Содержание

Потрясающая программа для планирования семейного бюджета

Отзывы пользователей

  1. Домашняя бухгалтерия
  2. Отзывы
  3. Stan Livingston

Это фантастический продукт; легкий, простой в использовании и дает мне всю необходимую информацию. Потрясающая программа для планирования семейного бюджета

Я хочу сказать что Alzex Finance это фантастический продукт; легкий, простой в использовании и дает мне всю необходимую информацию. Потрясающая программа для планирования семейного бюджета!

Stan Livingston

Статьи о программе для ведения домашней бухгалтерии

Как вести домашнюю бухгалтерию

Считается, что вести домашнюю бухгалтерию – занятие скучное. Это не так. Ошибка в том, что многие делают это слишком детально, тратя время на мелкий учет. Конечно, они быстро устают и делают вывод, что программа для ведения домашней бухгалтерии не для них.

Планирование семейного бюджета

Планирование семейного бюджета – вот на что вам нужно посвятить свое время при работе с программой, а не на скрупулезный ввод всех чеков и мелких трат. Именно эта часть работы является самой важной и интересной в домашней бухгалтерии.

Как накопить деньги

Итак, теперь мы надежно держим руку на пульсе своей финансовой жизни. Мы контролируем расходы и планируем будущее. Пришло время сокращать ненужные траты и учиться как копить деньги, формируя запас на черный день.

Как экономить деньги

Скажите, вы когда-нибудь пробовали экономить деньги, избегая дорогих покупок, а после долгих недель «экономии» обнаружили, что все положенное в карман, куда-то исчезло!? Если ответ: «Да», то вам следует всерьез заняться ведением семейного бюджета.

Как экономить семейный бюджет

Продвижение вверх по служебной лестнице предоставляет нам новые возможности, в том числе и более высокую зарплату. Но странное дело — зарплата растет, а денег в карманах как будто больше не становится? Пора научиться экономить и вести семейный бюджет.

Все отзывы

    То что нужно для ведения домашней бухгалтерии и даже больше!

    Роман Зюзюк


    Советую ее всем, кто ищет программу для учета финансов на Android, iOS и Windows

    Albert Dsilva


    Спасибо за столь выдающуюся программу для ведения домашней бухгалтерии

    Алексей Соловьев


    Буду рекомендовать домашнюю бухгалтерию Personal Finances всем друзьям

    Mohammed jaffid


    Реально помогает удобно и наглядно вести домашнюю бухгалтерию

    Владимир


    Пользуюсь Вашим приложением для контроля семейных финансов

    Дмитрий


    Остановился на Вашей домашней бухгалтерии за кучу достоинств

    Михаил Оленевич


    Отвечает всем запросам к ведению учета личных финансов!

    Даниил Бочевар


    Спасибо за чудесную программу!

    Горобцев Г. Л.


    Успехов в дальнейшем развитии программы

    Максим Голиков


    Ни одна программа и близко не сравнима с Вашей.

    Захаров Н.Н.


    Огромное спасибо её создателям!

    Ярослав Арсенюк


    Высококлассный по функциональности продукт.

    Максим Усенко


    Позволяет создать профицит в семейном бюджете

    Дмитрий


    Замечательная программа для домашней бухгалтерии

    Кирилл Галкин


    Разобрался в течение нескольких минут

    Пётр Алпатов


    Нахожу вашу домашнюю бухгалтерию свежей и легкой в использовании

    Malcolm Rudge


    Я настоятельно рекомендую эту домашнюю бухгалтерию всем

    Manuel Valdes


    Это лучшая домашняя бухгалтерия, из тех что я видел

    Rodrigo Monteiro


    Лучшее из того что я видел для учета финансов и экономии семейного бюджета

    Philip Burke


    Лучшая программа для планирования семейного бюджета

    John Lupton


    Мне нравится ваша программа для планирования семейного бюджета

    Keith Vugler


    Прекрасная программа для учета домашних финансов

    Keith Corbett


    Отслеживаю домашние финансы и планирую семейный бюджет

    Rohan Parikh


    Это значительно упростило мой семейный бюджет и учет финансов

    Marcia Mulloy


    Это просто отличная домашняя бухгалтерия

    Chen Friedman


    Очень рекомендую эту домашнюю бухгалтерию

    Paul Webb


    Планирование семейного бюджета доставляет радость

    Ludovit Martinicky


    То, что нужно для планирования семейного бюджета

    David Blowes


    Покрывает все мои потребности для учета финансов

    Guntars Kaneps


    Эта домашняя бухгалтерия проста в освоении и использовании

    Charles Gerbex


    Спасибо, что сделали эту программу для учета домашнего бюджета!

    Matteo Bottecchia


    Ваша программа для планирования бюджета проста, понятна и легка!

    Dimitris Andreakos


    Великолепная программа для учета домашних финансов

    João Rabaça Teixeira


    Учет финансов похоже становится очень простой задачей.

    Alok Soni


    Я думаю, что это отличная домашняя бухгалтерия

    Barbara Kitney


    Потрясающая программа для планирования семейного бюджета

    Stan Livingston


Приложения для ведения бюджета

Экономическая ситуация складываются таким образом, что бизнесовое выражение «резать косты» пора активно применять и в личном бюджетировании. Мы подобрали 6 приложений, которые могут помочь контролировать траты и перераспределить расходы.

Анастасия Домбицкая

Теги:

деньги

Adomas Aleno/ Unsplash

Monefy

Оценка: 10 из 10.

Плюсы: простой и эстетичный интерфейс, наглядность, много встроенных категорий, есть функции «повторяющихся записей».

Минусы: расширенные настройки платные.

Трекер финансов, который обещает помочь отслеживать расходы и достигать финансовые цели. На практике это работает так: вы самостоятельно вводите суммы доходов и расходов и выбираете категории трат, а алгоритм считает их соотношение. Функция «бюджет» дополнительно анализирует, укладываетесь ли вы в месячный бюджет. У приложения минималистичный дизайн и удобный наглядный интерфейс. В платной версии можно добавлять собственные категории и синхронизироваться с другими устройствами — на случай, если вы предпочитаете вести семейный бюджет. 

Где скачать: AppStore, GooglePlay.

CoinKeeper 

Оценка: 8 из 10.

Плюсы: можно добавлять свои категории расходов и запланированные траты в них, удобная и детализированная инфографика, функция подсчета накоплений, часть учета можно автоматизировать.

Минусы: всплывающая реклама в бесплатной версии, нагруженный интерфейс, не всегда хорошо работает синхронизация с банком.

С этим приложением можно планировать расходы и сберегать деньги в интерактивном формате. Сначала финансовый «помощник» предлагает выбрать виды трат и фиксирует ваши доходы и сбережения, а затем вы перемещаете «монетки» со счетов, карт и из виртуального кошелька в нужные категории — «Транспорт», «Продукты», «Развлечения» и другие. Платная версия позволяет настраивать финансовые цели, вести семейный бюджет и отслеживать долги, причем сама напоминает, когда их нужно оплатить. Информация в CoinKeeper хранится на базе облачных сервисов, поэтому участвовать в планировании бюджета можно с разных устройств. 

Где скачать: AppStore, GooglePlay.

«Тяжеловато»

Оценка: 7 из 10.

Плюсы: простой функционал, перерасчет дневного бюджета в случае, если вышел за рамки.

Минусы: нет учета постоянных расходов, анализа финансов и долгосрочного планирования.

Приложение, которое «отрезвляет голову» и держит в дневных рамках. «Тяжеловато» считает, сколько вы можете тратить в день, исходя из общей доступной суммы на какой-то период — неделю, месяц или определенное количество дней. Минус в том, что здесь не учитываются постоянные расходы — например, на транспорт или за коммунальные услуги. Поэтому рассчитанная дневная норма — лишь приблизительная сумма, за пределы которой рекомендуется не выходить.

Где скачать: AppStore, GooglePlay.

Budget OK

Оценка: 9 из 10.

Плюсы: возможность добавлять собственные категории, визуализированные отчеты о расходах и доходах, учет долгов, работает без интернет-соединения.

Минусы: не отображает общую аналитику за все время — только ежемесячную.

Во-первых, здесь вас встретят метафорическими призывами контролировать личные финансы, и они не похожи на советы в духе «Как я достиг успеха, просто веря в него». Во-вторых, у этого приложения удобный стартовый экран, есть история денежных операций и визуализированные отчеты. Здесь пока нет возможности вести совместный учет и синхронизироваться с другими гаджетами, но, как обещают разработчики, скоро и они должны появиться. 

Доступно только в AppStore.

«Дзен-мани»

Оценка: 9 из 10.

Плюсы: импорт информации из интернет-банков, автодобавление транзакций из SMS, совместное использование, есть возможность выгрузить данные в Excel.

Минусы: возникают проблемы с синхронизацией с банками.

В приложении «Дзен-мани» удобно планировать бюджет и делать прогнозы на будущее. Здесь все наглядно и детально: инфографика отражает доходы, а также расходы по категориям и магазинам. Можно даже увидеть, сколько у вас «свободных» денег в данный момент, поскольку приложение само считает ваши обязательные платежи и приблизительные расходы на месяц. К тому же в «Дзен-мани» можно подключить синхронизацию с банком (или несколькими банками) и сканировать чеки, и тогда не придется вводить все расходы вручную. 

Где скачать: AppStore, GooglePlay.

Moneon 

Оценка: 7 из 10.

Плюсы: множество категорий расходов, есть функции добавления меток, местоположения и фото чеков, возможность контроля входящих и исходящах долгов. 

Минусы: не очень наглядный интерфейс, нет инфографики, ограниченные настройки в бесплатной версии.

Функционал приложения сосредоточен на ведении бюджета. Здесь можно добавлять доходы и расходы по категориям и оставлять к ним заметки. Чтобы сократить время, приложение предлагает копировать и вставлять SMS от банков — информация из них форматируется автоматически. У Moneon, как и у CoinKeeper, есть функции ведения семейного бюджета и отслеживания долгов. При первом использовании вам предложат настроить напоминания, чтобы не забывать вносить расходы, и воспользоваться хранилищем чеков, чтобы не засорять фотопленку вашего гаджета. 

Где скачать: AppStore, GooglePlay.

‎App Store: Деньги ОК — бюджет и финансы

Описание

Программа для умных и экономных. Без подписки, без рекламы и без купленных отзывов. Зато есть высокое качество, функциональность и удобство использования.

№1 в России в своем классе.

Ввод нового платежа занимает всего пару секунд!

Такая скорость ввода удивительным образом сочетается с богатыми возможностями, как то:

— учет расходов
— учет доходов
— планирование бюджета
— калькулятор
— комментирование операций
— поддержка нескольких счетов
— подстатьи (подкатегории)
— любые валюты
— защита входным кодом
— Touch ID и Face ID
— быстрая база данных
— бесплатная синхронизация личных устройств
— синхронизация по логину и паролю для ведения совместного учета
— бэкапы
— повторяющиеся автоплатежи
— учет кредитов
— экспорт в CSV-файлы (можно открыть в Excel)
— более 450 наглядных иконок для статей расходов и доходов с сайта https://icons8. com
— темная тема
— приложение для Apple Watch

Отдельно стоит остановиться на подстатьях.

Примеры подстатей — это «бензин» и «ремонт», объединенные в группу «машина». Программа «Деньги ОК» включает в себя уникальный редактор для работы со статьями и подстатьями: группировка производится простым перетаскиваниме иконок, подобно тому как вы это делаете с иконками приложений на домашнем экране вашего iPhone.

Жду отзывов на [email protected]

Версия 15.1.1

Исправление ошибок

Оценки и отзывы

Оценок: 16,8 тыс.

Предложение по улучшению работы приложения

Отличное, очень практичное и удобное приложение, которое позволяет эффективно учитывать и планировать семейные доходы и расходы.
В последнее время появилась проблема с загрузкой чеков из ФНС по QR коду — программа выдаёт ошибку 426, при этом другие приложения, такие как Cheq, например, легко это делают на том же iPhone X.
Давно не было обновлений приложения, возможно ошибка в этом.
Есть предложение для разработчиков по улучшению приложения.
Было бы очень круто иметь возможности:
— разделять один отсканированный чек на несколько категорий затрат без сканирования его дважды и ручного суммирований позиций;
— распознавания текста чека для целей автоматического самообучающегося (как нейросеть) алгоритма категоризации затрат;
— возможность подключения приложения к нескольким банк-клиентам либо загрузки в приложение банковской выписки для синхронизации данных о затратах и притуплениях;
— возможность фиксирования точки продажи и дисконта;
— включение виджета — календаря расходов с напоминаниями;
— раздел советов по ведению домашнего бюджета и увеличении эффективности накопления;
— анализ данных пользователей в целях подготовки предложений по дисконтным картам и купонам;
— улучшение дизайна иконок, например, нет ни одной иконки, посвящённой расходам на образование, творчество; стиминговые подписки и т. д.

Не работает синхронизация

Здравствуйте, сегодня столкнулся с проблемой синхронизации между 2мя устройствами. Синхра не происходит.
Попробовал перелогинится, не могу зайти в учётку. Через сайт так же не пускает.

Снова работает😀

Восстановление покупки PRO

Добрый день!
Покупала ранее версию ПРО. Очень довольна! Спасибо!
Но телефон стал барахлить,пришлось все снести и подключить новую учётную запись (на новый эмейл).
И получается,что при восстановлении покупки — прилодижение пишет,что «не найдено покупки ». Как исправить ситуацию ?

Разработчик Mobion указал, что в соответствии с политикой конфиденциальности приложения данные могут обрабатываться так, как описано ниже. Подробные сведения доступны в политике конфиденциальности разработчика.

Сбор данных не ведется

Разработчик не ведет сбор данных в этом приложении.

Конфиденциальные данные могут использоваться по-разному в зависимости от вашего возраста, задействованных функций или других факторов. Подробнее

Информация

Провайдер
Mobion LLC

Размер
25,9 МБ

Категория
Финансы

Возраст
4+

Copyright
© 2013 Mobion LLC

Цена
Бесплатно

  • Поддержка приложения
  • Политика конфиденциальности

Другие приложения этого разработчика

Вам может понравиться

приложения, которые помогут вести семейный бюджет: Инвестиции: Экономика: Lenta.

ru

1

Контроль над тратами позволяет существенно улучшить жизнь

Следить за тем, сколько вы тратите, стоит всегда, но особенно остро этот вопрос встает в период экономической нестабильности. Тщательное ведение семейного бюджета позволит не только видеть, куда уходят деньги, но и заранее распределить их, чтобы не занимать до получки. Ведение бюджета помогает реально оценить финансовые возможности, подготовиться к крупным тратам и правильно расставить приоритеты.

Но свести дебет с кредитом в уме не так-то просто. Семейный бюджет включает в себя учет доходов и расходов каждого члена семьи, а также составление детального плана накоплений на ближайшее будущее.

Экономисты советуют составлять план бюджета на год вперед. Считается, что более короткие промежутки не позволяют грамотно спланировать крупные траты — такие как отпуск, ремонт, покупку крупной бытовой техники и тем более автомобиля. В то же время не стоит пытаться детально спрогнозировать бюджет на несколько лет вперед. При длительных сроках планирования вы не сможете учесть возможные изменения в своей зарплате, курсе валют и экономическую ситуацию в мире.

По статистике, только 38 процентов россиян ведут бюджет, и только у половины из них этот процесс вошел в привычку. Многие ведут бюджет «в уме» — таких 32 процента. Впрочем, для того, чтобы знать, куда деваются деньги, проще воспользоваться более современными формами подсчета. «Лента.ру» в рамках проекта «Что делать?» рассказывает о том, как упростить ведение бюджета.

2

Вести бюджет можно даже в простой электронной таблице

Идеальный бюджет должен представлять собой свод доходов и расходов семьи на ближайшие несколько месяцев. Если вы привыкли по старинке вести бюджет на бумаге, то таблицы, созданные в Excel, Numbers (для мacOS) или в каком-нибудь онлайн-офисе, будут хорошей альтернативой такому подходу. В Microsoft Office, например, есть даже специальные бесплатные шаблоны для ведения семейного бюджета. Есть шаблон для бюджета и в бесплатном текстовом редакторе OpenOffice.

У электронных таблиц есть очевидное преимущество: возможность структурирования учета трат и прихода денег ограничены только вашей фантазией и навыками. Начните с самой простой таблицы. Заведите лист на нужный период времени (лучше — на неделю, максимум на месяц). Распишите категории расходов и с помощью простых формул подсчитайте сумму планируемого расхода и прихода. Теперь остается только вовремя записывать траты и не уходить в минус.

Если ручное заполнение таблиц кажется вам утомительным занятием, на помощь придут мобильные приложения.

3

Превратите ведение бюджета в увлекательную игру

Одно из главных препятствий на пути к организованному и экономному домашнему хозяйству — простая человеческая лень. Людям просто надоедает совершать скучные рутинные действия. Здесь на помощь придут приложения, превращающие будничный процесс в игровой.

Как, например, популярная программа Coinkeeper. На главном экране приложения наглядно отображаются категории доходов, кошельков и расходов, которые разделены по цветам. Если расходы начинают превышать заданный лимит, то их иконка начинает краснеть. Приложение удобно еще и тем, что распознает расходы из СМС и поддерживает синхронизацию с кредитными и дебетовыми картами.

Несмотря на то что пользователь предоставляет приложению данные со своих банковских счетов, доступ осуществляется в режиме «только для чтения». То есть оно просматривает ваши финансовые операции, но вносить какие-либо изменения (например, переводить средства без вашего согласия) не может. Схожие функции дают и другие популярные приложения, которые можно найти в топах онлайн-магазинов Apple и Google Play: «Дзен-мани», Money Flow, «Ежедневный бюджет», Moneon и другие.

4

Составляйте списки покупок в мобильном приложении

Отправляясь в магазин, мы привыкли составлять списки покупок на бумажке. Но гораздо удобнее воспользоваться специальными мобильными приложениями, которые позволяют на лету редактировать такой список, а также дают доступ к нему другим членам семьи.

Среди прочих можно выделить приложение российских разработчиков «Купи батон». Оно чрезвычайно простое в использовании и при этом помогает структурировать покупки. В его базу уже заложены всевозможные популярные позиции, каждая размечена цветовым кодом — в зависимости от того, к какой категории продуктов относится. Это позволяет сгруппировать их по отделам магазина, в которых их можно найти. Мясо — к мясу, бакалея — к бакалее, и так далее. Помимо прочего, приложение предупреждает членов семьи с помощью уведомлений, когда вы начнете совершать покупки.

Есть и другие аналогичные приложения, однако самые популярные — Bring! или Our Groceries Shopping List — ориентированы на западного потребителя, в их базе зачастую невозможно найти российские продукты.

5

Возьмите под контроль инвестиции и ежемесячные платежи

Просто контролировать траты недостаточно. Если вы вкладываетесь в ценные бумаги или драгоценные металлы, нелишним будет держать этот актив перед глазами. К тому же многие забывают о ежемесячных платежах — за квартиру, за интернет и не только.

Охватить все позволяет сервис «Дзен-мани». Он помогает вести домашнюю бухгалтерию и составлять планы на будущее.

Можно легко сравнить периоды, проанализировать динамику трат, убыль или рост вашего капитала наглядно, на графике.

Планируя крупную покупку, всегда можно включить учет не только примерного прихода-расхода, но и запланированных ежемесячных платежей

В приложении можно добавлять в список повторяющиеся операции по одному нажатию и пользоваться виджетами, облегчающими внесение данных. Существует и возможность вести совместный бюджет с несколькими членами семьи, при этом у каждого могут быть свои счета, а на главном экране будет отображаться общая сумма.

Сервис распознает СМС-уведомления от банков, которые поступают на ваш телефон, и автоматически заносит расходы в базу. Помимо этого, «Дзен-мани» подключается к таким платежным системам, как ЮMoney или QIWI.

6

Забыли, кому и сколько должны? Вам подскажут

Без долгов, конечно, лучше, но жизнь часто вносит свои коррективы. В сложной финансовой ситуации иногда приходится занять у соседа. В итоге мы часто забываем о том, что приближается день, когда по долгам придется рассчитаться, или наоборот — забываем спросить у взявшего в долг.

Следить за этим поможет еще одно приложение от российских разработчиков — Moneon. Основная его особенность — продвинутый трекер долгов. С его помощью можно учитывать срок возврата денег, сколько вы должны или сколько должны вам.

7

Сервис «все в одном» упростит контроль над расходами

Не все захотят распылять внимание между несколькими приложениями. Отдельные программы под каждую задачу — это хорошо, но многим удобнее и составлять списки покупок, и управлять тратами в одном приложении. В России такое есть: сервис «Дребеденьги». Определенно не самый приятный в плане дизайна приложений и веб-интерфейса, но при внешней простоте он обладает широким набором возможностей.

Помимо достаточно стандартного автоматического ввода трат по СМС от банков и отчетов для анализа расходов, «Дребеденьги» могут сканировать чеки по QR-коду, поддерживают экспорт данных в таблицу Excel и ежедневную отправку по электронной почте.

Кроме того, сервис высылает уведомления о запланированных операциях и обладает встроенным списком покупок, а также электронным органайзером. И за курсом валют не придется следить самостоятельно: актуальные данные «Дребеденьги» загружают в систему сами.

8

Пользуйтесь банковскими приложениями

Впрочем, если вы совершаете покупки преимущественно с помощью банковских карт одного банка, то мобильные приложения большинства банков позволяют вести семейный бюджет, почти не прилагая никаких усилий.

Мобильные приложения самых крупных российских банков («Сбербанк-онлайн», «Тинькофф», «Райффайзен», «Альфа-Банк», «Открытие» и других) обладают схожим функционалом. В них есть анализатор расходов. Он показывает все траты в виде удобной для понимания диаграммы, в которой покупки уже разложены по категориям.

Помимо этого, очень удобно откладывать деньги на определенные цели — по сути это отдельные счета, на которых можно хранить средства на большую покупку, путешествие или что-то еще. На него будет с определенной периодичностью переводиться определенная сумма денег.

А если завести ребенку детскую банковскую карту, то вы сможете видеть, на что тратит деньги ваше чадо. Подробнее о том, как научить ребенка обращаться с деньгами и копить, можно узнать здесь.

12 лучших приложений для ведения бюджета

Здравствуйте!

Одним из признаков финансовой грамотности человека является его способность контролировать свои доходы и расходы. Это можно реализовать через ведение бюджета, личного или семейного.

Мы уже писали на нашем финансовом блоге, что такое бюджет и как с его помощью можно управлять финансами. Каждый сам выбирает удобный способ учета денег. Например, кто-то записывает в блокнот, таблицу Excel или Google Таблицу, сколько получил и потратил. Другие пользуются приложениями для компьютера и смартфона.

В статье рассмотрим приложения для ведения бюджета. Мы подготовили для вас обзор наиболее популярных программ среди пользователей.

В список попали 12 лучших приложений с рейтингом 4 и более в Google Play. Есть платные, бесплатные и условно-бесплатные. Есть программы для всех типов устройств (компьютера, планшета, iPhone и андроида), а есть те, что доступны не везде.

Функционал и возможности везде разные. Пока не установите и не протестируете, не поймете, подходит вам или нет. Поэтому выбирайте, пробуйте и находите лучший вариант для себя.


1. Дзен-мани

Разработчик: Zenmoney.

“Дзен-мани: учет расходов и доходов” – на сегодняшний день самый популярный сервис по ведению личных финансов. Можно пользоваться с любых устройств и синхронизировать данные с членами семьи. Рейтинг – 4,5 по отзывам более 21 000 пользователей.

Возможности:

  1. Учет доходов и расходов. Их можно разбить по категориям. Удобно смотреть, где больше всего тратите.
  2. Автоматическая загрузка операций с банковских карт.
  3. Есть не только учет текущих платежей и поступлений, но и планирование будущих операций. Всегда можно посмотреть, сколько свободных денег останется, и направить их в накопления или инвестиции.
  4. Есть напоминалки о необходимости внести платеж по кредиту, об окончании льготного периода по кредитной карте.
  5. Добавление чеков из магазинов по QR-коду.
  6. Организация семейного аккаунта для двоих и более членов семьи.
  7. Установка целей накопления, разработка плана их достижения и отслеживание выполнения плана.
  8. Отчеты о расходах, доходах, чистом доходе по всем или отдельным счетам за выбранный период времени. Есть сравнение текущего периода с предыдущим. Например, январь 2022 г. с декабрем 2021 г.
  9. Ведение раздельных счетов у ИП и самозанятых, когда необходимо учитывать личные и бизнес-финансы.

Сервисом можно пользоваться бесплатно, вы будете видеть все свои операции и базовую аналитику. Чтобы  получить доступ к отчетам по расходом и доходам необходимо приобрести подписку. Стоит недорого, но времени экономит кучу.


2. CoinKeeper 3

Разработчик: Disrapp LLC.

Сейчас есть две версии приложения. Одна, более старая, называется CoinKeeper, другая – CoinKeeper 3. Разработчики уверяют, что перестают поддерживать старую. Это заметно по обновлениям, последние были в октябре 2018 г. В результате накопилось много негативных отзывов. Но рейтинг пока высокий – 4,3. Новая версия пока имеет невысокий рейтинг – 3,8.

Приложение активно используют люди, которые преподают финансовую грамотность. Мы решили вставить его в свой список. Лично знаю людей, кто очень доволен приложением.

Возможности:

  1. Ведение личного и совместного (семейного) бюджета, в т. ч. в разных валютах.
  2. Автоматическая запись расходов по банковским картам. Но список банков ограничен.
  3. Анализ доходов и расходов с помощью графической статистики, сравнение за разные периоды.
  4. Установка лимитов по расходам на неделю, месяц, квартал. Приложение сообщит, когда вы станете приближаться к максимальным расходам.
  5. Назначение собственных категорий и подкатегорий.
  6. Установка целей накопления и разработка плана по их достижению.

3.
Дребеденьги

Разработчик: drebedengi.ru.

Это известная не первый год программа по учету доходов и расходов. Последнее обновление было в марте 2021 г. Интерфейс приложения простой. Но многие настройки приходится делать в десктопной версии на компьютере, что не очень удобно. Рейтинг – 4,6.

Возможности:

  1. Ведение личного и семейного бюджета, в т. ч. в разных валютах.
  2. Планирование. По мере приближения к контрольным цифрам программа сообщает об этом. Если лимит превышен, красным подсвечивается отклонение.
  3. Составление списка покупок для визуализации желаний, например, покупки машины, поездки в отпуск и т. д. Для похода в магазин делается отдельный список: купили товар – отметили в списке. Хорошая альтернатива заметкам в телефоне или бумажке в кармане.
  4. Автоматический ввод трат по банковским картам и сканирование чеков из магазинов по QR-коду.
  5. Учет инвестиций с расчетом суммарной прибыли и суммарного налога по каждой сделке.
  6. Учет долгов и должников.

4. Money Manager

Разработчик: Realbyte Inc.

Money Manager имеет более 10 млн скачиваний. А рейтинг 4,3 по более чем 300 тыс. отзывов говорит о том, что как минимум эту программу стоит скачать и попробовать в деле. Последнее обновление в октябре 2021 г. Российские пользователи отмечают корявый перевод на русский язык интерфейса программы.

Возможности:

  1. Планирование, отслеживание операций по категориям с помощью инфографики.
  2. Разбивка доходов/расходов на категории и подкатегории.
  3. Управление банковскими картами. Установка даты внесения платежа по кредитке и проверка суммы погашения. Отслеживание остатка по дебетовой карте.
  4. Учет активов в разных валютах.
  5. Есть встроенный калькулятор.
  6. Настройка повторяющихся операций и внесение часто используемых в избранное.

5. Monefy

Разработчик: Reflectly.

У Monefy более 5 млн скачиваний. Рейтинг высокий – 4,6. Но в последнее время все отзывы пользователей связаны с навязчивой рекламой и просьбой купить платную версию. Интерфейс очень простой и интуитивно понятный.

Возможности:

  1. Ведение домашней бухгалтерии одним человеком или несколькими членами семьи, в т. ч. в разных валютах.
  2. Детальные графики расходов.
  3. Контроль кредитов, ежемесячных и ежедневных расходов.
  4. Есть встроенный калькулятор.
  5. Есть предустановленные категории, но их можно менять или добавлять свои.

6. Домашняя бухгалтерия

Разработчик: Keepsoft.

Имеет рейтинг 4,0 и более 500 тыс. скачиваний. Работает уже много лет, регулярно обновляется. Пользователи отмечают оперативную и качественную техническую поддержку.

Возможности:

  1. Учет доходов, расходов, кредитов и долгов. По кредитам программа рассчитывает график платежей и изменяет его при досрочном погашении.
  2. Учет операций с разбивкой по счетам и в разных валютах. Например, дебетовая карта, кредитная карта, электронный кошелек и пр.
  3. Внесение информации о тратах с чеков по QR-коду.
  4. Автоматическое добавление информации по операциям с деньгами из банковских СМС.
  5. Сравнение бюджетов за разные периоды. Анализ статей на графиках, в таблицах.
  6. Учет вложений в драгоценные металлы и криптовалюты.

7. Money Lover

Разработчик: Finsify.

Еще одна международная разработка по учету финансов. Имеет более 5 млн скачиваний и рейтинг 4,3. Есть несколько наград на международных конкурсах в 2016–2017 годах. Возможен некорректный перевод на русский язык.

Возможности:

  1. Учет личных и семейных финансов в разных валютах.
  2. Планирование, установка лимитов и получение уведомлений об их достижении.
  3. Предустановленные категории и назначение собственных.
  4. Отслеживание и напоминание по долгам.
  5. Управление кредитными и дебетовыми банковскими картами.
  6. Установка повторяющихся операций, внесение неоплаченных счетов и получение уведомлений о сроке их наступления.
  7. Отчеты в виде инфографики.
  8. Есть отдельный режим путешествий, в котором будут собираться траты только во время поездок.

8. Wallet

Разработчик: BudgetBakers.com.

Регулярно обновляемое и популярное среди пользователей приложение по учету личных финансов. Рейтинг – 4,6. Особенностью является возможность полноценного построения финансового плана на несколько лет вперед и анализ его достижения.

Возможности:

  1. Ведение личного и семейного бюджета в разных валютах.
  2. Планирование и анализ долгосрочных финансовых целей.
  3. Создание категорий, добавление к ним хештегов и геометок для более точного позиционирования.
  4. Синхронизация операций с банковских карт.
  5. Учет кредитов, чтобы не пропустить срок внесения платежа и всегда знать об остатке долга.
  6. Планирование платежей и уведомления о сроке их наступления.
  7. Детальные отчеты в виде графиков и финансовых обзоров.
  8. Создание списка покупок перед походом в магазин, шаблонов повторяющихся операций.

9. Финансы

Разработчик: Innim Mobile Exp.

Полное название программы – “Финансы – учет расходов и доходов, бюджет, деньги”. Рейтинг в Google Play по более чем 137 тыс. отзывов – 4,8.

Приложение рабочее, техническая поддержка активно общается с пользователями. Последнее обновление было в январе 2022 г. Программа простая, подойдет тем, кто хочет наглядно видеть свои доходы и расходы.

Возможности:

  1. Все расходы и доходы вводятся вручную. Нет синхронизации с банками.
  2. Ведение бюджета в разных валютах, актуальный курс показывается в приложении.
  3. Структура расходов и доходов в наглядной диаграмме. К сожалению, пока нет функции планирования.
  4. Детализация операций и их сортировка по дате, сумме или категории.
  5. Создание собственных категорий, но нет подкатегорий.
  6. Создание напоминаний о регулярных платежах.

Устройства: Android.


10. 1Money

Разработчик: PixelRush.

Это приложение скачали более 5 млн раз. Рейтинг – 4,6 по 111 тыс. отзывам. Последнее обновление было в январе 2022 г. Много положительных отзывов. Не все пользователи могут сразу разобраться во всех возможностях программы, но разработчики активно общаются и оперативно подсказывают, как решить проблемы.

Возможности:

  1. Анализ расходов и доходов с помощью диаграммы. Детализация всех операций.
  2. Планирование бюджета на месяцы вперед.
  3. Ведение личного и семейного бюджета в разных валютах.
  4. Создание неограниченного количества собственных категорий и оформление их под свои запросы (цвет, иконки).
  5. Напоминания о регулярных платежах.
  6. Добавление нескольких счетов. Например, можно выбрать накопительный счет, кредитную карту, дебетовую карту и пр.

Устройства: Android.


11. Toshl

Разработчик: Toshl Inc.

Международное приложение Toshl с рейтингом 4,4 имеет англоязычную поддержку и более 1 млн скачиваний. Последнее обновление – в январе 2022 г. О программе даже писал New York Times и отметил, что с приложением сложно конкурировать в вопросе отслеживания трат.

Возможности:

  1. Учет текущих доходов и расходов. Сравнение с прошлыми периодами. Поддержка около 200 валют, в т. ч. криптовалюты, с автоматически обновляемым курсом.
  2. Детализация операций: фотографии, теги, описание, местоположение, уведомления с напоминанием.
  3. Планирование бюджета. Он может быть настроен на любой период. Программа пришлет уведомление, если происходит отклонение от запланированных трат. Настройка бюджета на отдельные категории, например, продукты.
  4. Разбивка расходов по категориям, создание меток операциям.
  5. Автоматический перенос операций с банковских карт.
  6. Подключение разных счетов: дебетовые и кредитные карты, наличные деньги, банковские счета.

12. AndroMoney

Разработчик: AndroMoney.

Международное приложение AndroMoney с рейтингом 4,7 и более чем 1 млн скачиваний существует на рынке более 5 лет. Последнее обновление – май 2021 г.

Возможности:

  1. Установка бюджета на месяц и уведомления о его превышении, ведение в разных валютах.
  2. Учет разных счетов: карты, вклады в банке, наличные.
  3. Анализ расходов с помощью различных диаграмм (круговой, столбчатой, графиков) в реальном времени.
  4. Добавление, удаление или изменение категорий, подкатегорий.
Заключение

В наш обзор попали только 12 программ. Проанализировали мы более 30. Одни не прошли мой отбор по дате обновления. Например, если последнее обновление было в 2018 г., то явно разработчики больше не занимаются своим детищем. Другие – по рейтингу. Мы не рассматривали рейтинг ниже 4. На отзывы пользователей тоже ориентировалась, но этот критерий не был основным при составлении топ-12.

Буду рада, если в комментариях напишете, как вы учитываете свои доходы и расходы, составляете бюджет и следите за его выполнением. Для себя мы выбрали старые добрые таблицы в Google Таблицах, в которых ничего лишнего. Сама составила, сама заполняю, сама анализирую. 

И неважно, как именно вы ведете учет финансов. Главное – делать это регулярно и не просто для галочки, а для сокращения расходов, повышения доходов и создания накоплений. 

 

Приложения для ведения бюджета и расходов

Команда ВЗО протестировала приложения для ведения бюджета. Готовы представить вам ТОП-3 программ учета личных финансов.

Содержание

  1. Зачем пользоваться приложением
  2. Тяжеловато
  3. CoinKeeper
  4. Деньги ОК
  5. Вывод

Зачем пользоваться приложением

Порой каждый из нас сталкивается с проблемой нехватки денег. Когда до зарплаты еще неделя, а денег уже почти не осталось даже на продукты. Эту особенность человеческого поведения давно подметили находчивые граждане и зарабатывают на ней. Микрозаймы пользуются все большим спросом в нашей стране.

Но зачем переплачивать за заемные средства, если можно научиться грамотно пользоваться своими? Навык планирования бюджета особенно востребован в кризис. Учет личных финансов поможет сэкономить деньги на спонтанных покупках и направить их на важные и ценные для вас цели. К тому же, ежедневный учет трат научит вас держать финансы под контролем и сформирует привычку копить деньги.

Поэтому самое время узнать, какие мобильные сервисы помогут вам вести учет доходов и расходов.

Приложение для ведения бюджета поможет увидеть, сколько денег вы зарабатываете и куда их тратите. В течение нескольких месяцев можно отслеживать структуру своих доходов, выявить преобладающие в ней поступления (заработная плата, доход от бизнеса, хобби, родители дали). Также вы сможете отследить свои расходы. Вы получите наглядную картину движения ваших денежных средств. Такой анализ поможет найти пути снижения расходов и начать делать накопления.

Итак, представляем вам рейтинг приложений для планирования бюджета от ВЗО

Тяжеловато

Можно установить на Android и iOS. 

Функционал

Приложение простое, освоить его по силам даже школьнику. Предоставляется оно полностью бесплатно. Расходы не подразделяются на категории. Не надо думать, в какую графу записать трату. Задача программы — расчет ежедневных трат при заданном бюджете и сроке. 

Установите дату и определите сумму, на которую планируете жить до обозначенного числа. Приложение покажет максимальную сумму расходов в день.

Записывайте все траты в течение дня. Они сразу вычитаются из дневного максимума.

Таким образом, всегда видно, сколько сегодня еще можно потратить. Или лучше уже перейти в режим экономии.

Если вы потратили больше или меньше установленной суммы, приложение пересчитает лимит на следующие дни. Приложение не ограничивает пользователя в расходах и не создает отрицательный баланс при перерасходах. 

Кому подойдет

Всем.   Школьникам, студентам, пенсионерам, работающим гражданам. Особенно в ситуации острой экономии, когда до зарплаты еще много дней, но уже мало денег.

Я очень рад, что узнал про данное приложение. Самый большой его плюс — нет ничего лишнего, только одна основная функция (разделение свободной суммы на определенный срок). Я всегда планирую свой бюджет, знаю сколько и на что трачу, и у меня есть определенная свободная сумма, которую я могу тратить просто на повседневные нужды. «Тяжеловато» помогает мне не выйти за пределы данной суммы. Даниил Фам, SEO-специалист

CoinKeeper

Доступно в Google Play и App Store.

Из предложенных сервисов лучше всего анализирует ваши финансы. При этом абсолютно не требует вашего внимания.

Бесплатный функционал

  • Загрузка всех расходов за пару кликов

Одно приложение для учета расходов по всем картам. Безопасный импорт данных по банковским операциям с любых карт.

  • Автоопределение категорий расходов

Впишите свои категории расходов. Траты автоматически распределятся по нужным статьям.

  • Создание собственной системы учета личных финансов

Впишите свои статьи доходов и расходов.

  • Прогнозирование расходов

Алгоритм приложения позволит придерживаться заданного бюджета. В нужный момент оно подскажет, что пора остановиться. 

  • Тратьте меньше

Детальный учет ваших расходов позволит понять, где можно сэкономить. Так вы быстрее достигнете своих финансовых целей.

  • Ограничения трат по категориям расходов

Установите бюджет, который хотите потратить на каждую категорию расходов. Функция позволяет увидеть, где вы тратите больше, чем планировали.

Платный функционал

Приложение позволяет расширить функционал. Для этого нужно оформить подписку CoinKeeper Platinum, которая добавляет следующие опции:

  • Общий доступ со множества устройств

Для личного или семейного бюджета. Для личного пользования или вместе с супругами. Доступно для Android, iOS или в интернет-версии.

  • Комментирование расходов

Оставляйте заметки к любым тратам, чтобы понимать, на что именно потратили деньги.

  • Подробная статистика по расходам подскажет грамотные финансовые решения

Анализируйте расходы с помощью графиков и комментариев.

  • Собственный отчетный период

Не любите планировать на месяц? Установите любой отчетный период, который вам нужен — неделя или квартал, например.

  • Мультивалютный счет

Приложение автоматически конвертирует валюту в рубли. Это позволит не заниматься перерасчетами в путешествиях за границей.

  • Регулярные обновления и добавление новых функций для лучшего учета ваших финансов

Кому подойдет

  • Семейным и деловым людям, у которых много статей расходов
  • Семьям с совместным бюджетом
  • Кому важно видеть, куда именно они тратят деньги
  • Занятым людям, которым некогда прописывать каждую трату
  • Тем, кто много путешествует
  • Любителям новинок и трендов
  • Тем, у кого нестандартные статьи расходов

Данное приложение помогло нам сформировать бюджет семьи, понять, на что мы тратим деньги, и сколько финансов уходит на те или иные вещи. Очень порадовала функция подключения банковских операций к приложению, очень удобно, ведь можно забыть самостоятельно указать в приложении, что ты купил что-то. Иван Нестеренко, помощник SEO-специалиста

Деньги ОК

Доступно в Google Play и App Store.

Из простых приложений учета личных финансов Деньги ОК — самое сложное.

Бесплатный функционал

  • Учет доходов и расходов по категориям

В меню выбираете, доходы или расходы хотите сейчас внести. На главном экране введите сумму и выберите категорию траты.

  • Анализ расходов за месяц по диаграммам

Отчет формирует круговую диаграмму расходов за месяц. Также пользователь видит, сколько процентов от общих расходов занимает каждая статья затрат.

  • Стандартные категории расходов

В приложении уже есть стандартные категории расходов: продукты, одежда, спорт, обеды, бензин, сервис, машина, мобильный, отдых, дом, интернет. 

  • Создание своих категорий расходов

Любую категорию можно легко добавить и выбрать для нее иконку.

По отзывам пользователей бесплатная версия приложения работает отлично: без сбоев, рекламы, навязывания платной версии. Разработчики постоянно обновляют и улучшают приложение. Оно наглядное и понятное.

Платный функционал

  • Все функции бесплатные
  • Темная тема
  • Дневные, недельные и годовые отчеты
  • График доходов или расходов за произвольный интервал времени
  • График изменения остатков на счетах
  • Виджет (быстрый доступ) для ввода доходов или расходов
  • Хранение бэкапов в iCloud
  • Составление бюджета
  • Создание автоплатежей
  • Учет кредитов
  • Поиск операций по статье, сумме или комментарию
  • Более 450 иконок для статей расходов
  • Время поступлений и трат
  • Выбор цвета иконок для категорий
  • Архив неиспользуемых отчетов
  • Калькулятор при редактировании суммы операции

Кому подойдет

Бесплатная версия проста и удобна. Все главные функции под рукой. Приложением легко может пользоваться каждый, независимо от пола и возраста. Платная версия больше подходит для взрослого работающего населения, так как содержит больше инструментов для аналитики.

Хоть приложение и не самое легкое, но оно того стоит! Инструменты анализа расходов и доходов очень сильно помогают в планировании бюджета на следующий месяц. Приложение скорее подойдет тем, кто уже как-то работал с планированием бюджета. Роман Яковлев, помощник SEO-специалиста

Вывод

Сотрудники ВЗО на личном опыте убедились, что мобильные приложения для ведения бюджета — полезный и нужный каждому инструмент. С его помощью мы увидели, сколько зарабатываем на самом деле, научились распределять деньги так, чтобы не только хватало от зарплаты до зарплаты, но и получалось делать накопления. Самое главное, чему мы научились — направлять деньги на наши главные ценности и важные цели.

Надеемся, наш рейтинг приложений учета финансов поможет вам определиться с выбором сервиса для личного пользования.

Напишите в комментариях, пользуетесь ли вы подобными приложениями и почему.

8 лучших программ для бюджетирования 2022 года

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Согласно данным Совета по стандартам сертифицированного специалиста по финансовому планированию, американцы с бюджетом чувствуют себя более уверенно, в безопасности и контролируют свои финансы. К сожалению, то же исследование показало, что у большинства американцев нет бюджета, и многие из тех, кто утверждает, что он у него есть, на самом деле просто отслеживают поступления и не имеют системы контроля над расходами.

К счастью, программное обеспечение для составления бюджета упрощает разработку и соблюдение бюджета, и существует множество программ на выбор. Большинство из них позволяют вам связать свой банковский счет, а некоторые также предлагают дополнительные функции, такие как мониторинг кредитного рейтинга или отслеживание инвестиций. Чтобы помочь вам найти тот, который идеально подходит, мы рассмотрели 20 различных вариантов и выбрали восемь лучших на основе простоты использования, настроек, функций и цены.

8 лучших программ для бюджетирования 2022 года

  • Лучший результат: Вам нужен бюджет
  • Лучшее для пар: мед
  • Лучшее для студентов колледжей: Карманная защита
  • Лучшее для всей семьи: каждый доллар
  • Лучший для инвесторов: Личный капитал
  • Лучший для экономии: Альберт
  • Лучший для начинающих: Монетный двор
  • Лучший бесплатный вариант: Хороший бюджет

Лучшее программное обеспечение для составления бюджета

Лучшее программное обеспечение для составления бюджета

  • Вам нужен бюджет
  • мед
  • Карманная защита
  • каждый доллар
  • Личный капитал
  • Альберт
  • Монетный двор
  • Хороший бюджет
  • Программное обеспечение для сравнения

  • Что такое программное обеспечение для составления бюджета?

  • Сколько стоит программное обеспечение для составления бюджета?

  • Какие функции следует искать в программном обеспечении для составления бюджета?

  • Методология

Лучший в целом : Вам нужен бюджет


 Вам нужен бюджет

Зарегистрируйтесь сейчас

Мы выбрали You Need a Budget (YNAB) как лучший общий вариант, потому что он предлагает наилучшее сочетание гибкости и функций, что делает его более чем оправданным за его месячную цену. Он проведет вас через создание преднамеренного, дальновидного плана ваших расходов. Кроме того, его функции отслеживания целей и отчетности помогут вам следить за своим прогрессом.

Плюсы

  • Вы можете связать свои учетные записи или вручную вводить транзакции

  • Информация в режиме реального времени всегда доступна с любого устройства

  • YNAB научит вас составлять бюджет, а не просто автоматизировать процесс

Минусы

  • Абонентская плата в размере около 15 долларов США в месяц или 99 долларов США в год

  • Требует больше времени для управления, чем другие варианты

  • Кривая обучения более крутая, чем у некоторых других приложений для составления бюджета

YNAB дороже своих бесплатных аналогов и требует больше времени для освоения вашего бюджета. Несмотря на эти недостатки, это лучшее программное обеспечение для составления бюджета, позволяющее контролировать ваши деньги, поскольку оно дает вам необходимые инструменты для создания плана расходов, ориентированного на ценность.

Приложение построено на четырех правилах, в том числе на работу на каждый доллар. Программа проведет вас через процесс распределения каждого доллара, чтобы вы могли потратить его намеренно. Его настраиваемые функции отчетности и отслеживания целей, которые включают привлекательные и информативные диаграммы и графики, помогут вам придерживаться своего плана. YNAB также предоставляет всестороннее обучение, включая более 100 бесплатных онлайн-семинаров, и предлагает обновления в режиме реального времени, чтобы вы всегда знали, куда уходят ваши деньги, и могли вносить коррективы на лету.

Лучшее для пар : мед


 Дорогой

Зарегистрируйтесь сейчас

Мы выбрали Honeydue как лучший вариант для пар, потому что он специально предназначен для того, чтобы помочь вам управлять своими деньгами с партнером. Вы можете связывать учетные записи и настраивать информацию, которой вы делитесь со своим партнером, а также сообщать о денежных проблемах непосредственно через приложение. Уведомления даже предупреждают вас о предстоящих счетах или когда вы или ваш партнер превышаете предварительно установленные лимиты расходов в категориях вашего бюджета.

Плюсы

  • Без абонентской платы

  • Выберите, какой объем информации об учетной записи будет предоставлен вашему партнеру

  • Транзакции автоматически классифицируются

  • Настраиваемые оповещения о перерасходе или предстоящих счетах

Минусы

  • Доступно только для iOS или Android (без настольного приложения)

  • Ограниченное финансовое образование

  • Несколько функций отчетности, позволяющих увидеть общую картину

Honeydue разработан, чтобы помочь парам вместе управлять своими финансами, а его функции ориентированы на совместное общение. Honeydue упрощает обмен информацией о деньгах, позволяя вам отвечать на транзакции вашего партнера заметкой, большим пальцем вверх или другими смайликами. Вы также можете объединить информацию о своей связанной учетной записи, чтобы просмотреть все свои индивидуальные и совместные транзакции в одном месте.

Honeydue упрощает отслеживание расходов, автоматически распределяя транзакции по категориям, а также позволяя добавлять собственные категории. И хотя вариантов отчетов меньше, чем в некоторых других программах, настраиваемые оповещения помогают убедиться, что ничего не пропущено.

Лучшее для студентов колледжа : Карманная защита


 Дорогой

Зарегистрируйтесь сейчас

Мы выбрали PocketGuard как лучший вариант для студентов колледжей, потому что занятые студенты могут с первого взгляда увидеть, сколько денег они могут потратить. Его функции отслеживания целей и интуитивно понятная круговая диаграмма помогают даже начинающим бюджетникам увидеть, находятся ли они на правильном пути. И большинство его функций бесплатны, что идеально подходит для студентов со студенческим бюджетом.

Плюсы

  • Большинство функций доступны бесплатно

  • Функция PocketGuard «В моем кармане» мгновенно показывает наличные, которые можно потратить 

  • Интеллектуальные алгоритмы определяют области, которые можно сохранить

Минусы

  • Бесплатная версия ограничивает категории и цели транзакций

  • Реклама отображается даже в платной версии приложения

  • Варианты отчетов более ограничены

Для студентов колледжей, которые не умеют управлять деньгами, простой пользовательский интерфейс PocketGuard и интуитивно понятные круговые диаграммы упрощают составление бюджета и отслеживание расходов. Функция PocketGuard «В моем кармане» также снижает риск овердрафта, постоянно отслеживая деньги, которые можно потратить.

Хотя бесплатная версия не включает в себя столько функций, сколько платная, большинство студентов, скорее всего, сочтут программу достаточно надежной и смогут избежать ежемесячной абонентской платы. А алгоритмы программы, помогающие выявлять и отменять нежелательные подписки, могут помочь студентам колледжей найти возможности сохранить больше денег в своих карманах.

Лучшее для семей : каждый доллар


 Каждый доллар

Зарегистрируйтесь сейчас

Мы выбрали EveryDollar как лучший вариант для семей, потому что он позволяет вам менее чем за 10 минут создать бюджет, который можно полностью настроить в соответствии с потребностями вашей семьи. Он выделяет каждый доллар, но делает его проще, чем другие программы, для прохождения процесса всей семьей. И он мгновенно синхронизируется на всех устройствах, поэтому каждый может видеть, сколько было потрачено.

Плюсы

  • Создано экспертом по личным финансам Дэйвом Рэмси

  • Предлагает 14-дневную бесплатную пробную версию

  • Синхронизация между устройствами в режиме реального времени

Минусы

  • В бесплатной версии вам придется вводить транзакции вручную

  • Платная версия стоит около 130 долларов в год

  • Вы должны вручную классифицировать транзакции

EveryDollar — идеальный выбор для семей, которые хотят совместно использовать практический подход к бюджету и не хотят платить высокую ежемесячную плату. Это позволяет вам распределять каждый доллар, который вы тратите, и предоставляет настраиваемый шаблон, чтобы упростить процесс составления бюджета.

Для тех, кто хочет добавить дополнительные функции, в том числе возможность привязки банковских счетов, необходимо перейти на платную версию. Ramsey + стоит дороже, чем другие программы, но предлагает больше функций, включая популярный курс «Финансовый мир» Дэйва Рэмси, а также отслеживание «детских шагов», чтобы помочь пройти через семь детских шагов, которые Рэмси определил для создания богатства.

Лучшее для инвесторов : Личный капитал


 Личный капитал

Зарегистрироваться сейчас

Мы выбрали Personal Capital как лучший вариант для инвесторов, потому что он предлагает надежное программное обеспечение для составления бюджета и предоставляет пенсионному планировщику и планировщику сбережений инструменты для отслеживания инвестиций. Вы можете отслеживать свой собственный капитал, контролировать свой денежный поток и проходить проверку инвестиций, чтобы вы могли управлять своими деньгами в одном месте.

Минусы

  • Некоторые пользователи сообщают о проблемах с подключением к банковским счетам

  • Вам могут продать другие услуги, например, услуги по управлению капиталом

  • Некоторые функции приложения более ограничены

Personal Capital объединяет программное обеспечение для бюджетирования с другими финансовыми инструментами в одной финансовой панели. Вы можете отслеживать расходы, следить за эффективностью инвестиций в режиме реального времени, устанавливать пенсионные цели и отслеживать свой собственный капитал в одном месте. Вы также можете получить доступ к специальным функциям, таким как проверка инвестиций, которая сравнивает распределение активов вашего портфеля с целевым распределением для вашего возраста и обстоятельств.

Однако функция проверки инвестиций доступна только в настольной версии. Тем не менее, приложения для iOS и Android по-прежнему предлагают множество функций, включая интерактивные инструменты для отслеживания ваших инвестиций и денежных потоков. Финансовые консультанты готовы поговорить с вами о ваших планах, но вы можете ожидать, что услуги по управлению активами Personal Capital будут перепроданы, если вы воспользуетесь этой функцией.

Лучший для экономии : Альберт


Альберт

Зарегистрироваться сейчас

Мы выбрали Albert как лучший вариант для экономии денег, потому что это банковское приложение, которое хорошо упрощает процесс составления бюджета и автоматизирует сбережения. Приложение отслеживает ваши привычки расходов, определяет свободные доллары и переводит деньги в цифровой кошелек. Вы будете получать кэшбэк за покупки с помощью дебетовой карты Albert, можете снимать сбережения в любое время и можете претендовать на ежегодные денежные бонусы.

Плюсы

  • Smart Savings позволяет без усилий откладывать деньги на достижение целей

  • Получайте годовой бонус в размере 0,10% от ваших сбережений автоматически или до 0,25% при включении Genius

  • Удобно инвестировать из того же приложения

Альберт создает для вас автоматический бюджет, помогая вам всегда определять, куда уходят ваши деньги. Вы можете мгновенно увидеть свой доход, счета и оставшиеся деньги. У вас также будет множество вариантов отчетов, включая просмотр бюджетов за прошлые месяцы или просмотр ваших транзакций в виде круговой диаграммы.

Альберт не только облегчает составление бюджета, но и позволяет без усилий экономить, определяя, когда есть дополнительные деньги, и перемещая их в цифровой кошелек. Вы будете вознаграждены годовым бонусом за свои сбережения и сможете легко отслеживать цели сбережений. Однако, если вам нужно дополнение Albert Genius, которое увеличивает ваш бонус к сбережениям и предоставляет доступ к финансовым рекомендациям по текстовым сообщениям, вам придется платить минимум 4 доллара в месяц.

Получайте возврат наличных при использовании дебетовой карты Albert. Кэшбэк составляет от 10% до 20% и покрывает такие покупки, как бензин, доставка еды, продукты и другие обычные покупки.

Лучшее для начинающих : Монетный двор


 Монито-

Зарегистрируйтесь сейчас

Мы выбрали Mint как лучший вариант для новичков, потому что он объединяет все ваши учетные записи в одном месте, помогает вам отслеживать собственный капитал и предоставляет такие надстройки, как доступ к вашему кредитному рейтингу. Mint упрощает составление бюджета, позволяя вам связать свои учетные записи и показывает, как ваши расходы сравниваются со средними показателями по стране. Эти функции могут помочь вам увидеть, находитесь ли вы на правильном пути, когда вы только начинаете процесс составления бюджета.

Плюсы

  • Программное обеспечение можно использовать совершенно бесплатно

  • Финансовая панель Mint отслеживает ваш собственный капитал и показывает все счета в одном месте

  • Транзакции классифицируются автоматически

Минусы

  • Возможности установки целей ограничены

  • Синхронизация учетной записи может быть медленной

  • Много рекламы финансовых предложений

Mint упрощает составление вашего первого бюджета, предоставляя длинный список категорий и показывая вам, как ваши расходы сравниваются со средними показателями по стране. Вы также можете связать свои финансовые счета. Транзакции автоматически классифицируются, чтобы вы могли видеть, правильно ли вы расходуете средства.

Mint абсолютно бесплатна, и в дополнение к инструментам составления бюджета программа помогает вам отслеживать собственный капитал и следить за прогрессом в достижении целей. Однако вы несколько ограничены в том, что вы можете выбрать для целей. У вас есть выбор предустановленных параметров, и хотя вы можете указать индивидуальную цель сбережений, похоже, нет способа установить выплату по ипотеке в качестве одной из ваших целей.

Лучший бесплатный вариант : Хороший бюджет


 Хороший бюджет

Зарегистрируйтесь сейчас

Мы выбрали Goodbudget как лучший бесплатный вариант, потому что он предлагает возможность использовать виртуальную концепцию бюджетирования конвертов, не платя за программное обеспечение для бюджетирования. Вы можете вручную импортировать банковские транзакции и просматривать интуитивно понятные круговые диаграммы Goodbudget, чтобы увидеть, как распределяются ваши расходы. Это очень многофункциональный вариант, учитывая бесплатную цену.

Плюсы

  • Бесплатная версия предлагает надежные функции 

  • Диаграммы и графики упрощают понимание ваших покупательских привычек

  • Вы можете войти в систему с нескольких устройств и легко переводить деньги между конвертами

Минусы

  • В бесплатной версии количество конвертов ограничено

  • Автоматическая синхронизация учетных записей невозможна

  • Вы должны вручную классифицировать каждую транзакцию после импорта данных своей учетной записи

Бюджетирование в конвертах включает в себя разделение имеющихся наличных денег на разные конверты для разных категорий расходов. Goodbudget позволяет реализовать цифровую версию составления бюджета на конвертах, при этом на главном экране отображается, сколько осталось в каждом конверте.

Goodbudget предлагает бесплатную и платную версии, но бесплатная версия имеет множество полезных функций, включая возможность создавать до 10 конвертов и легко переводить деньги между ними. Хотя ручная загрузка и регистрация транзакций по банковскому счету может быть утомительной, некоторые пользователи предпочитают не предоставлять доступ к своим банковским счетам.

Сравните лучшее программное обеспечение для бюджетирования

8 лучших программ для бюджетирования 2022 года
Компания Лучший для Стоимость Инструменты бюджетирования Программная совместимость Финансовая интеграция
Вам нужен бюджет Комбинезон Около 15 долларов США в месяц или 99 долларов США в год Связанные аккаунты, инструменты бюджетирования, более 100 онлайн-семинаров iOS и Android, а также настольные/портативные компьютеры Связи со всеми финансовыми счетами (кредитные карты, чековые, сберегательные и т. д.)
Ханидью Пары Бесплатно Отслеживание расходов, настраиваемые оповещения и средства связи iOS и Android Связи со всеми финансовыми счетами (кредитные карты, чековые, сберегательные и т. д.)
Карманная защита Студенты колледжа Бесплатно Предупреждает о расходах и наличии наличных в режиме реального времени, систематизирует расходы iOS и Android, а также настольные/портативные компьютеры Связи со всеми финансовыми счетами (кредитные карты, чековые, сберегательные и т. д.)
Каждый доллар Семьи Бесплатно или около 240 долларов за премиум-версию Синхронизация в режиме реального времени, настраиваемый шаблон, доступ к онлайн-курсам iOS и Android, а также настольные/портативные компьютеры Вы можете связать свои финансовые счета с платной версией
Личный капитал Инвесторы Бесплатно Отслеживайте расходы, отслеживайте эффективность инвестиций в режиме реального времени, устанавливайте пенсионные цели и отслеживайте собственный капитал iOS и Android и настольный компьютер Связывает все счета, включая пенсионные инвестиции
Альберт Сохранение Бесплатно или 4 доллара в месяц за премиум-версию Цифровой конверт, автоматические бюджеты, отслеживание и отчеты о расходах, цифровой кошелек с годовым накопительным бонусом (только модернизированный сервис) iOS и Android Ссылки для проверки и сохранения учетных записей
Новый Новички Бесплатно Отслеживание расходов, собственного капитала и расходов на одной панели инструментов, автоматическая категоризация транзакций iOS и Android, а также настольные/портативные компьютеры Связи со всеми финансовыми счетами (кредитные карты, чековые, сберегательные и т. д.)
Хороший бюджет С учетом бюджета Бесплатно 10 цифровых конвертов для организации, позволяет пользователям вручную импортировать банковские транзакции и перемещать средства между конвертами iOS и Android, а также настольные/портативные компьютеры Проверка и сохранение счетов

Что такое программное обеспечение для составления бюджета?

Программное обеспечение для составления бюджета — это программное обеспечение, помогающее планировать и распределять личные расходы. В отличие от программного обеспечения для бухгалтерского учета, которое в первую очередь сосредоточено на отслеживании того, что вы потратили или что вам причитается, программное обеспечение для составления бюджета является дальновидным и позволяет вам распределять свои доллары до их расходования.

Составление семейного бюджета может занять время, и бывает трудно понять, с чего начать. Программное обеспечение для составления бюджета направлено на оптимизацию процесса, чтобы вы могли заставить свои деньги работать на вас, а не просто тратить их по мере поступления.

Сколько стоит программное обеспечение для составления бюджета?

Некоторые программы для составления бюджета полностью бесплатны, в то время как другие программы взимают ежемесячную или ежегодную плату. Например, You Need a Budget стоит около 99 долларов в год, а платная версия EveryDollar стоит 130 долларов в год. Вы можете рассчитывать на бюджет от 5 до 15 долларов в месяц для большинства лучших вариантов.

Программное обеспечение для составления бюджета, за которое вы платите, часто предлагает более надежные функции и большую поддержку клиентов, чем бесплатные варианты. И во многих случаях бесплатное программное обеспечение поддерживается рекламой, поэтому вы можете рассчитывать на получение финансовых предложений во время использования программного обеспечения.

Какие функции следует искать в программном обеспечении для составления бюджета?

Когда вы ищете программное обеспечение для составления бюджета, обратите внимание на следующие ключевые особенности: остаемся в рамках бюджета. Однако вы должны предоставить свои финансовые данные, чтобы программа могла получить доступ к вашим банковским операциям и транзакциям по кредитным картам и агрегировать их.

  • Категории расходов : Программное обеспечение для составления бюджета может автоматически характеризовать ваши транзакции, или вам, возможно, придется делать это вручную. Большинство программ поставляется с некоторыми предустановленными категориями, но вы также должны иметь возможность добавлять свои собственные.
  • Отчетность: Используемое вами программное обеспечение должно создавать диаграммы и графики, показывающие структуру ваших расходов.
  • Другие финансовые ресурсы: Некоторые программы предоставляют бесплатный кредитный рейтинг, отслеживание инвестиций, отслеживание собственного капитала и многое другое.
  • Как мы выбирали лучшее программное обеспечение для бюджетирования

    Мы рассмотрели 20 лучших программных платформ для бюджетирования, доступных на сегодняшний день, и сузили список до восьми лучших вариантов на основе ряда функций и других соображений. Мы рассмотрели цену, простоту использования, привязку учетных записей, функции отчетности и дополнительные финансовые услуги, предоставляемые каждой программой, если таковые имеются.

    Источники статей

    Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

    1. Плата CFP. «Взгляды потребителей на планирование личных денежных потоков».

    Приложение NerdWallet

    Финансовая ясность в одном месте.

    Отслеживайте свои деньги и кредит вместе, и Ботаны помогут вам спланировать, что делать дальше.

    ЗАПИСАТЬСЯ

    Как направлять | Часто задаваемые вопросы

    Калькуляторы | Денежная мудрость

    Самое умное решение

    для всех ваших финансовых решений.

    • Посмотрите, как складываются ваши расходы, сбережения, инвестиции и собственный капитал.

    • Все ваши расходы со всех ваших счетов — все одним взглядом.

    • Проверяйте свой счет в любое время и получайте оповещения, когда мы видим изменения.

    • Следите за своим собственным капиталом и знайте, когда рефинансировать.

    • Зарабатывайте больше баллов и вознаграждений в зависимости от тенденций ваших расходов.

    • Следите за своим кредитным отчетом и начинайте спор, если что-то не так.

    Поднимите управление капиталом на уровень Nerd

    Зарегистрируйтесь

    Максимально используйте свои деньги с NerdWallet

    Усовершенствуйте свою финансовую смекалку с приложением NerdWallet

    Howgorcate4

    Прочитайте руководство 90 с NerdWallet

    Узнайте о движении денежных средств

    Как NerdWallet помогает вам не отставать от вашего кредита

    Кредитный рейтинг 101

    Часто задаваемые вопросы о NerdWallet

    Особенности аккаунта | Как направлять | Часто задаваемые вопросы | Калькуляторы | Денежная мудрость

    Отслеживайте все свои деньги в одном месте с NerdWallet

    Ваш собственный капитал

    Посмотрите, как складываются ваши расходы, сбережения, инвестиции и собственный капитал. Изучите функцию собственного капитала

    Ваш денежный поток

    Все ваши расходы со всех ваших счетов — все одним взглядом.
    Как работает денежный поток

    Ваш кредитный рейтинг

    Проверяйте свой счет в любое время и получайте оповещения, когда мы видим изменения.
    Читайте дальше: кредитный рейтинг

    Стоимость вашего дома

    Следите за своим собственным капиталом и знайте, когда рефинансировать.
    Узнайте, как это работает

    Ваш бумажник

    Зарабатывайте больше баллов и вознаграждений в зависимости от тенденций ваших расходов.
    Прочтите все о Marketplace

    Ваш кредитный отчет

    Отслеживайте свой кредитный отчет и начинайте спор, если что-то не так.
    Функция нашего кредитного отчета

    Поднимите управление капиталом на уровень Nerd

    Зарегистрируйтесь

    Максимально используйте свои деньги с NerdWallet

    Повысьте свою финансовую смекалку с приложением NerdWallet

    Прочтите руководство

    Как отслеживать свои расходы с NerdWallet

    Узнайте о движении денежных средств

    Как NerdWallet помогает вам поддерживать баланс

    Кредитный рейтинг 101

    Часто задаваемые вопросы о NerdWallet

    У нас есть несколько мер для обеспечения конфиденциальности ваших личных данных. Ваши данные зашифрованы для усиленной защиты, и каждая учетная запись, которую вы связываете, защищена сторонней службой безопасного подключения.

    Нет! Проверка собственного кредита на NerdWallet никак не повлияет на ваш счет. Вы даже можете получить доступ к своему полному кредитному отчету, чтобы отслеживать его так часто, как хотите.

    Точность отображаемой информации полностью зависит от учетных записей, которые вы связываете с NerdWallet. Чтобы увидеть наиболее точную информацию, подключите все свои банковские счета, кредитные карты, кредиты и стоимость вашего дома, где это применимо.

    NerdWallet совершенно бесплатен для владельцев наших учетных записей. Итак, как мы зарабатываем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах.

    Есть вопрос, которого здесь нет? Посетите наш форум сообщества NerdWallet.

    Что люди говорят о NerdWallet

    «Простая, но безопасная настройка, легкая установка, важная информация, которую нужно знать, вместе с полезными советами!»


    Jon S.

    Использует приложение NerdWallet для Android

    «Я искал приложение, которое помогло бы мне управлять своими финансами, и хотя у меня был хороший опыт работы с другими приложениями, я остановился на этом находясь в поиске. В нем есть все возможности и функции, которые помогут вам контролировать свой кредит, счета и инвестиции».


    Кэмерон А.

    Использует приложение NerdWallet для Android

    «Я всегда узнаю что-то новое, что могу применить… и это дает мне силы».


    Кари Х.

    Использует приложение NerdWallet для Android

    Не могли бы ваши доллары использовать дозу тормозной мудрости?

    Зарегистрироваться

    Калькуляторы NerdWallet и инструменты для составления бюджета

    Вы имеете в виду другой калькулятор? Смотрите наш полный список здесь.

    Больше денежной мудрости

    Ваша безопасность. Наш приоритет.

    Мы всегда думаем о вашей безопасности. Будьте спокойны, зная, что ваши данные зашифрованы для усиленной защиты.


    Узнать больше

    Ваша безопасность. Наш приоритет.

    Мы всегда думаем о вашей безопасности. Будьте спокойны, зная, что ваши данные зашифрованы для усиленной защиты.

    Узнать больше

    9Лучшее бесплатное программное обеспечение для составления бюджета

    Знаете ли вы, как вы тратите свои деньги?

    Не так давно у вас была единственная возможность купить подобное программное обеспечение для составления бюджета, такое как Quicken.

    Но что, если у вас нет лишних денег, чтобы тратить их на программное обеспечение для отслеживания ваших денег? Вот когда получение бесплатного бюджетного программного обеспечения может быть очень полезным. У них может не быть всех наворотов в качестве платного пакета, но они работают достаточно хорошо, чтобы вы понимали, куда уходят ваши деньги.

    К счастью, благодаря рекламе и другим методам монетизации существует множество бесплатных инструментов для составления бюджета, которые стоит использовать. Даже если вы устали платить за программное обеспечение, которое не представляет большой ценности, можно сэкономить деньги и по-прежнему отслеживать свои финансовые цели.

    Эти инструменты помогут вам составить план расходов и отслеживать расходы. Вы можете легко подключить свои банковские счета, инвестиции и кредитные карты с любого компьютера или мобильного устройства с доступом в Интернет.

    СОДЕРЖАНИЕ
    1. 1. Персональный капитал
    2. 2. YNAB
    3. 3. MINT
    4. 4. GNUCASH
    5. 5. Google Sheets
    6. 6. Goodbudget
    7. 7. Ракета Money
    8. 8. DOLLAR
    9. 7. РАКЕТА
    10. 8. , Уолли
    11. Резюме

    1.

    Личный капитал

    Личный капитал — один из лучших вариантов, если вы больше заботитесь об отслеживании собственного капитала и эффективности инвестиций, чем о составлении бюджета. Их платформа синхронизирует ваши банковские и инвестиционные счета. Чтобы увидеть, насколько вы на самом деле богаты, вы можете вручную добавить стоимость материальных активов, таких как ваш дом, транспортные средства и предметы коллекционирования.

    Бесплатные инвестиционные инструменты включают в себя трекер выхода на пенсию и анализатор комиссий. Если вы хотите выйти на пенсию богатым, эти инструменты станут отличной отправной точкой. Единственный раз, когда Personal Capital стоит денег, это если вы используете их дополнительную услугу по управлению активами.

    Что еще приятно, так это то, что в Personal Capital есть набор инструментов для инвестирования. Таким образом, когда вы будете готовы начать инвестировать, инструмент может расти вместе с вами, и вам не придется переключаться на что-то другое.

    Попробуйте программу Personal Capital

    2. YNAB

    YNAB (You Need a Budget) заслуживает более высокого места, но она предоставляется бесплатно только студентам колледжей в течение одного года. По данным YNAB, начинающие бюджетники экономят в среднем 600 долларов за первые два месяца. Если вы серьезно относитесь к составлению бюджета и знаете, как тратите каждый доллар, YNAB может стоить 9 долларов.8.99 годовая плата.

    YNAB придерживается четырех основных правил, чтобы вы могли оплачивать счета в этом месяце зарплатой за прошлый месяц:

    1. Работайте каждый доллар
    2. Примите свои настоящие расходы Банковские счета США или Канады в YNAB. Для других учетных записей вам потребуется импортировать файлы QFX, OFX или QIF ваших учетных записей. Импорт файлов может быть хлопотным, но все же быстрее, чем вручную вводить каждую транзакцию.

      Ваши учетные записи синхронизируются в режиме реального времени на нескольких устройствах. Это упрощает составление бюджета, поскольку вы и ваш супруг видите одну и ту же информацию. YNAB работает практически с любым устройством, подключенным к Интернету, включая Alexa и Apple Watch.

      (подробнее см. в нашем обзоре «Вам нужен бюджет»)

      Если вам нравится YNAB, но вы не готовы к обновлению, попробуйте EveryDollar.

      Попробуйте Вам нужен бюджет

      3. Монетный двор

      Монетный двор, вероятно, самый популярный инструмент бесплатных денег. Одна из причин заключается в том, что это одна из самых старых программ. Во-вторых, та же компания (Intuit), которая владеет TurboTax, также управляет Mint. Может быть, вы используете TurboTax для бесплатной подачи налогов.

      Вы можете синхронизировать свои кредитные карты, банковские счета и инвестиции, чтобы отслеживать цели бюджета и назначать категории бюджета для каждой покупки. Mint также может отправлять вам оповещения о таких событиях, как напоминания о сроках оплаты счетов, комиссиях банкоматов, превышении бюджета и крупных или необычных транзакциях.

      Вы также можете отслеживать эффективность инвестиций с помощью Mint. Это полезный инструмент, позволяющий отслеживать все ваши учетные записи на одной панели. Тем не менее, основная причина использования Mint — бюджетные инструменты.

      4. ГнуКэш

      Бухгалтеры в глубине души полюбят GnuCash. Вы можете отслеживать банковские счета, акции и даже доходы и расходы малого бизнеса. Четко просматривайте свои данные, используя отчеты, графики и регистр в стиле чековой книжки. Расширенные функции включают в себя отслеживание счетов в нескольких валютах, печать чеков и двойную бухгалтерию, что обеспечивает сбалансированность ваших счетов.

      Это мощное программное обеспечение полностью бесплатно и с открытым исходным кодом. Пользователи GnuCash постоянно добавляют новые функции, чтобы сделать финансы персонализированными. Можно импортировать документы банковского счета QIF и OFX, на которые может полагаться ваше текущее бухгалтерское программное обеспечение.

      Вы можете использовать GnuCash с большинством операционных систем ПК, Apple и Linux. Также доступно мобильное приложение для Android.

      5. Таблицы Google

      Иногда самый простой инструмент для составления бюджета оказывается лучшим. Вы можете использовать готовый шаблон Google Sheets или создать свой собственный. Онлайн-лист может быть более удобным для пользователя, чем регистрация всех доходов и расходов на ручке и бумаге. Хотя вы по-прежнему должны вручную вводить каждое событие, вы можете настроить электронную таблицу бюджета.

      Одной из главных причин использования Google Таблиц является то, что они доступны с любого компьютера или ноутбука. Несколько человек могут вносить изменения в таблицу, если вы предоставите им права на редактирование.

      Если вам нужна автоматизация, вы можете заставить Tiller Money автоматически загружать ваши транзакции (с вашей кредитной карты, банка и т. д.) в ваш лист для вас.

      6. Goodbudget

      Поскольку война с наличными заработными платами продолжается, Goodbudget представляет собой бесплатный инструмент составления бюджета в цифровом конверте для тех из нас, кто использует онлайн-оплату счетов. Вы можете назначить категории бюджета до 20 конвертов и отслеживать расходы на двух устройствах. Обновление до плана Plus стоит 50 долларов в год, вы получаете неограниченное количество конвертов и можете использовать Everydollar на пяти устройствах.

      7. Rocket Money

      Truebill была приобретена Rocket Companies (наиболее известной благодаря Rocket Mortgage) и переименована в Rocket Money в середине 2022 года.

      Rocket Money поможет вам отслеживать расходы, ставить цели сбережений и сокращать повторяющиеся расходы. Вы можете синхронизировать свои денежные счета, чтобы получать отчеты о расходах и составлять базовый бюджет. Если вы хотите отменить подписку, Rocket Money предоставляет бесплатные инструкции.

      Вы также можете использовать Ракетные деньги, чтобы договориться о счетах по более низкой цене. Начало переговорного процесса бесплатно. Rocket Money удерживает комиссию за успех в размере 40% от общей суммы сбережений в течение первого года. По крайней мере, вам не нужно звонить по телефону и делать это самостоятельно. Вы можете сэкономить больше всего денег, если у вас есть счет за кабельное телевидение или контрактный план сотового телефона.

      Rocket Money работает на любом компьютере или мобильном устройстве. Хотя их приложения для iOS и Android предлагают больше возможностей для автоматизации ваших финансов.

      8. Everydollar

      Поклонники Дэйва Рэмси должны рассмотреть Everydollar. Вы назначаете каждый доллар, который вы зарабатываете, бюджетной категории. Эта стратегия составления бюджета с нулевой базой похожа на систему денежных конвертов. Если вы не знаете, с чего начать составление бюджета, вы можете начать со стандартного шаблона бюджета Everydollar. Их функция долгового снежного кома может помочь вам составить план, как выбраться из долгов.

      Бесплатный план Everydollar требует, чтобы вы вручную добавляли каждую транзакцию. Обновление до версии Plus стоит 129,99 долларов в год, но автоматически загружает транзакции с вашего банковского счета и кредитной карты.

      См. наш обзор Everydollar, чтобы узнать больше о бесплатных и премиальных инструментах.

      9. Wally

      Wally — это бесплатное приложение для составления бюджета, хотя вам придется вводить транзакции вручную. Автоматическая привязка банковского счета стоит 1,99 доллара в год. Вы можете выделить категории бюджета цветом и составить групповой бюджет. Отслеживание расходов может быть простым, поскольку Wally позволяет фотографировать квитанции.

      Одной из причин обратить внимание на Wally является то, что бесплатная версия не содержит рекламы. Как и в большинстве приложений, вы можете совершать покупки в приложении, чтобы вывести бюджет на новый уровень. Премиум-инструменты включают конвертацию валюты, привязку банковского счета и другие расширенные функции составления бюджета и экспорта данных.

      Wally доступен только в виде приложения для устройств iOS и Android.

      Резюме

      Лучшие бесплатные инструменты для составления бюджета могут быть настолько простыми или продвинутыми, насколько вы пожелаете. В прошлом большинство приложений для ведения бюджета стоили денег. Это уже не тот случай, предпочитаете ли вы составлять бюджет со своего компьютера или телефона.

      Вы собираетесь попробовать один из бесплатных инструментов? Какая функция самая захватывающая?

      Лучшие приложения для ведения семейного бюджета, которые упростят ведение бюджета

      У меня есть список лучших приложений для ведения семейного бюджета , которые идеально подходят для занятых родителей, пытающихся свести концы с концами каждый месяц. Максимально упростите составление бюджета, зная, какие надежные варианты приложений существуют даже для вас.

      Составление бюджета может занять много времени и утомительно, если вы позволите этому быть, но есть способы сделать семейный бюджет немного проще. Один из моих любимых способов упростить составление бюджета — использовать приложения на телефоне.

      Существует множество приложений для ведения бюджета, которые призваны упростить весь процесс ведения бюджета. Эти семь приложений для семейного бюджета идеально подходят для занятых родителей, пытающихся свести концы с концами каждый месяц.

      Какие бесплатные приложения для семейного бюджета самые лучшие?

      Сегодня на рынке так много финансовых приложений, что может быть трудно найти лучшее приложение для вашей семьи. Приложения в этом списке предназначены для того, чтобы сделать вашу жизнь немного проще, поэтому, когда вы ищете лучшее приложение для своей семьи, важно учитывать, как вы и члены вашей семьи будете использовать этот инструмент наилучшим образом.

      Просматривая эти приложения для ведения личного бюджета, подумайте о функциях, важных для ваших усилий по составлению бюджета, и о том, как эти приложения могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

      Не забывайте, что составление бюджета никогда не бывает фиксированным! Если вы попробуете приложение и обнаружите, что оно не подходит для вашей семьи, прокрутите список вниз, чтобы попробовать другую систему, пока не найдете идеальный инструмент для себя.

      Mint

      Одно из лучших универсальных приложений для семейного бюджета — Mint. Просто подключите свои банковские счета и кредитные карты к приложению, и пусть оно сделает всю тяжелую работу за вас.

      Благодаря подключению приложения к огромному списку банков, кредиторов и эмитентов кредитных карт нет необходимости вручную вводить какие-либо ваши доходы или расходы. Приложение позволяет создавать категории бюджета и автоматически классифицирует ваши расходы в связанных учетных записях.

      Это даст вам в режиме реального времени картину того, где вы находитесь в каждой из ваших категорий бюджета, помогая вам придерживаться своего бюджета в течение месяца.

      В Помимо того, что вы будете в курсе событий в течение недели, Mint также предупреждает вас, когда вы выходите за рамки бюджета в категории. Эти мгновенные оповещения могут помочь вам настроить бюджет в течение месяца, чтобы не перерасходовать и не нарушить общий бюджет.

      EveryDollar

      Создание электронной таблицы бюджета — отличный способ отслеживать финансы вашей семьи. Хотя вы можете создать электронную таблицу с нуля, почему бы не сделать свою жизнь немного проще и не позволить приложению сделать это за вас?

      EveryDollar — отличное место для создания бюджета и отслеживания доходов и расходов вашей семьи в одном месте. После установки приложения вы будете вводить свой доход и планировать свой ежемесячный бюджет. Затем подключите свой банковский счет и отслеживайте свои расходы в режиме реального времени за ежегодную плату или вручную вводите свои расходы в конце каждого дня.

      На основании бюджет с нулевым долларом, популяризированный Дэйвом Рэмси, это простое в использовании приложение поможет семья отдает каждый доллар, который вы зарабатываете, цели. Это удобное приложение синхронизирует устройств, упрощая работу на ноутбуке, настольном компьютере, телефоне или планшете. И вы можете поделиться своим бюджетом с другими членами семьи, что делает его отличным вариант для пар и семей, которые планируют вместе.

      YNAB (You Need a Budget)

      Если составление бюджета для вас является новым или вы думаете, что могли бы узнать больше об управлении своими деньгами, вам следует проверить You Need a Budget. Это замечательное приложение также включает в себя уроки финансового управления, поэтому, планируя свой бюджет, вы также узнаете, как стать более грамотным в финансовом плане.

      Приложение содержит более 100 бесплатных онлайн-семинаров, которые проводятся раз в неделю в прямом эфире, чтобы помочь вам узнать о личном бюджетировании и управлении финансами.

      Кроме того, помимо отслеживания семейного бюджета, это приложение для составления бюджета также помогает вам ставить финансовые цели и отслеживать свой прогресс с помощью различных личных финансовых отчетов. Приложение можно использовать на разных устройствах, включая мобильные приложения и настольную версию, и им легко поделиться с другими, что делает его одним из лучших приложений для семейного бюджета.

      Mvelopes

      Использование системы расчета бюджета наличными — это проверенный способ оставаться на плаву в финансовом плане. В системе кассового бюджета вы используете серию конвертов для каждой категории расходов.

      Каждую неделю вы кладете в каждый конверт определенную сумму денег. И когда у вас заканчиваются деньги в этой категории, вы не можете больше тратить.

      Если вы являетесь поклонником концепции составления бюджета наличными, но предпочитаете использовать свои кредитные и дебетовые карты, я предлагаю попробовать Mvelopes.

      Это приложение для семейного бюджета позволяет создавать цифровые конверты для каждой из ваших категорий бюджета. Затем отслеживайте свои расходы в режиме реального времени, поэтому вы всегда точно знаете, сколько денег у вас осталось в каждом «конверте».

      Mvelopes — это одно из тех приложений для ведения семейного бюджета, которое помогает вам использовать каждый заработанный доллар на цели, гарантируя, что вы соблюдаете свой бюджет и откладываете деньги на будущее.

      GoodBudget

      Несмотря на то, что Mvelopes — отличный способ оцифровать систему денежных конвертов, за нее взимается ежемесячная плата. Если вы ищете способ использовать онлайн-систему денежных конвертов бесплатно, попробуйте GoodBudget.

      Это удобное приложение для семейного бюджета позволяет бесплатно создавать до 10 категорий бюджета или конвертов. Вы можете добавлять деньги в свои конверты из своего дохода каждый раз, когда вам платят, а затем тратить из конвертов, используя свою дебетовую карту.

      Одна из замечательных особенностей GoodBudget заключается в том, как легко делиться своим бюджетом с другими членами вашей семьи.

      Помимо совместного использования и синхронизации вашего бюджета в приложении, вы также можете обмениваться информацией между устройствами, что упрощает семейный бюджет.

      Wally

      Ищете бесплатное приложение для ведения семейного бюджета с множеством замечательных функций? Wally может стать идеальным решением для вашей семьи.

      Это простое приложение позволяет вам легко сравнивать свои доходы и расходы, помогая вам не сбиться с пути в течение месяца. В дополнение к отслеживанию своих расходов через подключенный текущий счет, вы можете видеть всю финансовую картину вашей семьи в одном месте — от ваших сбережений до вашего долга.

      Wally позволяет легко создавать категории бюджета и сортировать расходы построчно. Это также поможет вам получить общую картину ваших расходов, сбережений и сокращения долга через приложение, что поможет вам легче достичь своих долгосрочных финансовых целей.

      Acorns

      Вы чувствуете, что у вас закончился бюджет и вам нужна небольшая помощь со сбережениями вашей семьи? Acorns — идеальное приложение для семейных сбережений!

      Это простое приложение поможет вашей семье увеличить свои сбережения за счет микроинвестирования, то есть вложения небольших сумм денег в течение длительного периода времени. Но самое лучшее в этом приложении то, что оно требует от вас очень мало усилий.

      После установки Acorns и подключения вашего банковского счета или счета кредитной карты приложение будет автоматически округлять оставшуюся сдачу при каждой сделанной вами покупке и автоматически инвестировать эту лишнюю сдачу в разнообразный портфель.

      Помимо внесения мелочи, вы также можете настроить регулярные инвестиции в виде электронных переводов или вкладывать дополнительные деньги, когда они есть в вашем бюджете.

      Вы даже можете настроить IRA через приложение, помогая своей семье подготовиться к выходу на пенсию, всего лишь с небольшими дополнительными изменениями.

      Какое бюджетное приложение подходит для вашей семьи?

      К сожалению, единственный способ узнать наверняка — это методом проб и ошибок, потому что у каждой семьи разное финансовое положение и разные цели сбережений.

      Как я упоминал ранее, прочтите, посмотрите, какое приложение кажется вам подходящим, и попробуйте… если оно работает для вашей семьи, отлично, проблема решена!

      Однако, если вы решите, что это не подходит, вы знаете, где найти несколько других вариантов… но в любом случае, просто прочитав этот пост и попытавшись привести свой семейный бюджет в нужное русло, вы сделаете шаг в правильном направлении к финансовой свободе. и достижения всех ваших целей.

      Это все, чем я могу поделиться сегодня о бюджетировании. Если вы нашли этот пост полезным, не забудьте поделиться им в социальных сетях… о, и посмотрите весь мой раздел бюджетирования. Большое спасибо за поддержку и посещение моего блога! ~ Сара

      О, не забудьте подписаться на мою рассылку (здесь). Кроме того, если вы хотите узнать, как следить или действительно поддержать этот блог, перейдите сюда.

      Если вы хотите больше отличных финансовых постов, посмотрите эти:

      Для тех из вас, кто также хотел бы еще один вариант «прикрепляемого» изображения на Pinterest, пожалуйста… еще раз большое спасибо за поддержку!

      *Обратите внимание, что эта запись была первоначально опубликована на этом веб-сайте 14 июня 2020 г. и с тех пор была обновлена ​​для повышения удобства пользователей.

      2 лучших приложения для ведения бюджета на 2022 год

      Мы независимо проверяем все, что рекомендуем. Когда вы покупаете по нашим ссылкам, мы можем получать комиссию. Узнать больше›

      1. Office
      2. Управление деньгами
      Фото: Сара Кобос

      FYI

      После очередного раунда тестирования Simplifi by Quicken остается нашим лучшим выбором. Мы по-прежнему рекомендуем Вам нужен бюджет (YNAB) для тех, кто отслеживает каждую копейку с помощью метода бюджетирования с нулевой базой.

      Для некоторых составление бюджета даже менее увлекательно, чем начало диеты (а иногда и столь же бесплодно). Для других создание плана расходов дает им хороший заряд дофамина. Где бы вы ни находились в этом спектре, приложение для составления бюджета может стать отличным инструментом, который поможет вам достичь ваших финансовых целей. После очередного раунда тестирования почти дюжины приложений мы по-прежнему рекомендуем Simplifi от Quicken как самый простой и полный способ увидеть, куда уходят ваши деньги, и спланировать будущие расходы.

      Для тех, кто обязан бюджету, который заставляет их отчитываться абсолютно за каждый доллар на своем банковском счете, мы рекомендуем Вам нужен бюджет (YNAB). Его не так просто настроить и использовать, как Simplifi, но если вы из тех, кто придерживается диеты, отслеживая каждую калорию, подход YNAB к составлению бюджета с нуля может вам подойти.

      Наш выбор

      Simplifi от Quicken

      Simplifi сочетает в себе элегантный, интуитивно понятный интерфейс с надежными инструментами для отслеживания ваших расходов и планирования будущих расходов. У него также было наименьшее количество проблем с подключением к банку из всех протестированных нами приложений.

      Большинство бюджетных приложений либо просты в настройке, но в конечном счете неэффективны, когда дело доходит до управления деньгами, либо настолько сложны и скучны, что отталкивают любого, у кого нет свободной недели для изучения своих финансов. Simplifi заправляет нить в иглу. Он позволяет беспрепятственно синхронизировать ваши банковские счета и предлагает сочетание полезных инструментов и удобного дизайна, который побуждает вас оставаться по средствам. Наша любимая функция — персонализированный план расходов, который дает вам самую последнюю цифру в долларах о том, что вам осталось потратить до конца месяца после учета ваших счетов и целей сбережений. Simplifi не бесплатен, но дешевле, чем у конкурентов с аналогичными функциями. Кроме того, наличие скина в игре может заставить вас придерживаться его.

      Реклама

      Также отлично

      Вам нужен бюджет (YNAB)

      У YNAB есть некоторые проблемы с синхронизацией и крутая кривая обучения, но он остается отличным вариантом для заядлых бюджетников.

      Для более строгого подхода к управлению своими деньгами вам может подойти система составления бюджета с нулевой базой, при которой вы распределяете каждый доллар на своем банковском счете либо по категории расходов, либо по цели сбережений в начале каждого месяца. You Need a Budget (YNAB) — лучшее из найденных нами приложений, которое поддерживает этот метод или философию составления бюджета. Сложность правильного распределения может занять некоторое время, чтобы по-настоящему понять, но для тех, кому подходит этот подход, отдача может быть огромной: ваш мозг приучен тратить меньше. Однако, помимо крутой кривой обучения, в наших тестах у YNAB было больше проблем с синхронизацией с некоторыми банками. В нем также отсутствуют некоторые функции Simplifi, такие как прогнозы денежных потоков, уведомления на рабочем столе и поддержка клиентов в реальном времени.

      Все, что мы рекомендуем

      Наш выбор

      Simplifi от Quicken

      Simplifi сочетает в себе элегантный, интуитивно понятный интерфейс с надежными инструментами для отслеживания ваших расходов и планирования будущих расходов. У него также было наименьшее количество проблем с подключением к банку из всех протестированных нами приложений.

      Также отлично

      You Need A Budget (YNAB)

      У YNAB есть некоторые проблемы с синхронизацией и крутая кривая обучения, но он остается отличным вариантом для заядлых бюджетников.

      Исследование

      • Почему нам следует доверять
      • Для кого это
      • Насколько конфиденциальны и безопасны эти приложения?
      • Как мы выбирали и тестировали
      • Наш выбор для большинства людей: Simplifi от Quicken
      • Недостатки, но не недостатки
      • Наш выбор для серьезных бюджетников: Вам нужен бюджет (YNAB)
      • А как насчет Mint?
      • Другие хорошие приложения для ведения бюджета
      • Бесплатно составьте свой бюджет
      • Конкурс
      • Часто задаваемые вопросы

      Почему нам следует доверять

      Старший штатный писатель Wirecutter Мелани Пинола исследует и пишет о продуктах и ​​технологиях для домашнего офиса, включая наш путеводитель по лучшему онлайновому программному обеспечению для подачи налоговых деклараций. До прихода в Wirecutter более пяти лет она много писала о личных финансах для таких сайтов, как Lifehacker, SmartAsset и MyBankTracker.

      Писатель Тейлор Теппер занимается личными финансами уже почти десять лет, и его работы публиковались, среди прочего, в журналах The New York Times, Fortune, Time, Money, Bloomberg и NPR. В 2017 году он получил премию Леба за свою работу по финансовым затратам на психические заболевания.

      Для кого это

      Если вы хотите жить по средствам и чтобы ваши деньги росли, самое основное правило личных финансов: тратьте меньше, чем зарабатываете, и откладывайте остальное. (Или, другими словами, зарабатывайте больше, чем тратите, и откладывайте разницу.) Это сложнее, чем кажется, особенно если вы не отслеживаете свои доходы и расходы.

      Приложение для составления бюджета предназначено для всех, кто хочет лучше управлять своими финансами без необходимости каждый месяц вручную подсчитывать цифры в электронной таблице. При подключении к вашему банковскому счету и счету кредитной карты приложение для составления бюджета может автоматически отображать все ваши транзакции в одном месте и, как правило, классифицировать их для вас и создавать полезные отчеты, чтобы дать вам представление о ваших расходах с высоты птичьего полета. Мы знаем, что многие люди обеспокоены безопасностью и конфиденциальностью этих приложений; подробнее об этом чуть позже.

      Возможно, вы захотите использовать приложение для ведения бюджета, если вы:

      • пытаетесь погасить или погасить долг
      • откладываете на дорогостоящую цель, например, на учебу в колледже, отпуск, ремонт дома или новую машину
      • находитесь в новой финансовой ситуации, например, впервые распоряжаетесь деньгами или после развода
      • чувствуете, что тратите слишком много (возможно, в определенных категориях), и хотите знать, куда уходят ваши деньги
      • много финансовые счета (банки, кредитные карты, кредиты) и хотите отслеживать свои деньги на одном веб-сайте или в мобильном приложении

      Всем ли нужно приложение для ведения бюджета? Нет. Использование подробной, ориентированной на категории системы бюджетирования, подобной той, что мы выбрали, подходит не всем — и у этих приложений есть свои критики.

      Писатель по личным финансам Хелайн Олен объясняет в Slate, почему столь тщательный и строгий подход к составлению личного бюджета может быть ошибочным. Суть ее аргумента заключается в том, что доходы и расходы большинства людей меняются от месяца к месяцу настолько, что бюджет становится бесполезным.

      Мы с пониманием относимся к аргументам Олена и не верим, что всем нужен подробный бюджет. В конце концов, какая разница, потратите ли вы на вино 100 или 200 долларов в этом месяце, если в итоге вы потратите меньше, чем заработали?

      Приложение для составления бюджета предназначено для всех, кто хочет лучше управлять своими финансами без необходимости каждый месяц вручную подсчитывать цифры в электронной таблице.

      Существует два основных типа бюджетных приложений: трекеры (как Mint) и нулевые балансировщики. Приложения для отслеживания предлагают 30 000-футовый обзор ваших финансов, отображают ваши транзакции в режиме реального времени и требуют очень мало усилий для настройки. И наоборот, приложения с нулевым балансом поощряют более практичный подход, вынуждая вас отчитываться за каждый доллар, который вы приносите (сумма X для сбережений, сумма Y для арендной платы и т. д.), но они, как правило, своеобразны и дорогостоящи. Мы рекомендуем Simplifi для большинства людей, потому что это золотая середина между ними. Он отслеживает ваши расходы, возобновляемые счета, цели сбережений и историю доходов, чтобы оценить, сколько вам осталось потратить в данном месяце в любой категории, которую вы хотите. Бюджеты на основе электронных таблиц (и некоторые другие инструменты бюджетирования) предлагают вам создать множество категорий и назначить сумму в долларах для каждой из них, что не только утомительно, но и может привести к неудаче. (Вы когда-нибудь получали большой счет, например, за ремонт автомобиля или неотложную стоматологическую помощь? Подобные вещи могут выбить ваш бюджет из колеи. )

      Тем не менее, некоторые люди хотят учитывать все, и те, кто это делает, должны использовать YNAB.

      Эта смесь подходов отслеживает, как многие американцы ведут себя на самом деле. Согласно опросу Gallup 2013 года, только каждое третье домохозяйство в США имеет подробный письменный бюджет, в то время как около двух третей американцев так или иначе составляют свой бюджет, согласно Debt.com. (Однако оба опроса проводились до пандемии.)

      Ключевым моментом является выбор подхода, который вам удобен и который действительно соответствует вашему образу жизни. Оба наших выбора предлагают бесплатный пробный период, поэтому вам следует поэкспериментировать, прежде чем остановиться на одном варианте. А если вы не хотите использовать приложение, у нас есть советы, как составить бюджет самостоятельно бесплатно.

      Насколько приватны и безопасны эти приложения?

      Поверьте нам, подключение наших банковских счетов и предоставление приложениям наших финансовых данных тоже заставляло нас нервничать. В рамках нашего исследования, в дополнение к ознакомлению с политиками конфиденциальности и безопасности этих приложений, мы связались с компаниями, стоящими за нашими выборами, и попросили их ответить на ряд вопросов, касающихся того, что мы считаем важными соображениями конфиденциальности и безопасности. Сюда входят:

      • Шифрование данных во время передачи и в состоянии покоя. Это означает, что даже если кто-то получит доступ к вашим файлам или информации, он не сможет их понять, потому что данные зашифрованы.
      • Предоставление дополнительной двухфакторной аутентификации для защиты вашей учетной записи.
      • Предлагает возможность удалить свою учетную запись и ее данные, если вы решите покинуть службу.
      • Проходит сторонние аудиты безопасности.

      Большинство приложений для составления бюджета используют сторонние службы для агрегирования данных из вашего банка в приложение; приложения для составления бюджета просто предоставляют вам средства для чтения этих данных в одном месте. К сторонним услугам относятся Plaid и Envestnet | Йодли. Эти службы имеют свои собственные политики и процедуры безопасности, что очень затрудняет оценку всего. Но компании хорошо известны в отрасли и используются самими финансовыми учреждениями для представления транзакций клиентов в удобном для чтения виде. Все они заявляют, что не продают и не разглашают личную информацию — точно так же, как ваш банк обещает защищать вашу конфиденциальность.

      Что, если что-то пойдет не так и кто-то сможет получить доступ к вашей учетной записи с помощью одного из этих приложений для ведения бюджета?

      Хорошей новостью является то, что, хотя человек сможет увидеть список ваших транзакций, он не сможет перевести деньги или войти непосредственно на веб-сайт вашего банковского счета. Ваши банковские учетные данные не хранятся нигде в приложении для составления бюджета, где они доступны для чтения.

      Тем не менее, вас, вероятно, не волнует утечка информации о ваших финансовых транзакциях, даже если эта информация анонимна. Вот почему мы настоятельно рекомендуем обеспечить надлежащую защиту любого используемого вами приложения, в частности приложений для составления бюджета и финансовых приложений, с помощью:

      • Включение двухфакторной аутентификации (она же 2FA). Скорее всего, вы найдете это в настройках своей учетной записи на вкладке «Безопасность».
      • Использование везде разных паролей. Менеджер паролей — лучший способ сделать это.
      • Удаление вашей учетной записи, если вы решите покинуть службу. (Обратите внимание, что если вы используете мобильное приложение для любой из этих служб, удаление приложения с вашего устройства не приведет к удалению вашей учетной записи из службы; убедитесь, что вы зашли в раздел служб учетной записи приложения, чтобы действительно удалить свою учетную запись.)

      Имейте в виду, особенно с бесплатными приложениями, что чем больше в приложении сервисов, функций и «взаимодействий с партнерами», тем выше вероятность утечки данных. Приложение может заявить, что его сбор данных анонимный или что его невозможно отследить до вас, но это не совсем так, особенно без отраслевого надзора за этими приложениями. Это одна из причин, по которой мы не рекомендуем Mint, если у вас есть проблемы с конфиденциальностью.

      Вот основные ответы наших избранных на наши вопросы безопасности и ссылки на их политики безопасности и конфиденциальности, если вы хотите узнать больше самостоятельно:

      Какие данные вы получаете от банков? Что может увидеть компания? Как вы используете и делитесь этой финансовой информацией?

      • Simplifi: «Quicken [которая владеет Simplifi] предлагает своим клиентам консолидированное представление всех их финансовых счетов, которые они выбирают для подключения к своему профилю, включая остатки на счетах, транзакции и данные об инвестициях. Quicken безопасно передает данные, используя надежное 256-битное шифрование, а информация, загружаемая из банков, является конфиденциальной и используется только для обновления учетных записей отдельных лиц».
      • YNAB: «Чтобы предоставлять услуги прямого импорта, мы сотрудничаем со специалистами по агрегации финансовых данных MX и Plaid. YNAB не просматривает и не хранит ваши банковские учетные данные, но полагается на наших партнеров и их лучшие в отрасли меры безопасности для обеспечения безопасности вашей информации. Мы храним данные отдельных транзакций (дата, получатель платежа, сумма и т. д.), а также некоторые сведения об учетной записи (имя учетной записи, баланс, процентная ставка и т. д.), но мы не запрашиваем и не храним другую личную информацию, такую ​​как ваше имя, почтовый адрес. , или номер телефона. Нам не нужно знать о вас все, и мы гордимся этим. Мы не используем эти финансовые данные ни для каких целей, кроме предоставления сводного списка транзакций и помощи клиентам в получении контроля над своими деньгами, и уж точно не передаем их!»

      Какие данные передаются сторонним службам?

      • Simplifi: «Quicken стремится защищать конфиденциальность своих клиентов, поэтому ее продукты обеспечивают клиентам прозрачную работу без рекламы, и компания не продает никакие пользовательские данные третьим лицам». [Вот заявление о конфиденциальности Quicken.]
      • YNAB: «Мы не продаем данные пользователя. (А у нас никогда не было). Мы используем определенные типы данных для улучшения приложения, что указано в разделе «Получатели персональных данных» в нашей Политике конфиденциальности».

      Как мы выбирали и тестировали

      Мы просмотрели интернет-магазины и магазины приложений в поисках популярных приложений для ведения бюджета — таких, которые имеют хотя бы скромную пользовательскую базу (например, значительное количество отзывов в App Store или Google Play). ). Мы также опросили сотрудников Wirecutter о том, что они ищут или хотят в приложении для составления бюджета, и взяли интервью у Кристин Вонг, автора книги Get Money: Live the Life You Want, Not Just the Life You Can Afford , за советом по составлению бюджета.

      Затем мы отобрали наш список претендентов (35 приложений в 2020 году и 17 в 2021 году) для тестирования по следующим критериям:

      • Двухфакторная аутентификация (2FA): Двухфакторная аутентификация является обязательной для любой учетной записи, имеющей доступ к конфиденциальной информации. Mvelopes, предыдущий выбор, не имеет 2FA, поэтому мы не рекомендуем его сейчас.
      • Доступно в браузере, а также в приложениях для iOS и Android: Вы должны иметь возможность проверять суммы своего бюджета на любом устройстве. Поскольку финансовые транзакции и отчеты могут занимать много места на экране, мы исключили приложения, предназначенные только для мобильных устройств.
      • Синхронизация с большинством основных банков и кредитных карт: Удобство отказа от ручного ввода (если вы этого не хотите) является одним из основных преимуществ использования приложения для составления бюджета, поэтому мы ожидаем, что приложение для составления бюджета легко подключается к различным банкам.
      • Возможность импорта транзакций: Для тех, кто использует кредитные союзы или другие необычные банки, вы должны иметь возможность загружать транзакции из обычных файлов банковских данных, таких как CSV, QIF и QPX.

      Основываясь на этих критериях, в 2021 году мы решили протестировать: You Need a Budget, Simplifi by Quicken, Mint, Tiller, PocketSmith, Zeta и Lunch Money. (Наше тестирование в 2020 году включало EveryDollar, Toshl Finance, Empower, Centsible, PocketGuard и Wally.)

      К счастью, по крайней мере для этого предприятия, у авторов этого руководства сложная финансовая ситуация: десятки кредитных карт, несколько расчетных и сберегательных счетов, ипотечные кредиты и автокредиты. Мы копим на пенсию, на учебу в колледже, на ремонт протекающей трубы в ванной (не спрашивайте).

      После передачи наших данных в эти приложения (на наших ноутбуках, iPhone и телефонах Android) мы остановились на двух типах рекомендаций:

      • лучший выбор, который был достаточно простым и доступным, чтобы помочь большинству тратить много времени на просмотр своего бюджета каждый месяц
      • также отличный выбор для людей, которым нужно решение для составления бюджета с нулевой базой, где каждая крупица денег попадает в определенную категорию, чтобы у вас не осталось ни одной неотслеживаемой наличности

      Наш выбор для большинства людей: Simplifi by Quicken

      Фото: Сара Кобос
      Наш выбор

      Simplifi by Quicken

      Simplifi сочетает в себе элегантный, интуитивно понятный интерфейс с надежными инструментами для отслеживания ваших расходов и планирования будущих расходов. У него также было наименьшее количество проблем с подключением к банку из всех протестированных нами приложений.

      Simplifi поможет вам создать индивидуальный план расходов, который обеспечит элегантное решение удивительно сложной проблемы с бюджетом: сколько я могу потратить в этом месяце? Мы обнаружили, что это самое простое в настройке и использовании приложение для ведения бюджета, с более полезными отчетами и предупреждениями, чтобы следить за своими расходами и планировать будущее, чем предлагают конкуренты.

      План расходов Simplifi дает вам быстрый, но исчерпывающий обзор того, сколько вы можете потратить до конца месяца, не выходя за рамки бюджета.

      План расходов Simplifi дает вам быстрый, но исчерпывающий обзор того, сколько вы можете потратить до конца месяца, не выходя за рамки бюджета.

      План расходов Simplifi дает вам быстрый, но исчерпывающий обзор того, сколько вы можете потратить до конца месяца, не выходя за рамки бюджета.

      План расходов Simplifi (который согласуется со стратегией, которую мы рекомендовали за несколько месяцев до запуска Simplifi) показывает, сколько вы можете безопасно тратить каждый месяц, используя четыре основных компонента — доход, счета, подписки и цели:

      • Доход — это сумма вашей зарплаты или других доходов каждый месяц.
      • Счета — это сумма ваших фиксированных расходов (таких как ипотека, арендная плата или коммунальные услуги) каждый месяц.
      • Подписки — это регулярные платежи, за которые не взимается плата за просрочку платежа, если они не оплачены вовремя (например, подписка на Netflix или журналы). Вы также можете классифицировать расходы как счета, если они являются приоритетными для оплаты, и использовать категорию подписки для несущественных расходов. Но если различие между счетами и подписками неясно или нецелесообразно для вас, вы можете просто классифицировать все регулярные платежи как счета.
      • Цели — это сумма, которую вы хотите откладывать для достижения определенной цели (например, пополнить свой сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств или расплатиться наличными за крупную покупку) каждый месяц.

      Когда вы впервые подключаете Simplifi к своим банковским счетам и счетам кредитных карт, приложение извлечет ваши последние транзакции, попытается классифицировать их и предложит те, которые кажутся повторяющимися счетами или переводами. Они будут отображаться в вашем плане расходов как «запланированные расходы», и после учета доходов за месяц и других расходов, которые вы не отнесли к текущим расходам, Simplifi покажет вам, что доступно на месяц.

      Этот режим составления бюджета поможет вам в любой момент, позволяя вам встряхнуть свой бюджет в данный момент, а также побуждая вас оставаться по средствам.

      Например, предположим, что вы обычно тратите 100 долларов в неделю в продуктовом магазине. Но приближается День Благодарения, и вы тратите больше обычного количества индейки, пирога и вина. Вместо того, чтобы корректировать остальную часть вашего бюджета, чтобы учесть этот временный всплеск — как в случае с бюджетом с нулевой базой, где каждый доллар запланирован на месяц, — вы корректируете свое поведение на лету. Поскольку вы знаете, что на все остальное у вас меньше денег, и внимательно следите за тем, сколько осталось потратить, вы интуитивно покупаете на ужин только три бутылки вина, а не четыре.

      План расходов также легко адаптировать к вашей жизни. Вы можете удалить транзакцию или чек из своего индивидуального плана, если не хотите, чтобы это повлияло на ваш остаток на трату. Если ваш дедушка или бабушка присылает вам чек на день рождения, который вы хотите сохранить, а не тратить, вы нажимаете маленькую кнопку, которая удаляет его из вашего дохода за этот месяц.

      Simplifi поймала большую часть наших расходов, просматривая наши текущие счета, но вы можете без особых усилий добавить свои собственные. Всплывающий экран для добавления транзакции или создания повторяющейся транзакции удобен для пользователя, с большими, четко обозначенными полями для выбора того, как часто происходит расход, когда (если вообще) расход закончится, счет, к которому он принадлежит, и скоро.

      Если вы хотите внимательно следить за тем, сколько вы тратите в определенной области, вам пригодятся списки наблюдения Simplifi. Вы можете создать список наблюдения по категориям (например, рестораны, обустройство дома или праздничные подарки), получателям платежей или пользовательскому тегу. Как только вы создадите список наблюдения, Simplifi представит ваши:

      • среднемесячные расходы
      • расходы с начала года
      • сколько вы потратили в текущем месяце
      • сколько вы планируете потратить в текущем месяце месяц

      Вы также можете добавить «целевой» номер, чтобы ограничить свои расходы в этой категории определенной суммой в долларах и получать оповещения (на компьютере и в мобильных приложениях), когда вы приближаетесь к этому лимиту или превышаете его. Ни одно другое приложение, которое мы тестировали, не давало такого прогноза будущих расходов в подробных категориях, и ни одно из них не имело таких надежных уведомлений, как Simplifi.

      Списки расходов Simplifi позволяют следить за определенной областью бюджета в течение нескольких месяцев, чтобы не переборщить.

      В то время как все приложения для составления бюджета в основном отслеживают ваши поступления и расходы, Simplifi также дает вам возможность заглянуть в будущее: представление денежных потоков прогнозирует баланс вашего счета на ближайшие 6 месяцев. Показывая вам, сколько у вас может быть через несколько месяцев, эта функция может помочь вам лучше планировать крупные расходы. (Единственное приложение, которое мы тестировали, которое имеет этот перспективный прогноз денежных потоков, — это PocketSmith, которое может прогнозировать до 10 лет в будущем. Но у PocketSmith были проблемы с подключением к нашим финансовым счетам.)

      Представление денежных потоков Simplifi прогнозирует, сколько у вас будет на ваших счетах, чтобы вы могли соответствующим образом планировать.

      Мы также оценили функцию «Цели» Simplifi, которая подскажет вам, сколько вы должны откладывать для определенной цели расходов и даты. «Люди могут быть мотивированы, связывая свой бюджет со своими целями или ценностями», — сказала нам финансовый писатель Кристин Вонг. «Например, одна из моих читательниц Get Money однажды сказала мне, что ее целью было погасить студенческий кредит, чтобы накопить на поездку мамы в круиз. Она рассчитала цифры и составила реалистичный месячный бюджет. Знание того, что ее бюджет был привязан к чему-то, чего она с нетерпением ждала, и что это так много значило для нее, действительно мотивировало ее придерживаться этого». Функция целей Simplifi была самой простой в использовании из приложений для составления бюджета, в которых учитывались цели.

      И сайт, и приложение интуитивно понятны, но Simplifi предлагает очень мощную функцию чата, которая доступна с 8:00 до 17:00. PST каждый день, если у вас возникнут проблемы. Коснитесь синего значка с жуткой улыбкой в ​​правом нижнем углу экрана, и вы быстро свяжетесь с представителем клиента, который является реальным человеком. Другие приложения, в том числе YNAB, не предлагают поддержку в реальном времени.

      Мы использовали чат, когда нам нужна была помощь в настройке повторяющихся счетов, и агент службы поддержки прислал нам скриншоты и подробные инструкции, как это сделать. Компания говорит, что использует эти чаты для улучшения приложения, так что не стесняйтесь.

      В остальном сайт работает нормально. Настройка и добавление финансовых счетов безболезненны. Вы быстро получите снимок своего «собственного капитала» (наличные минус обязательства по кредитной карте), а Simplifi предлагает множество красочных графиков, которые аккуратно показывают ваши расходы, сбережения и доходы с течением времени. Он предлагает больше отчетов, чем конкурирующие приложения для составления бюджета, и больше контроля над представлением информации.

      Отчеты Simplifi легко настраиваются.

      Simplifi также не жаждет привлекать ваше внимание, когда вы не в сети. Вы можете настроить push-уведомления или отключить их. Многие из его конкурентов отправляют электронную почту за электронной почтой с информацией об использовании приложения или улучшении ваших финансов. К счастью, Simplifi выделила свои ресурсы онлайн-тренерам, которые могут помочь вам, когда у вас возникнет проблема.

      Недостатки, но не недостатки

      Главным препятствием для многих будет стоимость. Хотя Simplifi дешевле, чем YNAB, он стоит 6 долларов в месяц или 48 долларов в год. Мы думаем, что это разумно, но это определенно больше, чем 0 долларов, которые стоит Mint. Но мы не рекомендуем использовать Mint; если вы не хотите (или не можете позволить) платить за инструмент для составления бюджета, перейдите к нашему разделу о том, как составить бюджет самостоятельно бесплатно.

      Но хотя Simplifi не бесплатен, он также не засыпает вас рекламой финансовых продуктов, которые вам могут не понадобиться или в которых вы не нуждаетесь. Кристен Диллард, директор по управлению продуктами в Quicken, сказала нам, что не планирует предлагать их в будущем. (Честно говоря, это не означает, что в будущем не будет рекламы.)

      Кроме того, если вы заплатите за приложение для ведения бюджета, это может побудить вас продолжать пользоваться им, а не бросать усилия после череды синхронизаций учетных записей. Стоимость, эквивалентная пресловутой чашке кофе каждый месяц, не слишком обременительна.

      Но хотя Simplifi не бесплатен, он также не бомбардирует вас рекламой финансовых продуктов, которые вам могут не понадобиться или в которых вы не нуждаетесь.

      Тем не менее, приложение не идеально. Мы заметили, что иногда изменения, сделанные в настольном браузере, не сразу отображались в мобильном приложении; повторное открытие мобильного приложения устранило эту проблему. Мы также столкнулись с проблемой доступа к нашей учетной записи примерно через две недели после ее настройки. После нескольких чатов со службой поддержки мы узнали, что Simplifi не очень хорошо работает с блокировщиком рекламы нашего настольного веб-браузера.

      Наконец, хотя Simplifi имеет несколько вариантов периодичности для повторяющихся счетов (каждую неделю, каждые две недели, два раза в месяц, каждый месяц, каждые 2 месяца, каждый квартал, каждые 6 месяцев или каждый год), другие приложения, включая YNAB и PocketSmith, есть больше вариантов, в том числе ежедневно и раз в два года. Если вам нужна такая специфика для некоторых ваших счетов, Simplifi может не подойти вам.

      Наш выбор для серьезных бюджетников: You Need a Budget (YNAB)

      Фото: Сара Кобос
      Также отлично

      Вам нужен бюджет (YNAB)

      У YNAB есть некоторые проблемы с синхронизацией и крутая кривая обучения, но он остается отличным вариантом для заядлых бюджетников.

      Откройте любой учебник по финансовому планированию, и вы увидите рекомендацию учитывать семейные расходы с помощью бюджетирования с нуля. Также известная как система конвертов, составление бюджета с нулевой базой требует, чтобы вы «придавали каждому доллару цель», чтобы учитывался каждый угол вашего бюджета. Пойдите на ужин на вынос за 20 долларов, и вам нужно будет выделить эти 20 долларов либо со своего банковского счета, либо из ежемесячного дохода. Ни одно приложение не справилось с этой задачей лучше, чем You Need a Budget (YNAB).

      YNAB предлагает вам распределить все доходы и текущие положительные остатки на счетах по категориям до тех пор, пока сумма, «готовая к назначению» для всех ваших счетов, не станет равной нулю. Это виртуальный эквивалент того, что вы берете все свои деньги и кладете их в конверты, чтобы контролировать свои расходы.

      С YNAB каждый доллар должен быть на счету.

      Настройка приложения выглядит устрашающе, особенно потому, что его интерфейс не такой чистый и лаконичный, как у Simplifi или аналогичного приложения для составления бюджета с нулевой базой Mvelopes (которое мы не рекомендуем, поскольку оно не поддерживает 2FA), но это не так. слишком сложно, как только вы решите сделать решительный шаг. После подключения ваших банковских счетов и кредитных карт вы указываете, сколько вы планируете потратить в различных категориях. (Это просто оценки, и вы можете изменить цифры позже.) Нам понравились предложенные группы категорий YNAB, которые определяют приоритет типов расходов на более высоком уровне, чем категории по умолчанию в других приложениях:

      • платежи по кредитным картам
      • неотложные обязательства (включая налоги, арендную плату/ипотеку, электроэнергию, интернет, продукты и транспорт)
      • реальные расходы (техническое обслуживание автомобиля, медицинское обслуживание, подарки и «вещи, которые я забыл учесть»)
      • платежи по долгам
      • цели повышения качества жизни (образование, фитнес)
      • просто для развлечения (вынос еды, игры, музыка, деньги на развлечения)

      Однако вы можете использовать свои собственные группировки по категориям. Всякий раз, когда вы тратите деньги, YNAB заставляет вас определить категорию, к которой относится часть расходов, а затем вычитает сумму из того, сколько у вас «доступно» в этом ведре до конца месяца.

      Например, если вы выделяете 500 долларов на продукты и покупаете мясное ассорти и пиво на 100 долларов, вы закодируете эту транзакцию как «продукты», после чего YNAB покажет, что вам осталось потратить 400 долларов.

      Опытные бюджетники могут свериться с приложением перед тем, как пойти в магазин, чтобы понять, сколько они могут потратить. Если вы переплатите в определенной категории, YNAB спросит вас, из какой другой категории вы хотите взять деньги (например, Simplifi этого не делает). Никаких бесплатных обедов и холодных закусок!

      Вы также можете установить цели для определенных категорий. Это вызовет оповещение в мобильном приложении, но не на рабочем столе.

      Установите цели предстоящих расходов в YNAB.

      Если микроуправление вашим бюджетом не кажется привлекательным, YNAB предлагает автоматическую помощь. Благодаря функции автоматического назначения приложение может распределять деньги на основе предыдущих расходов или сроков выполнения запланированных транзакций и целей. Мы нашли функцию автоматического назначения полезной, за исключением того, что она не сообщала нам, что именно она изменила в нашем бюджете.

      Чтобы привыкнуть к этой философии управления капиталом, может потребоваться некоторое время, а использование YNAB требует более активного и регулярного обслуживания, чем Simplifi. Например, поначалу нас смущала невозможность учета будущих доходов: вы составляете бюджет на один месяц на основе того, что у вас есть на данный момент. Кори Хартманн из Wirecutter, который ежедневно использует YNAB, объясняет, что, поскольку приложение является цифровым аналогом составления бюджета наличными в конвертах, вы не можете вкладывать «будущие деньги», которых у вас еще нет, в YNAB, как и вы не можете этого сделать. в реальном мире. «Все дело в том, чтобы навязать мышление дефицита и помочь вам расставить приоритеты, куда пойдут ваши наличные наличные деньги». Вероятно, поэтому YNAB не предлагает баланс счета или прогнозы движения денежных средств.

      YNAB предлагает только поддержку по электронной почте, но существует множество вспомогательных средств — от справочных документов до форумов поддержки, видеокурсов и 20-минутных семинаров — которые помогут вам комфортно и уверенно пользоваться приложением.

      Самой большой проблемой, с которой мы столкнулись в YNAB, было подключение наших расчетных и сберегательных счетов. Изначально у нас были проблемы с Capital One, которые с тех пор были решены. Но потом у нас возникли проблемы с подключением приложения к Fidelity. Служба поддержки сообщила нам, что YNAB не работает с методом двухфакторной аутентификации Fidelity, и сказала, что вместо этого мы можем использовать для приложения другую стороннюю службу, но эта служба может не работать с другими нашими учетными записями. Если у вас есть какие-либо опасения по поводу совместимости с вашими банковскими счетами, обратитесь в службу поддержки, чтобы узнать наверняка.

      Транзакции также обновлялись медленно, а это означало, что поездки в кафе иногда не отображались на соответствующей кредитной карте в течение дня или двух. Кроме того, некоторые транзакции были классифицированы неправильно или не классифицированы — например, покупка одежды в Gap, которую правильно идентифицировали другие приложения. Хотя это не самая большая проблема, это может несколько свести на нет цель приложения, заключающуюся в том, чтобы в режиме реального времени судить о том, сколько вы можете потратить. Какой смысл смотреть на то, что доступно в вашей продуктовой категории, если YNAB еще не включил вчерашнюю ночную пробежку в магазин?

      А вот и стоимость. Вы можете заплатить либо новую цену в размере 15 долларов в месяц (эквивалент 180 долларов в год), либо 99 долларов авансом за годовой план, хотя у вас есть 34-дневная бесплатная пробная версия для его тестирования. Это в два-три раза дороже, чем Simplifi.

      Тем не менее, цена YNAB того стоит, если вам подходит система составления бюджета с нулевой базой.

      Как насчет монетного двора?

      Ах, новый. Самое известное приложение для ведения бюджета с 700 000 оценок в App Store снова не наш выбор. Хотя приложение технически бесплатное, Intuit (материнская компания Mint) использует вашу информацию, чтобы показывать вам рекламу финансовых продуктов и услуг. Он также может использовать ваши данные для отслеживания вас в других приложениях и на веб-сайтах. Вот объяснение конфиденциальности приложения Mint для iOS:

      Некоторые данные, которые собирает Mint, могут быть связаны с вами.

      Представитель Mint сообщил нам, что «Mint передает данные только в тех случаях, когда клиенты указали нам это или в других случаях, описанных в нашем Заявлении о конфиденциальности. Мы никогда не продаем данные клиентов». Мы не смогли найти способ отказаться от рекламы или не давать согласия на сбор и идентификацию данных, кроме как закрыть учетную запись в Mint.

      Тем не менее, если вы согласны с политикой конфиденциальности Mint и не возражаете против рекламы, сервис бесплатный и простой в использовании. Его используют или рекомендуют многие финансовые эксперты, в том числе автор Get Money Кристин Вонг.

      Как и Simplifi, Mint предлагает красочную графику тенденций расходов, а корректировать свой бюджет на месяц так же просто, как щелкнуть стрелку. Он также лучше, чем Simplifi, отслеживает ваши предстоящие платежи. Это был единственный из наших финалистов, который показал, сколько мы на самом деле должны были заплатить за предстоящий счет по кредитной карте.

      Mint, хотя и не является одним из наших фаворитов, предлагает множество графиков.

      Но у него более ограниченные настройки бюджета, чем у других приложений.

      Mint, хотя и не является одним из наших фаворитов, предлагает множество графиков.

      Хотя у Mint есть что-то похожее на план расходов Simplifi, он далеко не такой мощный или элегантный. Например, вы не можете свернуть подкатегории расходов, а статьи бюджета могут повторяться исключительно ежемесячно (или каждые несколько месяцев). Мы думаем, что Mint подходит для анализа транзакций, чтобы увидеть, куда ушли ваши деньги, но не для точного планирования наперед.

      Другие хорошие приложения для ведения бюджета

      Если вы любите вычислять числа в электронных таблицах, , Tiller может быть для вас. Как и другие приложения для составления бюджета, Tiller извлекает транзакции из вашего банка и кредитных карт, за исключением того, что помещает их в файл Google Sheet или Microsoft Excel. Он интуитивно понятен: на каждый месяц года установите бюджет для каждой категории. Ежемесячный бюджет и листы годового бюджета затем покажут ваши фактические расходы и доходы по сравнению с тем, что вы планировали. Надежный инструмент также позволяет создавать правила для автоматической категоризации импортированных транзакций на основе многих критериев, так же, как вы можете запрограммировать формулу в электронной таблице.

      Tiller сложнее настроить, чем мы выбрали, из-за нескольких шагов для подключения приложения (на самом деле надстройки или расширения для работы с электронными таблицами) к вашей учетной записи Google или Microsoft. Он также не вводит поля категорий из вашего банка или выписки по кредитной карте. Например, в то время как большинство приложений для составления бюджета классифицируют плату от Applebee как питание вне дома — потому что именно так ее идентифицирует компания вашей кредитной карты — Tiller оставляет категорию пустой. Для каждой транзакции, с которой не связано правило автоматической категоризации, вы должны выбрать правильное из раскрывающегося списка. Это утомительно, если у вас много новых неповторяющихся транзакций. У Tiller также нет шикарных отчетов, предупреждений и мобильных приложений, которые есть у Simplifi.

      Тем не менее, Tiller проще в использовании, чем обновление электронной таблицы вручную, и вы можете поделиться файлом с другим человеком, не сообщая ему свое имя пользователя и пароль. После 30-дневной пробной версии это 79 долларов в год (месячный план недоступен).

      Самостоятельно составляйте бюджет бесплатно

      Люди вели бюджет задолго до появления приложений, iPhone или любых современных достижений общества — и мы можем сделать это снова. Причина, по которой мы рекомендуем приложения, заключается в том, что они автоматизируют большую часть сбора данных и расчетов, которые в противном случае вам пришлось бы выполнять вручную, что особенно полезно, если у вас много разных учетных записей и вы хотите составлять бюджет для более чем одного человека.

      Но если вы не хотите тратить деньги, вы можете создать бюджет без специального приложения для составления бюджета. Процесс может быть кропотливым, но поучительным. Вот как начать работу с некоторыми советами из 10-го издания книги «Личное финансовое планирование: теория и практика».

      Чтобы помочь вам начать работу, мы создали шаблон бюджета, который вы можете скачать. Настройте его так, как считаете нужным.

      1. Соберите все свои банковские выписки и выписки по кредитным картам за последний год. Годовая стоимость может дать вам хорошее представление о том, сколько вы обычно тратите за определенный период времени. Большинство учреждений позволяют экспортировать транзакции в виде CSV-файла, который можно открыть в Google Sheets, Excel или Numbers.
      2. Суммируйте свою заработную плату за последний год.
      3. Классифицируйте все свои расходы за последний год. Отметьте, сколько вы тратили в каждой категории каждый месяц, а также какой процент от вашего ежемесячного дохода составляли эти расходы. Например, предположим, что в январе вы потратили 500 долларов на продукты, что составляет 12% вашего семейного дохода. (Это особенно полезно, если у вас неравномерный доход.)
      4. Разделите категории расходов на основные сегменты. Например:
        • Фиксированные расходы (например, платежи за жилье, коммунальные платежи, благотворительные взносы, страховые взносы и платежи по кредитам)
        • Переменные/дискреционные обычные расходы на проживание (такие как продукты питания, одежда, домашние расходы, медицинские платежи и другие расходы, на которые ежемесячные расходы имеют тенденцию колебаться)
        • Взносы на сберегательный счет
      5. Оцените, сколько вы будете зарабатывать каждый месяц в течение следующего года. Используйте квитанции о зарплате за прошлый год в качестве отправной точки и внесите необходимые коррективы (возможно, вы недавно получили повышение или заключили новую коммерческую сделку).
      6. Оцените, сколько вы будете тратить в разных категориях каждый месяц в течение следующего года. Например, может быть, ваш обычный счет за продукты в размере 500 долларов подскочил до 700 долларов в ноябре и декабре, или вы платите взносы по страхованию домовладельцев в начале каждого года.
      7. Теперь вы можете настроить бюджет на следующий месяц. Возьмите, сколько вы ожидаете заработать в следующем месяце, и используйте проценты расходов из шага 3, чтобы оценить, сколько вы можете потратить.

      При таком методе ведения бюджета у вас не будет умного приложения, которое будет напоминать вам о необходимости быть в курсе дел. Вам нужно сохранять терпение и бдительность. Если вы тратите на ужины вне дома больше, чем ожидали, измените свое поведение или обновите бюджет на следующий месяц. Весь смысл этого упражнения в том, чтобы лучше понять, сколько денег у вас поступает и уходит, чтобы вы могли улучшить свою финансовую жизнь.

      Конкуренция

      Mvelopes — это приложение для составления бюджета с нуля, похожее на YNAB. Мы решили не рекомендовать его в этом году, потому что отсутствие двухфакторной аутентификации нарушает условия сделки.

      EveryDollar, поддерживаемое гуру личных финансов Дейвом Рэмси, является еще одним приложением для составления бюджета с нулевой базой, но мы обнаружили, что подключение некоторых банковских счетов медленное и разочаровывающее. Годовая стоимость EveryDollar Plus в размере 130 долларов, необходимая для автоматической загрузки транзакций в приложение, непомерно высока, учитывая недостатки приложения.

      PocketSmith обладает мощными сценариями «что, если» и прогнозами движения денежных средств, а также наиболее детальными элементами управления для настройки повторяющихся расходов, но синхронизация учетных записей была медленной и транзакции не классифицировались должным образом.

      Zeta было лучшим приложением, которое мы тестировали для совместного использования бюджета с кем-то еще: каждый человек может иметь индивидуальный бюджет и общий бюджет. Это бесплатно, но мы не можем рекомендовать его, потому что в нем отсутствует двухфакторная аутентификация.

      Lunch Money имеет отличные инструменты автоматизации (для установки правил if/then для настраиваемых предупреждений), но он не синхронизировал транзакции из трех крупных банков, с которыми мы его тестировали (Fidelity, Capital One и Bank of America). не имеет специальных мобильных приложений.

      Personal Capital предлагает некоторые инструменты отслеживания транзакций, но имеет ограниченные возможности для реального бюджетирования.

      В 2020 году мы отказались от приложений, которые: доступны только на мобильных устройствах, сложны в использовании или не имеют достойного руководства или технической поддержки. К ним относятся: Toshl Finance, Qapital, Clarity Money, Empower, PearBudget, Digit, Centsible, Wally и PocketGuard.

      Часто задаваемые вопросы

      Что такое составление бюджета?

      Составление бюджета — это практика планирования того, сколько вы потратите и заработаете в будущем, а затем отслеживание и корректировка этих ожиданий по мере того, как вы живете в реальной жизни. Смысл бюджета в том, чтобы помочь контролировать ваши личные финансы, чтобы вы жили по средствам, накапливали сбережения и избегали ненужных долгов.

      Как начать бюджет?

      Хотя вы можете использовать модное программное обеспечение для составления бюджета, иногда может быть достаточно простого листа бумаги или электронной таблицы. Соберите свои счета, кредитную карту и банковские выписки. Используйте эту информацию для определения своих доходов и расходов.

      Вы можете сгруппировать эти расходы по категориям (рестораны, продукты, покупки) или, возможно, по магазинам (Amazon, Starbucks, Safeway). Бюджетные приложения могут автоматизировать этот процесс, просматривая ваши банковские счета (вам нужно будет дать им разрешение) и анализируя, сколько вы тратите.

      Каковы основы составления бюджета?

      Вы можете составить бюджет на определенный период времени (чаще всего на месяц или на год). В целом ваш бюджет следует разделить на три категории расходов: фиксированные, дискреционные и сберегательные.

      Постоянные расходы — это вещи, от которых невозможно не платить, например аренда или ипотека, коммунальные услуги и кредиты.

      Переменные расходы — это вещи, которые вы можете контролировать, например, продукты, поездки, питание вне дома, покупки и благотворительные пожертвования.

      Сбережения могут происходить время от времени в течение года, но не регулярно (например, подарки или отпуск). Они могут случиться только один или два раза в вашей жизни (например, выйти замуж, поступить в колледж или купить дом). И хотя они могут никогда не произойти, все же разумно их планировать (например, в случае ремонта дома или расходов на неотложную медицинскую помощь). Это также включает деньги, которые вы отложили в другие сберегательные инструменты, такие как план 401 (k) или 529.

      Как только вы поймете, сколько вы тратите в каждой категории, вы сможете выбрать стиль составления бюджета (которых существует множество), который подходит именно вам.

      Что такое составление бюджета с нуля?

      Составление бюджета с нулевой базой — это стиль составления бюджета, при котором сумма ваших доходов за вычетом ваших расходов равна нулю. Это означает, что вы учитываете каждый поступающий доллар (включая те, которые вы позже вносите на сберегательный счет). Помещение каждого доллара в определенную категорию означает, что вы отслеживаете все свои доходы, что полезно, когда вы пытаетесь придерживаться бюджета.

      Что такое бюджетное правило 50/30/20?

      Правило 50/30/20, идея, придуманная сенатором Элизабет Уоррен в ее книге «Все, что вы стоите: окончательный план получения денег на всю жизнь», предлагает установить бюджет, который делит вашу заработную плату на три части:

      • предметы первой необходимости, такие как жилье, еда, медицинское обслуживание и одежда: 50%
      • потребности или предметы роскоши: не более 30%
      • долгосрочные сбережения (например, 401[k] или Roth IRA) и/или погашение долга: не менее 20%

      Следует ли составлять бюджет с помощью мобильного или настольного приложения?

      Мы выбрали полезные приложения и настольные компьютеры. Вы можете использовать любой из них и жить по средствам. Тем не менее, средство — это сообщение, и некоторые функции было проще (по крайней мере, нам) выполнять на конкретном экране.

      • Лучше всего подходит для установки: рабочий стол. Полезно иметь больше места (как на экране, так и на доступных вкладках) для добавления ваших учетных записей и настройки лимитов расходов по категориям.
      • Лучшее решение для принятия решений о расходах: прибл. Прежде чем совершить покупку, быстро проконсультируйтесь со своим телефоном, чтобы оценить, сколько вы можете безопасно раскошелиться.
      • Лучше всего для ежемесячных отчетов: рабочий стол. Обратитесь к своему компьютеру, когда придет время посмотреть, куда ушли ваши деньги за последние 30 дней. Вам будет легче во всем разобраться.

      О ваших гидах

      Мелани Пинола

      Мелани Пинола ранее занималась всем, что касается домашнего офиса, в качестве старшего штатного писателя в Wirecutter. Она участвовала в печатных и онлайн-изданиях, таких как The New York Times, Lifehacker и PCWorld, специализируясь на технологиях, производительности и образе жизни/семье. Она в восторге, когда эти темы пересекаются, и когда она пишет о них в своей пижаме.

      Тейлор Теппер

      Старший штатный писатель

      Тейлор Теппер — бывший старший штатный автор Wirecutter, освещающий финансовые продукты и то, как люди их используют. Он был опубликован в The New York Times, Fortune и Bloomberg, среди прочих. Он получил степень магистра в Школе журналистики Крейга Ньюмарка при CUNY и в настоящее время готовится к экзамену CFP в Техасском университете.

      Дополнительная литература

      • Отличный звук при небольшом бюджете

        от Grant Clauser

        Хороший звук не должен стоить дорого. Мы нашли лучшее звуковое оборудование примерно за 100 долларов или меньше.

      • Лучшие приложения для медитации

        от Caira Blackwell

        Изучив 21 приложение и протестировав 18, мы пришли к выводу, что Headspace — лучшее приложение для медитации.

      • Лучшие приложения для отслеживания рабочего времени для фрилансеров

        Кевин Пурди

        Изучив 18 приложений для отслеживания и рассчитав время работы с семью из них, мы пришли к выводу, что Toggl является наиболее гибким и полезным способом узнать, над чем вы работали.

      Wirecutter — это служба рекомендаций по продуктам от The New York Times. Наши журналисты сочетают независимое исследование с (иногда) чрезмерным тестированием, чтобы сэкономить людям время, энергию и деньги при принятии решения о покупке. Будь то поиск отличных продуктов или полезных советов, мы поможем вам сделать это правильно (с первого раза). Подпишитесь сейчас для неограниченного доступа.

      • About Wirecutter
      • Our team
      • Staff demographics
      • Jobs at Wirecutter
      • Contact us
      • How to pitch
      • Deals
      • Lists
      • Blog
      • Subscribe to our daily newsletter

      Dismiss

      Лучшие приложения для ведения бюджета и планировщики для управления семейными финансами

      Life

      Управление семейным бюджетом не должно отнимать много времени.

      от Дэйв Болдуин

      Растить ребенка дорого. И с каждым годом все дороже. Это также отнимает много времени, а это означает, что нужно следить за всеми недавно потраченными деньгами, которые часто остаются на обочине. Никто не хочет не спать по ночам, вводя квитанции в Quicken, когда ваш малыш будет стучать в вашу дверь в 5 утра. Вам также не нужно, как это было когда-то, диплом бухгалтера, чтобы разбираться в программном обеспечении для управления личными финансами, которое поставляется с вашим компьютером. Нет, сегодня существует множество приложений и планировщиков личных финансов, доступных для скачивания. Большинство из них либо бесплатны, либо взимают небольшую плату, связаны напрямую с вашими банковскими и кредитно-кредитными счетами (таким образом устраняется необходимость вручную вводить расходы) и синхронизируются в режиме реального времени между устройствами, чтобы все члены семьи могли видеть, сколько вы только что потратили. потратил на клюшки для гольфа. Кроме того, они делают составление бюджета ⏤ и, что более важно, соблюдение бюджета и экономию ⏤ бесконечно проще, чем использование электронной таблицы Excel и ящика, полного белых конвертов.

      Но какие из них стоят того времени, которое вы потратите на их настройку? Вот пять лучших приложений для составления бюджета для занятых родителей.

      EveryDollar

      Стоимость: Бесплатный ручной ввод доходов/расходов, 10 долларов США в месяц для привязки к банковским счетам

      Созданный на основе составления бюджета с нулевой базой финансового эксперта и радиоведущего Дэйва Рэмси (доходы минус расходы равны нулю), EveryDollar позволяет родители легко создают (и корректируют) ежемесячный бюджет и отслеживают расходы по нему. Интерфейс чистый, вы можете разделить расходы по категориям, а приложение синхронизируется на всех устройствах, так что расходы одного партнера сразу видны другому. Он также помогает пользователям пройти через семь «детских шагов» финансовой безопасности Рэмси и отслеживает, на каком этапе процесса они находятся. Только поймите, бесплатная версия EveryDollar требует ввода транзакций вручную; это стоит 9 долларов9 в год для привязки к вашим банковским счетам. (iOS) (Android)

      Mint

      Стоимость: Бесплатно

      Легко понять, почему Mint является самым популярным приложением для управления личными финансами. и даже проверки кредитоспособности. Кроме того, это бесплатно. Это то, что больше всего похоже на реальное программное обеспечение для личных финансов, такое как Quicken (оба сделаны одной и той же компанией Intuit). Mint работает через Интернет, поэтому, хотя для пользователей, не доверяющих облаку, нет возможности ввода вручную, он автоматически обновляет и классифицирует транзакции ⏤, что означает небольшие усилия. Он также позволяет пользователям создавать подкатегории бюджета, вносить изменения вручную после загрузки транзакций и ставить финансовые цели, например, накопить на новый автомобиль. (iOS) (Android)

      GoodBudget

      Стоимость: Бесплатно для «Базовой» версии (всего 20 конвертов), 6 долларов в месяц/50 долларов в год для «Плюс»

      категории) и разделите свой доход. По мере того, как вы вводите свои расходы, зеленая полоса растет, а деньги в «конверте» исчезают. Он отправляет оповещения, когда вы собираетесь разорить категорию (чтобы вы могли перераспределить), синхронизируется на всех устройствах (два с «Базовой» версией) для отслеживания в режиме реального времени и позволяет пользователям распределять расходы по нескольким категориям. Он также включает красивую круговую диаграмму общих расходов по категориям и позволяет загружать транзакции в Excel, что хорошо, потому что он поддерживает только один год истории, если вы не платите за обновление. (iOS) (Android)

      Вам нужен бюджет (YNAB)

      Стоимость: 7 долларов в месяц, 84 доллара в год

      Одно из самых популярных доступных приложений для составления бюджета, YNAB похоже на EveryDollar Рэмси тем, что оно основано на принципе «каждый доллар имеет job», согласно которому пользователи знают, на что тратятся их деньги, еще до того, как они получат зарплату. Однако, в отличие от EveryDollar, он также обеспечивает отслеживание инвестиций и управление счетами (хотя по-прежнему не оплачивает счета). YNAB фокусируется на планировании будущих денег на более крупные расходы в будущем (рождественские подарки, отпуск и т. д.), а также на продвижение вперед, чтобы вы не жили от зарплаты до зарплаты. Он связывается с вашими банковскими счетами, чтобы избежать ручного ввода (хотя это и не требуется), включает функцию «свернуть с ударами», которая позволяет перемещать неиспользованные деньги на лету между категориями, и поставляется с бесплатной 34-дневной пробной версией. (iOS) (Android)

      Acorns

      Стоимость: $1 в месяц

      Сосредоточенная не столько на составлении бюджета, сколько на сбережениях, Acorns представляет собой «микроинвестирование» небольших сумм денег в течение длительного времени и без особых раздумий. Он работает, округляя оставшуюся сдачу при каждой покупке, которую вы совершаете, и автоматически инвестируя ее в диверсифицированный портфель. Вы контролируете, какие счета/кредитные карты подключены к приложению, а также какие средства находятся в балансе в зависимости от вашего уровня риска/этапа жизни.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.