Содержание

Сколько дней просрочки по кредиту портят кредитную историю?

Задержки платежей негативно влияют на репутацию заёмщика, делая его в глазах кредиторов недобросовестным, непунктуальным и неответственным. Но все ли просрочки отражаются в кредитной истории, какие влияют на неё сильнее? Рассмотрим нюансы подробно.

Сколько дней просрочки по выплачиваемому кредиту портят кредитную историю

Какая именно просрочка влияет на вашу кредитную историю? Если вы задержали очередной платёж, то информация об этом в любом случае будет передана банком в бюро кредитных историй, занимающееся сбором, систематизацией и архивацией сведений обо всех российских заёмщиках.

Просрочки отражаются в кредитной истории, как и другие действия гражданина, так что любые задержки влияют на КИ. Но большое значение имеет, как часто, когда и на сколько дней вы задерживали очередные выплаты. Кроме того, банк может брать во внимание и причины: если платёж задерживается на месяц из-за увольнения, организация может предоставить отсрочку без санкций.

Есть один нюанс. Кредитная история состоит из титульной, дополнительной, информационной и основной частей. Основная – это абсолютно все финансовые операции, включая задержки. И эта часть открывается кредиторам по официальному согласию потенциальных клиентов.

В информационную часть кредитной истории попадают сведения об отсутствии двух или большего количества выплат подряд в течение ста двадцати дней (отсчёт начинается с даты очередного обязательного платежа по графику). И информационная составляющая КИ может ИП или юридическим лицам открываться без разрешения субъекта. Получается, что если вы – злостный неплательщик, то об этом кредитор в любом случае узнает, даже без вашего разрешения.

Влияние просрочек

При какой просрочке будет портиться кредитная история? Задержки при просроченных выплатах повлияют на КИ в любом случае. Если деньги вносились несвоевременно, просрочка обязательно негативно влияет на кредитную историю: такие ошибки становятся наиболее частой причиной ухудшения рейтинга заёмщика и порчи КИ.

Замечая в кредитной истории допущенные просрочки, кредитор делает вывод, что клиент не сможет добросовестно и в установленные графиком сроки выполнять свои долговые обязательства. Заёмные деньги вряд ли будут выданы, ведь это невыгодно для финансовой организации.

Но при рассмотрении заявок принимаются во внимание различные факторы:

  • суммы задолженностей по всем кредитам;
  • количество и длительность задержек;
  • наличие ещё действующих просрочек;
  • кредитная нагрузка (общее число не закрытых договоров).

Учитываются финансовое состояние и статус заёмщика: занятость, заработок, трудоустройство, ежемесячные обязательные расходы.

Разновидности просрочек: какие виды влияют негативно на КИ

Через сколько же дней портится кредитная история? Чтобы выяснить это, стоит классифицировать просрочки. Они подразделяются на активные (действующие) и исторические, то есть допущенные в прошлом (платежи всё же были совершены, пусть с задержками). Первые часто становятся причиной категорических отказов в выдаче новых кредитов.

В кредитной истории платежи отображаются схематически в виде квадратов. Под ними пишутся буквами названия месяцев. В квадратах указываются буквы и цифры, характеризующие особенности просрочек. Также фигуры окрашиваются в разные цвета, означающие количество пропущенных дней:

  • О – сведения по данному платежу пока не поступали.
  • Зелёный – платёж совершён в установленные в сроки, что хорошо влияет на кредитную историю.
  • Жёлтый. Вы задержали оплату кредита на месяц. Такое возможно даже по причине увеличения времени перевода средств: например, вы внесли деньги в срок, но они не успели поступить на счёт кредитора.
  • Светло-оранжевый
    – отсутствие очередного платежа до двух месяцев.
  • Рыжий или тёмно-оранжевый – просрочка на два-три месяца.
  • Красный: выплата задержана на 3-4 месяца.
  • Тёмно-алый – более 4-х месяцев отсутствия платежа.
  • Серый – несвоевременно переданная кредитором информация, её отсутствие, ошибки. Если выплата не прошла по вине сотрудника, или банк не передал сей факт в БКИ, то это, скорее всего, вам не засчитают, и кредитная история останется прежней, не испортится.
  • Чёрный цвет означает, что просрочка очень длительная, долг погашается обеспечением (залогом или поручителем), задолженность взыскивается судебными приставами или прощена после банкротства или по иным причинам.

Прошлые просрочки различаются по двум параметрам: давности и глубине. Давность отражает то, насколько давно платёж был задержан. А глубина характеризует длительность задержки – период, в течение которого средства не поступали от клиента. И чем больше глубина, тем негативнее это отражается на кредитной истории.

В какие сроки банки передают информацию о просрочках

Все финансовые организации, выдающие займы, ссуды или кредиты, по действующему федеральному закону №218 обязуются не только сотрудничать с БКИ, но и своевременно и регулярно передавать в них информацию, включаемую в кредитные истории клиентов.

Сроки передачи регламентируются, не должны превышать пять рабочих дней, а отсчёт ведётся с момента совершения операции. То есть если платёж задерживается хотя бы на один день, то в течение последующих пяти это уже отражается в кредитной истории.

Сколько хранятся сведения о просрочках

Через сколько дней допущенной просрочки портится ваша кредитная история, наверняка уже понятно. Но есть другой вопрос: как долго информация отражается в КИ? Ответ: в течение всего срока хранения информации в бюро. По закону БКИ обязуются сохранять сведения в течение десяти лет с даты последних внесённых корректировок, то есть операций заёмщика. Через этот период кредитная история обнуляется, и автоматически стираются просрочки.

Но банки вряд ли при рассмотрении заявки будут учитывать задержки платежей семи- или девятилетней давности. На практике они чаще изучают данные за последние три года – период финансовой активности, за который можно оценить реальную и актуальную кредитоспособность плательщика.

Как убрать просрочки из истории

Убрать любые сведения из своей кредитной истории невозможно, и задержки выплат – не исключение. Они и другие сведения остаются в КИ и считаются действительными в течение десяти лет, на протяжении которых заёмщик не должен совершать никаких финансовых операций, связанных с займами и кредитами. Попытки «очистки» незаконны.

Исключение – просрочка, внесённая ошибочно и не допускавшаяся вами. В этом случае обращайтесь с запросом в бюро кредитных историй и сообщайте об обнаруженном факте, не соответствующем действительности. БКИ обязано в течение месяца вести проверку, по результатам которой осуществляются исправления, если доказаны несоответствия.

Что делать, если платёж просрочен

Советы тем, кто задержал очередной платёж:

  1. Для начала уясните, как узнать, почему именно испорчена ваша кредитная история. Для этого в БКИ закажите подробный отчёт и проанализируйте его. Сервис ➥ «БКИ24.инфо» предоставит исчерпывающую и подробную информацию обо всех долговых обязательствах и выдаст причины, по которым КИ плохая, а кредиторы отказывают.Получить отчет по кредитной истории
    Получить отчет по кредитной истории
  2. Если выплата задерживается вами, сделайте всё возможное для её скорейшего внесения: чем длительнее просрочка, тем хуже кредитная история.
  3. Перед подачей заявки на новый кредит желательно самостоятельно проверить КИ, чтобы взглянуть на себя глазами кредитора.
  4. Если срочно нужны деньги, то за займом или кредитом не обращайтесь при активной просрочке: сначала закройте её.

Теперь вам известен ответ на вопрос о том, какая просрочка по кредиту и насколько сильно портит кредитную историю. Делайте выводы и следуйте рекомендациям для улучшения репутации заёмщика.

Видео: откуда берется КИ?

Как долго действуют просрочки в кредитной истории узнайте

Просрочки бывают двух типов: действующие и закрытые. Первые блокируют доступ к кредитам в любом банке. У вторых есть «срок годности», по истечении которого просрочки все меньше влияют на решение банка. В статье расскажем, как долго действуют просрочки в кредитной истории.

Банк увидит количество просроченных кредитов уже на первой странице кредитной истории

Действующие просрочки

Действующие просрочки — худшее, что может быть в кредитной истории. Если в момент подачи кредитной заявки вы не исполняете взятых на себя обязательств перед банком, бессмысленно рассчитывать на новый кредит. Банки автоматом отказывают заемщикам с открытыми просрочками.

Просрочки по отдельному кредиту отображаются в виде цветных квадратов. Каждый квадрат обозначает месяц платежа. Если квадрат не зеленый или серый, значит, вы просрочили платеж.

Причиной отказа по кредиту может послужить даже просрочка до 30 дней. Это когда вы внесли очередной платеж в последний день платежного периода, а он не успел вовремя дойти до банка.

Иногда информация о просрочках попадает в кредитную историю в результате технических ошибок. Поэтому мы рекомендуем проверять кредитную историю перед походом в банк.

Проверить кредитную историю

Просрочки в прошлом

Просрочки в прошлом еще называют историческими. Это просрочки по кредиту, которые вы уже закрыли. В исторических просрочках банк смотрит на давность и глубину. Давность — как давно вы просрочили платеж. Глубина — как долго вы не платили. Чем «глубже» просрочка, тем дольше ее срок действия. Ориентировочные данные по «сроку годности» просрочек:

Глубина просрочки

Срок действия

30+ дней

6-12 месяцев

60+ дней

18-24 месяца

90+ дней

24-36 месяцев

 Срок действия в приведенной таблице — ориентировочный интервал между датой закрытия просрочки и обращением в банк за новым кредитом.

Банк внимательно изучает всю вашу кредитную историю. Однако наиболее важными для него являются ваше кредитное поведение за последние 2–3 года. Именно этот срок наиболее точно отражает вашу, каким плательщиком вы являетесь сейчас и насколько аккуратно вы можете выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Рекомендация Mycreditinfo

  • Если допустили просрочку, закрывайте ее как можно скорее. Чем дольше срок просрочки, тем хуже ваша репутация как заемщика.
  • Не обращайтесь в банк с открытой просрочкой. Последующий отказ только навредит состоянию кредитной истории, еще больше усугубит ситуацию, снизит ваши шансы на кредитование.
  • Проверяйте кредитную историю перед обращением в банк. Проверьте, соответствует ли информация действительности. Если увидите просрочки, которых вы не допускали, обратитесь в банк и попросите исправить ошибку. 

Получить кредитную историю

Как влияет просрочка на кредитную историю

Несвоевременные расчеты по займу, неминуемо влекут последствия в виде пени, требований быстрого погашения, испорченной кредитной истории. Самым неприятным итогом, становится последний фактор, поскольку негативное реноме, способно усложнить дальнейшую финансовую жизнь гражданина. Длительное отсутствие взносов, продажа долга коллекторским фирмам, его списание, судебные тяжбы, сулят значительные проблемы с банками.

Просрочка в кредитной истории

Даже небольшая задержка уже оказывает влияние на репутацию, отражаясь в досье с легкой подачи банковских сотрудников. Старт процедуре, задает отступление от привычного платежного графика, когда должник не вносит ежемесячную сумму на счет. Около 80% испорченных репутаций, вызвано несвоевременными расчетами. В то же время, каждый банк имеет свои критерии оценки, что создает клиентам окно возможностей.

Какие просрочки портят кредитную историю

Невыплаченные вовремя взносы, досье отображает в специальной категории, именующейся «просрочки». Здесь данные разбиты по нескольким пунктам:

— Задержки 30-59 дней;

— Задержки 60-89 дней;

— Задержки свыше 90 дней.

Просроченные платежи до 30 дней, не представляют для банков серьезного интереса, хотя многое зависит от кредитно-финансовой организации, ее руководства, проводимой политики.

Своевременность расчетов, отражается цифрой и цветом категории:

— О. Новая кредитная история просрочка, как и другие сведения отсутствует.

— 1. Зеленый. Выплаты произведены точно в срок;

— А. Желтый. Задержка до 1 месяца;

— 2. Оранжевый. Задержка до 2-х месяцев;

— 3. Рыжий. 2-3 месяца;

— 4. Красный. 3-4 месяца;

— 5. Алый. Свыше 4-х месяцев.

— Серый (без цифры). Цвет обозначает ситуацию банковской ошибки, несвоевременного внесения информации, сознательного нежелания портить имидж клиента.

Отдельного внимания заслуживает черное оформление подпунктов, объединяющих:

— 7. Черный. Регулярные просрочки выплат;

— 8. Черный. Взыскание залога;

— 9. Черный. Безвозвратный долг.

Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Срок задержки текущих взносов, существенно влияет на решение банка, отправить негативную информацию БКИ. Дорожащему имиджем заемщику, необходимо начинать волноваться спустя неделю после просроченного платежа. До этого времени, кредитная организация постарается удержать сведения, списав ситуацию на бытовые неурядицы, финансовые, личные проблемы клиента. Затем ему достаточно погасить штраф, чтобы утрясти возникшие вопросы без последствий.

Основой отношений банка и заемщика выступает взаимный интерес. Незначительный интервал выплат, не станет причиной немедленной отсылки информации. Даже если кредитор принципиален в своем стремлении к точности расчетов, однократная задержка не испортит историю. При ее изучении, внимание обращают на тенденцию, демонстрирующую финансовую порядочность заемщика, либо небрежное выполнение обязательств.

Можно ли очистить кредитную историю от просрочек

Ответ на вопрос необходимо предварить информацией, раскрывающей характер досье. Кредитная история представляет собой документ, чье временное действие имеет ограничения. Согласно закону срок действия каждой папки составляет 15 лет. На практике сведения остаются актуальными 3-5 лет, после чего информация обнуляется.

Самостоятельно очистить папку, используя связи или деньги, не получится, поскольку это прямое мошенничество. Поддаются исправлению сведения, внесенные по ошибке банка и не соответствующие действительности. Подобная информация удаляется через клиентский запрос или (если БКИ не идет на компромисс) через суд.

Итак, лучше всего в пользу клиента говорит финансовая дисциплина, которой сопутствует своевременное, регулярное внесение платежей, ну и конечно же постоянный мониторинг своей кредитной истории.

Плохая кредитная история и просрочки: взять кредит ТОП способами

Всем привет! В сети на форумах часто встречаются подобные отзывы: «У меня плохая кредитная история и просрочки — взять кредит в банках не получается. Что делать?»

В сегодняшней статье мы ответим на этот вопрос заемщиков, попавших в неприятную ситуацию из-за финансовой недисциплинированности или из-за форс-мажорных обстоятельств.

Сегодня взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками достаточно сложно, но варианты получения займа существуют.

Многое зависит от длительности и частоты самих просрочек, уровня доходов, трудоустройства заемщика и ряда других факторов.

Такой способ получения займа, как улучшение кредитной истории, рассматриваться не будет. Во-первых, это долгий процесс.

Во-вторых, сколько бы микрозаймов не оформлял заемщик, просрочки из-за кредитной истории никуда не исчезают. Банковская организация их прекрасно видит при запросе кредитного отчета претендента.

Расскажем о реально работающих способах получения займа с низким кредитным рейтингом и просрочками в кредитной истории.

В зависимости от качества истории и размера ссуды взять деньги в долг можно:

  • в некоторых банках, лояльно относящихся к рейтингу заемщика;
  • оформить залоговый или срочный кредит в банках, предлагающих эти продукты;
  • оформить заем с поручительством в банке;
  • оформить кредитную карту в банковских учреждениях;
  • обратиться в ломбард, предоставив залог;
  • взять микрозайм онлайн в МФО;
  • обратиться в брокерскую компанию, предлагающую подобные услуги.

Рассмотрим некоторые способы получения займов с плохой КИ и просрочками более подробно.

Банковские ссуды

Некоторые банки страны готовы выдать заем даже претендентам, у которых испорчена КИ и случались просрочки.

Решение банка по заявке зависит от конкретной ситуации. Если просрочка разовая, ее, скорее всего, простят. Если невыплата платежей случалась неоднократно, решение принимается 50/50.

Если заемщик допускал продолжительные просрочки (более 90 дней) или вообще не вернул заем, ему откажет любая кредитная организация (как банк, так и МФО).

Выход для таких потребителей – ломбардный кредит. Ломбарды не тратятся на запросы в БКИ, у них другие критерии страховки от невозврата займов – заниженная оценка залогового имущества и последующая продажа залога по реальной цене.

На данный момент, лояльные требования к истории заемщика выдвигают такие банковские организации:

  • Райффайзенбанк – «Персональный»;
  • Хоум Кредит – «Наличными на любые цели»;
  • Банк Открытие – «Универсальный»;
  • Росбанк – « Просто деньги»;
  • СКБ банк – программа кредитования «Простой и удобный»;
  • банк ВТБ – заем «Наличными»;
  • Банк Сити – «Потребительский»;
  • МКБ – «На любые цели»;
  • АТБ – «Доступный без обеспечения».

В этих банках можно получить ссуду с имеющимися в прошлом просрочками. Условия оформления займов в каждом банке разные.

Иногда может потребоваться поручитель или залоговое обеспечение. Многое зависит о количества и продолжительности просрочек в прошлом.

Кредитки

Кредитку с испорченной кредитной историей оформить проще, чем потребительский кредит.

Сегодня оформить кредитку, имея низкий рейтинг, можно в таких банковских организациях:

  • Альфа банк – «100 дней без процентов»;
  • Хоум Кредит – «Карта рассрочки Свобода»;
  • Восточный банк – «Просто карта»;
  • Росбанк – «Visa #Можновсё»;
  • Тинькофф – «Тинькофф Платинум»;
  • Русфинанс – «Кредитная карта»;
  • Райффайзенбанк – «110 дней без процентов».

Кредитку можно оформить в день подачи заявки, доходы документально подтверждать не нужно. Лимит по карте будет минимальным – не более 30 тыс. ₽.

Микрозаймы онлайн в МФО

В ситуациях, когда банки не дают кредитов из-за имеющихся просрочек, рекомендуют услугу онлайн кредитования.

Преимущества онлайн-займов в быстром удаленном оформлении (актуально, когда деньги нужны срочно), первом беспроцентном кредите (практикуют не все МФО), возможности пролонгации срока кредитования, а также досрочном погашении займа в любое время.

Недостатками микрозаймов называют небольшой размер кредита, короткий период кредитования и высокие проценты, начисляемые ежедневно.

Наиболее популярными МФО, выдающими займы клиентам с испорченной историей займов, авторитетный портал Банки.ру считает такие микрофинансовые организации:

  • Moneza;
  • Credit Plus;
  • Ezaem;
  • ГлавФинанс;
  • Займер;
  • MoneyMan;
  • Green Money;
  • Веб-займ;
  • Кредито24.

Займы оформляются полностью дистанционно, по данным паспорта и идентифицированной банковской карточки (или верифицированного электронного кошелька).

Для оформления нужно пройти регистрацию на сайте МФО, указав номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Для получения денег нужно верифицировать банковскую карточку или кошелек (в зависимости от способа получения займа).

Помощь брокерских организаций

В большом количестве предложений банков и небанковских организаций рядовому потребителю трудно разобраться. Если есть просрочки в истории, нужно обратиться к профессионалам – кредитным брокерам.

Брокерские компании осуществляют посреднические услуги между банковскими организациями и заемщиками с проблематичными кредитными историями.

Брокеры владеют свежей информацией о кредитных предложениях банковских организаций, тесно сотрудничают со многими финансовыми организациями, знают, как правильно оформить документы на получение.

Посредники сопровождают клиента на всех этапах оформления сделки вплоть до получения денег и получают свой процент от полученного заемщиком кредита.

Профессионалы не берут предоплаты за свои услуги, поскольку уверены в своих силах. Когда у клиента испорчена кредитная история, помощь в получении кредита от брокера особенно актуальна.

В поиске профессионального посредника, рекомендуют посетить сайт Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров.

На сайте можно увидеть брокерские компании, оказывающие помощь в получении кредита с испорченной кредитной историей и просрочками с учетом места жительства клиента.

Список брокеров

Сегодня помощь в оформлении займа с испорченной историей займов и просрочками оказывают следующие брокерские компании:

  • МБК Кредит.
  • Кредит Консалтинг Брокеридж.
  • Royal Finans.
  • ЦФК Финанс.
  • МСК Кредит.
  • Финанс Кредит.
  • Премиум Финанс.
  • Столичный центр кредитования.
  • Кредитный Центр.
  • Служба Содействия Кредитованию.

Все брокерские компании имеют официальную аккредитацию, безо всякой предоплаты, достаточно опытны и тесно сотрудничают со многими финансовыми организациями.

На сегодня это вся информация. Рекомендуйте статью к прочтению в соцсетях, поделитесь своим мнением в комментариях, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи!

Кредиты с просрочками в 2020

Кредиты с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Негативная кредитная история существенно снижает шансы на сотрудничество с банками – многие финансовые организации отказывают клиентам, обращающимся за помощью. Однако в 2020 году кредиты с просрочками, с плохой КИ, без залога и отказа все же доступны, но для их оформления нужно постараться.

Причины просрочек по кредиту

Клиенты чаще всего допускают просрочку платежа из-за финансовых трудностей:

  • потеря работы;
  • незапланированные траты;
  • болезнь;
  • снижение уровня дохода;
  • слишком высокая нагрузка на семейный бюджет.

Чем дольше копятся долги, тем больше придется платить, поэтому откладывать решение проблемы в долгий ящик не стоит.

Где взять кредит с просрочками?

Оформить кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками без отказа вполне реально. Чтобы повысить вероятность одобрения, можно:

  • провести рефинансирование;
  • предоставить залог;
  • привлечь поручителей;
  • собрать справки о доходах и занятости.

Идеально, если вы обратитесь в банк, где получаете заработную плату или пенсию – здесь шанс принятия положительного решения значительно выше.

Банки, дающие кредит с открытыми просрочками

На этой странице вы можете узнать, какой банк выдаст кредит с открытыми просрочками с плохой кредитной историей. В числе лучших предложений программы:

  • Тинькофф;
  • Росбанк;
  • УБРиР;
  • Хоум Кредит;
  • Ренессанс Кредит.

Получить деньги можно на любые нужды или конкретные цели, например, на погашение других кредитов с просрочкой.

Как взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Чтобы получить кредит с открытыми просрочками без отказа, воспользуйтесь калькулятором на нашем сайте:

  1. Укажите нужную сумму и интересующие условия.
  2. Изучите все актуальные предложения на странице.
  3. Выберите наиболее выгодный вариант.
  4. Заполните онлайн заявку на кредит с указанием ФИО, паспортных данных, размера дохода.
  5. Узнайте предварительное решение и представьте необходимые документы для окончательного одобрения.

У владельцев недвижимости шансы на одобрение значительно выше – можно оформить кредит под залог квартиры с просрочками.

Где еще взять кредит?

Если банки отказывают, можно взять кредит с просрочками в МФО. Ознакомьтесь на нашем сайте с разделом займов и кредитных карт, оставьте заявку с быстрым рассмотрением – это займет пару минут.




Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о