Содержание

Народный рейтинг Банки.ру - отзывы о потребительских кредитах банка Россельхозбанка, мнения пользователей и клиентов банка | Банки.ру

Что может пойти не так, если вы обращаетесь за кредитом в банк, где кредитуетесь уже давно, платите исправно без просрочек, имеете на руках все документы, белую зарплату, выписки из ПФР, подтвержденную запись на Госуслугах и т.д.?
Всё.

27 мая я оформила заявку на кредит в мобильном приложении банка. Заполнила все поля, выполнила все условия, поставила все галочки, заявку приняли в работу. Но ненадолго.  Она перешла в статус... Читать далее

Что может пойти не так, если вы обращаетесь за кредитом в банк, где кредитуетесь уже давно, платите исправно без просрочек, имеете на руках все документы, белую зарплату, выписки из ПФР, подтвержденную запись на Госуслугах и т.д.?
Всё.

27 мая я оформила заявку на кредит в мобильном приложении банка. Заполнила все поля, выполнила все условия, поставила все галочки, заявку приняли в работу. Но ненадолго.  Она перешла в статус "приостановлено", якобы требуется дополнительная информация, и со мной должен связаться сотрудник банка.

28 мая со мной связались, заполнили анкету повторно и предложили прийти в отделение физически, донести справки 2-НДФЛ, хотя я указывала подтверждение выпиской из ПФР (но, внезапно, сервис банка не может обработать запрос в ПФР). Ладно, еду.

Еще час заполняю ТУ ЖЕ САМУЮ анкету, которую я заполняла сначала на сайте, а потом по телефону с сотрудником. Потом возникает вопрос, почему на справках 2-НДФЛ и СТД-Р нет печати. Долго согласовывают и приходят к выводу, что да, акционерное общество может работать без печати. (Хочу здесь напомнить, что это ТОТ ЖЕ САМЫЙ работодатель, информация о котором у банка уже есть по моему предыдущему кредиту). Документы принимают, всё в порядке, рассмотрение в течение 3 рабочих дней.

29 мая мне звонят из банка (как потом выяснилось это был сотрудник безопасности банка, он не назвал свою должность) и начинают выяснять снова параметры работодателя и мой рабочий телефон. Я работаю удаленно. Мой рабочий телефон - мобильный. Позвонив по нему, сотрудник все равно попадает на меня, что логично. Вероятно, это ему не понравилось.

В тот же день сотрудник отделения на Большой Семеновской перезвонила мне с целью оформить мою анкету "в другой программе", так как в основной превышен лимит запросов документов!!!!

Итог: подтвердить доход в ПФР невозможно, справки СТД-Р и 2-НДФЛ не грузятся из-за отсутствия печати, в кредите отказано, кредитная история подпорчена.

PS Тем не менее, ставлю две звезды в благодарность за неравнодушие сотрудниц офиса на Большой Семеновской (Москва): Кузнецовой Юлии В. и Харитоновой Натальи А. Они сделали всё, чтобы помочь мне. Спасибо!

PPS В течение этой эпопеи я подала электронные заявки в еще три банка. Для рассмотрения заявок никаких дополнительных действий от меня не потребовалось, запросы в ПФР прошли успешно, ответ от банков я получила в смс в течение одного дня, деньги выдали за час 01 июня.

PPPS Сегодня, 08 июня, я получила от банка РСХБ смс с эксклюзивным предложением оформить кредит на льготных условиях на сумму в 2,5 раза больше суммы, указанной в моей заявке от 27 мая. Спасибо, не актуально.

Инвестиционные вклады Россельхозбанка в Красноуфимске

Тройная выгода (% ежемесячно)

от50 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Абсолютное решение + ИСЖ

от30 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Инвестиционный

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Двойная выгода плюс

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Инвестиционный

от5 000 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Инвестиционный

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Умный доход

до 4,25 %

от 6 мес.

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Возможно пополнение

Сбалансированный капитал 5 лет

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Уверенное будущее

от50 000 ₽

Выплата процентов ежемесячно / в конце срока

Премиум 150 лет надежности с инвестиционным продуктом

от500 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Перспектива

до 5,25 %

от 6 мес.

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Инвестиционный доход

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Инвестиционный

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Тройная выгода (% в конце срока)

от50 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Инвестиционный

до 6,65 %

от 6 мес.

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Стратегия максимум

от100 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

от1 500 $

Выплата процентов ежемесячно

Капитализация процентов

Абсолютное решение + НПО/ИПП

от30 000 ₽

Выплата процентов в конце срока

Капитализация процентов

Почему опасно копить деньги на накопительных счетах

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть  деньги с карты».     

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: 


«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: 
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек». 

Вклад «Растущий доход» | Россельхозбанк | условия, проценты, сроки

Лицензия ЦБ РФ:
№ 3349 от 12. 08.2015 г.

Обновлено: 28.05.2021
Телефон: (343) 356-18-60
На карте:

Оформление возможно в отделении Банка и через систему ДБО: «Интернет-банк» и «Мобильный банк»!

Тип начисления процентов: шкала

Срок вклада: 540 дней

Начисление процентов: по периодам

период 6 месяцев

Капитализация: нет

Выплата процентов: в конце срока

Пополнение: нет

Расходные операции: не предусмотрены

Досрочное расторжение: по фиксированной ставке

При досрочном востребовании вклада проценты выплачиваются за фактическое время нахождения денежных средств во вкладе по процентной ставке, установленной для досрочного востребования вклада: 1-180 дней - 1,75%; 181-360 дней - 3,5%; 361-539 дней - 4% годовых.

Пролонгация: нет

АО "Россельхозбанк" — Отзывы

  • Alex0_0 | оценка банка:

    Банки можно ценить за разное: хорошие ставки по вкладам, обслуживание, большое количество банкоматов и отделений и т.д. Все это важно, но на мой взгляд главное – это надежность. В швейцарских банках ставки по вкладам мизерные, но люди пользуются ими потому что они максимально надежны. В России конечно таких банков нет, но из тех, которые есть, на мой взгляд, надо выбирать наиболее надежные. Я вот уже больше 10 лет держу деньги в Россельхозе и уверен в нем. Не надо делать из моих слов вывода, о том, что по надежности он сопоставим со швейцарскими, но по сравнению с большинством российских банков он очень даже надежен

  • Mashutka | оценка банка:

    Хороший банк, особенно на фоне сбера. Я просто долго была клиентом именно сбера и мне очень надоели очереди и муторное обслуживание… Когда перешла в Россельхозбанк просто облегчение почувствовала – сотрудники тут более компетентные, четко отвечают на все вопросы, не заставляют ждать и главное, что относятся ко мне как к клиенту дружелюбно, говорят вежливо, улыбаются. Правда офис, в который я хожу, стоило бы немного отремонтировать, но это мелочи))

  • Sem | оценка банка:

    Я держу деньги в этом банке уже больше пяти лет. Пока что меня все устраивает и надежность банка и условия по вкладам. Правда хотелось бы чтобы сотрудники банка побыстрее работали. А то иногда приходится довольно долго ждать пока они заполнят какую-нибудь бумажку. Хорошо хотя бы у меня офис этого банка в шаговой доступности, и я время не теряю на то, чтобы до него добраться. Так что недостатки конечно есть, но достоинства этого банка, на мой взгляд, их перевешивают.

  • BilliM | оценка банка:

    Банк достаточно крупный, а это всегда большой плюс, так как мы знаем, что у нас мелкие банки постоянно лишаются лицензий. Но притом, что он крупный, у него вполне приличные финансовые условия по вкладам. А это редкость. Я, например, положил деньги под 6,35% годовых, по нынешним временам – это не самый плохой вариант (вклад Доходный»). Ну и помимо этого могу отметить неплохой сервис в отделении, где меня проконсультировали, рассказали о всех деталях вклад, помогли заполнить заявление и т.д. Очереди, кстати, вообще не было, я вошел в отделение и сразу подошел к окну, где меня ждал сотрудник

  • ИринаК | оценка банка:

    Для покупки квартиры необходимо взять ипотечный кредит. Решила подать документы в два банка- Россельхозбанк и Сбербанк. Сравнение: 24.01 Сбербанк -заполнила небольшую анкету, подошла в банк  в течение 20 минут оформили заявку, 26.01-пришла SMS о том, что заявка одобрена, 29.02-позвонила менеджер назвала сумму, ответила на вопросы, записала на встречу. Россельхозбанк 24.01- в службе поддержки по телефону 8-800-100-0-100 сообщили ,что офис на Батюшкова работает до 19.00, записать на сегодняшний день не смогут(есть возможность только на завтра), дали телефон офиса, до офиса не дозвонилась, пришла  оказалось ипотечный менеджер работал до 17.30. 25.01-пришла с заполненной заявкой, в которой вопросов намного больше чем в заявке СБ, оказалось что она не нужна, менеджер  заполняет сокращенную форму. Обещали ответ через 2-5 рабочих дней. 29.01-позвонила служба безопасности, ответила на вопросы. 02.02-звоню менеджеру уточнить по заявке. Ответ-я буду на работе 06.02 -Вам позвоню. Звоню 06.02 в 16.30. Ответ -я занята, перезвоните через 30минут. Звоню-оказывается заявку вернули, некорректно указанно место работы мужа. Уточнила у мужа правильное написание, звоню, чтобы сказать. Ответ-я занята с клиентом. Постоянно слышу от сотрудника у нас все уволились - работать некому. Как Вы думаете следует ли мне дальше оформлять заявку?

  • вклады и кредиты, адреса офисов, банкоматы

    Незарегистрированный пользователь: Сергей

    Открыл счет 28 декабря - карточный счет. Готовность - 2 недели. Карта виза-платинум. Внес крупную сумму. С оповещением на телефон по всем операциям.
    Сегодня 27 января. Ни звонка о готовности карты, ни SMS оповещение

    о приглашении. Бардак.
    А придешь к операционисткам для физиков, ну сплошное не знание. Спрашивают друг у друга, ошибаются.
    Ничего не предлагают и не объясняют как что лучше. Вообще предложений ноль. А на лицах написано: Вот приперся, без тебя лучше было.

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: Вячеслав

    Аналитический отдел какой-то долекий . Люди платят в других банках исправно по высоким про центам 27%-32% просиш Россельхозбанк кредит по 14%-17% чтобы перекрыть те кредиты и плотить в их банк. Вместо того чтобы переманивать

    плотежоспособных клиентов к себе даже если они неофицеально работают, они ещё просят кучу справок всю подноготную как старый КГБшник. читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: ааааа

    Ужасный банк, ужасное обслуживание!!!!!! Не заинтересованы в клиентах!!!!

    Незарегистрированный пользователь: Валентина

    Спасибо друзья, что написали отзывы! Хотела обратиться в этот банк, но теперь знаю, что только потеряю время. Значит, в этом банке нет контроля за работниками и реакции на жалобы клиентов. А вы заметили, почему именно

    в этом банке такое гадкое отношение к людям. Потому что он государственный. Работники банка относятся к людям, как раньше - могут закрыться когда хотят, могут и послать куда подальше. Значит ничего не изменилось при демократии?

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: клиент коллективный сад

    открыли счет в этом банке как юр.лицо, одни поборы и комиссии, откуда только такие тарифы взяли? филиал на Пушкина 2а закрыли и даже не известили нас, ходила день по городу в поисках филиала, куда нас

    перевели и которые также закрыты,обзванивала по телефону, куда нас перевели, хамки и неграмотные специалисты. Никому не советую открывать в этом банке счет!

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: Валентина

    Очень НЕГАТИВНОЕ впечатление, оставил этот в банк, по работе с клиентами-вкладчиками. Обращались в филиал на Чайковского в Екатеринбурге. По ошибке, при чем настолько глупой управляющей этого филиала, мне пришлось

    не только выложить лишнии 4 т.р. на всякие доверенности-по которым в итоге я так и не смогла получить деньги, но и потеряла объект недвижимости.

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: виктор

    БРАЛ два раза кредит в РЕЖЕВСКОМ банке что сказать . персонал очень грамотный и вежливый.очередей нет консультант все подробно объясняет и советует как лучше все оформить .очень доволен работой всего персонала!

    Незарегистрированный пользователь: Надежда

    Подали заявку 22.07.14 в Новосибирский филиал по адресу красный проспект 77 на потребительский кредит,как "НАДЁЖНЫЙ КЛИЕНТ"причём по предложению самого банка,сотрудники банка нам позвонили и предложили,приехали

    оформлять,нам оформили нашу заявку +ещё сказали что лучше всего сделать страховку,мы согласились,думая о том,что срок рассмотрения будет быстрым,а НЕТ мы очень сильно ошиблись так как прошёл уже месяц,а ответа никакого нет!на звонки в банк нам отвечают,что ваша заявка на рассмотрение ничем помочь не можем нет связи с Москвой,до этого мы брали уже кредит в этом банке,так вот мне просто очень интересно,это вот так относятся к "НАДЁЖНЫМ КЛИЕНТАМ"!с таким ооочень долгим ожиданием ответа!Но больше всего понравился ответ специалиста в банке,ну можете вообще взять и забрать свои документы!спрашиваю другие вопросы она толком ничего не может объяснить,а потом говорит я вообще здесь не давно работаю!

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: Светлана

    Взяла кредит в Режевском филиале Россельхозбанка. Все работники очень вежливые, компетентные, всё сделали быстро. Отношение к клиентам замечательное! Спасибо!

    Незарегистрированный пользователь: елена

    Здравствуйте!Мы с семьей проживаем в г. Камышлове и обратились с заявкой на потребительский кредит.Нас консультировала Юлия,отношение к клиентам наплевательское,сидела перед нами и разговаривала по телефону с мужем

    покушал он утром или нет.Перед нами клиент оформлял заявку,дак не успел он уйти был обсужден работниками с ног до головы.Попробовали указать на это руководителю филиала,ноль эмоций.В результате сделку оформили в другом банке.

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: Сергей

    Сегодня приехал в банк на Пушкина 2 на сайте написано что работает до 19. 30 на центральном входе тоже самое однако на второй двери висит лист формата А4 где написано что банк работает до 17.30 скажите почему вы дезинформируете

    клиентов которые основываясь на вашей информации тратит время едет чтоб узнать что вы закрылись на 2 часа раньше

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: Ринат

    Почему администарция сайта не заботится о своих клиентах???
    Давеча,хотел заехать на пушкина 2а в субботу-а вот и не угадал!
    в субботу и воскресение у них выходной!
    а на сайте написано что в субботу работают

    с 9-00 до 16-00!
    Такое отношение считаю аморальным и безнравственно наплевательским !

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: анна

    Никому не посоветую обращаться в этот банк. Подали заявку на ипотеку 18 апреля, сказали в течении 5 рабочих дней рассмотрят, в итоге позвонили больше чем через месяц с отказом, в итоге потеряли драгоценное время, и дом,

    который понравился.

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: Ольга

    Хотела взять ипотечный кредит в этом банке. У меня ситуация когда надо в собственники включать ребенка (получила сертификат по программе "Обеспечение жильем молодых семей"), о чем в заявлении на ипотеку указала.

    Предварительную заявку одобрили, а когда пришла оформлять кредит с документами на сделку - отказали, объяснив что в их банке нельзя оформить ипотеку и чтобы ребенок был сособственником. Хотя о том, что ребенка нужно включать в собственники согласно программы, сотрудники знали изначально. В итоге потерянное время и срыв сделки по приобретению жилья. Больше в этот банк обращаться не собираюсь

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: Ирина

    Я взяла кредит в г.Каменск-Уральском. Очень понравилось отношение сотрудников к клиентам. Огромное им спасибо за вежливость, компетентность и индивидуальный подход к клиентам.

    Незарегистрированный пользователь: владимир

    кредит не дали, но менеджеры - вежливость, грамотность, профессионализм! Такое редко встретишь. Спасибо.

    Незарегистрированный пользователь: алена

    В Режевском филиале Россельхозбанка обращаются СУПЕР! Обращайтесь туда. Там сидит приятный консультант, я уже 3 раза брала кредит и меня все устраивает!!!!!!!

    Незарегистрированный пользователь: Андрей

    Если вы хотите бесцельно потратить свои нервы время и деньги вам в этот банк

    Речь идёт о Филиале данного банка в г Кирове Кировская Область
    По факту
    1) Некомпетентность сотрудников данного банка начиная

    менеджерами заканчивая руководством .
    2) полное незнание собственных должностных обязанностей и компетенции.
    3) Введение в заблуждение клиентов путем предоставления ложной информации .
    4)Затягивание процесса получения кредита да такой степени что получение кредита становится невозможным.
    Кем то в данных отзывах было упомянуто что банком собирается как можно больше информации о заемщике чтобы оценить его платежеспособность и обезопасить себя ТАК ВОТ ДЛЯ ВАС ПРИВОЖУ СЛОВА ДИРЕКТОРА РОССЕЛЬХОЗ БАНКА точнее ответ на вопрос как можно увеличить сумму кредита ОТВЕТ – нужно было попросить что бы в бухгалтерии организации в которой вы работаете в справке о доходах вам написали зарплату выше чем на самом деле!
    Выводы делать вам... Считаю целесообразным создать сайт или хотя бы блог посвященный ситуации в данном банке .

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: Наталья

    Очень жаль,что впечатление о банке испортилось,конечно при выдаче кредита нужно все проверять и взвешивать,но когда начинают требовать сами не зная что. ....задумаешься-а надо ли брать в этом банке кредит,так и случилось.Вроде

    заемщик аккуратный,а все равно принесите справки....так на этих справках и все закончилось.
    И по телефону кредитный инспектор не очень тактично разговаривал в плане сам не знал,а что нужно от клиента,и зачем?Говорит правила такие.Ладно пусть работают по правилам и теряют хороших клиентов.

    читать весь отзыв
    Незарегистрированный пользователь: Сергей

    Банк переехал, а интернет страница не обновляется. Телефон по старому адресу не отвечает. Банк потерян для потенциальных клиентов.

    как заранее понять, если у твоего банка начнутся проблемы

    Все опять говорят про кризис. В этих условиях мы начинаем особенно беспокоиться за судьбу своих сбережений, в том числе переживать, а всё ли в порядке с банком, где открыт вклад. Аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский рассказал, как обычному клиенту определить вероятность банкротства. 

    Путиловский Вячеслав Андреевич, младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА»

    Есть несколько ресурсов и инструментов, которые позволяют оперативно отслеживать симптомы ухудшения финансового состояния банка. Каждый из них имеет свои особенности, ограничения и инструкцию по применению.

    1. Рейтинги кредитоспособности (кредитные рейтинги)

    Это специальная оценка, выражающая мнение рейтингового агентства о способности банка своевременно и полностью исполнять свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Банк России использует сейчас для регулирования рейтинги двух российских рейтинговых агентств (Эксперт РА, АКРА), а также трёх международных (S&P, Fitch, Moodys). 

    Каждое из агентств имеет свою рейтинговую шкалу, где все значения расположены в порядке убывания вероятности дефолта. Уровень рейтинга имеет буквенное обозначение, например: 

    • ruААА — максимально высокая финансовая устойчивость; 
    • ruBBB — умеренно высокая; 
    • ruB- — низкая (существует высокая вероятность дефолта). 

    Чем ниже значение, тем выше ожидаемая вероятность банкротства в течение срока действия рейтинга (как правило — 1 год). 

    Само по себе наличие кредитного рейтинга или даже нескольких не является панацеей от дефолта. Оно всего лишь означает, что надёжность банка была квалифицированно оценена и отслеживается, пока действует рейтинг (обычно в течение года). Даже для самых высоких рейтингов вероятность краха нельзя считать нулевой. 

    Отсутствие рейтинга также может говорить о скрытых проблемах в банке, так как большая часть надёжных банков имеет хотя бы один рейтинг от российского или иностранного рейтингового агентства. 

    При присвоении рейтинга банку агентство выпускает пресс-релиз, в котором даёт свою оценку важным факторам устойчивости: 

    • качеству активов;
    • уровню ликвидности; 
    • запасу по капиталу; 
    • качеству управления и другим показателям. 

    Все данные о рейтинге банка можно найти на сайте агентства. Но в условиях финансовой нестабильности на рынке важно не только знать уровень рейтинга своего банка и прогноз по нему, но и отслеживать происходящие с ним изменения (особенно в сторону ухудшения). Агентства, как правило, оперативно реагируют на негативные признаки в работе банка и сообщают о них рынку, публикуя информацию на сайте.

    Чтобы получить текст пресс-релиза по рейтингу банка от «Эксперт РА», например, нужно пройти на страницу банка по ссылке в его названии и выбрать там последнюю дату рейтингового действия. 

    2. Агрегаторы отзывов пользователей 

    Это ресурсы, где клиенты оставляют своё мнение о работе того или иного банка — в том числе можно мониторить отзывы на Сравни.ру. Появление сообщений о задержке проведения любых платежей, техническом сбое, несвоевременном или неполном возврате вкладов (по любой причине), создании любых препятствий в обслуживании — должно насторожить. Большое количество таких отзывов за короткий период времени может говорить о скрытых проблемах банка.

    Обычно негативная информация сначала появляется на таких ресурсах, а уже потом становится известной всем.

    Но надо понимать, что не всегда слухи оправдываются. Поэтому не стоит бежать снимать все деньги со вклада после появления одного сообщения о проблеме. 

    3. Сообщения СМИ

    По сути, дублируют коллективные отзывы пользователей, но добавляют новую информацию, объясняют, что и почему происходит. Недостатком является иногда замедленная реакция, а также возможная заинтересованность изданий. Так, грамотно спланированная информационная атака на любой банк в период нестабильности на рынке способна нанести ему серьёзный вред и создать панику среди клиентов. При этом правдивость негативных новостей принципиального значения не имеет. 

    А вот способность рядового персонала, менеджмента и PR-подразделения банка эффективно работать с такими поводами, напротив, является показателем устойчивости банка в кризис. Оперативность, адекватность и полнота предоставляемой рынку и клиентам обратной связи помогает банку выдержать такую атаку. 

    4. Агрегаторы публичной отчётности

    Банк России ежемесячно публикует банковскую отчётность. А такие агрегаторы собирают её в удобном для анализа виде:

    Пользователи, имеющие хотя бы начальное представление о финансовом анализе, смогут получить здесь много ценной информации. Большие убытки, нарушение обязательных нормативов, снижение достаточности капитала, рост резервов, просрочки по кредитам, отток клиентской базы, быстрый рост привлечённых средств населения и ряд других признаков говорят о проблемах банка. 

    Существуют также рэнкинги банков, составленные по определённым негативным критериям в отчётности (убытки, нарушения нормативов, кассовая активность, обороты по счетам неисполненных платежей). Возглавляющие их банки могут нести повышенные риски. Наиболее известны сетевые рэнкинги «Эксперт РА», КУАП, «Анализ банков», «Банкодром».

    5. Рекламные ресурсы

    Банки активно используют рекламу для привлечения пользователей и увеличения продаж. В условиях кризиса этот канал становится ещё более важным и значимым. Сама по себе повышенная рекламная активность не является негативным признаком. Это нормально, когда банк выводит на рынок новый продукт и формирует под него клиентскую базу. Но есть и исключения. Кредитные организации, испытывающие трудности, могут с помощью рекламы пытаться привлечь деньги клиентов, чтобы заместить ими часть утраченных пассивов из-за снижения уровня ликвидности банка.

    Раньше бывали случаи, когда банки начинали резко наращивать вклады физлиц с помощью агрессивной рекламы и повышенных ставок. Потом из банка при помощи различных схем выводились активы, и за этим следовал отзыв лицензии. Для примера можем вспомнить ситуацию с банком «Югра», который активно привлекал средства населения за счёт высоких ставок, размещал их в активах низкого качества, а в результате полностью утратил капитал и лишился лицензии.

    Последние годы Банк России всё более жёстко и оперативно реагирует на такие практики. И сейчас, конечно, это редкость. Но рецидивы не исключаются.  

    Косвенным признаком чрезмерной рекламной активности можно считать появление рекламы банка в сочетании со ставками значительно выше рыночных. Чем выше ставка по вкладу, тем больше банк нуждается в средствах по сравнению с банком, у которого ставки ниже.

    Банк России ежемесячно рассчитывает базовый уровень доходности по вкладам на основе максимальных ставок в банках, которые привлекли две трети от общего объёма депозитов. Посмотреть его можно здесь. 

    6. Сайты банков

    Анализ самого сайта банка также позволяет составить впечатление о его бизнесе. Обращаем внимание на широту и полноту раскрытия информации о себе (финансовой, управленческой и юридической). Наличие большого числа детальных и конкретных описаний и предложений по банковским продуктам косвенно говорит о развитости бизнеса. Уровень предложения цифровых услуг — говорит о потенциально высокой диджитализации банка, а это важное конкурентное преимущество. 

    Стоит посмотреть, как часто обновляется информация, на её актуальность и наличие обратной связи (желательно по нескольким постоянно работающим каналам). Сокращение потока предоставляемой банком информации и устаревшие данные — в целом негативный признак.

    7. Сайт Банка России

    Регулятор избегает комментировать публично деятельность действующих коммерческих банков. Однако его сайт содержит массу информации, также полезной для клиента банка. Сюда можно отнести данные о бенефициарных владельцах. Это позволяет оценить вероятность получения банком в кризисной ситуации внешней поддержки (от владельцев или государства). 

    Кроме того, здесь раскрывается информация о проводимых регулятором проверках, а также наложенных на банки взысканиях (информацию об этом необходимо искать в разделе «Решения Банка России»). В будущем на сайте ЦБ может появиться информация о том, что банку ограничили право на привлечение вкладов, но пока эти данные не публикуются. 

    Выводы 

    По отдельности каждый из этих источников информации (кроме рейтинга кредитоспособности) не содержит исчерпывающей информации о потенциальном ухудшении состояния банка и его возможном дефолте. Однако постоянный их мониторинг поможет достаточно уверенно держать руку на пульсе кредитной организации. Даже если при этом нет специальных навыков.

    Универсальные советы, чтобы не потерять деньги в банке: 

    1. Хранить в одном банке деньги в пределах страховой суммы — 1,4 миллиона ? с учётом начисленных процентов. Посмотреть, какие банки входят в систему страхования вкладов, можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. 

    2. Для размещения крупной суммы выбирать банки из списка системообразующих:

    Или выбирать банки с высокими кредитными рейтингами.

    3. Хранить не только договор об открытии вклада, но и все чеки о внесении средств на счёт. После отзыва лицензии у некоторых банков их клиенты сталкивались с проблемой забалансовых вкладов — информация по ним не отображалась в реестре вкладов, и им приходилось доказывать само наличие вклада и его сумму для получения страховой выплаты. 

    Источник: Сравни.ру

    отзывов профессионалов и клиентов

    Россельхозбанк создан Правительством Российской Федерации в 2000 году. Акции этого финансового учреждения на 100% принадлежат государству. Первоначальной специализацией этого банка было финансирование различных агропромышленных предприятий, но со временем перечень его услуг значительно расширился. Сегодня это финансовое учреждение активно занимается кредитованием и приемом вкладов населения.

    Россельхозбанк, о котором можно много узнать, предлагает своим клиентам следующие услуги:
      зарплатные карты
    • и кредитование различных корпоративных клиентов;
    • сделок с драгоценными металлами и ценными бумагами;
    • различных валютных операций;
    • Депозиты, кредиты, пластиковые карты и другие услуги для физических лиц.
    Количество отделений данного финансового учреждения - около 1500. Это количество отделений банка в городах, селах и других населенных пунктах Российской Федерации. По количеству филиалов Россельхозбанк занимает второе место среди всех аналогичных учреждений в России. Кроме того, кредитная организация имеет свои офисы в странах СНГ, а именно: в Азербайджане, Беларуси, Таджикистане, Армении и Казахстане.

    «Россельхозбанк»: особенности работы

    Изначально банковская организация была нацелена на поддержку и развитие аграрного сектора Российской Федерации.Поскольку «Россельхозбанк» предназначен для реализации государственных планов по развитию аграрного сектора, владельцы личного подсобного хозяйства могут воспользоваться уникальной кредитной программой. Он подразумевает выдачу средств на развитие собственного фермерского хозяйства с очень низкой процентной ставкой - 14%.

    Сегодня Россельхозбанк, о котором можно встретить огромное количество, предлагает своим клиентам огромное количество различных кредитных программ. Поскольку финансовые организации находятся под полным контролем правительства России, многие из них поддерживаются государством.Хороший пример - программы «Молодая семья» и «Военная ипотека». В рамках этих кредитов заемщики могут получить новое жилье по очень выгодным ценам. Для этого им достаточно будет предоставить в Россельхозбанк необходимый пакет документов. Комментарии специалистов советуют в этом случае покупать жилье в новостройке. Таким образом, вы можете получить новую квартиру по адекватной цене, даже с учетом переплаты. В среднем вложения в строящийся дом приносят около 40-50% дивидендов, что как раз закроет переплату по ипотечному кредиту.Кроме того, государство обычно выплачивает первоначальный и несколько последующих взносов в рамках гранта программы.

    Россельхозбанк: Отзывы

    Большинство клиентов этого банка очень хвалят своих сотрудников за профессионализм, а саму организацию - за удобство работы. Находясь под полным контролем государства, это учреждение имеет возможность помогать гражданам Российской Федерации и положительно влиять на развитие аграрного сектора.

    корпоративных вкладчиков доверяют ведущим российским банкам

     МОСКВА, 26 окт. (Рейтер) - Российские компании остаются верными
    с крупнейшими банками страны, несмотря на потрясения в секторе,
    с общим объемом корпоративных депозитов в первой десятке банков мало
    изменено 1 октября по сравнению с месяцем ранее, согласно анализу
    данных центрального банка.
        Российский банковский сектор находится под пристальным вниманием после
    Центробанк приобрел двух крупных частных кредиторов: Открытие и
    БИНБАНК менее чем за месяц.Информация о потоках средств клиентов основана на
    данные, предоставленные коммерческими банками центральному банку.
    Reuters сопоставило данные с помощью веб-агрегатора kuap.ru,
    инструмент финансовой аналитики, используемый российскими кредитными аналитиками.
        По данным, наибольший отток корпоративных
    депозитов и текущих счетов юридических лиц в процентном выражении было
    в Открытии. Средства корпоративных клиентов снизились на 13,2% по сравнению с
    на 1 октября меньше, чем месяцем ранее, на 60,4 млрд руб.
    (1,05 миллиарда долларов).Открытие было передано Центробанку в августе.
    ссылаясь на дыру в своем балансе. Остается среди
    10 крупнейших кредиторов страны по размеру активов.
        «Открытие» не сразу ответило на запрос Рейтер о предоставлении
    комментарий в четверг.
        В рублевом выражении наибольший отток был у госбанка.
    Сбербанк, потерявший 111,2 млрд руб.
    средства корпоративных клиентов. Но в процентном отношении он был ниже
    всего 1,8 процента. Сбербанк - крупнейший банк России по размеру активов.
        В ответе на вопросы Reuters по электронной почте Сбербанк сказал, что
    отток был незначительным для банка и что он видит
    приток от корпоративных клиентов в виде иностранных
    валютные средства в октябре.Второй по величине банк России ВТБ и третий по величине банк
    Газпромбанк увидел притоки.
        Согласно аналитической записке Райффайзенбанка, потоки на
    Три крупнейших банка России могут быть связаны с увеличением депозитов
    ставки в ВТБ и Газпромбанке по сравнению со Сбербанком.
        «Мы не видим значительного оттока клиентов из
    системно значимые банки », - Ирина Носова, заместитель директора
    для группы банковских рейтингов АКРА, внутренние рейтинги России
    агентство, говорится в комментариях по электронной почте.
        Ниже представлена ​​таблица, показывающая изменение корпоративных депозитов и
    текущие счета юридических лиц по состоянию на октябрь.1 по сравнению с 1 сентября.
    Банки ранжируются по размеру активов.
        
                        Изменение за октябрь по сравнению с изменением в млрд руб.
                         Сентябрь,%
        Сбербанк -1,81 -111,24
           ВТБ 2,87 154,86
       Газпромбанк 1,05 32,27
      Россельхозбанк -0,25 -3,52
        Альфабанк -5,24 -59,15
        Открытие -13,18 -60,44
      Кредит Банк 5,22 39.00
          Москва
      Промсвязьбанк -1,06 -6,58
        Юникредит -0,48 -2,59
         Росбанк 2,51 6,95
      Райффезейнбанк -4,80 -11,90
       (1 доллар = 57,6950 рубля)
    
     (Репортаж Елены Фабричной и Андрея Остроуха; сценарий
    Катя Голубкова; Редакция Марка Поттера)
       

    ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ ПРИВЕДЕТ МАЙКОПБАНК К БАНКРОТСТВУ

    23 апреля в Арбитражный суд Адыгеи поступил иск ЦБ РФ, в котором регулятор просил признать ОАО «Майкопбанк» неплатежеспособным.2 апреля организация лишилась лицензии. Официальной причиной этого стали нарушения закона и наличие проблемных активов. Пока заявление ЦБ РФ в суд не принято.
    Майкопбанк занял 321 место в рейтинге кредитных организаций по размеру активов. Банк существует с декабря 1990 года более 30 лет. По состоянию на начало марта 2021 года у банка было 14 акционеров, четверо из которых представляют одну семью.

    В прошлом году отношения банка с регулятором были осложнены, так как ЦБ часто фиксировал нарушения нормативных требований руководством Майкопбанка и вводил ограничительные меры. Выяснилось, что компания пыталась искусственно раздуть финансовые показатели. Для этого банк занизил размер резервов, которые формируются на случай возможных потерь по кредитам, одновременно завысив стоимость имущества.

    В случае принятия судом заявления ЦБ РФ к рассмотрению и начала банкротства кредитной организации (а вероятность этого очень высока), конкурсным управляющим становится агентство по страхованию вкладов.Теперь госкорпорация привлечена к делу в качестве третьего лица.

    Страховые выплаты по вкладам АСВ начало осуществлять еще 13 апреля. Размер страхового возмещения - 937 млн ​​руб. По оценкам организации, свои деньги смогут получить около 5 тысяч физических лиц и 154 организации. Таким образом, почти 99% вкладчиков смогут полностью вернуть деньги, хранящиеся на вкладах. ВТБ и Россельхозбанк выступают в качестве банков-агентов по платежам.

    Бывшие клиенты Майкопбанка были распределены по кредитным организациям в зависимости от места жительства (для физических лиц) или места регистрации (для организаций).

    % PDF-1.6 % 17211 0 объект > эндобдж xref 17211 82 0000000016 00000 н. 0000007953 00000 н. 0000008109 00000 н. 0000008240 00000 н. 0000008924 00000 н. 0000009517 00000 н. 0000009928 00000 н. 0000010223 00000 п. 0000010865 00000 п. 0000010981 00000 п. 0000011257 00000 п. 0000011660 00000 п. 0000012539 00000 п. 0000013292 00000 п. 0000014011 00000 п. 0000014418 00000 п. 0000014958 00000 п. 0000015710 00000 п. 0000016538 00000 п. 0000017302 00000 п. 0000033590 00000 н. 0000033704 00000 п. 0000033735 00000 п. 0000045000 00000 н. 0000045079 00000 п. 0000050695 00000 п. 0000050928 00000 п. 0000051013 00000 п. 0000051072 00000 п. 0000051141 00000 п. 0000051223 00000 п. 0000051305 00000 п. 0000051431 00000 п. 0000051583 00000 п. 0000052252 00000 п. 0000052331 00000 п. 0000058525 00000 п. 0000059194 00000 п. 0000059273 00000 п. 0000061662 00000 п. 0000065309 00000 п. 0000065394 00000 п. 0000065480 00000 п. 0000065606 00000 п. 0000065758 00000 п. 0000066431 00000 н. 0000066510 00000 п. 0000071017 00000 п. 0000071685 00000 п. 0000071764 00000 п. 0000074153 00000 п. 0000078423 00000 п. 0000079087 00000 н. 0000079166 00000 п. 0000081555 00000 п. 0000085574 00000 п. 0000085651 00000 п. 0000085728 00000 п. 0000085854 00000 п. 0000086006 00000 п. 0000086669 00000 п. 0000086748 00000 п. 0000093424 00000 п. 0000094093 00000 п. 0000094172 00000 п. 0000100376 00000 н. 0000101046 00000 н. 0000101125 00000 н. 0000105181 00000 п. 0000105850 00000 н. 0000105929 00000 н. 0000112178 00000 н. 0000112848 00000 н. 0000112927 00000 н. 0000119958 00000 н. 0000120630 00000 н. 0000120709 00000 н. 0000125119 00000 н. 0000125790 00000 н. 0000155892 00000 н. 0000156010 00000 н. 0000001936 00000 н. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 17292 0 объект > поток xZy \ ך> _ ’($ UaF & b @ EVE [K% ui

    Россельхозбанк (Россия) Возврат платежа в 2021 году

    Как инициировать возвратный платеж Россельхозбанка (Россия) в 2021 году

    Хотя процесс возврата платежа кажется простым и понятным, важно полностью понимать шаги, требования и различные заинтересованные стороны.Неправильная информация может привести к отказу в возврате платежа от Россельхозбанка (Россия). Помните, что у вас есть один шанс отправить отзыв, и вся ваша информация должна быть на 100% точной.

    Кто участники процесса возвратного платежа?
    1. Держатель карты / Клиент

    Держатель карты является владельцем банковской карты, которая использовалась в спорной транзакции. Заказчик - это физическое лицо, которое принимало непосредственное участие в транзакции.Обычно владелец карты и клиент - одно и то же лицо, но это не всегда так.

    1. Торговец

    Торговец - это физическое лицо или компания, которые продали товар или услугу покупателю. Когда возникает спор о возврате платежа в Россельхозбанке (Россия), продавец получает уведомление и либо принимает претензию, либо решает, оспаривать ее.

    1. Банк-эмитент

    Банк-эмитент - это банк или финансовое учреждение, выпустившее карту держателю карты.

    1. Банк-эквайер

    Банк-эквайер - это банк, в котором открыт счет продавца, который принимает транзакции и платежи по кредитным и дебетовым картам.

    1. Компания кредитной карты

    Компания кредитной карты - это организация, которая владеет и предоставляет кредитную карту. Именно компания, выпускающая кредитные карты, определяет условия, касающиеся транзакций по кредитным картам, выполняемых банком-эмитентом.Основные компании, выпускающие кредитные карты, включают VISA, Mastercard, American Express и Discover.

    Как оформить возвратный платеж | Россельхозбанк (Россия)

    Процесс возврата платежа может показаться достаточно простой задачей, проблема заключается в том, чтобы вся информация, представленная в вашем случае, была точной, фактической и соответствовала правилам и положениям Россельхозбанка (Россия). В приведенном ниже списке шагов показано, как инициировать возврат платежа от Россельхозбанка (Россия).

    Шаг 1 - Клиент инициирует запрос на оспаривание возвратного платежа по транзакции.

    Шаг 2 - Банк-эмитент проверяет плату за споры по возвратному платежу и в электронном виде отправляет транзакцию в банк-эквайер.

    Шаг 3 - Банк-эквайер получает запрос на возврат платежа, автоматически решает проблему или пересылает его продавцу

    Шаг 4 - Продавец либо принимает запрос на возврат платежа, либо отклоняет его, отправляя доказательства в банк-эквайер.

    Шаг 5 Банк-эквайер проверяет доказательства, полученные от продавца, обеспечивает их соответствие всем требованиям перед отправкой в ​​банк-эмитент

    Шаг 6 - Банк-эмитент просматривает доказательства, полученные от продавца, и принимает решение по запросу на возврат платежа

    Шаг 7 - Держатель карты и продавец уведомляются о решении, по которому любая из сторон может инициировать арбитраж в случае несогласия с решением

    Россельхозбанк (Россия) Срок возврата платежа в 2021 году

    Как долго мне нужно подавать возвратный платеж?

    Срок возврата средств Россельхозбанка (Россия) обычно зависит от условий и положений компании-эмитента.Как правило, держатели карт должны уведомить Россельхозбанк (Россия) в течение 120 дней с даты совершения операции, однако в случае некоторых компаний, выпускающих карты, дела могут длиться до 540 дней и даже дольше. Однако ключом к успешному возврату платежа является как можно скорее направить запрос в Россельхозбанк (Россия).

    Какая комиссия Россельхозбанка (Россия) за возврат платежа?

    Многие люди в Интернете спрашивают: «Что такое комиссия за возврат платежа?» Простой ответ: не должно быть никакой комиссии, связанной с возбуждением спора о возврате платежа, поскольку эта услуга включена в условия контракта между держателем карты и компаниями, выпускающими кредитные карты.

    Поскольку процесс возврата платежа является очень сложным и техническим, многие люди заключают контракты с компаниями по возврату средств, которые обладают необходимыми навыками и опытом, чтобы предоставить правильные доказательства банкам и компаниям, выпускающим кредитные карты.

    Сколько времени занимает возвратный платеж Россельхозбанка (Россия)?

    Весь процесс возврата платежа может занять от трех до шести месяцев. Это в первую очередь зависит от кодов возвратных платежей, связанных со спором. Однако у карточных компаний и продавцов разные временные ограничения.

    Как успешно повысить отозванный платеж Россельхозбанку (Россия)

    Есть несколько шагов, которым можно следовать, чтобы увеличить свои шансы на успех.

    ADVISE Россельхозбанк (Россия)

    Как упоминалось ранее, максимально быстрая подача отзыва повысит ваши шансы на успех. Если ваш запрос соответствует критериям возврата платежа и ваши доказательства надлежащим образом задокументированы, это следует сделать сразу после совершения транзакции и в течение 120 дней с момента транзакции, чтобы обеспечить наилучшие шансы на успех.

    ПОНИМАТЬ ПРОЦЕСС

    Процесс возврата платежа регулируется точными инструкциями; требования к документации, сроки и коды возвратных платежей. Перед отправкой запроса убедитесь, что вы правильно понимаете требования Россельхозбанка (Россия) и компании, выпускающей кредитные карты.

    ПОДДЕРЖКА ТОЧНЫХ УЧЕТОВ

    Подтвердите точные инструкции по оформлению документации у компании-эмитента кредитной карты с точки зрения предоставления доказательств.Если ваши доказательства не соответствуют этим требованиям, ваши шансы на успех очень низки.

    ПОНИМАТЬ КОДЫ ПРИЧИНЫ

    Существует ряд кодов запроса на возврат платежа, которые необходимо отправлять с каждым запросом на возврат платежа. Очень важно убедиться, что у вас есть правильный код, связанный с вашим возвратным платежом, в противном случае запрос будет отклонен. Помните, что у вас обычно есть один шанс оформить возвратный платеж, поэтому вам необходимо убедиться, что ваша документация и коды возврата денежных средств на 100% точны.

    СОЗДАТЬ

    Для каждого спора по возвратному платежу требуется письмо с подробным объяснением и подробным описанием запроса. Ознакомьтесь с языком и тоном, используемым в этих письмах, и выясните, какие буквы обеспечивают наибольшие шансы на успех.

    ПОНЯТЬ НОРМЫ

    Требования к документации могут варьироваться от одной организации к другой, поскольку отрасль не стандартизирована. Если ваша документация и доказательства не соответствуют требованиям Россельхозбанка (Россия) или компании, выпускающей кредитные карты, ваш запрос на возврат платежа может быть отклонен еще до того, как он будет рассмотрен.

    Заключение

    Описанный выше процесс возврата платежа представляет собой упрощенную модель того, как работает весь процесс. Существует множество переменных, которые применимы к каждому отдельному случаю, и крайне важно понимать, что необходимо представить Россельхозбанку (Россия), а также правила и положения, которые к этому относятся.

    Если вы имеете дело с относительно большой суммой денег и хотите повысить свои шансы на успех, было бы неплохо рассмотреть вопрос о найме профессиональной фирмы, которая понимает процесс возврата платежей и имеет подтвержденный успех.

    Мы очень тесно сотрудничаем с компанией MyChargeBack, которая обладает многолетним опытом разрешения споров по возвратным платежам с сотнями банков по всему миру.

    MyChargeBack проанализирует ваш спор по возврату платежа и определит наиболее подходящий аргумент и доказательства для представления в Россельхозбанк (Россия) .

    Если вам нужно эффективное и профессиональное решение для восстановления средств, свяжитесь с MyChargeBack сегодня! Просто заполните форму ниже, и мы свяжемся с вами, чтобы обсудить ваш случай и предоставить наилучшие возможные решения для возврата ваших средств.

    * Обязательные поля

    Страна *
    Выберите CountryAfghanistanÅland IslandsAlbaniaAlgeriaAmerican SamoaAndorraAngolaAnguillaAntarcticaAntigua и BarbudaArgentinaArmeniaArubaAustraliaAustriaAzerbaijanBahamasBahrainBangladeshBarbadosBelarusBelgiumBelizeBeninBermudaBhutanBolivia, многонациональное государство ofBonaire, Синт-Эстатиус и SabaBosnia и HerzegovinaBotswanaBouvet IslandBrazilBritish Индийского океана TerritoryBrunei DarussalamBulgariaBurkina FasoBurundiCambodiaCameroonCanadaCape VerdeCayman IslandsCentral африканского RepublicChadChileChinaChristmas IslandCocos (Килинг) IslandsColombiaComorosCongoCongo, Демократической Республика theCook IslandsCosta RicaCôte d'IvoireCroatiaCubaCuraçaoCyprusCzech RepublicDenmarkDjiboutiDominicaDominican RepublicEcuadorEgyptEl SalvadorEquatorial ГвинеяЭритреяЭстонияЭфиопияФолклендские (Мальвинские) острова Фарерские островаФиджиФинляндияФранцияФранцузская ГвианаФранцузская ПолинезияФранцузские Южные территорииГабонГамбияГрузияГерманияГанаГибралтарГрецияГренландияГренадаГваделупаГуамГватемалаГерна neaGuinea-BissauGuyanaHaitiHeard Island и McDonald IslandsHoly Престол (Ватикан) HondurasHong KongHungaryIcelandIndiaIndonesiaIran, Исламская Республика ofIraqIrelandIsle из ManIsraelItalyJamaicaJapanJerseyJordanKazakhstanKenyaKiribatiKorea, Корейская Народно-Демократическая Республика ofKorea, Республика ofKuwaitKyrgyzstanLao Народная Демократическая RepublicLatviaLebanonLesothoLiberiaLibyaLiechtensteinLithuaniaLuxembourgMacaoMacedonia, бывшая югославская Республика ofMadagascarMalawiMalaysiaMaldivesMaliMaltaMarshall IslandsMartiniqueMauritaniaMauritiusMayotteMexicoMicronesia, Федеративные Штаты ofMoldova, Республика ofMonacoMongoliaMontenegroMontserratMoroccoMozambiqueMyanmarNamibiaNauruNepalNetherlandsNew CaledoniaNew ZealandNicaraguaNigerNigeriaNiueNorfolk IslandNorthern Mariana ОстроваНорвегияОманПакистанПалауПалестинская территория, оккупированнаяПанамаПапуа-Новая ГвинеяПарагвайПеруФилиппиныПиткэрнПольшаПортугалияПуэрто-РикоКатарРеюньонРумынияРоссийская ФедерацияРуандаСент БартелемиСвятая Елена, Вознесение и Тропа загар да CunhaSaint Киттс и NevisSaint LuciaSaint Мартин (французская часть) Сен-Пьер и MiquelonSaint Винсент и GrenadinesSamoaSan MarinoSao Томе и PrincipeSaudi ArabiaSenegalSerbiaSeychellesSierra LeoneSingaporeSint Маартен (Голландская часть) SlovakiaSloveniaSolomon IslandsSomaliaSouth AfricaSouth Джорджия и Южные Сандвичевы IslandsSouth SudanSpainSri LankaSudanSurinameSvalbard и Ян MayenSwazilandSwedenSwitzerlandSyrian Arab RepublicTaiwan, провинция КитайТаджикистанТанзания, Объединенная РеспубликаТаиландТимор-ЛестеТого ТокелауТонгаТринидад и ТобагоТунисТурцияТуркменистанТуркс и острова КайкосТувалуУгандаУкраинаОбъединенные Арабские ЭмиратыВеликобританияСоединенные Штаты, Соединённые Штаты Америки, Малайзия Британия, Соединённые Штаты Америки, Малые острова Британии, Соединённые Штаты Америки, Малые острова Соединённых Штатов, Соединённые Штаты Америки, Малые острова Соединенного КоролевстваС.Уоллис и Футуна, Западная Сахара, Йемен, Замбия, Зимбабве,

    .

    Ваше сообщение

    % PDF-1.6 % 684 0 объект > эндобдж 681 0 объект > поток 2008-07-14T14: 13: 45 + 04: 002008-07-14T13: 58: 32 + 04: 002008-07-14T14: 13: 45 + 04: 00application / pdfuuid: 8ed07f42-0100-4037-82e0-d6ffdca2820fuuid: ac95f860-d4b2-4326-8839-2e971353af4c конечный поток эндобдж 685 0 объект > / Кодировка >>>>> эндобдж 670 0 объект > эндобдж 587 0 объект > эндобдж 588 0 объект > эндобдж 589 0 объект > эндобдж 911 0 объект > эндобдж 825 0 объект > эндобдж 902 0 объект > эндобдж 900 0 объект > эндобдж 898 0 объект > эндобдж 896 0 объект > эндобдж 894 0 объект > эндобдж 892 0 объект > эндобдж 890 0 объект > эндобдж 888 0 объект > эндобдж 886 0 объект > эндобдж 884 0 объект > эндобдж 882 0 объект > эндобдж 880 0 объект > эндобдж 878 0 объект > эндобдж 876 0 объект > эндобдж 874 0 объект > эндобдж 872 0 объект > эндобдж 870 0 объект > эндобдж 868 0 объект > эндобдж 866 0 объект > эндобдж 864 0 объект > эндобдж 862 0 объект > эндобдж 860 0 объект > эндобдж 858 0 объект > эндобдж 856 0 объект > эндобдж 854 0 объект > эндобдж 852 0 объект > эндобдж 850 0 объект > эндобдж 848 0 объект > эндобдж 846 0 объект > эндобдж 844 0 объект > эндобдж 842 0 объект > эндобдж 840 0 объект > эндобдж 838 0 объект > эндобдж 836 0 объект > эндобдж 834 0 объект > эндобдж 832 0 объект > эндобдж 830 0 объект > эндобдж 828 0 объект > эндобдж 826 0 объект > эндобдж 624 0 объект > эндобдж 625 0 объект > эндобдж 626 0 объект > эндобдж 627 0 объект > эндобдж 628 0 объект > эндобдж 629 0 объект > эндобдж 630 0 объект > эндобдж 631 0 объект > эндобдж 632 0 объект > эндобдж 633 0 объект > эндобдж 634 0 объект > эндобдж 635 0 объект > эндобдж 636 0 объект > эндобдж 637 0 объект > эндобдж 638 0 объект > эндобдж 639 0 объект > эндобдж 640 0 объект > эндобдж 641 0 объект > эндобдж 642 0 объект > эндобдж 643 0 объект > эндобдж 644 0 объект > эндобдж 645 0 объект > эндобдж 646 0 объект > эндобдж 647 0 объект > эндобдж 648 0 объект > эндобдж 649 0 объект > эндобдж 650 0 объект > эндобдж 651 0 объект > эндобдж 652 0 объект > эндобдж 653 0 объект > эндобдж 654 0 объект > эндобдж 655 0 объект > эндобдж 656 0 объект > эндобдж 657 0 объект > эндобдж 658 0 объект > эндобдж 659 0 объект > эндобдж 660 0 объект > эндобдж 661 0 объект > эндобдж 662 0 объект > эндобдж 817 0 объект > эндобдж 816 0 объект > эндобдж 676 0 объект > эндобдж 677 0 объект > эндобдж 678 0 объект > эндобдж 679 0 объект > эндобдж 680 0 объект > эндобдж 493 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 495 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 497 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 499 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 501 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 503 0 объект > / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / ExtGState >>> / Type / Page >> эндобдж 504 0 объект > поток HlWˎ $ WL'u ؓ> h / J \% ~ ׯ oy__ tr / 7s ן? YMm \ #] o ߯} ] b% {y?; [! s \ @ 6: Q (A ^> ǗzN! G = S: `se \ p.4m¨ {z | ү | wGWs5x7z; 5mDPx : H # f, .0BAK * APrUp $ nl: Xnw: H Z tį

    Revista ESPACIOS | Vol. 41 (10) 2020

    Т. 41 (Выпуск 10) 2020 год. Страница 6

    Tecnologías de la información en la gestión de activos y pasivos de un banco comercial

    ШЕРЕУЖЕВА, Мадина А.1; КОЛОМЕЕВА, Елена С. 2; ПЛЕШАКОВА, Марина Е. 3; ХЕЖЕВ, Ахмед М. 4, БОБОВНИКОВА, Татьяна Ю 5

    Поступила: 09.09.2019 • Утверждена: 20.02.2020 • Опубликована 26.03.2020


    07

    Ду, Дж., Сун, X., Ван, З., Пак, С., и Ши, Т. (2018). Более подробный анализ факторов, регулирующих глобальные инновации, с помощью PCA и приблизительных наборов. SAR Journal , 1 (3), 95–106. DOI: 10.18421 / SAR13-04.

    Гупта, С., & Ядав, А. (2017). Влияние электронного банкинга и информационных технологий на сотрудников банковского сектора. Управление и трудовые исследования , 42 (4), 379–387.DOI: 10.1177 / 2393957517736457

    Hosein, S.S.M. (2013). Рассмотрение влияния электронного банкинга на прибыльность банка; Тематическое исследование выбранных азиатских стран. Журнал экономики и устойчивого развития, 4 (11), 112–117.

    Якшич, М., и Маринч, М. (2019). Банковские отношения и информационные технологии: роль искусственного интеллекта и FinTech. Управление рисками , 21 (1), 1–18. DOI: 10.1057 / s41283-018-0039-y

    Россельхозбанк (2018).Кредитование. Получено 25 апреля 2019 г. с сайта https://www.rshb.ru/legal/credit/.

    Kebede, A.M., & Tegegne, Z.L. (2018). Влияние управления взаимоотношениями с клиентами на эффективность банков: в контексте коммерческих банков в регионе Амхара, Эфиопия. Cogent Business & Management , 5, 149–183. DOI: 10.1080 / 23311975.2018.1499183

    Ли, З., и Чжэн, X (2017). Критическое исследование оценки кредитных рисков коммерческих банков и управления ими для МСП: на примере сельскохозяйственного банка Китая. Журнал прикладного менеджмента и инвестиций , 6 (2), 106–117.

    Маткова, А.А. (2017). Почему искусственный интеллект может заменить банковских операторов в ближайшие 3 года? Экономика. Закон. Менеджмент: текущие проблемы и тенденции развития , 13 , 10.

    Тьяга, Р. (2016). Влияние информационных технологий (ИТ) на банковский сектор. Международный журнал современных перспективных исследований , 5 (7), 1106–1111.

    Трабелси, М.А., & Трад, Н. (2017). Прибыльность и риск в отраслях беспроцентного банкинга: анализ динамических панельных данных. Международный журнал исламских и ближневосточных финансов и менеджмента , 10 (4), 454–469. DOI: 10.1108 / IMEFM-05-2016-0070.


    1. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета - Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

    2. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета - Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

    3. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета - Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

    4. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета - Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.

    5. Финансовый факультет Российского государственного аграрного университета - Московская сельскохозяйственная академия имени Тимирязева, Москва, Россия.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    A nice attention grabbing header!

    A descriptive sentence for the Call To Action (CTA).

    Contact Us
    Содержание

    1.Введение

    2. Предпосылки исследований

    3. Материалы и методы

    4. Результаты

    5. Обсуждение

    6. Выводы

    Библиографические ссылки


    РЕФЕРАТ:

    В исследовании оцениваются перспективы использования ИТ в управлении активами и пассивами банков и рассматриваются причины их внедрения в существующую мировую финансовую систему; усиление конкуренции в банковской среде, межбанковские отношения.Методология: различные переменные показывают, что новые финансовые инструменты сильно влияют на структуру капитала кредитных организаций и улучшают ее не только количественно, но и качественно. Предлагаемая модель предполагает создание кредитной платформы для усиления конкурентных позиций банка на рынке.
    Ключевые слова: управление активами и пассивами (УАП), финансовые технологии, ИТ-технологии, инвестиционная привлекательность

    РЕЗЮМЕ:

    Оценка состояния использования TI в системе управления активными банками и системой финансирования глобального существования; Creciente comptencia en el entorno bancario, relaciones interbancarias.Методология: различные переменные muestran que Los Nuevos Instruments Financieros Impluyen en gran medida en la estructura de capital de las entidades de crédito y la mejoran no solo cuantitativamente sino también cualitativamente. El modelo propuesto impla la creación de una plataforma de préstamos para fortalecer la posición Competitiva del Banco en el mercado.
    Palabras clave : gestión de activos y pasivos (GAP), tecnologías financieras, tecnologías de TI, atractivo de inversión

    1.Введение

    В любом штате экономический прогресс во многом определяется его инновациями (Du, Song, Wang, Park and Shi, 2018). Научно-технический прогресс определяет кардинальные изменения в банковском секторе, что проявляется в появлении новых видов услуг, заменяющих устаревшие. Этот фактор приводит к появлению новых игроков на финансовом рынке и высококонкурентной среде (Thyaga, 2016). Соответственно, в интернет-магазине учетную запись PayPal можно использовать вместе с кредитными картами.Раньше кредит на развитие бизнеса давал только банк, но теперь появилась возможность привлекать заем из специальных фондов, P2P и сайтов. Конкуренция между виртуальными банками за вклады клиентов становится все более жесткой, в качестве основных конкурентных преимуществ выделяется уровень доступности и комфорта, определяющий вектор развития современной банковской системы.

    Для удовлетворения современных потребностей клиентов банки используют инновационные технологии во всех процессах своей деятельности, особенно в части управления активными и пассивными операциями, как основу банковского бизнеса.

    Целью данного исследования является изучение сущности и методов использования ИТ в сфере УАП на примере Россельхозбанка.

    На банковском рынке по-прежнему доминируют крупные розничные банки, предоставляющие традиционный перечень услуг: открытие депозитов, расчетно-кассовое обслуживание (Akhisar, Tunay and Tunay, 2015) и кредитование. Финансовые технологии - одна из самых быстрорастущих отраслей. При этом компании, которые их создают, могут составить конкуренцию банковскому сектору и изменить весь финансовый мир к лучшему (Маткова, 2017).

    В банковском секторе назревают перемены; в частности, появляются новые игроки в лице финтех-компаний (Jakšič, Marinč, 2019), динамично развиваются новые технологии, например, блокчейн. Таким образом, в эпоху цифровизации экономики возникают проблемы обеспечения кибербезопасности, информационной безопасности и снижения уровня мошенничества, которые определяют операционный риск кредитных организаций.

    С ростом популярности интернет-банкинга и расширением использования услуг торгового эквайринга в розничной сети растет спрос на программное обеспечение безопасности для онлайн-переводов и пластиковых карт (Cavus and Chingoka, 2016).В связи с этим возрастает потребность в разработке собственных технологий для обеспечения безопасности расчетно-кассового обслуживания с использованием новых инструментов в рамках банковской структуры с целью обеспечения ее конкурентоспособности.

    Таким образом, сегодня положение банка на рынке во многом обусловлено его способностью и желанием внедрять инновационные продукты, отвечающие как потребностям клиентов, так и требованиям мегарегулятора с точки зрения рисков, принимаемых кредитной организацией на активно-пассивные операции (Андрюшин, 2017).

    Цифровой банкинг в настоящее время охватывает подавляющее большинство игроков на банковском рынке, предлагая свои услуги и продукты через Интернет или мобильные приложения в любое удобное для клиента время в любой точке мира (Gupta and Yadav, 2017). Благодаря современным ИТ-технологиям, ориентированным на использование новых цифровых каналов, многие банковские продукты и услуги стали доступны клиентам в режиме реального времени.

    Интернет-технологии в банковском бизнесе не исключают традиционные банковские услуги и необходимость наличия дополнительных офисов.Тем не менее, количество клиентов, заинтересованных в финансировании стартапов, и потребность в расширении клиентского обслуживания растет с определенными ограничениями: высокими затратами и возрастающими рисками.

    Сегодня ожидания потребителей в отношении скорости и эффективности финансовых услуг с точки зрения денег и скорости растут. Тарифы на международные денежные переводы достигают 8%, а задержки для переводов достаточны, что неприемлемо в современном финансовом мире, где транзакции выполняются в режиме реального времени.Разрыв огромен с точки зрения внутренних клиентов, а также международного бизнеса, что влияет как на сегодняшнюю эффективность, так и на будущие перспективы банковского дела (Hosein, 2013). Ряд показателей для конкретных банков и других стран объединены, чтобы показать, как повысить прибыльность за счет более низких комиссий (Trabelsi and Trad, 2017).

    Внедрение новой банковской платформы, которая предоставляет традиционные банковские услуги в режиме реального времени (счета, депозиты, переводы, займы) и новые решения (кредитование друг друга - краудфандинг, криптовалюта), позволяет компаниям разрабатывать свои собственные предложения финансовых услуг.

    В то же время кредитные организации стремятся развивать систему предоставляемых услуг на основе взаимодействия с финансовыми и технологическими компаниями, что в текущей ситуации определяет необходимость прогнозирования денежных потоков с текущих счетов частных клиентов, которые могут быть достигается применением алгоритмов прогнозирования с учетом статистических данных об операциях, хранящихся в базе данных. Для этого прогноза достаточно участия клиента в системе онлайн-банкинга.

    Таким образом, развитие технологий облегчило жизнь не только клиентам банка (Kebede, Tegegne, 2018), но и самим банкам, что помогло повысить эффективность работы и оптимизировать многие процессы. Решение большинства проблем в банковском секторе требует использования современного оборудования. Использование современных автоматизированных информационных технологий - залог успеха в банковской сфере.

    Исследование основано на концепциях риска и стратегического управления, когда существуют несоответствия между активами и обязательствами.Направленный на оптимизацию прибыльности (Dash, 2013) и варьирующийся по набору иногда противоположных методологий (Corlosquet-Habart, Gehin, Janssen and Manca, 2015), он ориентирован не только на недавно возникшие риски, но больше на долгосрочную перспективу.

    Исследование проводилось в соответствии с формальной политикой, поэтому для изучения финансовых показателей был применен метод подсчета капитала Центральным банком России (ЦБ РФ). На отдельных этапах исследования применялся анализ разрыва ликвидности за 2013-2017 годы, а также экспертная методика расчета среднего времени и количества периодов.

    Исследование основано на основных методологических принципах менеджмента:

    • ориентация банков на спрос и потребности рынка, запросы потребителей и организация предоставления тех видов услуг, которые востребованы и могут приносить прибыль;

    • постоянное стремление к повышению эффективности производства с минимальными затратами;

    • автономия, обеспечивающая свободу принятия решений тем, кто несет ответственность за конечные результаты как всей банковской системы, так и ее отдельных элементов;

    • постоянная корректировка целей и программ в зависимости от конъюнктуры рынка.

    4.1. Особенности и результаты внедрения ИТ-технологий в деятельность Россельхозбанка

    Рассмотреть внедрение ИТ-технологий в деятельность одного из крупнейших игроков российского банковского рынка, Россельхозбанка, который является ключевым элементом национальной кредитно-финансовой системы по обслуживанию производителей в агропромышленном комплексе и осуществляет коммерческую и коммерческую деятельность. розничные банковские операции в России, в основном кредитование агропромышленных предприятий.Как и другие банки, финансирующие сельскохозяйственных производителей, он сталкивается с проблемами роста потребностей, потребностей в инновациях и конкуренции за клиентов (Li and Zheng, 2017).

    Россельхозбанк оказывает финансовые услуги и финансовую поддержку сельхозпроизводителям, в том числе в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства на 2013-2020 годы; В то же время Банк увеличил чистую ссудную задолженность в 2016 году на 6,6%.

    Основным источником формирования ресурсной базы Банка являются средства клиентов.По итогам 2017 года их доля составила 87,1% в совокупных обязательствах Россельхозбанка. Объем средств клиентов в 2017 году увеличился на 22,4%.

    Деятельность Банка в 2016 году осложнялась рядом неблагоприятных внешних факторов, в том числе: отсутствие доступа к внешним финансовым рынкам из-за продолжающихся санкций со стороны США, ЕС и ряда других стран; стабилизация цен на нефть на относительно низком уровне при сохранении высокой волатильности мировых финансовых рынков; высокая стоимость долгосрочных финансовых ресурсов на внутреннем рынке, несмотря на снижение ключевой ставки Банком России на 1 процентный пункт; ускорение роста производства в агропромышленном секторе на фоне снижения рентабельности, снижения потребительского спроса.

    Тем не менее, несмотря на описанные неблагоприятные внешние условия, Сельскохозяйственный банк обеспечил по итогам 2017 года рост кредитного портфеля на 9,2% (160,2 млрд руб.) - до 1896,1 млрд руб. В таблице 1 представлены значения показателей обязательных нормативов деятельности Россельхозбанка.

    Таблица 1
    Обязательные нормативы
    деятельности Россельхозбанка

    Обозначение

    Стандартное значение

    Год

    Отклонение 2017 г. к 2013 г. в%

    2013

    2014

    2015

    2016

    2017

    h2

    10

    16

    13

    16.3

    16,3

    15,5

    -3,13

    h3

    15

    53,4

    55,8

    148,3

    92,3

    126.3

    136,52

    h4

    50

    84,4

    103,1

    284,8

    198,3

    181,4

    114,93

    h5

    120

    95.2

    86,9

    67,9

    51,4

    53,9

    -43,38

    H6

    25

    13,2

    23

    17.4

    16,6

    17,1

    29,55

    H7

    800

    66,5

    185,1

    132,4

    173,3

    193

    190.23

    h20.1

    3

    1

    1,7

    1

    0,9

    0,7

    -30,00

    h22

    25

    14.6

    14,8

    8,6

    8

    7,6

    -47,95

    Рассчитано по ЦБ РФ (2019)

    Следует отметить, что на протяжении всего анализируемого периода банк соблюдал обязательные требования ЦБ РФ, включая уровень мгновенной и текущей ликвидности, что свидетельствует о качественном УАП Россельхозбанка.Значения стандарта долгосрочной ликвидности на исследуемый период отражают снижение риска потери способности выполнять свои обязательства в результате размещения заемных средств в долгосрочные инструменты. Значения показателей максимального риска на одного заемщика или группу заемщиков увеличились за период 2013-2017 гг. Значения показателя максимального размера крупного кредитного риска существенно выросли в связи с увеличением объема кредитов, выданных в целях импортозамещения сельскохозяйственной продукции и увеличения объемов производства.Значения показателей совокупного риска для инсайдеров банков за исследуемый период изменились незначительно. Коэффициент использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц не был превышен, но значительно увеличился. В целом показатели обязательных нормативов указывают на стабильную и самодостаточную финансовую систему банка и снижение рисков банком.

    Рассмотрим основные показатели банка за период 2013-2017 гг.Расчеты производятся на основе статистических данных. В таблице 2 представлены основные экономические показатели деятельности банка за период 2013-2017 гг.

    Таблица 2
    Ключевые финансовые показатели
    Россельхозбанка

    Показатель (млрд руб.)

    Год

    Отклонение 2017 г. к 2013 г. в%

    2013

    2014

    2015

    2016

    2017

    Заем и приравненная к нему задолженность

    1,496.2

    1,680,2

    2,010,1

    2144,5

    2285,8

    52,8

    Инвестиции в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения

    48,6

    32,3

    31.3

    11,6

    68,5

    40,8

    Ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

    105,0

    145,3

    227,5

    224,6

    265.0

    152,3

    Средства клиентов

    1060,5

    1,217,5

    1796,1

    1 979,0

    2,423,3

    128,5

    в том числе депозиты физических лиц

    247.2

    317,8

    498,0

    624,4

    874,7

    253,9

    Выпущенный долг

    180,2

    191,3

    234,9

    226.2

    224,4

    24,5

    Валюта баланса

    1816,3

    2067,5

    2,510,9

    2 679,3

    3077,5

    69,4

    Капитал (по ЦБ)

    209.1

    218,1

    233,7

    245,6

    294,6

    40,9

    Прибыль

    1,0

    -9,3

    -75,2

    0.5

    1,8

    73,6

    Рассчитано по ЦБ РФ (2019)

    Оценка ссуды и приравненной к ней задолженности необходима для адекватной оценки рисков банка и формирования резервов. В этот период объем ссудной задолженности увеличился на 52,77%, что свидетельствует об увеличении объема выданных ссудных средств. Значительно увеличились средства клиентов (на 128.49% в целом и на 253,89% среди физических лиц), что является положительным моментом, свидетельствующим о расширении экосистемы банка и увеличении его доли на рынке кредитных организаций.

    Увеличение объема выпущенных долговых обязательств на 24,52% свидетельствует о расширении деятельности банка; Об этом свидетельствует увеличение валюты баланса и собственного капитала банка. Сумма прибыли после налогообложения не менялась последовательно. В 2014 и 2015 годах банк понес значительные убытки из-за ряда факторов, включая финансовый кризис в России, санкции, снижение платежеспособности заемщиков и другие.В то же время Россельхозбанк смог обеспечить достаточный уровень активности для поддержки сельхозпроизводителей с целью реализации программы импортозамещения, увеличения доли российских производителей на сельскохозяйственном рынке, что обеспечило продовольственную безопасность России.

    4.2. Модель автоматизированной платформы кредитования

    Современная система кредитования малого и среднего бизнеса предполагает высокие процентные ставки из-за высоких рисков.Авторы предлагают внедрить новую платформу, которая значительно снизит риски. Эта платформа автоматизирует процесс кредитования юридических лиц, снизит стоимость обработки заявок и сделает краткосрочные кредиты доступными для организаций. На начальном этапе платформа предполагает выдачу кредитов по трем направлениям: исполнение договора, материальные закупки и господдержка факторинга. В дальнейшем планируется расширить направления кредитования с учетом опыта и установленных механизмов оценки кредитоспособности заемщиков.

    Для оптимальной работы платформы требуется разработка мощной системы анализа рисков. Анализ рисков предполагает использование ряда новых технологий и систем, таких как системы искусственного интеллекта, анализ рисков, системы больших данных, технология блокчейн и другие.

    Для анализа рисков необходимо разработать модель, которая включает 4 этапа: анализ внутренней структуры рисков для определенного вида ссуды; разработка модели потерь; методики пилотных испытаний; обновление модели.

    Анализ внутренней структуры риска предполагает рассмотрение всех значимых событий, которые могут привести к невозврату денежных средств. На этом этапе крайне важно использовать системы машинного обучения, которые сократят время обработки информации, качественно проанализируют информацию и точно определят факторы риска.

    Разработка модели убытков включает анализ закономерностей и тенденций по огромному количеству параметров и формирование базы данных российского бизнеса.Этот этап не может быть завершен без использования систем больших данных, высокой вычислительной мощности оборудования и использования облачных технологий, таких как: Microsoft Azure, платформа AWS и другие, что позволит разгрузить мощности, вывести некоторые информации, которая будет анализироваться в облаке, что сократит время обработки данных и затраты на поддержку оборудования, а также оптимизирует процесс анализа.

    Пилотное тестирование и обновление методологии - важные элементы работы платформы; Постоянно меняющиеся условия и непредсказуемая экономическая среда вынуждают постоянно обновлять модели для своевременного и эффективного анализа кредитоспособности заемщиков и оценки рисков для каждой заявки.

    Подход с тщательным выбором типов ссуд и использованием отдельной модели для каждого вида ссуды позволяет без потерь кредитовать даже клиентов в неидеальном финансовом состоянии. Описанный подход сильно отличается от подхода, используемого большинством российских банков. Чаще всего банки оценивают некую абстрактную «кредитоспособность заемщика» без учета специфики того или иного вида заимствования. Например, для обычного банка не имеет значения, выдает ли он кредит под обеспечение заявки на тендер или на «пополнение оборотных средств», и не учитывает, что риски потери средств по этим видам ссуд кардинально различаются.

    Для снижения рисков необходимо изучить кредитную заявку заемщика и определить наличие стоп-факторов, таких как: возраст компании менее 6 месяцев; наличие компании в реестре недобросовестных заемщиков; установленная судом недееспособность генерального директора либо его паспорт утерян или недействителен; низкая платежная дисциплина, установленная компанией по данным кредитного бюро, службы судебных приставов или налоговой службы.

    После анализа этих и других показателей заявка подвергается дальнейшему анализу или отклоняется.Кроме того, для предыдущего первоначального анализа приложений проводится анализ рисков на основе возможных значительных событий. Рассчитываются кредитный рейтинг и процентная ставка по кредиту.

    Рассмотрим возможность реализации проекта. Стоит отметить, что платформа будет работать на базе ресурсов Россельхозбанка без привлечения внешнего финансирования, с освоением внедрения новых технологий и систем, вовлечением имеющихся сотрудников в новый проект.Объем депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей в 2017 году составил более 24 млрд рублей, рост по сравнению с 2016 и 2015 годами более чем на 40% и 75% соответственно, исходя из оценки роста средств клиентов на 10% в год. представлена ​​в таблице 3.

    Таблица 3
    Ресурсы для реализации проекта

    Показатель, млн руб.

    2017

    2018

    2019

    2020

    2021

    Вклады (средства) физических лиц и индивидуальных предпринимателей

    247 169.89

    271 886,88

    299 075,57

    328 983,13

    361 881,44

    Объем ресурсов для проектного кредитования

    12 358,49

    13 594,34

    14 953,78

    16 449.16

    18 094,07

    Прогноз по данным ЦБ РФ (2019)

    Объем ресурсов проекта 5% от средств клиента; Первоначальная стоимость составляет 25% ресурсов проекта и составляет 3,089 млрд рублей. Рассмотрим процентные ставки по 3 направлениям кредитования в таблице 4.

    Таблица 4
    Процентные ставки и доходы банка,
    процентов годовых

    Вид кредита

    Годовая процентная ставка,%

    Доходы банка по кредиту,%

    Итоговая ставка

    На исполнение договора

    23.00

    5,10

    28,10

    Для заготовки материалов

    25,00

    4,10

    29,10

    Государственный факторинг

    23,00

    3.10

    26.10

    Составлено авторами на основании данных Россельхозбанка (2018).

    Экспертным методом установлено, что средний срок кредита будет равен двум месяцам, тем самым установлены процентные ставки по ссуде на срок до двух месяцев. В таблице 5 приведены процентные ставки по первым двум месяцам кредита для предприятия.

    Таблица 5
    Процентные ставки по видам ссуд

    Вид кредита

    Годовая процентная ставка,%

    Доходы банка по кредиту,%

    Итоговая ставка

    На исполнение договора

    3.83

    5,10

    8.93

    Для заготовки материалов

    4,17

    4,10

    8,27

    Государственный факторинг

    3,83

    3.10

    6.93

    Составлено авторами по данным Россельхозбанка (2018)

    Таким образом, заемщикам будут предлагаться кредиты на срок до года, при этом средняя стоимость кредита для заемщика в первые два месяца составит от 6,93 до 8,93, с возможностью досрочного погашения без переплат. Если заемщик выплачивает ссуду не в первые два месяца, а в течение всего срока ссуды, значение возрастает до 26.1% и более в последующие два месяца.

    Рассчитайте основные показатели деятельности платформы на первый год с учетом установленных ставок (Таблица 6).

    Таблица 6
    Ключевые показатели эффективности
    платформы

    Показатель, млн руб.

    Для исполнения договора

    Для заготовки материалов

    Государственный факторинг

    Итого

    Прибыль

    5 277.10

    5 184,17

    5 001,54

    15 462,80

    Расходы

    4 172,93

    4 172,93

    4 172,93

    12 518,78

    Прочие расходы

    596.13

    596,13

    596,13

    1,788,40

    Доход

    508,04

    415,11

    232,48

    1,155,62

    Налог на прибыль

    101.61

    83.02

    46,50

    231,12

    Чистая прибыль

    406,43

    332,09

    185,98

    924,50

    Рассчитано в рамках предложенного проекта

    Доход рассчитан исходя из кредитования организаций на средний срок 2 месяца и с использованием льготной процентной ставки.Доход рассчитывается по формуле сложных процентов, исходя из того, что финансирование направлений производится в равных долях (в размере 4,12 млрд руб. По каждому направлению кредитования), а количество периодов - в 2,89 раза (размер количество периодов устанавливается экспертным методом при выдаче кредита на 2 и более месяцев). Процентная ставка по доходам за первый год составит 15,5 млрд рублей.

    Общие расходы составляют 40% от суммы средств, выделенных по каждому направлению кредитования (4.8 млрд рублей в год по каждому направлению или 14,3 млрд рублей в целом в первый год). Подоходный налог установлен на уровне 20%. По итогам первого года чистая прибыль сайта должна составить 231,12 млн рублей.

    Рассмотрим предполагаемую структуру доходов по типам ссуд на Рисунке 1.

    Рис. 1
    Расчетная структура доходов

    Рассчитано авторами

    Из рисунка видно, что наибольшую долю в структуре выручки занимает заем на

    исполнение договора.По данным Peneza.ru, этот сервис является наиболее востребованным для данной платформы.

    Авторы устанавливают ставку дисконтирования на уровне 20% и рассматривают денежные потоки от инвестиций в этот проект в таблице 7.

    Таблица 7
    Основные показатели платформы
    за 5 лет

    Показатель, млн руб.

    Период (год)

    0

    1

    2

    3

    4

    5

    Первоначальные инвестиции

    3 090

    Прибыль

    15 462.80

    17 009,08

    18 709,99

    20 580,99

    22 639,09

    Расходы

    14 307,18

    15,737,90

    17 311.69

    19 042,86

    20 947,15

    Доход

    1,155,62

    1,271,18

    1,398,30

    1,538,13

    1,691,94

    Налог

    231.12

    254,24

    279,66

    307,63

    338,39

    Чистая прибыль

    924,50

    1016,95

    1,118,64

    1,230.50

    1,353,55

    Рассчитано в рамках предложенного проекта

    Из таблицы 7 видно, что денежный поток постепенно увеличивается. Это явление свидетельствует о прибыльности проекта. Чистая прибыль проекта вырастет с 0,92 млрд рублей до 1,4 млрд рублей; рост за 5 лет составит 46%, что положительно и свидетельствует об увеличении масштабов проекта и объема обслуживания клиентов.

    Рассмотрим денежный поток проекта в таблице 8.

    Таблица 8
    Денежные потоки по проекту,
    млн руб.

    Год

    Первоначальные затраты

    Прибыль

    Расходы

    Денежный поток

    Дисконтированный денежный поток

    Дисконтированный денежный поток начисленным методом

    0

    3089.62

    0

    3089,62

    -3 089,62

    1

    0,00

    15 462,80

    14 307,18

    1,155.62

    963.02

    963.02

    2

    0,00

    17 009,08

    15,737,90

    1,271,18

    882,77

    1845,78

    3

    0.00

    18 709,99

    17 311,69

    1,398,30

    809.20

    2 654,98

    4

    0,00

    20 580,99

    19 042,86

    1538.13

    741,77

    3 396,75

    5

    0,00

    22 639,09

    20 947,15

    1,691,94

    679,95

    4 076,71

    Рассчитано в рамках предложенного проекта

    На основании данных, представленных в таблице, можно сделать вывод о прибыльности платформы.Ориентировочная сумма обсуждаемого денежного потока составит 4,1 млрд рублей.

    Рассмотрим основные показатели оценки инвестиционной привлекательности проекта в таблице 9.

    Таблица 9
    Основные показатели оценки инвестиционной привлекательности проекта

    Показатель

    Значение

    NPV, млн руб.

    987.08

    ПР,%

    31,95

    ARR,%

    36,54

    IRR,%

    33

    Срок окупаемости, лет

    3 года

    Рассчитано в рамках предложенного проекта

    Значение NPV - это чистая приведенная стоимость, которая указывает на окупаемость проекта.Таким образом, положительное значение данного показателя подтверждает окупаемость проекта в размере 0,99 млрд рублей, что является положительным моментом. Рентабельность проекта (PR) составляет более 31%, что является положительным и достаточно высоким показателем в российских реалиях. Значение коэффициента эффективности проекта составляет 36,54%, что является высоким показателем рентабельности проекта без дисконтирования. Значение внутренней нормы доходности (IRR) равно 33%, что выше ставки привлечения собственного капитала (за счет привлечения средств клиентов через депозиты по ставке от 6 до 7% годовых).Срок окупаемости проекта составит три года.

    Рассмотрим динамику денежного потока проекта на Рисунке 2.

    Рис. 2
    Динамика денежного потока проекта
    , млн руб.

    Из рисунка 2 видно, что денежный поток после начала проекта становится положительным, что указывает на то, что доходы проекта превышают расходы. Это гарантирует окупаемость первоначальных затрат.

    Результаты исследования применимы для определения общей политики ALM и управления рисками.

    Оценка рисков и установление процентных ставок будут скорректированы с учетом предыдущего опыта; возникнет необходимость в дополнительном сборе средств для увеличения мощности компьютерных систем, связанных с обработкой данных нейронными сетями, обещая расширить использование облачных технологий, то есть расширить использование Microsoft Azure / Amazon AWS / Google App Engine, и другие сайты SaaS (программное обеспечение как услуга).

    Следует иметь в виду, что тенденция обслуживания клиентов преимущественно в Интернете, с помощью Интернет-технологий, набирает обороты. Принятая программа «Цифровая экономика Российской Федерации» подразумевает переход экономики России в интернет-пространство. Банки, как один из важных, системообразующих элементов экономики, должны первыми в реализации этой программы. Подобные проекты, предложенные авторами, уже близки к реализации или находятся в стадии финальной разработки.Например, АО КБ «Модульбанк» запустил сервис прямых инвестиций, через который люди напрямую инвестируют в заявки, предлагаемые компаниями; таким образом они получают финансирование для своих проектов.

    Исследование закрыло пробел в наборе методик управления активами и пассивами, разработав практические рекомендации по расширению спектра операций и услуг на основе финансовой модели с использованием ИТ-технологий.

    Таким образом, предлагаемый проект имеет перспективы развития.После его запуска необходимо проанализировать накопленный опыт и приступить к расширению пилотного проекта, а также предлагаемой кредитной линии для сельхозпроизводителей в сегменте малых и средних предприятий, поскольку именно такие предприятия чаще всего нуждаются в дешевые финансовые ресурсы. Это направление развития проекта будет приоритетным. Малые и средние предприятия получат ощутимую поддержку, льготные условия кредитования, скорость, прозрачность и безопасность внешнего финансирования.Россельхозбанк сможет увеличить долю своего присутствия на кредитном рынке, улучшить кредитную систему, оптимизировать расходы, снизить рискованность кредитных операций, тем самым увеличив свои активы, что крайне позитивно.

    Поддержка развития этого направления будет обеспечена за счет использования технологии Blockchain, которая защитит как банк, так и компанию от мошенничества, путем интеграции систем платформы банка и программного обеспечения финансового (бухгалтерского) учета на предприятии.Этот шаг увеличит скорость получения банком и предприятиями необходимой информации, подарит беспрецедентную прозрачность операций, невозможность подделки информации внутри системы, чрезвычайно высокую сложность взлома платформы.

    Андрюшин С.А. (2017). Открытое банковское дело, кредитная деятельность, регулирование и надзор. Банковское дело , 6 , 26–35.

    Акхисар И., Тунай К. Б. и Тунай Н.(2015). Влияние инноваций на эффективность банков: на примере электронных банковских услуг . Процедуры - Социальные и поведенческие науки, 195 , 369–375. DOI: 10.1016 / j.sbspro.2015.06.336.

    Кавус, Н., и Чингока, Д. (2016). Информационные технологии в банковском секторе: Обзор мобильного банкинга. Глобальный журнал информационных технологий , 5 (2), 62–70. DOI: 10.18844 / gjit.v5i2.196.

    ЦБ РФ (2019 г.).Россельхозбанк. В: Справочник кредитных организаций . Получено с https://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450039042.

    Корлоскет-Хабарт, М., Гехин, В., Янссен, Дж., И Манка, Р. (2015). Управление активами и пассивами для банков и страховых компаний . Нью-Джерси: John Wiley & Sons, Inc.,

    Даш, М. (2013). Исследование влияния управления активами и пассивами на прибыльность банков в Индии. Журнал прикладного менеджмента и инвестиций, 2 (4), 230–234.DOI: 10.1002 / 978111