Содержание

Шпаргалка по видам банковских карт

По внесённым средствам

Основной параметр разделения всех карт — то, какие средства на них размещены: собственные или заёмные. Собственные средства хранят дебетовые карты, заёмные — кредитные. Всё остальное лишь дополнения.

Дебетовые

Дебетовые карты — те, на которые можно положить только свои денежные средства и пользоваться ими.

  1. С овердрафтом. Держателям таких карт банк позволяет взять небольшую сумму денег, если своих средств не хватило. На этот овердрафт начисляются проценты, как на кредит. Но стоит отличать технический овердрафт, когда, например, деньги за обслуживание карты списываются в минус. Это не кредит, проценты за такой овердрафт не начисляются.
  2. Без овердрафта. Всё просто: нет овердрафта — нет ухода в минус по счёту.

Кредитные

Кредитные карты — те, на которых размещены денежные средства банка.

  1. Со льготным периодом. Используя такую карту, можно вернуть деньги в течение льготного периода и не платить проценты.
  2. Без льготного периода. А здесь уже есть установленная процентная ставка или комиссия за использование кредитного лимита.

По обслуживанию

Все карты можно разделить по классу обслуживания от стандартных до платиновых. Разница в преимуществах, которые даются владельцу карты от банка. Это могут быть повышенные бонусы, персональный менеджер, страхование и даже юридическая помощь.

По льготным условиям

Зарплатные, молодёжные, пенсионные и другие карты обычно отличаются льготными условиями: размером комиссий (или их отсутствием), платой за оформление и обслуживание. Плюс зарплатных и студенческих карт в том, что банк каждый месяц видит размер вашего дохода и его стабильность, исходя из чего впоследствии может предложить более выгодные условия кредитования.

По времени выпуска

Моментальные и именные карты отличаются временем изготовления: первую вы получаете сразу при обращении в банк, вторую придётся ждать несколько дней. Кроме того, моментальная карта довольно ограниченна в функциях. Вы не сможете расплачиваться ею за границей или в интернете.

По бонусным программам

Бонусные программы для обладателей любых карт предлагаются самые разные: кешбэк, мили в подарок, проценты на остаток и так далее. У каждого банка есть свои условия и программы.


Самый важный совет. Выбирая карту, внимательно читайте условия договора: срок её действия, стоимость обслуживания, полагающиеся бонусы. Не стесняйтесь задавать вопросы специалисту. Вы не обязаны знать о банке всё, но лишние 20 минут, потраченные на изучение вопроса, позволят вам избежать неприятных сюрпризов.

Читайте также:

Виды банковских карт – назначение, особенности и функциональные возможности

С момента появления первой банковской карты по мировым масштабам прошло немного времени – чуть больше шестидесяти лет. За этот период банковская карта прошла путь от простого картонного прямоугольника до современного пластика с внедренным чипом, стала повсеместно доступной и очень популярной. Возможности современной банковской карты и

виды банковских карт различны и зависят от ее функционального назначения, особенностей проведения операций, принадлежности к той или иной платежной системе и других многочисленных характеристик.

Виды банковских карт

Итак, какие же существуют виды банковских карт?

Дебетовые карты – платежные карты, предназначенные для оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличности в банкоматах. Дебетовые карты привязаны к депозитному счету и позволяют пользоваться средствами исключительно в его лимитах. Основной функцией таких карт является банальная замена бумажной наличности и возможность производить безналичные операции по управлению собственными средствами клиента. Для дебетовых карт не предусмотрена возможность кредитования за счет банковских средств, но в некоторых случаях может возникнуть несанкционированный (технический) овердрафт. На остаток денежных средств на карте чаще всего начисляются проценты, как и в случае с обычным банковским вкладом.

Кредитные карты – дают возможность своему держателю производить расчеты за счет средств, предоставленных кредитором (банком-эмитентом). Лимит по кредитной карте регулируется условиями кредитного договора и устанавливается из расчета платежеспособности клиента. Главными преимуществами такого вида банковских карт перед потребительскими кредитами, выдаваемыми наличными деньгами, являются: отсутствие отчетности о целевом использовании кредитных средств и возобновляемость кредитной линии. Примечательно то, что словосочетание «кредитная карта» стало нарицательным и часто используется, как подмена выражению «платежная карта», банки в маркетинговых целях также не минуют пользоваться таким названием.

Карты с овердрафтом – кредитный овердрафт позволяет владельцу дебетовой карты использовать денежные средства банка-эмитента в пределах фиксированной суммы, оговариваемой при открытии счета. То есть, карта объединяет два функциональных назначения – дебетовый счет владельца и кредитный лимит банка. Поэтому на карте может быть либо положительный баланс – остаток средств клиента на счете, либо отрицательный – задолженность, которая должна быть погашена в оговоренные договором сроки.

Зарплатные карты – один из классов дебетовых карт, которые выдаются физическим лицам при заключении договора между предприятием (организацией) и банком об организации начислений и выплат заработной платы и других дополнительных выплат работникам предприятия. Владельцам зарплатных карт часто предоставляется овердрафт – это вызвано удобством и простотой погашения задолженности. В этом случае для клиента отпадает необходимость посещения банка – поступающая на карт-счет заработная плата автоматически погашает возникшую задолженность.

Предоплаченные карты – карты, позволяющие производить расчеты за товары и услуги, а также снимать наличность в пределах уплаченной суммы. Основной особенностью данного вида карт является предварительно загруженная на карточку «ценность». Чаще всего предоплаченная карта являет собой кошелек для электронных денег, позволяющий рассчитываться за широкий спектр товаров и услуг, относится к классу пополняемых карточек. Другой вид предоплаченной карты – подарочная карта, дает возможность использовать предварительно внесенную на нее сумму. Является продуктом мгновенного выпуска без нанесения фамилии и имени держателя. Фактически – это простая замена обычного денежного подарка.

Все виды представленных выше банковских карт можно разбить на классы принадлежности к общим типам платежных систем.

Локальные карты – предназначены для использования в рамках системы банкоматов и кассовых терминалов банка-эмитента или группы банков, объединенных единой локальной платежной системой расчетов. Примером может служить Сберкарт. Чаще всего сторонние банки, их банкоматы и платежные терминалы не принимают такие карты, исключена из возможностей и оплата через интернет.

Международные банковские карты – название говорит само за себя. Наиболее крупные международные платежные системы – это Visa, Mastercard, China Unionpay и American Express.

Карты международного стандарта выпускаются в разных сериях:

— эконом-класс – в основном это дебетовые карточки, не позволяющие совершать электронные платежи через интернет, зато отличающиеся недорогим выпуском и обслуживанием. Самые популярные – это Visa Electron и Mastercard Cirrus/Maestro.

— стандарт – карты этого типа могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость их выпуска и обслуживания немного выше, чем у карт эконом-класса, но и функциональные возможности по производимым операциям у них гораздо шире. Позволяют производить расчеты через интернет. Наиболее известные – это Visa Classic и Mastercard Standart.

— премиум-класс – карты серий Gold, Platinum и Titanium являются самыми престижными картами. Основные отличия от карточек стандарт-класса: высокая стоимость выпуска и обслуживания, эксклюзивный дизайн, дополнительные бонусы и привилегии, предоставляемые владельцам участниками бонусных программ.

Виртуальные карты – функциональное назначение дважды отражается в названии этого вида карт. Сама карта не имеет физического носителя, то есть пластикового прямоугольника, она виртуальна. И платежи такой картой можно совершать только в виртуальном пространстве – в интернете. Является предоплаченной картой, платежи по которой совершаются посредством реквизитов карты, в том числе кодов CVC2 или CVV2. Для выпуска виртуальной карты клиент предоставляет банку денежные средства в размере или более соответствующего лимита. Возможности такой карты не предусматривают снятие наличных денег, за исключением закрытия самой карты.

Видео на тему

 Виды банковских карт

 Интересное видео

 

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

Виды банковских карт и их характеристика

Банковские карты уже не одно десятилетие назад плотно вошли в жизнь практически каждого жителя нашей страны.

При помощи карты можно осуществлять покупки в магазинах, при помощи карты можно платить за квартиру, и даже получить кредит можно на банковскую карту.

Заработную плату, и даже пенсии, уже давно получает на карту практически каждый из нас.

Сегодня, в рамках основ финансовой грамотности, я вам расскажу, какие бывают виды платежных банковских карт, их основные характеристики, а также основные отличия банковских карт, используемых в нашей стране.

Какие бывают виды банковских карт

Для начала, что такое банковская карта?

Банковская карта – это небольшая стандартной формы пластиковая карточка, используемая для оплаты товаров и услуг, снятия наличных денежных средств, а также для осуществления расчетов и платежей. Как правило, для осуществления работоспособности банковской карты, ее владельцу открывается текущий банковский счет.


По своей природе, все платежные банковские карты классифицируются в разрезе:

  • платежных систем, обеспечивающих функционирование карт;
  • видов проведения расчетов;
  • технологии хранения данных;
  • персонализации карт;
  • вида материального носителя;
  • тарифных планов и удобств для клиента.

Платежные системы, использующие для расчетов карту

Платежные системы, обеспечивающие функционирование банковских карт, делятся на международные и локальные.

К международным платежным системам, из наиболее известных в нашей стране, относятся: MasterCard WorldWide и VISA International.

MasterCard и VISA – это американские платежные системы, объединяющие в себе огромное количество финансовых учреждений и кредитных организаций, осуществляющих эмиссию (то есть выпуск для клиентов) банковских карт.

Обе эти компании занимают лидирующее положение на платежном рынке всей планеты Земля.

Менее известная в нашей стране, но набирающая обороты на международном рынке, является платежная система China UnionPay. Это национальная платежная система Китая, образованная китайскими банками.

Изначально UnionPay создавалась как локальная, то есть внутристрановая, платежная система, постепенно вышедшая за пределы своей страны.

Например, на территории России UnionPay появилась в 2013 году, и постепенно набирает обороты по выпуску и обслуживанию карт.

Также к локальным платежным системам можно отнести национальную платежную систему «Мир», созданную в нашей стране в 2015 году. Платежная система «Мир» постепенно набирает обороты в нашей стране, но пока лидирующие позиции занимают, как и прежде системы VISA и MasterCard.

Виды проведения расчетов банковских карт

У любой карты есть свое предназначение. Важно понимать, для каких целей вам необходима банковская карта, и в зависимости от этого и выбирать вид карты.

В частности, карты подразделяются на:

Дебетовые карты

Карты, использование которых можно только до тех пор, пока на карточном счете есть денежные средства.

Это, как правило, зарплатные карты, то есть карты, на которые вам зачисляется заработная плата, пенсия, алименты, возмещение по налогам и другие поступления. Дебетовые карты могут использоваться и для накопления денег, например, как обычные вклады.

Кредитные карты

Карты, на которые вам зачисляются деньги, полученные по кредиту. Это могут быть и обычные потребительские кредиты, и кредиты в форме овердрафт.

Предоплаченные карты

Карта, на которую вам зачисляют определенную сумму денег, больше которой вы не сможете истратить.

Предоплаченной картой может быть и кредитная карта, которую вам выдают при получении кредита. Такая карта действует только до момента полного использования имеющихся на ней денежных средств.

Технологии хранения данных платежных банковских карт

Чем быстрее развиваются информационные технологии, тем быстрее происходит усовершенствование платежных систем. Касается это и банковских карт, так, на заре своего развития, банковские карты нам предлагались практически с единственно возможным способом записи информации на карте – магнитной полосой.

Сейчас же технологии хранения данных дошли уже и до бесконтактного способа считывания информации и проведения платежа.

И так, банковские карты разделяются на следующие типы хранения информации:

Карта с магнитной полосой

Характеризуется достаточно широкой магнитной полосой на обороте карты. Запись информации на такой карте осуществляется путем намагничивания крошечных частиц, находящихся на поверхности полоски карты и содержащих железо (магнитный материал).

Считывание информации с такой карты, то есть ее использование в банкомате или в платежном терминале, осуществляется путем проведения магнитной полосы по специальной магнитной полоске.

Для того, чтобы подтвердить факт оплаты при помощи карты с магнитной полосой, необходима подпись собственника карты на формируемом бумажном чеке. ПИН код при этом не требуется. Но для снятия денег в банкомате или осуществления оплаты в некоторых терминалах, необходимо указание ПИН – кода.

Карта с чипом

Чиповые карты появились спустя несколько десятков лет после магнитных.

Изначально выпускаемые карты снабжались одновременно и магнитной полосой, и чипом.

Вся информация чиповой карты хранится на специальном чипе, встроенном в карту.

Использование такой карты осуществляется при помощи специального карто – приемника. Для оплаты чиповой картой в магазине или любом сервисном центре, достаточно ввести ПИН – код. Подписание чека при этом не требуется.

При введении чиповых карт, карты с магнитной полосой, как наименее защищенные, постепенно уходят «в историю».

Бесконтактная карта

Бесконтактная карта – по сути, такая же чиповая карта, оснащенная чипом нового поколения.

При помощи такой карты можно осуществлять платежи без использования картоприемника. Достаточно поднести бесконтактную карту к соответствующему считывающему устройству и оплата будет произведена. Для проведения платежей на большие суммы, для использования бесконтактной карты вам также будет необходимо ввести ПИН — код.

По внешнему виду бесконтактная карта очень похожа на чиповую. Разницу можно увидеть при тщательном рассмотрении карты: чип на ней несколько другой формы, и немного меньше, чем на чиповой карте.

Также на многих бесконтактных картах есть специальной знак, подтверждающий, что карта бесконтактная (смотри фотографию).

Виды платежных банковских карт по форме персонализации

Все платежные карты можно разделить на две основные формы: персонализированная карта и не персонализированная карта.


Персонализированная карта

Это карта, выпускаемая для конкретного человека. На карте вытеснены фамилия и имя владельца карты на английском языке.

Также на персонализированной карте отражен срок действия карты, номер счета карты, а также наименование банка, выпустившего карту.

Не персонализированная карта

Такую карту еще называют «Noname» (без имени). Это не именная карта, то есть не имеющая привязки к конкретному владельцу счету.

Такие карты выпускаются, как правило, в целях предоставления кредитов физическим лицам: выданный кредит зачисляется на карту, заемщик тратит это деньги, после чего такая карта становится ненужной. То есть ее выпускают только для разового использования.

Разделение банковских карт по видам материального носителя

Существует только два вида материального носителя платежных банковских карт.

Это обычная банковская карта, сделанная из небольшого кусочка пластика, и виртуальная карта, которая существует только на бумаге или в электронном виде.

Информация об обычной банковской карте отражена в предыдущих разделах статьи, а также виртуальная карта.

Виртуальная карта

Виртуальная карта – также один из видов хранения данных, в том числе о находящихся на ней денежных средствах. Её отличие от обычной карты связано только с отсутствием материального носителя.

То есть, при выпуске виртуальной карты, ее владельцу передаются только реквизиты карты, необходимые для совершения операций без ее предъявления. Как правило, это фамилия и имя владельца карты, номер карты, срок ее действия, а также код безопасности «cvv2», который необходим для осуществления безналичных платежей в сети интернет.

Такая карта используется для расчетов в сети интернет, интернет – магазинах, при проведении мобильных платежей, то есть во всех случаях, где отсутствует необходимость физического предъявления карты. Например, деньги в банкомате с такой картой вы снять не сможете.

Подробнее о применении виртуальной карты можно прочитать по ссылке: Виртуальная банковская карта, как пользоваться виртуальной картой.

Разделение банковских карт по видам тарифных планов и удобств для клиента

Видов карт может быть великое множество. Например, только карты VISA делятся на:

  • Visa Electron
  • Visa Classic
  • Visa Virtual
  • Visa Business
  • Visa Gold Chip
  • Visa Platinum Chip

Аналогичное разделение у карт компании MasterCard.

Также каждый банк придумывает различные маркетинговые ходы и «фишки», призванные привлечь новых клиентов на обслуживание.

Например, это карта «Халва», выпускаемая Совкомбанком. Или карта «Молодежная» от Сбербанка.

В каждом банке большое многообразие выпускаемых карт, имеющих свой неповторимый дизайн, технические особенности, и, разумеется, свои тарифы.

Полезные статьи, обязательно прочитай:

На что обратить внимание при получении кредита
Почему банки отказывают в кредите без объяснения причин
Как проверить начисление процентов


дебетовые, кредитные и виртуальные. Финансовое и прочее распределение банковских карт

Каждый кто пользуется услугами банков, обязан знать какие есть виды банковских карт, их отличие и предназначение. Если Вы не владеете данной информацией, рекомендуем обязательно ознакомится в нашей статье.

Какие бывают виды банковских карт


Их классифицируют по разным параметрам, такие как тип, статус, моментальность выпуска, технологии защиты и другим параметрам. Давайте подробнее ознакомимся о распределении банковских карт.

Финансовое распределение банковских карт

Все карточные продукты, разделяются на два финансовых типа: дебетовые и кредитные карты. Разница заключается в использовании на дебетовых — собственных денежных средств, а на кредитных — кредитные денежные средства от банка.

1. Дебетовые

Предназначены исключительно для управления личными финансами. Этот тип карточных продуктов, можно как пополнять так и тратить/снимать свои денежные средства с них без ограничений (если таковые не оговорены в условиях обслуживания).

К дебетовым карточным продуктам относятся:

    1. Зарплатные.
    2. Пенсионные.
    3. Студенческие.
    4. Депозитные — для получения процентов с депозита.

В некоторых случая на дебетовые карты, можно установить овердрафт (заемные деньги) для использования заемных денежных средств при нулевом балансе личных средств.

2. Кредитные

Предназначены для управления как личными денежными средствами, так и кредитными деньгами, которые предоставляет финансовое учреждение на условиях договора. Такой вид карточных продуктов, используется для предоставления клиентам кредитных средств для личных потребностей, крупных покупок, снятия денег в рамках выделенного банком лимита индивидуально под каждого клиента.

Оформить кредитную карту Тинькофф онлайн

Большинство кредитных карт имеет льготный период пользования денежными средствами, сроком от 25-60 дней, в зависимости от условий указанных в договоре кредита.

Распределение по выпуску


Карточные продукты распределяются по скорости выпуска на: моментальные и стандартные. Основная разница моментальных от классических стандартных — это короткий срок действия карты, отсутствие дополнительной защиты (чип, 3D-Secure) и некоторые другие ограничения, о которых можно узнать у сотрудников финансового учреждения.

Преимуществом моментальных, является их моментальная выдача клиенту и возможность использовать спустя несколько часов после получения. В случае со стандартными типами, придется ожидать их выпуска в течение нескольких дней (2-7 банковских дня).

Тип платежной системы


Каждая пластиковая карта обслуживается процессинговыми центрами платежных систем. Всего в мире насчитывается около десятка платежных систем. Но наиболее часто используемые и встречающиеся по всему миру: Visa и MasterCard.

1. Visa

Платежная система Visa в основном специализируется на поддержании платежных карт в долларах и в национальных валютах государства в которых они обслуживаются.

2. MasterCard

Платежная система MasterCard специализируется на поддержке платежных карточных продуктов в долларах и в евро, а также в национальных валютах государства, где они их обслуживают.

3. American Express

Платежная система American Express специализируется на поддержке исключительно долларовых продуктов.

Статусы банковских карт

Каждый карточный продукт имеет свой статус, в зависимости от финансовой обеспеченности ее владельца.

Основными статусами, являются:

    1. Классик — категория для всех новых клиентов банка.
    2. Gold — категория для обеспеченных клиентов банка, у которых на счету есть сумма в несколько тысяч долларов США.
    3. Platinum или VIP — категория для самых обеспеченных клиентов банка, у которых на счетах достаточно крупные суммы денег или оборот по ним.

Важно понимать, что статус пластиковых карточек не является бесплатным и чем выше статус, тем больше комиссионных нужно платить.

Технологии кредитных карточек

Все виды пластиковых карточек обладают стандартными технологиями — магнитная полоса и пин-код. Но кроме них, постоянно разрабатываются все новые, более надежные технологии по обслуживанию и защите денежных средств на карточках.

1. Pay-Pass

Технология Пей-Пасс представляет собой возможность рассчитываться платежной карточкой бесконтактным методом. Суть ее заключается в поднесении карты к терминалам с возможностью без контактного приема платежей, в результате чего происходит оплата.

Эта разработка, позволяет загрузить в свой смартфон (с поддержкой NFC) несколько своих банковских карточек и посредством своего мобильного устройства, рассчитываться бесконтактным способом.

2. 3D-Secure

Эта разработка, предназначена для подтверждения проведения оплаты с банковских карточек, посредством подтверждения через смс, мобильный номер которых прикреплен к системе оповещения.

Такая технология важна для пользователей, совершающих покупки через интернет. Благодаря технологии 3Д-Секьюр, мошеннических действий с платежными картами в интернете уменьшилось.

Заключение

Приведенную информацию в статье, следует знать каждому, кто пользуется пластиковыми картами банков. Более подробную информацию о личных картах, можно уточнить в сотрудников банка, где они были выпущены.

Используя банковские продукты, следует внимательно изучить их и понять суть их работы. В противном случае, не знание базовых принципов, может привести к финансовым потерям.

Кредитные карты в Банке Восточный - оформить онлайн


Рекомендуем ознакомиться:

• Как оформить онлайн кредитную карту Банка Восточный?
• Условия для получения кредитной карты от Альфа-банка 100 дней без процентов.
• Условия рассрочки карты «Халва».
• Совесть карта рассрочки — оформить онлайн.
• Как оформить кредитную карту банка Тинькофф онлайн?

С уважением, Редакция сайта «AboutCash.ru».

  Кредитные карты в Банке Восточный - оформить онлайн

Платёжные карты: законодательство, виды карт, оформление

К какой бы международной платёжной системе не относились платёжные карты, и какой бы привлекательный дизайн не использовали банки при их выпуске, принципы работы карт подчинены ГК РФ, банковскому законодательству РФ и изложены в Положениях Центрального банка РФ.

Основные принципы функционирования платёжных карт изложены в Положении ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» (утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 23.09.2008 ).




В соответствии с этим Положением ЦБ, каждая Кредитная организация может выпускать банковские карты следующих видов:

  1. Расчётная (дебетовая) карта — предназначена для совершения операций в пределах установленной суммы денежных средств (расходного лимита). Расчёты по такой карте осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или за счёт кредита, предоставляемого клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или временном отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).

  2. Кредитная карта — предназначена для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

  3. Предоплаченная карта — предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются кредитной организацией — эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации — эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.


Банковская платёжная карта — это универсальный платёжный инструмент, с помощью которого физические лица (держатели карт) могут осуществлять проведение следующих операций:

  • получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

  • получать наличные денежные средства в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

  • оплачивать товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте — за пределами территории Российской Федерации;

  • иные операции в валюте Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

  • иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.


Платёжные карты банков (на материальном носителе) соответствуют определённым стандартам по оформлению и имеют определённый стандартом ISO 7810 ID-1 формат:

  • ширина — 85,6 мм,

  • высота — 53,98 мм,

  • толщина — 0,76 мм.

Более подробно про размер банковской карты и материал для её изготовления можно посмотреть здесь.

Обозначения и элементы дизайна на банковской карте

Макет лицевой и оборотной стороны условной банковской платёжной карты выглядит примерно так:

Лицевая сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:


  1. Имя и фамилия держателя карты — в латинской транскрипции.

  2. Срок окончания действия карты – месяц и последние две цифры года

  3. Наименование и логотип платёжной системы, с помощью которой обслуживается карта.

  4. Номер карты – состоящий из 16. Номер карты может иметь и 18 – 19 цифр

  5. Чип — дополнительная защита карты

  6. Сокращённое фирменное наименование банка, однозначно его идентифицирующее.

  7. Логотип банка-эмитента, идентифицирующий банк.


Оборотная сторона банковской карты может иметь следующие элементы и обозначения:

  1. Название банка – повторяется внизу карты

  2. Бумажная полоса для подписи владельца

  3. CVV2 или CVC2 — код проверки подлинности, встречается не на всех категориях карт. На картах «AmericanExpress» код размещён на лицевой стороне (четырёхзначное число над номером карты)

  4. Магнитная полоса (чёрного цвета)




Внешний вид банковских карт

Какой внешний вид карты выбирают банка? Для примера приведу виды банковских карт трёх наиболее популярных у населения банков:


  1. Карты самого крупного и популярного банка — Сбербанка России:

  2. Карты АКБ МОСОБЛБАНК ОАО:


  3. Классическая карта ВТБ24:



При рассмотрении приведённых образцов пластиковых карт вышеуказанных банков можно констатировать, что, несмотря на наличие различных цветных рисунков, на всех картах чётко просматриваются изображения: название и логотип банка, логотип и название международной платёжной системы (VISA, Maestro, MasterCard), номер карты и т.д.

На лицевой стороне карты может быть нанесён и какой-либо определённый рисунок, а логотип и название банка могут располагаться сверху, но в любых местах, определённых дизайнером банка (справа или слева). Как правило, основная цветовая гамма и рисунок у каждого банка имеет свою, свойственную только этому банку особенность.

Банковская карта может быть выдана физическому лицу, не зависимо от его гражданства (как резиденту, так и не резиденту). Выдача банковских карт клиенту и совершение операций по банковскому счёту с их использованием, осуществляется на основании договора банковского счета.

Положение ЦБ РФ разрешает совершение операций с использованием карт в следующих вариантах:


  1. По одному счёту клиента могут совершаться операции с использованием нескольких расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, выданных кредитной организацией — эмитентом клиенту.

  2. По нескольким счетам клиентов могут совершаться операции с использованием одной расчётной (дебетовой) карты или кредитной карты, выданной кредитной организацией — эмитентом клиенту.


На основании этого правила, с целью улучшения сервиса для своих клиентов, и естественно, усиления привлекательности услуг, каждый банк разрабатывает различные варианты использования банковских карт:

  • переводить средства через систему Онлайн;

  • управлять всеми своими счетами через интернет;

  • открывать Онлайн вклады, не выходя из дома и.т.д.

Виды банковских карт

Пластиковые карты – это самый востребованный банковский продукт. Практически каждый клиент банков имеет кредитную и дебетовую карту и даже не одну. Но все карты могут иметь свои особенности и отличия, поэтому стоит подробнее рассмотреть виды банковских карт. Классификация «пластика» поможет в будущем сделать правильный выбор продукта.

Что такое банковская карта

С данным платежным инструментом мы знакомы довольно давно, простыми словами «пластик» — это ключ к банковскому счету дебетовому или кредитному. С помощью его можно распоряжаться деньгами на расстоянии, расплачиваться в магазинах или интернете. Кроме того, имея пластиковую карту можно посредством интернет-банкинга пополнять мобильный телефон, оплачивать коммунальные услуги, штрафы и госпошлины.

Но, в связи с тем, что банковских предложений довольно много, потенциальным клиентам сложно определиться с выбором. Попробуем максимально точно рассмотреть, какие виды платежных карт существуют, чем они отличаются.

Типы карт

В настоящее время существуют следующие типы банковских карт:

  1. Личные. Владельцем пластика может быть только физическое лицо, она оформляется для нецелевого использования.
  2. Зарплатные. Данный вид карты оформляется с конкретной целью – перевод заработной платы, то есть она не кредитная.
    Корпоративные. Это платежный инструмент, обычно привязанный к расчетному счету компании, пользуется ей доверенное лицо с целью обеспечения деятельности организации.
  3. Предвыпущенные. Это неименной «пластик» моментального выпуска, его основное отличие в том, что на лицевой стороне нет фамилии и имени владельца.
  4. Предоплаченные. На карте установлен определенный лимит, который можно использовать, далее пополнять счет нельзя.
  5. Подарочные. Это альтернативный вариант подарка на праздник, суть в том, что на счету карты есть определенная сумма, которую можно потратить на покупки, но не снимать наличные. Она также одноразовая, без возможности пополнения.

Итак, пластиковые карты банков делятся на пополняемые и не пополняемые. Рассмотрим особенности этих карт более подробно.

Классификация по расчетным операциям

Все платежные банковские карты делятся на дебетовые, кредитные и овердрафтные. Кредитные карты предполагают использование заемных средств банка, это, иными словами, одна из форм кредитования. Соответственно за пользование займам пользователь обязан платить проценты, с той лишь разницей, что здесь нет графика платежей и фиксированной суммы к оплате. К тому же каждый банк предлагает заемщикам льготный период, в течение которого плата за пользование средствами не взимается.

Другой, не менее востребованный вид банковского «пластика» это дебетовая карта. На ней нет заемных средств, а ее владелец может лишь пополнять счет и пользоваться ей для оплаты товаров и услуг. Зарплатные карты также являются дебетовыми, с той лишь разницей, что счет пополняет не владелец, а его работодатель.

Классификация пластиковых карт

Дебетовые карты более просты в оформлении, для того, чтобы стать владельцем «пластика» достаточно прийти в любой банк с паспортом и заполнить анкету.

Овердрафтная карта имеет схожие черты с кредитной и дебетовой. Обычно овердрафт доступен для участников зарплатного проекта. Суть овердрафта в том, что пользователь, после окончания собственных средств может пользоваться заемными. Долг по овердрафту (перерасходу) списывается при первом пополнении счета.

Классификация в зависимости от мировой платежной системы

Здесь речь идет о выборе мировой платежной системы, мы рассмотрим только самые популярные из них, а именно Виза, Мастер Кард, Американ Экспресс. Самая распространенная и востребованная во всем мире – это Visa. Ее основная валюта – это доллар, то есть при оплате покупок за границей, этот факт нужно учитывать. Например, если пользователь оплачивает покупки и услуги в долларах, то конвертация валюты производится без дополнительных затрат. А при оплате покупок в другой валюте произойдет двойная конвертация, сначала в доллары, затем в другую валюту.

Карта Visa доступна для пользователей более чем в 200 стран мира, ее можно открыть в любой валюте, а к одной карте можно привязать несколько счетов одновременно.

«Родная» валюта карты Мастер Кард – это евро, то есть она более актуальна для тех, кто часто пользуется за границей именно этой валютой. В остальном карта имеет массу преимуществ – бонусы и скидки от партнеров, возможность пользоваться ей в любой точке мира, перевод в любую валюту.

American Express – это американская компания, один из крупнейших в мире финансовых компаний. В нашей стране Американ Экспресс менее распространены, нежели Visa, MasterCard, тем не менее, именно на нее падает выбор некоторых клиентов банка. Основное преимущество Американ Экспресс в том, что их принимают в любой точке мира.

Выбор платежной системы важен в основном для тех, кто часто выезжает за границу, те, кто пользуется карточкой в пределах нашей страны, данный критерий большого значения не имеет.

Классификация карт по статусу

Все, кто является клиентами банков, знают, что все карты банков имеют определенный статус, или, иными словами, весь пластик можно разделить на несколько классов: Standard, Gold, Platinum, Premium. Начальный уровень – это Standard, это, как правило, карты, которые обладают ограниченным кругом возможностей, хотя их тоже принимают как в России, так и за рубежом, не все из них подходят для оплаты покупок в интернет-магазинах.

Классификация банковских карт

«Пластик» класса Gold, Platinum, Premium значительно отличаются от стандартного варианта тем, что ее владельцы могут рассчитывать на премиальное круглосуточное обслуживание, огромное количество бонусов и скидок в нашей стране и за ее пределами. А также обслуживание в любой точке мира, в том числе выдача наличных в случае утраты кредитки, страховка в поездке за рубеж и многие другие преимущества. Кстати, премиальные карты все эмбоссированы, то есть на лицевой стороне есть имя владельца, что говорит о высокой степени безопасности средств, например, чтобы расплатиться ей обязательно нужно ввести ПИН-код.

Обратите внимание, чем больше возможностей дает банковский продукт, тем дороже его обслуживание.

Как правильно сделать выбор

Говорить о количестве банковских предложений не приходится, их настолько много, что каждый потенциальный клиент обязательно найдет ту, которая обладает оптимальным набором функций, и максимально будет соответствовать индивидуальным требованиям. Особое внимание среди прочего стоит обратить именно на безопасность, постольку, поскольку речь идет о деньгах, неважно своих или заемных. Современная система 3-D Secure делает покупки в интернет более безопасными.

Еще один факт, на который пользователи часто обращают внимание – это бонусные программы, их предлагаю сами банка и платежные системы. Также привлекательным предложением может показаться Cash Back, то есть возврат средств на счет при оплате покупок.

Самое важное при выборе банковского продукта – стоимость ее обслуживания должна быть сопоставима с объемом предоставляемых возможностей.

И это не все разновидности банковских карт, к тому же сфера банковских услуг стремительно развиваются, появляются новые продукты и совершенствуются давно привычные нам. Сегодня пользователь может не только получить реальную пластиковую карту, но и виртуальную (она не имеет физического носителя, только набор реквизитов) ее удобно использовать тем, кто предпочитает онлайн-шопинг.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *