Российские банки будут повышать ставки по ипотеке

Текст:

Роман Маркелов,Марина Трубилина

20.02.2022 19:30

Крупные российские банки вслед за Сбербанком проведут очередной раунд повышения ставок по ипотеке. Одна из ключевых причин — повышение ключевой ставки Банком России, поэтому ставки поднимутся и по другим видам кредитов, но при этом увеличатся и проценты по вкладам.

Обычно действия Сбербанка как крупнейшего банка страны задают тренд и всему остальному банковскому рынку. В пятницу Сбербанк объявил о повышении ставок по ипотеке и вкладам. Банк повысил с 18 февраля ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье на один процентный пункт, до 11,3%. 1 февраля Сбербанк уже повышал ставки по ипотеке — до 10,3%. Ставки по программам господдержки остались в рамках предыдущих значений, уточнили в Сбербанке. Ставки по вкладам банк повысил на 1-1,5 процентных пункта.

В банке ВТБ «РГ» заявили, что внимательно следят за ситуацией на рынке и не исключают пересмотра тарифов по ипотечным кредитам. В банке «Открытие» также подчеркнули, что в политике по ставкам ориентируются на макроэкономические показатели и конкурентную среду. В Росбанке «РГ» рассказали, что на фоне повышения ключевой ставки с 24 февраля увеличат ставки по всем ипотечным кредитам, кроме льготных, на 0,75 процентного пункта. В Промсвязьбанке сообщили, что в феврале уже скорректировали условия по ряду ипотечных кредитов.

Банк России повышает ключевую ставку (ее повышение означает рост стоимости фондирования для коммерческих банков — отсюда и повышение ими ставок по кредитам) с марта прошлого года из-за ускорения инфляции. Ключевая ставка выросла с рекордно низких 4,25% годовых до нынешних 9,5% годовых. Не исключено, что в марте ЦБ еще раз повысит ключевую ставку.

В перспективе банки также могут дополнительно скорректировать ставки по ссудам в случае ухудшения качества кредитного портфеля и по средствам населения по мере повышения спроса на ресурсы, допускает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. При этом сейчас ставки по вкладам растут быстрее, чем по кредитам. «В условиях ожиданий по дальнейшему повышению ключевой ставки банки стараются чуть заранее собрать ликвидность и затем использовать ее под рост бизнеса. Такая динамика наблюдается в основном по более длинным и крупным вкладам», — отмечает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина. Если же банк ожидает падения спроса на кредитные продукты из-за их удорожания, то ему нет смысла сильно повышать ставки по вкладам и переплачивать за избыточную ликвидность. В таком случае управление стоимостью пассивов будет базироваться на фактическом спросе клиентов, говорит эксперт. По прогнозу Носовой, к лету мы можем увидеть ставки по ипотеке на уровне 13% (сейчас около 10,5%), по долгосрочным вкладам — не более 10% (сейчас средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках — 7,8%). Среднерыночные ставки по ипотеке уже по итогам первого квартала могут вырасти на 1,5-2 процентных пункта и достичь показателя 11,5-12%, оценивает руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина.

Вероятное снижение спроса на ипотеку не станет катастрофой для строительной отрасли и не потребует ввода масштабных льготных ипотечных программ

Повышение ипотечных ставок после увеличения ЦБ ключевой ставки ожидаемо и, по-видимому, будет не последним в ближайшие месяцы, соглашается член Общественного совета при минстрое Надежда Косарева. Повышение ставки снизит спрос на жилье, но и предложение жилья также не растет, отмечает она. В 2019-2021 годах застройщики вводили примерно одинаковое количество многоквартирных домов, увеличение объемов ввода в 2021 году было достигнуто за счет индивидуального жилищного строительства, говорит Косарева. В 2022 году, судя по уже идущему строительству, может быть небольшое снижение ввода многоквартирных домов. Поэтому параллельное повышение ипотечных ставок стабилизирует ситуацию и не дает повода для резкого роста цен на жилье, как могло бы быть при низких ставках.

Инфографика «РГ»/ Антон Переплетчиков/ Марина Трубилина

Но снижение спроса не станет катастрофой для строительной отрасли и не требует немедленного введения масштабных льготных ипотечных программ, считает эксперт. Почти все строящееся жилье, планируемое к вводу в 2022 году, и половина того, что должно быть сдано в 2023 году, уже продано. Проблемы могут возникнуть со спросом на жилье, которое будет сдаваться в 2024 году, но к тому времени экономическая ситуация вполне может измениться — не исключено, что доходы населения увеличатся, а ключевая ставка и ипотечные ставки вновь снизятся.

По оценке первого вице-президента «ОПОРЫ России» Павла Сигала, с ростом ставки в 2022 году ипотечный рынок сократится примерно на 11-17%. «Периоды, когда ключевая ставка была такой высокой, уже были, но это были периоды, когда цены на недвижимость были значительно ниже. В текущих ценах, такой рост ключевой ставки, скорее всего, приведет к тому, что спрос на недвижимость упадет и рынок сильно замедлится. Но падения цен, скорее всего, не будет. Труднее всего придется покупателям, которые впервые заходят на рынок недвижимости, это те покупатели, которым нечего продать. Альтернативные сделки сохранятся», — говорит главный аналитик ГК МИЭЛЬ Екатерина Бережнова.

Маловероятно, что девелоперы будут готовы пожертвовать ценой квадратного метра, соглашается руководитель группы консультирования компаний сектора недвижимости Делойт в СНГ Данила Шечков. Скорее всего они до последнего будут стараться компенсировать падение спроса снижением темпов продаж, а некоторые девелоперы, вероятно, продолжат предлагать субсидированную ипотеку, считает он.

Правовые аспекты ипотечного кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

Обеспечение граждан страны современным и качественным жильем — одно из приоритетных для государства направлений развития, входящее и в одну из национальных целей до 2030 года, отметили в пресс-службе минстроя. Ипотека как рыночный механизм, в свою очередь, обладает стабилизирующим потенциалом для рынка жилья, сохранения баланса между спросом и предложением, заявили там.

Как изменились предложения банков по вкладам и кредитам в Нижнем Новгороде 12 июня 2022 года

10 июня Центробанк РФ снизил ключевую ставку до 9,5%, фактически вернувшись к уровню начала года. Это решение неминуемо отразилось и на предложениях банков: проценты по вкладам поползли вниз, как и ставки ипотек и потребительских займов. Мы узнали, на что сейчас могут рассчитывать нижегородцы.

Вклад в будущее

Еще в начале весны нижегородцы могли положить деньги под весьма заманчивые проценты. Так, Сбербанк предлагал клиентам разместить наличные под 21% на срок от 1 до 3 месяцев. Такой же процент обещали в ВТБ, а в банке «Ренессанс Кредит» можно было разместить средства по ставке 25% годовых на срок 31 день. Это объяснялось скакнувшей ключевой ставкой Центробанка – с 9,5% до исторического максимума в 20%.

Тогда значительная часть жителей Нижегородской области, как и других регионов страны, выбрали для себя вариант краткосрочных вкладов. Им удалось выгадать, так как уже в апреле Центробанк дважды снизил ключевую ставку — сначала до 17%, а затем и до 14%. 26 мая ЦБ на внеплановом заседании вновь снизил ключевую ставку, теперь уже до 11%. А 10 июня уже на плановом заседании – до 9,5%. И вклады перестали быть таким уж привлекательным способом защитить деньги от инфляции.

Сейчас положить наличные деньги можно, в среднем, под 9,5% на 3 месяца. В Сбербанке максимальная доходность по вкладам в рублях была снижена до 8%. Такую ставку можно получить при наличии годовой подписки на сервисы банка «СберПрайм+» и при открытии вклада онлайн и на срок до четырех месяцев.

«Ренессанс Кредит» предлагает 9,5%, а Совкомбанк – до 10% на срок вклада в 3 месяца. Одни из самых больших ставок пока остаются в «Газпромбанке» (до 10,17%) и «Экспобанке» (до 13%). В ВТБ предлагают клиентам вклады по ставкам в 9 – 11% и говорят об их неминуемом понижении.

«С учетом очередного снижения ключевой ставки на 1,5 п.п., до 9,5%, ставки по депозитам и накопительным счетам продолжат снижение и достигнут в ближайшее время уровня 6 – 8%, вернувшись к значениям начала года. При этом рынок сбережений восстанавливается быстрее, чем в кризисном 2014 году», — сообщил начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин.

Кредитный рейтинг

Есть и другое последствие снижения ключевой ставки ЦБ – вслед за ней потянулись вниз и проценты по кредитам и ипотекам. Это оказалось как нельзя кстати для нижегородцев, вынужденных весной ориентироваться на ставки в 21,9 ‑29,9 % по потребительским займам и на уровне в 20% для ипотек.

С 12 июня Сбербанк снизил минимальную базовую ставку по кредиту на любые цели до 14,9% годовых. Есть и акции: первый месяц ставка составляет всего 8,9% годовых, а для обладателей подписки СберПрайм+ и вовсе 6,9% годовых.

«10 июня регулятор принял решение об очередном снижении ключевой ставки, и Сбер моментально отреагировал на это улучшением условий своих кредитных продуктов. Мы вновь снизили ставку по самому популярному кредитному продукту в стране — кредиту на любые цели. Думаю, это отличная новость: кредитование снова становится доступным и помогает нашим клиентам успешно решать различные жизненные задачи», — рассказал Сергей Широков, директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка.

ВТБ предлагает ставки от 6,9% на кредиты и от 10,9% на ипотеку (не учитывая льготные программы). В «Газпромбанке» займы можно получить от 5,9% (потребкредит) и 10,8% (ипотека), а в «Уралсибе» — 14,9% и 12,49% соответственно. АльфаБанк обещает клиентам 6,9% на потребзаймы.

В ГК «Финам» считают, что раз ключевая ставка вернулась к докризисному уровню, то и сигнал на будущее несколько ужесточен – регулятор теперь будет «оценивать целесообразность снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях».

«ЦБ РФ значительно переоценил прогноз по инфляции – теперь по итогам года он ждет инфляцию на уровне 14 – 17% против апрельского прогноза 18 – 23% – и прогноз по средней ключевой ставке. По новому прогнозу, средняя ключевая ставка составит 10,8 – 11,4% в 2022 году (апрельский прогноз – 12,5 – 14%), 7,0 – 9,0% – в 2023 году (апрельский прогноз – 9 – 11%) и 6,0 – 7,0% (прежний прогноз – 6 – 8%) – в 2024 году. Исходя из нового прогноза, ставка ЦБ РФ до конца года может как остаться на текущем уровне, так и снизиться до 7,5 – 8%», — объяснила Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам».

По мнению экспертов, снижение ключевой ставки позитивно для долгового рынка (продолжение снижения доходностей), а понижение ставок по депозитам и кредитам может способствовать перетоку средств на потребление, покупку недвижимости и на фондовый рынок.

Ак Барс Банк

Об Ак Барс Банке

Ак Барс Банк — универсальный банк, развивающий корпоративный, розничный и инвестиционный бизнес.

Банк обслуживает крупные компании нефтегазовой, нефтехимической, машиностроительной, телекоммуникационной, строительной, химической и автомобильной промышленности, а также сельскохозяйственные и другие коммерческие предприятия.

  • Корпоративное управление
  • Социальная ответственность
  • Контакты
  • Подробная информация

TOP 25

BY EQUITY

TOP 20

BY Assets

28 лет

Мы работали

215

Филиалы и фабрики

9000. Корпорация. Диверсификация продаж является одним из ключевых направлений деятельности Ак Барс Банка, при этом основное внимание уделяется малому и среднему бизнесу.

Малые и средние предприятия менее уязвимы к глобальным рискам и менее зависимы от макроэкономической ситуации в той или иной стране. Развитие данного сегмента клиентского портфеля Банка является основой общего роста Банка.

Кредитные продукты Банка для малого и среднего бизнеса направлены на содействие увеличению доходов бизнеса, на их стандартизацию и в то же время на их доступность для клиентов, поддерживая высокое качество и надежность портфеля.

  • Расчетно-кассовое обслуживание
  • Кредитование
  • Международные операции
  • Счета
  • Депозитные ячейки
  • Интернет-банк

Инвесторам4

040 Мы приветствуем наших международных партнеров.


Ак Барс Банк — динамично развивающаяся банковская организация, которая развивает значительную и расширяющуюся региональную сеть по всей территории Российской Федерации, ориентируясь на развитие и рост, и в то же время полна решимости выполнять свои обязательства перед инвесторами.

  • Рейтинги банков
  • Презентации
  • МСФО и другие стандарты Годовые отчеты
  • Политика соответствия
  • История рынка капитала
  • Календарь инвестора

Финансовые институты

Ак Барс Банк стремится выстраивать долгосрочные и доверительные отношения с иностранными финансовыми институтами, отвечающие потребностям Банка и партнеров и экономической эффективности.

Ак Барс Банк поддерживает корреспондентские отношения с ведущими банками России и зарубежья.

Банк участник FATCA FATCA. Глобальный идентификационный номер посредника (GIIN) Банка — ZDFUFB.00000.LE.643.

  • Политика по борьбе с отмыванием денег
  • Корреспондентские отношения

Процентные ставки по сберегательным счетам растут после повышения ставок ФРС

  • Процентные ставки по сберегательным счетам наконец-то выросли после последовательных повышений ставок Федеральной резервной системой.
  • Тем не менее, любые деньги, зарабатывающие меньше, чем уровень инфляции, со временем теряют покупательную способность.
  • Есть одна вещь, которую следует учитывать тем, кто делает ставки с защитой от инфляции.

смотреть сейчас

Есть и плюс к более высоким процентным ставкам: накопление наличных, наконец, окупается.

Стремительный рост инфляции, подтолкнувший Федеральную резервную систему к повышению базовой ставки, оказывает влияние на то, что вкладчики наконец-то смогут получить свои деньги.

Хотя ФРС не имеет прямого влияния на ставки по депозитам, они, как правило, коррелируют с изменениями целевой ставки по федеральным фондам. В результате ставки по сберегательным счетам в некоторых крупнейших розничных банках едва превышали дно с начала кризиса, вызванного пандемией Covid, — в настоящее время в среднем они составляют всего 0,08%.

Теперь, когда процентные ставки растут, «все начинает ускоряться», — сказал Кен Тумин, основатель DepositAccounts.com.

Еще из раздела Личные финансы:
4 способа сэкономить деньги на заправке
Стратегии, помогающие погасить задолженность по кредитным картам при росте процентных ставок
На что люди рассчитывают потратить больше средств в условиях скачков инфляции

Прошлый месяц, средний онлайн Согласно его анализу, ставка сберегательного счета показала самый большой ежемесячный прирост с 2017 года.

Онлайн-банки, такие как Marcus от Goldman Sachs и Ally Bank, предлагают более высокую прибыль, отчасти благодаря более низким накладным расходам, чем традиционные банки.

В Marcus средняя ставка по онлайн-сберегательному счету в настоящее время составляет около 1%, что более чем в 12 раз превышает ставку в традиционном обычном банке.

«Если ваши доллары не тянутся так далеко, самое время сделать шаг назад, взглянуть на свою финансовую картину и стать немного более стратегическим», — сказала Лиз Юинг, финансовый директор Marcus.

По мере того, как центральный банк США продолжает повышать процентные ставки, эти доходности также будут продолжать расти, добавила она. «Когда ФРС сделает шаг, это приведет к изменению ставок в банковских продуктах, которые используют клиенты», — сказала она. «[Высокодоходный сберегательный счет] кажется легкой задачей».

Исторически сложилось так, что старомодный депозитный сертификат был еще одним способом зафиксировать более высокую доходность.

В настоящее время доходность однолетних компакт-дисков составляет в среднем 1,5%, а по наиболее доходным депозитным сертификатам выплачивается более 2 %, что даже лучше, чем по высокодоходным сберегательным счетам.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *