Содержание

7 эффективных способов накопить деньги в любой ситуации :: Новости :: РБК Инвестиции

Мы собрали очевидные и не очень советы о том, как копить деньги и не напрягаться

Фото: jarmoluk / Unsplash

Во время пандемии множество людей по всему миру проанализировали свои доходы и расходы и стали по-новому смотреть на личные финансы. Ежедневные траты, которые были привычны до карантина, оказались недоступны. И те, у кого доход не изменился в этот период, смогли отложить деньги на долгожданные покупки или даже сформировать подушку безопасности, которой раньше не было. В такое неопределенное время стало ясно, насколько она важна.

Шопинг после пандемии: что и как мы будем покупать

Например, в апреле нынешнего года сумма, которую американцы откладывали на сбережения в процентах от своего дохода, выросла до 33%, пишет CNN. В России людям тоже удалось скопить деньги во время карантина и отложить их. Управлять финансами в кризис трудно, и мы уже писали, как это сделать. А в этой статье посмотрим, как сохранить тот ритм накоплений, который выработался в пандемию. Вот несколько советов.

1. Откладывайте фиксированный процент с дохода

Это первое, с чего стоит начать. Заведите отдельный счет или дебетовую карту, куда сможете перечислять проценты от вашей зарплаты, подработки, аванса или прибыли от бизнеса. Сколько именно — зависит от уровня дохода и обязательных трат. Важно, чтобы это стало привычкой. Поэтому старайтесь откладывать систематически каждый раз, не пропускать и не переносить платежи. Допустим, у вас зарплата ₽80 тыс. в месяц. Если откладывать 15% ежемесячно, то за год можно накопить ₽144 тыс.


2. Настройте автоматические отчисления на вклад без возможности снятия денег

Чтобы избежать соблазна перенести или отменить ежемесячный взнос в свою копилку, можно настроить автоматические отчисления. Узнайте в своем банке, как это сделать. Можно выбрать дату и сумму, которую сервис должен будет списать. Но даже автоматизация процесса не всегда помогает. Поэтому для этих целей можно специально открыть вклад в банке, с которого нельзя будет снимать средства до его закрытия. Тогда при каждом поступлении средств на ваш счет банк сразу же переведет деньги на этот вклад.


3. Используйте дебетовую и кредитную карту по максимуму

Не секрет, что у многих дебетовых картах есть кешбэк на остаток или на отдельные категории покупок — определенный процент будет возвращаться вам на счет. В некоторых банках средства возвращаются в деньгах, в некоторых — в бонусах. А если у вас на дебетовой карте в месяц остается больше определенной суммы, то за это банк тоже может начислить пару процентов.

Также можно следить за бонусами партнеров банка, как правило, они обновляются в мобильном приложении. Кредитные карты тоже бывают с кешбэком, если вы тратите по ним определенную сумму в месяц. Ее можно сразу же пополнять с дебетовой карты, чтобы не платить проценты, а кешбэк направлять на сберегательный счет.


4. Используйте импульсивные покупки себе на пользу

От необязательной или импульсивной покупки переводите такое же количество денег на счет. Тут двойная выгода. Во-первых, если вы понимаете про себя, что порой не в силах вписаться в строго распланированный бюджет, то при необдуманных покупках ваш накопительный счет также будет пополняться. А во-вторых, прежде чем в очередной раз покупать ненужную вещь, вы задумаетесь, а стоит ли оно того? Ведь придется заплатить как бы дважды. За саму покупку в магазине и за свое желание купить эту вещь, переведя такую же сумму на счет. Также можно округлять сумму остатка по карте каждый день и переводить на счет мелочь. Например, на вашей карте в конце дня осталось ₽30 573. ₽573 отправляются в копилку.


5. Устройте состязание

С собой или другом. Это совет для азартных. Можно сделать из процесса накопления настоящий челлендж. Обозначьте конкретную сумму и дату, до которой эту сумму нужно будет накопить. И придумайте вознаграждение. Тут можно настроиться на более крупные траты — новый девайс или шопинг.

Можно также частично применить предыдущее правило. Например, ваша цель — накопить ₽50 тыс. за полгода. Если это удастся сделать, потратьте такую же сумму себе на вознаграждение за труды. А если соревнуетесь с другом, то можно заранее определить приз или какое-то задание, которое не хотелось бы выполнять. Кто накопит установленную сумму и выигрывает — получает приз, а кто проиграет — приз не получает да еще и выполняет задание.


6. Пользуйтесь правилом 30 дней для крупных покупок

Правило 30 дней гласит: прежде чем сделать большую и порой незапланированную покупку, отложите ее и подумайте о ней 30 дней. Этот лайфхак может подойти тем, кто покупает новую модель телефона, ноутбука, электронных часов или других девайсов при каждом новом релизе. Возьмите сумму, которую вы планируете потратить на эту вещь, и отложите ее на сберегательный счет. Если спустя 30 дней она все еще вам будет казаться жизненно необходимым приобретением — покупайте. Если нет — оставляйте деньги на счете.


7. Используйте правило «365» на каждый день

Правило «365» подойдет для тех, кто любит начинать новую жизнь с понедельника или Нового года. Чтобы следовать этому правилу, нужно каждый день откладывать деньги. Но не так, как в предыдущих пунктах, а с каждым днем все большую и большую сумму. Например, 1 января вы положите на свой счет ₽50, тогда 2 января придется перевести уже ₽100. И так далее, до следующего Нового года.

Как эффективно вести личный бюджет: что важно знать

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Семь способов легко накопить деньги

Достичь своей финансовой цели проще тем, кто умеет грамотно распоряжаться своими деньгами.

У каждого человека есть материальная мечта. Купить дачу, машину, квартиру или поехать в путешествие в дальние страны – желания могут быть разными. Но вот способ достижения заветной цели для среднестатистического россиянина чаще всего один – копить.

Конечно, можно воспользоваться советами из интернета о том, что надо визуализировать свои желания и они рано или поздно исполнятся. Возможно, этот способ и работает. Но готовы ли вы потратить несколько лет жизни на проверку?

Гораздо эффективнее что-то предпринимать, действовать. И тогда ваша мечта точно исполнится и, возможно, быстрее, чем если бы вы ждали некоего подарка судьбы.

Итак, как же следует правильно копить деньги.

Возьмите за правило каждый месяц в день получения зарплаты откладывать 20 процентов в копилку или на счет в банке. Какой бы ни была эта сумма, она не сможет значительно повлиять на ваш уровень жизни. Максимум чего вы лишитесь – ненужных трат в виде шоколадок, перекусов в кафе и пр.

Выбрав в онлайн-магазине понравившиеся товары, не торопитесь их оплачивать. Дайте себе время на обдумывание – несколько часов, а лучше один день. Если по истечении срока вы все еще захотите их купить – покупайте. Но скорее всего, какие-то позиции из списка в «корзине» вы удалите без сожаления.

Нарисуйте на бумаге или в приложении в телефоне табличку с 52 ячейками (по количеству недель в году). В каждой напишите примерную сумму, которую вы могли бы откладывать еженедельно ради достижения заветной цели. Сумма, кстати, может варьироваться: в период праздников и дней рождений родных - меньше, в обычное время – больше. Отложив указанную сумму в «фонд вашей мечты», выделяйте ячейку ярким цветом, а внизу пишите сколько уже денег удалось отложить. Чем красивее будет табличка и больше сумма, тем легче будет откладывать деньги. Мотивация будет расти как на дрожжах. Ведь заветная мечта вот-вот будет исполнена.

Договоритесь сам с собой о том, что в течении некоторого времени вы постараетесь не тратить деньги на шоколадки, сигареты или пиво (у каждого статья нежелательных расходов будет своя). Каждый раз, когда захочется нарушить обещание, кладите сумму, равную стоимости «вредного» продукта или товара в специальный конверт. Через неделю (две или месяц) посчитайте сумму – она наверняка вас впечатлит.

С каждой премии или внезапного поступления денег половину откладывайте «на мечту». Эти деньги все равно вы потратили бы как-то бесцельно, отмечая «приятную неожиданность».

Если вы имеете склонность тратить все «бесхозные» деньги, каждый раз после получки, отделите сумму, равную обязательным тратам: ЖКХ, еда, лечение, проезд на работу и пр, а остальные обменяйте в банке на валюту.

Таким образом, вы обезопасите себя от случайных и бесполезных трат. Ведь чтобы что-то купить, сначала придется идти в банк с паспортом, чтобы обменять иностранные банкноты.

Если у вас есть уже ненужные вам или домашним вещи, постарайтесь их продать на сайтах бесплатных объявлений или через знакомых. Вырученные деньги приблизят вас к заветной мечте.

Как накопить деньги? 4 простых правила


Вернуться к конкурсу

Автор: Каль Николай

Как накопить деньги? 4 простых правила

 
Огромное количество людей задается вопросом, как накопить деньги. Однако не многим это удается, несмотря на горы прочитанных книг и прослушанных курсов по личным финансам.

А некоторые так вообще верят в приметы, типа красных кошельков и прочей ереси.

Вы не подумайте, я не противник финансовой литературы, даже скорее наоборот. Только вот принцип накопления практически везде один и тот же.


 

У большинства людей неправильное отношение к деньгам. Деньги не являются самоцелью, они всего лишь средство достижения цели

 

И для того чтобы их накопить, нужно следовать нескольким простым правилам.
 

  1. Выбор цели
Для начала определитесь с целью, для которой вам нужны деньги. Сколько нужно и когда нужно?

Четко следуйте к своей цели и ни на шаг от неё не отступайте!
 

  1. Начинаем копить
Большинство тренеров по личным финансам называют сумму в 10% от заработка самой оптимальной.

Конечно же, если вы можете отложить больше, откладывайте. Но отложив 10%, вы практически не заметите их исчезновения из личного бюджета.

Иногда случаются непредвиденные доходы. Здесь конечно можно отложить и 20 и 50, а то и все 100%, ведь вы на эти деньги все равно не рассчитывали, значит, и тратить их не на что.
 

  1. Заплати сначала себе
Многие, получив зарплату, считают так: “вот потрачу сколько нужно, а то, что останется, отложу”
Это в корне неправильное мнение.

В данном случае нужно поступать так, как поступает государство – сначала забирает с вашей зарплаты налоги, а потом отдает то, что осталось. Так же должны поступать и вы. С любого дохода сначала откладываем, а потом тратим то, что осталось. Только так, а не иначе.

 

  1. Держите подальше
Всегда велик соблазн потратить свои сбережения, и чем их больше, тем выше соблазн. Поэтому держите ваши сбережения в труднодоступном месте, банковский вклад в этом плане – неплохой вариант.

Вот, пожалуй, и всё, что нужно для простого сбережения. Но если вы ещё научитесь экономить и приумножить накопленное, тогда путь к вашему финансовому благополучию будет намного быстрее.


От редакции: Если вам понравилась эта статья, не пожалейте времени, проголосуйте. Кнопка для голосования находится несколькими сантиметрами ниже.

Понравился - 4



Текст комментария:

Понравилось? Отправь друзьям!

Назван простой способ накопить деньги

https://ria.ru/20201215/dengi-1589341695.html

Назван простой способ накопить деньги

Назван простой способ накопить деньги - РИА Новости, 15.12.2020

Назван простой способ накопить деньги

Консультант-методист по финансовой грамотности Минфина Анастасия Бондаренко в беседе с порталом News.ru поделилась советами, как правильно сохранить деньги. РИА Новости, 15.12.2020

2020-12-15T15:18

2020-12-15T15:18

2020-12-15T17:16

общество

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn22.img.ria.ru/images/148039/72/1480397249_0:0:4557:2563_1920x0_80_0_0_f2599ca98aa57d019add41887c901b81.jpg

МОСКВА, 15 дек — РИА Новости. Консультант-методист по финансовой грамотности Минфина Анастасия Бондаренко в беседе с порталом News.ru поделилась советами, как правильно сохранить деньги.Копить может каждый, даже если откладывать с небольшой зарплаты, в этом деле важно быть замотивированным, выразила уверенность эксперт.По словам Бондаренко, основное правило успешного накопления — регулярность, вы сами можете выбрать, когда и сколько вам удобно откладывать. Также эксперт отметила, что во избежание соблазна потратить накопленное раньше достигнутой цели стоит убрать деньги из доступного оборота. Инструмент накопления должен быть простым, с возможностью снять деньги в любой момент. А для накопления в долгосрочной перспективе, подчеркнула она, можно рассмотреть банковский депозит.

https://ria.ru/20201118/pensii-1585111806.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/148039/72/1480397249_0:0:4051:3038_1920x0_80_0_0_ef8344f670c23e00e94a2e4f6d93c526.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество

МОСКВА, 15 дек — РИА Новости. Консультант-методист по финансовой грамотности Минфина Анастасия Бондаренко в беседе с порталом News.ru поделилась советами, как правильно сохранить деньги.

Копить может каждый, даже если откладывать с небольшой зарплаты, в этом деле важно быть замотивированным, выразила уверенность эксперт.

"Если подорожает проезд в транспорте или услуги ЖКХ, вы же найдете возможность их оплатить, тогда почему нельзя в первую очередь заплатить себе? И это еще один важный принцип формирования накоплений: сначала заплати себе, отложи часть полученного дохода, к примеру, на депозит", — сказала она.

По словам Бондаренко, основное правило успешного накопления — регулярность, вы сами можете выбрать, когда и сколько вам удобно откладывать.

18 ноября 2020, 09:19

Минтруд предложил изменить условия выплаты пенсионных накоплений

Также эксперт отметила, что во избежание соблазна потратить накопленное раньше достигнутой цели стоит убрать деньги из доступного оборота. Инструмент накопления должен быть простым, с возможностью снять деньги в любой момент.

А для накопления в долгосрочной перспективе, подчеркнула она, можно рассмотреть банковский депозит.

Финансовый консультант перечислил правила накопления подушки безопасности

Фото: Москва 24/Евгения Смолянская

Финансовый консультант Денис Ушаков в беседе с Москвой 24 назвал основные правила, следуя которым можно начать откладывать финансовую подушку безопасности.

Первым накоплением желательно сделать сумму, которая покрывала бы обязательные ежемесячные расходы как минимум в течение трех месяцев, указывает эксперт. Оптимальный запас подушки безопасности при этом составляет полгода, подчеркнул Ушаков.

Начать копить деньги можно с открытия самого простого расчетного счета, пусть даже с минимальной процентной ставкой. Потому что здесь доходность – не главное. Главное – именно начать откладывать какие-то деньги, чтобы они копились.

Денис Ушаков

финансовый консультант

"Чтобы оценить, какие расходы являются обязательными, а от каких в случае критической ситуации можно отказаться, нужно понимать структуру своих трат. В идеале необходимо начать отслеживать расходы, благо сейчас для этого есть множество приложений для смартфонов. Когда вы увидите, куда тратите деньги, сразу станет понятно, от чего можно отказаться", – отметил эксперт.

Ушаков подчеркнул, что совершенно точно в обязательные платежи необходимо включать такие статьи, как коммунальные расходы, продукты питания, кредиты, мобильная связь и интернет. В подушке безопасности можно не учитывать, к примеру, походы в рестораны или развлечения.

"Но здесь подход каждый определяет в меру своих доходов. Кому-то будет легко и полностью учесть все свои расходы, и сформировать подушку так, чтобы покрывать их целиком. А кому-то проще накопить хотя бы подушку для покрытия обязательных платежей", – заявил Ушаков.

Для подушки безопасности имеет смысл начать откладывать ежемесячно не меньше 10% от своего дохода. Если есть возможность выделить сумму больше, ею нужно пользоваться.

Денис Ушаков

финансовый консультант

Если человек до решения накопить никогда не откладывал деньги на подушку безопасности, ему будет сложно сразу начать этот путь с больших сумм, продолжает Ушаков. Поэтому в данной ситуации можно стартовать с минимальных 10% от дохода ежемесячно.

Фото: depositphotos/blinow61

"В любом случае финансовая подушка безопасности – это важная вещь. Даже если вы можете откладывать хотя бы 5% от дохода, это нужно делать. Так можно дать себе больше маневра в будущем, если случится непредвиденная ситуация", – считает эксперт.

Для накоплений многие банки в настоящее время предлагают дебетовые карты, по которым начисляется определенный процент. Но для его получения клиенту могут быть выставлены определенные условия по расходам. Например, иногда необходимо потратить в месяц определенную сумму денег. В таком случае процент начисляется на остаток по счету, объясняет Ушаков.

"По таким счетам проценты не очень большие, порядка 3-4% максимум. Но тем не менее какая-то доходность все равно присутствует", – добавил собеседник Москвы 24.

По возможности в банковских приложениях такие карты стоит скрывать, советует Ушаков. Это необходимо, чтобы лишний раз не залезать в копилку для текущих расходов. При этом эксперт рекомендует с осторожностью подходить к хранению сбережений на карте с кешбэком.

"Здесь многое зависит от того, умеете ли вы контролировать свои расходы. С одной стороны, кешбэк – реальная возможность вернуть часть потраченных денег. С другой – банки зачастую делают программы, которые стимулируют человека тратить как можно больше. По итогам месяца может получиться, что из подушки ради получения кешбэка ушла сумма, которая гораздо больше той, что была заложена изначально", – предупреждает Ушаков.

Ранее стало известно, что почти четверти россиян (23%) при увольнении не хватит денег на неделю. Вместе с тем 20% опрошенных рассказали, что их средств будет достаточно на две недели.

Читайте также

Правила накопления денег, откладывание для дальнейшего инвестирования

Накопление

денег. Для накопления и откладывания

денег необходимо терпение и определенные знания.

К примеру, вы зарабатываете в месяц больше всех

свои знакомых, и не умеете

откладывать деньги, и самое важное - не знаете

основные правила накопления денег, то все ваши

усилия окажутся безрезультатными.

        

В этой статье мы будем осваивать навыки накопления денег для того,

чтобы в будущем обеспечить себе безбедное существование, то есть для

         Как правило, в книгах и бизнес порталах рекомендуют откладывать 

примерно от 10-20 % вашего дохода. Это делается для того, чтобы

откладывать деньги на  инвестиции и в дальнейшем получать пассивный

доход.

          Давайте разберем технику откладывания более подробнее и

поэтапно.  Предположим, что вы уже знаете, как важно откладывать на

инвестиции для обеспеченного будущего и в общих чертах знаете

элементарные познания об экономии денег.

Правило № 1

Знать куда именно вы собираетесь вложить свои средства.  Если

вы точно знаете,  куда хотите вложить деньги, то накопление

увеличивается в несколько раз.

         Просто копить на "на всякий случай" очень сложно для человека.

Нужно понимание, что вы будете делать с инвестициями, которые

приобретете. К примеру, человек накопил определенную сумму для

запланированное вложение, то большая вероятность, что он все свои

накопления растратит. Если же предварительно была вся информация,

сколько минимально нужно денег, психологически готов терпеть и   

накапливать то, скорее всего, он сможет собрать необходимую сумму

денег и приобрести свои первые инвестиции. 

       Поэтому, правило № 1 - узнавайте больше о возможных объектах

инвестирования или о приобретении  (акции, бизнеса, недвижимости и

т.п.), определяйтесь, что вам по силам, что больше нравится, где большая

доходность и только после этого начинайте откладывать деньги.

  Правило № 2

Делайте маленькие шаги в гору. Тише едешь - дальше(выше)

будешь

К примеру, вы все свои деньги тратите на еду, поездки за границу,

одежду, и при этом не можете накопить себе на ремонт или обновления

мебели, то вряд ли вы сможете откладывать

какую-либо сумму на инвестиции. 

   Правило № 3.

Откладывайте, по возможности, больше.

Обычно в книгах или статьях пишут, что откладывать следует 10 % своего

дохода, так как это не почувствуется в ваших тратах. Посчитайте, какую

сумму вы откладываете от своей зарплаты и умножьте на 12 (сумма за

год), сумму не впечатляющая. Посмотрите, хватит ли вам на

запланированную инвестицию. Ответ скорее всего окажется

отрицательным. Поэтому, рекомендуем вам откладывать, по возможности,

как можно больше. Скорее всего это сумма от 30-70 % вашего дохода.

Если не хватает на нужды, то повышайте свой опыт, меняйте профессию -

в общем, нужно зарабатывать, по возможности, больше. Посчитайте, если

вы отложите 50% от дохода, это 5 месяцев по 10%, так если вы сможете

прожить, если откладывать 50%, стоит ли откладывать по 10%. При этом

время накопления до планируемой покупки инвестиции сводится к

минимуму.

   Правило № 4

Сделайте так, чтобы деньги тратились меньше.

Обычно,  у людей много вредных привычек. Некоторые курят по несколько

пачек сигарет, кто-то любит выпивать. Самое главное, вы бережете своё

здоровье и уменьшаете свои повседневные траты.

Также, приходя в супермаркет(рынок) заранее записывайте на лист бумаги

необходимые покупки, очень много "покупается" ненужных продуктов,

особенно если вы зашли в магазин на "голодный желудок".

Очень важно, что когда вы экономите, к примеру, на сигаретах, то следует

сэкономленные деньги отложить на счёт или отнести в накопления. Если

этого не делать, то происходит перераспределение расходов на другие

товары.

  Правило № 5. 

Тренируйтесь в повседневной экономии денег.

Возьмите для себя правило, покупать товары со скидкой, с дисконтом

(ведь это не означает, что товар плохой).

Выучите какую нибудь пословицу, поговорку, выражение, цитату об

экономии и постоянно повторяйте, чтобы отложилось в голове и в нужный

вспоминайте её.

  Правило 6.

Не заостряйте своё внимание на экономии.

Помните, что экономия - очень важный навык обращения с деньгами, но, в

то же время, только один из нескольких основных этапов.

        Первый этап состоит в том, что нужно уметь зарабатывать.

         Второй этап заключается в том, чтобы ваш доход был всегда

больше расхода.

        Третий этап, сохранение полученных денег, а, по возможности,

приумножение, что обычно называют инвестированием.

      Правило 7.

Не пытайтесь больше сэкономить, пытайтесь больше накопить.

Часто люди думают что чем больше я сэкономлю, тем больше я накоплю.

В принципе это правильно. Но всё же не стоит зацикливаться на экономии.

Стоит подумать об увеличении дохода и т.д. Не стоит экономить в ущерб

для себя. Покупая товары со скидкой, не стоит покупать товар бывшего в

употреблении, ведь в интернет-магазинах или гипермаркетах бывают

скидки на новую бытовую технику и ни чем не хуже других товаров,

которые намного дороже.

Как накопить деньги для ребенка на будущее

Как накопить деньги для ребенка на будущее

22.03.2021

Каждый родитель задается вопросом: как накопить деньги ребенку для достижения всех его будущих целей и желаний. Чтобы обеспечить детям финансовую поддержку, необходимо заранее открыть накопительный счет ребенку.

Как накопить деньги для ребенка на будущее, не прибегая к кредитам?

  • найти наиболее эффективные инструменты для реализации цели;
  • сберечь имеющиеся средства;
  • защитить свои сбережения от инфляции;
  • преумножить сбережения.

Важно помнить, что уровень инфляции за 15 лет вырос более чем на 50%. То есть, 2000 ₽, отложенные «под подушку» в 2013 году потеряли половину своей стоимости. Значит, необходимы эффективные финансовые инструменты, которые защитят деньги от инфляции и принесут дополнительный доход.

Какие инструменты наиболее эффективны и помогут достичь цели?

1. Счет в банке (банковский депозит) — инструмент без особых финансовых рисков, больше подходит для достижения краткосрочных целей.

2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — очень рисковый инструмент, который может оставить вас без вложенных средств, но есть шанс получить доход около 10−15%. По сути, подходит для среднесрочных целей (3 — 5 лет).

3. Накопительное страхование жизни (НСЖ) — безрисковый инструмент, подходит только для долгосрочных целей (от 5−15 лет) и позволит получить гарантированный доход и защитить себя и ребенка от финансовых рисков, связанных со здоровьем.

Банковский депозит

  • можно открыть онлайн, не выходя из дома;
  • суммы до 1 400 000 ₽ застрахованы;
  • дополнительный доход около 5%;
  • при выборе надежного банка риск финансовых потерь минимален.

Как открыть счет ребенку на накопительную карту, можно узнать в банке, которым вы пользуетесь, так как дополнительный доход по таким программам примерно одинаковый во всех банках.

Важное дополнение: Очень внимательно прочитайте условия договора. Если в договоре фигурирует слово «Инвестиционный» — это значит, что вам нужно будет распределить свои деньги между депозитом и ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, по сути, это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.

У ИИС есть ряд преимуществ:

  • просто открыть и нет лимитов для вложений;
  • с помощью правильно выбранных инструментов можно легко «переиграть» инфляцию;
  • у вас есть возможность получить до 52 000 ₽ в год за счет налогового вычета.

У ИИС также существует ряд значительных недостатков:

  • Доход по таким счетам не гарантирован и полностью зависит от рынка. При правильном использовании данного инструмента можно получать около 7−15% дополнительного дохода.
  • 1. Если вы захотите снять свои средства раньше, чем через 3 года, вам необходимо будет вернуть налоговый вычет.

    2. Нужно выбирать инструменты, учитывая свою готовность к риску (выше риск — выше доход, но и выше вероятность остаться ни с чем).

    3. Внимательно читать договор с брокером и учитывать комиссии, иначе вы можете потерять больше, чем приобретаете.

    Но важно учитывать, вероятность потерять средства — 50%, а также необходимо вычесть комиссии брокеру (у каждого они разные).

    Накопительные программы

    Полис накопительного страхования жизни, где выгодоприобретателем является ребенок — один из самых распространенных инструментов для целевых накоплений на сегодняшний день. Чаще всего родители используют его как гарант для своих детей от разнообразных рисков в будущем или в качестве накоплений на обучение.

    С помощью НСЖ вы сможете:

    • накопить и сохранить собственные средства;
    • накопить на конкретную долгосрочную цель;
    • самостоятельно накопить на пенсию;
    • позаботиться о будущем своей семьи и близких;
    • сохранить или спрятать свои деньги (средства, размещенные на счете накопительного страхования жизни не могут быть изъяты даже по решению суда).

    Как это происходит?

    Вы, с помощью регулярных страховых взносов, формирует фонд итоговых накоплений в размере страховой суммы для ребенка, которая будет выплачена по окончании срока действия программы.

    Если произойдет несчастный случай и вы потеряете трудоспособность, страховая компания продолжит делать взносы за вас, чтобы к назначенному сроку ребенок получил всю сумму, указанную в договоре.

    О плюсах НСЖ:

    1. По программе НСЖ доход гарантирован, а сумма фиксируется в договоре изначально.

    2. Вы можете вернуть 13% от суммы, уплаченной по договору страхования жизни, с помощью налогового вычета. Например, если вы открыли программу накопительного страхования на 5 лет, а ваш ежегодный взнос равен 120 000 ₽, то вы можете дополнительно получить 78 000 ₽ от государства в случае, если вы официально трудоустроены.

    3. Получателем средств может быть любой, в том числе, ваш ребенок. Выплату по такому договору можно получить достаточно быстро — в течение месяца.

    4. НЖС подходит не только для накопления на детей, но и для передачи наследства. Ведь получить деньги по такому договору может только тот, кто указан в нем в качестве выгодоприобретателя.

    5. Деньги, вложенные по программе НСЖ, не могут быть конфискованы или заморожены даже по решению суда. Важно еще и то, что при разделе имущества деньги по таким программам не делятся между супругами, так как не являются совместно нажитым имуществом.

    6. Вы можете сами наполнять программу дополнительными рисками, от которых она будет финансово вас защищать.

    7. Программы накопительного страхования часто включают в себя дополнительные полезные инструменты. Например, наши программы дополнены услугой «Телемедицина», с помощью которой вы сможете получить медицинскую консультацию 24/7 В любой точке мира.

    О подводных камнях:
    • Обязательным условием договора является регулярное внесение средств. Если вы не сделаете взнос в указанный период (вы сами его выбираете до подписания), то внесенные деньги будут утеряны.
      ▶ Но, например, в нашей компании по многим программам у клиента есть в запасе 15 дней, чтобы сделать платеж — льготный период.

      Что делать, если не можешь внести деньги:

      Обязательно сообщите об этом страховой компании. Здесь все индивидуально, но специалисты могут предложить выход, например, уменьшить сумму выплат или дать отсрочку.

    • Если вы расторгните договор досрочно, то получите обратно только часть внесенных средств. Потому что страховая компания инвестирует деньги, чтобы обеспечить ваш гарантированный дополнительный доход. Так же как банку невыгодно, чтобы вы снимали деньги с депозита досрочно, так и страховым компаниям невыгодно досрочное расторжение.
    • Не стоит менять условия договора в первые три года. По сути изменения в договоре — это новый договор. Если переподписывать его, страховой компании придется пересчитать ставки и тарифы, и вы можете потерять часть уже вложенных средств.

    Дополнительно: при потере трудоспособности (даже на следующий день после подписания договора), страховая компания вместо клиента продолжит уплачивать взносы до окончания срока договора. И клиент получит в итоге ту сумму, которую он планировал накопить.

    Обязательства страховой компании наступают сразу после подписания договора. Поэтому во всех страховых компаниях по накопительным программам формируется страховой резерв. Из-за чего, при досрочном расторжении, клиент не получает всю сумму внесенных средств. По программе Ценный актив, средства также досрочно не возвращаются.

    Само по себе накопительное страхование жизни — это история про финансовое планирование, про заботу о будущем и, что важнее — о своих близких. При выборе накопительной программы у Жанны будут собственные накопления, дополнительный доход, который защитит деньги от инфляции, а также, гарантия на будущее, если с ней что-то случится, то ребенок получит всю сумму, прописанную в договоре страхования жизни к назначенному сроку. В отличие от остальных финансовых инструментов.

    Сколько вам следует сэкономить и потратить

    Ключевые вынос

    • Рассмотрите возможность выделения не более 50% получаемой на руки заработной платы на основные расходы.
    • Постарайтесь сэкономить 15% дохода до вычета налогов (включая взносы работодателя) на пенсию.
    • Экономьте на непредвиденных обстоятельствах, оставляя 5% получаемой на руки зарплаты в виде краткосрочной экономии на незапланированные расходы.

    Бюджет.Кому-нибудь нравится это слово? Как насчет этого - правила 50/15/5? Это наше простое практическое правило для сбережений и расходов: стремитесь выделять не более 50% получаемой на руки зарплаты на основные расходы, откладывать 15% дохода до вычета налогов на пенсионные сбережения и оставлять 5% получаемой на руки зарплаты на короткие сроки срочная экономия. (Ваша ситуация может быть другой, но вы можете использовать наше практическое правило в качестве отправной точки.)

    Почему 50/15/5? Мы проанализировали сотни сценариев, чтобы создать рекомендации по сбережениям и расходам, которые могут помочь людям накопить достаточно для выхода на пенсию.Наше исследование показало, что, придерживаясь этого правила, есть хорошие шансы сохранить финансовую стабильность сейчас и сохранить свой нынешний образ жизни после выхода на пенсию. Чтобы узнать, где вы находитесь в соответствии с нашим правилом 50/15/5, воспользуйтесь нашей проверкой сбережений и расходов.

    Существенные расходы: 50%

    Некоторые расходы просто необязательны - вам нужно поесть и вам нужно жилье.Рассмотрите возможность выделения не более 50% получаемой на руки зарплаты на «обязательные» расходы, например:

    • Жилье - ипотека, аренда, налог на имущество, коммунальные услуги (электричество и т. Д.), Страхование домовладельцев / арендаторов и сборы кондоминиумов / жилищных ассоциаций
    • Еда - только продукты питания; не включайте еду на вынос или в ресторане, если вы действительно не считаете ее необходимой, например, вы никогда не готовите и всегда едите вне дома
    • Здравоохранение - взносы на медицинское страхование (если они не производятся за счет вычетов из заработной платы) и наличные расходы (e.г., рецепты, доплата)
    • Транспорт - автокредит / аренда, бензин, автострахование, парковка, дорожные сборы, техническое обслуживание и проезд на автомобиле
    • Уход за детьми - дневной уход, обучение и сборы
    • Платежи по долгам и другие обязательства - платежи по кредитным картам, выплаты по студенческим ссудам, алименты, алименты и страхование жизни

    Держите ниже 50%. Тот факт, что некоторые расходы являются существенными, не означает, что они не гибкие. Небольшие изменения могут складываться, например, уменьшение тепла на несколько градусов зимой (и повышение температуры кондиционера на несколько градусов летом), покупка - и накопление запасов - продуктов, когда они есть на распродаже, и принесение обеда в Работа.Также подумайте о том, чтобы водить более доступный автомобиль, пользоваться совместным автомобилем или общественным транспортом. Рассмотрим план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) со счетом медицинских сбережений (HSA), чтобы сократить расходы на здравоохранение и получить налоговые льготы. Если вам нужно значительно сократить расходы на проживание, подумайте о более дешевом доме или квартире. Есть много других способов сэкономить. Посмотрите, какие из основных расходов наиболее важны, а какие вы можете сократить.

    Пенсионные накопления: 15%

    Важно делать сбережения для вашего будущего, независимо от того, сколько вам лет или лет.Почему? Пенсионные планы встречаются редко. Социальное обеспечение, вероятно, не обеспечит человека всеми деньгами, необходимыми для того, чтобы жить на пенсии так, как он хочет. Фактически, по нашим оценкам, около 45% пенсионного дохода должны поступать за счет сбережений. Вот почему мы предлагаем людям подумать о том, чтобы сэкономить 15% дохода семьи до вычета налогов на пенсию. Сюда входят их взносы и любые соответствующие взносы или взносы работодателя в раздел прибыли. Начинать рано, последовательно сберегать и разумно инвестировать, как и сбережения на пенсионных сберегательных счетах с льготным налогообложением, таких как 401 (k) s, 403 (b) s или IRA.

    Как получить 15%: Если внести эту сумму прямо сейчас невозможно, проверьте, есть ли у вашего работодателя программа, которая автоматически увеличивает взносы ежегодно до тех пор, пока цель не будет достигнута. Другая стратегия - начать с внесения взносов, по крайней мере, для соответствия требованиям работодателя, а затем, если вы получите повышение или годовой бонус, добавьте все или часть этих средств в свой план сбережений на рабочем месте или индивидуальный пенсионный счет, пока вы не достигнете годового взноса. предел.

    Краткосрочная экономия: 5%

    Каждый может получить выгоду от наличия резервного фонда.Чрезвычайная ситуация, такая как болезнь или потеря работы, - это достаточно плохо, но отсутствие финансовой подготовки может только ухудшить ситуацию. Хорошее практическое правило - откладывать достаточно сбережений, чтобы покрыть от 3 до 6 месяцев основных расходов. Думайте о взносах в чрезвычайный фонд как о регулярном счете каждый месяц, пока не накопится достаточно средств.

    Хотя средства на случай чрезвычайных ситуаций предназначены для более значительных событий, таких как потеря работы, мы также предлагаем сэкономить процент от вашей заработной платы для покрытия небольших незапланированных расходов.Кого не пригласили на свадьбу - или на несколько? Треснул экран на смартфоне? Прокололо колесо? Помимо них существуют определенные категории расходов, которые, например, часто упускаются из виду; техническое обслуживание и ремонт автомобилей, детские экскурсии, доплата за визит к врачу, рождественские подарки, костюмы на Хэллоуин и многое другое. Откладывание 5% ежемесячной заработной платы на дом может помочь с этими «единовременными» расходами. Хорошая практика - отложить немного денег на случайные расходы, чтобы у вас не возникло соблазна использовать свой чрезвычайный фонд или заплатить за одну из этих вещей, добавив к существующему балансу кредитной карты.Со временем эти остатки трудно погасить. Однако, если вы выплачиваете весь баланс кредитной карты каждый месяц и получаете баллы или кэшбэк за покупки, использование кредитной карты для разовых расходов может иметь смысл.

    Как получить 5%: автоматическое снятие этих денег с зарплаты и их перевод на отдельный счет только для краткосрочных сбережений может помочь человеку достичь этой цели.

    Что дальше?

    Наши рекомендации призваны служить отправной точкой.Важно оценить вашу ситуацию и при необходимости скорректировать эти рекомендации. Если вы близки к целевому показателю расходов и сбережений 50/15/5 - хорошо. А для тех, кто соблюдает правила, любой оставшийся доход остается в их руках, чтобы откладывать или тратить по своему усмотрению. Некоторые идеи: во-первых, выплатите долг под высокие проценты. Для других целей, таких как оплата обучения ребенка в колледже или свадьбы, вы можете использовать оставшийся доход для их накопления. И, наконец, для тех, кто хочет выйти на пенсию раньше или не делал сбережений прилежно, может иметь смысл направить их на пенсионные накопления.

    Хорошая новость в том, что дело не в том, чтобы контролировать каждую копейку. Анализ текущих расходов и сбережений на основе наших 3 категорий может дать вам контроль и уверенность. Финансовое положение большинства со временем изменится. Новая работа, брак, дети и другие жизненные события могут изменить денежный поток. Рекомендуется регулярно пересматривать расходы и сбережения, особенно после серьезных жизненных событий.

    Следующие шаги для рассмотрения

    Пройти финансовую проверку

    Ответьте на несколько вопросов, чтобы составить личный план действий по улучшению вашего финансового благополучия.

    Что такое бюджетное правило 50/20/30?

    Сенатор Элизабет Уоррен популяризировала так называемое «бюджетное правило 50/20/30» (иногда обозначаемое как «50-30-20») в своей книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Основное правило - разделить прибыль после уплаты налогов и направить ее на расходы: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения. Здесь мы кратко описываем этот простой и понятный план составления бюджета.

    Ключевые выводы

    • Правило бюджета 50-20-30 (или 50-30-20) - это интуитивно понятный и простой план, помогающий людям достичь своих финансовых целей.
    • Правило гласит, что вы должны тратить до 50% своего дохода после уплаты налогов на нужды и обязательства, которые вы должны или должны выполнять.
    • Оставшаяся половина должна быть разделена между 20% сбережений и погашением долга и 30% на все остальное, что вам может понадобиться.
    • Правило - это шаблон, который призван помочь людям управлять своими деньгами и откладывать на непредвиденные обстоятельства и при выходе на пенсию.
    • У
    • американцев очень высокий уровень долга, составляющий 14,3 триллиона долларов по состоянию на март 2020 года.

    50%: необходимо

    Потребности - это те счета, которые вы обязательно должны оплатить и которые необходимы для выживания.К ним относятся выплаты по аренде или ипотеке, оплата автомобиля, продукты, страхование, медицинское обслуживание, минимальный платеж по долгу и коммунальные услуги. Это все, что вам нужно. В категорию «потребности» не входят дополнительные предметы, такие как HBO, Netflix, Starbucks и рестораны вне дома.

    Половина вашего дохода после уплаты налогов должна быть всем, что вам нужно для покрытия ваших потребностей и обязательств. Если вы тратите больше на свои нужды, вам придется либо сократить потребности, либо попытаться сократить свой образ жизни, возможно, до меньшего дома или более скромной машины.Может быть, совместное использование автомобиля или общественный транспорт на работу - это решение, или чаще готовить дома.

    30%: Хочет

    Хочет - это все, на что вы тратите деньги, но это не является абсолютно необходимым. Это включает в себя ужин и просмотр фильмов, новую сумочку, билеты на спортивные мероприятия, отпуск, новейшие электронные устройства и сверхвысокоскоростной Интернет. Все, что находится в ведре "хочет", не является обязательным, если вы его варите. Вы можете заниматься дома, а не ходить в спортзал, готовить вместо еды или смотреть спортивные передачи по телевизору, вместо того чтобы покупать билеты на игру.

    В эту категорию также входят те решения по обновлению, которые вы принимаете, такие как выбор более дорогого стейка вместо менее дорогого гамбургера, покупка Mercedes вместо более экономичной Honda или выбор между просмотром телевизора с использованием антенны бесплатно или тратой денег на просмотр кабельного телевидения. . По сути, желания - это все те небольшие дополнения, на которые вы тратите деньги, которые делают жизнь более приятной и интересной.

    20%: экономия

    Наконец, попробуйте направить 20% вашего чистого дохода на сбережения и инвестиции.Это включает в себя добавление денег в чрезвычайный фонд на банковском сберегательном счете, внесение взносов IRA на счет взаимного фонда и инвестирование в фондовый рынок. У вас должно быть как минимум три месяца чрезвычайных сбережений на случай, если вы потеряете работу или произойдет непредвиденное событие. После этого сосредоточьтесь на выходе на пенсию и достижении других финансовых целей в будущем.

    Если когда-либо использовались чрезвычайные фонды, первое выделение дополнительного дохода должно заключаться в пополнении счета чрезвычайного фонда.

    Экономия также может включать погашение долга. Хотя минимальные платежи относятся к категории «потребностей», любые дополнительные платежи уменьшают основную сумму долга и будущие проценты, поэтому они представляют собой сбережения.

    Важность сбережений

    Общеизвестно, что американцы плохо умеют сберегать, и у страны чрезвычайно высокий уровень долга. По состоянию на март 2020 года общий долг американцев составляет 14,3 триллиона долларов, в том числе 438 миллиардов долларов по кредитным картам. Уровень личных сбережений в 2019 году составил 7.6% по сравнению с 11% в 1960 году.

    Правило 50-20-30 предназначено для того, чтобы помочь людям управлять своим доходом после уплаты налогов, в первую очередь, чтобы иметь под рукой средства на случай чрезвычайных ситуаций и сбережения для выхода на пенсию. Каждая семья должна уделять первоочередное внимание созданию чрезвычайного фонда на случай потери работы, непредвиденных медицинских расходов или любых других непредвиденных денежных затрат. Если используется чрезвычайный фонд, то домашнее хозяйство должно сосредоточиться на его пополнении.

    Накопление на пенсию также является важным шагом, поскольку люди живут дольше.Подсчитав, сколько вам нужно для выхода на пенсию, и работая над достижением этой цели, начиная с раннего возраста, вы обеспечите себе комфортную пенсию.

    Итог

    Экономить сложно, и жизнь часто навлекает на нас непредвиденные расходы. Следуя правилу 50-20-30, люди имеют план управления своим доходом после уплаты налогов. Если они обнаруживают, что их расходы на нужды превышают 20%, они могут найти способы сократить эти расходы, которые помогут направить средства в более важные области, такие как экстренные выплаты и выход на пенсию.

    Жизнь должна приносить радость, и не рекомендуется жить по-спартански, но наличие плана и его соблюдение позволит вам покрыть свои расходы, за исключением пенсии, и в то же время заниматься делами, которые делают вас счастливыми.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем ценных бумаг
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Твои деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Продолжая образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Торговые курсы
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем ценных бумаг
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Твои деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Продолжая образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Торговые курсы
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Страница не найдена

    • Образование
      • Общий

        • Словарь
        • Экономика
        • Корпоративные финансы
        • Рот ИРА
        • Акции
        • Паевые инвестиционные фонды
        • ETFs
        • 401 (к)
      • Инвестирование / Торговля

        • Основы инвестирования
        • Фундаментальный анализ
        • Управление портфелем ценных бумаг
        • Основы трейдинга
        • Технический анализ
        • Управление рисками
    • Рынки
      • Новости

        • Новости компании
        • Новости рынков
        • Торговые новости
        • Политические новости
        • Тенденции
      • Популярные акции

        • Яблоко (AAPL)
        • Тесла (TSLA)
        • Amazon (AMZN)
        • AMD (AMD)
        • Facebook (FB)
        • Netflix (NFLX)
    • Симулятор
    • Твои деньги
      • Личные финансы

        • Управление благосостоянием
        • Бюджетирование / экономия
        • Банковское дело
        • Кредитные карты
        • Домовладение
        • Пенсионное планирование
        • Налоги
        • Страхование
      • Обзоры и рейтинги

        • Лучшие онлайн-брокеры
        • Лучшие сберегательные счета
        • Лучшие домашние гарантии
        • Лучшие кредитные карты
        • Лучшие личные займы
        • Лучшие студенческие ссуды
        • Лучшее страхование жизни
        • Лучшее автострахование
    • Советники
      • Ваша практика

        • Управление практикой
        • Продолжая образование
        • Карьера финансового консультанта
        • Инвестопедия 100
      • Управление благосостоянием

        • Портфолио Строительство
        • Финансовое планирование
    • Академия
      • Популярные курсы

        • Инвестирование для начинающих
        • Станьте дневным трейдером
        • Торговля для начинающих
        • Технический анализ
      • Курсы по темам

        • Все курсы
        • Торговые курсы
        • Курсы инвестирования
        • Финансовые профессиональные курсы

    Представлять на рассмотрение

    Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

    дом
    • О нас
    • Условия эксплуатации
    • Словарь
    • Редакционная политика
    • Рекламировать
    • Новости
    • Политика конфиденциальности
    • Свяжитесь с нами
    • Карьера
    • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
    • #
    • А
    • B
    • C
    • D
    • E
    • F
    • грамм
    • ЧАС
    • я
    • J
    • K
    • L
    • M
    • N
    • О
    • п
    • Q
    • р
    • S
    • Т
    • U
    • V
    • W
    • Икс
    • Y
    • Z
    Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

    Практическое правило 50/30/20 при составлении бюджета

    Эмпирическое правило 50/30/20 - это способ распределить ваш бюджет по трем категориям: потребности, желания и финансовые цели. Это не жесткое правило, а скорее приблизительное руководство, которое поможет вам построить финансово стабильный бюджет.

    Чтобы лучше понять, как применять правило, мы рассмотрим его предысторию, как оно работает и его ограничения, а также рассмотрим пример. Другими словами, мы покажем вам, как и зачем устанавливать бюджет, используя эмпирическое правило 50/30/20.

    Ключевые выводы

    • Эмпирическое правило 50/30/20 - это ориентир для соответствующего распределения вашего бюджета: 50% на «потребности», 30% на «желания» и 20% на ваши финансовые цели.
    • Его популяризировали Элизабет Уоррен и ее дочь Амелия Уоррен Тьяги.
    • Возможно, вам потребуется скорректировать процентное соотношение в зависимости от ваших личных обстоятельств.
    • Это всего лишь правило планирования бюджета; на самом деле он не отслеживает ваш бюджет.

    Что такое практическое правило 50/30/20?

    Эмпирическое правило 50/30/20 - это набор простых рекомендаций по планированию бюджета.Используя их, вы распределяете свой доход после уплаты налогов на следующие категории.

    50% потребностей

    Потребности - это то, без чего вы не можете жить, или, по крайней мере, очень легко. Они включают такие вещи, как:

    • Аренда
    • Продовольственные товары
    • Коммунальные услуги, такие как электричество, вода и канализация

    30% к

    Хотите - это то, чего вы желаете, но на самом деле не нужно выживать. Они могут включать:

    • Хобби
    • Отпуск
    • Ресторан
    • Цифровые и потоковые сервисы, такие как Netflix и Hulu

    Изображение © The Balance 2019

    20% к финансовым целям

    Эта категория охватывает две основные области:

    • Все сбережения, такие как пенсионные взносы, сбережения на дом и откладывание денег в накопительном плане колледжа 529 (обратите внимание, что взносы в план 401 (k) поступают из вашего дохода до налогообложения)
    • Платежи по долгам

    Поскольку это всего лишь руководство для планирования вашего бюджета , вам нужно будет дополнить его чем-то для отслеживания расходов, например, средством отслеживания бюджета, таким как YNAB (вам нужен бюджет), Mint или Quicken.Затем вы можете установить 50/30/20 процентов в качестве целей в любом бюджетном трекере, который вы предпочитаете.

    Откуда взялось правило большого пальца 50/30/20?

    Правило 50/30/20 было популяризировано сенатором Элизабет Уоррен (профессор права из Гарварда, когда она ввела этот термин) и ее дочерью Амелией Уоррен Тьяги в книге All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan . Он был разработан как примерное практическое правило для семей рабочего класса планировать свои расходы, чтобы подготовиться к будущему и непредвиденным обстоятельствам.

    Как использовать практическое правило 50/30/20 при составлении бюджета

    Большинство людей откладывают слишком мало и неосознанно тратят слишком много. Эмпирическое правило 50/30/20 - это способ узнать о своих финансовых привычках и ограничить чрезмерные и недостаточные сбережения. Тратя меньше на то, что для вас не так важно, вы можете сэкономить больше на то, что имеет значение.

    Вот как это работает:

    1. Рассчитайте свой ежемесячный доход : сложите сумму, которую вы получаете на свой банковский счет каждый месяц.Если у вас есть пенсионный план на рабочем месте, выясните, какая сумма удерживается, и добавьте эту сумму обратно к полученной на руки зарплате. Если вы платите ориентировочные налоги, соответственно уменьшите свой ежемесячный доход.
    2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории : Умножьте получаемую на руки зарплату на 0,50 (для нужд), 0,30 (для желаний) и 0,20 (для финансовых целей), чтобы определить, сколько в идеале вы должны потратить в каждой категории.
    3. Планируйте свой бюджет вокруг этих цифр : Думайте об этих трех категориях как о «корзинах», которые вы можете заполнить ежемесячными расходами.Перечислите и подсчитайте свои ежемесячные расходы по каждой категории и посмотрите, тратите ли вы меньше, чем ежемесячные целевые показатели, установленные на предыдущем шаге.
    4. Следуйте своему бюджету : Отслеживайте свои расходы каждый месяц и при необходимости вносите изменения, чтобы в дальнейшем придерживаться пороговых значений расходов.

    Пример практического правила 50/30/20

    Вот пример с использованием описанных выше шагов:

    1. Подсчитайте свой ежемесячный доход : Предположим, вы и ваш супруг ежемесячно переводите на свой банковский счет 4787 долларов с вашей работы.Вы оба проверяете квитанции о заработной плате и видите, что на 401 (k) взнос было вычтено 532 доллара. Это означает, что вместе ваш ежемесячный доход составляет 5319 долларов (4787 долларов + 532 доллара).
    2. Рассчитайте порог расходов для каждой категории : Согласно правилу 50/30/20 сумма, которую вы должны выделить на «нужды», составляет 2 659 долларов (5 319 долларов x 0,50). Сумма, которую вы должны выделить «хочет», составляет 1596 долларов (5 319 долларов x 0,30). Сумма, которую вы должны выделить на финансовые цели, составляет 1064 доллара (5319 долларов x 0,20). Поскольку вы уже внесли 532 доллара в свои 401 (k) s, используйте оставшиеся 532 доллара на погашение долга или откладывайте на другие финансовые цели.
    3. Планируйте свой бюджет в соответствии с этими цифрами : Просмотрите свой бюджет, чтобы либо спланировать свои расходы, либо посмотреть, насколько хорошо ваши расходы уже согласованы с этими целевыми показателями.
    Общий ежемесячный доход 5,319 долл. США
    Потребности: 5 319 долл. США x 0,50 2 659 долл. США
    Требует: 5 319 долл. США x 0,30 $ 1 596
    Цели: 5 319 долларов x 0.20 $ 1 064

    Почему правило 50/30/20 в целом работает

    Разобраться в своих финансах непросто, и часто бывает трудно понять, с чего начать. Это одна из причин, по которой эмпирическое правило 50/30/20 работает так хорошо: это простой способ справиться с тем, что в противном случае могло бы напугать.

    Даже если вы не пойдете дальше, отслеживая, насколько хорошо вы придерживаетесь этих целей, это все равно хороший способ проверить свой финансовый пульс.

    Крупинка соли

    Как и любое эмпирическое правило, к эмпирическому правилу 50/30/20 рекомендуется относиться с недоверием. Вот почему:

    Потенциал серых зон

    Иногда бывает трудно разделить свои расходы по трем категориям. Например, всем нужно есть, но некоторые продукты попадают в категорию желаний (например, сладкие газированные напитки и нездоровые закуски).

    Может быть сложно для людей с низким доходом

    Если вы зарабатываете ровно столько, чтобы сводить концы с концами, вам может быть трудно сэкономить 20% своего дохода независимо от того, как вы живете, особенно если вы поддерживаете семью.

    Экономии может быть недостаточно

    С другой стороны, если у вас есть большие цели, например, досрочно выйти на пенсию или купить дом в районе с высоким доходом, 20% может оказаться недостаточно.

    Например, вам потребуется 330 000 долларов, чтобы внести 20% первоначальный взнос за дом со средней ценой в Сан-Франциско - это почти полная стоимость дома со средней ценой по всей стране.

    Вам все еще нужно следить за своим бюджетом

    Правило бюджета 50/30/20 - это лишь часть головоломки бюджета.Лучше стремиться к этим процентам, но если вы не отслеживаете свои расходы, вы никогда не узнаете, достигли ли вы их на самом деле.

    50/30/20 Практическое правило по сравнению с другими методами составления бюджета

    Эмпирическое правило 50/30/20 - не единственная игра в городе. Вот несколько других методов составления бюджета, которые могут вам больше подойти:

    • Правило 80/20 : Используя этот метод, вы сразу откладываете 20% своего дохода на сбережения. Остальные 80% вы можете потратить на все, что захотите, без отслеживания.
    • 70/20/10 Правило : Это правило похоже на эмпирическое правило 50/30/20, но вместо этого вы распределяете свой бюджет следующим образом: 70% на расходы на проживание, 20% на выплаты по долгам и 10% к сбережениям.

    12 правил экономии денег, которым следуют богатые люди

    Деньги помогают нам жить жизнью своей мечты, если мы зарабатываем много и не тратим слишком много денег. В то время как большинство из нас заняты балансированием наших личных расходов с одной ежегодной поездкой, чтобы убедиться, что у нас есть кровать, на которой можно спать, и еда, которую можно есть каждый день, многие другие довольно хорошо разбираются в своих зарплатах и ​​счетах по кредитным картам! Они работают так же много, как и мы, но их спасительная игра подняла ставки.

    AdMe.ru заинтригован этими общими чертами и правилами, которыми клянутся люди, умеющие управлять деньгами. Вы не поверите, но эти 12 практических приемов экономии денег, которые делают богатые люди, могут изменить внешний вид вашего сберегательного счета.

    1. Правило 24 часов

    Миллионеры придерживаются правила 24 часов. Возможно, им не нужно задумываться, прежде чем совершить дорогостоящую покупку, но они дают день, прежде чем фактически принять решение. Импульсивные покупки происходят из-за эмоционального триггера и часто в них нет необходимости.Задайте себе вопрос «хочу или нужно», и вы не будете тратить столько денег.

    2. Денежная диета

    Безналичная экономия хороша для вашего кошелька, но не слишком удобна для оплаты счетов по кредитным картам. Люди, которые тратят стратегически, предпочитают наличные деньги карточке, особенно для небольших покупок. Богатые живут по привычке держаться подальше от долгов. Вы можете начать оплачивать питание наличными и не сохранять данные своей карты в браузерах, чтобы следить за своими расходами.

    3. Установите бюджет и придерживайтесь его.

    Это звучит банально, но установление четкого бюджета на день выплаты жалованья и его соблюдение поможет вам сэкономить кучу денег. Проведите честный аудит «доходы против расходов» и ограничьте свои личные расходы. Финансовые эксперты называют это методом составления бюджета 50/30/20.

    4. Тратьте на то, что помогает вам зарабатывать.

    Не нужно быть несчастным, чтобы сэкономить. Богатые тратятся на вещи, которые гарантируют долгосрочное вложение.Совершение покупок, которые помогают вашей работе, способствуют вашей текущей работе или увеличивают вашу общую доходность, - это хорошо.

    Кимберли Палмер, эксперт по личным финансам в Nerdwallet, рада потратиться на рабочую одежду, хороший ноутбук или надежный автомобиль.

    5. Инвестируйте в услуги, которые экономят ваше время.

    Согласно Business Insider, богатые не уклоняются от траты на услуги, которые могут сэкономить их время и душевные страдания. Они сосредоточены на инвестировании, а не на расходах.Доставка продуктов на дом, использование услуг прачечной или аренда сравнительно дорогого помещения, чтобы оставаться поближе к работе, только добавят вам качественного времени в вашу жизнь. Эти вещи могут стоить дороже, но они дают вам достаточно времени, чтобы делать то, что делает вас счастливым.

    6. ​​Бесценный опыт.

    Миллионеры ведут яркий образ жизни и обязательно добавляют жизненный опыт в свой календарь. Это потому, что они уделяют первоочередное внимание расходам на то, чтобы обогащать их жизнь и здоровье.Они легко поменяли бы свои ежедневные расходы на изменяющие их жизнь походы, прыжки с парашютом, поездки или абонемент в тренажерный зал!

    7. Сначала счета, потом остальное!

    Понимание постоянных расходов - это то, что люди, умеющие управлять деньгами, умеют лучше нас. Они придерживаются правила оплаты фиксированных расходов в первый же день с помощью автоматизированных систем, чтобы иметь четкое представление о том, как потратить остаток своих денег.

    8. Составьте список покупок для годовых продаж.

    Мы все любим продажи. Однако покупка вещей, которых нет в продаже, не обязательно означает экономию денег. Какими бы прибыльными ни были продажи, они в конечном итоге заставляют вас тратить намного больше, чем следовало бы, и покупать вещи, которые вам вообще не нужны. Люди, которые хорошо разбираются в деньгах, советуют заранее составить список покупок и запланировать крупные покупки через распродажи, чтобы получить выгодную сделку.

    9. Вкладывайтесь в то, что делает вас счастливыми и здоровыми.

    Покупать вещи, которые делают вас счастливыми и время от времени дополняют ваши хобби и увлечения, - это нормально.Богатые «усердно работают и усерднее играют», следя за тем, чтобы им нравилось то, что они делают, и они вкладывают средства в то, что делает их счастливыми. Если вы увлечены созвездиями, тратиться на телескоп - это нормально, если позволяют ваши сбережения, и вы действительно счастливы.

    10. Начинайте «безрасходные» дни или выходные.

    Люди, которые умеют сберегать, также хорошо контролируют свое желание тратить без надобности. Постарайтесь устраивать «нерасходованный» день каждую неделю или по выходным и придерживайтесь его.

    11. Сохраните изменения и используйте их.

    Все ненавидят мелочь. Как только вы уроните монету в сумку, вы забудете о ней. Но знаете что: каждая сэкономленная копейка - это заработанная копейка! Держите сдачу под рукой и используйте ее во время перерывов на кофе / перекус, чтобы свести к минимуму ежедневные расходы.

    12. Почините вещи перед тем, как выбросить их.

    В то время как богатые любят вкладывать деньги, они верят в совершение своих покупок до последнего вздоха.Они пропагандируют идею ремонта неисправных машин и устройств перед тем, как выбросить их в мусорное ведро.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *