В чем разница между картами Visa и Mastercard?

Статьи

Поделиться

У каждого современного человека, начиная учеником младших классов, заканчивая пенсионером, есть банковская карта. Все эти карты выданы разными банками и с разными целями. Но есть одна вещь, которая их объединяет – платежная система.

Сегодня в Украине самыми популярными платежными системами являются Visa и Mastercard. О них и пойдет речь.

Что такое платежная система, для чего она нужна и по какому принципу работает?

Платежная система – это комплекс различных финансовых услуг и подсистем, благодаря которым происходят взаиморасчеты между банковскими учреждениями. Чтобы подробнее изучить вопрос, необходимо знать разницу между банком-эмитентом и банком-эквайером.

Банк-эмитент – финансовое учреждение которому принадлежит Ваша банковская карта (каждый, у кого есть банковская карта, является ее держателем, а владелец – банк).

Банк-эквайер – финансовое учреждение, через которое проходят все безналичные платежи, причем как в гривне, так и в другой валюте.

Определить банк-эквайер очень просто – достаточно внимательно рассмотреть банкомат или терминал, которым Вы воспользовались, на предмет логотипов.

Платежная система «начинает» работать именно в тот момент, когда осуществляется бесконтактная оплата. Можно сказать, что она выступает посредником между эквайером и эмитентом. Это никак не влияет на скорость и качество обслуживания клиента.

Как происходит списание денег с карты?

Приходилось ли Вам задумываться над тем, каким именно образом с карточных счетов списываются деньги? Сколько операций и подсчетов должна совершить система для того, чтобы просчитать определенный счет и, мало того, подтянуть все данные о владельце карты исключая возможность взлома?

По словам менеджера по развитию сети приема платежных карт Visa в странах Юго-Восточной Европы и СНГ Игоря Ночки, один платеж, сделка или попросту транзакция состоит из множества информационных полей, количество которых достигает отметки 200. Здесь указывается вся информация, необходимая для осуществления платежа, начиная от суммы на счету держателя карты, заканчивая данными о предприятии, на счет которого перечисляются средства.

Отправляясь за границу с гривневой картой, Вы вполне можете совершать покупки, но только с учетом курса валют. Это вовсе не значит, что Вам нужно бродить по Лондону или Парижу в поисках обменника, чтобы ознакомиться с курсом. Все гораздо проще.

Если по курсу банка, который выдал Вам карту, евро или фунт будут стоить 30 гривен, а покупка, которую Вы оплачиваете – 10 евро, то с Вашей карты спишется 300 гривен. Хотя, правильнее было бы сказать не «спишется», а заблокируется.

Дело в том, что средства с карты списываются не сразу. Зачастую проходит 1-3 рабочих дня, прежде чем деньги покинут один карточный счет и перечислятся на другой. Вот только конвертация валют – в нашем случае из гривны в евро – происходит не тогда, когда Вы совершаете оплату, а тогда, когда списываются заблокированные средства.

Поэтому не стоит удивляться тому, что при переводе денег с карты на карту будет списано больше или меньше средств – все дело в конвертации. Независимо от того, к какой платежной системе относится Ваша карта, конвертация будет проходить по одному и тому же принципу.

Платежная система – гарант безопасности

Обе платежные системы с которыми работают украинские банки имеют собственную систему защиты – Verified by Visa и Mastercard Secure, однако существует и общий протокол PCI DSS, разработанный Советом этих и других платежных систем.

И все же, что лучше – Visa или Mastercard?

В целом, обе платежные системы имеют мало различий между собой, поэтому сервис iPay.ua предлагает Вам выбирать ту платежную систему, которая сможет удовлетворить все Ваши потребности. Отдавайте предпочтение Mastercard или Visa, исходя из предложений банка, конкретных продуктов платежных систем, а их немало, или же просто проанализировав акции, которые проводят платежные системы.

Читайте также: Руководитель проектов iPay.ua Алёна Киселёва: токенизация меняет работу с интернет-провайдерами

Оценить:


Поделиться

Разница между Visa и Mastercard. Отличия карт платежных систем.

Visa или MasterCard? В этой статье мы выясним различия между этими платёжными системами.

Ни для кого не секрет, что отправляясь за границу полезно располагать не только наличными деньгами, но и банковской картой. Последняя сразу избавляет вас от неудобств в связи с декларированием наличной валюты на таможне, позволяет легко и быстро расплачиваться за товары, услуги и прочее.
Выбирая среди банков и их предложений не забудьте определиться и с платежной системой.

Обратившись с вопросом в отделение выбранного вами банка, вы вряд ли получите вразумительный ответ на вопрос «Что лучше — Visa или MasterCard?». Вероятней всего агент вам предложит систему, с которой выгоднее всего работать банку, но никак не вам. Поэтому, придется либо попытать друзей, либо зайти в ближайший Google и обратиться с советом к бывалым.
Мы попытаемся ответить на этот вопрос максимально исчерпывающе.

Банкоматы

Большая доля рынка платежных карт, безусловно, принадлежит системе Visa, но это практически никак не влияет на на возможность использования MasterCard за рубежом.

Вам придется очень постараться, чтобы найти платежный терминал, где заявлена будет только одна из платежных систем.

В России практически все банкоматы обслужат вас вне зависимости от выбранной платёжной системы.

Использование

Бытует утверждение, что Visa — исключительно американская, а MasterCard — европейская платежные системы. Спешу разрушить миф. Головные офисы и той и другой компаний расположены в США, а сами системы уже давно стали интернациональными, вопрос только в том, в какой из точек мира выгодней использовать Visa, а в какой MasterCard.

Перейдем к сути. Основной валютой для платежной системы Visa является американский доллар, то есть все совершаемые операции будут связаны именно с ним.
Для MasterCard в качестве основной валюты может быть использован как доллар, так и евро, соответственно и операции смогут осуществляться как посредством одной, так и другой валюты.

Фактически, этот момент и есть основная разница между платежными системами, но все же присутствуют некоторые детали.

Корреспондентские счета

При заключении договора с платежной системой и эмитации карты Visa и MasterCard банк заводит один или несколько корреспондентских счетов. Если говорить о российских банках, то для взаиморасчетов в системе Visa всегда используются счета в долларах США, для MasterCard чаще всего в евро.

В теории с помощью системы MasterCard банк может открыть счета в обеих валютах, но это влечет за собой снижение доходности при определенных операциях для самого банка, поэтому такие щедрые жесты — очень редкий случай на территории России.

Конверсия

Процедура конверсии происходит в том случае, если валюта, с помощью которой вы расплачиваетесь, не совпадает с валютой вашего карточного счета. Частично это происходит по курсу вашего банка, а частично по курсу платежной системы.
Узнать конверсионный курс вашего банка вы сможете обратившись к нему. Курсы Visa и MasterCard несколько отличаются друг от друга, у Visa он открыт, MasterCard же вас осведомит по факту совершения операции.

Так же стоит помнить о существовании «Enter Bank Fee» — дополнительного процента на конверсионные операции, накладываемого банком, он может составлять от 0% и до 5%.

Подсказки по регионам

Для перечисленных регионов наиболее приоритетной является указанная платежная система:

  • Европа — MasterCard
  • Африка — MasterCard
  • США, Канада — Visa
  • Австралия — Visa
  • Латинская Америка — Visa
  • Таиланд — Visa
  • СНГ — и MasterCard, и Visa

Подведём итог

В качестве последнего наставления — несколько слов. Помните о двойных и тройных конверсиях, так как ваши расходы могут значительно возрасти только за счет них. Поинтересуетесь у вашего банка, практикует ли он «Enter Bank Fee» и в каком размере.

Если путешествие по Европе не ограничится одной-двумя странами, полезней будет иметь при себе и рубли и Евро. Этот момент позволит сократить расходы по конверсионным операциям, так как в некоторых странах Европы все еще в ходу их национальная валюта.

Внимательно следите за своими расходами, считайте и путешествуйте как можно больше! А рассчитать расходы по кредитной карте поможет наш калькулятор для кредитных карт.

Visa и Mastercard: в чем разница?

Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Итак, вы решили открыть новую кредитную карту. Но как решить, какая карта подходит именно вам?

Есть много вариантов выбора кредитной карты, но один из вариантов, который люди часто упускают из виду, — к какой сети принадлежит карта. Visa и Mastercard — две крупнейшие сети кредитных карт в США. Вы, вероятно, знакомы с обоими названиями, но что это такое — и чем они отличаются? Давайте взглянем.

Approval Odds сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас


  • Что такое сеть кредитных карт?
  • Как Visa и Mastercard завоевали кредитную индустрию?
  • Visa или Mastercard: что лучше?
  • Какие еще варианты у вас есть?

Начнем с основ: что такое сеть кредитных карт?

Как мы отмечали в нашей статье о компаниях, выпускающих кредитные карты, в индустрии кредитных карт есть два основных игрока: эмитенты кредитных карт и сети кредитных карт.

Эмитенты кредитных карт , такие как Chase и Citi, одобряют вашу заявку на получение кредитной карты, устанавливают кредитный лимит и процентные ставки, а также принимают ежемесячные платежи. Они также предлагают награды и привилегии, которые варьируются в зависимости от карты.

Сети кредитных карт , с другой стороны, разрешают и обрабатывают транзакции, которые вы совершаете с помощью своей карты. Эти платежные сети, по сути, связывают держателей карт с продавцами и банками, обеспечивая бесперебойную работу, когда вы используете свою карту у продавца, который ее принимает.

Сети кредитных карт включают Visa и Mastercard. Интересно, что Discover и American Express являются комбинированными компаниями, которые выпускают карты и и имеют свои собственные сети транзакций. В этой статье речь пойдет о Visa и Mastercard, поскольку они являются крупнейшими сетями в мире.

Как Visa и Mastercard завоевали кредитную индустрию?

В 1958 году Bank of America выпустил кредитную карту BankAmericard®, первую потребительскую кредитную карту с функцией «возобновляемого кредита», которая давала держателю карты возможность либо полностью погасить свой баланс в конце каждого платежного цикла, либо сохранить остаток от месяца к месяцу. Как правило, сегодня работают необеспеченные кредитные карты.

Bank of America объединился с другими банками-эмитентами для создания National BankAmericard Incorporated. После расширения на международном уровне BankAmericard решил изменить свое название на Visa. Сегодня Visa работает более чем в 200 странах и территориях. На конец 2016 года в мире насчитывалось более 3 миллиардов карт Visa и около 44 миллионов продавцов, которые их принимали.

Mastercard была детищем группы банков, которые объединились, чтобы сформировать Межбанковскую карточную ассоциацию в 1966. Она получила название Mastercard только в 1979 году, но с тех пор расширилась и занимает значительную долю рынка США. Сегодня Mastercard предлагает множество различных типов кредитных карт, и эти карты принимаются более чем в 210 странах и территориях по всему миру.

Насколько велики эти две сети кредитных карт? Согласно исследованию Nilson Report, проведенному в феврале 2018 года, на долю Visa и Mastercard приходилось колоссальные 75% объема покупок по кредитным картам в США в 2017 году.

Фактор дебетовых покупок, и их совокупная доля рынка подскочит до 85%.

Размер увеличивает возможности и ресурсы. Таким образом, продавцы и потребители, ищущие такие преимущества, как защита покупок, отсутствие ответственности за несанкционированные платежи и (возможно, прежде всего) удобство, склонны тяготеть к картам Visa и Mastercard.

Approval Odds сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас

Visa и Mastercard: что лучше?

Ответить на этот вопрос непросто. Обе сети кредитных карт предлагают широкое признание и конкурентные преимущества, но давайте попробуем немного разобраться.

Принятие

Между Visa и Mastercard может быть несколько существенных различий, но принятие не является одним из них. Обе карты широко распространены в США и более чем в 200 странах и территориях по всему миру.

Несмотря на то, что обе карты принимаются во всем мире, некоторые банки и страны время от времени заключают эксклюзивные партнерские соглашения по продуктам с одной или другой. Например, в 2015 году Национальный банк Австралии объявил о 10-летнем эксклюзивном контракте с Visa.

Хорошей новостью является то, что эти типы партнерства обычно не влияют на вашу возможность использовать любой тип карт с продавцами. И Visa, и Mastercard широко распространены в Австралии.

Технологии

Когда дело доходит до технологий, между этими двумя компаниями нет зияющей пропасти. Оба продолжают внедрять новые технологии, такие как бесконтактные платежи, более известные как «нажми и заплати».

Обе компании также уделяют особое внимание безопасности онлайн-покупок с помощью технологий, разработанных для обеспечения безопасности онлайн-транзакций.

Verified by Visa работает за кулисами, когда вы совершаете покупки в Интернете, чтобы определить, совершаете ли вы покупку не вы. Если вы используете новое устройство или совершаете особенно крупную покупку, вас могут попросить предоставить дополнительную информацию для подтверждения этой покупки.

Точно так же Mastercard SecureCode® генерирует приватный код для вашей учетной записи Mastercard, который можно использовать при совершении покупок в Интернете. Хотя она работает немного иначе, чем Verified by Visa, обе технологии обеспечивают дополнительный уровень безопасности при оплате.

Преимущества для держателей карт

Visa и Mastercard немного различаются по преимуществам, которые они предлагают держателям карт.

Что действительно важно, так это то, на какую вид кредитной карты Visa или Mastercard вы подаете заявку. Каждая компания предлагает несколько уровней кредитных карт, преимущества которых становятся все более впечатляющими по мере повышения уровня.

Вот базовая разбивка уровней каждой компании на основе нескольких их карточек. Обратите внимание, что приведенный ниже список преимуществ для каждой карты не является исчерпывающим, но он должен дать вам хорошее представление о том, что предлагает каждый уровень.

  Виза Visa Signature® Visa Infinite® Мастеркард World Mastercard® World Elite Mastercard®
Сообщение об утере или краже карты
Срочная замена карты и выдача наличных в экстренном порядке
Отказ от возмещения ущерба при аренде автомобиля      
Защита цен      
Защита от ответственности
Придорожная диспетчерская      
Бесплатная доставка с ShopRunner        
Служба гарантийного менеджера        
Профессиональные туристические услуги        
Покрытие отмены/отмены поездки        
Круглосуточный консьерж          
Возмещение утерянного багажа          
Страхование от несчастных случаев во время путешествия          

Вердикт

При выборе кредитной карты смотрите на каждую карту в отдельности. Определите, какие льготы, процентные ставки и вознаграждения наиболее выгодны для вас, и основывайте свое решение на этих факторах — после этого рассмотрите платежную сеть.

Если вы все еще не уверены, какая сеть вам подходит, вы можете начать с наших списков лучших кредитных карт Visa и лучших кредитных карт Mastercard.

Какие еще варианты у вас есть?

Как мы упоминали выше, Visa и Mastercard — это сети кредитных карт, которые не выпускают собственные кредитные карты.

Другие компании, выпускающие кредитные карты, такие как American Express и Discover, выпускают кредитные карты и и управляют платежными сетями. Обе эти компании могут предлагать определенные преимущества или привилегии по своим картам, а иногда и иметь эксклюзивные связи с конкретными продавцами. Из-за того, как American Express и Discover используют свои платежные сети, эти кредитные карты не принимаются во всем мире.

Где принимаются мои кредитные карты?

Как выбрать лучшую карту?

Подумайте, на что вы тратите деньги. Вам нужна карта, которая дополняет ваши привычки расходов и вознаграждает вас за ваш финансовый выбор. Если вы планируете иметь баланс (что мы не рекомендуем), вам также следует избегать кредитных карт с высокими процентными ставками.


У Visa и Mastercard много преимуществ. Каждый из них предлагает передовые платежные технологии, функции безопасности при совершении покупок в Интернете и высокий уровень принятия по всему миру.

Так что же делать ответственному покупателю кредитной карты? Вместо того, чтобы сосредотачиваться на Visa и Mastercard, сосредоточьтесь на преимуществах, связанных с отдельными картами.

«Между конкретными картами есть различия… но уникальность обусловлена ​​преимуществами, которые предоставляют отдельные банки (а иногда и их партнеры по кобрендам), — говорит Джо Станиш, соучредитель приложения для составления бюджета Honeyfi.

Если вы начнете с определения типа вознаграждения, которое вы предпочитаете, и процентной ставки, с которой вы можете жить, вы сможете найти подходящую карту для своего кошелька.

Вероятность одобрения сравнивает ваш кредитный профиль с профилями уже одобренных заявителей или с критериями кредитора. Исследуйте карты сейчас

В чем разница между кредитными и дебетовыми картами

Мы хотим, чтобы у вас был отличный опыт, пока вы здесь. Пожалуйста, включите JavaScript.

Дебетовые и кредитные карты используются для оплаты товаров или услуг без оплаты наличными или выписки чека. Разница между ними заключается в том, откуда берутся деньги для оплаты покупки.

Какая разница?

Когда вы используете дебетовую карту, средства на сумму вашей покупки снимаются с вашего расчетного счета практически в режиме реального времени. Когда вы используете кредитную карту, сумма будет снята с вашей кредитной линии, то есть вы оплатите счет позже, что также даст вам больше времени для оплаты.

Часто бывает сложно решить, когда лучше всего использовать каждую карту. Для повседневных покупок рассмотрите возможность использования своей дебетовой карты, потому что вы сразу увидите, как деньги будут сняты с вашего расчетного счета. Для более крупных вещей, таких как аренда автомобиля или номер в отеле, вы можете использовать свою кредитную карту, чтобы накопить деньги к тому времени, когда вам нужно будет заплатить.

Преимущества дебетовой карты

В дополнение к удобству, если у вас нет наличных денег, дебетовые карты имеют ряд преимуществ для пользователей.

  • Не увеличивайте свой долг. Использование дебетовой карты вместо кредитной — хороший способ снизить шансы залезть в долги. Этот способ оплаты должен держать вас в пределах вашего бюджета и не тратить все деньги на вашем текущем счете. Если вы когда-нибудь потратите больше, чем позволяет ваш текущий счет, с вас может взиматься плата за овердрафт или возврат в вашем банке.
  • Дебетовые карты обеспечивают легкий доступ к наличным деньгам. Вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах. Некоторые розничные магазины также позволяют вам получить «возврат наличных», списывая сумму, превышающую вашу первоначальную транзакцию, на ваш текущий счет и предоставляя вам наличные деньги вместе с квитанцией.
  • Заплатите сейчас, чтобы потом не платить по счетам. Поскольку деньги от покупки, которую вы совершаете с помощью дебетовой карты, снимаются непосредственно с вашего расчетного счета, вам не нужно беспокоиться о счете, который придет к вам в конце месяца. Это также означает, что вам не нужно беспокоиться о накоплении процентов по этому счету. Использование дебетовой карты — отличный способ контролировать свои расходы, просто будьте осторожны, чтобы избежать комиссий за овердрафт и возврат!

Преимущества кредитной карты

Наличие и использование кредитной карты дает несколько преимуществ.

  • Кредитные карты дают вам дополнительное время для оплаты покупок. В конце месячного цикла кредитной карты вы получите счет, в котором будет указана ваша задолженность по покупкам, сделанным за последние 30 дней. В зависимости от того, когда вы совершили покупку, у вас есть до нескольких недель, чтобы оплатить счет по кредитной карте. Технически вы должны платить только минимальную плату каждый месяц, но это может привести к долгам в будущем.

    Например, если вы тратите 1000 долларов в месяц, но платите только минимальный ежемесячный платеж в размере 15 долларов и снова тратите в следующем месяце, вы, вероятно, попадете в долговую ловушку. Каждый месяц, когда вы не оплачиваете весь счет, компания-эмитент кредитной карты будет взимать определенную сумму процентов. Полезный совет: выплачивайте как можно больше каждый месяц, чтобы получить более высокий кредит и избежать накопления долгов.

  • Использование кредитной карты способствует укреплению вашей кредитной истории. Каждый раз, когда вы что-то покупаете с помощью кредитной карты, а затем вовремя оплачиваете, ваша кредитная история будет накапливаться. Создание хорошей кредитной истории важно, когда вы берете кредит, покупаете машину или дом и т. д. Ежемесячное погашение счета по кредитной карте покажет, что вы способны погасить долг, и может помочь улучшить свой кредитный рейтинг.
  • Удобно для экстренных случаев. Наличие кредитной карты очень полезно и удобно в экстренных случаях. Если вам вдруг понадобится оплатить ремонт в вашем доме, вы можете положить списание средств на свою кредитную карту. В этом случае вы, вероятно, не планировали эти расходы, поэтому компания, выпускающая вашу кредитную карту, продлит вам кредит до тех пор, пока вы не оплатите счет в конце месяца. Опять же, это дает вам немного дополнительного времени, чтобы заплатить за то, что вы не ожидали заплатить.

Преимущества наличия дебетовой и кредитной карты

У многих людей есть дебетовая и кредитная карты. Поскольку каждая карта используется по-разному, они используют уникальные преимущества и различия между дебетовыми и кредитными картами. Вместо того, чтобы выбирать между одним или другим, подумайте о том, чтобы получить оба!

Заинтересованы в получении дебетовой карты?

Подайте онлайн заявку на расчетный счет и получите дебетовую карту с новой учетной записью.
Если у вас уже есть текущий счет, вы можете запросить дебетовую карту, посетив местное отделение или позвонив нам по телефону (800) 480-2265.

Узнать больше

Заинтересованы в получении кредитной карты?

Подайте заявку на получение кредитной карты Huntington Voice ® , и выбор за вами: получите 3-кратное вознаграждение в выбранной вами категории 1 или получите на 2 % меньшую годовую процентную ставку по сравнению с нашей бонусной картой.

Узнать больше

1 Получите 3% кэшбэка за первые 2000 долларов, которые вы тратите каждый квартал в одной из 10 предварительно выбранных категорий. Получайте 1% кэшбэка даже после достижения квартального лимита.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *