Содержание

Российские банки начали повышать процентные ставки по рублевым вкладам — Экономика и бизнес

МОСКВА, 2 апреля. /ТАСС/. Российские банки в конце марта-начале апреля 2020 года начали повышать процентные ставки по рублевым вкладам. Повышение составило в среднем 0,1-0,5 процентных пункта (п.п.), по некоторым акционным вкладам ставки выросли на 1,3 п.п. Об этом свидетельствуют данные мониторинга ставок маркетингового агентства Marcs.

«Действительно, в последнее время наблюдается рост ставок по рублевым вкладам, несмотря на то, что Банк России оставил ключевую ставку на прежнем уровне 20 марта. Помимо ключевой ставки, на решения банков по изменению условий по вкладам влияние оказывают и другие макропоказатели <…> Мы ожидаем, что повышение ставок по вкладам будет продолжаться. Пока предпосылок для стабилизации нет», — сообщила ТАСС директор департамента исследований финансовых рынков агентства Marcs Наталья Абрамова.

Абрамова уточнила, что на рост ставок влияют волатильность на валютных рынках, рост доходности ОФЗ с начала года и волна оттока вкладов в связи с введением налога на доход от депозита.

Еще одной из причин повышения привлекательности рублевых вкладов является обнуление ставок по долларовым вкладам, либо закрытие приема средств в валютные инструменты, отмечает эксперт.

Так, в конце марта ставки по вкладам в рублях на 0,5 п.п. повысил Тинькофф банк, максимальная ставка для клиентов составила 6% годовых. Ставки повысили Совкомбанк — на 0,1-0,5 п.п.; Газпромбанк — на 0,4-0,5 п.п.; банк «Открытие» — на 0,47 п.п.

Как отмечает член правления Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) и руководитель розничного блока Виктор Курнаков, нервозность рынка по поводу ставок вызвана во многом воспоминаниями о конце 2014 года, когда регулятор резко поднял базовую ставку. Однако высокая изолированность внутреннего рынка РФ по сравнению с 2014 годом позволяет до определенной степени игнорировать девальвационный эффект, считает банкир.

«По долларам США в целом наблюдается общая тенденция по снижению ставок до минимальных 0,01 — 0,2% по срочным вкладам либо отказ от приема вовсе.

По рублям — общая тенденция направлена в сторону повышения ставок, при этом повышение незначительное и далеко не все банки решили повысить ставки, большая часть рынка отслеживает ситуацию и примет решение не ранее следующей недели», — сообщил ТАСС Курнаков и добавил, что АТБ повысил ставки по рублевым вкладам в рамках общей стратегии управления ликвидностью.

Помимо этого, Альфа-Банк со 2 апреля улучшил условия по накопительному счету в рублях. Ставка за первые два месяца хранения средств на счете увеличится до 6% годовых при выполнении условий получения максимальной надбавки за расходные операции по дебетовым картам.

Ранее банк ВТБ начал предлагать клиентам повышенную ставку при открытии онлайн-вклада, продлив сезонную промо-акцию «Время роста» до 31 мая. Максимальная ставка по вкладу составляет 6,5% годовых с учетом капитализации процентов и при подключении опции «Сбережения».

Процентные ставки повышаются не только для вкладов физлиц, но и для депозитов компаний. Банк «Зенит» с 3 апреля 2020 года запускает новый депозит для бизнеса «Сохраняй в «Зените». До 30 июня компании, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане могут разметить в банке средства по ставке, увеличенной на 0,25 п.п.

Банки начали возвращать высокие ставки долларовых вкладов

Сразу два крупных банка объявили в понедельник о повышении ставок долларовых вкладов – вопреки сложившейся на рынке тенденции. С начала марта долларовые ставки снизили более трети из топ-30 розничных банков, а некоторые их фактически обнулили или вовсе от них отказались после обнуления ставок ФРС США.

«Тинькофф банк» повысил ставки долларовых краткосрочных вкладов – на 0,5–1 процентный пункт (п. п.) до 1,5% годовых; доходность депозитов от года осталась на уровне 1% годовых. Совкомбанк, который лишь в минувший четверг снизил долларовые ставки на 0,5 п. п., с 24 марта возвращает их на прежний уровень 0,9–1,7% годовых, следует из информации на сайте банка.

Другие опрошенные «Ведомостями» банки из топ-30 по размеру портфеля вкладов населения пока не планируют повышать долларовые ставки. Банки «Санкт-Петербург», «Зенит» и «Открытие», напротив, готовы снизить долларовые ставки, признались их представители. «Открытие» опустит их с 26 марта на 0,45 п. п., «Зенит» – со 2 апреля в среднем на 0,2–0,3 п. п. Сбербанк не комментирует изменение условий продуктов до их вступления в силу.

Потребности в валюте у банков нет – у них накоплено достаточно валютной ликвидности, указывает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Проблем с ликвидностью на рынке нет, подтверждает руководитель управления операций на валютном рынке Альфа-банка Александр Красный.

Привлеченную валюту особо некуда размещать, так как спрос компаний на валютные кредиты ограничен, напоминает Порывай. «Но Совкомбанк и «Тинькофф» – крупные игроки на рынке розничного кредитования, так что могут привлекать валюту у населения под выдачу рублевых кредитов», – предполагает он. «Потребкредитование приносит банкам наибольшую маржу, за счет которой они могут позволить себе привлечь валютный вклад с повышенной ставкой и затем конвертировать его в рубли с помощью валютного свопа (на рынке МБК ставки свопов сейчас находятся в диапазоне 5,66–5,89% годовых)», – объясняет он.

20,5%

такова доля валютных вкладов населения на 1 марта 2020 г., по данным ЦБ

Директор – руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин говорит, что повышение ставок по валютным вкладам может быть связано со стремлением сохранить структуру фондирования и не допустить оттока части средств населения, конвертированных в валюту на фоне обесценения рубля. Другое объяснение – хорошая текущая доходность долларовых активов либо возросший спрос корпоративных заемщиков на валюту, продолжает он.

Представители Совкомбанка и «Тинькофф банка» объясняют повышение своих долларовых ставок желанием заработать на международном рынке, а также переманить клиентов у конкурентов, отказавшихся от валютных вкладов. «Тинькофф банк», по словам его представителя, видит различные возможности на рынке, например покупать гособлигации. «Плюс мы хотим воспользоваться текущим моментом и занять выгодную позицию на рынке, так как многие банки закрывают долларовые вклады, и мы хотим привлечь клиентов, которые желают хранить доллары», – добавил он.

«Мы повышаем ставки вслед за ростом ставок на корпоративные долги во всем мире и в России, – говорит первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. – Мы фиксируем приток вкладов и намерены его ускорить для реализации уникальных возможностей этого кризиса». По его словам, наибольшая прибыльность у банка была в 2009 и 2015 гг. и банк умеет зарабатывать в кризис, поэтому не будет оглядываться на конкурентов.

«Возможность заработать через долларовые еврооблигации у банков действительно еще есть, текущая доходность таких бумаг составляет около 3,5%», – признает Максим Петроневич, старший экономист банка «Открытие». Но это, по его словам, несет как минимум два риска. Во-первых, при резком ослаблении рубля могут пострадать нормативы достаточности капитала, поскольку капитал банка представлен рублевыми инструментами. Во-вторых, пока на рынках сохраняется сильная волатильность и не исключены новые распродажи, есть существенная вероятность отрицательной переоценки облигаций. Этого, впрочем, можно избежать, если в отчетности поставить эти бумаги как «до погашения», а не в торговый портфель, добавляет Петроневич.

ЦБ заявил о росте максимальной ставки по вкладам у топ-10 банков России | Новости | Известия

Средняя максимальная ставка по вкладам десяти российских банков, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, по итогам второй декады апреля выросла до 4,72% с 4,63% в первой декаде. Эта информация следует из материалов Банка России, опубликованных в пятницу, 23 апреля.

Рекордно низкий показатель средней ставки зафиксировали в первой декаде октября 2020 года — 4,33%.

Рассчитываемая регулятором средняя максимальная процентная ставка по вкладам служит ориентиром для российского рынка вкладов. ЦБ рекомендует кредитным организациям привлекать средства населения не дороже значения этой ставки плюс два процентных пункта (п.п.).

Центробанк провел мониторинг среди финансовых организаций: Сбербанк, Тинькофф Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МКБ, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Совкомбанк и Россельхозбанк.

Ранее в пятницу Банк России повысил ключевую ставку на 0,5 п.п. — до 5%. При этом 19 марта регулятор повысил ставку на 0,25 п.п., до 4,5%, впервые с 2018 года. В Минфине заявляли о неизбежности роста процентных ставок, подчеркивая, что в будущем ключевая ставка будет выше, чем нынешняя, и может вырасти до 5–6%.

Доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко заявил «Известиям», что повышение ставки Центробанком является решением в пользу вкладчиков, с помощью которого регулятор пытается «подсластить им пилюлю». Он отмечал, что те, кто присматривался к кредитам, могут взять их сейчас «по старым» ставкам.

Директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович рассказал «Известиям», что накопленная годовая инфляция в России на 19 апреля составила 5,5%, а ЦБ поднял ключевую ставку на 5%. Получается, что реальная ставка сохранилась в отрицательном размере — минус 0,5%.

Ранее, 5 апреля, в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА) спрогнозировали рост ставок по вкладам в этом году в пределах 0,5–0,7%. Подчеркивалось, что финансовым организациям придется повышать ставки по вкладам не только из-за роста ключевой ставки, но и из-за ускорения инфляции, которая снижает доходность вкладов.

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором рассмотрят вопрос об уровне ключевой ставки, пройдет 11 июня.

Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам выросла по итогам шестой декады подряд

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях продолжила рост, составив по итогам третьей декады июля 5,55% годовых против 5,46% за вторую декаду. Последние данные мониторинга максимальных ставок крупнейших банков опубликованы в четверг на сайте Банка России.

Ставка глобально снижалась в течение года с середины марта 2019-го, с марта 2020-го предприняла несколько попыток роста, однако затем продолжила снижение, дойдя в первой декаде октября 2020 года до минимального за всю историю наблюдений ЦБ (с середины 2009-го) уровня — около 4,33% годовых. Исходя из графика на сайте ЦБ, все второе полугодие 2020 года (примерно с середины июля) и начало 2021-го можно охарактеризовать как период относительно ровных ставок, однако начиная со второй декады марта 2021 года ставка, несмотря на небольшие исключения, демонстрирует тенденцию к росту. В начале июня 2021-го ставка впервые за год вновь оказалась выше отметки 5%. По состоянию на конец июля она растет шесть декад, то есть два месяца, подряд.

На пиковой отметке в 15,635% максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам находилась в конце декабря 2014 года после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 процентного пункта до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам. В прошлом году ЦБ четыре раза уменьшал ключевую ставку (в общей сложности на 2 п. п.) после пяти снижений в 2019-м (в общей сложности на 1,5 п. п.). После последнего снижения ключевая ставка на протяжении более чем полугода находилась на уровне 4,25% (с 27 июля 2020-го). Центробанк в марте 2021 года впервые с 2018-го повысил ключевую ставку, потом она была повышена еще три раза: в апреле, июне и июле. В общей сложности ЦБ в этом году повысил ключевую ставку на 2,25 п. п., с 26 июля она составляет 6,5%.

Топ-десятка банков по вкладам сейчас выглядит следующим образом: СберБанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, «Открытие», Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Московский Кредитный Банк, Совкомбанк. В этом году состав топ-10 банков несколько раз менялся.

Средняя максимальная процентная ставка рассчитывается как среднее арифметическое максимальных процентных ставок десяти указанных кредитных организаций. Более подробно принцип расчета разъясняется в тематических сообщениях Центробанка.

Кроме того, ЦБ рассчитывает среднее значение максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения, — базовый уровень доходности вкладов. К этому уровню с середины 2015 года привязан размер взносов в фонд страхования вкладов (см. значения, установленные в качестве ориентира на август).

Тинькофф в App Store

Лучшее мобильное банковское приложение в России в 2013–2018 годах (по версии Deloitte и Markswebb Rank & Report). Лучшее приложение для iOS-банкинга для розничных клиентов в 2017 и 2018 годах по версии UsabilityLab. Лучшее мобильное банковское приложение в Центральной и Восточной Европе в 2018 году по версии Global Finance.

Мы продолжаем расти. Помимо мобильного банкинга, приложение «Тинькофф» предлагает своим пользователям множество услуг, будь то фильмы, концерты, театры, путешествия, рестораны, магазины, оздоровительные салоны или салоны красоты.

Вы можете подписаться на любой продукт Тинькофф прямо в приложении и сразу же записаться на прием к представителю банка. После этого вам нужно будет зарегистрироваться в приложении по номеру телефона и активировать карту.

Платежи и переводы:
∙ Оплачивайте свой мобильный телефон, счета за Интернет и коммунальные услуги, штрафы, сборы за государственные услуги и т. Д.
∙ Переводы в любой банк по номеру мобильного телефона, реквизитам счета или номеру карты
∙ Переводы на карты иностранных банков
∙ Регулярные переводы и автоматическая оплата налогов, штрафов, счетов за коммунальные услуги
∙ Сканирование и оплата квитанций без ввода платежных реквизитов
∙ Проверка и оплата штрафов за нарушение правил дорожного движения, подписка на получение уведомлений о новых штрафах
∙ Подписка на счета за коммунальные услуги и задолженность перед ФНС и Федеральная служба судебных приставов

∙ Оплата счетов (например, выставленных ФНС или интернет-магазинов)
∙ Снятие наличных в банкоматах Тинькофф с помощью QR-кодов
∙ Оплата транспортных карт, платных проездов и парковок
∙ Детализированные квитанции об оплате и переводе

Управление продуктами Тинькофф:
∙ Информация о ваших счетах, вкладах и кредитах
∙ Открытие сберегательных счетов и ставьте цели сбережений для отслеживания своего прогресса
∙ Экономия денег с Investing Jar
∙ Добавление карт других банков для платежей Тинькофф и быстрых пополнений
∙ Заказ дополнительных карт и предоставление ограниченного доступа для других держателей карт
∙ Страхование Тинькофф: третье- полисы страхования гражданской ответственности и автокаско, полисы страхования путешествий
∙ Выписки по операциям, выписки с банковских счетов для подачи заявления на визу, выписки со счетов

∙ Включение и настройка функции овердрафта

Возможности для карт:
∙ Добавление карт Тинькофф в Apple Pay (MasterCard и Visa )
∙ Установить или изменить свой PIN
∙ Заблокировать, заменить и заказать дополнительные карты
∙ Заказать дополнительные виртуальные карты
∙ Пополнить счет с помощью карт других банков

Карты Тинькофф Юниор для детей
∙ Заказать карту для ребенка
∙ Управление учетными записями и лимитами
∙ Отслеживание местоположения вашего ребенка
∙ Задачи и награды за выполнение

Поиск и аналитика:
∙ Расходы трекер с подробной разбивкой по депозиту и счету
∙ Статистика расходов, которую вы можете фильтровать по дате, учетной записи или имени
∙ Поиск по всему приложению: транзакции, избранные платежи, события, провайдеры и контакты

Бонусы:
∙ Выберите и просмотрите увеличенные категории кэшбэка и прогнозируемая сумма кэшбэка
∙ Получайте специальные предложения и уведомления о новых промо-акциях
∙ Управляйте своими бонусными баллами и воздушными милями для карт лояльности
∙ Наслаждайтесь беспроцентной рассрочкой по кредитным картам
∙ Пригласите друга программа

Безопасность:
∙ Управление лимитами транзакций
∙ Международные транзакции
∙ Вопросы безопасности
∙ Вход с использованием Touch ID или Face ID

И еще:
∙ Истории: информация о деньгах и событиях, подборка фильмов, обзоры статей , советы путешественникам и т. д.

∙ Лучшие курсы обмена валют (наиболее близкие к текущей торговле FX)
∙ Поддержка 24/7 через чат, электронную почту, звонки через приложение или телефон, социальные сети
∙ Пункты пополнения с фильтрами по партнеру, валюте, сумме
∙ Банкоматы рядом с вами
∙ Курсы валют Тинькофф и Банка России

* Тариф Тинькофф Черный: https://static.tinkoff.ru/documents/debit/tariffs/tps_3_0.pdf
* Рассрочка — кредит на покупку с использованием Кредитного лимита. Если Регулярный платеж не производится, 7 руб.27 Тарифный план применяется в соответствии с Условиями рассрочки. Процентная ставка от 29,9%, лимит кредита до 300 000 рублей, кредит до востребования. Более подробную информацию о комиссиях / платежах можно найти на странице https://www.tinkoff.ru/cards/credit-cards/tinkoff-platinum/tariffs/. Тинькофф Банк

Лучший вклад в лучший банк Москвы

Лучший вклад в лучший банк: какое финансовое учреждение выбрать, чтобы зарабатывать больше на его программах? Ведь с помощью денег инвестируется будущее.Типов инвестиций настолько много, что невозможно рассказать о них в одной статье. Мы остановимся на таком банковском продукте, как депозиты.

Параметры лучших условий для приумножения капитала

Долгое время граждане воспринимали вклады как один из способов экономии денег. Но как способ приумножить собственный капитал они воспринимаются далеко не всеми. Следует отметить, что не все вклады являются прибыльными. Чтобы вклады действительно приносили доход, нужно найти выгодное предложение.Итак, изучаем и выбираем лучшие вклады в банках Москвы.

  1. Доходность банковского депозита будет зависеть от начальной суммы депозита. Чем больше сумма — тем больше доходность.
  2. Для оптимального начисления процентов можно выйти, выбрав долгосрочный вклад. Но в таких условиях, как правило, нет возможности пополнения средств.
  3. Срочные вклады имеют более высокую процентную ставку, чем вклады «До востребования». Например, в одном из московских банков вклад «Депозит до востребования» имеет годовую ставку 0.01%, а срочный депозит «Открытие» — 11%.
  4. Если два депозита имеют единую процентную ставку, больший доход приносит тот, по которому проценты начисляются путем капитализации, то есть ежемесячно, в сумме с начальным депозитом, и в последующий месяц проценты начисляются на этот увеличенный совокупный.
  5. Лучшие вклады в банках — с возможностью пополнения по условиям договора.

Вы всегда можете найти хорошие условия для размещения денег в финансовом учреждении, исходя из перечисленных параметров.

Итак, мы представляем лучшие банки для вкладов физических лиц. Что они нам предлагают?

«Тинькофф Банк» — современный взгляд на стандартные банковские услуги

Многие финансовые аналитики позиционируют продукт «Тинькофф Банк» (или как его еще называют «Тинькофф Кредитные Системы») как наиболее интересный и популярный. Банк уникален тем, что не имеет собственных банкоматов, большого количества офисов (есть один московский офис с платным обслуживанием), работает и предлагает услуги исключительно через Интернет.Однако это не помешало Тинькофф Банку занять лидирующие позиции в финансовой сфере: второе место на рынке кредитных карт, 25 место в Москве по вкладам физических лиц, 20 место по чистой прибыльности. Какие «плюсы» предлагает нам Тинькофф Банк?

  • Хотите сделать лучший вклад в лучший банк? Вам бесплатно выдадут дебетовую карту Visa или Master Card для выбора клиента.
  • Дебетовую банковскую карту с ежемесячным начислением процентов можно получить бесплатно даже без открытия депозита, достаточно просто оставить заявку на сайте, и сотрудник банка по предварительной договоренности привезет карту по указанному адресу.
  • Тинькофф Банк не имеет собственных банкоматов, что является скорее плюсом, чем недостатком: деньги — от 3 тысяч рублей или от 100 долларов или евро можно арендовать в любом банке и банкомате без комиссии.

«Банк Русский Стандарт» — самый большой процент в стабильном банке

Банк стабильный и надежный, имеет 170 отделений. В начале 2016 года «Русский Стандарт» занял 15 место в российском рейтинге по депозитам физических лиц.

Лучший вклад в банк — «Прибыльный МИКС».Предложение действительно уникальное:

  • 14% годовых при заключении договора в отделениях банка;
  • 14,5% при открытии вклада в интернет-банке;
  • платеж — ежеквартально, средства переводятся на отдельный счет;
  • растущая процентная ставка;
  • вкладов открыты сроком на 1 год;
  • пополнения или частичного вывода нет;
  • минимальная сумма депозита 30 000 руб.

Конвертируемый вклад от Банка Югра

Банк открыт в 1990 году.Вот уже 25 лет он предлагает клиентам выгодный финансовый продукт для сохранения сбережений. В январе 2016 года Югра вошла в ТОП-20 России по депозитам физических лиц. Имеет большую филиальную сеть. Представительства банка расположены в 50 городах России, головной офис — в Мегионе Тюменской области.

Лучший вклад в лучший банк «Югра» — это «Мультивалютная корзина».
Данный банковский продукт предназначен для активных категорий граждан, отслеживающих курсы валют и желающих изменить размер взноса по договору (так называемая конвертация) в процессе его работы.Конвертация банка по собственному курсу. Вклад открывается на разные сроки. Минимальная сумма 10 000 рос. рублей, 150 долларов. США, 150 евро. Досрочного выхода нет. Проценты начисляются в самом конце.
Максимальная ставка:

  • 10% на рублевый депозит;
  • 3,3% за вклад в долларах
  • 2,6% — в евро.

Росгосстрах Банк — банковский вклад плюс страхование жизни

Основан в 1994 году. Крупный банк по продаже универсальных услуг.В 2016 году вошел в ТОП-50 лучших российских банков по розничному вектору, занимает 44 место по кредитованию, 45 место по депозитам физических лиц. Имеет разветвленную филиальную сеть более чем в 150 населенных пунктах по всей России.

На 1-м месте по популярности в «РГО» находится вклад «Страхование», который предназначен только для страхования жизни и здоровья клиента.

  • Выдается сроком на 1 год минимальным количеством 100 000 рос. тереть.
  • Ставка 11,75% по страхованию жизни на 5 лет, 11.50% при договоре страхования на 3 года.
  • Пополнения и частичного вывода средств нет.
  • В автоматическом режиме для этого взноса нет продления.
  • При регистрации можно составить добровольное завещание или доверенность.

Альфа-Банк — второй по величине частный банк

Предлагает вкладчикам 7 оптимальных вкладов, каждый из которых имеет ряд преимуществ. Во-первых, лучший вклад в лучший банк — это Победа.

  • При минимальной сумме вклада 10 тыс. Руб., 500 долларов США или 500 евро.
  • На срок от 3 месяцев до 3 лет.
  • Максимальная ставка — 11,27% в рублях, при депозите 3 млн руб. Срок капитализации — 3 года.
  • С залогом 250 тыс. Руб. ставка на тот же период составит 10,55%.
  • В долларах США максимальная ставка составит 3,14% на 3 года.
  • Ставка в евро 2,59%, с залогом.в течение 3 лет.

Гарантия стабильности банковских вкладов

Мы изучили лишь несколько финансовых учреждений с оптимальными предложениями по депозитам.

Для многих граждан стабильность и благополучие они предоставляют вклады в банках. Лучшие проценты, льготные условия или неспешный рост депозита в стабильном заведении с высоким рейтингом — каждый выбирает условия на свой вкус. И есть из чего выбирать. С каждым годом банки разрабатывают все больше интересных предложений.

При выборе подходящих характеристик для депозита необходимо помнить и об отдельных банковских тарифах для пользователей и постоянной клиентуры. Если вы являетесь владельцем зарплатной карты, вы можете рассчитывать на бонус в виде более высокой ставки или оптимальных базовых услуг.

Тинькофф Банк

Людям не хватает информации об услугах Тинькофф Банка. Кто-то услышал рекламу по ТВ, кто-то зашел на официальную страницу сайта Тинькофф, но не решился стать клиентом этого многопрофильного финансово-кредитного учреждения.Так чем же хороша эта компания? Какой спектр услуг он предоставляет текущим и потенциальным пользователям?

Немного истории

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк» — официальное название этой компании. Год основания — 1994. Основная специализация — выпуск кредитных карт по почте. Примечательно, что этот банк — единственный в России, который предоставляет удаленные услуги удаленно. Если опираться на название банка, то кажется, что Тинькофф Банк специализируется только на выдаче кредитов.

По сути, удаленный банк предоставляет огромный спектр услуг. В его прерогативу входит: помощь в размещении денежных вкладов и выпуске дебетовой карты, а также программы страхования.

Спектр услуг Тинькофф Банка

Банк работает удаленно. На территории России нет филиалов и региональных учреждений. Как я могу пользоваться банковскими услугами? Вы можете просмотреть их на специально созданных для этого сайтах. Создатель банка — Олег Тиньков.Тинькофф Банк отвечает на отзывы практически каждого клиента. Основные услуги, предоставляемые банком, — это выпуск кредитных карт и популярная система внесения наличных денег физическими лицами. Банк за короткий период заслужил доверие клиентов. Ежедневно кредиты в этой компании получают несколько тысяч человек.

Кредитные программы компании делятся на:

Потребительские кредиты.
Кредитные карты.
Микрокредиты.
Ипотечные кредиты.
Автокредит.
Депозиты.
Все услуги доступны онлайн.Условия выпуска карт очень выгодные. Существует 4 вида кредитных карт Тинькофф Банка, которые предоставляет известная в России финансовая организация. Различные условия предоставления и заимствования играют важную роль при выборе клиентом определенного типа банковской карты.

Несмотря на разницу в возможностях и функционале, все кредитные карты имеют следующие характеристики:

Практически мгновенный просмотр заявки, который занимает не более нескольких минут.
Срок выдачи пластиковой карты не превышает 24 часов.
Доставка на дом курьером или почтой.
Требуется минимальный комплект документов (без подтверждения дохода).
Возможность воспользоваться длительным льготным периодом и восстановить кредитный лимит в Тинькофф.
Выгодные бонусные и партнерские программы.
Оказывается, все кредитные карты ТКС Банка помогут в любой сложной финансовой ситуации. Наличие такой карты позволяет клиенту оформлять кредиты без повторного посещения банка.Достаточно иметь положительную кредитную информацию.

Ставки по банковским кредитам прямо пропорциональны совокупности некоторых факторов, поэтому утверждаются в индивидуальном случае. Есть реальная возможность получения выгодного кредита с минимальной процентной ставкой. Об этом свидетельствует растущая популярность Тинькофф. Кредит можно получить, предварительно подав онлайн-заявку, без запросов и поручителей. Сумма кредита в Тинькофф Банке варьируется от 10 до 500 тысяч рублей на срок от полугода до 2.5 лет.

Клиенты также могут вносить наличные деньги удаленно. Для того, чтобы внести деньги на личный счет, открытый в кредитной организации, необходимо предварительно позвонить или разместить заявку прямо на сайте. После получения такой карты вам необходимо пополнить ее счет.

Интересно, что клиент, желающий стать участником, имеет ряд важных и очень привлекательных преимуществ, таких как:

Вклад может быть доходным до 10,75% в год.
Деньги можно хранить на счете от 1 года до 3 лет.По отзывам Тинькофф, это самый прибыльный период.
Минимальная сумма депозита 30 000 руб.
При желании есть возможность внести дополнительные средства на депозит.
Вы можете получать проценты каждый месяц и проводить капитализацию.
Допускается частичное снятие денег с депозита.

Тинькофф Банк разработал программу страхования вкладов клиентов. Это позволяет надежно защитить вклады от любых непредвиденных ситуаций. Компания предлагает своим пользователям карту Тинькофф Банка.Это дебетовый и относится к категории Platinum. Это карта Тинькофф Блэк.

При наличии, владельцу возвращается не менее 5% денег, потраченных на покупку. Работает по принципу кэшбэка. Приятным сюрпризом является начисление до 8% годовых на остаток денежных средств.

Получается, что если на карте каждый месяц оставлять для накопления 40 тысяч рублей, а пользователь снимает около 20 тысяч, то на карту можно пополнить баланс 7800 рублей в год.Чем больше денег останется на карте, тем больше процентов можно будет снять в конце года. Если перевести на него заработную плату, можно получить дополнительный бонус на карту Тинькофф.

Карточный платежный сервис — MasterCard. Он мультивалютный, так как позволяет хранить сбережения в таких валютах, как рубли, доллары и евро. Карта имеет встроенный чип, позволяющий оплачивать покупки бесконтактным способом PayPass. Услуга на год будет бесплатной при наличии вложенных денег в Тинькофф или остатка на карточном счете более 30 тысяч рублей, а также при наличии у клиента кредита на указанную сумму.Когда держатель карты не пользуется услугами банка, комиссия за год обслуживания составит 1188 рублей в год. Работает СМС-банкинг, стоимость сообщения 39 руб.

Карты

Тинькофф Банка можно получить наличными по всему миру. Если сумма вывода более 3 тысяч рублей, а общая сумма вывода в месяц составляет 149 тысяч рублей — без комиссии. При общей сумме вывода более 150 тысяч рублей в месяц устанавливается комиссия 2%, но не менее 90 рублей.Заявку на выпуск карты можно оставить на сайте.

Тинькофф Банк теперь приходит на помощь предпринимателям. Предлагает консультации при открытии счета в течение 1 дня, удаленную и круглосуточную поддержку, минимальный пакет документов. Быстрые платежи, мобильный и онлайн-банкинг получили положительные отзывы и свидетельствуют о высоком качестве услуг Тинькофф Банки. Компания не останавливается на достигнутом и постоянно расширяет спектр услуг.

Например, кредитная карта «Тинькофф Канобу» была выпущена специально для геймеров.С его помощью вы можете накапливать бонусы и расплачиваться ими в онлайн-играх. При этом 1,5% от суммы идеального платежа будет возвращено клиенту. Покупки на сайтах Steam, XBox Games, PlayStation добавят 5% их владельцу на остаток потраченных денег. Кредитный лимит установлен в пределах 700 тысяч рублей, льготное обслуживание — не более 55 дней, годовое обслуживание карты обойдется в 990 рублей. Есть возможность использовать сервисы PayWave для бесконтактной оплаты покупок. Таким образом, карта Тинькофф Банка — надежный друг каждого клиента.

Некоторое время назад Тинькофф начал принимать заявки на ипотечное кредитование. Банк выступает в роли брокера такой услуги, который подбирает наиболее подходящие персональные условия для каждого клиента. Услуга предоставляется бесплатно. Скидку в ипотечном банке через Тинькофф можно получить в размере 0,25–1% от ставки. Минимальная ставка — 11,9% годовых.

Подводя итоги, можно только выделить широкий спектр услуг дистанционного банковского обслуживания. Стать его клиентом или стоять в стороне, пока другие пользуются различными бонусами, — дело каждого потенциального пользователя.

Отредактированная стенограмма конференц-связи или презентации о доходах TCSq.L 11 марта-21 14:00 по Гринвичу

Q4 2020 TCS Group Holding PLC Заявление о доходах Лимассол 11 марта 2021 г. (Thomson StreetEvents) — Отредактированная стенограмма TCS Group Holding PLC конференц-звонок или презентация по доходам Четверг, 11 марта 2021 г., 14:00:00 GMT ТЕКСТОВАЯ версия стенограммы ============================ ================================================== == Корпоративные участники ============================================== ================================== * Илья Писемский TCS Group Holding PLC — Финансовый директор * Оливер Чарльз Хьюз TCS Group Holding PLC — генеральный директор * Сергей Пирогов TCS Group Holding PLC — руководитель отдела корпоративных финансов =================================== ============================================= Участники конференц-связи == ================================================== ============================ * Эндрю Кили Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов И старший аналитик * Андрей Кулаков Газпромбанк (Акционерное общество), Аналитический отдел — Аналитик-аналитик * Андрей Павлов-Русинов Goldman Sachs Group, Inc., Исследовательский отдел — Аналитик по исследованиям * Анджей Новачек HSBC, Исследовательский отдел — Аналитик * Елена Царева Финансовая группа BCS, Исследовательский отдел — Старший банковский аналитик * Михаил Шлемов ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям * Пьер Сафа ==================================== ============================================ Презентация —— ————————————————— ————————- Оператор [1] ——————— ————————————————— ——— Дамы и господа, добро пожаловать на сегодняшнюю телеконференцию TCS Group Holding PLC за четвертый квартал и полный 2020 год по финансовым результатам по МСФО.К вашему сведению, сегодняшняя конференция записывается. А сейчас я хотел бы передать звонок Оливеру Хьюзу, генеральному директору. Пожалуйста продолжай. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [2] ——- ————————————————— ———————— Спасибо большое. Добрый день всем. Сегодня я рад сообщить об итогах еще одного рекордного года для «Тинькофф».В 2020 году мы получили чистую прибыль в размере 44,2 млрд рублей, что на 22% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а рентабельность собственного капитала составила 41%. Это было нелегко, учитывая сложную операционную среду. И это еще раз свидетельствует об устойчивости нашей бизнес-модели и маневренности нашей команды. Прежде чем мы начнем, сделаем примечание о некоторых изменениях в нашей структуре отчетности, которые, по нашему мнению, улучшат понимание инвесторами основных факторов роста и прибыльности нашего бизнеса. Во-первых, мы официально представляем 2 новых показателя количества клиентов.Понятие общих клиентов представляет тех клиентов, которые использовали продукт Тинькофф, но не закрыли его. В конце 2020 года у нас было 13,3 миллиона клиентов, что на 3,1 миллиона больше, чем на конец 2019 года. Концепция активных клиентов, которую мы теперь иногда называем финансовой, представляет тех клиентов, которые принесли нам доход за последний месяц. По состоянию на конец 2020 года у нас было 9,1 миллиона активных клиентов в месяц. Это не какие-то преувеличенные заголовки финтех-показателей, которые мы часто видим в последнее время, это реальные клиенты, которые лояльны и в основном выбрали Тинькофф в качестве поставщика финансовых услуг.Во-вторых, мы обновили сегментное раскрытие информации. Теперь мы представляем наши прибыли и убытки по 7 различным сегментам: потребительское финансирование, розничные дебетовые карты, услуги малого и среднего бизнеса, InvestTech, эквайринг и платежи, InsurTech и услуги MVNO. Стоит отметить, что в 2020 году доля доходов от предприятий непотребительского финансирования, то есть некредитных доходов, составила 37%; доля некредитной чистой прибыли также составила 37%, увеличившись с 31% и 18%, соответственно, в 2019 году. Эти новые изменения в отчетности дают дополнительную информацию о фундаментальных изменениях, происходящих в нашем бизнесе, и дают дополнительную информацию в обоих случаях — как в темпах нашего роста, так и в диверсификации нашего бизнеса.Теперь о некоторых из наших операционных и финансовых показателей. Наш розничный бизнес по выпуску дебетовых карт, Тинькофф Блэк, являющийся основным двигателем нашего роста, продолжает ускоряться. Все больше и больше россиян понимают, что это тот продукт, который им нужен. Основная причина, по которой он стал вирусным, — это простота — простота подключения, очень полезный клиентский опыт, богатый продукт и беспрецедентный уровень обслуживания. Он также имеет сильную тягу и крутящий момент. Общее количество клиентов Тинькофф Блэк выросло на 60% с 4,7 млн. 7.5 миллионов клиентов в 2020 году, при этом остатки на счетах выросли на 62% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В четвертом квартале наша дебетовая карта TPV достигла рекордных 783 млрд рублей, или 55% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. С каждым кварталом этот продукт укрепляет свою ключевую роль как основного инструмента привлечения клиентов и программы лояльности с высоким уровнем удержания для нашей экосистемы. На старте мы уже видели 21 очко, что впереди еще один потрясающий год. За первые пару месяцев мы увеличили количество ежедневно открываемых счетов до более 25 000.Наш бизнес InvestTech, Тинькофф Инвестментс, завершил год на высоком уровне. И его бренд стал синонимом розничных инвестиций в России. В 2020 году клиентская база Тинькофф Инвестиции выросла в 4 раза и превысила 1,25 миллиона. Активы на хранении выросли в 6 раз и превысили 300 млрд руб., А объемы торгов за квартал выросли в 8 раз до 4,2 трлн руб. 60% всех активных клиентов Московской биржи — это клиенты «Тинькофф Инвестментс», что в 4 раза превышает долю рынка второго по величине игрока на рынке.Важно то, что мы обслуживаем все типы инвесторов, от новичков до активных трейдеров, вплоть до состоятельных людей, которым требуются дополнительные консультационные услуги. Мы действительно можем сказать, что формируем этот рынок по мере его развития с самого начала. Наши клиенты в целом похожи на тех, что приходят через Тинькофф Блэк, молодые, городские, более обеспеченные. Хотя это направление бизнеса окупилось только в середине 19-го, оно уже стало значимым драйвером чистой прибыли. Имея в нашем портфеле продуктов одни из самых привлекательных единиц экономики, мы ожидаем, что со временем это направление бизнеса станет самым крупным источником нашей чистой прибыли среди всех некредитных предприятий.Тинькофф Бизнес, наш поставщик услуг для малого и среднего бизнеса, добился выдающихся результатов, добавив 60 000 новых клиентов, а общее число клиентов — 385 000. Наше растущее внимание к средним предприятиям, которые в большей степени увеличивают чистую приведенную стоимость, приносит свои плоды. Мы увеличили остатки на 48% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до почти 90 млрд рублей. При этом прибыль этого направления до налогообложения выросла на 71% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наш клиент из малого и среднего бизнеса чувствует себя не только финансовым партнером, но и партнером, который может помочь ему в развитии своего бизнеса с помощью впечатляющего набора коммерческих решений, таких как облачный учет; создание веб-сайтов; службы доставки; Инструменты CRM; и все чаще кредитование МСП.Мы считаем, что малый и средний бизнес представляет для нас огромный доступный рынок. Наш эквайринговый и платежный бизнес, Тинькофф Эквайринг, продолжает лидировать на волне цифровых платежей в электронной коммерции. В четвертом квартале наша TPV выросла более чем на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 220 млрд рублей, что способствовало росту выручки на 33% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 79% к росту прибыли до налогообложения. Секрет успеха этого направления бизнеса заключается в том, что вся наша эквайринговая платформа разрабатывается собственными силами, что делает адаптацию, интеграцию и клиентский опыт для наших корпоративных клиентов значительно лучше, чем где-либо еще на рынке.Наши показатели конверсии и мошенничества являются лучшими в отрасли. И у нас есть индивидуальные решения для различных сегментов рынка, что позволяет нам расти в рамках хорошо диверсифицированного набора продавцов и отраслей. Это высокотехнологичный и инновационный бизнес, о чем свидетельствует недавний запуск Tinkoff Checkout, универсальной платежной платформы, которая объединит все существующие платежные технологии экосистемы Тинькофф, а также новые решения, включая услуги, предоставляемые CloudPayments, ведущей компанией CloudPayments. Российский агрегатор онлайн-платежей, в котором нам принадлежит 95% акций.Решениями Тинькофф Касса может воспользоваться любая компания, независимо от того, есть ли у нее расчетный счет МСБ в Тинькофф или нет. У нас большие планы по направлению бизнеса на 2021 год, поскольку мы создаем больше решений для наших партнеров. Наш бизнес в области потребительского финансирования также завершил 2020 год на высоком уровне после того, как в первой половине года по вполне понятным причинам были более медленными темпами. Мы обеспечили 14% -ный чистый рост кредитов за полный год, что выше нашего прогноза в 10%, несмотря на то, что в первом полугодии роста практически не было. Доля обеспеченных кредитов с низким риском, но с высокой чистой приведенной стоимости выросла до рекордных 19% портфеля, что способствовало как росту, так и диверсификации бизнеса потребительского кредитования.Наши часто встречающиеся данные о качестве активов продолжают вселять в нас уверенность в том, что мы выдаем ссуды с положительной чистой приведенной стоимостью, поскольку мы продолжаем наращивать объемы выдачи ссуд. Что касается экономического воздействия пандемии COVID, в настоящее время мы не видим каких-либо отсроченных или нереализованных негативных последствий как для нашего существующего портфеля, так и для нового выпуска. С долей рынка всего 2% от общего рынка розничного кредитования мы считаем, что наш кредитный бизнес будет обеспечивать высокие темпы роста и высокую доходность в течение многих лет.Как вы знаете, все эти продукты интегрированы в одну экосистему, доступную для клиентов через наше отмеченное наградами суперприложение. По всем нашим основным приложениям и интерфейсам MAU нашей группы достигло 9,3 в четвертом квартале — 9,3 миллиона по сравнению с 6 миллионами год назад; а наше DAU достигло 3,2 миллиона по сравнению с 1,9 миллиона год назад. Наша способность продавать существующие продукты и, следовательно, увеличивать жизненную ценность наших клиентов постоянно улучшается. Это поддерживает рост количества продуктов на одного покупателя с 1.3 в конце 2019 года до 1,4 в конце 2020 года, несмотря на эффект знаменателя от очень быстрого роста числа клиентов. Мы считаем, что сможем и дальше наращивать этот показатель благодаря подписке на Тинькофф Про, которая, несмотря на то, что находится на очень ранней стадии, уже показывает хорошие результаты в нашей клиентской базе. К середине февраля 21 года у нас было более 300 000 подписчиков на Тинькофф Про. На этом я передаю слово Илье, который более подробно расскажет вам об итогах четвертого квартала. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [3] ——— ————————————————— ———————- Спасибо, Оливер.Хорошо. Что ж, как обычно, я бы хотел начать с баланса на слайде 5. Совокупные активы группы выросли на 18,2% в четвертом квартале, в результате чего рост наших активов за полный год составил 48,1%. Существенный рост остатков денежных средств в четвертом квартале был результатом сильного притока денежных средств с текущих счетов МСБ и физических лиц, что привело к увеличению доли денежных средств в балансе до 16% к концу года. В то же время, в ожидании повышения процентных ставок, мы решили не увеличивать инвестиционный портфель облигаций зимой, и он оставался неизменным в течение квартала, четвертого квартала, на уровне чуть ниже 240 млрд рублей, а затем помог удержать пропорционально 28 % от общих активов группы.Структуру нашего портфеля ценных бумаг можно увидеть на слайде 36 презентации. В течение года мы сделали значительную положительную переоценку этого портфеля, которая была реализована в течение 2020 года, что внесло значительный вклад в нашу чистую прибыль. Наш чистый кредитный портфель продемонстрировал уверенный чистый рост кредитов на 8,7% в четвертом квартале, начав возврат к докандемическому уровню кредитования. Допускается показывать двузначный рост на 2020 год, несмотря на сокращение портфеля в первом полугодии. Этот рост был обусловлен несколькими компонентами кредитной книги, о которых я подробнее расскажу позже.И, наблюдая за годовой динамикой в ​​общей структуре чистых активов, мы видим, что пропорционально чистый кредитный портфель снизился до 44% от общих активов из-за более быстрого роста денежных средств и инвестиционного портфеля. Также можно увидеть рост других, которые выросли более чем на 100 млрд рублей и достигли 13% от общего портфеля — от общих активов. Обращаем ваше внимание, что среди других обычных статей активов, таких как залоговые депозиты в платежных системах, расчетные основные средства, также имеется краткосрочная дебиторская задолженность клиентов Тинькофф Инвестментс, совершивших маржинальные сделки до конца года, на сумму 24 млрд рублей.Мы ожидаем, что этот баланс продолжит расти в 2021 году, и в какой-то момент мы начнем показывать его отдельно. Наша база финансирования изображена на слайде 6. Она быстро растет, отражая рост активов. Общий баланс фондирования группы вырос на 48,3% в годовом исчислении и на звездные 18% в четвертом квартале, что позволило нам создать значительный буфер ликвидности на стороне активов. Вы можете видеть, что рост наиболее заметен на текущих счетах физических лиц, брокерских счетах и ​​средствах клиентов МСБ, которые за год выросли на 62%, 500% и 49% соответственно.В то же время остаток на срочном депозите оставался неизменным в течение года, поскольку ставки по депозитам значительно снизились в недавнем прошлом, а новые возможности заработка на средствах через нашу брокерскую платформу в последнее время стали широко доступны для общественности. Это положительная новость для нашей прибыльности, поскольку мы меньше тратим на процентные расходы и больше зарабатываем на комиссионных, при этом наши клиенты остаются довольными. Достаточная ликвидность со стороны активов и, как правило, короткая дюрация нашего кредитного портфеля позволяет поддерживать наш портфель по управлению активами и пассивами в неизменном виде, а коэффициенты ликвидности на высоком уровне.Еще одним источником финансирования, который не сильно вырос, за исключением валютных отношений в течение 2020 года, было оптовое финансирование. Тем не менее, мы внимательно следим за оптовым рынком, особенно за бессрочным рынком, поскольку наша неиспользованная емкость для капитала AT1 будет расти в абсолютном выражении в 21-2021, 2022 годах. На слайде 7 вы можете увидеть акционерный капитал увеличившись на 9% в четвертом квартале до 127 млрд рублей благодаря высокой квартальной прибыли. Наши коэффициенты Базеля немного снизились из-за ежегодной переоценки операционного риска и МСФО.Мы также наблюдали снижение плотности RWA, поскольку доля кредитного портфеля в наших активах снизилась по сравнению с денежными средствами и инвестициями. Показатели капитала также немного снизились. N1.0 и N1.1 снизились до 12,4% и 10,2% соответственно. В дальнейшем мы нацелены на N1.0 выше 12% и N1.1 выше 9%. Теперь перейду к отчету о прибылях и убытках. Начиная со слайда 9, вы можете увидеть разбивку нашего отчета о прибылях и убытках по основным бизнес-вертикалям. Это графическое представление того, что вы можете увидеть более подробно в Примечании 4, посвященном сегментному анализу нашей финансовой отчетности.Здесь мы показываем разбивку выручки и чистой прибыли по направлениям деятельности. Внутренние затраты на трансфертное ценообразование не применяются. Таким образом, вы можете видеть, например, что наш бизнес по розничным дебетовым картам, хотя и является важным источником дохода, по сути, является точкой входа в экосистему и основным источником перекрестных продаж. И поэтому его чистая прибыль постоянно доводится до миллиона. В отдельные периоды допускается выход ниже безубыточности. Кроме того, вы можете понять из этого слайда, насколько серьезно маржинальные затраты влияют на бизнес, который находится в инвестиционной игре, например, в InvestTech или Mobile.Мы надеемся, что этот новый уровень детализации позволит лучше понять ключевые факторы прибыльности и роста нашего бизнеса. Слайд 10 более знаком с динамикой нашей выручки. По сравнению с 2019 годом наша выручка выросла на 21% и составила почти 196 млрд рублей. И большая часть этого роста приходится на четвертый квартал, когда мы полностью вышли из пандемического спада. Доля выручки от некредитных бизнес-направлений выросла с 31% в 2019 году до 37% в 2020 году, даже более заметно, до 43% в четвертом квартале, несмотря на уверенный рост торгового бизнеса.Эта траектория продолжится в 2021 году. Наш следующий слайд посвящен управлению затратами. Здесь вы можете видеть, что в третьем квартале возобновился рост затрат на приобретение. После 2 кварталов сохранения затрат в четвертом квартале мы видим импульс к привлечению большего числа клиентов во всех вертикалях бизнеса и не можем позволить себе упустить эту возможность. Таким образом, вы можете видеть, что наши затраты на приобретение более чем удвоились в четвертом квартале по сравнению с четвертым кварталом прошлого года или во время пандемии этого года и составили почти половину общих административных расходов.Рост числа приобретений соответствует удвоению числа наших торговых сотрудников, таких как (неразборчиво) или вновь используемые счета. Это также показывает, как наша бизнес-модель позволяет очень быстро управлять расходами в зависимости от рыночных условий. И теперь мы видим подходящий момент, чтобы потратить больше. В связи с умеренным ростом административных расходов, не связанных с привлечением клиентов, отмечу повышение заработной платы, осуществленное в ноябре. В преддверии 2021 года мы намерены сохранить наши маркетинговые усилия на этом уровне в абсолютном выражении с нормализацией затрат к доходам примерно на 40%.На слайде 12 показана динамика нашей чистой прибыли и вклад кредитных и некредитных предприятий в общий рост. Как видите, чистая прибыль за четвертый квартал соответствует чистой прибыли за третий квартал, несмотря на то, что мы установили затраты на привлечение клиентов. И вы также можете видеть, что величина затрат на приобретение для некредитных предприятий выше, чем для кредитных. Несмотря на это, доля чистой прибыли от некредитных предприятий выросла с 18% в 2019 году до 37% в 2020 году.На следующем слайде я расскажу о результатах каждого бизнес-сегмента один за другим, начиная с нашего кредитного бизнеса на Слайде 13. Наш кредитный портфель показал здоровый рост на 7,4% в четвертом квартале в валовом исчислении и на 8,7%. рост за год в чистом выражении. Заглядывая в 2021 год, мы видим, что возможности, которые там есть, и — несмотря на серьезные нарушения на рынке, будут — могут и должны развиваться быстрее. Рост в 2020 году и в четвертом квартале был обусловлен несколькими компонентами кредитной книги, включая необеспеченные и капитализированные ссуды.Кредитование МСП остается в тестовом режиме, но и там начинают появляться положительные результаты. Что касается структуры портфеля, то доля кредитных карт медленно, но постепенно снижается до половины ссудного портфеля, составляя сейчас 57% от общей суммы. Тем не менее, кредитные карты остаются для нас ключевым продуктом, и мы по-прежнему видим огромный потенциал на этом рынке. В четвертом квартале мы добавили 800 000 новых активированных кредитных карт и 2,3 миллиона карт в 2020 году в целом. Выплаты в других кредитных сегментах также были высокими, но с более низкой базы, что является причиной снижения доли кредитных карт в портфеле.А экономика нашего кредитного бизнеса представлена ​​на слайдах 15 и 16. В 2020 году процентный доход вырос на 15% до 128 млрд рублей. Наша общая валовая процентная доходность по кредитному портфелю снизилась с 32,4% до 28,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, в основном за счет роста доли кредитного портфеля по некредитным картам. Это дает снижение доходности в третьем квартале примерно на 1%, что редко происходит гладко. И четвертый квартал 2020 года является хорошим примером, поскольку снижение доходности составило менее 0,5% после более резкого падения в третьем квартале.Можно с уверенностью предположить, что в течение 2020 года валовая доходность сохранится — к сожалению, в 2021 году доходность продолжит постепенно снижаться до области 24% в результате изменения структуры портфеля. Наша смешанная стоимость заимствований снизилась с 5,7% до 4% в годовом исчислении и снизилась до 3,3% в четвертом квартале благодаря значительному притоку более дешевых счетов МСБ, розничных и брокерских услуг. Несмотря на недавнее повышение процентных ставок во всем мире, мы с оптимизмом смотрим на то, что стоимость финансирования останется на таком же низком уровне.Процентная маржа снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 4% из-за снижения валовой доходности, а в четвертом квартале — из-за исключительного притока розничного фондирования. Стоимость риска немного улучшилась в четвертом квартале, но, что более важно, она значительно улучшилась во второй половине 2020 года из-за V-образного характера пандемического кризиса COVID в России. Напомним, что в течение 2020 года у нас все еще есть корректировка макрофакторов в размере 5 млрд рублей. Снижение стоимости риска позволило нашей чистой процентной марже с поправкой на риск остаться на уровне более 13%.Ежегодное снижение нашей чистой процентной маржи с поправкой на риск на 4% с 15,4% до 11,3% является результатом как снижения валовой маржи, так и повышения кредитного риска в первом и втором кварталах 2020 года. На следующем слайде представлена ​​более подробная информация о необеспеченная и обеспеченная часть кредитного портфеля, включая валовую доходность и стоимость риска. На слайде 17 показан более существенный портфель необеспеченных кредитов, где мы видим небольшое улучшение качества активов, но все же очень привлекательную маржу с поправкой на риск. На слайде 18 показана более молодая обеспеченная часть портфеля, где параметры риска и проблемные кредиты еще не полностью сформированы в быстрорастущем портфеле, но движутся в правильном направлении.Совершенно очевидно, что этот портфель имеет более низкую стоимость риска, чем наш необеспеченный портфель. Так было и во время пандемического кризиса, и сейчас. А теперь несколько комментариев о наших некредитных предприятиях на слайдах 19–23. Начнем с нашего бизнеса дебетовых карт. С 7,5 млн клиентов и почти 323 млрд рублей на балансе наша деятельность по расчетным счетам принесла выручку в размере 21,2 млрд рублей в 2020 году за вычетом денежных средств. Мы продолжаем развивать этот продукт как краеугольный камень последующих возможностей перекрестных продаж.Мы по-прежнему намерены поддерживать чистую прибыль этого бизнеса на уровне, близком к уровню безубыточности. Обратите внимание, что в первом полугодии прибыль до налогообложения в этом сегменте была на положительной территории из-за реализованной прибыли по нашему портфелю Тинькофф. Мы видим большую ценность в увеличении клиентской базы и потенциальном синергетическом эффекте с другими направлениями бизнеса, чем в качестве источника чистой чистой прибыли. Наш бизнес малого и среднего бизнеса возвращается к росту после балансировки — после фазы ребалансировки, уделяя больше внимания прибыльности клиентов, а не абсолютному росту числа клиентов.По состоянию на конец 2019 года у нас было 385000 клиентов. Таким образом, у нас в МСП 385 000 клиентов с остатками на текущих счетах МСП почти 90 миллиардов рублей. Кроме того, мы получили доход в размере 11,5 млрд рублей в виде комиссионных, более высокий доход и некоторую процентную ставку по некоторым кредитам. Наше внимание к прибыльности клиентов проявляется. Наша прибыль до налогообложения выросла на 71% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 5,6 млрд рублей, а выручка выросла на 17% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. 2022 год стал годом экспоненциального роста и для нашего инвестиционного бизнеса: 1,5 миллиона клиентов использовали брокерские счета на нашей платформе Tinkoff Investments с ежеквартальными объемами транзакций, превышающими 4 триллиона рублей по сравнению с 0 рублей.5 млрд — 0,5 трлн рублей год назад. Наши активы на хранении выросли в шесть раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до почти 315 млрд рублей. Выручка по этому направлению выросла более чем в 8 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Вклад бизнеса Тинькофф Инвестиции в чистый результат группы уже виден, несмотря на то, что мы по-прежнему тратим пропорционально большие суммы на разработку продуктов и привлечение клиентов. Это было особенно заметно в четвертом квартале, когда мы участвовали в определенных телевизионных кампаниях по этой вертикали. Мы продолжим развивать нашу платформу, позиции продукта и расширять нашу клиентскую базу в 2021 году, как всегда, пытаясь найти тонкую грань между прибыльностью и ростом.Мы уже являемся лидером по количеству клиентов, но сам рынок розничных брокерских услуг только начинает развиваться. Так что есть много возможностей для роста. И не могли бы вы перейти к слайду 23. Эквайринг — это направление бизнеса, которое получает выгоду от ускоренного перехода к электронной коммерции. Наш бизнес по интернет-эквайрингу является вторым по величине в России, обеспечивая лучшие в своем классе показатели конверсии для наших продавцов. Включая наш офлайн-эквайринговый бизнес, мы обработали более 210 млрд рублей TPV в четвертом квартале, что на 52% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.В сочетании со стабильной комиссией в 1,7% это привело к выручке в размере 11,2 млрд рублей в 2020 году, что на 33% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Прибыль до налогообложения выросла на 52% до 2,3 млрд рублей. Этот бизнес работает как с крупными агрегаторами, так и с дилерами-продавцами с долей примерно 50 на 50. Это также важная часть ценностного предложения для многих наших клиентов из малого и среднего бизнеса. А теперь последний слайд моей презентации. Мы уже видели нашу прибыль — квартальную прибыль, и, повторюсь, на уровне предыдущего квартала, несмотря на рост активности по приобретению.Годовая прибыль группы в размере 44,2 млрд рублей на 22% выше, чем год назад, несмотря на — на фоне пандемического кризиса в середине года. Рентабельность собственного капитала нормализуется на уровне около 40%, при этом компания остается лидером отрасли. Рентабельность активов снизилась до 6,4% из-за дополнительных резервов, начисленных во время пандемии, и из-за дополнительной ликвидности, полученной до конца года благодаря сверхуспешным расчетным счетам и инвестиционному бизнесу. А теперь вернемся к Оливеру для заключительного слова. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [4] ——- ————————————————— ———————— Спасибо, Илья.Несмотря ни на что, 2020 год стал для Тинькофф еще одним удачным годом. Мы запустили несколько новых инновационных продуктов. Мы значительно расширили нашу клиентскую базу. Мы углубили отношения с нашими клиентами. При этом мы добились стабильного и диверсифицированного роста прибыли. Это результат нашего клиентоориентированного подхода, наших технологических возможностей, дисциплинированного подхода к распределению капитала и нашего организационного мышления. Мы уверены, что сможем делать это еще много лет, и мы предоставим более подробную информацию о том, как мы это сделаем, и о наших среднесрочных целях во время Дня стратегии, запланированного на 7 апреля.А пока мы рекомендуем выплатить дивиденды за четвертый квартал в размере 0,24 рубля на акцию. 2021 год будет для нас еще одним интересным годом. По мере того, как мы приближаемся к концу первого квартала 2021 года, у нас очень сильная динамика роста, и мы считаем, что сейчас подходящее время для перехода на другую скорость. Мы видим возможности как органического, так и потенциально неорганического роста за счет приобретения дополнительных предприятий. Мы считаем, что выделение капитала для дополнительного роста сейчас — лучший способ гарантировать устойчивый и прибыльный бизнес в будущем.По этой причине мы планируем временно приостановить выплату дивидендов на следующие 3 или 4 квартала, поскольку мы оцениваем эти органические и неорганические способы ускорения нашего роста. Мы также будем стремиться выкупить до 1 миллиона ГДР для финансирования нашей новой программы долгосрочного стимулирования менеджмента, о чем ранее было сообщено рынку. В то же время мы продолжаем реализацию нашей программы совершенствования корпоративного управления. Рассекречивание Олега Тинькова акций класса B в акции класса A в начале года подготовило почву для изменений в совете директоров TCSGH.Мы стремимся развить отличную работу нашего существующего Правления путем привлечения новых членов, которые могут еще больше усилить существующие надзорные функции, а также привнести в Правление сильное стратегическое измерение. Совет директоров будет руководить Тинькофф Групп по мере роста ее бизнеса, принятия более масштабных решений о распределении капитала и обдумывания международных действий. Мы будем постепенно расширять Совет директоров примерно до 9 директоров, большинство из которых будут независимыми. Создадим 4 комитета. В дополнение к существующим комитетам по аудиту и вознаграждениям мы создадим Комитет по устойчивому развитию и Комитет по стратегии.Совет будет собираться более регулярно, и его работа станет более заметной. Ваши мысли и отзывы по этому поводу всегда приветствуются. Мы расскажем об этом больше в ближайшие несколько месяцев и по мере их появления. Наконец, сегодня мы также объявляем наш прогноз на 2021 год. Во-первых, мы ожидаем, что рост нашего чистого ссудного портфеля составит более 30% с потенциальными возможностями значительно превысить этот показатель. Во-вторых, мы ожидаем, что стоимость риска составит от 7% до 8%. В-третьих, мы ожидаем, что стоимость займов составит от 3% до 4%. В-четвертых, мы ожидаем, что доля некредитных доходов составит более 40%.В-пятых, мы ожидаем, что чистая прибыль составит не менее 55 млрд рублей, что означает, что мы ожидаем более 24% роста по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. На этом я завершу нашу сессию, и мы готовы ответить на ваши вопросы. Спасибо. ================================================== ============================== Вопросы и ответы —————— ————————————————— ————- Оператор [1] ——————————— ———————————————— (Инструкция оператора ) И у нас есть — мы ответим на наш первый вопрос от Елены Царевой из BCS Global Market.————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [2] —- ————————————————— ————————— Поздравляем с отличными результатами, рекордными заработками в очень специфическом году. Так что я … у меня есть несколько вопросов. Я спрошу их по одному. Итак, мой первый вопрос касается клиентской базы. Итак, на данный момент у вас уже есть довольно солидное количество клиентов, например, 13.3 миллиона, и этому частично также способствовали некоторые ограничения в прошлом году из-за COVID, верно, это своего рода — некоторая поддержка. И учитывая, что уже есть прочная база, и вы просто планируете вырасти в 7 миллионов за 3 года, так что же могут быть основными движущими силами такого рода, как вы, уже заложили хорошую базу, и, может быть, этот эффект прошлого года просто исчезает? Это будет мой первый вопрос. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [3] ——- ————————————————— ———————— Хорошо.Так что, может, тогда нам стоит сделать это в первую очередь. И, кстати, пока я отвечаю на это, я думаю, что Илья Писемский упал с линии, так что впустите его обратно. Впустите его, это было бы здорово. Спасибо. Так что в прошлом году мы, Елена, действительно получили поддержку от кризиса COVID. Итак, тот факт, что люди находились в изоляции, это, как мы помним, в России мягкая изоляция. Но все же ограничений на передвижение было много. И это определенно дало нам толчок, поскольку мы, по сути, были одной из немногих оставшихся доступных альтернатив для людей, которые хотели открыть счет и заниматься всей своей банковской деятельностью.Однако я не могу этого сказать — как подразумевается в вашем вопросе, мы видели такой разовый импульс в результате прошлогоднего кризиса COVID, а затем он вроде вернулся в норму. Это не так. В прошлом году мы разработали всевозможные новые каналы приобретения, увеличили масштабы существующих каналов приобретения, чтобы настроить продукты, выявить новые функции и обогатить существующие продукты, которые есть в нашей линейке. И мы фактически ускоряем рост — по всем направлениям нашего бизнеса без исключения.Итак, вы увидите, что цифры, которые мы дали вам на конец 2020 года, 13,3 миллиона общих клиентов и 9,1 миллиона активных клиентов, ежемесячно активных клиентов, они на самом деле сильно выросли уже только в первые 2-3 месяца 2021 года. . Итак, мы ускоряем этот рост. Основными драйверами этого являются Тинькофф Блэк; наша дебетовая карта SME преуспевает; очевидно, Тинькофф Инвестиции; кредитные карты; и в основном весь спектр товаров. Таким образом, вы должны ожидать действительно существенного скачка темпов роста клиентской базы.————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [4] —- ————————————————— ————————— Мой второй вопрос касается прогнозов на 2021 год, в частности, о стоимости риска. Таким образом, похоже, что в четвертом квартале стоимость рисков была довольно низкой, и ваш прогноз на 2021 год подразумевает, что вы снизитесь с уровней второй половины прошлого года. Итак, какой консерватизм вы подразумеваете в этом руководстве на 2021 год? Видите ли вы возникновение какого-либо особого риска? Или вы увидите некоторые конкретные кредитные продукты, стоимость риска которых нормализуется или повышается? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [5] ——- ————————————————— ———————— Илья, ты хочешь — ты снова на связи? Вы хотите взять на себя кредитный риск? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [6] ——— ————————————————— ———————- Да.да. Я снова на связи. И что ж, в этом году мы будем расти быстрее, чем в прошлом году, по очевидным причинам и, вероятно, быстрее, чем в — даже во второй половине прошлого года. И когда вы увеличиваете свой — создавайте свои портфели быстрее, у вас есть некоторые предварительные эффекты в ваших затратах на риск. Так что это одна из причин оставаться на консервативной стороне. Другой вопрос: очевидно, мы никогда не узнаем, может ли что-то произойти снова со второй волной пандемического кризиса. Так что, возможно, для этого потребуются дополнительные положения.Посмотрим. Надеюсь, мы превзойдем наши ожидания, но лучше придерживаться консервативного подхода. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [7] —- ————————————————— ————————— Понял. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [8] ——— ————————————————— ———————- Наверное, я также должен упомянуть, что четвертый квартал также является самым низким по сезонам — год за годом, сезонно самая низкая стоимость риска.Возможно, это еще не совсем показательный год. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [9] —- ————————————————— ————————— И последний вопрос с моей стороны. Поэтому я просто хотел бы попросить, чтобы ваша приостановка выплаты дивидендов и намерение выкупить до 1 миллиона GDR для финансирования MLTP — MLTIP, извините, означает, что вам не нужна акция — дополнительная акция, выпущенная для финансирования программы .И есть ли какие-либо конкретные подробности того, что Оливер упомянул о возможностях органического или неорганического бизнеса в каком-либо конкретном направлении, которыми вы можете поделиться с нами сейчас? Это мой следующий вопрос. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [10] ——- ————————————————— ———————— Спасибо, Елена. Наверное, это хороший вопрос для Сергея Пирогова. ————————————————— —————————— Сергей Пирогов, TCS Group Holding PLC — руководитель отдела корпоративных финансов [11] —— ————————————————— ————————- Да.Совершенно верно, Елена. Что ж, на данный момент объем того, что мы можем сообщить, очень ограничен тем, что уже было сказано. Мы просто хотим убедиться, что в нашем арсенале достаточно сухого порошка, если мы увидим своевременную возможность для органического или неорганического роста. Таким образом, это может потенциально включать решение о выделении большего количества капитала для более быстрого роста кредитного портфеля или небольших слияний и поглощений интересных компаний с дополнительным набором навыков и компетенций для … ну, в тех областях, где мы расширяем свое присутствие за пределами кредитное пространство.Поэтому по этой причине мы просто хотим быть вооружены соответствующим образом, чтобы иметь возможность быстро двигаться, если возникнет такая необходимость. По этой причине мы подсчитали, что нам нужен примерно дополнительный капитал, который мы накопили за 4 квартала. И часть этого капитала, как мы заявили, будет направлена ​​на нашу ограниченную программу обратного выкупа просто потому, что мы хотим быть уверены, что мы предварительно финансируем нашу недавно утвержденную MLTIP как минимум на 1 год раньше срока [продажи]. И через 3 или 4 квартала мы собираемся оценить, где мы находимся в отношении нашей капитальной позиции.И если мы увидим, что у нас есть избыточный капитал, мы останемся верными нашей давней политике и распределим «избыточный капитал» обратно среди акционеров. Но нам нужно набраться терпения в течение 3 или 4 кварталов, чтобы оценить, произойдет ли это и в какой степени, а также оценить размер избыточного капитала, который потенциально может быть распределен по линии. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [12] —- ————————————————— ————————— Но правильно ли я понял, что нет необходимости — в дополнительной эмиссии акций для финансирования этого MLTIP? ————————————————— —————————— Сергей Пирогов, TCS Group Holding PLC — руководитель отдела корпоративных финансов [13] —— ————————————————— ————————- Нет.Его нет на карте, как сейчас. ————————————————— —————————— Елена Царева, Финансовая группа БКС, аналитический отдел — старший банковский аналитик [14] —- ————————————————— ————————— Понятно. да. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [15] ——- ————————————————— ———————— Так что, может быть, просто добавить туда — извините, Елена, просто чтобы добавить немного больше цвета.Так что это определенно — нас об этом спрашивают разные люди. Так что речь идет точно не о новом привлечении капитала. Нам не нужно. Так что все дело в росте. Вот почему мы замедляем выплату дивидендов. Как сказал Сергей, в этом году у нас есть дополнительный потенциал для увеличения кредитного портфеля. Но также немного подробнее. Что касается потенциальных слияний и поглощений, мы хотели бы увеличить наш бизнес в сфере платежей, инвестиций, малого бизнеса, и есть несколько возможностей, которые мы можем рассмотреть в течение года.————————————————— —————————— Оператор [16] —————- ————————————————— ————— А теперь ответим на наш следующий вопрос от Михаила Шлемова из ВТБ Капитал. ————————————————— —————————— Михаил Шлемов, ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям [17] —— ————————————————— ———————— Также поздравляю с отличными результатами.Они действительно выдающиеся. Итак, сначала пара вопросов от меня. Прежде всего, я хотел бы более подробно остановиться на прогнозе роста кредита. Оливер, вы говорили о том, что рост кредита на 30%, вероятно, является нижним пределом того, что вы на самом деле имеете в виду в этом году, и потенциально может быть намного выше. Мы были бы признательны за цвет в основном того, какие другие сценарии, которые вы ищете, возможно, это зависит от запуска новых продуктов, возможно, ипотечных кредитов, о которых вы говорили рынку, что вы думали о том, как это в основном снижает с помощью этого кредита руководство по росту, вероятно, было бы интересно.Второй вопрос касается нового сегментарного раскрытия информации, в частности сегмента InsurTech, который фактически является вторым по показателю чистой прибыли во всей группе. Мне было интересно, включает ли этот сегмент кредитную защиту или просто стандартную недвижимость, страхование путешествий и транспортных средств, которое у вас есть. И если там есть кредитная защита, каков ее примерный процент? И, вероятно, последнее, но не менее важное: мы наблюдаем тенденцию к повышению процентных ставок.Мне было интересно, если вы — я знаю, что ваша — большая часть вашего кредитного портфеля — это фиксированная процентная ставка. Но мне было интересно, как, по вашему мнению, высокие процентные ставки будут отражаться в прибылях и убытках, возможно, вы обнаружили или оценили некоторую чувствительность в этом отношении. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [18] ——- ————————————————— ———————— Спасибо большое, Михаил.Итак, я возьму первый по прогнозам роста ссуды, и я подозреваю, что Илья сделает цифры 2 и 3, сегментный анализ и процентную ставку. Таким образом, мы дали наш прогноз: 30% плюс с потенциалом роста более чем на 30%. Но в основном мы хотим увидеть, как пройдет год, потому что жизнь подсказывала нам, что все может измениться довольно быстро, особенно в последнее время. И поэтому мы хотим пообещать рынку то, что, как мы точно знаем, мы можем предоставить, и не будем слишком многообещать или недоставать. Итак, мы знаем, что можем сделать очень здоровую, очень прочную, я уверен, вы согласитесь, 30% плюс с потенциалом сделать больше, в зависимости от того, как пройдет год, в зависимости от того, как кредитная среда, конкурентная среда выглядит и так далее, и так далее.Пока что нам нравится то, что мы видим. Мы сказали, что наращиваем рост. Мы работаем на полную мощность во всех наших бизнес-направлениях, включая все без исключения направления кредитования. Эти 30% плюс с дополнительной возможностью роста без учета ипотеки. Итак, ваш вопрос, Михаил, был такой: если мы запустим ипотеку, ответ будет отрицательным. Думаем о запуске ипотеки. Это рынок, на который мы хотели бы выйти в какой-то момент, но у нас много чего происходит, и мы не хотим брать на себя больше, чем мы можем прожевать с точки зрения ресурсов.И поэтому ипотека может немного подождать или будет своего рода точным входом в это пространство. Таким образом, если мы вырастем более чем на 30% с точки зрения роста чистого кредитного портфеля в этом году, это будет происходить за счет всего того, что мы наращиваем, а именно кредитных карт, которые являются очень сильным рынком; личные ссуды, которые в настоящее время идут хорошо; и обеспеченные личные ссуды, таким образом, собственный капитал; автокредиты, которые действительно идут очень хорошо по всем различным каналам, которые мы используем, то есть через дилеров и напрямую; и, фактически, точка продаж, которая отлично работает и теперь является для нас прибыльным бизнесом на самостоятельной основе, а не просто каналом приобретения для перекрестных продаж.Таким образом, все кредитные продукты будут наращиваться в течение года, и это вполне может дать нам существенно больший — более высокий темп роста, чем 30%. Вот что мы имели в виду. ————————————————— —————————— Михаил Шлемов, ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям [19] —— ————————————————— ———————— Хорошо. Оливер, это очень полезно. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [20] ——- ————————————————— ———————— Илья? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [21] ——— ————————————————— ———————- Хорошо.О страховании — InsurTech, ну да, как всегда, он состоит из двух основных компонентов: кэптивного и не кэптивного. И кэптив включает в себя страхование кредита через охрану здоровья, страхование — страхование защиты кредита, а также страхование имущества для нашего культурного кредитования. У него также есть страхование автомобилей, потому что мы перекрестно продаем множество страховых продуктов нашим клиентам, арендуя клиентов. А в доходе кэптив сейчас, вероятно, будет 2/3, а может и меньше. А остальное — не кэптивное, и некэптивное — преимущественно автомобильное.И снова, возможно, чтобы повторить, — мы — когда у банка есть агент, который продает страхование торговой защиты, это делается на ежемесячной основе, и некоторая часть комиссии — также входит в состав прибылей и убытков банка. Не 100% идет на страховку. Надеюсь, я ответил на это. И напомни мне, Михаил, еще раз, что по процентным ставкам. ————————————————— —————————— Михаил Шлемов, ВТБ Капитал, аналитический отдел — аналитик по акциям [22] —— ————————————————— ———————— Да.Последний вопрос касался чувствительности к высоким процентным ставкам. Таким образом, мы в основном наблюдаем тенденцию к повышению процентных ставок. И, на самом деле, ЦБ РФ, таким образом, становится более ястребиным. Мне всегда интересно, как это отразится на ваших прибылях и убытках, или вы могли бы провести нас через некоторые нюансы. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [23] ——— ————————————————— ———————- Ну, пока есть изменение процентных ставок, и оно составляет примерно 50 базисных пунктов по всем рынкам.Это — у нас были только некоторые сложности с нашим инвестиционным портфелем. Итак, у нас есть некоторая отрицательная корреляция в первые месяцы года, которая находится в столице. Что касается кредитного портфеля, то, вероятно, он будет незначительным. Мы оцениваем риск и не ориентируемся конкретно на процентную ставку на рынке. Что касается затрат на финансирование, это может иметь значение, если … по сути, это самый большой банк. И, во-первых, Сбербанк, они начнут повышать ставки по депозитам, а за ними и весь рынок.Но я не считаю это вероятным. Так что, вероятно, что касается финансирования, это также меньший чек для нас. Если мы пойдем на оптовые продажи, то, вероятно, это будет иметь какие-то последствия. Но опять же, на оптовом рынке мы довольно долго не занимали достаточно много времени. И в любом случае, будем надеяться, что это будет дешевле, чем сделки, которые мы заключили несколько лет назад. ————————————————— —————————— Оператор [24] —————- ————————————————— ————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs.————————————————— —————————— Андрей Павлов-Русинов, Goldman Sachs Group, Inc., Research Division — Research Analyst [25] ————————————————— —————————— И поздравляю с результатами. А также спасибо за новые раскрытия информации, особенно сегментарные, это очень полезно. У меня есть пара вопросов. Прежде всего, не могли бы вы поделиться некоторыми данными о ваших показателях перекрестных продаж в рамках всего бизнеса? Как это — если бы вы могли поделиться, как это изменилось в течение четвертого квартала или на протяжении всего 2020 года.И второй вопрос касается ваших расходов на привлечение клиентов. Правильно ли я понял, что вы упомянули на протяжении всей презентации, что, по сути, база за четвертый квартал является разумной базой, которую можно ожидать в среднем за квартал в течение 2021 года, поэтому такие 9 миллиардов рублей в среднем являются разумным предположением. Это в значительной степени от меня. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [26] ——- ————————————————— ———————— Андрей, да.Так что я возьму вопрос о перекрестных продажах. В конце 2019 года мы указали 1,3 приносящих доход продукта на одного покупателя, а к концу 2020 года этот показатель увеличился до 1,4 приносящих доход продукта на одного покупателя. Таким образом, несмотря на довольно значительный рост почти на 30% Клиентская база увеличивалась в течение года, нам все же удалось увеличить количество продуктов на одного покупателя. И это растет по мере нашего продвижения вперед. Мы выделили такие цели. Так что к концу 2023 года мы хотели бы довести этот показатель до 1,7.Мы были абсолютно уверены в этих цифрах. Прямо сейчас у нас нет более подробных показателей, чтобы дать вам, если честно. Но это то, на что вам следует настроиться в презентациях Дня стратегии 7 апреля, где мы предоставим много информации об этом, и есть некоторые действительно довольно глубокие показатели. Так что мы бы предпочли сделать это структурированным образом через несколько недель. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [27] ——— ————————————————— ———————- Может, коснусь затрат на приобретение.Что ж, да, я упоминал, что они — в основном, уровень расходов, которого мы достигли в четвертом квартале, более репрезентативен по сравнению с тем, что вы могли ожидать в 2021 году. Опять же, это — я бы не стал останавливаться на конкретной цифре. за квартал. Это могло быть больше или меньше. Так что мы не можем руководить. Мы никогда не делали рекомендаций по затратам на привлечение клиентов, потому что если мы видим дополнительную возможность потратить деньги на привлечение клиентов, мы делаем это независимо от соотношения затрат и доходов. Это круто и разумно — быть правильной стратегией для нас.Но, как я вижу, по крайней мере, через 2 месяца после 2021 года деньги, которые мы потратили в четвертом квартале на привлечение клиентов, являются своего рода разумным уровнем. ————————————————— —————————— Оператор [28] —————- ————————————————— ————— Андрей Кулаков, Газпромбанк. ————————————————— —————————— Андрей Кулаков, Газпромбанк (Акционерное общество), Аналитический отдел — Аналитик [29] — ————————————————— —————————- Поздравляю с фантастическими результатами.У меня вопрос по поводу вашего руководства на этот год. Итак, если суммировать все факторы, которые вы упоминаете, ускорение ссудного портфеля, снижение стоимости риска и снижение затрат по займам, ваш, вероятно, прогноз чистой прибыли выглядит немного консервативным. Не могли бы вы пролить свет и объявить в этом уравнении стоимость роста затрат в целом и чистую процентную маржу? Итак, каковы ваши ожидания без — с особым руководством, я понимаю, что вы им руководите, но что-то вроде того, что у вас на уме, когда вам дают руководство по чистой прибыли? Что это будет за эрозия чистой процентной маржи и в какой степени это могло бы быть очень полезно.И еще один вопрос о стоимости финансирования, небольшое уточнение. Ваши ожидания в отношении 3%, 4% связаны со сдвигом в сторону текущих счетов, или вы не исключаете, что вы снизите ставки по некоторым депозитным продуктам. Вот и все. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [30] ——- ————————————————— ———————— Илья, ты здесь? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [31] ——— ————————————————— ———————- Да.Стоит ли брать ассортимент продукции? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [32] ——- ————————————————— ———————— Да. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [33] ——— ————————————————— ———————- Ну, как я уже сказал, в 2020 году мы видели снижение нашей валовой доходности в среднем на 1%.И это в основном из-за изменения ассортимента наших продуктов, ассортимента кредитных продуктов в нашем кредитном портфеле. И, вероятно, такая тенденция сохранится и в 2021 году. Мы увидим, что наша валовая доходность продолжит немного снижаться. И опять же, не всегда все проходит гладко. Таким образом, это, вероятно, не будет точным 1%, 0,5% каждый квартал. Так что могло быть больше, могло быть меньше. Но в среднем, я думаю, можно с уверенностью предположить, что в среднем от 0,5% до 1% за квартал. Вот чего мы могли ожидать. Что касается стоимости нашего финансирования, вы абсолютно правы.Мы принимаем во внимание, что у нас будет все больше и больше нашего более дешевого финансирования на брокерских счетах, текущих счетах и ​​счетах малого и среднего бизнеса по сравнению с долей срочных депозитов. И, следовательно, это может привести к снижению интереса к нашим расходам на финансирование. В то же время, как мы обсуждали несколько минут назад, процентные ставки на рынке выросли примерно на 50 базисных пунктов. Затраты на финансирование могут иметь противоположное направление. Поэтому я думаю, что можно с уверенностью предположить, что мы останемся там, где мы есть.Стоимость финансирования и без того очень низкая. Для нас исторически низкий. И поэтому мы предполагаем, что в этом году мы должны как бы подготовиться к диапазону затрат на финансирование от 3% до 4%. ————————————————— —————————— Андрей Кулаков, Газпромбанк (Акционерное общество), Научно-исследовательский отдел — Аналитик-аналитик [34] — ————————————————— —————————- Могу я дать одно пояснение по поводу валовой доходности? Если не принимать во внимание изменение состава, где — в каких сегментах вы видите риски снижения ставок? Где конкуренция может снизить ставки? Или где — как будто это может быть какое-то нисходящее давление? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [35] ——— ————————————————— ———————- Что ж, я вижу понижательное давление в бизнесе кредитных карт, но не из-за конкуренции, а больше из-за причина в том, что мы как бы исторически сдвигаемся, дрейфуем в сторону богатой массовой аудитории.Мы используем большие лимиты, больше транзакций, меньше заимствований, не снимаем наличные с кредитных карт, все как обычно. И поэтому такое поведение оказывает определенное давление на среднюю доходность портфеля кредитных карт. Что ж, также важно иметь в виду, что в этом сегменте риски также ниже, чем в меньшей региональной части портфеля. ————————————————— —————————— Оператор [36] —————- ————————————————— ————— Эндрю Кили из Сбербанка.————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [37] — ————————————————— —————————— Я чувствую, что на мои вопросы ответили. Итак, у меня вопрос по регулированию. Мне просто интересно, есть ли у вас какая-либо обновленная информация о возможных планах, упомянутых регулирующим органом, чтобы попытаться учесть больше реальной стоимости заимствования в расчетах PSK.И я предполагаю, что это еще один вопрос по регулированию, есть ли у вас какие-либо опасения по поводу того, что ЦБ может отменить какое-то ослабление регулирования, которое мы видели прошлой осенью в отношении весов риска потребительских кредитов, особенно если вы будет расти на 30% плюс и потенциально значительно выше этого? И этим ли вы вообще руководствуетесь при решении о приостановке выплаты дивидендов? И последнее, что касается регулирования: просто участвовали ли вы в обсуждениях с Центральным банком регулирования экосистем? И если да, то можете ли вы пролить свет на это? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [38] ——- ————————————————— ———————— Андрей, да, попробую ответить на этот вопрос.Так что госпожа Набиуллина действительно упомянула о возможности корректировки расчета PSK. И это было сделано в ее речи на … в основном на собрании банков, которое проводится каждый год в феврале, на котором высокопоставленные лица Центрального банка обращаются к рынку. И она повторила тему, которая несколько раз приглушалась в прошлом, об изменении этого расчета, чтобы включить сборы и страхование в отличие от текущей основы расчета, которая является обязательной для клиента. Таким образом, они не могут не принимать или влиять, или влиять на процентную ставку, если они ее не принимают, и, очевидно, на саму процентную ставку.И это то, что время от времени обсуждается. Кажется, что в данный момент это может быть немного выше в повестке дня, но у нас нет дополнительной информации о том, когда именно это может быть отражено в каком-то документе. Очевидно, что мы будем разговаривать с другими банками через ассоциации и напрямую с Центральным банком и будем следить за этим. И, ну, просто чтобы повторить, где мы находимся, традиционно, с точки зрения тестов, которые проводит Центральный банк, и в Центральном банке есть блок под названием Департамент защиты прав потребителей, который, если клиент может — в основном не взяли страховку, дополнительную кредитную страховку, которая фактически обеспечивает им всевозможную защиту от потери дохода и инвалидности, что означает, что они не могут обслуживать свою задолженность по кредитной карте.Если они этого не делают или они сделали это изначально, а затем они хотят отключить его, в нашем случае они могут сделать это через мобильное приложение, написав в чате, позвонив в колл-центр и т. Д. А это значит, что мы всегда проходили все тесты, и это очень прозрачно и открыто. Мы думаем, что это хорошая структура, которая не искажает рынок с точки зрения разных цен на разные — радикально разные продукты с разными комиссиями. Итак, мы продолжим придерживаться этой линии и посмотрим, куда она нас приведет.Но прямо сейчас у нас нет больше информации, чем то, что на самом деле сказала г-жа Набиуллина около месяца назад. Что касается весовых коэффициентов риска, может ли произойти сворачивание некоторых регулятивных послаблений, особенно в области весовых коэффициентов риска? Это возможно. И Центральный банк всегда использовал это как способ охлаждения рынка, когда он думал, что рынок ускоряется. Но то, что мы рассказывали вам о нашем конкретном случае во время этой телеконференции, слишком дорого обходится. Итак, мы делаем 2 вещи, которые стимулируют этот рост.Ну 3 вещи. Во-первых, мы, очевидно, привлекаем новых клиентов в экосистему и также предоставляем кредитные продукты. Номер два, мы строим с очень низкой базы. Как Илья описывал ранее, новые кредитные предприятия, мы их увеличиваем, но они все еще очень маленькие. Таким образом, это дает вам высокое число заголовков — 30%. Но давайте посмотрим правде в глаза, это не сильно повлияет на ситуацию в сфере потребительского кредитования в России в абсолютном выражении. И номер три, у нас много перекрестных продаж. У нас появляется все больше и больше клиентов, которые приходят через разные продукты, но в основном это Тинькофф Блэк, которым мы затем осуществляем перекрестные продажи.А это массовые состоятельные клиенты, о которых только что говорил Илья. Так что, если хотите, наш рассказ Центральному банку совсем другой, чем просто получение очень больших объемов личных ссуд, необеспеченных личных ссуд и ипотеки. Итак, мы находимся в другом пространстве с точки зрения качества и характера этого роста. Но при этом, если Центральный банк увидит, что рынок ускоряется, и они делают то, что они считают перегревом, то они вполне могут задействовать различные инструменты.Одним из них вполне могут быть весы риска. Но не поэтому мы приняли решение приостановить выплату дивидендов за этот год. Это все о возможностях роста и M&A в этом году. Очевидно, что это не имеет отношения к весам риска. И третий вопрос? О, это было по экосистемам. Итак, я подозреваю, что сейчас идет подготовка к белой книге, я подозреваю. Вероятно, на этом мы и закончим. И какие различные государственные учреждения, вероятно, во главе с Центральным банком, изложат свои мысли об экосистемах и их влиянии на конкуренцию.Итак, за последние несколько месяцев у нас было несколько разговоров со старшими людьми. Центральный банк вместе с департаментами или государством изучает долгосрочные последствия: что это делает с рынком, как он формирует рынок, как он формирует потребителя, будет ли он ограничивать доступ потребителей к различным услугам. Что еще более важно в контексте этого обсуждения, будет ли это ограничивать доступ к различным продуктам и услугам для различных институциональных игроков, что снизит их конкурентоспособность.И если они решат, что существуют риски, связанные с конкуренцией и / или риски, связанные с данными, личными данными, данными потребителей, они могут начать создание нормативной базы. Но пока рано давать какую-либо информацию по этому поводу, потому что они все еще находятся на стадии сбора информации и формирования мнения. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [39] — ————————————————— —————————— Хорошо.Оливер, это очень удобно. И всего лишь второй вопрос — просто о том, как вы считаете, что вы немного изменили. Я вижу это — я думаю, что ваше общее количество клиентов с текущими счетами, когда вы опубликовали свои цифры за третий квартал, составляло 10,7 миллиона. А в четвертом квартале, я думаю, у вас будет 7,5 миллиона. Теперь очевидно, что вы потеряли 3 миллиона клиентов. Так что мне просто было интересно, да, можете ли вы просто прояснить разницу в тех бухгалтерских цифрах. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [40] ——- ————————————————— ———————— Илья, ты хочешь это взять или я возьму? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [41] ——— ————————————————— ———————- Что ж, мы взяли более жесткие показатели по всем линейкам продуктов, включая текущие счета.Так что это скорее — это более короткий период, когда клиент действительно активен и приносит нам прибыль от совершения любых транзакций. ————————————————— —————————— Эндрю Кили, Sberbank CIB Investment Research — руководитель отдела исследований финансовых институтов и старший аналитик [42] — ————————————————— —————————— Хорошо. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [43] ——- ————————————————— ———————— В общем, может быть, просто начнем с этого слайда.Итак, мы пытались — в течение последних, по сути, 1 года, 1,5 лет, мы больше говорили о количестве клиентов, как все заметили. И, как я уже сказал в своих вступительных комментариях, есть 2 категории. Первая — это более широкая категория клиентов с не закрытой учетной записью. И затем гораздо более узкая чистая метрика, которую мы называем финансовым MAU, или ежемесячными активными пользователями, что, очевидно, немного меньше. Итак, это 9,1 миллиона, а общее число — 13.3 миллиона. Это было в конце прошлого года, и вот где — они оба растут очень быстро. Итак, мы пытаемся стандартизировать. Это то, что мы делали последние 12 месяцев или около того, стандартизировали все числа, различные метрики по всему набору продуктов. Боюсь, Эндрю, я не совсем понял вопрос. Но я думаю, это, вероятно, объясняет, почему вы получаете эти 2 разных набора чисел. ————————————————— —————————— Оператор [44] —————- ————————————————— ————— Анджей Новачек из HSBC.————————————————— —————————— Анджей Новачек, HSBC, Исследовательский отдел — Аналитик [45] ——— ————————————————— ———————- Фактически, мои два вопроса касаются именно сегментарных данных. Один занимается брокерской деятельностью. И здесь я вижу относительно высокие затраты на приобретение. Интересно, будет ли это и дальше соотноситься с количеством клиентов или есть точка, в которой челюсти, так сказать, начнут расширяться? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [46] ——— ————————————————— ———————- Что ж, это относительно новый бизнес для нас.И поэтому мы — количество новых клиентов в каждый квартал или месяц относительно велико — по сравнению с количеством клиентов, которые уже находятся в этой вертикали. А значит, это в основном проблема меньшей базы. И мы ожидаем, что когда мы — этот бизнес станет более зрелым, тогда стоимость привлечения клиентов будет пропорциональна — в основном, по сравнению с другими видами бизнеса, станет разумно ниже. Как вы это назвали, по этой причине челюсти будут расширяться.Еще одна причина, по которой затраты на приобретение «Тинькофф Инвестмент» достаточно высоки, мы — проводим несколько телевизионных кампаний, а это дорогое удовольствие. И это не связано напрямую с конкретным клиентом, который — который пришел. Мы подумали, что сейчас подходящий момент, очевидно, для того, чтобы представить больше — больше инвестиций Тинькофф на телевидении по сравнению с другими более устоявшимися видами бизнеса, такими как, например, кредитование. Конечно, и в этом году мы будем проводить телекампании. И я не думаю, что могу сказать, что если это будет смещено в сторону какой-либо бизнес-вертикали, возможно, мы дадим воздух всем им.————————————————— —————————— Анджей Новачек, HSBC, Исследовательский отдел — Аналитик [47] ——— ————————————————— ———————- А что касается страхования, я вижу, что страховой доход от страховых премий будет ожидаемым. Но сумма претензий уменьшилась, и это должно быть связано с COVID. И я предполагаю, что это должно быть в значительной степени связано с выпуском квартала. Я прав? И поэтому существует ли риск того, что теперь, когда состояние окружающей среды нормализуется, в этом году резко увеличится количество претензий? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [48] ——— ————————————————— ———————- Отчасти вы правы.Потому что во время COVID люди мало использовали свои карты, и поэтому претензии действительно падали в апреле, мае, июне и даже в июле. Но это часть истории. Вторая часть истории фактически восходит к 2019 году, когда мы запускали определенные тесты по страхованию ОСАГО, страхованию автомобилей. И претензий там значительно выше, чем мы ожидали. И это были как бы отрицательные результаты в финансовом отношении, эти долги. Мы спросили, собрали информацию о том, что нам нужно. Исходя из этого, мы скорректировали нашу политику, скорректировали нашу практику управления рисками.И поэтому в 2021 году снизятся претензии по автострахованию. Итак, это вторая часть истории. ————————————————— —————————— Оператор [49] —————- ————————————————— ————— И наш следующий вопрос исходит от Мехмета Севима из JPMorgan. ————————————————— —————————— Мехмет Севим, JPMorgan Chase & Co, Исследовательский отдел — младший [50] —— ————————————————— ————————- И я присоединяюсь к моим коллегам и поздравляю вас с результатами.У меня будет несколько вопросов по брокерскому бизнесу, пожалуйста. Итак, прежде всего, как мы должны думать о конечном вкладе бизнеса в его масштабирование? Вы упомянули очень привлекательную модульную экономику, которую, я думаю, вы не понимаете на данном этапе роста. Итак, если мы предположим, что выручка значительно выросла, скажем, в 10 раз по сравнению с текущими уровнями, как будет расти база затрат сегментов по отношению к ней? Или, проще говоря, где вы бы увидели доход от затрат для бизнеса в долгосрочной перспективе? Возвращаясь к модели доходов, объем транзакций в расчете на одного клиента казался довольно высоким.Итак, если я сделаю расчет на основе цифр, которые вы сообщаете сегодня, я получу 16 миллионов рублей годовых объемов транзакций на одного клиента. Как бы вы это объяснили? Ожидаете ли вы, что со временем эта цифра снизится по мере роста клиентской базы? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [51] ——— ————————————————— ———————- Что ж, я начну с затрат на привлечение клиентов и других затрат, которые в основном прямо сейчас влияют на чистые результаты Tinkoff Investment. .Вот так. В то время как выручка этого бизнеса растет довольно неплохо, вклад в чистую прибыль становится значительно меньше. Но это — опять же, это — основная причина этого — очень высокий рост. А высокий рост связан с затратами на приобретение, прямыми и косвенными в случае телевизионных кампаний. И это, в основном, если вы приобретете клиента сейчас, он будет приносить новую прибыль позже, может быть, в течение довольно длительного периода. Так что это в основном работа на будущее. Как и в случае с затратами на разработку продукта, мы все еще находимся на стадии разработки этого продукта.И поэтому мы очень много тратим на развитие, а это айтишники, их зарплаты. И, опять же, пропорционально выручке от этого бизнеса, она пропорционально выше. И поэтому, опять же, по мере того, как этот бизнес переходит на более зрелую стадию, его необходимо улучшать. С точки зрения затрат на привлечение клиентов, очевидно, так и должно быть — это не затраты на привлечение клиентов. Что касается эффективности как соотношения затрат и доходов для этого конкретного бизнеса, то в какой-то момент оно должно будет снизиться.Но я бы не ожидал, что это произойдет в ближайшее время, потому что мы по-прежнему много тратим на приобретение и много тратим на развитие бизнеса. Так что это, вероятно, станет заметно ближе к концу этого года и в 2022 году. ——————————- ————————————————- Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [52] ————————————— —————————————— А затем по второму вопросу, который Я пытаюсь понять, к чему это относится.Итак, вы что-то сказали об объемах транзакций в 16 миллионов рублей на одного покупателя в год. Предположительно, это не относится к брокерскому бизнесу «Тинькофф Инвестментс». Я не уверен, откуда взялось это число, 6 — у нас нет таких объемов транзакций, о которых я знаю. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [53] ——— ————————————————— ———————- Я догадываюсь, что это такое, в основном деление одного числа в презентации на другое и получение определенного среднего значения, но это среднее значение не может быть применено для среднего покупателя, потому что есть — в Тинькофф Инвестментс есть своего рода группа клиентов, которые много торгуют.И это — иногда это автоматизировано с помощью роботов и прочего. И есть небольшие корпоративные клиенты, которые занимаются торговлей по алгоритму. Но есть много клиентов, у которых есть портфолио, и они в основном сидят и ждут. Так что это — усреднение здесь не то. ————————————————— —————————— Мехмет Севим, JPMorgan Chase & Co, Исследовательский отдел — младший [54] —— ————————————————— ————————- Хорошо.Это очень ясно. И, может быть, только одно продолжение по этому поводу. Учитывая, что вы предлагаете 3 разных типа учетных записей, обслуживающих клиентов с разным поведением, я предполагаю, что вы также предлагаете, поделились ли вы или вы поделились или можете поделиться с нами долей клиентов в разных категориях, таких как инвестор, трейдер и т. Д. премиум и так далее? Или вы этого не сделали? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [55] ——- ————————————————— ———————— Что ж, я думаю, нам придется сохранить эту информацию о детализации этих групп сегментов до нашего Дня инвестора 7 апреля.————————————————— —————————— Мехмет Севим, JPMorgan Chase & Co, Исследовательский отдел — младший [56] —— ————————————————— ————————- Хорошо. Очень ясно. И тогда только один последний. Что касается ваших новых определений для новых клиентов, как мы можем согласовать общее количество брокерских клиентов, которые у вас есть сейчас, с цифрами, которые MOEX сообщает с точки зрения брокерских счетов, открытых Тинькофф на этой платформе, о которых вы, я полагаю, раньше сообщали? ? Так есть ли между ними связь? Или есть способ, которым мы можем следить, контролировать это? Или это просто способ определения брокерских клиентов, который сильно отличается от того, что делает MOEX? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [57] ——- ————————————————— ———————— Так что есть — мы не — номер, который мы раскрыли, — это активные счета, да, на брокерских конторах. боковая сторона.Вообще говоря, ежемесячно активно. Итак, данные, которые вы видите на бирже MOEX, если не ошибаюсь, это общее количество открытых счетов. И я, возможно, даже ошибаюсь, говоря, ну, я думаю, это технически открытые счета. Но это не обязательно наша более строгая метрика открытого счета. Так что, честно говоря, это один из способов отслеживания того, что происходит на рынке. Но я думаю, что лучший способ отследить, что происходит в нашем бизнесе, — это в основном смотреть на то, что мы раскрываем. И, как мы уже сказали, по мере прохождения они будут становиться все более и более детализированными.————————————————— —————————— Оператор [58] —————- ————————————————— ————— Габор Кемени, Автономные исследования. ————————————————— —————————— Габор Золтан Кемени, Autonomous Research LLP — аналитик-исследователь [59] ——- ————————————————— ———————— У меня есть несколько дополнительных вопросов, пожалуйста. Первый стоит на номере клиента.Цель — 20 миллионов клиентов — это активные клиенты или все клиенты? Что касается количества клиентов, то большая часть первого квартала уже позади. Как вы видите тенденции числа клиентов в первые несколько месяцев года? А во-вторых, о расходах на прибыль, продолжение. Правильно ли я понял, что вы ожидаете, что отношение затрат к доходу в этом году приблизится к 40%? Затем более широкий вопрос о бизнесе малого и среднего бизнеса, который, кажется, демонстрирует довольно впечатляющую динамику.Выручка на одного покупателя в этом бизнесе имеет тенденцию к росту. Не могли бы вы немного рассказать о драйверах и перспективах малого и среднего бизнеса? ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [60] ——- ————————————————— ———————— Так что спасибо тебе. Итак, я отвечу на первый вопрос о количестве клиентов и о том, что мы наблюдаем сейчас в тренде. Илья ответит на вопросы номер два и три.Итак, три были о бизнесе малого и среднего бизнеса. Таким образом, число 20 миллионов, которое является целью, долгосрочные амбиции, как мы это называли ранее, — это общее количество клиентов. Итак, открытые — используемые счета, извините, но не закрытые, это общее количество клиентов к концу 2023 года, что дало бы нам от 13 до 14 миллионов активных клиентов в месяц, потому что около 70% клиентской базы этой общей клиентской базы составляют активен ежемесячно. Таким образом, к концу 2023 года у нас будет около 13 миллионов 14 миллионов активных клиентов в месяц.Однако вы, наверное, догадались, что мы наращиваем обороты. Мы ускоряем привлечение клиентов, особенно на «Тинькофф Блэк», но это далеко не единственное направление бизнеса, которое набирает обороты. Таким образом, рост нашей активной клиентской базы заметно выше, чем год назад. Таким образом, мы достигнем количества активных клиентов, ежемесячно активных клиентов намного раньше, чем в конце 2023 года. Так что мы не будем забегать вперед, потому что вы увидите — вы увидите гораздо больше информации об этом в презентации стратегии 7 апреля, как мы уже много раз говорили сегодня.Но это дает вам лишь небольшой обзор. Таким образом, мы охватим 20 миллионов клиентов и 13 миллионов, 14 миллионов активных клиентов намного быстрее, чем мы изначально ожидали, то есть в конце 2023 года, и это то, о чем мы раньше общались. Так что, пожалуйста, посмотрите это пространство, а затем приходите на День стратегии, и мы расскажем вам о нем подробнее. Так что это также ответ на ваш вопрос о тенденциях в первом квартале. Итак, вы видите, что мы ежемесячно ускоряемся, и я верю, что мы можем ускориться еще больше.Илья? ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [61] ——— ————————————————— ———————- Хорошо. Итак, что ж, да, я постараюсь дать более детальный свет на клиента — на соотношение затрат и доходов для всей организации в 2021 году. Опять же, мы не руководствуемся этим, потому что мы — если мы увидим возможность, мы стараемся использовать ее немедленно. И поэтому, если мы сможем тратить больше, мы будем тратить более прибыльно, потому что мы принимаем наши решения на основе подхода NPV.И поэтому это — стабильность прибыльности заложена в каждого клиента, отслеживаемого в системе. Но опять же, то, что я пытался сказать, когда говорил о наших затратах, очевидно, мы правы в третьем, четвертом квартале после спада в первой половине года. И это — для некоторых сторонних наблюдателей это может даже показаться пугающим, потому что у нас — в основном, траектория этого роста довольно высока. И поэтому я говорю, что очевидно, что эта траектория не может продолжаться.В 2021 году произойдет некоторая нормализация отношения затрат к доходам. Но уровень этой нормализации не будет 30%, как, например, в первом полугодии. Скорее всего, около 40%. Но опять же, я этим не руководствую, не знаю, 39% или 42%. Я не знаю. Но однозначно эта траектория изменится от роста к более стабильной линии. Что касается малого и среднего бизнеса, вопрос, насколько я понимаю, заключается в том, почему мы пытаемся получить больше дохода в расчете на одного клиента. Ну, когда мы начали этот бизнес и росли довольно быстро, но мы начинаем с клиентов, которые были очень похожи на розничных клиентов, которые уже были как бы выделены — в эквайринге и обслуживании.И это были этакие микробы сегмента малого и среднего бизнеса. Это индивидуальные предприниматели и очень малые предприятия. И такие клиенты не приносят вам большой прибыли. И мы как бы больше обращаемся к более крупным клиентам, более крупным компаниям и в этом году вошли в сегмент М. Очевидно, что клиентов, которых нужно привлекать в каждый период, становится меньше, потому что пул этих клиентов в первую очередь меньше. Компании более стабильны. Все они связаны с определенными банками. Но если — я имею в виду, что вы должны потратить больше в абсолютном выражении, чтобы получить такого клиента.Но если у вас появится этот клиент, вы сможете зарабатывать намного больше по сравнению с новыми предпринимателями и очень малыми предприятиями. И это может показаться очевидным — вроде очевидного шага, но — и кто-то может сказать: «А почему ты не сделал этого раньше?» Но это требует серьезной доработки продукта, потому что более крупные компании, очевидно, требуют большего внимания, конкретного продукта, отвечающего их конкретным потребностям. И поэтому мы не просто сидим и ждем, мы готовились к этому ходу. Вот и ответ.————————————————— —————————— Оператор [62] —————- ————————————————— ————— (Инструкции для оператора) Наш следующий вопрос исходит от Пьера Сафа из Silver River Capital. ————————————————— —————————— Пьер Сафа, [63] ————— ————————————————— —————- Поздравляем с действительно фантастическими результатами. Так что у меня … у меня было три вопроса, если можно.Первый касается обеспеченного продукта собственного капитала — обеспеченного кредитного продукта. Можете ли вы обсудить то, что вы видите, с точки зрения общей конкурентоспособности, как ваши показатели по сравнению с вашими ключевыми конкурентами? И как вы — что вы видите, каковы ваши ожидания на 2021 год? Это первый вопрос. Второй вопрос касается вашего брокерского бизнеса. Как мы должны думать о — вы, очевидно, увидели очень значительный рост в 2020 году. Как мы должны думать о доступном рынке? Не могли бы вы подробнее рассказать о типичном профиле клиента? Вы видите больше клиентов, ориентированных на тактическую торговлю? Или вы думаете, что действительно начинаете строить бизнес с клиентами, которые готовы просто инвестировать в долгосрочной перспективе и которые, очевидно, окажут потенциальное влияние на устойчивость этой тенденции доходов? И действительно пытаюсь понять, что это за профиль клиента.И последний вопрос касается потенциала электронной коммерции. Есть ли у Тинькофф возможность сыграть в электронной коммерции, используя легкие активы, например, через социальные продажи или перекрестные продажи в Тинькофф Блэк, при этом потенциальные объявления или перенаправление на партнерские сайты? Пытаемся понять, есть ли возможность воспользоваться преимуществами очень важного — ежедневные активные пользователи, которые у вас есть, потенциально могут осуществлять перекрестные продажи и перенаправлять на партнерские веб-сайты. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [64] ——- ————————————————— ———————— Несколько важных вопросов, Пьер, спасибо.Поэтому я предлагаю, чтобы Илья начал с собственного капитала, а я продолжу с ростом электронной коммерции. ————————————————— —————————— Илья Писемский, TCS Group Holding PLC — Финансовый директор [65] ——— ————————————————— ———————- Правильно. Что ж, мы считаем, что у рынка ценных бумаг в России очень большой потенциал. Было много незанятого имущества. И в какой-то момент своей жизни люди могут испытывать определенные потребности, когда им требуется более крупная ссуда с предоставленным залогом.Так что я думаю, что этот рынок будет расти и развиваться. И мы прямо сейчас действительно царапаем поверхность. Конкуренция с этим конкретным продуктом, вероятно, невысока. На рынке, наверное, всего несколько игроков. Но важно понимать, что в нашем сегменте, где мы предоставляем ссуды примерно на средний размер 1 млн рублей, конкуренция исходит от необеспеченных ссуд в рассрочку с разновидностями долгосрочных необеспеченных ссуд, которые предоставляют другие игроки рынка. Таким образом, очевидно, что Сбербанк, ВТБ и некоторые частные банки предоставляют гораздо более высокие ставки по беззалоговым кредитам на активы, примерно от 250 000 до 300 000 рублей.Для них его в среднем — там может быть ровно около 1 млн рублей. И поэтому конкуренция за наш бизнес по кредитованию под обеспечение с их необеспеченными кредитами, что на самом деле является хорошей новостью, потому что наши ставки по этим продуктам выглядят очень конкурентоспособными по сравнению с … ну, среди ставок по необеспеченным кредитам этих игроков. И очевидно, что у крупных, крупных игроков, крупных кредиторов, таких как Сбербанк и ВТБ, эти продукты тоже есть в своей линейке. Но я предполагаю сегмент — целевая сумма для них намного выше.И поэтому мы не конкурируем с ними напрямую в этих продуктах. Думаю, это мой ответ. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [66] ——- ————————————————— ———————— Тогда — может быть, на ожиданиях в отношении собственного капитала. Итак, мы — вы знаете, что мы очень оптимистичны в долгосрочной перспективе в отношении этого продукта. Это новый рынок. По сути, у него огромный потенциал, который на данный момент более или менее не раскрыт.Сам рынок сейчас крошечный. И это будет долгая история. Это не то, что происходит в одночасье, но мы считаем, что рынок может быть создан людьми и раскрыть их капитал с помощью этого типа продукта. И мы уже здесь один из крупнейших игроков. Итак, большая рыба в маленьком пруду. И мы думаем, что со временем он превратится в большой пруд, и мы будем расти вместе с ним. И тогда вы увидите еще несколько признаков роста в этом бизнес-направлении в этом году. Итак, перейдем к брокерской деятельности. Трудно сказать, где именно это выйдет с точки зрения рыночного потенциала.Таким образом, доступный рынок, по нашему мнению, составляет минимум 10 миллионов розничных инвесторов. Так что прямо сейчас на рынке, вероятно, 3 или 4 миллиона, что, очевидно, в несколько раз больше, чем было даже 3 года назад. Так что, вероятно, он уже в 10 раз вырос на рынке, и отсюда он может значительно вырасти. Центральный банк, я думаю, что число, которое они использовали в прошлом, составляет около 10 миллионов с точки зрения потенциала. Может быть, могло быть больше. Очевидно, что при численности населения России, превышающей 145 миллионов человек, она вполне может вырасти до 20 миллионов, 30 миллионов за более длительный период.Но если мы просто подумаем о 10 миллионах, вы увидите, что есть тонны роста. Есть много людей, которых еще нужно привлечь к розничным инвестициям на рынке. Профили, которые мы видим — значит, видим весь спектр. У нас есть нечастые частные инвесторы, которые предпочитают покупать и удерживать акции, которые займут 2 или 3 позиции и сядут с ними. И это, очевидно, в основном облигации, но это также и некоторые домашние, скажем, акции голубых фишек. У нас есть полупрофессиональные или профессиональные трейдеры с более высокой частотой.У нас есть инвесторы-активисты. У нас есть нижний предел состоятельных людей, которые, я бы сказал, в некотором роде — я бы классифицировал их как профессионалов новой экономики, если хотите, в 30-40-х годах, примерно так, и учатся и хотят. инвестировать непосредственно сами, но они также демонстрируют всевозможное поведение. Таким образом, они могут немного торговать, но они также будут в основном покупать и держать. Итак, у нас есть полная гамма. Покупай и держи или тем более — инвесторы, которые, скорее, являются клиентами типа покупай и держи, очевидно, преобладают в портфеле в целом, поэтому Илья ранее ответил на вопрос о цифре в 16 миллионов рублей.Знаю понял, откуда это взялось. Фактически, он совершенно справедливо говорит, что вы не можете брать среднее, потому что у нас, если хотите, длинный хвост инвесторов, которые покупают и держат. И затем всплеск в самом конце этой диаграммы людей, у которых частота намного выше. Что ж, я думаю, что важно сказать здесь, когда идет профилирование этих инвесторов, так это то, что это наши массовые состоятельные, молодые профессионалы, обычно белые воротнички, городские и очень социально мобильные люди, которые преимущественно вошли в экосистему Тинькофф на Тинькофф Блэк.Таким образом, 70% клиентов платформы «Тинькофф Инвестментс» пришли через «Тинькофф Блэк». 30% поступили с открытых рынков, поскольку мы обращаемся напрямую к инвестору для продажи наших услуг. Так что профиль покупателя Тинькофф Блэк довольно известен. Что ж, это тот же тип людей, который в основном возглавляет эти капитальные затраты, которые инвестируют. И вы, очевидно, это видите. Вы знаете это лучше, чем мы, как люди, участвующие в этом звонке. Как вы видели эти удивительные тенденции за последние пару лет, когда на рынок приходит совершенно новый тип инвестора с совершенно другим инвестиционным духом и подходом к инвестированию, и мы уловили многое из этого в Tinkoff Investments.А затем перейдем к электронной коммерции, потому что время идет, и сегодня у нас был долгий разговор. Итак, мы видим несколько разных способов сыграть в бум электронной коммерции, который наконец-то происходит в России. Россия немного опоздала на вечеринку, но сейчас это происходит с большим размахом. И, очевидно, вы видели некоторых парней, которые присутствуют на рынке, и некоторые из них стали публичными. Итак, мы явно на стороне эквайринга и оплаты. У нас значительное присутствие на нашем рынке. И это то, что мы разрабатываем, как мы несколько раз упоминали на этой телеконференции.В супер-приложении, посвященном образу жизни, мы также рассматриваем различные часто используемые разделы электронной коммерции. Так, например, покупка топлива, заказ цветов, кино, развлечения, может быть, продукты, но это, похоже, будет — как будто это будет немного сложнее взломать, может быть, мода и множество других категорий. Таким образом, эти категории добавляются постепенно, и мы пытаемся — мы работаем над тем, как с ними работать, кому — на кого мы нацелены, это в нашей клиентской базе, какое предложение мы нацеливаем, с каким партнеров, с которыми мы работаем, и в основном то, как мы это упаковываем.Так что есть огромная возможность привлечь внимание. Для нас это не будет источником дохода. Это был бы способ стимулирования — дальнейшего стимулирования взаимодействия в нашем мобильном приложении. Чем больше времени мы проводим лицом к лицу с клиентом, тем чаще он будет посещать наше мобильное приложение. Чем более липкими они являются, тем дольше жизненная ценность и тем больше мы можем продавать другие продукты и услуги из экосистемы Тинькофф, с помощью которых мы можем их монетизировать. Так что это большая область роста, которая нам очень нравится. Но опять же, это длинная история, которую мы отбрасываем.И еще одна область — услуги с добавленной стоимостью для продавцов и партнеров. Так что не просто часть платежей через Tinkoff Checkout, например, но построение вокруг этого и использование нашей инфраструктуры в платежах, продажах, может быть, даже в логистике. Так что идей много. И мы, очевидно, очень хорошо позиционируемся как онлайн-игрок, как игрок с большим количеством данных, как игрок с очень сильным интерфейсом, UX и прочными партнерскими отношениями. Мы можем играть во всем этом пространстве. Не входя непосредственно в электронную коммерцию, мы не собираемся создавать классифицирующий сайт, мы не собираемся создавать секретную службу, я должен сказать, мы не собираемся создавать поставщика электронной коммерции.Мы собираемся стать одним из партнеров. Вот где мы находимся. ————————————————— —————————— Оператор [67] —————- ————————————————— ————— В настоящее время в очереди больше нет вопросов. ————————————————— —————————— Оливер Чарльз Хьюз, TCS Group Holding PLC — генеральный директор [68] ——- ————————————————— ———————— В таком случае мы закончим.Большое вам спасибо за долгую сессию вопросов. Очень хорошие вопросы. Нам всегда это нравится, и я надеюсь, что он был очень информативным. Доброго вечера или утра, где бы вы ни были. Спасибо. ————————————————— —————————— Оператор [69] —————- ————————————————— ————— На этом сегодняшняя конференц-связь завершается. Благодарим за Ваше участие. Дамы и господа, теперь вы можете отключиться.

ПРИМЕР: Тинькофф Банк прорвался на долларовый рынок с еврооблигациями на сумму 300 млн долл. США

Справочная информация

Летом 2017 года Тинькофф Банк хотел воспользоваться восстановлением экономики России и наметившейся тенденцией к снижению процентных ставок для рефинансирования существующей задолженности и привлечения капитала на международных рынках облигаций.

7 июня банк объявил о выкупе еврооблигаций 14% на сумму 200 млн долларов США со сроком погашения в 2018 г. по ставке дисконтирования 1,107%, что повлекло за собой единовременную потерю капитала в 2 квартале 2017 г., но также позволило Тинькофф сократить проценты по долгу с 14% до 9,25%.

8 июня вслед за Московским кредитным банком, чьи апрельские бессрочные еврооблигации 8,9% выступали в качестве рыночного индикатора, он стал третьим российским банком, выпустившим этот тип инструментов, подписка на который была в 3 раза превышена, а спрэд был узким — MS +. 742бп.

Расшифровка транзакции

После проведения выездных мероприятий в нескольких городах в Швейцарии, России, Швеции и Великобритании Тинькофф Банк открыл бухгалтерские книги по своим бессрочным еврооблигациям с 5,25-летним опционом колл с начальным ориентиром по купону в районе 9,75%.

Купон сначала сузился до 9,5%, в конечном итоге установился на уровне 9,25% на фоне высокого спроса, чтобы продемонстрировать окончательное снижение доходности на 50 б.п. по сравнению с первоначальной ценой при 3-кратной переподписке.

Окончательная доходность еврооблигаций кредитора, эквивалентная базовой процентной ставке Центрального банка, составила всего 35 б.п. по сравнению с бессрочными еврооблигациями, выпущенными ранее Московским кредитным банком, одним из топ-10 кредиторов России.

После выпуска облигации Тинькофф выросли и сейчас торгуются в пределах кривой доходности МКБ, что свидетельствует о прочности кредитной истории Тинькофф Банка.

С географической точки зрения 30,6% нот были размещены на счетах в Швейцарии и столько же в России; 13,9% было направлено инвесторам в Великобритании, 9,8% в континентальной Европе, 7,5% в Азии, а оставшиеся 7,2% были распределены на офшорные счета в США.

По типу управляющие активами составили основную часть покупателей (40.6%), 33,8% пришлось на частные банки, еще 25,2% — на банки, а оставшиеся 0,5% были размещены среди других типов инвесторов.

Эмиссия квалифицируется как капитал АТ1 из-за возможности полного пропуска купона по усмотрению Тинькофф Банка и полного или частичного списания в случае, если CET1 Тинькофф упадет ниже 5,125% (против нормативного минимума 4,5%) или если ЦБ РФ утвердит план участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в мероприятиях по предупреждению банкротства банка.

Выпуск стал первой сделкой по выпуску еврооблигаций Тинькофф за пять лет с момента последнего выпуска еврооблигаций в 2012 году.Ожидается, что структура выпуска улучшит коэффициент достаточности капитала первого уровня для Банка, обеспечивая дополнительную гибкость в отношении капитала в условиях ужесточения нормативных требований ЦБ РФ.

По данным Renaissance Capital, одного из MLA, работающих над сделкой, облигация Тинькофф еще раз продемонстрировала, что настроения инвесторов по отношению к российским эмитентам в настоящее время достаточно благоприятны, чему способствуют восстановление экономики страны, повышение / пересмотр корпоративных и суверенных кредитных рейтингов России и в сочетании с укреплением рубля и «голубиной» процентной политикой ЦБ.

Архивы Finect — Finovate

FinovateFall 2013 прямо за углом. Это означает, что пора познакомиться с предпринимателями и новаторами, которые представят свои технологии на сцене Нью-Йорка в сентябре.

Помните, крайний срок ранней регистрации — в эту пятницу, 2 августа .Итак, чтобы зарезервировать место и зарегистрироваться сейчас.

________________________________________

Akimbo Financial предлагает альтернативу социальному банковскому счету, которая делает обмен деньгами проще, чем когда-либо. AuthenticID ‘ s инструменты идентификации pictureID и catfishID , являются наиболее точными и экономящими время решениями для форм удостоверений личности, которые мы уже носим. Backbase Launchpad , версия для коммерческих банков, упрощает работу финансового директора. BehavioSec использует поведенческую аналитику для прозрачного решения проблем сетевой и мобильной безопасности. BillFloat революционизирует предоставление кредитов потребителям и предприятиям. BizEquity — это первая и ведущая облачная система оценки бизнеса, инновационное решение для привлечения потенциальных клиентов для малого бизнеса. Cardlytics использует данные о покупках потребителей для создания запатентованной рекламной платформы. Реклама настолько актуальна — ее ожидают. CoverHound — советник по сравнительному страхованию, помогающий людям находить, покупать и управлять страховками в Интернете. CR2 — инновационный поставщик решений для самообслуживания, включая банкоматы, Интернет и мобильный банкинг. SDK DoubleBeam поддерживает mPayments в других мобильных приложениях, помогая быстро регистрировать клиентов и экономить массу денег на платежах. FinanceIt предлагает предприятиям возможность предоставлять потребительское финансирование своим клиентам в точках продаж. Financial Guard поможет вам защитить свои инвестиции, наконец, предоставив онлайн-консультации по инвестициям по разумной цене. Finect — это ведущая онлайн-сеть для индустрии финансовых услуг. Fiserv — ведущий мировой поставщик технологий, обслуживающий отрасль финансовых услуг, продвигающий инновации в сфере платежей. FlexScore «геймифицирует» финансовое планирование, дает «оценку» вашей финансовой пригодности, а также предоставляет обучение, советы и сравнения с коллегами. Float Money предлагает беспроцентный кредит членам своего торгового клуба и партнерам по финансовому здоровью. FutureAdvisor управляет вашими инвестициями для получения большей прибыли, предоставляя качественные финансовые консультации каждому. Guide Financial — это как проверка ваших финансов: автоматическое сканирование ваших счетов в поисках способов зарабатывать или откладывать больше и предоставление простых и простых решений. Ignite Sales — лидер в области розничных банковских услуг, привлечения и удержания клиентов. Innovation Agency, , где вы можете выполнить свой инновационный мандат и раскрыть богатство идей в своих экосистемах. Взаимодействия предоставляет услуги приложений на естественном языке Virtual Assistant для автоматизации процессов обслуживания клиентов. Jumio — компания нового поколения по управлению учетными данными, предлагающая продукты для платежей, сканирования и проверки удостоверений личности для мобильных и веб-транзакций. Kofax — ведущий поставщик приложений для интеллектуальных процессов, которые упрощают критически важные для бизнеса First Mile информационные взаимодействия с клиентами. LearnVest дает людям повсюду возможность контролировать свои деньги и жить своей богатой жизнью. Level Money — это финансовый GPS-навигатор, призванный заменить бюджетирование. Lighter Capital обеспечивает рост капитала технологическим компаниям на высокоавтоматизированной основе — «Капитал как услуга». Lumesis предоставляет программное обеспечение для муниципального рынка с фиксированным доходом. Соблюдение нормативных требований и кредитоспособность. Luminous — инновационная компания-бутик, ставшая синонимом инновационного банковского дела во всем мире. Manilla — ведущая бесплатная и безопасная служба для упрощения и организации повседневной финансовой жизни. MasterCard — технологическая компания в мировой платежной индустрии, управляющая самой быстрой в мире сетью обработки платежей. mBank — это крупнейший онлайн-банк, занимающийся исключительно банковскими услугами, и третий по величине розничный банк в Польше. miiCard — это первая служба цифровой проверки личности, которая полностью в Интернете доказывает, что «вы такой, какой вы себя называете». Mitek позиционируется как ведущий новатор в области программного обеспечения для мобильной обработки изображений. MoneyDesktop дает финансовым учреждениям возможность предоставлять услуги онлайн / мобильного банкинга для повышения личной финансовой разведки. Motif Investing — это тематический, настраиваемый, недорогой и краудсорсинговый продукт, похожий на ETF, который подрывает экономику инвестирования.
Наука повествования
позволяет компаниям выявлять скрытые в их данных знания и создавать новый контент с невиданными ранее масштабами и частотой. Numbrs — Одно приложение — каждый банк. P2P Cash — это мобильный кошелек с технологией коммутатора, который позволяет нам объединять все другие мобильные кошельки и мобильные финансовые услуги. PayWith работает от MasterCard. Финансируется торговцами. Любят потребители. PhonyInvoices обеспечивает обнаружение и предотвращение мошенничества со счетами.Мы проверяем списки поставщиков и транзакции компании на предмет подозрительной активности. Place2Give предоставляет ценную и заслуживающую доверия информацию для принятия наиболее эффективных решений по инвестициям в социальный капитал. Кредитная платформа QuarterSpot предоставляет самые низкие и самые выгодные сроки ссуд для малого бизнеса. RevolutionCredit — революционное решение, которое меняет процесс принятия кредитных решений как для кредиторов, так и для потребителей. SaaS Markets — это магазин корпоративных приложений для финансовых организаций, которые хотят использовать облачные приложения для своих сотрудников или клиентов. SavedPlus — это автоматическая сберегательная программа, которая помогает покупателям экономить деньги при каждой покупке. Simple Verity предоставляет отчеты о кредитных операциях для любого малого и среднего бизнеса в Америке. Socure предлагает решение для проверки социальной идентичности для борьбы с растущим риском мошенничества с идентификационными данными в Интернете для финансовых учреждений. SpearFysh использует мобильные устройства, речевую аналитику, большие данные и технологии SaaS для улучшения процессов продаж и стимулирования роста. Spreedly предоставляет карты хранилища в облаке и работает с более чем 50 платежными шлюзами.Приложения и платформа StockSmart предлагают понимание и информацию о лучших компаниях и людях мира. StrategyCorps предоставляет решения для проверки местных / мобильных / социальных потребителей, настолько привлекательные и актуальные, что ваши клиенты с радостью за них заплатят. TipRanks — это облачный сервис, который измеряет эффективность любого, кто дает совет по инвестициям. Toopher исключает мошенничество в Интернете с использованием местоположения вашего телефона. Просто и надежно, ваш телефон всегда в кармане.Unleash — это облачный финансовый директор, который помогает малым предприятиям быстрее принимать более обоснованные решения. VerifyValid и Deluxe предоставляют чеки свое первое серьезное обновление за более чем 200 лет. Versafe защищает всех пользователей от всех типов вредоносных программ и угроз. На всех устройствах все прозрачно. WordSentry Программное обеспечение анализирует сообщения во время составления, выявляя несовместимые компоненты и исправляя их перед отправкой. Yodlee — это платформа для финансовых инноваций, обеспечивающая самый большой в мире сбор данных о транзакциях. Yseop создает новую эпоху, когда финансовые услуги, предоставляемые клиентам, основываются на искусственном интеллекте и сотрудничестве людей. Zenmonics — глобальный поставщик технологических услуг и мобильных продуктов для рынка финансовых услуг. Zighra позволяет банкам и финансовым учреждениям использовать неявную аутентификацию мобильных пользователей и ускорять платежи. Zooz предоставляет все необходимое для оплаты на кончиках ваших пальцев: надежный набор инструментов, которые улучшат процесс оплаты.

Плюс еще несколько стелс-компаний будет объявлено в ближайшие недели.

________________________________________

Чтобы узнать больше о предстоящем мероприятии FinovateFall 2013, которое состоится в Нью-Йорке 10 и 11 сентября, посетите нашу информационную страницу FinovateFall здесь. По словам генерального директора Тинькофф Mobile ,

российских потребителей хотят инвестировать в связи с падением процентных ставок. по словам Георгия Чесакова, генерального директора мобильной связи московского ОАО «Тинькофф Банк».

Российский центральный банк был вынужден в 2014 году начать период быстрого повышения базовой ставки, поскольку западные санкции и низкие цены на нефть оказали на рубль сильнейшее давление. В декабре 2014 года ставки превысили 17%, а сегодня составляют 7,50%.

Это означает, что у российских потребителей было мало стимулов тратить свои сбережения на работу, сказал Чесаков в интервью.

«Ставки по депозитам на сберегательных счетах были настолько высокими, что вам не нужно было вкладывать средства», — сказал он, добавив, что те дни, кажется, сочтены.

Центральный банк снизил базовую ставку до 7,25% в марте и намекнул, что в ближайшее время будут снижены ставки, хотя затем он поднял ключевую ставку до 7,50% в сентябре и оставил ее без изменений в октябре. Тем не менее, процентные ставки намного ниже, чем они были в последние годы.

Многие российские потребители не только незнакомы с инвестициями, но и с подозрением относятся к ним, сказал Чесаков.

«В России очень много мошенничества и схем Понци, и это настораживает потребителей», — сказал он.«У нас есть недорогая модель, и мы даем клиентам возможность начать инвестировать с очень небольшого размера билетов, чтобы они могли увидеть, что она работает, и понять, что это нормально».

Чтобы удовлетворить растущий спрос на розничные инвестиционные продукты, в сентябре компания «Тинькофф» запустила «Тинькофф Инвест». Платформа позволяет клиентам инвестировать в более 1000 ценных бумаг, включая акции, облигации, государственные облигации в местной валюте и ETF, котирующиеся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, а также на Nasdaq, NYSE и Лондонской фондовой бирже.

Мобильное приложение «Тинькофф Инвестмент» по состоянию на середину октября было скачано более 500 000 раз, по словам представителя банка.

Чесаков сказал, что лучше позволить инвесторам опробовать продукты для управления цифровым капиталом в первую очередь с небольшими суммами денег, поскольку большие размеры билетов могут оттолкнуть. По его словам, это, по-видимому, было проблемой для UBS Group AG, которая в августе отказалась от своего цифрового инвестиционного продукта SmartWealth, ориентированного на Великобританию.

SmartWealth был открыт для розничных клиентов с объемом инвестиций более 15 000 фунтов стерлингов.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *