Содержание

Премиум сегмент — в банке и на рынке, товары премиум сегмента

Премиум-сегмент является новым явлением в нашей стране, по этой причине не имеется каких-то закрепленных традиций предложения услуг категории премиум. По этой причине конкуренция в данной области не имеется. Область на рынке открыта.

Премиум-сегмент — это услуги повышенной категории, таким образом:

  • Техника новейшей серии
  • Наиболее качественные материалы
  • Сотрудники, которые прошли подготовку в популярном зарубежном лечебном заведении
  • Применение новых способов лечения
  • Полноценный перечень услуг по стоматологии

Все казанное выше непременно, однако для категории премиум этого не хватает.

Среди иных условий премиум-сегмента можно отнести:

  • Клиники должны быть с вычищенными до блеска палатами.
  • Одежда докторов и сотрудников должна быть отлично выглажена.
  • Разрешение любого типа вопросов, которые связаны с пациентами, должны учитываться не только в короткий срок, а сразу же при поступлении. •
  • Любого клиента необходимо знать лично.

Однако тут не все. Чтобы оказаться клиникой премиум категории вы должны на самом деле оказаться профессиональным в предоставлении услуг.

Премиум сегмент в банке

При возрастании рынка премиум класса большинство банковских учреждений займутся ужесточением принципа сегментирования заказчиков. Банковские учреждения выделяют в определенные классы тех заказчиков, которые на самом деле претендуют на обслуживание преимум класса, и тех, кто может оказаться среди премиальных клиентов только в перспективе.

К примеру, в некоторый отрезок времени собственной работы заказчик получает очень высокую зарплату, демонстрирует повышены обороты по картам, заполняет ипотеку. На сегодняшний день для большинства банковских учреждении подобный заказчик уже оказывается в премиум канале предоставления услуги. Но учитывая жизненный цикл он не может располагать наполнением, и если более тщательно рассматривать попадание в область Emerging Affluent, предшествующий области Affluent, который предположительно главным образом присутствуют свободные средства, которыми банковские учреждения управляют при премиум обслуживании.

В подобном варианте принятие во внимание оборотов по карте, сохранение остатков на карте, присутствие ипотеки на какой-то размер средств окажутся индикатором того, что в дальнейшем при возрастании накоплений заказчик способен полноценным образом оказаться в целевом сегменте Affluent.

А из-за того что по статистическим данным доход заказчика в течение всего года Emerging Affluent, в основном, стабильным образом возрастает и в конкретный отрезок времени естественно может «дорасти» до обслуживания премиум уровня, для банковского учреждения важное значение имеет всего лишь не растрачивать таких клиентов.

В большинстве случаев только боязнь растрачивать перспективных клиентов может вынудить банковское учреждение предоставлять премиум обслуживание уже сегодня, однако всего лишь уровень целевой прибыли может оказать помощь банку в определении, где необходимо «вырастить» заказчика Emerging Affluent — при обслуживании премиум класса или за его территорией.

Премиум сегмент на рынке

Вероятнее всего, грезы каждого менеджера осуществлять свою деятельность в премиум области: продукция тут реализуется с повышенной маржой, заказчики лояльные, а сама область дорогостоящей продукции устойчива в кризисные моменты — средства на роскошные предметы товары среди потребителей всегда есть. Далее речь пойдет о тонкостях продаж в этой категории.

Но у таких продаж имеются следующие важнейшие особенности:

  • Для работы с хорошо разбирающимися в представленной продукции необходимо учитывать следующие важные моменты: заказчик вначале дает оценку самих продавцов, затем интернет-магазина, а под конец он рассматривает вашу продукцию. Вопрос стоимости его может заинтересовать на самом последнем этапе.
  • Если Вы не можете сэкономить на обустройстве интерьера, предоставили клиентам комфортное парковочное место, если дизайнерское оформление и выкладка свидетельствуют об эксклюзивности, Вы почти не услышите возражения на счет расценок на продукцию.
  • Стоит следить за сотрудниками: и то, каким образом смотрятся собственные продавцы, и то, каким образом они себя могут вести.
  • Правило, относящееся ко всем: внешнее оформление и манеры продавцов должны соответствовать стоимости продукции.

Однако это не является всем, еще при проведении собеседования необходимо дать оценку не просто внешнему виду, точности ведения беседы и всего впечатления доброго расположения будущих продавцов, огромное значение может иметь учесть и на определенные особенности его характера.

Если продавцы обычно мгут испытать зависть тогда, когда клиенты приобретают маленькую продукцию по цену, которая сопоставима с их зарплатой за весь год, то каким бы образом он не хотел прикрыть собственные эмоции — они в любом случае окажутся ясными в его положении и выражении лица. Что в свою очередь может отпугнуть покупателей. По этой причине, рекомендуется брать на работу продавцов, которые больше пытаются продвигаться по рабочей лестнице.

Еще одна важная особенность — способы, применяемые во время работы с расценками:

  • Стоит начинать с самой дорогостоящей продукции, затем Вы в любом случае сумеете предлагать потребителям более доступный вид.
  • Не требует обоснование или оправдывание расценки.
  • Нужно создавать вероятность, в частности учитывая качество.
  • Не нужно давать скидки на 1-ое приобретение.

Что относится к товарам премиум сегмента?

Рассмотрим основные виды товаров, которые относятся к премиум сегменту:

  • в итоговой продукции есть технологические новшества последней серии;
  • наиболее новейшие и высокого качества сырье;
  • поддержка сотрудниками.

Банк «Санкт-Петербург» стал партнёром ГК АВТОDOM – одного из крупнейших автомобильных холдингов в сегментах премиум и люкс

Московский филиал Банка «Санкт-Петербург» заключил соглашение о сотрудничестве с ГК АВТОDOM – одним из крупнейших автомобильных холдингов, специализирующимся на продажах и обслуживании автомобилей сегментов премиум и люкс. В рамках соглашения Банк выступает генеральным партнером компании по направлению реализации средне- и долгосрочных финансовых и инвестиционных проектов.

ГК АВТОDOM работает на рынке с 1992 года. В портфеле компании 10 автомобильных брендов: BMW, MINI, Lamborghini, Mercedes Benz, smart, Porsche, Audi, Volvo, Jaguar, Land Rover и 3 мотобренда: BMW Motorrad, Ducati и KTM. Дилерские центры расположены в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Основой многолетней успешной истории компании стало сотрудничество с концерном BMW. Именно АВТОDOM стал первым официальным дилером BMW в России, а в 2002 году – первым официальным дилером MINI.

«Мы рады стать партнером группы компаний АВТОDOM – одного из лидеров премиального сегмента российского авторынка. Мы надеемся, что наше успешное и плодотворное сотрудничество позволит холдингу выйти на новый этап развития и укрепить свои позиции на рынке», – отметил заместитель председателя Правления Банка «Санкт-Петербург» Вячеслав Ермолин.

«Сотрудничество с ГК АВТОDOM – новый этап работы Банка с автомобильным сектором. Глубокий анализ структуры работы холдинга позволил определить наиболее подходящие продукты для взаимодействия с партнером, а также возможности минимизировать банковские риски. Банк «Санкт-Петербург» планирует расширять объём сотрудничества, поддерживая бизнес ГК АВТОDOM», – прокомментировал вице-президент Банка «Санкт-Петербург» Артем Михов.

«Мы постоянно анализируем российский автомобильный рынок и экономическую ситуацию в стране, и определяем для себя перспективные векторы развития для своевременной корректировки средне- и долгосрочных планов, и стратегии компании. Приоритетным направлением для нас стал процесс внедрения инноваций в IT-архитектуру и производственную инфраструктуру. Своевременная модернизация бизнес-процессов позволяет нам оставаться в авангарде игроков автомобильного рынка. Мы стремимся к максимизации собственных средств за счет использования разных каналов финансирования, формирования взвешенной закупочной и сбытовой стратегии, реализации сбалансированной дивидендной политики и минимизации рисков при получении чистой прибыли. Все это – повседневные операционные задачи, направленные на оптимизацию текущей и перспективной деятельности компании в области управления финансами», – поделился планами генеральный директор ГК АВТОDOM Андрей Ольховский.

Банк «Санкт-Петербург» стал партнёром ГК АВТОDOM – одного из крупнейших автомобильных холдингов в сегментах премиум и люкс

Московский филиал Банка «Санкт-Петербург» заключил соглашение о сотрудничестве с ГК АВТОDOM – одним изкрупнейших автомобильных холдингов, специализирующимся на продажах и обслуживании автомобилей сегментов премиум и люкс. В рамках соглашения Банк выступает генеральным партнером компании по направлению реализации средне- и долгосрочных финансовых и инвестиционных проектов.

ГК АВТОDOM работает на рынке с 1992 года. В портфеле компании 10 автомобильных брендов: BMW, MINI, Lamborghini, Mercedes Benz, smart, Porsche, Audi, Volvo, Jaguar, Land Rover и 3 мотобренда: BMW Motorrad, Ducati и KTM. Дилерские центры расположены в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Основой многолетней успешной истории компании стало сотрудничество с концерном BMW. Именно АВТОDOM стал первым официальным дилером BMW в России, а в 2002 году – первым официальным дилером MINI.

«Мы рады стать партнером группы компаний АВТОDOM– одного из лидеров премиального сегмента российского авторынка. Мы надеемся, что наше успешное и плодотворное сотрудничество позволит холдингу выйти на новый этап развития и укрепить свои позиции на рынке», – отметил заместитель председателя Правления Банка «Санкт-Петербург» Вячеслав Ермолин.

«Сотрудничество с ГК АВТОDOM – новый этап работы Банка с автомобильным сектором. Глубокий анализ структуры работы холдинга позволил определить наиболее подходящие продукты для взаимодействия с партнером, а также возможности минимизировать банковские риски. Банк «Санкт-Петербург» планирует расширять объём сотрудничества, поддерживая бизнес ГК АВТОDOM», – прокомментировал вице-президент Банка «Санкт-Петербург» Артем Михов.

«Мы постоянно анализируем российский автомобильный рынок и экономическую ситуацию в стране, и определяем для себя перспективные векторы развития для своевременной корректировки средне- и долгосрочных планов, и стратегии компании. Приоритетным направлением для нас стал процесс внедрения инноваций в IT-архитектуру и производственную инфраструктуру.Своевременная модернизация бизнес-процессов позволяет нам оставаться в авангарде игроков автомобильного рынка. Мы стремимся к максимизации собственных средств за счет использования разных каналовфинансирования, формирования взвешенной закупочной и сбытовой стратегии, реализации сбалансированной дивидендной политики и минимизации рисков при получении чистой прибыли. Все это – повседневные операционные задачи, направленные на оптимизацию текущей и перспективной деятельности компании в области управления финансами», – поделился планами генеральный директор ГК АВТОDOM Андрей Ольховский.

Пресс-служба ПАО «Банк «Санкт-Петербург» www.bspb.ru

Оригинал пресс-релиза

Кредит наличными для клиентов сегмента Премиум

  • Кредит на любые целиСбербанк

    8,9 — 21,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит наличнымиГазпромбанк

    5,5 — 8,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Для полного счастьяБанк Возрождение

    9,25 — 12,65 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Кредит на любые цели для сотрудников ТатнефтьБанк Зенит

    7 — 13 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Для физических лицБанк Россия

    13 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • ПривлекательныйБанк Русский Стандарт

    7,9 — 21,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Кредитная линия (1-24)Банк Русский Стандарт

    27 — 29 % годовых
    до 50 000 ₽

  • Кредитная линия ImperiaБанк Русский Стандарт

    16 — 19,9 % годовых
    до 10 000 000 ₽

  • Потребительский кредитВсероссийский банк развития регионов

    7 — 11,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит наличнымиМосковский Индустриальный банк

    5,9 — 11,8 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Кредит для работников компаний – ПартнерМосковский Индустриальный банк

    5,9 — 11,8 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Корпоративный клиентМосковский Кредитный Банк

    6 — 23,6 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Экспресс-кредитМТС Банк

    7,4 — 18,6 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Большие возможностиОТП Банк

    5,5 — 11,4 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Для владельцев пакета услуг Orange Premium ClubПромсвязьбанк

    11,9 — 16,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Для вкладчиковПромсвязьбанк

    5,5 — 16,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Газомоторное топливоРоссельхозбанк

    9 % годовых
    до 300 000 ₽

  • Потребительский без обеспечения для самозанятых гражданРоссельхозбанк

    9,5 — 13 % годовых
    до 750 000 ₽

  • Кредит на благоустройство для жителей селаРоссельхозбанк

    3,25 — 15,5 % годовых
    до 300 000 ₽

  • Кредит на всё, что хочется!Россельхозбанк

    3,5 — 9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • ЗапростоСКБ-Банк

    11,1 — 21,9 % годовых
    до 1 550 000 ₽

  • Для бюджетниковСМП Банк

    11,5 — 12,5 % годовых
    до 1 200 000 ₽

  • Акция от 5,9%СМП Банк

    5,9 — 6,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Для корпоративных клиентовСМП Банк

    11,5 — 14,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • ЗарплатныйСовкомбанк

    6,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит наличнымиТинькофф Банк

    8,9 — 25,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Кредит для своихТранскапиталбанк

    14,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Кредит без справокУральский Банк РиР

    от 11,6 % годовых
    до 700 000 ₽

  • РефинансированиеФК Открытие

    5,5 — 21,1 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • СотрудничествоСургутнефтегазбанк

    10 — 11,4 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Потребительский ОнлайнСургутнефтегазбанк

    11,75 — 16,5 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • ЛегкийСургутнефтегазбанк

    7,8 — 21,1 % годовых
    до 300 000 ₽

  • Легкий — ОнлайнСургутнефтегазбанк

    15 — 21,1 % годовых
    до 600 000 ₽

  • Выгодный большая покупкаПочта Банк

    7 — 49,2 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Гибридный кредитРГС Банк

    11,9 — 20,8 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Кредит наличными более 1 млн (без обеспечения)Азиатско-Тихоокеанский Банк

    12,9 — 13,8 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Кредит наличными до 1 млнАзиатско-Тихоокеанский Банк

    5,5 — 6,5 % годовых
    до 300 000 ₽

  • Новые возможностиАзиатско-Тихоокеанский Банк

    13,9 — 22,8 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Кредит для своихИнвестторгбанк

    14,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • ПремьерАверс

    12,9 — 14,9 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Отдых в кредитКредит Европа Банк

    6 — 50,5 % годовых
    до 500 000 ₽

  • На любые целиБанк Финсервис

    15 — 16 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Кредит наличнымиРоссийский Национальный Коммерческий Банк

    9,9 — 18,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Кредит наличными с господдержкойРоссийский Национальный Коммерческий Банк

    5 % годовых
    до 300 000 ₽

  • Потребительский кредит наличнымиЛОКО-Банк

    6,5 — 29 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Потребительский кредитБанк Союз

    10 — 23,6 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Кредит на любые целиВУЗ-банк

    4,9 — 15,4 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Лёгкий кредитЭкспобанк

    7,9 — 24 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Правильный выборМеталлинвестбанк

    10,6 — 12,6 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Премиум +Металлинвестбанк

    5 — 11,3 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Кредит наличными на любые целиМеталлинвестбанк

    от 5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Потребительский кредитМеждународный финансовый клуб

    8 — 30 % годовых
    от 50 000 ₽

  • Потребительский кредит (USD)Международный финансовый клуб

    2 — 30 % годовых
    от 2 000 ₽

  • Потребительский кредит (EUR)Международный финансовый клуб

    2 — 30 % годовых
    от 1 500 ₽

  • БазовыйБанк Интеза

    12,9 — 16,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Intesa MagnificaБанк Интеза

    11,9 — 12,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • ЗарплатныйБанк Интеза

    12,4 — 16,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • ПовторныйБанк Интеза

    12,4 — 16,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Кредит ОнлайнБКС Банк

    9,9 — 13,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Потребительский кредитСДМ-Банк

    14,9 — 17,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • ЗарплатныйББР Банк

    13 — 14 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • На всё про всёГазэнергобанк

    6,1 — 21 % годовых
    до 1 300 000 ₽

  • ДоверительныйЧелябинвестбанк

    10,99 — 20 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Для своихЧелябинвестбанк

    11,8 — 20 % годовых
    до 150 000 ₽

  • Оптимальный без обепеченияПримсоцбанк

    16,4 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Кредит для сотрудников силовых структурПримсоцбанк

    от 12,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит для участников зарплатных проектовПримсоцбанк

    от 11,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит для сотрудников бюджетных учрежденийПримсоцбанк

    от 12,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Акционный без обеспеченияПримсоцбанк

    8,9 % годовых
    до 500 000 ₽

  • ОнлайнПримсоцбанк

    13,5 % годовых
    до 300 000 ₽

  • Доверие плюсЧелиндбанк

    12,4 — 16 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Стандартный без обеспеченияЧелиндбанк

    19,4 — 21,4 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Потребительский кредит в рамках зарплатного проектаЧелиндбанк

    11,4 — 15,4 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Газификация жильяЛевобережный

    13,9 % годовых
    до 100 000 ₽

  • Ваша ставка!Левобережный

    11,3 — 20,7 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Благоустройство домовладенийЛевобережный

    5 % годовых
    до 250 000 ₽

  • Персональное решениеИнтерпрогрессбанк

    7,9 — 8,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • УниверсальныйИнтерпрогрессбанк

    8,5 — 16,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Фора-СтандартФора-Банк

    15 — 18,75 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Фора-ПартнёрФора-Банк

    16,25 — 16,5 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Фора-ПремиумФора-Банк

    14,5 — 14,8 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • ПартнерыСевергазбанк

    6,5 — 14 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Надежный клиентСевергазбанк

    10,2 — 14 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • МаксиКредитСевергазбанк

    9,9 — 13,4 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Уютный домСевергазбанк

    8,7 — 13,7 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • ДоступныйСевергазбанк

    6,9 — 14 % годовых
    до 2 500 000 ₽

  • КэшелекСаровбизнесбанк

    13,9 — 15,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • ПотребительскийКольцо Урала

    7,99 — 15,15 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Онлайн-кредитКольцо Урала

    7,99 — 15,15 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • ДоступныйГенбанк

    6,8 — 16 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • НадежныйСолидарность

    10,9 — 18,9 % годовых
    до 300 000 ₽

  • Наличными без обеспеченияДальневосточный Банк

    9,8 — 13,5 % годовых
    до 3 500 000 ₽

  • Кредит наличнымиПриморье

    5,9 — 17,5 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • КУБ-КомфортКредит Урал Банк

    13,55 — 15,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Кредит наличнымиИнтерпромбанк

    10,95 — 21,5 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Кредит наличнымиМосковское Ипотечное Агентство

    15 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • НецелевойАресбанк

    до 24 % годовых
    от 10 000 ₽

  • Нецелевой (USD)Аресбанк

    до 24 % годовых
    от 137 ₽

  • Нецелевой (EUR)Аресбанк

    до 24 % годовых
    от 116 ₽

  • Кредит на общих условияхЛанта-Банк

    12,5 % годовых
    до 700 000 ₽

  • До зарплатыЛанта-Банк

    12 — 14 % годовых
    до 50 000 ₽

  • Премиальный-2Ланта-Банк

    13 % годовых
    до 300 000 ₽

  • ЦелевойЛанта-Банк

    12 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Держателям зарплатной карты БанкаАкибанк

    15 — 16,4 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Работникам бюджетной сферыАкибанк

    15 — 16,4 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Кредит на любые целиАкибанк

    15,5 — 17,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Работникам нефтяной, газовой, газотранспортной, нефтепроводной отраслейАкибанк

    15 — 16,4 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Работникам градообразующих предприятийАкибанк

    15 — 16,4 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • УниверсальныйАгропромкредит

    11,5 — 16,25 % годовых
    до 500 000 ₽

  • ЭТБ – ДеньгиЭнерготрансбанк

    14 — 14,5 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Для зарплатных клиентовТатсоцбанк

    11,4 — 12,4 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Потребительский кредит для погашения ипотекиТатсоцбанк

    10,9 % годовых
    до 30 000 000 ₽

  • Потребительский кредит к ипотекеТатсоцбанк

    14 — 15 % годовых
    до 300 000 ₽

  • ДоверительныйУральский финансовый дом

    8,8 — 14 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Без обеспеченияЭнергобанк

    12,9 — 16,4 % годовых
    до 700 000 ₽

  • БюджетныйЭнергобанк

    12,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Кредит наличнымиБанк Уралсиб

    5 — 20,5 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Кредит наличнымиВТБ

    5,9 — 19,2 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кузнецкий стандарт плюсБанк Кузнецкий

    9,9 — 22,99 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Разовый кредитЕвроазиатский Инвестиционный Банк

    от 12 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Разовый кредит (USD)Евроазиатский Инвестиционный Банк

    от 6 % годовых
    до 64 419 ₽

  • Разовый кредит (EUR)Евроазиатский Инвестиционный Банк

    от 6 % годовых
    до 55 013 ₽

  • Потребительский кредитНародный Инвестиционный Банк

    9 — 21 % годовых
    от 30 000 ₽

  • Потребительский кредитАвтоградбанк

    12,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит для заемщиков с положительной кредитной историейАвтоградбанк

    11,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит для зарплатных клиентовАвтоградбанк

    10,5 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Кредит для самозанятыхАвтоградбанк

    12 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • ЮбилейныйАвтоградбанк

    6 — 10 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Удачный сезонАвтоградбанк

    12 % годовых
    до 100 000 ₽

  • Потребительский кредитБанк Раунд

    от 7,5 % годовых
    до 2 500 000 ₽

  • Вооот такой!Банк «Пойдём!»

    16,7 — 19,8 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Для пенсионеровБанк «Пойдём!»

    24,3 — 26,5 % годовых
    до 299 000 ₽

  • Смотри – 5,55%Банк «Пойдём!»

    5,55 — 28 % годовых
    до 275 000 ₽

  • Выбери меняБанк «Пойдём!»

    24,8 — 27 % годовых
    до 299 000 ₽

  • Кредиты частным клиентамБанк Кубань Кредит

    8,5 — 9,9 % годовых
    до 5 000 000 ₽

  • Потребительский кредитБанк Кубань Кредит

    6,75 — 23 % годовых
    от 30 000 ₽

  • Кредит наличными ЛайтЗаубер Банк

    20 % годовых
    до 299 000 ₽

  • Потребительский кредитМоскоммерцбанк

    9,9 — 12,9 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • ПотребительскийБанк Нейва

    11,3 — 17,3 % годовых
    от 351 000 ₽

  • Потребительский ЛайтБанк Нейва

    13,9 — 19,9 % годовых
    до 350 000 ₽

  • Для своихБанк Нейва

    10,9 — 16,9 % годовых
    от 20 000 ₽

  • ПартнерТимер Банк

    17 % годовых
    до 550 000 ₽

  • ОптимальныйНорвик Банк

    12 — 25 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Солидный клиентСолид Банк

    8,99 — 9,99 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • АкционныйСолид Банк

    6,6 — 16,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Кредит на неотложные нуждыБанк РостФинанс

    10,2 — 13 % годовых
    от 100 000 ₽

  • Легкое решениеБанк РостФинанс

    9,2 — 12 % годовых
    от 100 000 ₽

  • ПартнерскийБанк Оранжевый

    13,5 — 17 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Кредит на любые целиДатабанк

    10,5 — 17 % годовых
    от 10 000 ₽

  • Кредит на газификацию жильяДатабанк

    10,5 — 15 % годовых
    до 200 000 ₽

  • Ультра надежныйПромтрансбанк

    12,9 — 13,9 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • СчастливыйПромтрансбанк

    13,9 — 15,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • ПКРПромтрансбанк

    8,9 — 15,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • КомфортныйКамский Коммерческий Банк

    9,5 — 10 % годовых
    до 300 000 ₽

  • Кредит на любые целиАлмазэргиэнбанк

    11,25 — 14 % годовых
    до 3 000 000 ₽

  • Доверительный без обеспеченияНИКО-Банк

    14,3 % годовых
    до 250 000 ₽

  • ТрудовойКузнецкбизнесбанк

    16 — 18 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • МедицинскийКузнецкбизнесбанк

    8,5 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Топ-менеджерам+Кубаньторгбанк

    14 — 16 % годовых
    до 300 000 ₽

  • Потребительский кредит без обеспеченияКурскпромбанк

    13,5 — 15,5 % годовых
    до 500 000 ₽

  • ПриватныйЮГ-Инвестбанк

    11,8 — 16,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Приватный профЮГ-Инвестбанк

    11,8 — 15,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • ДоверительныйЮГ-Инвестбанк

    14,9 — 16,9 % годовых
    до 500 000 ₽

  • ПотребительскийЗемский Банк

    13 — 18 % годовых
    от 30 000 ₽

  • Потребительский (USD)Земский Банк

    13 — 18 % годовых
    от 414 ₽

  • Потребительский (EUR)Земский Банк

    13 — 18 % годовых
    от 356 ₽

  • Кредитные каникулыБанк Венец

    13,7 — 15,5 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Оптимальный ЗарплатныйБанк Венец

    13,9 — 15,5 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Оптимальный ЛайтБанк Венец

    14,7 — 16,7 % годовых
    до 500 000 ₽

  • Надежный клиентФорБанк

    9,5 — 16,9 % годовых
    до 300 000 ₽

  • ДоверительныйБанк Казани

    6,2 — 11,7 % годовых
    до 1 500 000 ₽

  • Потребительский кредитБалаково-Банк

    11,75 — 13,7 % годовых
    от 1 ₽

  • АкционныйБанк Форштадт

    13,7 — 16,9 % годовых
    до 1 000 000 ₽

  • Неотложные нуждыБанк Оренбург

    7,25 — 15,9 % годовых
    до 2 000 000 ₽

  • Сегментация рынка — критерии определения ЦА

    Сегментация — это разделение потенциальных клиентов на группы (сегменты) по ряду критериев. Например, по потребностям, запросам, финансовым возможностям или комбинации всего перечисленного.

    Сегментация позволяет:

    • Предлагать продукцию не всем подряд, а тем, кому определённый товар или услуга понадобятся, — то есть не распылять ресурсы;
    • Выработать наиболее эффективные стратегии продвижения.

    Благодаря технологиям с начала XX века «массовый маркетинг» эволюционировал в гиперсегментацию — маркетинг индивидуальный. Это значит, что сегодня бренды делят на сегменты даже очень похожих по поведению потребителей, а клиенты ждут от них по-настоящему персональных предложений.

    Рынок дробят на регионы, области, районы, города по размеру, численности населения и другим параметрам.

    Потребителей разделяют по возрасту, полу, величине семьи, роду деятельности, уровню дохода, национальности и другим параметрам.

    Учитывается интенсивность потребления, готовность к покупке товара и степень лояльности к нему.

    Используется при работе с компаниями или органами власти, которые проводят централизованные закупки товаров или услуг.

    Один продукт — одному сегменту или целому субрынку.

    На рынок выводят продукт или линейку практически идентичных продуктов с целевым маркетинговым продвижением. Нужно выстраивать сильный бренд.

    Несколько продуктов — одному сегменту.

    Потребителям внутри сегмента предлагают разные продукты на выбор. В этом случае представляет опасность выход на тот же рынок более крупных игроков.

    Несколько продуктов — нескольким сегментам.

    Компания ориентируется на несколько сегментов рынка сразу. Дифференцированный подход позволяет увеличить объёмы продаж и уменьшить риски: если продавать товар нескольким независящим друг от друга группам, потеря части покупателей не так ощутима. В то же время есть опасность высоких издержек, а часть усилий может быть потрачена впустую.

    Сегментом рынка называют определённую группу потребителей, которые похожи друг на друга по каким-то показателям или, согласно прогнозу, одинаково отреагируют на продвижение продукта.

    Правильный сегмент:

    StartUp: Премиум-сегмент в банке 2017 | All-events

    Укажите ваш город

    Выберите город из списка — Все -Москва, РоссияСанкт-Петербург, РоссияАбаза, РоссияАбакан, РоссияАбдулино, РоссияАбинск, РоссияАбу-Даби, ОАЭАгидель, РоссияАгрыз, РоссияАделаида, АвстралияАдыгейск, РоссияАзнакаево, РоссияАзов, РоссияАк-Довурак, РоссияАксай, РоссияАлагир, РоссияАлапаевск, РоссияАлатырь, РоссияАлдан, РоссияАлейск, РоссияАлександров, РоссияАлександровск, РоссияАлександровск-Сахалинский, РоссияАлексеевка, РоссияАлексин, РоссияАлзамай, РоссияАлма-Ата, РоссияАлматы, КазахстанАльметьевск, РоссияАмстердам, НидерландыАмурск, РоссияАнадырь, РоссияАнапа, РоссияАнгарск, РоссияАндреаполь, РоссияАнжеро-Судженск, РоссияАнива, РоссияАпатиты, РоссияАпрелевка, РоссияАпшеронск, РоссияАрамиль, РоссияАргун, РоссияАрдатов, РоссияАрдон, РоссияАрзамас, РоссияАркадак, РоссияАрмавир, РоссияАрсеньев, РоссияАрск, РоссияАртем, РоссияАртемовск, РоссияАртемовский, РоссияАрхангельск, РоссияАсбест, РоссияАсино, РоссияАстана, КазахстанАстрахань, РоссияАткарск, РоссияАхтубинск, РоссияАчинск, РоссияАша, РоссияАшхабад, ТуркменистанБабаево, РоссияБабушкин, РоссияБавлы, РоссияБагратионовск, РоссияБайкальск, РоссияБаймак, РоссияБакал, РоссияБаксан, РоссияБаку, АзербайджанБалабаново, РоссияБалаково, РоссияБалахна, РоссияБалашиха, РоссияБалашов, РоссияБалей, РоссияБалтийск, РоссияБарабинск, РоссияБарнаул, РоссияБарселона, ИспанияБарыш, РоссияБатайск, РоссияБежецк, РоссияБелая Калитва, РоссияБелая Холуница, РоссияБелгород, РоссияБелебей, РоссияБелев, РоссияБелинский, РоссияБелово, РоссияБелогорск, РоссияБелозерск, РоссияБелокуриха, РоссияБеломорск, РоссияБелорецк, РоссияБелореченск, РоссияБелоусово, РоссияБелоярский, РоссияБелфаст, ВеликобританияБелый, РоссияБердск, РоссияБерезники, РоссияБерезовский, РоссияБерлин, ГерманияБеслан, РоссияБийск, РоссияБикин, РоссияБилибино, РоссияБиробиджан, РоссияБирск, РоссияБирюсинск, РоссияБирюч, РоссияБлаговещенск, РоссияБлагодарный, РоссияБобров, РоссияБогданович, РоссияБогородицк, РоссияБогородск, РоссияБоготол, РоссияБогучар, РоссияБодайбо, РоссияБокситогорск, РоссияБолгар, РоссияБологое, РоссияБолотное, РоссияБолохово, РоссияБолхов, РоссияБольшой Камень, РоссияБор, РоссияБорзя, РоссияБорисоглебск, РоссияБоровичи, РоссияБоровск, РоссияБородино, РоссияБратск, РоссияБрисбен, АвстралияБронницы, РоссияБрюссель, БельгияБрянск, РоссияБугульма, РоссияБугуруслан, РоссияБудапешт, ВенгрияБуденновск, РоссияБузулук, РоссияБуинск, РоссияБуй, РоссияБуйнакск, РоссияБуковель, УкраинаБусан, КореяБутурлиновка, РоссияВалдай, РоссияВалуйки, РоссияВелиж, РоссияВеликие Луки, РоссияВеликий Новгород, РоссияВеликий Устюг, РоссияВельск, РоссияВенев, РоссияВерещагино, РоссияВерея, РоссияВерхнеуральск, РоссияВерхний Тагил, РоссияВерхний Уфалей, РоссияВерхняя Пышма, РоссияВерхняя Салда, РоссияВерхняя Тура, РоссияВерхотурье, РоссияВерхоянск, РоссияВесьегонск, РоссияВетлуга, РоссияВидное, РоссияВильнюс, ЛитваВилюйск, РоссияВилючинск, РоссияВихоревка, РоссияВичуга, РоссияВладивосток, РоссияВладикавказ, РоссияВладимир, РоссияВолгоград, РоссияВолгодонск, РоссияВолгореченск, РоссияВолжск, РоссияВолжский, РоссияВологда, РоссияВолодарск, РоссияВолоколамск, РоссияВолосово, РоссияВолхов, РоссияВолчанск, РоссияВольск, РоссияВоркута, РоссияВоронеж, РоссияВорсма, РоссияВоскресенск, РоссияВоткинск, РоссияВсеволожск, РоссияВуктыл, РоссияВыборг, РоссияВыкса, РоссияВысоковск, РоссияВысоцк, РоссияВытегра, РоссияВышний Волочек, РоссияВяземский, РоссияВязники, РоссияВязьма, РоссияВятские Поляны, РоссияГаврилов-Ям, РоссияГаврилов Посад, РоссияГагарин, РоссияГаджиево, РоссияГай, РоссияГалич, РоссияГатчина, РоссияГвардейск, РоссияГдов, РоссияГеленджик, РоссияГеоргиевск, РоссияГлазов, РоссияГолицыно, РоссияГорбатов, РоссияГорно-Алтайск, РоссияГорнозаводск, РоссияГорняк, РоссияГородец, РоссияГородище, РоссияГородовиковск, РоссияГороховец, РоссияГорячий Ключ, РоссияГрайворон, РоссияГремячинск, РоссияГрозный, РоссияГрязи, РоссияГрязовец, РоссияГубаха, РоссияГубкин, РоссияГубкинский, РоссияГудермес, РоссияГуково, РоссияГулькевичи, РоссияГурьевск, РоссияГусев, РоссияГусиноозерск, РоссияГусь-Хрустальный, РоссияДавлеканово, РоссияДагестанские Огни, РоссияДалматово, РоссияДальнегорск, РоссияДальнереченск, РоссияДанилов, РоссияДанков, РоссияДегтярск, РоссияДедовск, РоссияДемидов, РоссияДербент, РоссияДесногорск, РоссияДзержинск, РоссияДзержинский, РоссияДивногорск, РоссияДигора, РоссияДимитровград, РоссияДмитриев, РоссияДмитров, РоссияДмитровск, РоссияДно, РоссияДобрянка, РоссияДолгопрудный, РоссияДолинск, РоссияДомодедово, РоссияДонецк, УкраинаДонской, РоссияДорогобуж, РоссияДрезна, РоссияДругой город, РоссияДубна, РоссияДубовка, РоссияДудинка, РоссияДуховщина, РоссияДюртюли, РоссияДятьково, РоссияЕгорьевск, РоссияЕйск, РоссияЕкатеринбург, РоссияЕлабуга, РоссияЕлец, РоссияЕлизово, РоссияЕльня, РоссияЕманжелинск, РоссияЕмва, РоссияЕнисейск, РоссияЕреван, АрменияЕрмолино, РоссияЕршов, РоссияЕссентуки, РоссияЕфремов, РоссияЖелезноводск, РоссияЖелезногорск, РоссияЖелезногорск-Илимский, РоссияЖелезнодорожный, РоссияЖенева, ШвейцарияЖердевка, РоссияЖигулевск, РоссияЖиздра, РоссияЖирновск, РоссияЖуков, РоссияЖуковка, РоссияЖуковский, РоссияЗавитинск, РоссияЗаводоуковск, РоссияЗаволжск, РоссияЗаволжье, РоссияЗагреб, ХорватияЗадонск, РоссияЗаинск, РоссияЗакаменск, РоссияЗаозерный, РоссияЗаозерск, РоссияЗападная Двина, РоссияЗаполярный, РоссияЗарайск, РоссияЗаречный, РоссияЗаринск, РоссияЗвенигово, РоссияЗвенигород, РоссияЗверево, РоссияЗеленогорск, РоссияЗеленоградск, РоссияЗеленодольск, РоссияЗеленокумск, РоссияЗерноград, РоссияЗея, РоссияЗима, РоссияЗлатоуст, РоссияЗлынка, РоссияЗмеиногорск, РоссияЗнаменск, РоссияЗолотое побережье, АвстралияЗубцов, РоссияЗуевка, РоссияИвангород, РоссияИваново, РоссияИвантеевка, РоссияИвдель, РоссияИгарка, РоссияИжевск, РоссияИзбербаш, РоссияИзобильный, РоссияИланский, РоссияИнза, РоссияИннополис, РоссияИнсар, РоссияИнта, РоссияИпатово, РоссияИрбит, РоссияИркутск, РоссияИсилькуль, РоссияИскитим, РоссияИстра, РоссияИшим, РоссияИшимбай, РоссияЙошкар-Ола, РоссияКадников, РоссияКазань, РоссияКалач, РоссияКалач-на-Дону, РоссияКалачинск, РоссияКалининград, РоссияКалининск, РоссияКалтан, РоссияКалуга, РоссияКалязин, РоссияКамбарка, РоссияКаменка, РоссияКаменногорск, РоссияКаменск-Уральский, РоссияКаменск-Шахтинский, РоссияКамень-на-Оби, РоссияКамешково, РоссияКамызяк, РоссияКамышин, РоссияКамышлов, РоссияКанаш, РоссияКандалакша, РоссияКанск, РоссияКарабаново, РоссияКарабаш, РоссияКарабулак, РоссияКарасук, РоссияКарачаевск, РоссияКарачев, РоссияКаргат, РоссияКаргополь, РоссияКарпинск, РоссияКарталы, РоссияКасимов, РоссияКасли, РоссияКаспийск, РоссияКатав-Ивановск, РоссияКатайск, РоссияКачканар, РоссияКашин, РоссияКашира, РоссияКедровый, РоссияКейптаун, Южная АфрикаКемерово, РоссияКемь, РоссияКиев, УкраинаКизел, РоссияКизилюрт, РоссияКизляр, РоссияКимовск, РоссияКимры, РоссияКингисепп, РоссияКинель, РоссияКинешма, РоссияКиреевск, РоссияКиренск, РоссияКиржач, РоссияКириллов, РоссияКириши, РоссияКиров, РоссияКировград, РоссияКирово-Чепецк, РоссияКировск, РоссияКирс, РоссияКирсанов, РоссияКиселевск, РоссияКисловодск, РоссияКишинев, МолдоваКлимовск, РоссияКлин, РоссияКлинцы, РоссияКнягинино, РоссияКовдор, РоссияКовров, РоссияКовылкино, РоссияКогалым, РоссияКодинск, РоссияКозельск, РоссияКозловка, РоссияКозьмодемьянск, РоссияКола, РоссияКологрив, РоссияКоломна, РоссияКолпашево, РоссияКолпино, РоссияКольчугино, РоссияКоммунар, РоссияКомсомольск, РоссияКомсомольск-на-Амуре, РоссияКонаково, РоссияКондопога, РоссияКондрово, РоссияКонстантиновск, РоссияКопейск, РоссияКораблино, РоссияКореновск, РоссияКоркино, РоссияКоролев, РоссияКороча, РоссияКорсаков, РоссияКоряжма, РоссияКостерево, РоссияКостомукша, РоссияКострома, РоссияКотельники, РоссияКотельниково, РоссияКотельнич, РоссияКотлас, РоссияКотово, РоссияКотовск, РоссияКохма, РоссияКрасавино, РоссияКрасноармейск, РоссияКрасновишерск, РоссияКрасногорск, РоссияКраснодар, РоссияКрасное Село, РоссияКраснозаводск, РоссияКраснознаменск, РоссияКраснокаменск, РоссияКраснокамск, РоссияКраснослободск, РоссияКраснотурьинск, РоссияКрасноуральск, РоссияКрасноуфимск, РоссияКрасноярск, РоссияКрасный Кут, РоссияКрасный Сулин, РоссияКрасный Холм, РоссияКременки, РоссияКрит, ГрецияКронштадт, РоссияКропоткин, РоссияКрым, РоссияКрымск, РоссияКстово, РоссияКуала-Лумпур, МалайзияКубинка, РоссияКувандык, РоссияКувейт, КувейтКувшиново, РоссияКудымкар, РоссияКузнецк, РоссияКуйбышев, РоссияКулебаки, РоссияКумертау, РоссияКунгур, РоссияКупино, РоссияКурган, РоссияКурганинск, РоссияКурильск, РоссияКурлово, РоссияКуровское, РоссияКурск, РоссияКуртамыш, РоссияКурчатов, РоссияКуса, РоссияКушва, РоссияКызыл, РоссияКыштым, РоссияКяхта, РоссияЛабинск, РоссияЛабытнанги, РоссияЛагань, РоссияЛадушкин, РоссияЛаишево, РоссияЛакинск, РоссияЛангепас, РоссияЛахденпохья, РоссияЛебедянь, РоссияЛениногорск, РоссияЛенинск, РоссияЛенинск-Кузнецкий, РоссияЛенск, РоссияЛермонтов, РоссияЛесной, РоссияЛесозаводск, РоссияЛесосибирск, РоссияЛивны, РоссияЛикино-Дулево, РоссияЛимассол, КипрЛипецк, РоссияЛипки, РоссияЛиски, РоссияЛихославль, РоссияЛобня, РоссияЛодейное Поле, РоссияЛомоносов, РоссияЛондон, ВеликобританияЛосино-Петровский, РоссияЛуга, РоссияЛуза, РоссияЛукоянов, РоссияЛуховицы, РоссияЛысково, РоссияЛысьва, РоссияЛыткарино, РоссияЛьвов, УкраинаЛьгов, РоссияЛюбань, РоссияЛюберцы, РоссияЛюбим, РоссияЛюдиново, РоссияЛянтор, РоссияМагадан, РоссияМагас, РоссияМагнитогорск, РоссияМайкоп, РоссияМайский, РоссияМакаров, РоссияМакарьев, РоссияМакушино, РоссияМалая Вишера, РоссияМалгобек, РоссияМалмыж, РоссияМалоархангельск, РоссияМалоярославец, РоссияМамадыш, РоссияМамоново, РоссияМантурово, РоссияМариинск, РоссияМариинский Посад, РоссияМаркс, РоссияМахачкала, РоссияМглин, РоссияМегион, РоссияМедвежьегорск, РоссияМедногорск, РоссияМедынь, РоссияМежгорье, РоссияМеждуреченск, РоссияМезень, РоссияМеленки, РоссияМелеуз, РоссияМельбурн, АвстралияМенделеевск, РоссияМензелинск, РоссияМещовск, РоссияМиасс, РоссияМикунь, РоссияМиллерово, РоссияМинеральные Воды, РоссияМиннеаполис, СШАМинск, БеларусьМинусинск, РоссияМиньяр, РоссияМирный, РоссияМихайлов, РоссияМихайловка, РоссияМихайловск, РоссияМичуринск, РоссияМогоча, РоссияМожайск, РоссияМожга, РоссияМоздок, РоссияМончегорск, РоссияМорозовск, РоссияМоршанск, РоссияМосальск, РоссияМосковский, РоссияМуравленко, РоссияМураши, РоссияМурманск, РоссияМуром, РоссияМценск, РоссияМыски, РоссияМытищи, РоссияМышкин, РоссияМюнхен, ГерманияНабережные Челны, РоссияНавашино, РоссияНаволоки, РоссияНадым, РоссияНазарово, РоссияНазрань, РоссияНазываевск, РоссияНальчик, РоссияНариманов, РоссияНаро-Фоминск, РоссияНарткала, РоссияНарьян-Мар, РоссияНаходка, РоссияНевель, РоссияНевельск, РоссияНевинномысск, РоссияНевьянск, РоссияНелидово, РоссияНеман, РоссияНерехта, РоссияНерчинск, РоссияНерюнгри, РоссияНестеров, РоссияНефтегорск, РоссияНефтекамск, РоссияНефтекумск, РоссияНефтеюганск, РоссияНея, РоссияНижегородская область, РоссияНижневартовск, РоссияНижнекамск, РоссияНижнеудинск, РоссияНижние Серги, РоссияНижний Ломов, РоссияНижний Новгород, РоссияНижний Тагил, РоссияНижняя Салда, РоссияНижняя Тура, РоссияНиколаевск, РоссияНиколаевск-на-Амуре, РоссияНикольск, РоссияНикольское, РоссияНовая Ладога, РоссияНовая Ляля, РоссияНовоалександровск, РоссияНовоалтайск, РоссияНовоаннинский, РоссияНововоронеж, РоссияНоводвинск, РоссияНовозыбков, РоссияНовокубанск, РоссияНовокузнецк, РоссияНовокуйбышевск, РоссияНовомичуринск, РоссияНовомосковск, РоссияНовопавловск, РоссияНоворжев, РоссияНовороссийск, РоссияНовосибирск, РоссияНовосиль, РоссияНовосокольники, РоссияНовотроицк, РоссияНовоузенск, РоссияНовоульяновск, РоссияНовоуральск, РоссияНовохоперск, РоссияНовочебоксарск, РоссияНовочеркасск, РоссияНовошахтинск, РоссияНовый Оскол, РоссияНовый Уренгой, РоссияНогинск, РоссияНолинск, РоссияНорильск, РоссияНоябрьск, РоссияНурлат, РоссияНытва, РоссияНью-Йорк, СШАНюрба, РоссияНягань, РоссияНязепетровск, РоссияНяндома, РоссияОблучье, РоссияОбнинск, РоссияОбоянь, РоссияОбь, РоссияОдесса, УкраинаОдинцово, РоссияОжерелье, РоссияОзерск, РоссияОзеры, РоссияОктябрьск, РоссияОктябрьский, РоссияОкуловка, РоссияОлекминск, РоссияОленегорск, РоссияОлонец, РоссияОмск, РоссияОмутнинск, РоссияОнега, РоссияОпочка, РоссияОрел, РоссияОренбург, РоссияОрехово-Зуево, РоссияОрлов, РоссияОрск, РоссияОса, РоссияОсинники, РоссияОсташков, РоссияОстров, РоссияОстровной, РоссияОстрогожск, РоссияОтрадное, РоссияОтрадный, РоссияОха, РоссияОханск, РоссияОчер, РоссияПавлово, РоссияПавловск, РоссияПавловский Посад, РоссияПалласовка, РоссияПариж, ФранцияПартизанск, РоссияПевек, РоссияПенза, РоссияПервомайск, РоссияПервоуральск, РоссияПеревоз, РоссияПересвет, РоссияПереславль-Залесский, РоссияПермь, РоссияПерт, АвстралияПестово, РоссияПетергоф, РоссияПетров Вал, РоссияПетровск, РоссияПетровск-Забайкальский, РоссияПетрозаводск, РоссияПетропавловск-Камчатский, РоссияПетухово, РоссияПетушки, РоссияПечора, РоссияПечоры, РоссияПикалево, РоссияПионерский, РоссияПиткяранта, РоссияПлавск, РоссияПласт, РоссияПлес, РоссияПоворино, РоссияПодольск, РоссияПодпорожье, РоссияПокачи, РоссияПокров, РоссияПокровск, РоссияПолевской, РоссияПолесск, РоссияПолысаево, РоссияПолярные Зори, РоссияПолярный, РоссияПоронайск, РоссияПорхов, РоссияПохвистнево, РоссияПочеп, РоссияПочинок, РоссияПошехонье, РоссияПравдинск, РоссияПрага, ЧехияПриволжск, РоссияПриморск, РоссияПриморско-Ахтарск, РоссияПриозерск, РоссияПрокопьевск, РоссияПролетарск, РоссияПротвино, РоссияПрохладный, РоссияПсков, РоссияПугачев, РоссияПудож, РоссияПустошка, РоссияПучеж, РоссияПушкин, РоссияПушкино, РоссияПущино, РоссияПыталово, РоссияПыть-Ях, РоссияПятигорск, РоссияРадужный, РоссияРайчихинск, РоссияРаменское, РоссияРассказово, РоссияРевда, РоссияРеж, РоссияРеутов, РоссияРжев, РоссияРига, ЛатвияРим, ИталияРодники, РоссияРославль, РоссияРоссошь, РоссияРостов, РоссияРостов-на-Дону, РоссияРошаль, РоссияРтищево, РоссияРубцовск, РоссияРудня, РоссияРуза, РоссияРузаевка, РоссияРыбинск, РоссияРыбное, РоссияРыльск, РоссияРяжск, РоссияРязань, РоссияСалават, РоссияСалаир, РоссияСалехард, РоссияСальск, РоссияСамара, РоссияСаравак, МалайзияСаранск, РоссияСарапул, РоссияСаратов, РоссияСаров, РоссияСасово, РоссияСатка, РоссияСафоново, РоссияСаяногорск, РоссияСаянск, РоссияСветлогорск, РоссияСветлоград, РоссияСветлый, РоссияСветогорск, РоссияСвирск, РоссияСвободный, РоссияСебеж, РоссияСевастополь, КрымСеверо-Курильск, РоссияСеверобайкальск, РоссияСеверодвинск, РоссияСевероморск, РоссияСевероуральск, РоссияСеверск, РоссияСевск, РоссияСегежа, РоссияСельцо, РоссияСеменов, РоссияСемикаракорск, РоссияСемилуки, РоссияСенгилей, РоссияСерафимович, РоссияСергач, РоссияСергиев Посад, РоссияСердобск, РоссияСеров, РоссияСерпухов, РоссияСертолово, РоссияСестрорецк, РоссияСеул, КореяСибай, РоссияСидней, АвстралияСиликоновая долина, СШАСим, РоссияСимферополь, КрымСингапур, СингапурСковородино, РоссияСкопин, РоссияСлавгород, РоссияСлавск, РоссияСлавянск-на-Кубани, РоссияСланцы, РоссияСлободской, РоссияСлюдянка, РоссияСмоленск, РоссияСнежинск, РоссияСнежногорск, РоссияСобинка, РоссияСоветск, РоссияСоветская Гавань, РоссияСоветский, РоссияСокол, РоссияСолигалич, РоссияСоликамск, РоссияСолнечногорск, РоссияСоль-Илецк, РоссияСольвычегодск, РоссияСольцы, РоссияСорочинск, РоссияСорск, РоссияСортавала, РоссияСосенский, РоссияСосновка, РоссияСосновоборск, РоссияСосновый Бор, РоссияСосногорск, РоссияСочи, РоссияСпас-Деменск, РоссияСпас-Клепики, РоссияСпасск, РоссияСпасск-Дальний, РоссияСпасск-Рязанский, РоссияСреднеколымск, РоссияСреднеуральск, РоссияСретенск, РоссияСтаврополь, РоссияСтамбул, ТурцияСтарая Купавна, РоссияСтарая Русса, РоссияСтарица, РоссияСтародуб, РоссияСтарый Оскол, РоссияСтерлитамак, РоссияСтрежевой, РоссияСтроитель, РоссияСтрунино, РоссияСтупино, РоссияСуворов, РоссияСуджа, РоссияСудогда, РоссияСуздаль, РоссияСуоярви, РоссияСураж, РоссияСургут, РоссияСуровикино, РоссияСурск, РоссияСусуман, РоссияСухиничи, РоссияСухой Лог, РоссияСызрань, РоссияСыктывкар, РоссияСысерть, РоссияСычевка, РоссияСясьстрой, РоссияТавда, РоссияТаганрог, РоссияТайга, РоссияТайшет, РоссияТалдом, РоссияТалица, РоссияТаллин, ЭстонияТамбов, РоссияТара, РоссияТарко-Сале, РоссияТаруса, РоссияТатарск, РоссияТашкент, УзбекистанТаштагол, РоссияТверь, РоссияТеберда, РоссияТейково, РоссияТемников, РоссияТемрюк, РоссияТерек, РоссияТетюши, РоссияТимашевск, РоссияТирасполь, МолдоваТихвин, РоссияТихорецк, РоссияТобольск, РоссияТогучин, РоссияТокио, ЯпонияТольятти, РоссияТомари, РоссияТоммот, РоссияТомск, РоссияТопки, РоссияТоржок, РоссияТоронто, КанадаТоропец, РоссияТосно, РоссияТотьма, РоссияТрехгорный, РоссияТроицк, РоссияТрубчевск, РоссияТуапсе, РоссияТуймазы, РоссияТула, РоссияТулун, РоссияТунис, ТунисТуран, РоссияТуринск, РоссияТутаев, РоссияТында, РоссияТырныауз, РоссияТюкалинск, РоссияТюмень, РоссияУварово, РоссияУглегорск, РоссияУглич, РоссияУдачный, РоссияУдомля, РоссияУжур, РоссияУзловая, РоссияУлан-Удэ, РоссияУльяновск, РоссияУнеча, РоссияУрай, РоссияУрень, РоссияУржум, РоссияУрус-Мартан, РоссияУрюпинск, РоссияУсинск, РоссияУсмань, РоссияУсолье, РоссияУсолье-Сибирское, РоссияУссурийск, РоссияУсть-Джегута, РоссияУсть-Илимск, РоссияУсть-Катав, РоссияУсть-Кут, РоссияУсть-Лабинск, РоссияУстюжна, РоссияУфа, РоссияУхта, РоссияУчалы, РоссияУяр, РоссияФатеж, РоссияФлоренция, ИталияФокино, РоссияФролово, РоссияФрязино, РоссияФурманов, РоссияХабаровск, РоссияХадыженск, РоссияХалкидики, ГрецияХанты-Мансийск, РоссияХарабали, РоссияХаровск, РоссияХарьков, УкраинаХасавюрт, РоссияХвалынск, РоссияХилок, РоссияХимки, РоссияХолм, РоссияХолмск, РоссияХотьково, РоссияХьюстон, СШАЦивильск, РоссияЦимлянск, РоссияЦюрих, ШвейцарияЧадан, РоссияЧайковский, РоссияЧапаевск, РоссияЧаплыгин, РоссияЧебаркуль, РоссияЧебоксары, РоссияЧегем, РоссияЧекалин, РоссияЧелябинск, РоссияЧердынь, РоссияЧеремхово, РоссияЧерепаново, РоссияЧереповец, РоссияЧеркесск, РоссияЧермоз, РоссияЧерноголовка, РоссияЧерногорск, РоссияЧернушка, РоссияЧерняховск, РоссияЧехов, РоссияЧистополь, РоссияЧита, РоссияЧкаловск, РоссияЧудово, РоссияЧулым, РоссияЧусовой, РоссияЧухлома, РоссияШагонар, РоссияШадринск, РоссияШали, РоссияШарыпово, РоссияШарья, РоссияШатура, РоссияШахтерск, РоссияШахты, РоссияШахунья, РоссияШацк, РоссияШебекино, РоссияШелехов, РоссияШенкурск, РоссияШилка, РоссияШимановск, РоссияШиханы, РоссияШлиссельбург, РоссияШумерля, РоссияШумиха, РоссияШуя, РоссияЩекино, РоссияЩелково, РоссияЩербинка, РоссияЩигры, РоссияЩучье, РоссияЭлектрогорск, РоссияЭлектросталь, РоссияЭлектроугли, РоссияЭлиста, РоссияЭнгельс, РоссияЭртиль, РоссияЮбилейный, РоссияЮгорск, РоссияЮжа, РоссияЮжно-Сахалинск, РоссияЮжно-Сухокумск, РоссияЮжноуральск, РоссияЮрга, РоссияЮрмала, ЛатвияЮрьев-Польский, РоссияЮрьевец, РоссияЮрюзань, РоссияЮхнов, РоссияЯдрин, РоссияЯкутск, РоссияЯлта, РоссияЯлуторовск, РоссияЯнаул, РоссияЯранск, РоссияЯровое, РоссияЯрославль, РоссияЯрцево, РоссияЯсногорск, РоссияЯсный, РоссияЯхрома, Россия

    Выбрать город

    О банке

    Дальневосточный банк — универсальный финансовый институт, основанный в 1990 году во Владивостоке и занимающий ведущие позиции на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири. Дальневосточный банк предоставляет полный спектр современных финансовых услуг, в том числе:

    • для частных лиц – потребительское кредитование, ипотека, автокредиты, вклады, банковские карты, денежные переводы, услуги депозитария, интернет-банкинг;
    • для корпоративных клиентов и МСБ – финансирование и кредитование бизнеса, обслуживание зарплатных проектов, РКО, ВЭД, банковские гарантии, открытие и ведение счетов, операции на рынке ценных бумаг.

    Дальневосточный банк входит в число ведущих региональных финансовых учреждений и обслуживает около 12 000 корпоративных клиентов, занятых во всех основных отраслях экономики, а также более 184 000 частных клиентов. В числе флагманских направлений деятельности — выпуск и обслуживание пластиковых карт. Банк является участником мировых платежных систем Visa, JCB, UnionPay, а также национальной платежной системы «Мир» и предлагает своим клиентам широчайший выбор карт, удовлетворяющий любую потребность: от пенсионных карт и карт для социальных выплат до наборов карт премиум-сегмента. Каждая карта обладает набором привилегий и функций, позволяющих получать максимальную выгоду и обеспечивающих простое и удобное использование.

    АО «Дальневосточный банк» по ряду ключевых показателей входит в ТОП-100 банков по версии национального рейтингового агентства «Эксперт РА» и ТОП-100 надежных российских банков по версии журнала Forbes. Также Банк является членом Ассоциации банков России и членом Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T.

    Региональная сеть АО «Дальневосточный банк» насчитывает более 30 подразделений на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири в большинстве экономически значимых городов Приморского, Хабаровского, Камчатского, Красноярского краев, Сахалинской, Амурской, Иркутской, Еврейской автономной областей, Республик Бурятии и Хакасии и обеспечивает территориальную доступность банковских продуктов и услуг.

    Дальневосточный банк стоял у истоков современной российской банковской системы и успешно прошел все этапы ее становления. Банк работает для того, чтобы благополучие пришло к каждому нашему клиенту, открывшему счет своим успехам. Дальневосточный банк — это не просто финансовые продукты, это уверенность в завтрашнем дне. Наша надежность проверена временем, которое меняет все, кроме истинных ценностей.

    Задать вопрос

    * — Поля, обязательные для заполнения

    Категория сообщения*

    Услуги частным лицамУслуги корпоративным клиентамУслуги малому и среднему бизнесу

    Тема сообщения*

    Выберите темуVerified by VisaИнформационно-транзакционные терминалыИнтернет-офисДенежные переводыЛичный банковский счетКартыВкладыВопросы и ответы

    Населенный пункт*

    Выберите населенный пунктАбаканАнгарскАртемАчинскБелебейБиробиджанБлаговещенскБольшой КаменьВилючинскВладивостокДальнереченскДюртюлиЕкатеринбургИжевскИркутскИшимбайКомсомольск-на-АмуреКрасноярскКурганМагнитогорскМиассМоскваНаходкаНефтекамскНогликиОктябрьскийОренбургОхаПермьПетропавловск-КамчатскийРязаньСамараСаранскСпасск-ДальнийСпасский районУлан-УдэУссурийскУфаХабаровскЧебоксарыЧелябинскЮжно-СахалинскЯнаул

    Офис*

    Выберите офис

    Электронная почта*

    Текст сообщения*

    Обработка персональных данных*

    Сегментация клиентов розничных банковских услуг — WealthEngine

    Розничный банкинг, также известный как потребительский банкинг, предлагает финансовые услуги населению. Типичные услуги, предлагаемые розничными банками, включают чековые и сберегательные счета, личные ссуды, доступ к кредитным картам и ипотечные ссуды.

    В этом руководстве представлены определения розничных банковских услуг и сегментации клиентов, а также обсуждение распространенных типов сегментации клиентов розничных банковских услуг, использование аналитики данных при сегментации клиентов и преимущества сегментации.

    Как выглядит сегментация клиентов в розничных банковских услугах?

    Розничные банковские услуги обычно предоставляются финансовыми учреждениями в физических местах или филиалах, где клиенты могут управлять своими деньгами и лично разговаривать с банковским агентом о других предлагаемых финансовых услугах или продуктах.

    Большинство услуг можно предоставлять в банкоматах или через платформы мобильного банкинга, которые в последние годы получили значительную популярность. Поскольку эти учреждения имеют широкую клиентскую базу, банки часто группируют своих клиентов по категориям на основе схожих характеристик, и этот процесс известен как сегментация клиентов.

    Клиенты, составляющие базу пользователей розничного банка, могут сильно различаться по множеству факторов, включая возраст, пол, доход, образ жизни и т. Д. Банки могут сегментировать своих клиентов по спискам, разделяя их на группы на основе определенных ключевых характеристик и предпринимать действия, которые лучше согласовываются с каждым сегментом.

    Охватите сегменты населения и узнайте размер рынка и стратегии выхода на рынок

    Преимущества загрузки отчета о рыночном потенциале

    • Предполагаемая стоимость активов
    • Кассовая наличность
    • Инвестиционные активы
    • Собственность предприятия
    • Подача и история
    • Интересы и увлечения
    • Склонность инвестировать, тратить и жертвовать

    Получение данных о клиентах и ​​работа с ними через призму сегментации может иметь огромное влияние на маркетинг и продажи, усилия по удержанию, обслуживание клиентов и многое другое.

    Тщательный анализ такого большого объема данных о клиентах может быть сложной задачей. Используя такие инструменты и программное обеспечение, как WE Analyze, розничные банки могут легко собирать данные, такие как привычки, частота и объем расходов, а затем использовать эту информацию для определения наиболее подходящего времени для предложения ссуды. В свою очередь, это целевое действие повышает вероятность увеличения доходов розничных банков за счет ссуд клиентам.

    Подход банка к сегментации клиентов может широко варьироваться и должен основываться на бизнес-модели и приоритетах организации.Сегменты могут быть количественными, например по возрасту и полу, или качественными, например, с разделением по ценностям и интересам.

    Максимальное значение достигается, когда банки объединяют оба типа данных, чтобы лучше понять желания и потребности своих клиентских сегментов, что позволяет им предлагать нужный продукт или услугу в нужное время.

    Источник

    Общие типы сегментации клиентов розничных банковских услуг

    Существует множество способов сегментировать клиентов.Традиционно сегменты делятся на демографические, географические или продуктовые. И, как показывает этот пример маркетингового плана, имея базовую демографическую и географическую информацию, розничный банк может адаптировать свои маркетинговые усилия таким образом, чтобы они были персонализированы в соответствии с потребительским спросом.

    Вот некоторые из наиболее традиционных категорий сегментации, которые могут рассмотреть розничные банки:

    • Местоположение: маркетинговые усилия, направленные на определенные географические регионы.
    • Gender: Выгодно при продвижении товаров для мужчин и женщин в Интернете.
    • Возраст. Улучшение прогнозов о покупателях на основе возраста. Например, миллениалы более восприимчивы к стратегиям цифрового маркетинга, у большинства из них есть учетная запись электронной почты, предназначенная для рекламного контента, и более 95% из них подписываются на списки рассылки после того, как им «понравилась» страница компании в Facebook, тогда как бэби-бумеры, как правило, более стабильны в финансовом отношении. и иметь более высокую лояльность к бренду.
    • Уровни дохода: реклама определенных продуктов клиентам в зависимости от уровня дохода. Банки могут создавать сегменты на основе модели благосостояния, в которой сегменты классифицируются на основе схожих характеристик и демографии и дают представление о потенциальных расходах этих потребителей.

    Модели богатства полезны, потому что они преобразуют определенные качественные атрибуты в количественные оценки. Моделирование благосостояния позволяет банкам знать, на чем сосредоточить свои усилия по привлечению и маркетингу клиентов, которые приносят наибольшую отдачу от инвестиций.

    После того, как эта информация собрана, банки уточняют эти сегменты, анализируя потребительские привычки и способность своих клиентов увеличивать доход, зная, какой продукт или услугу следует предлагать и когда.В последние годы больше внимания уделяется сегментам, которые включают поведение или интересы клиентов в отношении расходов, часто получающиеся довольно детализированными с переменными, поскольку существует множество факторов, которые влияют на готовность клиента тратить.

    Источник

    Примеры сегментов розничного банковского обслуживания

    Как только банк сможет классифицировать и понять клиента, с которым он работает, он может использовать программное обеспечение, чтобы узнать, как ему лучше всего помочь. Это три примера сегментов розничного банковского обслуживания и того, как к ним можно обратиться за соответствующими услугами и маркетингом:

      • Семья, живущая в пригороде с двумя детьми в возрасте до шести лет в доме площадью менее 1200 кв. Футов, чей собственный капитал превышает 500 тысяч долларов.Этот сегмент может быть привлекательным для кандидатов, ищущих ипотечные кредиты для переезда в более крупный дом.
      • Существующий клиент, который имеет в вашем банке только автокредит на сумму 30 000 долларов США, но также является владельцем бизнеса. К этому сегменту можно подойти для бизнес-банкинга, кредитной линии или ссуды / лизинга оборудования.
      • Существующий клиент, у которого на ваших счетах меньше 50 тысяч долларов, но который также отмечен как аккредитованный инвестор. Этот сегмент может быть открыт для ваших частных банковских услуг или услуг по управлению активами.
      • Существующий клиент, состояние которого превышает 500 000 долларов, и ребенок 17 лет, у которого есть дебетовая карта в вашем банке. Этот сегмент можно использовать, чтобы показать, как помочь ребенку получить кредит с помощью обеспеченной кредитной карты. Это работает так же, как дебетовая карта (которую их родители могут быть готовы финансировать), но история их использования и выплат сообщается кредитным агентствам, чтобы помочь начать создание кредитной истории.

    Для банков, которые хотят получить максимальную отдачу от своей сегментации, знание того, как использовать информацию о богатстве и образе жизни для нацеливания на нужную аудиторию с правильными услугами, является ключом к удержанию клиентов и прогнозированию их потребностей.

    Как анализ данных используется при сегментации клиентов розничных банковских услуг

    Как только розничные банки начнут собирать и проверять ключевые данные из своей пользовательской базы, можно использовать аналитику, чтобы превратить данные о клиентах в действенные идеи для каждого из их потребительских сегментов. Как указывалось ранее, аналитика данных чаще всего используется при сегментации клиентов розничных банковских услуг для выявления общих черт или характеристик среди клиентов с целью персонализации предложений услуг или продуктов.

    Программное обеспечение

    Marketing помогает компаниям заполнять пробелы в базе данных клиентов, используя обогащение данных, очистку данных, безопасную доставку и обновления в реальном времени для поддержания высокого качества данных.Автоматизация обеспечивает повышенную эффективность по сравнению с потерями ресурсов при ручном обслуживании и обновлении баз данных, позволяя выделить больше времени на построение более прочных отношений с каждым клиентским сегментом.

    Банковский клиент Личность покупателя

    Точный образ клиента-покупателя из банковской системы может значительно повысить вовлеченность клиентов и более быстрые продажи. Он основан на данных. Вот где проверка состояния действительно может ускорить ваши маркетинговые усилия.

    Скрининг богатства с помощью WE Screen использует собственные оценки и рейтинги богатства и объединяет их с текущими данными о клиентах, позволяя компаниям больше узнать об интересах потребителей, политической принадлежности, чистой стоимости и способности тратить. Эти идеи могут быть применены к сегментам для создания различных инициатив, таких как сокращение оттока клиентов, повышение удовлетворенности и многое другое.

    С помощью WE Screen банки могут собирать аналитические данные о клиентах из их сегмента образа жизни, используя оценки соответствия, применяемые к их данным.

    Использование модели-двойника

    Используя показатели сегментации и сродства, банки могут ранжировать потребителей по таким переменным, как чистая стоимость или наличные деньги, чтобы определить их наиболее (и наименее) ценные клиентские сегменты, что позволяет им сосредоточить особые маркетинговые усилия непосредственно на своих основных потребителях.

    Создание похожей модели для этих клиентов расширяет возможности применения аналитики данных, позволяя банкам ориентироваться на сегменты потенциальных клиентов, которые, как они знают, принесут более высокую прибыль.Моделирование сходства позволяет банкам собирать и идентифицировать общие черты определенного сегмента клиентов и находить новых потенциальных клиентов, которые соответствуют тем же критериям.

    Банки могут использовать эту информацию для создания персонализированных сообщений для потенциальных клиентов, которые находят отклик у них с самого первого взаимодействия на основе сегмента (ов), в который они попадают. Это часто увеличивает конверсию и укрепляет отношения с потребителями.

    Розничные банки могут использовать другую базовую информацию о потребителях, чтобы быстрее определять тенденции среди клиентских сегментов и использовать ее для дальнейшей персонализации взаимодействия.Некоторые из этих точек данных включают:

    • Источник приобретения: Отмечено, где был приобретен новый потребитель. Это помогает отслеживать, откуда приходят новые клиенты, позволяя банкам извлекать выгоду из этих каналов.
    • Первоначальные расходы: банки могут идентифицировать первую покупку, которую совершает новый потребитель, помогая им делать более точные прогнозы относительно будущих потребностей и покупок клиентов.
    • Использование устройств: это позволяет банкам понять, какие устройства клиенты используют для различных услуг, и уточнить, какие действия могут оптимизировать эти взаимодействия и взаимодействия.

    Поскольку существует множество данных о клиентах, которые можно проанализировать, интеллектуальный анализ данных становится все более популярным для крупных финансовых учреждений. Банки используют интеллектуальный анализ данных для применения обширной аналитики к текущим данным и выявления тенденций, которые в противном случае не могли бы выделиться.

    Например, банк может использовать аналитику интеллектуального анализа данных, чтобы обнаружить 5 основных атрибутов, общих для клиентов с наивысшей пожизненной ценностью (LTV). Зная эти ключевые характеристики, банки могут сконцентрировать свои маркетинговые усилия на создании индивидуальных кампаний, ориентированных на ценных клиентов.

    Аналитика данных, выполняемая по сегментам клиентов, также может использоваться для создания более эффективных моделей прогнозирования для розничных банков. Когда машинное обучение интегрировано, оно может использовать эти модели для более удобного взаимодействия с клиентами за счет более точного прогнозирования того, что им нужно и когда.

    Источник

    Машинное обучение

    Машинное обучение набирает обороты и, по прогнозам, окажет положительное влияние почти на все аспекты крупных технологических организаций, при этом 57% технических специалистов ожидают, что машинное обучение будет способствовать улучшению качества обслуживания клиентов.

    Преимущества сегментации клиентов розничных банковских услуг

    Благодаря глубокому пониманию своих клиентских сегментов розничные банки могут персонализировать потребительский опыт и быстро формировать подлинные отношения с новыми и существующими клиентами. Улучшение этих усилий приводит к снижению затрат и увеличению доходов. Ниже приводится список общих преимуществ, получаемых от сегментации клиентов:

    Посредством сегментации клиентов банки могут развертывать более персонализированные инициативы, которые увеличивают вероятность того, что потенциальные клиенты станут клиентами.Банки также могут прилагать особые усилия в отношении сегментов, обеспечивающих наивысшую прибыльность. Один из способов достижения этого — использование модели, похожей на человека.

    Зная интересы, привычки и желания клиентов, банки могут предлагать клиентам именно то, что они ищут, когда они больше всего в этом нуждаются, что приводит к увеличению доходов.

      • Прогноз жизненной ценности клиента (CLV)

    CLV помогает банкам определить наиболее ценные клиентские сегменты, чтобы они могли сосредоточиться на привлечении клиентов, которые с течением времени приносят наибольшую прибыль.

    Создание персонализированного опыта для сегментов розничных клиентов повышает их удовлетворенность, что часто приводит к увеличению удержания клиентов и лояльности к бренду, а также к снижению оттока клиентов.

      • Улучшенные маркетинговые кампании

    Используя клиентские сегменты, розничные банки могут определить лучший способ привлечения новых клиентов, повышения лояльности к бренду и продвижения конкретных продуктов. Лучшее понимание целевых сегментов приведет к увеличению конверсии.

    Сегментация клиентов делает маркетинг, разработку продуктов и даже обслуживание клиентов более эффективными, помогая розничным банкам получить более полное представление о конкретных группах в своей клиентской базе.

    Чтобы начать сегментирование своего списка клиентов, посетите WealthEngine сегодня, чтобы увидеть все мощные инструменты, которые наша платформа предлагает, чтобы помочь организациям превратить данные в действия.

    Где банки могут найти выгоду

    Сегментация клиентов помогает банкам лучше узнать своих клиентов.Сегментация выявляет особый интеллект, который в противном случае мог бы быть скрыт огромным объемом данных. Эти идеи, в свою очередь, используются в стратегиях обмена сообщениями для маркетинговых стратегий и стратегий обслуживания клиентов. Сегментация также может помочь банкам лучше понять жизненный цикл клиента и спрогнозировать его поведение.

    Примеры общих критериев сегментации клиентов:
    • Ценность для клиента — Сколько продуктов и услуг покупают клиенты и какой доход приносит банку — прошлый, текущий и прогнозируемый на будущее
    • Демография — Возраст, география, пол, поколение (напр.грамм. Миллениалы и бэби-бумеры), уровень дохода, семейное положение и другие «демографические данные»
    • Жизненный этап — Немного отличается от возраста, вместо этого сосредоточен на пути клиентов через различные этапы и ориентиры; например, окончание колледжа или создание семьи
    • Отношение — Субъективная позиция клиентов по таким вопросам, как финансовая отрасль в целом, онлайн- и мобильный банкинг, экономика и их удовлетворенность своим банком
    • Поведение — Взаимодействие и транзакции между клиентами и их банком, какие каналы они используют и как часто, и какие продукты они используют

    Аналогичные критерии могут применяться к бизнес-клиентам банка — прибыльность, количество сотрудников, стадия «жизни» (запуск, создание, наследство) и т. Д.

    Это традиционные способы сегментирования клиентов на протяжении десятилетий. Тем не менее, если полагаться только на эти категории, , а не , даст много практических идей.

    В эпоху больших данных иногда приходится думать о мелочах. Настоящая сила сегментации заключается не в количестве данных, которые вы можете собрать, а с современными технологиями и методами их практически бесконечно. Способность детализировать информацию, которая действительно учит вас чему-то о ваших клиентах.

    Часто наиболее ценную информацию можно найти не в самих сегментах, а в местах их пересечения.

    Некоторые примеры: незамужние, домохозяйки, имеющие ученую степень, женщины до 45 лет; родители со средним уровнем дохода, состоящие в браке с детьми старшего школьного возраста в конкретном школьном округе; и представители меньшинств миллениума, которые начинают свой собственный бизнес, основанный на цифровых технологиях. Любой из этих микросегментов может оказаться ценными клиентскими нишами для банков. Но сначала вы должны представить себе их существование.Во-вторых, задавайте правильные вопросы. В-третьих, проведите соответствующее исследование, чтобы ответить на эти вопросы.

    Чтобы понять, как это может пригодиться банкам, просто подумайте о порой странных категориях, которые появляются в вашей очереди Netflix в зависимости от того, что вы смотрели в последнее время. Винтажная фантастика с сильной женской ролью? Признанные критиками британские документальные фильмы о природе? Уголовное расследование тайн убийства по книгам? Чем больше они знают ваши вкусы, тем больше вероятность, что вы продолжите пользоваться их услугами, основываясь на их рекомендациях.

    Варианты перекрытия сегментов практически безграничны.

    Почти . Существует кривая полезности сегментации. Если слишком много, результаты будут менее чем информативными. Слишком узкий, и ценность полученной информации будет иметь минимальное влияние на итоговую прибыль.

    Вот где на вашей стороне могут быть опытные специалисты по данным. Цель и преимущества сегментации достаточно легко понять, но чем дальше вы углубляетесь в аналитическую методологию, тем более технически она становится и тем больше вам нужно понимать математические модели и формулы.Если такие вещи, как наше руководство по визуализации данных, заставляют ваши глаза тускнеть, есть вероятность, что нюансы сегментации тоже усыпят вас.

    Но вам повезло, потому что специалисты CSP по работе с клиентами и исследованиям с энтузиазмом помогут вам получить нужную информацию из огромного количества данных, которые мы можем собрать. Так что, если вы заинтересованы в том, чтобы узнать своих клиентов до уровня ниши, который расширяет сегментация, позвоните Джону Беригану по телефону (800) 841-7954 доб. 101 или свяжитесь с нами по электронной почте, чтобы начать разговор.


    Дополнительные статьи об использовании данных в ваших интересах:

    Стратегия розничного банкинга для новой эпохи

    Розничные банки уже давно конкурируют с по распределению, реализуя эффект масштаба за счет сетевых эффектов и инвестиций в бренд и инфраструктуру. Но даже у этой экономии от масштаба были пределы, превышающие определенный размер. В результате на большинстве рынков розничного банковского обслуживания несколько крупных организаций, работающих с аналогичными показателями эффективности, доминируют на рынке.Изменения в бизнес-модели розничного банкинга в основном произошли в ответ на нормативные сдвиги, а не на целенаправленное переосмысление того, как будет выглядеть банк-победитель в будущем.

    Будьте в курсе ваших любимых тем

    Розничные банки также не успевают за улучшением качества обслуживания клиентов, наблюдаемым в других потребительских отраслях. Немногие банки выделяются инновациями в моделях взаимодействия с клиентами или форматах отделений. Маркетинговые инвестиции традиционно были сосредоточены на создании бренда и повышении лояльности: уважаемый бренд символизировал доверие и безопасность и стал рвом, обеспечивающим защиту от новых участников в этом секторе.

    Сегодня рвы, построенные банками, скорее ограничат их собственный прогресс, чем защитят их от злоумышленников. Четыре смены меняют глобальный ландшафт розничного банкинга до такой степени, что банкам необходимо фундаментально переосмыслить то, что нужно для конкуренции и победы. Это должно стать неотложным приоритетом для банков. Темпы изменений, вероятно, будут ускоряться, и в ближайшие три-пять лет появится избранная группа крупных победителей, которые получат долю на своих основных рынках и начнут конкурировать на международном уровне, в результате чего многие подуровневые учреждения будут бороться за свою актуальность.

    Четыре смены меняют структуру розничного банкинга

    В течение следующих трех-пяти лет мы ожидаем, что несколько игроков выйдут из конкурентной схватки и завоюют доминирующую долю на своих основных рынках и, возможно, за их пределами. Эти фирмы предпримут смелые и решительные действия, чтобы извлечь выгоду из следующих изменений, которые меняют отрасль. В некоторых случаях эти победители будут доминирующими игроками, которые опираются на уже значительную долю; в других случаях это будут новые для банковской отрасли учреждения, которые используют свою гибкость, стратегическую агрессивность и четкое исполнение для привлечения клиентов.

    1. Традиционная формула роста за счет распределения больше не применяется.

    До финансового кризиса 2007 года общая доля депозитов розничного банка была тесно связана с размером его филиальной сети. За последнее десятилетие эта взаимосвязь между ростом залежей и плотностью ветвей ослабла. Депозиты 25 крупнейших розничных банков США за последнее десятилетие увеличились вдвое, а их совокупная площадь филиалов за тот же период сократилась на 15 процентов. Эта обратная корреляция еще более остра для пяти крупнейших банков США: сократив количество филиалов на 15 процентов, они увеличили депозиты на 2.6 раз (Приложение 1). Хотя и раньше были периоды сокращения отрасли, они явно были связаны с экономическими спадами; эта последняя волна сокращения штатов продолжалась в течение периода устойчивого экономического роста.

    Приложение 1

    Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: McKinsey_Website_Accessibility @ mckinsey.ком

    Сети розничных банковских отделений сокращаются в Европе, Северной Америке и Великобритании (Иллюстрация 2), хотя темпы изменений значительно различаются в зависимости от региона. Те, кто идет впереди кривой, сократили количество филиалов на 71 процент (Нидерланды). Банки в Северной Америке и Южной Европе сокращают количество филиалов и увеличивают цифровые продажи более постепенными темпами.

    Приложение 2

    Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

    Скорость сокращения количества филиалов часто зависит от желания клиентов покупать банковские продукты в Интернете или на мобильных устройствах. Например, от 80 до 90 процентов банковских клиентов в Скандинавии открыты для покупки цифровых продуктов для большинства финансовых продуктов, по сравнению с 50-60 процентами в Северной Америке и Южной Европе. Хотя готовность клиентов покупать продукты через цифровые каналы различается, общая черта заключается в том, что на всех рынках эта готовность намного опережает фактические цифровые продажи и потребует от банков догнать потребности и ожидания потребителей.На любом конкретном рынке, конечно, есть банки, которые быстро приняли меры к тому, чтобы использовать цифровые и удаленные технологии в качестве основного канала взаимодействия; эти банки уходят из общей массы и предприняли решительные действия по нескольким направлениям:

    • Смелое стремление к сочетанию каналов продаж и обслуживания. Банки должны делать больше, чем просто реагировать на изменения в предпочтениях потребителей — они должны устанавливать желаемые цели для продаж и обслуживания по каналам. Некоторые клиенты будут выбирать цифровые каналы самостоятельно, но банки могут сделать больше, чтобы побудить менее мотивированных клиентов сделать переход.Банки на таких рынках, как Скандинавия и Великобритания, сократили количество клиентов, пользующихся филиалами, до 60 процентов, сосредоточив внимание на том, как эффективно обслуживать самых активных пользователей филиалов по другим каналам.
    • Используйте расширенную аналитику, чтобы изменить физический след. Оптимизация филиальной сети требует глубокого понимания предпочтений потребителей на каждом микрорынке и экономических аспектов внесения изменений на уровне филиалов. Ведущие учреждения используют алгоритмы комбинаторной оптимизации для оптимизации чистой приведенной стоимости (NPV) сети на основе детальных данных о клиентах по таким характеристикам, как склонность к цифровым технологиям, готовность путешествовать, потребности, основанные на моделях транзакций и использовании филиалов, а также размере и пространстве / формат веток.
    • Развитие передовых возможностей цифровых продаж. Достижение значимо более высоких уровней цифровых продаж требует сложного цифрового маркетинга и понимания того, как оптимизировать каждый этап воронки продаж. Большинство потребителей уже ищут информацию о финансовых продуктах по цифровым каналам, но лишь немногие учреждения могут эффективно преобразовывать эти запросы в цифровые продажи. Ведущие банки используют собственные и сторонние данные (например, геопространственные данные, поведение в Интернете), надежный стек маркетинговых технологий (например, 360-градусный обзор клиента, многоканальные кампании) и гибкую операционную модель (например, перекрестную функциональные маркетинговые военные комнаты).При наличии этих элементов прогресс может быть быстрым; Североамериканское учреждение утроило годовые продажи онлайн-продуктов за 12 месяцев.
    Ведущий потребительский банк в борьбе с пандемией коронавируса

    2. Клиентский опыт начинает порождать значимое разделение при росте

    Во всех предприятиях розничной торговли, включая банки, клиенты теперь ожидают, что взаимодействие будет простым, интуитивно понятным и легко подключаемым через физические и цифровые точки соприкосновения.Банки вкладывают средства в оправдание этих ожиданий, но изо всех сил стараются не отставать. Многим мешает устаревшая ИТ-инфраструктура и разрозненные данные. В результате немногие банки являются настоящими лидерами с точки зрения качества обслуживания клиентов. Даже для организаций, опережающих тенденции, обычно от половины до двух третей клиентов оценивают свой опыт как отличный.

    Влияние этого не столь звездного выступления поддается измерению. Например, анализ McKinsey показывает, что в Соединенных Штатах банки из верхней квартили с точки зрения опыта имели значительно более высокий рост депозитов за последние три года (Иллюстрация 3).Немногочисленные «опытные лидеры», появляющиеся в сфере розничных банковских услуг, обеспечивают более высокий рост, чем их коллеги, за счет привлечения новых клиентов и углубления отношений со своей существующей клиентской базой. Очень довольные клиенты в два с половиной раза чаще открывают новые счета / продукты в своем существующем банке, чем те, кто просто удовлетворен.

    Приложение 3

    Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему сайту.Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Напишите нам по адресу: [email protected]

    Эти лидеры опыта применяют тактику, впервые разработанную цифровыми компаниями в других секторах, таких как электронная коммерция, путешествия и развлечения: установление «Полярной звезды» на основе проверенных маркеров дифференцированного опыта (например, дизайн пользовательского опыта, контекста по каналам), изменяя пути, которые имеют наибольшее значение для клиентов, ориентированных на цифровые технологии, а не только для клиентов, ориентированных только на цифровые технологии, и устанавливая интегрированное измерение в реальном времени, которое распространяется на продукты, каналы и сотрудников.Эти банки знают, что качество обслуживания клиентов — это не только внешний вид, но и требует дисциплины, сосредоточенности и вложений в следующие действия:

    • Сосредоточьтесь на важных поездках и путешествиях. Относительный вклад субподходов (таких как загрузка приложений; активация учетной записи) в определении общего качества обслуживания клиентов значительно различается. Фактически, от 10 до 15 субподходов оказывают наибольшее влияние на удовлетворенность клиентов по большинству продуктов и, следовательно, должны быть первоочередными.Например, при открытии нового депозитного счета подгруппа исследования опций оказывает в среднем в восемь раз большее влияние на удовлетворенность клиентов, чем другие подработки по открытию счета. Для банков ключевым является расставление приоритетов в этих важных направлениях и систематическая их переработка с нуля — процесс, который может занять от трех до четырех месяцев и привести к повышению удовлетворенности клиентов как минимум на 15–20 процентов.
    • Измените способ взаимодействия с клиентами. Опытные руководители понимают, что оцифровка — это не только создание передового опыта в Интернете и мобильных устройствах, и что удовлетворенность клиентов зависит от качества обслуживания клиентов по всем каналам. Опыт должен быть безупречным, особенно в поездках, которые с большей вероятностью будут проходить по нескольким каналам, таким как открытие нового счета , финансовая консультация, решение проблемы или . Один менеджер по управлению активами снабдил своих менеджеров по работе с клиентами (RM) алгоритмами роботизированных советов, которые синхронизируются с тем, что клиенты видят в самостоятельном канале, и предоставил менеджерам по работе с клиентами ежедневные и еженедельные рекомендации по дальнейшим действиям, чтобы подтолкнуть своих клиентов.Банкам необходимо широко использовать эти инструменты и дать возможность своему непосредственному персоналу играть более консультативную роль, сочетающую человеческие и цифровые рекомендации. Им также необходимо будет пересмотреть способы стимулирования этих сотрудников, переключившись на более долгосрочный взгляд на отношения и прибыльность, а не только на продажи продукции.
    • Преобразуйте данные в персонализированные продукты и предложения в реальном времени. Объем доступных данных об отдельных клиентах или потенциальных клиентах за последние годы резко увеличился.Задача состоит в том, чтобы преобразовать эти данные в действенные подсказки и актуальные предложения для клиентов, которые будут доставлены в нужный момент. Компании, выпускающие кредитные карты, уже давно предлагают скидки на определенные категории расходов или у определенных розничных продавцов. Сегодня они могут повысить лояльность и долю расходов, предоставляя предложения с учетом местоположения, когда клиент входит в кафе, кинотеатр или автосалон. Например, южноафриканская компания Discovery запускает банк, характеристики продуктов которого основаны на поведенческой науке и исследованиях в области дизайна стимулов.

    3. Повышение производительности и отдача от масштаба снова

    Крупные розничные банки исторически были более эффективными, чем их более мелкие конкуренты, получая выгоду от эффектов распределительной сети и общих накладных расходов на ИТ, инфраструктуру и другие общие услуги. Наш анализ более 3000 банков по всему миру показывает, что, хотя между странами существуют различия, более крупные учреждения, как правило, более эффективны как с точки зрения соотношения затрат к активам, так и затрат к доходам.Однако по прошествии определенного времени даже более крупные учреждения изо всех сил пытаются добиться повышения эффективности или реализовать выгоды от масштаба.

    Мы ожидаем, что эта парадигма изменится в течение следующих нескольких лет, поскольку структурные улучшения показателей эффективности и увеличение отдачи от масштаба позволят некоторым крупным банкам стать еще более эффективными. Причина двоякая: во-первых, достижения в таких технологиях, как автоматизация роботизированных процессов, машинное обучение и когнитивный искусственный интеллект, многие из которых сейчас широко распространены и коммерчески жизнеспособны, запускают новую волну повышения производительности финансовых учреждений.При эффективном развертывании эти инструменты могут сократить расходы на 30–40% при работе с клиентами, мидл- и бэк-офисах, а также коренным образом изменить способ выполнения работы. Кардинальные изменения уже произошли в банковских секторах, таких как рынки капитала, где алгоритмическая торговля и автоматизация радикально меняют профиль талантов.

    Хотите узнать больше о нашей практике предоставления финансовых услуг?

    Второй фактор, ведущий к волне повышения производительности розничных банковских услуг, — это переход от физических к цифровым каналам привлечения клиентов.Банки с масштабом — и навыки использования этого преимущества — будут добиваться затрат на привлечение клиентов в два-три раза ниже, чем их более мелкие коллеги. Их огромные объемы данных о клиентах приведут к лучшему таргетингу и конверсии воронки. По мере смещения инвестиций в сторону цифровых каналов разрыв в производительности между крупными и мелкими банками будет увеличиваться.

    Эта динамика наблюдается в более развитых в цифровом отношении отраслях, где такие фирмы, как Amazon и Priceline, приобретают клиентов по значительно более низким ценам, чем конкуренты.Как и в этих отраслях, в конечном итоге появится ограниченное число доминирующих фирм, вытеснив недифференцированных конкурентов среднего и меньшего размера. Есть первые признаки этой тенденции: недифференцированные более мелкие общественные банки в США потеряли значительную долю депозитов за последние два-три года, в то время как три крупнейших банка увеличили свою долю. Конечно, масштаб — это еще не все. Банки, добившиеся успеха на этой новой волне производительности, также предпримут следующие действия:

    • Используйте передовые технологии для автоматизации. В ближайшие несколько лет банки увеличат использование таких технологий, как обработка естественного языка и искусственный интеллект, для автоматизации взаимодействия с клиентами и сложных внутренних задач.
    • Создавайте и укрепляйте бренд. С ростом цифровых продаж потребители имеют больше, чем когда-либо, выбор при выборе поставщика финансовых услуг. Однако наше исследование показывает, что в большинстве категорий потребители активно рассматривают только два-три продукта, прежде чем принять решение о покупке.Таким образом, для банка по-прежнему важно, чтобы он был частью первоначального набора вознаграждений. Бренды с превосходной осведомленностью и узнаваемостью не только с большей вероятностью будут частью первоначального набора для рассмотрения, но и достигнут более высоких показателей конверсии, чем менее известные бренды, когда они будут учтены. Ведущий поставщик кредитных карт в Соединенном Королевстве, вложивший значительные средства в повышение узнаваемости бренда, теперь в два раза чаще будет активно рассматриваться — 17% потребителей по сравнению с 7-10% для других брендов — и имеет на 50% более высокую конверсию по сравнению с менее известные бренды.

    4. Разделение и «повторное объединение» розничных банковских услуг

    Давние тесные отношения между розничным и банковским бизнесом «один на один» разукрупняются. Сорок процентов американских домохозяйств сегодня имеют депозитные счета более чем в одном учреждении. Обычно ипотечный кредит предоставляется одним банком, необеспеченный кредит — другому кредитору, а также отдельные депозитные и инвестиционные счета. Банковские отношения фрагментируются еще быстрее в странах с более активным внедрением цифровых технологий.

    Это снижение лояльности клиентов создает идеальные условия для фирм, которые стремятся войти в банковское дело выборочно, сосредоточив внимание на наиболее прибыльных сегментах.Некоторые злоумышленники продемонстрировали, что, хотя они не могут конкурировать с широким доступом традиционных банков к данным о клиентах, они могут эффективно конкурировать за качество обслуживания клиентов в сочетании с агрессивными ценами.

    Новые участники рынка финансовых услуг обычно начинают с того, что сосредотачиваются на нише, делая игру ориентированной либо на продукт, либо на сегмент. Однако их амбиции часто заключаются в том, чтобы со временем полностью владеть банковскими отношениями в этом сегменте, предоставляя карты, ипотечные продукты и более широкие банковские услуги.

    Движение открытого банковского дела, провозглашенное второй Европейской Директивой о платежных услугах и Открытыми стандартами банковского обслуживания Соединенного Королевства, может ускорить разделение банковских операций в регионах, где оно применяется, что приведет к усилению конкуренции в течение следующих нескольких лет. Требование к банкам обмениваться данными и предоставлять доступ к счетам потребителей и малого бизнеса через общую структуру интерфейсов прикладного программирования, вероятно, подпитывает волну инноваций и выравнивает правила игры для финтех-провайдеров и поставщиков технологий, ищущих доступ через платежи или потребительское финансирование. .

    Тенденция к разделению финансовых услуг идет полным ходом, но вопрос о том, к чему она приведет, все еще остается открытым. В таких отраслях, как музыка, телевидение, электронная коммерция и транспорт, цифровое распространение привело к разделению, которое в краткосрочной перспективе подорвало ценность для традиционных операторов; со временем потребители, как правило, сводятся к одному провайдеру — часто к злоумышленнику. В этом контексте компании, которые эффективно управляют средой платформы или экосистемы, в конечном итоге, как правило, становятся победителями.

    Уравновешивание: многоканальное превосходство в розничном банкинге

    История музыкальной индустрии за последние 20 лет дает возможную модель того, как пойдут дела в банковской сфере. До 1990-х годов в распространении музыки преобладали магазины, в которых продавались треки, которые звукозаписывающие компании «связывали» с альбомами. В начале 2000-х цифровое распространение, особенно через iTunes, радикально снизило расходы на распространение. Теперь потребители могут «разделить» альбомы, покупая отдельные треки в Интернете; неудивительно, что многие музыкальные магазины обанкротились.Однако за последние несколько лет мы стали свидетелями «ребандлинга» в виде потокового плейлиста. Стриминговые сервисы сейчас являются доминирующим каналом распространения, и несколько крупных игроков, таких как Spotify и Apple, становятся победителями. Успех этих платформ основан на их способности создавать узкоспециализированные пакеты, основанные на потребностях и предпочтениях потребителей, а также на превосходном интерфейсе без трения, связанного с покупкой треков по отдельности. Лидеры создали значительную ценность для потребителей, используя данные и идеи клиентов для обеспечения превосходного опыта, а не производя базовый продукт.

    Если мы применим этот сценарий к банковскому делу, победителями будут те фирмы, которые используют превосходный доступ к данным о клиентах для обеспечения действительно дифференцированного и передового опыта, потенциально выходящего за рамки финансовых продуктов и услуг. Чтобы сделать это эффективно, банкам потребуется сохранить привилегированный доступ к информации об источниках потребления и использовании средств, особенно посредством платежей и транзакционной активности. Банки, которые проводят эффективное ребандирование, будут использовать эти данные для предоставления убедительных и интегрированных услуг, которые обеспечивают бесперебойное финансирование, инвестиции, платежи и возможности движения денег.Суть в том, что для того, чтобы обратить вспять разделение финансовых услуг, банкам необходимо сделать так, чтобы для потребителей было выгодно иметь отношения с одним учреждением; они должны обеспечивать не только простоту и удобство, но и превосходную ценность. Только несколько банков на каждом рынке, вероятно, смогут преуспеть с этой стратегией.

    Крупные технологические компании, такие как Amazon, уже вовлекаются в составные части цепочки создания стоимости финансовых услуг, начиная с областей, в которых у них есть преимущества данных, таких как платежи, краткосрочное финансирование покупок и ссуды на пополнение оборотного капитала для продавцов. Платформа.Чтобы противостоять разделению своих наиболее прибыльных продуктов, банкам необходимо развивать возможности, которыми в настоящее время обладают немногие, и следовать примеру успешных технологических платформ:

    • Сохраняйте превосходный доступ к данным о транзакциях и финансовом поведении. Поскольку технологические компании собирают огромные объемы данных о поведении и предпочтениях потребителей, одним из последних бастионов ценной информации являются данные о транзакциях и финансовом поведении. Чтобы сохранить беспрецедентный доступ к этим данным, банкам необходимо будет продолжать владеть уровнем транзакций, предоставляя им полное представление о входящей и исходящей активности, чтобы сформировать полную картину балансов потребителей.Исторически это требовало, чтобы банк был основным поставщиком расчетных счетов для клиентов; Мы ожидаем, что со временем учреждения смогут делать это без обязательного владения текущими счетами. В некоторых случаях провайдеры платежей или транзакций могут видеть значительную долю объема расходов клиентов. Финансовые агрегаторы также могут иметь возможность захватывать широкий спектр действий клиентов и использовать их для получения аналитических преимуществ.
    • Используйте идеи для разработки инновационных продуктов и функций. Традиционный набор продуктов, предлагаемых финансовыми учреждениями, оставался в основном неизменным за последние несколько десятилетий, и часто структурно сложно изменить с учетом того, как организованы банки. Более гибкие фирмы смогут использовать идеи для создания уникальных предложений — например, денежные средства на текущем счете могут быть автоматически оптимизированы для возврата на основе финансового поведения и структуры расходов без необходимости ограждать и передавать их в отдельный высокодоходный депозитный или брокерский счет.
    • Со временем выходите за рамки чисто финансовых услуг и продуктов. Есть несколько явных преимуществ, которые финансовые учреждения могут иметь по сравнению с экосистемами, создаваемыми крупными технологическими фирмами. Превосходный доступ к финансовой информации позволяет им быстрее и точнее создавать предложения дорогостоящих продуктов, которые связаны с финансовыми потребностями (например, дома или машины). Для этих типов продуктов банки могут иметь хорошие возможности для того, чтобы владеть полным циклом взаимодействия с клиентом, включая просмотр и транзакцию.Один североевропейский банк разработал мобильное приложение, которое объединяет поиск домов, просмотр бронирований, составление бюджета, транзакции и помощь в настройке нового дома (например, коммунальные услуги, бытовая техника и ремонт).

    Розничный банкинг переживает переломный момент, и мы ожидаем, что темпы изменений значительно увеличатся в течение следующих трех-пяти лет. Успех потребует ясности в направлении, а также скорости и ловкости в исполнении. Розничные банки, которые извлекают выгоду из текущих изменений на рынке, выйдут с выигрышной позиции на своих основных рынках и начнут трансграничную конкуренцию.

    Эта статья представляет собой отредактированный отрывок из полного отчета, Переписывая правила: Успех в новом ландшафте розничного банкинга (PDF – 680KB).

    Будьте в курсе ваших любимых тем

    Премиум-сегмент для развития розничного и финансового бизнеса HSBC в ОАЭ

    Дубай: ОАЭ являются одним из ключевых приоритетных рынков HSBC в мире и в регионе Ближнего Востока с точки зрения размера и возможностей, при этом, по словам Энди, банк ориентирован на относительно большой премиальный сегмент клиентской базы на этом рынке. Рипли, глава отдела розничного банковского обслуживания и управления капиталом HSBC.

    «У HSBC есть четкая стратегия для наших премиальных клиентов. Наши банковские услуги в целом очень адаптированы к потребностям экспатриантов из-за нашей связи с ключевыми мировыми рынками и переносимости наших услуг между рынками. У нас есть серьезное предложение для клиентов, ориентированных на международный рынок », — сказал Рипли.

    В ОАЭ большинство розничных клиентов HSBC — иностранцы, которые находятся в премиальном сегменте рынка. Но это не относится к другим региональным рынкам, таким как Египет или Оман, где доля премиального сегмента относительно невелика.

    «Как глобальный банк, мы предлагаем полный спектр услуг, но в таких странах, как ОАЭ, мы уделяем особое внимание премиальным услугам, но в разных странах мы уделяем разное внимание в зависимости от местных условий. Мы не можем сейчас поехать в Египет и сказать, что хотим быть только в премиальном сегменте », — сказал он

    .

    В ОАЭ розничный и инвестиционный бизнес HSBC имеет очень преданную клиентскую базу из числа экспатриантов, ориентированных на международный рынок, которые хотят, чтобы их банковские услуги были связаны с остальным миром и были мобильными там, где они будут двигаться дальше.

    «Мы, естественно, привлекаем эмигрантов своим международным брендом и присутствием на всех основных ключевых рынках по всему миру. Независимо от того, являетесь ли вы иностранцем с Запада или Азии, бренд будет узнаваем », — сказала Рипли.

    Хотя банк привлекает эмигрантов благодаря своему глобальному бренду и предложению о переносимости, у него есть значительная клиентская база эмаратцев и других национальностей Ближнего Востока.

    В сфере розничной торговли банк показывает стабильный рост, выражающийся двузначными числами.В связи с быстрым восстановлением рынков недвижимости и прогнозируемым экономическим ростом, превышающим 4,5 процента, банк ожидает здорового и устойчивого роста баланса в следующие несколько лет.

    Банк демонстрирует уверенный рост во всех сегментах розничного бизнеса, таких как ссуды физическим лицам, кредитные карты, ипотека и финансирование транспортных средств. «Мы приветствуем недавнее регулирование ипотеки. Никто не хочет возвращаться к тому, что произошло в 2008 и 2009 годах. Таким образом, введение более строгих критериев доступности, основанных на лучшем ссуде для оценки лимитов кредитования, хорошо для долгосрочной устойчивости ипотечного бизнеса в ОАЭ », — сказал он

    .

    HSBC очень активен на ипотечном рынке ОАЭ и считает, что политика центрального банка в отношении ссуды к стоимости (LTV), коэффициента долгового бремени и таких классификаций, как первая собственность, вторая собственность и различия между ипотечными кредитами для экспатриантов и граждан ОАЭ, являются четко нацелен на обеспечение устойчивого будущего для рынка.

    В ОАЭ около 80% сделок с недвижимостью осуществляются за наличный расчет, и только 20% приходится на ипотечные операции. Правила, влияющие на ипотеку, потенциально влияют только на меньшую часть транзакций из-за избытка денежных средств на рынке.

    «Для этих людей доступность — проблема, они ищут ипотеку. Для этого сегмента рынка важно, чтобы покупка недвижимости была привязана к ее текущей доступности и будущей доступности в контексте изменившихся экономических условий », — сказал Рипли.

    HSBC имеет относительно низкий коэффициент неработающих кредитов и значительно более низкие убытки от обесценения в розничном бизнесе по сравнению со многими банками, работающими в ОАЭ.

    Кредитная политика банка в основном основана на взаимоотношениях и менее рискованна.

    «Что мы пытаемся сделать, так это извлечь больше из наших существующих отношений с клиентами. Наша стратегия состоит в том, чтобы увеличить размер книги на основе взаимоотношений и направить [наши] ресурсы на развитие бизнеса с клиентами, которых мы уже знаем », — сказал он.

    Рипли считает, что регулирование банковского сектора в ОАЭ быстро развивается.

    «На этот раз регуляторы делают все, чтобы не допустить возникновения пузыря активов. Кредитное бюро явно намерено ссужать деньги более уверенно. Сама концепция способности банка оценивать кредитоспособность и способность заемщика обслуживать долг — это то, к чему мы очень привыкли на многих других рынках, и это нас очень утешает », — сказал он. «Бюро не будет очень разрушительным, как полагают многие, потому что данные банков рассматриваются только в индивидуальном порядке, поскольку люди обращаются за ссудой, а услуга имеет свою цену.”

    ключевой рынок для розничных банков

    Состоятельные клиенты должны видеть разницу в предлагаемом ими предложении. Таким образом, должно быть сделано специальное предложение.

    Необходимо разработать новые продукты и / или услуги; необходимо адаптировать маркетинговую и коммуникационную стратегию, а также использовать весь потенциал многоканальности, чтобы обеспечить лучший доступ к этим клиентам (например, выделенное пространство в существующих филиалах, обобщение новых цифровых каналов).

    При разработке предложения, ориентированного на массовых состоятельных клиентов, необходимо учитывать три ключевых аспекта.

    Во-первых, необходимо создать ориентированную на клиента модель обслуживания, основанную на лучшей доступности и индивидуальных отношениях с менеджером по работе с клиентами. На практике массовые клиенты должны получать выгоду от прямого контакта с менеджером по работе с клиентами и, в нерабочее время, иметь легкий доступ к специализированному колл-центру. Регулярные и активные финансовые оценки будут предлагаться и выполняться менеджером по работе с клиентами, чтобы соответствовать финансовым потребностям клиентов в любое время.

    Во-вторых, необходимо разработать специальные цифровые инструменты для облегчения процессов, ориентированных на клиента. Благодаря простоте использования и портативности смартфоны и планшеты следует использовать в качестве особых инвестиционных инструментов.

    Наконец, необходимо разработать двойное предложение: оно должно быть локальным и глобальным. С одной стороны, предложение должно быть адаптировано к потребностям и специфике местного массового богатого рынка. Например:

    • В Бельгии: специальные пенсионные / страховые договоры, специальные кредитные продукты… (часто бесплатно.)
    • Во Франции: сберегательные счета с повышенными тарифами, партнерство с нефинансовыми организациями (розничными торговцами, арендаторами автомобилей и т. Д.), Низкие комиссии по премиальным картам … (часто также бесплатно)
    • В Италии: гибкие и быстрые ипотечные процессы, специальные кредитные продукты, цифровые инновации … (часто взимается)

    С другой стороны, предложение должно отвечать международным потребностям сегмента массового благополучия. Несколько простых инициатив обеспечивают непрерывность уровня обслуживания, предлагаемого этим клиентам, и мы очень благодарны им.К ним относятся аналогичные или лучшие цены на «классические продукты» банков-партнеров (снятие средств, переводы …), конкретные международные продукты (страхование / помощь), конкретные карты (премиум, лояльность, возврат денег …) и партнерские отношения с другими банками. для облегчения потенциальной экспатриации (легкое открытие счета / тот же статус).

    «Владение премиальным сегментом — стратегический императив для American Express»

    American Express (Amex), который просуществует 100 лет в следующие два года, в последние 2-3 года активно продвигался на индийском рынке, опираясь на оцифровку индийской экономики и изменяя поведение потребителей, особенно молодого поколения к взаимодействию и совершению сделок в цифровом формате.Манодж Адлакха, старший вице-президент и главный исполнительный директор American Express Banking Corporation / Индия, поделился с BusinessLine стратегическими императивами и этапом трансформации Amex в Индии. Выдержки:

    Насколько важна Индия для American Express в общемировом контексте?

    Индия, несомненно, является растущим рынком, она была признана American Express во всем мире и определена как один из стратегических рынков. Мы работаем в 170 странах, и Индия занимает лидирующие позиции на нескольких рынках, определенных как стратегические.Индия вошла в семерку ведущих рынков.

    Каким был путь Amex за последние 2-3 года?

    За последние 2–3 года мы пошли по пути наращивания масштабов, и за это время наш набег на Интернет значительно увеличился. Девяносто процентов участников наших карт совершают операции в цифровом виде. Сегодня каждая вторая транзакция, совершаемая с помощью наших продуктов, осуществляется онлайн, а если быть точным, то 55 процентов — онлайн. Онлайн-транзакции составляют 55% от общего числа транзакций и 47% от общей стоимости.Три года назад было всего 25 процентов. Восемьдесят процентов наших клиентов просили нас не присылать бумажные отчеты. Итак, это фундаментальное изменение.

    Насколько велик ваш новый клиент?

    Раньше то, что мы делали в течение всего года, — это то, что мы делаем сегодня за один месяц. Мы привлекаем именно таких клиентов. За последние 2-3 года количество новых клиентов, которых мы привлекаем по франшизе, значительно увеличилось. В 2018 календарном году 60% всех привлеченных нами новых клиентов были моложе 35 лет.Итак, мы также помним о том, что это люди, которые завтра станут потребителями с высокими расходами. Около 45% всех клиентов, которых мы приобрели в 2018 году, были цифровыми.

    Есть ли место для дальнейшего роста?

    Мы считаем, что возможности настолько велики, что правительство полностью пропагандирует меньшее количество наличных — и это слово вы используете как безналичный — и это способствует цифровому росту. Только 10 процентов платежей являются цифровыми. Итак, у всех нас есть достаточно места для роста.Итак, конкуренция действительно денежная…. По оценкам NITI Aayog, общий объем цифровых платежей в Индии в календарном 2018 году составил около 330 миллиардов долларов. Ожидается, что эта цифра вырастет до 1 триллиона долларов в отрасли.

    Каковы ваши стратегические императивы для индийского рынка?

    В Индии стратегические императивы заключаются в том, чтобы владеть премиальным сегментом, быть важным для каждого клиента, с которым мы работаем, но определенно в премиальном сегменте, и мы хотели бы иметь ситуацию, когда стремительно премиальный клиент должен иметь American Express. карта.Итак, наша основная задача — как сделать так, чтобы наши предложения продуктов и услуг находили отклик у каждого потенциального клиента премиум-класса в Индии. Мы также продолжим уделять внимание миллениалам, в то же время углубляясь в премиальный сегмент. Помимо расширения лидерства в потребительском сегменте премиум-класса, мы хотим укрепить наши сильные позиции в сфере коммерческих платежей. Вся идея состоит в том, чтобы сделать American Express неотъемлемой частью жизни наших клиентов.

    Итак, вы хотите и дальше углубляться в премиум-сегмент?

    Мы уже добились значительных успехов в этом вопросе, но, учитывая стратегическое значение, учитывая рост, объем возможностей тратить деньги, которые имеют эти клиенты, и бренд очень хорошо резонирует с ними, это правильное решение. стратегическая императивная точка зрения.Это правильно — все глубже и глубже погружаться в сегмент и в течение определенного периода времени иметь как можно большую часть их доли как с точки зрения количества клиентов, так и с точки зрения их доли в кошельке.

    Теперь, когда онлайн вышел на первый план, как по объемам, так и по стоимости, переориентируете ли вы свои предложения в сторону электронной коммерции?

    Это путешествие, в котором мы идем. Мы хотим, чтобы покупатель во всех случаях сам решал, на что он хочет потратить и на что он хочет потратить.

    Как насчет вашей торговой сети?

    Мало того, что приходит больше клиентов, особенно через цифровые носители, мы также значительно расширили нашу торговую сеть.Только за последние два года мы добавили 340 000 новых торговых точек в Индии, которые с радостью принимают наши карты.

    Мы расширили нашу базу с 5 до 15 городов. В течение последних пяти лет мы уделяли большое внимание добавлению мелких продавцов, в том числе категорий повседневных расходов, в наши сети.

    Мы добились больших успехов в расширении нашей торговой сети в таких местах, как розничная торговля, заправочные станции, продуктовые магазины, рестораны быстрого питания и интернет-магазины, и следующим шагом является укрепление более широкого присутствия среди малых и средних продавцов по всей Индии.

    Какие привилегии банки предлагают клиентам-миллионерам?

    НЬЮ-ДЕЛИ: Банки классифицируют клиентов по различным категориям в зависимости от их доходов и активов в банке. Это помогает предоставлять целевые услуги. Ключевым сегментом для банков являются частные лица с высоким уровнем дохода, или HNI, как их обычно называют.

    Банки предлагают несколько премиальных услуг клиентам, считающимся HNI. «Сюда входят персонализированные и индивидуальные банковские услуги, специальные цены на банковские продукты, эксклюзивные привилегии в отношении образа жизни, индивидуальные инвестиционные решения и многое другое», — сказал Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar.Com

    По словам Шетти, поскольку нет точного определения того, какая чистая стоимость дает вам право на эту категорию, банки обычно используют свои внутренние данные для целей классификации. Чаще всего банки проверяют минимальный среднемесячный или квартальный остаток на вашем счете. В зависимости от этого банк определит ваше право на получение одного из уровней HNI. Предлагаемые услуги зависят от вашего уровня.

    С премиальным банкингом все услуги становятся премиальными.Клиенты получают более высокие лимиты на снятие средств, большие лимиты расходов, более быстрое обслуживание, более низкие сборы, более крупные ссуды и многое другое. Например, дебетовая карта, связанная со счетом HNI, может иметь ежедневный лимит снятия средств через банкомат в размере 2 лакх рупий и лимит внутренних покупок в размере 5 лах или более.

    Клиенты HNI могут иметь право на получение премиальных кредитных карт с высокими лимитами расходов. Они имеют право на приоритетное обслуживание в филиале, а также на льготные ставки и скидки на оплату кредитов, валют, шкафчиков и т. Д.«Основа HNI-банкинга — это персонализированные услуги для всех банковских, заимствований или инвестиционных потребностей клиента через личного банкира, доступного по телефону или в видеочате», — сказал Шетти.

    Широкий спектр услуг, возможно, даже весь портфель услуг, предлагаемых банком, можно было бы оказывать из дома с помощью личного банкира, при этом клиенты передавали инструкции и получали услуги прямо на пороге.

    Шетти указывает на еще один важный аспект премиального банковского обслуживания — управление капиталом и консультирование по инвестициям для HNI-клиентов.Как правило, они включают специализированные и персонализированные услуги по управлению портфелем, охватывающие паевые инвестиционные фонды, а также другие альтернативные способы инвестирования, адаптированные для инвестора в зависимости от их целей и склонности к риску.

    (У вас есть вопросы о личных финансах? Отправьте их по адресу [email protected] и получите ответы от отраслевых экспертов)

    Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

    * Введите действующий адрес электронной почты

    * Спасибо за подписку на нашу рассылку.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *