Содержание

вОкруг да ОкОлО: НАСТРОЙКА QUIK: ОБЛИГАЦИИ И ПОРТФЕЛЬ

Итак, настройка вкладки «облигации» терминала QUIK.

У меня облигации настроены сложнее акций. И инструмент посложнее сам по себе, и он более разнообразен.

Текущих таблиц параметров у меня в облигациях три. Одна – для ОФЗ с постоянным купоном (ОФЗ ПД). Вторая для ОФЗ с переменным купоном (ОФЗ ПК) и ОФЗ с индексируемым номиналом (ОФЗ ИН). Третья – муниципальные облигации и там же иногда некоторые интересные корпоративные попадают. То есть третья табличка более экспериментальная и не всем она нужна, я думаю.

Столбцы во всех табличках одинаковые: бумага сокращенно, НКД (накопленный купонный доход), размер купона, доходность, цена последней сделки, % изменения к закрытию, оборот, дата выплаты купона, длительность купона, погашение, номинал. В табличке учета и анализа, которую я веду в excel, размер купона у меня пересчитывается в размер купона в месяц в рублях (так очевиднее доходность и проще сравнивать облигации по купону).

Кроме таблиц параметров, у меня в этой вкладке присутствует «стакан», связанный якорем с таблицами (так как таблицы три, то рассмотрение бумаг в каждой из таблиц, требует нажатия значка в виде якоря справа на верхней плашке таблицы), дневной свечной график, также связанный «якорем», таблица заявок и карман, график доходности ОФЗ. И у кармана и у таблицы заявок те же столбцы, что и на таблицах с тем же названием во вкладке Акции, которую мы обсуждали ТУТ.

График кривой доходности достается так: кликаете правой кнопкой мыши по любому значению в столбце «доходность» любой из «текущих таблиц параметров», в выпавшем меню выбираем «График «Доходность»», кликаем правой кнопкой мыши по открывшемуся окну (открывается, как правило, пустое окно для графика), в выпадающем меню выбираем «Новая диаграмма доходности облигаций», в открывшемся меню в правом окошке выбираем интересующие нас облигации ( я люблю кривую доходности ОФЗ, привык к ней, потому щелкаю на + МБ ФР Т+Облигации и с помощью клавиши shift выделяю все ОФЗ без разбора, а правильней было бы выбрать только ОФЗ ПД), и нажимаем кнопку «Сохранить». Получаем черное пространство, усеянное ромбиками доходностей разных облигаций. Снизу пространства – шкала времени погашения, а вертикаль – уровень доходности в процентах. Мысленно связывая ромбики между собой всегда имеем перед глазами кривую бескупонной доходности, отличающуюся от ЭТОЙ отсутствием искажений диктуемых глазу яркой скользящей средней.

 

Настройка вкладки Портфель.

У меня в этой вкладке одни таблицы:

клиентский портфель (вызывается из верхнего меню quikа Лимиты – Клиентский портфель…в том же списке лимиты по денежным средствам и лимиты по бумагам, которые пригодятся ниже) со столбцами: код клиента, входящие средства, текущие средства, процент изменений, прибыль/убытки;

таблица лимитов по денежным средствам со столбцами: входящий остаток, текущий остаток, заблокировано, всего, доступно;

таблица лимитов по бумагам со столбцами: название, текущий остаток, вид лимита, код клиента;

таблицы сделок и заявок оформлены так же, как во вкладках облигации и акции.

Таблиц лимитов по бумагам у меня две. Одна для ИИС и одна для обычного брокерского счета. Бумаги в каждой отсортированы по «вид лимита» (левой кнопкой мыши бьемся прямо в название столбца «вид лимита» и потом в цветной треугольник, который появляется рядом с названием столбца, в открывшемся меню выбираем содержит – Т2 и заканчивается на – 2), поделен портфель через фильтр клиентов.

Мне в принципе, от портфеля нужно только знание количества купленных бумаг. Я был бы не против иметь в Сбербанке возможность видеть средние цены покупки бумаг, купонную доходность портфеля в среднем и прочие радости. Но нет – так нет. Все что мне не хватает, я доделываю в excel в меру понимания и мысленно (это у меня лучше всего получается). Свою элементарную настройку файлика excel для учета и анализа инвестпортфеля, я опишу в следующей публикации для начинающих, через неделю (хорошо бы к Грэму вернуться хотя бы на две статьи).

Приглашаю всех знающих критиковать и дополнять в комментариях. У меня все устроено достаточно примитивно. Возможно, кому-то из читателей хочется более изысканного терминала и более умного. Я буду рад, если в комментариях мы вычерпаем эту тему всем на пользу. Эта статья, некоторым украшением моих портфелей, обязана именно комментариям к прошлой статье – спасибо огромное, что делитесь знаниями. 

PS. Картинок пока нет, простите. Полетел ноутбук, из-за чего задержалась в принципе эта публикация, а картинки, иллюстрирующие настройку, отнесем на следующую неделю. 

PPS Небольшой ньюанс в настройке стакана вкладки «облигации». Если по стакану кликнуть правой кнопкой мыши и выбрать редактирование, а из доступных параметров выбрать в заголовки столбцов следующие: доходность продажи, покупка, цена, продажа, доходность покупки, то в стакане по всем ценам заявок вы будете видеть эффективную доходность облигации прямо в стакане. Такие дела.

что это такое и как рассчитать

Дюрация — это эффективный срок до погашения облигации. Эффективный срок учитывает все купонные платежи, выплаченные в разное время, и различные особенности облигации, такие как амортизация или оферта. Если купонных платежей, амортизации и оферты нет, то дюрация совпадает со сроком до погашения облигации.

Юлия Семенюк

частный инвестор

Профиль автора

Для чего нужна и где используется

С помощью дюрации инвесторы и аналитики измеряют средний срок возврата инвестиций. Дюрация показывает зависимость облигаций от изменения процентных ставок, и это полезно при выборе облигаций.

Также дюрация позволяет оценить другие финансовые активы с фиксированными выплатами. Например, банки могут рассчитывать дюрацию кредитов и кредитных портфелей.

Как узнать дюрацию

Необязательно считать самостоятельно: значение можно посмотреть на справочных сайтах, например в облигационном разделе «Смарт-лаба», на cbonds.ru или rusbonds.ru.

Но мы все же рассмотрим несколько методик расчета.

Сведения об облигации Тинькофф 001Р-02R в калькуляторе на сайте Московской биржи. В правом нижнем углу — данные о дюрации

Дюрация Маколея: формула расчета

Первый и наиболее известный способ расчета дюрации — формула Маколея. Дюрация Маколея показывает эффективный срок до погашения облигации.

Чтобы рассчитать дюрацию, надо сложить все будущие платежи с учетом срока их поступления и поделить результат на рыночную цену облигации с учетом накопленного купонного дохода. Будущие платежи по облигации — это купоны и погашение номинала частями или в конце срока.

Пример расчета дюрации. Допустим, номинал и текущая цена облигации с учетом НКД равны 1000 Р, купон в 10% выплачивается раз в год. До погашения облигации осталось 4 года, доходность до погашения — 10%.

В числителе мы складываем все денежные потоки: четыре купонных платежа и погашение номинала облигации. Так как это будущие платежи разного времени, нужно каким-то образом привести их к сегодняшнему дню. С точки зрения математики эти платежи надо освободить от 10% доходности, то есть дисконтировать. Дисконтирование — это процесс, обратный начислению процентов. В нашем случае ставка дисконтирования — это годовая доходность, то есть 10%.

Далее надо поделить это на цену облигации с НКД — и мы получим дюрацию.

Если купоны выплачиваются чаще раза в год, то расчет усложнится. Квартальных или полугодовых платежей больше, и их надо дисконтировать по квартальной или полугодовой ставке.

Как вложиться и не облажаться

Расскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник

Модифицированная дюрация

Модифицированная дюрация — это второй способ измерения дюрации. С ее помощью инвестор определяет, на сколько процентов изменится цена облигации, если изменятся процентные ставки.

MD = Дюрация Маколея / (1 + процентная ставка)

Для небольших изменений работает следующая формула:

Изменение цены / Рыночная цена с НКД = −MD × Изменение ставок

Например, MD равна 3, цена облигации с учетом НКД — 95%, доходность к погашению — 8% годовых. Мы можем определить, как изменится цена, если доходность вырастет на 0,5 процентного пункта и станет равна 8,5%.

Х / 0,95 = −3 × 0,005

Х = −3 × 0,005 × 0,95 = −0,01425

Если доходность вырастет на 0,5%, цена облигации снизится на 1,4%.

Эффективная дюрация и оферта

Эффективная дюрация — третий способ измерить дюрацию. Подходит для облигаций, которые содержат встроенные условия — то есть эмитент может их выкупить раньше срока погашения по оферте. Вероятность того, что облигация будет выкуплена, сокращает ее дюрацию.

Дюрацию облигаций с офертой рассчитывают по формуле эффективной дюрации:

В числителе стоит разница между ценой облигации в условиях падения ставок и ее ценой при росте ставок. В знаменателе — первоначальная цена, умноженная на разницу ставок.

Например, у облигации Тинькофф 001Р-02R дюрация на 23 октября 2019 года составляет 674 дня, хотя срок обращения облигации — 3640 дней. Дюрация существенно меньше срока обращения, потому что по облигации предусмотрена оферта 4 апреля 2022 года и дюрация рассчитывается на момент оферты.

Дюрация портфеля облигаций

Дюрация портфеля облигаций — это средневзвешенная дюрация отдельных облигаций.

Например, в портфеле инвестора два вида облигаций — РЖД 001P-12R с дюрацией 1308 дней и ПИК БО-П03 с дюрацией 866 дней. Доли в портфеле — 70 и 30% соответственно.

ДПорт = 1308 × 0,7 + 866 × 0,3 = 915,6 + 259,8 = 1175,4 дня

Дюрация проекта

По экономическому смыслу дюрация проекта близка к показателю срока окупаемости проекта, но она учитывает только дисконтированные денежные потоки и не учитывает размер инвестиций.

Формула дюрации проекта:

Например, есть проект, который принесет по 500 Р в четвертый и пятый годы существования. Ставка дисконтирования зависит от многих факторов, например от риска инвестиций. В данном случае она составляет, допустим, 20%. Скорее всего, проект рискованный, поэтому по нему предлагают доходность выше, чем по надежным банковским депозитам. Рассчитаем дюрацию этого проекта.

Таким образом, без учета первоначальных вложений проект окупится через четыре года и пять с половиной месяцев.

Свойства дюрации

Дюрация купонных облигаций меньше времени до погашения, потому что инвестор регулярно получает купонные платежи.

Дюрация дисконтных облигаций равна времени до погашения, потому что по дисконтным облигациям инвесторы не получают купоны. Если купон один и выплачивается при погашении, дюрация также будет равна сроку до погашения.

При прочих равных чем меньше купон по облигации, чем реже его выплачивают или чем больше времени до погашения, тем больше дюрация: инвестор будет дольше возвращать свои деньги. И наоборот: если купонные платежи большие и более частые, а времени до погашения немного, то дюрация будет меньше, потому что инвестор быстрее вернет свои деньги.

Если рыночная цена облигации падает, то ее доходность растет и дюрация уменьшается, потому что инвестор покупает облигацию дешевле и возвращает вложения быстрее. И наоборот: если рыночная цена облигации растет, то ее доходность падает, а дюрация увеличивается, потому что инвестор больше платит за покупку и медленнее возвращает вложенные деньги.

Что делать? 03.10.18

Как посчитать доходность облигаций?

Зависимость от процентных ставок

Если купонные платежи по облигациям зафиксированы, то риск для инвесторов заключается в колебаниях цены облигации. Цена облигации и процентные ставки связаны обратной зависимостью: если процентные ставки в экономике растут, то цена ранее выпущенных облигаций падает, и наоборот.

Чем меньше дюрация, тем меньше цена облигации изменится при изменении процентных ставок. Например, по облигациям Тинькофф БО-07 на 23 октября 2019 года дюрация всего 64 дня, потому что 30 декабря банк погасит облигации по номиналу. Скорее всего, за оставшиеся несколько месяцев цена облигации практически не поменяется.

И наоборот: чем выше дюрация, тем больше вероятность того, что цена облигаций существенно изменится при изменении процентных ставок. Например, по облигациям РЖД 001P-12R на 23 октября дюрация составляет 1308 дней, или 3,6 года. За несколько лет ставки могут измениться, а значит, и цена облигации изменится.

Что такое выпуклость облигаций и как она связана с дюрацией

Зависимость цены облигации от ее доходности не линейная, а выпуклая. Выпуклость облигаций бывает позитивной и негативной, а точное значение выпуклости для конкретных облигаций можно посмотреть на rusbonds.ru. В некоторых источниках выпуклость называют конвекцией.

Красная и зеленые линии — графики цены двух облигаций с позитивной выпуклостью. Желтая линия — график цены облигации с негативной выпуклостью. Пунктирная линия — дюрация облигаций. Выпуклые линии отклоняются от пунктирной линии при изменении процентных ставок Красная и зеленые линии — графики цены двух облигаций с позитивной выпуклостью. Желтая линия — график цены облигации с негативной выпуклостью. Пунктирная линия — дюрация облигаций. Выпуклые линии отклоняются от пунктирной линии при изменении процентных ставок

На графике цена облигации C с негативной выпуклостью — желтая линия — при росте ставки меняется, а при падении ставки остается стабильной. Оценка таких облигаций с помощью дюрации дает очень большую погрешность из-за асимметрии между ценой и доходностью облигации. На графике асимметрия — это расстояние между пунктирной и сплошными линиями, которое увеличивается из-за выпуклости. Поэтому при больших изменениях процентной ставки используют выпуклость.

Профессиональные управляющие используют выпуклость для оценки инвестиционных портфелей. Частным инвесторам выпуклость может быть полезна, если дюрация облигаций одинаковая.

На рисунке дюрация двух облигаций с позитивной выпуклостью — красная и зеленая линии — одинаковая, но выпуклость облигации А больше, чем у облигации В. При падении ключевой ставки ЦБ цена облигации А вырастет больше, чем цена облигации В. При росте ключевой ставки ЦБ цена облигации А упадет меньше, чем цена облигации В. Таким образом, более выпуклая облигация А выгоднее для инвестора.

Что делать? 08.08.19

Как ставка ЦБ влияет на доходность облигаций?

Как применять дюрацию на практике

На практике с помощью модифицированной дюрации вычисляют, как изменится цена облигации при изменении рыночных процентных ставок.

Например, доходность облигации к погашению — 12%, а модифицированная дюрация — 3,469. Мы можем определить, как изменится цена облигации при росте рыночных ставок на 1%:

−3,469 × 0,01 / 1,12 = −0,031 = −3,1%

При росте ставок на 1% цена этой облигации снизится на 3,1%.

С помощью обычной дюрации инвесторы сравнивают похожие облигации и выбирают ту, у которой дюрация меньше. Так можно уменьшить процентный риск.

Например, у облигаций Мегафон БО-001Р-03 и МТС 001P-01 по 10 купонных периодов и одинаковый срок обращения — 1820 дней. Но у облигаций МТС купон равен 44,88 Р, а у облигаций «Мегафона» — 39,14 Р. Соответственно, дюрация у облигаций МТС — 836 дней, а у бумаг «Мегафона» — 1016. При других похожих параметрах инвестору безопаснее купить облигации с меньшей дюрацией.

Если инвестор полагает, что процентные ставки в экономике будут снижаться, разумно купить облигации с большим сроком погашения и, соответственно, большей дюрацией. Цена таких облигаций вырастет, а кроме того, по ним по-прежнему будут выплачиваться более высокие купоны, чем по новым облигациям.

Напротив, если ожидается повышение процентных ставок, облигации с меньшей дюрацией могут оказаться более подходящими, так как их цена снизится в меньшей степени.

Использование дюрации для оценки риска облигаций. Чтобы уменьшить процентный риск, инвестор выбирает облигации с низкой дюрацией или формирует портфель с заданной дюрацией.

Например, инвестор хочет составить портфель из двух видов облигаций — с дюрациями 3,4 и 5,6 года — и застраховаться от риска изменения процентных ставок на 5 лет. Инвестор не может повлиять на изменение рыночных процентных ставок, но на время дюрации он получает гарантированный купонный доход. Если рыночные ставки растут, то цена облигаций падает. Инвестор реинвестирует купоны под более высокий процент и этим компенсирует падение цены облигации. Таким образом, для страхования риска инвестор должен составить портфель с дюрацией 5 лет и определить доли облигаций.

Доля облигаций А + Доля облигаций В = 100%

Дюрация портфеля = Доля А × 3,4 + Доля В × 5,6 = 5 лет

Доля облигаций А = 27%

Доля облигаций В = 73%

Эта техника называется иммунизацией портфеля, и она работает для небольших изменений процентных ставок.

Инвестиции в еврооблигации — облигации, номинированные в валюте

Законодательство – законы и кодексы Российской Федерации.Полные тексты документов в последней редакции. Аналитические профессиональные материалы. Новости законодательства РФ

Карта доходности ОФЗ

Кривая бескупонной доходности

|

Кривая купонной доходности

|

Доходность от срока до погашения

|

Купонная доходность от срока до погашения
Кривая месяц назад Кривая день назад

Выделите область на графике, чтобы увеличить её


Написать
пост
Имя Погашение Лет до
погаш.
Доходн ! Год.куп.
дох.
Куп.дох.
посл.
Цена Объем,
млн руб
Купон, руб Частота,
раз в год
НКД, руб Дюр-я, лет Дата купона
1 18:31:47 ОФЗ 26239   2031-07-23 9.9 7.1%   6.90% 6.94% 99.41 2 023.0 43.67 2 13.04 7.27 2022-02-02 + +
2 18:32:48 ОФЗ 25083 2021-12-15 0.3 6.3%   7.00% 6.98% 100.218 834.0 34.9 2 13.23 0.31 2021-12-15 + +
3 18:29:56 ОФЗ 26227 2024-07-17 2.9 6.8%   7.40% 7.27% 101.78 630.6 36.9 2 6.89 2.66 2022-01-19 + +
4 18:32:09 ОФЗ 26233 2035-07-18 13.9 7.2%   6.10% 6.68% 91.289 610.0 30.42 2 3.34 9.34 2022-02-02 + +
5 18:22:41 ОФЗ 29012 2022-11-16 1.2 5.7% ПК 4.64% 4.69% 98.876 581.7 23.14 2 12.33 1.20 2021-11-17 + +
6 18:32:06 ОФЗ 26238   2041-05-15 19.8 7.4%   7.10% 7.20% 98.599 410.6 34.04 2 13.42 10.73 2021-12-08 + +
7 18:27:59 ОФЗ 26240   2036-07-30 15.0 7.3%   7.00% 7.14% 98.1 308.3 44.3 2 10.55 9.38 2022-02-16 + +
8 18:31:52 ОФЗ 52002 2028-02-02 6.5 2.9% ИН 2.52% 2.57% 97.999 239.8 14.66 2 1.04 6.00 2022-02-09 + +
9 18:32:26 ОФЗ 26237 2029-03-14 7.6 7.0%   6.70% 6.79% 98.75 177.2 17.99 4 12.67 5.99 2021-09-22 + +
10 18:24:48 ОФЗ 26220 2022-12-07 1.3 6.7%   7.40% 7.32% 101.033 167.8 36.9 2 15.41 1.24 2021-12-08 + +
11 18:32:46 ОФЗ 26209 2022-07-20 0.9 6.5%   7.60% 7.53% 101.005 154.7 37.9 2 7.08 0.89 2022-01-19 + +
12 18:32:21 ОФЗ 26215 2023-08-16 2.0 6.8%   7.00% 6.96% 100.633 146.8 34.9 2 1.15 1.89 2022-02-16 + +
13 18:31:45 ОФЗ 26236 2028-05-17 6.8 6.9%   5.70% 6.05% 94.203 146.3 28.42 2 14.05 5.59 2021-11-24 + +
14 18:30:58 ОФЗ 26211 2023-01-25 1.4 6.6%   7.00% 6.95% 100.658 135.6 34.9 2 5.18 1.38 2022-01-26 + +
15 18:32:05 ОФЗ 26207 2027-02-03 5.5 6.9%   8.15% 7.67% 106.299 111.7 40.64 2 2.9 4.54 2022-02-09 + +
16 18:32:42 ОФЗ 52003 2030-07-17 8.9 2.8% ИН 2.52% 2.57% 98.22 110.2 13.33 2 1.96 8.03 2022-01-26 + +
17 18:32:00 ОФЗ 26219 2026-09-16 5.1 6.8%   7.75% 7.43% 104.338 83.6 38.64 2 32.48 4.19 2021-09-22 + +
18 18:32:15 ОФЗ 25084 2023-10-04 2.1 6.7%   5.30% 5.44% 97.419 81.3 26.43 2 20.19 1.99 2021-10-06 + +
19 18:27:13 ОФЗ 26230 2039-03-16 17.6 7.3%   7.70% 7.28% 105.762 73.5 38.39 2 29.32 9.90 2021-10-06 + +
20 18:32:51 ОФЗ 26218 2031-09-17 10.1 7.0%   8.50% 7.61% 111.75 70.9 42.38 2 34 6.96 2021-09-29 + +
21 18:31:51 ОФЗ 26234 2025-07-16 3.9 6.8%   4.50% 4.86% 92.549 50.5 22.44 2 4.19 3.60 2022-01-19 + +
22 18:27:18 ОФЗ 26224 2029-05-23 7.8 6.9%   6.90% 6.87% 100.442 41.6 34.41 2 15.69 6.06 2021-12-01 + +
23 18:26:57 ОФЗ 26222 2024-10-16 3.2 6.8%   7.10% 7.02% 101.099 40.3 35.4 2 24.31 2.82 2021-10-20 + +
24 18:32:06 ОФЗ 26223 2024-02-28 2.5 6.8%   6.50% 6.53% 99.6 34.3 32.41 2 30.99 2.30 2021-09-01 + +
25 18:29:11 ОФЗ 29006 2025-01-29 3.4 5.6% ПК 5.93% 5.85% 101.321 31.9 29.57 2 3.25 3.16 2022-02-02 + +
26 18:32:54 ОФЗ 26212 2028-01-19 6.4 6.9%   7.05% 6.94% 101.568 30.8 35.15 2 5.21 5.27 2022-01-26 + +
27 18:27:30 ОФЗ 26225 2034-05-10 12.8 7.2%   7.25% 7.12% 101.808 30.2 36.15 2 17.88 8.44 2021-11-24 + +
28 18:31:10 ОФЗ 26228 2030-04-10 8.7 6.9%   7.65% 7.26% 105.361 28.4 38.15 2 26.2 6.40 2021-10-20 + +
29 17:36:15 ОФЗ 29015 2028-10-18 7.2 0.0% ПК 0.00% 98.15 19.7 0 4 4.61 2021-10-27 + +
30 18:26:39 ОФЗ 26235 2031-03-12 9.6 7.0%   5.90% 6.31% 93.489 14.5 29.42 2 24.73 7.18 2021-09-22 + +
31 18:28:52 ОФЗ 26221 2033-03-23 11.6 7.1%   7.70% 7.28% 105.8 13.0 38.39 2 29.32 7.80 2021-10-06 + +
32 18:30:33 ОФЗ 46018 2021-11-24 0.3 6.1% АД 6.50% 6.49% 100.14 7.7 6.48 4 6.41 0.25 2021-08-25 + +
33 18:32:48 ОФЗ 26226 2026-10-07 5.1 6.8%   7.95% 7.55% 105.312 5.4 39.64 2 28.75 4.23 2021-10-13 + +
34 18:28:48 ОФЗ 24020 2022-07-27 0.9 0.0% ПК 0.00% 99.988 5.2 0 4 4.61 2021-10-27 + +
35 18:32:33 ОФЗ 29008 2029-10-03 8.1 5.0% ПК 5.57% 5.34% 104.257 5.1 27.77 2 20.14 6.57 2021-10-13 + +
36 18:29:33 ОФЗ 46022 2023-07-19 1.9 6.8% АД 5.50% 5.58% 98.5 3.4 27.42 2 5.12 1.36 2022-01-19 + +
37 18:00:03 ОФЗ 46020 2036-02-06 14.5 7.3% АД 6.90% 7.05% 97.944 3.3 34.41 2 2.46 9.03 2022-02-09 + +
38 18:08:12 ОФЗ 26232 2027-10-06 6.1 6.9%   6.00% 6.23% 96.317 3.1 29.92 2 21.7 5.09 2021-10-13 + +
39 17:59:59 ОФЗ 26229 2025-11-12 4.2 6.8%   7.15% 7.03% 101.632 1.4 35.65 2 19 3.67 2021-11-17 + +
40 16:22:57 ОФЗ 29020 2027-09-22 6.1 0.0% ПК 0.00% 98.2 1.0 0 4 8.79 2021-09-29 + +
41 16:49:21 ОФЗ 29018 2031-11-26 10.3 0.0% ПК 0.00% 97.999 1.0 0 4 11.71 2021-09-08 + +
42 17:06:38 ОФЗ 29013 2030-09-18 9.1 0.0% ПК 0.00% 98 1.0 0 4 8.79 2021-09-29 + +
43 17:49:01 ОФЗ 29010 2034-12-06 13.3 5.2% ПК 6.01% 5.53% 108.648 0.9 29.97 2 10.21 9.46 2021-12-22 + +
44 18:30:11 ОФЗ 24021 2024-04-24 2.7 0.0%   0.00% 99.249 0.7 0 4 4.61 2021-10-27 + +
45 17:48:38 ОФЗ 29007 2027-03-03 5.5 5.0% ПК 5.45% 5.33% 102.25 0.6 27.18 2 24.94 4.76 2021-09-08 + +
46 18:31:58 ОФЗ 29009 2032-05-05 10.7 5.0% ПК 5.74% 5.40% 106.325 0.5 28.62 2 15.25 8.14 2021-11-17 + +
47 18:08:39 ОФЗ 46011 2025-08-20 4.0 -11.9% АД 10.00% 5.87% 170.398 0.4 89.75 1 89.5 2.45 2021-08-25 + +
48 18:31:25 ОФЗ 52001 2023-08-16 2.0 2.2% ИН 2.52% 2.51% 100.568 0.4 16.58 2 0.54 1.95 2022-02-16 + +
49 12:49:09 ОФЗ 29019 2029-07-18 7.9 0.0% ПК 0.00% 98.299 0.1 0 4 4.61 2021-10-27 + +
50 18:09:25 ОФЗ 29017 2032-08-25 11.0 0.0% ПК 0.00% 98.048 0.1 0 4 11.71 2021-09-08 + +
51 18:13:38 ОФЗ 46012 2029-09-05 8.1 5.7% АД 9.72% 9.17% 105.999 0.0 92.07 1 86.51 5.38 2021-09-15 + +
52 14:30:32 ОФЗ 29014 2026-03-25 4.6 0.0% ПК 0.00% 98.9 0.0 0 4 8.79 2021-09-29 + +
53 15:17:23 ОФЗ 46023 2026-07-23 4.9 6.8% АД 8.16% 7.91% 103.2 0.0 20.34 2 2.91 2.28 2022-01-27 + +
54 10:01:41 КОБР-46 2021-09-08 0.0 5.7%   5.96% 5.95% 100.029 15.01 4 12.34 0.04 2021-09-08 + +
55 10:00:04 ОФЗ 26231 2044-07-20 23.0 0.0%   0.25% 1.25 2 0.04 2022-02-16 + +
56 17:18:00 ОФЗ 29016 2026-12-23 5.4 0.0% ПК 0.00% 98.87 0 4 8.79 2021-09-29 + +
57 10:02:07 КОБР-48 2021-11-10 0.2 6.0%   6.50% 6.49% 100.1 16.38 4 2.49 0.22 2021-11-10 + +
58 10:01:53 КОБР-47 2021-10-13 0.1 6.4%   6.37% 6.37% 100.001 16.05 4 7.15 0.14 2021-10-13 + +

Источник: http://smart-lab.ru/q/ofz/

Особенности эмитента

Такие ценные бумаги выпускаются только в цифровом виде, для их приобретения потребуется воспользоваться брокерскими услугами. Брокеры — это биржевые посредники, за определенное вознаграждение предоставляющие доступ к специальным счетам. После оформления сделки покупатель становится владельцем государственных ценных бумаг, минимальное количество для покупки составляет 30 штук.

Со 2-ого квартала 2019 года Мин Фин начал выпускать облигации в новом формате: в отличие от первого выпуска, клиентам не придется платить крупные брокерские комиссии, все расходы эмитент берет на себя. Кроме того, у держателей появится возможность получать кредиты в банках под залог таких ценных бумаг. Первая версия не позволяла проводить такие операции.

Облигации Мин Фина — это возможность привлечь широкий круг инвесторов по всей стране и получить дополнительный капитал на реализацию различных государственных проектов. Покупателей привлекает возможность получать доход по плавающей ставке: чем дольше облигация будет на руках у покупателя, тем выше по ней будет доходность, такая схема выгодна именно тем, кто планирует долгосрочные инвестиции.

Источник: http://banki.ru/investment/bonds/issuer-MFRU/

Зачем нужен калькулятор облигаций

Дело в том, что существует много видов специфических облигаций, каждый из которых имеет свои нюансы при расчете доходности. Большинство биржевых терминалов, например, Quik (см. нашу статью “Программы для торговли на бирже”), а также другие терминалы совершенно не учитывают данной специфики расчета доходности и как следствие доходность по большому массиву облигаций считается некорректно.

Источник: http://fin-plan.org/blog/investitsii/kalkulyator-obligatsiy-onlayn-/

Поиск облигаций

Гибкая система фильтров позволяет подобрать облигации “на любой вкус”.

Перейти

Источник: http://bondcalc.ru/

Виды ОФЗ

Различают несколько разновидностей государственных облигаций, отличающихся сроком выплат, доходностью и другими характеристиками:

  1. ОФЗ-ПД. Активы с постоянным доходом по купонам. Срок погашения – 1–30 лет. Выплаты осуществляются 2–3 раза в год, а размер купонов не меняется в течение всего срока действия. Облигации выпускаются с 1998 г.
  2. ОФЗ-ФД. Облигации с фиксированным доходом по купонам. Срок погашения – от 4 лет. Купонный доход определяется в момент выпуска бумаг, но может меняться с годами. Выплаты – 2–4 раза в год. Первая эмиссия состоялась в 1999 г.
  3. ОФЗ-АД. Ценные бумаги с амортизацией долга (поэтапной выплатой номинальной стоимости и купонного дохода). Срок погашения – 1–30 лет. Выплаты осуществляются 2–4 раза в год. Выпускаются с 2002 г.
  4. ОФЗ-ПК. Облигации с переменным доходом по купонам. Срок погашения – 1–5 лет, сумма дохода заранее неизвестна (устанавливается с учетом макроэкономических показателей). Выплата дохода – 2–4 раза в год. Облигации выпускаются с 1995 г.
  5. ОФЗ-ИН. Активы с индексируемым номиналом. Стоимость выводится с учетом индекса потребительских цен – своеобразная защита от инфляции. Бумаги выпускаются с 2015 г.
  6. ОФЗ-н. Так называемые народные облигации, которые выпускаются с целью заинтересовать население в такого рода инвестициях. Бумаги продаются только в крупных банках и через брокеров на бирже. Срок действия – 3 года, прибыль по купонам выплачивается дважды в год. Первая эмиссия состоялась в 2017 г.

Источник: http://Finam.ru/education/likbez/chto-takoe-obligacii-federalnogo-zaiyma-i-kak-s-nimi-rabotat-20200817-16040/

Доходность ОФЗ

Доходность облигаций федерального займа зависит от ключевой ставки, устанавливаемой Банком России. Чем выше ставка, тем выше доходность. Узнать ставку можно на сайте Банка России. От неё зависят все остальные ставки в стране, в том числе ставка рефинансирования, под которую Банк России выдаёт кредиты коммерческим банкам.

Источник: http://school.vtb.ru/materials/articles/vse-pro-ofz-kak-vybrat-i-zarabotat/

Разновидности ОФЗ

Есть четыре основных вида ОФЗ:

  • ОФЗ-ПД;
  • ОФЗ-ИН;
  • ОФЗ-АД;
  • ОФЗ-ПК.

Каждый из них рассмотрим более подробно.

Источник: http://BCSpremier.ru/knowledge/basics/obligacii-federalnogo-zajma-kak-vybrat-i-kupit/

Индекс государственных облигаций RGBI (ценовой)


Предложить
идею

Чтобы купить акции, выберите надежного брокера:

Блоги Лента всех блогов
Самые полезные
Самые комментируемые
Новости
Торговые сигналы
Ответы на вопросы
Книжные рецензии
Корпоративные

Форумы Лента всех форумов
Общие темы
Форум акций
Форум алготрейдинг
Форум опционы
Форум криптовалют
Форум Forex
Рейтинг брокеров

Акции Карта рынка
Котировки
Фундаментальный анализ
Отчеты компаний
Дивиденды
Мой портфель
Все компании
Календарь акций

Смартлаб Ценности смартлаба
Карта сайта
Реклама
Контакты

Правила
Помощь
Обратная связь

Источником и обладателем биржевой информации является ПАО Московская биржа. Пользователи не имеют права осуществлять дальнейшее распространение или предоставление полученной информации любыми средствами без письменного согласия Биржи, не имеют права создавать модифицированную информацию для дальнейшего предоставления третьим лицам или публичного распространения.

Эмитенты, заинтересованные в информационном сотрудничестве, пишите [email protected]

Источник: http://smart-lab.ru/q/ofz/

Мои облигации

Удобный учет купленных облигаций.

Перейти

Источник: http://bondcalc.ru/

Преимущества инвестирования в ОФЗ

Вложение в облигации федерального займа — это возможность гарантированно не потерять инвестированные средства. Коммерческий сектор подвержен различным экономическим факторам, даже самые надежные компании могут неожиданно столкнуться с финансовыми трудностями и не справиться со своими обязательствами. Государство же выступает гарантом погашения долга.

Дополнительные плюсы инвестирования:

  1. Увеличенная доходность, по сравнению с банковскими вкладами. Можно получить более крупную пассивную прибыль.
  2. Средние сроки возврата. Долгосрочные программы интересуют не всех инвесторов, вложение на 3 года станет оптимальным вариантом.
  3. Относительно небольшой порог входа. Это делает ОФЗ доступными для частных лиц.
  4. Заранее известная прибыль — важное отличие от вложения в акции крупных компаний. Они могут не выплатить дивиденды, а государство гарантированно выполнит свои обязательства по купонному доходу.

Минусом ОФЗ можно назвать относительно невысокую процентную ставку. Такой вариант подходит для тех, кто предпочитает консервативные, а не рискованные стратегии инвестирования.

Источник: http://banki.ru/investment/bonds/issuer-MFRU/

Риски ОФЗ

Дефолт эмитента. Теоретически правительство может не расплатиться по долгам, но вероятность этого события невысока.

Массовая распродажа бумаг. Доля иностранных инвесторов на рынке ОФЗ на начало 2020 года — 31,5 %. Если введут новые санкции, которые запрещают иностранным инвесторам держать госбумаги РФ, то иностранцы начнут их продавать. Тогда рыночная стоимость ОФЗ упадёт, а доходность вырастет.

Это хорошо для новых покупателей. Например, зарубежный инвестор купил ОФЗ по цене 100 % от номинала. При распродаже в кризис цена ОФЗ упадет до 90 %. Вы, как новый инвестор, купите по 90 %, и доходность ваших облигаций будет выше. А у иностранного инвестора доходность останется такой же, как была, плюс убыток, хоть и временный, 10 %.

Резкое изменение ключевой ставки ЦБ. Если ключевая ставка растёт, то облигации с фиксированными купонами будут падать в цене. В таком случае лучшей страховкой являются ОФЗ-ПК. Если ставка снижается, можно использовать ОФЗ-ПД, так как с каждым снижением ставки они будут расти в цене.

Источник: http://school.vtb.ru/materials/articles/vse-pro-ofz-kak-vybrat-i-zarabotat/

За что и сколько берутся комиссии и налоги

При покупке ОФЗ брокер удерживает свою комиссию. ОФЗ-н продаются без комиссии. Тарифы ВТБ есть на сайте. Если вы купили ОФЗ дешевле, а продали или погасили дороже, то с разницы нужно заплатить НДФЛ 13 %. Если вы откроете ИИС с налоговым вычетом типа Б, то налог на прибыль платить не будете.

С 1.01.2021 года государство будет удерживать налог с купонного дохода. Резиденты заплатят 13 % или 15 %, а нерезиденты — 30 %.

Источник: http://school.vtb.ru/materials/articles/vse-pro-ofz-kak-vybrat-i-zarabotat/

Как рассчитать на практике

В действительности никто вручную в наше время проценты не считает. Соответствующие функции есть в программе Excel, а также на многих сайтах в Интернете. В том числе популярностью пользуется онлайн калькулятор, расположенный на сайте Московской биржи. Его преимущество в том, что он использует котировки в реальном времени, то есть их не надо вводить вручную.

Еще стоит отметить, что обычно в торговых системах на странице облигаций автоматически напротив каждой из них подсчитывается в отдельной колонке доходность по бумаге к погашению.

Однако при этом у всех готовых решений есть, чаще всего, один общий недостаток: они не учитывают налоги.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Подпишитесь на Bankiros.ru

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-rasscitat-dohodnost-obligacij

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Как провести анализ рентабельности вашего малого бизнеса

Определение прибыльности вашего бизнеса — это упражнение, которое вам следует проводить часто. Для вас не только важно понимать финансовое состояние вашего бизнеса, но и эта информация может пригодиться, когда вы ищете инвесторов или хотите взять ссуду. В конце концов, компании с высокой рентабельностью считаются гораздо более безопасным выбором среди кредиторов и кредиторов, чем компании с более низкой рентабельностью.

Но чтобы продемонстрировать прибыльность, вам придется немного посчитать. Не волнуйтесь — в этом нет ничего сложного. Если вы хотите знать, как обстоят дела в вашей компании в финансовом отношении, одно из лучших действий, которое вы можете сделать, — это следить за своей маржой прибыли, регулярно проводя анализ маржи прибыли. Здесь мы объясним, что входит в расчет рентабельности и как вы можете использовать результаты для принятия бизнес-решений для обеспечения процветания в будущем.

Что такое анализ прибыли и прибыли?

Как предприниматель, вы, вероятно, слышали об анализе прибыли и прибыли.Но если вы не изучали бизнес или бухгалтерский учет во время учебы в колледже, подробности о том, что входит в расчет, все еще могут быть немного нечеткими. Прежде чем вы сможете начать, вам понадобятся три переменные, которые будут у вас под рукой. Это выручка от продаж, себестоимость проданных товаров и прибыль.

1. Выручка от продаж

Хотя вы, вероятно, уже знакомы с этим, быстрый обзор никогда не помешает. Короче говоря, ваш доход — это то, сколько денег ваша компания зарабатывает от продажи своего продукта или услуги в течение определенного периода времени.

В качестве примера рассмотрим конкретный бизнес — футболки Tex. В этом случае наш владелец малого бизнеса, Текс, захочет ознакомиться с двумя типами доходов, прежде чем он углубится в свой анализ прибыли: валовая выручка от продаж и чистая выручка от продаж.

Валовая выручка от продаж

Первый — это валовой доход или общий доход. По сути, это просто сумма всех товарных чеков. Таким образом, если Текс продаст 2000 рубашек по 15 долларов каждая с января по март, его валовые продажи за первый квартал года составят 30 000 долларов.

Чистая выручка от продаж

Затем Текс также захочет узнать свой чистый доход от продаж. Это поможет ему проанализировать результаты деятельности своей компании и, как правило, будет представлять собой показатель выручки, который он сообщает в своем отчете о прибылях и убытках. Чистые продажи равны валовой выручке Tex за вычетом любых возвратов продуктов, поврежденных или отсутствующих продуктов, а также скидок или уступок.

Для простоты предположим, что футболки Tex за 10 000 долларов были возвращены или повреждены. В этом случае чистый доход от продаж Tex составит 20 000 долларов (30 000–10 000 долларов).

2. Себестоимость реализованной продукции (COGS)

Стоимость проданных товаров является важным фактором, когда приходит время рассчитать размер вашей прибыли. Стоимость проданных товаров, или COGS, — это прямые затраты, которые компания платит за производство своего продукта или услуги, включая материалы и непосредственный труд.

В случае Текса это будет включать материал, из которого шили его футболки, заработную плату, выплачиваемую рабочим, которые их шили, а также электричество и арендную плату на фабрике, на которой они были изготовлены. За каждую проданную рубашку Текс платил около 2 долларов за ее создание, в результате чего его стоимость проданных товаров достигла 4000 долларов.

3. Прибыль

Это, вероятно, тоже знакомый термин, но так, чтобы все были на одной странице: прибыль — это доход, который компания зарабатывает сверх своих COGS. Опять же, хотя концепция кажется довольно простой, также стоит отметить, что есть два разных типа прибыли, которые будут иметь отношение к анализу прибыли Tex. К ним относятся валовая прибыль и чистая прибыль.

Валовая прибыль

Это число в отчете о прибылях и убытках компании, в котором указывается общий доход, полученный бизнесом, за вычетом стоимости продуктов или услуг, проданных за определенный период.Это остатки денежных средств компании без учета операционных расходов. Для расчета валовой прибыли вы можете использовать эту формулу:

Валовая прибыль = чистая выручка от продаж — себестоимость реализованной продукции

Что касается Текса, мы знаем, что его чистый доход от продаж за первый квартал составил 20 000 долларов, но стоимость производства его футболок составила 4 000 долларов. В данном случае валовая прибыль его компании составила 16 000 долларов (20 000–4 000 долларов).

Чистая прибыль

На жаргоне бухгалтерского учета это также известно как чистая прибыль или чистая прибыль.Поскольку он обычно находится в последней строке отчета о прибылях и убытках компании, его также часто называют нижней строкой. Чтобы определить чистую прибыль, вы вычтите операционные расходы своей компании из общей полученной выручки. Уравнение выглядит так:

Чистая прибыль = валовая выручка — (COGS + возвраты и обмены + операционные расходы + налоги)

Возвращаясь к магазину футболок Текса, мы знаем, что его валовая или общая выручка за первый квартал года составила 30 000 долларов.Среди расходов, которые нам нужно будет вычесть из этого валового дохода, — стоимость проданных товаров (4000 долларов США) и любые расходы в виде возврата или возмещения убытков (10 000 долларов США). Это доводит его общие расходы до 14000 долларов.

Однако мы также должны учитывать его налоги и операционные расходы. В первом квартале он платит 6000 долларов в виде налогов. Он также ежемесячно платит одному сотруднику розничной торговли 1000 долларов за работу в своем магазине. Чтобы арендовать торговую площадь, он ежемесячно платит еще 2000 долларов за аренду и дополнительно оплачивает 333 доллара за коммунальные услуги.Если мы умножим каждое из этих чисел на три для первого квартала, мы получим:

Расходы первого квартала
COGS: 4 000 долл. США
Возврат и обмен: 10 000 долл. США

Операционные расходы

Заработная плата 3 000 долл. США
Аренда 6000 долларов США
Коммунальные услуги $ 1 000
Итого операционные расходы: 10 000 долл. США
Налоги за I квартал 4 000 долл. США
ИТОГО РАСХОДЫ I КВАРТАЛА 28 000 долл. США

Если мы немного посчитаем, то обнаружим, что чистая прибыль Текса после вычитания всех его расходов на самом деле составила 2000 долларов (30 000–28 000 долларов).

Коэффициент рентабельности

В то время как каждая компания хочет получить прибыль от ведения бизнеса, указание простой суммы в долларах не всегда так полезно при определении того, насколько успешен ваш бизнес. Вот тут и появляется коэффициент рентабельности.

Коэффициент рентабельности показывает, какой процент продаж компании остается после оплаты всех расходов. Это общая прибыльность компании. Чаще всего он используется кредиторами и инвесторами, чтобы определить, насколько эффективно компания преобразует свои продажи в доход, и во многих отношениях это самый простой способ определить, эффективно ли работает компания.

Как и в случае с прибылью, мы хотим изучить различные типы финансовых коэффициентов, в том числе коэффициент валовой прибыли и коэффициент чистой прибыли.

1. Коэффициент валовой прибыли

Маржа валовой прибыли измеряет размер прибыли, которую получает компания на основе стоимости проданных товаров. Хотя валовая прибыль вашей компании выражается в долларовом выражении, коэффициент вашей валовой прибыли аналогичен, но выражается в процентах. Формула для определения коэффициента вашей валовой прибыли:

Коэффициент маржи валовой прибыли = (чистая выручка от продаж — COGS) ÷ чистая выручка от продаж

Возвращаясь к магазину Текса, мы знаем, что его чистый доход от продаж составляет 20 000 долларов, а его COGS — 4 000 долларов.В его случае валовая прибыль составит 80%.

Коэффициент валовой прибыли = (20 000–4 000 долларов США) ÷ 20 000 долларов США

Бухгалтеры используют этот тип нормы прибыли, чтобы определить, использует ли компания эффективные стратегии ценообразования. Например, если у вас низкая валовая прибыль, вы можете повысить цену на свой товар или услугу. С 80% валовой прибыли кажется, что Текс выбрал отличную отпускную цену для своих футболок.

2.Коэффициент рентабельности чистой прибыли

Затем у нас есть коэффициент вашей чистой прибыли, который представляет собой прибыль, полученную на всех этапах бизнеса, за вычетом расходов. Он рассчитывается по следующей формуле:

Коэффициент чистой прибыли = (выручка — COGS — операционные и прочие расходы — проценты — налоги) ÷ валовая выручка

Теперь, поскольку выручка за вычетом затрат на ведение бизнеса на самом деле называется вашей чистой прибылью, вы также можете проще выразить это уравнение следующим образом:

Коэффициент чистой прибыли = чистая прибыль ÷ валовая выручка

В случае Текса, когда мы разделим его чистую прибыль (2000 долларов) на его валовой доход (30 000 долларов), мы обнаружим, что его коэффициент чистой прибыли будет около 6.7%.

Если чистая прибыль вашей компании высока, это говорит о том, что вы на правильном пути и ваш бизнес растет. С другой стороны, если у вас низкая чистая прибыль, это обычно показатель того, что могут быть плохие управленческие решения, слабый спрос на продукты и услуги вашей компании или высокие затраты, что в конечном итоге приводит к слабым продажам и низкому доходу.

Учитывая, что средний коэффициент маржи чистой прибыли в розничной торговле колеблется в районе 1,9%, мы можем сделать вывод, что бизнес Tex в области футболок идет хорошо.

Как использовать анализ прибыли и прибыли

Как видите, использование этих типов коэффициентов рентабельности может дать вам отличное представление о состоянии вашего бизнеса. Если вы обнаружите, что ваша общая маржа прибыли меньше идеальной, возможно, стоит выполнить каждый из приведенных выше расчетов, чтобы увидеть, не вызывает ли определенная область проблем. Возможно, ваша организация преуспевает в управлении сырьем и ресурсами для производства товаров, но сталкивается с проблемой роста расходов или других постоянных затрат.

Лучший способ определить, является ли ваша норма прибыли «нормальной» для вашего типа бизнеса, — это сравнить ее с другими организациями в вашей отрасли и аналогичного размера. Кроме того, стабильно высокая маржа прибыли может указывать на то, что организация может пережить экономический спад или другой финансовый кризис и по-прежнему оставаться в бизнесе. Это еще одно свидетельство того, что компания представляет собой инвестицию с низким уровнем риска для кредиторов и инвесторов.

Лучше всего узнать о финансовом состоянии своей компании, прежде чем искать инвесторов или искать способы увеличения доходов или снижения расходов.Хорошо разбираясь в этих различных размерах прибыли, вы сможете принимать разумные, дальновидные решения, когда дело касается чистой прибыли вашего бизнеса.

7 способов максимизировать рентабельность инвестиций в бизнес с помощью выданных продавцу денежных средств

Вам знакомы слова «возврат инвестиций»? Скорее всего, вы в той или иной форме. Эти слова могут показаться устрашающими, но правда в том, что вы уже понимаете эту концепцию как владелец бизнеса. День, когда вы задумали о создании своего бизнеса и приняли решение начать его, показал вашу заинтересованность в максимальном возврате инвестиций.Проще говоря, если вы не являетесь некоммерческой организацией, вы занимаетесь бизнесом, чтобы зарабатывать деньги. Вам необходимо использовать свой денежный поток для рутинных операций, таких как расчет заработной платы, коммунальные услуги, бухгалтерские сборы, реклама, страхование, канцелярские товары и дорожные расходы. Учитывая все эти расходы (и это лишь неполный список!), Как убедиться, что вы получаете максимальную прибыль от своего бизнеса? После того, как вы ежемесячно оплачиваете кредиторскую задолженность, сколько денег остается на покупку нового оборудования, реконструкцию или найм профессионала, который может изменить ваш бизнес-план?

Хотите проанализировать рентабельность инвестиций?

В статье Business Insider предлагается практичный и простой метод определения рентабельности инвестиций для многих малых предприятий, у которых непостоянный денежный поток.Такие предприятия, как магазины спиртных напитков, автомастерские и рестораны, могут столкнуться с трудностями при анализе своих показателей, поскольку они могут кардинально меняться из года в год. Таким образом, правильный способ рассчитать их доход — использовать «метод денежного потока». Вот как ты это делаешь.

  • Возьмите электронную таблицу, Excel подойдет.
  • Выложите в один ряд несколько лет. (Предлагают 10 лет)
  • В первый год укажите общую сумму необходимых инвестиций в виде отрицательного числа (поскольку инвесторы отправляют вам свои деньги).
  • В период с первого по десятый год покажите инвесторам доходность (после вашей доли). Это должно быть положительное число.
  • Затем сложите эти две строки вместе, чтобы получить число «чистого денежного потока».
  • Суммируйте итоги всех десяти лет, чтобы получить общую сумму денег, общую сумму возврата и чистую прибыль.
  • Затем посчитайте два числа. «Кратное» — это общая сумма возврата денег, деленная на общую сумму вложенных средств. Затем, используя функцию «IRR», рассчитайте годовой доход.

Звучит достаточно просто, правда? Вы также можете обратиться к своему бухгалтеру за помощью с этим расчетом.

Анализ рентабельности инвестиций от аванса продавца

Чтобы эффективно проанализировать рентабельность инвестиций, которую, как ожидается, принесет коммерческий денежный аванс, вам просто нужно:

  • Общая стоимость аванса
  • Дополнительный еженедельный доход, который вы ожидаете получить
  • Ваш чистый доход

Получив эти цифры, вы можете решить, как лучше всего развивать свой бизнес.Какие виды покупок или действий, вероятно, принесут наибольший дополнительный еженедельный доход? Как вы увеличите посещаемость ваших клиентов, увеличите сумму, которую они тратят, и убедитесь, что они продолжают возвращаться? Хотя эти стратегии зависят от характера вашего бизнеса, потребность в капитале в виде аванса наличными у торговца очень важна.

Не позволяйте недостатку финансирования мешать вам добиться успеха в бизнесе. Свяжитесь с Quikstone Capital Solutions сегодня, чтобы узнать, может ли денежный аванс от продавца помочь вам в достижении ваших целей.

Определение быстрых активов

Что такое быстрые активы?

Под быстрыми активами понимаются активы, принадлежащие компании с коммерческой или обменной стоимостью, которые можно легко конвертировать в наличные деньги или которые уже находятся в наличной форме. Таким образом, быстрые активы считаются наиболее высоколиквидными активами компании. Они включают денежные средства и их эквиваленты, рыночные ценные бумаги и дебиторскую задолженность. Компании используют быстрые активы для расчета определенных финансовых коэффициентов, которые используются при принятии решений, в первую очередь коэффициента быстрой ликвидности.

Ключевые выводы

  • Текущие и быстрые активы — это две категории из баланса, которые аналитики используют для проверки ликвидности компании.
  • Быстрые активы равны сумме денежных средств и эквивалентов компании, обращающихся на рынке ценных бумаг и дебиторской задолженности, которые представляют собой активы, которые представляют или могут быть легко конвертированы в денежные средства.
  • Быстрые активы считаются более консервативным показателем ликвидности компании, чем текущие активы, поскольку не включают запасы.
  • Коэффициент быстрой ликвидности используется для анализа немедленной способности компании выплатить свои текущие обязательства без необходимости продавать свои запасы или использовать финансирование.

Основы быстрых активов

В отличие от других типов активов, быстрые активы представляют собой экономические ресурсы, которые можно превратить в наличные за относительно короткий период времени без значительной потери стоимости. Денежные средства и их эквиваленты являются наиболее ликвидными статьями текущих активов, включенных в быстрые активы, в то время как рыночные ценные бумаги и дебиторская задолженность также считаются быстрыми активами.Быстрые активы не включают запасы, потому что компании может потребоваться больше времени, чтобы преобразовать их в наличные.

Компании обычно хранят некоторую часть своих быстрых активов в виде денежных средств и обращающихся на рынке ценных бумаг в качестве буфера для удовлетворения своих текущих операционных, инвестиционных или финансовых потребностей. Компания, имеющая небольшой остаток денежных средств в своих быстрых активах, может удовлетворить свою потребность в ликвидности, воспользовавшись доступными кредитными линиями.

В зависимости от характера бизнеса и отрасли, в которой он работает, значительная часть быстрых активов может быть привязана к дебиторской задолженности.Например, компании, которые продают продукты и услуги корпоративным клиентам, могут иметь большие остатки дебиторской задолженности, в то время как розничные компании, которые продают продукты отдельным потребителям, могут иметь незначительную дебиторскую задолженность на своих балансах.

Пример быстрых активов: коэффициент быстрой ликвидности

Аналитики чаще всего используют быстрые активы для оценки способности компании погасить свои текущие счета и обязательства, подлежащие оплате в течение одного года. Общая сумма быстрых активов используется в коэффициенте быстрой ликвидности, иногда называемом кислотным тестом, который представляет собой финансовый коэффициент, который делит сумму денежных средств и эквивалентов компании, рыночных ценных бумаг и дебиторской задолженности на ее текущие обязательства.Этот коэффициент позволяет профессионалам в области инвестиций определить, сможет ли компания выполнить свои финансовые обязательства, если ее доходы или сбор денежных средств снизятся.

Формула коэффициента быстрой ликвидности:

Коэффициент быстрой ликвидности знак равно C & E + РС + AR Текущие обязательства куда: C & E знак равно денежные эквиваленты РС знак равно рыночные ценные бумаги AR знак равно задолженность на счетах \ begin {align} & \ text {Quick Ratio} = \ frac {\ text {C \ & E} + \ text {MS} + \ text {AR}} {\ text {Текущие обязательства}} \\ & \ textbf {где:} \\ & \ text {C \ & E} = \ text {денежные \ & эквиваленты} \\ & \ text {MS} = \ text {рыночные ценные бумаги} \\ & \ text {AR} = \ text {дебиторская задолженность} \\ \ end {выровнена} Коэффициент быстрой ликвидности = текущие обязательства C и E + MS + AR, где: C и E = денежные средства и их эквиваленты MS = рыночные ценные бумаги AR = дебиторская задолженность

или

Коэффициент быстрой ликвидности знак равно CA — Инвентарь — PE Текущие обязательства куда: CA знак равно текущие активы PE знак равно предоплачиваемые затраты \ begin {align} & \ text {Quick Ratio} = \ frac {\ text {CA} — \ text {Inventory} — \ text {PE}} {\ text {Текущие обязательства}} \\ & \ textbf {где: } \\ & \ text {CA} = \ text {текущие активы} \\ & \ text {PE} = \ text {предоплаченные расходы} \\ \ end {выровнены} Коэффициент быстрой ликвидности = текущие обязательства CA − Inventory − PE, где: CA = текущие активы PE = предоплаченные расходы

Быстрые активы по сравнению с оборотными активами

Быстрые активы предлагают аналитикам более консервативный взгляд на ликвидность компании или ее способность покрывать свои краткосрочные обязательства за счет краткосрочных активов, потому что они не включают более сложные для продажи запасы и другие оборотные активы, которые может быть трудно ликвидировать.За исключением запасов и других менее ликвидных активов, быстрые активы сосредотачиваются на наиболее ликвидных активах компании.

Коэффициент быстрой ликвидности также можно сравнить с коэффициентом текущей ликвидности, который равен общей сумме оборотных активов компании, включая ее запасы, деленной на ее текущие обязательства. Коэффициент быстрой ликвидности представляет собой более строгий критерий ликвидности компании по сравнению с коэффициентом текущей ликвидности.

Слово quick происходит от древнеанглийского cwic, что означало «жив» или «бдительный».«

Что такое коэффициент быстрой ликвидности? Как это рассчитать?

Наличные деньги поддерживают деятельность компании, и их отсутствие может привести компанию к банкротству. Денежные средства необходимы для оплаты немедленных расходов, таких как заработная плата, счета от поставщиков, покупка товарно-материальных ценностей и дивиденды. Отсутствие наличных денег или неликвидность могут подтолкнуть компанию к банкротству, то есть к неспособности оплачивать свои счета.

Расчет коэффициента быстрой ликвидности может помочь менеджерам, инвесторам и кредиторам оценить ликвидность компании и выявить проблемы с денежными потоками на раннем этапе.

Что такое коэффициент быстрой ликвидности?

Коэффициент быстрой ликвидности — это финансовый показатель краткосрочной ликвидности или способности привлекать денежные средства для оплаты счетов, подлежащих оплате в течение следующих 90 дней. Коэффициент быстрой ликвидности, также известный как коэффициент быстрой ликвидности, измеряет способность бизнеса погашать свои краткосрочные обязательства. Коэффициент быстрой ликвидности определяется как отношение быстрых активов к текущим обязательствам, и он также известен как коэффициент быстрой ликвидности и коэффициент быстрой ликвидности:

.

Коэффициент быстрой ликвидности = быстрые активы / текущие обязательства

Используемые термины:

  • Быстрые активы: Сумма денежных средств компании, их эквиваленты (т.е., счета денежного рынка, депозитные сертификаты, сберегательные счета, казначейские векселя со сроком погашения в течение 90 дней), рыночные ценные бумаги (публично торгуемые акции и облигации, коммерческие бумаги) и дебиторская задолженность. Он не включает другие оборотные активы, такие как товарно-материальные запасы и предоплаты (например, предоплаченная страховка), которые нельзя быстро превратить в наличные.
  • Краткосрочные обязательства: Это обязательства, которые должны быть погашены в течение одного года. Это включает общую кредиторскую задолженность, такую ​​как заработная плата, налоги, проценты, коммунальные услуги и страхование.Также сюда включена текущая часть долгосрочного долга, который должен быть погашен в следующем году.

Как рассчитать формулу коэффициента быстрой ликвидности

Есть два способа рассчитать коэффициент быстрой ликвидности:

  • QR = (Текущие активы — Запасы — Предоплаченные расходы) / Текущие обязательства
  • QR = (Денежные средства + Эквиваленты денежных средств + Рыночные ценные бумаги + Дебиторская задолженность) / Текущие обязательства

Первая формула коэффициента быстрой ликвидности подчеркивает предметы, которые нельзя быстро обменять на наличные.Запасы можно продать за наличные, но это может занять более 90 дней. Чтобы попытаться продать их быстро, вам, возможно, придется принять большую скидку от их рыночной стоимости. Предоплаченные расходы — это такие статьи, как предоплаченная страховка и предоплаченная подписка. Они не учитываются при расчете коэффициента быстрой ликвидности, потому что их нельзя использовать для погашения текущих обязательств. Теоретически вы можете попытаться отменить их и получить возмещение, но это может занять много времени, и вы, вероятно, не получите полную стоимость предоплаты.

Вторая формула коэффициента быстрой ликвидности эквивалентна первой, но в ней основное внимание уделяется товарам, которые можно быстро превратить в наличные. Дебиторская задолженность может быть проблематичной, если у вас есть счета, которые будут просрочены, неоплачены или имеют сроки платежа более 90 дней. Однако в большинстве ситуаций вы сможете получить причитающиеся вам деньги в течение 90 дней, если у вас нет исторических доказательств обратного.

В качестве примера в следующей таблице показаны выдержки из баланса компании X:

Деловая репутация
ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ
Наличные деньги 25000 долларов США
Наличные деньги в банке 15000 долларов США
Краткосрочные инвестиции 30 000 долларов США
долларов США
Дебиторская задолженность 75000 долларов США
Предоплаченное страхование 5000 долларов США
ОБЩИЕ ОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ 200000 долларов США
НЕОБХОДИМЫЕ АКТИВЫ
$ 20 000
ИТОГО ВНЕОБОРОТНЫЕ АКТИВЫ $ 100 000

Используя уравнение 1, быстрые активы равны (200 000–50 000–5 000 долларов США) или 145 000 долларов.Используя уравнение 2, быстрые активы равны (25 000 долларов США + 15 000 долларов США + 30 000 долларов США + 75 000 долларов США), или 145 000 долларов США. Текущие обязательства составляют 160 000 долларов, поэтому коэффициент быстрой ликвидности составляет:

.

Коэффициент быстрой ликвидности = быстрые активы / текущие обязательства = 145 000 долл. США / 160 000 долл. США = 0,91

Как интерпретировать коэффициент быстрой ликвидности

В нашем примере компания X имеет коэффициент быстрой ликвидности 0,91, что означает, что у нее есть 91 цент, доступный из быстрых активов для выплаты каждого доллара текущих обязательств. Это хорошо или плохо? Ответ зависит от нескольких факторов:

  • Отрасль: Средние коэффициенты быстрой ликвидности могут значительно отличаться от отрасли к отрасли.В отрасли, где денежные потоки стабильны и предсказуемы, например, в розничной торговле, более низкий коэффициент может быть приемлемым, поскольку на ожидаемые доходы можно рассчитывать для обеспечения необходимых денежных средств. С другой стороны, в нестабильной или сезонной отрасли более высокий коэффициент быстрой ликвидности убережет компанию от потери выручки.
  • Риск: Некоторые владельцы бизнеса не против пойти на риск, включая риск того, что они могут столкнуться с нехваткой денежных средств. Для них более низкий коэффициент быстрой ликвидности может быть приемлемым, в то время как не склонный к риску собственник может потребовать гораздо более высокого коэффициента.
  • Рост: Быстрорастущей компании может потребоваться более высокий коэффициент для оплаты инвестиций и расширения операций. Устойчивый или падающий бизнес может согласиться на более низкий коэффициент, потому что он установил отношения с поставщиками и кредиторами.
  • Экономические условия: Во время экономических потрясений разумно увеличить коэффициент быстрой ликвидности, чтобы справиться с непредвиденными потрясениями. Безмятежные времена — наоборот.
  • Запасы: У вашей компании могут быть запасы, которые очень легко ликвидировать без значительной скидки.В таком случае ваш коэффициент текущей ликвидности (текущие активы / текущие обязательства) может быть лучшим индикатором ликвидности, поскольку коэффициент текущей ликвидности включает в себя предоплаченные расходы и запасы как активы, а коэффициент быстрой ликвидности — нет.
  • Дебиторская задолженность: Если ваша дебиторская задолженность трудна для взыскания, вы захотите повысить коэффициент быстрой ликвидности, отложив дополнительные денежные средства. Если у вас короткий и предсказуемый цикл дебиторской задолженности, вы, вероятно, можете снизить коэффициент быстрой ликвидности.
  • Слишком высокий: Слишком высокий коэффициент быстрой ликвидности означает, что часть ваших денег не используется.Это указывает на неэффективность, которая может стоить вашей компании прибыли. Если у вас нет особой потребности в высоком коэффициенте, вы можете снизить его, по крайней мере, до среднего по отрасли.

Владельцы бизнеса могут улучшить свои коэффициенты быстрой ликвидности, вкладывая большую часть своей чистой прибыли в денежные средства, их эквиваленты и рыночные ценные бумаги. Они также могут сократить свои обязательства за счет сокращения расходов и погашения долга. И наоборот, если их коэффициент быстрой ликвидности слишком высок, они могут инвестировать часть своих сверхбыстрых активов в проекты, которые будут способствовать развитию бизнеса или повышению его эффективности.

С точки зрения кредитора, чем выше коэффициент быстрой ликвидности, тем лучше. Более высокий коэффициент быстрой ликвидности указывает на то, что заемщик сможет выплатить основную сумму и проценты, даже если бизнес столкнется с непредвиденными расходами или сокращением доходов. Кредиторы предпочитают кредитоспособных заемщиков и могут вознаградить их более крупными займами и / или более выгодными условиями. Коэффициент быстрой ликвидности — это один из трех популярных показателей ликвидности, два других — коэффициент текущей ликвидности и коэффициент наличности.

Часто задаваемые вопросы

По какой формуле рассчитывается коэффициент быстрой ликвидности?

Есть две формулы для расчета коэффициента быстрой ликвидности:

Коэффициент быстрой ликвидности = [Денежные средства + Денежные эквиваленты + Рыночные ценные бумаги + Дебиторская задолженность] / Текущие обязательства

или

Коэффициент быстрой ликвидности = [Оборотные активы — Запасы — Предоплаченные расходы] / Текущие обязательства

Что такое коэффициент кислотного теста?

Коэффициент кислотного теста — это еще одно название коэффициента быстрой ликвидности.Эти два термина используются как синонимы; оба измеряют способность компании платить по краткосрочным обязательствам. Формула коэффициента кислотного теста такая же, как формула коэффициента быстрой ликвидности.

Что такое хороший коэффициент быстрой ликвидности?

Коэффициент быстрой ликвидности больше или равный «1» указывает на то, что у компании достаточно ликвидных активов для выполнения своих краткосрочных обязательств. То, что считается «хорошим» коэффициентом быстрой ликвидности, зависит от ряда факторов, включая отрасль, терпимость руководства к риску и экономические условия.

Что такое коэффициент быстрой ликвидности по сравнению с коэффициентом текущей ликвидности?

Как коэффициент быстрой ликвидности, так и коэффициент текущей ликвидности являются общими показателями ликвидности. Разница между ними заключается в том, что формула для расчета коэффициента текущей ликвидности включает в числитель предоплаченные расходы и запасы, а в формуле для расчета коэффициента быстрой ликвидности — нет. Коэффициент быстрой ликвидности не учитывает эти статьи, поскольку они, как правило, недоступны для оплаты текущих обязательств в течение следующих 90 дней.

Что такое QuickBooks и для чего он нужен?

QuickBooks — это наиболее популярное программное обеспечение для бухгалтерского учета малого бизнеса, которое компании используют для управления доходами и расходами и отслеживания финансового состояния своего бизнеса.Вы можете использовать его для выставления счетов клиентам, оплаты счетов, создания отчетов и подготовки налогов. Линия продуктов QuickBooks включает несколько решений, которые отлично подойдут любому, от фрилансера до среднего бизнеса.

QuickBooks предлагает несколько альтернатив, но я рекомендую QuickBooks Online для большинства новых предприятий. Вы можете попробовать QuickBooks Online бесплатно с 30-дневной пробной версией, для которой не требуется кредитная карта.

Посетите QuickBooks Online

9 способов использования QuickBooks для малых предприятий

Владельцы малого бизнеса обычно используют QuickBooks для управления своими счетами, оплаты счетов и отслеживания своих денежных потоков.Они также используют его для составления финансовых отчетов за месяц и год, а также для подготовки квартальных или годовых налогов на бизнес. Некоторые владельцы бизнеса сами управляют QuickBooks, в то время как другие предпочитают использовать штатного или внешнего бухгалтера.

1. Создание и отслеживание счетов-фактур

Вы можете легко создавать счета и распечатывать их или отправлять клиентам по электронной почте. QuickBooks автоматически фиксирует доход и отслеживает, сколько каждый покупатель должен вам. Вы можете просмотреть сумму неоплаченных счетов-фактур, известную как ваша дебиторская задолженность (A / R), а также количество дней, на которые они просрочены, запустив Отчет о сроках погашения дебиторской задолженности.Ниже приведен образец отчета о старении дебиторской задолженности (A / R) из QuickBooks Online:

Сводка по срокам действия дебиторской задолженности в QuickBooks Online.

2. Следите за счетами и расходами

QuickBooks автоматически отслеживает ваши счета и расходы, подключая счета ваших банковских и кредитных карт к QuickBooks, чтобы все ваши расходы были загружены и распределены по категориям. Если вам нужно отслеживать чек или транзакцию с наличными вручную, вы можете записать ее прямо в QuickBooks всего за несколько минут.

Вы также можете вводить счета в QuickBooks при их получении, чтобы QuickBooks помогал вам отслеживать предстоящие платежи или кредиторскую задолженность. Вы можете гарантировать своевременную оплату счетов, создав отчет о кредиторской задолженности (A / P). Этот отчет предоставит вам подробную информацию о ваших текущих и просроченных счетах. Ниже приведен образец отчета о сроках годности A / P из QuickBooks:

Отчет о старении кредиторской задолженности в QuickBooks Online.

3. Распечатайте финансовую отчетность для вашего бизнеса

Управляя всеми своими действиями по притоку и оттоку денежных средств в QuickBooks, вы можете распечатать финансовые отчеты, которые могут предоставить полезную информацию о том, как работает ваш бизнес.

Кредиторы часто требуют финансовой отчетности, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную линию для малого бизнеса.

Вы можете составить эти три основных финансовых отчета в QuickBooks всего за несколько кликов:

  • Отчет о прибылях и убытках
  • Балансовый отчет
  • Отчет о движении денежных средств

Ниже приводится краткое описание каждого из этих отчетов, а также снимок того, как они выглядят в QuickBooks Online.

Отчет о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках покажет вам, насколько прибылен ваш бизнес, суммируя его доходы за вычетом расходов.Отчет показывает чистую прибыль (убыток) чистой прибыли за определенный период времени, например за неделю, месяц или квартал:

Отчет о прибылях и убытках в QuickBooks Online.

Бухгалтерский баланс

Балансовый отчет показывает, чем ваш бизнес владеет (активы), задолженность (обязательства) и его чистую стоимость (собственный капитал) в определенный момент времени:

Балансовый отчет в QuickBooks Online.

Отчет о движении денежных средств

Отчет о движении денежных средств в QuickBooks покажет вам все действия, которые влияют на операционные, инвестиционные и финансовые поступления и оттоки денежных средств для вашего бизнеса.

Отчет о движении денежных средств в QuickBooks Online.

4. Отслеживание рабочего времени сотрудников и расчет заработной платы

Расчет заработной платы — это та область, на которой вы не хотите экономить, пытаясь сделать это вручную. Ошибки, допущенные при расчете зарплаты, могут привести к серьезным штрафам и недовольству сотрудников. QuickBooks имеет собственную функцию расчета заработной платы, которая может рассчитывать и запускать расчет заработной платы так часто, как вам это нужно, автоматически.

QuickBooks может отслеживать часы работы вашего сотрудника. Отслеживаемые часы затем поступают как в ваши счета-фактуры клиентов (если они оплачиваются), так и в вашу платежную ведомость.Это гарантирует, что каждый час, который вы платите своим сотрудникам, будет учитываться при выставлении счета клиенту.

Самое лучшее в использовании QuickBooks Payroll — это то, что он интегрирован с QuickBooks, так что ваши финансовые отчеты всегда актуальны на момент последнего расчета заработной платы. Для расчета заработной платы требуется покупка подписки QuickBooks, но у вас есть несколько уровней обслуживания на выбор в соответствии с вашими потребностями.

Проведение расчета заработной платы через QuickBooks позволит вам:

  • Выплата работникам чека или прямого депозита
  • Автоматический расчет федеральных налогов и налогов на фонд заработной платы штата
  • Попросите QuickBooks заполнить за вас налоговые декларации о заработной плате
  • Электронная оплата налогов на заработную плату прямо из QuickBooks

Вот видео из QuickBooks о том, как малые предприятия QuickBooks используют QuickBooks Payroll:

5.Трек инвентаря

QuickBooks может отслеживать количество и стоимость вашего инвентаря. Когда вы продаете инвентарь, QuickBooks автоматически распределяет часть вашего инвентаря на себестоимость проданных товаров (COGS), которая является расходным счетом, уменьшающим ваш доход. Такое распределение является требованием для расчета налогооблагаемого дохода, и его очень сложно производить вручную. QuickBooks также может автоматически напоминать вам о заказе инвентаря при низком количестве.

Ниже приведен образец сводного отчета по инвентаризационной оценке из QuickBooks Online.В этом отчете отображается список продуктов, имеющихся в вашем запасе, количество в наличии, средняя стоимость и их общая стоимость:

Сводный отчет по оценке запасов в QuickBooks Online.

6. Упростите налоги

Возможно, самое важное, что QuickBooks может сделать для вашего малого бизнеса, — это упростить налоговое время. Безусловно, самая большая головная боль при подготовке налоговой декларации — это сбор данных о ваших доходах и расходах. Если вы используете QuickBooks в течение года, все, что вам нужно сделать во время налоговой отчетности, — это распечатать финансовую отчетность.Более того, с QuickBooks Online вы можете пригласить своего налогового инспектора для прямого доступа к вашей учетной записи, чтобы они могли просмотреть ваши числа и распечатать любую информацию, необходимую для подготовки вашей налоговой декларации.

7. Прием онлайн-платежей

Один из лучших способов улучшить ваш денежный поток — предложить клиентам возможность оплачивать свои счета онлайн. Вы можете добавить платежи QuickBooks (ранее известные как Intuit Merchant Services), чтобы клиенты могли оплачивать покупки в Интернете прямо со счета, отправленного по электронной почте.QuickBooks Payments похож на другие торговые сервисы. Однако, поскольку он полностью интегрирован в QuickBooks, продажа, комиссия по кредитной карте и внесение наличных регистрируются автоматически по мере их возникновения.

8. Сканировать квитанции

Еще один ключ к тому, чтобы упростить налоговое время, — это возможность систематизировать свои квитанции в QuickBooks. Все подписчики QuickBooks Online могут бесплатно загрузить приложение QuickBooks на свое мобильное устройство, сфотографировать квитанцию ​​и загрузить ее в QuickBooks Online всего за несколько минут.

Больше никаких потерянных квитанций или ручного сопоставления квитанций с загруженными банковскими операциями. QuickBooks позволяет прикрепить квитанцию ​​к соответствующей банковской операции. Вы можете загружать неограниченное количество квитанций в QuickBooks Online, которые хранятся в облаке вместе с вашими данными. Это может быть полезно для компаний, отслеживающих многочисленные расходы:

Получение чека в мобильном приложении QuickBooks Online.

9. Пробег трассы

Многие самозанятые и служащие / владельцы используют свои личные автомобили в деловых целях.Это обеспечивает щедрый налоговый вычет в размере 57,5 ​​центов за милю на 2020 год. Однако, чтобы получить вычет, вы должны вести учет даты, миль и цели вашей поездки.

QuickBooks Online делает это невероятно простым. Их мобильное приложение будет использовать GPS в вашем телефоне, чтобы автоматически определять каждый раз, когда вы находитесь в движущемся автомобиле. Затем вы можете просмотреть свои поездки и добавить примечание с целью каждой деловой поездки.

QuickBooks Опции и цены

QuickBooks поставляется как в виде облачной онлайн-программы, так и в виде традиционной настольной программы.Вы можете прочитать о плюсах и минусах каждой платформы в нашем сравнении QuickBooks Online и Desktop. Большинство онлайн-версий и настольных версий будут выполнять задачи, описанные выше, но они имеют широкий спектр дополнительных функций и широкий диапазон цен.

QuickBooks в Интернете

QuickBooks Online — это облачный продукт, не требующий установки программного обеспечения. Этот продукт QuickBooks доступен на нескольких уровнях подписки, включая Simple Start, Essentials, Plus и Advanced.Он идеально подходит для любого бизнеса, у которого нет сложных требований к стоимости работ. QuickBooks Online позволяет вам получить доступ к своим данным с любого компьютера, подключенного к Интернету, используя безопасный логин.

Посетите наш онлайн-сравнение QuickBooks, чтобы узнать больше о доступных версиях.

QuickBooks Desktop

QuickBooks Desktop выпускается в шести версиях (Pro, Pro Plus, Premier, Premier Plus, Enterprise и QuickBooks для Mac). Каждый требует, чтобы вы установили программное обеспечение на свой компьютер.QuickBooks Pro подойдет для большинства малых предприятий, которые не производят продукты и предпочитают настольные решения.

QuickBooks Premier идеально подходит, если ваш бизнес относится к одной из этих отраслей: производство, подрядчики, розничная торговля или некоммерческая организация. QuickBooks Enterprise предназначен для крупных предприятий. Эти отраслевые версии QuickBooks Desktop включают настраиваемый план счетов и отраслевые отчеты.

Версии Plus Pro и Premier продаются в качестве годового членства вместо разовой покупки.Ваше годовое членство включает в себя новую версию каждый год, неограниченную поддержку клиентов и резервное копирование данных вашей компании за пределами офиса.

Мы разбиваем каждый из этих продуктов, чтобы помочь вам понять, что такое QuickBooks, в нашей статье сравнения QuickBooks Desktop.

QuickBooks Самостоятельная работа

QuickBooks Self-Employed — идеальный продукт для фрилансеров, агентов по недвижимости и независимых подрядчиков, таких как водители Uber и Lyft. Подобно QuickBooks Online, это облачный продукт, доступ к которому можно получить с помощью безопасного входа в систему с любого компьютера, подключенного к Интернету.Он включает уникальные функции, которые недоступны в QuickBooks Online или QuickBooks Desktop, такие как возможность отслеживать деловые и личные расходы с одного и того же банковского счета и передавать данные в TurboTax.

QuickBooks Self-Employed рассчитает предполагаемые ежеквартальные налоговые платежи и напомнит вам, когда они подлежат оплате. Вы можете выбрать один из трех тарифных планов QuickBooks Self-Employed (Self-Employed, Self-Employed Tax Bundle и Self-Employed Live Tax Bundle). Чтобы узнать больше, прочитайте наше руководство QuickBooks Self-Employed.

QuickBooks для Mac

QuickBooks для Mac — единственный настольный продукт QuickBooks, доступный для пользователей Mac. Эта версия очень похожа на QuickBooks Pro и подходит для большинства малых предприятий, которые не производят продукты. Прочтите нашу статью о QuickBooks для Mac, чтобы узнать больше.

Итог

QuickBooks — самая популярная бухгалтерская программа для малого бизнеса. Он доступен в различных редакциях, как онлайн, так и установленных на вашем настольном компьютере.QuickBooks включает функции, которые позволяют вам отслеживать свои доходы и расходы, платить своим сотрудникам, отслеживать свои запасы и упростить налоги.

Metrics for Workspace Success: Reporting, Occupancy & Operations

Part 1 of the FREE eBook: The Key Metrics for Workspace Success Открытие общего рабочего пространства может быть разумным предприятием на сегодняшнем рынке. Все больше и больше малых и средних предприятий и корпоративных компаний выбирают гибкие и коворкинговые пространства, в то время как количество стартапов, фрилансеров и удаленных сотрудников продолжает достигать , потребляя продуктов «пространство как услуга».С увеличением доли общих офисных площадей в сфере недвижимости появляются новые рыночные конкуренты, такие как гиганты коммерческой недвижимости, компании по управлению недвижимостью и коллеги-любители. В то время как все больше операторов выходит на рынок, а конкуренция нагревает , что это означает для существующих операторов и опытных игроков? Они должны конкурировать сильнее, чем когда-либо прежде, и внимательно следить за основными показателями бизнеса, которые определяют их успех. В этой статье мы подчеркиваем важность отчетности, динамики занятости и других показателей, которые жизненно важны для поддержания, роста и прогнозирования будущего бизнеса . Отчетность Большая часть отчетов по гибкому рабочему пространству зависит от источника потоков доходов, а именно двух: лицензионных сборов или членства и услуг. Лицензионные сборы и членство — это постоянный доход от аренды от арендаторов или членов, продления или расширения. Этот периодический доход является надежной базой, исходя из которой вы можете определить свою прибыльность сверх определенного процента занятости. Хороший ориентир для успеха — это когда ежемесячная аренда составляет 80% от общего дохода вашего рабочего места.Оставшиеся 20% дохода поступают от услуг, обычно состоящих из бронирования конференц-залов, ИТ и телекоммуникационных услуг, мероприятий, напитков, услуг питания, почтовых услуг и множества других услуг. Таким образом, основным драйвером вашего дохода является занимаемое вами пространство. Прежде чем классифицировать различные потоки доходов, которые приносит ваше рабочее пространство, убедитесь, что вы понимаете, как определить ценность вашего пространства. Ценность пространства Пространство — единственная неизменная составляющая на этом постоянно развивающемся и растущем рынке.Как правило, особенно для новых или начинающих операторов, вы должны обустроить свое пространство так, чтобы оптимизировать то, что британские операторы называют чистой внутренней площадью (NIA), а игроки из США — арендуемой площадью метража (RSF). Тщательно измеряйте пространство, последовательно включайте или не включайте коридоры, конференц-залы или места общего пользования, что обеспечивает точность при расчете коэффициентов конверсии в ваших отчетах. Количество квадратных футов — это то, на чем вы основываете свои расчеты дохода. Учитывая все это, вы должны отслеживать основы… Уровень занятости Основной движущей силой дохода для вашего рабочего пространства является заполняемость, и ее можно оценить по пространству и рабочей станции . 1. Пространство Уровень занятости помещения — это процент, рассчитываемый путем деления занимаемой площади в квадратных футах на незанятые квадратные метры (RSF или NIA), умноженных на 100. Тщательное отслеживание занятости означает расчет площади, занимаемой на квадратный фут за несколько периодов времени. Например, составляйте отчеты о занятости ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, проводя частые выборочные проверки между ними, чтобы оценить и при необходимости скорректировать приоритеты вашего бизнеса. Важно помнить, что не существует точного процента загруженности, который определит прибыльность всех операторов.Каждая модель и рабочее пространство различны, поэтому в конечном итоге это будет зависеть от того, как ваше пространство RSF распределяется по общим зонам, коридорам, частным офисам и пространству коворкинга. Однако за более чем 16-летний опыт работы в тесном сотрудничестве с операторами, разработки инструментов управления рабочим пространством и управления центрами мы обнаружили, что большинство операторов получают прибыль при загрузке от 80 до 85%. 2. Рабочая станция Уровень занятости рабочей станции — это процент, рассчитанный путем деления количества занятых рабочих станций на количество доступных рабочих станций.Это намного сложнее, поскольку конфигурация стола и его использование постоянно меняются. Наличие программного обеспечения, которое тесно интегрирует вашу систему бронирования, инвентаризацию и возможности отчетности, может облегчить эти расчеты для получения 360-градусного обзора эффективности бизнеса в зависимости от занятости. С точки зрения получения дохода рабочей станцией существует два ключевых показателя, по которым вы можете оценить эффективность бизнеса: REVPOW (доход на занятую рабочую станцию) и REVPAW (доход на доступную рабочую станцию). а. REVPOW (доход на занятую рабочую станцию) Это общая сумма дохода, полученная от каждой занятой рабочей станции, обычно представляет собой средневзвешенное значение за год. г. REVPAW (доход на доступную рабочую станцию) Это сумма дохода, полученная от общего количества рабочих станций, перечисленных в вашем центре (или центрах). Операторы должны быть уверены, что обновили свой инвентарь для точных расчетов и, конечно же, счета за каждую используемую рабочую станцию.REVPOW и REVPAW — ключевые показатели, которые исторически использовались крупными операторами, такими как Regus, и операторами, ранее приобретенными Regus. Они рассчитываются ежемесячно и являются ключевыми показателями общей эффективности вашего бизнеса. Ниже мы приводим другие важные показатели, которые операторы принимают во внимание при работе со своим бюджетом для определения рентабельности общего капитала, вложенного в недвижимость. Задача требует измерения темпов с течением времени, производительности сайта и прогнозируемого дохода. 3. Безубыточность Операторы должны рассчитывать процент занятости, необходимый для обеспечения безубыточности каждый месяц после покрытия своих ежемесячных затрат. Зная это число, вы можете работать над своей минимальной целью. 4. Прибыльность Сумма, которую оператор стремится получить от рабочего пространства или аренды здания для получения общей прибыли на вложенный капитал. Легко заблудиться день за днем ​​или месяц за месяцем, просто внося арендную плату. Однако не упускать из виду эту цифру — ключ к прибыльности. 5. Ставка за квадратный фут После того, как известны показатели безубыточности и прибыльности, оператор может определить, по какой цене за квадратный фут он должен арендовать площадь. Оценка вашего рабочего места по определенным параметрам также поможет сохранить конкурентоспособность в вашем регионе и на рынке. В предыдущей статье мы обсудили дополнительные факторы, влияющие на цену вашего рабочего места. 6. Прогнозируемая выручка по контракту Запустите ежеквартальный прогноз своей выручки на основе дат начала и окончания контракта (или рассчитайте количество рабочих мест), чтобы спрогнозировать успех вашего бизнеса на предстоящие периоды.Вы всегда должны знать, в каком положении будет находиться ваш бизнес через три, шесть или девять месяцев. Ваш прогноз даст вам представление о доходах, которые нужно направить на аренду, улучшения вашего рабочего пространства или инициативы по продажам и маркетингу, а также послужит эталоном, которого нужно достичь, а в идеале — превзойти. 7. Ставки продления Отслеживайте, как меняются ваши ставки продления. Если они увеличиваются (или уменьшаются) с течением времени, это может говорить о более значительной тенденции общих цен на аренду рабочего места и о необходимости глубже взглянуть на то, как рынок влияет на ценообразование и вашу общую клиентскую базу.Пока вы занимаетесь этим, стоит сообщать о пожизненной ценности клиентов в вашем рабочем пространстве. Возможно, для вас дешевле снизить цену продления аренды, чем получить новый логотип клиента, особенно если ваша цена за приобретение высока. 8. Текущая и историческая ставка Измерьте общую ставку за квадратный фут за текущий месяц и историческую ставку с течением времени, чтобы вы могли последовательно сравнивать эффективность бизнеса с течением времени. Более детальная отчетность даст представление о недавних сделках, чтобы определить, равны ли они сделкам, заключенным в прошлом месяце, или больше, чтобы вы могли при необходимости скорректировать бизнес-решения. Изучите свою бизнес-аналитику Для успешного управления общим рабочим пространством требуется постоянный контроль всей вашей недвижимости и бизнес-профиля с течением времени. Сравнение вашей площади и загруженности с фактической производительностью дает вам ориентиры для отчетности и прибыльности. Пренебрежение показателями и текущая работа могут быть приемлемыми, когда рынок работает хорошо, но когда он падает, вы можете столкнуться с проблемами. Метрики — это маяк, который разумно направляет операторов в будущее.Данные, полученные с помощью программного обеспечения для управления рабочим пространством, можно использовать для оценки целей по доходам, отслеживания тенденций занятости в реальном времени и помощи операторам в обеспечении ответственности своих сотрудников за производительность. Это кажется очевидным, но визуализация ваших данных в виде графиков и таблиц и их регулярный анализ гарантирует постоянное представление о том, как работает ваш бизнес-центр, сайт коворкинга или общее портфолио с высоты птичьего полета. Далее в серии «Метрики успеха рабочего пространства», состоящей из 4 частей: Часть II: Метрики для дополнительных услуг

Магазин Quik Абеля: семейное дело

ЛУИЗИАНА, Пн.- В 1940 году три брата купили заправочную станцию ​​Shell. В то время как Вторая мировая война прервала их планы, вскоре Рэй, Чарли и Альфред Абель вернулись домой и расширили магазин Abel’s Quik Shop с одного магазина до 18 мест, которые есть сегодня, Lincoln News Now! отчеты.

За восемь десятилетий своего существования компания Abel’s выросла с трех первоначальных владельцев до 220 рабочих и завода по производству топлива в Луизиане, штат Миссури. Компания также шла в ногу с новыми технологиями. «Вам нужно было измениться, чтобы двери оставались открытыми, — сказал Рэнди Андерсон, вице-президент Abel.«Вы должны дать публике то, что она хочет. Весь мир уходил от наличных денег (транзакций). … Это всего лишь часть миграции, и она поддается именно тому, чем мы являемся — круглосуточному магазину ».

Abel’s предлагает карту вознаграждения за топливо, которая связывает покупки в магазине со скидками на топливо. «Это отличная программа, и она очень проста в использовании», — сказал Андерсон. «Это настоящая программа с добавленной стоимостью, которой должен воспользоваться каждый. Я имею в виду, что вам не нужно ничего делать, чтобы получить минимум пять центов за галлон.”

Компания также сотрудничает с такими поставщиками услуг питания, как Subway и McDonald’s, чтобы предоставлять свежие продукты питания, а в одном месте есть полноценный гастроном внутри магазина. Пандемия не замедлила бизнес Абеля. В то время как продажи топлива на какое-то время упали, продажи в магазинах резко выросли.

Но это услуга, которая вернула клиентов на протяжении многих лет. «Нанимайте хороших людей, хорошо обучайте их и создавайте среду, в которой они могут расти», — сказал Андерсон. «Сотрудники и менеджеры наших магазинов работают с покупателями на передовой.Они составляют компанию. Это наша самая крупная инвестиция ».

Нередки случаи, когда интернет-магазины остаются в одних руках на протяжении десятилетий. В марте, например, Гленн и Роуз Энн Сейттер вышли на пенсию после того, как в течение почти пяти десятилетий управляли магазином в Миннетонке, штат Миннесота, заявив, что многие владельцы таких магазинов разделяют мнение: «Это было то, что мне нравилось посещать каждый божий день. Это не было работой, это было весело ».

Не являетесь подписчиком журнала NACS Magazine или NACS Daily? Подпишитесь на журнал NACS Magazine в печатном и / или цифровом формате, чтобы ежемесячно читать самые свежие идеи от лидеров отрасли.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *