Содержание

Как оформить кредит без обмана. Все уловки и хитрости кредитных менеджеров.

К сожалению, обман банками своих заемщиков — дело совершенно не редкое. Каждый банк стремится получить максимальную прибыль от заключенного кредитного договора, поэтому при оформлении потенциального заемщика могут вводить в заблуждение или навязывать не нужные услуги. Гражданам, которые собираются оформлять кредит можно дать некоторые рекомендации, которые сделают ваш кредит дешевле. 

 

Совет №1. Не поддавайтесь влиянию менеджера 

Каждый банк ведет обучение своих сотрудников. Кредиты — это точно такие же продукты, как и в магазинах. И менеджеров учат грамотно продавать эти продукты с максимальной прибылью для банка. 

С потенциальными заемщиками работают менеджеры, прошедшие курсы повышения продаж и различные психологические тренинги. Эти сотрудники знают, как вести себя с клиентом, могут влиять на его мнение и подводить к оформлению максимально выгодных для банка продуктов и дополнительных услуг. 

Каждый менеджер получает процент с продаж или премию в твердом размере. Поэтому каждый сотрудник банка будет стараться выполнить план и навязать как можно больше дополнительных услуг или продать как можно больше выгодных банку продуктов. Именно поэтому часто сопровождает кредит обман, искажение реальных условий и подключение ненужных услуг. 

Сохраняйте хладнокровие и трезвую голову при общении с менеджерами. Просите для ознакомления тарифы на бумажном носителе. Если вам предлагают дополнительные услуги, будьте внимательны. Как бы вам из не расписывали, подумайте, нужны ли они вам. 

Совет №2. Не соглашайтесь на оформление кредита на более долгий срок 

Чем больше срок возвращения кредита, тем больше переплата, тем больше прибыли получит банк. Именно поэтому часто менеджеры давят на клиента, предлагая ему оформить кредит на более долгий срок. Они мотивируют это тем, что при необходимости можно всегда сделать досрочное погашение, что на всякий случай лучше иметь более низкий платеж. 

На деле это делается специально, клиента грамотно уговаривают взять кредит на более долгий срок. На практике редко кто в итоге действительно гасит кредит досрочно, а банк получает больше прибыли. Да и менеджерам очень часто платят больше премии за выданный кредит, если он оформлен на долгий срок. 

Совет №3. Вы можете отказаться от страховки 

Практически каждый кредитный договор сопровождается оформлением страхования. Бывает, что на одного заемщика оформляется сразу по несколько полисов разного вида. А стоимость страхования может составлять 10-20% от суммы кредита. Но каждый клиент может отказаться от покупки полиса. Он совершенно не обязательный и просто является дополнительной услугой, от которой можно отказаться. Исключения — залоговые кредиты, при оформлении которых страхуется предмет залога. 

Если вы хотите получить кредит без обмана, не слушайте менеджера, который говорит вам, что страховка обязательна, что без нее кредит не оформляется и тому подобное. Это обман и нарушение закона, который гласит, что заемщик подключает дополнительные услуги по своему желанию. 

Менеджер заинтересован в том, чтобы оформить как можно больше договоров со страховкой. Чаще всего у него установлен план, согласно которому он должен в течение месяца оформить 95% договоров с подключением страхования. Если план выполняется, менеджер получает премию. Соответственно, сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы клиент купил полис, и поэтому часто идут на обман. 

Если вас обманывают и не оформляют кредит без страховки, позовите управляющего банка. Если диалог с начальством невозможен, не отходя от менеджера, позвоните на горячую линию банку. После этого ваш вопрос может быть решен. Но в любом случае проверяйте бумаги при подписании, чтобы вам незаметно не подсунули заявление на страхование. 

Совет №4. Не верьте рекламе, верьте реальным тарифам 

Если вы хотите получить займ без обмана, не стоит слепо доверять рекламе и громким призывам банков оформить кредит по супер выгодной ставке. Обычно вся эта реклама — маркетинговые ходы, которые заманивают потенциальных заемщиков в отделения банков. А там уже обученные менеджеры «обрабатывают» граждан и оформляют кредиты на совершенно не тех условиях, что прописаны в рекламе. 

По закону реклама может не врать. В заявленном банке действительно можно оформить кредит, например, под 15% годовых. Но эта ставка будет актуальная, если вы являетесь зарплатным клиентом банка и берете кредит, допустим, на три месяца. Обычно полные условия применения заявленной ставки указываются очень мелким шрифтом. 

Обращаясь в банк, всегда спрашивайте реальные тарифы и таблицу с указанием процентных ставок по каждому варианту оформления. Часто ставки варьируются в зависимости от срока выдачи, суммы оформления и категории заемщика. 

Совет №5. Не обращайтесь в сомнительные организации 

За кредитом лучше всего обращаться именно в банк. Несмотря но возможные случаи обмана, все-таки этот кредитор работает более честно. Не стоит обращаться за деньгами в кооперативы, непонятные и неизвестные финансовые организации. Также сложно получить частный займ без обмана. А самые опасные кредиты — это займы под залог недвижимости от небанковских организаций. Есть высокий риск лишиться крыши над головой.

Реально ли сейчас получить квартиру от государства?

Написанию данной публикации меня с подвигла масса вопросов, а так же известных мне судебных дел, по поводу получения жилья. Люди по старой советской памяти все еще надеются на получение жилья от государства, а некоторые так вообще имеют права на его получение сразу при наступлении определенного момента, такие, например как сироты или погорельцы. Что гарантированно государством нашим законодательством, как в порядке очереди, для первой категории лиц, так и вообще без всякой очереди для второй.

В реальном же исполнении этого закона можно увидеть, что квартиры получают сейчас очень немногие счастливчики.

При чем, это настолько исключительный случай, что такие люди подобны выигравшим джек-пот в какой то крупной лотереи.

При этом последнее сравнение является буквальным. Так в Саратове, чиновники организовали распределение квартир между внеочередников по принципу кидания жребия. То есть каждый год они собираются и его бросают, что бы некоторые единичные счастливчики из многих все такие могли что то получить. Остальным приходиться ждать. Хотя законом предусмотрено наделение их квартирами вне очереди, то есть сразу.

Некоторые подают в суд, как мне писала одна сирота, уже имеющая собственного ребенка, и суд выносит решение в пользу них, обязывая местные органы власти выделить им квартиру, но это решение не исполняется. Потому как в жилищном фонде, как там заявляют-нет соответствующего свободного жилья социального найма.

То есть попросту в бюджеты всех уровней не закладываются статьи на постройку такого жилья и оно не строиться и не выделяется.

Поэтому, даже если вы встали на очередь, что сейчас возможно только для малоимущих, то ждать вам придется сколько угодно долго, и может быть до самой смерти.

А как вы думаете, стоит ли рассчитывать на государство в вопросе улучшение своих жилищных условий, или реально смотря на вещи, можно надеется только на себя?

Реально ли получить целевой кредит выгодно?

Кредиты для людей стали неотъемлемой частью жизни. Без них уже не может обойтись каждый человек. Ведь желания всегда превыше разума. И именно поэтому, человек, увидев рекламный ролик о распродаже, отправляется в магазин и набирает нужные и не особо нужные ему вещи. Не хватает денежных средств? Не беда. В таких организациях всегда присутствуют кредитные специалисты, которые рады проконсультировать и оформить кредит на желаемое приобретение. Естественно, сотрудники умалчивают о наличии страховки, полной стоимости кредита и других финансовых продуктах, которые уже включены в кредит без вашего ведома. Ведь именно за это они получают премию и дополнительное вознаграждение. И это давно уже ни для кого не секрет.

Все кредиты подразделяются на целевое и нецелевое кредитование. В первом случае, это кредит на конкретный товар, который будет в дальнейшем выступать обеспечением по займу. Во втором случае- это обычная денежная ссуда, выдаваемая на любые нужды граждан. Они могут потратить эти денежные средства, не отчитываясь перед банком чеками и квитанциями.

Многие люли, взяв ипотечное кредитование, автокредит, кредит на образование, часто задаются вопросом: «А можно ли было взять кредит выгоднее?».

Да, безусловно, можно, если знать основные характеристики каждого предложения. Для того, чтобы правильно выбрать программу и банк, необходимо ответить себе на вопросы:

  1. Что вы хотите купить и на какую сумму?
  2. Сколько вы готовы платить в месяц?
  3. Срок, на который вы можете взять кредит?
  4. Возможно ли обойтись сейчас без данной покупки?

Если на второй и последний вопрос вы ответите пропорционально, то смысл брать кредит в вашей ситуации нет.

Выбор финансового учреждения должен производиться следующим образом:

  1. Сначала проверяете конкретный банк на наличие лицензии.
  2. Читаете отзывы о банке на специализированном портале или форумах. Да, конечно, люди, которые получили положительные эмоции от контакта со специалистами вряд ли напишут отзыв, но это даст вам понять чего стоит опасаться. И уже с каким-то багажом знаний вы придете в банк.
  3. Перед тем, как отправится в отделение, составьте список вопросов, которые вы зададите сотруднику. Не стоит стесняться задавать их даже по бумажке- сотрудник обязан ответить на поставленные вопросы.
  4. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. Осмотрите его полностью, прочитайте каждый пункт. Это очень важно для того, чтобы знать о своих кредитных обязательствах полную информацию. Практика показывает, что в суде физическое лицо не выигрывает дело, заявляя о мошенничестве банка. Ведь именно гражданин допускает ошибку, не прочитав документ, который он подписывает.

Чтобы выгодно оформить кредит необходимо проверить не только банк, но и его программы. Просмотрите по ним отзывы. Как правило, все банки подразумевают определенную стратегию по выдаче выгодных кредитных продуктов. Для такого продукта вам необходимо:

  1. Предоставить полный пакет документов.
  2. Предоставить обеспечение по кредиту, по стоимости равной или выше цены покупаемого товара.
  3. Подходить по всем критериям банка.
  4. Иметь большой стаж работы.
  5. Предоставить созаемщиков или поручителей, подходящих по требованиям и условиям банка.

Если все требования соблюдать, то вы сможете взять кредит на выгодных условиях.

Где можно получить целевой кредит?

Рекомендуем посмотреть список организаций здесь.

реально ли получить права до совершеннолетия

Желание научиться водить автомобиль или мотоцикл, кажется, у подростков в крови. Особенно у мальчишек, которые летом запросто могут угнать дедушкины «Жигули», чтобы покатать на нём девчонок по просёлочным дорогам. Только водительским навыкам взяться неоткуда. Так и в аварию недолго попасть. Поэтому лучший выход – записать старшеклассника в автошколу. Ведь обучение можно пройти ещё до 18 лет.

Правила дорожного движения (п.4 ст.21) разрешают обучать вождению легкового автомобиля или мотоцикла, начиная с 16 лет. И в этом есть масса плюсов для подростка и его родителей. Во-первых, во время обучения в автошколе у несовершеннолетнего выработается такие полезные для взрослой жизни качества, как ответственность, самостоятельность и терпеливость. Во-вторых, у ребёнка появится серьёзное занятие. Это же лучше, чем, если бы он мотался по подъездам, попивая пивко с друзьями (незаконно, между прочим!), или играл днями напролёт в компьютерные игры. В-третьих, если у подростка есть желание водить автомобиль или мотоцикл, то он найдёт, как это сделать. Например, будет настойчиво просить вас обучить его. Но не стоит забывать про штрафы, которые выпишут на вас и вашего ребёнка, если инспектор ГИБДД случайно обнаружит, что за рулём несовершеннолетний.

Так что вместо того, чтобы ездить исключительно по просёлочным дорогам, лучше запишите подростка в автошколу. Здесь он сможет получить реальный опыт под руководством не просто специалиста, а настоящего профессионала. Сможет научиться контролировать ситуацию на городских улицах, освоит правила дорожного движения и научится без проблем проезжать сложные перекрёстки. Да и в любом случае водительские курсы ему придётся закончить, ведь обучение вождению экстерном отменили несколько лет назад и сейчас сдать экзамен можно только со свидетельством об окончании автошколы.

Обучение несовершеннолетних проходит абсолютно так же, как и для учеников, которым уже исполнилось 18 лет. Только договор на обучение с автошколой подписывает кто-то из родителей, указывая, что в качестве клиента будет выступать их ребёнок. Заодно потом можно будет оформить налоговый вычет. Из дополнительных документов подростку также понадобится письменное согласие одного из родителей на сдачу экзамена и получение прав.

Есть лишь одно существенное отличие в прохождении обучения несовершеннолетним: сдать экзамены на права категории «В» ученик сможет не ранее 17 лет (п.3 ст.26 ФЗ №196 «О безопасности дорожного движения» от 10.12.1995 г.). До этого возраста инспектор ГИБДД будет отказывать подростку в допуске даже, несмотря на то, что у него уже будет на руках свидетельство об окончании автошколы. При этом даже в случае успешной сдачи на права в 17 лет получить водительское удостоверение ученику удастся только после вступления в совершеннолетие (согласно Приказу МВД №707 от 06.09.2017 г.).

Кстати, это правило относится даже к тем, кто обучался по направлениям военных комиссариатов или же проходил подготовку в учреждениях начального профессионального образования. Обычно подобные курсы рассчитаны на 10 месяцев и предполагают сдачу экзамена в 17-летнем возрасте. Но как бы то ни было, водительское удостоверение ученик всё равно получит только в 18 лет (исключений не делают ни для кого).

Что касается мотоциклистов, то для них такого исключения с экзаменами в законах не предусмотрено. Пройти испытания будущему байкеру получится только после исполнения 18 лет и при удачном раскладе сразу после этого получить заветную корочку. Зато есть и отличная новость: если подросток удовлетвориться мопедом или легким (до 125 кубов) мотоциклом, то права категории «М» и «А1» соответственно можно получить уже в 16 лет, пройдя обучение и успешно сдав экзамены. А в 18 лет у него уже будет опыт, чтобы с лёгкостью пересесть на взрослый байк.

Советуем несовершеннолетним кандидатам в водители приходить в автошколу месяца за три-четыре до дня рождения. За это время вы сможете не только научиться хорошо ездить, ещё успешно сдадите экзамен и не утратите навыки вождения из-за вынужденного ожидания получения прав. 

Поделитесь с друзьями

Подпишитесь на рассылку

дают ли, как взять? Реально ли получить ипотеку безработным и неработающим? :: BusinessMan.ru

Стоимость недвижимости растёт с каждым годом. Несмотря на постоянное увеличение цены, люди нуждаются в личном жилье. Оптимальным вариантом приобретения объекта недвижимости является оформление ипотечного кредита, поскольку накопить нужную сумму не всегда возможно. Выдать ипотечный кредит может любой банк России. При этом у каждого из них имеются свои правила и условия оформления договора. Многие из тех, кто планирует приобрести недвижимость, задаются вопросом о том, можно ли безработному взять ипотеку, и если да, то как это сделать.

ипотека безработным

Условия, на которых выдаётся ипотека

Банки предъявляют к своим клиентам определённые требования, основными из которых являются:

  • Наличие постоянного дохода.
  • Наличие в собственности имущества — автомобиля или объектов недвижимости.
  • Поручительство со стороны третьего лица.

Но как взять ипотеку безработному или тому, кто устроен неофициально и получает заработную плату в конверте? Несколько лет назад ипотечный кредит был доступен только официально трудоустроенным лицам, однако сегодня ситуация кардинально изменилась. Увеличение числа кредитных организаций приводит к росту конкуренции между ними. По этой причине многие банки перестали требовать от своих клиентов документы, подтверждающие доход. Более того, многие востребованные на сегодня профессии не обязывают к официальному трудоустройству. Банковские организации стараются идти в ногу со временем и лояльно относятся к клиентам, благодаря чему можно взять ипотеку безработному. Однако государственные кредитные организации не выдают кредиты без предоставления полного пакета документов.

Способы оформления ипотеки без официального трудоустройства

Ипотека безработным может выдаваться банковскими организациями и без предоставления официальной справки с места работы. Для оформления необходимого кредита можно прибегнуть к одному из трёх наиболее распространённых вариантов.

дают ли ипотеку безработным

Первый способ

Ипотека безработным выдаётся в том случае, если лицо, оформляющее кредит, является индивидуальным предпринимателем либо ведёт частную практику. В таком случае банк удовлетворится отдельной справкой о доходах, взять которую можно в налоговой инспекции.

Второй способ

Один из самых распространённых вариантов получения ипотечного кредита — поручительство. В качестве поручителя могут выступать родственники или друзья; банку предоставляются документы, подтверждающие факт наличия у поручителя недвижимости. Минусом является то, что мало кто соглашается быть поручителем для другого человека.

Третий способ

Выплата половины суммы ипотечного кредита в день его оформления. Оставшаяся половина разбивается банком на части, которые необходимо будет гасить в течение определённого срока.

ипотека безработным

Другие способы

Если ипотека безработным не оформляется банком ни по одному из перечисленных выше методов, то можно отыскать кредитную организацию, которая согласится выплатить кредит без предоставления справки о доходах и поручительства. Такой вариант вполне возможен, но чреват высокими процентными ставками и сокращённым сроком погашения ипотеки.

Оформить ипотечный кредит можно посредством хитрости: достаточно договориться об устройстве на работу и выдаче необходимой справки. После того как кредит будет оформлен, кредитополучателя увольняют из организации. Информацию о том, продолжает ли клиент работать на своём месте, банки не проверяют.

можно взять ипотеку безработному

Пытаться подделать справку о доходах не стоит: это считается преступлением и уголовно наказуемо.

Оформление потребительского кредита

Заменить ипотеку можно потребительским кредитом: его оформление сопровождается меньшими сложностями. Многие банки выдают такие кредиты, не требуя от клиентов наличия официального трудоустройства. В заполняемой анкете заёмщику достаточно указать уровень дохода. Такая анкета представляет собой юридический документ, своеобразный контракт, заключаемый между банком и заёмщиком, нарушение пунктов которого наказывается штрафными санкциями.

Данные, указываемые в анкете, могут проверяться банком. По этой причине при заполнении документа не стоит указывать неправильную информацию.

Кредитные карты

Ипотека безработным может быть заменена кредитными картами. Изначально такие карты создавались для тех клиентов банков, которые не имеют официального трудоустройства, поэтому сегодня получить их очень легко. Конечно, суммы, на которую выдаётся кредитная карта, не хватит для приобретения объекта недвижимости, однако дополнить уже имеющиеся накопления с её помощью вполне возможно.

как взять ипотеку безработному

Банки готовы выдавать кредитные карты даже тем клиентам, которые имеют плохую кредитную историю. Для получения пластика не нужно вносить первоначальный взнос. Сама карта выдаётся сразу же после оформления договора.

Льготные программы

Различные льготные программы — то, чем может быть представлена и обоснована ипотека безработным. Сбербанк и некоторые другие банки предоставляют своим клиентам специальные программы кредитования, условия которых не требуют предоставления информации о месте трудоустройства. Единственным условием является крупный первоначальный взнос — его сумма, как правило, составляет порядка 50–60% от общей величины кредита.

При отсутствии стажа работы можно оформить кредит на предприятии, являющемся партнёром банка. Нередко работодатели заключают с кредитными организациями партнерские договоры для перечисления сотрудникам заработной платы даже в тех случаях, когда работник не устроен официально. Ипотека безработным в таких ситуациях очень выгодна. В этом случае условия предусматривают высокий кредитный лимит и низкие процентные ставки.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Право на использование материнского капитала имеется у всех граждан Российской Федерации, имеющих двух и более детей. Сертификат на материнский капитал выдаётся в Пенсионном Фонде после рождения ребёнка. Использовать его могут оба родителя — как мать, так и отец.

Материнский капитал может быть использован для улучшения жилищных условий — к примеру, для погашения процентов по ипотечному кредиту или внесения первоначального взноса. Сертификат чаще всего используют как первоначальный взнос по кредиту: фактически каждая семья обращается в соцслужбы за маткапиталом с целью получения ипотечного кредита.

ипотека безработным с материнским капиталом

Соответственно, оформить ипотечный кредит можно и безработному при условии, что он имеет материнский капитал. Однако в этом случае требуется наличие полиса страхования. В большинстве случаев за ипотечным кредитом обращаются в Сбербанк. Дают ли ипотеку безработным в этом банке, и может ли молодая семья оформить её?

Сбербанк выдаёт ипотечные кредиты и молодым семьям, и безработным, но при этом осуществляет сопутствующее страхование здоровья и жизни. Такое решение позволяет понизить процентную ставку и минимизировать риски для банка. Одновременно с кредитным договором клиенту выдаётся документ о страховании.

Где можно оформить ипотечный кредит безработному?

Если государственные банки не одобряют заявку на ипотеку, то заёмщик может обратиться в небольшие кредитные организации. Многим лицам ипотечный кредит одобряли такие банки, как «Открытие», ВТБ 24, «Совкомбанк», «Ренессанс кредит», СКБ банк.

Перечисленные выше кредитные организации могут предоставить безработному заём в том случае, если он предоставит ликвидное имущество и сделает крупный первоначальный взнос.

как взять ипотеку безработному

Нередко помочь в оформлении ипотечного кредита могут брокеры. Единственное — нужно тщательно выбирать такого специалиста, чтобы не натолкнуться на мошенника.

Брокер — специалист, который ориентируется на финансовом рынке и поможет выбрать оптимальное кредитное предложение. Невыгодный для клиента заём неинтересен для него самого. За свои услуги он берёт фиксированную сумму, которая не зависит ни от процентной ставки, ни от величины оформляемого ипотечного кредита.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *