Содержание

Банк Санкт-Петербург рассказал о правах и обязанностях кредиторов и заемщиков

Получение кредита имеет много плюсов. Банк помогает решить финансовые вопросы, как частным лицам, так и организациям, оплачивает ваш отпуск, закрывает кассовые разрывы. Но для многих первый день «после» становится сродни кабале – появляются новые обязанности, неисполнение которых ведет к краху.

Как рассказали в ПАО «Банк «Санкт-Петербург», при взвешенном подходе пользование средствами банка за разумный процент позволяет достигать поставленных целей без потерь. Вы получаете то, на что не могли накопить, расходуя «чужие» деньги, а потом просто возвращаете их с процентами за услугу. При этом обязанности возникают не только у вас, но и у банка. Подробнее о ваших правах и требованиях к кредитору в этой статье.

Обязанности кредитора

Кредитор – одна из сторон договора, предоставившая второй на условиях возвратности и платности денежные средства на установленный период.

Обязанности кредитора касаются непосредственной выдачи денежных средств и выполнения сопутствующих операций:

  1. Заключать договор в письменной форме (ст. 820 ГК РФ), либо обеспечить возможность скачивания и печати электронных документов при оформлении кредита через систему ДБО.
  2. Предоставить Заемщику денежные средства в размере и на условиях, оговоренных договором (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
  3. Предоставить лицензию, сведения о финансовой деятельности, включая данные аудита за истекший год, информацию о кредитных продуктах (ст. 8 Закона 395-1 «О банках и банковской деятельности»).
  4. Обеспечить сохранение банковской тайны (ст. 857 ГК РФ).
  5. Своевременно передать сведения в Бюро кредитных историй (п. 4 ст. 5 ФЗ 218 «О кредитных историях»).

Также существуют правила выдачи кредитов, которые не прописываются в договорах, но  должны исполняться*:

  • выдача денежных средств по кредиту (суммы кредита) осуществляется без оплаты банковской операции. Согласно ФЗ о «Банках и банковской деятельности» требование об уплате любой суммы (1%, 2% и т.д.) в счет оплаты услуг банка за операцию является незаконным;
  • погашение просроченной задолженности расценивается как уплата тела кредита, процентов по нему и установленной пени, начисление процентов на задолженность формирует двойную ответственность и противоречит закону;
  • повышение ставок по выданным кредитам вслед за ростом ключевой ставки Центробанка запрещено (ч. 1 ст. 452, ч. 2 ст. 450 ГК РФ), за исключением индексных ставок, привязанных к индикаторам.
*Возможность изменения кредитного договора по соглашению сторон является обязательным пунктом договора.

Права заемщика

Ответственность кредитора наступает там, где начинаются права заемщика. Помимо обязательства уплачивать оговоренные суммы по кредиту в срок и обеспечивать сохранность залогового имущества, если таковое имеется, лицо или организация, получившие кредит, имеют право:
  • бесплатно получать выписки по счету, информацию о зачислении платежей по кредиту и остатке невыплаченных средств;
  • при возникновении споров обращаться в суд, как по месту нахождения банка, так и по месту своего жительства;
  • заявить претензию о неполной выдаче суммы кредита или нарушении сроков предоставления заёмных средств;
  • отказаться от получения кредита на любом этапе прохождения согласований, но до подписания договора;
  • полностью выплатить долг по кредиту досрочно без комиссий и санкций банка;
  • подать в суд в случае одностороннего изменения условий кредитования заемщиком, при начислении двойных процентов, требовании оплачивать ведение счета и иные расходы, идущие вразрез с текущим законодательством;
  • обратиться в банк с заявлением о рефинансировании (заключение нового договора для погашения текущего кредита) или реструктуризации долга (уменьшение процентов за счет увеличения периода выплат, представление «кредитных каникул»).

Нарушение прав заемщика

Финансовая неграмотность заемщиков и недобросовестность кредиторов приводят к нарушению прав обращающихся за кредитом лиц. Начисление сложных процентов, неполная информация о продуктах, односторонний пересмотр ставок – характерные признаки недобросовестного банка.

Наибольшее количество нарушений отмечено в среде кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций. Заемщики сами потворствуют мошенникам, соглашаясь на любые условия, если в надежном банке кредит не выдают по причине имеющихся задолженностей и плохой кредитной истории.

Как защитить свои права и заставить кредитора выполнять обязанности:

  • выбирайте надежный банк, оценив его продукты и отзывы клиентов;
  • трезво оценивайте возможности, берите кредит, который сможете отдать;
  • следите за платежами, при возникновении вопросов обращайтесь в банк незамедлительно;
  • при отказе и нарушении ваших прав обращайтесь в суд.
В банковском деле, как и любом другом, важна репутация. Солидный банк не станет ею рисковать, поскольку его лицензия может быть отозвана. Выбирайте надежный банк, чтобы ваши права были защищены обязанностями заимодателя, а не игнорировались в угоду кредитору.

Подготовлено на основе материалов «Банк «Санкт-Петербург»

Какие права есть у заемщика?

Какие права есть у заемщика?В настоящее время понятие «заемщик» является обычным для нас, так как мы за последние десять с лишним лет уже привыкли к тому, что можно приобретать имущество и услуги с использованием заемных (кредитных) средств. К сожалению, обычным делом до сих пор остается и нарушение прав заемщиков.

Прежде всего сферу кредитования физических лиц регулирует Гражданский кодекс РФ. Закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О кредитных историях», Закон РФ «О защите прав потребителей», Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и некоторые другие. Однако практика показывает, что несмотря на законодательное регулирование кредитных отношений, права заемщика нередко нарушаются.

нумерация-мал.pngКак нарушают права заемщиков кредитные организации


1. Банк не предоставляет полную информацию об условиях кредита
Банки обязаны заранее предоставлять клиенту сведения, из чего складывается сумма выплат, о полной стоимости кредита или значении эффективной процентной ставки. Общий подход к определению полной стоимости кредита обеспечивает возможность сравнения кредитных продуктов различных банков между собой и выбора среди них наиболее выгодного.

Закон «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что «кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком-физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику-физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика-физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора».


Вопросы из практики


В магазине мне предложили беспроцентный кредит. А я думаю, тут подвох: не может банк выдавать деньги без процентов.

Ответ эксперта: По своей экономической сути и по закону банковский кредит является платной услугой и не может быть беспроцентным. В то же время некоторые банки предоставляют ряд услуг, которые позволяют бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного льготного периода.
Льготный период банки могут устанавливать и по кредитным картам. В таком случае либо следует гасить задолженность по карте без процентов в конце месяца, либо оставлять ее и начинать платить проценты. Также банки могут не взимать проценты (или возмещать начисленные) в первое время пользования кредитом для привлечения новых клиентов — это своеобразный маркетинговый ход. В магазине могут предложить «беспроцентный заем» (т. е. рассрочку оплаты товара). Но тут свои нюансы: обычно стоимость займа уже включена в цену товара.

Могу ли я сам рассчитать, сколько в итоге придется переплатить за кредит?

Ответ эксперта: Можно использовать кредитный калькулятор, который обычно есть на сайтах банков или сайтах, посвященных финансовой грамотности. Нужно знать ставку кредита, сумму кредита и срок его погашения. Однако в кредитном калькуляторе нельзя учесть дополнительные платежи заемщика в пользу третьих лиц, если такие платежи прописаны в кредитном договоре. Например, вам могут поставить в обязанность заплатить за услуги страховой компании, нотариуса. Эти платежи тоже должны входить в расчет полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита позволяет заемщику оценить свои затраты на его обслуживание.

2. Банк подключает заемщика к программе страхования жизни и здоровья
В кредитных договорах может быть предусмотрено требование к заемщику застраховать свою жизнь и здоровье и указать в качестве выгодоприобретателя банк, выдающий кредит. Однако заемщика должны проинформировать, что предусмотрены два варианта кредитования: с обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья заемщика и без такого условия. Во втором случае процентная ставка по кредиту, естественно, будет выше, при этом разница в процентных ставках не должна носить дискриминационного характера. Если данные условия соблюдены, то условие кредитного договора о страховании жизни заемщика не ущемляет его прав и не является навязываемой услугой.
Закон

Обязан ли заемщик страховать здоровье?

В соответствии с частью 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на человека по закону. В то же время она может возникнуть, если гражданин заключает соответствующий договор. По ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст. 329 того же кодекса исполнение обязательств обеспечивается, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Если же в договоре прописано, что получение кредита возможно только при приобретении услуги страхования, такой договор является незаконным. В данном случае нарушается закон «О защите прав потребителей», пункт 2 ст. 16 которого запрещает обусловливать получение одних услуг обязательным предоставлением других.

нумерация-мал.pngМожет ли заемщик отказаться от получения кредита?


Установление в кредитном договоре штрафа за отказ заемщика от получения кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей.
Законом о защите прав потребителей не предусмотрена возможность взыскания с потребителей неустойки за отказ от исполнения обязательств по договору, в связи с чем включение банком в договор с потребителем условия о штрафных санкциях рассматриваются как ухудшающие положение потребителя-заемщика.

На различных форумах по защите прав потребителей финансовых услуг можно встретить следующие ситуации: «Подскажите, если я начал оформлять кредит через местный банк, но по определенным причинам необходимость в нем исчезла, можно ли отказаться от кредита без неприятных последствий для себя? И как лучше поступить в такой ситуации?\

В подобных случаях возможны несколько вариантов действий заемщика
1. Заявка на получение кредита одобрена банком, но договор еще не подписан и денежные средства не выплачены
В этом случае не возникнет абсолютно никаких проблем, так как обязательства перед банком вступают в силу только после подписания всех бумаг. Поэтому достаточно обратиться в офис кредитора лично или по телефону и устно оповестить представителей банка об отказе.

2. Договор на получение кредита уже подписан, но деньги заемщиком еще не получены
Здесь тоже все просто: в соответствии с п. 1. ст. 11 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
Если кредитор отказывается расторгать договор, то возбуждается судебный процесс, который, скорее всего, вынесет решение в пользу несостоявшегося заемщика.

3. Кредитный договор между заемщиком и организацией-кредитором уже заключен, а денежные средства выплачены
В соответствии со ст. 11 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

По целевым займам установлен более длительный срок — 30 календарных дней. По истечении указанного срока заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным кредитным договором, не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата займа, если более короткий срок не установлен договором.

4. Плата за выдачу справок о состоянии задолженности по кредиту перед банком
Взимание банком платы за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика по кредитному договору нарушает права потребителей и является незаконным, так как потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком и получать другую значимую информацию о платежах. Взимание платы за предоставление такой информации ограничивает права заемщика и является незаконным.

По материалам совместного проекта РФ и МБРР «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»

важные условия + порядок расторжения

В статье мы рассмотрим права и ответственность заемщика по кредитному договору с банком. Узнаем, по чьей инициативе может быть расторгнут договор и как происходит изменение заемщика по нему. А также разберем, какая ответственность предусмотрена за нарушение договора и почему важно изучить все пункты соглашения.


Чем важен кредитный договор для заемщика

Заемщик и кредитный договорКредитный договор является важнейшим документом, регулирующим взаимоотношения между кредитной организацией и заемщиком. Заемщик должен понимать всю ответственность, которую он принимает на себя при подписании этого соглашения. Ведь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств есть риск столкнуться с различными негативными последствиями вплоть до потери имущества после судебных разбирательств.

Кредитный договор устанавливает как права, так и обязанности сторон, а также основные условия сделки. На банк возлагается обязанность по своевременной передаче денежных средств заемщику, который должен их своевременно вернуть и оплатить проценты.

Особое внимание нужно уделять следующим условиям договора:

  • Размеру процентов, которые заемщик должен выплатить за использование заемных средств, и порядку их начисления.
  • Целям, на которые могут быть потрачены полученные средства.
  • Условиям страхования заемщика и его имущества.

Подписание кредитного договора означает полное согласие клиента с условиями сделки и принятие им на себя всех обязательств, оговоренных в соглашении. Невыполнение условий сделки может привести к негативным последствиям. Если кредитный договор не подписан заемщиком или банком, то сделка фактически не заключена и никаких обязанностей у сторон не возникает.

В дальнейшем внести изменения в кредитный договор банк может только по согласованию с клиентом. Без подписи заемщика под дополнительным соглашением он не вправе в одностороннем порядке вносить какие-либо коррективы.

Нужно понимать, что с подписанием кредитного договора начинаются взаимоотношения между сторонами. Именно после этого момента формируется кредитное досье на заемщика. Фактически банком заводится дело клиента, в которое включаются все документы относительно кредита.

Аналогичная информация хранится и в Бюро кредитных историй. При принятии решений о предоставлении кредита большинство банков ориентируются именно на данные из БКИ, выясняя, насколько добросовестно заемщик выполнял свои обязательства.

Если заемщик будет нарушать условия договора, то у банка появится право расторгнуть соглашение в одностороннем порядке и потребовать выплаты всего долга сразу.

Права заемщика по кредитному договору

Согласно кредитному договору, заемщик не только принимает на себя обязанности, но и получает определенные права. А также ряд прав заемщика прописан на законодательном уровне и не может быть отменен по соглашению сторон.

Рассмотрим, какие основные права есть у заемщика по кредитному договору:

  • Получать информацию о задолженности. Клиент банка всегда должен иметь возможность узнать, какую часть основного долга он уже выплатил, сколько процентов было перечислено, сколько составляет размер текущей задолженности и т. д. Эта информация предоставляется бесплатно.
  • Рассчитаться с долгом полностью или частично раньше срока. Законодательство требует обязательного уведомления банка о своем намерении за 30 дней до планируемой даты досрочного погашения.
  • Отказаться от кредита. Даже если кредитной организацией было принято положительное решение по заявке на кредит, и клиент поставил подпись под кредитным договором, у последнего все же есть право передумать в установленные соглашением сроки.

Нередко банки составляют договор таким образом, что интересы и законные права заемщика оказываются нарушены. В этом случае защита прав возможна в судебном порядке.

Обязанности заемщика по кредитному договору

В число обязанностей заемщика по кредитному договору входит своевременное погашение долга и выплата процентов. При этом стороны могут самостоятельно договориться о сроке и порядке погашения задолженности. Банки часто предлагают аннуитетный график выплат, хотя встречаются также дифференцированный либо индивидуальный, например, составленный с учетом сезонного характера поступления денежных средств на счет клиента.

Иногда договор может определять срок возврата основного долга моментом востребования средств кредитной организацией. В этом случае банк должен предупредить клиента о необходимости возврата долга за 30 дней до даты списания средств. Аналогичное правило будет действовать и в ситуации, когда соглашение вовсе не содержит условий о сроке кредитования.

При целевом кредитовании у заемщика также возникает обязанность предоставлять банку информацию и документы, подтверждающие использование средств в соответствии с условиями соглашения.

Необходимость предоставления обеспечения можно также отнести к обязанностям заемщика. Наиболее часто в качестве обеспечения банки принимают залог ликвидного имущества или поручительство третьих лиц, хотя в отдельных ситуациях подойдет и оформление страхования.

Изменение заемщика по кредитному договору

Ситуации в жизни встречаются разные, и иногда заемщик по кредитному договору может быть изменен. Это возможно при наличии согласия банка-кредитора или в силу обстоятельств, предусмотренных законодательством. Процедура смены заемщика называется переводом долга.

Иногда банк вынужден соглашаться на замену заемщика, чтобы обеспечить погашение задолженности. Наиболее часто такие ситуации встречаются при кредитовании предпринимателей и организаций.

Нередко из-за изменившихся условий на рынке бизнес заемщика оказывается убыточным или на грани банкротства, хотя другие организации с теми же учредителями продолжают работать в нормальном режиме. В этом случае, стремясь сохранить лицо перед кредиторами, собственники бизнеса могут обратиться с просьбой о переводе долга. Если банк дает согласие, то кредитные обязательства после заключения соответствующего соглашения выполняет уже новый заемщик. В редких случаях перевод долга осуществляется и по кредитам физических лиц.

Значительно чаще перевод долга осуществляется в силу закона, например, после смерти заемщика — физического лица. Конечно, если кредит был оформлен со страховкой, то долг будет погашен страховой компанией.

Но в настоящее время многие клиенты банков отказываются от страхования, и в результате смерти заемщика по кредитному договору наследники вынуждены погашать его долг. Ведь наследуется не только имущество, но и долги.

Это правило будет действовать, даже если кредит был получен без поручителей. После вступления в права наследства перевод долга происходит в силу закона, и разрешение от банка не требуется.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика

Законодательство дает возможность расторгнуть кредитный договор досрочно по соглашению сторон или в одностороннем порядке. Но в последнем случае может возникнуть немало сложностей. Клиенту нужно иметь соответствующие основания, чтобы осуществить досрочное расторжение договора.

Наиболее вескими основаниями могут быть следующие:

  • банк существенно нарушил условия договора;
  • не выполняются условия, прямо предусмотренные кредитным договором;
  • существенное изменение обстоятельств в жизни заемщика.

Банки обычно составляют кредитный договор, ориентируясь лишь на собственные интересы, и расторгать его по соглашению сторон не хотят. Вам придется сначала направить в банк письмо о расторжении договора, а после получения отказа или при отсутствии ответа в течение 7 дней, подать иск о расторжении договора в суд.

Судебная практика показывает, что доказать нарушение условий договора банком почти невозможно.

Надежда на положительное решение суда есть только в ситуации, когда заемщик ссылается на существенные изменения обстоятельств. Причем они должны измениться настолько, что если бы заемщик предвидел их заранее, то отказался бы от заключения договора. Например, часто удается расторгнуть договор клиентам, которые больше не могут выплачивать долг по медицинским показаниям.

Права и обязанности кредитора по кредитному договору » Отличник RU

Оцените статью

Обязанность кредитора в данном договоре составляет предоставление безналичных денежных средств заемщику в соответствии с условиями заключенного договора (однократно, равными или иными частями в виде отдельных «траншей», «кредитной линии» и т. д.).

По общему правилу, рассматривая договор как правоотношение, необходимо иметь в виду само обязательство, в силу которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ РФ). Иными словами, именно обязательство по своему содержанию представляет собой права и обязанности сторон.

Кредитный договор (то есть соответствующее обязательство) носит двусторонний характер и в этом смысле подпадает под действие п. 2 ст. 308 ПС РФ, согласно которому если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Поэтому при рассмотрении вопроса о содержании и исполнении кредитного договора представляется вполне допустимым разделить договорные права и обязанности на два простых вида: права и обязанности на стороне кредитора и права и обязанности на стороне должника (заемщика).

Права и обязанности кредитора по кредитному договору

Исходя из анализа действующего законодательство, представляется целесообразным выделить следующие обязанности кредитора:

– предоставить кредит;

– предоставить информацию клиентам;

– предоставить всю имеющуюся информацию относительно заемщиков в соответствующее бюро кредитных историй.

С момента заключения кредитного договора на стороне кредитора возникает обязанность предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором (п. 1 ст. 819 ГК РФ), заемщику же принадлежит право требовать от кредитора выдачи соответствующей суммы кредита.

Кредит предоставляется кредитором во исполнение принятого на себя обязательства. Исполнение указанной обязанности влечет за собой начало начисления процентов на предоставленную денежную сумму и служит одним из оснований для истребования кредитором возврата этой суммы.

В кредитном договоре соглашение дает толчок достаточной силы для приведения в действие механизма заемного обязательства, а деньги используются в качестве средства погашения долга банка перед заемщиком -юридическим лицом. По этому причине обязательство кредитора по передаче денежных средств должно быть признано денежным обязательством.

Денежное обязательство определяется как «гражданское правоотношение, содержанием которого является право требования кредитора и корреспондирующая ему юридическая обязанность должника совершить уплату или платежи, т.е. действие (или действия) по передаче определенной суммы денег (валюты)». При этом Белов В.А. отмечает также, что в кредитном договоре действие преследует целью исполнение обязанности по предоставлению самого предмета договора1.

ГК РФ (п. 1 ст. 819), формулируя соответствующее обязательство банка, говорит о его обязанности предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, что не исключает, а, напротив, предполагает использование сторонами кредитного договора различных форм предоставления (передачи) заемщику денежной суммы, предусмотренной договором.

В Положении № 54-П определено, что под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований ГК РФ, а также то, что банк передает денежные средства на условиях платности,l срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Указанное Положение устанавливает определенные правила, направленные на регулирование порядка и способов предоставления банка денежных средств. Предусматривается предоставление суммы кредита юридическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет (субсчет заемщика, открытый на основании договора банковского счета), в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы.

Приведенные правила не содержат, а предусматривают нормальный, обычный порядок предоставления кредита. Действительно, если в качестве заемщика выступает юридическое лицо, то объектом кредитного договора могут служить, в основном, безналичные денежные средства, а наиболее реальный путь их предоставления заемщику — зачисление указанных безналичных денежных средств на банковский счет последнего. В том случае, если в кредитном договоре не предусмотрен иной порядок предоставления кредита либо сторонами не используются другие способы исполнения обязательства, предусмотренные ГК РФ, кредит предоставляется именно путем зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заемщика.

Если же заемщик не является владельцем счета, обслуживаемого банком-кредитором, либо кредитным договором предусмотрено, что сумма кредита должна быть перечислена на счет заемщика, открытый в ином банке, обязательство по предоставлению кредита исполняется банком путем перевода соответствующей денежной суммы в банк, обслуживающий заемщика, для зачисления денежных средств на счет последнего. В этом случае моментом исполнения обязательства по предоставлению кредита должен считаться момент поступления денежных средств, перечисленных банком-кредитором на корреспондентский счет банка, обслуживающего заемщика, а не момент фактического зачисления указанных денежных средств на банковский счет заемщика1.

Из содержания договора должно следовать, что кредит должен быть предоставлен не на любой счет заемщика, известный кредитору, а только на счет, оговоренный и зафиксированный сторонами в кредитном договоре, В этом случае надлежащее исполнение будет иметь место только при зачислении на условленный счет, не говоря о случаях, когда кредит должен быть зачислен на счет, определенный законом или иными нормативными актами, например, при финансировании сделки по импорту. Следовательно, кредитор не может считаться исполнившим свою обязанность по предоставлению кредита надлежащим образом, если вопреки указаниям заемщика он перечислил сумму кредита не на тот счет.

Обязанностью кредитора является также предоставление информации своим клиентам и прочим потенциальным заемщикам.

Согласно ст. 8 ФЗ «О банках и банковской деятельности» при осуществлении банковских операций кредитная организация обязана по требованию физического или юридического лица предоставить лицензию на осуществление банковских операций, информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) и аудиторское заключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год. За введение физических и юридических лиц в заблуждение путем непредоставления информации либо предоставления недостоверной или неполной информации кредитная организация несет ответственность.

Определенные требования к информации, распространяемой банками в виде рекламы, содержатся также в специальном законодательстве о рекламе174.

Но во всех перечисленных случаях обязанности банка по предоставлению информации являются преддоговорными. Они предопределены не назначением отдельно взятого банковского договора, а особым положением, занимаемым в нем банком как стороной обязательства и профессиональным участником деятельности по предоставлению кредитов на рынке капиталов.

Разумеется, стороны могут согласовать обязанности по предоставлению информации, необходимой заемщику, включив соответствующее условие в содержание кредитного договора, или путем заключения самостоятельного договора об оказании информационных услуг.

В соответствии с п. 4 ст. 5 ФЗ «О кредитных историях»1 кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную указанным ФЗ, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Кредитные организации предоставляют указанную информацию в бюро кредитных историй на основании заключаемых договоров об оказании информационных услуг, являющимися договорами присоединения.

Информация о заемщиках и заключаемых ими кредитных договорах и иных сделках предоставляется кредитными организациями в электронном виде не позднее 10 дней со дня совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории, либо со дня, когда кредитной организации стало известно о совершении такого действия.

Следует отметить, что предоставление соответствующей информации в бюро кредитных историй, не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

Правами кредитора являются:

– право на отказ от предоставления кредита;

– права переуступить свои права по кредитному договору;

–получить кредитных отчет в отношении конкретного заемщика из бюро кредитных историй.

В силу п. 1 ст. 821 ГК РФ «кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок».

Кредитный договор всегда заключается в том предположении, что ко времени, назначенному для его исполнения, имущественная состоятельность заемщика не уменьшится настолько, чтобы для кредитора могла возникнуть серьезная угроза потери суммы кредита.

ГК РФ, устанавливая данное право кредитора в п. 1 ст. 821, не дает какого-либо примерного перечня обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сума не будет возвращена в срок. Последними, очевидно, могут быть признаны все те обстоятельства, которые дают кредитору право на досрочное расторжение договора, например: принятие учредителями решения о реорганизации заемщика — юридического лица; уменьшение уставного капитала заемщика; перевод долга при продаже и аренде предприятия, в чей состав входит задолженность из кредитного договора; невыполнение заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Кредитор может осуществить свое право на отказ от предоставления кредита при условии, что сумма кредита еще не передана заемщику — полностью или частично. Права отказаться от предоставления кредита полностью кредитор будет лишен, если хотя бы небольшую часть суммы кредита заемщик уже получил. Предоставление заемщику кредита в полном объеме с необходимостью влечет за собой прекращение права кредитора на отказ от кредитования по этому основанию. Кредитор не вправе требовать возврата исполненного как неосновательно приобретенного имущества, если кредит предоставлен в силу действительного договора.

У кредитора имеется еще одно право: уступки своих требований по договору кредитования.

Несмотря на свободу договора, предусмотренную многочисленными положениями ГК (например, в ст.ст. 1, 8, 9, 421) и обеспеченную специальными гарантиями, в законодательстве установлен специальный субъект кредитных отношений — банк или иная кредитная организация.

Заключая и исполняя кредитный договор, банк обычно намеревается реализовать всю сделку самостоятельно. Только в этом случае он сможет получить всю запланированную прибыль в виде процентов. Уступка требования лишает его части прибыли, поскольку обычно она осуществляется со скидкой (дисконтом), которая и является вознаграждением нового кредитора за принимаемый риск. Поэтому в действительности банк прибегает к уступке только в крайнем случае, иначе он вообще не заключал бы кредитный договор.

В обычном случае соглашение об уступке никаких дополнительных обязанностей для заемщика — юридического лица не создает и — в силу п.3 ст.308 ГК РФ — не может создать.

Кроме этого, права и обязанности по кредитному договору возникают у кредитной организации в силу ее специфической компетенции, и иной субъект не имеет возможности реализовать правомочия, которые возникают у кредитной организации по кредитному договору, так как не обладает для этого необходимым компетенцией. Согласно ст. 819 ГК РФ у заемщика имеется обязанность по возврату денежной суммы по кредитному договору, поэтому можно сделать вывод, что обязанность заемщика должна быть реализована стороне кредитного договора — кредитору, который является кредитной организацией. Таким образом, переуступка права требования к заемщику возможна равнозначному субъекту, который сможет надлежащим образом реализовать права и обязанности, предусмотренные в отношении кредитора, то есть кредитной организации.

В соответствии со ст. 6 ФЗ «О кредитных историях» кредитным организациям предоставлено право на получение кредитного отчета в отношении конкретного заемщика из бюро кредитных историй.

На основании запроса кредитной организации бюро кредитных историй предоставляет информацию о заемщике из титульной части кредитной истории. Основную информацию из кредитной истории банк имеет возможность получить только после предоставления в бюро кредитных историй согласия самого заемщика, которое действует в течение одного месяца. При этом закрытая часть кредитной истории для кредитной организации не доступна.

Защита прав заемщиков — советы адвокатов и юристов

Советы юристов:

1. Можно ли доверять юристам центра защиты прав заёмщика в городе Ульяновске»

1.1. мы их не знаем.Нам, юристам сайта 9111 — можно доверять.

Вам помог ответ? Да Нет

1.2. Почитайте отзывы о компании в интернете. Откуда мы можем это знать.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Можно ли доверять юристам Центра защиты прав заёмщика г.Ульяновск?

2.1. скорее всего это развод на деньги в период массовости кредитных проблем. обратитесь за консультацией к обычному юристу

Вам помог ответ? Да Нет

2.2. Алексей! Доверять можно только проверенному специалисту. Поищите отзывы. Поинтересуйтесь успешными делами и т.п.

Вам помог ответ? Да Нет

3. Нужен юрист по защите прав заемщиков от банков в Санкт-Петербурге.

3.1. Если вы на электронку мне напишите свою проблему,то постараюсь вам помочь

Вам помог ответ? Да Нет

4. Обязательно ли подключение финансовой защиты при оформлении кредита? И действительно ли ри её отключении банк в праве не выплачивать её заемщику?

4.1. В настоящее время часто встречаются случаи необоснованного навязывания услуг страховых организаций при получении необходимых гражданину услуг. Данное действие противоречит положениям ФЗ «О защите прав потребителей». В случае если имеет место подобная ситуация, то обычно расходы по данной страховке включаются в ежемесячные платежи.
Вам необходимо будет обратится в суд за защитой своих прав как потребителя, написать исковое заявление о расторжении договора страхования, получить обратно уплаченные денежные средства, иные понесенные Вами затраты в том числе и моральный ущерб.
Вероятность возвращения денежный средств в данном случае велика, но не «100%-тная».
Не обращайте внимание на предупреждения компании о невозможности возврата долга, обычно они привлекают юриста, который даже перед судом не признает что Вы в данном случае правы. В связи с этим также рекомендую привлечь юриста для составления искового заявления и представления интересов в суде, расходы по привлечению суд взыщет с ответчика — банка.
Вероятность возврата денежных средств самим банком по вашему туда заявлению не велика.

Вам помог ответ? Да Нет

4.2. Это навязанная услуга и от не можно отказаться для этого необходимо предъявить письменную мотивированную претензию на основе норм ГК, когда оформили кредит?

Вам помог ответ? Да Нет

4.3. Подключение финансовой защиты это видимо так называемое страхование которое вам навязывают. Согласно закона о защите прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одних услуг другими услугами. Удачи вам и всего наилучшего.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Мне позвонили с СПБ защита прав заемщика перед МФО записали на бесплатный консультацию к юристу (у меня долги перед МФО) что делать ехать или нет. может это очередной развод?

5.1. Конечно, Вы думаете кто то будет решать Ваши проблемы, наверняка потребуют какие нибудь выплаты за работу, но долги с Вас все равно никто не спишет.

Вам помог ответ? Да Нет

5.2. Елена! Это анти коллектора, помогают тем, кто не может самостоятельно выпутаться из паутины кредитных долгов, услуги у них далеко не бесплатные!

Вам помог ответ? Да Нет

5.3. Звонить первыми и приглашать на «бесплатную» консультацию могут только мошенники или непрофессионалы. Уважающий себя специалист никогда не станет названивать первым и навязывать свои услуги, тем более бесплатно. Никогда не надо соглашаться на консультацию, если Вам позвонили. Сами выбирайте к кому из юристов обратиться.

Вам помог ответ? Да Нет

5.4. Нет, не ехать. Юристы никогда никому сами не звонят. Так называемая «бесплатная консультация» может Вам очень дорого обойтись.

Вам помог ответ? Да Нет

6. Был кредит (перестал платить год назад), а сейчас банк подал в суд и выставил за год проценты, штрафы, пени и.т.д. Мне сказали, что есть якобы закон о защите прав заёмщика и по нему я должен только буду оплатить (основной долг и за 3 месяца проценты). Подскажите, что это за закон? А то банки тянут до 3 лет, а у меня есть ещё за должности по кредитам, которые тоже перестал год назад платить.

6.1. Сергей, долговые обязательства нужно исполнять. Гражданское законодательство на сегодняшний день полностью защищает интересы кредитора, поскольку при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Во исполнение этой нормы установлены неустойки за неисполнение обязательств, а процент за пользование кредитом прописан в условиях договора и начисляется он по фактическую дату возврата кредита.
И никакого закона, позволяющего заемщику не отдавать заем годами, а оплатить процент и неустойку только за 3 месяца нет и быть не может.

Вам помог ответ? Да Нет

6.2. Кредит нужно погашать и банки здесь не виноваты. Можно, конечно оспорить в суде какую-то сумму, но в целом это сути не меняет.

Вам помог ответ? Да Нет

7. Имеют ли право, в связи с выходом Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовые организации звонить человеку по 30-40 раз в день указанному заемщиком как контактное лицо? Заранее благодарен Максим.

7.1. Максим! Нет, это нарушение закона. Обращайтесь с жалобой в прокуратуру. Обращайтесь, если нужна квалифицированная юридическая помощь. Удачи Вам и всего хорошего!

Вам помог ответ? Да Нет

7.2. Звонить право не имеют, но практически привлечь их к ответственности за нарушение вышеуказанного закона проблематично. Вам проще указать, что другое лицо чем то, которое указал в анкете Ваш знакомый

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и…
«»Статья 11. Гражданско-правовая ответственность кредитора и лица, действующего от его имени и (или) в его интересах

«»Кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.

Вам помог ответ? Да Нет

8. Я поручитель, заемщик сидит в тюрьме, я мать одиночка, получаю пенсию о потере кормильца и детское пособие+субсидию с соц. защиты имеют ли право мне заморозить счета?

8.1. Не имеют права замораживать счета куда поступают детские пособия

Вам помог ответ? Да Нет

9. Можно ли написать кассационную жалобу, если не согласен с решение суда о долге по кредиту?
У меня долг по кредиту перед банком, был суд. Банк выиграл. Но суд не учёл завышенный процент по кредиту-85%,навязанную страховку, статью 16 ФАС и др.Просто попался не добросовестный юрист из центра защиты прав заёмщика. Который не вник в суть кредитного договора. Могу ли я как-то опротистовать решение суда, если прошло 8 месяцев после решения суда и оно вошло в силу?

9.1. Можно, это законно.

Вам помог ответ? Да Нет


10. Что делать если Коллекторы угрожают? Пишут Угрожающие сообщения с разных номеров. Я пыталась уже абротиться в службу по защите прав заёмщиков но они толком не чего и не посоветовали а только успокаивали морально вот и всё а как действовать ответа не получила. Ведь угрожают не только мне но всей моей семье.

10.1. Ну максимум что можно посоветовать это не отвечать на звонки, написать заявление в полицию ну и платить долги… А сколько у Вас задолженность?
С уважением, Сергей Фесенко.

Вам помог ответ? Да Нет

11. Должен ли заемщик оплачивать бухгалтерскую экспертизу по делу о нарушении Банком закона о ЗПП.

11.1. Нинель, все будет зависеть от того, кто выиграл суд…. вы или банк, так что уточните.

Вам помог ответ? Да Нет

11.2. Нинель, если экспертиза назначается судом, то чаще всего оплата проигравшей стороной происходит после вступления решения суда в законную силу.
Также оплата назначаемой судом экспертизы может быть возложена на одну из сторон.
Все зависит от того, как будет составлено Определение суда о назначении экспертизы

Вам помог ответ? Да Нет

12. Большое спасибо за сервис. Подскажите, каковы последствия для заемщика по ипотеке, если он откажется от ежегодной страховки займа? Распространяется ли действие закона о защите прав потребителя в части возможности отказа от страховки при ипотеке при условии добросовестного погашения кредита в соответствии с графиком платежей?

12.1. Последствия указаны в Вашем договоре изучите его. Просто так отказаться не сможете.

Вам помог ответ? Да Нет

12.2. Страхование залогового имущества обязательно, от этой страховки заемщик отказаться не вправе. От страхования жизни или потери работы можно отказаться.

Вам помог ответ? Да Нет

12.3. Смотрите свой кредитный договор, там должны быть указаны условия и санкции, если заемщик откажется от страховки. Как правило, это пени со стороны банка.

Вам помог ответ? Да Нет

13. Ссылаясь на статью 16 закона о защите прав потребителя, требую от банка поменять пункт о решении спорных вопросов в судебном порядке по подсудности (в месте нахождения банка в другом городе), на суд в месте проживания Заемщика (то есть где я живу). Кто прав?

13.1. вы правы, продолжайте настаивать на своих требованиях

Вам помог ответ? Да Нет

13.2. в чем вопрос
правоту определяет только суд

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

8 800 505-91-11

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Что делать заемщику, если у него нет денег на защиту своих прав? О Решении суда на который его Банк не приглашает как он должен узнать? И как отреагировать при несогласии, сроки и основания?

14.1. Суд вызывает для рассмотрения дела в суд повесткой. Если не уведомлены были, то подать в срок 7 дней с даты получения в суд заявление об отмене заочного решения, если очное то апелляциюс заявлением о восстанволении срока

Вам помог ответ? Да Нет

14.2. В таком случае пусть разбирается самостоятельно. Интернет в помощь.
Без участия должника судья вынесет только судебный приказ, он отменяется по возражениям должника. При рассмотрении дела в исковом производстве ответчик уведомляется повесткой

Вам помог ответ? Да Нет

14.3. Приглашать должен не Банк а суд. В случае заочного решения, у вас 7 суток на его отмену. При несогласии заявляйте суду о снижении неустойки согласно ст.333 ГК РФ. Обжаловать решение очное можно в течении одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в вышестоящий суд.

Вам помог ответ? Да Нет

15. Будьте добры, подскажите, пожалуйста ХОРОШУЮ и НАДЕЖНУЮ юридическую компанию по защите прав заемщиков в Ульяновске. Спасибо!

15.1. Ищите через поиск.

Вам помог ответ? Да Нет

16. Пришло постановление о наложении ареста на право требования. Должник Приватбанк, взыскатель Фонд защиты вкладчиков, заемщик — физ лицо. Мною автокредит погашен в 2013 году, что делать.

16.1. Обратитесь с жалобой в ГУ ЦБ Вашего субъекта

Вам помог ответ? Да Нет

16.2. Обратитесь в Фонд с документами о погашении кредита либо в судебном порядке аннулируйте арест.

Вам помог ответ? Да Нет

17. При заключении кредитного договора с банком в договоре указана подсудность по месту нахождения Банка. Я оспариваю недействительность включения в договор страхование жизни Заемщика согласно Защите прав потребителей. Могу ли я подать в суд по месту своего жительства и что для этого нужно сделать, может заявить ходатайство о чем, о том что Закон выше чем договор… или как Благодарю.

Вам помог ответ? Да Нет

17.2. Вы можете указать в иске следующую формулировку:
«Согласно п. 7 ст. 29 ГПК РФ, иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора».

Вам помог ответ? Да Нет

18. Мы дали деньги в долг под проценты без расписки и свиделей. Долг вернули а проценты нет. Можем мы написать заявление участковому? Что можно применить в этой ситуации? На какие статьи ссылаться? И если соседи идут как защита что действительно давали деньги в долг, но они не присутствовали при этом процессе только на словах соглашаются со мной, имеют ли они основания это утверждать? Какие у меня есть права на возврат процентов и какие есть права у заемщика денег?

18.1. Скажите спасибо, что долг Вам вернули. А ведь Вы в силу своей неосмотрительности могли бы и его не получить. Впредь давая в долг деньги составляйте расписки.

Вам помог ответ? Да Нет

19. Имеют ли я право при оформлении ипотеки отказаться от страхования жизни так назывемой финансовой защиты жизни заемщика?

19.1. Да имеете право отказаться от страхования поскольку это право а не обязанность.

Вам помог ответ? Да Нет

20. Нужен юрист специализирующийся на защите прав заёмщика перед банком. Суд был только что. г.Казань!

20.1. А что? отложили?Обычно за день если расчеты имеются.

Вам помог ответ? Да Нет

20.2. Позвоните мне договоримся о встрече

Вам помог ответ? Да Нет

21. И имеет ли права Банк, требовать во весь период действия авто кредитного договора, обязывать Заемщика страховать залоговое Т/С по программе КАСКО или добровольного автострахования. Да договором это пописано, но может стоит обратится в суд на банк за исключением этой нормы из кредитного договора и залогового договора, так как нарушается ст. 16 ФЗ РФ Закона защиты прав потребителей?

21.1. нарушений здесь нет. принцип свободы договора

Вам помог ответ? Да Нет

22. Я заключил договор займа с сельскохозяйственным потребительским кредитным кооперативом. По договору я займодавец, заемщик не отдает деньги. В какой суд мне нужно обращаться за защитой своих прав? В суд общей юрисдикции или арбитражный суд?

22.1. Какие у вас разносторонние проблемы. Если вы физлицо — в общий, если в ИП — в арбитраж.

Вам помог ответ? Да Нет

22.2. суд общей юридикции

Вам помог ответ? Да Нет

23. Решение районного суда от 15 декабря 14 г по иску банка к заемщику со встречным исковым заявлением заемщика к банку о защите прав потребителя. Встречный иск отклонили, решение в пользу банка. В какой инстанции можно обжаловать и в какие сроки?

23.1. В вышестоящей инстанции, областного суда.

Вам помог ответ? Да Нет

23.2. у вас на апелляцию в областной суд 30 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме, однако если вы не присутствовали на последнем заседании при вынесении решения и получали его почтой уже позже то можно восстановить срок для подачи апелляционной жалобы в районном суде. Таким образом, отталкивайтесь от даты получения решения, если 30 дней с этого момента не прошло, пишите апелляционную жалобу к ней приложите ходатайство о восстановлении пропущенного срока и приложите копию конверта со штампом получения, отправляйте все в районный суд, если срок вам восстановят, то суд сам отправляет материалы в областной суд.

Вам помог ответ? Да Нет

24. Меня зовут Анна. У меня имеется небольшой долг перед мтс банком. Сейчас названивает коллекторское агенство по адресу прописки, и беспокоят родителей о выезде инспекции! Уж чем именно пугают нарестом имущества или прочее не понятно. Но то,что причиняют им моральный ущерб это да! Мама сидит на таблетках, а папа больной. Сердце. Подскажите, как правильно поступить в такой ситуации. И какими статьями и законом я могу воспользоваться о защите прав заемщика! Спасибо заранее.

24.1. Ваши родители сами должны обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве вашего долга с них. И сделать это нужно сейчас.

Вам помог ответ? Да Нет

25. Применим ли Закон О защите прав потребителей в части подсудности и пошлины к спору заемщика физ. лица и банка?

25.1. Да, применим.

Вам помог ответ? Да Нет

26. При финансовой невозможности исполнять свои обязанности по кредитному договору может ли заемщик (физлицо) в отказаться от исполнения этого договора в порядке ст. 32 закона о защите прав потребителей? Ответа от банка на заявление об этом не последовало. Это действие (по мнению заемщика) необходимо для прекращения роста штрафных санкций за просрочки платежей по договору и фиксировании суммы его задолженности перед банков.

26.1. По решению суда может, а если бы это зависело от личного мнения заемщика, то никто бы у нас кредиты и не платил.

Вам помог ответ? Да Нет

27. Прошу помочь в разрешении следующей ситуации. Управляющая отделением банка, являющаяся хорошей знакомой Заемщика, без его ведома и согласия оформила кредит на его имя, подделав его подпись в договоре. В отношении нее возбуждено уголовное дело. Заемщик хочет расторгнуть кредитный договор, в порядке ст.169 ГК РФ. Регулируется ли расторжение кредитного договора ФЗ О защите прав потребителя?

27.1. На каком основании заемщик (который не заемщик) должен вообще расторгать договор, который он не заключал?
Если уже доказано, что договор заключал не он и подпись не его, то он аннулируется, так как это ничтожный договор.

Вам помог ответ? Да Нет

28. Как написать жалобу в Роспотребнадзор на Совкомбанк о нарушении прав потребителя по включению в договор по кредиту платы за включение программы страховой защита заемщика? Просьба выслать образец на e-mail: [email protected]

28.1. Валентина! Жалоба в Роспотребнадзор подается в свободной форме. Я бы Вам рекомендовал обратиться с иском в суд. в защиту право потребителей с требованием о признании недействительными указанных Вами условий договора. Без беседы с Вами и изучения документов исковое заявление адвокат Вам составить не сможет.

Вам помог ответ? Да Нет

29. Можно ли в судебном порядке признать ничтожным договор цессии (передача долга по кредиту) между банком и физ. лицом в случае, если в самом кредитном договоре нет условий о возможности переуступки права требования третьим лицам, а заемщиком было подписано некое письмо о том, что он согласен на переуступку прав требования третьему лицу в рамках его кредитного договора? Можно ли признать подписание вышеуказанного письма противоречищим п.16 закона о защите прав потребителей?

29.1. так если заемщик дал согласие на передачу прав по кредиту то все законно.
согласно ГК РФ
Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Вам помог ответ? Да Нет

29.2. Нельзя, поскольку заемщиком было дано согласие на цессию.

Вам помог ответ? Да Нет


30. Мы хотим судиться с банком. В кредитном договоре написано, что спорные вопросы решаются по месту нахождения кредитора. Но это нарушает ЗПП.
Можем ли мы подать иск по месту нахождения заемщика?

30.1. Согласен с Вами, что имеет место несоответствие условий договора о подсудности с ЗПП. Однако у судов другая позиция по данному вопросу. Подавайте иск по месту нахождения заемщика, в случае передачи дела по подсудности, попробуйте обжаловать определение. Вполне возможно, что Вам удастся убедить суд в своей правоте. В любом случае кроме времени вы ничего не теряете.
Удачи

Вам помог ответ? Да Нет

Права и обязанности заемщика по договору займа — Про Займ


В заемных отношениях у заемщика почти нет прав — одни обязанности, но, обо всем по порядку.

Права заемщика по договору займа

Заемщик имеет меньше прав, чем кредитор. Это объясняется тем, что заимодавец не имеет обязанностей, как только договор заключен и деньги переданы заемщику. Но все же кое-какие права у заемщика есть:

  • право досрочного исполнения договора займа

Случается так, что обстоятельства у заемщика меняются в лучшую сторону и он желает поскорее расплатиться. Закон наделяет его правом досрочной выплаты займа (и процентов), уведомив кредитора за 30 дней. А при беспроцентном займе, уведомления и вовсе не требуется. При этом, кредитор получает займ раньше положенного срока, но и проценты будут начислены лишь за время фактического пользования займом, а не за тот срок, который указан в договоре. Если займ беспроцентный, то уведомления кредитора на досрочный возврат не требуется.

  • право оспаривания договора займа в суде по безденежности

Если договор был подписан, но деньги на самом деле не передавались, заемщик имеет право в суде хлопотать о признании его незаключенным и безденежным. Все нюансы об этом в отдельной статье.

Обязательства заемщика по договору займа

Договором могут быть предусмотрены дополнительные обязательства заемщика, но по-умолчанию (согласно закона) он имеет следующие обязанности:

  • производить выплаты по займу и уплату процентов в порядке и сроки, указанные в договоре займа
  • предоставлять запрашиваемую информацию о целевом использовании займа (если займ целевой), причем даже если формы и способы контроля не были предварительно согласованы и даже если заимодавец имеет иные способы контроля.
  • обеспечивать сохранность залога, если договором он предусмотрен
  • исполнять другие условия договора займа, прописанные в нем

2 / 5 ( 5 голосов )


Как кредитозаемщик может отстоять свои права?

Как заемщик может отстоять свои права?

Времена «дикого капитализма» в России заканчиваются и если у заемщика с банком возникли разногласия, то он всегда может найти нужную ему поддержку и помощь.

В народе говорят: «Хочешь потерять друга — одолжи ему денег». Нередко бывает так, что во взаимоотношениях кредитора и заемщика возникают проблемы. Но если вы будете строго соблюдать все условия, прописанные в кредитном договоре, и учтете некоторые особенности кредитования, то заемная жизнь будет для вас комфортной. О том, куда жаловаться на банк и как это делать и поговорим.

На что можно жаловаться заемщику?

Те проблемы, которые могут возникнуть у человека до получения кредита можно считать несерьезным моральным ущербом. А вот те, что имеют место после получения денег на руки, могут привести не только к моральным, но и материальным издержкам. Заемщик должен ознакомиться не только с обязанностями, но и со своими правами. Особенно с учетом того, что служащие банка нередко забывают о том, что кредитный договор — это основа взаимодействия обеих сторон, как банка, так и заемщика и оба они имеют свои права.

К примеру, банк может изменять процентную ставку (если такой пункт предусмотрен договором), однако по своему усмотрению он этого делать не вправе. Для того, чтобы такой шаг был осуществлен должны наступить определенные условия. Например, заемщик просрочил регулярный платеж или изменилась ставка рефинансирования.

Самая распространенная проблема заемщиков — это некорректное поведение банковских сотрудников при истребовании долга. Если вы допустили просрочку, то банк имеет право напомнить вам об этом следующими способами:

Но распространять информацию о ваших кредитных взаимоотношениях банк не в праве, т.е., например, сообщать о займе вашему работодателю. Если вдруг такое случится, то вы можете привлечь банковского клерка к ответственности на основании закона о банковской тайне. Нарушитель будет наказан довольно сурово — до 2-х лет лишения свободы.

Если вы систематически допускаете просрочки по выплатам, то банк может переуступить ваш долг специальной коллекторской организации, которая займется взысканием долга. Сотрудники такой фирмы имеют права требовать с вас возвращения только той, суммы, которую вы задолжали банку (с учетом штрафов и пени), но не более того. Заемщик не оплачивает иные издержки, возникшие в связи с его задолженностью кроме тех, что утвердил суд (если мел место иск).

Коллекторы не имеют права применять какие-либо незаконные или некорректные методы истребования долга. Оказывать психологическое давление на заемщика и его родственников, препятствовать его работе и жизни они не в праве. Если что-либо из перечисленного все же имело место, то заемщик может обратиться в суд, чтобы ответчик возместил ему моральный ущерб и тем самым списал ощутимую часть долга (такие случаи уже бывали).

Между заемщиком и банком могут возникать и другие разногласия. Вы должны помнить, что ваши права закреплены Гражданским кодексом РФ, законами «О защите прав потребителей»,а также «О банках и банковской деятельности» и другими нормативными документами.

Куда и как жаловаться на банк?

Жалобы заемщика будут зависеть от того, каким было нарушение его прав со стороны банка.

1. Если речь идет об обычном хамстве среди клерков, то можно попытаться описать свою проблему в жалобной книге. Как правило, в любом банке, равно как и в кафе или магазинах есть книги жалоб, куда можно записать свои замечания и предложения. Иногда с этой же целью используют спецбланк для претензий. Если в учреждении к качеству обслуживания клиентов относятся ответственно, то этого шага хватит, чтобы наказали виновного.

2. Книгу жалоб могут предоставить беспрепятственно, но могут и отказать, заявив, что у них ее нет. Тогда жалобы заемщика должны быть направлены руководству банка или его отделения. Следует сразу начинать с этого шага, если со стороны банка имели место нарушения условий кредитного договора.

3. Если вы не смогли отстоять свои права и у руководства конкретного отделения банка, то выясните, где находится головной офис, и попробуйте обратиться туда. Отправьте официальное письмо с описанием вашей проблемы или запишитесь к руководству на прием. Если банк имеет свой сайт, то направьте обращение на адреса электронной почты, указанные там.

4. Если указанные меры не возымели действия, то далее следует отправить свою жалобу в Центральный банк России или его отделение в вашем регионе. Они занимаются контролем работы банковских учреждений и помогают разрешать спорные ситуации между банками и их клиентами.

5. Если же вы увидели серьезный недостаток банковской системы в целом и хотите потребовать глобальных изменений в этой сфере, то вы можете обратиться к депутатам, которые отвечают за банковский сектор. Председатель Комитета по финансовым рынкам и кредитным организациям в Думе Павел Медведев говорит, что на прием к нему часто приходят граждане, которые жалуются на работу кредитных учреждений.

6. Свои идеи относительно усовершенствования банковской системы можно изложить в профессиональных объединениях банкиров. К примеру, Гарегин Тосунян, руководитель Ассоциации российских банков (АРБ) и Анатолий Аксаков, депутат Госдумы РФ и руководитель Ассоциации региональных банков России (АРБР) устраивают приемные дни. Также жалобы граждан принимает Диана Маштакеева — руководитель Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов (АКБР). Неправомерное поведение коллекторов можно оспорить в Ассоциации развития коллекторского бизнеса (АРКБ).

7. Мало кто рискует начинать судебный процесс против банка. Считается, что это дорого, тяжело, долго и непродуктивно. Но ежегодно количество таких прецедентов растет. Один новосибирский банк вынужден был в суде отвечать за беспрерывные звонки с напоминанием о просроченной оплате. Население все чаще высказывает недовольство кабальными условиями, на которых банки выдают кредиты. И, по мнению некоторых экспертов, уровень этого недовольства дошел до того, что в скором времени юристы будут загружены соответствующими обращениями и исками.

При обращении в суд помощником заемщика может стать Роспортебнадзор, который с 2007 года регулярно проверяет деятельность банков на соблюдение ими прав своих клиентов.

Ниже видео: программа «Контуры» — Жизнь взаймы

  • Просмотров: 5399
  • 08.02.2014 в 18:21
  • Автор: Admin
Теги Потребительский кредит



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *