Содержание

15 лучших банков для российских миллионеров. Рейтинг Forbes

Российские частные банки во время пандемии наблюдали повышенный интерес обеспеченных клиентов к инвестиционным продуктам — люди с финансовым капиталом от $1 млн спешили воспользоваться возможностью и купить подешевевшие активы.

Как и в прошлом году, Forbes попросил банки раскрыть число клиентов с финансовыми активами от $1 млн.

В этом году таковых оказалось 76 000 во всех банках. Почти половина из них — 40 000 человек — являются клиентами первых пяти участников нашего рейтинга. Самый массовый банк для миллионеров — ВТБ, у него более 20 000 таких клиентов. У ВТБ и самые крупные активы под управлением private banking — 2,3 трлн рублей. Больше ни у кого из участников рейтинга активы в private banking не исчисляются триллионами, а клиенты — десятками тысяч. Неудивительно, что именно ВТБ занял первое место в рейтинге.

Реклама на Forbes

На втором месте расположился Sberbank Private Banking — в этом сегменте его активы меньше, чем у ВТБ. У Газпромбанка, в этом году занявшего в рейтинге 4-е место, самые выгодные условия по вкладам среди всех исследованных Forbes. В этом году мы решили опубликовать не пять, а десять лучших банков, что дает возможность меньшим по размеру банкам поучаствовать в рейтинге, таким образом в него попали «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Как мы считали

1. Для составления рейтинга мы опросили более 30 представителей банков и финансовой индустрии и отобрали 15 лучших игроков.

2. Рейтинговый балл для российских банков на 20% зависит от числа голосов, поданных участниками рынка за того или иного номинанта, на 20% — от оценки аналитиков Frank RG, ежегодно анализирующих рынок private banking в России. Еще 60% результата зависит от следующих показателей: активы, международные рейтинги, число клиентов и офисов, ставки по депозитам. Итоговое рейтинговое число рассчитано методом весовых коэффициентов, максимальный рейтинг — 100 баллов. Рейтинговый балл для иностранных банков на 50% зависит от числа голосов, поданных российскими банкирами и family-офисами, на 50% — от позиции в рейтинге Euromoney.

Инвестиции и Private Banking Конференция 2021 в г. Москва 02.11.2021 17:38 | All-events

24 ноября 2021

26 ноября 2021

II Форум инвесторов InvestCommunity и 3-я международная выставка «i4-Expo. Инвестиции в реальный бизнес»

Hotel Marriott Grand/ Гостиница Марриотт Гранд

Москва, Россия

Hotel Marriott Grand/ Гостиница Марриотт Гранд

Москва, Россия

Аудитория форума: инвесторы, люди с капиталом, собственники и руководители бизнеса. Фокус форума: венчурные инвестиции, реальный бизнес, недвижимость, альтернативные инвестиции, новые тренды. Задача форума: создание условия для неформального общения инвесторов с различными фокусами и инструментами инвестирования, обмена опытом, обсуждения глобальных и российских инвестиционных трендов, корпоративных и частных инвестиционных стратегий, прогнозов на будущее. Обсуждение вариантов сотрудничества и проведения совместных сделок, рассмотрение и отбор проектов для инвестирования. В рамках Форума запланированы интерактивные выступления инвесторов в формате open-talk, панельные дискуссии, презентации проектов и инвестиционных предложений, закрытые встречи с инвесторами в клубном формате (вечером), afterparty. 6 причин быть на Форуме 1. Все спикеры – действующие инвесторы. 2. Возможность в одном месте узнать о всех новых трендах и возможностях для инвесторов. 3. Реальные проекты для инвестирования, возможность стать со-инвестором. 4. Продуманный нетворкинг. Возможность познакомиться с любым участником и спикером, получить консультации или обсудить проект. 5. Приглашены все работающие в России Клубы инвесторов и инвестиционные фонды. 6. Форум это только начало! Присоединяйся к инвестиционному сообществу, продолжай общение и совместные сделки в течение года!   Программа Форума 1 день. День инвестора. Выступления в формате open-talk известных инвесторов и экспертов рынка, которые поделятся своим опытом, ответят на вопросы из зала, расскажут о проектах, в которые инвестировали или собираются инвестировать (к ним могут присоединиться участники Форума). Обсудим тренды, технологии и новые направления для инвестирования в 2022 году. 2 день. Венчурные инвестиции. Венчурные инвестиции от А до Я. Встречи с бизнес-ангелами, венчурными инвесторами, фондами и клубами инвесторов. Где найти и как отобрать проект? Как правильно принять решение об инвестировании? Аналитика и перспективные направления. Акселераторы. Экосистемы для инвесторов. Презентации проектов. 3 день. Реальные инвестиции. Панельные дискуссии и выступления спикеров по наиболее интересным и актуальным инвестиционным направлениям, связанным с недвижимостью и реальным бизнесом. Свободный микрофон в зале. Питч-сессия проектов. Сессия вопросов-ответов с инвесторами.   1-3 день.  3-я международная выставка проектов «i4-ExpoMoscow 2021. Инвестиции в реальный бизнес». Вход для участников Форума свободный. Вечерние партнерские мероприятия: Закрытые встречи клубного формата с VIP-гостями и аfterparty.   Для участников II Форума инвесторов организаторы создали уникальные условия, чтобы они смогли познакомиться, пообщаться с опытными инвесторами, получить необходимые консультации и обсудить проекты. Кроме стандартного ТГ чата это: специально созданное мобильное приложение, в котором можно посмотреть всех участников и назначить встречу; партнерство с BusinessFamily, крупнейшим деловым нетворкинг-сообществом России, объединяющим более 500 000 предпринимателей и бизнесменов, которое предоставит свои технические возможности для организации работы Форума; система экспертов-консультантов Форума. Кроме наших спикеров-инвесторов (75+ чел.), мы приглашаем еще 40+ экспертов рынка и инвесторов, информация о которых будет у всех участников Форума и каждый сможет договориться о проведении бесплатной консультации в течение всех трех дней проведения Форума.   Вы можете зарегистрироваться как участник, эксперт, спикер или прислать проект для питч-сессии или участия в выставке: [email protected]   Подробнее на сайте: https://invest-community.ru/   Наши контакты: Для спикеров, партнеров, спонсоров: +7 (916) 001-50-52 (телефон, WhatsApp) Сергей    Для участников выставки: + 7 (903) 262-69-85 (телефон, WhatsApp) Елена

Индекс удовлетворённости клиентов Sberbank Private Banking превысил 80%

Индекс NPS (Net Promoter Score), демонстрирующий готовность клиентов рекомендовать Sberbank Private Banking друзьям и знакомым, за год вырос на 4 процентных пункта и составил 81%.

Удовлетворённость клиентов сервисом достигла 9,5 балла по 10-балльной шкале. Год назад этот показатель составлял 9,2 балла. Согласно результатам исследования, клиенты высоко оценили совершенствование продуктов и услуг: в частности, запуск пакета услуг Sberbank Private Banking.

Оценка клиентами своего персонального банкира выросла с 9,5 до 9,7 балла. Опрос показал, что наибольший вклад в формирование лояльности и удовлетворенности вносит уровень обслуживания, предоставляемого банком в различных каналах: в первую очередь, на оценку потребителей влияет работа персонального банкира и качество обслуживания по продуктам в операционном офисе. По данным исследования, 33% клиентов пользуются премиальными сервисами только в Сбербанке. 

«Все годы проведения опроса мы наблюдаем стабильный рост показателей удовлетворенности клиентов качеством обслуживания. В 2015 году показатель был на уровне 64%, в 2016 году индекс составил 77%, и в этом году он достиг планки 81%. Мы благодарим клиентов за столь высокую оценку нашей работы и за доверие, которые они оказывают нашей  команде, — отметила руководитель Sberbank Private Banking Евгения Тюрикова. — Мы продолжим совершенствовать сервис, предоставляемый нашим клиентам. На 2018 год нами уже запланирован целый ряд обновлений и усовершенствований пакета продуктов и услуг».

Исследование лояльности и удовлетворённости клиентов Sberbank Private Banking проводится с 2014 года. Исследование проходит в формате онлайн-опроса. Удовлетворенность сервисом Private Banking Сбербанка – субъективные впечатления клиентов: как в целом, так и в разных аспектах, полученные за достаточно длительный период взаимодействия. 

Sberbank Private Banking был признан лучшим российским банком в индустрии  private banking по версии журнала Forbes и занял первое место в рейтинге «Лучшие российские банки для миллионеров» в 2016 и 2017 годах. В 2017 году был признан «Лучшим на российском рынке private banking» по версии Frank Research Group.

ПАО «Сбербанк» 

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481.
Официальные сайты Банка — www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

*приват банкинг
*чистый индекс промоутеров
*франк ресерч групп

Results of research of the private banking services market in Russia

УПРАВЛЕНЕЦ 2019. Том 10. № 4

86

Маркетинговые стратегии и практики

лей размещают 80 % капитала, по данным исследования

Frank RG 2018 г.) и высокий риск потери ликвидности в

случае решения потребителя о выведении средств из

банка побуждают маркетинг-менеджмент банков прини-

мать решения на основе изучения портрета и характери-

стик поведения целевых потребителей;

• поведение потребителей и их характеристики весь-

ма динамичны вследствие влияния внешних факторов и

изменения ценностей потребителей, что требует их мо-

ниторинга для принятия эффективных маркетинговых

решений;

• в доступной нам отечественной и зарубежной пери-

одической литературе по теории и практике банковского

маркетинга мы не обнаружили научно-исследователь-

ских работ, освещающих характеристики и поведение по-

требителей услуг приват-банкинга в динамике.

Таким образом, цель нашего лонгитюдного сравни-

тельного исследования − выявление динамики в харак-

теристиках, структуре сегмента потребителей услуг при-

ват-банкинга, а также в поведении потребителей на всех

этапах процесса принятия решений за 2016−2018 гг. и

разработка на основе данных изменений рекомендаций

для маркетинг-менеджмента банков по совершенство-

ванию маркетингового управления поведением состоя-

тельных потребителей.

Объектами исследования выступают банки, ведущие

банковскую деятельность по обслуживанию физических

лиц на территории РФ.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ БАЗИС ИССЛЕДОВАНИЯ

В теории и практике потребительского поведения в це-

лом, а также относительно к рынку услуг приват-банкин-

га отмечается отсутствие единства терминологии, в том

числе для обозначения сегмента потребителей с высо-

ким доходом. В работах зарубежных ученых Т. Уркмеза и

Р. Вагнера такой сегмент обозначается термином «luxury»

[2015, р. 26.], в работах Д. Статта – «богатые и состоятель-

ные потребители» [2003, c. 14], в исследовании И.В. Але-

шиной – «высокодоходные и VIP-клиенты» [2006, с. 15].

Р. Блэккуэл, П. Миниард и Дж. Энджел в качестве основы

потребительского поведения выделяют процесс принятия

решений потребителями, состоящий из пяти ключевых

этапов [2007, с. 112]. Ученые подчеркивают, что поведение

потребителей на каждом из этапов связано с категориями

«выгода», «ценность». Значимость ценностей, которые вы-

ступают в качестве мощной силы, влияющей на поведение

потребителей, показана в теории потребительских ценно-

стей Дж. Шета, Б. Ньюмена, Б. Гросса [1991].

В известном научном труде Исаака Айзена [1991]

представлена теория планируемого поведения, объяс-

няющая человеческое и, в частности, потребительское

поведение. Раскрывая суть данной теории, ученый пока-

зывает взаимосвязи между убеждениями, отношениями,

поведенческими намерениями и поведением потреби-

теля в ответ на маркетинговые стимулы в виде рекламы,

связей с общественностью и др.

В работах Ж.-Ж. Ламбена, Р. Чумпитаса и И. Шулинг [2008,

с. 222]. показана необходимость исследования различий в

поведении потребителей и их сегментирования по психо-

графическим переменным в силу трансформации ценност-

ных ориентаций и установок потребителей. Ф. Котлер до-

полняет переменные сегментирования поведенческими

характеристиками потребителей, связанными с показате-

лями чувствительности к цене, лояльности, осведомленно-

сти потребителей и др. [Котлер, Келлер, 2007, с. 285].

Некоторые аспекты поведения состоятельных потре-

бителей («luxury») описаны в работах Т. Уркмеза и Р. Вагне-

ра [2015]. Они акцентируют внимание на изучении таких

психологических концептов, как восприятие, отношение,

мотивация потребителей при покупке товаров класса

люкс. Кроме того, эти ученые и Ф. Алиев в теоретическом

обзоре 242 исследований в области маркетинга люксо-

вых брендов в 25 странах представили полную картину

маркетинговых стратегий, ориентированных на потреби-

телей сегмента «лакшери» с учетом особенностей их по-

ведения [Aliyev, Urkmez, Wagner, 2018].

Непосредственное внимание проблемам развития

рынка услуг приват-банкинга в международном аспекте

уделяет профильный журнал International Journal of Bank

Marketing, в котором публикуются исследования ученых

в самых разных аспектах: обеспечение качества услуг,

цифровизация услуг приват-банкинга, анализ и оценка

удовлетворенности состоятельных потребителей и др.

[Wahlberg, Öhman, Strandberg, 2016; Paul, Mittal, Srivastav,

2016 и др.]. Следует отметить, что существенная доля

научных публикаций в этом журнале посвящена вопро-

сам развития рынка услуг приват-банкинга в конкретных

странах с учетом национальных особенностей ведения

бизнеса в данном секторе.

C 2012 г. появляются исследования российских уче-

ных, посвященные вопросам развития рынка услуг при-

ват-банкинга и проблемам обслуживания состоятельных

потребителей. В частности, авторы изучают зарубежный

опыт и перспективы развития данного рынка в России

[Гончаренко, 2012], анализируют проблемы управления

благосостоянием в стране [Митрохин, Ковалев, 2016], кон-

курентные преимущества российских банков в секторе

приват-банкинга [Михеев, Сбруйкина, Успенский, 2016],

поднимают проблемы индивидуального обслуживания

потребителей таких услуг в целях сокращения оттока ка-

питала за рубеж [Егорова, 2017], исследуют практику при-

влечения состоятельных потребителей на основе систе-

мы продвижения и использования внутренних ресурсов

банка [Ничвидюк, 2018]. Отметим, что большинство этих

исследований носят теоретический характер и не на-

правлены на практическое решение проблем субъектов

рынка услуг приват-банкинга.

Информационную базу исследования составили ана-

литические данные банков, функционирующих на рынке

услуг приват-банкинга1, отчеты международных и рос-

1 Private Banking в России (2016 − 2018): исследовательские ориги-

нальные отчеты Frank Research Group.

куда уральцы несут чемоданы денег — Банки Екатеринбурга

На работу в «элитный офис» СКБ с улицы не попасть — берут сюда только тех, кто сначала потрудился в обычном отделении банка и знает всю эту «кухню» изнутри

Сегодня в Elite bank — сотни клиентов, в основном пришедшие по рекомендации друзей и знакомых. Есть и целые династии — в банк приходят уже дети первых клиентов. Никакой рекламы «элитного банка» СКБ-банк не дает — «массовка» и очереди тут никому не нужны.

Игорь Смуров, Росбанк: «Наше главное преимущество — мировая структура и доступ к западным банкам».

Но деньги — это еще не все. Сначала нужно пройти внутреннюю проверку банка. Если у службы безопасности возникнут даже малейшие сомнения в чистоте вашего бизнеса и заработанного капитала — в обслуживании откажут, какие бы миллионы вы ни были готовы положить на счет.

— Наш банк работает по принципу «знай своего клиента». Каждый клиент проходит обязательную процедуру проверки. Случаев, когда нам приходится отказывать клиенту, очень мало, потому что человеку изначально предлагается предоставить о себе полную информацию. Так что все подозрительные отсеиваются уже на начальном этапе.

Как часть западной группы Росбанк готов предоставлять банковские услуги как в России, так и на территории Швейцарии, Франции, Монако и Сингапура. Приходите в екатеринбургский офис — и через 2–3 недели у вас уже может быть открыт счет в банке на территории любой из этих стран. За границей можно и кредит взять — под невиданные в России 3–5% годовых — например, на покупку недвижимости или яхты. Кстати, с производителями тех же яхт у Societe Generale давняя дружба, так что скидки клиентам обеспечены. В остальном линейка услуг для премиальных клиентов стандартная: есть и управление капиталом, и консьерж-сервис.

Игорь Смуров, Росбанк: «Нашим клиентам пафос не нужен, им важен уровень сервиса — прежде всего, за границей. К примеру, во всех странах присутствия банка работают русскоговорящие личные консультанты, связаться с которыми можно в любое время»

«Деньги любят тишину» — пожалуй, именно про этот банк. VIP-клиенты, хранящие на вкладе миллион долларов, попадают в банк с обычного входа, вместе со всеми остальными, и там уже их встречает персональный менеджер. Кстати, такой менеджер на весь Екатеринбург у Росбанка — один. Говорят, пока больше и не нужно.

— Не исключено, что в дальнейшем для премиальных клиентов появится отдельное здание, но наш клиент сориентирован на получение услуг именно на Западе, и ему будет достаточно того сервиса, который мы можем ему предоставить в головном офисе. Есть ведь разные категории людей: кто-то падкий на внешний пафос, ему нужен отдельный вход, золото и хрусталь;, а есть те, кто заработал состояние и не хочет, чтобы это состояние было обозначено.

Увы, в этот раз нам не удалось попасть в одно из самых «пафосных» отделений private banking — «А-Клуб» Альфа-Банка. В Екатеринбурге он открылся несколько лет назад на улице Белинского. Мне приходилось бывать в «А-Клубе» в самом центре Москвы — фамилий клиентов там, конечно, не назвали, но дали понять, что к ним захаживает солидная часть столичного истеблишмента. «А-Клуб», кстати, настолько скрытен, что даже «порога входа» там не называют — мол, условия членства с каждым клиентом оговариваются индивидуально.

Фотографии: Дмитрий Горчаков

Читайте нас в соцсетях:

Автоперевод с карты на карту Сбербанка

услуга Автоперевод в Сбербанке

Многим из нас уже известна услуга «Автоплатеж», которая помогает нам ежемесячно оплачивать счета за ЖКХ, пополнять автоматически счет телефона. Сбербанк развивая дальше свой продукт придумал очередное новое решение для упрощения переводов. Новая услуга называется «Автоперевод».


Для чего нужен «Автоперевод»

Новый продукт Автоперевод был создан для того, чтобы сэкономить время при осуществлении  переводов с одной карты на другую. Причем наиболее выгодно его использование в случае частых переводов денежных средств одному и тому же человеку, например вашему сыну, живущему в другом городе, либо при оплате аренды жилья.

Все платежи в рамках Автоперевода проходят моментально и без комиссии. За подключение и  использование новой услуги вам не надо ничего платить, весь сервис абсолютно бесплатен.

Внимание: В случае перевода денежных средств клиентам Сбербанка за пределы одного города, комиссия составит 1% от суммы перевода.


Как осуществляется «Автоперевод»

Автоперевод осуществляется так, же как и услуга Автоплатеж. Сначала вы подключаете и настраиваете перевод.

За один день до совершения перевода вам приходит СМС уведомление с информацией о платеже. Если вы решили отменить Автоперевод, то вам необходимо отправить «Код отмены» на номер 900.

Если же вы согласны с переводом, то вам не надо ничего делать, ведь на следующий день банк сам переведет указанные денежные средства на предоставленный счет.

 

Получатель перевода получит СМС уведомление о зачислении, а вам придет СМС с информацией о удачном зачислении.

Стоит не забывать, что для удачного перевода денег необходимо иметь на счету требуемую сумму денег, иначе перевод не будет осуществлен.


Как подключить «Автоперевод»

Подключение услуги возможно лишь через личный кабинет Сбербанк Онлайн.  Давайте подробно рассмотрим, что и как нужно сделать:

  1. Вам необходимо войти в личный кабинет: подробнее Вход в Сбербанк Онлайн;
  2. С главной страницы личного кабинета переходим в раздел «Мои автоплатежи», который расположен в правой части личного меню;
  3. Нажимаем на ссылку «Подключить Автоплатеж»;
  4. На открывшейся вкладке необходимо выбрать вид перевода «Перевод между своими картами», либо «Перевод клиенту Сбербанка»;
  5. Далее следует указать информацию о «Получателе» это либо его номер карты, либо номер телефона, привязанный к карте.;
  6. Выбираем «Карту списания», то есть карту со счета которого будут переводится деньги и жмем кнопку «Продолжить»;
  7. Теперь указываем самое основное, это сумму перевода, частоту и дату первой операции;
  8. Заполняем оставшиеся поля «Название» и «Текст перевода» при необходимости;
  9. Жмем по ссылке «Подключить» и подтверждаем создание Автоперевода.

Все готово, теперь перевод денег настроен и начнет автоматически осуществляться с указанной вами даты.

Информацию по всем совершенным платежам вы также можете просмотреть в личном кабинете в разделе «История операций Сбербанк Онлайн».


Как отключить Автоплатеж

Чтобы отключить не нужные услуги Автоплатежа вам необходимо войти в интернет банк Сбербанк Онлайн и в разделе Автоплатежи отключить требуемый платеж.

Более подробную информацию об услугах Автоплатежа вы можете узнать в Контактном центре Сбербанка позвоним им по бесплатным телефонным номерам.

Модельный бизнес

Возможно, именно поэтому российский банкинг практически никогда не бьет в набат. Он ищет новые форматы. Новые модели бизнеса.

Чем плохи условия российского финансового рынка – в «жирные» годы он становится настолько прибылен, что очень часто его игроки превращаются в удавов, с трудом переваривающих проглоченное. При этом вектор интересов остается направленным на одно – проглотить как можно больше. Раз уж прет. В «жирные» годы российские финансовые институты отмахиваются от всех инноваций, кроме тех, которые способствуют ускорению пищеварительных процессов. Скоринг там. Или «кредитная фабрика». И не смотрят на потенциал других путей и форматов бизнеса.

Сегодня у нас кризис. Поэтому разговор о новых моделях бизнеса – в фаворе. Вопрос в том, можно ли найти и где искать.

Забавный парадокс – банкиры ищут новую модель, как правило, в технике. Простите – в технологиях, так звучит намного солиднее. В пресловутом, прости господи, финтехе. В диджитализации. В современных способах снятия отпечатков пальцев. В смартфонах. Даже в сетчатке глаза. Поистине, в чужом глазу и сетчатку заметят, а в своем.

Почему-то представил себе банки средневековья или чуть позже. Конференции, где банкиры – в париках и мантиях – обсуждают, где же она, новая модель бизнеса? Может быть – в появлении клиперов или системы почтовых станций со сменными лошадьми? Или в создании телеграфа? Или в появлении чудо-аппарата Белла?

Нет, банкиры прошлого с удовольствием осваивали все эти вещи, но новой «модели бизнеса» в них не искали. Сменные лошади, собственно говоря, помогли только одному банкиру – Ротшильду, да и то только один раз — 18 июня 1815 года.

А «новые модели» искали в ином. Сначала – в появлении векселей вместо наличных ссуд. Потом – в появлении бирж и ценных бумаг. Еще потом – в появлении деривативов. И так далее.

Где и когда мы умудрились потерять понимание, что «модели бизнеса» могут появляться только в сути бизнеса, а не в его технической оснастке? А суть банковского бизнеса, извините, не изменилась – оборот денег.

Впрочем, тут как раз и заключается самое неприятное. Где, собственно, сегодня, помимо кредитно-депозитного оборота, могут родиться новые модели бизнеса, связанного с оборотом денег? На каком поле?

Пенсионный рынок? Как источник ресурса и пространство развития финансовых инструментов он едва успел подрасти до значимых величин и тут же был подвергнут атаке властей. Как верно заметил один министр: пенсионный рынок сможет развиваться только если его лет 25 не трогать. Тронули. Туше.

Страхование? Дальше кросс-продаж страховых продуктов, чаще всего охотой иль неволей навязанных заемщиков, банкинг на этот рынок пойти не сумел. Да и не сладко там. Страховые традиции в России – ниже плинтуса. Сам рынок как ресурс – рахитичный, особенно в сравнении с западными рынками.

Фондовый рынок? Опять повторю цитату известного биржевика: «Фондовый рынок в России был, фондовый рынок в России будет, фондового рынка в России нет». Но дело даже не в этом. Фондовый рынок – еще более рахитичным и был и, видимо, в обозримой перспективе будет. Во-первых, число частных игроков на нем. Эксперты считают, что на этом рынке так или иначе присутствует не более 40-50 тысяч россиян. Во-вторых, число инструментов. Два десятка «голубых фишек» — все, что родила российская рыночная экономика за четверть века. Да и с ними работать – сомнительное удовольствие, особенно если, как говорил вождь мирового пролетариата, «всерьез и надолго». Первая причина – из этих самых двух десятков «голубых фишек» 70% связаны с сырьем. То есть это опосредованно котировки нефти, газа, металла на мировых рынках. Этакое отражение звезд в луже. А во-вторых, они под контролем олигархических групп. То есть зависят от непрозрачных келейных дел. И отношений с Кремлем. «Любит – не любит, плюнет – поцелует» — сомнительная основа для серьезного прихода на фондовый рынок. Так что далее сиюминутных спекуляций перспективы российской биржи – туманны.

Что там осталось? Какие потенциальные направления для новых моделей?

Модели, нацеленные на бизнес, – венчуры, бизнес-инкубаторы. Нет-нет, увольте. В стране, где налоговый ландшафт может быть изменен на «раз-два» — банки не могут с этим глобально работать. Только Сбербанк поигрался с дюжиной франшиз. Да и то – вероятно, не столь ради бизнеса, а сколь в рамках желания Германа Грефа изменить что-нибудь в экономике страны…

Финансовое консультирование или финансовое планирование? Воспринимается разве что как маркетинговый ход по продаже очередного кредита. Потому что подавляющему большинстве планировать нечего – за неимением сколь либо значимых средств. Поэтому в 95% в России финансовое планирование – это лишь список расходов от 5-го до 20-го…

Детский банкинг? Нет. Семейный банкинг? Нет. Приват-банкинг – вот и все модели, связанные с фрагментацией клиентов…

Так что поиск «новых моделей бизнеса» на банковском рынке – это, видимо, некая «вещь в себе». Но все равно – ищем.

 

Журнал «БДМ. Банки и деловой мир», №11, ноябрь 2016 года

Генеральный директор Сбербанка Европа рассказывает о цифровой трансформации

Эта статья является частью специального отчета The Banker «Цифровая трансформация в европейских банковских группах», подготовленного совместно с Backbase.

В: Какова стратегия цифровой трансформации Сбербанка?

A: Сегодня люди ожидают, что смогут осуществлять банковские операции из любого места, быстро и в цифровом формате. Мы хотим дать нашим клиентам возможность сделать именно это, предлагая им прозрачные, простые для понимания продукты на привлекательных условиях, а также исключительное обслуживание и удобство использования цифровых технологий.

Вот почему мы уделяем пристальное внимание нашей ИТ-стратегии. Мы определили шесть приоритетов на период 2019-2021 годов: экономическая эффективность, цифровизация, эффективное управление рисками, эффективное управление финансами, развитие бизнеса цепочки поставок и эффективное групповое управление ИТ.

В 2019 году мы начали внедрять нашу стратегию, повышая рентабельность за счет автоматизации процессов, уделяя особое внимание цифровизации продаж и услуг с помощью новой многоканальной платформы (OCP) для онлайн-банкинга и мобильного банкинга. Кроме того, мы внедряем нашу платформу управления финансами и рисками для всей группы (FRMP), проект, который повысит эффективность информационных систем и потоков данных.

В: Как это распространяется в вашем регионе?

A: Наша команда OCP собирается развернуть новое приложение мобильного банкинга для клиентов.Мы начнем с Хорватии, а другие страны последуют за ней шаг за шагом.

Мы начали наш проект FRMP с самых важных аспектов: составления бюджета и планирования. В конечном итоге FRMP улучшит наши возможности управления информацией, обеспечит централизованное управление данными в масштабах всей группы и создание хранилищ данных на основе единого источника достоверных данных.

Мы продвигаем цифровизацию всех наших дочерних компаний. Например, в 2020 году несколько дочерних компаний запустили мгновенные платежи, позволяющие переводить деньги за секунды; Sberbank CZ ввел в эксплуатацию нового программного робота, который помогает обрабатывать тысячи клиентских транзакций ежемесячно; и мы обновляем и улучшаем функциональность наших решений мобильного банкинга для корпоративных и розничных клиентов по всему региону, и это лишь некоторые инициативы.

Наш немецкий филиал, предлагающий сквозные онлайн-депозиты, сберегательные счета и потребительские ссуды, достиг одного из лучших показателей на рынке среди клиентов и времени до получения положительных ответов. В среднем клиенты тратят около 13 минут на подачу заявки со всеми необходимыми документами. Решение о кредите принимается в считанные секунды, а деньги доступны быстро и легко в течение 24 часов после проверки необходимых документов. С момента запуска моментального кредитования в Германии в 2018 году общий объем кредитов превысил 400 млн евро.

В: Вы пытаетесь создать цельный и единообразный цифровой опыт в нескольких странах?

A: С помощью нашего проекта OCP мы создаем единую платформу для поддержки опыта наших клиентов в цифровом банкинге по всем каналам и во всех странах. Тем самым мы рассчитываем увеличить взаимодействие наших клиентов со Sberbank Europe, одновременно увеличивая нашу долю на рынке. Мы также ожидаем, что такой подход будет более рентабельным, поскольку решение может использоваться всеми нашими дочерними компаниями.OCP даст нам возможность обслуживать наших клиентов различными способами, которые не только удобны и эффективны, но также улучшат имидж и авторитет нашего бренда.

В: Существуют ли проблемы, характерные для конкретной страны?

A: Все страны нашего региона различаются по степени цифровизации, количеству интернет-пользователей, нормативным требованиям и т. Д. Эти различия стали еще более очевидными в последнее время, когда региональные регуляторы отреагировали на экономические угрозы пандемии Covid-19 по-своему.

Sberbank Europe имеет разные отправные точки в каждой стране, когда дело касается реализации нашей цифровой стратегии. Вы не можете взять товар в том виде, в каком он предлагается в Хорватии, и везти его в Чешской Республике в неизменном виде; он должен быть адаптирован к местной специфике.

В: Как вы решаете эти проблемы и влияют ли они на вашу цифровую стратегию?

A: Наша стратегия основана на местных особенностях и оценке сильных сторон рынков, на которых мы присутствуем.У нас высокий уровень вовлеченности местных команд в реализацию стратегии, что помогает нам адаптировать ее к местным реалиям. Будь то в Сербии или в Германии, наш приоритет — максимально упростить банковское дело, предлагая нашим клиентам прозрачные, простые для понимания продукты с привлекательными предложениями и первоклассным обслуживанием, а также сквозные цифровые процессы.

Мы стремимся улучшить наши внутренние процессы, повысить нашу эффективность за счет более эффективного использования синергии и создания единого подхода к нашим клиентам.Ключевые слова — «клиентский опыт»: наши клиенты должны иметь возможность ожидать одинакового уровня качества, инноваций, прозрачности и компетентности везде, где они к нам обращаются. Язык хорошего обслуживания универсален.

В: Какое решение было бы идеальным?

A: Мы находимся на пути к превращению себя в современный и легкий банк с автоматизированными и оцифрованными процессами, улучшенными возможностями управления информацией, надежным онлайн-банкингом и безупречным обслуживанием клиентов.Банк, который привлекает клиентов на всю жизнь.

Российский частный банк Сбербанк приобретает 5.000 банкоматов с технологией блокчейн

Сбербанк, крупнейший банк России, покупает больше банкоматов « без контакта, », которые работают с блокчейном, сообщает местное информационное агентство «Известия». Интересно, что этот шаг находится в середине законопроекта о наказании людей и компаний, использующих биткойны и криптовалюты в финансовых транзакциях.

Во избежание путаницы, банкоматы Сбербанка не имеют отношения к криптовалютам, так как они не действуют как BTM.Банковский гигант стремится снизить потребность клиентов в физическом контакте со своими банковскими картами в условиях пандемии COVID-19. Также неясно, планируют ли они вводить биткойны и криптовалюты в свои услуги в будущем. Что было бы вполне осуществимо, если бы у них уже была соответствующая инфраструктура для этой цели.

Trezor Model One — аппаратный кошелек для криптовалюты, самое надежное холодное хранилище для биткойнов, Ethereum, ERC20 и др. (Черный)
  • БЕЗОПАСНОЕ И ДОЛГОСРОЧНОЕ ХРАНЕНИЕ — Храните свои криптовалюты и пароли в аппаратном кошельке.Закрытые ключи никогда не покидают аппаратный кошелек.
  • БЕЗОПАСНЫЙ — аппаратный кошелек предлагает новейшие криптоалгоритмы и обеспечивает долгосрочное, безопасное и профессиональное хранение различных криптовалют, таких как B. Bitcoin, Dash, Litecoin Zcash и Ether (через MyEtherWallet).
  • USB 2.0: аппаратный кошелек Trezor — это USB-устройство, совместимое с Windows, macOS и Linux.
  • СОВМЕСТИМО со многими криптовалютами: TREZOR One совместим со многими криптовалютами и некоторыми другими сервисами.Надежно храните свои активы.
  • ДИСПЛЕЙ: С помощью экрана и двух кнопок на устройстве можно напрямую проверить и подтвердить информацию о транзакциях. Ваши криптовалюты защищены от атак на ваш компьютер.

Блокчейн для перемещения фиатных денег

Устройства на базе блокчейна будут поддерживать различные системы бесконтактных платежей, включая Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Mir Pay и Huawei Pay. Банкоматы также оснащены функцией распознавания образов и защищены системами антивандализма.Всего Сбербанк планирует приобрести в рамках тендера 5 000 банкоматов на сумму более 108 миллионов долларов. Следовательно, каждая машина будет стоить около 22000 долларов.

Хотя ни для кого не секрет, что Сбербанк — большой поклонник инноваций, связанных с блокчейном. Непонятно, как именно новые банкоматы используют эту технологию. Около двух лет назад банк запустил лабораторию по блокчейну для создания и тестирования технологии для различных задач. Например, осенью прошлого года Сбербанк стал первым российским банком, запатентовавшим систему, преобразующую репозиторий в смарт-контракты на блокчейне.Сегодня у Сбербанка около 75 000 банкоматов по всей России, из которых 55 000 полностью функциональны.

Действия Сбербанка показывают, что российское государство не хочет оставаться в стороне от внедрения блокчейнов, поскольку банк принадлежит государству. С другой стороны, в стране, похоже, есть проблема со свободным использованием криптовалют, в том числе биткойнов. В конце прошлой недели российское информационное агентство РБК заявило о законопроекте о криптографии. Который находится в состоянии стагнации более двух лет, в него могут быть внесены некоторые поправки, направленные на запрет эмиссии криптовалют и их операций на территории России.

Sberbank (Switzerland) AG (Швейцария) — офисы

Контакты

Gartenstrasse 24, 8027, Zürich, Switzerland 2136044 250 56 56044 250 56 05 https://www.sberbank.ch/

Социальные сети

Присутствие в Европе: 9 банков в 9 стран

Sberbank (Switzerland) AG работает под торговой маркой «Сбербанк». Этот банковский бренд представлен в следующих европейских странах и на отдельных зависимых территориях европейских стран:

Австрия
  • Sberbank Europe AG (Вена)
Босния и Герцеговина
  • Sberbank BH d.d. Сараево (Сараево)
Хорватия
  • Sberbank d.d. (Загреб)
Чехия
  • Сбербанк СZ (Прага 5)
Германия
  • Sberbank Europe AG Zweigniederlassung Deutschland (Франкфурт-на-Майне)
Венгрия
  • Sberbank Magyarország Zrt (Будапешт)
  • Сербия
    • Sberbank Srbija ad Белград (Белград)
    Словения
    • SBERBANK BANKA D.D. (Любляна)
    Швейцария
    • (этот банк) Sberbank (Switzerland) AG (Zürich)

    Несуществующие банки: 1 банк в 1 стране

    Следующие банки, работающие под торговой маркой Сбербанка, недавно были закрыты :

    Словакия
    • Sberbank Slovensko (Bratislava)

    Подобные банки

    PKB PRIVATBANK SA
    частный банкинг, управление активами VP Bank (Schweiz) AG
    управление активами BANQUE AUDI (SUISSE) SA
    private banking Газпромбанк (Швейцария) AG
    корпоративный банкинг, управление активами CIM BANQUE SA
    частный и корпоративный банкинг

    Банковские продукты в Швейцарии

    Срочные депозитные счета
    до 1.50% Потребительские ссуды
    от 5,90% Торговые счета
    от 0,00 CHF

    См. Также

    • Экономический и банковский сектор Швейцарии
    • Список банков в Швейцарии

    Статьи по теме

    FATCA и европейские страны
    8 сентября 2015 г.
    Private Banking в Швейцарии
    18 июня 2020 г.
    Сравнить швейцарские онлайн-торговые банки
    1 апреля 2020 г.
    Изменения в швейцарских банках в 2015 г.
    16 сентября 2016 г.
    Изменения в швейцарских банках в 2014 г.
    13 августа 2015 г.

    лучших частных банков мира 2021 г. : Восточная Европа

    Предприниматели и владельцы бизнеса используют частный банкинг в Центральной и Восточной Европе.

    Частный банкинг — относительно молодая отрасль в Центральной и Восточной Европе, и практика ее применения в некоторых важных аспектах отличается от западных моделей. В большинстве стран ЦВЕ меньше «старых денег» или унаследованного богатства, чем в странах с более длительной капиталистической экономикой. Напротив, подавляющее большинство клиентов частного банковского обслуживания — это предприниматели и владельцы бизнеса, которые накопили богатство в течение своей жизни или являются первым поколением, которое унаследует.Таким образом, частные банкиры должны сочетать опыт в управлении капиталом с набором навыков, который отвечает потребностям их клиентов как владельцев бизнеса.

    Хотя некоторые рынки, такие как Польша, быстро растут и привлекают все большую конкуренцию, в большинстве стран ЦВЕ услуги частного банковского обслуживания предоставляются через специализированные подразделения в местных филиалах крупных европейских банков. Эти игроки могут использовать инвестиционный банкинг, управление фондами и технологические возможности большой и мощной группы финансовых услуг для удовлетворения потребностей своих клиентов на ряде все еще развивающихся рынков благосостояния.

    Методология: за рейтингом

    Персонал Global Finance выбирает победителей для этих наград на основе заявок, представленных банками, документов компании и публичных документов. Никакая конфиденциальная информация не запрашивалась и не передавалась в процессе награждения. Мы учитываем знание местного рынка, глобальное присутствие, а также широту и сложность инвестиций. Поскольку в этом чувствительном секторе финансов показатели редко становятся общедоступными, мы учитываем точку зрения аналитиков и консультантов.Данные по эффективности также взяты из отраслевых источников, включая ежегодный тест Global Private Banking Benchmark от Scorpio Partnership и региональные рейтинговые таблицы журнала Asian Private Banker. Размер и рост являются важными факторами, но Global Finance также считает креативность, уникальность предложения и приверженность частному банковскому обслуживанию в качестве основного бизнеса как на глобальном, так и на региональном уровне.


    ЛУЧШИЙ ЧАСТНЫЙ БАНК В ЦЕНТРЕ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЕ

    ЮНИКРЕДИТ Конкурентным преимуществом

    UniCredit является Глобальная инвестиционная стратегия группы по моделированию портфеля, в которой местные банкиры получают информацию о распределении активов и других ключевых инвестиционных решениях.Открытая архитектура строится на прочных партнерских отношениях с ведущими мировыми управляющими активами, предоставляя клиентам доступ к широкому спектру инвестиционных возможностей, включая альтернативы и частный капитал, которые становятся все более востребованными, поскольку клиенты стремятся к большей диверсификации рисков во время кризиса Covid. Многочисленные предложения UniCredit в экологической, социальной и управленческой сферах также открывают инвестиционные возможности для клиентов, ориентированных на достижение устойчивых результатов.


    ЛУЧШИЙ ЧАСТНЫЙ БАНК ДЛЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

    CREDIT SUISSE

    Credit Suisse создал прочную клиентскую базу среди предпринимателей по всему региону, особенно в России, где недавно он усилил свой опыт в оффшорном частном банковском обслуживании, переманив команду из 11 человек из России из BNP Paribas.

    Во всем мире генеральный директор Томас Готтштейн поддержал стремление Credit Suisse стать «банком для предпринимателей», ужесточив региональные структуры и централизовав консультирование и кредитование для международного управления капиталом. В октябре банк нанял Кристиана Мейснера, бывшего руководителя корпоративного и инвестиционного банкинга в Bank of America, чтобы он адаптировал инвестиционные банковские услуги группы для удовлетворения потребностей богатых предпринимателей в частном банковском деле. Это включало создание новой консультативной группы инвестиционных банков, ориентированной на предпринимателей, с компаниями среднего размера, которые получают годовой доход от 50 до 500 миллионов долларов США по корпоративным сделкам, выпуску облигаций и акций.

    Забегая вперед, швейцарский кредитор разрабатывает новый цифровой прямой частный банк, который, как он ожидает, станет лучшим в своем классе приложением для управления капиталом.


    ЛУЧШИЙ ЧАСТНЫЙ БАНК ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ БИЗНЕСА

    РАЙФФАЙЗЕН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ

    Райффайзен Банк Интернэшнл (RBI) имеет широкое географическое присутствие в регионе ЦВЕ и пользуется мощной поддержкой со стороны отделов инвестиционного банкинга и управления активами венского банка.В эпоху Covid-19, когда многие частные предприятия реструктурируют свои финансы, RBI также ускорил кредитование владельцев бизнеса, в том числе в регионе ЦВЕ, где это особенно необходимо.

    RBI смог поддерживать свои частные банковские услуги для владельцев бизнеса во время пандемии благодаря плавному переключению на удаленные каналы для предоставления консультационных услуг и проведения транзакций. Улучшенный цифровой доступ через приложение RaiConnect, запущенное в сентябре, дает частным банкирам возможность оказывать постоянную поддержку премиум-клиентам и корпоративным клиентам.


    ПРЕВОСХОДСТВО В КРИЗИСНЫХ УСЛОВИЯХ: ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ

    СБЕРБАНК

    Российский банковский гигант Сбербанк гордится своим технологическим мастерством. Более того, он проводит ребрендинг и меняет свое название, как то, что некоторые называют «технологической компанией с банковской лицензией». Эти навыки позволили ему быстро и гибко переключиться на удаленную работу, эффективно создав виртуальный частный банк.

    Команды инвестиционных консультантов Сбербанка предоставили почти в три раза больше инвестиционных идей и рекомендаций в первой половине 2020 года, чем за тот же период прошлого года, а группа частного банковского обслуживания привлекла на 10% больше клиентов.В ответ на пандемию он развернул новую платформу и удобные для пользователя процедуры для внесения пожертвований в поддержку исследований вакцины и лекарств для борьбы с Covid-19, при этом Сбербанк взял на себя обязательство соответствовать пожертвованиям клиентов.


    Россия привлечет «Фонд дождливого дня» для покупки доли ЦБ в Сбербанке

    Россия привлечет свой Фонд национального благосостояния (ФНБ) для покупки доли центрального банка в Сбербанке, положив конец многолетним спорам о потенциальных конфликтах интересов, возникающих из-за того, что центральный банк контролирует главного кредитора страны.

    Продажа по рыночной цене, обсуждаемая на высшем уровне в России с конца прошлого года, также поможет профинансировать социальные обязательства, взятые президентом Владимиром Путиным в прошлом месяце, когда он предложил реформировать политическую систему России.

    Министерство финансов сидело в Фонде национального благосостояния, подушке, накапливающей доходы от нефти, в течение многих лет, ожидая, когда они достигнут определенного порога. Однако теперь, когда он достиг 125,6 млрд долларов, что составляет около 7% валового внутреннего продукта, расходы должны начаться в этом году.

    «Решение о продаже доли снимает проблему потенциального конфликта интересов», — заявил министр финансов Антон Силуанов в заявлении во вторник.

    Министерство купит долю центрального банка в Сбербанке в размере 50% плюс одна акция по «рыночной цене», заявило во вторник, без указания цены и графика. Центральный банк владеет пакетом акций с 1991 года.

    Два источника, близких к сделке, сообщили Reuters, что доля Сбербанка оценивается примерно в 2 штуки.45 триллионов рублей (39 миллиардов долларов), что ниже рыночной стоимости в 2,8 триллиона рублей по данным Refinitiv Eikon во вторник.

    Силуанов сказал, что сделка со Сбербанком будет финансироваться из средств ФНБ, превышающих порог в 7% от ВВП, и этот шаг не помешает планам инвестировать деньги ФНБ в инфраструктурные проекты.

    Новые социальные расходы Путина превышают 25,7 триллиона рублей, которые он приказал в 2018 году потратить на 13 направлений политики, известных как «национальные проекты», включая демографию.ФНБ также является ключевой частью этого процесса.

    Обещания Путина

    Центральный банк планирует удержать около 700 миллиардов рублей от сделки, сообщило агентство Reuters во вторник, что, по словам источников, будет использовано для частичного покрытия убытков от финансовой помощи трем частным банковским группам в 2017 году.

    Оставшаяся сумма, 1,25 трлн рублей, должна быть возвращена в госбюджет в соответствии с действующим законодательством, сообщили источники.

    Назвав необходимость повышения рождаемости в России «нашим историческим долгом», в январе Путин обозначил ряд мер поддержки, которые, по оценкам, обойдутся в 4 триллиона рублей в течение четырех лет.

    Использование бюджетных средств менее жесткое, чем для средств ФНБ, поэтому, вернув половину выручки Сбербанка, Минфин планирует потратить 900 миллиардов рублей на выполнение новых обещаний Путина в 2021-2023 годах, сообщили источники.

    Сделка планируется в несколько этапов, начиная с апреля и завершится в середине 2021 года, сообщил Рейтер еще один источник, участвовавший в переговорах.

    Центральный банк планирует сделать предложение о выкупе миноритарных акционеров Сбербанка, что является частью сделки, завершившейся почти тридцатилетним сроком его пребывания в качестве акционера банка.После объявления акции Сбербанка выросли на 2%.

    Euromoney Конференции | Семинар Euromoney Asia Private Banking