупных корпораций. Панический страх перед вложением собственных средств в какое-либо предприятие возникает у тех, кто не имеет никакого отношения к финансовому миру.

Безусловно, финансовые возможности начинающего инвестора играют определенную роль. Но на результат также влияют жизненный опыт и желание «чайников» достичь какой-либо поставленной цели. Хотите начать инвестиционную деятельность, но не знаете, с чего начать? Рассмотрим основные причины почему инвестиции – это выгодно.

Эффективный способ защиты накоплений от инфляции

Любая денежная единица со временем обесценивается, при этом некоторые национальные валюты подвержены инфляции в наибольшей степени, например, российский рубль. Если деньги лежат мертвым грузом, их фактическая ценность постепенно уменьшается. При правильном вложении средства не только не будут терять в цене, а и приносить некоторую прибыль их владельцу. Но инвестирование может быть связано и с определенными рисками. Чтобы избежать убытков, необходимо руководствоваться определенными правилами и рекомендациями.

Рациональное использование временных ресурсов

Любой член современного общества является потребителем товаров и услуг, необходимых для полноценной жизни. Оплачивать счета можно только при наличии источника стабильного дохода, например, ежемесячной заработной платы. Однако, ведя трудовую деятельность, люди теряют самый ценный ресурс – время. Инвестиционная деятельность позволит сэкономить время, а также использовать его более эффективно.

Прирост имеющегося капитала

Главная цель инвестиционной деятельности – заставить свободные средства работать на себя. При правильном вложении изначальная сумма будет постепенно расти. В результате инвестор может получить прибыль, которая превосходит изначальный капитал в разы. Но для этого нужно ответственно отнестись к выбору инвестиционного проекта.

Свобода и независимость в принятии решений

Получая дивиденды, инвестор обретает финансовую свободу. Но есть нечто еще более важное – свобода принятия решений. Например, можно приобрести какие-то новые навыки, занявшись самообразованием, отправиться в кругосветное путешествие, помочь другим людям выбрать правильный путь для достижения поставленных целей.

Мифы об инвестиционной деятельности

Далеко не каждый готов начать вкладывать свои деньги. Опасения возникают в связи с существующими мифами об инвестировании:

  • Этот вид деятельности доступен только предпринимателям с крупным стартовым капиталом. На самом деле, инвестором может стать каждый, так как какого-либо порогового значения минимальной суммы вклада нет. Например, даже покупка определенной валюты на 100 долларов может принести хорошие дивиденды.
  • Каждая подобная сделка связана с высокими рисками потери вложенных средств. Доля правды здесь есть, но конечный успех зависит от дальновидности инвестора. Кроме того, никто не застрахован от природных катаклизмов и техногенных катастроф, а также увольнения с работы.
  • Достичь успех могут только квалифицированные специалисты с определенными знаниями и опытом. В действительности предприниматель должен обладать здравым смыслом, руководствоваться законами логики и понимать экономические процессы хотя бы в общих чертах. Даже если это кажется сложным, можно выбрать долгосрочные вложения или простые банковские депозиты.

Инвестирование – непростой, но интересный способ получения прибыли, который не устанавливает почти никаких ограничений. Многие успешные предприниматели начинали со вкладов на небольшие суммы и постепенно двигались к приумножению своего капитала.

Инвестирование для чайников – с чего начать?

Многие успешные инвесторы, которым удалось добиться успеха с минимальным начальным капиталом, охотно делятся своими секретами и дают советы новичкам. На основе многочисленных интервью был составлен следующий список рекомендаций для начинающих инвесторов:

  • Изучить основы предпринимательской деятельности. Как уже было сказано ранее, экономическое образование не является обязательным условием успешного инвестирования. Но необходимо знать основные термины и понимать суть процессов. Эти знания можно получить на специальных семинарах, в литературе даже видеоуроках в интернете.
  • Определить цель инвестирования. Под целью понимают определенную сумму, которую желает получить предприниматель, вложивший свои средства. Путь к достижению этой глобальной цели должен состоять из нескольких частей.
  • Выбрать подход: консервативный или агрессивный. Первый вариант предполагает выбор проектов с минимальными рисками потери вложений. Второй может обеспечить как потери, так и прибыль, которая в разы превышает первоначальные затраты.
  • Определить сумму для инвестирования. Новичкам не рекомендуют изначально вкладывать крупные суммы средств, тем более кредитных. Лучше начать с небольших инвестиций и получать бесценные знания и опыт.
  • Найти хорошего брокера. Это финансовый специалист, который поможет выбрать наилучшее направление для вложения средств с учетом имеющихся знаний, опыта и финансовых возможностей клиента. Конечный результат во многом зависит от квалификации брокера.
  • Определить все риски. Инвестирование – это рискованное предприятие в любом случае. Краткосрочные вложения с высоким процентом потенциальной прибыли характеризуются более высокой степенью риска чем, например, долгосрочные банковские депозиты.
  • Выбрать вид деятельности. Изначальный капитал следует разделить на несколько частей, чтобы попробовать свои силы в различных сферах: покупка ценных бумаг, вложения в валюту, банковские депозиты. Первые итоги помогут выбрать наиболее перспективное направление инвестиционной деятельности.

Все перечисленные выше рекомендации являются обязательными для начинающих инвесторов независимо от выбранного вида деятельности: от простых депозитов до вложений в валюты и рынок недвижимого имущества.

Лучшие направления инвестиционной деятельности для новичков

Единого рецепта успеха не существует. Однако, инвесторам-новичкам в первую очередь рекомендуют отказаться от использования заемных средств. Лучше сделать ставку на капитал, который уже имеется в наличии. Учитывая эту важную рекомендацию, рассмотрим наиболее перспективные варианты инвестиционной деятельности для начинающих.

Банковские вклады

Этот вид инвестирования относят к самым надежным (хотя и низкоприбыльным). В большинстве случаев он просто позволяет сохранить имеющиеся средства в сохранности, поскольку процентная ставка может лишь едва покрывать инфляцию. Чтобы получить максимальную выгоду и не ограничить свою финансовую свободу, рекомендуют разделить капитал на три части. Самую крупную использовать для долгосрочного вклада с наибольшей процентной ставкой. Вторую часть вложить в депозит с возможностью пополнения. Оставшиеся средства необходимо положить в депозит, условия которого предусматривают возможность частичного снятия без сгорания процентов.

Покупка акций компаний

Благодаря развитию информационных технологий подобные инвестиции теперь доступны даже для чайников. Начальный капитал может составлять около 100-200 долларов. Поскольку торговля ведется дистанционно, инвестор может сэкономить уйму времени и использовать его для собственного обучения. Бумажные акции уже используют редко, вместо них ввели электронные реестры, доступ к которым может получить любой инвестор новичок.

Недвижимость

Спрос на недвижимые объекты будет всегда, поскольку людям нужно где-то жить. Единственная сложность состоит в том, что цена на недвижимость зависит от экономической ситуации в государстве. Инвестору доступны два способа получения прибыли: на продаже и на сдаче в аренду. Наибольшей популярностью в последнее время пользуется перевод жилых помещений в нежилой фонд. Например, инвестор приобретает квартиру на первом этаже, а затем сдает ее под офис. Выгодность этого предприятия обусловлена тем, что стоимость аренды возрастает в 3-4 раза.

Паевые фонды (ПИФы)

Деятельность таких фондов регулируется государством, при этом вкладчиком может быть любое физлицо. Одно из преимуществ инвестиций в ПИФ – отсутствие налогообложения доходов. Поскольку средняя прибыль вкладчика составляет 20-30%, этот вариант выгоднее, чем банковский депозит.

---

Любой начинающий инвестор, избегающий таких ошибок, как боязнь краха, лень, слепая вера рейтингам, использование заемных средств, может добиться значительных результатов. Инвестирование – это интересный вид деятельности, требующий серьезный подход. Стремление к знаниям и саморазвитию приведет к успеху любого инвестора новичка.

Инвестирование для начинающих: 6 способов начать работу

Самым большим заблуждением об инвестировании является то, что оно предназначено только для богатых.

В некоторой степени это могло быть правдой 10 лет назад. Но этот барьер для входа сегодня снят, его преодолели компании и службы, которые поставили перед собой задачу сделать варианты инвестиций доступными для всех, включая новичков и тех, у кого есть лишь небольшие суммы денег, которые можно использовать.

На самом деле, с таким большим количеством инвестиций, доступных новичкам, нет оправдания, чтобы их пропустить.И это хорошие новости, потому что инвестирование - отличный способ приумножить свое богатство.

Почему важно инвестировать?

Возможно, вы слышали, как кто-то вспоминал, как раньше были низкие цены на газ (или какой-либо другой продукт или услугу). Это связано с тем, что с годами инфляция снижает стоимость денег.

Может быть, вы держали деньги спрятанными под матрасом или на сберегательном счете - это варианты, но лучший способ откладывать на более долгосрочные цели - это инвестировать.Инвестируя, вы можете лучше бороться с инфляцией, увеличивая свои шансы на то, что в будущем вы сможете позволить себе такое же количество товаров и услуг, как и сегодня.

Инвестирование помогает вам заставить ваши деньги работать на вас благодаря начислению сложных процентов. Сложный доход означает, что любой доход, который вы зарабатываете, реинвестируется для получения дополнительных доходов. И чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше пользы вы получите от начисления сложных процентов.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Начало работы

Прежде чем приступить к делу, есть несколько вещей, о которых стоит подумать.

Ваши цели и временной горизонт

Подумайте, какой цели вы хотите достичь путем инвестирования, и ваш временной горизонт, продолжительность времени, в течение которого вы должны инвестировать, прежде чем достигнете этой цели.Если временной горизонт для достижения вашей цели невелик, инвестирование может быть не лучшим решением для вас. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как инвестировать для краткосрочных или долгосрочных целей.

Допуск к риску и диверсификация

Все инвестиции имеют определенный уровень риска, а рынок нестабилен, он со временем движется вверх и вниз. Для вас важно понимать вашу личную терпимость к риску. Это означает оценку того, насколько вы комфортно относитесь к риску или с какой волатильностью вы можете справиться.

Хорошее практическое правило при инвестировании - не класть все яйца в одну корзину. Вместо этого диверсифицируйте. Распределяя свои доллары по разным инвестициям, вы можете снизить инвестиционный риск. Вот почему в описанных ниже инвестициях в основном используются паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды, что позволяет инвесторам приобретать корзины ценных бумаг вместо отдельных акций и облигаций.

6 идеальных инвестиций для новичков

Вот шесть инвестиций, которые хорошо подходят для начинающих инвесторов.

1. Пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план работодателя

Если у вас на работе есть пенсионный план 401 (k) или другой пенсионный план, скорее всего, это первое место, куда вы должны вложить свои деньги, особенно если ваша компания подходит часть вашего вклада. Этот матч - бесплатные деньги и гарантированный возврат ваших инвестиций.

Вы можете внести до 19 500 долларов в 401 (k) в 2020 году (или 26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), но это не значит, что вы должны вносить такой большой вклад. Прелесть 401 (k) в том, что обычно не требуется минимальных вложений.

Это означает, что вы можете начать с 1% от каждой зарплаты, хотя неплохо было бы стремиться вносить по крайней мере столько, сколько соответствует ваш работодатель. Например, обычное согласование составляет 50% от первых 6% вашей заработной платы, которую вы вносите. Чтобы получить полное совпадение в этом сценарии, вам придется ежегодно вносить 6% от своей зарплаты. Но со временем вы можете достичь этого.

Когда вы решите внести свой вклад в 401 (k), деньги будут поступать прямо с вашей зарплаты на счет, но никогда не поступят в ваш банк.Большинство взносов 401 (k) делаются до налогов. Некоторые 401 (k) сегодня по умолчанию разместят ваши средства в фонде с установленной датой - подробнее об этом ниже - но у вас могут быть другие варианты. Вот как инвестировать в свой 401 (k).

Чтобы подписаться на ваш план 401 (k) или узнать больше о вашем конкретном плане, обратитесь в отдел кадров.

2. Робо-советник

Может быть, вы находитесь на этой странице, чтобы съесть свой горох, так сказать: вы знаете, что должны инвестировать, вам удалось наскрести немного денег, чтобы сделайте это, но вы бы действительно предпочли вымыть руки из всей ситуации.

Хорошие новости: во многом это возможно благодаря роботам-консультантам. Эти услуги управляют вашими инвестициями за вас с помощью компьютерных алгоритмов. Из-за низких накладных расходов они взимают низкую комиссию по сравнению с менеджерами по инвестициям в человеческий капитал - робот-консультант обычно стоит от 0,25% до 0,50% от баланса вашего счета в год, и многие из них позволяют вам открыть счет без минимума.

Это отличный способ для новичков начать инвестировать, потому что они часто требуют очень мало денег и большую часть работы они делают за вас.Это не значит, что вам не следует следить за своим счетом - это ваши деньги; вы никогда не захотите полностью отказаться от работы - но робот-консультант сделает тяжелую работу.

И если вы заинтересованы в том, чтобы научиться инвестировать, но вам нужна небольшая помощь, чтобы быстро освоиться, робо-советники тоже могут помочь. Полезно увидеть, как сервис формирует портфель и какие инвестиции используются. Некоторые сервисы также предлагают образовательный контент и инструменты, а некоторые даже позволяют вам до некоторой степени настраивать свое портфолио, если вы хотите немного поэкспериментировать в будущем.

3. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой

Это что-то вроде робо-консультантов прошлого, хотя они все еще широко используются и невероятно популярны, особенно в пенсионных планах работодателя. Паевые инвестиционные фонды с установленной датой - это пенсионные инвестиции, которые автоматически инвестируются с учетом предполагаемого пенсионного года.

Давайте вернемся немного назад и объясним, что такое паевой инвестиционный фонд: по сути, корзина инвестиций. Инвесторы покупают долю в фонде и при этом инвестируют во все авуары фонда за одну транзакцию.

Профессиональный менеджер обычно выбирает способ инвестирования фонда, но это будет своего рода общая тема: например, паевой инвестиционный фонд США будет инвестировать в акции США (также называемые акциями).

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой часто содержит как акции, так и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию через 30 лет, вы можете выбрать фонд с целевой датой, указав в названии 2050 год. Первоначально этот фонд будет держать в основном акции, поскольку дата вашего выхода на пенсию еще далеко, а доходность акций, как правило, выше в долгосрочной перспективе.

Со временем он будет постепенно переводить часть ваших денег в облигации, следуя общему правилу, согласно которому вы хотите немного меньше рисковать по мере приближения к пенсии.

4. Индексные фонды

Индексные фонды похожи на паевые инвестиционные фонды на автопилоте: вместо того, чтобы нанимать профессионального менеджера для создания и поддержания инвестиционного портфеля фонда, индексные фонды отслеживают рыночный индекс.

Рыночный индекс - это набор инвестиций, представляющих часть рынка.Например, S&P 500 - это рыночный индекс, который содержит акции примерно 500 крупнейших компаний США. Индексный фонд S&P 500 будет стремиться отразить результаты S&P 500, покупая акции этого индекса.

Поскольку индексные фонды используют пассивный подход к инвестированию, отслеживая рыночный индекс, а не используя профессиональное управление портфелем, они, как правило, несут более низкие коэффициенты расходов - комиссию, взимаемую в зависимости от суммы, которую вы вложили, - чем паевые инвестиционные фонды.Но, как и паевые инвестиционные фонды, инвесторы в индексные фонды покупают часть рынка за одну транзакцию.

Индексные фонды могут иметь минимальные инвестиционные требования, но некоторые брокерские фирмы, в том числе Fidelity и Charles Schwab, предлагают выбор индексных фондов без минимума. Это означает, что вы можете начать инвестировать в индексный фонд менее чем за 100 долларов.

5. Биржевые фонды (ETF)

ETF работают во многом так же, как индексные фонды: они обычно отслеживают рыночный индекс и используют пассивный подход к инвестированию.У них также, как правило, более низкие комиссионные, чем у паевых инвестиционных фондов. Как и индексный фонд, вы можете купить ETF, который отслеживает рыночный индекс, такой как S&P 500.

Основное различие между ETF и индексными фондами состоит в том, что ETF торгуются не с минимальными инвестициями, а в течение дня, и инвесторы покупают их. цена акции, которая, как и цена акции, может колебаться. Цена этой акции, по сути, является минимальным инвестиционным минимумом для ETF, и в зависимости от фонда она может варьироваться от менее 100 до 300 долларов и более.

Поскольку ETF торгуются как акции, брокеры взимали комиссию за их покупку или продажу. Хорошая новость: большинство брокеров, включая тех, что находятся в этом списке лучших брокеров ETF, снизили торговые издержки до $ 0 для ETF. Если вы планируете регулярно инвестировать в ETF - как это делают многие инвесторы, делая автоматические инвестиции каждый месяц или неделю - вам следует выбрать ETF без комиссии, чтобы не платить комиссию каждый раз. (Вот некоторые сведения о комиссиях и других инвестиционных сборах.)

6. Инвестиционные приложения

Некоторые инвестиционные приложения предназначены для начинающих инвесторов.

One - это Acorns, который округляет ваши покупки по связанным дебетовым или кредитным картам и инвестирует изменения в диверсифицированный портфель ETF. С этой целью он работает как робот-советник, управляя этим портфелем за вас. Не существует минимума для открытия учетной записи Acorns, и сервис начнет инвестировать за вас, как только вы накопите не менее 5 долларов в округах. Вы также можете внести паушальный депозит.

Acorns взимает 1 доллар в месяц за стандартный инвестиционный счет и 2 доллара в месяц за индивидуальный пенсионный счет. Наш добровольный совет: максимально увеличьте этот счет IRA, прежде чем начать использовать стандартный инвестиционный счет - у IRA есть налоговые льготы, которые вы не хотите упускать. (Узнайте больше об IRA здесь.)

Другой вариант приложения - Stash, который помогает научить начинающих инвесторов создавать свои собственные портфели из ETF и отдельных акций. Минимальная сумма счета в Stash составляет 5 долларов США, а структура комиссионных вознаграждена аналогична Acorns, хотя с баланса, превышающего 5000 долларов США, начисляется 0.25% от этого баланса в год, а не фиксированная плата.

Как инвестировать в акции

Если вы никогда не делали этого раньше, инвестирование в акции может напугать. Да, есть риски. Но вы наверняка будете знать людей, которые благодаря этому стали невероятно преуспевающими или даже богатыми.

Вам нужно сделать то же самое. Подготовив свой разум и свои финансы, а также создав правильный набор инвестиций, вы можете стать успешным инвестором.

Это тоже не дикая декларация. Каждому нужно инвестировать, чтобы приумножить свои деньги. В жизни есть все виды финансовых потребностей, в том числе покупка дома и обучение детей в колледже. И практически каждому нужно вкладывать средства для выхода на пенсию.

К сожалению, если держать деньги в надежных и приносящих проценты инвестициях, это не поможет. Они не только обеспечивают низкую доходность, но в большинстве случаев даже не могут удержать вас наравне с инфляцией.

Например, предположим, что вам 30 лет, и вы надеетесь выйти на пенсию в 65 лет с 500 000 долларов.Мы не можем знать, что будет делать инфляция в будущем, но мы знаем, что происходило в прошлом, и можем использовать это в качестве приблизительного ориентира.

Используя инструмент «Калькулятор инфляции индекса потребительских цен (ИПЦ)» от Бюро статистики труда, мы видим, что 500 000 долларов США в 1984 году необходимо было вырастить до 1 238 801 долларов США сегодня, чтобы поддерживать равную покупательную способность.

Даже если бы вы вложили свои деньги в высокодоходные онлайн-банки, платящие до 2,5%, вы все равно не успеете за инфляцией. 500000 долларов вложено в 2.5% на 35 лет - 1 186 602 доллара. Исходя из инфляции, вам не хватит 50 000 долларов. Если вы платите налоги с процентного дохода, результат будет еще хуже.

Различные типы фондовых инвестиционных площадок

Прежде чем решить, какие акции покупать, вы должны сначала выяснить, как лучше всего их покупать. В вашем распоряжении три основных варианта: онлайн-брокеры, традиционные инвестиционные консультанты и робо-консультанты. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим личным инвестиционным потребностям.

1. Онлайн-брокеры

В сегодняшней инвестиционной среде это брокеры с полным спектром услуг и дисконтные брокеры, которые позволяют вам полностью инвестировать онлайн. Основным преимуществом онлайн-брокеров является то, что вы можете инвестировать практически во все, что захотите.

Сюда входят отдельные акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, опционы, фьючерсы и практически любые другие инвестиции, о которых вы только можете подумать. Более того, они обычно взимают низкие комиссии за инвестирование, особенно если вы часто торгуете.

Онлайн-брокеры

лучше всего подходят для самостоятельных инвесторов, которые имеют значительный инвестиционный опыт и предпочитают управлять своими собственными портфелями. Лучшие платформы предлагают инвестиционные инструменты и помощь в реальном времени, чтобы помочь вам улучшить ваши инвестиционные результаты.

Несколько примеров онлайн-брокеров

Zacks Trade

Zacks Trade - это онлайн-брокер, предлагающий торги с помощью брокера без дополнительной оплаты, если они совершаются по телефону.Это, безусловно, привлекательная функция вместе с их тремя инновационными платформами.

Zacks Trade не взимает комиссию за бездействие в связи с обслуживанием, и у них есть конкурентоспособные комиссионные ставки с низкой комиссией при торговле акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, стоимость которых превышает 1 доллар за акцию: комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, минимум 3 доллара. Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию: комиссия составляет 1% от стоимости сделки, также минимум 3 доллара. Варианты: 3 доллара за первый контракт и 0,75 доллара за дополнительные контракты.Zacks Trade рекомендует как минимум $ 2500 для денежных счетов; для маржинальных счетов минимальное требование составляет 2000 долларов США.

Международная торговля также возможна с Zacks Trade: вы также можете торговать на более чем 91 биржах в 19 странах.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE имеет низкую минимальную инвестицию в 500 долларов, и вы можете торговать акциями и опционами за 0 долларов; ETF по цене $ 6,95. Кроме того, E * TRADE предлагает 100 ETF без комиссии и 4 400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

2. Традиционные инвестиционные консультанты

Если путь робо-советников не кажется вам подходящим, будьте уверены, вы не одиноки. Есть еще много преданных своему делу профессионалов в области управления инвестициями, которые работают с инвесторами на индивидуальной основе, обеспечивая прямое управление вашим портфелем, обычно после определения ваших инвестиционных целей, временного горизонта и устойчивости к риску. Они создают портфель, состоящий из паевых инвестиционных фондов, ETF, отдельных акций и других инвестиций, которые считаются подходящими для вашего профиля инвестора.

Как новый инвестор, вряд ли вы будете работать с традиционными инвестиционными консультантами. Обычно они работают с клиентами с большими портфелями, часто от 500 000 долларов и более, хотя некоторые из них опускаются до 250 000.

Обратите внимание, что традиционные инвестиционные консультанты обычно взимают относительно высокую годовую комиссию за управление, равную от 1% до 2% от стоимости вашего портфеля. И часто существуют торговые комиссии за покупку и продажу акций и облигаций, а также комиссионные за загрузку, уплачиваемые для определенных паевых инвестиционных фондов.

Мне удалось успешно использовать The Paladin Registry, справочник платных специалистов по финансовому планированию, которые дают рекомендации финансовым консультантам, где бы вы ни жили. Самое приятное то, что использование реестра на 100% бесплатное, и вам не нужно работать с какими-либо консультантами.

Найдите 5-звездочных финансовых консультантов в вашем районе

Реестр Паладинов предварительно проверяет специалистов по финансовому планированию и инвестиционных консультантов.Его можно использовать бесплатно и никаких обязательств.

3. Робо-советники Робо-советники

появились на рынке всего 10 лет назад, но с тех пор их популярность резко возросла. Причина проста - они предоставляют услуги, аналогичные традиционным консультантам по инвестициям, но делают это за небольшую часть стоимости.

Робо-консультанты берут меньше комиссии

Например, типичный робот-консультант взимает годовой консультационный сбор в размере от 0.25% и 0,50% от стоимости вашего портфеля. Но они не взимают комиссию за торговлю, потому что не торгуют отдельными акциями. И они не включают комиссию за загрузку, потому что обычно не инвестируют в паевые инвестиционные фонды.

Они также делают то же самое, что и традиционные брокеры

Робо-консультанты оценивают ваш профиль инвестора так же, как и традиционные инвестиционные консультанты. Вы заполняете анкету, в которой определяются временной горизонт вашего инвестирования, цели и допустимый уровень личного риска.

Ваше портфолио построено на основе ваших ответов на анкету. Он будет построен с использованием недорогих индексных ETF, что позволит роботам-консультантам обеспечить полное управление инвестициями при таких низких комиссиях.

Они хороши для каждого инвестора

Лучше всего то, что робо-советники доступны для инвесторов всех уровней. Большинство из них позволит вам открыть счет всего на несколько сотен долларов или вообще без денег.

Это в основном традиционный инвестиционный совет и менеджмент, но рассчитанный на небольшого инвестора.

Несколько примеров робо-советников

Улучшение

Betterment взимает ежегодную комиссию за управление в размере 0,25% от баланса вашего счета за свой цифровой пакет, для которого требуется минимальный остаток в размере 0 долларов.

Личный капитал

Personal Capital ничего не взимает с вас за использование своих финансовых инструментов, но если вы хотите, чтобы Personal Capital управлял вашими инвестициями, они взимают ежегодную комиссию в размере 0,89% с инвестиций в размере до первого миллиона долларов.

М1 Финансы

M1 Finance полностью бесплатен, но представляет собой гибрид робо-консультанта и личного управления. Это означает, что вы можете выбрать свои собственные инвестиции, но M1 возьмет на себя задачу ребалансировки вашего портфеля, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что у вас нет диверсифицированного портфеля.

Сравнение всех трех платформ

В таблице ниже представлены параллельные сводные данные по трем основным инвестиционным платформам:

Инвестиционная платформа / Категория Онлайн-брокеры Традиционные инвестиционные консультанты Робо-консультанты
Минимальные инвестиции От 0 до 1000 долларов От 250 000 до 500 000 долларов От 0 до 5000 долларов, но некоторые из них выше
Типичные комиссии 4 доллара США.От 95 до 9,95 долларов за сделку от 1% до 2% от стоимости счета + торговые комиссии и сборы за загрузку от 0,25% до 0,50% от стоимости счета
Требуются инвестиционные знания Высокий Нет Нет
Выбираете собственные инвестиции? Да Нет Нет
Отдельные запасы Да Да Обычно нет
Консультации по инвестициям Limited Да Обычно нет
Лучшее для… Самостоятельные инвесторы Крупные инвесторы Новые или пассивные инвесторы

Использование акций для опережения инфляции

Исторически сложилось так, что в долгосрочной перспективе акции легко превосходили инвестиции с фиксированным доходом.По данным Школы бизнеса Стерна Нью-Йоркского университета, с 1926 года средняя доходность акций составляла не менее 10%.

С такой отдачей 500000 долларов будут стоить - вы садитесь? - 14 051 215 долларов!

Вы не только превзойдете инфляцию, но и станете как минимум в 10 раз богаче, чем сегодня. в реальном выражении.

Вот как можно использовать акции, опережая инфляцию, и это то, о чем каждый инвестор должен знать и использовать в своих интересах.

Сделайте акции вашей основной инвестицией

Необязательно вкладывать все свои деньги в акции, но ясно, что акции должны быть основным вложением в ваш портфель.

Хорошее эмпирическое правило, чтобы определить, какой процент вашего портфеля должен быть в акциях, - это 120 минус ваш возраст.

Некоторые примеры

Например, если вам 30 лет, 90% вашего портфеля следует инвестировать в акции (120–30 = 90%).

120 минус ваш возраст работает для корректировки вашего портфеля в более консервативном направлении по мере того, как вы становитесь старше.Например, когда вам исполнится 40 лет, ваша позиция по акциям должна сократиться до 80% (120-40 = 80%).

К 50 надо уменьшить до 70% (120 - 50 = 70%). Но даже к 65 годам 55% все равно следует вкладывать в акции (120-65 = 55%). Независимо от вашего возраста, вам все равно потребуется стабильное распределение акций, чтобы ваш портфель опережал инфляцию.

И, конечно же, по мере того, как вы становитесь старше и распределение акций становится меньше, ваша позиция по облигациям / денежным средствам будет постепенно расти. Это поможет снизить волатильность вашего портфеля, что необходимо, учитывая, что у вас будет меньше времени на восстановление после падения рынка.

Лучшие акции для инвестирования

С оговоркой, что инвестирование в отдельные акции обычно не лучший способ действий для новых инвесторов, в какие акции лучше всего инвестировать, если вы решите это сделать?

Многие источники финансовых рекомендаций сосредоточены на конкретных отдельных акциях. Но для нового инвестора лучшая стратегия - это расширить картину и сосредоточиться в основном на категориях акций.

Лучше всего держать акции каждой из следующих категорий:

Товарные запасы

Вот как можно инвестировать, как Уоррен Баффет.Он использует эту стратегию с тех пор, как начал инвестировать в 1950-х годах.

Ценностные акции - это акции, которые торгуются по низким ценам по ряду причин. Иногда компания восстанавливается после трудного периода. Другие, возможно, сталкивались в прошлом с юридическими или нормативными проблемами. Но как только эти компании выздоравливают, они исторически становятся лучшими инвестициями на Уолл-стрит.

Инвесторы, такие как Баффет, буквально нажили состояние, инвестируя в акции этих компаний.Они имеют тенденцию превосходить общий рынок в течение очень долгого времени.

Акции с высокими дивидендами

Это акции, по которым дивидендная доходность выше средней доходности по акциям S&P, которая в настоящее время составляет около 1,9%.

Исторически сложилось так, что почти половина прибыли на акции приходилась на дивиденды. По этой причине акции с высокими дивидендами, как правило, показывают лучшие результаты в долгосрочной перспективе.

Есть несколько причин, почему это правда:

  1. Как обсуждалось выше, высокая дивидендная доходность свидетельствует о компании с сильными фундаментальными показателями.
  2. Многие инвесторы ищут сочетание роста и дохода, которое обеспечивают акции с высокими дивидендами.
  3. Акции с высокими дивидендами обычно обеспечивают по крайней мере некоторую защиту от убытков во время рыночных падений. Именно тогда инвесторы начинают понимать достоинства акций, которые также приносят доход.

Акции с высокими дивидендами стали настолько популярными, что существует даже особая категория из более чем 50 акций, которые считаются дивидендными аристократами.

Хотя они не всегда показывают лучшие результаты в краткосрочной перспективе, они, как правило, являются одними из лучших акций для долгосрочного владения.А если вы молоды, вам нужно сосредоточиться на этом.

Прирост запасов

Это акции компаний, которые растут быстрее, чем компании на общем фондовом рынке, и даже быстрее, чем их конкуренты.

Большинство компаний вообще не выплачивают дивиденды, предпочитая реинвестировать прибыль для обеспечения большего роста. Доходность акций роста заключается в их росте цены на акции в долгосрочной перспективе.

Это также очень рискованных акций для владения , и лучше всего они принадлежат через фонды (которые мы вскоре рассмотрим).Хотя у них есть большой потенциал роста цен, они также могут быть очень волатильными. Хотя они обычно возглавляют рынок во время «бычьего» рынка, они часто принимают на себя самые большие удары при падении рынка.

Тем не менее, акции роста - один из лучших типов для долгосрочной прибыли.

Инвестиции в акции для начинающих

Прежде чем вы начнете инвестировать в акции, вам сначала необходимо создать стабильную финансовую основу. Он состоит из трех частей:

  1. У вас должен быть стабильный доход, достаточный для поддержания вашего образа жизни, плюс возможность для дополнительных выплат.
  2. У вас должен быть резервный фонд, надежно хранящийся в виде высокодоходных сбережений, на случай непредвиденных обстоятельств. Хорошее практическое правило - иметь на счету расходы на проживание от трех до шести месяцев.
  3. Вы привыкли регулярно вкладывать деньги. Инвестирование - это не разовое мероприятие, а длительный процесс. Это сочетание роста ваших инвестиций за счет регулярных взносов и возврата инвестиций.

Вам также следует поработать, чтобы научиться инвестировать.

Никогда не инвестируйте в то, чего вы не понимаете, особенно в отдельные акции. Покупая акции, вы инвестируете в бизнес. Вам необходимо знать как можно больше об этом бизнесе, включая отрасль, в которой он работает.

Различные виды вложений в акции

Есть три основных способа держать акции:

Личные акции

Это самый простой способ инвестирования. Акция представляет собой долю владения как в компании, так и в доходе, который она приносит.Одно из преимуществ инвестирования в отдельные акции - это возможность получить прибыль. Это было бы что-то вроде покупки акции сегодня по 20 долларов и продажи через пять лет по 100 долларов. Если вы купите 100 акций, ваши инвестиции в размере 2000 долларов вырастут до 10 000 долларов.

Однако общеизвестно, что добиться такого уровня производительности непросто. По этой причине важно диверсифицировать несколько разных акций. Большинство инвестиционных консультантов рекомендуют владеть как минимум 10-15 отдельными акциями.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд или любой другой фонд акций - это в основном портфель акций.Что отличает паевые инвестиционные фонды от ETF, так это то, что они обычно активно управляются.

Это означает, что управляющий фондом владеет определенными акциями, которые, по его мнению, будут превосходить рынок в целом. Это также означает, что акции покупаются и продаются, чтобы получить максимальную прибыль.

К сожалению, только небольшой процент паевых инвестиционных фондов действительно превосходит рынок. Этот факт усложняется тем, что паевые инвестиционные фонды обычно имеют комиссию за загрузку, равную от 1% до 3% от стоимости фонда, либо во время покупки, либо во время продажи, либо при разделении между ними.Это снизило инвестиционную эффективность.

Биржевые фонды (ETF)

Как и паевые инвестиционные фонды, ETF представляют собой портфель акций. Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, ETF активно не управляются. Их часто называют индексными фондами , потому что они инвестируют в рыночные индексы, такие как S&P 500, Russell 2000, или даже в индексы, основанные на отраслях или странах.

Кроме того, ETF не взимают комиссию за загрузку, что улучшает долгосрочную доходность средств.По этой причине их часто используют профессиональные инвестиционные менеджеры и робо-консультанты для создания портфелей инвесторов.

Это следует воспринимать как убедительный намек на то, что они являются предпочтительным инструментом инвестирования в акции для новых инвесторов.

Уникальные советы для новых инвесторов в акции

Мы много говорили о том, как инвестировать в акции. Но есть несколько конкретных советов, которые важно знать новым инвесторам в акции:

  1. Начните с управляемого инвестиционного варианта, такого как ETF или робот-советник .Робо-советник будет лучшим выбором, поскольку они распределяют ваши деньги по нескольким различным ETF, а затем предоставляют вам полное управление портфелем. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.
  2. Как только вы создадите базу инвестиционных фондов с помощью робо-советника, откройте счет у онлайн-брокера . Идея состоит в том, чтобы использовать робо-консультанта в качестве основного инвестиционного инструмента, постепенно переходя к самостоятельному инвестированию.
  3. Разделите свои инвестиции между налогооблагаемым брокерским счетом и защищенным от налогов пенсионным счетом .Налогооблагаемый счет можно использовать для инвестирования в промежуточные цели, например на покупку дома. Пенсионный счет обеспечивает доход от отложенных налогов, что позволит вашему портфелю расти быстрее.
  4. Сведите долг на минимум . Это не совет по прямым инвестициям, но проценты, которые вы платите по долгу, часто выше, чем то, что вы можете заработать на своих инвестициях. Вложение денег под 10%, в то время как вы платите 20% и более по кредитной карте, не принесет никакой пользы.

Сводка

Не пугайтесь самой идеи инвестирования. Каждый должен с чего-то начинать - даже сегодняшние инвесторы-миллионеры когда-то сделали.

Следуйте основным советам, отбросьте свои страхи и смело двигайтесь вперед. Да, инвестируя, вы рискуете. Но если вы правильно настроите и свои личные финансы, и свой портфель, вы минимизируете эти риски, обеспечив при этом щедрую прибыль для лучшего будущего.

Подробнее:

Лучшие робо-советники 2021 года

Вы хотите быть уверенным инвестором, но вас ошеломляет.А почему бы тебе не быть?

В определенный год вы видите тысячи рекламных объявлений, каждая из которых обещает лучший способ инвестирования. И если вы пойдете в одиночку, вам придется выбирать среди десятков тысяч инвестиционных фондов.

Я скептически отношусь к исследованиям, которые показывают, что миллениалы боятся фондового рынка. Но я верю, что это нас пугает. В робо-советниках технология, возможно, нашла ответ.

Лучшие робо-консультанты предлагают доступную альтернативу самостоятельному выбору акций или паевых инвестиционных фондов или передаче больших денег управляющему капиталом, который инвестирует ваши деньги за вас.

Это ответственный способ контролировать ваше финансовое положение без необходимости разбираться в тонкостях акций, облигаций, ETF и т. Д.

Обзор лучших робо-советников

Сравнение лучших робо-советников для новых инвесторов

Здесь, в Money Under 30, мы часто объявляем о преимуществах инвестирования в кратчайшие сроки, даже если это всего лишь 50 долларов. Однако традиционно инвестирование было проигрышным предложением до тех пор, пока вы не накопили несколько тысяч долларов, просто потому, что комиссия за торговлю и минимальный баланс поглотит любую потенциальную прибыль при меньших суммах.

Некоторые автоматически управляемые инвестиционные счета меняют это положение, предлагая низкие минимальные и низкие (или даже несуществующие) комиссии за небольшие портфели.

М1 Финансы

M1 Finance предлагает лучшее из обоих миров - упрощенную платформу роботов-консультантов с возможностью выбора ваших собственных акций. Получите готовое портфолио, настройте свое собственное или сделайте и то, и другое.

Другие особенности M1:
  • M1 совершенно бесплатно.
  • Используя методологию, которую они называют «пирогами» и «срезами», вы можете выбирать различные инвестиции и процентную долю своего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли.
  • M1 имеет потрясающее приложение.
Для кого предназначен M1?

M1 Finance отлично подходит для тех, кто хочет упростить инвестиционный опыт, но также хочет иметь возможность выбрать хотя бы некоторые из своих вложений.

Откройте счет в M1 Finance или прочтите наш полный обзор M1 Finance.

Улучшение

Инвестировать действительно легче, чем Betterment.

Пользователи

годами были поклонниками Betterment из-за его простоты и множества функций.

Улучшенные функции
  • Клиенты получают основной продукт Betterment И человеческий доступ к своей команде лицензированных финансовых экспертов и CFP через интерфейс мобильного обмена сообщениями.
  • Откройте субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей.
Цена Betterment:
  • Цифровой тарифный план - 0,25% годовых. У вас будет доступ к полному набору услуг, а также к обмену мобильными сообщениями консультанту.
  • Стоимость премиум-плана 0.40% годовых при балансе более 100к. Он включает в себя все функции цифрового плана, а также неограниченное количество звонков в команду CFP Betterment.

Откройте счет в Betterment или прочтите наш полный обзор Betterment.

Wealthfront

Wealthfront - это не только один из крупнейших робо-консультантов в США, он также возглавляет наш список лучших робо-консультантов для новых инвесторов наряду с Betterment.

Многие конкуренты, занимающиеся роботизированным инвестированием, взимают комиссию, которая может быть особенно обременительной для новых инвесторов с небольшими остатками на счетах.

Сборы Wealthfront:
  • Минимальная инвестиция в размере 500 долларов США и фиксированная комиссия 0,25% в год для портфелей на сумму более 5000 долларов США - очень конкурентоспособная структура комиссионных.
  • Бесплатное финансовое планирование. Эта услуга может помочь вам определить, какой дом вы можете себе позволить, исходя из ваших финансов, выяснить, когда вы можете выйти на пенсию, и спланировать расходы своих детей на обучение в колледже.

Откройте счет в Wealthfront или прочитайте полный обзор Wealthfront.

Vanguard Digital Advisor®

Vanguard - одна из крупнейших в мире компаний по управлению инвестициями, которая отвечает за то, чтобы дешевое, пассивное инвестирование стало тенденцией, которой оно является сегодня.(Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном ETF Vanguard).

В

Vanguard есть усовершенствованный робот-консультант Vanguard Digital Advisor®, который упрощает установку вашей цели выхода на пенсию, а также разрабатывает и управляет персонализированным инвестиционным портфелем, который поможет вам достичь ваших целей. Вам понадобится как минимум 3000 долларов на брокерском счете Vanguard, чтобы иметь право на участие в Vanguard Digital Advisor, но вы получите выгоду от многолетних данных от ведущей инвестиционной компании и портфеля, построенного на недорогих ETF.

Сборы Vanguard:
  • Около 0,15% чистого гонорара за консультационные услуги в год, что составляет примерно 4,50 доллара на каждые 3 000 управляемых долларов.
  • Никаких других комиссий или торговых сборов.

Откройте счет в Vanguard Digital Advisor.

Ally Invest

Ally Invest предлагает два варианта инвестирования: самостоятельная торговля для практического инвестирования, а также управляемые портфели. Управляемые портфели представляют собой автоматическое инвестирование, аналогичное роботизированным консультантам, где они рекомендуют и управляют профессионально разработанным портфелем на основе ваших личных финансовых целей, уровня риска и сроков инвестирования.

Ally предлагает круглосуточную поддержку, где вы можете круглосуточно звонить, общаться в чате или по электронной почте с «реальным человеком», предлагающим помощь.

Гонорары союзника:
  • Минимальные инвестиции в размере 100 долларов США для управляемых портфелей
  • Для самостоятельной торговли, без комиссии по акциям и ETF, зарегистрированным в США
  • Нет платы за консультационные услуги, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку

Узнайте больше об Ally Invest.

Желуди

Acorns - это робот-советник на основе приложения, который позволяет легко инвестировать суммы от 5 долларов в месяц.Вы можете подписаться всего за 1 доллар в месяц без ограничения суммы, которую вы можете инвестировать по этой ставке.

Выбрать портфель просто; Желуди дают вам только пять вариантов. Вы также можете привязать кредитную или дебетовую карту, округлить покупки и инвестировать разницу. За 3 доллара в месяц вы можете зарегистрировать учетную запись Spend, которая даст вам дебетовую карту для ваших покупок. С дебетовой картой ваши покупки округляются в реальном времени.

Как только ваша учетная запись будет создана, вы получите кэшбэк в виде бонусных инвестиций.Клиенты Acorns зарабатывают 5-25 долларов в месяц на инвестициях, просто используя свою карту для покупки продуктов, бензина и т. Д. Вы также можете загрузить расширение для Chrome, чтобы зарабатывать деньги, тратя деньги в Интернете.

Желуди по цене:
  • 1 доллар в месяц для инвестирования в акции и ETF.
  • 3 доллара в месяц для инвестирования в акции, ETF и пенсионные накопления, такие как IRA. Также включает в себя расходы.
  • 5 долларов в месяц на инвестирование, пенсионные сбережения, расходы и ранний депозитный счет, который поможет вам начать сбережения для самых маленьких в вашей семье.

Если вы хотите начать инвестировать, но вам сложно выжать деньги из своего бюджета, желуди - отличный выбор. Вы вряд ли заметите небольшую сумму, которую вкладываете каждый день, и эти небольшие суммы быстро начнут накапливаться.

Откройте счет в Acorns или прочтите наш полный обзор Acorns.

Wealthsimple

Wealthsimple - это простая платформа для автоматического инвестирования. Они следят за тем, чтобы у вас был сбалансированный портфель ETF, которые являются фондами с низкими комиссиями.ETF помогают убедиться, что вы инвестируете на всем фондовом рынке.

Wealthsimple также предлагает варианты социально ответственного инвестирования.

Комиссия Wealthsimple:
  • Отсутствие комиссий за торговлю, перевод счета или ребалансировку.
  • Комиссия 0,5% для портфелей от 0 до 100 000 долларов.
  • Любой портфель большего размера имеет комиссию в размере 0,4%.

Откройте счет в Wealthsimple или прочтите наш полный обзор Wealthsimple.

Wealthsimple Заявление об отказе от ответственности: MoneyUnder30 заключил договор о реферальной и рекламной деятельности с Wealthsimple US, LTD и получает компенсацию, когда вы открываете учетную запись или за определенные соответствующие действия, которые могут включать переход по ссылкам.С вас не будет взиматься комиссия за этого реферала, а Wealthsimple и MoneyUnder30 не связаны между собой. Требуется сообщить, что мы зарабатываем эти сборы, а также предоставить вам последнюю брошюру Wealthsimple ADV, чтобы вы могли узнать о них больше, прежде чем открывать счет.

Другие лучшие робо-советники для больших портфелей

Если у вас уже есть 5 000, 10 000 или 25 000 долларов для инвестирования, вы можете рассмотреть несколько других автоматически управляемых инвестиционных счетов.

Личный капитал

Personal Capital немного отличается от робо-консультантов, описанных выше, поскольку предлагает гибридный подход: инвесторы получают отмеченные наградами онлайн-инструменты, позволяющие получить глубокое понимание своих портфелей, а также личное внимание лицензированных финансовых консультантов.

Самое замечательное в Personal Capital - это то, что онлайн-инструменты абсолютно бесплатны (и я рекомендую вам это сделать - они помогут вам глубже понять ваши существующие инвестиции). Попробуйте здесь.

Комиссия за личный капитал:
  • 0,89% в год на счетах до 1 млн долларов США.
  • Более низкие комиссии доступны для клиентов с 3 миллионами долларов и более.
  • Для консультационных услуг требуется минимум 25 000 долларов.

Узнайте больше о «Личном капитале» или прочтите наш полный обзор «Личный капитал».

Специальное предложение от Personal Capital: Получите БЕСПЛАТНЫЙ обзор портфеля на сумму 799 долларов США

FutureAdvisor

Будучи автоматически управляемым инвестиционным счетом, фиксированная комиссия FutureAdvisor в размере 0,5% выше, чем у конкурентов, но компания предлагает несколько функций, которых нет у других.

Во-первых, в то время как портфели FutureAdvisor управляются автоматически, клиенты могут позвонить настоящему консультанту с вопросами.

Во-вторых, FutureAdvisor предлагает всем бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k), чего не могут сделать другие роботы-консультанты.В FutureAdvisor любой может создать учетную запись и получать рекомендации по инвестициям - вам нужно заплатить только в том случае, если вы хотите, чтобы FutureAdvisor автоматически выполнял эти рекомендации от вашего имени.

Узнайте больше о FutureAdvisor.

Услуги личного консультанта Vanguard

Vanguard - крупнейшая в мире компания паевых инвестиционных фондов, отвечающая за то, чтобы сделать дешевое и пассивное инвестирование современной тенденцией. (Фактически, многие из упомянутых выше робо-советников строят свои портфели, используя в основном средства Vanguard).

Ранее, в 2015 году, Vanguard занялась игрой роботов-консультантов со своими услугами Vanguard Personal Advisor Services. Как и Personal Capital, услуги Vanguard Personal Advisor Services представляют собой гибридный подход, при котором вы сначала и время от времени будете работать с лицензированным консультантом, чтобы определить свои цели и сбалансировать свой портфель.

Сборы Vanguard:
  • Минимальный портфель на сумму 50 000 долларов США (самый крупный из упомянутых здесь роботов-консультантов).
  • Ежегодная комиссия в размере 0,30% в год (что конкурентоспособно для полностью автоматических учетных записей, но включает индивидуальный совет от человека).

Подробнее об услугах Vanguard Personal Advisor.

Резюме лучших робо-советников

Робо-советник Требуемые минимальные инвестиции Комиссии Уникальные функции
M1 Finance $ 100 Нет Выберите инвестиции и процентную долю вашего портфеля, которую вы хотите, чтобы они составляли, или позвольте M1 создать портфель для вас
Betterment Betterment Digital не имеет минимального значения Betterment Digital: 0.25%
Betterment Premium 0,40%
Возможность открывать субсчета, которые используют разные портфели для достижения нескольких целей
Wealthfront 500 долларов США Годовая комиссия 0,25% Бесплатное финансовое планирование
Они предлагают денежный счет с высокой APY
Vanguard Digital Advisor 3000 долл. США Годовой чистый консультационный сбор в размере около 0,15% (4,50 долл. США за 3000 управляемых долл. США) Джек Богл, основатель Vanguards, создал первый индексный фонд для розничных инвесторов
Ally Invest $ 100 $ 0.00 Без консультационных сборов, ежегодных сборов или сборов за ребалансировку
Желуди 5 1–5 долларов в месяц
Округляет каждую покупку, чтобы помочь вам инвестировать или сэкономить для выхода на пенсию, можно настроить автоматические повторяющиеся инвестиции
Wealthsimple Нет 0,50% для аккаунтов на сумму 99 999 долларов или меньше
0,40% для аккаунтов на сумму более 100 000 долларов
Wealthsimple также предлагает Wealthsimple Save, который предлагает 1.93% доходность
Личный капитал Бесплатные финансовые инструменты; Минимум 100 000 долларов США для доступа к финансовому консультанту 0,89% на сумму до 1 миллиона долларов США Бесплатные финансовые инструменты и приложение
FutureAdvisor 5000 долларов США Годовая плата 0,5% Бесплатные инструменты, которые помогут вам управлять своим 401 (k)

Что такое робо-советник?

Робо-советник - это диверсифицированный инвестиционный счет, который автоматически управляется компьютерным алгоритмом (в отличие от человека, управляющего деньгами).

Для инвестора, как работают робо-советники, на самом деле довольно просто:

  • Вы выбираете цель и сколько вложить.
  • Алгоритм выбирает правильное распределение активов, чтобы помочь вам достичь этого, используя набор недорогих паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
  • Компьютеры автоматически поддерживают баланс вашего портфеля с течением времени и всякий раз, когда вы вкладываете больше денег.
  • За эту услугу робо-консультанты взимают скромную плату, которая составляет от четверти до половины того, что вы платите индивидуальному управляющему капиталом.

Почему следует (или не следует) использовать робо-советник

Робо-советники отлично подходят для новичков

Если вы новичок в инвестировании и не боитесь небольшого вознаграждения, роботы-консультанты - отличный вариант. Почему? Что ж, робо-советники делают за вас всю работу по инвестированию.

Большинство робо-консультантов даже помогут вам точно выяснить, каковы ваши инвестиционные цели, а затем возьмут их оттуда.

Создать учетную запись проще простого

С помощью робо-консультанта у вас будет легкий доступ к своей учетной записи через веб-сайты и мобильные приложения.

Это также делает настройку учетной записи чрезвычайно простой (если вы разбираетесь в телефоне).

Вы все еще должны заплатить комиссию

Хотя робо-советники могут показаться несложной задачей, имейте в виду, что робо-советники по-прежнему взимают комиссию, которая со временем может увеличиваться.

Чтобы дать вам представление о том, как роботы-консультанты сравниваются с другими популярными типами инвестирования (индексные фонды, фонды целевой даты и финансовые консультанты), вот удобная таблица:

Годы Стоимость портфеля * Робо-консультант Индексный фонд Целевая дата Фонд Финансовый консультант
5 31185 30 989 долларов (- 196 долларов) 31 146 долларов (- 39 долларов) 31 076 долларов (- 109 долларов) 29 651 долларов (- 1534 долларов)
10 70986 70 072 долл. США (- 914 долл. США) 70 803 долл. США (- 183 долл. США) 70 473 долл. США (- 513 долл. США) 64 025 долл. США (- 6961 долл. США)
20 186615 181 524 доллара (- 5091 доллар) 185 584 доллара (- 1031 доллар) 183 744 доллара (- 2871 доллар) 150 068 долларов (- 36 547 долларов)
30 374964 358 790 долл. США (- 16 174 долл. США) 371 663 долл. США (- 3 301 долл. США) 365 806 долл. США (- 9 158 долл. США) 265 704 долл. США (- 109 260 долл. США)
40 681763 640 737 долларов (- 41 026 долларов) 673 326 долларов (- 8 437 долларов) 658 436 долларов (- 23 327 долларов) 421 109 долларов (- 260 654 долларов)

Плюсы и минусы инвестирования с помощью робо-советников

Плюсы

  • Автоматизированное инвестирование
  • Простота использования
  • Низкие комиссии (большинство)
  • Обычно они предлагают низкие минимальные вложения

Минусы

  • Все еще дороже некоторых средств
  • Нет личной консультации
  • Ограничение, если вы более опытный инвестор

Подробнее

Vanguard Disclosure - Для получения дополнительной информации о фондах Vanguard и ETF посетите сайт vanguard.com, чтобы получить проспект эмиссии или, если таковой имеется, краткий проспект эмиссии. Инвестиционные цели, риски, сборы, расходы и другая важная информация о фонде содержится в проспекте эмиссии; прочтите и внимательно изучите его, прежде чем вкладывать деньги. Любое инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю вложенных денег. Услуги

Vanguard Digital Advisor® предоставляются Vanguard Advisers, Inc. («VAI»), инвестиционным консультантом, зарегистрированным на федеральном уровне. VAI является дочерней компанией VGI и дочерней компанией VMC.Ни VAI, ни ее дочерние компании не гарантируют прибыль или защиту от убытков.

Vanguard Digital Advisor - это полностью цифровая услуга, ориентированная на годовую чистую консультационную комиссию в размере 0,15% для ваших зарегистрированных учетных записей, хотя ваша фактическая комиссия будет варьироваться в зависимости от конкретных средств на каждой зарегистрированной учетной записи. Для достижения этой цели Vanguard Digital Advisor начинает с 0,20% годового брутто консультационного сбора за управление брокерскими счетами Vanguard. Тем не менее, мы берем на себя ответственность за доходы, которые компания Vanguard Group, Inc.(«VGI»), или его аффилированные лица получают от ценных бумаг в вашем управляемом портфеле Цифрового советника (то есть, по крайней мере, ту часть коэффициентов расходов фондов Vanguard, находящихся в вашем портфеле, которую получает VGI или ее аффилированные лица). Ваш чистый консультативный сбор также может варьироваться в зависимости от типа зарегистрированного счета. Совокупная годовая стоимость годовой чистой комиссии за консультационные услуги Vanguard Digital Advisor плюс коэффициенты расходов, взимаемые фондами Vanguard в вашем управляемом портфеле, будут составлять 0,20% для брокерских счетов Vanguard.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, просмотрите форму CRS и брошюру Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, дистрибьютор фондов Vanguard.

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Аренда, счета за коммунальные услуги, платежи по долгам и продукты могут показаться всем, что вы можете себе позволить, когда только начинаете. Но как только вы освоите составление бюджета для этих ежемесячных расходов (и отложите хотя бы немного денег в чрезвычайном фонде), пора начинать инвестировать.Сложная часть - выяснить, во что инвестировать и сколько.

Как новичок в мире инвестирования, у вас возникнет много вопросов, не последний из которых: как мне начать и каковы лучшие инвестиционные стратегии для новичков? Наш гид ответит на эти и другие вопросы.

Вот что вам следует знать, чтобы начать инвестировать.

Начните инвестировать как можно раньше

Инвестирование в молодом возрасте - один из лучших способов получить стабильную прибыль от своих денег.Это благодаря сложному доходу, а это означает, что ваши инвестиции начинают приносить прибыль сами по себе. Компаундирование позволяет балансу вашего счета со временем расти как снежный ком.

«Компаундирование позволяет с течением времени расти как снежный ком».

Как это работает на практике. Допустим, вы инвестируете 200 долларов в месяц в течение 10 лет и получаете среднегодовую прибыль в размере 6%. В конце 10-летнего периода у вас будет 33 300 долларов. Из этой суммы 24 200 долларов - это деньги, которые вы внесли, эти 200 долларов ежемесячных взносов, а 9 100 долларов - это проценты, которые вы заработали на своих инвестициях.

На фондовом рынке, конечно, будут взлеты и падения, но инвестирование молодых означает, что у вас есть десятилетия, чтобы их преодолеть, и десятилетия, чтобы ваши деньги приумножились. Начните сейчас, даже если вам нужно начать с малого.

Если вы все еще не уверены в силе инвестирования, воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы увидеть, как инфляция может сократить ваши сбережения, если вы не инвестируете.

Решите, сколько инвестировать

Сколько вы должны инвестировать, зависит от вашей инвестиционной цели и от того, когда вам нужно ее достичь.

Одна из распространенных инвестиционных целей - выход на пенсию. Если у вас есть пенсионный счет на работе, например 401 (k), и он предлагает соответствующие доллары, ваш первый этап инвестирования прост: внесите на этот счет хотя бы достаточно средств, чтобы заработать полную сумму. Это бесплатные деньги, и вы не хотите их упустить.

Как правило, вы хотите инвестировать от 10% до 15% своего дохода каждый год на пенсию - для достижения этой цели учитывается соответствие вашего работодателя. Сейчас это может показаться нереальным, но со временем вы можете работать над этим.(Рассчитайте более конкретную цель выхода на пенсию с помощью нашего калькулятора выхода на пенсию.)

Для других целей инвестирования учитывайте свой временной горизонт и необходимую сумму, а затем работайте в обратном порядке, чтобы разбить эту сумму на ежемесячные или еженедельные инвестиции.

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, инвестиционные возможности, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Откройте инвестиционный счет

Если у вас нет 401 (k), вы можете инвестировать на пенсию на индивидуальном пенсионном счете, как в традиционном или Roth IRA.

Если вы инвестируете с другой целью, вы, вероятно, захотите избежать пенсионных счетов - которые предназначены для использования при выходе на пенсию и, таким образом, имеют ограничения на то, когда и как вы можете вернуть свои деньги - и выбрать налогооблагаемый брокерский счет. .Вы можете снять деньги с налогооблагаемого брокерского счета в любое время.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вам нужно много денег, чтобы открыть инвестиционный счет или начать инвестировать. Это просто неправда. (У нас даже есть руководство о том, как инвестировать 500 долларов.) Многие онлайн-брокеры, которые предлагают как IRA, так и обычные брокерские инвестиционные счета, не требуют минимальных вложений для открытия счета, и есть много инвестиций, доступных для относительно небольших сумм (мы '' Детализирую их дальше).

Узнайте о своих инвестиционных вариантах

Независимо от того, инвестируете ли вы через пенсионный план 401 (k) или аналогичный, в традиционный или Roth IRA, или в стандартный инвестиционный счет, вы выбираете, во что инвестировать.

Важно понимать каждый инструмент и понимать, какой риск он несет. Наиболее популярные инвестиции для начинающих:

Акции

  • Акция - это доля владения в одной компании. Акции также известны как обыкновенные акции.

  • Акции приобретаются по цене акции, которая может варьироваться от однозначных цифр до пары тысяч долларов, в зависимости от компании. Мы рекомендуем покупать акции через паевые инвестиционные фонды, о чем мы подробно расскажем ниже.

Облигации

  • Облигация - это, по сути, ссуда компании или государственному учреждению, которая соглашается выплатить вам долг в течение определенного количества лет. А пока вы получаете проценты.

  • Облигации обычно менее рискованны, чем акции, потому что вы точно знаете, когда вам вернут деньги и сколько вы заработаете. Но облигации приносят более низкую долгосрочную доходность, поэтому они должны составлять лишь небольшую часть долгосрочного инвестиционного портфеля.

Паевые инвестиционные фонды

  • Паевой фонд - это совокупность инвестиций, объединенных вместе.Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам пропустить работу по подбору отдельных акций и облигаций и вместо этого приобрести разнообразную коллекцию за одну транзакцию. Присущая взаимным фондам диверсификация делает их, как правило, менее рискованными, чем отдельные акции.

  • Некоторые паевые инвестиционные фонды управляются профессионалом, но индексные фонды - тип паевого инвестиционного фонда - следуют за показателями определенного индекса фондового рынка, такого как S&P 500. Устраняя профессиональное управление, индексные фонды могут взимать более низкие комиссии, чем активно управляемые паевые инвестиционные фонды.

  • Большинство 401 (k) предлагают тщательно подобранные паевые инвестиционные или индексные фонды без минимальных вложений, но за пределами этих планов для этих фондов может потребоваться минимум 1000 долларов США или больше.

Биржевые фонды

  • Подобно взаимному фонду, ETF содержит множество отдельных инвестиций, связанных вместе. Разница в том, что ETF торгуются в течение дня, как акции, и покупаются по цене акций.

  • Цена акций ETF часто ниже, чем минимальные инвестиционные требования паевого инвестиционного фонда, что делает ETF хорошим вариантом для новых инвесторов или небольших бюджетов.

Выберите инвестиционную стратегию

Ваша инвестиционная стратегия зависит от ваших целей сбережений, количества денег, необходимых для их достижения, и вашего временного горизонта.

Если ваша цель сбережений находится на расстоянии более 20 лет (например, до выхода на пенсию), почти все ваши деньги могут быть в акциях. Но выбор конкретных акций может быть сложным и отнимать много времени, поэтому для большинства людей лучший способ инвестировать в акции - через недорогие паевые инвестиционные фонды, индексные фонды или ETF.

Если вы откладываете для краткосрочной цели и вам нужны деньги в течение пяти лет, риск, связанный с акциями, означает, что вам лучше хранить свои деньги в безопасности на сберегательном онлайн-счете, счете управления денежными средствами или рисковый инвестиционный портфель. Здесь мы обозначим лучшие варианты краткосрочной экономии.

Если вы не можете или не хотите принимать решение, вы можете открыть инвестиционный счет (включая IRA) с помощью робо-консультанта, службы управления инвестициями, которая использует компьютерные алгоритмы для создания вашего инвестиционного портфеля и управления им.

Робо-консультанты в основном строят свои портфели из недорогих ETF и индексных фондов. Поскольку они предлагают низкие затраты и низкие или нулевые минимумы, роботы позволяют быстро приступить к работе. Они взимают небольшую комиссию за управление портфелем, обычно около 0,25% от баланса вашего счета.

Наше руководство по инвестированию для начинающих

Раскрытие информации о рекламе Эта статья / сообщение содержит ссылки на продукты или услуги одного или нескольких наших рекламодателей или партнеров. Мы можем получить компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на эти продукты или услуги.

Некоторые люди проживут всю свою жизнь, не вкладывая никаких денег.Почему? Возможно, это потому, что они не чувствуют, что у них достаточно денег для инвестиций. Существует заблуждение, что для того, чтобы стать инвестором, нужны тысячи долларов, но ничто не может быть дальше от истины, особенно сегодня. Технологии и неуклонное развитие инвестиционной индустрии устранили многие барьеры для входа на рынок. Фактически, вы можете начать инвестировать менее чем с 10 долларов. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о том, как инвестировать небольшие деньги.

Как инвестировать небольшими деньгами?

Шаг 1. Освободите место в своем бюджете

Если у вас нет денег для инвестирования, вам придется начать с изменения своего бюджета.Посмотрите на все, на что вы тратите деньги в течение обычного месяца; Есть ли одна или две расходы, которые вы можете устранить?

Возможно, вам не придется серьезно нарушать свой образ жизни, но вы должны взвесить, стоит ли сокращать определенные расходы, чтобы получить финансовую свободу в будущем. Сокращение расходов на общую сумму не более 50–100 долларов в месяц обычно - это все, что вам нужно для начала. Personal Capital - отличный инструмент для составления бюджета, который вы можете использовать, и его даже можно использовать бесплатно.

Как только вы начнете, вы постепенно найдете способы сократить дополнительные расходы и направить сэкономленные средства прямо на инвестиции. Если вы хотите ускорить процесс, вы можете продать личные вещи, которые вам больше не нужны или не нужны, или даже начать получать непредвиденные банковские доходы, такие как налоговые декларации и бонусы. Все это будет легче сделать, если вы освободите место в своем бюджете.

Научитесь инвестировать в соответствии с вашим бюджетом:

Шаг 2: сэкономьте немного «начальных» денег

Есть инвестиции, которые вы можете начать вообще без денег (мы вернемся к ним чуть позже), но для Широчайшее количество потенциальных инвестиционных возможностей, вам понадобятся наличные деньги.

Для начала бывает сложно добиться диверсификации инвестиций, имея всего несколько сотен долларов или даже пару тысяч. Меньшие инвестиции ограничивают ваши возможности на фондовом рынке паевыми фондами, особенно индексными фондами.

Но эти фонды обычно включают минимальные первоначальные инвестиции, обычно не менее 1000 долларов (если у вас есть реальный выбор). Чтобы начать инвестировать таким образом, вам нужно будет накопить немного денег.

Лучшая стратегия здесь - открыть сберегательный счет или фонд денежного рынка, который будет зарезервирован для будущих инвестиций.Вы можете думать об этом как о прединвестиционном счете . Вы захотите сэкономить как минимум 1000 долларов (хотя больше, безусловно, лучше), прежде чем начинать какие-либо серьезные инвестиции.

Вы можете пополнить этот счет за счет денег, которые вы получаете в результате непредвиденных доходов (как описано выше), или за счет регулярных удержаний из заработной платы.

Шаг 3: Максимальное увеличение удержаний из заработной платы

Большинство из нас привыкло вносить свои чеки заработной платы напрямую на наши текущие счета, но вы можете вносить деньги практически на любой счет, какой захотите.

Некоторые работодатели разрешают вам размещать деньги на нескольких счетах по вашему выбору. Вы можете по-прежнему переводить большую часть своих денег на ваш текущий счет для оплаты обычных расходов на проживание, но также можете перевести небольшую часть на сберегательный счет или на денежный рынок для будущих инвестиций.

Если вы выделяете 50 долларов на зарплату на сбережения, и вам платят дважды в месяц, вы экономите 100 долларов в месяц или 1200 долларов в течение всего года! Вы не только достигнете минимума в 1000 долларов до конца года, но и вряд ли заметите, что это происходит.Именно поэтому сбережения на основе заработной платы являются одной из наиболее эффективных возможных стратегий накопления капитала.

Вы можете сделать то же самое с пенсионными сбережениями , что является следующей частью нашего обсуждения.

Шаг 4: Начните с правильного пенсионного плана

Если у вас нет денег, чтобы сразу начать инвестировать, лучший способ начать - это внести ваши удержания из заработной платы непосредственно в пенсионный план.

Логично начать с пенсионного плана , спонсируемого работодателем.Вы можете вносить прямые депозиты в план из своей зарплаты в любой сумме, которая находится в пределах вашей зоны комфорта. И план работодателя обычно позволяет вам начать инвестировать свои взносы немедленно - в отличие от традиционного инвестиционного счета.

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы можете начать вносить взносы в индивидуальную пенсионную программу или IRA. На 2019 год вы можете вносить до 6000 долларов в год (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), и вы получите налоговый вычет за это, поскольку действующий план вас не покрывает.

TD Ameritrade позволит вам открыть IRA, традиционный или Roth, без минимального начального депозита. E * TRADE имеет аналогичную схему, и, что лучше всего, оба являются дисконтными брокерами, так что по мере роста вашего счета, и вы готовы начать активную торговлю, вы можете делать это с минимальными затратами.

Оба плана позволяют вам делать прямые взносы из своей зарплаты, аналогично тому, как вы делали бы это с планом, спонсируемым компанией.

Шаг 5: Использование инвестиционного приложения

В дополнение к IRA или вычету из заработной платы вы можете начать инвестировать всего лишь с эквивалентом одного или двух латте в неделю благодаря нескольким приложениям для инвестирования.

Вот некоторые из лучших инвестиционных приложений, которые можно начать с 10 долларов или меньше. Это тоже не уловки - это законные инвестиционные приложения, которыми пользуются миллионы инвесторов. Некоторые из них даже позволяют покупать отдельные акции.

Acorns

Acorns - это приложение для микро-сбережений и микро-инвестирования. Вероятно, это самый известный игрок в этой области. Компания утверждает, что почти четыре миллиона человек используют приложение для сбережений и инвестиций.

Приложение работает, «вкладывая лишнюю сдачу» в автоматический процесс, называемый «округлением». Вы подключаете приложение Acorns к своему текущему счету, и когда вы делаете покупки с помощью дебетовой карты, приложение округляет сумму платежа до следующего доллара.

Например, если вы покупаете за 5,32 доллара, Acorns снимает 6 долларов с вашего текущего счета, платит 5,32 доллара продавцу, а затем резервирует 68 центов для экономии. Когда ваши сбережения достигают 5 долларов, деньги переводятся в инвестиционное приложение Acorns.

Таким образом, Acorns не только помогает вам инвестировать, но и дает вам возможность накопить деньги, необходимые для начала инвестирования.


Цифра

Цифра позволяет легко сэкономить и вложить лишнюю сдачу. Это отличный способ начать наращивать свое богатство и выработать привычку инвестировать в долгосрочной перспективе. Это приложение как для сбережений, так и для инвестирования, и вы можете либо сохранить свое запасное изменение, либо использовать это изменение для инвестирования в IRA.

  • Как и другие советники роботов, вы выбираете портфель, исходя из своего риска. Вы не выбираете отдельные акции. Вместо этого ваши средства инвестируются в торгуемые на бирже фонды.
  • Вы можете сэкономить на определенные цели, например, на покупку дома или поездку в отпуск.
  • Вы можете настроить IRA, а Digit позаботится обо всем остальном. Просто подключите свою дебетовую карту, и Digit проанализирует ваши привычки в расходах и автоматически переведет деньги на ваш сберегательный счет или счет IRA. Они учитывают ограничения IRA, чтобы вы не вкладывали слишком много средств.

Robinhood

Robinhood - это дисконтный биржевой брокер, который позволяет вам открыть счет без минимальных начальных вложений.Затем вы можете торговать акциями, торгуемыми на бирже фондами и опционами, не платя никаких торговых комиссий. Вы даже можете торговать криптовалютами - функция, которая почти уникальна для Robinhood.
  • Приложение доступно для устройств Android и iOS. Компания утверждает, что у приложения более 5 миллионов пользователей, совершивших транзакции на сумму более 150 миллиардов долларов.
  • Поскольку это не приложение для микро-сбережений, вам необходимо настроить свои взносы на платформу. Эти взносы должны поступать из запланированных депозитов, которые вы можете настроить как автоматические переводы на еженедельной, двухнедельной, ежемесячной или ежеквартальной основе.Об этом читайте в нашем обзоре Robinhood.
  • Естественно, вам понадобятся деньги на вашем счете, чтобы начать инвестировать. Вероятно, вам нужно будет начать инвестировать либо с дешевых акций, либо с ETF, поскольку Robinhood не разрешает торговать дробными акциями.
  • Хотя Robinhood не имеет минимальных требований к начальным инвестициям и не взимает комиссий, для этого необходимо иметь некоторые знания об инвестировании, поскольку вам нужно будет выбрать акции и фонды, в которые вы хотите инвестировать.

Robinhood предлагает только налогообложение инвестиционные счета, а не пенсионные счета.Но это по-прежнему отличный выбор, если вы хотите торговать акциями и ETF бесплатно.


Stash Invest

Stash Invest - это также приложение для микро-сбережений и микро-инвестирования. Вам нужно как минимум 5 долларов, чтобы открыть счет и начать инвестировать. Но оно отличается от других приложений в этом списке тем, что, хотя оно предоставляет вам советы по инвестициям, включая рекомендации по портфолио, на самом деле оно не управляет вашими инвестициями за вас. Вы инвестируете через приложение, используя его предложения, и управляете собственным портфелем.
  1. Приложение доступно как для устройств Android, так и для iOS и включает как налогооблагаемые инвестиционные счета, так и традиционные IRA и Roth. Вы можете пополнить свой счет, внося запланированные депозиты со связанного банковского счета на свой счет в Stash.
  2. Одним из значительных преимуществ Stash является то, что разрабатываемый им портфель инвестируется не только в ETF, но и в отдельные акции. А поскольку Stash позволяет торговать дробными акциями, вы можете покупать небольшие кусочки дорогостоящих акций для включения в свой портфель.
  3. Stash Invest взимает плату в размере 1 доллара в месяц за предоставление консультаций по инвестициям. Однако, как только баланс вашего счета достигнет 5000 долларов или более, будет взиматься ежегодная плата за управление в размере 0,25% (заменяющая плату в размере 1 доллара в месяц). Это сопоставимо с нижней границей диапазона комиссионных для большинства советников по робототехнике.

Среди всех приложений в этом списке Stash Invest может быть лучшим для вас, если вы хотите не только начать инвестировать с очень небольшой суммой денег, но и более активно участвовать в этом процессе.Поскольку Stash дает рекомендации по инвестированию, которые вы должны реализовать в своем портфеле, он позволяет вам изучить механику инвестирования. Это может настроить вас на целую жизнь самостоятельного самостоятельного инвестирования. Это делает Stash Invest таким же инвестиционным инструментом, как и инвестиционное приложение.


Шаг 6. Использование робо-советников без минимальных требований к начальным инвестициям

Помимо инвестиционных приложений, существуют также полнофункциональные робо-советники, которые также доступны через приложения для смартфонов.

Betterment

Betterment - самый крупный и, пожалуй, самый известный независимый робот-советник. Он определяет вашу устойчивость к риску, инвестиционные цели и временной горизонт, а затем разрабатывает и управляет портфелем для вас. Все, что вам нужно сделать, это пополнить свой счет.

Никаких минимальных вложений не требуется, поэтому вы можете начать инвестировать всего с нескольких долларов. Betterment взимает ежегодную комиссию в размере 0,25% от баланса вашего счета. Он предлагает налогооблагаемые счета, а также пенсионные счета. На налогооблагаемых счетах он даже предлагает сбор налоговых убытков, чтобы минимизировать налоговые обязательства, возникающие в результате вашей инвестиционной деятельности.


M1 Finance

M1 Finance - это что-то вроде гибрида роботов-консультантов и традиционных инвестиционных брокеров. Под этим я подразумеваю, что вы действительно можете создать свой собственный инвестиционный портфель, который затем автоматически управляется M1 Finance в стиле робо-советника.

Сервис делает это с помощью концепции под названием «Пироги». Пирог может быть либо существующим шаблоном, разработанным M1, либо созданным вами самостоятельно. Каждый пирог содержит до 100 акций и ETF и построен вокруг определенной инвестиционной темы.А поскольку M1 допускает дробные акции, пирог может легко включать в себя акции многих разных компаний с небольшой суммой денег.

M1 Finance доступен для налогооблагаемых счетов и пенсионных счетов, не требует минимальных вложений и не взимает никаких инвестиционных сборов. Он доступен для мобильных устройств Android и iOS.

Пришло время инвестировать. Даже с маленькими деньгами

Инвестирование - это в основном вопрос перестановки и расстановки приоритетов в ваших финансах. Если вы когда-нибудь планируете инвестировать в фондовый рынок, вам нужно заняться.Поскольку фондовый рынок нестабилен из-за опасений по поводу последствий пандемии коронавируса, вы можете даже переосмыслить, стоит ли вообще инвестировать. Но на самом деле затишье на фондовом рынке - обычное дело. Если вы правильно разыграете свои карты и инвестируете в долгосрочную перспективу, несколько лет простоя не повлияют на вас, когда пора выходить на пенсию.

Возможно, вам трудно понять идею инвестирования с небольшими деньгами, но это необходимый первый шаг в процессе инвестирования. Как и в случае с любыми другими важными делами в жизни, нужно с чего-то начинать.И если вы не начнете инвестировать, когда у вас есть немного денег, вы никогда не достигнете точки, когда вы почувствуете, что у вас их достаточно, чтобы вообще начать.

Между инвестиционными приложениями, сберегательными счетами, настройкой пенсионного счета и составлением бюджета существует множество вариантов, позволяющих начать работу с небольшим количеством денег. По мере роста размера вашего портфеля и вашего инвестиционного опыта вы можете перейти к крупным дисконтным брокерским фирмам. Там вы можете заниматься самостоятельной торговлей или держать часть или все свои деньги в управляемом опционе. Но этого никогда не произойдет, если вы не начнете сейчас.

Каждое из приложений в этом списке позволит вам начать инвестирование всего с нескольких долларов. Это все, что вам нужно, чтобы сдвинуть с мертвой точки. Если вы откладываете и инвестируете всего 10 долларов в неделю, это будет более 500 долларов в год. Как только вы начнете - а это ключ ко всему, что будет дальше - все остальное встанет на свои места. И все начинается, когда вы начинаете инвестировать всего с 10 долларами.

15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Эта статья содержит ссылки, по которым мы можем получить компенсацию, если вы щелкнете по ним, бесплатно для вас.

Вы можете сделать многое с небольшим - даже будучи инвестором. Если у вас есть 1000, 100 или даже всего 25 долларов, вы можете начать инвестировать сегодня - прямо сейчас.

Вы никогда не разбогатеете, если не инвестируете в той или иной форме. Технически, даже победители лотереи вкладывают свои деньги (покупая билеты), прежде чем стать миллионерами (если им повезет).

Я вовсе не предлагаю вам играть в лотерею. Вместо этого я предлагаю вам начать создавать настоящий инвестиционный портфель - прямо сейчас, с любой суммой денег, которую вы можете сэкономить.

15 способов начать инвестировать с небольшими деньгами

Вот 15 простых способов инвестировать небольшие суммы денег:

  1. Краудфандинг в сфере недвижимости
  2. Инвестируйте деньги в дробные акции с публичным размещением
  3. Сберегательные счета с высокой доходностью
  4. Робо-советники
  5. Invest Spare Change с желудями
  6. Инвестирование без комиссии с Robinhood
  7. Депозитные сертификаты
  8. Приложение Stash для новых инвесторов
  9. Ally Invest: для банковского дела и инвестирования
  10. Одноранговое кредитование
  11. U.S. Казначейские ценные бумаги
  12. Пенсионный план, спонсируемый работодателем
  13. Золото и другие драгоценные металлы
  14. Варианты акций
  15. Паевые инвестиционные фонды с установленными сроками

Краудфандинг недвижимости

Это может вас удивить, но вы можете инвестировать в недвижимость без больших денег. В краудфандинговую недвижимость можно вложить всего 500 долларов.

Принцип работы таков: вы объединяетесь с другими инвесторами в недвижимость, объединяете свои деньги и покупаете недвижимость.Вы становитесь частичным владельцем недвижимости.

Любая прибыль, полученная от продажи недвижимости или получения дохода от текущей аренды, вернется к вам.

Продолжить чтение:

Инвестируйте деньги в дробные акции с помощью приложения Public.com

Вы можете найти множество надежных инвестиционных приложений, которые не взимают комиссий или сборов. Так почему я рекомендую приложение Public для iOS или Android?

Потому что вы можете открыть счет и сразу начать инвестировать в фондовый рынок - даже если у вас есть только 1 доллар.

Public.com не требует минимальных вложений ни для открытия счета, ни для инвестирования в дробные акции, называемые срезами .

Вы также можете инвестировать в те компании, в которые вы верите, с помощью тем Public.

Будь то экологически чистые компании или технологические компании, темы Public могут помочь сохранить ваши инвестиции в соответствии с вашими убеждениями.

Если у вас мало денег или вы просто не знакомы с основами инвестирования, Public может открыть двери в мир инвестирования.

Public.com больше не выплачивает проценты на неинвестированные денежные средства.

Продолжить чтение:

Сберегательные счета с высокой доходностью

Такие слова, как «инвестирование», «фондовые рынки» и «индексные фонды» отпугивают многих потенциальных инвесторов, которые думают, что им понадобится финансовая степень, чтобы добиться успеха. инвестиции.

На самом деле накопление денег на высокодоходном сберегательном счете - это форма инвестирования, и вам будет сложно найти более простой способ инвестирования.

Сбережения и инвестирование - как братья и сестры.Одно без другого невозможно. Вы можете начать медленно - просто сохраните мелочь, оставшуюся от кофе, который вы покупаете, или стоимости парковки. Если вы можете вкладывать, скажем, 5 долларов в неделю, это может превратиться в 260 долларов в год.

Через 10 лет - под 1% - у вас будет 2747 долларов. Около 147 долларов из этой суммы составят сложные проценты. Это не большие деньги, но вы понимаете: позволить деньгам расти медленно и неуклонно - это одна из форм инвестирования.

Лучшие сегодня высокодоходные сберегательные онлайн-счета приносят 0.Процентная ставка от 8% до 1,4%, что намного выше, чем процентная ставка по счету в соседнем банке. Если вы больше ничего не делаете из этого списка, откройте сегодня высокодоходный сберегательный счет.

Страхование

FDIC максимально приближено к безрисковым инвестициям, которые вы когда-либо найдете - если на вашем банковском счете есть 250 000 долларов или меньше.

Продолжить чтение:

Робо-консультанты

Инвестиционные менеджеры и финансовые консультанты стоят денег, даже если вы открываете брокерский счет у дисконтного брокера.

Получение достаточного количества денег для инвестирования и для уплаты комиссионных сборов и комиссий по инвестициям встревожило многих потенциальных инвесторов.

Но стоимость больше не является большой проблемой. Теперь робот-советник, такой как Betterment, может управлять вашим портфелем за небольшую годовую плату - 0,25% от баланса вашего счета, если быть точным.

На счету в 1000 долларов вы будете платить 2,50 доллара в год в качестве платы за управление.

Или, если это слишком круто, вы можете использовать M1 Finance, который не взимает ежегодную комиссию, для автоматического распределения ваших инвестиций между различными индексными фондами и облигациями.Компьютерное программное обеспечение делает все.

Вы можете начать с инвестиций от 100 долларов, так что это отличный вариант, если вы хотите избежать больших комиссий и упростить доступ к своим деньгам.

Продолжить чтение:

Инвестируйте свои запасные деньги с помощью желудей

Acorns позволяет инвестировать лишние сдачи - буквально - округляя суммы покупок по дебетовой или кредитной карте до ближайшего доллара. Это означает, что вы можете открыть инвестиционный счет без денег!

Просто привяжите свою кредитную или дебетовую карту к приложению, и как только ваш резервный баланс достигнет 5 долларов, вы можете начать инвестировать с помощью алгоритма Acorns, который покупает средства в торгуемые на бирже фонды или ETF.

В отличие от отдельных акций, ETF мгновенно диверсифицируют ваши инвестиции. Эффективность вашего портфеля обычно отслеживает более широкую динамику фондового рынка.

С Acorns вы можете выбрать свой собственный уровень допустимости риска. Приложение будет инвестировать ваши деньги консервативно или агрессивно, в зависимости от ваших предпочтений.

Он даже округлит до ближайших 10 долларов вместо ближайшего 1 доллара, чтобы увеличить ваши инвестиционные средства быстрее.

Продолжить чтение:

Получите бесплатную торговлю на фондовом рынке с помощью Robinhood

Robinhood является пионером в области инвестирования без комиссии через свое приложение.С помощью этого приложения вы можете торговать отдельными акциями, опционами, акциями ETF и даже криптовалютой.

Модель Robinhood оказалась настолько успешной, что почти каждый второй брокер в ответ начал торговать без комиссии.

Но Robinhood по-прежнему сияет, потому что вы можете открыть счет без денег и можете покупать дробные акции.

Это означает, что вы можете купить часть отдельной акции, даже если вы не можете позволить себе полную долю.

Поскольку Robinhood зародилась в эпоху смартфонов, приложение без проблем работает на телефонах iOS и Android.

Вы не можете торговать взаимными фондами или открывать IRA, но Robinhood по-прежнему является лучшим вариантом для новых инвесторов.

Продолжить чтение:

Депозитные сертификаты (CD)

Депозитные сертификаты (CD) работают как сберегательные счета, но вы можете заработать более высокие процентные ставки, согласившись оставить деньги в покое на определенный период времени, известный как «срок». . »

Срок действия вашего компакт-диска может составлять три месяца или пять лет. Обычно более длительный срок означает, что вы будете получать более высокие процентные ставки.Если вам понадобятся деньги до истечения срока действия CD, вам придется заплатить комиссию и потерять прибыль от процентов.

Обратной стороной является то, что компакт-диски предлагают гораздо более низкую доходность, чем другие типы инвестиций, но риск намного ниже. Фактически, если у вас есть банк, застрахованный FDIC, ваш риск практически отсутствует.

Продолжить чтение:

Проверьте лучшие на сегодня ставки cd.

Инвестируйте с помощью приложения Stash

Вот еще одно направление для новых инвесторов, которые хотят начать с небольшими деньгами: приложение Stash.Это недорогое брокерское приложение стоит 1 доллар в месяц (3 доллара за открытие традиционной IRA или Roth IRA).

План с оплатой 1 доллар в месяц также включает текущий и сберегательный счет.

Вы можете легко перевести деньги на фондовый рынок через биржевые фонды или отдельные акции.

И вы можете купить дробные акции, чтобы разместить меньшие суммы денег на фондовом рынке.

Stash также имеет планы автоматического реинвестирования дивидендов (DRIP), чтобы держать еще больше ваших денег в игре.

Вся суть Stash в том, чтобы помочь новым инвесторам изучить основы. Если у вас уже есть опыт инвестирования, но вы все еще хотите низкие комиссионные и минимальные минимальные вложения, см. Приложение Robinhood выше.

Продолжить чтение:

Ally Invest: для банковского дела и инвестирования

Ally Bank - один из моих любимых онлайн-банков для высокодоходных сберегательных счетов. Теперь у Ally есть собственное инвестиционное приложение Ally Invest, которое отлично подходит для новых инвесторов с небольшими суммами денег.

Вы можете совершать сделки без комиссии по отдельным акциям, облигациям, опционам и торгуемым на бирже фондам.

Нет минимума счета, который необходимо выполнить перед инвестированием. (У Ally высокие комиссии для паевых инвестиционных фондов.)

Все это звучит идеально, но я рекомендую Ally для новых инвесторов из-за его исследований. Например, вы можете много узнать об опциях и даже запустить гипотетические сценарии, прежде чем вкладывать реальные деньги.

Поскольку у Ally есть качественный высокодоходный сберегательный счет, вы можете без проблем переводить деньги в Ally Invest.

Продолжить чтение:

Одноранговое кредитование

Если у вас есть 1000 долларов, вы можете одолжить деньги кому-то еще в качестве формы инвестирования.Этот вид инвестиций может быть рискованным, потому что вы не знаете, выполнит ли заемщик свое обещание выплатить ссуду с процентами.

Итак, чтобы снизить этот риск, вы можете одолжить свои 1000 долларов небольшими частями по 25 или 50 долларов большому количеству людей. Вот как работает одноранговое (P2P) кредитование.

Платформы, такие как Prosper и Lending Club, могут помочь вам начать работу с небольшим количеством денег. Вы выбираете, каких заемщиков финансировать.

Вы можете попробовать взять несколько займов поменьше, чтобы увидеть, на что это похоже, а затем увеличьте суммы, если считаете, что это того стоит.

Ценные бумаги Казначейства США

Хотя казначейские ценные бумаги (также известные как сберегательные облигации) не являются выгодным инвестиционным вариантом, они могут быть стабильным местом, где можно вложить деньги и заработать процент.

Вы можете купить их через онлайн-портал сберегательных облигаций Казначейства США, который называется Treasury Direct. Вы можете купить облигации с фиксированной процентной ставкой и сроком погашения от 30 дней до 30 лет. И хорошая новость заключается в том, что облигации могут стоить всего 100 долларов.

Они тоже могут вытащить деньги прямо из вашей платежной ведомости, если хотите.Если вас интересуют облигации, но вы не хотите покупать их напрямую, роботы-консультанты, такие как Betterment, часто смешивают инвестиции в облигации в зависимости от вашей устойчивости к риску.

Пенсионный план, спонсируемый работодателем

Даже если у вас мало денег, вы должны внести свой вклад в план 401 (k), который предлагает ваш работодатель. Вы можете выбрать сумму, так что, если вы можете получать только 5 долларов на зарплату, это по крайней мере для начала.

Это так важно, потому что многие работодатели включают ваши взносы в ваш 401 (k) с точностью до определенного процента.Это означает, что они дают вам бесплатные деньги.

Многие 401 (k) вкладывают деньги в паевые инвестиционные фонды для вас, чтобы деньги могли расти вместе с рынком по мере того, как вы зарабатываете. Внесение вклада в ваш 401 (k) - один из лучших вариантов личных финансов, который вы можете сделать.

Если у вашего работодателя нет 401 (k) или его эквивалента, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет (IRA) в банке или через биржевого брокера.

С IRA вы можете вносить деньги без уплаты налогов каждый год. (Максимальная сумма не облагаемого налогом на 2021 год составляет 6000 долларов.) С Roth IRA вы не получаете налоговых льгот сейчас, но вы можете потребовать их после выхода на пенсию, когда снимете деньги.

Продолжить чтение:

Золото и другие драгоценные металлы

Инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото или другие металлы, действительно могут иметь хорошую отдачу. Есть сомневающиеся и критики, но идея заключается в том, что металлы сохраняют свою ценность, потому что они являются физическими, материальными продуктами.

Обратной стороной является то, что вы не увидите дивидендов - это буквально кусок металла или камня, который вы запираете и надеетесь когда-нибудь продать его дороже, чем вы его купили.Однако за последние три десятилетия цена на золото выросла более чем на 300%.

Это риск, и вы в основном надеетесь, что спрос на золото и другие драгоценные металлы резко возрастет, и люди будут отчаянно в нем нуждаться. Спрос имеет тенденцию увеличиваться в условиях нестабильности рынка, как это было во время пандемии Covid-19.

Если вы считаете, что это выгодное вложение, вы можете покупать золото или драгоценные металлы через своего брокера или на Монетном дворе США.

Опционы на акции

Опционы на акции не являются акциями.Опционы - это контракты, которые дают вам возможность купить или продать акции по определенной цене в определенную дату - если вы хотите. У вас будут варианты.

Вы можете покупать «колл» или «пут». Колл - это опционы, которые, согласно прогнозам, будут расти в цене. Прогнозируется падение пута.

Опционы позволяют заранее зафиксировать цену, защищая от дальнейшей нестабильности рынка. Во времена рыночных потрясений опционы могут стать чрезвычайно ценными.

Как вы уже могли заметить, работа с опционами на акции может быть очень сложной - и к тому же довольно рискованной.

Но мелкие инвесторы могут заработать большие деньги, поэтому я включаю варианты в этот список. Я бы посоветовал провести небольшое исследование и получить надежный финансовый совет перед покупкой.

Когда вы будете готовы, Robinhood, приложение, о котором я упоминал выше, позволит вам торговать опционами без уплаты комиссии.

Целевые паевые инвестиционные фонды

В эпоху робо-советников и приложений для самостоятельного инвестирования, которые зависят от биржевых фондов, паевые инвестиционные фонды могут потерпеть неудачу.

Но эти профессионально управляемые фонды, которые напоминают ETF, для торговли которых требуется больше усилий, по-прежнему имеют ценность, особенно в долгосрочной перспективе.

Паевой инвестиционный фонд с установленной датой, например, может смешивать распределение ваших активов по мере того, как проходит время и приближается контрольная дата.

Вначале в миксе будет больше отдельных акций. Затем, по мере приближения вашей целевой даты, распределение станет более обременительным для снижения риска. Это идеальный вариант для пассивного инвестирования.

Я рекомендую обратить внимание на паевые инвестиционные фонды Vanguard с установленной датой.

Почему вы все равно должны инвестировать?

Инвестирование добавляет третье измерение в вашу личную финансовую жизнь. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на обмен вашего времени на деньги - зарабатывая зарплату или зарплату на своей работе - вы можете начать создавать еще один поток доходов через свой инвестиционный портфель.

Поначалу много не заработаешь. Но это нормально. Просто возьмите за привычку ежемесячно направлять часть своего ежемесячного дохода на инвестиции, месяц за месяцем и год за годом.

Если вы серьезно настроены, найдите работу на неполный рабочий день и вложите всю эту заработную плату. Или начните побочный бизнес или рассылку DoorDash и инвестируйте свои заработки.

Со временем вы можете постепенно уменьшать свою зависимость от работы для получения дохода. Например, в прошлом году я зарабатывал 45 долларов в час на своих инвестициях. (Уоррен Баффет зарабатывал на своей работе 1 миллион долларов в час!)

Чтобы создать такой инвестиционный портфель, вам понадобится время и терпение. Но для начала не нужны огромные деньги.

Начните с небольших инвестиций

Есть несколько способов начать инвестировать, даже если у вас нет тонны денег в банке - даже если у вас есть всего 5 долларов или около того для ваших первоначальных вложений!

Да, инвестирование может быть рискованным, особенно когда вы покупаете ценные бумаги, а не компакт-диски. Мы все боимся риска, но разве это не риск, если не инвестировать?

Что произойдет, если случится авария? Что, если вы никогда не будете финансово свободны и никогда не сможете позволить себе перестать работать все время?

С этими простыми инвестиционными стратегиями нет оправдания ждать, пока вы накопите тысячи.Вот и все. Вы можете начать сегодня!

Как начать инвестировать с небольшой суммой денег

Не стоит ждать, пока у вас появятся сотни или даже тысячи долларов, прежде чем открывать инвестиционный счет. В прошлом было почти обязательным требованием иметь достаточно денег, чтобы сделать ваши первоначальные инвестиции в паевой инвестиционный фонд или открыть брокерский счет. Сегодня все по-другому. Теперь вы можете начать инвестировать с очень небольшими суммами предоплаты. Вот как.

Планы прямых закупок акций

Если вашей целью является инвестирование в отдельные компании, возможно, вы захотите рассмотреть планы прямых закупок или, для краткости, DPP. Как следует из их названия, вы покупаете эти акции непосредственно у компании. Нет брокерского счета, нет посредников, и вы работаете напрямую с компанией, которая выпускает акции. Одним из недостатков является то, что не каждая компания предлагает DPP, поэтому вы можете быть несколько ограничены в своем выборе.

Компании редко продвигают свои DPP, поэтому их поиск зависит от вас.Вам, вероятно, придется потратить немного времени на посещение веб-сайта компании и просмотр их раздела по связям с инвесторами, чтобы определить, предлагают ли они план прямых закупок и с чего начать.

Настоящее преимущество DPP состоит в том, что вы не платите крупную комиссию брокеру и получаете возможность покупать доли акций. Например, предположим, что компания, в которую вы хотите инвестировать, торгуется по цене 100 долларов за акцию, но на данный момент у вас есть только 50 долларов для инвестирования.Что ж, через DPP вы обычно можете купить только половину акции, а затем вы можете продолжать использовать небольшие суммы денег для покупки большего количества акций с течением времени. Вы не можете сделать это с традиционным брокером.

Интернет-брокеры и инвестиционные приложения

Второй способ начать инвестировать с небольшой суммой денег - это зарегистрироваться у дисконтного онлайн-брокера. Всего за несколько долларов вы можете создать автоматический инвестиционный план, который поможет вам начать создание своего портфеля. Имейте в виду, что они могут налагать некоторые ограничения на счет и комиссии, но в целом это отличный способ начать инвестировать сегодня без больших денег.

Другой вариант - использовать одно из инвестиционных приложений, которые сейчас так популярны на рынке. Эти приложения работают по-разному - некоторые позволяют округлять изменения от покупок и инвестировать разницу, в то время как другие позволяют инвестировать в дробные акции, - но у них общая цель: помочь инвесторам создать диверсифицированный портфель с деньгами, которые у них есть. .

Как и онлайн-брокеры, инвестиционные приложения могут взимать плату за обслуживание и обслуживание. Предлагаемые варианты инвестирования могут широко варьироваться; некоторые позволяют инвестировать в заранее определенные портфели биржевых фондов, в то время как другие предлагают отдельные акции.Помните также, что за эти индивидуальные инвестиции могут взиматься комиссионные. Если вы ищете приложение для инвестирования, с которым можно начать, вот некоторые из них:

У этих приложений также разные минимумы для начала работы. Для некоторых минимальная сумма составляет 0 долларов США, но другие могут ожидать, что вы начнете инвестировать со 100 или более долларами, поэтому выберите приложение, которое соответствует вашему бюджету и возможностям инвестирования.

Инвестируйте в ETF

Подумываете об инвестировании во что-то вроде паевого инвестиционного фонда, чтобы добиться мгновенной диверсификации, но у вас нет большого начального депозита, чтобы это произошло? Вы можете рассмотреть возможность покупки акций биржевого фонда.В отличие от паевого инвестиционного фонда, который может предусматривать минимальные начальные инвестиции, ETF торгуются как акции. Они имеют определенную цену на акции и могут быть приобретены практически у любого брокера. Таким образом, с помощью ETF вы можете купить всего пару акций, если у вас достаточно денег для покупки акций.

Но у ETF есть недостатки. Во-первых, вы должны покупать целые акции. Во-вторых, вы, как правило, будете платить комиссию за торговлю каждый раз, когда совершаете сделку. Поскольку комиссии обычно могут составлять от 4 долларов.От 50 до 11 долларов это может быстро съесть ваши вложения. Но если вы покупаете ETF реже и на немного большие суммы денег, вы можете снизить свои транзакционные издержки.

фондовых компаний, предлагающих минимальные суммы

Одна из самых крупных и известных компаний по созданию фондов без нагрузки - Vanguard. Но знаете что? Для большей части своих средств им требуется минимальная инвестиция в размере 3000 долларов США, чтобы начать работу. Для многих людей может потребоваться почти год, чтобы накопить такие деньги, если они инвестируют впервые, а именно для покупки единый фонд.Vanguard не одинока, и большинство крупных фондовых компаний имеют высокие минимальные начальные инвестиции.

К счастью, есть и другие семейства фондов без нагрузки, которые обслуживают новых инвесторов и не устанавливают такие высокие ограничения. Например, вы можете проверить Charles Schwab, который предлагает низкий минимум 100 долларов на свои фонды без нагрузки, и T. Rowe Price, у которого нет минимума для средств класса инвестора, если вы откроете у них счет. Это два отличных семейства недорогих фондов, которые позволяют новому инвестору легко начать работу даже с небольшой суммой денег.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *