Содержание

Кредитный регистр | Национальный банк Республики Беларусь

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь «О кредитных историях», который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам. Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.

Что является кредитной сделкой?

Кредитная сделка — это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация — источником формирования кредитной истории.

Кто «пишет» кредитную историю?

Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь. Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Что содержится в кредитной истории?

В кредитной истории содержатся следующие сведения:

  • общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
  • условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
  • сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору — история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
  • сведения о прекращении договора.

Что такое кредитный отчет?

Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю. В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории. Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.

Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?

В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:

  • класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
  • скорбалл — итоговая оценка в баллах, принимает значения от 0 до 400 и округляется до целого числа, рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
  • PPD – прогнозируемая вероятность допущения просроченной задолженности длительностью более 90 дней в течение последующих 12 месяцев на сумму более двух базовых величин (от 0% до 100%).

Классы рейтингов могут принимать следующие значения:

Класс рейтинга>Скорбалл<=СкорбаллPPD минPPD макс
A13750,00%0,21%
A23503750,21%0,33%
A33253500,33%0,50%
B13003250,50%0,78%
B22753000,78%1,19%
B32502751,19%1,82%
C12252501,82%2,79%
C22002252,79%4,23%
C31752004,23%6,38%
D11501756,38%9,51%
D2
1251509,51%13,95%
D310012513,95%20,00%
E17510020,00%27,83%
E2507527,83%37,29%
E35037,29%
FТекущая просроченная задолженность длительностью более 90 дней на сумму более 1 базовой величины

Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться.

Что снижает скорбалл?

  • «Короткая“ кредитная история по кредитным сделкам, заключенным с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями. Оценивается суммарная длительность действия договоров о предоставлении заемных средств. Чем короче история, тем ниже скорбалл.
  • Количество запросов пользователей. Чем больше пользователей запрашивает кредитный отчет и чем меньше времени прошло с момента запросов, тем ниже скорбалл.
  • Недавно заключенные договоры о предоставлении заемных средств. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.
  • Степень использования овердрафтных и возобновляемых кредитных линий. Чем больше выбран лимит, тем ниже скорбалл.
  • Сведения о просрочках: их продолжительности и периодичности их возникновения. Чем чаще возникают просрочки исполнения обязательств и чем они длительнее, тем ниже скорбалл.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

  • отсутствует кредитная история;
  • устаревшая история — за последние 5 лет не было ни одного действующего договора;
  • в течение последних 2 лет были договоры, прекращенные по решению суда.

При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, микрофинансовыми и лизинговыми организациями.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Национальный банк предоставляет данные из Кредитного регистра в виде кредитных отчетов тому, кто имеет право на получение такой информации. По Закону одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, МФО, лизинговые организации , операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия заемщика. Кредитная история является инструментом для оценки пользователями кредитной истории платежной дисциплины клиента.

Как кредитная история влияет на получение кредита?

Банки по своему усмотрению используют сведения кредитного отчета и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. «Черных списков» в Кредитном регистре не существует. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть длительные и крупные по суммам просрочки по кредитам.

Сведения о просроченных платежах не включаются в кредитный отчет, предоставляемый банкам и иным пользователям кредитной истории, через 5 лет после погашения задолженности, а непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.

Почему банк отказал в выдаче кредита?

В соответствии с пунктом 13 Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149, перед заключением кредитного договора банк обязан оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита.

Согласно статье 141 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, а также при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Таким образом, решение вопроса о предоставлении кредита относится к компетенции непосредственно кредитующего банка с учетом требований локальных нормативных правовых актов, разрабатываемых банками самостоятельно в соответствии с законодательством.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя осуществляется банком на основании многофакторного анализа и может предусматривать использование и анализ банками сведений, содержащихся в кредитных историях.

Таким образом, кредитная история является информационным источником, используемым банками при принятии решения по предоставлению кредита, и не обладает запретительной или разрешительной функцией, равно как и не содержит рекомендаций. Национальный банк не обладает информацией о причинах, повлекших отказ банков в предоставлении кредитных средств. Для выяснения причины отказа в предоставлении кредита необходимо обращаться непосредственно в банк, рассматривающий заявку на кредит.

Можно ли узнать собственную кредитную историю?

Получить кредитный отчет можно в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра www.creditregister.by. Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, (предварительно зарегистрировавшись по адресу https://ipersonal.raschet.by/) или в системе дистанционного банковского обслуживания ОАО «Белгазпромбанк».

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Национальный банк по указанным адресам.

Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения — платные.

Пользователь кредитной истории, получивший вашу кредитную историю на основании предоставленного вами согласия, обязан по вашему требованию безвозмездно предоставить вам возможность ознакомиться с содержанием вашего кредитного отчета.

Можно ли получить кредитную историю близкого родственника?

Получить кредитную историю может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону.

Как изменить свою кредитную историю?

Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“ процедур исправления достоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, не предусматривает.

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, если в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк (микрофинансовую, лизинговую организацию), с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке или посредством Веб-портала Кредитного регистра www.creditregister.by. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Например, если в кредитной истории не зафиксированы дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения их в кредитную историю, а не просто выдал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений на основании его заявления, поданного в Национальный банк, предоставляется бесплатно.

Как изменить персональные данные (сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации) на веб-портале Кредитного регистра?

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. ”О кредитных историях“ в состав кредитной истории не включаются сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации.

По вопросам, связанным с Вашими персональными данными, хранящимися в Межбанковской системе идентификации (далее — МСИ), Вы можете обратиться к владельцу МСИ — ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“ посредством адресации вопроса на электронный адрес [email protected] либо по телефону 141.

Кредитная история – не инструмент ограничения

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по каким-то другим причинам. Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных отметок.

В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.


Контактная информация:

По вопросам формирования формы 2501 и получения кредитных отчётов:
По вопросам формирования и обработки заявок на внесение изменений в кредитные истории по форме 20001:
По вопросам предоставления прав доступа к Кредитному регистру:
По вопросам функционирования программного обеспечения Кредитного регистра:
По вопросам управления ключами СКЗИ:
По вопросам регистрации и/или синхронизации каналов связи с серверами приложений Кредитного регистра, и проверки сетевого доступа к сервисам Кредитного регистра:

Управление «Кредитный регистр» располагается по адресу ул. Толстого, д. 6, 220007, г. Минск.
Почтовый адрес: пр-т Независимости, 20, 220008

Предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй в виде документа на бумажном носителе Управлением «Кредитный регистр» осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 17-20
пятница с 8-30 до 12-20, с 13-15 до 16-00

Поддержка пользователей Кредитного регистра осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 17-30,
пятница с 8-30 до 16-15,
обед с 12-30 по 13-15.

Узнайте, есть ли у юридического лица кредиты Проверьте юр лицо на кредиты

Повышенная долговая нагрузка несет риск неисполнения контрагентом своих обязательств по договору – частичного (задержка платежей, неполные выплаты) или полного. В этом свете проверить, есть ли на фирме кредиты, перед заключением соглашения, предусматривающего авансовые схемы взаимодействия,  формирование дебиторской задолженности – шаг не только разумный, но и необходимый. Какие для этого есть инструменты?

Проверить фирму на кредиты

Оптимальный способ проверить юр.лицо на кредиты –проверить кредитную историю ООО. Так вы не только установите сам факт наличия кредитов, но также сможете оценить уровень долговой нагрузки контрагента (понадобятся актуальные балансы, желательно, с отметкой налоговой инспекции), но его платежную дисциплину с помесячной детализацией.

Именно кредитная история контрагента даст вам всю полноту картины. История запросов на кредиты за последний квартал укажет, насколько контрагент нуждается в дополнительном финансировании на текущий момент, не испытывает ли он острую необходимость в привлечении средств. График платежей покажет, не случается ли у контрагента «кассовых разрывов», а если да, то с какой периодичностью это происходит. Соотношение кредитных выплат и выручки позволит оценить, как контрагент справляется со своей нагрузкой, хватает ли ему средств на исполнение своих обязательств перед кредиторами и основную деятельность, а главное, сделать довольно точный прогноз по платежной дисциплине контрагента на ближайшее время.

Единственная трудность в использовании кредитной истории в качестве инструмента оценки контрагента – необходимость письменного согласия на ее получение за подписью генерального директора. Хотя, с другой стороны, сам факт того, что вам такого согласия не дают, может послужить определенным маркером – значит, есть, что скрывать?

Проверить юр.лицо на кредит

Проверка юридического лица по кредитам

Также проверить ООО на кредит позволяет бухгалтерская отчетность предприятия. Так называемая форма 1 бухгалтерского баланса, которая содержит сведения об активах и пассивах компании, также указывает на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года) обязательства контрагента. К краткосрочным обязательствам относятся выплаты компании контрагентам или сотрудникам, к долгосрочным – кредиты.   

Бухгалтерская отчетность покажет, какими были кредитные обязательства контрагента на начало и конец отчетного периода, в динамике по году, позволит сопоставить их с показателями прибыли компании.

Проверка бух.отчетности позволяет проверить, есть ли кредит на ООО. Но нужно иметь ввиду, что информация официальных отчетов поступает с небольшой временной задержкой. Это связано с процессом получения, обработки и выгрузки информации Росстатом, который не позволяет получить данные с актуальностью на день запроса. Если вы считаете, что оценка уровня кредитной нагрузки того или иного контрагента имеет критическое значение для проверки, лучшим основанием послужит его кредитная история.

Проверить юр.лицо на кредит

Как по ИНН проверить контрагента, были ли суды, кредиты

Есть еще один способ, как узнать, есть кредит на юридическое лицо или нет, вовлечено оно в судебные процессы или нет. Получить консолидированную информацию о контрагенте помогает Бизнес-справка. В числе прочих данных, в справке указаны сведения об арбитражах, в которые контрагент был вовлечен и как ответчик, и как истец. Если среди лиц, выдвигающих претензии в отношении контрагента имеются кредитные организации, значит, у него были кредиты, в том числе проблемные. В арбитраж кредиторы обращаются, как правило, только исчерпав все другие методы взыскания задолженности.

Итак, теперь вы немного лучше осведомлены, как узнать задолженности по кредитам ООО (контрагентов других видов). Не пренебрегаете оценкой кредитной нагрузки и платежной дисциплины ваших новых партнеров, периодически перепроверяйте старых. Финансовое состояние контрагента может измениться в короткое время. Проверка бух.отчетности, кредитной истории контрагентов, поможет обезопасить ваше предприятие от формирования проблемной дебиторской задолженности.

Как узнать задолженность по счету МГТС и оперативно ее погасить?

Емельянова Вероника | Главный редактор

Узнать, возникла ли задолженность по вашему счету МГТС, так же просто, как проверить баланс мобильного телефона. Вы не потратите много времени на получение нужной информации. Ознакомьтесь со способами, описанными далее, а затем узнайте, как погасить долг после выяснения его размера.

Способы контроля задолженности

Долги за телефон или интернет обычно не берутся из ниоткуда. За несколько дней до последней даты оплаты счета вы получаете звонки или сообщения с напоминанием о внесении платежа и оглашением его точного размера. Если вы так и не заплатили провайдеру, образуется задолженность и начинает начисляться пеня.

Контролируйте состояние счета следующими способами:

  • лично посетите офис;
  • позвоните туда по одному из телефонных номеров;
  • воспользуйтесь Личным кабинетом;
  • проверьте через банкомат Сбербанка;
  • зайдите на сайт мэра Москвы mos.ru.

Рассмотрим каждый метод детально.

Посещение офиса МГТС

Предъявите менеджеру паспорт и номер лицевого счета. Он посмотрит, образовался ли долг, и если да, то в каком размере.

Если вы хотите сразу внести оплату, показывать документ, удостоверяющий личность, не нужно. Вам назовут точную сумму, а затем останется внести денежные средства. Номер лицевого счета помнить или где-то зафиксировать обязательно.

Еще при оплате услуг МГТС в офисе может понадобиться назвать ФИО и адрес клиента.

Звонок по телефону

Получите нужные сведения дистанционно через кол-центр или справочную. В МГТС можно дозвониться сразу по нескольким номерам:

  • 8 (495) 707-44-55. Это автоответчик. Здесь вы узнаете информацию о счете телефона, с которого звоните;
  • 0636. Короткий номер для любых абонентов МГТС;
  • 8 (495) 636-0-636. Единый контактный центр. Еще один номер для тех, кто использует сотовые и городские сети. Если вы используете его, звоня со стационарного аппарата, платить за разговор не придется.

Чтобы получить информацию о наличие долга и его размера в кол-центре, назовите:

  • номер лицевого счета;
  • фамилию того, кто заключал договор с компанией.

Иногда операторы просят дополнительные сведения, чтобы идентифицировать личность звонящего. Третьим лицам конфиденциальные данные не предоставляются.

Личный кабинет

Зайдите на официальный сайт компании. Здесь вы сможете не только контролировать счет, но и подключать/отключать опции, блокировать телефон, оплачивать услуги с банковской карты или электронного кошелька.

На портале МГТС нажмите «Личный кабинет» и укажите логин (им может быть телефонный номер, на который заключался договор) с паролем. После вы можете поменять логин на более удобный. Пароль для входа вы получите, позвонив в кол-центр. Может быть, вам его предоставили при посещении офиса МГТС.

В Личном кабинете данные по долгам отображены на главной странице. Если сумма вызвала подозрения, изучите детализацию и подключенные опции. Так вы поймете, как была рассчитана сумма, предложенная к оплате.

Банкомат Сбербанка

Как действовать:

  1. Найдите ближайшее устройство и выберите вкладку «Платежи».
  2. Введите «МГТС».
  3. Посмотрите данные по счету.

Сайт mos.ru

Как посмотреть задолженность на портале:

  1. Найдите раздел «Услуги».
  2. Выберите пункт «Каталог услуг».
  3. Перейдите в блок «ЖКХ».
  4. Нажмите «Проверить состояние лицевого счета МГТС» → «Получить услугу».
  5. Введите данные в форму.

После автоматического перехода на следующую страницу вы увидите нужные данные.

Как оплатить услуги МГТС

Процесс оплаты максимально упрощен. Внести средства можно по Единому счету любым удобным способом. Счета могут приходить на ваш e-mail, чтобы потом вы погасили их через ЛК. При полном закрытии долга разблокировка осуществляется в течение 30-120 минут.

Как погасить задолженность:

  1. В Личном кабинете. Воспользуйтесь банковской картой – это самый удобный вариант.
  2. Автоматический платеж через «МТС Деньги». Надежный метод, обеспечивающий регулярную и приходящую вовремя оплату услуг провайдера. Заплатить можно и со счета телефона.
  3. Центры продаж. Комиссия составляет 0 %. Денежные средства поступают моментально. При совершении платежа можно пользоваться городским или мобильным номером.
  4. Салон МТС. Найдите и посетите ближайший в своем городе.
  5. Терминалы и банкоматы. Для оплаты счета МГТС вам нужны разделы «Связь», «Интернет», «Мобильная связь» или «Коммунальные платежи».
  6. В любом банке по соответствующим реквизитам. Срок поступления денег – 1-2 рабочих дня.

Информация о приходе средств отображается в Личном кабинете.

Хотите получать новости регулярно?

Оставьте свою электронную почту и получайте самые свежие статьи из нашего блога. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить

Вы успешно подписаны!

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории сотрудников — Российская газета

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории как потенциальных, так и действующих сотрудников. Этот тренд пришел в нашу страну с Запада, где подобная практика получила широкое распространение. Кто использует ее в России, кому может грозить проверка кредитного досье и могут ли данные в нем стать поводом для увольнения или отказа в приеме на работу?

Кредитными историями интересуются в основном крупные работодатели — производственные, финансовые, логистические, строительные, торговые компании. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику в своих структурах по всему миру. Но есть и российские компании, взявшие подобный опыт на вооружение.

Запросы делаются в рамках проверок служб безопасности. Получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника работодателю не так просто. Во-первых, нужно иметь на это его разрешение. Во-вторых, бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют такую возможность не всем компаниям.

«Несмотря на то что эта услуга становится все более актуальной, мы оказываем ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки, — рассказал «Российской газете» Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). — Поэтому в настоящее время ее используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) перед подключением к сервису проверки кредитных историй новой компании также в обязательном порядке проводится дополнительная комплексная проверка благонадежности. «Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний», — сообщил Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ.

Если работодатель удовлетворяет требованиям БКИ и сотрудник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, которая упоминается в законе о кредитных историях.

«К таким сведениям относятся персональные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, ее сумма и длительность), договоры поручительства, — поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс». — Единственное, не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заем».

Рост запросов кредитных историй работодателями, по его мнению, связан в основном с выходом на рынок новых игроков или выходом существующего игрока в новые регионы. В этих случаях предприятиям необходимо единоразово принять на работу несколько тысяч человек, а для этого провести проверку нескольких десятков тысяч, уточняет Лагуткин.

Некоторые работодатели не ограничиваются разовым запросом кредитной истории, а ставят сотрудников на мониторинг, чтобы отслеживать изменения в их досье

Впрочем, более востребованной услугой в последнее время является не получение самих кредитных отчетов, а постановка сотрудников на так называемый мониторинг, добавляет он. В этом случае работодатель получает от БКИ информацию о существенном изменении кредитной истории у работника, например о возникновении просроченной задолженности. При этом работник опять же в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение подобной информации и впоследствии обновлять его на регулярной основе: с января 2019 года — один раз в шесть месяцев.

Динамика числа запросов кредитных историй потенциальных или действующих работников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и ростом информированности работодателей о нем, отмечает в свою очередь Николай Мясников. При этом он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности — прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Сам факт наличия кредита в общем случае никак не сказывается при трудоустройстве. Но он может иметь значимое влияние при найме специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников и тех, которые претендуют на руководящие должности, говорит Александр Каючкин, руководитель проекта Rabota.ru. В этом случае наличие больших долгов уже само по себе (даже если человек всегда исправно платит по кредиту) может восприниматься отрицательно.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату очень нужна работа, и он будет за нее держаться. С другой, наличие долгов часто лишает людей свободы, вызывает чувство тревожности, ухудшает настрой и понижает общую работоспособность.
И это, конечно, может вызывать у работодателя вопрос — нужен ли такой сотрудник в команде. При этом работодатель вряд ли откажет ему в трудоустройстве именно по причине наличия кредита. Скорее всего, официально причина будет другая, полагает Каючкин.
Впрочем, не всегда работодателей интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников. В ряде случаев проверяется только наличие просрочек по платежам, причем даже тех, которые были достаточно давно, говорит Виктория Простова, руководитель отделений по подбору персонала Kelly Financial Resources. Столь глубокие проверки характерны для банков и в целом финансовых организаций.

«У нас в 2018 году был пример отказа соискателю в приеме на работу по этой причине, — отмечает Простова. — Интересно, что кандидат и сам забыл, что у него пять лет назад была просрочка по кредитной карте».

Инфографика «РГ»/ Антон Переплетчиков/ Юлия Кривошапко

Справка «РГ»

Что нужно знать о кредитной истории

— Кредитную историю в бюро сегодня может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель при наличии согласия самого гражданина. Информация о том, кто и зачем запрашивал историю, фиксируется в ее закрытой части. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если она не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Без согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Также данные в бюро кредитных историй могут передавать финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать вступившие в силу, но не исполненные в течение 10 дней решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Ваша оценка FICO по шкале FICO

Авторские права © 2001- Fair Isaac Corporation. Все права защищены.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ:

Все продукты FICO Score, доступные на myFICO.com, включают FICO Score 8 и могут включать дополнительные версии FICO Score. Ваш кредитор или страховщик может использовать другую оценку FICO Score, чем версии, которые вы получаете от myFICO, или другой тип кредитного рейтинга в целом.Учить больше

FICO, myFICO, Score Watch, The Score кредиторы используют и The Score That Matters являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fair Isaac Corporation. Equifax Credit Report является товарным знаком Equifax, Inc. и ее дочерних компаний. Многие факторы влияют на ваши результаты FICO и процентные ставки, которые вы можете получать. Fair Isaac не является организацией по ремонту кредитов, как это определено в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, включая Закон о кредитных ремонтных организациях. Fair Isaac не предоставляет услуги по «ремонту кредита», консультации или помощь в отношении «восстановления» или «улучшения» вашей кредитной истории, кредитной истории или кредитного рейтинга.Сайт FTC в кредит.

УВЕДОМЛЕНИЕ О КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТИ: Когда вы посещаете этот веб-сайт, мы собираем информацию о ваших просмотрах на нашем сайте и используем эту информацию для анализа и исследования улучшений веб-сайта, а также наших продуктов и услуг. Когда вы регистрируетесь для использования наших продуктов и услуг, мы также собираем от вас определенную личную информацию для целей идентификации, такую ​​как ваше имя, адрес, адрес электронной почты, номер телефона, номер социального страхования, IP-адрес и дату рождения.Дополнительная информация доступна в нашей Политике конфиденциальности данных FICO. Для посетителей с нарушениями зрения доступ к этому веб-сайту, включая нашу Политику конфиденциальности данных FICO, доступен с помощью вспомогательных технологий, таких как BrowseAloud, JAWS, VoiceOver, Экранный диктор, ChromeVox и Window-Eyes. Более подробная информация о программном обеспечении и его доступности доступна на WebAIM.org.

Проверка вашего кредитного отчета | UMN Extension

Запланируйте проверку своих кредитных отчетов один раз в год. Это бесплатно и может избавить вас от серьезных проблем с кредитами.Закон о справедливой кредитной отчетности предоставляет вам один бесплатный отчет о кредитных операциях в год от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Проверяя их ежегодно, вы обнаружите любые ошибки, которые могут помешать вам получить ссуду, работу или арендовать жилье.

Рекомендуется проверять отчет в одно и то же время каждый год, чтобы знать, что новым данным, которые вы видите, не больше года. Чтобы помочь вам запомнить, выберите время года, когда происходят другие регулярные события.Например, вы можете проверить свой отчет в канун нового года, дня рождения или налогового времени.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это краткое изложение финансовой истории организаций, которые отчитываются перед кредитными бюро. Отчет включает в себя историю выплат по кредитам и состояние ваших кредитных счетов. Имеет пять типов информации:

  • Идентификационная информация (например, текущий адрес, номер социального страхования, дата и место рождения).
  • Публичные записи (например, банкротства, судебные решения и налоговые залоговые права).
  • Счета коллекторского агентства.
  • Кредитные счета.
  • На ваш счет поступили запросы.

Ваш кредитный отчет отличается от вашего кредитного рейтинга. Кредитный рейтинг — это число, присваиваемое лицу, которое показывает кредиторам их способность выплатить ссуду.

Ошибки в кредитных отчетах распространены

Недавнее исследование Федеральной торговой комиссии показало, что каждый четвертый потребитель имел ошибку в своем кредитном отчете. Исследование показало, что некоторые ошибки были незначительными.Но около 5% имели ошибки, которые изменили их кредитный рейтинг. Это изменение может привести к увеличению процентных ставок. Это стоило им денег, которые они иначе могли бы сэкономить. Помните: вы должны проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок. Больше никто не сделает этого, и ошибка останется в вашем отчете надолго, что может снизить ваш кредитный рейтинг.

Также проверьте отчет каждого кредитного бюро, потому что каждый отчет уникален. Они будут разными, потому что ваши кредиторы не всегда отчитываются перед всеми тремя кредитными бюро.Это объясняет различия в ваших отчетах. Ошибка может возникнуть только в одном из отчетов. Если вы не отметите все три, вы можете пропустить ошибку.

Кредитные баллы не всегда бесплатны

Закон о справедливой кредитной отчетности дает вам право бесплатно получать кредитный отчет от каждого бюро один раз в 12 месяцев. Это не включает бесплатный кредитный рейтинг. Возможно, вам придется заплатить частной организации, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг. Но некоторые финансовые учреждения бесплатно предоставляют клиентам свои кредитные рейтинги.Если информация в вашем отчете верна и вы не планируете подавать заявку на получение ссуды в следующем году, возможно, вам не потребуется знать свой кредитный рейтинг.

Где заказать кредитные отчеты

Чтобы сделать заказ, посетите yearcreditreport.com , позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Знак «плюс» (+), если контент закрыт, «X», если контент открыт.Источники

Связанные ресурсы

Контрольный список для проверки кредитного отчета

Бюро финансовой защиты потребителей — Контрольный список помогает убедиться, что вы тщательно проверили всю относящуюся к делу информацию.

Форма запроса годового кредитного отчета — Федеральная торговая комиссия — Это форма, которую нужно использовать, если вы хотите запросить копии своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро.Вы также можете запросить по телефону или через Интернет.

AnnualCreditReport.com — веб-сайт, созданный тремя основными кредитными бюро, чтобы люди могли запрашивать бесплатные отчеты.

Шэрон Пауэлл, консультант по повышению устойчивости семьи

Как бесплатно проверять свой кредитный отчет каждую неделю во время коронавируса

Поскольку пандемия коронавируса — и ее экономические последствия — приближаются к годичной отметке, просмотр вашего кредитного отчета никогда не был так важен.

Кредитные отчеты содержат список всех открытых счетов, запросов из кредитных заявок, истории платежей и любых непогашенных платежей по взысканиям. Эти данные собирают три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — и обычно американцы могут получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету только один раз в год для каждого бюро.

Но с апреля прошлого года бюро разрешили американцам проверять свой кредитный отчет один раз в неделю. Этот расширенный доступ продлен до апреля 2022 года.

Доступ к отчету

доступен сразу через AnnualCreditReport.com, сайт, созданный для этой цели Федеральной торговой комиссией США.

Проверка вашей кредитной истории — это умная привычка попасть в

Equifax Беверли Андерсон, президент Global Consumer Solutions, ранее сообщила Insider, что проверка ваших кредитных отчетов на наличие ошибок имеет решающее значение прямо сейчас, особенно если вы заключаете платежные соглашения с кредиторами .

«Если платежи просрочены или пропущены, пока потребитель и кредитор предоставили жилье, то кредитор сообщит, что счет является текущим», — сказала она, объясняя положение в первом счете за помощь в связи с COVID-19. Закон о ЗАБОТЕ, чтобы защитить кредит.

«Потребуется время, чтобы понять, как действовать вопреки тому, что было предусмотрено [законом CARES], так что что-то обязательно проскользнет сквозь щели», — сказал Андерсон. Лучший способ убедиться, что ошибка не повлияет на ваш кредит, — это часто проверять отчет. Каждое кредитное бюро составляет свой собственный отчет, поэтому есть вероятность, что вы заметите ошибку (которую можете оспорить) в одном, но не в других.

Обратите внимание, что более частая проверка не повредит вашей кредитной истории: когда вы проверяете свой отчет самостоятельно, это не считается сложным запросом, который может сделать банк.

Даже если вы не планируете откладывать счета из-за безработицы, связанной с COVID, сейчас хорошее время, чтобы проверить свой результат. Если вы используете больше кредита, чем обычно, проверьте, не влияет ли более высокий баланс на ваш кредитный рейтинг. Если вы подаете заявку на новый кредит, например, на личную ссуду или кредитную карту, ваш кредитный отчет не менее важен.

Кредитный чек SMART | UVA Community Credit Union

Пришло время получить кредитный отчет — узнайте, почему!

Если вы в последнее время не проверяли свой кредитный отчет, Фонд обслуживания кредитных союзов штата Вирджиния и кредитные союзы Содружества, включая UVA Community Credit Union, хотят, чтобы вы сделали это своим приоритетом.

Уже более десяти лет кража личных данных возглавляет список жалоб Федеральной торговой комиссии, и, по данным Javelin Strategy & Research, в 2017 году более 16,7 миллиона человек стали жертвами мошенничества. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить счета, которые вы не открывали, или долги, которые вы не понесли, которые были инициированы кражей личных данных.

Кроме того, исследование Федеральной торговой комиссии 2013 года показало, что около 40 миллионов потребителей имеют ошибки в своих кредитных отчетах, некоторые из которых могут повлиять на кредитные рейтинги.

Вот почему ваш кредитный союз хочет напомнить вам о необходимости заказать и просмотреть свой кредитный отчет. Закон о добросовестной кредитной отчетности позволяет вам получать по одной бесплатной копии ежегодно от каждого из основных агентств кредитной отчетности (Equifax, Experian, TransUnion).

Это просто; просто посетите www.AnnualCreditReport.com, где вы можете заказать один или все три отчета одновременно. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность разбивки своих запросов в течение года, чтобы отслеживать кражу на постоянной основе.Например, закажите бесплатный отчет в Experian в январе, затем закажите в Equifax в мае, а затем в сентябре в TransUnion. В следующем году начните с бесплатного отчета от Experian. Для получения пошаговых инструкций щелкните здесь.

Ваш кредитный отчет — важный инструмент; закажите копию сегодня, чтобы вы могли:

  • Обнаружить предупреждающие знаки о краже личных данных
  • Найти сообщения об ошибках
  • Узнайте, как повысить свою кредитоспособность

Мы рады встретиться с вами один на один, чтобы просмотреть наш кредитный отчет, чтобы помочь вам понять его содержание, найти способы улучшить вашу кредитную историю и сэкономить ваши деньги.Чтобы записаться на прием, звоните по телефону 434-964-2001, вариант 3.

Проверьте свою кредитную историю и рейтинг


Вам необходимо обновить бизнес-информацию в вашем кредитном файле Dun & Bradstreet? Вы можете бесплатно просматривать и запрашивать обновления информации о вашей компании с помощью D-U-N-S ® Manager.

Во многих случаях стоимость этих продуктов может вычитаться из налогооблагаемой базы для целей федерального налога и / или подоходного налога штата. Проконсультируйтесь со своими налоговыми консультантами.

Purchase — это подписка, которая автоматически продлевается по текущим ценам. Дополнительную информацию см. В Лицензионном соглашении по продукту.

* Запрос или запросы — это количество индивидуальных запросов на информацию, которые могут включать, но не ограничиваются кредитной информацией, от уникального внешнего клиента (ов) на номер Dun & Bradstreet DUNS® в скользящем номере. -летний (365-дневный) период времени. Каждый уникальный клиент может сделать более одного запроса, что будет означать, что некоторые клиенты запрашивали такой номер D-U-N-S несколько раз и могут отслеживать связанный бизнес.«Клиент» определяется как физическое или юридическое лицо, запрашивающее у Dun & Bradstreet информацию о другом номере D-U-N-S. Эти запросы могут быть бесплатной услугой, одноразовой покупкой отчета или услугой на основе подписки.

CreditSignal показывает только некоторые из ваших оценок Dun & Bradstreet в течение 14 дней, а затем предоставляет данные об изменении этих оценок. Он также указывает количество индивидуальных запросов на информацию, которые могут включать, но не ограничиваются кредитной информацией, от уникального внешнего клиента (ов) по номеру Dun & Bradstreet D-U-N-S®.Чтобы просмотреть дополнительные баллы и рейтинги, просмотреть баллы и рейтинги по истечении 14-дневного периода или узнать, какие отрасли делают такие запросы, мы рекомендуем вам перейти на одно из наших платных решений для мониторинга кредитоспособности или кредитного строительства. Обратите внимание, что из-за того, что эти запросы являются частной собственностью, мы не предоставляем названия компаний, которые запрашивают информацию о вашей кредитной истории, — только названия отраслей, в которых они проживают.

** CreditSignal Plus предоставляет доступ к просмотру пяти ваших баллов и рейтинга Dun & Bradstreet и предупреждает вас об изменениях в этих рейтингах.Он также указывает количество индивидуальных запросов на информацию, которые могут включать в себя, помимо прочего, кредитную информацию, от уникального внешнего клиента (ов) по номеру D-U-N-S® и предупреждает вас о таких запросах. Обратите внимание, из-за того, что эти запросы и запросы запросов являются собственностью, будут предоставлены только отрасли, в которых проживают покупатели.

*** Dun & Bradstreet проведет расследование в отношении вашей компании, которое может помочь получить дополнительные баллы и рейтинги, если у вас их еще нет.

Соответствующая покупка продукта включает, без каких-либо дополнительных затрат для вас, Dark Web Monitoring от Redcted, Inc. Оповещения Dark Web Monitoring включены в первоначальный срок вашей подписки на продукт с Dun & Bradstreet. Dun & Bradstreet, по своему собственному усмотрению, может принять решение о расширении вашего мониторинга Dark Web и предупреждений, связанных с вашим продуктом, сверх вашего первоначального срока действия продукта. Dark Web Monitoring предоставляет службу мониторинга и оповещения, связанную с вашими учетными записями электронной почты, для отслеживания подозрительной активности в частях Интернета, которые могут быть не видны поисковым системам, предупреждать вас, если ваш адрес электронной почты обнаружен на подозрительном сайте, и укажите уровень потенциального риска воздействия.Служба Dark Web Monitoring не предназначена для защиты вашей электронной почты или ваших учетных данных, предоставляется «как есть», и ни Dun & Bradstreet, ни [отредактировано] не дают никаких гарантий или заявлений, явных или подразумеваемых по настоящему документу. Никакие советы или информация, будь то устные или письменные, полученные вами от Dun & Bradstreet, [отредактировано], через или от Dark Web Monitoring, не создают никаких гарантий любого рода.

Информация, предоставленная Dun & Bradstreet и ее менеджерами по работе с клиентами, предоставляется «как есть».«Dun & Bradstreet не делает никаких заявлений или гарантий, явных или подразумеваемых, в отношении такой информации и результатов использования такой информации. Ни Dun & Bradstreet, ни какие-либо из ее материнских, дочерних, аффилированных лиц или их соответствующие партнеры, должностные лица, директора, сотрудники или агенты не несут ответственности за любой ущерб, возникший в результате или в связи с использованием или доверием компании к предоставленной информации.

Проверьте свой кредит ›First Federal Savings Bank Twin Falls

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Что такое кредитный рейтинг SavvyMoney?

А.SavvyMoney — это комплексная программа кредитного рейтинга, предлагаемая First Federal, которая помогает вам оставаться на вершине своей кредитной истории. Вы получаете свой последний кредитный рейтинг и отчет, понимание ключевых факторов, влияющих на рейтинг, и можете видеть самые свежие предложения, которые могут помочь снизить ваши процентные расходы. С помощью этой программы вы всегда будете знать, на что рассчитываете и как First Federal может помочь вам сэкономить деньги.

Credit Score также ежедневно отслеживает ваш кредитный отчет и информирует вас по электронной почте, если обнаруживаются какие-либо большие изменения, такие как: открытие нового счета, изменение адреса или работы, сообщение о просрочке платежа или запрос.Мониторинг помогает пользователям следить за кражей личных данных.

Вопрос: Что такое кредитный отчет SavvyMoney?

A. Кредитный отчет SavvyMoney предоставляет вам всю информацию, которую вы найдете в своем кредитном файле, включая список открытых ссуд, счетов и кредитных запросов. Вы также сможете увидеть подробную информацию о своей истории платежей, использовании кредита и общедоступных записях, которые отображаются в вашей учетной записи. Как и в случае с кредитным рейтингом, когда вы проверяете свой кредитный отчет, это никак не повлияет на ваш рейтинг.

Q: Есть ли комиссия?

A. Нет. SavvyMoney полностью бесплатна, и для регистрации не требуется информация о кредитной карте.

Q: Как часто обновляется мой кредитный рейтинг?

A. Пока вы являетесь постоянным пользователем онлайн-банкинга, ваш кредитный рейтинг будет обновляться каждый месяц и отображаться на экране вашего онлайн-банкинга. Вы можете нажимать «обновить счет» так часто, как каждый день, перейдя на подробный сайт SavvyMoney из онлайн-банкинга.

Q: Чем рейтинг кредита SavvyMoney отличается от других предложений кредитного рейтинга?

A: SavvyMoney извлекает ваш кредитный профиль из TransUnion, одного из трех основных бюро кредитной отчетности, и использует VantageScore 3.0, модель оценки кредитоспособности, разработанную совместно тремя основными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Эта модель направлена ​​на то, чтобы сделать информацию о рейтингах более единообразной для трех бюро, чтобы предоставить потребителям более полную картину состояния их кредитоспособности.

Q: Почему кредитные баллы различаются?

A: Существуют три основных бюро кредитной отчетности — Equifax, Experian и Transunion — и две скоринговые модели — FICO или VantageScore, которые определяют кредитные рейтинги. Финансовые учреждения используют разные бюро, а также свои собственные скоринговые модели. Более 200 факторов кредитного отчета могут быть приняты во внимание при подсчете баллов, и каждая модель может взвешивать кредитные факторы по-разному, поэтому никакая скоринговая модель не является полностью идентичной. Независимо от того, какое кредитное бюро или модель кредитного скоринга используется, потребители попадают в определенные кредитные диапазоны: отличный 781–850, хороший 661-780, удовлетворительный 601-660, неблагоприятный 501-600, плохой ниже 500.

В: Будет ли компания First Federal использовать кредитный рейтинг SavvyMoney для принятия решений о ссуде?

A: Нет, First Federal использует свои собственные критерии предоставления ссуды.

В: Поделится ли SavvyMoney моим кредитным рейтингом с First Federal?

A: Нет, ваша кредитная оценка SavvyMoney — это бесплатная услуга, которая поможет вам понять состояние вашей кредитной истории, как вы можете улучшить свой рейтинг и как вы можете сэкономить деньги по кредитам с First Federal.

Q: Как SavvyMoney Credit Score обеспечивает безопасность моей финансовой информации?

A: SavvyMoney использует шифрование на уровне банка и меры безопасности, чтобы ваши данные были в безопасности.Ваша личная информация никогда не передается и не продается третьим лицам.

Q: Если First Federal не использует SavvyMoney Credit Score для принятия решений о ссуде, почему мы предлагаем его?

A: Кредитный рейтинг SavvyMoney может помочь вам управлять своим кредитом, поэтому, когда приходит время брать взаймы для дорогостоящей покупки — например, покупки дома, автомобиля или оплаты обучения в колледже — у вас есть четкое представление о состоянии вашего кредита и вы можете претендовать на минимально возможная процентная ставка. Вы также увидите предложения о том, как вы можете сэкономить деньги по новым и существующим кредитам с First Federal .

В: Что делать, если информация, предоставленная SavvyMoney Credit Score, кажется неправильной или неточной?

A: Кредитный рейтинг SavvyMoney делает все возможное, чтобы показать вам наиболее актуальную информацию из вашего кредитного отчета. Если вы считаете, что некоторая информация неверна или неточна, мы рекомендуем вам воспользоваться бесплатными кредитными отчетами на сайте www.annualcreditreport.com, а затем обратиться к каждому бюро в индивидуальном порядке. Каждое бюро имеет свой собственный процесс исправления неточной информации, но каждый пользователь может «подать спор», щелкнув ссылку «Спор» в своем кредитном отчете SavvyMoney.Однако веб-сайт Федеральной торговой комиссии предлагает пошаговые инструкции о том, как связаться с бюро и исправить ошибки.

Q: На сайте есть раздел, в котором представлены как продуктовые предложения First Federal , так и статьи о финансовом образовании. Почему я это вижу?

A: Основываясь на вашей кредитной оценке SavvyMoney, вы можете получать предложения First Federal по продуктам, которые могут вас заинтересовать. В большинстве случаев эти предложения могут иметь более низкие процентные ставки, чем продукты, которые у вас уже есть.Образовательные статьи, написанные Жаном Чацки и командой SavvyMoney, призваны дать полезные советы о том, как можно разумно управлять кредитом и долгом.

В: Будет ли доступ к кредитной истории SavvyMoney «пинговать» мой кредит и потенциально снизить мой кредитный рейтинг?

A: Нет. Проверка кредитного рейтинга SavvyMoney — это «мягкий запрос», который не влияет на ваш кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредиторы используют «жесткие запросы», чтобы принять решение о вашей кредитоспособности.

Q: Предлагает ли SavvyMoney также мониторинг кредитных отчетов?

A. Да. SavvyMoney будет отслеживать изменения в вашем кредитном профиле и отправлять им оповещения по электронной почте.

Q: Как мне изменить свой адрес электронной почты или другую личную информацию?

A: Если вы заходите в программу SavvyMoney через онлайн-банкинг, вам не нужно ничего делать! Ваш адрес электронной почты будет обновлен автоматически в SavvyMoney, когда вы обновите его в онлайн-банке.Однако мы всегда рекомендуем вам сообщать своему финансовому учреждению обо всех обновлениях контактной информации.

Если вы зарегистрировались в SavvyMoney с нашего веб-сайта, войдите на веб-сайт и щелкните свое имя, отображаемое в правом верхнем углу экрана. Выберите ссылку «Профиль» в раскрывающемся списке и следуйте инструкциям по обновлению информации.

В: Могут ли люди использовать SavvyMoney на мобильных устройствах?

A: Да, программа SavvyMoney Credit Score доступна как для мобильных, так и для планшетных устройств и интегрирована в наше мобильное приложение.

Как узнать свой кредитный рейтинг в первый раз

Кредитный рейтинг является важной частью ваших финансов. Это может повлиять на то, на какие кредитные карты вы имеете право, на процентную ставку, которую вы платите по ссудам, имеете ли вы право на получение квартиры и многое другое. Из-за этого важно отслеживать свой кредитный рейтинг и работать над его максимальным улучшением.

Люди часто задают вопрос, где они могут найти свой кредитный рейтинг. Многие сайты утверждают, что помогают вам проверить ваш кредит, а некоторые из них взимают комиссию.Когда вы впервые просматриваете свой кредитный рейтинг, это может показаться ошеломляющим.

Это не так сложно, как кажется. Узнав о процессе, вы сможете получить свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно в течение нескольких минут. Вот что вам нужно знать о кредитных рейтингах и о том, как их узнать.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Есть несколько типов кредитных рейтингов.

Термин «кредитный рейтинг» вводит в заблуждение, потому что на самом деле существуют десятки различных кредитных рейтингов.Для расчета кредитных баллов потребителей используются две системы:

Обе эти системы имеют несколько версий с разными расчетами баллов. Кроме того, существует три кредитных бюро, каждое из которых рассчитывает кредитные баллы на основе предоставленного вам кредитного отчета:

  • Equifax
  • Experian
  • TransUnion

Это, безусловно, сложно, но имейте это в виду — вы не делаете. Мне не нужно знать все ваши кредитные баллы . Одного достаточно.

Главное — проверить правильный тип оценки. Поскольку большинство кредиторов используют ваш рейтинг FICO® Score, вам следует его проверить.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Теперь давайте посмотрим, как проверить свой кредитный рейтинг.

Выберите бесплатную службу кредитного рейтинга

Есть довольно много бесплатных способов получить свой кредитный рейтинг. Если у вас есть кредитные карты, есть большая вероятность, что эмитент карты предлагает бесплатный инструмент для оценки кредитоспособности.

Помните, что мы не просто ищем какой-либо результат.Нам нужен ваш результат FICO® Score. Многие сервисы предоставляют ваш VantageScore, который используется не так часто и может сильно отличаться. Я обнаружил, что мой показатель VantageScore часто на 30-40 пунктов выше, чем мой показатель FICO®.

Вот две службы, которые обеспечивают ваш FICO® Score 8, особый тип FICO® Score, который сегодня наиболее широко используется:

Обе службы требуют от вас регистрации, но пользоваться ими можно бесплатно. Вам не нужно иметь какие-либо кредитные карты Discover, чтобы использовать его сервис кредитного рейтинга.

Зарегистрируйте учетную запись

После того, как вы выбрали услугу, пройдите процесс регистрации. Вот информация, которую обычно запрашивают эти службы:

  • Полное имя
  • Адрес
  • Адрес электронной почты
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования

Вам также потребуется установить пароль и подтвердить свой адрес электронной почты.

Создав учетную запись, вы можете войти в систему, чтобы просмотреть свой текущий кредитный рейтинг. Большинство сервисов обновляются ежемесячно, поэтому вы всегда можете увидеть свой текущий счет.

Эти услуги обычно предоставляют информацию о том, какие факторы положительно и отрицательно влияют на ваш кредит. Потратьте некоторое время на изучение этой информации, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Обратите внимание, что вам необходимо открыть кредитный счет и указать в своем кредитном файле не менее шести месяцев, прежде чем вы получите оценку FICO® Score. Если у вас еще нет кредитного рейтинга, проверьте начальные кредитные карты, чтобы начать создавать свою кредитную историю.

Мониторинг вашего кредита

Ваш рейтинг FICO® Score даст вам точное представление о том, насколько хорош ваш кредит.Есть еще пара вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранить свой кредит.

Во-первых, проверяйте свой кредитный рейтинг каждый месяц. Таким образом, вы сможете увидеть, прогрессирует ли он и есть ли какие-либо потенциальные проблемы.

Не забудьте также просмотреть свои кредитные отчеты из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *