Содержание

Вклады в Санкт-Петербурге максимальная ставка 8.9% на сегодня 01.10.2021

В современном мире у человека есть широкий выбор направлений для инвестирования сбережений — ценные бумаги, валюта, драгметаллы и др. Однако такие инструменты требуют постоянной работы и наличия соответствующих знаний, иначе вы понесете убытки. В отличие от таких продуктов, вклады в Санкт-Петербурге обеспечивают стабильный доход, прописанный в заключенном договоре.

Прежде чем оформить

Главное — ответственно подойти к выбору. Вы должны досконально изучить все услуги и проанализировать их, опираясь на личные потребности. Специалисты советуют отобрать несколько вариантов, а затем посетить офисы и пройти консультацию у менеджера. Пусть он представит вам сам актуальные предложения, включая специальные линии — семейные, для детей или пенсионеров. Условия по ним, как правило, гораздо выгоднее. Также стоит попросить сотрудника сделать расчеты по приглянувшимся вам продуктам — так вы легче определитесь.

Далее вам предстоит принять решение по типу депозита — срочный или до востребования. Первый вариант предусматривает подписание контракта на определенный период времени, после окончания которого организация обязана вернуть вам средства вместе с доходной частью. При этом потребитель выбирает способ начисления процентов:

  • регулярными платежами;
  • по окончании срока соглашения;
  • методом капитализации.

Какая самая высокая ставка в Санкт-Петербурге?

Максимальная ставка по вкладам в Санкт-Петербурге- 8.9% годовых на 01.10.2021.

Сколько предложений по вкладам действуют в Санкт-Петербурге?

На сегодня в Санкт-Петербурге действуют 776 предложений.

Третий способ предусматривает прибавление процентов за определенный промежуток к начальному вложению, после чего каждый последующий расчет производится уже на актуальную сумму.

Следует отметить, что срочные счета разделены на два вида — сберегательные и накопительные. Во втором случае клиент может время от времени пополнять вложение небольшими суммами — какого-то ограничения, как правило, не установлено.

Что касается депозита до востребования, то по нему довольно низкая ставка, поскольку потребитель вправе получить средства обратно в любой момент. Такую услугу выбирают те, кому в первую очередь важна сохранность финансов, а не их доходность.

Подводя итоги

Таким образом, вложение — оптимальный инструмент для инвестирования. Для оформления вам нужно прийти в офис, взяв с собой паспорт, подписать договор и внести сумму. Иностранные граждане обязаны представить вид на жительство, а если вы планируете открыть счет на имя другого человека, то список бумаг лучше уточнить заранее у персонала.

Портал с доступными предложениями

На Banki.ru вы найдете актуальные сведения о банковских продуктах. Здесь собрана достоверная информация, которая ежедневно проверяется и обновляется. В разделе акций и спецпредложений наши партнеры размещают действующие бонусные программы и самые выгодные варианты, а в меню рейтингов пользователи оставляют отзывы об организациях. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет в России. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Публикация: 09.09.2021

Изменено: 09.09.2021

Информация о базовом уровне доходности вкладов

В соответствии с частью 7.2 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» Банк России рассчитывает базовый уровень доходности вкладов для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России как среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России по видам вкладов, сгруппированным по одному или нескольким условиям их размещения в банках Российской Федерации, на основе ежемесячно представляемой банками в Банк России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам.

Порядок расчета банками максимальной доходности по привлеченным вкладам исходя из процентных ставок с учетом иной материальной выгоды и иных условий привлечения вклада в целях представления в Банк России информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам устанавливается нормативным актом Банка России.

В соответствии с частью 7.3 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» базовый уровень доходности вкладов ежемесячно определяется Банком России и раскрывается неограниченному кругу лиц.

Привлечение банком денежных средств по договору банковского вклада (счета) при его заключении (изменении, продлении) на условиях доходности (полная стоимость вклада) в размере, отличном от соответствующего базового уровня доходности вкладов для текущего месяца, не свидетельствует о нарушении им требований законодательства.

Привлечение банком в течение любого месяца квартала хотя бы одного вклада и (или) заключение договора об изменении условий договора банковского вклада на условиях, определенных пунктами 1–4 части 7.4 и пунктами 1–4 части 7.5 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», за исключением случаев, указанных в части 7.4-1 и 7.5-1 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», влечет признание банка соответствующим критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки.

Информация об установлении и о размере дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов доводится до банка государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на основании сведений, предоставленных Банком России (часть 8 статьи 27 и часть 10 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» устанавливает базовую, дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов.

Страница была полезной?

Да Нет

Последнее обновление страницы: 21.09.2021

Доходность вкладов в российских банках вернулась к докризисному уровню

В связи с увеличением Центробанком ключевой ставки до 6,5% в конце июля большинство крупных российских банков начали повышать доходность своих сберегательных продуктов, сообщает РБК. Средняя доходность вкладов сейчас уже достигла допандемийного уровня.

По данным аналитиков из Frank RG, средняя доходность вкладов сроком до одного года в коммерческих банках к 10 августа составила 5,3% годовых, что соответствует показателям декабря 2019 года. За первые десять дней августа показатель вырос на 0,16 п.п., это рекордный декадный рост за последние 2,5 года.

11 крупных российских банков подняли ставки по депозитам еще до 23 июля, когда ЦБ объявил о повышении ключевой ставки до 6,5%. Пять кредитных организаций отреагировали увеличением доходности своих сберегательных продуктов в течение последней недели июля, еще 11 — в первую декаду августа. При выполнении определенных условий или подключении к другим банковским продуктам некоторые участники рынка предлагают доходность в 7,5-8% годовых.

У ВТБ максимальная доходность по двум вкладам с 11 августа составит 7,5%, со среды повышает ставки по рублевым вкладам и Совкомбанк — на 0,2 п.п. МКБ 9 августа поднял ставку по одному из своих продуктов до 8%, а к концу месяца банк планирует улучшить условия и для накопительного счета. У Альфа-банка с 10 августа доходность рублевого вклада на три года составляет 7,5%, представитель организации не исключил повышение до конца года. Доходность в 7,5% годовых гарантирует новым клиентам и Росбанк.

Директор по маркетингу сервиса подбора банковских продуктов «Сравни.ру» Никита Самарин отмечает, что некоторые российские банки уже предлагают промовклады с доходностью в 8% годовых, однако клиентам необходимо внимательно читать условия таких вложений, поскольку промопериод с повышенным процентом может действовать не весь срок вклада.

В целом эксперты отмечают слабую реакцию банков на ужесточение регулятором кредитно-денежной политики, так как те не испытывают недостатка ликвидности. Несмотря на повышение ставок по вкладам, доходность этих продуктов с поправкой на инфляцию все еще отрицательная. В июле разница составляла 2,7 п.п. Небольшая коррекция сберегательных продуктов сейчас связана с необходимостью избежать оттока средств, считает директор группы «финансовые институты» S&P Сергей Вороненко.

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев считает, что банки не торопятся радикально повышать ставки по вкладам из-за неопределенности в экономике. По мере стабилизации ситуации доходность депозитов будет расти, уверен эксперт. Вороненко, напротив, полагает, что до конца этого года ставки по вкладам существенно корректироваться не будут, поскольку во втором полугодии 2021-го замедлится спрос на розничные кредиты. А значит банки не будут испытывать необходимость в увеличении источников фондирования.

В «Уралсибе» считают, что осенью спрос россиян на кредиты, наоборот, вырастет. И те банки, которые активно кредитуют клиентов, начнут повышать ставки по сберегательным продуктам.

Центробанк объяснял повышение ключевой ставки борьбой с рекордной инфляцией в 6,5% — регулятор рассчитывает, что она вернется к показателю 4-4,5%. Примерно на этот же период пришелся отказ банков от льготной ипотеки — ее выдача на начало августа просела более чем на 20%. Параллельно с этим выросло POS-кредитование (выдача займов в торговых точках), однако эксперты отмечают увеличение объемов выданных средств, в первую очередь, с повышением цен.

Самые выгодные вклады в банках

Вклады под выгодный процент

Каждый из нас периодически задумывается о вариантах накоплений и использования доступных денежных средств. Если у вас есть свободная сумма средств, то использовать ее можно по-разному: просто положить в копилку под подушку, или же найти для себя вариант выгодного вклада. Именно депозиты позволяют не только сохранить доступный капитал, но и преумножить его за счет начисления процентов.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам в первую очередь зависят от вида депозита:

  • срочные вклады, для которых жестко ограничен срок снятия средств со вклада, всегда обладают лучшими ставками, т.к. банк точно знает, в течение которого времени он будет обладать вашими деньгами;
  • бессрочные или краткосрочные вклады, по условиям которых вы в любой момент можете снять все деньги, выгодными ставками по вкладам не обладают.

Кроме этого, выгодные вклады в банках отличаются по времени выплаты процентов:

  • ежедневно;
  • раз в неделю;
  • раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • только в конце срока.

По условиям депозитов 2021, самые выгодные процентные ставки начисляются на вклады с выплатой процентов в конце срока.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита необходимо обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

  • процентную ставку, которая будет начисляться на вашу сумму вклада;
  • установленную сумму для ежемесячного пополнения депозита;
  • есть ли ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • на какой минимальный и максимальный срок можно оформить депозит;
  • какие необходимы документы для оформления данной услуги;
  • какие санкции установлены за досрочное снятие наличных, предусмотрен ли вообще такой вариант;

На данный момент банки предлагают открывать выгодные вклады в рублях и в валюте, для физических лиц, для пенсионеров и для других категорий граждан.

Безусловно, именно система начисления процентов является одним из решающих факторов выбора банка и программы депозита. Так, на сегодня такие банки, как Сбербанк, ВТБ предлагают наиболее выгодные условия для срочных вкладов на период от 3-х лет без возможности пополнения или частичного снятия.

Лучшие проценты по вкладам

Банк

Название

Процентная ставка

Срок, лет

ОТП Банк

Растущий процент

3 — 7

1 — 6 дней

Россельхозбанк

Растущий доход

5 — 8

1 — 18 дней

Таврический

Таврический Максимум

6.21 — 7.69

1 — 9 дней

ВТБ

Вклад в будущее

3.1 — 3.85

1 — 24 дня

УБРиР

Вклад в будущее

3.8 — 7.5

1 — 13 дней

Как открыть вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные вклады в банках. Специальный калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого в специальную форму введите ваши исходные требования:

  • сумму вклада;
  • срок вклада;
  • возможность пополнения;
  • условия по капитализации.

После этого система покажет вам варианты депозитов, которые соответствуют вашим требованиям.

После того, как вы выберите свой вариант вклада и банк, вам необходим только паспорт, деньги, которые вы хотите разместить, и один визит в банк.


Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

ВТБ повысил ставки по вкладам — Frank RG

Доходность депозитов в крупных российских банках вернулась на уровень до пандемии

ВТБ с 11 августа повысил базовые процентные ставки по двум вкладам на сроки 6 и 18 месяцев: по вкладу «Новое время» — на 0,39 п.п., по вкладу «История успеха» — на 1,39 п.п., сообщает пресс-служба кредитной организации. Максимальная доходность по вкладам составит до 7,5%.

Так, доходность по вкладу «Новое» время» при открытии в мобильном приложении или устройствах самообслуживания повышена до 5,5% с ежемесячной капитализацией процентов, срок размещения при этом составляет полгода. При открытии вклада в офисе банка доходность составит 5,3%.

Как пояснила пресс-служба банка, доходность вклада можно увеличить на 1 п.п. за счет подключения опции «Сбережения» к Мультикарте, а с учетом акции «Время — деньги», которая действует до 31 августа, при размещении в банке новых средств доход вырастет еще на 1 п.п. — до 7,5% годовых при открытии через дистанционные каналы и 6,5% — в отделении.

Доходность по вкладу «История успеха» со сроком на 18 месяцев выросла до 6,5% годовых с учетом капитализации процентов при открытии вклада через мобильное приложение или устройство самообслуживания. При размещении средств в отделении банка доходность составит 6,31% годовых. Доходность можно увеличить на 1 п.п., выбрав опцию «Сбережения» к Мультикарте по программе лояльности.

Статистика по теме «На фоне резкого роста ключевой ставки ЦБ мы первым среди крупнейших банков начинаем раунд повышения ставок по классическим депозитам. Понимая предпочтения наших клиентов, мы решили повысить доходность по самым популярным сберегательным продуктам — на срок полгода и полтора года», — приводятся в сообщении слова начальника управления «Сбережения» ВТБ Максима Степочкина.

В конце июля, после решения Банка России повысить ключевую ставку до 6,5%, банки начали активнее повышать ставки по вкладам.

РБК со ссылкой на данные Frank RG написал, что в августе ставки по депозитам в крупных российских банках фактически вернулись к уровню до пандемии коронавируса. Так, на 10 августа индекс FRG100, отражающий среднюю доходность сберегательных продуктов сроком до одного года в 54 российских банках, достиг 5,3%, что соответствует показателям конца декабря 2019 года.

Подпишитесь на наш телеграм-канал @frank_rg, чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропустите, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Новости банка — Банки готовы повысить ставки по вкладам и кредитам вслед за ЦБ, новости 2021 года

Первые это сделают уже на будущей неделе

Резкое повышение ключевой ставки ЦБ сразу на 0,5 процентного пункта (п. п.) до 5% годовых с 26 апреля и прогноз регулятора о ее возможном дальнейшем росте до 6,3% в будущем году — бальзам на раны вкладчиков-рантье и всех тех, кто хранит деньги в банках. Теперь наметившийся этой весной рост ставок по вкладам точно продолжится, показал опрос банков, проведенный VTimes. Но подорожают и кредиты, поэтому тем, кто собирался взять или рефинансировать кредит, стоит поторопиться, пока ставки не выросли.

Что будет со ставками

Банкиры ждали повышения ключевой ставки. Это ожидаемая реакция регулятора на ускорение инфляции в стране и геополитическую ситуацию в мире, поясняет управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков. Рост потребительских цен в последние месяцы устойчиво превышает и будет превышать целевой уровень ЦБ (прогноз регулятора на 2021 г. повышен до 4,7-5,2%), а санкционная риторика обретает реальные очертания.

Решение ЦБ об увеличении ключевой ставки сразу на 0,5 п. п., несомненно, скажется на ставках привлечения и размещения ресурсов, единодушны банкиры.

Начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин ожидает, что в среднем рынок отреагирует на решение ЦБ соразмерным изменением ставок по вкладам. «Сейчас банки получили возможность выстраивать процентную политику с опорой на среднесрочные ориентиры от регулятора. Поэтому движение ставок по сберегательным продуктам будет плавным», — говорит он.

» Повышение ключевой ставки, с одной стороны, поддержит увеличение ставок по депозитам, с другой — замедлит инфляцию и защитит средства граждан от обесценения. «

Эльвира Набиуллина председатель Банка России

Почему ЦБ так резко повысил ставку

Изменение ставок не будет слишком резким по нескольким причинам:

«При ценообразовании банк использует не только значение ключевой ставки, но и рекомендованный ЦБ базовый уровень доходности по вкладам (публикуется ежемесячно), а также учитывает внутренние требования банка. Вслед за изменением ключевой ставки значения базового уровня доходности вкладов, как правило, повышаются постепенно и оказывают отложенное действие», — объясняет директор по развитию розничного бизнеса «РГС банка» Марина Дембицкая.

По словам Спивакова, за последние два года конкуренция между банками резко выросла, рынок стал более зрелым и сейчас банки зачастую больше ориентируются на конкурентов, чем на действия ЦБ.

Резких изменений ставок ожидать не стоит еще и потому, что повышение ключевой ставки до 5% было заложено в ценовую политику субъектов финансового рынка, напоминает аналитик банка «Хоум кредит» Станислав Дужинский.

Что такое базовый уровень доходности вкладов

Базовая доходность вкладов разного срока для текущего месяца рассчитывается ЦБ на основе максимальных ставок в банках, привлекающих в совокупности две трети общего объема вкладов населения, по данным на 1-е число предыдущего месяца.

Например, для апреля базовый уровень доходность рублевых вкладов до востребования — 4,411% годовых, сроком до 90 дней — 4,387%, 91-180 дней — 3,947%, 181-365 дней — 4,657%, свыше года — 4,848%. Ориентиры на май к 24 апреля опубликованы не были.

Для банков, превышающих базовую доходность вкладов более чем на 2 п. п., устанавливаются повышенные взносы в фонд страхования вкладов.

По подсчетам ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 банков (с наибольшими портфелями вкладов населения) за вторую декаду апреля выросла на 0,09 п. п. до 4,72%, а в целом после первого повышения ключевой ставки 19 марта — на 0,2 п. п.

После повторного повышения ключевой ставки можно ожидать умеренного роста ставок по вкладам и появления промопредложений с повышенными ставками в перспективе одного-двух месяцев, считает руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов «Почта банка» Геннадий Чаусов.

В розничных российских банках на протяжении этого года ожидается плавный рост ставок по депозитным, а также кредитным продуктам, при этом повышение ставок по вкладам будет опережать динамику кредитных, добавляет Дужинский. С ним отчасти согласен директор департамента розничных продуктов «Абсолют банка» Виталий Костюкевич: «Ставки по вкладам начнут расти еще до 1 мая, по ипотеке — скорей всего, во второй половине мая, поскольку кредитные продукты более инертны к повышению ставки ЦБ».

Кто первым повысит ставки?

Крупные и мелкие банки активно начали повышать ставки вкладов еще в конце марта — апреле, после первого с 2018 г. повышения ключевой ставки. Некоторые из них признались VTimes, что готовы продолжать улучшать условия вложений сразу после выходных.

«Ренессанс кредит» с 26 апреля поднимает ставки по вкладам «Проценты сразу», «Доходный», «Накопительный» и «Без границ», сообщила вице-президент, начальник управления по развитию депозитных и комиссионных продуктов Яна Безруких. После этого максимальные ставки вкладов в рознице составят 5,4% при размещении в офисе, 5,50% — онлайн. По ее словам, банк внимательно следит за движением рынка, в первую очередь на его ценовую политику влияет поведение ключевой ставки.

Экспобанк еще до публикации релиза Банка России запланировал изменение ставок сберегательных продуктов со следующей недели. «Решение по дальнейшим действиям будем принимать во второй половине мая с учетом реакции рынка», — говорит зампред правления банка Александр Нестеренко.

«ОТП банк» уже на будущей неделе представит обновленную бонусную программу по депозитам, которая позволит вкладчикам получить дополнительную доходность, обещает его пресс-служба.

Представители ряда других банков сообщили VTimes, что не исключают скорого повышения ставок, но решений об этом пока не принято.

Повышение ставок по вкладам Россельхозбанка вполне вероятно, говорит руководитель блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Юлия Деменюк: «Россельхозбанк всегда следует рыночным тенденциям, а ценообразование во многом зависит от ключевой ставки».

«ВТБ ежедневно осуществляет мониторинг и анализ ситуации на рынках. Решение о корректировке ставок по вкладам принимается на основе широкого спектра факторов, в том числе рыночной конъюнктуры, динамики ключевой ставки и прогноза регулятора», — рассказал Степочкин. Впрочем, ВТБ уже в день объявления о повышении ключевой ставки поднял доходность одного из вкладов на 0,3-0,4 п. п. до 4,2% (4,4% онлайн) с учетом капитализации. В части кредитования дальнейшие решения ВТБ будут зависеть от конъюнктуры рынка и кредитно-денежной политики регулятора, добавила пресс-служба банка.

«Мы не исключаем пересмотра ставок по депозитам и кредитным продуктам вслед за действиями регулятора», — говорит зампред правления, руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач. По его словам, «сейчас правильный момент для оформления ипотеки, кредита или рефинансирования по очень низким ставкам» и банк рекомендует клиентам им воспользоваться.

Райффайзенбанк продолжит следить за ситуацией на рынке, » Русский стандарт» традиционно регулирует кредитно-депозитные ставки с учетом конъюнктуры рынка, «Абсолют банк» пока не принял решения о коррекции ставок, заявили VTimes их представители. В банке «Зенит», по словам его зампреда Дмитрия Юрина, ценовые параметры кредитных продуктов и вкладов могут быть скорректированы в зависимости от рыночной ситуации.

Сбербанк традиционно не комментирует изменение условий своих продуктов до их вступления в силу.

Изменится ли поведение клиентов

Выросшая ключевая ставка и меняющаяся тарифная политика банков может отразиться на поведении людей с накоплениями, считают банкиры.

Дужинский ожидает ускорения темпа привлечения средств домашних хозяйств в банковскую систему. Повышение банками ставок вслед за ключевой может способствовать укреплению сберегательной модели поведения населения, что должно ограничить инфляцию спроса, полагает главный аналитик ПСБ Денис Попов.

Костюкевич прогнозирует приток вкладов, а также рост выдач ипотеки по госпрограмме.

По мнению Чаусова, по накопительным счетам (в отличие от вкладов), вероятнее всего, ставки увеличиваться не будут, поскольку для банков это более затратный шаг и в среднесрочной перспективе это приведет к обратному перетоку средств граждан из накопительных счетов во вклады».

» Что касается перетока депозитов на фондовый рынок — да, повышение ключевой ставки будет иметь следствием и повышение привлекательности такого классического банковского продукта, как депозиты. «

Эльвира Набиуллина председатель Банка России

По словам директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максима Тимошенко, повышение ключевой ставки сразу на 50 базисных пункта до 5% хоть и увеличивает привлекательность депозитов, не окажет существенного влияния на естественную миграцию средств с депозитов на фондовый рынок: «Это разные поведенческие модели и потенциальные доходности, равно как риски этих рынков несопоставимы». Он также подчеркивает, что ключевая ставка в номинальном выражении все еще остается вблизи исторически минимального значения, а денежно-кредитная политика регулятора — довольно мягкой.

Страница не найдена

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

13 лучших годовых ставок CD на сентябрь 2021 года

Ежемесячно мы сравниваем ставки в более чем 20 финансовых учреждениях, взятых из нашего полного списка, которые, по нашему мнению, являются стабильно конкурентоспособными. Ежеквартально мы внимательно изучаем более 70 финансовых учреждений, включая крупнейшие банки США, на основе активов, объема дебетовых карт, поискового трафика в Интернете и других факторов; крупнейшие кредитные союзы страны, основанные на депозитах, а также на широком членстве; и другие известные и / или новые игроки отрасли.Мы оценили их по критериям, включая годовую процентную доходность, минимальный баланс, комиссию, цифровой опыт и многое другое; мы отдавали предпочтение тем, у кого самый высокий рейтинг CD. Мы исключили банки, которые предлагали CD через посредников, поскольку эти счета работают не так, как стандартные банковские CD. В другом месте могут быть доступны более высокие ставки.

Опрошенные финансовые учреждения включают: Федеральный кредитный союз США Аляски, Кредитный союз Alliant, Ally Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Associated Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank7, Bank of America, Bank of the West, Barclays, BB&T, BBVA, BMO Harris, Boeing Employees Credit Union, Capital One 360, Charles Schwab Bank, Chase, Chime, CIBC U.S., CIT Bank, Citibank, Citizens Access, Citizens Bank, Comenity Bank, Comerica Bank, Commerce Bank, Connexus Credit Union, Потребительский кредитный союз, Discover Bank, E * TRADE Bank, Fifth Third Bank, First Foundation Bank, First National Bank , First Tech Federal Credit Union, Flagstar Bank, FNBO Direct, GoBank, Golden 1 Credit Union, Goldman Sachs Bank USA, HSBC Bank, Huntington Bank, KeyBank, Lake Michigan Credit Union, LendingClub, Live Oak Bank, M&T Bank, Nationwide Bank, Федеральный кредитный союз ВМС, банк NBKC, Федеральный кредитный союз Пентагона, PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Redneck Bank, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Security Service Federal Credit Союз, Сервисный кредитный союз, Кредитный союз государственных служащих Северной Каролины, Кредитный союз Suncoast, SunTrust Bank, Synchrony Bank, TAB Bank, TCF Bank, TD Bank, TIAA Bank, U.S. Bank, UFB Direct, Union Bank, USAA, Varo, Vio Bank, Wells Fargo, Woodforest National Bank и Zions Bank.

Лучшие онлайн-сберегательные счета с высокой доходностью на сентябрь 2021 года

* По данным FDIC, по состоянию на сентябрь 2021 года средний показатель APY по сберегательным счетам по стране составляет 0,06%.

** По состоянию на 29 сентября 2021 г.

Лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета на сентябрь 2021 г.

Ставки сбережений крупнейших банков США

Вы действительно не ошибетесь с высокодоходными сбережениями учетная запись.Если вы решили хранить свои деньги на высокодоходном счете, где они растут, но все еще доступны, у вас уже дела обстоят лучше, чем у 75% американцев, которые оставляют деньги на столе.

Важно отметить, что, в отличие от депозитных сертификатов (CD), вы не фиксируете фиксированную процентную ставку при открытии высокодоходного сберегательного счета. Годовая процентная доходность (APY) является переменной, поскольку она зависит от того, что Федеральный резерв делает.Поэтому, хотя при сравнении высокодоходных сберегательных счетов разумно смотреть на процентные ставки, это еще не все.

Ниже вы найдете наш выбор лучших высокодоходных сберегательных счетов прямо сейчас. Каждая из этих учетных записей свободна от ежемесячной платы за обслуживание, застрахована FDIC и подходит как для скромных, так и для сверхэкономных. Пользователи могут получить доступ к каждой из этих учетных записей онлайн или через приложение.

Годовая процентная доходность (APY)

0.40% APY
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Без начального депозита
    • Комиссия за недостаточность средств отсутствует
    • Нет комиссии за сверхнормативный вывод
    Минусы
    • Только 1 филиал
    • Нет дебетовой карты, если вы не открыли текущий счет
    • Нет необходимости в ежемесячном остатке
    • 100% круглосуточная служба поддержки клиентов в США
    • Без скрытых комиссий
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем выделяется: Discover предлагает конкурентоспособную ставку, и это надежный вариант с низкой комиссией — нет комиссии за недостаток средств, избыточные транзакции или ежемесячное обслуживание.Вам также не нужен первоначальный депозит для открытия счета.

    Discover предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

    На что обращать внимание: Отсутствие возмещения платы за внесетевые банкоматы. Discover имеет большую сеть банкоматов и не взимает плату за использование банкомата вне сети. Но, в отличие от многих банков, он не возмещает никаких комиссий, взимаемых внесетевыми поставщиками банкоматов.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.50% APY
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Нет минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Накопительные ведра помогают копить на разные цели
    • Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги на текущем счете
    Минусы
    • Нет физических отделений
    • Нет возможности внести наличные
    • Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
    • Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь в неожиданных сберегательных переводах, чтобы получать дополнительные деньги в сбережения три раза в неделю
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты.

    Ally позволяет легко экономить на конкретные цели. Присвойте каждой учетной записи псевдоним, например «Emergency Fund» или «Travel Account», чтобы отслеживать свой прогресс и сохранять мотивацию. Вы можете решить открыть отдельную учетную запись для каждой цели, но у Ally есть функция корзины, которая позволяет сохранять для нескольких целей в одной учетной записи.

    На что обращать внимание: Превышение комиссии за транзакцию.Как и большинство банков, Ally ограничивает количество переводов на свой высокодоходный сберегательный счет до шести раз за цикл выписки. За каждый перевод сверх лимита взимается комиссия в размере 10 долларов США. Однако Ally не взимает дополнительную комиссию за транзакцию во время пандемии коронавируса.

    Почему это выгодно: Маркус сейчас платит одну из самых конкурентоспособных ставок в отрасли. Он не требует начального депозита или минимального остатка на счете, а также не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Мобильное приложение Маркуса также получило положительные отзывы.

    На что обратить внимание: Мобильный чек и доступность службы поддержки. Хотя пользователи оставляют мобильному приложению Marcus хорошие отзывы, оно не позволяет вносить бумажные чеки в цифровом виде. У Маркуса также более ограниченные часы работы с клиентами, чем у многих конкурентов, как по телефону, так и в онлайн-чате.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.40% APY Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие / следующие варианты навигации.
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Легко копить на разные цели
    • 24/7 онлайн-чат
    Минусы
    • Ограниченный доступ к обслуживанию клиентов по телефону
    • Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем он выделяется: Capital One 360 ​​позволяет легко экономить на различные цели.Установите цель сбережений и целевую сумму, а затем запланируйте повторяющиеся переводы со своего счета Capital One 360 ​​Checking до тех пор, пока вы не сохраните всю сумму.

    Счет также оплачивается по конкурентоспособной ставке без начального депозита, минимального остатка на счете или ежемесячных сборов.

    На что обращать внимание: Ограниченная поддержка клиентов по телефону. Вы можете общаться в чате онлайн с представителем, но Capital One не предлагает круглосуточное обслуживание по телефону.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.От 42% до 0,50% в год
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    Минусы
    • Минимальный начальный депозит 100 $
    • Необходимо привязать к счету электронной платежной системы CIT Bank
    • Необходимо направить 200 долларов США в месяц с другого счета в eChecking, чтобы претендовать на более высокую ставку.
    • Необходимо привязать к счету электронной платежной системы CIT Bank
    • Многоуровневые процентные ставки: получите более высокую процентную ставку путем прямого депонирования 200 долларов США в месяц в eChecking с другого счета
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем выделяется: Это хороший вариант, если вы хотите открыть как текущий, так и сберегательный счет в ЦИТ Банке.Он имеет многоуровневую процентную ставку. Вы получите более высокую ставку, если будете ежемесячно переводить 200 долларов США с другого счета на счет eChecking в CIT Bank. Но даже если вы не имеете права на более высокую ставку, более низкая ставка все равно остается конкурентоспособной.

    На что обращать внимание: Расчетный счет. Вы должны открыть текущий счет, чтобы претендовать на этот сберегательный счет. Если это проблема, вам может понравиться сберегательный счет с высокой доходностью в CIT Bank Savings Builder, который не заставляет вас подписываться на проверку.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.51% APY
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    Минусы
    • Минимальный начальный депозит 100 $
    • Нет физических отделений
    • Без ежемесячной платы за обслуживание, но вы будете платить ежемесячную плату в размере 5 долларов, если получите бумажные выписки из банковского счета
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему это выгодно: Vio предлагает одну из самых высоких ставок накопления прямо сейчас, и банк не взимает ежемесячную плату за обслуживание.Хотя для этого требуется начальный депозит, вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получать проценты.

    На что обратить внимание: Минимальный депозит. Вам понадобится не менее 100 долларов, чтобы открыть счет в Vio. Кроме того, имейте в виду, что процентные ставки колеблются в зависимости от ставки по федеральным фондам, а это означает, что вам не обязательно гарантированно получать самую высокую ставку с этим счетом навсегда. По-прежнему есть веские причины для открытия высокодоходного сберегательного счета при низких процентных ставках, но имейте в виду, что они могут измениться.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.40% годовых по состоянию на 29.09.21
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Нет начального депозита или минимального остатка на счете
    • Телефонная поддержка 24/7
    • Без превышения комиссии за транзакцию
    Минусы
    • Нет мобильного приложения для клиентов банка
    • Вы должны внести депозит в течение первых 60 дней
    • Нет онлайн-чата
    • FDIC застрахован
    • Доступ к счету 24/7
    • Ежедневно начисляет проценты и ежемесячно вносит в счет
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Помимо высокого APY (годовой процентной доходности), American Express не требует начального депозита или взимания ежемесячной платы за обслуживание.Он также предлагает круглосуточную поддержку клиентов по телефону, и он не будет взимать комиссию, если вы превысите федеральный лимит в шесть транзакций в месяц со своего сберегательного счета.

    На что обратить внимание: Мобильного приложения нет. Существует приложение для клиентов кредитных карт American Express, но не для клиентов банков.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.50% APY
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Нет минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
    • Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты
    Минусы
    • Необходимо открыть счет Chime Spending Account перед сберегательным счетом
    • Внесите наличные в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия
    • Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
    • Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
    • Chime — это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, а не банк.Банковские услуги, предоставляемые банком The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A, и дебетовая карта, выпущенная ими; Члены FDIC.
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем отличается: Chime упрощает автоматическое сохранение.Вы можете округлить суммы покупок по дебетовой карте до ближайшего доллара и переместить лишнюю сдачу на свой сберегательный счет или настроить процент от вашей зарплаты, который будет идти непосредственно на сбережения.

    На что обратить внимание: Расчетный счет. Перед открытием сберегательного счета Chime необходимо открыть счет для расходных материалов, потому что они часто работают в тандеме. Если вы ищете место для открытия сберегательного счета, но не текущего счета, то вы можете предпочесть еще один из наших лучших вариантов.

    Годовая процентная доходность (APY)

    0.15% — 0,61% в год
  • За и против
  • Подробности
  • Плюсы
    • Высокая APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Запросить бесплатную дебетовую карту
    Минусы
    • Минимальный начальный депозит 250 $
    • Несколько обзоров мобильных приложений
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Нет требований к неснижаемому остатку
    • 250 $ минимальный начальный депозит
    • Бесплатные входящие провода
    • Требование нулевого минимального баланса
    • .61% годовых для остатков до 50 000 долларов США
    • FDIC застрахован
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Axos платит одну из самых высоких годовых процентных ставок среди всех высокодоходных сберегательных счетов в нашем списке, причем без ежемесячной платы.Вы также можете получить бесплатную дебетовую карту со счетом, что редко для сберегательного счета. Если вы знаете, что вам нужен быстрый доступ к своим сбережениям без расчетного счета, сберегательный счет Axos может быть для вас.

    На что обращать внимание: Axos имеет минимальный депозит для открытия счета в размере 250 долларов, поэтому, если у вас нет этих денег, вам может быть лучше со счетом без минимального депозита. У Axos также есть несколько обзоров мобильных приложений, поэтому, если вы ищете банк с сильным мобильным присутствием, вы можете предпочесть другой лучший выбор.

    Другие высокодоходные сберегательные онлайн-счета, которые мы рассматривали.

    • HSBC Direct Savings Account (Member FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
    • Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): это надежный сберегательный счет, но его ставка немного ниже, чем то, что вы заработаете с нашими лучшими выборами.
    • Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта не ограничивает переводы. Тем не менее, Betterment требует начального депозита в размере 10 долларов, а его APY ниже, чем то, что вы найдете с нашими лучшими выборами.
    • Wealthfront: эта учетная запись предлагает неограниченные переводы в цикле выписки, а также функции текущего счета, включая дебетовую карту, онлайн-оплату счетов и прямые депозиты с возможностью получения оплаты на два дня раньше, но ее APY ниже, чем у конкурентов. .
    • Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
    • Barclays: прекрасный высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной APY, ему не хватает отличительных факторов.
    • CIBC Bank (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты на этом высокодоходном сберегательном счете, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
    • Fitness Bank (член FDIC): этот уникальный высокодоходный сберегательный счет определяет ваш APY по количеству шагов, которые вы делаете в среднем за день. Хотя есть возможность заработать на ваших деньгах высокую ставку, это зависит от вашего уровня приверженности.
    • Citizens Bank: Несмотря на предложение респектабельной APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.
    • My Savings Direct (член FDIC): этот высокодоходный сберегательный счет приносит неплохую прибыль, но есть и другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
    • Brio Direct: конкурентоспособный APY делает этот счет достойным выбором для вкладчиков, но некоторые клиенты жаловались, что их первоначальный перевод средств занял больше времени, чем ожидалось.
    • SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит респектабельные APY, для открытия счета требуется 500 долларов.
    • Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет оплачивается по относительно низкой ставке, и как кредитно-ссудная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
    • Личный капитал: Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но дает очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
    • HM Bradley: Этот гибридный текущий и сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих вкладов, чтобы заработать максимальную APY.
    • SoFi Money: этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем то, что вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
    • Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот счет может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку, и для открытия счета потребуется не менее 25 долларов.
    • UFB Direct (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остаток от 10 000 долларов США.
    • Nationwide Мой сберегательный счет (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
    • Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
    • Базовый сберегательный счет TIAA: легко отказаться от ежемесячной платы в размере 5 долларов, но ставки TIAA немного ниже, чем те, которые вы найдете с нашими лучшими выборами.

    Часто задаваемые вопросы

    Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

    Personal Finance Insider миссия — помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами.Мы понимаем, что «лучший» часто является субъективным, поэтому помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокой APY — мы также указываем на ограничения. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя характеристики и мелкий шрифт различных продуктов, так что вам не нужно.

    Как мы выбрали лучшие высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

    Есть много высокодоходных сберегательных счетов. В ходе нашего исследования мы обнаружили, что лучшие высокодоходные сберегательные счета предлагают банки с сильным онлайн-присутствием, робо-консультанты и другие финансовые компании, работающие только в Интернете.

    Помимо опроса сотрудников Insider на предмет их предпочтений, мы изучили высокодоходные сберегательные счета почти в двух десятках учреждений, чтобы выявить самые сильные варианты. Мы также сравнили наш список с популярными сайтами сравнения, такими как Bankrate и Nerdwallet, чтобы убедиться, что мы ничего не пропустили.

    Хотя процентные ставки являются важным аспектом любого высокодоходного сберегательного счета, некоторые из них предлагают одинаковую годовую процентную доходность (APY). Чтобы различать их, мы также рассмотрели требования к минимальному депозиту и балансу, ограничения на переводы и любые другие выдающиеся особенности.Важно отметить, что мы не рассматривали высокодоходные сберегательные счета, на которые взимается ежемесячная плата за обслуживание.

    Как работает высокодоходный сберегательный счет?

    Высокодоходные сберегательные счета обычно предлагаются онлайн-банками или обычными банками, которые предлагают только онлайн-сберегательные счета. Банки обычно могут платить более высокие ставки по этим счетам, потому что им не нужно покрывать расходы, связанные с физическими отделениями.

    Ставка высокодоходного сберегательного счета является переменной, что означает, что она может колебаться после того, как вы открыли счет.Ваш банк обычно отправляет вам электронное письмо, чтобы сообщить, что ставка скоро будет повышаться или понижаться.

    Стоит ли покупать высокодоходные сберегательные онлайн-счета?

    Да, у высокодоходного сберегательного счета очень мало недостатков, если таковые имеются. Нет никакого риска, что вы потеряете деньги, ваша учетная запись застрахована FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов), и это дает вам шанс победить инфляцию.

    Единственный раз, когда высокодоходный сберегательный счет может не окупиться, — это если вы платите чрезмерную комиссию за обслуживание, которая съедает ваши процентные платежи, или вы обнаруживаете, что ограничены ежемесячным лимитом перевода или временем, которое требуется для получения ваших денег. на ваш текущий счет.

    Какие банки имеют лучшие процентные ставки по сбережениям?

    Как правило, самые выгодные процентные ставки по сбережениям можно найти на онлайн-банки . На национальном уровне средний традиционный сберегательный счет приносит всего 0,06% годовых. На лучших сберегательных счетах с высокой доходностью годовая процентная ставка составляет около 0,50%.

    Если вам удобнее работать с обычным банковским делом, традиционный сберегательный счет может быть для вас лучшим вариантом.Просто знайте, что вы можете получать не самую лучшую процентную ставку.

    Как часто меняются нормы высокодоходных сбережений?

    Процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам точно соответствуют ставке по федеральным фондам. То есть ставки переменны и могут меняться несколько раз в год по прихоти Федеральной резервной системы.

    ФРС собирается восемь раз в год и решает, повысить, понизить или оставить процентные ставки нетронутыми. Если ФРС снизит ставки, APY на вашем сберегательном счете может упасть в течение нескольких дней.Когда ставки ниже, вы не будете получать столько же процентов от своих сбережений. Но это не значит, что вам вообще не следует экономить. Когда процентные ставки неизбежно поднимутся, вы увидите большую отдачу от своих денег, чем если бы вы начинали с нуля.

    Поскольку ФРС потратила несколько лет на повышение ставок со времен Великой Рецессия , он трижды снизил процентные ставки к концу 2019 года, чтобы регулировать экономику и избежать новой рецессии, а в 2020 году он дважды снизил ставки.Практически невозможно с уверенностью предсказать, в каком направлении пойдут ставки, но можно поспорить, что они так или иначе изменятся.

    Есть ли сберегательный счет на 5%?

    Нет сберегательного счета с процентной ставкой 5%. Сегодня большинство высокодоходных сберегательных счетов составляют около 0,50% годовых. Если вы хотите более высокую доходность и вам не нужен немедленный доступ к своим деньгам, вы можете рассмотреть возможность размещения их в депозитном сертификате (CD) или инвестировании в рынок.

    В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и счетом денежного рынка?

    Высокодоходный сберегательный счет и счет денежного рынка — это инструменты сбережений, которые позволяют платить конкурентоспособные ставки на ваши деньги.Основное отличие в том, что счета денежного рынка часто упрощают доступ к деньгам, отправляя вам бумажные чеки или дебетовую карту.

    Это может быть удобно, если вам нужно быстро получить доступ к деньгам в чрезвычайной ситуации, но легкий доступ может сделать более заманчивым тратить свои сбережения.

    См. «Выбор инсайдеров» для лучших счетов денежного рынка »

    В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и компакт-диском?

    Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, у вас должна быть возможность регулярно снимать или переводить средства.Ставка переменная, то есть она может измениться после открытия счета.

    Для компакт-диска вы выбираете срок его действия, вероятно, от одного до пяти лет. Вы кладете деньги на компакт-диск и не снимаете средства до истечения срока. Ставка обычно фиксированная, то есть ваш APY заблокирован с момента открытия учетной записи до истечения срока.

    Вы можете вносить деньги на свой высокодоходный сберегательный счет в любое время, но большинство банков разрешают вам сделать только один первоначальный депозит при первой установке компакт-диска.

    Компакт-диски

    могут быть хорошим средством экономии, если вы не против расстаться со своими деньгами на время, но если вам нужен доступ к деньгам раньше, сберегательный счет, вероятно, будет лучшим выбором.

    Лучшие цены на компакт-диски, выбираемые инсайдерами »

    Какой банк заслуживает наибольшего доверия?

    Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

    BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

    Из наших лучших выборов у Ally и Chime самые низкие оценки. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину получения оценки C. По данным BBB, Chime имеет оценку C, потому что он не ответил на 4 жалобы.

    Chime также был замешан в недавнем общественном споре: платформа использовала URL-адрес Chimebank.com и слова «банк» и «банковское дело», но Chime не имеет лицензии в качестве банка. Chime — это банковская платформа, застрахованная банком.

    Советы экспертов по выбору наиболее подходящего сберегательного счета с высокой доходностью

    Мы проконсультировались с экспертами по банковскому и финансовому планированию, чтобы проинформировать их о выборе и дать их советы по поиску наиболее эффективных сберегательных счетов с высокой доходностью для ваших нужд.

    Инсайдер

    Вот что они сказали о высокодоходных сбережениях.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

    В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

    Роджер Ма, CFP:

    «Вывести деньги со сберегательного счета в Интернете может быть не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся «.

    Майкал Джеймс, CFEI:

    «Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом.Все, что ограничивает вашу экономию, для меня не очень хорошо. Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

    Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или компакт-диск?

    Tania Brown, CFP :

    «Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить, и… уровень транзакций, который вы хотите иметь. Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

    Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

    « Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, который имеет более высокую ставку, но счета денежного рынка могут быть хороши для срочных сбережений, потому что они часто идут с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

    Лаура Грейс Тарпли, CEPF

    Редактор, Банковское дело и ипотека

    Доходность

    против процентной ставки: в чем разница?

    Урожайность vs.Процентная ставка: обзор

    И доходность, и процентные ставки являются важными условиями для понимания любого инвестора, особенно для инвесторов с ценными бумагами с фиксированным доходом, такими как облигации или CD.

    Доходность относится к доходам от инвестиций за определенный период. Он включает доходы инвестора, такие как проценты и дивиденды, полученные от владения конкретными инвестициями. Доходность — это также годовая прибыль, которую инвестор получает от инвестиции.

    Процентная ставка — это процент, взимаемый кредитором за ссуду.Процентная ставка также используется для описания суммы регулярной прибыли, которую инвестор может ожидать от долгового инструмента, такого как облигация или депозитный сертификат (CD). В конечном итоге процентные ставки отражаются в доходности, которую инвестор в долговые обязательства может рассчитывать получить.

    Ключевые выводы

    • Доходность — это годовая чистая прибыль, которую инвестор получает от инвестиции.
    • Процентная ставка — это процент, взимаемый кредитором за ссуду.
    • Доходность новых инвестиций в долговые обязательства любого вида отражает процентные ставки на момент их выпуска.

    Урожайность

    Под доходностью понимается доход, который инвестор получает от инвестиций, таких как акции или облигации. Обычно это годовая цифра. В облигациях, как и в любых инвестициях в долговые обязательства, доходность состоит из выплат процентов, известных как купон.

    В акциях термин «доходность» не относится к прибыли от продажи акций. Он указывает на доходность дивидендов для держателей акций. Дивиденды — это доля инвестора в квартальной прибыли компании.

    Например, если PepsiCo (PEP) выплачивает своим акционерам ежеквартальные дивиденды в размере 50 центов, а цена акций составляет 50 долларов, годовая дивидендная доходность составит 4%.

    Если цена акции удваивается до 100 долларов, а дивиденды остаются прежними, то доходность снижается до 2%.

    В облигациях доходность выражается как доходность к погашению (YTM). Доходность облигации к погашению — это общий доход, который держатель облигации может рассчитывать получить к моменту ее погашения. Доходность основана на процентной ставке, которую эмитент облигаций соглашается выплатить.

    Процентные ставки

    Процентная ставка по любой ссуде — это процент от принципа, который кредитор будет взимать ежегодно до тех пор, пока ссуда не будет погашена. В потребительском кредитовании это обычно выражается как годовая процентная ставка (APR) ссуды.

    В качестве примера процентных ставок предположим, что вы идете в банк, чтобы взять ссуду на 1000 долларов на один год, чтобы купить новый велосипед, и банк назначает вам процентную ставку 10% по вашему кредиту. В дополнение к выплате 1000 долларов вы заплатите еще 100 долларов в виде процентов по ссуде.

    Этот пример предполагает расчет с использованием простых процентов. Если проценты увеличиваются, вы будете платить немного больше в течение года и намного больше в течение многих лет. Проценты на начисление сложных процентов — это сумма, рассчитанная на основе подлежащей выплате основной суммы плюс любые накопленные проценты до даты начисления сложных процентов. Это особенно важная концепция как для сберегательных счетов, так и для ссуд, в расчетах которых используются сложные проценты.

    Процентная ставка также является общим термином, используемым в долговых ценных бумагах.Когда инвестор покупает облигацию, он становится кредитором корпорации или правительства, продающего облигацию. Здесь процентная ставка также известна как купонная ставка. Эта ставка представляет собой регулярный периодический платеж, основанный на основной сумме займа, которую инвестор получает в обмен на покупку облигации.

    Купонные ставки могут быть реальными, номинальными и эффективными и влиять на прибыль, которую инвестор может получить, владея долговыми обязательствами с фиксированным доходом. Номинальная ставка — это наиболее распространенная ставка, указываемая по займам и облигациям.Эта цифра основана на том принципе, что заемщик получает в качестве вознаграждения за ссуду денег для использования другими.

    Реальная процентная ставка — это стоимость заимствования, которая устраняет влияние инфляции и основывается на номинальной ставке. Если номинальная ставка составляет 4%, а инфляция составляет 2%, реальная процентная ставка будет 2% (4% — 2% = 2%). Когда инфляция растет, это может подтолкнуть реальный курс к отрицательному значению. Инвесторы используют эту цифру, чтобы определить фактическую доходность долговых ценных бумаг с фиксированным доходом.

    Последний тип процентных ставок — это эффективная ставка. Эта ставка включает начисление процентов. Ссуды или облигации с более частым начислением сложных процентов будут иметь более высокую эффективную ставку.

    Пример

    Например, кредитор может взимать процентную ставку в размере 10% за годовую ссуду в размере 1000 долларов США. В конце года доходность инвестиций для кредитора составит 100 долларов США, или 10%. Если кредитор понесет какие-либо затраты при выдаче ссуды, эти затраты снизят доходность инвестиций.

    Особые соображения

    Текущие процентные ставки лежат в основе доходности по всем займам, от потребительских кредитов до ипотечных кредитов и облигаций. Они также определяют, сколько человек зарабатывает на сбережении денег, будь то простой сберегательный счет, компакт-диск или облигация инвестиционного качества.

    Текущая процентная ставка определяет доходность облигации в момент ее выпуска. Он также определяет доходность, которую банк будет требовать, когда потребитель ищет новую ссуду на покупку автомобиля.Точные ставки, конечно, будут варьироваться в зависимости от того, насколько эмитент облигаций или банковский кредитор хочет вести бизнес, и кредитоспособность заемщика.

    Процентные ставки постоянно колеблются, причем наиболее важным фактором является указание Федеральной резервной системы, которая периодически устанавливает целевой диапазон для ключевой процентной ставки. Все остальные кредитные ставки по существу экстраполируются из этой ключевой процентной ставки.

    Лучшие цены на компакт-диски на октябрь 2021 года

    Сколько стоят компакт-диски?

    Хотя средний показатель по стране является хорошим индикатором направления ставок — и того, насколько они изменились за определенный период времени — это не то, что вам следует учитывать при покупке компакт-дисков.Вместо этого ищите самые доступные тарифы на национальном уровне, которые намного превышают средние по отрасли.

    Возьмем, к примеру, однолетние компакт-диски. Текущий средний показатель по стране составляет всего 0,16% годовой процентной доходности (APY). Однако сегодняшнее самое высокооплачиваемое учреждение будет платить вам 0,90% годовых за то же годовое обязательство — это более чем в пять раз больше. Аналогичным образом, для трехлетних компакт-дисков вы в настоящее время можете зарабатывать 1,30% годовых вместо среднего отраслевого показателя 0,25% годовых.

    Если у вас есть наличные, вы можете припарковаться на какое-то время, но хотите заработать больше, чем лучшие сбережения, и счета денежного рынка принесут вам чистую прибыль, наше исследование лучших национальных доступных ставок для каждого основного срока CD может привести вас к максимальной доходности. .

    Имейте в виду, что доходность CD по-прежнему считается облагаемой налогом как процентный доход как на уровне штата, так и на федеральном уровне, что повлияет на общую доходность, которую вы можете получить.

    Как работает компакт-диск?

    Открытие компакт-диска очень похоже на открытие любого стандартного банковского депозита. Разница в том, на что вы соглашаетесь, когда подписываете пунктирную линию (даже если эта подпись теперь цифровая). После того, как вы осмотритесь и определили, какие компакт-диски вы откроете, завершение процесса ограничит вас четырьмя вещами:

    1. Процентная ставка: Заблокированные ставки положительны в том смысле, что они обеспечивают четкую и предсказуемую доходность вашего депозита в течение определенного периода времени.Банк не может позже изменить ставку и, следовательно, уменьшить ваш доход. С другой стороны, фиксированная доходность может навредить вам, если впоследствии ставки существенно вырастут и вы упустите возможность воспользоваться более высокооплачиваемыми компакт-дисками.
    2. Срок: Это период времени, в течение которого вы соглашаетесь оставить свои средства на депозите, чтобы избежать каких-либо штрафов (например, 6-месячный компакт-диск, 1-летний компакт-диск, 18-месячный компакт-диск и т. Д.). в «срок погашения», когда ваш CD полностью созрел и вы можете снять свои средства без штрафных санкций.
    3. Основная сумма: За исключением некоторых специальных компакт-дисков, допускающих дополнительные депозиты, это сумма, которую вы соглашаетесь внести на компакт-диск при открытии.
    4. Учреждение: Банк или кредитный союз, в котором вы открываете свой компакт-диск, будет определять аспекты соглашения, такие как штрафы за досрочное снятие средств (EWP) и будет ли ваш компакт-диск автоматически реинвестирован, если вы не предоставите других инструкций. в момент погашения.

    Как только ваш CD будет учрежден и профинансирован, банк или кредитный союз будет управлять им, как и большинство других депозитных счетов, с ежемесячными или ежеквартальными отчетными периодами, бумажными или электронными отчетами и, как правило, ежемесячными или ежеквартальными процентными платежами, депонируемыми на ваш баланс CD, где проценты увеличатся.

    Плюсы и минусы компакт-дисков

    Плюсы
    • Предлагает более высокую ставку, чем вы можете заработать на сберегательном счете или счете денежного рынка

    • Выплачивает гарантированную, предсказуемую норму прибыли, избегая волатильности и потерь, которые возможны с акциями и облигациями

    • Застрахован на федеральном уровне, если открыт в банке FDIC или кредитном союзе NCUA

    • Может помочь предотвратить соблазн тратить деньги, так как досрочное снятие средств влечет за собой штраф

    Минусы
    • Не может быть ликвидировано до наступления срока погашения без штрафа за досрочное снятие

    • Обычно приносит меньше, чем акции и облигации могут со временем

    • Получает фиксированную ставку доходности независимо от того, повышаются ли процентные ставки в течение срока

    Что такое лестница для компакт-дисков и зачем ее создавать?

    У инвесторов Smart CD есть особая тактика для защиты от изменений процентных ставок с течением времени и максимизации своей прибыли.Это называется лестницей CD, и она позволяет вам получить доступ к более высоким ставкам, предлагаемым 5-летними условиями CD, но с той изюминкой, что часть ваших денег становится доступной каждый год, а не каждые пять лет. Вот как это сделать.

    Вначале вы берете сумму денег, которую хотите вложить в компакт-диски, и делите ее на пять. Затем вы вкладываете одну пятую средств в одногодичный компакт-диск с самым высоким доходом, еще одну пятую — в двухлетний компакт-диск с самым высоким доходом, еще одну пятую — в трехлетний компакт-диск, и так далее через 5-летний компакт-диск. Допустим, у вас есть 25 000 долларов.Это даст вам пять компакт-дисков разной длины, каждый из которых стоит 5000 долларов.

    Затем, когда через год наступает срок погашения первого компакт-диска, вы берете полученные в результате средства и открываете первоклассный 5-летний компакт-диск. Через год наступит срок погашения вашего первоначального двухлетнего CD, и вы вложите эти средства в еще один пятилетний CD. Вы продолжаете делать это каждый год с любым компакт-диском, срок погашения которого наступает, пока в конечном итоге не получите портфель из пяти компакт-дисков, каждый из которых приносит 5-летнюю годовую процентную ставку, но с одним из них, срок погашения которого наступает каждые 12 месяцев, что делает ваши деньги немного более доступными, чем если бы все они были он был заперт на пять лет.

    Что считается хорошей оценкой для компакт-диска

    Что делает компакт-диски привлекательными в качестве инвестиционного инструмента, так это не их доходность, а их безрисковый характер. Когда вы открываете компакт-диск, вы заранее точно знаете, какую процентную ставку вы будете зарабатывать и на какой срок. За исключением некоторых специальных компакт-дисков, цена вашего сертификата гарантирована и заблокирована на весь срок действия сертификата, что означает, что ваш возврат будет предсказуемым и безопасным.

    К их безрисковой природе добавляется тот факт, что компакт-диски, как и другие депозитные продукты банков и кредитных союзов, застрахованы на федеральном уровне от банкротства банков.В зависимости от финансового учреждения, предлагающего их, компакт-диски застрахованы либо Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), либо Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

    Минимальная цена CD может составлять от 250 до 500 долларов, и вы найдете множество вариантов с минимальной стоимостью до 1000 долларов. Что касается дюрации, то большинство компакт-дисков имеют срок от шести месяцев до пяти лет, хотя в некоторых банках существуют более короткие и более длинные сертификаты. Более крупные депозиты и более длительные сроки обычно приносят более высокие процентные ставки, хотя рекламные сертификаты часто нарушают это общее правило.Процентные ставки, доступные по наиболее высокооплачиваемым компакт-дискам, обычно соответствуют текущему уровню инфляции, поэтому практически любая ставка, превышающая эту, является хорошей сделкой. Часто онлайн-банки и кредитные союзы предлагают лучшие ставки CD.

    Увеличение доходности компакт-дисков до максимума

    Стратегия №1 для того, чтобы заработать как можно больше от инвестиций в компакт-диски, состоит в том, чтобы прилежно искать самые высокие ставки. После этого следующая наиболее важная стратегия — сохранить инвестированные средства в течение всего срока действия CD, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств, которые уменьшат ваши доходы.

    Но в жизни случаются неожиданные вещи, и вы можете оказаться, что у вас нет другого выбора, кроме как рано заработать на компакт-диске. Из-за такой возможности вам будет полезно обратить внимание на штрафы за досрочное снятие различных компакт-дисков, которые вы рассматриваете, прежде чем вы сделаете свое окончательное обязательство.

    Это также полезно при сравнении двух довольно похожих компакт-дисков, чтобы проверить их периоды сложения. Преимущество более частого начисления и начисления процентов со временем накапливается, поэтому старайтесь избегать компакт-дисков, которые предлагают только годовое начисление сложных процентов.

    В то время как CD традиционно являются инвестициями с фиксированной ставкой, CD с переменной ставкой все же существуют. Если вы считаете, что процентные ставки могут значительно вырасти, вы можете воспользоваться сертификатом, процентная ставка которого корректируется в течение срока действия CD. Эти сертификаты иногда называют компакт-дисками «поднять ставку» или «повысить ставку».

    Между тем, индексированные или структурированные компакт-диски предлагают вам возможность заработать процент от прибыли от фондовых индексов или товарных индексов. Это может привести к гораздо более высокой доходности, чем у традиционных компакт-дисков, но с гораздо большим риском.

    Лучшие ставки на компакт-диски в октябре 2021 года

    Вот несколько вещей, которые вы должны знать, если хотите найти для себя лучший депозитный сертификат.

    Что такое компакт-диск?

    Депозитный сертификат (CD) — это тип депозитного счета, застрахованного FDIC, предлагаемого многими банками и кредитными союзами, который обычно имеет фиксированную процентную ставку на определенное количество месяцев или лет. Процентные ставки CD часто выше, чем у большинства сберегательных счетов, но они содержат условие, что вы не должны касаться денег, пока срок CD не истечет.Если вы снимаете деньги раньше, вы платите штраф, хотя некоторые банки разрешают ссуды на компакт-дисках.

    Как работает компакт-диск?

    Вы вкладываете определенную сумму денег в высокодоходный компакт-диск и соглашаетесь не трогать его в течение срока действия компакт-диска в обмен на высокую процентную ставку, которая обычно фиксируется на весь срок. Ваш банк выплачивает эти проценты ежемесячно или ежеквартально, и когда срок CD истекает, вы можете снять средства и потратить их, поместить их на сберегательный счет или поместить их в другой компакт-диск с высокими процентами.

    Вывод средств до истечения срока действия CD приводит к штрафу — обычно в размере процентов за несколько месяцев. Чем раньше вы снимете средства, тем больше будет штраф.

    Безопасны ли компакт-диски?

    Компакт-диски безопасны в том смысле, что вы не можете потерять деньги, если будете соблюдать правила. Эти счета поддерживаются страховкой FDIC на сумму до 250 000 долларов на человека в банке, поэтому ваши деньги в безопасности, даже если ваш банк обанкротится.

    Единственный раз, когда вы можете потерять деньги, это если вы снимете свои средства до истечения срока действия CD.Обычно это просто стоит вам части заработанных процентов. Но если вы еще не заработали достаточно процентов, чтобы покрыть штраф, ваш банк также может забрать часть вашей основной суммы. Так что убедитесь, что вам удобно оставлять свои деньги на компакт-диске на весь срок, прежде чем переходить к одному.

    6 лучших высокодоходных сберегательных счетов 2021 года

    Высокодоходный сберегательный счет предлагает процентные ставки до 25 раз выше, чем традиционный сберегательный счет, что делает его отличным местом для хранения ваших краткосрочных сбережений для нового компьютера или долгосрочных целей, включая фонд первоначального взноса или отпускной счет.

    Прочтите наш список из 6 лучших высокодоходных сберегательных счетов на 2021 год и узнайте о важности APY, минимального депозита и вариантов вывода средств.

    Наш лучший выбор для лучших сберегательных счетов с высокой доходностью

    Отзывы о лучших сберегательных счетах с высокой доходностью

    Годовая процентная доходность (APY) каждой компании является точной на момент публикации, но может варьироваться в зависимости от ставок, установленных Федеральной резервной системой.Ни у одного из наших лучших вариантов нет ежемесячной платы за обслуживание.

    Discover- Лучший результат
    Особенности:

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Прочие комиссии

    Никаких комиссий, если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Прочие комиссии

    Никаких комиссий, если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Прочие комиссии

    Никаких комиссий, если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.

    Онлайн-высокодоходный сберегательный счет Discover проверяет все условия, предлагая высокие процентные ставки и отсутствие комиссий. Это означает ежемесячную плату за обслуживание в размере 0 долларов, отсутствие требований к минимальному начальному депозиту и минимальный баланс.

    Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно, и клиенты могут управлять своими счетами с помощью мобильных телефонов и депозитных чеков с помощью приложения Zelle Cash.Вы также можете объединить свои сбережения с другими банковскими счетами Discover.

    С точки зрения удовлетворенности клиентов Discover занимает 4-е место в исследовании JD Power о степени удовлетворенности банковских услуг за 2020 год.

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

    Ally Bank — лучший онлайн-банк
    Особенности:
    • Несколько онлайн-инструментов для увеличения сбережений
    • Ежедневное начисление сложных процентов
    • Бесплатный доступ к сети банкоматов Allpoint
    • Занимает 6-е место в исследовании JD Power’s Direct Banking Satisfaction Study 2020
    • FDIC застраховано

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Другое комиссии

    Избыточная комиссия за транзакцию в размере 10 долларов США, если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Прочие комиссии

    Избыточная комиссия за транзакцию в размере 10 долларов США, если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Прочие комиссии

    Избыточная комиссия за транзакцию в размере 10 долларов США, если вы превысите федеральный лимит в 6 транзакций за цикл выписки.

    Высокодоходный сберегательный онлайн-счет

    Ally идеально подходит для клиентов, которые хотят выпекать полностью онлайн и хотят иметь высокий APY (0.50%) и без абонентской платы.

    Учетную запись легко настроить, и в ней есть удобные инструменты для увеличения сбережений, в том числе настраиваемые цели сбережений («корзины»), которые помогут вам откладывать на цели внутри вашего сберегательного онлайн-счета. Клиенты могут проверять свой баланс и выполнять другие задачи с помощью Amazon Alexa.

    Ally имеет бесплатный доступ к банкоматам в нескольких точках сети банкоматов Allpoint, а клиенты розничных банков могут разговаривать с представителем по телефону круглосуточно и без выходных.

    CIT Savings Builder — наиболее выгодный план сбережений
    Особенности:
    • Ежедневное начисление процентов
    • Возможность использования приложения Zelle Cash с онлайн-сберегательным счетом
    • Доступ к высокодоходному калькулятору сбережений
    • Чековый депозит онлайн

    Минимальный депозит

    100 долларов США для открытия счета

    Минимальный остаток на счете

    Зарабатывайте 100 долларов в месяц или поддерживайте баланс в размере 25000 долларов

    Прочие комиссии

    Плата за сверхактивную деятельность, если вы превышаете лимит в 6 транзакций за цикл выписки

    Минимальный депозит

    100 долларов для открытия счета

    Минимальный остаток на счете

    Делайте 100 долларов каждый месяц или поддерживайте баланс в размере 25000 долларов

    Прочие комиссии

    Комиссия за превышение лимита операций, если вы превышаете лимит в 6 транзакций за цикл выписки

    Минимальный депозит

    100 долларов США для открытия счета

    Минимальный остаток на счете

    Зарабатывайте 100 долларов в месяц или поддерживайте баланс в размере 25000 долларов

    Прочие комиссии

    9000 2 Комиссия за сверхактивную деятельность, если вы превысите лимит в 6 транзакций за цикл выписки

    CIT Savings Builder — хороший вариант для клиентов, которые хотят придерживаться ежемесячного плана сбережений.Со счета Savings Builder выплачивается 0,40% годовых, но для участия в программе вы должны поддерживать минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или брать на себя обязательство вносить 100 долларов США в месяц.

    Клиенты также должны следить за периодом оценки CIT и календарем оценочных дней, чтобы соответствовать этим требованиям, но если они пропустят крайнюю дату в одном цикле, они всегда могут пройти квалификацию в следующем.

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

    Betterment Cash Reserve — Лучшая служба управления денежными средствами
    Особенности:
    • Неограниченное снятие сбережений
    • Возможность создания денежных целей для конкретных целей сбережений
    • Наивысшая доступная страховка FDIC

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Используйте высокодоходный сберегательный счет Betterment Cash Reserve, чтобы создавать отдельные тайники наличных для определенных целей и настраивать автоматические депозиты для каждого.

    Cash Reserve не предлагает фиксированной ставки, как банк. Вместо этого он отслеживает ставку Федеральной резервной системы — в настоящее время 0,40% годовых — составляет и выплачивает проценты ежемесячно, а также включает варианты онлайн-банкинга и мобильного банкинга, такие как мобильный чековый депозит. Объединение учетной записи денежного резерва с текущим счетом Betterment предоставит вам доступ к дебетовой карте Visa, неограниченному возмещению комиссионных сборов через банкомат, прямому депозиту и написанию чеков, а также к нескольким приложениям для работы с наличными.

    Компания гарантирует страхование FDIC ваших сбережений, работая с программными банками, и, в зависимости от вашего выбора, сбережения денежного резерва могут быть застрахованы на сумму до 1 000 000 долларов.

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию.

    PenFed Premium Online Savings — Лучший кредитный союз
    Особенности:
    • Бесплатные онлайн-переводы
    • Без комиссии за обслуживание
    • Проценты начисляются и зачисляются на ваш счет ежемесячно
    • Застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов США

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Прочие комиссии

    A комиссия может взиматься, если вы превысите лимит в 6 транзакций за цикл выписки.

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Прочие комиссии

    Комиссия может взиматься, если вы превысите лимит в 6 транзакций за цикл выписки.

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Прочие комиссии

    Комиссия может взиматься, если вы превысите лимит в 6 транзакций за цикл выписки.

    Высокодоходный сберегательный онлайн-счет

    PenFed Premium предлагает конкурентоспособные APY без комиссии. Кредитные союзы обычно требуют членства, и в этом случае вам необходимо внести депозит в размере 5 долларов, чтобы стать членом кредитного союза.

    Откройте счет в Интернете и используйте приложение PenFed для перевода средств между счетами, хотя чековый депозит должен быть сделан по почте.

    Эта учетная запись полностью онлайн, но при необходимости клиенты также могут получить личную помощь в одном из множества физических отделений, доступных по всей стране.

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

    Приготовьтесь к своему будущему со сберегательным счетом PenFed!

    Начать экономить

    РЕКЛАМА

    Varo — Лучшее сочетание проверки и экономии
    Особенности:
    • Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно
    • Доступность в Интернете и с мобильных устройств
    • Наивысшая ставка APY с его многоуровневой программой процентных ставок
    • FDIC застрахована

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Минимальный остаток на счете

    Нет

    Минимум остаток на счете

    Нет

    Высокодоходный сберегательный счет

    Varo выделяется своей многоуровневой программой APY.Клиенты могут извлечь выгоду из самой высокой рекламируемой ставки (2,80%), открыв текущий счет Varo и делая депозит не менее 1,00 долларов США в месяц. Кроме того, они должны совершать как минимум пять ежемесячных покупок со своей банкоматной картой.

    Varo также предлагает набор полезных инструментов для онлайн-сохранения. Save Your Pay автоматически переводит средства, беря процент от вашей зарплаты, в то время как Save Your Change округляет транзакции по текущему счету и переводит разницу в сбережения.

    Другие рассмотренные нами высокодоходные сберегательные счета

    Мои сбережения по всей стране от Axos
    • Зарабатывайте до 0,70% годовых
    • 0 ежемесячных сборов за обслуживание
    • Нет минимального необходимого баланса
    • Депозит в размере 100 долларов США для открытия счета.
    Маркус от Goldman Sachs
    • Зарабатывайте до 0,50% годовых
    • Без комиссий и минимального депозита
    • Переводы в тот же день в / из других банков на сумму 100 000 долларов США
    • Контакт-центр в США открыт 7 дней в неделю
    Экономия результатов by Capital One 360 ​​
    • Заработайте до 0.40% APY
    • Без ежемесячной платы
    • Нет минимумов для открытия или обслуживания вашего счета
    • Цифровые инструменты для личных сбережений
    Vio Bank
    • Зарабатывайте до 0,57% APY
    • Минимум 100 долларов для открытия
    • Без ежемесячной платы
    • 6 бесплатных выводов за ежемесячный цикл выписки
    Личные сбережения от American Express
    • Заработайте до 0.50% APY
    • Нет минимума, без ежемесячных комиссий
    • До 9 выводов / переводов в месяц
    • Легкий доступ к вашим деньгам, круглосуточно
    Barclays Экономия онлайн
    • Зарабатывайте до 0,40% годовых
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Нет минимального остатка для открытия
    • Инструменты, которые помогут вам сэкономить
    Synchrony High Yield Savings
    • Заработайте до 0.50% APY
    • Нет неснижаемого остатка
    • Доступ к своим деньгам в Интернете, по телефону или через банкомат
    • Страхование FDIC

    Руководство по высокодоходным сберегательным счетам

    Высокодоходные сберегательные счета, также известные как сберегательные счета с высокой процентной ставкой, представляют собой банковские счета, которые приносят вам более высокие проценты, чем традиционный сберегательный счет. Когда дело доходит до сбережений, более высокая процентная ставка означает лучшую отдачу от ваших денег.

    Например, большинство традиционных сберегательных или текущих счетов предоставляют 0.Процентная ставка 01%, тогда как процентные ставки по высокодоходным сберегательным счетам варьируются от 0,4% до 0,9%.

    На что следует обратить внимание на высокодоходном сберегательном счете?

    Относительно стабильные ставки

    Процентная ставка, которую вы получите, будет варьироваться в зависимости от процентной ставки, установленной Федеральной резервной системой. Банки используют это для расчета годовой процентной доходности (APY) для сберегательных и инвестиционных продуктов. Выбирая высокодоходный сберегательный счет, вы хотите найти тот, который предлагает APY выше, чем в среднем по стране 0.05%, который вы заработали бы на стандартном сберегательном счете. Онлайн-банки и кредитные союзы обычно предоставляют гораздо более высокие процентные ставки по сберегательным счетам, чем обычные банки, поскольку они несут меньше накладных расходов, чем банки с физическим отделением.

    Минимальные административные сборы или их отсутствие

    Высокодоходные сберегательные счета могут включать ежемесячную плату за обслуживание или требования по поддержанию минимального баланса. Некоторые учетные записи требуют, чтобы вы поддерживали минимальный баланс, который будет приносить вам как минимум один цент каждый месяц на основе APY.В других банках вам, возможно, не придется платить ежемесячную плату за обслуживание, но могут потребоваться дополнительные комиссии, такие как овердрафты и комиссия за банковский перевод.

    Страхование FDIC / NCUA

    Деньги в онлайн-банке или банке любого типа являются безопасными, пока банк застрахован FDIC, что означает, что Федеральная корпорация страхования депозитов поддерживает их. Большинство высокодоходных сберегательных счетов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.

    COVID-19 и высокодоходные сберегательные счета

    Временно отменены некоторые комиссии и ограничения на транзакции

    В начале 2020 года Федеральная резервная система отменила постановление, которое по закону требовало от банков ограничивать транзакции по сберегательным счетам максимум 6 за цикл выписки.Цель этого изменения заключалась в том, чтобы потребители могли легко получить доступ к своим сбережениям во времена экономической нестабильности, и, к счастью, оно все еще действует.

    С февраля 2021 года клиенты могут снимать деньги со своего сберегательного счета столько раз, сколько необходимо, и большинство банков отказываются от комиссий и связанных с ними штрафов. Мы рекомендуем вам посетить веб-сайт выбранного вами банка, чтобы узнать больше и отслеживать любые изменения федеральной политики.

    Процентные ставки при нисходящем тренде

    Ставки по высокодоходным сберегательным счетам колеблются в зависимости от резерва ставок по федеральным фондам.Во времена экономических трудностей эти ставки могут быть подвергнуты отрицательному воздействию, и клиенты должны быть готовы к тому, что их процентные ставки упадут.

    Из-за пандемии COVID-19 Федеральная резервная система в настоящее время придерживается политики нулевой процентной ставки. Эта политика будет оставаться в силе до тех пор, пока экономика не начнет восстанавливаться, что означает, что процентные ставки для высокодоходных сберегательных счетов к 2021 году, по прогнозам, останутся низкими.

    Это не должно удерживать вас от вкладывания денег на сберегательные счета с высоким процентом, потому что даже при самом низком уровне они принесут больше, чем на традиционных сберегательных и текущих счетах.

    Часто задаваемые вопросы о лучших высокодоходных сберегательных счетах

    Что такое высокодоходный сберегательный счет?

    Высокодоходные сберегательные счета — это депозитные счета, по которым выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по стандартным сберегательным счетам, причем некоторые из них предлагают ставки до 25 раз выше, чем в среднем по национальному банку ФРС. Хотя этот тип финансового продукта можно найти в традиционных обычных банках, онлайн-банки предлагают самые высокие ставки по сберегательным счетам.

    Каковы преимущества высокодоходного сберегательного счета?

    Сберегательные счета с высокой доходностью — лучший способ для вкладчиков быстрее достичь своих финансовых целей.Они представляют собой безрисковый вариант инвестирования для увеличения вашего чрезвычайного фонда или фонда первоначального взноса, сохраняя при этом прямой доступ к вашим деньгам по мере необходимости. Кроме того, высокодоходные сберегательные счета — отличный продукт для тех, кто ищет низкие комиссии или нулевую ежемесячную плату.

    Что такое сложные проценты?

    Сложные проценты или сложные проценты — это проценты по ссуде или депозиту, которые зачисляются на существующую основную сумму, а также на уже выплаченные проценты. Это процент, рекламируемый как годовая процентная доходность (APY), и это то, что отличает высокодоходные сберегательные счета от обычных сберегательных или текущих счетов.

    Почему так важны периоды начисления сложных процентов?

    Чем чаще компания собирает проценты и перечисляет их на ваш счет, тем выше будет ваш заработок. Ежедневное начисление сложных процентов максимизирует ваши деньги больше, чем ежемесячное или ежеквартальное начисление сложных процентов.

    В чем разница между высокодоходным сберегательным счетом и традиционным сберегательным счетом?

    Высокодоходный сберегательный счет имеет более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет, часто до 25 раз выше. Средний сберегательный счет дает 0.Годовая процентная доходность 07% (APY). Даже при нынешних низких ставках ставки для высокодоходных счетов составляют около 0,50%.

    Можно ли потерять деньги с высокодоходным сберегательным счетом?

    Если ваш высокодоходный сберегательный счет не растет такими же темпами, как инфляция, вы потеряете деньги в том смысле, что покупательная способность ваших сбережений снизится. Высокодоходные сберегательные счета также могут привести к потере денег, если вы не отслеживаете плату за обслуживание и обслуживание и в конечном итоге платите больше, чем зарабатываете.

    Что мне нужно, чтобы открыть высокодоходный сберегательный счет?

    Интернет-банкинг — это норма для высокодоходных сберегательных счетов, и процесс регистрации может быть быстрым и легким. Банкам требуется ваш номер социального страхования, а также личная информация, такая как домашний адрес, номер телефона и адрес электронной почты. Если вы планируете связать банки с другими учреждениями, вам понадобится номер вашего счета и маршрутный номер, чтобы начать процесс.

    Могут ли мне отказать в открытии высокодоходного сберегательного счета?

    Запрещенные приложения встречаются редко, но могут случиться.Если в течение последних пяти лет у вас были случаи возврата чеков или невыплаченных комиссий, это все равно может быть внесено в вашу запись, что будет информировать о решении банка разрешить или отклонить вашу заявку.

    Другой возможной причиной отказа является замораживание кредита на вашем счете. Поскольку замораживание ограничивает доступ к вашей кредитной истории, банк не будет выполнять необходимые проверки данных для утверждения вашей новой учетной записи.

    Установлены ли ставки по высокодоходным сберегательным счетам?

    Наиболее высокодоходные сберегательные счета будут иметь переменную APY.Тем, кто ищет фиксированную процентную ставку, следует обратить внимание на депозитные сертификаты. CD — это депозитные счета, по которым, как правило, выплачиваются более высокие проценты, чем на традиционных сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка.

    Как мы выбирали лучшие сберегательные счета с высокой доходностью

    Конкурентоспособные процентные ставки доходности

    • Компании должны предлагать конкурентоспособные ставки и иметь солидную историю высоких ставок APY даже до того, как ставки федерального резерва будут снижены.
    • Годовая процентная доходность для большинства высокодоходных сберегательных счетов в настоящее время составляет от 0,40% до 0,50%.

    Простота использования и доступность

    • Удобное мобильное приложение и онлайн-платформы
    • Прозрачность с важной информацией и условиями
    • Счета с мобильной доступностью были оценены выше, чем те, у которых нет
    • Возможности снятия или внесения денег с помощью электронных переводов, банковских переводов, почтовых чеков или привязка к внешним текущим счетам
    • Способы снятия наличных в банкоматах являются плюсом.Большинство онлайн-банков требуют, чтобы вы открыли в них текущий счет, чтобы получить доступ к своим деньгам через банкомат.

    Плата за обслуживание или требования к остатку на счете

    Не в ваших интересах регистрироваться в учреждении, которое взимает небольшую плату. В приоритете компании:

    • Без обслуживания
    • Отсутствие или минимальная комиссия за баланс
    • Отсутствие или низкие требования к минимальному балансу
    • Бесплатные онлайн-переводы

    Качество обслуживания клиентов

    Мы понимаем, что клиенты прямого банковского обслуживания должны быть знакомы с онлайн- и мобильными платформами, но при необходимости должна быть доступна поддержка клиентов.Лучший сберегательный онлайн-счет предлагал чат, телефон, поддержку по электронной почте, а некоторые даже гарантировали поддержку клиентов 24/7.

    Хорошее финансовое положение

    Выбранное вами финансовое учреждение должно иметь высокий финансовый рейтинг авторитетного рейтингового агентства. S&P Global Ratings, Moody’s и Fitch Group известны как «большая тройка» в отрасли, и вы можете поискать в их базах данных информацию о выбранном вами банке.

    Наши Top Pick также должны были быть застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).FDIC покрывает до 250 000 долларов на вкладчика, на каждую категорию собственности, на одно застрахованное учреждение.

    Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

    Правильно сэкономьте деньги с помощью высокодоходного сберегательного счета.

    Для простого и эффективного способа сэкономить деньги хороший сберегательный счет с высокой доходностью. Просто нажмите ниже и откройте свою учетную запись сегодня.

    Откройте счет сегодня

    Сводная информация о лучших сберегательных счетах с высокой доходностью в 2021 году

    Депозитные сертификаты (CD)

    Депозитные сертификаты ( CD ) — это срочные банковские депозиты, которые не могут быть сняты по требованию.И проценты, и основная сумма выплачиваются при наступлении срока погашения CD. У компакт-дисков может быть любой срок, но правила Федеральной резервной системы требуют, чтобы он составлял не менее 7 дней. Депозитный сертификат на сумму до 100 000 долларов застрахован Федеральной корпорацией по страхованию вкладов ( FDIC ). Компакт-диски были выпущены на рынок фунта стерлингов ( UK ) в 1958 году и на рынок США в 1964 году. Крупнейшими инвесторами компакт-дисков являются банки, фонды денежного рынка, корпорации и местные правительственные учреждения.

    Компакт-диски могут быть предметом обмена или без него. Необоротные компакт-диски не могут быть проданы до срока погашения, поэтому инвестор может получить платеж только от банка-эмитента. Если деньги снимаются до наступления срока погашения, банк выплачивает более низкую процентную ставку в качестве штрафа за досрочное снятие.

    Оборотные компакт-диски , представленные в начале 1960-х годов, могут быть проданы до срока погашения на вторичном денежном рынке. Однако только краткосрочные компакт-диски — менее 3 месяцев — имеют заметный рынок.

    Оборотные в розницу компакт-диски номиналом 100000 долларов были представлены Merrill Lynch в 1982 году.В настоящее время другие охранные фирмы также предлагают компакт-диски, и большинство из них готовы выкупить свои компакт-диски до наступления срока их погашения, если инвестор заблаговременно захочет получить свои деньги.

    Оборотные компакт-диски большого достоинства — это компакт-диски с номиналом в 1 000 000 долларов и более, которые составляют самую большую часть оборотного рынка компакт-дисков. Большинство инвесторов этих компакт-дисков — инвестиционные компании и фонды денежного рынка, хотя некоторые банки, муниципалитеты и корпорации также покупают компакт-диски.

    Эмитенты компакт-дисков

    Эмитенты компакт-дисков сгруппированы по типу банка.Основные эмитенты — отечественные банки. евродолларовые компакт-диски ( евро-компакт-диски ) номинированы в долларах США, но выпускаются в основном в Лондоне зарубежными филиалами американских банков, а также канадскими, японскими и европейскими банками. Yankee CD также номинированы в долларах США и выпускаются филиалами иностранных банков США в США. Экономичные компакт-диски выпускаются депозитными банками США, такими как сберегательные и ссудно-сберегательные банки, которые используют депонированные деньги для ссуд.

    Компакт-диски

    также могут быть сгруппированы как простые компакт-диски или обычные компакт-диски, в зависимости от кредитного рейтинга эмитента. Prime CD выпущены отечественными банками с высоким рейтингом; nonprime CD выпущены более мелкими и менее известными банками.

    Доходность компакт-дисков

    В отличие от других краткосрочных инструментов денежного рынка, компакт-диски не продаются со скидкой, а выплачиваются проценты на депонированные деньги. Для CD со сроком погашения менее 1 года проценты выплачиваются при наступлении срока погашения. Для срочных CD — со сроком на 1 год и более — проценты выплачиваются раз в полгода.Банковский год продолжительностью 360 дней используется для расчета процентов по инструментам денежного рынка, выпущенным в US .

    Рыночная доходность CD определяется обычными факторами, которые влияют на ставки по ценным бумагам с фиксированным доходом: кредитный рейтинг эмитента, срок CD и рыночные процентные ставки. Как и облигации, цена обращающихся CD изменяется обратно пропорционально рыночным процентным ставкам: когда рыночные процентные ставки снижаются, цены CD растут, и наоборот. Основным фактором, определяющим доходность CD, является спрос банка на деньги для ссуд и стоимость альтернативных источников финансирования, таких как коммерческие бумаги.Чем выше спрос или выше стоимость альтернативных источников финансирования, тем выше доходность по компакт-дискам.

    Янки-компакт-диски обычно приносят больше, чем выпускаемые отечественными банками, потому что инвесторы не так хорошо знакомы с иностранными банками, и, следовательно, недостаток информации увеличивает восприятие кредитного риска.

    Эмитенты евро CD имеют несколько преимуществ, которые позволяют им платить более высокую процентную ставку. Поскольку эмитент не подчиняется законам и постановлениям Соединенных Штатов, эмитент Euro CD не обязан выплачивать страхование FDIC за внесенные деньги, а также не требуется никаких резервных требований для этих денег.В Соединенных Штатах Федеральная резервная система налагает резервные требования на деньги, депонированные в банках США. Следовательно, местные банки должны поместить часть денег на свой счет в Федеральной резервной системе, который не приносит никаких процентов, поэтому банк не может использовать все деньги для своего бизнеса — следовательно, он платит более низкую ставку.

    Пример: Каковы фактические затраты для банка с 5% -ным требованием Федеральной резервной системы от 1-летнего CD на 100 000 долларов с выплатой 6% годовых?

    Поскольку банк должен держать 5%, или 5000 долларов США, денег на счете Федеральной резервной системы, на котором не выплачиваются проценты, проценты в размере 6000 долларов, которые банк выплачивает, составляют 95000 долларов, что дает фактическую процентную ставку 6000/95000 ≈ 6.32%. Более простой способ рассчитать стоимость банка — это умножить процентную ставку по CD на 1 плюс процент требований Федеральной резервной системы.

    Фактические затраты для банка = Процентная ставка CD × (1 + процент требований Федеральной резервной системы)

    В этом случае уравнение будет выглядеть следующим образом:

    6% × 1,05 = 6,3%

    Добавление типичных 8 базисных пунктов (0,08% ) к процентной ставке по страхованию FDIC увеличивает фактическую стоимость банка до 6,4%.

    Другим фактором, увеличивающим доходность евро CD, является отсутствие информации об эмитенте, его правительстве и законах, что создает некоторую неопределенность в отношении погашения, и может существовать суверенный риск , риск того, что, если эмитент не погасить компакт-диск, его будет сложно получить, потому что эмитент находится в другой стране с другими законами и постановлениями, или правительство может не обеспечивать соблюдение своих законов.Однако эта премия за суверенный риск мала для большинства современных стран.

    Доходность CD немного выше, чем у казначейских ценных бумаг с таким же сроком погашения из-за более высокого кредитного риска и неликвидности вторичного рынка. Дифференциал доходности может быть выше в случае кризиса банковской системы, такого как недавний кризис субстандартного ипотечного кредитования, из-за которого доходность казначейских ценных бумаг снизилась, а доходность других ценных бумаг выросла.

    Оборотная доходность CD

    Оборотная CD имеют срок менее одного года, и, поскольку они имеют вторичный рынок, их доходность будет зависеть от рыночной процентной ставки.Компакт-диски в США, как и другие инструменты денежного рынка в США, используют соглашение о действительном / 360-дневном подсчете, поэтому 1% -ный компакт-диск принесет 365/360 × 1% процента за 365 дней. В Соединенном Королевстве используется условное обозначение фактический / 365 дней . Рыночные цены указаны за 100 долларов США номинальной стоимости. Купонная ставка равна заявленной процентной ставке по CD и выпускается по номинальной стоимости. Таким образом, сумма, полученная при наступлении срока погашения CD, равна:

    Формула выручки от погашения CD
    CD
    Срок погашения
    Доходы
    = Лицевая сторона
    Стоимость
    × ( 1 + купон Ставка x Срок
    Срок погашения
    дней
    Год
    (дней с использованием соответствующего правила
    подсчета дней)
    )

    Пример 1: Если компакт-диск выпущен в США.S. (Соглашение о подсчете дней: год = 360 дней) выплачивается 5% и имеет номинальную стоимость 100 долларов и срок 90 дней, тогда сумма, полученная при наступлении срока погашения = 100 долларов × (1 + 0,05 × 90/360) = 101,26 доллара, из которых 1,26 доллара составляют проценты.

    Если проданный компакт-диск будет продан до срока погашения, то рыночная цена будет зависеть от рыночной доходности, которую платят другие процентные инструменты с аналогичными характеристиками и кредитным качеством, поэтому рыночная цена будет равна:

    Формула рыночной цены CD
    CD
    Рыночная
    Цена
    = Выручка от погашения
    1 + рыночная доходность ×
    Дней до погашения
    ÷ год
    (дней с использованием соответствующего правила
    дневного подсчета)

    Итак, если указанный выше компакт-диск предлагается на продажу через 30 дней, при этом до срока действия компакт-диска остается 60 дней, а рыночная доходность теперь составляет 4%, тогда рыночная цена будет:

    Пример 2: Рыночная цена компакт-дисков
    CD
    Рыночная
    Цена
    = 101 доллар.26
    1 + 0,04 × 60/360
    = 101,26 доллара
    1 + 0,04 × 60/360
    = 101,26
    = $ 100,56

    Если CD продан до срока погашения, то инвестиционная доходность за период владения на CD =:

    Формула доходности периода хранения CD
    CD Holding
    Period Yield
    = [ 1 +
    Доходность покупки ×
    (Дата покупки — Дата погашения)
    дней / год
    1 +
    Доходность продажи ×
    (Дата продажи — Дата погашения)
    дней / год
    — 1 ] × Год
    Дней удержания

    Покупатель компакт-диска в Примере 2 продает после того, как удерживал его в течение 29 дней, с 31 днем ​​до конца срока, когда рыночная доходность упала до 3%.Доходность периода владения составляет:

    Пример 3: Доходность периода владения CD
    CD Holding
    Доходность периода
    = [ 1 + 0,04 × 60/360
    1 + 0,03 × 31/360
    — 1 ] × 360
    29
    =
    = [ 1.0067
    1.0026
    — 1 ] = 5.06%
    Расчет оборотных цен на компакт-диски с помощью Microsoft Excel

    Microsoft Office Excel имеет функцию PRICEMAT для расчета цен оборотных компакт-дисков.

    PRICEMAT Функция

    Цена ценной бумаги, по которой проценты выплачиваются только при наступлении срока погашения = PRICEMAT (расчет, срок погашения, выпуск, ставка, доходность, базис)

    • Расчет = Дата в котировках расчета.
    • Срок погашения = Дата в кавычках, когда наступает срок погашения облигации.
    • Ставка = номинальная годовая процентная ставка купона в десятичной форме.
    • Доходность = Годовая доходность к погашению в десятичной форме.
    • Проблема = Дата выпуска ценных бумаг.
    • Основа = Основа подсчета дней.
      • 0 = 30/360 (на основе США). Это значение по умолчанию, если базис не указан.
      • 1 = фактическое / фактическое.
      • 2 = фактический / 360 (используется для компакт-дисков, выпущенных в США)
      • 3 = фактический / 365 (используется для компакт-дисков, выпущенных в Великобритании)
      • 4 = европейский 30/360

    Какова цена оборотного 90-дневного компакт-диска, первоначально выпущенного за 100 000 долларов США 1 марта 2008 года по ставке 8% с текущей доходностью 6% и датой погашения 4 января 2008 года? Здесь мы используем функцию Microsoft Excel Date , которая принимает формат DATE (год, месяц, день) для выполнения некоторых календарных арифметических действий.Поскольку компакт-диск выпущен в США, используется соглашение о фактическом / 360-дневном подсчете, которое в Excel выбирается путем установки последнего параметра на 2.

    Рыночная цена компакт-диска = PRICEMAT (DATE (2008, 4,1), DATE (2008,3,1) + 90, DATE (2008,3,1), 0,08,0.06,2) = 100,318 на 100 долларов США номинальной стоимости = 100 318,00 долларов США

    Примечание: Вышеупомянутые расчеты были выполнены с использованием Microsoft Office Excel 2007. Эти функции также доступны в более ранних версиях Excel.

    Брокерские компакт-диски

    Брокерские компакт-диски продаются напрямую клиентам брокерами / дилерами и обычно имеют иные условия, чем традиционные CD. Срок может составлять несколько лет и обычно дает более высокую доходность, но если инвесторы хотят получить свои деньги раньше, тогда CD необходимо продавать на вторичном рынке с ограниченной ликвидностью. Если процентные ставки растут, то также может быть некоторая потеря основной суммы долга. Брокеры или дилеры также взимают комиссию за продажу этих компакт-дисков при посредничестве. Брокер / дилер-эмитент также может сделать размещенные при посредничестве CD отзываемыми, так что если процентные ставки упадут, тогда CD может быть востребован, вынуждая покупателей реинвестировать по более низким процентным ставкам.Кроме того, страхование FDIC может не применяться, поскольку клиентом считается брокер / дилер.

    Брокерские CD могут также иметь функцию повышения или понижения, при которой процентная ставка фиксируется на определенный период, например 1 год, а затем корректируется: повышающие CD корректируются в сторону повышения, а позже выплачивается более высокая доходность.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *