Содержание

Список партнеров карты Польза по программе Польза от Хоум Кредит банка

Чтобы получать максимальный кэшбэк от покупок, нужно приобретать услуги и товары у партнеров Пользы. Среди партнеров Хоум Кредит можно найти магазины практически на все основные сферы жизни. То есть вы можете превратить свои повторяющиеся ежемесячные покупки в постоянный повышенный кэшбэк.

Что нужно знать о партнерах

1) Посмотреть список магазинов, которые сотрудничают с банком Хоум Кредит по системе Польза, можно через сайт или в личном кабинете в разделе «Предложения партнеров».

2) На сайте Пользы пишется первоначальный процент по кэшбэку, но в личном кабинете предлагаются индивидуальные предложения и условия акции, поэтому процент возвращаемых средств может разниться и быть существенно больше.

3) Чтобы получить описанный партнером кэшбэк, нужно нажать на акцию в личном кабинете Пользы и кликнуть по кнопке «Перейти в магазин», и там уже совершать покупку. Только после этого действия будет засчитан предложенный процент по акции магазина-партнера.

Выполнять условие, описанное выше, нужно не для всех магазинов, для некоторых подходит и просто оплата дебетовой картой Польза в офисе или магазине партнера (не на их сайте). Всегда читайте правила в окне акции.

4) Подробно про каждую акцию можно почитать на странице предложения, нажав на кнопку «Акции».

5) Некоторые партнеры вместо процента дают определенное количество баллов за определенную покупку.

Список магазинов-партнеров по категориям

В личном кабинете, в отличие от сайта, можно найти магазин по поиску или разбить список на категории. Ниже приведен список всех партнеров Хоум Кредит банка по программе лояльности Польза:

Автозапчасти и автосервисы

Аптеки

Билеты и путешествия


Детские товары

Животные

Игры

Книги

Мебель

Мебель, товары для дома

Медицина

Обучение

Одежда и обувь

Оптика

Парфюмерия и косметика

Продукты

Развлечения

Ремонт

Рестораны и кафе

Связь

Спорт и отдых


Страхование

Техника и электроника

Транспорт

Туризм

Украшения

Цветы и подарки

Заказывайте дебетовую карту Польза от банка Хоум Кредит и приобретайте товары и услуги с большой выгодой. Прежде чем потратить деньги на что-либо загляните в список партнеров!

Заказать карту Польза

Банк Хоум Кредит возобновляет выплату кэшбэка за покупки в интернете

Банк Хоум Кредит 23 сентября 2020 15:43

С 1 октября 2020 года Банк Хоум Кредит снимает ограничение на выплату кэшбэка за покупки в интернет-магазинах. Это значит, что теперь клиенты смогут вновь получать кэшбэк за все покупки, оплаченные картами с программой лояльности «Польза».

Кэшбэк возвращается во всех МСС-категориях, на которые ранее распространялись ограничения:

– Продукты питания, кафе и рестораны:

МСС: 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5811, 5812, 5814

– Здоровье и красота:
МСС: 5975, 5976

– Бытовая техника и электроника:

МСС: 5722, 5732

– Одежда:
МСС: 5611, 5621,5641, 5651, 5661,5691, 5699

–Товары повседневного спроса:
МСС: 5300, 5310, 5311, 5331, 5399, 5945

Напомним, что временные изменения в программе лояльности были связаны с решением Банка России, принятым 27 марта: ограничить максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам для ряда торгово-сервисных предприятий (подробнее можно прочитать по ссылке).

«Сейчас ограничения, введенные ранее регулятором, сняты. Поэтому мы вновь можем в полном объеме возвращать кэшбэк за покупки в интернете. Благодаря картам с программой «Польза» клиенты могут получать до 22% кэшбэка за покупки, возвращать их на карту в личном кабинете и тратить по своему усмотрению», — комментирует Ирина Шаповалова, руководитель направления развития программ лояльности Банка Хоум Кредит.

Пресс-релиз подготовлен на основании материала, предоставленного организацией. Информационное агентство AK&M не несет ответственности за содержание пресс-релиза, правовые и иные последствия его опубликования.

Дебетная карточка Home Card - Банк Хоум Кредит

Cashback не предусмотрен


на следующие виды операций:

по операциям, по которым был возврат товара/услуги; по операциям с Merchant Category Code 6012 «Финансовые институты – торговля и услуги» - для торговых покупок или услуг, оказываемых финансовыми институтами в том числе:

• по переводным операциям внутри банка и за пределы банка

• по операциям, связанным с пополнением электронных кошельков, которые осуществляются вне Интернет-банкинга, Мобильного банкинга.

• по операциям с Merchant Category Code 4814 «Телекоммуникационные услуги» - провайдеры телекоммуникационных услуг, таких, как локальные и дальние телефонные звонки, и услуги факса. Включены торговые точки, продающие предоплачиваемые телефонные услуги, такие, как телефонные карты, и торговые точки, предлагающие периодические (например, ежемесячные) выписки телефонных разговоров. Провайдеры телекоммуникационных услуг, включая локальные и дальние телефонные звонки, посредством использования телефонов, считывающих магнитную ленту.

• по операциям с Merchant Category Code 4829 «Денежные переводы» - операции, при которых средства доставляются или становятся доступными человеку в месте, отличном от места, где производится перевод денег. Эти операции включают неличные операции, например, через Интернет;

• в случае завершения срока или досрочного погашения БДС, приобретенного клиентом в рамках пилотного проекта «Агентская сеть по привлечению БДС».

• по операциям с Merchant Category Code 4812 «Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов» - торговые точки, которые продают телекоммуникационное оборудование, такое, как телефоны, факсы, пейджеры, сотовые телефоны, и другое оборудование, относящееся к телекоммуникациям. Для продаж телекоммуникационного времени, используется MCC 4814.

• по операциям с Merchant Category Code 4813 «Торговые точки Телеком клавишного ввода, предлагающие единичные локальные и дальние телефонные звонки, используя центральный номер доступа без разговора с оператором и используя код доступа» - Провайдеры телекоммуникационных услуг, включая локальные и дальние телефонные звонки, используя клавишный ввод посредством центрального номера доступа.

• по операциям с Merchant Category Code 4815 «МастерФон телефонные услуги – Ежемесячное составление телефонных счетов» - Используется исключительно для ежемесячных телефонных счетов для телефоллых услуг МастерКард МастерФон.

• по операциям с Merchant Category Code 4816 «Компьютерная сеть/ информационные услуги» - Провайдеры компьютерной сети, информационных услуг, и другого оперативного обслуживания, такого, как электронная доска объявлений, e-mail, или доступ в Интернет. Для торговых точек, которые предлагают товары и услуги через Интернет, используется MCC, который лучше описывает предлагаемый товар или услугу. Для торговых точек, предлагающих аудиотекст (например, физические "горячие линии") или видеотекст (например, Интернет сайты для взрослых) услуги, используется MCC 5967. Для провайдеров компьютерного программирования и услуг по обработке данных, используется MCC 7372.

• по операциям с Merchant Category Code 4821 «Услуги телеграфа» - Провайдеры телеграфных и других коммуникационных услуг по передаче несловесных сообщений, таких как каблограммы.

• по операциям с Merchant Category Code 6010 «Финансовые институты – снятие наличности вручную» - Используется только для определения личных транзакций, в которых держатель карточки использует Мастер Кард как член финансового института, чтоб получить выплату наличности, открыть депозитный счет, или приобрести дорожные чеки, или сохранить сбережения. Для обналичивания денежных средств в автоматических устройствах, типа банкоматов, используют МСС 6011. Для продажи иностранной валюты, денежных заказов, дорожных чеков, или других квази-кэш товаров в местах, которые не являются финансовыми институтами, используют МСС 6051

• по операциям с Merchant Category Code 6011 «Финансовые институты – снятие наличности автоматически» - Для обналичивания денежных средств в автоматических устройствах, типа банкоматов, используют этот МСС (в любой типа финансовом институте).

• по операциям с Merchant Category Code 6050 «Финансовые учреждения» - квази-кэш (электронные деньги)

• по операциям с Merchant Category Code 6051 «Не финансовые институты – иностранная валюта, денежные переводы (непередаваемые), дорожные чеки, квази-кэш» - Для покупок по Мастер Кардам денежных чеков, иностранной валюты, денежных заказов, или использование карточек Мастер Кард для открытия депозитного счета, в нефинансовых институтах. Любая комиссия, взымаемая за покупки таких квази-кэш инструментов (почти наличности) и включаемая в общую сумму транзакций должно быть ясно сообщено держателю карточки до завершения транзакции.

• по операциям с Merchant Category Code 6211 «Ценные бумаги– Брокеры/Дилеры» - Оплаты, взымаимые торговыми точками, которые продают, покупают брокерские ценные бумаги, товары и общие фонды.

• по операциям с Merchant Category Code 6529 «Финансовые организации» - услуги хранения ценностей в банковских сейфах, ячейках и/или хранилищах.

• по операциям с Merchant Category Code 6530 «Нефинансовые организации» - услуги ответственного хранения ценностей

• по операциям с Merchant Category Code 6531 «Платежные системы» - Переводы в счет покупок

• по операциям с Merchant Category Code 6532 «Платежные системы» - Финансовые организации — Переводы

• по операциям с Merchant Category Code 6534 «Денежные переводы» - Финансовые организации

• по операциям с Merchant Category Code 6536, 6537, 6538, 6540 «(POI Funding Transactions [Excluding MasterCard® MoneySend™])» - денежные переводы.

• по операциям с Merchant Category Code 7995 «Транзакции по Азартным играм» - Любая транзакция, кроме транзакций через ATM, включая размещение ставок, покупка билета лотереи, коммерческие игры при полете, или покупке жетонов (фишек) или других инструментов взамен наличных денег, товаров, или услуг касательно азартной игры, учреждениями типа казино, ипподромов, карточных домов, авиалиний, и т.п.. Acquirers должен идентифицировать все такие сделки азартных игр с MCC 7995 так, чтобы issuers полностью знал характер этих сделок. Acquirers должен обработать отдаленные транзакции по азартным играм в соответствии с секциями 3.3.8.4 и 3-3-8.5 Руководства MasterCard. Для других типов закупок, связанных с учреждением, типа продовольственных, жилых, или связанных с переездом, использовать MCC, который лучше всего описывает эту сделку.

• по операциям с Merchant Category Code 8999 «Профессиональные Услуги - нигде ранее не классифицируемые» - Торговцы участвующие в традиционных "профессиях", которые предлагают высоко специализированные услуги, и часто требуют, чтобы служащие получили продвинутое или специализированное образование или обучение для обеспечения услуги. Этот MCC должен использоваться только, если бизнес торговца не описан другим, более определенным MCC. Примеры таких торговцев включают в себя, брокеров, исследовательские фирмы, финансовые планировщики, графические проектировщики, стенографисток суда, оценщиков недвижимости, аукционы.

• по операциям с Merchant Category Code 9399 «Правительственные Услуги - нигде ранее не классифицируемые» - Торговцы, предоставляющие общие услуги поддержки правительства такие как услуги управления персонала, ревизии, приобретения, и услуг управления здания, и если не описаны другим, более определенным MCC. Пример, включают гражданские комиссии по правам и полномочиям, государственной службы, офисы бухгалтерского учета государственного управления, офисы общих услуг, правительственные агентства поставки, полицию, пожарных, и автоинспекции, национальные, государственные, и городские парки. Для перемещения внутри правительственных (IGOTS) транзакций, используйте MCC 9405. Торговцы производящие продажу товаров, или услуги правительству должны использовать оптовый MCC, который лучше всего описывает бизнес.

• по операциям с Merchant Category Code 4900 «Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода» - прямое формирование, передача, или распространение электрической или газовой энергии, услуги по установке системы водоснабжения, или сбор и удаление отходов. Для торговых точек, предлагающих телекоммуникационные услуги, используется MCC 4814.

Вопросы и ответы по программе сертификатов ипотечных кредитов

- NCSHA

Что такое программа ипотечного кредитного сертификата (MCC)?
Программа MCC - это программа помощи покупателям жилья, призванная помочь семьям с низкими доходами приобрести жилье в собственность. Программа позволяет покупателям жилья требовать налоговую льготу в соотношении доллар к доллару на часть годовых процентов по ипотеке в размере до 2000 долларов. Оставшиеся уплаченные проценты по ипотеке можно рассчитать как детализированный вычет.

После выдачи MCC домовладелец получает налоговый кредит, равный произведению суммы ипотечного кредита, процентной ставки по ипотечному кредиту и «процента MCC» - ставки, которую Управляющее агентство жилищного финансирования (HFA) устанавливает от 10 до 50 процентов. .

Вот пример расчета MCC, который показывает, как это работает:

150 000 долларов США (сумма ипотеки) x 4 процента (процентная ставка по ипотеке) x 20 процентов (процент MCC)
= 1200 долларов США (соответствующая сумма кредита)

Таким образом, заемщик сможет потребовать кредит в размере 1200 долларов США в своей годовой налоговой декларации.

Чтобы иметь право на участие в программе, физические лица должны быть впервые покупателями жилья, соответствовать ограничениям по доходу и цене покупки, установленным программой, и использовать дом в качестве основного места жительства.К MCC обычно предъявляются те же требования к участию и целевой области, что и к облигациям с ипотечным доходом (MRB).

Программа MCC была учреждена Законом о сокращении дефицита 1984 года и изменена Законом о налоговой реформе 1986 года.

Кто управляет программой сертификатов ипотечных кредитов?
Государственные и местные HFA управляют программой MCC. Устав MCC разрешает им преобразовывать полномочия по ограничению объема частных облигаций (PAB) в полномочия MCC на основе принципа четыре к одному.Роль эмитента в основном ограничивается выпуском MCC. Заемщик должен ежегодно заполнять форму IRS и запрашивать кредит.

Кого обслуживает программа ипотечного кредитного сертификата?
Программа MCC обслуживает заемщиков с низким и средним доходом, как правило, впервые покупающих жилье, которые зарабатывают не больше, чем средний доход их штата или области. 70 процентов заемщиков MCC в 2019 году получали средний доход региона или ниже, 35 процентов заемщиков MCC в этом году были представителями меньшинств, а 33 процента были женщинами, возглавляющими домохозяйства.

31 государственное агентство HFA выдало 22 549 MCC только в 2019 году. С момента создания программы государственные HFA выдали почти 345 000 MCC.

Предлагает ли NCSHA какие-либо изменения в программе?
Хотя программа имеет несколько преимуществ: она обеспечивает относительно постоянный уровень выгоды для новых покупателей жилья независимо от разницы между рыночными ставками и ставками MRB, а также позволяет эмитентам изменять размер субсидии в зависимости от обстоятельств и среди разных покупателей жилья, е.g., по доходу - программа также имеет некоторые препятствия для более широкого использования.

NCSHA предлагает усилить программу MCC, сделав ее более эффективной и простой в администрировании:

  • Разрешение HFA на переработку MCC.
  • Предоставление HFA гибкости для сокращения срока действия MCC и / или для «предварительной загрузки» его преимуществ.
  • Упрощение расчета MCC.
  • Отмена годового предела кредита.
  • Продление срока отзыва MCC.
  • Продление срока действия MCC.
  • Уменьшение требования MCC к публичному уведомлению, чтобы привести его в соответствие с требованиями публичных слушаний для облигаций частной деятельности.
  • Изменение или отмена требования к ежегодной отчетности кредиторов.
  • Изменение названия программы.

За дополнительной информацией обращайтесь в HFA вашего штата: https://www.ncsha.org/housing-help/

Что такое кредит для первого покупателя жилья и вернется ли он когда-нибудь? - Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Кредит для покупателя жилья впервые был выдан в 2008 году после того, как Великая рецессия привела к резкому обвалу рынка жилья.

К сожалению, кредит больше не доступен: срок его действия истек десять лет назад по условиям законодательства. Но когда покупатели жилья впервые сталкиваются с исторической нехваткой домов на продажу и рекордно высокими ценами, сможет ли он вернуться?

Сравните лучшее налоговое программное обеспечение 2021 года

Узнайте больше о налоговом сезоне 2021 года:

Как работал кредит для первого покупателя жилья

Федеральное правительство при президенте Бараке Обаме поощряло потребителей покупать свой первый дом, предлагая им налоговую скидку в размере 7 500 долларов в 2008 году и 8 000 долларов в 2009 и 2010 годах через Закон о жилищном строительстве и экономическом восстановлении (HERA).Однако важным предостережением было то, что люди, получившие кредит в 2008 году, должны были выплатить кредит в течение долгого времени (для тех, кто получил кредит позже, это требование обычно отменялось).

Налоговая льгота была предназначена для тех, кто впервые покупает жилье, а также нацелена на стимулирование рынка жилья, когда он находился в эпицентре финансового кризиса и Великой рецессии, сказал Марк Хэмрик, старший экономический аналитик и глава вашингтонского бюро Bankrate, Нью-Йорк. компания, основанная на финансовом содержании.

Существуют ли какие-либо налоговые льготы для новых покупателей жилья?

Каждый штат имеет свои собственные налоговые льготы для покупателей жилья впервые, чтобы помочь домовладельцам в помощи при первоначальном взносе, затратах на закрытие сделки и снижении процентных ставок по ипотеке. Большинство из них требуют, чтобы вы были впервые домовладельцем, а также имели ограничения на цену приобретаемого дома и ваш доход.

«Вы обязаны уделить немного больше времени процессу поиска программ поощрения покупателей жилья, которые могут применяться к вашим обстоятельствам», - сказал Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования (NFCC), Вашингтон, округ Колумбия.Некоммерческая организация на базе C. «Лучший способ узнать больше о программах в вашем районе и ваших шансах на участие в программе - это встретиться с консультантом по жилищным вопросам, утвержденным HUD. ”

Многие из этих программ были созданы в 1980-х годах для поощрения домовладения в этом штате.

Например, Агентство по финансированию жилищного строительства и ипотечного кредитования Нью-Джерси имеет программу помощи при первоначальном взносе под названием DPA и предоставляет потребителям 10 000 долларов в счет первоначального взноса и покрытия расходов для домовладельцев, впервые проживающих в штате.Это финансирование представляет собой пятилетнюю беспроцентную повторную ссуду без ежемесячного платежа. Потребители могут участвовать в этой программе только в том случае, если они имеют право на получение первой ипотечной ссуды в государственном агентстве по жилищному и ипотечному кредитованию, которая является 30-летней ссудой с фиксированной ставкой, застрахованной государством. Существуют некоторые ограничения, связанные с максимальным семейным доходом и лимитами покупной цены.

New Hampshire Housing предлагает немного другой стимул, который называется программой ипотечного кредитного сертификата (MCC).Эта налоговая льгота длится до тех пор, пока вы живете в доме, и позволяет домовладельцам требовать налоговую льготу для части процентов по ипотеке, которые вы платите ежегодно - это до 2000 долларов на весь срок действия первоначальной ипотеки.

Несмотря на то, что федеральные налоговые льготы для покупателей жилья не предоставляются впервые, потенциальным покупателям следует учитывать еще один стимул, говорит Кимберли Дула, управляющий партнер бухгалтерской компании Friedman из Нью-Йорка.

Те, кто впервые покупает жилье, могут вывести из IRA до 10 000 долларов в любом возрасте и избежать уплаты штрафа в размере 10% за досрочное снятие, который взимается, когда люди снимают деньги до достижения 59 лет.5 лет. Однако снятие денег с вашего счета IRA имеет свои недостатки - вы теряете часть сложных процентов, что увеличивает ваш баланс. Снятие денег также означает, что после выхода на пенсию вы можете столкнуться с меньшей суммой, которую можно использовать.

Президент Байден хочет вернуть кредит первому покупателю жилья

Президент Джо Байден предложил максимальную налоговую скидку в размере 15 000 долларов для впервые покупающих жилье, которые пойдут на первоначальный взнос. Подробностей пока не обнародовано, но первоначальная цель политики Байдена - взять под контроль пандемию Covid-19, поэтому мы вряд ли увидим возврат в ближайшее время.Одна из проблем заключается в том, что это может привести к еще большему росту цен на жилье и повлиять на спрос, особенно для начинающих покупателей, которые ищут более доступные дома.

«Было бы разумнее, если бы это было частью отдельного налогового пакета, предусмотренного кампанией Байдена, включая повышение налогов для более богатых американцев», - говорит Хэмрик. «Трудно утверждать, что развитие рынка жилья занимает одно из первых мест в списке приоритетов политики, учитывая более неотложный характер пандемии и высокий уровень безработицы.”

Предыдущая федеральная программа предусматривала стимулы после того, как налогоплательщики подавали свои налоговые декларации, в то время как предложение Байдена по налоговой льготе было объявлено как предоставление немедленной формы помощи при первоначальном взносе, которая может быть задействована, когда люди закрывают ипотечный кредит, говорит Хэмрик.

«Очень часто самой сложной проблемой для потенциальных покупателей жилья является размер требуемого первоначального взноса, так что это могло бы облегчить ситуацию на этом фронте», - добавил он.

Налоговые льготы могут быть более выгодными для потребителей, чем налоговые вычеты, поскольку они представляют собой снижение налоговых обязательств в соотношении доллар к доллару, а не уменьшение налогооблагаемого дохода, говорит Нелл Кертис, инструктор по бухгалтерскому учету в Техническом колледже Милуоки в Висконсине.

Закон о сокращении налогов и занятости от 2017 года сделал вычеты по статьям менее распространенными и ограничил вычеты по государственным налогам до 10 000 долларов. «Сегодня многие домовладельцы видят гораздо меньшую налоговую выгоду от налоговых вычетов по ипотеке и недвижимости, чем они могли бы ранее», - добавляет она.

До тех пор, пока не будут опубликованы более подробные сведения, выгода от предложенного Байдена кредита будет частично зависеть от того, должны ли домовладельцы его погашать.

«В конечном счете, кредит, который покупает впервые покупатель жилья, будет лучше, чем вычет процентов по ипотеке для новых покупателей, потому что они с гораздо большей вероятностью смогут воспользоваться льготой по своей налоговой декларации», - говорит Кертис.«Это также поощряет покупку дома, не требуя от домовладельца брать на себя ипотечный долг».

Кредит для покупателя жилья, который в настоящее время предлагает президент Байден, на самом деле является скорее авансом, говорит Дула.

«Вместо того, чтобы ждать, пока вы подадите свою декларацию, чтобы увидеть средства в форме возврата или снижения налоговых обязательств, средства будут авансированы покупателю жилья при закрытии», - говорит она. «Это то, что, безусловно, будет полезно всем, кто рассматривает возможность владения домом.

Однако при большом спросе на жилье в некоторых районах США количество жилья минимально, а цены на него стремительно растут, а кредит покупателя жилья может усугубить проблему.

Прочтите: Самые доступные города для покупки дома

«Если этот кредит побудит больше налогоплательщиков задуматься о покупке, это может вызвать рост цен на жилье в тех районах, где предложение жилья уже ограничено», - говорит Дула. «Это то, что, скорее всего, будет обсуждаться, когда президент Байден будет искать поддержки кредита.”

Государственная корпорация доступного жилья Техаса (TSAHC)

Экономия при первом покупателе жилья (MCC)

Узнайте, сколько вы можете сэкономить на налогах с налоговой льготой MCC

TSAHC предлагает сертификаты ипотечного кредита, также известные как MCC, для тех, кто впервые покупает жилье.MCC - это налоговая льгота по ипотечным процентам, которая уменьшает размер федерального подоходного налога, который вы платите каждый год. MCC предназначены специально для тех, кто впервые покупает жилье и имеет право на участие в следующих программах:


* Обратите внимание: В соответствии с программой MCC продажная цена дома, который вы хотите приобрести, не может превышать определенные Пределы покупной цены.

Рассчитайте налоговую экономию MCC

Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы оценить совокупную экономию налогов, которую вы получите с помощью MCC.

Посмотреть обзор программы MCC

Посмотрите, как программа MCC снижает ваш федеральный подоходный налог каждый год, когда вы живете у себя дома.

Преимущества MCC

  • Ежегодно снижайте ваши обязательства по федеральному подоходному налогу

  • Сэкономьте тысячи долларов в течение срока действия ипотечного кредита

  • Исключительно для тех, кто покупает жилье впервые (определяется как любой, кто не владел домом в течение последних трех лет)

  • Минимальный кредитный рейтинг не требуется при использовании ипотечного кредита с фиксированной ставкой, отличного от TSAHC
  • Можно комбинировать с Услугой по авансовому платежу TSAHC и БЕСПЛАТНО для техасских героев, а также с помощью Службы поддержки по авансовому платежу TSAHC. Имеются некоторые исключения. Свяжитесь с кредитором, чтобы узнать больше.
  • Доступно по всему штату через сеть утвержденных кредиторов
  • Пределы дохода зависят от округа. В целевых регионах доступны расширенные ограничения доходов и покупной цены.
  • MCC может быть перевыпущен при рефинансировании жилищного кредита (применяются определенные условия). Нажмите здесь, чтобы подать заявку на новый MCC после рефинансирования.

Пройдите тест на соответствие критериям MCC Часто задаваемые вопросы

кредитов для впервые покупающих жилье

Домовладение остается жизненно важной частью американской мечты.Может быть, поэтому существует множество стимулов, призванных облегчить тем, кто впервые покупает жилье, позволить себе жилье. Эти стимулы включают федеральные и государственные субсидии, налоговые льготы и другие варианты. Даже если у вас был дом в прошлом, вы можете иметь право на участие в этих программах, если будете соответствовать определенным правилам.

Ключевые выводы

  • Множество опций упрощают путь для тех, кто впервые покупает жилье (в том числе и прошлых владельцев недвижимости).
  • грантов HUD и государственных программ существуют для помощи новичкам.
  • Те, кто впервые покупает жилье, могут снимать средства IRA на оплату жилищных расходов без штрафных санкций.
  • Как и все покупатели жилья, новички могут воспользоваться налоговыми вычетами по ипотечным процентам и энергетическим кредитам.

Определение первого покупателя жилья

По данным Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD), впервые покупатель жилья - это человек, который отвечает любому из следующих условий:

  • Физическое лицо, которое не владело основным местом жительства в течение трехлетнего периода, заканчивающегося на дату покупки недвижимости (и супруга такого лица)
  • Родитель-одиночка, который владел домом только с бывшим супругом в браке
  • Перемещенная домохозяйка, которая владела только своим супругом
  • Физическое лицо, которое владело только основным местом жительства, не прикрепленным постоянно к постоянному фонду в соответствии с применимыми правилами
  • Физическое лицо, которое владело только недвижимостью, которая не соответствовала государственным, местным или типовым строительным нормам и правилам, и которая не может быть приведена в соответствие за меньшую, чем стоимость строительства постоянного строения.

Если вы квалифицируетесь как первый покупатель жилья, как описано выше, варианты, обсуждаемые в этой статье, могут помочь воплотить вашу мечту о покупке нового дома в реальность.Не бойтесь подавать заявление только потому, что никто из членов вашей семьи никогда не владел домом или вам в прошлом несправедливо отказывали.

Преимущества для новичка

Домой на HUD

Первым местом, куда следует обратиться за грантовой помощью, является HUD. Хотя само агентство не предоставляет гранты физическим лицам, оно выделяет средства, предназначенные для тех, кто впервые покупает жилье, организациям, освобожденным от налогов IRS. Подробности есть на сайте HUD.

Посмотрите на свой IRA

Каждый покупатель жилья впервые имеет право получить до 10 000 долларов дохода от портфеля из традиционных IRA или Roth IRA без уплаты 10% штрафа за досрочное снятие средств.

Согласно определению IRS, впервые покупающий дом покупатель - это тот, кто не владел личным домом в течение двух лет (обратите внимание, что это отличается от HUD, который считает, что впервые покупатель жилья - это тот, кто не владел домом). личное проживание через три года.)

Это означает, что даже если вы владели домом в прошлом, вы имеете право использовать эти средства для первоначального взноса, закрытия или других связанных расходов, если вы соответствуете федеральным критериям, - отметил Дин Ферраро, агент, уполномоченный представлять налогоплательщиков. перед налоговой службой (IRS).

Исключение для впервые покупателя жилья освобождает вас только от 10% штрафа. Вам все равно придется платить подоходный налог с денег, которые вы снимаете с традиционной IRA, но счета IRA Roth не облагаются дополнительными налогами.

Поскольку пожизненное снятие без штрафных санкций в размере 10 000 долларов производится на одного человека, пара может снять максимум 20 000 долларов (из своих отдельных IRA) вместе, чтобы заплатить за свой первый дом. Только не забудьте использовать деньги в течение 120 дней, иначе на них начнется 10% -ный штраф, предупреждает Ферраро.

Программа штата по увеличению размера

Многие штаты - например, Иллинойс, Огайо и Вашингтон - предлагают помощь в выплате первоначального взноса тем, кто впервые покупает жилье на это право. Как правило, право на участие в этих программах зависит от дохода и может также ограничивать стоимость приобретаемой собственности. Те, кто имеет на это право, могут получить финансовую помощь в виде авансовых платежей и сборов за закрытие сделки, а также расходов на восстановление или улучшение собственности.

Знайте о возможностях коренных американцев

Коренные американцы, впервые покупающие жилье, могут подать заявку на ссуду по разделу 184 (фактически, все коренные американцы могут).«Помимо беспроцентной ссуды VA, это лучший из предлагаемых ссуд с федеральным субсидированием», - говорит Ферраро. Этот кредит требует 1,5% предоплаты за гарантию кредита и только 2,25% первоначального взноса по ссудам на сумму более 50 000 долларов (для ссуд ниже этой суммы это 1,25%).

В отличие от процентной ставки по традиционной ссуде, которая часто основывается на кредитном рейтинге заемщика, ставка по этой ссуде основана на преобладающей рыночной ставке. Ссуды по Разделу 184 могут использоваться только для домов на одну семью (от одной до четырех квартир) и основного жилья.

Почувствуйте себя федералами

Если вы стремитесь к исправлению ситуации, программа HomePath ReadyBuyer Федеральной национальной ипотечной ассоциации (FNMA) ориентирована на тех, кто покупает впервые. После прохождения обязательного онлайн-курса обучения по вопросам приобретения жилья участники могут получить до 3% на покрытие расходов на закрытие сделки. Помощь направляется на покупку отчужденной собственности, принадлежащей Fannie Mae, как с любовью называют FNMA.

Другие федеральные или спонсируемые государством предприятия предлагают программы и помощь, которые, хотя и не исключительно для новых покупателей, отдают предпочтение тем, у кого меньше денег, доступных для первоначального взноса, или с ограниченной кредитной историей.Наиболее известными из них являются ссуды Федерального управления жилищного строительства (ссуды FHA) и ссуды Департамента по делам ветеранов (ссуды VA).

Налоговые льготы для всех покупателей жилья

Покупка первого дома также дает вам право на налоговые льготы, предоставляемые каждому покупателю жилья, будь то первое или пятое место жительства.

Удержание процентов по жилищной ипотеке

Проценты по ипотеке были одним из самых больших вычетов для тех, кто перечисляет. Тем не менее, Закон о сокращении налогов и занятости (TCJA) ограничил этот вычет процентами, выплаченными на сумму 750 000 долларов или меньше (375 000 долларов или меньше для тех, кто состоит в браке и подает отдельную заявку).

Однако после принятия Закона о консолидированных ассигнованиях от 2021 года стандартный вычет для одиноких или супружеских пар, подающих совместную регистрацию, почти удвоился с 12 400 долларов США до 24 800 долларов США в 2020 году соответственно (увеличившись до 12550 долларов США и 25 100 долларов США в 2021 году), что снижает вероятность того, что у людей будет достаточно вычетов, чтобы перечислить их. Тем не менее, проценты по ипотеке подлежат вычету. О процентах, выплачиваемых вашему кредитору, вы должны быть уведомлены в форме 1098, рассылаемой ежегодно в январе или начале февраля.

Баллы или удержание комиссии за предоставление займа

По словам Грин-Льюиса, сборы и баллы, которые вы платите для получения ипотеки, могут быть вычтены. «Баллы также будут указаны в форме 1098 от вашего кредитора или в вашем заявлении о расчетах в конце года», - говорит она, добавляя, что правила вычета баллов отличаются для первой покупки или рефинансирования.

Удержание налога на имущество

Возможны вычеты по налогу на недвижимость для государственных и местных налогов на недвижимость в зависимости от стоимости вашего дома.Вычитаемая сумма - это сумма, уплачиваемая владельцем собственности, включая любые платежи, произведенные через счет условного депонирования при расчетах или закрытии. Тем не менее, TCJA установил ограничение на вычет в размере 10 000 долларов.

«Вы можете найти налоги на недвижимость, уплаченные в форме 1098 от вашей ипотечной компании, если ваши налоги на недвижимость уплачиваются через вашу ипотечную компанию», - говорит Грин-Льюис. «В противном случае вам следует указать сумму уплаченных вами налогов на недвижимость за год, указанный в вашей накладной по налогу на имущество.”

Энергетический кредит на жилищное строительство

Домовладельцы, устанавливающие солнечные панели, геотермальные системы отопления и ветряные турбины, могут получить налоговый кредит в размере до 26% от стоимости. Энергоэффективные окна и системы отопления или кондиционирования воздуха также имеют право на получение кредита. Проверьте список энергетических стимулов IRS, чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям.

Помните о разнице между налоговым вычетом и налоговым вычетом, - говорит Лиза Грин-Льюис, сертифицированный бухгалтер.«Налоговый вычет снижает ваш налогооблагаемый доход, но ваше фактическое снижение налога зависит от вашей налоговой категории. Налоговый вычет - это уменьшение суммы налогов, которые вы должны платить за доллар».

Это означает, что кредит сэкономит вам намного больше. «Налоговый кредит в размере 100 долларов уменьшит ваши налоговые обязательства на 100 долларов, а налоговый вычет в размере 100 долларов снизит ваши налоги на 25 долларов, если вы находитесь в 25% налоговой категории», - говорит Грин-Льюис.

Итог

Затраты на домовладение выходят за рамки первоначальных взносов и ежемесячных выплат по ипотеке.Обязательно подумайте, сколько дома вы действительно можете себе позволить, прежде чем начинать охоту - не только на дом, но и на ипотечного кредитора.

«Убедитесь, что вы учитываете затраты на закрытие, переезд, осмотр дома, сборы за условное депонирование, страхование жилья, налоги на имущество, затраты на ремонт и техническое обслуживание, возможные сборы ассоциации домовладельцев и многое другое», - говорит Дж. Д. Кроу, президент Southeast Mortgage and the бывший президент Ассоциации ипотечных банкиров Грузии.

Осознание того, что вы можете позволить себе выбрать дом, дает вам наилучшие шансы прожить в нем долгие годы.

Economic Benefits - Home Credit

Потребительские расходы или расходы домохозяйств являются ключевым фактором экономического роста и развития; он часто составляет более половины ВВП страны. У развивающихся рынков есть еще больший потенциал. Таким образом, устоявшийся, должным образом регулируемый рынок потребительского кредитования имеет макроэкономические преимущества, которые приносят пользу экономике страны в целом, сглаживая ограничения ликвидности и поддерживая потребление, что, в свою очередь, увеличивает объем производства и создает рабочие места.Это также приносит микроэкономические преимущества, помогая людям с небольшой кредитной историей или без нее получить доступ к надежным и доступным кредитам для повышения их уровня жизни и позволяет компаниям, например розничным торговцам, развивать свой бизнес.

Роль Home Credit в национальной экономике и обществе

Источник: Анализ Группы Хоум Кредит

Компании потребительского финансирования, такие как Home Credit, дополняют традиционные банки, обслуживая потребителей, не охваченных банковскими услугами.Обычно это люди с доходом ниже среднего и с более высоким профилем риска. Тот факт, что эти клиенты обычно не взаимодействовали с регулируемыми финансовыми учреждениями, не означает, что у них нет финансовых потребностей. Если эти потребности не удовлетворяются должным образом, они лишаются многочисленных возможностей участвовать в жизни своих сообществ и процветать. Это особенно актуальная проблема для развивающихся рынков, и именно здесь потребительский заем часто более уместен и более доступен, чем банковский заем.

Home Credit позволяет этим клиентам получить первый опыт работы с официальными финансовыми услугами, предоставляя небольшие ссуды по справедливой цене и четко объясненным образом. По замыслу, наша стратегия предусматривает постоянное обучение финансовой грамотности, что ведет к повышению доверия потребителей к кредитным учреждениям как среди финансово обеспеченных, так и не охваченных банковскими услугами слоев населения. В то же время клиенты создают личные кредитные истории, которые могут использоваться местными кредитными реестрами для уточнения предложений по кредитам от других участников, чтобы лучше понять привычки и потребности клиентов и разработать более целенаправленную государственную политику.

Доступность кредитов

Источник: Анализ Группы Хоум Кредит

Потребительское финансирование не только помогает удовлетворить индивидуальные финансовые потребности, но и способствует развитию предпринимательства, предлагая бедным семьям больший выбор и возможности. Результатом является большая социальная мобильность и, со временем, нивелирование некоторых из наиболее распространенных форм неравенства в доходах. Товары, приобретенные с использованием ссуд потребительского финансирования, не обязательно должны быть предназначены только для личного потребления; Например, в Китае Home Credit предлагает специальный продукт для финансирования небольших фургонов для сельских фермеров, а во Вьетнаме большую часть ссудного портфеля Home Credit составляют ссуды на мотоциклы.Эти продукты часто используются людьми для ведения собственного бизнеса.

Что касается уже созданных предприятий, то местные и национальные розничные торговцы одинаково выигрывают от партнерства с нами: наши финансовые услуги адаптированы к их магазинам и товарам, предоставляя комплексные услуги, которые, в свою очередь, привлекают больше клиентов, повышают лояльность к бренду и облегчают продажа товаров длительного пользования.

Для стран, которые хотят перебалансировать свою экономику, в основном ориентированную на экспорт и инвестиции, в смесь, которая включает внутреннее потребление в большей степени, потребительские кредиты Home Credit обеспечивают быстрый и легкодоступный стимул для национальных усилий частного сектора.В качестве дополнительного преимущества привитие культуры выплаты ссуд часто приводит к более высокой норме сбережений домохозяйств.

Налоговая льгота для первого покупателя жилья

Ищете налоговую льготу для первого покупателя жилья? Возможно, вы думаете о федеральной программе, реализованной при администрации Обамы. Мы ненавидим быть носителем плохих новостей, но их больше не существует.

Однако не отчаивайтесь: существуют налоговые льготы, а также другие программы, которые могут помочь вам получить первую ипотеку.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Где найти кредиты, впервые покупающие жилье

Хотя федеральный налоговый кредит больше не предоставляется, вполне вероятно, что вы найдете налоговые льготы в рамках программы для первого покупателя жилья, предлагаемой вашим штатом. И становится еще лучше. В дополнение к налоговым льготам эти программы часто предлагают ссуды с нулевой процентной ставкой и предоставляют деньги для внесения первоначального взноса.

Вот пример программы первого покупателя жилья в Техасе: Корпорация доступного жилья штата Техас предлагает ипотечные налоговые сертификаты, которые позволяют вычесть значительную часть процентов по ипотеке, которые вы платите в своей годовой федеральной налоговой декларации. Если вы соответствуете критериям, вы даже можете объединить эту налоговую льготу с первоначальным взносом и помощью в связи с закрытием.

Другой: Программа ипотечного кредитования Флориды предлагает аналогичное налоговое преимущество и предлагает ссуды с низким первоначальным взносом и субсидии в размере до 3% от покупной цены дома, которые могут быть применены к этому первоначальному взносу.

Обратите внимание, что некоторые программы имеют максимум дохода и стоимости имущества для того, чтобы принести пользу покупателям с более низким доходом, а для других требуется несколько часов занятий по консультированию покупателей жилья. Маленькая плата за бесплатные деньги, не так ли?

Также обратите пристальное внимание на то, требуется ли вам выплатить финансовую помощь или она будет вам подарена.

Федеральный налоговый кредит для впервые покупателя жилья

В 2008 году Закон о жилищном строительстве и экономическом восстановлении был направлен на то, чтобы побудить американцев покупать дома путем создания налогового кредита на сумму до 7500 долларов для новых покупателей.В следующем году Конгресс увеличил сумму до 8000 долларов. После этого законодательство менялось еще несколько раз, поэтому в зависимости от того, когда вы купили дом, кредит был либо настоящим налоговым кредитом, предоставленным вам, либо, по сути, беспроцентным кредитом, который необходимо было погасить.

Программа налоговых льгот завершилась в конце 2010 года. В то время как некоторые люди, купившие дома до этого, все еще могут претендовать на кредит, американцы, покупающие дома, теперь не могут.

Налоговая льгота Байдена для первого покупателя жилья - это большое улучшение по сравнению с вычетом процентов по ипотеке

Кандидат в президенты от Демократической партии Джо Байден предложил налоговую льготу для впервые покупателя жилья (или «первоначальный взнос») в размере до 15 000 долларов.Хотя подробностей немного, идея налоговой льготы, чтобы помочь новым покупателям жилья с их первоначальным взносом, имеет смысл и является значительным улучшением по сравнению с сегодняшней основной субсидией для домовладельцев - вычетом процентов по ипотеке (MID). По оценкам Центра налоговой политики, версия предложения Байдена по налоговой льготе обходится примерно в 25 миллиардов долларов в год.

Налоговая скидка для впервые покупающих жилье ориентирована на домовладение, а не на накопление ипотечной задолженности. Такой кредит будет направлен на субсидии тем, у кого еще нет дома, в том числе молодежи, которая изо всех сил пыталась накопить богатство.Это также принесет пользу чернокожим и латиноамериканцам, у которых соответственно только одна восьмая и одна пятая среднего богатства белых.

Я описал многие преимущества кредита для покупателя жилья в отчете, написанном мной в соавторстве с Амандой Энг и Бенджамином Харрисом (который в настоящее время является экономическим советником Байдена). В одной из следующих статей я расскажу о некоторых сложных дизайнерских проблемах, которые возникают при налоговой льготе для начинающего покупателя жилья.

Хотя кампания Байдена не дает подробных сведений о предлагаемой налоговой льготе, анализ TPC был основан на временном кредите для впервые покупателя жилья, который предоставлялся с 2008 по 2010 год.Этот предыдущий налоговый кредит обычно равнялся 10 процентам покупной цены дома с максимально доступным кредитом в размере 7500 долларов для налогоплательщика-одиночки или супружеской пары, подающих совместную декларацию. TPC предположила, что предложенный Байденом кредит в размере 15 000 долларов США будет иметь аналогичную структуру, но с установленной кредитной ставкой на уровне 20 процентов.

Основное обоснование любой субсидии домовладельца опирается на несколько основных понятий, таких как вероятность того, что люди лучше заботятся о своей собственности, чем о чужой, стабильность, которую домовладение дает сообществу, и резервы богатства, которые домовладение обеспечивает семьям. для выхода на пенсию, чрезвычайных ситуаций и других целей.Те, кто обеспокоен неравенством благосостояния и его взаимосвязью с возможностями, признают, что собственный капитал и пенсионные активы являются двумя основными формами богатства для большинства домашних хозяйств. Дома, занимаемые владельцами, являются основным активом для людей с уровнем достатка ниже среднего.

Даже если кто-то не принимает эти преимущества домовладения, кредит для первого покупателя жилья все равно является более сильным стимулом, чем налоговый вычет по ипотечным процентам (MID) или почти любая субсидия, относящаяся к сумме выплаченных процентов.

Налоговый кредит для нового покупателя жилья также напрямую субсидирует приобретение дома, в отличие от MID, который часто поддерживает сохранение или увеличение ипотечной задолженности. Представьте себе человека, который просто рефинансирует обычную 30-летнюю ипотеку через 10 лет с помощью новой 30-летней ссуды. Увеличивая период выплат еще на 10 лет, рефинансирование уменьшает размер чистого капитала домовладельца на каждый последующий год. Точно так же представьте себе человека, который продает дом за 400 000 долларов с ипотечным кредитом на 200 000 долларов и акционерным капиталом на 200 000 долларов и покупает еще один дом за 400 000 долларов.MID является стимулом для внесения относительно небольшого первоначального взноса, скажем, 80 000 долларов, и получения новой ипотеки в размере 320 000 долларов. Этот шаг снижает собственный капитал на 120 000 долларов и, возможно, заставляет домовладельца тратить лишние деньги на более высокий уровень потребления.

Наконец, правильно оформленный кредит покупателя жилья подчеркивает владение домом, а не его размер. Никто, купивший дом стоимостью более 75 000 долларов в рамках временной налоговой льготы на 2008-2010 годы, не получил большей субсидии, чем кто-либо другой. На доллар налоговой субсидии кредит для первого покупателя жилья делает гораздо больше для поощрения владения, чем текущий вычет процентов по ипотеке, который сегодня доступен для ссуд до 750 000 долларов.

В соответствии с Законом о снижении налогов и занятости 2017 года Центр налоговой политики подсчитал, что количество составителей статей упало с примерно 26 процентов всех налоговых домохозяйств до примерно 11 процентов, при этом очень немногие из них входят в первые три квинтиля (более бедные 60 процентов) распределения доходов. . Для подавляющего большинства людей, впервые покупающих жилье, кредит, подобный Байдену, был бы гораздо более эффективной и гораздо более равномерно распределенной налоговой субсидией, чем нынешнее удержание процентов по ипотеке.

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *