Содержание

8 правил для владельцев кредитных карт. Как правильно управлять долгами? :: Новости :: РБК Инвестиции

Мы давно привыкли пользоваться кредитками. Их легко получить, ими удобно пользоваться. Но с ними и легко угодить в «долговую яму». Рассказываем, как избежать проблем с кредитными картами

Фото: Sean MacEntee/Flickr

Трудно устоять перед множеством соблазнов — тем более в новогодние праздники. Нужную сумму можно легко взять у банка, но возвращать деньги придется уже с процентами. Главное не потерять голову и соблюсти разумный баланс между долгами и доходами.

Правило первое: вовремя вносите платежи

Это самое главное кредитное правило. Не допускайте просрочки платежей по кредитным картам. От этого зависит ваша кредитная история. Хорошая кредитная история гарантирует одобрение крупного кредита, если возникнет такая необходимость. Поэтому пренебрегать этим правилом не стоит. Тем более, что просрочки «бьют и по карману». Ведь банки взимают штрафы за нарушение сроков выплат.

Как правило, по кредитным картам устанавливается срок, в течение которого деньги можно вернуть без уплаты процентов — так называемый «льготный период». Чаще всего это — 50 дней, хотя некоторые банки не взимают проценты и за более длительное владение их деньгами — на протяжении 100 дней. Если вы успеете погасить весь долг в течение «льготного периода», то никакого процента банк взимать не будет. Если же нет возможности выплатить весь долг, то до истечения «льготного периода» внесите хотя бы обязательный платеж. Это поможет избежать штрафных санкций.

«Если у вас постоянно возникают проблемы с погашением задолженности вовремя, лучше отказаться от кредитных карт», — советует директор по образованию некоммерческого агентства InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.

Правило второе: никогда не используйте более 30% кредита

Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история. Банки не любят клиентов, которые тратят почти всю предоставленную им кредитную линию. Даже если вы незначительно превышаете 30%-ный порог кредитного лимита, вы рискуете попасть в списки «неудобных» клиентов. Тогда вам могут отказать в получении новой кредитки, и не только в этом банке.

Но главное, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в «льготный период», за ее использование вы заплатите начисленный процент. Если же и в следующем месяце не сумеете погасить долг — процент увеличится. Ваш кредит будет расти, как снежный ком. Влезть в долги намного проще, чем рассчитаться с кредиторами.

Правило третье: вникайте в условия кредитного договора

Прежде чем подписать договор на банковское обслуживание, его следует внимательно изучить. У каждого банка свои условия кредитования — и в них могут быть свои «подводные камни».

Гендиректор Национального фонда финансового образования Брент Нейзер рекомендует тщательно ознакомиться с тем, какие процентные ставки предлагаются банком, и в какие сроки будут списываться проценты. «Необходимо прочитать каждую страницу контракта, включая текст, написанный мелким шрифтом», — настаивает Нейзер. Зачастую именно в этих строчках содержится информация, незнание которой может сыграть с вами злую шутку.

И обязательно храните распечатанный договор с банком, иначе вы не сможете оперативно решить возникшие проблемы.

Правило четвертое: проверяйте отчет по кредитной карте

Во-первых, вы можете обнаружить какие-либо неточности — банки тоже не застрахованы от ошибок. А, во-вторых, проверка отчета дисциплинирует вас в плане будущих расходов. Вам будет легче понять, где можно было сэкономить, и какие траты были ненужными. Регулярная проверка отчета по кредитке — еще одна возможность улучшить свою кредитную историю.

К тому же банки постоянно предоставляют всевозможные бонусы самым дисциплинированным заемщикам.

Правило пятое: тратьте деньги, планируя бюджет

Суть кредитной карты не в повседневном использовании, а только в ситуациях, когда это действительно необходимо.

«Это правило кредитования многие не соблюдают, потому что считают кредитную карту «финансовым спасательным кругом». Между тем, использовать кредитные карты следует только на покупки, которые нельзя оплатить самостоятельно, без кредита», — говорит директор InCharge Debt Solutions Карен Карлсон.

Не затягивайте сами себя в «долговую яму» — планируйте свой бюджет. Неконтролируемые траты ведут к увеличению выплат по процентам.

Правило шестое: планируйте будущие расходы

Относитесь к деньгам на кредитке, как к собственным, а не долговым. Если вы собираетесь занять деньги на крупную покупку или отпуск, значит, нужно сэкономить на чем-то другом.

Тогда вам будет легче уложиться в «льготный период» и не придется платить проценты.

Правило седьмое: соблюдайте баланс между тратами и доходами

Кредитные карты — это не доход, не личные деньги. Мы часто забываем об этом, привыкая ежедневно оплачивать кредиткой мелкие повседневные покупки. Это чревато превышением 30%-го порога кредитного лимита.

Часто банки предлагают увеличить кредитный лимит, но это — не решение проблемы. Ведь более высокий лимит «подстегнет» вас потратить еще больше доступных денег. Поэтому взвесьте все «за» и «против», и убедитесь, что вы осилите погашение долга в «льготный период» в случае увеличения кредитной линии.

Правило восьмое: карт должно быть не слишком много и не слишком мало

Одна карта хороша для кредитной истории. Но если вы пользуетесь ею регулярно, то наличие нескольких карт значительно облегчит управление финансами. Особенно, если у вас кредитки с «льготным периодом» различной длительности. Но помните, что некоторые банки негативно относятся к клиентам, которые пользуются несколькими картами одновременно.

Соблюдение этих восьми правил помогает избежать лишних трат по процентам и использовать деньги на кредитках с максимальной эффективностью и удовольствием.

МКБ – мечта, которая будет! Кредиты на любые цели, ипотека, карты, вклады

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

ВДНХ

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Жулебино

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новопеределкино

Новые Черемушки

Одинцово

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сокол

Солнцево

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Характеристика

Значение

Тип карты VISA Electron, Visa Classic/MasterCard Standard, VISA Gold/MasterCard Gold, VISA Platinum/ MasterCard Platinum
Тип кредитной линии возобновляемая
Срок действия карты 36 месяцев
Размер суммы в зависимости от платежеспособности
Валюта счета KZT
Льготный период(возможность использования кредитного лимита без начисления процентов) до 50- тидней
Условия погашения а) полностью в течение льготного периода без процентовб) частями ежемесячно не менее 10% от использованной суммы, плюс проценты за месяц. Предусмотрена возможность самостоятельно выбрать размер минимального платежа по Кредитной карте - 10%, 20%, 30%, 40%, 50%, 60%, 70%, 80%, 90% или 100%.
Срок внесения ежемесячных платежей до 20 числамесяца, следующего за отчетным
Стоимость оформления 0 KZT
Годовое обслуживание кредитной карты VISA Electron -1500 тенге, Visa Classic/MasterCard Standard-5500 тенге, VISA Gold/MasterCard Gold -25 000тенге, VISA Platinum/ MasterCard Platinum – 40 000 тенге (комиссия списывается при первом поступлении на счет)
Годовая ставка вознаграждения, тенге

Физические лица- от 26% до 29%,

Участники зарплатных проектов -от25%до28%

Годовая эффективная ставка Для расчета ГЭСВ воспользуйтесьКалькулятором по кредитным лимитам
Пеня за несвоевременное погашение задолженности 0,5% в день
Протокола изменений ставок вознаграждения Ознакомиться
Комиссия за безналичный платеж в предприятиях торговли и сервиса 0KZT
Комиссия за снятие наличных:- в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка ЦентрКредит В банкоматах-2,5% от суммы операции (минимум 300 тенге) ,в отделениях банка- 2,5%+300 тенге
- в сети других банков В банкоматах-2,5% от суммы операции (минимум 500 тенге) ,в отделениях банка- 2,5%+1200тенге
Мини-выписка по банкомату (10 последних операций по счету) 100 тенге
Стоимость предоставления выписки по карте в отделении банка ежемесячная – бесплатно;за последние 6 месяцев -700 тенге;за месяц, превышающий 6 последних месяцев -1000 тенге
Комиссия за просмотр баланса :-в банкоматах Банка ЦентрКредит 20 тенге
-в банкоматах других банков 100 тенге

Кредитная Карта «Универсальная». Взять кредит наличными без справки о доходах

Стоимость оформления и перевыпуска:
6 карт в год (на доверенное лицо – 3) бесплатно
7 и более карт в год (на доверенное лицо – 4 и более) 100 грн
Оформление карты с фото себе или доверенному лицу 100 грн
Базовая процентная ставка, в месяц: До 01.08.2020 - 3,6%
С 01.08.2020 - 3,5%
Обязательный ежемесячный платеж 5% от задолженности по кредиту, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности;
10% от задолженности, но не менее 100 грн и не более остатка задолженности – в случае просрочки, начиная со второго месяца просрочки
Плата за пользование кредитом в случае просрочки обязательств по договору, в месяц: До 01.08.2020 - 7,2%
С 01.08.2020 - 7,0%
Проценты от суммы не возвращенного в срок кредита в соответствии с ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины: До 01.08.2020 - 86,4%
С 01.08.2020 - 60%
Перечень условий, при которых начисляются проценты согласно ч. 2 ст. 625 Гражданского кодекса Украины, приведен в п. 2.1.1.2.12 Условий и Правил
Ежемесячная плата за пользование картой -
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка, любых украинских и зарубежных банков, а также за операции с quasi-наличными.
Сумма выдачи наличных в банкоматах ПриватБанка (Украина) ограничена – не более 20 000 грн в течение 3 часов
1–100 грн – 7 грн
100,01–200 грн – 12 грн
200,01–300 грн – 18 грн
300,01–400 грн – 24 грн
400,01–500 грн – 30 грн
500,01–1 000 грн – 47 грн
свыше 1 000 грн – 4% от суммы операции
Комиссия за снятие собственных денежных средств
в банкоматах и пунктах выдачи наличных ПриватБанка и других банков Украины 1%
в банкоматах и пунктах выдачи наличных за рубежом 2%
Комиссия за конвертацию валюты при совершении операций за рубежом Запрещенные транзакции
Комиссия за безналичный платеж
Оплата товаров и услуг в торговых точках и Интернете 0 грн
Комиссия по программам «Оплата частями» и «Мгновенная рассрочка» 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Отправка срочного денежного платежа 3% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств
Платеж на карту любого банка Украины Платеж через сервисы ПриватБанка – 0,5% (min 5 грн) + 3% в счет кредитных средств.
Платеж через сервисы других банков – 0,5% (min 5 грн) в счет собственных средств или 4% в счет кредитных средств
Платеж на карту Mastercard зарубежного банка 2% (min 50 грн)+ 3% в счет кредитных средств
Платеж на карту Visa зарубежного банка: 1% (min эквивалент $1)+ 3% в счет кредитных средств 
Платеж на карту «Универсальная», текущий счет физлица 4% в счет кредитных средств или бесплатно в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню.
Платеж на Карту для выплат 4% в счет кредитных средств или 0,5% в счет собственных средств + 2 грн, если платеж в голосовом меню
Платеж по Украине на счет юридического лица в ПриватБанке  собственные средства - Тариф за платеж
кредитные средства - Тариф за платеж +3%
Платеж по Украине на счет юридического лица в другом украинском банке собственные средства - Тариф за платеж
кредитные средства - Тариф за платеж +3%
Комиссия за мониторинг неактивного счета «Бонус Плюс» карты (если в течение 500 дней подряд операции по счету «Бонус Плюс» не осуществляются и нет активных карт). 100 грн за первый год и 500 грн каждый следующий год, но не более остатка средств на счете «Бонус Плюс»
Предоставление справок и чеков 0 грн
Справка о задолженности (обязательно предоставляется в государственные органы при выезде за рубеж)
100 грн
Выписка/справка по карте в отделении банка за любой период
3 грн
Баланс на чек в банкомате и терминале самообслуживания ПриватБанка (кроме чека операции снятия наличных)
Комиссия за пополнение мобильного телефона с карты 1% за счёт кредитных средств
Пополнение карты (в т. ч. зачисление сдачи от 50 грн)

В кассе:

  • владелец карты (при наличии и без карты) – 0,2%, минимум 5 грн;
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

Digital карта:

  • владелец карты – 0 грн.
  • третье лицо – 0,5%, минимум 5 грн;

Через терминал самообслуживания:

  • с картой – 0 грн;
  • без карты – 0,5% от суммы (минимум 5 грн)*.
Снятие наличных без присутствия карты в кассе или банкомате

В кассе – 0,2%, минимум 5 грн (Digital карта – 0 грн).

В банкомате – 2 грн (через QR-код – 0 грн)

Эффективная процентная ставка: До 01.08.2020 - 52,84%
С 01.08.2020 - 51,09%
Комиссия за мониторинг карты, срок действия которой истек и по которой 6 месяцев подряд не было операций (нет других активных карт) - более 12 месяцев – 100 грн за год,
- более 24 месяцев – 500 грн за год,
но не более остатка средств на карте

Восемь правил успешного пользования кредитной картой с финансовой выгодой для себя

Использовать кредитную карту для собственного финансового благополучия - просто, но не все знают о правилах, которые могут в этом помочь. На что обратить внимание, чтобы кредитка не ​​столкнула вас в долговую яму, а оказалась полезным инструментом?

Правило первое: откажитесь от кредитки без льготного периода.
Преимущества кредитных карт с грейс-периодом настолько важны и очевидны, что пользование кредитной картой без льготного периода в современных условиях выглядит неуместным и опасным слишком большими финансовыми потерями. Например, Идея Банк предлагает своим клиентам льготные периоды пользования кредитными средствами сроком до 3 месяцев.

Правило второе. Возвращайте весь долг сразу.
Кредитная карта будет связана с гораздо меньшими затратами, если Вы будете возвращать всю сумму, которую с нее сняли, до наступления льготного периода вместо того, чтобы оплачивать проценты по кредиту и возвращать их ежемесячно за небольшую часть долга.

Правило третье. Старайтесь не снимать наличные через банкомат.
Прежде всего, рекомендация не снимать наличные с кредитной карты через банкомат обусловлена ​​стоимостью этой операции: в отдельных банках она доходит до 5% от снимаемой суммы. «Коварство» комиссии в том, что Вам кажется, что Вы платите за снятие наличных копейки, а на самом деле «набегает» ощутимая сумма.

Правило четвертое. Тщательно изучите все комиссии.
При выборе кредитной карты (и даже после этого - если Вы уже активно пользуетесь таким продуктом), целесообразно тщательно изучить комиссии, тарифы и всевозможные платежи, касающиеся этого финансового инструмента. В первую очередь это нужно для того, чтобы не пользоваться кредитной картой на невыгодных для Вас условиях, тогда как у других банков могут быть намного более привлекательные предложения, подходящие по тарифам именно под Ваши потребности.

Правило пятое. Пользуйтесь кредиткой регулярно.
В последнее время наметилась тенденция стимулирования банками клиента в осуществлении платежей. Многие финучреждения устанавливают комиссию за обслуживание неактивного кредитного карточного счета. Таким образом вариант «забыть о кредитке надолго» может обойтись Вам в кругленькую сумму, поскольку комиссия может списываться со счета автоматически, то есть у вас будет формироваться долг, на который будут начисляться проценты.

Правило шестое. Ограничьте себя в лимите.
Если Вы не уверены, что сможете удержаться и не потратить все деньги с карточки, то лучше заранее установить по ней кредитный лимит, например, в 1000 гривен. Впрочем, и в этом случае Вам придется не менее тщательно следить за своими расходами, чтобы не «влезть» в несанкционированный кредит.

Правило седьмое. Прежде чем пользоваться овердрафтом - подумайте дважды.
Наряду с кредитками, чтобы «перехватить» до зарплаты, украинцы любят использовать овердрафт или кредитную линию, подвязанную, например, к зарплатной карточке. На первый взгляд, это может показаться недорогим удовольствием, однако льготного периода у такого продукта практически никогда не бывает.

Правило восьмое. Не экономьте на мобильном банкинге и интернет-банкинге.
Единственное, на чем владельцу кредитки не стоит экономить - это мобильный банкинг и интернет-банкинг. Регулярное смс-информирование и возможность в любое время суток узнать о состоянии Вашего счета, а также возможность просматривать Ваши операции по карте защитят Вас от многих неприятностей. Как минимум, это обеспечит постоянный контроль за деньгами - они не «утекут» незаметно во время шопинга, а если к ним получат доступ мошенники, то не успеют снять со счета все.

Кредитная карта от ПУМБ

Что означает снятие наличных и переводы средств без переплат?

Все просто, данные операции, совершенные в течение периода действия предложения, будут входить в льготный период. Это означает, что в течение этого периода не будут начисляться проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения ежемесячно до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды.

Льготная процентная ставка применяется для операций, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.

Какие карты принимают участие в данном предложении?

Данное предложение распространяется на новых и действующих клиентов, которые являются владельцами карты «всеМОЖУ» (те клиенты, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов (Приложение 3)).

У меня уже есть льготный период по карте 62 дня, в чем особенность предложения?

Во время действия предложения, льготный период ДОПОЛНИТЕЛЬНО распространяется на операции снятия наличных и переводы по кредитной карте.

При этом, он также продолжает действовать для операций оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете, оплаты коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline.

Получается, что на эти операции не будут начисляться проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды.

Льготный период будет применяться ограниченный период времени, а именно, для операций, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.

Я хочу снять средства/сделать перевод по своей карте, льготный период будет действовать на эту операцию?

В период действия специального предложения с 01.06.2021г. по 30.08.2021г. на все операции снятия средств/переводы по кредитной карте будет применен льготный период.

Что будет, если я не успею в течение льготного периода внести снятую наличку или переведенную на другую карту или счет сумму?

Если вы не успели погасить задолженность в течение льготного периода, на нее будут начисляться проценты с даты снятия или перевода средств.

Какая процентная ставка будет после окончания льготного периода?

После окончания льготного периода на операции снятия и перевода средств по карте будет действовать стандартная процентная ставка: 47,88% годовых или 3,99% в месяц.

Будет ли действовать льготный период по моим операциям снятия наличных/перевода на другую карту, совершенные до 01.06.2021?

Нет, льготный период НЕ БУДЕТ действовать для этих операций. Льготной период будет применяться для операций снятия наличных/переводов осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.

Обратите внимание: льготный период действует для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц (Приложение 3).

Что значит льготный период до 62 дней?

Льготный период – это период, в течение которого не начисляются проценты на использованную сумму кредитного лимита, при условии внесения до платежной даты всей суммы задолженности за предыдущие расчетные периоды. Льготный период действует для операций оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете, оплаты коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline.

Льготный период также действует для операций снятия наличных, операций без физического применения платежной карты или ее реквизитов, осуществленных в период 01.06.2021 по 30.08.2021 для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов.

Я знаю, что раньше льготный период действовал только на операции оплаты товаров и услуг картой в магазинах и Интернете или оплату коммуналки и пополнения мобильного в ПУМБ Оnline, а сейчас и на операции снятия наличных также?

Да, кредитная карта «всеМОЖУ» может все, и льготный период также действует для операций снятия наличных, операций без физического применения платежной карты или ее реквизитов, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021, для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов (Приложение 3).

Я открыл карту «всеМОЖУ» до 01.06.2021 и уже давно ей пользуюсь, будет ли действовать льготный период на мои операции снятия наличных или переводы со счета/карты?

Да, льготный период также действует для операций снятия наличных, операций без физического применения платежной карты или ее реквизитов, для клиентов, которые присоединились к Публичному предложению АО «ПУМБ» на заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц и их счетов (Приложение 3) для операций, осуществленных в период с 01.06.2021 по 30.08.2021.

Программа «Школьная карта»

Программа «Школьная карта» обеспечивает
безопасность средств родителей и избавляет
школьников от необходимости носить с собой
наличные.

В рамках программы одному из родителей
ученика школы бесплатно выпускается кредитная
или расчетная банковская карта,
а также — Школьная карта.

Отслеживать баланс на Школьной карте, а также
когда и что поел ребенок, удобно в мобильном приложении.

Карта родителя — это банковская карта в рублях, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг везде, где принимаются банковские карты.

Преимущества карты родителя:

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно
  • Бонус от банка — 1% от покупок по карте*
  • Интернет-банк — бесплатно
  • До 50 дней кредита** — бесплатно

Держатели карт платежной системы МИР могут подключиться к Программе лояльности и получать кэшбек от покупок. Зарегистрироваться в Программе можно в банке при получении карты, в мобильном приложении «Школьная карта» или самостоятельно на сайте privetmir.ru.

Школьная карта — карта с фамилией, именем и отчеством ученика, которая привязана к счету карты родителя, и может быть использована только для оплаты питания в школьных столовых/буфетах и ограниченного перечня услуг в соответствии с региональной программой «Школьная карта». Воспользоваться картой в магазинах или банкоматах нельзя. Ограничения не распространяются на карту МИР «Карта кадета», которая обладает всеми функциями платёжной карты.

Как оплатить питание:

  • Выбрать тип питания – завтрак, обед, полдник и т.п.
  • Приложить карту к считывателю терминала
  • Взять чек
  • Получить питание у сотрудника столовой

Преимущества Школьной карты:

  • Выпуск и обслуживание — бесплатно
  • Оплата только фактически полученного питания
  • Целевое использование средств: школьник может использовать деньги только на оплату питания в школьной столовой и ограниченного перечня услуг в соответствии с региональной программой «Школьная карта»
  • Контроль за питанием ребенка: уведомление о факте оплаты питания
  • Возможность оплаты обеда в кредит** в случае отсутствия собственных денежных средств на карте

Мобильное приложение «Школьная карта»

Как войти в приложение:

  • Введите логин (номер карты родителя 16 цифр без пробелов)
  • Введите пароль (кодовое слово или номер паспорта)

В целях безопасности после первого входа необходимо обязательно сменить логин и пароль на новые.

С помощью мобильного приложения для iOS или Android «Школьная карта» родители — владельцы смартфонов и планшетных устройств могут получать следующую информацию:

  • Когда и что поел ребенок***
  • Доступный баланс по карте
  • Меню столовой***
  • Фиксация входов и выходов ребенка из школы ****
  • Данные об оплате дополнительных занятий ****
  • Пункты пополнения карты
  • Скидки по карте родителя в магазинах вашего города
  • Онлайн-пополнение Школьной карты переводом с карты любого банка

NEW! Бесплатные push-уведомления позволяют получать информацию об оплате школьного питания в режиме онлайн. Для подключения к услуге необходимо активировать соответствующую опцию в настройках мобильного приложения.

Скачать приложение:

Часто задаваемые вопросы по программе «Школьная карта»

Правила использования банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» «Школьная карта»

Правила использования дополнительной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» МИР «Карта кадета» в общеобразовательном учреждении

Лимиты по операциям с банковскими картами

* Перечень операций оплаты товаров и услуг, по которым не начисляются бонусы.
Перечень операций оплаты товаров и услуг, по которым не начисляются бонусы по картам World, Mastercard World Cash Back, Mastercard Business, Mastercard Business с дисплеем для Представителей юридических лиц.
Перечень операций оплаты товаров и услуг, за которые не начисляются бонусы и бонусные мили, предусмотренные Тарифами по выпуску кредитных и расчетных карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» МИР Карта Родителя.
** Для кредитных карт.
*** При предоставлении соответствующей информации от организатора питания.
**** Если данная услуга реализована в школе .

8 основных правил использования кредитной карты

Кредитные карты предлагают множество преимуществ, но только если вы правильно ими пользуетесь.

Использование кредитных карт в качестве «бесплатных денег» может привести к финансовому краху. Жизнь в долгах по кредитной карте может показаться невыносимой, а выбраться из нее - невозможным. Но кредитные карты не являются злом по своей сути. Если вы используете их правильно, они могут повысить ваш кредитный рейтинг, сэкономить ваши деньги на повседневных покупках и помочь вам путешествовать бесплатно, в качестве нескольких примеров.

Используя приведенные ниже простые правила, научитесь ответственно использовать свои кредитные карты.

Одно электронное письмо в день поможет вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Оплачивайте счет по кредитной карте вовремя.

Знайте дату оплаты счета по кредитной карте. Оплата счета на один день с опозданием - это ошибка от 25 до 35 долларов. Проценты также начисляются на баланс сразу и ежедневно. Чем дольше вы будете ждать платежа, тем больше будете должны проценты.

Если вы привыкли опаздывать с оплатой, компания-эмитент кредитной карты также может увеличить вашу годовую процентную ставку.Согласно Закону о кредитных картах от 2009 года, компании, выпускающие кредитные карты, могут повысить вашу процентную ставку, если ваш платеж просрочен более чем на 60 дней.

2. Полностью оплатите счет по кредитной карте

Вы можете избежать уплаты процентов, если полностью оплатите остаток в течение 25-дневного льготного периода. Это похоже на оплату наличными; вы тратите ровно столько, сколько имеете. Если вы платите только часть остатка, на оставшийся остаток начисляются проценты. Если вы позволите балансу выйти из-под контроля, долг может стать снежным комом, что будет стоить вам гораздо больше, чем первоначальный баланс.

Хотя оплата ежемесячного минимума удерживает вас в рамках ваших договорных обязательств и не влияет на ваш кредитный рейтинг, на оставшуюся сумму будут начисляться проценты. Например, оплата минимального платежа (при условии минимального обязательного платежа 2%) на балансе в размере 5000 долларов США с процентной ставкой 19% стоит 4985 долларов США в виде процентов и занимает 8 лет и 4 месяца для полной выплаты. Стоимость вашей покупки за 5000 долларов почти удваивается.

Если вы не можете полностью погасить свой остаток, то заплатите как можно больше, чтобы уменьшить выплачиваемые вами проценты.

3. Держите коэффициент использования кредита низким

Если вы все же оставляете остаток на своих кредитных картах, держите его на низком уровне. Коэффициент использования кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Коэффициент использования кредита - это общий остаток на кредитной карте, деленный на общий доступный кредит. Если ваш коэффициент использования превышает 30%, ваш кредитный рейтинг может упасть.

Имейте в виду, что коэффициент использования - это комбинация всех остатков на вашей кредитной карте. Если вы исчерпали одну кредитную карту (что мы не рекомендуем), но на другой низкий баланс, это может даже ради вашего кредитного рейтинга.Например, если одна кредитная карта имеет лимит в 3000 долларов с балансом в 2000 долларов, но у вас есть другая кредитная карта с лимитом в 5000 долларов и балансом в 200 долларов, коэффициент использования будет 27,5%.

4. Взимайте только то, что вы можете себе позволить.

Если у вас нет денег, чтобы оплатить остаток в полном объеме, не взимайте плату. Многие люди используют кредитные карты как способ купить желания, а не потребности. Вместо этого используйте его как способ защитить крупные покупки или временно покрыть вас, зная, что вы можете полностью оплатить счет в течение льготного периода.

Даже если вы думаете, что получаете очень выгодную сделку, на которую нужно спешить, процентные сборы могут превзойти экономию скидки. Подумайте хорошо, прежде чем заряжать то, что вам не нужно и за что не можете заплатить прямо сейчас.

5. Читайте выписку каждый месяц.

Ошибки постоянно появляются в выписках по кредитной карте. Проверьте свою выписку на предмет повторяющихся списаний или отмененных подписок. Ежемесячный просмотр своей выписки также помогает понять, куда уходят ваши деньги.При необходимости вы можете переориентировать свои расходы.

Ежемесячная проверка выписки по кредитной карте также может помочь вам выявить мошеннические платежи. Хотя многие компании-эмитенты кредитных карт ловят эти обвинения до того, как они попадут в вашу выписку, всегда лучше перепроверить.

6. Выберите карты, которые соответствуют вашим потребностям.

Знайте, почему вам нужна кредитная карта. Например, если вы часто летаете и можете использовать вознаграждения авиакомпаний, вам подойдет кредитная карта для миль за счет авиакомпании. Однако, если вы никогда не летаете, карта миль для вас мало что поможет.Вместо этого найдите карту с преимуществами, которые вы будете использовать. Например, некоторые кредитные карты предлагают туристические льготы, в то время как другие предлагают возврат наличных или выписку по кредитной карте. Подумайте о том, что для вас наиболее важно.

Если вы знаете, что у вас будет остаток на кредитной карте, забудьте о наградах. Вместо этого ищите кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%. Если вы выплатите остаток до окончания периода акции, вы не будете платить проценты. Просто убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, чтобы знать, когда закончится период акции.

7.Избегайте карт с годовой комиссией, в большинстве случаев

Вы должны платить годовую комиссию за кредитную карту только в особых обстоятельствах. Если вы знаете, что получите вознаграждения, которые компенсируют годовую плату, и будете их использовать, дерзайте. В противном случае ищите карты без годовой платы, которые по-прежнему предлагают приличное вознаграждение.

8. Не закрывайте старые счета кредитных карт

Средний возраст ваших кредитных счетов влияет на ваш кредитный рейтинг, и чем он старше, тем лучше. Если вы закроете каждую кредитную карту после ее погашения, вы уменьшите средний возраст учетной записи, что ухудшит ваш кредитный рейтинг.

Держите ее открытой до тех пор, пока с вашей кредитной карты не взимается годовая плата. Если вы не хотите использовать карту, заприте ее в сейфе или отдайте родственнику на хранение.

Используйте кредитные карты ответственно.

Кредитные карты могут быть полезны при правильном использовании. Они обеспечивают защиту при крупных покупках и избавляют от необходимости носить с собой наличные, особенно во время путешествий. Знание того, как ими пользоваться, не тратя лишних средств, поможет вам сохранить финансовую устойчивость.

10 правил использования кредитных карт, которые вы должны знать

Задумывались ли вы когда-нибудь о своей жизни сейчас, и какой она была бы, если бы у вас было больше времени проводить с семьей и меньше беспокоиться о деньгах?

В настоящее время финансовый стресс - одна из самых неприятных вещей в жизни.Если вы когда-либо сталкивались с финансовым кризисом, вы знаете, как трудно иметь достаточный доход для оплаты своих обязательств или счетов.

Многие говорят, что деньги - не конечная цель жизни. Хотя это правда, деньги, безусловно, играют очень важную роль. Значение финансовой свободы меняется на разных этапах нашей жизни, но в конечном итоге это то, к чему стремятся многие люди.

В этой статье мы объясним, как добиться финансовой свободы, которую вы так долго искали.Читайте дальше, чтобы узнать секреты финансовой свободы.

Содержание

  1. Освободитесь от своих финансов
  2. Финансовая свобода для всех

Освободитесь от своих финансов

Финансовая свобода - это постоянный приток денежных средств от ваших активов для покрытия всех ваших регулярных потребностей.

Когда вы не беспокоитесь о своем доходе или проживании от зарплаты до зарплаты, вы обретаете большое чувство свободы. Это свобода получать и делать то, что вам действительно нужно в повседневной жизни.

Однако обретение финансовой свободы - это процесс роста, небольших улучшений и обретения эмоциональной силы.

В это трудно поверить, но получить финансовую свободу на самом деле очень просто.

Для этого вам просто нужно убедиться, что ваши активы превышают ваши обязательства. Другими словами, вам нужно будет найти золотую середину, где ваши остатки совпадают с вашими расходами или превышают их. Это то, чего вы можете достичь при правильном плане.

Хотя не каждый человек достигнет финансовой свободы, потенциал для этого, безусловно, есть.Добиться этого успеха может каждый, независимо от уровня дохода.

Ниже приведены 9 секретов, которые помогут вам в достижении финансовой свободы.

1. Прекратите излишние траты

Мы часто тратим деньги внутренне, а не объективно.

Например, вы можете тратить, когда вы обеспокоены, подавлены, беспокойны, истощены, из-за страха упустить что-то или чтобы угодить другим. Это очень нездоровый способ распоряжаться своими финансами.

Чтобы прекратить эти привычные траты, зарегистрируйте все свои траты в течение месяца.

Так же, как некоторые люди ведут дневник питания, ведите дневник расходов. Помните, что не следует просто записывать, сколько и на что вы потратили деньги, также укажите обстоятельства, по которым вы потратили деньги. Была ли это импульсивная покупка в кассе или это было чем-то, что вы планировали купить?

Это повышенное самосознание может позволить вам избежать запускающих ситуаций в будущем, когда вы подумываете об импульсивной покупке.

2. Планируйте ежемесячный бюджет

Это отличная возможность стать серьезным.

Найдите место со своим супругом или партнером и составляйте ежемесячный бюджет, исходя из вашего дохода, а не расходов. Вы никогда больше не будете тратить больше денег, чем есть в наличии.

Перерасход - это то, что привело вас к дополнительным финансовым обязательствам. Убедитесь, что вы решаете каждый месяц, что входит и что будет выходить, и придерживайтесь этого бюджета… несмотря ни на что.

3. Разделенные кредитные карты

Возможно, вы относитесь к тому типу людей, которые всегда полностью оплачивают остаток по кредитной карте до окончания платежного цикла и наслаждается полученными бонусными баллами.Если это так, то вы уже далеко впереди.

Если нет, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы избавить свою жизнь от бремени, которое несет кредитная карта.

Многие карты имеют стратегии, настроенные таким образом, что, если вы сделаете определенное количество просроченных платежей, они значительно поднимут вашу процентную ставку. В конечном итоге это действительно может накапливаться, и вы не окажете никакой пользы своему финансовому положению. Если вы склонны к просрочкам платежей или имеете большой остаток на своей карте, сократите их!

Без надлежащего самоконтроля расходов и платежей по кредитным картам вы, по сути, выбрасываете свои деньги.Чтобы лучше контролировать свои расходы, используйте для всех будущих покупок только наличные или дебетовые (и не забывайте ежемесячно вносить по крайней мере минимальный платеж с помощью разделенных карт!).

4. Увеличение экономии

Нет сомнений в том, что для комфортной пенсии вы должны накапливать удовлетворительные сбережения на протяжении всей своей трудовой жизни.

Хорошая практика - откладывать до 15% своего дохода.

Начните со своего рабочего места 401 (k), если оно у вас есть.Если нет, следующим логическим шагом будет Roth IRA (если вы имеете право) или традиционный IRA (если вы не имеете права на Roth).

Увеличение продолжительности жизни означает, что вы можете рассчитывать на 25–30 лет на пенсии или, возможно, даже значительно дольше. Инвестируя сейчас в хорошие пенсионные планы, вы будете иметь гарантированный стабильный ежемесячный доход, когда придет время перестать работать.

5. Инвестируйте с умом

Рассмотрите возможность инвестирования в фонды.

В частности, вы получите более высокую прибыль, если инвестируете в различные типы паевых инвестиционных фондов, такие как долговые фонды, фонды акций и гибридные фонды, с надлежащим балансом, хотя это полностью зависит от ваших личных предпочтений и чувства риска.

Чтобы получить максимальную пользу от этих преимуществ, убедитесь, что вы инвестируете в различные активы. Еще один ресурс для инвестирования в паевые инвестиционные фонды - это SIP (Системный инвестиционный план), при котором вы ежемесячно вкладываете деньги в фонды. SIP работает путем усреднения цены за единицу акций.

Инвесторы паевых инвестиционных фондов осведомлены о преимуществах SIP (систематического инвестиционного плана). Во-первых, это наиболее безопасный способ инвестирования в паевые инвестиционные планы, позволяющий создавать богатство в течение длительного периода времени. Этот план также поможет вам лучше понять финансовую дисциплину, которая пригодится во всех ваших финансовых начинаниях.

6. Инвестировать в золото

На самом деле нет лучшего способа инвестировать в золото, чем иметь само физическое золото в вашем распоряжении.

Вы можете покупать золотые монеты и слитки на монетных дворах, а также у торговцев монетами и других частных продавцов.

Другой способ инвестировать в золото - это ETF (биржевые фонды).

Они похожи на паевые инвестиционные фонды, но представляют собой исключительно вложения золота. ETF хороши тем, что предлагают большую ликвидность; ETF владеет реальным физическим золотом, хранит его и сохраняет стоимость акций. Эти акции затем можно покупать и продавать на фондовом рынке, и одним большим преимуществом является то, что транзакционные издержки золотых ETF намного ниже, чем у физического золота.

Учитывая постоянно растущий спрос, вложения в золото могут быть очень разумным долгосрочным вложением.

7. Тайник на случай чрезвычайной ситуации

Будь то денежный подарок или бонус за работу, всегда старайтесь сэкономить лишние деньги, а не делать ненужные покупки.

Если вам будут платить раз в две недели, вы будете получать «дополнительную» зарплату (три вместо обычных двух) два раза в год. Либо сохраните эти зарплаты для своих чрезвычайных фондов, либо используйте деньги для погашения других обязательств, таких как ссуды, кредитные карты или другие долги.

Сделайте так, чтобы получить наличные было сложно.

Положите свои сбережения в альтернативный банк, может быть, онлайн-банк, который вынуждает вас откладывать на несколько рабочих дней перевод денег на ваш обычный банковский счет.

8. Найдите прекрасных наставников

Найдите наставника, например друга или члена семьи, который полностью контролирует их финансы и уделяет внимание всему, что они делают.

Если у вас нет друзей или семьи, которые наслаждаются финансовой свободой, тогда найдите наставника онлайн! Существует множество блогов и веб-сайтов гуру, на которых можно найти советы многих людей, достигших финансовой свободы, и они существуют в первую очередь для того, чтобы вы узнали, как достичь этого для себя.

Также доступно множество форумов, на которых делятся советами и рекомендациями о том, как наилучшим образом достичь финансовой свободы. Читайте как можно больше и начинайте менять свои привычки к лучшему.

Терпение - ключ к финансовому успеху.

Быть терпеливым может быть довольно сложно, особенно когда вы боретесь со своими финансами, но вера того стоит. Вы всегда будете на правильном пути, если будете предпринимать правильные шаги, описанные выше.

Так что не расстраивайтесь, даже если вы экономите всего несколько долларов в месяц; все это складывается.Всего через несколько лет вы с гордостью оглянетесь на свои достижения и будете рады, что у вас хватило терпения их достичь.

Финансовая свобода для всех

Каждый может достичь финансовой свободы, независимо от своего финансового положения.

Воспользуйтесь приведенными выше советами, чтобы встать на путь финансовой свободы и отбросить свои денежные проблемы в окно. Если вы хотите добиться финансовой свободы для себя и своей семьи, вы должны дисциплинированно подходить к своим финансам.

Следование простым секретам, приведенным выше, - отличное начало для того, чтобы ваши деньги работали на вас, чтобы вы могли меньше работать и больше жить!

Изображение предоставлено: rawpixel через unsplash.com

6 простых правил, которым нужно следовать

При правильном использовании кредитные карты могут быть легкой лестницей для улучшения кредитных рейтингов и ценных вознаграждений.

Но при неправильном использовании они могут стать прямым путём к долгам и несчастьям.

Независимо от того, являетесь ли вы новичком или бывшим держателем кредитной карты, стремящимся избежать прошлых ошибок, в этой статье объясняется, как правильно использовать кредитную карту за шесть простых шагов.

  1. Узнайте, как работают кредитные карты
  2. Оплатите счет вовремя
  3. Оплатите счет полностью
  4. Сохраняйте равновесие на низком уровне
  5. Следите за своими расходами
  6. Заработать награды

1. Понять, как работают кредитные карты

Кредитные карты предоставляют «возобновляемую» кредитную линию (в отличие от невозобновляемой статической ссуды, такой как ипотека).

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, банк учитывает ряд факторов, включая ваш доход, задолженность и кредитную историю. Затем он решит, предоставлять ли вам кредитную линию и в какой степени. Этот «кредитный лимит» - это максимальная сумма, которую вы можете потратить на свою карту, прежде чем часть ее погаснет.

Как работает считывание кредитной карты. Кредит изображения: Visa

Каждый раз, когда вы проводите своей картой - в магазине, отеле, ресторане или на веб-сайте - вы занимаетесь деньгами у эмитента карты и используете большую часть своего кредитного лимита.

Прочитайте больше Как работает кредитная карта? Вот простое руководство и определение кредитной карты
Инсайдерский совет

Кредитные карты отличаются от дебетовых карт несколькими способами.В частности, когда вы проводите пальцем по экрану, вы не снимаете деньги со своего банковского счета; вы занимаете деньги у компании-эмитента кредитной карты. Вот почему кредитные карты помогают увеличить кредитоспособность, а также позволяют легко попасть в долги.

2. Оплатите счет вовремя

В конце месяца вы получите счет по кредитной карте, в котором будут указаны следующие цифры:

  • Остаток по выписке: Сумма, которую вы потратили в предыдущем платежном цикле
  • Текущий остаток: Общая сумма, списанная с вашей кредитной карты (включая текущий платежный цикл)
  • Минимальный платеж: Сумма, которую вы должны заплатить в установленный срок, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа
  • Доступный кредит: Ваш кредитный лимит минус текущий баланс

Самое важное правило ответственного использования кредитной карты - вовремя оплачивать счет.Просроченные платежи, которые появляются в ваших кредитных отчетах, являются красным флагом для кредиторов. А просроченная оплата означает, что вы также должны будете заплатить пеню и проценты.

Чтобы своевременно оплачивать счет по кредитной карте, настройте уведомления в онлайн-аккаунте кредитной карты. Что касается моей кредитной карты, я получаю электронное письмо как при выписке выписки, так и при наступлении срока оплаты через 10 дней.

Здесь вы также можете настроить автоматическое снятие платежей с вашего текущего счета каждый месяц.Это разумный шаг, если ваши счета стабильны и вы нервничаете из-за пропущенных платежей (но вам следует проверить это, чтобы убедиться, что они поступают). Лично я предпочитаю платить вручную, так как это дает мне возможность проверить расходы и избежать овердрафта на моем текущем счете.

Прочитайте больше Как работает оплата кредитной картой: что такое выписка по кредитной карте

3. Оплатите счет полностью

Если вам интересно, как с умом использовать кредитную карту, вот ключ.

Вы, вероятно, уже знаете, что большинство кредитных карт имеют высокие процентные ставки (также называемые годовой процентной ставкой или годовой процентной ставкой). Средняя годовая процентная ставка составляет 17%.

Вы можете не знать, что можете полностью избежать выплаты этих процентов.

Когда вы получите свой первый счет по кредитной карте, он еще не будет включать никаких процентов. Это потому, что почти все кредитные карты предлагают беспроцентный «льготный период» между датой закрытия выписки и датой платежа. В течение этого периода на ваши покупки не начисляются проценты (хотя денежные авансы и переводы баланса - это совсем другое дело).

Перевод: Если вы полностью оплатите остаток по выписке в установленный срок, у вас не будет никаких процентов по вашим покупкам. Если вы продолжите выплачивать остаток по выписке полностью и вовремя - каждый месяц - вы никогда не будете платить никаких процентов.

Это секрет каждого держателя смарт-кредитной карты, потому что вы получаете все преимущества использования кредитной карты, включая безопасность, вознаграждения и удобство, не платя ни копейки процентов.

С другой стороны, если вы заплатите только минимальную сумму, вы увеличите расходы на финансирование и можете получить снежный ком долгов, погашение которых станет затруднительным.

Прочитайте больше Как избежать выплаты процентов по кредитным картам
Инсайдерский совет

Возможно, вы слышали, что для получения кредита вам необходимо иметь остаток на карте. Это полный миф. Выплачивайте полную стоимость карты каждый месяц, и вы увидите, что ваш кредитный рейтинг растет - бесплатно для вас.

4. Сохраняйте равновесие на низком уровне

Каждый месяц эмитент вашей кредитной карты, вероятно, будет сообщать о вашем поведении трем основным кредитным бюро (большинство эмитентов это делают).

По мере того, как бюро собирают информацию об использовании вашей кредитной карты, они создают для вас кредитные отчеты (если у них их еще нет), которые используются для создания кредитных рейтингов.

Из-за этого кредитные карты - один из самых простых способов получить кредит. Полное и своевременное внесение ежемесячных платежей в конечном итоге приведет к хорошему кредитному рейтингу при прочих равных условиях.

Также из-за этого вам следует стремиться к тому, чтобы остаток на вашей кредитной карте оставался низким на дату закрытия выписки.Это не только означает, что вы сможете погашать свой остаток каждый месяц (и, таким образом, избежать процентных платежей), но также означает, что у вас будет низкий коэффициент использования кредита.

Этот коэффициент, который представляет собой процент доступного кредита, который вы используете, является одним из наиболее важных факторов в вашей кредитной оценке. Вы хотите, чтобы он был как можно ниже.

Каков ваш кредитный рейтинг?

На этой диаграмме показаны критерии, используемые для создания баллов FICO, и их относительная важность для вашего кредитного рейтинга.

Если на вашей кредитной карте установлен лимит в 1000 долларов, а на дату закрытия выписки у вас есть остаток в 700 долларов, вы используете 70% доступного кредита. Кредиторам это не нравится.

Но если у вас есть лимит в 1000 долларов и остаток на кредитной карте 200 долларов, ваша загрузка составит всего 20%, что намного лучше.

Проще говоря, старайтесь взимать только то, что вы можете заплатить каждый месяц. И если ваша загрузка будет очень высокой, подумайте о выплате остатка до даты закрытия выписки, если вы хотите улучшить свои результаты.

Прочитайте больше Как увеличить кредитоспособность с помощью кредитных карт: полное руководство

5. Следите за своими расходами

Когда вы подключаете свою кредитную карту к инструменту составления бюджета, например Mint, это может дать четкое представление о ваших привычках в отношении расходов.

В отличие от покупок за наличные, которые для большинства людей теряются в огромной бездне, кредитные карты позволяют вам видеть, сколько вы тратите - и в каких категориях - месяц за месяцем и год за годом .Фактически, вам даже не нужно использовать специальный инструмент; Эмитенты кредитных карт могут предоставить отчет на конец года с аналогичной информацией.

Отслеживание вашего счета имеет и другие преимущества. Если вы заметили подозрительное списание средств, все, что вам нужно сделать, это связаться с эмитентом кредитной карты - большинство карт имеют гарантию ответственности за мошенничество в размере 0 долларов США, что означает, что вы не попадете на крючок для мошенничества или кражи.

Прочитайте больше Безопасность кредитной карты: 9 правил предотвращения кражи личных данных

6.Получите награды

Помимо накопительного кредита, одной из основных причин использования кредитной карты является возможность зарабатывать вознаграждения: либо баллы, либо мили на бесплатный проезд, либо возврат наличных в счет кредита.

Хотя многие из лучших бонусных кредитных карт нацелены на пользователей с высоким кредитным рейтингом, вы также найдете некоторые вознаграждения и по кредитным картам для начинающих.

Будьте осторожны, чтобы не тратить лишние деньги на награды или бонус за регистрацию. Это сведет на нет ценность любых заработанных вами наград!

Прочитайте больше Кредитные карты Best Rewards
Инсайдерский совет

Наградные карты подходят не всем.Если вы хотите профинансировать крупную покупку, карта с начальной годовой процентной ставкой 0% может быть хорошим вариантом. Или, если вы уже погрязли в задолженности по кредитной карте, подумайте о переводе остатка на новую кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, а затем выплатите ее в течение начального периода. Вот наши любимые карты перевода баланса (без комиссии за перевод баланса!). Если вы беспокоитесь о том, чтобы контролировать свои расходы, разрежьте старую карту, чтобы у вас не осталось двух карт с остатками, которые вы не можете погасить.

На что обратить внимание при первой кредитной карте?

Готовы погрузиться? Хотя , какую карту вы получите, не так важно, как , как вы ее используете, есть несколько вещей, которые вы должны обратить внимание на свою первую кредитную карту:

  • Низкие комиссии: Для вашего первого набега на страну кредитных карт мы настоятельно рекомендуем выбрать карту без годовой платы.Вы также должны убедиться, что другие комиссии, такие как зарубежные транзакционные сборы за зарубежные покупки, также минимальны, если вы планируете использовать карту таким образом.
  • Нацелено на вас: Есть карта почти для всех; вам просто нужно знать, где искать. Если вы никогда раньше не брали ссуду, например, вам следует поискать кредитную карту для людей с ограниченным кредитом. С другой стороны, если вы восстанавливаете свой кредит, проверьте эти карты на предмет плохой кредитной истории.
  • Возможность увеличения кредитный лимит: Когда вы только начинаете, ваш кредитный лимит, вероятно, будет довольно низким (что означает, что ваш коэффициент использования кредита часто будет высоким). Поэтому найдите карту, которая предлагает простой способ увеличения вашего кредитного лимита, тем самым уменьшая коэффициент использования и повышая ваши кредитные рейтинги (большинство эмитентов позволяют вам запрашивать увеличение кредитной линии).
Прочитайте больше 11 лучших начальных кредитных карт (и все кредитные вопросы, которые вы боялись задать)

Как использовать кредитные карты: правило №1

Если вы помните только одну вещь из всей этой статьи, вот она: Лучший способ использовать кредитную карту - это взимать только ту сумму, которую вы можете позволить себе заплатить в конце расчетного периода.

Следуя этому простому, хотя иногда и сложному правилу, вы избежите плохих сторон владения кредитной картой (процентные платежи и комиссии), одновременно извлекая выгоду из всех хороших частей (вознаграждения, создание кредита, безопасность и удобство).

Готово? Тогда ознакомьтесь с нашим выбором лучших кредитных карт сегодня.

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредитную карту?

Чтобы получить кредитную карту, вам необходимо подать заявление на получение кредитной карты. Обычно вы можете найти приложения на веб-сайтах эмитентов карт, хотя обычно вы также можете подать заявку лично в банке или в некоторых случаях в магазине.

Чтобы получить разрешение на выдачу карты, вы должны соответствовать требованиям эмитента. Обычно это означает, что ваш кредитный рейтинг должен быть достаточно хорошим для данной карты, хотя другие факторы, такие как ваш доход, также играют роль. Некоторые типы кредитных карт потребуют дополнительных действий. Например, по защищенным картам требуется внесение предоплаты.

Что можно купить с помощью кредитной карты?

Можно с уверенностью предположить, что почти все сетевые магазины, рестораны и поставщики услуг в Америке в той или иной степени принимают кредитные карты.У большинства (но не у всех) малых предприятий тоже есть, хотя они часто предъявляют минимальные требования к покупкам для клиентов, расплачивающихся картами.

Некоторые продукты и услуги труднее оплатить кредитной картой. Например, вы можете , иногда , купить машину с помощью кредитной карты, но обычно это зависит от политики дилера.

Вещи, которые вы не сможете оплатить кредитной картой, включают (но не ограничиваются):

  • Денежные переводы: Использование кредитной карты для оплаты денежного перевода обычно не допускается (хотя вы должны иметь возможность использовать дебетовую карту ).
  • Акции: Могут существовать обходные способы покупки акций с помощью кредитной карты, но, опять же, это, вероятно, не в ваших интересах.
  • Жетоны казино: Казино обычно не принимают кредиты на фишки казино. Вот почему банкоматы можно встретить повсюду.
  • Ваша ипотека / аренда: Некоторые домовладельцы принимают в аренду кредитные карты, но немногие - ипотечные. Вы можете использовать Plastiq (который переводит деньги от вашего имени) для этих целей, но с вас будет взиматься комиссия за обработку, поэтому это может не иметь смысла.

Когда следует использовать кредитную карту?

Мы рекомендуем по возможности использовать вашу кредитную карту, если вы уверены, что сможете полностью оплатить остаток по выписке в установленный срок. Это позволяет избежать начисления процентов.

Есть исключения даже из этого правила - например, вы можете использовать кредитную карту с предложением 0% годовых за покупку, чтобы со временем погасить большие, необходимые расходы.

В любом случае, если вы можете придерживаться этого основного правила, как правило, нет причин не использовать свою кредитную карту везде, где она принимается.Вот несколько ключевых ситуаций, в которых вы можете получить выгоду, используя свою кредитную карту:

  • Вы хотите более безопасный способ оплаты: Кредитные карты обеспечивают лучшую защиту потребителей, чем наличные или дебетовые карты. Помимо защиты, установленной законом, у большинства эмитентов есть политика ответственности в размере 0 долларов США, что означает, что вы не несете ответственности за уплату мошеннических платежей.
  • Вы пытаетесь получить кредит: Ответственное управление счетом кредитной карты - один из лучших и наиболее надежных способов получения кредита.
  • Вы можете получать вознаграждения: Зачем платить наличными или дебетовой, если вы можете использовать кредитную карту и получать вознаграждения?
  • Вы бы предпочли дополнительную защиту: Многие кредитные карты включают в себя льготы, такие как расширенные гарантии или страхование путешествий, добавляя меры безопасности, которые просто не могут обеспечить наличные или дебетовые.
  • Вы не хотите платить сразу: Если вы совершаете покупку в начале расчетного периода, у вас есть время, чтобы оплатить ее без начисления процентов.

Какую сумму следует списать с кредитной карты?

Мы рекомендуем списывать с вашей кредитной карты только ту сумму, которую вы можете полностью погасить в установленный срок. Выплата полного баланса по выписке каждый месяц позволяет избежать процентов, облегчая при этом низкий уровень использования кредита (что помогает улучшить ваши кредитные рейтинги).

Просто помните, что вы все равно можете нанести ущерб своему кредиту, накопив слишком большой баланс, даже если вы планируете погасить его до начисления процентов.Ваша выписка создается задолго до даты платежа, и если ваш баланс достаточно высок на дату закрытия выписки, ваши баллы могут пострадать.

Правила кредитных карт, которым пользователи Visa, Mastercard, Capital One должны следовать


Кредитные карты предлагают множество преимуществ, но только если вы правильно ими пользуетесь.

Посох восхождения | The Motley Fool

4 худших вещи, которые нужно списать с кредитной карты

Знайте, что не следует снимать с кредитной карты, прежде чем проводить пальцем.Это четыре худшие вещи, которые нужно списать с кредитной карты.

США СЕГОДНЯ

Использование кредитных карт в качестве «бесплатных денег» может привести к финансовому краху. Жизнь в долгах по кредитной карте может показаться невыносимой, а выбраться из нее - невозможным. Но кредитные карты не являются злом по своей сути. Если вы используете их правильно, они могут повысить ваш кредитный рейтинг, сэкономить ваши деньги на повседневных покупках и помочь вам путешествовать бесплатно, в качестве нескольких примеров.

Кредитные карты обеспечивают защиту при крупных покупках и устраняют необходимость носить с собой наличные, особенно во время путешествий.Знание того, как ими пользоваться, не тратя лишних средств, поможет вам сохранить финансовую устойчивость.

Используя приведенные ниже простые правила, научитесь ответственно использовать свои кредитные карты.

1. Оплачивайте счет по кредитной карте вовремя.

Знайте дату оплаты счета по кредитной карте. Оплата счета на один день с опозданием - это ошибка от 25 до 35 долларов. Проценты также начисляются на баланс сразу и ежедневно. Чем дольше вы будете ждать платежа, тем больше будете должны проценты.

Если вы привыкли опаздывать с оплатой, компания-эмитент кредитной карты также может увеличить вашу годовую процентную ставку.Согласно Закону о кредитных картах от 2009 года, компании, выпускающие кредитные карты, могут повысить вашу процентную ставку, если ваш платеж просрочен более чем на 60 дней.

Эпоха электронных сигарет набирает обороты: Philip Morris и Altria обсуждают слияние после десятилетнего разрыва

2. Полностью оплатите счет по кредитной карте

Вы можете избежать процентных сборов, если полностью оплатите свой баланс в течение 25 дней льготный период. Это похоже на оплату наличными; вы тратите ровно столько, сколько имеете. Если вы платите только часть остатка, на оставшийся остаток начисляются проценты.Если вы позволите балансу выйти из-под контроля, долг может стать снежным комом, что будет стоить вам гораздо больше, чем первоначальный баланс.

Хотя оплата ежемесячного минимума удерживает вас в рамках ваших договорных обязательств и не влияет на ваш кредитный рейтинг, на оставшуюся сумму будут начисляться проценты. Например, оплата минимального платежа (при условии минимального обязательного платежа 2%) на балансе в размере 5000 долларов США с процентной ставкой 19% стоит 4985 долларов США в виде процентов и занимает 8 лет и 4 месяца для полной выплаты. Стоимость вашей покупки за 5000 долларов почти удваивается.

Если вы не можете полностью погасить свой остаток, то заплатите как можно больше, чтобы уменьшить выплачиваемые вами проценты.

3. Держите коэффициент использования кредита низким

Если вы все же оставляете остаток на своих кредитных картах, держите его на низком уровне. Коэффициент использования кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Коэффициент использования кредита - это общий остаток на кредитной карте, деленный на общий доступный кредит. Если ваш коэффициент использования превышает 30%, ваш кредитный рейтинг может упасть.

Имейте в виду, что коэффициент использования - это комбинация всех остатков на вашей кредитной карте.Если вы исчерпали одну кредитную карту (что мы не рекомендуем), но на другой низкий баланс, это может даже ради вашего кредитного рейтинга. Например, если одна кредитная карта имеет лимит в 3000 долларов с балансом в 2000 долларов, но у вас есть другая кредитная карта с лимитом в 5000 долларов и балансом в 200 долларов, коэффициент использования будет 27,5%.

Глубокие эффекты: Трамп обойдется General Motors в миллиарды, если он на самом деле закажет бизнес из Китая

4. Взимайте только то, что вы можете себе позволить

Если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить баланс, не делайте этого. т заряжать его.Многие люди используют кредитные карты как способ купить желания, а не потребности. Вместо этого используйте его как способ защитить крупные покупки или временно покрыть вас, зная, что вы можете полностью оплатить счет в течение льготного периода.

Даже если вы думаете, что получаете очень выгодную сделку, на которую нужно спешить, процентные сборы могут превзойти экономию скидки. Подумайте хорошо, прежде чем заряжать то, что вам не нужно и за что не можете заплатить прямо сейчас.

5. Читайте выписку каждый месяц.

Ошибки постоянно появляются в выписках по кредитной карте.Проверьте свою выписку на предмет повторяющихся списаний или отмененных подписок. Ежемесячный просмотр своей выписки также помогает понять, куда уходят ваши деньги. При необходимости вы можете переориентировать свои расходы.

Ежемесячная проверка выписки по кредитной карте также может помочь вам выявить мошеннические платежи. Хотя многие компании-эмитенты кредитных карт ловят эти платежи до того, как они попадут в вашу выписку, всегда лучше перепроверить.

85000 долларов в год? 50 самых дорогих частных средних школ Америки

6.Выберите карты, соответствующие вашим потребностям.

Знайте, почему вам нужна кредитная карта. Например, если вы часто летаете и можете использовать вознаграждения авиакомпаний, вам подойдет кредитная карта для миль за счет авиакомпании. Однако, если вы никогда не летаете, карта миль для вас мало что поможет. Вместо этого найдите карту с преимуществами, которые вы будете использовать. Например, некоторые кредитные карты предлагают туристические льготы, в то время как другие предлагают возврат наличных или выписку по кредитной карте. Подумайте о том, что для вас наиболее важно.

Если вы знаете, что у вас будет остаток на кредитной карте, забудьте о наградах.Вместо этого ищите кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%. Если вы выплатите остаток до окончания периода акции, вы не будете платить проценты. Просто убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, чтобы знать, когда закончится период акции.

7. Избегайте карт с годовой комиссией, в большинстве случаев

Вы должны платить годовую комиссию за кредитную карту только в особых обстоятельствах. Если вы знаете, что получите вознаграждения, которые компенсируют годовую плату, и будете их использовать, дерзайте. В противном случае ищите карты без годовой платы, которые по-прежнему предлагают приличное вознаграждение.

Вы виноваты в этом? Еще одно исследование показывает, что у американцев не хватает пенсионных сбережений.

8. Не закрывайте старые счета по кредитным картам.

Средний возраст ваших кредитных счетов влияет на ваш кредитный рейтинг, и чем он старше, тем лучше. Если вы закроете каждую кредитную карту после ее погашения, вы уменьшите средний возраст учетной записи, что ухудшит ваш кредитный рейтинг.

Держите ее открытой до тех пор, пока с вашей кредитной карты не взимается годовая плата. Если вы не хотите использовать карту, заприте ее в сейфе или отдайте родственнику на хранение.

The Motley Fool владеет и рекомендует MasterCard и Visa и рекомендует American Express. Мы твердо верим в Золотое правило. Если мы не будем рекомендовать предложение близкому родственнику, мы не будем рекомендовать его и на The Ascent. Наша цель номер один - помочь людям найти лучшие предложения для улучшения своего финансового положения. Вот почему редакционные мнения принадлежат только нам и ранее не рассматривались, не одобрялись или не одобрялись включенными рекламодателями. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

The Motley Fool - контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, анализ и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь. Его контент создается независимо от США СЕГОДНЯ.

У нашего кэшбэка №1 есть бонус-сюрприз

Предложение от Motley Fool: Это может быть идеальная карта возврата денег! Это потому, что он стоит 1148 долларов. Держатели карт могут заработать до 5% кэшбэка, удвоить вознаграждение в первый год и избежать процентов до 2020 года.С таким обширным набором льгот вы удивитесь, как эта карта упаковывается в годовую плату в размере 0 долларов. Лучше всего то, что вы можете подать заявку и получить решение за две минуты. Узнайте больше в нашем подробном обзоре.

Как пользоваться кредитной картой

Получение первой кредитной карты может показаться пугающим. Но как только вы освоитесь, вы, вероятно, обнаружите, что оплата пластиком может быть намного удобнее, чем оплата дебетовой картой или наличными.

Вы можете оплачивать покупки, вводя номера своих кредитных карт в Интернете, используя мобильный кошелек или считывая карту в магазине.Кредитные карты также дают вам возможность погасить остаток позже. И, если вам нужно распределить платежи на несколько месяцев, вы можете легко это сделать, если внесете хотя бы минимальный платеж на свой счет.

Если вам интересно, как использовать кредитную карту для получения кредита, то вы должны знать, что эта часть происходит естественным образом, поскольку вы используете карту для покупок и своевременно оплачиваете счет каждый месяц. Помимо преимуществ создания кредита, лучшие кредитные карты для поощрения даже позволяют получать наличные, подарочные карты, товары, путешествия и многое другое.

Тем не менее, кредитные карты имеют свою долю подводных камней, в том числе потенциальную задолженность. Прежде чем приступить к использованию кредита на регулярной основе, вы должны точно знать и понимать, как работают кредитные карты, и на что следует обращать внимание.

Как работают кредитные карты

Кредитными картами легко пользоваться, независимо от того, планируете ли вы использовать кредит для покупок лично или через Интернет. Когда вы делаете покупки лично с помощью кредитной карты, все, что вам нужно сделать, это провести, вставить или коснуться своей карты на платежном терминале.Когда вы это сделаете, сумма покупки будет вычтена из вашей кредитной линии и добавлена ​​к остатку вашей задолженности за платежный цикл. Когда вы делаете покупки в Интернете, вы вводите номер своей кредитной карты и личную информацию, чтобы оплата за покупку была снята с вашего счета.

Как работает ваша кредитная линия? В качестве примера предположим, что вам разрешили использовать кредитную карту, и вам предоставлен начальный кредитный лимит в размере 1500 долларов США. Если вы использовали свою кредитную карту для покупки в магазине на сумму 100 долларов, на вашей кредитной карте будет остаток в размере 100 долларов, а сумма доступного кредита уменьшится до 1400 долларов.

Кредитные карты позволяют совершать несколько покупок в течение платежного цикла, не выплачивая их немедленно. По окончании платежного цикла вы получите счет с общей суммой ваших покупок, плюс все начисленные проценты и применимые сборы.

Хотя это и не требуется, рекомендуется погасить остаток до окончания платежного цикла. Когда вы ежемесячно полностью оплачиваете остаток по кредитной карте, с ваших покупок не взимается никакой процент.С другой стороны, когда вы держите баланс и не оплачиваете счет по кредитной карте полностью, на остаток, который вы переносите на следующий месяц, начинают начисляться проценты.

Выбор, полностью или нет платить свой баланс, действительно зависит от вас, но вы должны ежемесячно вносить минимальный платеж по своей карте, который обычно составляет около 3 процентов от баланса, который вы несете. Если вы не сделаете хотя бы минимальный платеж на свой счет кредитной карты, вы можете столкнуться с штрафами за просрочку платежа и штрафной процентной ставкой, и ваш кредитный рейтинг, скорее всего, будет отрицательно сказан.

Как использовать кредитную карту с умом

Получение кредитной карты не гарантирует положительного результата. Фактически, безответственное использование кредитной карты (например, списание покупок, которые вам не нужны, опоздание с оплатой счета и т. Д.) Может привести к резкому падению вашего кредитного рейтинга и даже оставить вас в долгом цикле, от которого трудно избавиться. Если вам интересно, как с умом использовать кредитную карту, вот несколько важных советов, о которых следует помнить.

Оплачивайте только те покупки, которые вы можете оплатить.

Средняя процентная ставка по кредитной карте в настоящее время превышает 16 процентов, что означает, что поддержание баланса быстро станет дорогостоящим делом.Имея это в виду, вы должны стремиться взимать плату только за покупки, которые вы можете позволить себе оплатить, когда наступит срок оплаты вашего счета.

Если вам нужно занять деньги на длительный срок, вы можете рассмотреть альтернативу, например, личный заем.

Отслеживайте свои расходы в течение месяца

Хотя использование кредитной карты для покупок может быть чрезвычайно удобным, легко забыть, что вы списали, поскольку деньги на самом деле не выходят из вашего кошелька или банковского счета. В результате вам следует внимательно следить за своими расходами в течение месяца, чтобы не переусердствовать.

Вы можете отслеживать свои расходы вручную, если хотите, составив список покупок, которые вы сделали, используя ручку и бумагу. Вы также можете войти на страницу своего счета кредитной карты в Интернете, чтобы узнать, сколько вы потратили в течение месяца, или можете загрузить мобильное приложение своего банка и отслеживать свои расходы на своем мобильном устройстве.

Существует также ряд приложений для составления бюджета, которые помогут вам контролировать свои расходы.

Держите баланс, только если у вас есть план

Если вы решили нести баланс, разумно сесть и создать план, чтобы погасить его в краткосрочной перспективе.Если вы накапливаете долг и продолжаете тратить больше, не планируя его погашать, проценты, которые вы будете платить по счетам по кредитной карте, со временем могут резко возрасти.

Выберите подходящую кредитную карту для своих нужд

По этой причине вы можете даже очень внимательно относиться к типу кредитной карты, на которую вы подписываетесь. Например, если вы знаете, что вам может потребоваться иметь остаток средств, вам следует рассмотреть возможность получения кредитной карты с нулевой годовой процентной ставкой, многие из которых не взимают проценты за покупки в течение от 12 до 18 месяцев.С другой стороны, если у вас уже есть долг с высокими процентами, который вы хотите консолидировать, тогда кредитная карта с переводом баланса может улучшить ваше положение.

Если вы не планируете иметь на счету остаток средств, то лучшим выбором может быть бонусная кредитная карта. С лучшими кредитными картами на рынке сегодня вы можете получать кэшбэк, гибкие вознаграждения или баллы на путешествия за каждый потраченный доллар, и вы даже можете заработать щедрый приветственный бонус сразу же.

Как использовать кредитную карту для создания кредита

Одним из самых больших преимуществ кредитных карт является тот факт, что они могут помочь вам наращивать кредит на постоянной основе.Это основано на том факте, что, когда вы списываете покупки с вашей карты и оплачиваете их, движения по вашей кредитной карте сообщаются трем кредитным бюро - Experian, Equifax и TransUnion. Если вы хотите использовать кредитную карту для увеличения своего кредитного рейтинга, вот что вам нужно сделать:

Всегда оплачивать счет вовремя

История ваших платежей является наиболее важным фактором, составляющим ваш рейтинг FICO, с учетом 35 процентов. Поэтому очень важно оплачивать счет по кредитной карте каждый месяц раньше или вовремя.Если вы оплатите счет с просрочкой, вы можете нанести ущерб своему кредитному рейтингу.

Поддерживайте низкий уровень использования кредита

Сумма вашей задолженности в соответствии с вашими кредитными лимитами, известная как использование кредита, составляет еще 30 процентов вашей оценки FICO. Эксперты рекомендуют поддерживать использование менее 30 процентов доступного кредита для достижения наилучших результатов, что означает поддержание баланса в размере 3000 долларов США или меньше на каждые 10 000 долларов доступного кредита, которые у вас есть.

Не открывайте и не закрывайте слишком много новых счетов

Новый кредит составляет еще 10 процентов вашей оценки FICO, и каждая новая карта, на которую вы подаете заявку, приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету.Между тем, средняя длина вашей кредитной истории составляет 15 процентов вашего рейтинга FICO, и старые учетные записи могут быть благом в этой категории, даже если вы их не используете. Помня об этих деталях, вам следует избегать открытия слишком большого количества новых учетных записей или закрытия старых учетных записей, которые могут помочь вам в достижении результата.

Как зарабатывать вознаграждения

Последнее преимущество, которое следует учитывать при использовании кредитной карты, - это возможность получения вознаграждений. Хотя не все кредитные карты предлагают бонусные баллы, некоторые из лучших кредитных карт на рынке сегодня позволяют вам получать кэшбэк, гибкие вознаграждения, авиа-мили, гостиничные баллы и многое другое.

Получить вознаграждение с помощью кредитной карты легко. Все, что вам нужно сделать, это использовать бонусную кредитную карту для оплаты покупок, и вы обычно получаете фиксированный процент вознаграждений или «баллов» в зависимости от структуры вознаграждений вашей карты. Просто имейте в виду, что вы действительно окажетесь «впереди» с вознаграждением только в том случае, если воздержитесь от наличия остатка на кредитной карте и выплаты процентов за свои покупки. Чтобы получить максимальное вознаграждение, которое вы можете заработать с помощью кредитной карты, вам необходимо:

Исследование вознаграждений кредитные карты

Важно найти правильный тип кредитной карты для ваших нужд.Обязательно сравните кредитные карты с возвратом денег, туристические кредитные карты и кредитные карты с обычными бонусами во время поиска.

Сравните структуру вознаграждений

Некоторые карты предлагают больше баллов или миль в определенных категориях, на которые вы можете потратить много, например, на продукты или бензин. Сравните карточки, чтобы увидеть, какие из них могут помочь вам со временем набрать больше очков.

Ищите приветственные бонусы

Лучшие бонусные кредитные карты на рынке сегодня предлагают щедрые бонусы за регистрацию, которые могут стоить 500 долларов или больше, если вы потратите определенную сумму денег на свою карту в течение нескольких месяцев.Обязательно посмотрите, как складываются карты с точки зрения их бонусных предложений, и выберите одну с минимальными требованиями к расходам, которые вы можете легко удовлетворить.

Итоги

В первую очередь разумно выбрать правильную карту, соответствующую вашим потребностям, но вам также следует опасаться тратить больше, чем вы планировали. Кредитные карты иногда могут быть «слишком удобными», и часто люди попадают в беду. Имея это в виду, вы должны сначала начать использовать кредитную карту с осторожностью и убедиться, что все в ваших руках.Кредитные карты могут работать как ценные финансовые инструменты, но только в том случае, если вы сознательно и ответственно подходите к их использованию.

Как пользоваться кредитной картой: разъяснения передовых методов

Citi - рекламный партнер

Независимо от того, пользуетесь ли вы кредитными картами в течение многих лет или подаете заявку на получение первой, они могут сбивать с толку. В зависимости от того, как вы их используете, кредитные карты могут быть либо невероятно опасными, либо чрезвычайно полезными. Это руководство расскажет, что вам нужно знать об использовании кредитной карты, получении кредита и получении вознаграждений.

Как пользоваться кредитной картой: 4 принципа, которыми нужно овладеть

Вы всегда должны обращаться с кредитными картами с особой осторожностью. В отличие от дебетовых карт, вы совершаете покупки в кредит - это означает, что вы несете 100% ответственность за выплату всей суммы, списанной с вашей кредитной карты. Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться в долгах.

Есть четыре основных принципа, чтобы стать мастером кредитных карт. Если вы уберете что-либо из этого руководства, вы всегда должны следовать первому правилу - оплачивает счет вовремя и полностью каждый месяц .Одна только эта стратегия очень поможет вашим личным финансам.

Если вы хотите узнать о других способах максимально эффективного использования кредитной карты, прочтите рекомендации по управлению кредитной картой.

Правило №1: Всегда оплачивайте счет вовремя (и полностью)

Самый важный принцип использования кредитных карт - всегда вовремя и полностью оплачивать счет. Следование этому простому правилу поможет вам избежать уплаты процентов, штрафов за просрочку платежа и плохих кредитных рейтингов. Оплатив счет полностью, вы избежите процентов и получите высокий кредитный рейтинг.

Последствия пропуска платежа

Постоянно пропуская платежи, вы можете в конечном итоге заплатить сотни долларов за просрочку платежа. Негативные последствия спирали - как только ваш кредитный рейтинг понизится, вы можете столкнуться с тысячами процентов при подаче заявления на будущую ипотеку или ссуду. Если вы не можете вовремя оплатить счет, возможно, пришло время разрезать вашу карту.

Обычно вам предоставляется несколько вариантов оплаты выписки по кредитной карте каждый месяц. Хотя может возникнуть соблазн заплатить только минимальный платеж - который может составлять всего 25 долларов, - вы начнете накапливать проценты, что приведет к многолетнему долгу.Лучше всего оплатить счет по кредитной карте, как только вы сделаете покупку. Таким образом, у вас появится привычка оплачивать счет задолго до истечения срока его оплаты.

Каждый месяц ваш эмитент будет предоставлять выписку по вашей кредитной карте с двумя датами: дата закрытия и дата платежа:

  • Дата закрытия - это последний день, когда вы можете внести плату за ежемесячный отчет. После даты закрытия любая новая транзакция будет отражена в выписке за следующий месяц.
  • Дата платежа сообщает вам, когда должен быть оплачен конкретный отчет.

В приведенном выше примере у этого пользователя дата закрытия 16 января и дата платежа 13 февраля. Этот ежемесячный отчет выполнялся с 17 декабря по 16 января, а платеж должен быть произведен 13 февраля. , у вас есть 28-дневный льготный период после даты выписки, прежде чем вы должны будете произвести платеж. В течение этого льготного периода с вас не будут взиматься проценты, если вы произведете полную оплату в установленный срок.

Все кредитные карты разные, и у них разные платежные циклы, даты платежей и льготные периоды.Просмотрите информацию о своей кредитной карте, чтобы понять, как она работает в вашей ситуации. Если у вас возникли проблемы с тем, чтобы не забыть оплатить счет, большинство эмитентов позволят вам настроить автоматические платежи или запланировать напоминания каждый месяц.

Правило № 2: Держите свой баланс на низком уровне, взимая только то, что вы можете себе позволить

Помимо своевременных платежей, важно, чтобы ваш баланс оставался на низком уровне по сравнению с доступным кредитным лимитом. Есть два основных преимущества поддержания небольшого баланса:

  • Низкий остаток помогает повысить ваш кредитный рейтинг.
  • У вас больше шансов погасить свой баланс полностью и вовремя.

Многие факторы определяют ваш кредитный рейтинг, но значительная часть (30%) зависит от использования кредита. Другими словами, это отношение вашей задолженности к общему кредитному лимиту. Например, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов и вы списываете с вашей карты 500 долларов, использование кредита составит 50%.

Хотя нет четкого определения использования кредита, эксперты считают, что вы должны держать его ниже 30%.Все, что выше, может снизить ваш кредитный рейтинг. Чтобы добиться низкого коэффициента использования кредита, обычно следует брать меньше, чем вы можете себе позволить. Поддерживая низкий баланс, вы сводите к минимуму вероятность того, что потратите больше, чем сможете выплатить в конце месяца.

Наконец, не рассматривайте свою кредитную карту как расширение вашего бюджета. Вы никогда не должны брать больше, чем вы можете в настоящее время покрыть на своем банковском счете. Заманчиво потратить вперед, исходя из того, что вы знаете, что вам заплатят, но это плохая практика.Если вы потеряете работу или попадете в чрезвычайную ситуацию, вы не сможете оплатить эти расходы. Люди не собираются иметь долги по кредитной карте - они медленно накапливаются и превращаются в порочный круг, который становится трудно разорвать.

Правило № 3: Узнайте, как рассчитываются проценты

Вопреки распространенному мнению, проценты не рассчитываются на основе остатка после внесения минимального платежа. На самом деле эмитенты рассчитывают проценты на основе вашего среднего дневного баланса, рассчитанного путем деления годовой процентной ставки (годовой процентной ставки) вашей карты на 365.

Например, предположим, что у вас есть остаток по выписке в размере 1000 долларов США и вы производите платеж в размере 800 долларов США в установленный срок. С вас будут взиматься проценты на оставшийся баланс в размере 200 долларов США, и вы потеряете льготный период. В новом платежном цикле проценты по любым транзакциям начнут начисляться немедленно. Льготный период , когда проценты не взимаются, применяется только в том случае, если вы полностью выплатите остаток к дате платежа.

Правило № 4: Следите за ежемесячной выпиской

Мониторинг вашей выписки помогает вам проверять наличие мошенничества, оставаться в рамках бюджета и поддерживать низкий баланс.Даже если вы настроили автоматический платеж, все же целесообразно ежемесячно входить в систему и проверять свою выписку, чтобы убедиться в отсутствии подозрительных транзакций.

К счастью, у большинства эмитентов есть сложная технология, которая проверяет мошеннические платежи, но они не могут обнаружить их все. По крайней мере, раз в месяц вы должны проверять свою выписку и убедиться, что нет покупок, которые вы не узнали бы.

Помимо проверки мошенничества, отслеживание вашей выписки поможет вам уложиться в бюджет.Невозможно узнать, поддерживаете ли вы низкий баланс, контролируете ли ваши расходы или расходуете бюджет, если вы не проверяете регулярно.

Как использовать кредитную карту для создания кредита

Как следует из названия, кредитные карты являются одним из основных инструментов для создания кредитного рейтинга и могут стать отличной основой для вашей кредитной истории. Лучший способ набрать очки с помощью кредитных карт - это следовать рекомендациям, перечисленным выше: Оплачивайте вовремя и полностью и сохраняйте низкий баланс.Ниже вы узнаете, как рассчитываются кредитные рейтинги и как именно на них влияют кредитные карты.

Узнайте, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Рейтинг FICO Score - это наиболее часто используемый кредитный рейтинг, на который ссылаются большинство кредиторов, и состоит из пяти ключевых компонентов:

  • История платежей определяется тем, как часто вы платите вовремя и насколько вы надежны как заемщик.
  • Использование кредита - это соотношение между суммой займа (остаток) и доступной для вас суммой (лимит кредита).
  • Продолжительность кредитной истории - это продолжительность использования кредита - чем дольше, тем лучше.
  • Новый кредит - это то, как часто вы подаете заявку на кредитные продукты или ссуды и какой процент вашего кредита поступает с недавно открытых счетов.
  • Набор кредитов - это количество различных типов кредитов, которые вы используете.

FICO Баллы варьируются от 300 до 850, а средний балл составляет 701. Чтобы получить кредитный рейтинг, нужно время и терпение.Поскольку длина кредитной истории определяет 15% вашей оценки, рекомендуется начать заранее и научиться правильно управлять своим кредитом.

Другие стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг

История платежей и использование кредита составляют 65% вашей оценки. Поскольку только эти два фактора составляют большую часть вашего подсчета очков, вам следует поддерживать низкий баланс и никогда не пропускать платеж, чтобы увеличить свой счет. Если вы уже следуете этим принципам, вот еще четыре стратегии, которые помогут вам повысить свой кредитный рейтинг:

  • Никогда не отменяйте свою первую кредитную карту .Если у вас нет годовой платы, вы хотите сохранить свою самую старую кредитную линию как можно дольше, так как это поможет вашему среднему возрасту учетной записи.
  • Попросите увеличить кредитный лимит, но не увеличивайте свои расходы . Позвоните в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, для увеличения кредитного лимита, если вы хотите снизить коэффициент использования кредита. Эта тактика поможет вам повысить коэффициент использования за счет уменьшения коэффициента использования.
  • Откройте новую кредитную карту, а затем установите для нее регулярный счет и автоматический платеж .Настройка этого небольшого регулярного платежа (например, подписки на потоковую передачу) поможет как вашему общему использованию, так и вашей истории платежей.
  • Погасите все свои кредитные карты за несколько дней до закрытия каждой выписки, если вы подаете заявку на ссуду в ближайшее время. . Досрочное погашение карт снизит вашу общую загрузку и повысит ваш кредитный рейтинг на несколько дней.

Как использовать кредитную карту для получения кэшбэка и вознаграждений

Получение вознаграждений с помощью кредитной карты - это самое интересное.Но сначала вы должны подумать о своих основных категориях расходов, а затем выбрать карту, которая обеспечит вам максимальную прибыль. Привычки в расходах у всех разные - одни люди могут много тратить на путешествия, а другие тратят только на продукты или еду на вынос.

Проанализируйте свои привычки тратить, чтобы получить максимальную прибыль

Взгляните на свои траты за последние несколько месяцев и классифицируйте их как можно лучше. Задайте себе следующие вопросы: много ли вы тратите на бензин и продукты? Как часто ты путешествуешь? Можете ли вы поместить покупки, связанные с работой, на кредитную карту, а затем получить компенсацию от вашей компании?

Как только вы выясните, на какие категории вы тратите больше всего, начните исследовать различные варианты кредитных карт, которые соответствуют вашим потребностям.Проанализировав свои расходы, вы можете обнаружить, что хотите использовать две кредитные карты, чтобы максимизировать вознаграждение. Однако, хотя жонглирование картами может помочь вам заработать больше наград, не отвлекайтесь настолько, что в конечном итоге вы потратите больше, чем обычно.

Что такое кэшбэк, баллы и мили?

Затем вы должны подумать, какие типы наград вы ищете. Существует три основных типа валюты вознаграждения: кэшбэк, баллы и мили. Если вам нравится путешествовать, есть смысл зарабатывать баллы и мили с помощью бонусных карт.Если вы предпочитаете получать денежные вознаграждения, обратите внимание на карты кэшбэка.

Вознаграждения по кредитным картам могут сбивать с толку, и у большинства кредитных карт есть ограничения на способы использования вознаграждений. Например, для некоторых карт требуется минимальный порог погашения, или вам, возможно, придется подождать несколько циклов выставления счетов, чтобы получить свои награды. Подумайте, сколько времени и усилий вы хотите потратить по сравнению с получением простой карты с простыми вариантами.

Ниже мы отобрали наши любимые бонусные кредитные карты для начинающих, которые просты в использовании и предлагают отличную прибыль:

Карта Chase Sapphire Preferred®

Вознаграждения за путешествия $ 95 2X балла за питание в ресторанах, включая соответствующие критериям услуги доставки, еду на вынос и путешествия, а также 1 балл за доллар, потраченный на все остальные покупки по всему миру
Citi® Double Cash Card - предложение BT на 18 месяцев Кэшбэк $ 0 Зарабатывайте 2% с каждой покупки с неограниченным кэшбэком в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате этих покупок.
Карта Chase Freedom Flex℠ Чередующиеся категории $ 0 Зарабатывайте 5% кэшбэка за соответствующие критериям покупки в чередующихся категориях, 5% в поездках, приобретенных через Chase, 3% в ресторанах и аптеках и 1% на всех другие покупки.

ValuePenguin's вердикт

Кредитная карта может создать или разрушить ваше финансовое будущее. При правильном использовании вы получите множество преимуществ, от отличного кредитного рейтинга до ценных вознаграждений по кредитным картам.Однако, если вы не сможете ответственно управлять своей кредитной картой, вы можете выйти из-под контроля и оказаться в долгах. Знание основных принципов использования кредитной карты может полностью избежать последнего результата и обеспечить многообещающие перспективы для ваших личных финансов.

Кларк Ховард: Мои 7 правил использования кредитных карт

Кредитные карты могут помочь вам получить кредит, но есть несколько правил, которые вы должны соблюдать, чтобы не влезть в долги.

Эксперт по деньгам Кларк Ховард говорит, что, если у вас нет кредита, вы можете пострадать во многих сферах своей финансовой жизни.Если в вашем кредитном отчете ничего не указано, вам могут грозить более высокие процентные ставки по кредитам, более дорогие страховые взносы и даже отказ в трудоустройстве.

В этой статье мы рассмотрим философию Кларка о кредитных картах и ​​о том, как правильно использовать кредитные карты.

1. Иметь как минимум две кредитные карты

Сколько кредитных карт в вашем кошельке? Кларк рекомендует иметь две кредитные карты для разных кредитов, что является важным компонентом вашего общего кредитного рейтинга.

Он говорит, что эти карты должны быть от двух разных компаний.

«Если мы столкнемся с рецессией и компании, выпускающие кредитные карты, решат, что они не хотят вас, и одна из них откажется от вас, у вас все равно останется другая карта. И если один из них сократит ваш лимит, у вас останется другая карта ».

Для пар, по словам Кларка, важно иметь две кредитные карты на каждого человека, а не на семью.

Если у вас есть две кредитные карты от разных эмитентов, вы можете решить подать заявку на дополнительные карты - даже от одного и того же эмитента.Узнайте больше о личных кредитных картах Кларка здесь.

2. Держите остатки на низком уровне и не платите по кредитным картам ежемесячно

Независимо от количества кредитных карт, которые у вас есть, вы хотите, чтобы ваши остатки оставались на низком уровне и выплачивали их полностью каждый месяц. История платежей и суммы задолженности составляют в совокупности 65% вашей оценки FICO.

Если у вас нет баланса, вы не только избежите уплаты процентов, но и, скорее всего, сможете получить карты с лучшими вознаграждениями.

5 категорий, составляющих ваш кредитный рейтинг

3. Используйте кредитную карту для возврата денег

Когда вы сравниваете предложения бонусных кредитных карт, Кларк говорит, что лучше всего подходят простые карты возврата денег, такие как Citi Double Cash Card. Эта карта предлагает до 2% кэшбэка: 1% при покупке и 1% при оплате счета.

По словам Кларка, карты

Rewards, которые предлагают чередующиеся категории возврата 5%, часто слишком сложны, чтобы за ними успевать. Но если вы решите пойти по этому пути, вот совет, который может вам помочь.

Что касается кредитных карт для поощрения путешествий, Кларк говорит, что вы должны учитывать ежегодные сборы и достаточно ли вы взимаете с карты, чтобы оправдать затраты. Для большинства людей это не так.

Однако, если вы регулярно летаете конкретной авиакомпанией с полным тарифом, стоит подумать о карте с самым низким уровнем годовой платы.

4. Знайте свои процентные ставки

Если вы можете полностью погашать свой остаток каждый месяц, процентные ставки по картам не имеют особого значения: вы не будете платить проценты.Но если вы думаете, что вам придется нести баланс, вам действительно нужно знать свои процентные ставки.

Рассматривая предложения по кредитным картам, подумайте о низкопроцентной карте от кредитного союза. Некоторые предлагают ставки около 10%.

Если ставка на вашей карте кажется слишком высокой, позвоните своему эмитенту и попросите более низкую процентную ставку. Это может сэкономить вам много денег, пока вы работаете над выплатой долга, накопленного на карте.

5. Не используйте карты переноса остатка для новых покупок

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты с переводом остатка средств в надежде быстро погасить задолженность, не используйте эту карту для новых покупок.Вы не сможете выбраться из долгов, если будете продолжать увеличивать их.

Узнайте больше о кредитных картах с переводом баланса и ошибках, которых следует избегать, в этой статье от эксперта по кредитным картам Беверли Харцог.

6. Сохраняйте старые счета кредитных карт активными

У вас в кошельке есть кредитные карты, которыми вы никогда не пользуетесь? Кларк говорит, что если вы не поддерживаете активность своих учетных записей, эмитент вашей карты может решить закрыть их за вас.

Вот два простых способа сохранить свои карты активными:

  • Установите напоминание календаря, чтобы использовать карту не реже одного раза в шесть месяцев.
  • Совершайте небольшие регулярные покупки и настройте автоматические платежи.

7. Избегайте закрытия счетов кредитной карты

Кларк говорит, что обычно не рекомендуется закрывать или аннулировать счет кредитной карты. Причина? Закрытие счета кредитной карты, особенно с высоким кредитным лимитом, может ухудшить ваш кредитный рейтинг.

С другой стороны, может быть стоит закрыть счет кредитной карты с высокой годовой платой, если вы не получаете льготы.

Прежде чем позвонить в эмитент кредитной карты, чтобы аннулировать одну из этих карт с годовой платой, запросите предложение об удержании или посмотрите, можно ли перейти на версию карты без годовой платы.

Таким образом, вы сможете избежать ежегодной платы и любого негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Последняя мысль

Если вы будете следовать правилам Кларка и ответственно использовать кредитные карты, вы получите хороший кредитный рейтинг, который будет приносить вам пользу на протяжении всей вашей жизни.

Однако Кларк хочет, чтобы вы знали, что кредитные карты подходят не всем.

«Исследования показывают, что если вы склонны тратить больше денег, чем хотите, забудьте обо всех бонусных кредитных картах и ​​просто живите наличными.У вас будет величайшая награда, которую вы когда-либо получали: значительно сократите расходы ".

Чтобы узнать больше о кредитных картах и ​​вашем общем кредите, просмотрите наш список способов быстрого увеличения вашего кредитного рейтинга.

Еще содержимое кредитной карты Clark.com: .



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *