Содержание

Кредитная карта Карта возможностей под 14.9% в российских рублях банка ВТБ

В последние годы безналичные платежи активно внедрились в нашу жизнь. Мы не только получаем с их помощью заработную плату. Посредством «пластика» мы совершаем покупки, а также оформляем заемные линии в банках. По этой причине кредитная карта Карта возможностей — одна из наиболее востребованных услуг среди россиян всех профессий и возрастов. Благодаря простому процессу заявления и быстрому получению потребители имеют возможность приобрести нужный товар, а затем погашать задолженность в течение комфортного срока.

При этом большинство организаций предоставляют такую опцию, как грейс-период. В течение определенного промежутка времени клиент вправе бесплатно вернуть средства. Однако здесь очень важно уточнить момент начала действия льготного периода — как правило, это первая безналичная операция или же дата выдачи «пластика». Но вам следует учитывать, что опоздание даже на один день означает начисление процентов. Поэтому такой вариант очень любят уезжающие на отдых. Они оформляют заемный продукт в качестве финансовой страховки на случай непредвиденных расходов.

Как получить средства

Перед началом процедуры оформления вам необходимо изучить основные параметры, предложенные банком:

1. процентная ставка;

2. продолжительность;

3. сборы за обслуживание.

Поскольку именно указанные условия и составляют итоговую стоимость, следует подойти к делу их рассмотрению со всей ответственностью. Но существуют и другие, не менее важные нюансы — например, дополнительные опции. Такие привилегии, как cash back, скидки на покупки у фирм-партнеров и бонусные программы принесут вам ощутимую выгоду. Также клиентам открывают доступ к интернет-банкингу и мобильным приложениям — с их помощью вы можете переводить средства между счетами и оплачивать различные услуги со смартфона или компьютера.

Учитывая огромное количество нюансов, не лишним будет пройти консультацию у менеджера в офисе организации. Он подробно расскажет о главных аспектах и достоинствах продукта, а также представит все условия. Не стесняйтесь спрашивать — сотрудник обязан ответить на все ваши вопросы и объяснить непонятные термины. К тому же, стоит попросить его предоставить список необходимых документов, чтобы не приходить в отделение банка снова.

Поисковая система

На Banki.ru вы сможете подробно изучить все параметры доступных на рынке предложений. Здесь собраны актуальные сведения, которые постоянно проверяются и обновляются с целью предоставить посетителям достоверную информацию. Также мы предусмотрели раздел акций, где собраны самые выгодные варианты и действующие бонусные программы. Banki.ru — крупнейший аналитический ресурс Рунета.

рейтинг топ-5 по версии КП

Комиссия за снятие наличных и комиссия за трансграничные операции. С поездками по России все понятно — расплачиваясь картой, ни с какой комиссией вы не сталкиваетесь, она предусмотрена только для переводов и то не во всех случаях. Изучите список банков-партнеров вашего, где вы сможете снимать наличку без процента — понятно, что чем их больше, тем лучше. За границей ситуация иная — комиссию за снятие наличных может брать и ваш банк, и иностранные банки-владельцы банкоматов. Кстати, лайфхак: в ряде стран снятия процента за получение налички можно избежать, просто придя в отделение банка, а не снимая деньги в банкомате.

Многие банки также требуют и процент за трансграничные операции — а это все платежи и переводы. Тут выгода зависит от других параметров карты — компенсируют ли предоставляемые по ней преимущества потерю снятых за комиссию средств.

Стоимость обслуживания карты и скорость ее оформления. Как ни странно, за бесплатным обслуживаем карты гнаться особо не стоит — банк все равно найдет, как восполнить убытки, к примеру, тем же процентом за снятие наличных через сторонние банкоматы. Сюда же отнесем и наличие платных банковских услуг, например, смс-оповещения о поступлении средств и других операциях, контроль баланса, а также восстановление «пластика» в случае потери. Что касается скорости оформления, особенное значение приобретает этот критерий, если поездка уже не то что не горами, а случится на днях. Чтобы не остаться у трапа самолета без кредитки, важно четко представлять сроки, в которые ее смогут оформить.

Хорошая техподдержка и действительно работающая связь с банком. Вроде бы не самое существенная деталь, но на деле это весомый критерий при выборе карты для отдыха. Как в России, так и за рубежом, вы должны иметь возможность связаться с вашим банком практически в любое время дня и ночи. А то бывает, что решить финансовые вопросы нужно срочно, а операторам не дозвонишься и в сети вам никто не отвечает. Учтите при этом, что для звонков из-за рубежа номер телефона банка должен быть в федеральном формате, горячая линия, начинающаяся с 8 800 в чужой стране будет недоступна.

Политика безопасности банка. Система безопасности некоторых банков может воспринять как потенциальную угрозу кражи ситуацию, когда платеж «внезапно» был совершен из другого региона мира. И вашу карту могут автоматически заблокировать. Чтобы этого не произошло, заранее поинтересуйтесь политикой безопасности вашего банка. На этот пункт стоит обратить особое внимание, если собираетесь часто менять страны в путешествии.

Характеристики самой карты. Она должна быть именная, причем обязательно проверьте, чтобы имя на карте совпадало буква в букву с его написанием в паспорте. Во многих странах при снятии наличных в отделении банка (а мы помним, что так можно избежать комиссии) операционист попросит вас предъявить документ. Карта должна быть эмбоссированная (с выпуклыми буквами фамилии и имени, срока действия), иметь чип и магнитную ленту. Желательно также, чтобы она поддерживала систему бесконтактных платежей — это просто удобно.

Ваши индивидуальные предпочтения. Помните: картой пользоваться вам, поэтому и выбирать ее нужно с учётом именно ваших потребностей и образа жизни. К примеру, не привыкли вы ограничивать себя в тратах в отпуске, а по возвращении сможете все быстро компенсировать — ищите карту, где кредитный лимит побольше. Очень много времени проводите в разъездах — выбирайте выгодные условия накопления миль. Собираетесь в тур на машине — посмотрите варианты, где побольше бонусов для автолюбителей. Важно иметь возможность в любой момент снять наличку — остановитесь на том банке, у которого много банкоматов и банков-партнеров.

«Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших кредитных карт в сентябре 2021 года

С помощью калькулятора «Выберу.ру» аналитики сервиса сравнили условия продуктов из ТОП-100 российских банков по объемам розничного кредитования на 01.09.21г. В ходе исследования был подготовлен рейтинг Лучшие кредитные карты с кешбэк в сентябре 2021 года, в который вошли 20 наиболее выгодных заемщикам предложений.
При составлении рейтинга в качестве ключевых переменных рассматривались размер процентной ставки и величина кешбэка. В расчёт включались годовая стоимость обслуживания карты, сумма обязательного ежемесячного платежа в льготный период и его длительность – от 50 дней. Были учтены такие параметры как: лимит кредитования; количество категорий кешбэк. В формуле использовались индикаторы, отражающие условия снятия наличных, опции онлайн-управления кешбэком и возможность дистанционного оформления карты. Дополнительно были проанализированы критерии надежности и значимости банка на рынке. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Возглавил сентябрьский рейтинг лучших кредитных карт с кешбэком – Сбербанк со «СберКартой». В тройке лидеров продукты «Универсальная карта MTS CASHBACK» МТС Банка и карта «Практичная» Банка «Ренессанс Кредит». Далее в рейтинге предложения: Почта Банка; ВТБ; Хоум Кредит Банка; Норвик Банка; АТБ; ВБРР; Росбанка.

В течение III квартала 2021 года рост ключевой ставки ЦБ позволил банкам активнее повышать размер полной стоимости кредитов (ПСК) по картам. Реальные расходы клиентов за обслуживание кредиток достигли максимума за последние 14 месяцев. Хотя сами ставки по картам росли незначительно, о чем свидетельствует статистика профессиональных участников рынка. Банки используют различные надбавки в условиях продуктов, что увеличивает расходы людей. В результате в сентябре онлайн-спрос населения на такой вид займов практически не рос. Однако оставался стабильно высоким на фоне разогнавшейся инфляции и снижения доходов потребителей.

«Почти 2,5 млн. пользователей уже посетили наш раздел с кредитными картами с начала года. Но мы видим, что в сентябре количество визитов снизилось. В отличие от всех предыдущих периодов, когда ежемесячно количество запросов прибавляло по 10%-15%, – уточнила директор по коммуникациям «Выберу.ру» Ирина Андриевская – Для того чтобы подобрать наиболее выгодную кредитку, пользователи могли сравнить параметры 419 продуктов, представленных в нашей базе. А наиболее популярный запрос в сентябре – «кредитная карта с кешбэк». С помощью калькулятора кешбэка заемщики практически мгновенно рассчитывали наиболее выгодную «кредитку» и отправляли заявки в банки-кредиторы. Помимо москвичей кредитными картами активно интересовались жители Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Краснодара и Новосибирска».

«Выберу.ру»  www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса —  более 4 000 000 человек.   «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

Жители Кубани кинулись оформлять кредитки: край в ТОП-5 по выдаче кредитных карт

Жители Кубани кинулись оформлять «кредитки»: край в ТОП-5 по выдаче кредитных карт. Фото: Александр Ратников

По данным «Национального Бюро кредитных историй» (НБКИ), Краснодарский край занимает четвертое место по объемам выданных кредитных карт в сентябре 2021 года. Лидирует по количеству оформленных «кредиток» Москва. На последнем месте в ТОП-30 регионов с самыми большими объемами по данному виду кредитования — Тульская область, сообщает ИА KrasnodarMedia со ссылкой на НБКИ.

В сентябре 2021 года банки выдали жителям Краснодарского края 42 724 кредитных карты. Это на 0,6% больше, чем было оформлено кубанцами в августе текущего года.

Больше всего в сентябре получили «кредиток» жители Москвы. В столице за отчетный период было оформлено 76 209 кредитных карт. На втором месте по выданным кредитным картам — Московская область (59 606 ед.), на третьем — Санкт-Петербург (43 620 ед.).

Кубань опередила по объемам выдачи «кредиток»: Свердловскую область (35 240 шт.), Башкортостан (35 155 шт.), Ростовскую область (32 895 шт.), Татарстан (31 872 шт.). 

На последнем месте в ТОП-30 регионов — лидеров по данному виду кредитования — Тульская область, где в сентябре жители получили только 11 424 кредитных карты.

В целом по России количество оформленных новых «кредиток» составило 1,11 млн единиц. Это на 25 % больше, чем было выдано в сентябре 2020 года.

Эксперты объясняют рост объемов выдачи кредиток ситуацией, которая сложилась на рынке розничного кредитования и привлекательностью такого вида кредита для пользователей.

» С помощью такого инструмента, как лимит по кредитным картам, банки могут здесь эффективно управлять кредитным риском. А заемщики, в свою очередь, получают привлекательные условия по «кредиткам» (льготный период по оплате процентов, кэшбэк и т.д.)», — объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

ССЫЛКИ ПО ТЕМЕ:

Кубань вошла в ТОП-10 регионов РФ с самой дорогой ипотекой

Жизнь в долг: более четверти молодых кубанцев основательно «закредитованы»

отзывов о кредитных картах — NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Эксперты по кредитным картам

NerdWallet проверили почти все основные карты на рынке, а также заслуживающие внимания продукты от более мелких эмитентов. По ссылкам ниже вы найдете обзоры более 150 карт.

Как мы оцениваем кредитные карты: Редакционные рейтинги кредитных карт NerdWallet присуждаются по 5-звездочной шкале в зависимости от того, какую ценность они представляют для пользователя. Каждая карта сравнивается с другими в своем классе — карты возврата денег с картами возврата денег, карты перевода баланса с другими картами перевода баланса и т. Д. В целом рейтинги следует интерпретировать следующим образом:
  • ★★★★★ 5.0 звездочек — лучшие карты в своем классе.
  • ★★★★ 4.0–4.9 — карты, которые дают хорошее или отличное соотношение цены и качества.
  • ★★★ от 3,0 до 3,9 — карты с хорошей стоимостью в определенных ситуациях или для определенных пользователей.
  • ★ ★ от 2.0 до 2.9 — карты, которые предлагают низкую ценность для большинства пользователей, хотя некоторые могут найти их полезными.
  • ★ от 1.0 до 1.9 — карты с низкой ценностью, которых следует избегать.

Использование рейтингов при сравнении: Когда одна карта имеет более высокий рейтинг, чем другая, это означает, что карта, как правило, будет предоставлять большую ценность большему количеству пользователей в большем количестве ситуаций. Но карта с более низким рейтингом может быть лучшим выбором для или , в частности, в зависимости от ваших приоритетов.Полные обзоры предоставляют контекст для оценок.

Отзывы о кредитной карте с возвратом денег

Карты с возвратом денег

обеспечивают быструю экономию и легкое получение вознаграждений. Некоторые платят фиксированную ставку за все покупки, в то время как другие выкладывают более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин или продукты.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Информация о карте U.S. Bank Cash 365 ™ American Express® была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты

Кэшбэк карты с бонусными категориями

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet с возвратом денег

Отзывы о туристических кредитных картах

Если вы странник, но не хотите заявлять о лояльности только одной авиакомпании или сети отелей, эти кредитные карты позволят вам погасить награды по своему усмотрению.Попрощайтесь с закрытыми свиданиями.

Информация о Citi Premier® Card и Citi Prestige® Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​или проверена эмитентом этих карт.

»БОЛЬШЕ: Лучшие туристические кредитные карты NerdWallet


Получайте бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от NerdWallet

  • Откройте больше возможностей для финансирования вашего бизнеса.
  • Ставьте цели и отслеживайте свой прогресс.
  • Регистрация не повлияет на ваш счет.

Обзоры денежных переводов и карт с низким процентом

Сэкономьте на процентных расходах, переведя долг на карту с начальной годовой процентной ставкой 0%, разместив крупные покупки на карте с 0% или используя карту с низкой постоянной процентной ставкой.

Информация о кредитной карте Amex EveryDay® и карте Wells Fargo Platinum была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт.

»БОЛЬШЕ: Лучший перевод баланса NerdWallet и кредитные карты 0%

Отзывы о кредитных картах авиакомпаний

Если вы регулярно летите рейсами определенной авиакомпании, то при наличии ее кредитной карты вы можете заработать мили и получить бонусные бонусы, в том числе бесплатную регистрацию багажа для вас и, возможно, других пассажиров, путешествующих с вами.

Информация о Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® , United℠ TravelBank Card и JetBlue Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт. карты.

Авиакомпания для деловых поездок

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты авиакомпаний NerdWallet

Отзывы о кредитных картах отеля

Приобретая фирменную кредитную карту из выбранной группы отелей, вы можете зарабатывать баллы для следующего проживания на каждый потраченный доллар. Лучшие карты могут дать вам бесплатные ночи каждый год, повышение категории номера, статус лояльности и другие льготы.

Информация о кредитной карте IHG® Rewards Club Traveler Credit Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты.

Гостиничные карты для деловых поездок

»БОЛЬШЕ: Лучшие гостиничные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах для малого бизнеса

Независимо от того, работаете ли вы в магазине или просто занимаетесь посторонней суетой, эти карты помогут разделить бизнес и личные финансы. Некоторые предлагают вознаграждения и льготы, которые конкурируют или превосходят даже лучшие потребительские карты.

* ТИПЫ КАРТ: Возврат денежных средств по картам возвращает процент от каждой покупки в виде наличных, которые держатели карт обычно переводят в кредит на свой баланс. Travel Карты приносят баллы, которые обычно являются наиболее ценными при обмене на туристические покупки, хотя у вас могут быть и другие варианты погашения. Финансирование Карты могут не иметь традиционных вознаграждений, но могут предлагать более низкие процентные ставки или особые условия по долгам.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты для малого бизнеса NerdWallet

Отзывы о кредитной карте студента колледжа

Студенческие кредитные карты упрощают получение кредита на раннем этапе.Однако, если вам меньше 21 года, вам, как правило, потребуется независимый доход или совместное подписание, чтобы получить одобрение на кредитную карту.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты для студентов колледжа NerdWallet

Отзывы о защищенных кредитных картах

Защищенные карты предназначены для людей, которые создают или восстанавливают кредит. Поскольку они требуют залог наличными, обычно равный вашей кредитной линии, их легче получить.

»БОЛЬШЕ: Лучшие обеспеченные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах магазина

Некоторые карты магазинов дают вам большие вознаграждения или большие скидки в местах, где вы больше всего делаете покупки.Другие позволяют превратить все ваши траты — везде — в награды, которые вы можете использовать в магазине. Некоторые даже делают и то, и другое.

»БОЛЬШЕ: Кредитные карты в лучшем магазине NerdWallet

Отзывы о других кредитных картах

Все больше эмитентов предлагают продукты для людей с удовлетворительным или «средним» кредитом, людей, которые создают кредит, и людей в особых обстоятельствах, например, новичков в США.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet для справедливого кредита

отзывов о кредитных картах — NerdWallet

Многие или все продукты, представленные здесь, предоставлены нашими партнерами, которые компенсируют нам.Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, где и как они появляются на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наше мнение — наше собственное.

Эксперты по кредитным картам

NerdWallet проверили почти все основные карты на рынке, а также заслуживающие внимания продукты от более мелких эмитентов. По ссылкам ниже вы найдете обзоры более 150 карт.

Как мы оцениваем кредитные карты: Редакционные рейтинги кредитных карт NerdWallet присуждаются по 5-звездочной шкале в зависимости от того, какую ценность они представляют для пользователя.Каждая карта сравнивается с другими в своем классе — карты возврата денег с картами возврата денег, карты перевода баланса с другими картами перевода баланса и т. Д. В целом рейтинги следует интерпретировать следующим образом:
  • ★★★★★ 5.0 звездочек — лучшие карты в своем классе.
  • ★★★★ 4.0–4.9 — карты, которые дают хорошее или отличное соотношение цены и качества.
  • ★★★ от 3,0 до 3,9 — карты с хорошей стоимостью в определенных ситуациях или для определенных пользователей.
  • ★ ★ от 2.0 до 2.9 — карты, которые предлагают низкую ценность для большинства пользователей, хотя некоторые могут найти их полезными.
  • ★ от 1.0 до 1.9 — карты с низкой ценностью, которых следует избегать.

Использование рейтингов при сравнении: Когда одна карта имеет более высокий рейтинг, чем другая, это означает, что карта, как правило, будет предоставлять большую ценность большему количеству пользователей в большем количестве ситуаций. Но карта с более низким рейтингом может быть лучшим выбором для или , в частности, в зависимости от ваших приоритетов. Полные обзоры предоставляют контекст для оценок.

Отзывы о кредитной карте с возвратом денег

Карты с возвратом денег

обеспечивают быструю экономию и легкое получение вознаграждений.Некоторые платят фиксированную ставку за все покупки, в то время как другие выкладывают более высокие вознаграждения в определенных категориях, таких как бензин или продукты.

Карты возврата денег с фиксированной ставкой

Информация о карте U.S. Bank Cash 365 ™ American Express® была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты

Кэшбэк карты с бонусными категориями

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet с возвратом денег

Отзывы о туристических кредитных картах

Если вы странник, но не хотите заявлять о лояльности только одной авиакомпании или сети отелей, эти кредитные карты позволят вам погасить награды по своему усмотрению.Попрощайтесь с закрытыми свиданиями.

Информация о Citi Premier® Card и Citi Prestige® Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​или проверена эмитентом этих карт.

»БОЛЬШЕ: Лучшие туристические кредитные карты NerdWallet


Получайте бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от NerdWallet

  • Откройте больше возможностей для финансирования вашего бизнеса.
  • Ставьте цели и отслеживайте свой прогресс.
  • Регистрация не повлияет на ваш счет.

Обзоры денежных переводов и карт с низким процентом

Сэкономьте на процентных расходах, переведя долг на карту с начальной годовой процентной ставкой 0%, разместив крупные покупки на карте с 0% или используя карту с низкой постоянной процентной ставкой.

Информация о кредитной карте Amex EveryDay® и карте Wells Fargo Platinum была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт.

»БОЛЬШЕ: Лучший перевод баланса NerdWallet и кредитные карты 0%

Отзывы о кредитных картах авиакомпаний

Если вы регулярно летите рейсами определенной авиакомпании, то при наличии ее кредитной карты вы можете заработать мили и получить бонусные бонусы, в том числе бесплатную регистрацию багажа для вас и, возможно, других пассажиров, путешествующих с вами.

Информация о Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® , United℠ TravelBank Card и JetBlue Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентами этих карт. карты.

Авиакомпания для деловых поездок

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты авиакомпаний NerdWallet

Отзывы о кредитных картах отеля

Приобретая фирменную кредитную карту из выбранной группы отелей, вы можете зарабатывать баллы для следующего проживания на каждый потраченный доллар. Лучшие карты могут дать вам бесплатные ночи каждый год, повышение категории номера, статус лояльности и другие льготы.

Информация о кредитной карте IHG® Rewards Club Traveler Credit Card была собрана NerdWallet и не была предоставлена ​​и не проверена эмитентом этой карты.

Гостиничные карты для деловых поездок

»БОЛЬШЕ: Лучшие гостиничные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах для малого бизнеса

Независимо от того, работаете ли вы в магазине или просто занимаетесь посторонней суетой, эти карты помогут разделить бизнес и личные финансы. Некоторые предлагают вознаграждения и льготы, которые конкурируют или превосходят даже лучшие потребительские карты.

* ТИПЫ КАРТ: Возврат денежных средств по картам возвращает процент от каждой покупки в виде наличных, которые держатели карт обычно переводят в кредит на свой баланс. Travel Карты приносят баллы, которые обычно являются наиболее ценными при обмене на туристические покупки, хотя у вас могут быть и другие варианты погашения. Финансирование Карты могут не иметь традиционных вознаграждений, но могут предлагать более низкие процентные ставки или особые условия по долгам.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты для малого бизнеса NerdWallet

Отзывы о кредитной карте студента колледжа

Студенческие кредитные карты упрощают получение кредита на раннем этапе.Однако, если вам меньше 21 года, вам, как правило, потребуется независимый доход или совместное подписание, чтобы получить одобрение на кредитную карту.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты для студентов колледжа NerdWallet

Отзывы о защищенных кредитных картах

Защищенные карты предназначены для людей, которые создают или восстанавливают кредит. Поскольку они требуют залог наличными, обычно равный вашей кредитной линии, их легче получить.

»БОЛЬШЕ: Лучшие обеспеченные кредитные карты NerdWallet

Отзывы о кредитных картах магазина

Некоторые карты магазинов дают вам большие вознаграждения или большие скидки в местах, где вы больше всего делаете покупки.Другие позволяют превратить все ваши траты — везде — в награды, которые вы можете использовать в магазине. Некоторые даже делают и то, и другое.

»БОЛЬШЕ: Кредитные карты в лучшем магазине NerdWallet

Отзывы о других кредитных картах

Все больше эмитентов предлагают продукты для людей с удовлетворительным или «средним» кредитом, людей, которые создают кредит, и людей в особых обстоятельствах, например, новичков в США.

»БОЛЬШЕ: Лучшие кредитные карты NerdWallet для справедливого кредита

Как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг

«Я говорю вам, Дорис, он зарабатывал 150 000 долларов в год и работал в одном и том же месте в течение десяти лет, и они не одобряли его ссуду! Они прямо сказали ему, что отсутствие кредитной истории означает отсутствие ссуды — все потому, что он этого не сделал у меня нет кредитной карты.«

Это стало чем-то вроде городской легенды, но с ростом цен на дома и необходимостью почти каждого иметь ипотеку кредитные рейтинги приобрели большее значение. В этой статье мы рассмотрим кредитные карты, их связь с вашим кредитным рейтингом и то, что вы можете сделать с ними обоими.

Жизнь в пластике, это фантастика

Значительная часть населения по-прежнему не имеет кредитных карт. Согласно опросу Gallup 2014 года, около 29% американцев не имеют даже одной кредитной карты.Однако это не норма. Фактически, у большинства людей есть более одной кредитной карты, а у среднего американца их 2,6. Среди владельцев кредитных карт средний показатель составляет 3,7 карты.

Для многих кредитные карты стали частью повседневной жизни. Казалось бы, те, у кого их нет, остаются позади, но это не совсем так. Первоначальная привлекательность кредитных карт заключалась в возможности совершать покупки без наличных (которые могли быть украдены) и в защите от несанкционированных покупок.Однако в наши дни эти преимущества могут быть достигнуты с помощью обычной дебетовой карты. Кредитные карты имеют преимущество в новых областях, особенно при совершении покупок в Интернете. По-прежнему существуют торговые сайты, на которых работает C.O.D., но, по большому счету, это пластиковый мир.

Короче говоря, кредитные карты не нужны, но они полезны. Кроме того, если бы средний человек использовал кредитные карты только для покупок в Интернете, одной карты, а не пяти или 10, было бы достаточно.

Репродукция кредитной карты

Как вы знаете, кредитные карты быстро размножаются.Через минуту у вас в кошельке окажется первая кредитная карта — та, которую они не собирались давать вам, пока ваши родители тоже не подпишут бумагу, — и следующее, что вы знаете, у вас будет карта для каждого магазина, в котором вы когда-либо были. (плюс три, о которых вы никогда не слышали).

Распространение кредитных карт может быть одной из самых успешных PR-кампаний в истории. Кто-то решил изменить определение кредита и заставил потребителей почувствовать, что покупка в кредит меньше похожа на ссуду под высокие проценты, а больше похожа на увеличение располагаемого дохода.

К сожалению, никто не сообщил широкой публике об этом изменении, и многие потребители были обмануты, поверив, что они приобретают покупательную способность, когда они подписываются, а не больше долгов. Шло время, правда была раскрыта. Вместо того, чтобы отказаться от игры, компании, выпускающие кредитные карты, ввели эксклюзивные льготы и пробрались к зловещему «отчету о кредитном рейтинге».

Таким образом, по общему мнению, без кредитной карты у вас не может быть кредитного рейтинга; без кредитного рейтинга нельзя получить ссуду; без кредита невозможно получить дом, машину или телевизор с плоским экраном высокой четкости; а без них вы будете нищими, бездомными и даже хуже, чем мертвые.

В дальнейшем, если одна карта дает вам кредитную историю и, следовательно, кредитный рейтинг, разве 20 кредитных карт не дадут вам 20-кратный кредитный рейтинг? Это кажется логичным, но, к сожалению, это не так.

Великий водораздел

Банки и компании, выпускающие кредитные карты, придерживаются противоположных взглядов на распространение кредитных карт. Для банков кредитная карта — это хорошо, если по ней регулярно выплачиваются. Несколько кредитных карт преодолимы, но на некоторых из них лучше иметь нулевой баланс, а остальные должны идти туда.Для банков наличие большого количества кредитных карт — плохой знак, который обычно указывает на потенциальный финансовый кризис, даже если у них у всех нулевой баланс.

Если у потенциального клиента так много заманчивых источников легкого (с высоким процентом) кредита, банк начинает задаваться вопросом, какой долг будет отдан приоритетом, когда фишки упадут, и сможет ли кредитор справиться со всеми остальными. платежи. Однако это не мешает банкам самим выпускать карты — в конце концов, деньги — это деньги, а кредитная карта дает им доход от процентной ставки, который они никогда не смогли бы получить по обычной ссуде.

Напротив, компании, выпускающие кредитные карты, любят клиентов, у которых есть баланс, пока они платят проценты. Если вы платите только проценты и продолжаете иметь остаток на своей карте, вам, вероятно, будет предложено увеличение кредитного лимита или другая карта. Для компании, выпускающей кредитные карты, сумма вашей задолженности менее важна, чем тот факт, что вы регулярно выплачиваете проценты. Кредитные карты, выпущенные магазинами, даже не налагают на это такого штрафа. Они выпускают небольшие пакеты долгов, скажем, по 500 долларов за карту, и больше озабочены тем, чтобы случайный клиент переключился на постоянного клиента — выплаты процентов по карте — это просто вишенка на торте.Лучше избегать магазинных карточек или, в противном случае, не переносить на них какой-либо баланс из одного месяца в другой.

Расшифровка кода кредитного рейтинга

Банки хотят видеть потенциального заемщика, который регулярно выплачивает проценты и снижает основную сумму долга. Кредитные карты могут быть хорошим индикатором того, сможет ли потенциальный заемщик погасить долг, который он запрашивает.

Но кредитные карты — это лишь часть вашего общего кредитного рейтинга. Если вы взяли студенческую ссуду, ссуду на покупку автомобиля, ссуду на покупку мебели, жилищную ссуду и т. Д., они также будут частью вашего кредитного отчета. Если вы своевременно выплатите эти ссуды, это будет в вашу пользу. Стабильный доход также является ключевым фактором при принятии решения о том, имеете ли вы право на получение ссуды. У вас может быть лучший кредит в мире, но без регулярного дохода вы обычно терпите убытки.

Если ваши кредитные карты составляют значительную часть вашей кредитной истории, вы можете сделать несколько вещей, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Во-первых, вам нужно поддерживать соотношение кредита к долгу по всем вашим картам на как можно более низком уровне — наверняка ниже 50%, но идеально было бы ниже 30%.И, как только вы найдете понравившуюся карту с низким процентом, сохраните ее. Карты, по которым у вас самая длинная история регулярных платежей, помогут вашему рейтингу. Выплачивайте и аннулируйте карты, которые доставили вам проблемы.

Если у вас есть баланс более 50% на одной карте и вы собираетесь получить кредитный отчет, может быть лучше разделить баланс между двумя картами. Это улучшит коэффициент вашего долга за счет увеличения доступного кредита по сравнению с размером вашего долга. По сути, вы помещаете долг в большую коробку, чтобы он выглядел меньше.Эта стратегия работает до определенной степени. В зависимости от отношения кредитора, вы достигнете переломного момента, когда количество карт, которые вы открываете для снижения коэффициента долга, будет хуже отражаться на вашем послужном списке, чем само соотношение.

Заключение

Ваш кредитный рейтинг — это только одна часть того, что решает, получите ли вы разрешение на получение ссуды, а кредитные карты — только часть кредитного рейтинга. Такие вещи, как разделение большого баланса на одной карте на две, имеют смысл, но если у вас слишком большая задолженность по слишком большому количеству карт, вам нужно консолидировать свои кредитные платежи на карте с наименьшими процентами и избавиться от части основной суммы.Или, если у вас есть возможность получить одобрение, используйте гибкий кредитный инструмент, например кредитную линию, для ежемесячного погашения ваших карт. Это повысит процентную ставку и снизит риск того, что вы забудете оплатить определенную карту. Консолидация и устранение долга — лучший способ улучшить ваш кредитный рейтинг. Хороший доход и хорошо организованные финансы — лучший способ получить одобрение на получение ссуды. Кредитная карта не заменит этого.

Лучшие кредитные карты для отличной кредитной истории на 2021 год

Вся информация о кредитной карте Capital One Savor Cash Rewards была собрана CreditCards независимо.com и эмитент не проверял.


Путеводитель по кредитным картам, предлагающим отличный кредит

Карты, требующие отличного кредита, могут быть одними из лучших на рынке. Они также могут быть одними из самых дорогих из-за годовой платы (но не всегда). Дорожные карты, карты возврата денег, карты перевода баланса — вариантов много. Мы исследовали более 1500 кредитных карт с отличным кредитным диапазоном и готовы пройти через процесс поиска лучшей для вас.Хотите узнать больше?


Сравните лучшие кредитные карты для отличной кредитной истории на 2021 год

кэшбэк долларов США 5
Отличная кредитная карта Лучшая для… Годовая плата Рейтинг CreditCards.com
Chase Freedom Unlimited® $ 0 4.5 / 5
Discover it® Cash Back Интернет-магазины $ 0 4.5 / 5
Карта Blue Cash Preferred® от American Express Бонусы в U.S. supermarkets 0 долларов вступительный годовой взнос в первый год, затем 95 долларов. 4,0 / 5
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards Простые вознаграждения $ 0 3,0 / 5
Bank of America® Customized Cash Rewards кредитная карта Гибкие категории возврата денежных средств 4,2 / 5
Citi® Double Cash Card Низкий процент $ 0 3.5/5
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards Рестораны и развлечения $ 0 4,0 / 5
Карта Blue Cash Everyday® от American Express Супермаркеты США 0
Золотая карта American Express® Без закрытых дат 250 долларов 4,5 / 5
Карта Citi® Diamond Preferred® Предложение по начальному переводу баланса 0 долларов США 3.6/5
Карта Citi Rewards + ® Награды на заправочных станциях $ 0 3,2 / 5
Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® Вознаграждения за путешествия $ 4,2

Кандидаты с отличной кредитной историей имеют право на лучшие предложения по кредитным картам от таких эмитентов, как Capital One, Chase и American Express.


Выбор редакции: Кредитные карты для отличной кредитной информации

Chase Freedom Unlimited®: Лучшая карта безлимитного возврата денег для отличной кредитной истории

Почему мы выбрали ее: Если вы ищете универсальную, повседневную карта возврата денег, с Chase Freedom Unlimited сложно ошибиться.Как и многие карты с возвратом наличных, вы получите 1,5% кэшбэка на обычные покупки, но это только ваш базовый уровень. Вы получите 3% кэшбэка за обеды в ресторанах (включая еду на вынос и подходящие услуги доставки), 3% за покупки в аптеке и 5% за поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards. Вы также получите 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая Target® или Walmart®) на сумму до 12 000 долларов, потраченных в течение первого года. И нет никаких ограничений на сумму кэшбэка, которую вы можете заработать.

Плюсы: С несколькими прибыльными категориями вознаграждений впечатляет, что эта карта не имеет годовой платы.Добавьте к этому, что бонус за регистрацию щедрый, и его достаточно легко получить: заработайте 200 долларов США после того, как потратите 500 долларов в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Новые держатели карт также получат 15-месячную начальную годовую ставку 0% для покупок (после этого переменная составляет 14,99–23,74%).

Минусы: Нет начального предложения по годовой процентной ставке для переводов баланса, так что это, вероятно, не ваша карта для погашения долга.

Кто должен подавать заявление? Chase Freedom Unlimited с отличным вознаграждением за обычные покупки и множеством возможностей заработать повышенный кэшбэк непременно будет полезен практически для любого типа потребителей.

Прочтите наш обзор Chase Freedom Unlimited®.

Discover it® Cash Back: лучшая карта онлайн-покупок для отличной кредитной истории

Почему мы выбрали ее: Интернет-покупатели, гурманы и бродяги могут заработать универсальный 5% -ный кэшбэк в чередующихся категориях (при покупках до 1500 долларов в квартал после обязательной активации, то 1%). После этого вы можете объединить свои награды за весь первый год с помощью Cash Back Match ™. Это означает, что вы можете превратить 300 долларов из максимальных квартальных категорий в 600 долларов в конце первого года!

Плюсы: Для онлайн-покупателей летние категории включают покупки, сделанные через PayPal, а также в ресторанах.Ознакомьтесь с календарем кэшбэка Discover на 2021 год, чтобы получить полную информацию.

Минусы: Если вы не дорожите идеей стратегического выбора времени покупок с чередующимися категориями, эта карта — не лучший вариант. Вместо этого обратите внимание на карту с фиксированным предложением вознаграждений, такую ​​как кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards, по которой можно получать кэшбэк онлайн круглый год.

Кто должен подавать заявление? Если вы хотите максимизировать свои награды, откройте для себя Cash Back.Благодаря возможности зарабатывать при совершении покупок в Интернете, чередующемуся графику категорий и щедрости Discover, эта карта возврата денег с высоким доходом предназначена для внимательных держателей карт.

Прочтите наш обзор Discover it® Cash Back.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express: лучшие награды в супермаркетах США за отличную кредитоспособность

Почему мы выбрали ее: Проверенный временем возврат 6% кэшбэка по этой карте в супермаркетах США (до 6000 долларов США на покупки в год, затем 1%), неограниченный кэшбэк 3% на U.Покупки заправочных станций и транспорта, а также 1% на все остальное остаются впечатляющими благодаря другой повседневной категории — неограниченные 6% на отдельные подписки на потоковую передачу в США.

Плюсы: Приветственное предложение делает сделку еще более привлекательной: предложение получить кредит в размере 300 долларов США, потратив 3000 долларов на покупки в течение первых 6 месяцев.

Минусы: Трудно найти что-то, что не понравилось бы в этой карте, но вы можете найти постоянную ежегодную плату в размере 95 долларов (0 долларов за вступительный год в первый год) как неудачный кусок пирога.

Кто должен подавать заявление? Если вы часто используете многоуровневые категории Blue Cash Preferred, это карта, которая может принести вам значительные награды за насос и кладовую.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Preferred® Card от American Express.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards: лучшие простые награды за отличную кредитоспособность

Почему мы выбрали ее: Это простая карта с простой структурой вознаграждений, Quicksilver от Capital One освобождает вас от необходимости отслеживать чередующиеся категории и тому подобное.Вместо этого используйте эту карту, чтобы получить кэшбэк в размере 1,5% от каждой покупки. Нам также нравится, что требуемые расходы на бонус за регистрацию минимальны: заработайте 200 долларов, потратив всего 500 долларов в первые 3 месяца.

Плюсы: Отсутствие годовой платы и комиссии за зарубежные транзакции означает, что ее можно использовать во всем мире.

Минусы: Недостатком карты возврата денег с фиксированной ставкой является то, что вы не можете маневрировать своими расходами, чтобы максимизировать вознаграждение по ключевым категориям, как это можно сделать с помощью Discover it Cash Back и более специализированных структур вознаграждений.

Кто должен подавать заявление? Quicksilver — отличная карта для всех, кто надеется постоянно получать неограниченные денежные вознаграждения.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Bank of America® Customized Cash Rewards кредитная карта: лучшие гибкие категории возврата денег для отличного кредита

Почему мы выбрали ее: Представьте, что каждый месяц переключаете свою любимую категорию для увеличения вознаграждений, которые трудно найти где-либо еще. Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории, автоматически 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба, затем 1%) и неограниченный 1% на все остальные покупки .

Плюсы: В дополнение к многоуровневым постоянным вознаграждениям с этой картой вы можете заработать 200 долларов, потратив 1000 долларов в течение первых 90 дней членства по карте. Кроме того, нет годовой платы. Если вы являетесь участником программы Preferred Rewards, вы можете получать от 25% до 75% кэшбэка больше при каждой покупке.

Минусы: Несмотря на то, что вознаграждения велики, ежеквартальное ограничение совокупных расходов в размере 2% и 3% может быть не лучшим вариантом для крупных спонсоров.

Кто должен подавать заявление? Любой, кто ищет гибкую бонусную карту без годовой платы, найдет в карте индивидуализированных денежных вознаграждений Bank of America много интересного.Если вы уже являетесь владельцем счета в Bank of America или Merrill, вы можете иметь право на увеличение своего вознаграждения с помощью программы Preferred Rewards.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Customized Cash Rewards.

Citi® Double Cash Card: Лучшая низкая процентная ставка для отличного кредита

Почему мы выбрали ее: Некоторые кредитные карты с отличными процентными ставками, кажется, компенсируют это за счет заоблачных процентных ставок. Это не относится к Citi Double Cash.В дополнение к справедливой процентной ставке в размере 13,99% -23,99%, держатели карт получают возможность получить 2% кэшбэка — один процент при покупке и один процент при оплате покупок.

Плюсы: Кэшбэк 2% на все покупки (1% при покупке, 1% при оплате покупок), что делает карту фантастической для повседневных расходов.

Минусы: Начальная годовая процентная ставка для покупок отсутствует, поэтому, если вы хотите некоторое время, чтобы оплатить предстоящую покупку без начисления процентов, вам следует пойти другим путем.Потенциальные кандидаты также должны знать, что существует минимальный возврат кэшбэка в размере 25 долларов — не такая уж и большая проблема, но о чем стоит подумать. Бонуса за регистрацию также нет.

Кто должен подавать заявление? Любой, кто предпочел бы возврат наличных денег вознаграждениям за путешествия, по достоинству оценит эту простую бонусную карту. Кроме того, вступительное предложение идеально подходит для тех, кто думает о переводе баланса.

Прочтите наш обзор Citi® Double Cash Card.

Capital One SavorOne Cash Rewards Кредитная карта: Лучшая карта питания и развлечений для отличной кредитной истории

Почему мы выбрали ее: Без ежегодной платы неограниченные 3% SavorOne на питание и развлечения могут принести вам щедрую порцию кэшбэка в удивительное разнообразие мест, благодаря щедрому определению категорий Capital One.Кроме того, 3% кэшбэка на популярные потоковые сервисы и продуктовые магазины (за исключением супермаркетов, таких как Walmart® и Target®), 1% на все остальное дополняют 15-месячную годовую ставку 0% начальной покупки SavorOne (после этого переменная 14,99% — 24,99%) для некоторой разносторонней покупательной способности.

Плюсы: До января 2023 года держатели карт могут заработать 8% кэшбэка на билеты в Vivid Seats. Кроме того, вознаграждения не истекают, пока аккаунт остается активным.

Минусы: Ее более крупный брат, кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards, приносит немного лучше 4% на питание и развлечения и предлагает более высокий бонус за регистрацию в размере 300 долларов США (после того, как в течение первых 3 месяцев было потрачено 3000 долларов США) по цене 95 долларов в год.

Кто должен подавать заявление? Если вы ищете карту с отличным вознаграждением за питание и развлечения, это лучший выбор среди карт без годовой платы. Но если вы не хотите думать о своих наградах или ваше представление о развлечениях не подпадает под категорию этой карты, карта с фиксированной ставкой возврата денег, такая как Quicksilver, может быть лучшим выбором.

Прочтите наш обзор кредитной карты Capital One SavorOne Cash Rewards.

Карта Blue Cash Everyday® от American Express: Best U.Заправочная станция S. награждает карту за отличную кредитоспособность

Почему мы выбрали ее: American Express дает возможность зарабатывать на покупках, которые нельзя пропустить: держатели карт получают неограниченный возврат наличных в размере 2% на заправках в США и в некоторых универмагах США, прибыльный кэшбэк в размере 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год, затем 1%) и 1% кэшбэка на другие покупки.

Плюсы: Вознаграждения не истекают, пока учетная запись остается активной. Эта карта не взимает годовой платы. Держатели карт получают начальное предложение 0% годовых на покупки в течение 15 месяцев (тогда это 13.99% -23,99% переменная).

Минусы: В отличие от категорий кэшбэка 2%, ваш 3% -ный доход в супермаркетах США ограничен 6000 долларами в год, а затем снижается до 1%. Также награды нельзя переносить или объединять с другими картами.

Кто должен подавать заявление? Те, кто постоянно в дороге, могут захотеть воспользоваться неограниченным кэшбэком, доступным при заправке вашего бака. Имея множество способов заработать при совершении типичных покупок, эта карта соответствует своему названию как отличный вариант для регулярного использования.

Прочтите обзор нашей карты Blue Cash Everyday® от American Express.

Золотая карта American Express®: Лучшая карта без затемнения для отличной кредитной истории

Почему мы выбрали ее: Если вы любите путешествовать и хорошо питаться, American Express Gold вряд ли вас разочарует. Держатели карт зарабатывают 4X балла в ресторанах, 4X балла за покупки Uber Eats, 4X балла в супермаркетах США (до 25000 долларов США за покупки в календарный год, затем 1X балла) и 3X балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или amextravel.com. Он также обладает дополнительными преимуществами, такими как годовой кредит на обед в размере до 120 долларов (до 10 долларов в ежемесячных выписках в Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed и участвующих заведениях Shake Shack, требуется регистрация).

Плюсы: Когда вы готовы обменять свои баллы на путешествия, закрытых дат нет.

Минусы: Вам нужно будет часто использовать карту, чтобы перевесить стоимость годовой платы в размере 250 долларов. Если вы не тратите значительную сумму на авиабилеты, питание или в U.В супермаркетах S. существует множество карт с низкой годовой платой или без нее, которые могут дать вам вознаграждение в аналогичных категориях. Например, карта Chase Sapphire Preferred Card дает 2-кратные баллы на обычные поездки и 3-кратные баллы на обеды за годовую плату всего в 95 долларов.

Кто должен подавать заявление? Хотя 250 долларов — не самая дорогая годовая плата, у некоторых кандидатов это может вызвать сомнения. Но если вы потратите большие средства на еду и авиабилеты, вы, скорее всего, пожнете плоды, чтобы Amex Gold того стоил.

Прочтите наш обзор карты American Express® Gold Card.

Карта Citi® Diamond Preferred®: Лучшая карта для перевода баланса для отличной кредитной истории

Почему мы выбрали ее: Новые держатели карт, которым необходимо погасить долг, получат начальную годовую процентную ставку в размере 0% на 21 месяц на переводы баланса, выполненные в течение первых четырех месяцев (в дальнейшем переменная годовая процентная ставка 13,74% -23,74%), одно из самых длительных предложений на рынке. Существует также предварительная годовая процентная ставка для покупок (начальная годовая процентная ставка 0% в течение 12 месяцев для покупок, затем 13.74% -23,74% переменная).

Плюсы: Держатели карт получают доступ к Citi EntertainmentSM, привилегированные места и VIP-пакеты на концертах, спортивных мероприятиях и обедах, а также скидки на повседневные покупки через Citi Easy Deals.

Минусы: Существует комиссия за переводы баланса, о чем следует помнить, особенно если вы переводите большой баланс. Вы также не получите вознаграждения с помощью этой карты, поэтому это действительно хороший вариант для тех, кто хочет сделать перевод баланса или разделить покупку на несколько месяцев.

Кто должен подавать заявление? Если вы планируете перевод остатка, Citi Diamond Preferred может помочь с его длительным вводным периодом. Если у вас нет долгов и вы не планируете быть в долгах, то, вероятно, вам больше подойдет карта вознаграждения.

Прочтите наш обзор карты Citi® Diamond Preferred® Card.

Карта Citi Rewards + ®: лучшие награды заправочных станций за отличную кредитоспособность

Почему мы выбрали ее: Если вы похожи на большинство людей, поездки на работу — не лучшая часть вашего дня.Но с картой Citi Rewards + ® вы можете чувствовать себя немного лучше, зная, что вы зарабатываете в 2 раза больше баллов каждый раз, когда пополняете свой бак. Эта ставка также применяется к покупкам в супермаркетах. В сумме это до 6000 долларов в год, а затем 1X балл. Хотя это предложение само по себе ничем не примечательно, уникальная функция Citi делает эту карту особенной. Награды за все покупки округляются до ближайших десяти. Например, если вы купили закуску в супермаркете за 6 долларов, вы заработаете 2x балла, то есть 12.Затем 12 очков будут округлены до 20. При такой настройке легко увидеть, как быстро накапливаются награды.

Плюсы: Баллы никогда не истекают, пока ваша учетная запись остается активной и нет закрытых дат.

Минусы: Если вы надеетесь обменять свои баллы на кэшбэк, вы можете получить более выгодный возврат, обменяв их на подарочные карты.

Кто должен подавать заявление? Учитывая отсутствие годовой платы, это хороший выбор для тех, кто хочет накапливать баллы на повседневных покупках.

Прочтите наш обзор карты Citi Rewards + ®.

Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards®: Лучшая карта поощрения путешествий для отличной кредитной истории

Почему мы выбрали ее: Кредитная карта Bank of America Premium Rewards предлагает как увеличенные вознаграждения за путешествия, так и фиксированную ставку для других покупок. Зарабатывайте неограниченно 2 балла за каждый доллар, потраченный на поездки и покупки в ресторанах, 2 балла за каждый доллар, потраченный на покупки в продуктовом магазине (до 31.12.21), и неограниченные 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки.

Плюсы: Похоже, что туристические льготы этой карты никуда не делись, с возможностью зарабатывать кредит в размере до 100 долларов каждые 4 года на TSA PreCheck / Global Entry, а также до 100 долларов в счетах авиакомпании на случай непредвиденных расходов. ежегодно. Кроме того, баллы не ограничены и не имеют срока действия.

Минусы: Годовая плата в размере 95 долларов не отменяется, а начальная годовая ставка 0% на покупки или переводы остатка не взимается, поэтому это может быть не лучшим выбором для держателя карты, ищущего что-то иное, кроме звездных вариантов путешествия.

Кто должен подавать заявление? Тот, кто не возражает против умеренной годовой платы, найдет несколько способов заработать и погасить с помощью этой карты, включая бонус за регистрацию в размере 50 000 баллов после того, как потратит 3000 долларов в течение первых 90 дней.

Прочтите наш обзор кредитной карты Bank of America® Premium Rewards®.


Что такое отличный кредитный рейтинг?

Ответ на этот вопрос варьируется от кредитора к кредитору. Каждый кредитор решает, какой диапазон кредитного рейтинга «отличный» и что представляет собой риск.Кредиторы полагаются на агентства по оценке кредитоспособности при присвоении баллов потенциальным клиентам. Чаще всего используются оценки FICO и VantageScore, и у каждой есть свои диапазоны и пороговые значения для отличной оценки. Оценка FICO от 800 до 850 считается исключительной, а оценка VantageScore от 781 до 850 считается отличной:

На первый взгляд может показаться, что между хорошей и отличной оценкой нет большой разницы. Но посмотрите глубже, и вы увидите, что отличный кредит дает вам право на более высокие процентные ставки и кредитные карты.

Помимо права хвастовства, отличный кредит может сэкономить вам сотни и даже тысячи долларов за счет более низкой процентной ставки и лучших условий, особенно в случае автокредитования и ипотеки. Это потому, что кредиторы считают вас более кредитоспособным, когда у вас непогашенный счет. В случае кредитных карт более высокий балл поможет вам снизить ставку в диапазоне переменной годовой процентной ставки карты.

Также могут открыться ваши варианты. Например, Chase Sapphire Reserve принимает только отличные кредиты.Это высококлассная карта с дорогой годовой платой, но она также обладает превосходными наградами и преимуществами.

Сколько людей имеют отличную кредитную историю?

Исследования Experian показывают, что средний балл FICO в США в 2021 году составит 716, а средний балл VantageScore — 695, и оба показателя выше по сравнению с прошлым годом. Наша статистика кредитного рейтинга показывает, что как пожилые, так и молодые заемщики по всей стране с большей вероятностью будут иметь отличный кредитный рейтинг, и что средний долг по кредитной карте упал до 5525 долларов в период с 2020 по 2021 год.Вот географическая разбивка оценок и штатов, которые их заявляют:

Средние кредитные рейтинги имеют тенденцию к росту со времен Великой рецессии, когда многие люди боролись с множеством финансовых проблем, таких как увольнения и подводная ипотека. Несмотря на пандемию и связанный с ней уровень безработицы, средние кредитные рейтинги в США выросли на 20 пунктов по сравнению с уровнями до COVID. Пятый год подряд жители Миннесоты занимают первое место в стране по наивысшим средним кредитным рейтингам с 726 баллами, за ними следует Вермонт с 719.Между тем, жители Нью-Гэмпшира, Вашингтона и Массачусетса также имеют средние баллы значительно выше 700. Хотя не совсем ясно, почему одни штаты имеют более высокие средние кредитные рейтинги, чем другие, во многих из самых успешных штатов средний доход превышает средний национальный показатель. 62 843 долл. США.

Советы по поддержанию отличной кредитной истории

  • Заморозьте свои кредитные отчеты. Теперь можно — и желательно — заблокировать 3 ваших кредитных отчета, чтобы никто не получил к ним незаконный доступ.
  • Оплачивайте несколько платежей в месяц. Поскольку вы не знаете, когда эмитенты вашей карты отправят вашу информацию в бюро кредитных историй, рекомендуется платить не менее 2 раз в месяц, даже если вы платите каждый месяц полностью. Это увеличивает вероятность того, что ваш баланс будет низким, когда модели кредитного скоринга извлекут вашу информацию.
  • Сохраняйте старые долги в своих кредитных отчетах. Каким бы заманчивым это ни казалось, Bankrate рекомендует избегать попыток удалить старый долг из ваших кредитных отчетов после того, как они будут погашены.Когда вы оплачиваете счет, это действительно приносит пользу вашему кредиту.
  • Подайте заявку на получение ссуды в короткие сроки. Скоринговые модели FICO учитывают до 3 запросов о ссуде как один, если они сделаны в течение короткого периода времени, от 14 до 45 дней. Это включает ипотечные кредиты, студенческие ссуды и автокредиты, но не кредитные карты.
  • Консолидировать остатки. Кредитный эксперт Джон Ульцхаймер отмечает, что когда у вас небольшой остаток, лучше всего консолидировать его, «потому что вас наказывают за то, что у вас слишком много счетов с остатком.Лучше иметь меньше аккаунтов с балансом, чем больше аккаунтов. Так что чем меньше карт вы сможете использовать для одних и тех же покупок, тем лучше вы будете ».
  • Планируйте ссуды. Продумайте несколько месяцев, прежде чем брать автокредиты или ипотеку, чтобы у вас не было больших остатков на ваших картах и ​​вы не брали новые карты.
  • Следуйте правилу 20/10. Wells Fargo советует вам не позволять долгу по вашей карте превышать более 20% от вашего общего годового дохода после уплаты налогов, и чтобы у вас не было более 10% вашей ежемесячной получаемой на руки зарплаты в платежах по кредитной карте.
  • Сообщите в свой банк о движении. Wells Fargo также советует вам своевременно уведомлять эмитентов ваших карт и других кредиторов об изменении адреса или электронной почты, чтобы вы могли своевременно получать выписку.
  • Оставайтесь на связи с кредиторами. Если вы задерживаете платеж или не можете заплатить, обратитесь к своему кредитору и узнайте, какие альтернативные планы платежей они могут предложить. Иногда просто звонки и переговоры могут привести к улучшению условий.

Льготы по кредитной карте с отличной кредитной историей

  • Награды : Хотя даже карты, которые принимают плохой кредит, могут предлагать вознаграждения, вознаграждения неуклонно улучшаются по мере того, как ваш кредит улучшается, и вы получаете право на более качественные карты.Бонусы за регистрацию выше, а постоянные вознаграждения могут приносить вам сотни долларов в год, если вы используете их правильно.
  • Преимущества : Преимущества для держателя карты с отличной кредитной историей могут включать доступ в залы ожидания в аэропорту, годовые кредиты на поездки, дорожные сборы и даже покупки в эксклюзивных магазинах розничной торговли. Также может быть множество преимуществ для покупок и путешествий, таких как расширенная гарантия и страхование аренды автомобиля.
  • Типы карт : с хорошей кредитной историей до отличной, ваши возможности значительно расширяются, включая карты с 0% годовых, карты лояльности, такие как карты авиакомпаний и отелей, визитные карты, даже роскошные карты с исключительными преимуществами.
  • Процентные ставки : Есть несколько вещей, которые вы должны сделать, когда получите отличную кредитную историю, включая проверку ссуды, чтобы увидеть, можете ли вы получить более высокие ставки, в том числе позвонив в эмитенты вашей карты.
  • Более высокий доступный кредит : Кроме того, более высокий кредитный рейтинг может дать вам более высокие кредитные лимиты, которые не только дадут вам доступ к большему количеству денег, но также могут улучшить вашу оценку за счет снижения коэффициента использования кредита.

Преимущества отличной кредитной истории многочисленны: от превосходных вознаграждений и приветственных бонусов до удобных преимуществ, которые могут сэкономить ваше время и нервы.Есть также некоторые преимущества, которые, возможно, вам не приходили в голову, например, возможность увеличить кредитный лимит.

Как мы выбирали лучшие отличные кредитные карты

Методология : Мы проанализировали 1526 лучших кредитных карт на рынке, чтобы сузить выбор лучших вариантов. Основные критерии, которые мы рассмотрели в нашем анализе, включают:

  • Базовая программа вознаграждений : Насколько хорошо ваши расходы вознаграждаются? Мы определили карты как лучшие в своем классе, когда дело доходит до соревновательных наград.Эти доходы охватывают множество категорий (кэшбэк, путешествия, бензин, питание, развлечения и т. Д.).
  • Начальные предложения : Многие карты предоставляют соблазнительные вещи при открытии счета, такие как приветственное предложение в размере 0% годовых на ваши покупки и / или переводы баланса в течение определенного периода времени или прибыльный бонус за регистрацию после того, как определенные требования к расходам в первые несколько месяцев. Некоторые из лучших карт предлагают и то, и другое. Мы постарались найти лучшие приветственные предложения и бонусы за регистрацию.
  • Дополнительные преимущества : Включает ли карта какие-либо роскошные преимущества, часто встречающиеся с элитными картами? Такие привилегии, как доступ в зал ожидания в аэропорту, значительные кредитные баллы, страхование багажа и многое другое, представлены в некоторых лучших вариантах.
  • Годовая плата : Есть ли у карты годовая плата? Некоторые из лучших поощрительных карт несут огромные ежегодные сборы, но программы вознаграждений и другие предложения могут компенсировать их в десять раз.
  • Варианты погашения : Сколько стоят баллы? Легок ли процесс выкупа? Есть ли достойные варианты выкупа? Некоторые структуры могут быть сложными и не иметь ценности, поэтому мы ищем лучшие варианты, когда дело доходит до получения прибыли от ваших расходов.

Как создать кредит с помощью кредитных карт

Вы новичок в использовании кредитных карт? Вы хотите понять, как кредитные карты влияют на вашу кредитную историю и как увеличить свои кредитные рейтинги?

Помните, кредитная карта может быть 100% бесплатным способом увеличения кредита, если вы используете ее ответственно.

Это руководство по созданию и улучшению кредитной истории с помощью кредитных карт. Вы узнаете:

  • Почему важна хорошая кредитная история
  • Как следить за своей кредитной историей
  • Как забрать свою первую карту
  • Каким образом наличие кредитной карты влияет на ваши кредитные отчеты и оценки
  • Основы использования кредитных карт
  • Несколько простых советов по поддержанию ваших кредитных отчетов и баллов в отличной форме

В руководстве вы найдете ссылки на страницы и видеоролики, которые более подробно посвящены определенным темам.Следуйте всем этим инструкциям, чтобы получить максимальную отдачу от этого руководства.

Когда вы закончите, мы приглашаем вас присылать нам ваши конкретные вопросы. Один из нас сразу же ответит вам. Мы хотим знать, что вас смущает или о чем вы хотите узнать больше.

Наша цель — помочь вам развить хорошие долгосрочные привычки и понимание того, как создать хорошую кредитную историю. Создание большого кредита требует времени, и это руководство может стать отличным первым шагом в правильном направлении.

Это , а не , руководство по использованию рискованных методов для попытки манипулировать системами кредитного скоринга.Вместо этого мы поможем вам понять фундаментальные факторы, влияющие на кредитный рейтинг, чтобы вы могли принимать правильные решения и ответственно использовать кредитные карты.

Вы также не найдете на этом сайте информации о быстрой регистрации большого количества карт, чтобы получить бонус за регистрацию, а затем отменить их. Мы хотим научить вас выбирать кредитные карты, которые подойдут вам в долгосрочной перспективе. Итак, приступим!

Подробнее 7 преимуществ кредитных карт, плюс как ими пользоваться без страха

Что такое кредитная история, кредитные отчеты и кредитные рейтинги?

Ваша кредитная история — это запись вашего прошлого поведения в качестве заемщика денег. Кредиторы используют это поведение в прошлом, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете деньги, или, в более общем плане, насколько вы заслуживаете доверия и надежны.

Люди с длительной историей своевременных платежей рассматриваются кредиторами как очень надежные заемщики, которые, вероятно, вернут ссуды вовремя и в полном объеме.

Люди с плохой кредитной историей, в том числе с просроченными платежами и превышением лимита по картам, считаются рискованными заемщиками, которые не могут надежно возвращать ссуды. На основании вашей кредитной истории компания может решить, хотят ли они вести с вами бизнес и на каких условиях.

Чтобы понять кредитную историю, подумайте о надежном друге, которого вы знаете давно. Насколько комфортно вы бы чувствовали себя, давая этому человеку 300 долларов?

А теперь представьте, что вы только что кого-то встретили. Вы бы одолжили этому человеку 300 долларов?

Поскольку вы знаете своего друга долгое время, вы, вероятно, имеете хорошее представление о вероятности того, вернет ли он вам , исходя из прошлого поведения этого человека .

Во второй ситуации (незнакомец) вы ничего не знаете о своем прошлом поведении.Возможно, вы вообще не захотите давать деньги взаймы. Или, может быть, этот человек в отчаянии и предлагает вернуть вам дополнительные 50 долларов за дополнительный риск. Вы одалживаете 300 долларов, а вам обещают 350 долларов, не зная наверняка, вернут ли вам деньги.

Давайте рассмотрим пример немного дальше. Если вы дадите те же 350 долларов за ссуду на 300 долларов 7 людям, и только 6 из них вернут вам деньги, вы не потеряете никаких денег. Вы одолжили 2100 долларов и вернули 2100 долларов, хотя один человек не заплатил вам, как обещал.

Банки проходят аналогичный процесс измерения и корректировки рисков, когда рассматривают возможность предоставления вам ссуды.

Когда вы подаете заявку на кредитную карту или ссуду, кредитор проверит ваши кредитные отчеты и баллы, чтобы определить, насколько вероятно, что вы выплатите долг . На основе этой информации они решат, одобрить или отклонить вашу заявку. Если кредитор решит одобрить вас, он также будет использовать вашу кредитную историю и баллы для определения условий вашей ссуды, таких как процентные ставки или сумма ссуды, которую вы должны получить.Это похоже на дополнительные 50 долларов в приведенном выше примере: кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки с более рискованных заемщиков, чтобы компенсировать тот факт, что большая часть из них не выплатит долг по согласованию.

Банки — не единственные, кто использует ваши кредитные отчеты и оценки для прогнозирования уровня вашего риска. Вот несколько способов, которыми ваша кредитная история может повлиять на вас:

  • Получение кредитной карты: Если у вас нет кредита или плохой кредитной истории, у вас могут возникнуть проблемы с получением кредитной карты.Если вы одобрены, чем хуже ваша кредитная история, тем хуже будут условия вашей кредитной карты. Вы можете получить одобрение только для карт с низким кредитным лимитом, высокими процентными ставками и без вознаграждений. С другой стороны, с отличной кредитной историей вы можете получить карты, которые предлагают наибольшее вознаграждение и лучшие условия, такие как высокие кредитные лимиты и низкие ставки годовых.
  • Получение ипотеки или автокредита: Это еще один очевидный вопрос. С плохой кредитной историей вы не сможете получить одобрение на получение ссуды.Если вы это сделаете, вероятно, будет гораздо более высокая процентная ставка. Хотя вы можете полностью избежать процентов по кредитным картам, этого нельзя сказать о ссудах в рассрочку, таких как автокредиты. Интерес к дорогостоящим вещам, таким как автомобили и дома, быстро увеличивается. Плохие решения, которые приводят к плохой кредитной истории, могут стоить вам дополнительных денег в течение многих лет, если у вас высокие проценты за просрочку по долгосрочному ссуде. Эти более высокие ставки могут легко добавить до тысячи дополнительных долларов в виде процентных сборов в течение срока кредита.
  • Аренда квартиры: Арендодатель хочет знать, что вы сможете вовремя внести арендную плату. Если у вас нет кредитной истории или, что еще хуже, в отчетах есть отрицательные моменты, например просрочка платежей, домовладелец может решить не сдавать вам аренду. Если ваша заявка на аренду квартиры одобрена из-за проблем с кредитом, домовладелец может попросить соруководителя, несколько месяцев аренды вперед, более высокий гарантийный депозит или некоторую комбинацию этих требований.
  • Подключение коммунальных услуг: Когда вы снимаете квартиру и вам нужно выставить коммунальные услуги на свое имя, у вас могут возникнуть проблемы, если у вас ограниченная кредитная история или ее нет.Как и любой другой бизнес, коммунальные предприятия хотят быть уверены, что им будут платить вовремя. Если у вас нет кредитной истории, они могут отказать вам в обслуживании или потребовать дополнительный депозит.
  • Получение страхового покрытия: Хотя получение страхового полиса — это не то же самое, что получение ссуды, есть одна общая черта: компания берет на себя финансовый риск. Если вы подадите много исков, возможно, даже мошеннических, страховая компания может потерять деньги. В результате страховые компании проверяют вашу кредитную историю и другие факторы (например, водительские записи для автострахования), чтобы определить, насколько рискованно для вас страхование, то есть насколько вероятно, что вы подадите иск, который будет стоить страховщику денег.Имея плохую кредитную историю, вам может быть отказано в страховом покрытии или вы можете платить взносы намного выше, чем у кого-то с хорошей кредитной историей.
  • Тарифы на сотовый телефон: Большинство поставщиков услуг сотовой связи требуют проверки кредитоспособности для открытия новой учетной записи, если только вы не получаете предоплаченное обслуживание. Кроме того, многие смартфоны продаются по планам финансирования: вы ежемесячно оплачиваете свой телефон в рассрочку в качестве части счета вместо ~ 800 долларов авансом. Чтобы получить один из этих планов финансирования, обычно требуется проверка кредитоспособности, чтобы убедиться, что вы сможете оплатить весь телефон.Но помните, что своевременная оплата счета за мобильный телефон не поможет вам получить кредит, даже если , а не , оплатив ваш счет, могут привести к отрицательным позициям в ваших кредитных отчетах.
  • Работа: Во многих штатах работодатели имеют законное право учитывать информацию в ваших кредитных отчетах при принятии решения о том, принимать ли вас на работу. Однако сами ваши кредитные рейтинги никогда не будут учитываться при приеме на работу. Отрицательные моменты, такие как просроченные платежи, налоговые удержания и высокий уровень использования кредита, могут указывать на то, что кто-то не может выполнить взятые на себя обязательства, что не является чертой хорошего сотрудника.
Подробнее Что такое кредитоспособность? Определение и объяснение

Что такое кредитный отчет?

Кредитная история отражена в кредитных отчетах . В США существует три основных кредитных бюро (также известных как агентства кредитной информации ):

  • Equifax
  • Experian
  • TransUnion

Каждое кредитное бюро собирает и хранит данные о вашей кредитной истории в форме кредитного файла.Когда вы или кто-то другой с допустимой целью запрашивает доступ к вашей кредитной информации, раскрытие информации потребителем (для вас) или кредитный отчет (для других) создается на основе информации, найденной в вашем кредитном файле.

Ваши кредитные отчеты содержат информацию о ваших счетах и ​​истории платежей. Посетите нашу страницу об отчетах о кредитных операциях, чтобы узнать больше о конкретной информации, которая включается (и не включается) в отчеты о кредитных операциях.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое указывает на ваш риск как заемщика и вероятность того, что вы оплатите свои счета вовремя.В частности, кредитный рейтинг FICO или VantageScore предсказывает вероятность того, что вы оплатите какое-либо кредитное обязательство с опозданием на 90 дней в течение следующих 24 месяцев. Кредитные рейтинги определяются с помощью математических моделей (называемых скоринговыми моделями) и основываются на информации в кредитных отчетах.

У вас не только один кредитный рейтинг. FICO — это наиболее часто используемый бренд кредитных рейтингов кредиторами в США, а VantageScore — еще один бренд, который набирает популярность. Для каждого бренда существует несколько моделей кредитного скоринга.FICO также имеет разные отраслевые баллы для каждой модели оценки (баллы по ипотеке, баллы по автомобилям, баллы по банковским картам и т. Д.).

Поскольку существует три разных кредитных бюро, каждый тип кредитного рейтинга может быть рассчитан на основе любого из трех ваших кредитных отчетов.

Многие популярные модели кредитного скоринга используют диапазон от 300 до 850. «Хороший кредитный рейтинг» обычно выше 670, но это субъективно.

Может возникнуть соблазн внимательно следить за своими кредитными рейтингами и зацикливаться на каждом моменте, но, вероятно, это не лучшее использование вашего времени и энергии.Модели кредитного скоринга являются запатентованными, поэтому вы не всегда можете точно знать, почему один из ваших кредитных рейтингов повысился или снизился на несколько пунктов.

Вместо этого сосредоточьтесь на основах построения хорошей кредитной истории. К ним относятся:

Пока вы сосредотачиваетесь на основах создания хорошей кредитной истории в своих кредитных отчетах, все ваши кредитные рейтинги — независимо от того, какой бренд или версия — должны в конечном итоге отражать ваше хорошее поведение. Помните, что решения о кредитовании принимаются не только на основании одной из ваших кредитных оценок, но также на основе другой информации, которую вы отправляете в заявке на получение кредита, например, вашего годового дохода и отношения долга к доходу.

Теперь, когда мы обсудили, как измеряется ваша кредитная история, давайте перейдем к некоторым способам отслеживания вашей кредитной истории.

Начало работы: как ваша кредитная история?

Если вы не знаете, как проверять свои кредитные отчеты , это хорошее место для начала. В кредитных отчетах случаются ошибки, поэтому вам нужно часто проверять все свои отчеты, чтобы исправить любую неточную информацию.

Вы можете получить доступ к своим кредитным отчетам несколькими способами. По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого кредитного бюро на www.Annualcreditreport.com. Узнайте больше на нашей странице о мониторинге ваших кредитных отчетов, в том числе о других местах, где вы можете увидеть свои кредитные отчеты.

Поскольку у вас так много кредитных баллов, проверка и мониторинг баллов могут быть немного сложнее. Тем не менее, было бы неплохо отслеживать некоторые из ваших кредитных рейтингов с течением времени, чтобы получить общее представление о том, насколько хорошей или плохой информация в ваших кредитных отчетах выглядит для кредиторов.

Поскольку у вас так много кредитных баллов, и вы обычно не знаете, какой кредитный рейтинг проверит кредитор, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту, бесполезно беспокоиться, когда баллы, которые вы отслеживаете, со временем немного повышаются или понижаются. .

Начните с того, что узнайте немного о факторах, которые учитывают основные модели кредитного скоринга, и о том, как они взвешивают эти факторы при расчете ваших оценок. Как только вы это поймете, у вас будет лучшее представление о том, может ли конкретное действие показаться кредиторам хорошим или плохим.

Каков ваш кредитный рейтинг?

На этой диаграмме показаны критерии, используемые для создания баллов FICO, и их относительная важность для вашего кредитного рейтинга.

Поскольку многие кредиторы обычно просматривают некоторую версию вашего рейтинга FICO Score при подаче заявки на кредит, многие люди хотят следить за ними. Большинство крупных эмитентов кредитных карт начали предлагать FICO Score бесплатно не реже одного раза в месяц. См. Обновленный список мест, где можно получить некоторые из ваших кредитных рейтингов, здесь: Как я могу получить бесплатную оценку FICO?

Хотя оценки VantageScores отличаются от оценок FICO, многие из тех же факторов учитываются и оцениваются аналогичным образом. Существует несколько бесплатных сервисов, таких как Credit Karma, которые позволят вам регулярно отслеживать некоторые из ваших VantageScores. Это может быть полезно, чтобы дать вам хорошую оценку того, хорошо вы или плохо выглядите для кредиторов, и улучшится ли ваш кредит или ухудшится с течением времени.

Если у вас хорошая или плохая репутация (оценка FICO менее 670 или около того), вы, вероятно, сможете извлечь немалую пользу, используя принципы, описанные ниже, потому что у вас есть много вопросов.

Если ваша оценка уже хорошая или отличная (оценка FICO около 670 или выше), вы, вероятно, увидите меньше улучшений, потому что вам не так далеко идти, и вы, вероятно, уже знаете о некоторых или вся эта информация.

Почему кредитные карты?

Конечно, вы можете создать кредит без кредитной карты, но у кредитных карт есть много преимуществ, помимо простого кредита.Кроме того, они могут быть удобным и простым способом добавить больше учетных записей в вашу кредитную историю, даже если у вас уже есть другие типы счетов, например, ссуды в рассрочку.

Вот некоторые преимущества кредитных карт, которые следует учитывать:

  • Бесплатно: Многие кредитные карты не имеют годовой комиссии, что означает, что ими можно бесплатно пользоваться.
  • Можно использовать бесплатно: Вы можете избежать процентов, если не переводите баланс с одного месяца на другой (баланс не требуется для создания кредита!).
  • Сделайте кредит: Ответственное использование кредитной карты, как правило, со временем улучшит ваши кредитные отчеты и кредитные рейтинги.
  • Покупательная способность: Кредитные карты обеспечивают большую покупательную способность — как еще вы могли бы безопасно иметь покупательную способность на сумму около 10 000 долларов?
  • Безопасность: Если вы потеряете свою кредитную карту, вы можете просто отменить ее и позвонить для бесплатной замены, чего нельзя сделать с наличными деньгами.
  • Ограниченная ответственность: Вы не несете ответственности за мошенническое использование кредитной карты, поэтому вам не нужно беспокоиться о краже, если вы немедленно сообщите о своей утере или краже.
  • Награды: Многие кредитные карты предлагают баллы или возврат наличных, что может дать значительную экономию с течением времени или дать вам другие льготы, такие как бесплатные авиабилеты.
  • Скидки: Некоторые эмитенты карт предлагают дополнительные онлайн-порталы вознаграждений, такие как Amex Offers или Chase Ultimate Rewards, где вы можете найти значительные скидки в популярных магазинах розничной торговли.
  • Преимущества покупки: Кредитные карты часто обеспечивают защиту покупок, покрывая товары, которые вы покупаете, от повреждений и краж в течение нескольких месяцев, а также расширенные гарантии и страховку для путешествий и аренды автомобилей.

Использование кредитных карт для создания кредита

Кредитные карты могут повлиять на ваш кредит по-разному, и этот процесс начинается, как только вы подаете заявку на получение карты (даже если вам отказали). Главный принцип, которому вы должны следовать, — ответственно использовать свои карты и всегда оплачивать счета вовремя, но для успешного управления кредитными картами есть нечто большее.

Давайте начнем с подачи заявки на получение кредитной карты и перейдем к вопросу о том, как использование кредитной карты повлияет на ваш кредит.По каждому аспекту мы укажем, окажет ли он положительное, отрицательное или нейтральное влияние на ваши кредитные рейтинги FICO.

Выбор первой кредитной карты

Если у вас еще нет кредитной карты, возможно, у вас еще нет кредитной истории. Проверка ваших кредитных отчетов и оценок на предыдущем шаге должна дать вам хорошее представление о вашем нынешнем положении с точки зрения кредитоспособности.

Этот раздел посвящен пониманию ваших вариантов получения первой карты.Таким образом, этот шаг не окажет прямого влияния на ваш кредит, пока вы не решите подать заявку на получение карты на следующем шаге.

Правильная первая карта должна соответствовать вашим покупательским привычкам и образу жизни. Вам не нужно изо всех сил стараться его использовать. Если вы уже используете дебетовую карту для покупок, вы можете начать с покупки с помощью кредитной карты.

В целом, чем лучше ваш кредит, тем больше (и лучше) вариантов у вас будет при выборе карты. Это означает, что по мере накопления кредита вы сможете претендовать на карты, которые приносят больше вознаграждений и предоставляют больше преимуществ (например, доступ в зал ожидания в аэропорту). По мере того, как вы лучше разбираетесь в кредитных картах, вы можете разработать стратегию с несколькими типами кредитных карт, чтобы максимизировать свои преимущества и вознаграждения.

Большинство крупных финансовых учреждений сообщают об активности по счету кредитной карты во все три основных бюро кредитных историй, что полезно, когда вы пытаетесь создать кредитную историю. Банки не обязаны отчитываться перед кредитными бюро.Кредитная отчетность на самом деле является добровольной, но большинство эмитентов карт ее предоставляют.

Давайте взглянем на , некоторые из ваших вариантов для вашей первой кредитной карты :

Подать заявку на получение конкретной карты

Если у вас уже есть кредитная история, вы можете найти карту (например, бонусную или проездную), которая вам подходит, и подать заявку на ее получение.

Однако этот подход может быть ошеломляющим, поскольку существует очень много кредитных карт. Если у вас еще нет кредитной карты или нет карты, которую вы хотите получить, этот вариант, вероятно, не для вас.

Проверить предквалифицированные предложения

Возможно, вы получили по почте предложение, в котором говорится, что вы «предварительно одобрены» или «прошли предварительную квалификацию» для определенной карты. Во многих случаях эмитент кредитной карты уже проверил один из ваших кредитных отчетов и определил, что вы, скорее всего, подходите для одной из их карт.

Хотя вам не гарантируется одобрение одного из этих предварительно проверенных предложений по картам, у вас обычно больше шансов получить одобрение, поскольку эмитент в какой-то степени уже проверил вашу кредитную историю. Многие крупные эмитенты кредитных карт позволяют вам проверять на своих сайтах карты, которые вам подойдут. Иногда вы получите более крупные бонусы за регистрацию или более выгодные условия, чем тот, кто подает заявку без предварительной проверки.

Вы можете узнать больше о предквалификационных предложениях и о том, как проверить, есть ли у крупных эмитентов какие-либо для вас здесь.

Стать авторизованным пользователем

Это может быть кратчайший путь к созданию некоторой кредитной истории.

Если вы знаете кого-то с хорошей кредитной историей, который доверяет вам (и кому вы доверяете), вы можете попросить это лицо добавить вас в качестве авторизованного пользователя на его или ее счет кредитной карты. Большинство эмитентов кредитных карт сообщают об активности в кредитных отчетах авторизованных пользователей.

Одним из преимуществ статуса авторизованного пользователя является то, что он не требует проверки кредитоспособности. Даже если у вас нет кредита или плохой кредит, вы, скорее всего, сможете получить карту на счет вашего любимого человека и использовать ее, чтобы начать увеличивать свой кредит.

Обратной стороной этого подхода является то, что любые просрочки от основного держателя карты, например просроченные платежи, также будут отображаться в кредитных отчетах авторизованного пользователя (то есть вас).

Вот почему важно быть авторизованным пользователем кредитной карты только того, кому вы доверяете, чтобы поддерживать хорошую репутацию аккаунта. Спросите только кого-то, кого вы хорошо знаете, например, близкого друга или члена семьи, который, по вашему мнению, будет нести финансовую ответственность в ближайшие годы.

Кредит Строительный займ

Кредит строителю не является кредитной картой.Вместо этого это особый вид кредита, который является одним из самых безопасных и простых способов получения кредита. Мы решили включить его сюда, поскольку это может стать отличной отправной точкой для получения вашей первой кредитной карты.

Если вы новичок в кредитовании, ссуда на создание кредита может стать отличным способом ускорить процесс создания кредита. Принцип работы прост. Вы подаете заявку на ссуду, и в случае одобрения сумма ссуды поступает на специальный счет, к которому у вас нет доступа. Затем вы ежемесячно платите своему кредитору или кредитному союзу, чтобы погасить ссуду.

Об этой операции по выплате ссуды обычно сообщают в кредитные бюро (хотя вам всегда следует уточнять у кредитора или кредитного союза, чтобы проверить отчеты). После того, как вы выплатите всю сумму кредита, вы получите доступ к средствам плюс все проценты, заработанные, пока деньги хранились на сбережениях.

Кредитные ссуды для застройщиков доступны во многих банках, кредитных союзах и некоторых онлайн-кредитных организациях. Возможно, вы захотите проверить Self (ранее известный как Self Lender), который не выполняет сложных запросов по вашему кредиту при подаче заявления.

Даже если у вас уже есть установленный кредит, ссуда для создания кредита может добавить разнообразия к типам счетов в ваших кредитных отчетах, что может улучшить ваши кредитные рейтинги. Например, если в вашем кредитном отчете указаны только кредитные карты, вы не можете получить максимальные баллы FICO Score для категории Credit Mix. Эта категория составляет 10% ваших баллов FICO и связана с типами ваших учетных записей. Добавив ссуду на создание кредита, которая является видом ссуды в рассрочку, вы можете увеличить разнообразие своих счетов.

Студенческие кредитные карты

Если вы студент колледжа, существуют специальные кредитные карты, которые помогут вам начать создание кредитной истории.

Эмитенты не ожидают, что у соискателей этих карт уже будет значительная кредитная история. Узнайте больше о студенческих кредитных картах здесь.

Обеспеченные кредитные карты

Если у вас плохая кредитная история или нет кредита, банки могут подумать, что вы слишком рискованно для них выпускать вам традиционную кредитную карту. Тем не менее, вы можете получить защищенную карту, даже если вы новичок в кредитовании или у вас есть проблемы с кредитом в прошлом, которые необходимо решить.

Когда вы открываете обеспеченную кредитную карту, вам необходимо внести депозит, чтобы установить свой кредитный лимит. Например, если вы подаете заявку на получение защищенной карты и вносите депозит в размере 200 долларов, вы получите кредитный лимит в размере около 200 долларов. Обычно в заявке необходимо указать информацию о банковском счете, чтобы эмитент мог снять гарантийный залог, если вы одобрены. Иногда этот депозит поступает на сберегательный счет, на котором начисляются проценты.

Если вы не оплатите счет вовремя, этот депозит останется у банка. Банки делают это, поскольку люди с плохой кредитной историей с большей вероятностью не будут оплачивать свои счета в соответствии с договоренностью.

Обеспеченная карта должна быть отправной точкой для создания или восстановления кредита, чтобы вы могли в конечном итоге получить «обычную» необеспеченную кредитную карту. После того, как вы использовали защищенную карту для получения кредита, вы можете вернуть свой депозит, закрыв карту. Некоторые эмитенты даже позволят вам вместо этого преобразовать учетную запись в незащищенный карточный продукт. Чтобы узнать больше о последствиях закрытия или преобразования защищенной карты, посмотрите это видео.

Региональные банки или кредитные союзы

Если у вас уже установлены банковские отношения с местным банком или кредитным союзом, вы можете получить от них кредитную карту. Даже если у вас нет кредитной истории или установленной ограниченной кредитной истории, ваш банк или кредитный союз может пожелать предоставить вам кредит, поскольку у вас уже есть существующие отношения.

Если вы решите получить кредитную карту в небольшом региональном банке или кредитном союзе, спросите их, обращаются ли они сначала во все три кредитных бюро.Таким образом, вы будете знать, что ответственное использование кредита будет вознаграждено за счет регистрации кредитной истории во всех трех ваших кредитных отчетах.

Магазинные кредитные карты

Вас, вероятно, спросили, хотите ли вы подать заявку на получение кредитной карты магазина при совершении покупки, будь то на кассе или вы что-то покупали в Интернете.

Однако кредитные карты магазина, как правило, не так хороши, как обычные карты крупных банков. У них обычно худшие условия, например, более низкие кредитные лимиты, чем у обычных кредитных карт.Кроме того, кредитные карты многих магазинов можно использовать только в определенных магазинах, а не везде, где принимаются основные кредитные карты.

Иногда по карточкам магазина предоставляются поощрения, например скидка на первую покупку. Кредитные карты магазина часто продаются агрессивно. В результате многие люди, которые не понимают, как работает кредит, оказываются в долгах или портят свою кредитную историю.

Посмотрите это видео, чтобы узнать больше о недостатках карточек магазина.

Магазинные кредитные карты может быть хорошей идеей , если вы полностью понимаете условия карты и делаете покупки в магазинах определенной марки, чтобы воспользоваться преимуществами и преимуществами, предоставляемыми картой.Просто убедитесь, что вы понимаете роль, которую они играют в вашей общей кредитной карте и стратегии кредитования.

Одним из преимуществ кредитных карт магазина является то, что они, как правило, имеют более низкие требования к одобрению, чем карты крупных банков. Это означает, что вы даже сможете получить кредитную карту магазина, если у вас мало или совсем нет кредитной истории. Если вы взвесили другие варианты для своей первой карты и думаете, что вы можете извлечь выгоду из карты магазина в качестве отправной точки для вашего путешествия по созданию кредита, это может быть достойным вариантом.

Заявление на получение кредитной карты

Теперь, когда мы рассмотрели некоторые варианты вашей первой карты, вы можете быть готовы подать заявку на получение кредитной карты.

Обычно для подачи заявления на получение кредитной карты необходимо заполнить онлайн-форму. Часто вы узнаете, одобрены ли вы, в течение нескольких секунд после подачи заявки. В других случаях вам может потребоваться подождать, пока эмитент кредитной карты вручную рассмотрит вашу заявку и примет решение. Если вы не получите ответ сразу, эмитент обычно отправляет вам ответ в течение 7–10 дней.

Иногда эмитент запрашивает дополнительную информацию после того, как вы подали заявку. Например, в заявках на получение кредитной карты запрашивается ваш годовой доход. Компания-эмитент кредитной карты может запросить у вас документы, подтверждающие ваш доход, чтобы убедиться, что вы не просто придумывали цифру.

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент проверит один или несколько ваших кредитных отчетов, чтобы решить, одобрять ли вас.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, а кредитор проверяет ваши кредитные отчеты, это называется «жестким запросом».«Запись об этом тщательном расследовании будет включена в ваш кредитный отчет за два года и будет учтена в кредитных рейтингах за один год. Жесткий запрос остается в вашем кредитном отчете независимо от того, одобрен вы или отклонили, но не содержит информации о том, были ли вы одобрены.

Серьезный запрос потенциально может иметь небольшое отрицательное влияние на ваши кредитные рейтинги, даже если это обычная часть процесса подачи заявки на кредит. Это потому, что это показывает, что вы активно ищете кредит, и, хотите верьте, хотите нет, это может указывать на более высокий уровень кредитного риска.

Создатели скоринговых моделей просматривают тысячи кредитных отчетов всякий раз, когда создается новая оценка, и судят, как эти отчеты работали с течением времени. Эти отчеты показывают, что люди, которые чаще обращаются за новым кредитом, с большей вероятностью будут платить поздно, чем люди, которые обращаются реже.

Несколько жестких запросов в течение последних двух лет обычно не имеют большого значения. Но многие сложные запросы за короткий промежуток времени — совсем другое дело. Чрезмерные запросы могут указывать на то, что вы ищете кредит, потому что у вас тяжелое финансовое положение.Частые сложные запросы, например подача 10 заявок на кредитную карту в течение 6 месяцев, могут означать, что вы являетесь более рискованным заемщиком.

В результате ваши кредитные рейтинги, вероятно, будут ниже, если у вас будет много запросов. Эти более низкие баллы могут затруднить получение одобрения на новый кредит.

Вам не нужно бояться подавать заявку на новый кредит, когда он вам нужен или вы хотите воспользоваться выгодным предложением. Однако, вероятно, не стоит подавать заявку на новый кредит каждый раз, когда вы хотите сэкономить 15% на покупке в торговом центре.

Получение одобрения для новой кредитной карты

Если ваша заявка на получение кредитной карты будет одобрена, счет будет открыт. Вот почему важно действительно подумать, нужна ли вам карта до того, как вы подадите заявку .

Некоторые люди доходят до этой стадии и чувствуют угрызения совести покупателя. Это могло произойти, если бы вас уговорили обратиться к карточке магазина на кассе, но потом вы поймете, что карточка вам не нужна. Вы можете подумать, что, если вы не активируете карту, счет не будет открыт и не повлияет на ваш кредит, но это неверно.

После того, как вы получите одобрение на использование кредитной карты, это может повлиять на ваш кредит по-разному — как положительно, так и отрицательно. Но помните, если вам откажут, больше ничего не произойдет. Отказ в предоставлении кредита не повлечет за собой каких-либо негативных последствий, кроме тщательного расследования вашего отчета.

Итак, давайте посмотрим, как новый счет кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Новый кредит (10% от оценки FICO)

Открытие большого количества новых счетов за короткий период времени может рассматриваться как рискованное финансовое поведение, потому что похоже, что вы нуждаетесь в деньгах и действуете безрассудно.Этот «новый кредитный» фактор, учитываемый в ваших кредитных рейтингах, определяет количество запросов и время, прошедшее с момента вашего последнего запроса. Здесь также можно учесть время, прошедшее с момента последнего открытия счета.

Хотя каждый новый запрос и каждый новый аккаунт не будут автоматически отрицательно влиять на ваши оценки, всегда есть вероятность, что это может. Повышенный риск получения нового кредита может иметь небольшое отрицательное влияние на ваши кредитные рейтинги.

К счастью, на эту категорию приходится только 10% вашего общего рейтинга FICO, и вы можете уменьшить влияние, не открывая много новых счетов слишком быстро. Единственный другой способ улучшить количество баллов, заработанных в этой категории, — это подождать, пока ваша учетная запись перестанет считаться «новой» и все предыдущие сложные запросы не устареют более одного года.

Длина кредитной истории (15% от рейтинга FICO)

Чем старше ваша кредитная история, тем лучше. Если вы открыли счета давно и смогли ответственно управлять ими, это продемонстрирует кредиторам, что вы менее рискованны, чем тот, у кого не очень долгая кредитная история.

Если вы возьмете время, в течение которого каждый из ваших счетов был открыт, и усредните их вместе, это будет средняя длина вашей кредитной истории. Это среднее значение учитывается в кредитных рейтингах, поскольку чем дольше открыты ваши счета, тем меньше вы представляете для кредиторов. Также учитывается возраст ваших самых новых и самых старых учетных записей.

Когда вы открываете новую кредитную карту и уже имеете несколько старых кредитных карт, вы уменьшаете средний возраст ваших учетных записей. Это потенциально может иметь отрицательный эффект на ваши оценки.

Если средний возраст ваших аккаунтов меньше шести или семи лет, ваша кредитная история может считаться «короткой», и вы, вероятно, не получите максимальное количество баллов, доступное в этой категории. Обычно это не имеет большого значения, потому что на эту категорию приходится только 15% баллов FICO. Таким образом, вы все равно можете иметь хорошую кредитную историю, даже если ваша кредитная история коротка.

Есть два возможных способа улучшить свой кредитный рейтинг в этой категории. Во-первых, вы можете подождать, пока учетные записи в ваших отчетах устареют.Вам следует быть осторожными при добавлении новых кредитных аккаунтов, потому что каждый раз вы будете уменьшать средний возраст ваших аккаунтов.

Во-вторых, вы можете попросить близкого человека добавить вас в существующую старую учетную запись кредитной карты в качестве авторизованного пользователя. Если вы добавлены в более старую учетную запись с положительной историей платежей, это может увеличить средний возраст учетных записей.

Разнообразие учетных записей (10% от оценки FICO)

Чем более разнообразны типы счетов, представленных в вашем кредитном отчете, тем лучше.

Кредитные карты известны как «возобновляемый долг», в то время как личные ссуды, автокредиты и другие известны как «задолженность в рассрочку». Основное различие между этими типами счетов заключается в том, что ваш баланс и платежи могут увеличиваться или уменьшаться каждый месяц с помощью кредитных карт.

Однако условия предоставления ссуд в рассрочку изначально фиксированы. Умение правильно управлять несколькими типами счетов с течением времени обычно показывает кредиторам, что вы являетесь менее рискованным заемщиком.

Добавление новой кредитной карты к вашим отчетам может улучшить ваш кредитный баланс.Это может привести к небольшому улучшению кредитного рейтинга на . Имейте в виду, что разнообразие учетных записей не является важной категорией кредитного рейтинга. Фактически, он составляет только 10% ваших баллов FICO.

Если раньше у вас в отчетах были только счета в рассрочку и не было возобновляемых счетов, открытие нового счета кредитной карты может улучшить ваши кредитные рейтинги. Но если ваши кредитные отчеты уже очень разнообразны и у вас есть кредитная карта, добавление еще одной учетной записи кредитной карты не должно иметь здесь никакого эффекта.

Суммы задолженности (30% от оценки FICO)

Когда вы открываете новую учетную запись кредитной карты, вам будет назначен кредитный лимит. Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую вы можете потратить на карту за один раз, прежде чем вам нужно будет вернуть часть денег, взятых в долг у компании-эмитента кредитной карты.

Процент используемого вами кредитного лимита, согласно вашим кредитным отчетам, по каждой кредитной карте и по всем кредитным картам, является основным фактором в моделях кредитного скоринга.Это известно как коэффициент использования кредита или отношение долга к лимиту.

Даже если вы не используете карту, которую только что открыли , кредитный лимит будет отображаться в ваших кредитных отчетах и ​​будет учтен в ваших кредитных рейтингах. Этот дополнительный доступный кредит может снизить общий коэффициент использования кредита. Если это произойдет, новая учетная запись может оказать значительное положительное влияние на ваши кредитные баллы , в зависимости от балансов и кредитных лимитов других кредитных карт в ваших отчетах.

Этот коэффициент кредитного рейтинга действительно зависит от того, как вы используете свои карты. Это будет подробно рассмотрено позже, и мы еще вернемся к тому, как открытие новой карты может помочь улучшить этот важный фактор кредитного рейтинга.

Прежде чем мы вернемся к кредитным лимитам и тому, как вы должны управлять расходами по кредитной карте, давайте поговорим о самой важной части наличия кредитной карты: для оплаты вашего счета .

История ваших платежей (35% от рейтинга FICO)

Самым большим фактором вашего кредитного рейтинга является то, вовремя ли вы оплачиваете счета.

Кредитный рейтинг

разработан, чтобы помочь кредиторам определить, насколько вероятно, что вы будете оплачивать свои счета вовремя. Если у вас есть история просроченных платежей, погашения счетов или банкротства, это убедительные признаки того, что вы являетесь рискованным кандидатом.

Большинство просрочек, например просрочки платежей, останутся в ваших кредитных отчетах в течение семи лет!

История просроченных платежей и других нарушений может иметь сильное отрицательное влияние на ваши кредитные рейтинги в течение многих лет.

Многие типы счетов рассматриваются в этой оценочной категории, от кредитных карт до ипотечных кредитов и студенческих ссуд. Ваша история платежей для каждой учетной записи в ваших отчетах будет учитываться, и могут быть задействованы такие факторы, как то, насколько задержка была произведена, как часто вы опаздывали и как давно произошли какие-либо просроченные платежи.

Если счета запаздывают, их можно продать коллекторским агентствам. Когда это произойдет, к вашим кредитным отчетам, скорее всего, также будет добавлен счет для сбора платежей.Накопительные счета могут иметь сильное отрицательное влияние на ваш кредитный рейтинг. Чем они новее, тем хуже может быть воздействие.

Самое важное, что вы можете сделать для создания и поддержания хорошей кредитной истории, — это вовремя оплачивать все свои счета. Настройте автоматические платежи, чтобы всегда платить минимум минимально необходимую сумму каждый месяц. Или, что еще лучше, настройте автоматические платежи, чтобы каждый месяц выплачивать полный остаток по выписке. Это может помочь вам избежать долгов по кредитной карте и полностью избежать процентов по большинству карт.

Вам не нужно использовать и оплачивать карту каждый месяц, чтобы улучшить этот фактор истории платежей. Вместо этого модели кредитного скоринга обычно ищут просрочки, (то есть просроченные платежи) при анализе вашей истории платежей.

Итак, когда дело доходит до истории платежей, нет никакой разницы, используете ли вы карту один раз в год или несколько раз в месяц — при условии, что вы всегда платите вовремя. (Но имейте в виду, что ваша карта может быть закрыта из-за бездействия, если вы ее недостаточно используете.)

Это хорошая привычка думать о своей кредитной карте, как о дебетовой, которую нужно погашать по мере ее использования, а не о ссуде. Эта привычка поможет вам избежать долгов.

Представьте, что у вас есть отдельный текущий счет, и каждый раз, когда вы совершаете покупку по кредитной карте, вы также переводите ту же сумму на второй текущий счет. В конце расчетного периода вы сможете полностью погасить остаток по выписке, используя средства на этом втором счете.Это не очень практичный пример, но он должен дать вам представление о том, что нужно держать деньги в резерве для оплаты счета по кредитной карте.

Оплата счета по кредитной карте кажется простой задачей, но мы зашли так далеко и до сих пор даже не обсуждали, что такое годовая процентная ставка или что означает «минимальный платеж».

После этого руководства перейдите на следующую страницу, чтобы узнать, как работает оплата кредитной картой.

Ваши остатки и кредитные лимиты (30% от оценки FICO)

Теперь у вас есть новая кредитная карта, и вы начинаете покупать с ее помощью.

Любая сумма, которую вы потратите на карту, будет добавлена ​​к остатку , который представляет собой сумму, которую вы должны компании-эмитенту кредитной карты. Баланс также можно назвать «задолженностью по кредитной карте».

Баланс и кредитный лимит каждой из ваших кредитных карт очень важны для расчета вашего кредитного рейтинга. Эти цифры могут иметь либо очень положительное, либо очень отрицательное влияние .

30% вашего рейтинга FICO определяется на основе категории «Причитающиеся суммы» ваших кредитных отчетов.Он учитывает информацию в ваших отчетах, например:

  • На скольких счетах есть остатки
  • Остаток на каждом счете по сравнению с кредитным лимитом этого счета
  • Общие остатки по всем счетам по сравнению с общим кредитным лимитом по всем счетам

Модели оценки кредитоспособности определяют, какую часть доступного кредита вы используете по каждой карте и какая часть общего кредитного лимита используется по всем картам. Они делают это путем , вычисляя процент от вашего кредитного лимита, который вы используете , как это отражено в ваших кредитных отчетах.

Этот процент называется «использование кредита» или, более конкретно, «возобновляемое использование», поскольку здесь мы говорим только о счетах кредитных карт. Использование высокого процента от вашего кредитного лимита считается очень рискованным. Это может указывать на то, что у вас слишком много финансовых возможностей, и в результате у вас могут возникнуть проблемы с оплатой счетов.

Этот фактор является причиной того, что максимальное количество кредитных карт может привести к резкому снижению кредитного рейтинга .

Чтобы определить общее использование кредита, просто сложите лимиты по всем своим кредитным картам.Затем сложите остатки на всех этих картах. Процент от общего баланса по сравнению с общим кредитным лимитом — это ваше возобновляемое использование.

Например, у вас есть две кредитные карты, каждая из которых имеет кредитный лимит в 5000 долларов. На одной из карт у вас есть баланс в размере 2500 долларов, а на другой — 500 долларов. Когда вы складываете каждое из них, ваш общий кредитный лимит составляет 10 000 долларов, а общий баланс — 3 000 долларов.

Затем мы делим 3000 долларов на 10000 и получаем 0,3, или 30%. Это ваш совокупный или общий возобновляемый коэффициент использования.Это означает, что в настоящее время вы используете 30% доступного вам возобновляемого кредита.

Как правило, чем ниже коэффициент использования кредита, как в целом, так и по каждому отдельному счету, тем лучше для вашего счета. Единственным исключением является то, что 0% общего использования может технически привести к несколько более низким кредитным рейтингам, чем 1% общего использования, но в основном это происходит только в том случае, если вы оплачиваете счет раньше или не используете свою кредитную карту.

Давайте вернемся к тому, как открытие новой карты может положительно повлиять на ваш процент использования…

Если, например, у вас есть только одна кредитная карта с лимитом кредита в 1000 долларов и балансом в 900 долларов, вы используете 90%.Это, вероятно, окажет значительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Теперь, если вы откроете новую карту с лимитом в 1000 долларов, ваш новый общий лимит составит 2000 долларов при том же балансе в 900 долларов, что снизит использование до 45% после добавления новой учетной записи в ваши кредитные отчеты. Это все еще относительно высокий процент использования, но 45% выглядит намного лучше для моделей кредитного скоринга, чем 90%. Итак, открытие новой карты или увеличение кредитных лимитов карт, которые у вас уже есть, потенциально может иметь большое положительное влияние на ваш кредитный рейтинг .

Инсайдерский совет

Еще один способ снизить коэффициент использования — это увеличить кредитный лимит на существующих счетах . Многие эмитенты карт со временем автоматически увеличивают ваш кредитный лимит. Вы также можете периодически запрашивать увеличение кредитного лимита самостоятельно (хотя запрос на увеличение кредитного лимита может вызвать серьезный запрос).

Системы кредитного скоринга также учитывают количество счетов, на которых вообще есть остатки: большое количество может указывать на более высокий риск.Чем больше счетов с остатками вы сообщаете, тем больше отрицательно влияет на ваши баллы.

Сюда также включены ссуды в рассрочку. Скоринговые системы проверяют, какая часть первоначальной ссуды еще должна быть выплачена. Чем больше будет выплачена сумма кредита, тем лучше. Однако ссуды в рассрочку не так сильно влияют на ваш кредитный рейтинг, как ваши возобновляемые счета использования и коэффициенты.

Проще говоря, чем ниже ваш баланс относительно ваших лимитов, тем лучше будут ваши баллы.

Собираем все вместе

Может показаться, что это много информации, но все сводится к некоторым довольно простым принципам. Если вы рассмотрите все различные факторы оценки, о которых мы говорили, вы сможете получить следующие надежные советы по созданию кредита с помощью кредитных карт:

Совет 1. Всегда оплачивайте счета вовремя

  • Просрочка платежей и аналогичные просрочки могут иметь длительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг
  • Полностью выплачивайте остаток по выписке каждый месяц
  • Настройте автоматические платежи, чтобы не опаздывать

Совет 2: Сохраняйте низкий уровень использования

  • Поддерживайте низкий баланс или 0 долларов на всех ваших картах — не превышайте его
  • Погасите свою кредитную карту до закрытия периода выписки, если вы используете большую часть своего кредитного лимита для сокращения заявленного использования кредита
  • Хотя общий коэффициент использования 1% технически может быть лучше, чем 0%, простое снижение коэффициента использования как можно ниже будет хорошо для ваших кредитных рейтингов.

Совет 3. Не подавайте заявку на слишком много карт за короткий период времени

  • Многие сложные запросы могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг
  • Если вы одобрены для создания новых аккаунтов, это снизит средний возраст ваших аккаунтов, что может отрицательно повлиять на кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредит с помощью кредитной карты?

Получить кредит с помощью кредитной карты довольно просто.

  1. Начните с поиска карты, которая соответствует вашим кредитным рейтингам. Если вы работаете с плохой кредитной историей или без нее, это может быть защищенная карта. Если вы уже установили и набрали достойные оценки и просто хотите поднять их выше, у вас будет больше возможностей.
  2. Используйте карту, но обращайтесь с ней как с дебетовой. Ключ к ответственному кредитному менеджменту — брать взаймы только то, что вы можете выплатить. Не используйте кредитную карту, если вы не можете погасить в установленный срок.
  3. Погасите полную сумму выписки по кредитной карте в установленный срок. Таким образом, вам никогда не придется беспокоиться о просроченных платежах или уплате процентов. Кроме того, это, вероятно, поможет вам сохранить низкий уровень использования кредита, что хорошо для ваших кредитных рейтингов.
  4. Придерживайтесь этого. Кредит на строительство требует времени! Чем дольше вы будете ответственно управлять кредитом, тем лучше будет.

Сколько времени нужно, чтобы создать кредит?

Впервые попал в кредит? Согласно FICO, вы сможете получить оценку FICO примерно через шесть месяцев ответственного использования кредита . В частности, эти три критерия должны быть соблюдены для установления действительной оценки FICO:

  • У вас должен быть открыт хотя бы один кредитный счет не менее шести месяцев.
  • По крайней мере, об одном кредитном счете на ваше имя должно быть сообщено в бюро кредитных историй в течение последних шести месяцев.
  • В ваших кредитных отчетах не может быть пометки «умер».

Если вы уже получили кредит и хотите исправить или улучшить свои баллы, ответ не так однозначен.Вы можете довольно быстро увеличить свой кредит (например, погасив большой баланс кредитной карты за один прием), или это может занять несколько месяцев, в зависимости от вашей ситуации.

Отрицательные отметки о просроченных платежах и банкротстве могут оставаться в ваших кредитных отчетах в течение многих лет и могут помешать вам повысить свои баллы настолько, насколько вы захотите, даже если вы ответственно управляете своим кредитом.

Если в ваших отчетах нет отрицательных оценок, и вы уже ответственно управляете своим кредитом, просто продолжайте делать то, что делаете.Создание кредита требует времени, и вы должны увидеть улучшения по мере того, как пройдет время и ваши счета станут старше.

Как быстро получить кредит?

Если вам все же необходимо оформить кредит, вы должны будете соответствовать минимальным требованиям FICO, прежде чем у вас будет действительный кредитный рейтинг. Всего на это у вас уйдет как минимум шесть месяцев.

Вы можете обойти это, став авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты. Как авторизованный пользователь, история аккаунта будет отображаться на ваше имя. Если полная история сообщается на ваше имя с самого начала, , тогда вуаля — вы должны иметь оценку FICO в следующий раз, когда статус учетной записи будет сообщен в бюро кредитных историй (что обычно бывает месяц). Однако , если эмитент сообщает только об активности учетной записи, начиная с того момента, когда вы стали авторизованным пользователем , или если эта учетная запись не соответствует базовым требованиям оценки FICO, вам все равно придется подождать, пока эти требования не будут выполнены, чтобы получить свой собственный кредитный рейтинг. .

Это один из лучших способов заработать кредит, независимо от того, открываете ли вы или , улучшая свои результаты. Просто убедитесь, что учетная запись управляется скрупулезно, иначе грубые ошибки основного держателя карты могут нанести ущерб вашему кредиту, а не помочь ему.

Кредит на создание кредита также может помочь вам быстро получить кредит, хотя «быстро» в данном случае немного более субъективно. Эти ссуды специально разработаны, чтобы помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг, и обычно предоставляются на срок от 12 до 24 месяцев.Год может показаться не быстрым, но это очевидный путь к повышению кредитоспособности, если вы тем временем разумно управляете своими другими счетами.

В противном случае используйте кредит осторожно. Всегда платите вовремя и выплачивайте остатки по кредитной карте в установленный срок. Со временем вы увидите плоды своего труда, и ваш кредитный рейтинг должен повыситься.

Вам нужна кредитная карта для создания кредита?

Кредитные карты — отличный инструмент для создания кредита, но есть и другие способы увеличения кредита.

Кредит строителю ссуды — отличный тому пример. Они довольно просты: вы выбираете заранее установленную сумму, вы выплачиваете эту сумму (плюс проценты и комиссионные) в течение установленного срока кредита, а затем получаете деньги. Ссуды на строительство кредита обычно доступны людям с плохим, ограниченным или отсутствующим кредитом, что является плюсом, поскольку дает возможность показать, что вы можете ответственно погасить долг.

Выплата других видов ссуд, включая студенческие ссуды, ипотечные, личные ссуды и автокредиты, также повлияет на ваш кредитный рейтинг.Просто убедитесь, что вы придерживаетесь ссуды для создания кредита, если вы пытаетесь исключительно получить кредит. Другие виды ссуд следует зарезервировать для крупных покупок, которые вам действительно необходимо совершить.

Если вам просто не нужна ваша собственная кредитная карта , вы всегда можете попросить кого-то из ваших близких (и кого-то, кому вы доверяете ответственно управлять своим балансом), чтобы добавить вас в качестве авторизованного пользователя в его или ее аккаунт. . Об активности будет сообщаться на ваше имя, даже если вы не используете карту.

Что вы думаете об этом руководстве? Было ли это полезно? Что-нибудь сбивало с толку? Дайте нам знать! Используйте кнопку «Спросить» в правом верхнем углу любой страницы сайта, чтобы оставить отзыв или задать какие-либо конкретные вопросы.

Лучшие кредитные карты для отличной кредитной истории

CNN —

CNN Underscored рассматривает финансовые продукты, такие как кредитные карты и банковские счета, на основе их общей стоимости.Мы можем получать комиссию через партнерскую сеть LendingTree, если вы подадите заявку и получите одобрение на карту, но наша отчетность всегда независима и объективна.

Наличие отличного кредита может облегчить вашу жизнь во многих отношениях, но это особенно верно, когда речь идет о получении кредитной карты. С кредитным рейтингом, который считается «отличным» или «исключительным», вы можете выбрать лучшие награды и варианты кредитной карты для путешествий. Карты в этой нише, как правило, предлагают щедрые бонусы за регистрацию, которые могут легко стоить 1000 долларов или больше, а некоторые даже имеют VIP-привилегии, которые вы не можете получить больше нигде.

Тем не менее, важно подумать о том, что вы надеетесь получить от кредитной карты , прежде чем подать заявку . Вам нужна туристическая кредитная карта, которая сделает ваши поездки более комфортными и прибыльными? Вы бы предпочли заработать как можно больше кэшбэка? Может быть, вы хотите сэкономить с помощью ограниченного по времени предложения с нулевой процентной ставкой? Или вам нужна туристическая страховка вместе с защитой покупок и мобильного телефона, чтобы вы были застрахованы в случае бедствия?

Все эти варианты возможны, если у вас отличный кредитный рейтинг, поэтому очень важно сравнить предложения карт и текущие рекламные акции, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Сэкономьте деньги с помощью этих предложений по кредитным картам для людей с отличной кредитной историей.

Прежде чем нажать кнопку «Применить» в заявке на получение кредитной карты, вы должны сначала узнать, действительно ли у вас отличный кредит. К счастью, есть множество способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Некоторые кредитные карты, которые у вас уже есть, могут предлагать бесплатную оценку FICO, или вы можете создать учетную запись с помощью службы кредитного мониторинга, которая позволяет вам бесплатно просматривать свой счет.

Просто имейте в виду, что существует множество типов кредитных рейтингов, и бесплатные услуги кредитного мониторинга могут не показать вам истинный кредитный рейтинг FICO, который наиболее широко используется кредиторами. Кредитные рейтинги в этой системе варьируются от 300 до 850, и баллы делятся на следующие уровни:

  • Отлично: 800 и выше
  • Очень хорошо: от 740 до 799
  • Хорошо: от 670 до 739
  • Ярмарка: от 580 до 669
  • Плохо: 579 и ниже

FICO — или Fair Isaac Corporation — считает, что оценки от 740 до 799 являются «очень хорошими», а оценки выше 800 — «исключительными».Итак, если ваша цель — получить «отличный кредит», вам следует стремиться к любому баллу выше 740, что должно открыть дверь для всего спектра различных типов кредитных карт.

Щелкните здесь, чтобы увидеть последний список лучших кредитных карт для людей с отличным кредитным рейтингом.

Имея отличный кредит, вы можете претендовать на получение любой кредитной карты, которую захотите, включая лучшие предложения на рынке сегодня. Однако существует множество различных типов кредитных карт, и некоторые из них предлагают уникальные преимущества, которые могут вас волновать, а могут и нет.

Вообще говоря, когда у вас есть отличная кредитная история, вам следует рассмотреть следующие типы кредитных карт:

Обратите внимание, что ваш кредитный рейтинг — это всего лишь один фактор карты, который эмитенты будут учитывать при подаче заявки на получение кредитной карты. Помимо вашего кредитного рейтинга, они также будут учитывать ваш доход, вашу способность выплатить и, возможно, даже другие ваши долги.

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение, вам следует знать, что правила Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) позволяют вам указывать в заявлении весь свой семейный доход, а не только свой собственный.Поэтому, если у вас есть супруг (а) или партнер, который зарабатывает значительный доход, но ваш личный доход низок или отсутствует, включите их доход при подаче заявления, чтобы упростить получение одобрения.

Посмотрите, имеете ли вы право на получение одной из этих кредитных карт для людей с отличной кредитной историей.

Кредитные карты Julian Kheel

Premium могут предоставить VIP-привилегии, такие как бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту во время путешествия.

Изучая лучшие предложения и варианты кредитных карт, вы, вероятно, заметите, что многие из них предоставляют широкий спектр преимуществ.Эти льготы могут варьироваться от карты к карте, но их определенно стоит рассмотреть. Просто помните, что кредитные карты с лучшими преимуществами, как правило, взимают высокие ежегодные сборы, которые могут составлять от 95 до колоссальных 695 долларов.

О каких преимуществах вы должны заботиться больше всего? Вот некоторые из основных льгот, предлагаемых для самых популярных кредитных карт премиум-класса:

  • Доступ в залы ожидания в аэропорту : Несколько лучших туристических кредитных карт поставляются с бесплатным членством в зале ожидания Priority Pass Select, которое обеспечивает доступ в более чем 1300 залов ожидания по всему миру.Некоторые карты даже расширяют доступ в залы ожидания в аэропорту к дополнительным сетям, таким как залы ожидания авиакомпаний, такие как Delta Sky Clubs или American Admirals Clubs, или даже собственные залы ожидания эмитента, такие как Amex Centurion Lounge.
  • Кредиты Global Entry или TSA PreCheck : Определенные кредитные карты покроют стоимость членства Global Entry или TSA Precheck при оплате картой. Это преимущество может помочь вам избежать длинных очередей перед вылетом из аэропортов США или после того, как вы вернетесь в Соединенные Штаты из международного пункта назначения.
  • Статус элитного отеля : Некоторые туристические кредитные карты предлагают автоматический элитный статус отеля, который может помочь вам получить такие преимущества, как повышение категории номера, ранний заезд, поздний выезд, бонусные баллы за оплачиваемое проживание и многое другое.
  • Годовые кредиты на поездки : Другие кредитные карты предлагают годовые кредиты на поездки, которые вы можете применить к любой туристической покупке, или более конкретные кредиты, которые применяются к определенным типам поездок (т. Е. Случайным покупкам в выбранной авиакомпании). Вы даже можете найти карты с ежемесячным кредитом на покупки в некоторых ресторанах или в некоторых службах доставки еды.
  • Страхование путешествий : Лучшие туристические кредитные карты на рынке включают в себя бесплатную защиту путешествий, такую ​​как страхование от отмены и прерывания поездки, страхование задержки багажа, страхование задержки поездки и возмещение утерянного багажа.
  • Исключительные категории бонусов : Наконец, лучшие поощрительные кредитные карты предлагают держателям карт возможность заработать значительно больше баллов в некоторых категориях, чем вы получили бы со средней кредитной картой, что может означать более быстрое накопление вознаграждений за товары, которые вы покупаете регулярно .

Наконец, одним из самых больших преимуществ кредитных карт для людей с отличной кредитной историей является то, что они часто приносят самые прибыльные бонусы за регистрацию. Фактически, некоторые из лучших кредитных карт предлагают бонусы за регистрацию в размере 100000 баллов или более, когда вы можете удовлетворить минимальные требования к расходам в течение первых нескольких месяцев после открытия счета.

Получите VIP-привилегии и преимущества с этими кредитными картами, когда у вас отличный кредит.

Теперь, когда вы знаете, какие преимущества вам следует искать, вам нужно задать себе несколько вопросов, чтобы определить, какие льготы и преимущества кредитной карты вам нужны больше всего, а также какие предложения вам следует использовать в первую очередь.

  • Как часто вы путешествуете? Если вы путешествуете нечасто или никогда не путешествуете, туристические кредитные карты с наибольшим количеством льгот могут оказаться для вас нецелесообразным. С другой стороны, если вы часто путешествуете, обязательно сравните все лучшие доступные туристические кредитные карты, а также их вознаграждения и льготы.
  • Планируете ли вы носить с собой баланс? Если вы планируете иметь остаток на своей кредитной карте, вам нужно пропустить карты, которые предлагают самые высокие ставки вознаграждения. Вместо этого ищите карты, которые предлагают 0% годовых на покупки в течение ограниченного времени. К счастью, некоторые карты в этой нише также приносят вознаграждение.
  • Сколько вы тратите на кредитную карту каждый месяц? Прежде чем подписаться на бонусную кредитную карту, которая предлагает прибыльный бонус за регистрацию, убедитесь, что вы можете удовлетворить минимальные требования к расходам за счет регулярных, органических расходов.Никогда не тратьте по кредитной карте больше, чем если бы у вас вообще не было карты.
  • Какой уровень годовой платы вас устраивает? Годовая комиссия по кредитной карте повсюду, поэтому убедитесь, что вы знаете, сколько вам удобно платить. Хотя нет ничего плохого в том, чтобы платить годовой сбор за кредитную карту в размере 500 долларов США или более, существует также множество отличных кредитных карт без ежегодных сборов, поэтому вы должны убедиться, что получаемые вами преимущества того стоят.
  • Каких наград вы действительно хотите больше всего? Наконец, убедитесь, что выбранная вами карта предлагает тип вознаграждений, которые вы можете использовать наиболее легко, будь то гибкие вознаграждения за поездки, мили авиакомпаний, баллы лояльности отелей или возврат денег.

Выберите карту, которая лучше всего подходит для вас, из нашего списка кредитных карт для людей с отличной кредитной историей.

iStock

Тот факт, что вы можете получить множество отличных кредитных карт с отличным кредитным рейтингом, не означает, что вы должны это делать.

Кредитные карты для людей с отличной кредитной историей, как правило, предлагают все самое лучшее, но все же имеют те же недостатки, что и любая другая кредитная карта. Убедитесь, что вы знаете обо всем, что может пойти не так, если вы используете кредитную карту вместо наличных или дебетовой.

  • Сборы : Годовые сборы за премиальные туристические кредитные карты могут достигать 695 долларов. Прежде чем платить годовую плату в этом диапазоне, убедитесь, что получаемые вами преимущества того стоят.
  • Долг под высокие проценты : Многие ведущие кредитные карты взимают высокие ставки годовых за покупки, переводы баланса или и то, и другое. Если вы хотите иметь остаток на своей карте, вам следует выбрать кредитную карту с низким процентом или карту, которая предлагает 0% годовых на покупки.
  • Неиспользованные преимущества : Кредитные карты с множеством преимуществ могут показаться заманчивыми, но льготы окупаются только в том случае, если вы ими пользуетесь. Убедитесь, что вы не выбрали карту с множеством преимуществ, которыми вы фактически не можете воспользоваться.
  • Высокие минимальные требования к расходам : Заработать большой бонус за регистрацию по кредитной карте — это разумный шаг, но убедитесь, что вы не перенапрягаетесь. Прежде чем воспользоваться бонусным предложением по кредитной карте, которое требует определенных затрат, убедитесь, что вы можете легко достичь этого порога с помощью регулярных счетов и расходов.

Чтобы поддерживать свою отличную репутацию, вам нужно продолжать делать именно то, что вы делали до сих пор, чтобы вывести свой кредитный рейтинг на тот уровень, который есть сейчас.Например, вам следует убедиться, что вы оплачиваете счет по кредитной карте и все другие счета раньше или вовремя, поскольку ваша история платежей составляет 35% вашей оценки FICO.

Кроме того, убедитесь, что вы сводите задолженность к минимуму или, по крайней мере, поддерживаете использование кредита ниже 30% от доступного кредита. Этот фактор важен, поскольку суммы, которые вы должны по отношению к вашему кредитному лимиту, составляют еще 30% вашей оценки FICO. Для достижения наилучших результатов в этой категории вы должны иметь задолженность менее 1000 долларов на каждые 10 000 долларов общих лимитов кредита, доступных вам в любое время, что означает коэффициент использования 10% или ниже.

Еще один шаг, который вы можете предпринять для поддержания своей отличной кредитной истории, — это удлинить вашу кредитную историю, поскольку этот фактор составляет еще 15% вашей оценки. Это можно сделать, оставив старые счета кредитных карт открытыми, даже если вы их не используете, хотя, если вы платите годовую плату за карту, которую не используете, вам следует преобразовать ее в карту без годовой платы, если вы собираетесь держать счет открытым.

Новые кредитные карты, которые вы открываете, автоматически сокращают вашу среднюю кредитную историю, поскольку они уменьшают вашу среднюю, когда дело доходит до продолжительности времени, в течение которого ваши счета были открыты.Имея это в виду, вам следует только экономно открывать новые счета.

Но кредитные карты в целом стали намного более полезными за последнее десятилетие, с дополнительными льготами, преимуществами и вознаграждениями. Поэтому, если у вас отличный кредит, и вы не меняли кредитную карту, которую используете, по крайней мере, несколько лет, уделите несколько минут, чтобы просмотреть варианты и посмотреть, может ли вам быть лучше с новой картой с функциями, которые соответствовать вашему текущему образу жизни.

Узнайте больше о лучших кредитных картах, которые можно получить с отличным кредитным рейтингом.

Ваш кредитный рейтинг хороший, но не совсем отличный? Или, может быть, у вас вообще нет кредита? CNN Underscored расскажет вам о других наших статьях из этой серии:

Ознакомьтесь со списком CNN Underscored из лучших кредитных карт 2021 года .

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — один из важнейших показателей вашей кредитоспособности.Для вашего кредитного рейтинга FICO ® это трехзначное число, которое обычно находится в диапазоне от 300 до 850 и основано на показателях, разработанных Fair Isaac Corporation. Чем выше ваша оценка, тем меньше вы рискуете для кредиторов. Понимая, что влияет на ваш кредитный рейтинг, вы можете предпринять шаги для его улучшения.

Пять частей вашего кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг основан на следующих пяти факторах:

  • Ваша история платежей составляет 35% вашего рейтинга.Это показывает, производите ли вы платежи вовремя, как часто вы пропускаете платежи, сколько дней после срока оплаты вы оплачиваете свои счета и как давно были пропущены платежи. Платежи, произведенные с опозданием более чем на 30 дней, обычно сообщаются вашим кредитором, что ухудшает ваш кредитный рейтинг. Насколько сильно вы отстаете в оплате счета, количество аккаунтов, показывающих просроченные платежи, и то, привели ли вы счета в актуальное состояние, — все это факторы. Чем выше ваша доля своевременных платежей, тем выше будет ваш балл.Каждый раз, когда вы пропускаете платеж, вы отрицательно влияете на свой счет.
  • Сумма вашей задолженности по ссудам и кредитным картам составляет 30% вашего счета. Это основано на всей сумме вашей задолженности, количестве и типах ваших счетов, а также на доле причитающихся денег по сравнению с тем, сколько кредита у вас есть. Высокий баланс и кредитные карты с максимальной суммой снизят ваш кредитный рейтинг, но меньший баланс может повысить его — если вы платите вовремя. Новые ссуды с небольшой историей платежей могут временно снизить ваш счет, но ссуды, которые ближе к погашению, могут повысить его, потому что они показывают успешную историю платежей.
  • Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашей оценки. Чем дольше ваша история своевременных платежей, тем выше будет ваш балл. Модели кредитного скоринга обычно смотрят на средний возраст вашего кредита при факторинге кредитной истории. Вот почему вам следует подумать о том, чтобы ваши счета оставались открытыми и активными. Может показаться разумным избегать подачи заявки на получение кредита и взыскания долга, но на самом деле это может навредить вашему счету, если у кредиторов нет кредитной истории для проверки.
  • типов счетов, которые у вас есть , составляют 10% вашего счета.Наличие нескольких учетных записей, включая ссуды в рассрочку, жилищные ссуды, а также розничные и кредитные карты, может помочь улучшить вашу оценку.
  • Последние кредитные операции составляют последние 10%. Если вы недавно открыли много счетов или подали заявку на открытие счетов, это может указывать на потенциальные финансовые проблемы и может снизить вашу оценку. Тем не менее, модели кредитного скоринга также созданы для того, чтобы признать, что потребители, которые покупают ссуду, не обязательно являются слишком рискованными.

В конечном счете, лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг — это ответственно использовать ссуды и кредитные карты и своевременно производить платежи.Чем больше ваша кредитная история показывает, что вы можете ответственно обращаться с кредитом, тем больше кредиторов будут готовы предложить вам кредит по конкурентоспособной ставке.

Знаете ли вы? Wells Fargo предлагает подходящим клиентам бесплатный доступ к их кредитному рейтингу FICO ® , а также инструменты, советы и многое другое. Узнайте, как получить доступ к своему кредитному рейтингу FICO.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха.Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Определенная информация предоставлена ​​Fair Isaac Corporation, Сан-Рафаэль, Калифорния.

Вы должны быть основным владельцем учетной записи клиента Wells Fargo, имеющей право на участие, с имеющейся оценкой FICO ® и зарегистрированной в Wells Fargo Online ® .Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего оператора мобильной связи. Ваш оператор мобильной связи может взимать плату за передачу сообщений и передачу данных. Соответствующие критериям потребительские счета Wells Fargo включают депозитные, ссудные и кредитные счета. Другие потребительские счета также могут иметь право на участие. Свяжитесь с Wells Fargo для получения подробной информации.

Обратите внимание, что оценка, предоставляемая в рамках этой услуги, предназначена только для образовательных целей и не может быть оценкой, используемой Wells Fargo для принятия кредитных решений. Мы можем использовать другие версии FICO ® Score и другую информацию, когда вы подаете заявку на кредит.Wells Fargo учитывает множество факторов при выборе вариантов кредитования; поэтому определенный кредитный рейтинг FICO ® Score или Wells Fargo не обязательно гарантирует конкретную ставку по ссуде, одобрение ссуды или автоматическое повышение категории кредитной карты.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *