Содержание

Раздельный бюджет: как сохранить личные деньги и тёплые отношения

Что такое раздельный бюджет

С совместным бюджетом всё понятно: оба партнёра складывают все доходы в тумбочку или на один счёт и совместно распоряжаются ими. С раздельным сложнее. Очевидно, что деньги супругов (речь не обязательно идёт об официально зарегистрированных отношениях, но для удобства будем так называть людей, ведущих совместное хозяйство) остаются у них. Но здесь есть варианты.

Полностью раздельный бюджет

Каждый получает свою зарплату и держит её у себя на карте. За общие покупки супруги платят либо пополам, либо по очереди. При этом один может угостить другого обедом в ресторане или что‑то подарить. Тем не менее большая часть трат делится чётко поровну.

В некоторых случаях, если одному партнёру не хватает денег на что‑то, другой может дать ему в долг.

Кому подходит

Людям, состоящим в гостевом браке и ведущим раздельное хозяйство. По сути, в таком партнёрстве почти нет общих расходов. А в остальном логично разделить траты поровну.

Какие есть недостатки

При общем хозяйстве достаточно тяжело отслеживать все траты и добиваться их равенства. На расчёты тратится много времени. Есть риск прийти к выяснению, кто сколько съел и сколько шампуня потратил, чтобы всё было справедливо.

Раздельный бюджет с очерёдностью в платах

Здесь схема примерно та же, что и при полностью раздельном бюджете, только супруги оплачивают счета по очереди или по договорённости. Такой вид управления финансами требует, возможно, больше доверия, чем общий бюджет. Траты могут быть неодинаковыми, даже стоимость корзины с продуктами на неделю иногда отличается на несколько тысяч. А аппетиты при этом могут различаться.

Расходы на крупные покупки при этом обсуждаются, как и вклад в них каждого партнёра.

Кому подходит

Супругам, которым не очень важно равное распределение трат и которые много разговаривают друг с другом. При умении и желании слышать партнёра можно достигнуть оптимального распределения расходов.

Какие есть недостатки

Сложно считать, кто сколько потратил, и планировать расходы. Возможны конфликты на почве неравенства вкладов. Кроме того, при большой разнице в доходах есть вероятность, что расходы одного супруга будут критичными по отношению к его зарплате. Может наступить его очередь платить, а денег у него уже не будет.

Раздельный бюджет с вкладом в общую копилку

Супруги ежемесячно сбрасываются на общие расходы — обычно речь идёт о фиксированной сумме. Вклад может быть равноценным или нет. Нередко размер взноса партнёров определяется в зависимости от доходов, объёмов использования того, что куплено на общие деньги, и других факторов. Крупные траты обговариваются.

Если доход небольшой и в общую копилку идёт почти вся зарплата, правильнее будет называть бюджет общим.

Кому подходит

Это наиболее универсальная модель раздельного бюджета. Легко контролировать, как тратятся общие деньги, просто следить за соблюдением договорённостей. Не нужно соблюдать очерёдность расходов или сбрасываться на чистящее средство и хлеб — деньги просто берутся из общей копилки.

Какие есть недостатки

Практически никаких, если периодически вносить в схему коррективы. Например, могут повыситься цены и общей суммы будет не хватать. Кроме того, стоит обсудить, что именно считается общими тратами, так как взгляды на этот вопрос могут быть разными.

Как раздельный бюджет сказывается на отношениях

Многое зависит от самих отношений: если оба партнёра адекватны, подойдёт любая модель. В то же время у раздельного бюджета есть ряд преимуществ.

Меньше причин для ссор

Деньги — самая частая причина разногласий в российских семьях. По результатам опросов , из‑за этого ссорятся более трети пар. Раздельный бюджет позволяет обойти острые углы, но только если денег в семье достаточно. Если их не хватает на самое необходимое, ссоры всё равно могут возникать.

Больше безопасности

Личные накопления позволяют прекратить отношения в тот момент, когда они перестают устраивать или становятся опасными. Деньги нужны как минимум для того, чтобы найти жильё и переехать. Раздельный бюджет позволяет не прятать заначку под половой доской, выгадывая экономию на скидках, а формировать полноценную подушку безопасности.

Больше финансовой независимости

При раздельном бюджете вам не обязательно согласовывать мелкие траты с партнёром. Вы не окажетесь в унизительной ситуации, когда надо просить у второй половины деньги на колготки или мормышки. Вы тратите ваши личные деньги на то, что считаете нужным.

Проще копить

Если партнёр саботирует контроль расходов и планирование расходов, то делать это при общем бюджете практически невозможно. При раздельном вы полностью автономны.

Но надо понимать, как вы распорядитесь накоплениями. Допустим, ваш партнёр расточительный и ничего не откладывает. Если речь идёт об общих крупных покупках, возможно, вам придётся взять все расходы на себя. И здесь многое зависит от климата в семье. Кто‑то потратит деньги на себя и партнёра с радостью, кто‑то увидит в этом несправедливость.

Как вести раздельный бюджет и избежать катастрофы

Раздельный бюджет вовсе не гарантирует отсутствия ссор из‑за денег. Напротив, вам придётся гораздо больше общаться и договариваться, потому что есть много нюансов.

Перестраиваться, когда обстоятельства изменились

В жизни не всегда всё развивается просто и линейно, поэтому нужно быть гибкими. Например, рождение ребёнка потребует внести коррективы. Один из партнёров уходит в декретный отпуск и теряет часть дохода. В это же время расходы семьи растут. Делать вид, что ничего не произошло и можно жить как раньше, не получится.

Оксана

По‑другому взглянула на раздельный бюджет после рождения ребёнка.

Когда начали жить вместе, муж предложил складывать в общую копилку по одинаковой сумме на продукты, хозтовары, ЖКУ. Если деньги заканчивались раньше, каждый что‑то докупал за счёт своих средств, ничего никуда не докладывая. Крупные покупки оплачивались с карты кого‑то одного, а второй потом кидал ему половину этой суммы на карту или лично передавал.

Потом родился ребёнок. Я ушла в декрет, перестала получать зарплату и складывать деньги в общую копилку. И муж тоже. То есть общака не стало, а у меня не стало денег. Декретные деньги — около 12 тысяч — мне было предложено складывать в общую копилку.

В итоге, когда малышу было месяцев пять, у меня появилась удалённая работа, а потом ещё одна и ещё. Про общую копилку больше никто не вспоминает, каждый тратит деньги из своих. Расходы на ребёнка в основном мои, потому что папа во многих из них не видит смысла. Игрушки, развлечения — за всё плачу в основном я. Мне проще что‑то сделать или купить самой, чем услышать тысячу объяснений, как мне без этого обойтись.

Наталья

Пересела на шею мужа на время ипотеки.

У нас всегда был раздельный бюджет. Каждый получал зарплату на свою карту, платили за покупки по очереди. То есть мы не скидывались пополам и за равенством трат в принципе не следили, так что с тем же успехом можно было бы вести и общий бюджет. Но психологически это воспринималось по‑другому: у каждого весь месяц были свои деньги, которые он мог расходовать по своему усмотрению. При этом оба тратили их разумно: мы команда с общими целями и заботимся о благополучии друг друга.

Но год назад мы взяли ипотеку на восемь лет и решили выплатить её за год с небольшим. Можно было не напрягаться, но это наш выбор, который заставил потуже затянуть пояса. Свой заработок я целиком отдаю на досрочные платежи. Так же с частью своей зарплаты поступает муж, а на остальное мы живём.

То есть мы быстро перестроились на время ради конкретной цели. Это более‑менее комфортно только благодаря тому, что никто из нас не использует деньги для манипуляций, мы оба хорошо понимаем, как работает наш бюджет и какие у нас регулярные траты.

И всё же такой вариант ведения бюджета делает тебя несвободным в расходах. Ты если не перед партнёром, то перед собой должен оправдываться за каждую трату. Как только ипотека будет выплачена, мы вернёмся к старой схеме как к наиболее оптимальной для нас.

Вопросы вроде рождения ребёнка, возможного увольнения и подобных ситуаций, когда кто‑то из партнёров лишается заработка, стоит обсудить заранее. Это нормально — переключиться на другую финансовую схему, если что‑то изменилось. При раздельном бюджете ничего не меняется: вы семья, а не враги.

Учитывать и другие ресурсы

Оценивая вклад каждого в семейные дела, было бы неправильно считать только деньги. Например, вы запланировали путешествие и решили скинуться поровну. Только один переводит свою часть на карточку другому и спокойно ждёт отпуска. А другой в это время ищет билеты, бронирует гостиницу, продумывает маршруты — тратит свои силы и время, которые мог бы оставить для чего‑то другого.

В быту всё ещё критичнее. Не говоря уже, что человек, у которого больше времени и сил, может позволить себе больше зарабатывать. Так что деньги здесь не единственный аргумент.

Елена

Вкладывается в общее дело деньгами и временем.

Сейчас наш бюджет сложно назвать раздельным, так как я уже три месяца не работаю. У меня есть только небольшой доход от подработок. Но до этого у каждого всегда были свои деньги. Муж зарабатывал сначала в два раза больше, а потом и в восемь. За домашние покупки всегда отвечала я. Но так как муж — большой мужчина и ест намного больше, он оплачивал значительную часть расходов: давал определённую сумму, а всё, что сверху, добавляла я. Плюс он понимает, что готовка и дом — это огромная трата времени, а время — деньги. Так что справедливо, когда я трачу своё время и его деньги.

Разумеется, при такой разнице доходов случается, что мне что‑то не по карману, например, отпуск. Я просто говорю, какую сумму готова потратить, в каких условиях жить. Всё, что муж хочет сверх этого, оплачивает он, например, более комфортабельный отель.

Не ставить финансовый вопрос во главу отношений

Со стороны любая форма раздельного бюджета может выглядеть как проявление недоверия друг другу. И если такое разделение капиталов приводит к скандалам и ущемлению чьих‑то интересов, возможно, стоит поискать другую финансовую модель. Или другого партнёра.

Важно, чтобы раздельный бюджет гармонично вписывался в ваши отношения. Он работает, если в паре есть доверие, если вы знаете, что партнёр действует в общих интересах, если вы готовы поддерживать друг друга и обсуждать траты.

Ирина

Считает доверие важным фактором в финансовых вопросах.

Обсуждение бюджета у нас случилось лишь однажды, ещё в самом начале отношений. Разговор получился немного комичным, но я списываю это на разницу менталитетов. Мой муж финн, а тема зарплат у финнов, пожалуй, одна из самых запретных. Так что после 40 минут хождения вокруг да около он, наконец, предложил обсудить, что, исходя из моей зарплаты, я могла бы себе позволить в плане путешествий и развлечений. Мы тогда ещё не жили вместе, поэтому вопрос совместных покупок даже не рассматривался.

С ростом доверия друг к другу стало легче обсуждать финансы и проблемы, с ними связанные. Впоследствии вопрос, кто что может позволить, и стал девизом наших финансовых взаимоотношений. Но всё это разделение не значит, что мы постоянно считаем цифры. Я не знаю, сколько раз в неделю я покупала продукты или сколько раз он пополнял запасы бытовой химии. Это как‑то всё очень естественно и непринуждённо происходит. Также мы не считаем, сколько каждый потратил из своих сбережений на личные хобби.

Я думаю, такое доверие рождается из того, что я вижу в своём партнёре: желание улучшать общий быт, проводить много времени в совместных развлечениях и путешествиях, стремление развиваться профессионально и материально. То же самое есть и у меня. И если случится сложная финансовая ситуация, я уверена, что мы будем помогать и поддерживать друг друга без подсчётов и упрёков.

Какую форму семейного бюджета для себя выбрали вы? Делитесь в комментариях.

Читайте также 🤑

Раздельный бюджет в семье. Чем это кончается? : morena_morana — LiveJournal


До сих пор раздельный бюджет в семье — штука довольно экзотическая. Я знаю три пары, ведущие семейный бюджет раздельно. Вот их истории….

Антон и Маша.

Начали встречаться семь лет назад, пять лет назад поженились, год назад развелись. Но опыт их отношений интересен. Сейчас Маше 24 года, Антону 31 год, соответственно в начале знакомства она была еще студенткой, он – уже работающим специалистом.

Пока не поженились, Антон тратил деньги по своему усмотрению, изредка выводя девушку в кино или покупая цветы, после свадьбы – тоже. Квартиру оплачивали напополам, но представлений о том, сколько у мужа на карточке, Маша не имела. Антон тратил зарплату, Маша – стипендию и деньги, которые ей давали родители. На жизнь хватало.

Потом Антону предложили работу в другом городе. Он согласился на командировку, оставив Машу одну на пару месяцев, но деньги по-прежнему были у него. Через несколько таких «ходок», когда Маша сидит одна, не получая никакой общей выгоды, Маше это надоело, и она приняла решение о разводе. Молодой человек сильно не спорил, и ушел в закат.

Жанна и Сергей.

Жанна и Сергей – ровесники, 38 лет, в браке давно, с юности. Жанна – женщина деловая, оборотистая, деньги зарабатывать может и умеет. Сергей звезд с неба не хватает, но во всем поддерживает жену. Живут дружно, не ссорятся, но денежки врозь.

Сначала Жанна пинала мужа, чтобы больше зарабатывал, а потом надоело. На «излишки», которые образуются у Жанны по сравнению с мужем, она едет отдыхать одна, или покупает себе какие-то вещи, или идет в ресторан с подругами, и т.д. Обоих это устраивает, хотя Сергей иногда бубнит что-то себе под нос. Но пока система работает.

Антонина и Семен

Антонина и Семен, 80 лет. Поженились 60 лет назад еще при советской власти. Примерно тогда Семен и начал показывать свой характер. Никакую зарплату он жене не приносил, экономил на всем, кроме чая и сахара, питался чуть ли не солнечным светом. Антонина же душа хлебосольная, широкая. Любит, чтобы в доме все было, и наготовлено было, и друзья, и родственники. Чтобы разговоры, музыка.

Дальше – больше. Семен пытался стучать по столу кулаком, экономить на детях, всех воспитывать. Вот тут супруги и разделили бюджет, все повисло на жене. Но и власть в семье она взяла в свои руки, дети были как бы «при ней». О разводе в те времена и подумать было страшно.

По мере взросления детей пара разъехалась, но не разошлась. Семен остался один. Женщины около него больше не появлялись, оно и не мудрено. Но гостей до сих пор встречают вместе, как муж и жена, иногда выходят в свет, создавая иллюзию пары. Вместе решают некоторые вопросы, связанные с детьми, и именуют друг друга исключительно «супруг» и «супруга», или по имени отчеству.

Такие вот реальные истории раздельного бюджета. Может быть, я старомодна, но мне кажется, что разделение денег очень больно бьет по ощущению семьи как общности.

А как вы относитесь к этому явлению? Как считаете, семья с раздельным бюджетом – жизнеспособна?

почему полезно вести раздельный бюджет и давать наличные детям

Социологи из Университета штатов Огайо и Северной Каролины выяснили, что пары с низким доходом гораздо чаще не способны сохранить семью. Более того, отсутствие работы у одного из супругов часто является большим испытанием для сохранения семьи. Пары в России в этом вопросе тоже не стали исключением, подтвердили специалисты из российской Федеральной службы государственной статистики. Также интересно, что периодическое игнорирование супругами их требований положительно влияет на семейные узы, в отличие от исполнения каждой прихоти.

Однако несмотря на, казалось бы, объяснимые тенденции, многие женщины продолжают мечтать о полном содержании со стороны мужчины. Об этом свидетельствуют психологические тренинги, коуч-профили в Instagram и блоги, пользующиеся бешеной популярностью. Кстати, если раньше женщины объясняли подобное желание загруженностью домашними делами, то в век технологий часто можно услышать: «Не хочу работать, хочу, чтобы муж деньги давал, а я на них путешествовала». Такие девушки и женщины напрочь забывают, что цена финансовой зависимости часто оказывается слишком высокой. Да и насколько честно говорить о чувствах, когда в голове все время вертится мысль: «Как мужу угодить, чтобы он новую машину купил?».

Модель Нина была счастлива с мужем – успешным бизнесменом, который полностью содержал семью и выполнял все прихоти супруги. Но в один день сказка рухнула, оказалось, что мужчина зарабатывал на шикарную жизнь, отнюдь, не предпринимательскими способностями, а убийствами. Жизнь прекрасной женщины превращается в настоящий кошмар, когда она остается с ребенком без средств к существованию. Все части многосерийной мелодрамы «Нина. Расплата за любовь» смотрите на телеканале «МИР» 16 декабря с 12:20.

Юристы, психологи и финансовые аналитики поддерживают ученых и видят в раздельном семейном бюджете гораздо больше плюсов, чем минусов. Корреспондент «МИР 24» разбиралась, почему шансы у финансово-самостоятельных супругов быть счастливыми в браке выше, а кому такая модель, несмотря на все преимущества, все равно не подходит.

Эльвира Гарайшина, психолог:

«В свое время один из коммунистических лидеров выдвинул гипотезу: как только женщина получит равные права в в работе, то сам институт семьи развалится. Так как основой семьи долгое время был единый бюджет мужа-кормильца. И, судя по количеству разводов в нашей стране (более 53%) гипотеза частично подтвердилась. Зачастую страх был единственным мотивом, который скреплял семейные узы, потому что раньше женщина боялась остаться одна. Цементом для крепких отношений в современной семье являются не только чувства, основанные на близости, но и важны договоренности. В том числе и в финансовой сфере.

И сейчас встречаются несколько видов семейного бюджета: патриархальный, когда по-прежнему муж – основной добытчик. Как правило, в такой семье женщина успешно реализует себя в роли матери, жены. Матриархальный, когда жена приносит большую часть дохода. Муж больше смещается в женский полюс. Он чаще помогает по хозяйству, занимается с детьми. Или принимает инфантильную позицию, удобно расположившись на диване, говоря всем, что не нашлась еще та работа, которая достойна его. Но в действительности у такого мужчины просто исчезает мотивация.

Раздельный бюджет – когда оба партнера вносят свою лепту в семью. И комбинированный, когда в семье есть три кошелька: бюджет мужа, бюджет жены и общий кошелек на хозяйственные нужды. Раздельные и комбинированные бюджеты – это более современные отношения. Исторической точкой отсчета можно считать момент, когда женщина проявила себя в новой роли – работницы мануфактурной промышленности.

Как правило, раздельный бюджет создают психологически зрелые супруги, устойчивые личности, способные выстраивать отношения не только на эмоциях, но и на договоренностях. Если в патриархальном бюджете есть риск скатиться в манипуляции и угрозы, ощущая собственную власть над менее защищенном в финансовом плане партнере, то в семье с раздельном бюджете подобные сценарии с большей вероятностью исключены».

С точки зрения психологии финансовая зависимость любого супруга, в равной степени, как мужа, так и жены, негативно сказывается на отношениях, уверяют эксперты. В возникающей конфликтной ситуации именно этот факт будет ставиться в упрек. Однако финансовая грамотность чаще всего формируется в детстве, поэтому психологи советуют давать маленькие карманные деньги детям, начиная уже с шести лет, и учить ими правильно распоряжаться.

Айна Громова, психолог:

«Самый главный плюс при раздельном бюджете – это то, что каждый человек имеет свои деньги, возможности и право голоса. Невозможно равенство в паре, когда один слабый, а другой сильный. Невозможна равная значимость твоего и моего мнения, когда я нахожусь на иждивении. В любом конфликте финансовая слабость партнера сразу будет ставится ему в упрек. Именно поэтому любой здоровый человек должен иметь навыки финансового самообеспечения. Если он не зарабатывает сам, он будет зависеть от чужих ресурсов.

Другой момент – это личная ответственность каждого. Финансовым навыкам нужно обучать даже детей с шести лет вне зависимости от пола. У ребенка должны быть свои карманные деньги, чтобы он научился тратить, копить, расставлять приоритеты, куда-то инвестировать свои маленькие деньги. Ошибочно думать, что девочке навыки финансового планирования не нужны, и ее будет обеспечивать муж. Дай Бог, если она выйдет замуж за саудовского принца тогда.

Взаимодействие в паре с деньгами высвечивает паттерное поведение, то есть те стереотипы, по которым эта пара живет. Нет общей точки зрения в обществе, каким должен быть бюджет. Но с точки зрения семейной психологии, раздельный бюджет лучше укладывается в правильное определение семьи. Сегодня оно звучит так: «Семья – это не обязанность, не повинность, не социальная догма. Это добровольная форма существования двух людей, в которой каждому хорошо и каждый может развиваться». Такая семья здоровее и гораздо дольше живет.

Самое главное при раздельном бюджете – это договориться, кто оплачивает коммунальные платежи, образование детям и продукты, объясняют финансисты. Кстати, еще один приятный бонус – возможность делать сюрпризы своей половине, как это было во время конфетно-букетного периода».

Игорь Файнман, независимый финансовый советник:

«Традиция раздельного бюджета в Россию пришла с Запада. Там данная система учета личных финансов считается нормальной и обусловлена некоторыми важными аспектами, один из которых заключается в том, что каждый из супругов должен иметь высокий доход. Я как независимый финансовый советник, который ведет учет семейных финансов своих клиентов, вижу ряд положительных аспектов в такой системе:

  • При раздельном семейном бюджете меньше конфликтов из-за денег. Это факт. Каждый покупает что ему необходимо и не отчитывается перед своей второй половинкой за лишнюю пару туфель или слишком дорогую зимнюю резину для любимого коня;
  • У каждого из нас есть личные цели, а у большинства современных людей даже личный финансовый план. И достижение финансовых целей зависит только от него. Это не размывает фокус и позволяет достигать цели быстрее и эффективнее;
  • Самое приятное – это подарки. При раздельном бюджете они остаются сюрпризами до последней минуты. А когда семейный бюджет общий, вы видите, как списывается цена за ваш новогодний подарок с общего банковского счета. Никакого сюрприза.

При раздельном семейном бюджете есть несколько аспектов, о которых необходимо договариваться: продукты, коммунальные услуги и образование детей. В таких случаях обычно продукты покупают с общего счета, а вот коммуналку и накопления на образование – традиционно область ответственности мужчины».

Кстати, отвечая на вопрос, почему одиноким людям чаще всего их собственного дохода для комфортной жизни хватает, а в браке частенько приходится затягивать пояса, эксперты обращают внимание на растущие потребности и форс-мажоры, возникающие именно в семейной жизни.

Виталий Пичугин, кандидат психологических наук, доцент Финансового университета при правительстве РФ:

«Когда люди живут раздельно, ему и ей, как правило, хватает личных доходов. Когда двое объединяются в семью и образуют общий бюджет, денег не хватает. Казалось бы, сложение увеличивает сумму, но тут простая арифметика не работает. Причины разные: увеличение расходов, совместные покупки, подарки и помощь родственникам, рождение детей, решение квартирного вопроса. В любом варианте, совместном и раздельном бюджете, есть плюсы и минусы. В случае, если доходы позволяют копить и заниматься инвестированием заработанного, то люди чувствуют себя уверенно и независимо, самостоятельно распоряжаясь своими доходами».

Среди плюсов раздельного бюджета выделяется и снижение риска необдуманных трат. Однако не стоит забывать, что есть случаи, когда без совместного бюджета не обойтись. Например, когда в семье появляется ребенок и женщине необходимо уйти в декретный отпуск. Забота в данном случае должна выходить на первый план».

Роман Макаров, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер»:

«Раздельный бюджет также является стимулом для обоих супругов рациональнее относиться к собственным тратам и тщательнее к личному финансовому планированию. Возможно, кто-то из них будет чаще отказываться от импульсивных расходов и даже вредных привычек – он ведь понимает, что не сможет покрыть личный «кассовый разрыв» за счет средств другого члена семьи. Кроме того, каждый супруг будет иметь большую мотивацию к повышению своих доходов и продвижению по карьерной лестнице. Самое главное при ведении раздельного бюджета – это умение договариваться.

И, безусловно, важно понимать, что в жизни будут случаи, когда без совместного бюджета не обойтись. Например, при рождении ребенка доходы женщины значительно снизятся, в то время как расходы резко возрастут. Кроме того, возможностью совершать платежи и покупки будет чаще располагать супруг, в меньшей степени обремененный заботами о ребенке. Соответственно, ему будет необходимо принять на себя обязанности по обеспечению всех нужд семьи, в том числе и распоряжаться доходами супруги, находящейся в декретном отпуске».

А вот с юридической точки зрения все личные договоренности, не закрепленные нотариально, теряют свою силу в суде. Так что если у вас не было брачного договора, то все придется делить пополам, включая собственность, зарегистрированную на одного из супругов и личные счета. Однако если вы решили заключить брачный договор, то с помощью него можно разделить не только доходы, но и долги.

Дмитрий Ямшев, управляющий партнер юридической фирмы «Семейный поверенный»:

«Семейное законодательство исходит из общего правила, что все имущество, в том числе доходы от трудовой, предпринимательской деятельности и иные денежные выплаты являются совместным имуществом супругов. Другими словами, все денежные средства, полученные любым из супругов  в браке, принадлежат обоим супругам и составляют их общий бюджет.

Если же супруги хотят разделить денежные средства, то они могут заключить брачный договор и прописать положение о том, что денежные средства являются личным имуществом того из супругов, кто эти деньги получил, или, например, на имя кого из них открыт счет. Можно, конечно, разделить деньги и в суде, для этого расторгать брак не требуется, но быстрее и удобней заключить брачный договор. 

Из общего правила совместной собственности на денежные средства есть исключения. Так, даже при отсутствии брачного договора не будут считаться совместным имуществом денежные средства:

  • Полученные супругом от продажи личного имущества. Личным имуществом является добрачное (например, квартира, имевшаяся еще до свадьбы), полученное пусть и в период брака, но по безвозмездной сделке (дар, приватизация, наследство), вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши, исключительное право на результат интеллектуальной деятельности;
  • Полученные, пусть и в период брака, по безвозмездной сделке (дар, наследство). Например, родители или второй супруг подарили деньги, или деньги получены по наследству;
  • Имеющие специальное целевое назначение (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).

Установив раздельный режим на денежные средства, каждый из супругов будет иметь полное право распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению. Кроме того, можно указать, что кредиторы второго супруга не смогут обратить взыскание на денежные средства первого».

Кстати, юристы отмечают, что на практике нередко встречаются случаи, когда супруги продолжают делить в суде даже уже несуществующее имущество, например, птицу, рогатый скот и урожай, который уже съели. Обычно так проявляется простое желание отомстить и потрепать нервы бывшему возлюбленному.

Иван Емельянов, адвокат филиала «Адвокат Севастополя» в Кемеровской области:

«Всем известно, что споры о разделе общего имущества супругов являются одними из самых продолжительных. Наверное, в этом есть какая-то психологическая составляющая. Возможно, подсознательно супруги не желают, либо не готовы расставаться. Иногда они руководствуются принципом «хочу, чтобы все было мое», «он у меня по миру пойдет», но споры о разделе имущества настолько затягиваются, что само имущество обесценивается, либо приходит в негодность. Нередки случаи, когда делят домашний скот либо урожай, которых уже нет.

Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода

Правильное ведение бюджета не может сделать счастливую пару еще счастливее

Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».

Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе.  Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу. Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.

Так началось наше совместное ведение бюджета.  

Финансовая романтика

Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.

В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.

Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.   

Способы ведения семейного бюджета

Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.

Совместное ведение 

Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.

— Рыбка моя, а где деньги? — Дорогой, рыбки не умеют разговаривать.

Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.

В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).

Раздельный бюджет

Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.

К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.

Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.

Смешанный или долевой

Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.

В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.

В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.

Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».

Баланс между справедливостью и практичностью

У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.

Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.

Самая страшная профессия — домохозяйка. Ни выходных, ни зарплат, ни отпуска, а муж еще жалуется, что устал, пока жена сидит дома и ничего не делает

Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.

  • Жена – учительница, муж – многообещающий писатель. У них есть пятилетний сын и ипотека. Доходы жены регулярные, но небольшие, супруга – большие, но с неизвестной периодичностью (творческий кризис, сложность романов и человеческая лень). Как им поступить в таком случае?

Совместный бюджет

В таком случае у каждого из супругов всегда будут деньги. Иногда меньше, чем нужно, иногда больше, но будут.

Раздельный бюджет

Если, к примеру, писатель получил за книгу 140 тыс.  (которую писал в течении полугода), а жена – 30 за каждый месяц, то, выплаты по ипотеке, ребенок и остальные расходы будут целиком на ней. Супруг же, первые полгода вынужден будет ходить без денег, а после того, как его книгу издадут, начнет купаться в роскоши, сделав 1-2 выплаты по ипотеке. После они вновь погрузятся в нищету, до момента издания новой книги (дата неизвестна).

Долевой бюджет

Допустим, расходы супругов –  15 тыс. в месяц. Он, получив гонорар за книгу, откладывает деньги на несколько месяцев вперед (выплаты по ипотеке + на ребенка).

Она, получая зарплату, откладывает какую-то сумму (по мере возможности) на этот же счет, на случай, если супруг не успеет написать новую книгу до того, как деньги закончатся. Свою же зарплату она делит с мужем пополам – какую-то часть оставляя себе, какую-то отдает ему. Это – личные деньги каждого.

  • Муж зарабатывает 60 тыс. в месяц. Его молодая супруга ждет ребенка и не работает. Доход у нее тоже есть: она сдает квартиру на окраине города за 20 тыс. в месяц.

Совместный бюджет

В распоряжении у молодой семьи 80 тыс. в месяц – на оплату счетов, ремонта и мебели откладывают вместе, раздельные деньги – только на карманные расходы.

Раздельный бюджет

Муж и жена оплачивают счета вместе; у него остаются 30-40 тыс. на себя, у нее – 5-10.

Долевой бюджет

Муж в основном оплачивает счета, а остальное тратит на себя. Жена оставляет свои деньги у себя – в будущем, когда ее доходы увеличатся, она также будет приносить деньги в семью. (Вынашивание, роды и уход за ребенком, позволю напомнить – тоже тяжелый труд)

  • Жена – феминистка. Муж любит ее такой, какая она есть. Зарплата у обоих примерно одинаковая – 32 и 30 тыс., работу по дому выполняют вместе, но у супруги есть пожилой французский бульдог, страдающий астмой. Он нуждается в дорогом лечении и на дух не переносит второго хозяина. Хозяин относится к этому с взаимностью.

Совместный бюджет

У семьи на руках 60 тыс. Оба покупают продукты, оплачивают коммунальные счета и покупают проездные. Равенством довольны все, но муж не понимает, почему он должен платить за бульдога, который будит его по ночам громким храпом.

Раздельный бюджет

Супруги оплачивают счета вместе, девушка платит за бульдога сама, парень готов смириться с тем, что чувствительный пес живет в его доме. Остальные деньги у каждого свои.

Долевой бюджет

Каждый в семье отдает часть своих денег в общий бюджет и вместе копят на квартиру. Остальные деньги делятся на личные расходы. Мужу предоставляется добровольный выбор – платить за бульдога или нет.

Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.

К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.

С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.

Ссориться нельзя мириться

Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.

И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег. 

В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой, просто не осознавать, что делает не так.

Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.

Ошибки совершают все. Вопрос в том, кто и как их исправляет
  • Тратить больше, чем вторая половинка

Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.

Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.

  • Скрывать свои доходы

Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.

Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.  

  • «Твоя зарплата больше моей»

Эту проблему мы разобьем на две части.

1. Зависть

Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?

Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».

Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.

2. Насилие

Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.

Насилие – это насилие, в любой форме. И если человек позволяет себе такое, вряд ли у ваших отношений есть светлое будущее.

  • Ничего не обсуждать

В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.

Влюбляясь, мы готовы свернуть все горы на свете. В крови бушуют гормоны, сердце стучит от адреналина, а мозг практически тупеет (и тому есть научное подтверждение). Но спустя время наваждение проходит. И наступает разочарование. Тогда люди оказываются на распутье: кто-то уходит, кто-то молча терпит, а кто-то выбирает…любить.

Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.

Взаимопонимания вам!

Раздельный бюджет супругов | Мастерская интроверта

Зарплата мужа — семейный бюджет, зарплата жены — это зарплата жены.

Укрепление семьи или начало конца?

Сколько себя помню, всегда считала, что в семье деньги должны быть общими. Ну как бы лежат они на карте или в банке (коробке, ящике, сейфе 🤔), но они семейные. На карманные расходы оттуда, на продукты оттуда, на одежду оттуда, какие-то крупные покупки обсуждаются вместе.

как я виже подобные семьи

как я виже подобные семьи

Стоит ли говорить, как для меня было смешно и странно слушать рассказы об иностранцах. Вот в Америке супруги о зп друг друга и не знают. Скидывают часть в общую копилку, а в остальном — каждый сам за себя. В Голландии живут в разных комнатах и счёт у каждого свой, а в ресторане раздельный. Даже у тех, кто уже больше 10 лет вместе. В брак вступать не спешат. В общем — не семья, а так. Сожители, оказывающие друг другу услуги.

Не знаю, как молодёжь, т.к. про это мне рассказывали люди, жившие некоторое время на западе, в конце 80-х — начале 90-х годов. Но старики там по большей части именно такие.

И что это? Разумный подход. Ты мне, я тебе, но денежки по разным банкам. Так что-ли? Ну вот хоть убейте, а не семья это. Не семья. Сожители. Корни капитализма лезут в мозг. Везде ищем подвох.

Причём, заметьте, чаще всего именно женщина распоряжается таким раздельным бюджетом. Это самое странное. Много на форумах сидела, один даже модерировала год (год, товарищи!). Так что я знаю то, что многие предпочитают не говорить, но анонимно постить в сети.

Женщины — меркантильные создания, по большей части. Увы и ах. Даже женщины не первой свежести. Даже, как нас любят мужики называть, РСП! Хотя казалось бы, им то куда? Но нет.

И вот — муж пашет на двух работах. На одной, если повезёт. А жена лайтово работает за четвертак и в ус не дует. Уже давно привязала карту мужа к своему айфончику, чтоб не спрашивать каждый раз деньги на маникюр и бровки. Тьфу!

Ну серьёзно, ну что это за отношения? Ну ладно, я понимаю, что у каждого должны быть деньги на свои маленькие хотелки, но вот так… «Нипаняяятна!», как говорил бабушка Ревва .

У нас в семье коммунизм. Ну, т.е. полный. Нет вот этого ныканья смартфончиков по углам, зажимания баблишка, раздельных счетов в кафе, моей зарплаты и зарплаты мужа. Есть общий бюджет, общие цели, а если вот он или я что-то относительно дорогое хотим купить — базара нет. Обсудим, составим план — копить или кредит, а может и так деньги есть. Не вопрос. Так же и с тачкой, например. Машина по докам моя, но я никогда не заикнусь, что «Это моя тачка, чувак!», ну на полном серьёзе. Конечно, угрожаю, что если не будет мне помогать с ремонтом, то я получу права и его не пущу за руль, а куплю ему говносолярис-поджопник =) Но это только шутки.

И если вы сейчас скажете: «Да шо ты баба неразумная мелешь? Конечно, мужик пашет. а ты сидишь на окладе и типа общий бюджет у тебя, ага! Нашла дураков!», то нет. Вы будете не правы. Порой я зарабатываю в полтора — два раза больше мужа, но тем не менее — деньги в семью. И покупку дорогой техники, одежды и т.п. я обсуждаю с ним. Единственное, что не обсуждается — покупки для детки. Даа… В этом мы солидарны =) Копим вместе на донора для нашего Мурзика, но это лирика.

Собственно. Мы уже больше 10 лет вместе, и ни разу не стоял вопрос о разделении на твоё-моё, но у меня просто куча знакомых, которые живут с раздельным бюджетом. И это как-то, ну…странно… Или же я снова окажусь старой бабкой в глазах прогрессивного общества? Но что вы думаете о семейном бюджете? Вместе или врозь? И семья ли это тогда вообще?

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф – портал Вашифинансы.рф

Наталья Колбасина

К чему могут привести разногласия на тему денег в семье и как их избежать?

Вы можете не верить. Но основной причиной ссор в семье является именно это… Что «это»? 

Да деньги, конечно! И Вы даже представить себе не можете, как именно такие «денежные ссоры» калечат наших детей… 

Эксперт проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности «Дружи с финансами», независимый финансовый консультант Наталья Колбасина о том, почему многие российские семьи ссорятся из-за денег, и как подобные конфликты могут отразиться на ребенке.

Деньги – одна из наиболее закрытых и запретных тем в нашем обществе. Обсуждение финансовых вопросов в семье часто происходит эмоционально и приводит к спорам и скандалам. 

По статистике около 40% ссор в семье происходит из-за денег. Примерно четверть семей рушатся по причине нехватки денег. Согласитесь, грустная статистика? 

Часто дети слышат или присутствуют при ссорах родителей из-за денег. Родители на волне эмоций не сдерживают себя в высказываниях. А у детей в этот момент закладываются основы личной денежной программы. 

Дети очень наблюдательны. Если родители ругаются по причине недостатка денег, обвиняют друг друга, повторяют фразы «денег нет» и т.п., у детей формируются негативные денежные программы, которые будут мешать им во взрослой жизни стать финансово успешными людьми.


Что же делать? 

Для начала, разобраться в причинах возникновения ссор. Почему появляются финансовые разногласия? 

На мой взгляд, основная причина возникновения финансовых споров в семье – конфликт ценностей, разные убеждения о деньгах. Чаще всего за денежными ссорами стоят не сами деньги, а разные денежные программы мужчины и женщины. Если денежные программы супругов не совпадают – семья в зоне риска. Это касается супружеских пар, людей, живущих в гражданском браке, партнеров по бизнесу, родственников. У каждого из нас свои финансовые привычки и взгляды на то, как и куда надо тратить деньги. Мы их приобретаем в детстве и в результате личного опыта. Они могут не совпадать с финансовыми привычками супруга. И тогда начинаются сложности. 

Мужчины и женщины по-разному относятся к деньгам. Мужчины больше заботятся о себе, своих потребностях и социальном статусе семьи. Женщина в распоряжении деньгами больше ориентируется на потребности семьи и детей (покупки в дом, создание уюта и комфорта).


Следующая причина – низкие доходы и как следствие, нехватка денег в семье. Проявляется в виде недовольства одного из супругов, в основном жены, что муж зарабатывает мало. 

Резкое снижение доходов семьи из-за потери работы или временной нетрудоспособности одного из супругов, из-за чего семья оказывается в сложной финансовой ситуации. И если у семьи не была создана финансовая подушка безопасности – запас денежных средств в размере 3-6 мес. суммы расходов, ссор не избежать. 

Неравные доходы и борьба за власть. Один из супругов зарабатывает больше, считает себя главнее и постоянно напоминает об этом второму. 

Деньги в семье – это не только ресурс, но и индикатор власти. И возникает вопрос – а кто же главнее: тот, кто зарабатывает больше денег, или тот, кто чаще и больше взаимодействует с деньгами?

Скупость одного из супругов. Один из супругов считает, что второй мало вносит в семейный бюджет и много денег тратит на себя. 

Отсутствие учета и контроля доходов и расходов в семье. 

Как финансовый консультант, для прекращения и профилактики возникновения ссор в семье рекомендую: 

Постараться понять и расшифровать денежную программу своего партнера. 

Для этого можно выполнить вместе с мужем/женой следующее упражнение. 

— Вместе обсудите личный финансовый опыт каждого: как в вашей семье обращались с деньгами, что говорили ваши родители и родственники, ваш личный опыт обращения с деньгами – положительный, негативный, какие события вызвали эмоциональные потрясения. Как вы привыкли тратить деньги? 

— Выясните, что на самом деле значат деньги для вашего партнера: свободу, удовольствие, независимость, стабильность общественное положение, страх? Какие чувства и эмоции вызывают деньги? Зачем партнеру нужны деньги? Это позволит вам расшифровать финансовые программы друг друга и выяснить причину разногласий. 

— Согласуйте свои основные цели и взгляды на деньги, расходы в семье. 

— Составьте список правил и действий, которым вы будете следовать, запишите их на бумаге. Повесьте его на видном месте. При возникновении конфликта, деликатно напомните друг другу о достигнутых соглашениях. Поставьте финансовые цели семьи. На мой взгляд, ничто так не сближает семью, как общие финансовые цели. Подумайте, чего вы хотите добиться вместе, как семья – покупка квартиры, машины, создание фонда образования для обучения детей.

Поставьте финансовые цели семьи

На мой взгляд, ничто так не сближает семью, как общие финансовые цели. Подумайте, чего вы хотите добиться вместе, как семья – покупка квартиры, машины, создание фонда образования для обучения детей.

Важно! В здоровом браке у каждого супруга есть личное финансовое пространство.

И это нормально! У каждого из супругов помимо общих семейных целей, могут быть и личные финансовые цели – например, создание пенсионного капитала для себя. Особенно это актуально для женщин, которые ведут домашнее хозяйство и воспитывают детей. 

Начните планировать и вести семейный бюджет. Возьмите деньги под контроль! 

Для начала решите, какойтип семейного бюджета у вас будет: 

— Общий
— Раздельный 
— Смешанный 

Оптимальным, на мой взгляд, является смешанный бюджет. При смешанном бюджете у каждого из супругов помимо общих, семейных трат есть деньги для личных расходов. Эти деньги супруги могут тратить по своему усмотрению, не отчитываясь друг перед другом. И делать взаимные приятные сюрпризы и подарки.

Конечно, это один из возможных вариантов. В каждой семье может быть свой вариант ведения бюджета. Главное, чтобы он устраивал всех членов семьи и не вызывал чувство дискомфорта и споров по вопросам распределения денег. Важно понимать, что ведение бюджета – это не про экономию на всем и вся, а про оптимизацию доходов и расходов. Планирование и контроль семейных финансов помогает улучшить качество вашей жизни. Как часто в конце месяца вы задаете себе вопрос: «Куда делись деньги?». Ведение бюджета помогает найти до 30% пропавших без вести денег.

Разговаривайте о деньгах

Введите в семье день финансов и раз в месяц в этот день обсуждайте денежные вопросы, семейный бюджет, крупные покупки. 

Привлекайте детей к обсуждению семейного бюджета. Так они чувствуют свою важность, приобретают первые навыки планирования и управления деньгами. 

Радуйтесь своим финансовым успехам, хвалите друг друга, цените усилия друг друга. 

Награждайте себя за достижение поставленных целей. Выделите в бюджете статью для премирования за успехи в семейных финансах, установите на нее лимит денег и тратьте всей семьей на развлечения, желанные покупки. 

Так вы будете всей семье проводить время интересно и радостно. И сможете приручить короткие эмоции. Из-за них люди совершают необдуманные и спонтанные покупки для поднятия настроения. А удовольствие от них длится недолго. И потом хочется покупать все больше и больше. 

Планирование отдыха и развлечений и осознанные траты позволят получить более качественный отдых и развлечения без дополнительной нагрузки на бюджет, контролировать короткие эмоции и спонтанные траты. А значит и причин для ссор будет гораздо меньше!

Источник: Деточки дома

Мужчина захотел раздельный бюджет «по-честному». Женщина согласилась и подсчитала стоимость всего


Есть сейчас такая модная тенденция – раздельный бюджет. Особенно новая схема приглянулась мужчинам – вроде бы и женат, и в быту обслужен, и обласкан как следует, и еда горячая, и простыни чистые. А денежки – вот они. В кармане, родимые.

Уже никто не удивляется и не оскорбляется, если какой-нибудь вася предложит женщине жить каждый своим кошельком. Но иногда в этом деле случаются настоящие казусы.

Так, например, в частный дом к одной даме вознамерился поселиться ее новый возлюбленный. Вроде бы люди уже немолодые, оба не первый раз замужем. Встречи приносят радость, расставаться не хочется, оба готовы съезжаться. И вот тут кавалер вдруг говорит. Мол, дорогая, мы с тобой люди современные, давай строить раздельный бюджет по европейскому варианту. Ты свою половину вносишь в быт, и я свою половину. Все расходы пополам.

Женщина сначала удивилась, зачем такие сложности. Зарплата-то у обоих практически одинаковая, плюс-минус. А потом подсчитала, подумала, взвесила все за и против, и согласилась. Теперь вот сидит, думает, как и совместный бюджет соблюсти, и мужчину не обидеть, и себя не обделить. Вывела для себя следующие обязательные позиции.

— Продажа яиц и овощей со своего огорода будет осуществляться мужчине по среднерыночным ценам (а если в готовом виде, то дороже)

— Пользование подвалом с вареньями, соленьями и тающими во рту грибочками за отдельную плату (можно приобрести абонемент со скидкой)

— Бытовое обслуживание мужчины, стирка его вещей и мытье за ним посуды, глажка, если потребуется, блюда на заказ – согласно совместно установленному и утвержденному обоими прайс-листу, и никак иначе

— Продукты, находящиеся в холодильнике на момент приезда мужчины будут описаны и учтены

— А еще неплохо бы записать заранее текущие показания счетчиков, включить в общий счет амортизацию бытовой техники, и т.д.


Чувствую, большое разочарование ждет любителя европейских стандартов. Хотя если брать формальную сторону вопроса, это же и есть «по-честному». А такая схема, где женщина в обслуге, а денежки – врозь, это как раз не по-честному. Это по-хитрому.

Мой мир

Facebook

Вконтакте

Twitter

Одноклассники

Ключевые различия в составлении бюджета домохозяйства и составлении личного бюджета

Люди часто используют термины «семейный бюджет» и «личный бюджет» как синонимы. Это не совсем так. В некоторых случаях человек, живущий самостоятельно, может использовать их как одно и то же, но в большинстве случаев они разные. Основное различие между личным бюджетом и бюджетом домохозяйства состоит в том, что первый относится к финансовым доходам и расходам только одного человека. Второй основан на доходе более чем одного человека и расходах, которые каждый из них разделяет.

Сколько в типичном семейном бюджете?

Типичный семейный бюджет имеет несколько общих черт. Во-первых, учитывается каждый взрослый, имеющий доход для содержания дома. Все доходы регистрируются, и это общая сумма, которую приносят все участники, которая учитывается при определении того, сколько и где потрачено.

Расходы, которые следует включить в семейный бюджет, включают расходы на жилье (аренда или ипотека), совместное питание, коммунальные услуги, страхование дома и расходы на автомобиль, если транспортное средство используется более чем одним человеком.Если в домохозяйстве есть дети, их расходы включаются в бюджет домохозяйства, если каждый несет ответственность за их уход, например, в домохозяйстве, состоящем из двух родителей и детей. По сути, если необходимы расходы для содержания членов семьи в доме, которые включают в себя свет, газ и воду, они включены в стоимость.

Наконец, если согласовано, что более одного члена домохозяйства совместно используют что-то вроде Интернета или кабеля, это также включается.Также понимается, что каждый должен оплачивать такие предметы, как хозяйственное мыло, туалетные бумаги и другие обычные жизненные расходы. Такие вещи, как мебель и техника, могут быть сложными, и это будет зависеть от того, все ли члены семьи считаются ответственными за крупные расходы и ремонт или есть ли один глава семьи, который берет на себя эту ответственность.

Каков типичный личный бюджет?

Личные бюджеты основаны на доходах и расходах одного человека.Эти бюджеты включают такие вещи, как одежда, личные сбережения, личные транспортные расходы и личное медицинское страхование, которое не включено в полис с кем-либо еще. Также сюда может входить личное страхование жизни.

Если физическое лицо является единственным членом домохозяйства, сюда также будут включены все расходы на жилье и коммунальные услуги. Однако, если человек разделяет домашние расходы, в личный бюджет будет включена только его часть этих расходов. Например, человек живет в доме с тремя другими взрослыми.У каждого свой доход, и они делят домашние расходы четырьмя способами. Аренда дома — тысяча долларов в месяц. Когда этот человек составляет свой личный бюджет, он должен включить 250 долларов на жилье.

В чем разница?

Оба бюджета похожи и часто пересекаются, но в большинстве случаев у человека должны быть оба типа бюджетов. Исключением из этого правила, как упоминалось ранее, является случай, когда один человек живет один и несет ответственность за все домашние расходы, а также личные расходы.Однако этот человек может захотеть создать личный бюджет для разделения расходов на развлечения, сбережений и сокращения долга. Некоторые другие важные отличия включают:

Бюджеты домохозяйств — это совместные усилия нескольких людей

Ни один человек не должен в идеале самостоятельно решать семейный бюджет. Поскольку семейный бюджет основан на нескольких доходах, бюджет должен быть совместным усилием всех участников. Как бы вы ни поступили, бюджет, который не принимает во внимание то, что каждый участник чувствует и может реально внести свой вклад, обречен на провал.Если только один член семьи склонен к математике, он может рассчитывать семейный бюджет, но каждый взрослый, на которого должен повлиять этот бюджет, должен иметь право на участие и должен быть согласен. Без всех на борту семейный бюджет не будет работать. С другой стороны, личный бюджет — это всего лишь личный бюджет. Только этот человек должен чувствовать себя комфортно с конечным планом.

Личный бюджет может (и должен) использоваться каждым членом семьи.

Подумайте, какие вещи вы покупаете для собственного использования, а затем подумайте, что выплачивается на благо всех, кто живет под одной крышей с вами.В этом разница между личными и бытовыми расходами. Возвращаясь к примеру домохозяйства с четырьмя взрослыми: был бы один семейный бюджет, который включает все общие расходы домохозяйства. Тогда, в идеале, было бы четыре личных бюджета, по одному для каждого из людей.

Примечание: в то время как мы говорим в основном о взрослых в семье, детям может быть предоставлен собственный личный бюджет. Если они получают пособие, это их доход. Их расходы будут включать все, что они несут ответственность за покупку на это пособие, например видеоигры или членство, которое они хотят.Подростки старшего возраста, которые работают неполный рабочий день, также могут получить выгоду, особенно если они пытаются сэкономить на таких вещах, как колледж или автомобиль, или несут ответственность за часть домашних счетов. Раннее начало работы с детьми помогает им узнать о преимуществах управления деньгами. Многие родители помогают детям с личным бюджетом, заставляя их вкладывать определенную часть своего пособия в сбережения, часть — в пожертвования, а остальную часть — на расходы.

Бюджеты домохозяйств Контрольная группа Расходы, не являющиеся личными расходами

Бюджеты домохозяйств предназначены только для того, чтобы приносить пользу всем членам домохозяйства.Ваша ежедневная остановка в Starbucks не будет частью домашнего бюджета, но будет частью вашего личного бюджета. Когда у вас есть предметы домашнего обихода или личные вещи, такие как транспорт или страховка, вам нужно спросить, кто получает выгоду от этих расходов?

Автомобиль является общим для всех, или один член семьи пользуется автомобилем, а другие пользуются общественным транспортом? В первом случае расходы на транспорт и сопутствующие автомобили будут считаться домашними расходами.Во втором случае владелец / водитель автомобиля включит все расходы, связанные с автомобилем, в свой личный бюджет, даже если они время от времени подвозили других членов семьи.

Страхование, особенно страхование жизни и здоровья, — это еще одна статья, которую вам необходимо изучить, прежде чем решить, в какой тип бюджета она должна быть включена. Если домохозяйство состоит из пары и их детей, то планы страхования, скорее всего, предназначены для покрытия всех и должны быть включены в бюджет домохозяйства.В приведенном выше случае с четырьмя взрослыми, не связанными родственными отношениями, оба типа страхования, вероятно, предназначены только для одного человека. В этом случае страховка будет стать статьей личного бюджета.

Индивидуальная ответственность и коллективная ответственность

Другой способ взглянуть на различия между двумя видами бюджетов — это посмотреть на ответственность. Вы единственный, кто несет расходы? Если да, то это относится к личному составлению бюджета. Если ответственность разделяет кто-то другой, то в игру вступает семейный бюджет.Основываясь на ответственности, вы можете немного усложнить задачу, пока вы не сядете, не определите ответственность и не договоритесь о том, кто за что отвечает.

В домохозяйстве с одним лицом или семьей с одним доходом ответственность четко определена. Когда в семейном домохозяйстве есть два дохода, возможно, доход одного партнера определяется обоими, чтобы исключить его по той или иной причине. В домохозяйстве, в котором есть взрослые, не являющиеся родственниками, обязанности не могут быть такими, чтобы все домашние расходы распределялись поровну.В этом случае может потребоваться изменить то, что идет в семейный бюджет, а что идет в личные бюджеты. Давайте посмотрим на два примера.

A: Три человека живут в одном доме. У каждого есть доход. Человек 1 жил здесь первым и покупает дом. Они соглашаются с тем, что остальные живут там, но только физическое лицо 1 будет заботиться об ипотеке и налогах на недвижимость. Лицо 2 отвечает за электричество и интернет, а лицо 3 отвечает за отопление. В этом случае семейный бюджет разделяется, и статьи становятся частью индивидуальных бюджетов.Да, они приносят пользу каждому члену семьи, но не каждый член несет ответственность за часть каждого счета.

B: Те же три человека делят домашнее хозяйство, но физические лица 2 и 3 платят фиксированную плату в размере 300 долларов в месяц физическому лицу 1. Это покрывает проживание и питание. В этом случае ответственность за семейный бюджет полностью ложится на лицо 1, и сумма, выплаченная двумя другими людьми, добавляется к доходу этого лица. Два других человека вложили по 300 долларов каждый в личный бюджет.

Индивидуальные цели и групповые цели

Отличный способ определить, должны ли такие расходы, как сбережения, сокращение долга или пожертвования должны входить в семейный или семейный бюджет, — это выяснить, предназначены ли деньги для личных нужд. цель или если это будет домашняя цель. Два человека могут вступить в брак, и каждый будет получать алименты за предыдущие отношения. Им необходимо решить, объединить ли эти платежи и считать ли это домашними расходами, в которые оба вносят равный вклад, или же каждый из них будет нести свою ответственность и делать платежи раздельными, превращая их в личные статьи бюджета.С другой стороны, вся семья хочет провести неделю следующим летом в пляжном домике. В этом случае любые деньги, сэкономленные на этой отпускной неделе, будут частью семейного бюджета.

Заключение

Большинство людей могут извлечь выгоду как из семейного, так и из личного бюджета. Статьи, которые входят в каждый бюджет, в значительной степени определяются тем, кто несет ответственность за расходы и кому эта статья выгодна. Все, кто участвует в семейном бюджете, должны быть согласны, иначе бюджет не будет успешным.Оба типа бюджетов часто пересекаются, но в большинстве случаев личный бюджет — это такая статья, как сбережения или личные расходы, которые включаются в бюджеты домохозяйств. Как правило, их можно полностью объединить только в том случае, если один человек является единственным членом домохозяйства или есть только один взрослый, ответственный за ведение домохозяйства.

Как выглядит средний семейный бюджет?

Спасибо, что поделились!

Если вы здесь новичок, вы можете подписаться на мой информационный бюллетень Family Finance Mom Weekly для получения обновлений и БЕСПЛАТНЫХ ресурсов! Вы также можете найти меня ежедневно на Facebook и в моем личном фаворите Instagram.Обратите внимание, что как партнер Amazon и партнер других брендов я зарабатываю на соответствующих покупках. Этот пост может содержать партнерские ссылки или обзоры продуктов, за которые я могу получить компенсацию. Для получения более подробной информации, пожалуйста, ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности. Спасибо за визит!

С возвращением! Присоединяйтесь ко мне каждый день в Facebook и Instagram. Обратите внимание, что как партнер Amazon и партнер других брендов я зарабатываю на соответствующих покупках. Этот пост может содержать партнерские ссылки или обзоры продуктов, за которые я могу получить компенсацию.Для получения более подробной информации, пожалуйста, ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Политикой конфиденциальности. Спасибо за визит!

Когда дело доходит до примера семейного бюджета, не существует универсального ответа. Меня часто спрашивают: «Каковы средние ежемесячные расходы на семью из 4 человек?» или «Сколько в среднем семья тратит на продукты каждый месяц?» И это данные, которые я искал, чтобы найти и поделиться со всеми вами. По мере того, как вы копаетесь в данных, которыми я собираюсь поделиться, я хочу прояснить несколько вещей на самом деле :

  • Нет двух абсолютно одинаковых бюджетов… и это НУЖНО! Подробнее об этом ниже…
  • Не существует единой формулы бюджетирования, подходящей для всех.
  • Все данные ниже взяты из U.S. Бюро статистики труда, Обследование потребительских расходов, опубликованное в сентябре 2019 года и содержащее данные за 2018 год

При просмотре информации и таблиц помните: это данные о потребительских расходах для медианного домохозяйства по всей стране, разбитые на различные демографические категории. Используйте это как ориентир, а не правило — поскольку средняя семья в США также не может позволить себе непредвиденные расходы в размере 400 долларов … и, как вы увидите, средняя семья с одним родителем фактически влезает в долги каждый месяц. , превышающие их ежемесячный доход.

Фото: TBM Photography

Каковы средние ежемесячные расходы семьи из 4 человек?

Как оказалось, правительство США собирает и публикует данные, чтобы помочь нам ответить именно на этот вопрос. Обследование потребительских расходов проводится Бюро статистики труда США. Он собирает информацию из выборки домохозяйств и семей страны об их покупательских привычках, доходе и характеристиках домохозяйства. Информация собирается с помощью ежеквартального интервью и еженедельного дневникового опроса.

Все данные представлены как средние для данного типа домохозяйства. Все термины, которые я использовал в таблицах ниже, также взяты непосредственно из опроса. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, к какой категории относятся те или иные расходы, вы можете найти их в глоссарии по потребительским расходам здесь. Например, расходы по уходу за детьми включены в «Домашние операции».

Как выглядит обычная «семья»?

Прежде чем перейти к примеру среднего семейного бюджета, давайте посмотрим, как именно выглядит средняя семья.Слишком часто заголовки сообщают об этих цифрах по всей стране, объединяя все эти домохозяйства в одну кучу. Чаще всего ходят статистические данные о том, что средний доход семьи составляет около 67 000 долларов…

Но на самом деле большинство домашних хозяйств — это не семьи! Домохозяйства с детьми составляют лишь 28% пирога. А в семейных семьях с детьми доходы (и расходы) намного выше, чем в среднем по стране.

Данные намного информативнее, если рассматривать их по типам домохозяйств.Обследование потребительских расходов разбивает домохозяйства на различные типы в зависимости от семейного положения и возраста детей. Я выделил розовым цветом и сфокусировал внимание в следующих таблицах на данных по наиболее релевантным типам домохозяйств; к ним относятся: женатые, имеющие детей в возрасте до 6 лет, состоящие в браке, имеющие детей в возрасте от 6 до 17 лет, и одинокие родители, имеющие хотя бы одного ребенка до 18 лет.

Статистика, о которой чаще всего говорят, гласит, что средний доход домохозяйства составляет около 67 000 долларов … Но в действительности большинство домохозяйств не являются семьями!

Эти домохозяйства в среднем 3-5 человек на домохозяйство по сравнению св среднем по стране 2,5. Семейный доход также значительно выше для семейных домохозяйств, состоящих в браке, чем в среднем по стране (хотя одинокие родители намного ниже). Прежде чем я расскажу о семейном бюджете, взгляните на перечисленные ниже типы домохозяйств и посмотрите, как соотносятся демографические данные вашей семьи и какой тип домохозяйства лучше всего подходит для вашей семьи.

СРЕДНЯЯ ДЕМОГРАФИЯ ПО ТИПУ БЫТОВОЙ

Пример семейного бюджета

Теперь, когда вы определили тип домохозяйства, который больше всего похож на ваш собственный, давайте посмотрим на средние ежемесячные расходы для семьи из 4 человек.Я взял отчетные годовые данные по категориям расходов и разделил их на 12, чтобы получить ежемесячные цифры.

СРЕДНИЙ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ БЮДЖЕТ СЕМЬИ ПО ДОМОХОЗЯЙСТВУ

Вы можете увидеть, как средние ежемесячные расходы сравниваются со средними по стране, а также другие типы домохозяйств с детьми.

Как ваш семейный бюджет соответствует указанным выше средним показателям? Где вы тратите больше или меньше? И поскольку я знаю, что люди будут спрашивать, расходы по уходу за детьми включаются в семейные операции в разделе «Жилье» и являются самыми высокими для тех, у кого есть дети до 6 лет.

Ключевые выводы из данных

Несколько вещей, которые я хочу выделить из среднемесячных расходов на семью. Во-первых, помните, что это средние статистические данные по стране. Есть домохозяйства, которые зарабатывают и тратят больше, а многие зарабатывают и тратят меньше. Они представляют домохозяйства со всей страны, из городов с высокой стоимостью жизни и большего количества сельских районов с более низкой стоимостью жизни.

Во-вторых, мне всегда казалось, что цифры в заголовках казались мне слишком низкими — мы с мужем всегда спрашивали себя, как семья может позволить себе жить на 67 000 долларов… и, как показывает анализ данных, большинство из них этого не делает.Большинство семейных семей с детьми зарабатывают намного больше, чем в среднем по стране.

Далее данные рисуют очень сложную картину для неполных домов. Многие из этих семей получают государственную помощь (как показано в данных о доходах) и ежемесячно расходуют больше, чем приносят. Очевидно, что есть исключения, как и в любой статистике. Но будьте добры к родителям-одиночкам — они ведут тяжелую борьбу и нуждаются в поддержке семей и общества вокруг них.

Наконец, точно так же, как я не подписываюсь ни на одну заранее заданную формулу для составления бюджета, я не держу ее как пример семейного бюджета THE .Это может быть отличным ресурсом, который поможет вам оценить собственный семейный бюджет, но, как вы помните, средний семейный бюджет тоже не в лучшей форме.

Используйте это, чтобы помочь вам проанализировать отдельные категории. Где вы могли бы потратить слишком много? Где можно сосредоточиться на сокращении? Но также знайте, что никакие два бюджета никогда не будут выглядеть одинаково. Ваш бюджет должен отражать цели, приоритеты и планы ВАШЕЙ семьи на будущее.


Готовы строить свой собственный бюджет?

Если вы готовы распоряжаться своим семейным бюджетом, но не совсем уверены, с чего начать, ознакомьтесь с Рабочей тетрадью по бюджету для занятых мам.Это руководство для самостоятельного обучения предоставит вам все инструменты, необходимые для создания вашего первого бюджета и его соблюдения из месяца в месяц. Кроме того, все клиенты рабочей тетради получают пожизненное членство в частной группе «Бюджет занятых мам», где я могу ответить на все ваши вопросы по бюджету по мере их возникновения.


Часто задаваемые вопросы о разбивке среднего бюджета

Это большой объем информации, которую нужно усвоить, а за этими данными скрывается еще больше. Если вы чего-то не понимаете, хотите узнать подробности, стоящие за одной из позиций, или если вам интересно, где отображаются студенческие ссуды и услуги по уходу за детьми… ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о разбивке среднего семейного бюджета здесь.


Как выглядит средний семейный бюджет?

Меня постоянно спрашивают о семейном бюджете или о среднем семейном бюджете на продукты. Я покопался в данных исследования потребительских расходов, чтобы получить ответы!

Продолжить чтение

Составление бюджета Disney World: 4 образца пакета

Может быть сложно составить бюджет поездки, если вы не знаете, сколько она будет стоить.Ознакомьтесь с этими 4 маршрутами Disney по разным ценам, чтобы узнать, сколько вам нужно сэкономить!

Продолжить чтение


Здесь вы всегда можете найти самые свежие данные Обзора потребительских расходов. Обязательно сохраните этот пост для справки о семейном бюджете в будущем и присоединяйтесь к Family Finance Moms, чтобы в любое время поделиться и обсудить вопросы о своем семейном бюджете. Вы можете найти этот пост и другие полезные советы по составлению бюджета на моей доске по бюджету в Pinterest.

Хотите это запомнить? ПРИКОЛИ ЭТО!
Женские руки с калькулятором и карандашом

Спасибо, что поделились!

Кранч для среднего класса: взгляд на 4 семейных бюджета

Изучите ежемесячный бюджет типичной американской семьи построчно, и вы узнаете более крупную историю о том, как развился средний класс.

То, что значит быть средним классом, практически не изменилось — есть постоянная работа, возможность с комфортом содержать семью, если вы захотите, дом, который можно назвать своим, ежегодный отпуск.Но что нужно для достижения всего этого, стало сложнее.

Расходы на жилье, здравоохранение и образование составляют все большую долю семейных бюджетов и растут быстрее, чем доходы. Сегодняшние семьи среднего класса работают дольше, справляются с новыми видами стресса и несут на себе большие финансовые риски, чем предыдущие поколения. Они также идут на разные компромиссы.

Большинство людей считают, что они принадлежат к среднему классу, но его границы и маркеры подлежат интерпретации.

Согласно отчету исследовательского центра Pew Research Center, независимого исследовательского центра, примерно половина всех взрослых в Соединенных Штатах попадает в эту категорию только на основе дохода. Согласно его определению, средний класс означает, что годовой доход семьи составляет от двух третей до двукратного среднего национального показателя, что составляет примерно от 48000 до 145000 долларов на семью из трех человек (в долларах 2018 года).

Четыре семьи, от Шебойгана, штат Висконсин, до Сан-Франциско, дали нам представление о своих ежемесячных бюджетах.Их истории помогают проиллюстрировать, как жизнь среднего класса коренным образом изменилась за одно поколение.

«Такой высокий уровень стресса»

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

, у них есть сын и дочь, 4 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром.Они

— 27 и 28 лет, проживают в г. Шебойган, штат Висконсин, женаты

.

, у них есть сын и дочь, 4 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Включая продукты,

туалетные принадлежности и принадлежности

на трех кошек.

У них две машины,

, но один погашен.

Служба сотовой связи T-Mobile

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром. Им 27 и 28 лет, живут в

.

Шебойган, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Служба сотовой связи T-Mobile

Аренда 2-х комнатного дома

Включает продукты и туалетные принадлежности

и припасы на трех кошек.

Лорен использует приложение, которое округляет

размена для сбережения,

сейчас стоит 400 долларов.

У них две машины,

, но один погашен.

Детей покрывает

BadgerCare, государственная программа.

Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно на 768 долларов меньше

, чем доход.

Лорен занимается розничной продажей, а Тревор — шеф-поваром.Им 27 и 28 лет, они живут в Шебойгане, штат Висконсин, женаты, имеют сына и дочь, которым 4 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Включая продукты,

туалетных принадлежностей и

расходных материалов на

три кошки.

У них две машины, но одна расплачена.

Мобильный телефон T-Mobile

сервис

Лорен использует приложение, которое округляет изменение, чтобы сэкономить, в настоящее время она составляет 400 долларов.

Дети охвачены государственной программой BadgerCare. Лорен и Тревор не застрахованы.

Примерно $ 768

меньше дохода.

Для Лорен и Тревора Кох из Шебойгана было нелегко заставить свои финансы работать на одну зарплату. Г-н Кох, повар, зарабатывающий 51 000 долларов, часто работал 50 и более часов в неделю. Г-жа Кох решила бросить свою работу официанткой в ​​ресторане после того, как у пары родился первый из их двоих детей.Учитывая высокую стоимость ухода за ребенком, она считала, что ей лучше проводить время дома.

Жизнь стала еще сложнее, когда в конце февраля мистер Кох потерял работу шеф-поваром. Теперь он заботится о детях по утрам, в то время как г-жа Кох работает неполный рабочий день в магазине, где продаются продукты CBD или каннабидиола. Когда она приходит домой в 13:00, он уходит на свою работу поваром, где ему платят почасово и он работает до 23:00. Ни один из них не получает оплачиваемого отпуска или медицинской страховки.

«У нас такой высокий уровень стресса из-за того, что мы жонглируем своим расписанием», — сказала г-жа- сказал Кох. По ее словам, в совокупности они зарабатывают немного больше, чем раньше, но неясно, сократится ли их количество часов в зимние месяцы.

По словам академических экспертов, по мере того, как доходы семей стали более нестабильными, эта тенденция усилила чувство финансовой незащищенности. Согласно анализу Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, для многих людей, у которых наблюдается падение доходов по какой-либо причине, это снижение, как правило, больше, чем в прошлом.

Доля американцев, испытывающих потерю дохода, имеет тенденцию расти и падать вместе с экономикой. Но увеличилась доля американцев, несущих большие потери.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста

падает на 50 процентов и более

дохода семьи за двухлетний период.

Вероятность резкого падения доходов

Доля американцев трудоспособного возраста, составляющая 50 процентов

или более падения дохода семьи за двухлетний период.

Источник: анализ Джейкоба Хакера, директора Института социальных и политических исследований Йельского университета, с использованием данных панельного исследования динамики доходов.

«Разрыв между Ричи Ричем и Джо Ситизеном намного больше, чем был раньше, — писал профессор Хакер в книге« Большой сдвиг рисков », — но также и разрыв между Джо Ситизеном в хороший год и Джо Ситизеном в хороший год. плохой год.”

По его словам, это лишь один из индикаторов более глубоких структурных проблем, меняющих структуру среднего класса. Работодатели и государственные учреждения продолжают перекладывать ответственность на работников, заставляя их преодолевать все больше угроз своему финансовому благополучию. Пенсии в основном были заменены планами 401 (k). Всестороннее медицинское страхование уступило место планам с высокой франшизой. Оплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам — редкость.

Поэтому семьи идут на компромисс. Даже когда г-н Кох работал поваром на оплачиваемой работе с пособиями, он и его жена не могли позволить себе откладывать деньги на пенсию.Их самыми большими расходами были аренда, еда и выплаты по долгам, и они просто копошились. Их страховые взносы в размере 80 долларов в месяц казались разумными, пока им не понадобился врач: у обоих были отчисления в размере 3000 долларов.

Такому хрупкому существованию угрожает еще больше, когда крупные инвестиции, призванные укрепить жизнь среднего класса — получение диплома о высшем образовании, покупка дома — приводят к обратным результатам. Г-н и г-жа Кох имеют задолженность по ссуде на сумму более 70 000 долларов за высшее образование, которое они так и не завершили, а это означает, что значительная часть их денег фактически расходуется каждый месяц, прежде чем они вообще что-либо потратят.

По словам г-жи Кох, если бы их финансы были сильнее, они бы обратились за помощью в преодолении жизненных стрессов и сложностей. «Терапия — это, наверное, первое, что мы добавим в нашу жизнь», — сказала она.

«Мы в режиме выживания»

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные платежи,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — специалист

.

интернет-менеджер по продажам в автосалоне.Их

30 и 33, живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены и

имеет двух дочерей 3 и 2 года.

Аренда 3-х комнатного дома

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне.Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, помолвлены, имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам в аренду трехкомнатный таунхаус

«Один из них

постоянно растет

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные выплаты, страховка и бензин

Доплата врача, франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Мелани работала полностью

раза во время учебы в колледже.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

Еще около $ 238

, чем доход.

Мелани Эспиноза и Бретт Таунсенд

Мелани — специалист по закупкам, а Бретт — менеджер по продажам через Интернет в автосалоне. Им 30 и 33 года, они живут в Лейтоне, штат Юта, обручены и имеют двух дочерей, которым 3 и 2 года.

Сдам 3-х комнатную

дом

Стоимость обучения в школе Монтессори

Две автомобильные платежи,

страхование и газ

Мелани работала

полный рабочий день

во время учебы в колледже.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

плюс 2000 долларов

семейная франшиза.

«Один из них постоянно растет.

из чего-то »,

— сказала Мелани.

Доплата врача,

франшиза, рецепты

Служба сотовой связи T-Mobile

Примерно на 238 долларов больше дохода.

30-летняя Мелани Эспиноза и ее жених, 33-летний Бретт Таунсенд из Лейтона, штат Юта, освоили утренний распорядок дня: она встает в 6:45 и готовится к работе. Примерно через 15 минут он будит и одевает их двух маленьких дочерей и угощает их закусками. К 8 они пристегивают девочек к детским автокреслам и отправляются в детский сад.Они там позавтракают.

Г-жа Эспиноза, специалист по закупкам в транспортной компании, и г-н Таунсенд, менеджер по продажам через Интернет в автосалоне, вместе зарабатывают около 90 000 долларов в год. И все же их доход, кажется, никогда не достигает того уровня, в котором они нуждаются.

Г-жа Эспиноза сказала, что они хотели бы сэкономить на первоначальном взносе на дом и на обучение девочек в колледже. Но сейчас это невозможно.

«Мы находимся в режиме выживания», — сказала она.«В основном мы можем выйти на уровень безубыточности».

Даже с двумя зарплатами статус среднего класса стал более неуловимым. Резко возросшая стоимость этих трех дорогостоящих товаров — жилья, здравоохранения и колледжа — усложнила некоторым людям достижение определенных целей.

Эта борьба присуща не только Соединенным Штатам. В апреле Организация экономического сотрудничества и развития сообщила, что давление на средний класс во всем мире усилилось с 1980-х годов.Исследование показало, что американцев среднего класса отличает то, что они борются с несколькими трудностями — низким ростом доходов, ростом расходов, снижением гарантий занятости, — в то время как во многих других странах они сталкиваются с одним или двумя.

Структура расходов также резко изменилась за последнее столетие. Американские домохозяйства тратят значительно больше своих бюджетов на жилье и меньше на такие предметы, как еда, чем в предыдущие десятилетия.

Согласно данным обследования потребительских расходов США, на жилье приходилось 23 процента общих расходов среднего домохозяйства в 1901 году, 27 процентов в 1950 году и почти 33 процента в 2018 году.Те, кто находится прямо в середине распределения доходов, потратили немного больше, или 34,5 процента. (Данные не учитывают, что дома сегодня больше и имеют больше удобств.)

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Real U.С. цены

и доход,

1995 = 100%

Рост затрат опережает рост доходов

Реальные цены в США

и доход, 1995 = 100%

Примечания: средний доход используется в качестве прокси для среднего класса. И цены, и доход были скорректированы с учетом инфляции. · Источник: Отчет Организации экономического сотрудничества и развития за май 2019 года.Михаэль Ферстер, старший аналитик отдела занятости и доходов O.E.C.D.

«Молодые семьи с детьми действительно подвергаются критике со всех сторон», — сказала Дженни Шуэц, научный сотрудник Брукингского института, изучающий жилищную политику. «У них больше шансов иметь студенческие долги, а уход за детьми стал дороже. Так что, если вы пытаетесь погасить студенческий долг, оплатить уход за ребенком и арендную плату, будет сложно сэкономить на первоначальном взносе ».

Уход за детьми — значительные расходы для госпожи.Эспиноза и мистер Таунсенд — и он просто раздулся. Они платили около 800 долларов в месяц, что было сравнительно выгодной сделкой, потому что они полагались на кого-то, кто наблюдал за детьми в ее доме. Но им пришлось быстро найти замену, когда их опекун недавно прекратил работать. Были доступны два места в школе Монтессори, но теперь они платят за это 1200 долларов — почти столько же, сколько их арендная плата.

По словам г-жи Эспинозы, девочки процветают, но дополнительные расходы, вероятно, подтолкнут перспективу владения домом в будущее.

Единственный долг пары — это студенческие ссуды г-жи Эспинозы, которые сейчас составляют чуть менее 16000 долларов, и оплата автомобилей за их шестилетние и одиннадцатилетние Хонды.

Г-жа Эспиноза сказала, что всегда считала, что принадлежать к среднему классу означает вести скромную жизнь, не беспокоясь о том, какие счета будут выставлены.

«У нас хороший доход там, где мы находимся», — добавила она. «Но почему-то каждый месяц мне кажется:« Что-то случилось, или мы сделали недостаточно.«Это просто постоянная битва».

«Если бы этого не было для женщин»

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов.

доля няни.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендатора / зонтика

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Сдам 3-х комнатную квартиру

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов.

доля няни.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология, доплата

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендатора / зонтика

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда была менеджером программы медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы.Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Одежда, стрижки, счастливый час и т. Д.

Сдам 3-х комнатную квартиру

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До

было 2900 долларов.

доля няни.

Включает экономию

на будущее.

Пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)

Стоматология, офтальмология, доплата

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Cricket мобильная телефонная служба

Страхование арендаторов и зонтиков

Аманда Родригес и Дэвид Аллен

Аманда руководила программой медицинского вмешательства в больнице, а Дэвид — директором чартерной школы. Им 35 и 34 года, они живут в Сан-Франциско, женаты и имеют одну маленькую дочь.

Аренда на двоих-

комнатная квартира

Ожидается запуск

в начале следующего года.

До выплаты няни было 2900 долларов.

Пенсионные накопления

(плюс 550 долларов до налогообложения)

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Плюс 5700 долларов из

годовой франшизы.

Одежда, стрижки,

счастливый час и т. Д.

Включает экономию

на будущее.

Стоматология, офтальмология,

доплаты

Служба сотовой связи Cricket

Страхование арендатора / зонтика

Еще несколько недель назад Аманда Родригес и Дэвид Аллен вместе зарабатывали около 154 000 долларов в год, что во многих американских городах поместило бы их в категорию лиц с высоким уровнем дохода.Но в Сан-Франциско, где они живут, это считается средним классом, по подсчетам Pew.

Пара приветствовала девочку в мае, а это означает, что их доход придется увеличивать еще больше: они, вероятно, потратят примерно две трети своей заработной платы на уход за ребенком и аренду своей квартиры с двумя спальнями. Пока они обходятся меньшими деньгами.

Г-жа Родригес, находящаяся в декретном отпуске, планировала вернуться к своей работе — руководить программой по обучению медицинских работников помощи жертвам насилия — в середине сентября.Но чуть более чем за две недели до запланированного возвращения она узнала, что у нее больше нет возможности вернуться — федеральное финансирование было урезано, что привело к отмене программы.

Таким образом, ее отпуск по работе был фактически продлен — она ​​планирует искать другую работу в сфере общественного здравоохранения в ближайшие месяцы.

Форма американской семьи постоянно меняется, но домохозяйства с двумя кормильцами сейчас являются нормой. Возможно, это было одним из самых значительных сдвигов за последние 50 лет, когда количество замужних матерей вошло в рабочую силу во все большем количестве, достигнув пика в 1990-х годах, прежде чем стабилизироваться и немного отступить.Женщины в целом следовали аналогичной схеме.

Но для многих семей увеличение заработка женщин просто помогло сохранить их положение или удержало семейный доход от падения, согласно анализу Хизер Буши, президента и главного исполнительного директора некоммерческой Вашингтонского центра справедливого роста.

Согласно исследованию, с 1979 по 2018 год доходы семей со средним доходом выросли на 23,1 процента с поправкой на инфляцию. Доходы профессиональных семей, напротив, выросли 68.3 процента. Согласно анализу г-жи Боуши, за те же 39 лет средняя продолжительность рабочего дня американской женщины увеличилась на 21 процент.

Большая часть доходов семей в период, изучаемый г-жой Боуши, связана непосредственно с работающими женщинами. На их долю в то время приходилось три четверти роста доходов семей среднего класса. Среди профессиональных семей заработки женщин были наиболее важным фактором, но доходы мужчин также выросли.

«Доходы многих семей за последние несколько десятилетий резко упали бы, если бы женщины не пошли на работу», — сказала она.- сказал Боуши.

Женщины работают больше часов. . .

Часы работы в год

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщины работают больше часов.. .

Часы работы в год

работали женщины

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Женщин

работает больше часов. . .

. . . и составляют большую часть роста доходов.

Прибыль от

другие источники

Изменение в

дом

доход,

с 1979 по

2018

Годовой

часов

работали

женщины

Домохозяйства с низкими доходами: те, кто находится в нижней трети распределения доходов или зарабатывают менее 26 080 долларов в год в долларах 2018 года; Профессиональные семьи имеют доход в 20% самых богатых семей, или примерно 71 913 долларов США или выше, при этом по крайней мере один член имеет высшее образование или выше.Все остальные принадлежат к среднему классу. · Источник: Хизер Боуши, президент и исполнительный директор Вашингтонского центра справедливого роста.

И хотя сейчас оба работают чаще, чем когда-то в семьях, возглавляемых двумя взрослыми, это может привести к новым издержкам и стрессам. Г-же Родригес было неудобно оставлять своего ребенка в большом детском саду, поэтому они с мистером Алленом, скорее всего, заплатят немного больше, чтобы разделить няню с другой семьей.

Это означает, что они будут вынуждены откладывать значительно меньше на пенсию, исключить поездки к мануальному терапевту и сократить количество поездок за город по выходным.Сохранение авансового платежа за дом не является приоритетом, потому что они не стремятся когда-либо владеть дорогостоящим домом в Сан-Франциско.

«Мы все переставим», — сказала г-жа Родригес. «Это очень дорогой город, и мы активно делаем выбор, чтобы быть здесь».

«Нам невероятно повезло»

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

.

— координатор учебной программы для государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долларов дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премия Линдси

оплачивает она

работодатель.

Накопления на колледж

(100 долларов США на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает ремонт дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси —

.

— координатор учебной программы для государственных школ K-12.

Им обоим 38 лет, живут в Айова-Сити, женаты

, у них есть сын и дочь 6 и 9 лет.

800 долларов дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Было 1080 долларов, до

их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Премия Линдси

оплачивает ее работодатель.

Накопления на колледж

(100 долларов США на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает каникулы, детские мероприятия, летние лагеря и ремонт дома.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили свои студенческие ссуды пять лет назад и используют

кредитных карт — это большая сумма вознаграждения, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

Включает ремонт дома, каникулы, детские мероприятия и летние лагеря.

800 долларов дополнительно

основной платеж.

Ипотека на трехкомнатный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Медицинское обслуживание за наличные (до вычета налогов)

было 1080 долларов, до их

сын поступил в общеобразовательную школу.

Tello, оплата по факту, услуга мобильной связи

Премия Линдси составляет

оплачивает ее работодатель.

Медицинское страхование (до налогообложения, не полностью)

(Они выплатили студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используют кредитные карты для вознаграждения,

, но выплачивайте их каждый месяц.)

Накопление на колледж (100 долларов на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на работу на велосипеде.

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир

Майк — научный руководитель колледжа, а Линдси — координатор учебной программы государственных школ K-12. Им обоим 38 лет, они живут в Айова-Сити, женаты, имеют сына и дочь 6 и 9 лет.

800 долларов дополнительно

основной платеж.

Ипотека на тройку-

спальный дом

Плюс 1733 $ из

сбережения до налогообложения.

Был 1080 долларов, прежде чем их сын вошел в

государственная школа.

Медицинское страхование

(до налогообложения, не итого)

Страховые взносы Линдси оплачивает она

работодатель.

Накопления на колледж

(100 долларов США на каждого ребенка)

Коммунальные услуги, в том числе интернет

Майк едет на

велосипед для работы.

Включает ремонт дома и детские мероприятия.

Женскому ресурсному и активному центру (Университет Айовы) и организациям родителей и учителей.

Наличные

здравоохранение (до налогообложения)

Tello, с оплатой по мере использования,

мобильная связь

(Они выплатили студенческие ссуды за пять лет

назад и активно используйте кредитные карты для

награды, но выплачивайте их каждый месяц.)

Примерно $ 1,453 минус

, чем доход.

Майк и Линдси Шлакебир и их двое детей, 9 и 6 лет, комфортно живут на две зарплаты в Айова-Сити. Инвестиции, которые они сделали для обеспечения жизни среднего класса — получение трех ученых степеней, покупка дома — окупились.

«Средний класс для меня означает возможность работать и позволить себе то, что нам нужно, и некоторые вещи, которые вам нужны», — сказал г-н Шлакебир, 38-летний научный консультант в университете, который набирает студентов и помогает им ориентироваться в учебный план.«И я бы сказал, что мы находимся на верхнем уровне этого».

Такие семьи, как Schluckebiers — находящиеся на пороге того, что можно было бы считать верхним средним классом или выше, — испытали больший прирост доходов, чем семьи, находящиеся прямо в середине. Это позволило их совокупной чистой стоимости значительно вырасти, даже если они чувствуют себя ущемленными из-за роста затрат.

«Хороший прокси для точек, в которых мы можем быть уверены, что люди находятся в сильном финансовом положении, — это если их доходы превращаются в богатство», — сказал Ричард Ривз, директор инициативы «Будущее среднего класса» в Институте Брукингса и автор. «Хранители мечты: как американский верхний средний класс оставляет всех остальных в пыли».«Дело не в том, что входит, а в том, что остается».

Не существует волшебной формулы для создания такого эффекта застывания, но для его достижения часто требуется несколько факторов, в том числе немного удачи и немного помощи.

ДОЛЯ В ДОХОДЕ: доход после учета федеральных налогов; пособия по социальному страхованию, такие как Social Security, Medicare, страхование от безработицы; а также льготы, проверенные на скупость, такие как Medicaid и продовольственные талоны. ДОЛЯ БОГАТСТВА: Доходные группы измеряются обычным доходом, который предназначен для определения дохода без экономических колебаний.Не учитывает стоимость пособий по социальному обеспечению или планов с установленными выплатами; также исключает Forbes 400, что, вероятно, недооценивает богатство, принадлежащее 1% самых богатых людей. · Источник: Институт Брукингса (с использованием данных Бюджетного управления Конгресса и Обзора потребительского финансирования Федеральной резервной системы).

Несколько факторов помогли сформировать обстоятельства Schluckebiers. Они приняли осознанные финансовые решения, которые сработали: оба сократили расходы на учебу в колледже, работая в кампусе помощниками-резидентами.Они также работали полный рабочий день в аспирантуре — г-н Шлакебьер был директором общежития, поэтому у них было бесплатное жилье — и в итоге сэкономили 16 000 долларов на первоначальный взнос за дом.

Когда они были готовы купить, они не стали покупать более просторный дом в тех частях города, где гаражи на две машины являются нормой. Они выбрали скромное ранчо площадью 1500 квадратных футов, а затем потратили дополнительно 800 долларов в месяц на выплату основного долга по ипотеке, одновременно делая при этом здоровые взносы на свои пенсионные счета.Это может быть проще сделать в относительно недорогом месте со здоровыми возможностями трудоустройства, таком как Айова-Сити, чем в большом городе на одном из побережий.

Время тоже помогло. Они были готовы купить дом в 2008 году, так как цены на него падали. Им также посчастливилось иметь то, что г-н Шлакебьер называет «впечатляющей» пенсией и льготами по здоровью на работе. Его работодатель перечисляет 10 процентов его зарплаты на его пенсионный счет.

Выплаченный студенческий долг пары был управляем, отчасти потому, что их родители внесли свой вклад в оплату их обучения.

Но они беспокоятся о том, смогут ли они внести достаточный вклад в покрытие расходов на обучение своих детей в колледже, учитывая, сколько будет стоить обучение в колледже через 10 лет. В более широком смысле их беспокоит состояние страны и положение других американцев.

«Нам невероятно повезло, — сказал г-н Шлакебир, — поэтому я не всегда беспокоюсь о нас так сильно, как о макроэкономической картине по всей стране».

Как создать семейный бюджет

Если вы готовы раз и навсегда управлять деньгами своей семьи, у нас есть хорошие новости — мы точно знаем, с чего начать.

Бюджет.

Это простое слово, но его не всегда легко применить на практике, особенно когда у вас есть дети. Вы заняты, у вас мало денег, а разговоры о деньгах иногда бывают очень неловкими.

Но вы можете создать семейный бюджет, независимо от вашего времени, дохода или эмоциональных затруднений. Мы здесь, чтобы ответить на несколько вопросов и дать вам наши лучшие советы и рекомендации, как это сделать.

Что такое семейный бюджет?
Зачем нужен семейный бюджет?
Как составить семейный бюджет за 3 шага
Советы по созданию семейного бюджета, который работает (для всех)

Что такое семейный бюджет?

Прежде чем мы покажем вам, как составлять бюджет, давайте определимся с термином.Бюджет — это просто план ваших денег — всего, что приходит (доход) и расходуется (расходы).

Семейный бюджет — это когда вы составляете такой план для всей семьи. И лучший семейный бюджет включает всех членов семьи (по крайней мере, в некоторой степени).

Зачем нужен семейный бюджет?

Составление бюджета в семье имеет много преимуществ. Вот три наших фаворита: 1) Вы перестанете гадать, куда ушли ваши деньги, и начнете говорить им, куда идти.2) Вы можете начать собирать всех на одной странице о деньгах. 3) Вы продемонстрируете, что деньги — не запретная тема, и откроете для себя новые пути общения.

Как составить семейный бюджет за 3 шага

Бюджет Шаг 1: Составьте список своих доходов.

Первым шагом здесь является перечисление вашего дохода — или любых денег, которые вы планируете получить в течение этого месяца.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Запишите каждую обычную зарплату для вас и вашего супруга — и не забывайте о дополнительных деньгах, которые вы получите из-за побочной суеты, гаражной распродажи, внештатной работы или чего-то подобного.

Если у вас нерегулярный доход, укажите самую низкую оценку того, что вы обычно зарабатываете в этом месте. (Вы можете изменить это позже в этом месяце, если заработаете больше.)

Бюджет Шаг 2: Составьте список своих расходов.

Теперь, когда вы спланировали поступление денег, вы можете спланировать их отток. Пора составить список ваших расходов! (Совет от профессионалов: откройте свой счет в онлайн-банке или просмотрите выписку по счету, чтобы оценить свои расходы.)

Начните с покрытия вашего Four Walls — еды, коммунальных услуг, жилья и транспорта.

Некоторые из них называются фиксированными расходами , что означает , что означает, что они остаются неизменными каждый месяц (например, ваша ипотека или арендная плата). Другие меняются, например, продукты.

И эй, эту продуктовую линию бюджета поначалу довольно сложно угадать. Просто сделайте действительно точную оценку, и вы узнаете, что вам действительно нужно здесь, в следующем месяце.

Затем перечислите все прочие ежемесячные расходы. Мы говорим о страховании, долгах, сбережениях, развлечениях и любых личных расходах. Начните с фиксированных расходов. Затем используйте свой банковский счет в Интернете или эти банковские выписки, чтобы оценить запланированные суммы для всего остального на основе ваших расходов за последние месяцы.

Бюджет Шаг 3: Вычтите свой доход из своих расходов.

Когда вы вычитаете свой доход из своих расходов, он должен равняться нулю. Это не означает, что ваш банковский счет равен нулю: это означает, что у каждого члена вашего дохода есть работа. (Это называется бюджетом с нулевой базой.)

Если у вас остались деньги после того, как вы вычли все свои расходы, не забудьте также вложить их в бюджет! В противном случае вы в конечном итоге бездумно потратите их на кофе и те сделки дня в один клик.Действительно. Вкладывайте что-нибудь «лишнее» в вашу текущую денежную цель, например, сбережения или выплаты долга.

Что, если вы получите отрицательное число? Вы можете подумать: Ура! Да ничего страшного! Вам просто нужно сокращать расходы до тех пор, пока ваш доход за вычетом расходов не станет равен нулю. Подсказка: начните с тех ресторанных и развлекательных направлений. (Да, мы пошли туда.) Потому что, эй, вы не можете тратить больше, чем зарабатываете. Ты получил это!

Помните, вы много работаете за свои деньги.Он должен усердно работать на вас. Каждый. Одинокий. Доллар.

Советы по созданию семейного бюджета, который работает (для всех)

1. Выберите метод составления бюджета.

Вам необходимо выбрать метод составления бюджета. Будь то таблица, карандаш и бумага или приложение. . . выберите способ ведения журнала своих доходов, расходов и расходов. Каждый. Одинокий. Месяц.

Какой бы метод вы ни выбрали, он должен соответствовать нескольким требованиям. Должно быть:

  • Удобный доступ для обоих супругов
  • Простое создание новых ежемесячных бюджетов
  • Удобно отслеживать расходы в течение месяца

Можем ли мы предложить наш любимый инструмент бюджетирования EveryDollar? Он отвечает всем этим требованиям.. . а потом еще немного.

С EveryDollar вы можете составлять бюджет на рабочем столе или в приложении. Это означает, что оба супруга могут входить в один и тот же бюджет на своих телефонах, проверяя, сколько осталось в той или иной строке бюджета, или отслеживая свои расходы на ходу. Это создает подотчетность, а это ключ к успешному семейному бюджету.

Да, и составление нового ежемесячного бюджета занимает всего пару минут. Бюджет EveryDollar позволяет сэкономить время и средства на общение.

2. Расскажите о том, где вы сейчас находитесь.

Вы можете понять, чем вы хотите поделиться со своими детьми, исходя из их возраста и вашего уровня комфорта. Возможно, вы не хотите указывать, сколько денег вы зарабатываете или точную сумму каждого счета. Но с по можно честно поговорить в семье о том, как обстоят дела с финансами в вашем доме. Сейчас.

После этого вы можете поговорить о том, куда вы собираетесь и как туда добраться — в команде.Держите эти линии общения открытыми и заставляйте говорить о деньгах нормально. Поначалу это может быть немного неудобно, но вы научитесь!

3. Обсудите разницу в желаниях и потребностях.

Для того, чтобы любой семейный бюджет был успешным, вам нужно объяснить детям (и, может быть, напомнить себе?) Разницу между желаниями и потребностями — и насколько важно в первую очередь удовлетворить потребности. Это означает, что вы составляете бюджет на эти Четыре стены (о которых мы упоминали ранее) до того, как члены семьи отправятся в местный музей восковых фигур.

4. Общайтесь со своими детьми, чтобы расставить приоритеты в расходах, связанных с ними.

У вас, вероятно, недостаточно денег в бюджете для того, чтобы ваши дети были вовлечены в все, что им интересно. И это нормально.

Когда речь идет о внеклассных занятиях, клубах, спорте, уроках и т. Д., Поговорите со своими детьми о том, сколько все это стоит денег. Одной вещи на ребенка за сезон достаточно для их раз и вашего бюджета .Работайте вместе, чтобы понять, чем это должно быть.

И когда вы вкладываете все это в бюджет, обязательно включите строку бюджета для семейных развлечений (если у вас есть деньги для ее покрытия).

5. Создавайте денежные цели вместе.

Начните вместе зарабатывать деньги. Эти цели могут быть связаны с выплатой долга или экономией денег (например, с накоплением на случай чрезвычайных ситуаций, крупной покупкой или веселым семейным опытом).

Обсудите, как каждый может быть вовлечен в достижение этих целей.Способы сделать это станут популярными благодаря следующему совету.

6. Отслеживайте прогресс своей цели.

Допустим, вы копите на семейный отдых. Установите цель сбережений для этой денежной цели — и следите за своими успехами всей семьей.

Если вы используете EveryDollar, вы можете создать фонд погашения для своей цели и наблюдать, как он пополняется по пути.

Хотите быстрее добраться до цели? Проведите собрание по планированию семьи, чтобы обсудить, как это осуществить.Решите сократить или сократить расходы, не прибегая к каким-либо дополнительным услугам в течение пары месяцев. Возьмите на себя побочные работы (некоторые вы можете выполнять даже дома). Даже дети могут устроить распродажу выпечки или покосить газон, чтобы семейные цели достигли своих целей раньше.

Включение сюда детей показывает им, как работают финансы и как то, что они делают, влияет на семью разными способами. Уроки жизни повсюду.

7. Проводите ежемесячные совещания по бюджету.

Ежемесячные бюджетные собрания — один из лучших способов поддерживать открытые линии общения о деньгах в течение всего года.Вот о чем вам следует подумать до и во время этих встреч.

Каждый месяц вы получаете как стандартные вещи, на которые вы тратите деньги, так и ежемесячные расходы. Планируйте собрания по семейному бюджету, чтобы наверняка поговорить о тех, кто меняет расходы. Кроме того, посмотрите, где вы боролись в прошлом месяце, отпразднуйте свои победы в бюджетировании и проверьте свои цели.

Убедитесь, что встречи не затягиваются. Вы же не хотите, чтобы бюджеты казались скучными — потому что это не так! И всегда в ваших интересах перекусить.Всегда.

8. Сделайте выплату долга приоритетной задачей.

$ 14,64 трлн. Это общий долг семьи в Америке на начало 2021 года. 1 Нет. Шутка.

Долг постоянно стучится в наши двери, как подлый продавец, с заманчивыми «наградами» и обещанием мгновенного вознаграждения. Но на самом деле все долги заставляют ваш доход расплачиваться за свое прошлое.

Что ж, пора хлопнуть дверью в лживое лицо долга.Больше не нужно быть частью статистики в 14,64 триллиона долларов.

Лучший способ выбраться из долгов — привлечь всех в доме на борт, сделав выплату долга своей приоритетной задачей. Обсуди это. Раздумывайте. Создавайте плейлист и устраивайте танцевальную вечеринку каждый раз, когда вы вносите сумму, превышающую минимальную. Узнайте о методе долгового снежного кома и используйте его, чтобы вернуть себе доход. Все. Из. Это.

Вы должны сохранять мотивацию, составляя бюджет и выплачивая свой долг. Вы должны найти способы праздновать победы (большие и маленькие).И делать это нужно вместе — как команда!

9. Отслеживайте свои расходы в течение месяца.

Мы упоминали, как отслеживание ваших расходов в течение месяца способствует общению и подотчетности с вашим супругом. Но знаете что. Это также заставляет вас отвечать перед собой.

Ага. Иногда именно вам нужно взглянуть на эту строку бюджета ресторана и увидеть, что она слишком мала, чтобы пообедать в фургоне с едой Fry Guys с коллегами.

Но отслеживание расходов не должно иметь репутацию занудства. Да, это ответственность. Но люди, которые несут ответственность за свои деньги, — это люди, которые берут свои деньги под контроль, а не наоборот. Люди, ответственные за свои деньги, не задаются вопросом, куда все это пошло в конце месяца. Оно того стоит!

Если вы не хотите, чтобы ваши деньги владели вашей семьей и мешали вам достичь ваших целей, тогда следите за своими расходами.Следите за своими расходами.

Также обратите внимание, насколько легко отслеживать транзакции с помощью премиум-версии EveryDollar (доступной только в Ramsey +). Вы можете привязать свой бюджет к своему банку, чтобы транзакции текли прямо сейчас. Приобрели сладкое угощение в Donut Hut? Перетащите покупку в нужную строку бюджета. Это лучшая жизнь для занятых бюджетников.

10. При необходимости скорректируйте свой бюджет.

Подтяжки, галстуки-бабочки и бюстгальтеры. Что общего у этих трех B-слов? Все они нуждаются в корректировке.

Да, вы должны корректировать свой бюджет в течение месяца. Поскольку вы отслеживаете эти транзакции, а строка бюджета приближается к максимальному, у вас есть два варианта. Один: Просто скажи «нет». Два: перемещайте вещи.

Первый вариант — это всегда ваш ответ на массовки в жизни. Когда ваша личная линия расходов исчезла, она исчезла. Когда статья бюджета ресторана израсходована, она потрачена.

Но, допустим, ваш счет за электричество был выше, чем вы планировали.Вы не можете позвонить в электрическую компанию, чтобы объяснить свой бюджет и попросить их забрать обратно некоторые из ламп, которые вы оставили включенными в прошлом месяце. Неа. Вы оплачиваете счет. И вы получаете эти деньги, корректируя другую строку бюджета.

Бюджет — это не мультиварка. Вы не можете установить это и забыть. Вы должны внести изменения, чтобы ваш бюджет работал на вас и вашу семью.

11. Пусть дети работают на заказ.

Многие из нас росли на пособие.Но если ваши дети работают за комиссионные, вместо того, чтобы давать им деньги даром, они научатся тому, как устроен мир труда. Они делают работу по дому — им платят . Экономят деньги — платят за вещей.

Начните детей с заработка на основе комиссионных, чтобы они узнали цену деньгам, тяжелой работе и тому, как эти две вещи напрямую связаны .

12. Не бойтесь говорить о деньгах.

Если сначала все это кажется неловким, это нормально.Оказывается, только 28% родителей говорят со своими детьми о деньгах. 2 Этого недостаточно!

Избавьтесь от неловкости, которая может сдерживать вас. Совместное составление бюджета и обучение детей тому, как зарабатывать и тратить деньги с умом — это два лучших финансовых фонда, которые вы можете создать для своих детей, чтобы помочь им в дальнейшей жизни выигрывать деньгами.

Вы знаете, что говорят: семья, которая вместе составляет бюджет, растет вместе. (Хорошо, может быть, мы единственные, кто так говорит.Но это правда.)

Эй, мы уже говорили это раньше и скажем еще раз. Мы любим бюджеты. Мы создали EveryDollar, потому что хотим, чтобы вы тоже любили бюджеты — или, по крайней мере, понимали, что они не тяжелые, не плохие или требуют тонны работы.

Начните работу с EveryDollar уже сегодня всей семьей. И принесите закуски.

Средние ежемесячные расходы: от одного человека до семьи 5

Без бюджета — или, если подумать, даже с одним — вы можете задаться вопросом, как ваши средние ежемесячные расходы соотносятся с тем, «что нормально».»

Средние ежемесячные расходы, представленные здесь, взяты из обследования потребительских расходов за 2019 год, проведенного Бюро статистики труда США и опубликованного в сентябре 2020 года — последние доступные данные. Размер семьи не обязательно означает наличие двух родителей и детей. Семья может иметь любое количество конфигураций среди родителей, бабушек и дедушек, детей и посторонних людей, живущих вместе

Знайте, куда идет каждый доллар

Найдите способы тратить больше на то, что вам нравится, и меньше на то, что вам не нравится.

Среднемесячные расходы по размеру домохозяйства

Среднемесячные расходы среди всех домохозяйств составили 5 253 долларов США, или 63 036 долларов США в год. Это на 3% больше, чем в 2018 году.

Среднемесячные расходы на одного человека:

Средние ежемесячные расходы на одного человека составили 3 189 долларов США, или 38 266 долларов США в год.

Средние ежемесячные расходы на семью из 2 человек:

5 572 долл. США, или 66 861 долл. США в год.

Средние ежемесячные расходы на семью из 3 человек:

6 178 долларов или 74 134 доллара в год.

Средние ежемесячные расходы на семью из 4 человек:

7 095 долларов США, или 85 139 долларов США в год.

Средние ежемесячные расходы на семью из 5 человек:

6 780 долларов США, или 81 361 доллар в год. Да, мы отмечаем, что согласно BLS, у семьи из пяти человек ежемесячные расходы ниже, чем у семьи из четырех человек. Такова природа статистических оценок.

Среднемесячные расходы, увеличившиеся за год

Согласно отчету BLS, в 2019 году восемь из 10 крупнейших категорий среднемесячных расходов выросли.В порядке увеличения в процентах они включали:

  • Покупки автомобилей (+ 10,5%).

  • Взносы наличными (+ 5,7%). В эту категорию входят подарки, пожертвования, алименты и алименты, а также другие денежные расходы.

  • Здравоохранение (+ 4,5%). Большая часть этого увеличения пришлась на медицинское страхование.

  • Расходы на жилье по арендуемому жилью (+ 4,3%).

Среднемесячные расходы снизились

Расходы на развлечения снизились во всех категориях домохозяйств, за исключением квинтиля с самым высоким доходом, сообщает BLS.Также сообщалось о незначительном снижении расходов на личное страхование и пенсии, в том числе на социальное обеспечение.

Расходы по общей категории «все прочие расходы» также снизились почти на 7%.

Ваше среднее значение может варьироваться

С учетом всех переменных суммирование расходов вашей семьи с другими домохозяйствами аналогичного размера в США будет в лучшем случае грубым сравнением.

На расходы могут повлиять доход, стоимость жизни в вашем районе, потребности вашей семьи в медицинском обслуживании, транспорт, задолженность и налоги.

Но просмотр средних значений может дать вам представление о том, произошла ли значительная утечка ваших домашних расходов. Если да, ищите способы залатать дыры, истощающие ваш денежный поток.

Как на самом деле выглядит бюджет «среднего класса» в современной экономике?

Статистика доходов показывает, что вы относитесь к среднему классу, если ваша семья зарабатывает от 45 200 до 135 600 долларов в год, по данным исследовательского центра Pew Research Center. Социальная традиция гласит, что это постоянная работа, дом и машина, возможность откладывать на пенсию и отправлять детей в колледж, а также брать ежегодные каникулы.

Но, поскольку стандартная картина сдвигов среднего класса — или в некоторых случаях исчезает — возможно, нет лучшего способа понять изменения, чем взглянув на реальные бюджеты семей по всей стране.

The New York Times недавно сделала именно это, сравнив и сопоставив бюджеты, строка за строкой, четырех семей со всей территории США. Все четыре семьи вписываются в эту группу среднего класса, но их обстоятельства сильно различаются.

В нижней части шкалы доходов, например, находится Шебойган, штат Висконсин., семья из четырех человек, в том числе двое малышей. Родители зарабатывают 4000 долларов в месяц после уплаты налогов, работая в розничной торговле неполный рабочий день и работая поваром, ни один из которых не предлагает оплачиваемый отпуск или медицинскую страховку. Их ежемесячные расходы включают:

  • 600 долларов за аренду дома с двумя спальнями
  • 550 долларов США в виде студенческих ссуд
  • 800 долларов на продукты и питание вне дома (включая счет в супермаркете, туалетные принадлежности и принадлежности для трех кошек)
  • 482 $ на транспортировку (включает 2 машины, одна оплачивается)
  • $ 340 долга по кредитной карте

Полный список расходов составляет 3 232 доллара в месяц, в результате чего остается 738 долларов.Они по очереди присматривают за детьми, чтобы сэкономить на уходе за детьми, а на детей распространяется государственная программа медицинского страхования. Однако мама и папа не застрахованы. «У нас такой высокий уровень стресса из-за того, что мы жонглируем своим расписанием», — сказала The Times мама Лорен Кох.

Но на конец месяца у них осталось больше, чем у супружеской пары из Сан-Франциско с маленькой дочерью, которые зарабатывают более чем в два раза больше. Аманда Родригес и Дэвид Аллен берут домой 9675 долларов в месяц, которые съедают:

  • $ 3535 за аренду трехкомнатной квартиры
  • 2800 долларов за няню
  • 500 долларов на одежду, стрижки и счастливый час
  • 425 долларов на пенсионные накопления (плюс 550 долларов до налогообложения)
  • 380 долларов США на медицинскую страховку (до налогообложения, не полностью)
  • 210 долларов на транспорт

Их список на конец месяца составляет 9 760 долларов, что означает, что они практически безубыточны.«Это очень дорогой город, — сказал Родригес, отметив, что мы активно делаем выбор, чтобы быть здесь».

Конечно, разделение таких детализированных бюджетов открывает площадку для множества споров о том, где люди предпочитают тратить, а где экономят и откладывают.

MarketWatch недавно опубликовал бюджет, составленный Сэмом Догеном из блога Financial Samurai, в котором показано, как семья из четырех человек, зарабатывающая 350 000 долларов в год в дорогом мегаполисе, едва ли можно отнести к среднему классу. Доган сказал, что статьи бюджета проверялись тысячами людей, живущих в дорогих прибрежных городах, таких как Сан-Франциско, Лос-Анджелес, Нью-Йорк, Бостон и Вашингтон.

Но многим читателям было трудно представить себе семью, которая тратит 24000 долларов в год на дошкольные учреждения или 70 долларов в день на еду, особенно с учетом того, что средний доход домохозяйства в США составляет 57 782 доллара, а около 95% домохозяйств в США не платят. не потянет и близко к 350 тысячам долларов.

Подробнее: Этот бюджет показывает, что зарплата в 350 000 долларов едва ли соответствует среднему классу

«Они тратят на уход за детьми больше, чем я и большинство других людей зарабатывают за год», — написал один из читателей в комментариях к статье.

Другой человек, который утверждал, что также проживает в южной Калифорнии, отметил, что расходы на жилье и уход за детьми — это реалии региона, но многие другие статьи предполагают, что эту семью следует более точно описать как высший класс.

«Если вы можете позволить себе развлечения, отпуск (несколько) и свидания (как часть еды ?!) в виде ТРИ отдельных статей, при этом сохраняя при этом сбережения на колледж И выход на пенсию, и ВСЕ ЕЩЕ иметь чистую наличность более 1400 долларов в месяц, то там — это не значит, что вы боретесь », — написал этот человек.«Вы не из« среднего класса ». У вас все хорошо».

Даже член палаты представителей Александрия Окасио-Кортес ответила в Твиттере «Борется»… с чем? Математика? »

У людей всегда будет свое мнение о том, как лучше всего сэкономить, потратить и инвестировать деньги, но на самом деле у разных домохозяйств разные потребности.

Стоимость жизни варьируется в зависимости от страны, и многие домохозяйства с доходами, которые на бумаге выглядят богатыми, обременены студенческими ссудами и долгами по кредитным картам, счетами по уходу за детьми, которые съедают их заработки, а также расходами на жилье, которые продолжают опережать рост рост заработной платы.Вот почему некоторые люди, которые зарабатывают 90 000 долларов в год, не считают себя богатыми, даже если зарабатывают более 87% населения США.

Размер семьи также может сказаться на финансах. Согласно данным Бюро переписи населения и Pew Center, обработанным веб-сайтом по личным финансам HowMuch.net, пара, зарабатывающая от 43 693 до 131 078 долларов, может считаться средним достатком. Но если у них есть ребенок, им нужно заработать еще 7000 долларов, чтобы соответствовать минимальному порогу принадлежности к среднему классу (который подскакивает от 50 697 до 152 092 долларов для семьи из трех человек и от 60 499 до 181 496 долларов для семьи из четырех человек.)

Подробнее: Кто на самом деле средний класс в Америке? На этой диаграмме показано, насколько важен размер семьи

Итог: даже когда в США уже десять лет наблюдается бычий рынок, средний класс — в традиционном понимании — сокращается, а то, что значит быть средним классом, переопределяется. по-разному по всей стране.

Составление бюджета

— первый шаг к финансовому благополучию

  • 10 января 2019
  • Автор: Greenpath Financial Wellness

Многие люди считают, что путь к финансовому благополучию будет более гладким, если они потратят время на создание бюджета .Это может показаться сложным, но есть способ сломать процесс. Для начала ознакомьтесь с этим обзором, в котором описаны шаги, которые необходимо предпринять, чтобы установить бюджет и взять под контроль финансовое здоровье.

Потребности против желаний

У каждого есть определенная сумма денег, которую он может тратить каждый месяц. Таким образом, вам нужно отделить ваши потребности от ваших потребностей . Ваши потребности включают в себя такие вещи, как еда, лекарства, уход за детьми и жилье. Это вещи, без которых вы не можете жить. Как только ваши потребности будут удовлетворены, оставшиеся деньги могут быть потрачены на ваши нужды.Эти предметы приятно иметь, но не нужны для жизни. Это могут быть такие вещи, как кабельное телевидение или обеды вне дома.

Четкое понимание разницы между тем, что вам нужно, и тем, что вы хотите, является одним из ключей к составлению бюджета, особенно если денег мало. Не поддавайтесь искушению потратить деньги на кредитную карту, чтобы покупать вещи, которые вам не нужны. Жизнь по средствам — важная веха на пути к финансовому здоровью.

Определите свой ежемесячный доход

Первым шагом в создании бюджета является определение вашего ежемесячного дохода.Большинство людей думают, что доход — это то, что они зарабатывают на своей работе. Но обязательно включить в свой бюджет все источники дохода. Сюда входят такие вещи, как подработка и алименты.

Затем задокументируйте чистую сумму, которую вы получаете из каждого источника. Чистая прибыль — это сумма денег, которую вы получаете после уплаты налогов. Это сумма денег, которую вы можете потратить.

Определите свои основные расходы

Ваш следующий шаг — записать все свои основные расходы. Вычтите их из своего чистого дохода.Примеры основных расходов включают расходы на жилье, автоплату и страховку. Это постоянные затраты. Платить им нужно каждый месяц. Некоторые крупные расходы можно оплачивать ежеквартально. Для них разумно разделить расходы на несколько месяцев. Например, ежеквартальный платеж делится на 3 месяца. Ежемесячно откладывайте деньги на эти расходы. Платите им, когда они причитаются.

Ставить реалистичные цели

Остаток денег используется для оплаты еды, бензина и кредитных карт.Может быть трудно определить, сколько вы тратите на еду или бензин каждый месяц. Постарайтесь угадать в течение первого месяца. В течение месяца отслеживайте свои расходы. После того, как у вас будет более четкое представление о своих расходах, вы можете обновить свой бюджет

Первым делом ставьте перед собой высокие приоритеты и ставьте цели

Важно использовать имеющиеся у вас средства в первую очередь для покрытия ваших первоочередных счетов. Вы можете быть удивлены тем, сколько денег тратится на нужды. Вы можете сократить расходы, ограничив свой бюджет «желаниями» (часто называемыми дискреционными расходами).Например, если вы тратите 100 долларов в месяц на ужин вне дома, вложите в свой бюджет только 50 долларов и придерживайтесь их. Это требует сдержанности, но оно того стоит. Деньги, которые вы сэкономите, могут пойти на более быстрое погашение основной суммы долга (и сэкономить деньги на процентах). Или вы можете создать свои сбережения или инвестиции.

Палка с ним

Сначала будет сложно. Большинство изменений дается нелегко. Вы меняете свое отношение к деньгам. На это нужно время. Но чем дольше вы это делаете, тем легче становится.Пройдет совсем немного времени, прежде чем ваш бюджет станет вашей привычкой.

Отслеживание расходов

Учет расходов — ключевая часть бюджета. Таким образом вы узнаете, остаетесь ли вы в рамках созданного бюджета. Например, вы могли выделить 150 долларов на продукты в этом месяце, но если вы не будете тщательно отслеживать свои расходы, вы можете никогда не заметить, потратили ли вы 225 долларов. Если вы потратите больше, чем предусмотрено в бюджете, в одной области необходимо уменьшить расходы в другой области. Единственный другой вариант — занять деньги в кредит, который становится дорогостоящим, если используется слишком много.Отслеживание расходов также поможет вам увидеть, куда уходят ваши деньги. Вы многому научитесь, если потратите месяц на отслеживание своих расходов.

Есть несколько способов отслеживать расходы. Самый простой способ — ежедневно записывать в блокнот все свои расходы. Если вы решили записывать свои расходы в блокнот, не забудьте взять его с собой куда угодно. В противном случае вы можете забыть записать расход. Когда вы все документируете, может быть проще пометить свои расходы.

Другой способ — сохранять квитанции и документировать их на компьютере.Имейте в виду, что вы можете потратить деньги на предметы, на которые нет квитанции, например на подарок коллеге на день рождения.

Если вы используете дебетовую карту, вы можете отслеживать выписки по дебетовой карте. У большинства банков есть веб-сайты, которые позволяют просматривать все данные вашего текущего счета.

Если вам нравится пользоваться компьютером, вы можете отслеживать расходы с помощью программного обеспечения. Некоторые программы можно даже привязать к вашим банковским счетам. Это позволяет производить немедленные обновления.

Независимо от того, какой метод вы выберете, главное — регулярно вводить данные о расходах.

Составление бюджета всей семьей

Составление бюджета должно быть семейным проектом. Поскольку бюджет влияет на всех членов семьи, каждый должен знать, на что можно потратить, а что нет. Часто в семье есть один назначенный человек, который обрабатывает деньги — балансирует чековую книжку, оплачивает все счета, предоставляет пособия и т. Д. Эта работа может быть очень напряженной, если у этого человека нет полной поддержки и понимания всех в семья. Здоровый и открытый подход к управлению деньгами полезен для всей семьи.

Ставьте цели SMART

При составлении семейного бюджета полезно установить несколько целей, к которым семья может стремиться вместе. Например, если вся семья знает, что их цель скопить на новый дом, будет легче противостоять чрезмерным тратам на праздники и развлечения. При установлении целей важно сделать их УМНЫМИ: конкретными, измеримыми, достижимыми, реалистичными и своевременными.

Например, если цель состоит в том, чтобы сэкономить достаточно, чтобы внести первоначальный взнос за новую машину, цель SMART может звучать примерно так: «Мы будем откладывать 200 долларов каждый месяц, пока не накопим 5000 долларов на первоначальный взнос за нашу новую машину. .«Эта цель очень конкретна и измерима. Эта цель также своевременна, потому что вы точно знаете, как долго вам придется откладывать деньги (столько, сколько нужно, чтобы достичь 5000 долларов). Однако, если у вас нет 200 долларов, которые нужно отложить, эта цель будет недостижимой или реалистичной. Поэтому важно установить такую ​​сумму в долларах, которую вы можете себе позволить.

Не упускайте из виду цели и поддерживайте друг друга в их достижении

После разработки целей запишите их, чтобы вы могли публиковать их для всеобщего обозрения и периодического обзора.Видеть достигнутые цели приносит чувство выполненного долга. Видение целей на бумаге также вдохновит вас продолжать откладывать деньги на ваши финансовые цели. Вы помните из предыдущего раздела, что установка реалистичного бюджета включает в себя баланс между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите. Вы должны распределять деньги исходя из финансовых целей и ценностей, установленных вашей семьей.

Момент обучения: вовлекайте детей в процесс

Родители часто спрашивают, следует ли им включать своих детей в процесс составления бюджета.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *