Содержание

Кредитные потребительские кооперативы | Банк России

Обновлено: 05.02.2020

В соответствии с пунктом 20 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» аффилированные лица — это физические и (или) юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность физических и (или) юридических лиц и признаваемые таковыми в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации. Аффилированными лицами согласно статье 4 Закона РСФСР от 22.03.1991 № 948-1 «О конкуренции и ограничении монополистической деятельности на товарных рынках» (далее — Закон № 948-1) признаются физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность. В связи с этим, а также исходя из экономической природы финансовых нормативов ФН2 и ФН3, направленных на снижение концентрации риска, связанного с привлечением средств от одного члена КПК (пайщика) и (или) от группы взаимосвязанных заемщиков, и предоставлением займов одному члену КПК (пайщику) и (или) группе взаимосвязанных заемщиков соответственно, для целей расчета указанных нормативов аффилированными лицами являются аффилированные между собой члены КПК (пайщики). Наличие аффилированности членов КПК (пайщиков) исходя из критерия принадлежности к группе лиц, установленного статьей 4 Закона № 948-1, является достаточным для включения их совокупной задолженности по займам или привлеченным средствам в показатель «ЗЗЧ(АЛ)» или «ЗПЧ(АЛ)». В целях расчета финансовых нормативов ФН2 и ФН3 при определении значений показателей «ЗПЧ(АЛ)» и «ЗЗЧ(АЛ)» соответственно следует проверять наличие аффилированности между членами КПК (пайщиками) по всем критериям, указанным в Законе № 948-1. На практике возможно наличие среди членов КПК (пайщиков) аффилированных лиц, признаваемых таковыми на основе одного и (или) нескольких критериев, указанных в статье 4 Закона № 948-1. При этом также возможно наличие среди членов КПК (пайщиков) нескольких групп аффилированных лиц, не связанных между собой. Порядок идентификации и учета аффилированных лиц определяется КПК самостоятельно в соответствии с Законом № 948-1 и при необходимости может закрепляться в его внутренних нормативных документах и/или Уставе.

Кредитные потребительские кооперативы — Контур.Призма — СКБ Контур

Что требует закон 

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива. 

КПК — субъект 115-ФЗ, поэтому обязан:

  • разработать и утвердить ПВК,
  • назначить специальное должностное лицо,
  • провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
  • выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
  • присвоить клиенту уровень риска,
  • выявить, не является ли клиент публичным должностным лицом (ПДЛ), 
  • обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
  • учитывать отказы от выполнения распоряжения клиентов,
  • фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
  • направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сомнительных операциях,
  • по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля,
  • хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
  • сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры. 

Также законодатель обязывает КПК получать информацию о:

  • целях установления и предполагаемом характере деловых отношений,
  • целях финансово-хозяйственной деятельности клиента,
  • финансовом положении и деловой репутации клиента,
  • источниках происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции.

Как вам поможет Контур.Призма

Сервис проведет полную идентификацию клиента и его бенефициара. По результатам проверки сформирует анкету и присвоит уровень риска. Проинформирует, если клиент является публичным должностным лицом или сведения о нем есть в перечне лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Все полученные данные сохранит в электронном архиве: к ним можно будет обратиться в любое время. 

Ваши преимущества 

Проверяйте клиентов автоматически 

Сервис проверит клиента по актуальным критериям в соответствии с требованиями 115-ФЗ. Сработает за минуты — быстрее, чем ручная проверка. 

Присваивайте уровни риска 

Контур.Призма представляет результаты проверок в формате анкеты клиента и выставляет уровни риска. 

Настраивайте модели проверок 

Проверить контрагента можно по собственной модели. Добавляйте и исключайте факторы риска, присваивайте им вес в итоговой оценке, загружайте собственные списки рисковых клиентов. 

Храните собранные данные в электронном формате 

Закон требует хранить идентификационные данные о клиенте не меньше пяти лет со дня прекращения с ним отношений. С Контур.Призмой выполнить требование законодателя проще. Сервис бессрочно хранит все анкеты в электронном архиве. В любой момент их можно скачать, распечатать и представить регулятору. 

Кредитные потребительские кооперативы, потребительские общества, действующие в Ростовской области

г. Ростов-на-Дону

1

СПКК «Агрокредит»

344012, г. Ростов-на-Дону, ул. Мечникова, 39, оф.14,
тел./факс: (863) 201-14-66, 
291-07-00,
[email protected]

Калитвенцева Оксана Тимуровна - председатель правления

2

СПКК «Сельхозкредит НССС»

344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Лермонтовская, 166,оф.15,
тел.:(863) 292-32-55
[email protected]

Шелков Михаил Валерьевич - председатель правления

3

ОСКПК «ЮРАКС-кредит»

344000, г. Ростов-на-Дону, ул.Текучева 234 офис1207б
[email protected]

Председатель Наблюдательного Совета – Николаенко Елена Ивановна

Председатель кооператива – Садовников Владислав Иванович

4

СКПК «Мой круг»

344010 Ростов-на-Дону ул. Лермонтовскаяч, 87/66 к. 18
8-800-333-90-40

Курпас Владимир Николаевич - председатель кооператива

5

СПКК «Донской фермер»

344090 Ростов-на-Дону пр. Стачки, 198
297-50-21, 297-50-29

Шилов Евгений Васильевич - председатель кооператива

Аксайский район

6

СПКК «Партнер»

346720, Ростовская обл., 
г. Аксай, ул. Чапаева, 175 
тел./факс: (86350) 5-42-95, 
5-55-23, 
[email protected]

Кремнев Александр Алексеевич - председатель правления

Багаевский район

7

СПКК Багаевского района

346610, Ростовская обл., 
ст. Багаевская, 
ул. Ленина, 36 
тел./факс: (86357) 3-27-95, 3-38-93, 
[email protected], [email protected]

Рыльщиков Владимир Михайлович - председатель правления

8

СПКК «Оптимист»

346610, Ростовская обл., 
ст. Багаевская, 
ул. Подройкина, 9 
тел.: (86357) 35-2-37 
[email protected]

Усов Михаил Михайлович - председатель правления

9

СПКК «Альянс-Кредит»

Ростовская обл., 
ст. Багаевская, ул. Подройкина, 25, 
тел.: (86357) 32-6-83

Харламова Галина Михайловна - председатель правления

Белокалитвинский район

10

БКСПКК «Содействие»

347042
Ростовская область, г. Белая Калитва 
ул. Коммунистическая, 17

Нет данных

Веселовский район

11

СПКК «Кредит плюс»

347780, Ростовская обл., Веселовский район, 
п. Веселый, 
ул. Октябрьская, 186, кв.4.
тел./факс: (86358) 6-85-86, 
[email protected]

Садовников Владислав Иванович - председатель правления

Волгодонский район

12

СПКК «Поддержка»

347350, Ростовская обл., 
Волгодонский район, 
ст. Романовская, 
ул. Юбилейная, 2 
тел.:(86394) 7-00-81,
факс: 7-00-81 
[email protected]

Харина Ирина Анатольевна - председатель правления

Егорлыкский район

13

СПКК 
«Егорлыкский фермер»

347660, Ростовская обл., 
ст. Егорлыкская, 
ул. Ворошилова, 79 
тел.:(86370) 235-91, 
73-1-48, факс: 2-35-91 
[email protected] 
[email protected]

Ванжа Ольга Александровна - председатель правления

Зерноградский район

14

СКПК «Зерноградское общество взаимопомощи»

347740, г. Зерноград, 
ул. Мира,14, 
тел.: (86359) 41-3-09

Соколов Олег Анатольевич - председатель правления

15

СПКК «Зерноградский»

347740, Ростовская обл., Зерноградский район, ст. Мечетинская, пер. Партизанский 1-а; тел.:(86359) 42-2-83

Богомолов Юрий Александрович - председатель правления

Кагальницкий район

16

СКПК «Содействие»

347700, Ростовская обл., Кагальницкий р-н, ст. Кагальницкая, пер. Кольцовский, 39
тел./факс: (86345) 97-7-42
[email protected]

Крат Александр Сергеевич - председатель правления

Каменский район

17

СПКК «Фермер»

347850, Ростовская обл., Каменский район, п. Глубокий, ул. Артема, 198
8-928-903-55-04

Байков Сергей Михайлович - председатель правления

Кашарский район

18

СКПК 
«Кашарский фермер»

346200, Ростовская обл., 
с. Кашары, 
ул. Ленина, 58, к.213 
тел.: (86388) 21-9-72 
[email protected]

Кладиев Юрий Николаевич - председатель правления 
Кузнецова Наталья Николаевна - директор

Красносулинский район

19

СПКК «Казачий»

346380 Ростовская область, Красносулинский район

Нет данных

Константиновский район

20

ЗСПКК «Агрокредит»

347250, Ростовская обл., 
г. Константиновск, 
ул. Набережная 150/1
тел.: (86393) 221-58
[email protected]

Макаревская Ольга Витальевна - председатель правления

Мартыновский район

21

СПКК 
«Мартыновский»

346660, Ростовская обл., 
с.Б.-Мартыновка, 
ул. Советская, 68 
тел.: (86395) 2-11-42 
[email protected]

Помещенко Антонина Сергеевна - председатель правления

Матвеево – Курганский район

22

СПКК 
«Миусский фермер»

Юридический адрес: 346970, Ростовская обл., п. Матвеев Курган, ул.1-ой Пятилетки ,14
тел.: (86341) 3-11-59
[email protected]

Кудря Вера Павловна - исполнительный директор

23

МСКПК «Возрождение»

346970, Ростовская обл., 
пос. Матвеев-Курган, 
ул. Комсомольская, 137 а 
тел.: (86341) 20-2-46,
8-928-608-65-09, 
8-908-199-31-32
[email protected]

Юрош Ирина Николаевна – исполнительный директор
Николаенко Елена Ивановна - председатель правления

24

СПКК «Союз»

346970, Ростовская обл., 
пос. Матвеев–Курган, 
ул.1-й Пятилетки, 97 
тел.: (86341) 3-19-96; 
факс: 3-19-96

Папа Михаил Петрович - председатель правления 
Папа Татьяна Михайловна - исполнительный директор

25

СКПК «МиусАгроИнвест»

346970, Ростовская обл., 
пос. Матвеев–Курган, 
ул. Фрунзе, 57 А 
тел.: (86341) 2-39-76

Сорокин Леонид Петрович - председатель правления

Неклиновский район

26

СПКК «Покров»

346831, Ростовская обл., 
Неклиновский район,
с. Покровское, пер. Парковый, 1. 
тел.:(886347) 2-00-28, 
факс: 2-00-28

Прокопенко Александр Алексеевич - председатель правления

Обливский район

27

СКПК «Обливскагро-кредит»

347140, Ростовская обл., 
ст. Обливская, ул. Ленина, 54 
тел.: (86396) 2-34-91 
[email protected]

Карачкин Юрий Николаевич - председатель правления

Орловский район

28

СПКК «Орловский»

347510, Ростовская обл., 
п. Орловский, 
ул. Пионерская, 62А 
тел.: (86375) 31-1-98,
факс: 31-1-98
[email protected]

Бабкина Лариса Алексеевна - председатель правления

29

СПКК «Орловский фермер»

347510, РО, п. Орловский, 
ул. Комсомольская, 167
(863-75) 31-6-74

Тарасенко Василий Григорьевич - председатель кооператива

Песчанокопский район

30

СПКК «Возрождение»

344570, Ростовская обл., 
с. Песчанокопское, 
ул. Московская, 43,а
тел.: (86373) 9-60-00
[email protected]

Жердев Андрей Анатольевич - председатель правления

31

СПКК «Жуковский»

347867, Ростовская обл., 
Песчанокопский район, с. Жуковское,
ул. Ленина, 73 
тел.: (86372) 9-39-06 
[email protected]

Теняков Игорь Алексеевич - председатель правления

Ремонтненский район

32

СПКК «Крестьянин»

347480, Ростовская обл., 
с. Ремонтное, пер. Школьный, 22 
тел./факс: (86379) 32-5-21 32-5-21, 8-928-147-95-15

Белоконев Владимир Николаевич - председатель правления

Сальский район

33

СПКК «Сальский»

347630, Ростовская обл., 
г. Сальск, 
ул. Будённого, 27, оф.201
тел.: (86372) 5-06-15 
[email protected]

Журавлева Светлана Леонтьевна - председатель правления

Семикаракорский район

34

СПКК «ОфисЦентр»

346630, Ростовская область, г. Семикаракорск, 
пр-т. Закруткина, 86
8(86356) 4-12-72

Чистякова Анна Ивановна – председатель кооператива

Тарасовский район

35

СПКК «Доверие»

346050, Ростовская обл., 
п. Тарасовский, ул. Ленина, 102 
тел.:(86386) 3-28-58 
[email protected]

Зареченский Александр Николаевич – председатель правления,
Глуховец Елена Анатольевна - исполнительный директор

Тацинский район

36

СПКК «Тацинский»

347060, Ростовская обл., 
ст. Тацинская, ул. Луговая, 119, 
тел.:(86397) 2-22-31 
[email protected]

Петухов Владимир Григорьевич – председатель правления,
Маликова Татьяна Анатольевна - исполнительный директор

Целинский район

37

СПКК «Целинец»

347760, Ростовская обл., 
п. Целина, ул. Советская, 19, 
тел.:(86371) 9-19-91, 
[email protected]

Бражников Михаил Дорофеевич - председатель правления

Цимлянский район

38

СПКК «Цимлянский»

347320, Ростовская обл., 
г. Цимлянск, ул. Ленина, 22, 
тел.: (86391) 5-12-76, 
[email protected]

Гуляев Игорь Владимирович - председатель правления

39

СКПК «Цимлянское общество взаимного кредита»

347320, Ростовская обл., 
г. Цимлянск, 
ул. Социалистическая, 51а
тел.:(86391) 5-09-58, 5-13-52, факс 5-09-58
[email protected]

Фисунов Анатолий Федорович – председатель правления
Молибог Сергей Владимирович - исполнительный директор

Чертковский район

40

СПКК «Чертковский»

346000, Ростовская обл., 
п. Чертково,
пер. Пионерский, 23 а,
тел.: (86387) 22-1-25, факс: 22-1-25 
[email protected]

Глазырин Николай Александрович - председатель правления
Козубова Валентина Дмитриевна - исполнительный директор

Кредитные потребительские кооперативы вправе применять УСН | ФНС России

Дата публикации: 08.05.2014 09:36 (архив)

Министерство финансов Российской Федерации в письме от 14.04.2014 N 03-11-09/16840 разъясняет, что с 1 января 2014 года в соответствии с пп.20 п.3 ст. 346.12 Налогового кодекса Российской Федерации (НК РФ) не вправе применять упрощенную систему налогообложения микрофинансовые организации.
Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» к микрофинансовым оганизациям относяться юридические лица, зарегистрированные в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющие микрофинансовую деятельность и внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным Федеральным законом.
В соответствии с п.3 ст.1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив - это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).
Согласно ст.4 Федерального закона от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» под сельскохозяйственным потребительским кооперативом понимается сельскохозяйственный кооператив, созданный сельскохозяйственными товаропроизводителями и (или) ведущими личное подсобное хозяйство гражданами при условии их обязательного участия в хозяйственной деятельности потребительского кооператива.
Исходя из этого, кредитные потребительские кооперативы, включая сельскохозяйственные потребительские кооперативы, не относятся к микрофинансовым организациям и вправе применять упрощенную систему налогообложения на общих основаниях при условии соблюдения иных требований, предусмотренных гл.26.2 НК РФ.

Пирамида особого вида. Россияне теряют миллионы в кредитных кооперативах

Какие ещё есть претензии к КПК и что делать россиянам

Кооператив — это такая интересная форма, когда пайщик принимает на себя некоторые обязательства, обращают внимание опрошенные «Секретом» эксперты.

«По идее, это некоммерческая организация — и не банк, и не МФО. Прежде чем вступать в кооператив, нужно внимательно изучить закон о потребительской кооперации и уставные документы КПК. Но многие, доверяя рекламе о высоких процентах и гарантированном доходе в условиях постоянно снижающегося уровня жизни, забывают о рисках и нюансах», — сказала Евгения Лазарева.

В качестве примера она приводит город Камышин в Волгоградской области, где при банкротстве кооператива финансовый управляющий выставил всем членам кооператива требование доплатить, чтобы залатать финансовую дыру. Естественно, никто из пайщиков не был к такому готов. Но управляющий действовал в рамках закона.

О ситуации с камышинским КПК «Честь» подробно рассказывало издание «Блокнот». Оно обратило внимание на то, что на имя умершей местной жительницы пришла копия судебного приказа, который вынесли на основании искового заявления этой организации. С умершей требовали дополнительные взносы за 2015 и 2017 годы, а также стабилизационный взнос за 2019 год.

В качестве существенного преимущества КПК Александр Цыганов называет​ возможность, пусть и далеко не всегда реализуемую, каждому члену-пайщику участвовать в управлении, контролировать процесс кредитования и привлечения новых членов.

«Но если КПК создан и жестко контролируется одним или несколькими "собственниками", то следует ожидать проблем. Среди​ них —​ нет защиты в АСВ, а по условиям коммерческого страхования в небольших страховых компаниях или ОВС практически никогда не будет страховых выплат. Всегда есть вероятность того, что КПК разорится, а вкладчику придется самостоятельно решать свои проблемы», — указал он.

Среди проблем эксперт также называет высокие проценты по займам и низкий уровень финансовой грамотности у заёмщиков, которые готовы брать займы на таких условиях. Вероятность распределения не дохода, а убытков по итогам года.

«Законодательство позволяет бенефициарным владельцам КПК достаточно долго морочить голову членам КПК и, например,​ переводить обязательства из одного КПК в другой, чтобы не возникло достаточного для возбуждения уголовного дела количества пострадавших граждан. А в случае банкротства КПК пока нет норм, позволяющих привлечь к субсидиарной ответственности​ ​учредителей и менеджмент КПК, недостаточен пока и надзор со стороны регулятора, хотя это постепенно исправляется», — сказал Цыганов.

Отдельный вопрос у опрошенных «Секретом» экспертов вызывает финансовая модель управления и устойчивости кооператива. Если КПК лопнул или деньги были инвестированы в прогоревшие затем проекты, формально спроса с руководства нет.

«В практике правоприменения известны случаи, когда пайщики на вполне законных основаниях должны были доплатить, чтобы сохранить устойчивость кооператива. Но когда КПК лопнул, пайщику совершенно безразлично, умышленно вкладывалось руководство кооператива "не туда" или не умышленно. Вернуть вложенные средства вряд ли удастся», — указала Евгения Лазарева.

Обезопасить себя на этом рынке потребитель может только тогда, когда не станет туда заходить без соответствующей базы знаний и чёткого понимания всех рисков, сходятся во мнении опрошенные «Секретом» эксперты. «Мошенники на этом рынке даже не особенно стараются — достаточно дать рекламу о выгодных вложениях в высокомаржинальные проекты, и люди сами будут нести последние деньги, сбережения или заёмные, чтобы получить побольше», — сетует Евгения Лазарева.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды. Инструкция

Проверить название кооператива (на сайте налоговой). В документах не должны фигурировать ИП, ОАО или другие формы организаций, указывает независимый финансовый советник Александра Базак. Только КПК — иначе организация не является кооперативом.

Найти кооператив в реестре Центробанка. Регулятор заносит в свой список все легально работающие кредитные потребительские кооперативы.

Проверить членство в саморегулируемой организации. Все кооперативы должны состоять в саморегулируемой организации (СРО) и отчислять туда средства, указывает Александра Базак.

Фото: depositphotos.com

KS.ru - официальный сайт ассоциациии кредитных потребительских кооперативов "Нижегородский кредитный союз" в Нижегородской и Владимирской областях

<div><img src="https://mc.yandex.ru/watch/38729405" alt="" /></div> <div> <img src="//top-fwz1.mail.ru/counter?id=2863121;js=na" alt="" /> </div> <img src="https://vk.com/rtrg?p=VK-RTRG-312332-7SFIE" alt=""/>

Нижегородский кредитный союз — это ассоциация кредитных потребительских кооперативов (КПК). Центральный офис расположен в Нижнем Новгороде. 

Первый кооператив мы открыли в 2001 году. Сегодня уже 23 офиса выдают займы и принимают сбережения — не только в Нижегородской, но Владимирской области.

Каждый кооператив работает под контролем Центрального Банка России и Саморегулируемых организаций на основании ФЗ-190 «О кредитной кооперации».

Несмотря на то, что под Нижегородским кредитным союзом понимается деятельность 11 кооперативов, все они работают, как один организм - слаженно, чётко и прозрачно. Поэтому для наших пайщиков Нижегородский кредитный союз  «такой один» — проверенный и доступный.

1). Информация и порядок действий для заемщиков, у которых подтверждено наличие COVID-19, а также заемщиков, столкнувшихся со снижением своего дохода (или совокупного дохода созаемщиков) после 1 марта 2020 года включительно:

Заемщики, у которых подтверждено наличие COVID-19, вправе дистанционно обратиться с заявлением о реструктуризации задолженности по договору займа, предусматривающей приостановление исполнение заемщиком обязательств, либо уменьшение размера платежей.

Заемщики, столкнувшиеся со снижением своего дохода более, чем на 30 %, также вправе обратиться с заявлением о реструктуризации задолженности по договору займа, с заявлением о предоставлении кредитных каникул (о приостановлении исполнения обязательств на срок до 6 (Шести) месяцев). Заявителю необходимо подтвердить факт снижения своего дохода документально.

Обстоятельства, предоставляющие изложенные права заемщикам необходимо документально подтвердить. В случае с COVID-19 подтверждающие заболевание документы могут быть предоставлены заемщиком после окончания временной нетрудоспособности.

2). Информация заемщикам и сберегателям кооперативов:

График работы кооперативов на время повышенной опасности распространения коронавирусной инфекции:

Понедельник, среда, пятница: с 09.00 ч. до 15.00 ч.

Банком России предложены рекомендации по взаимодействию на время повышенной опасности распространения коронавирусной инфекции.

-           Минимизация личного взаимодействия;

-           Взаимодействие по возможности – дистанционное;

-           Возврат займов по возможности – через цифровые сервисы;

-           Минимизация использования наличных денежных средств.

Контакты сотрудников кооперативов для дистанционного взаимодействия:

как устроен и стоит ли вступать

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — организация, в которую объединяются для финансовой взаимопомощи. Членами кооператива — пайщиками — могут быть как физические, так и юридические лица. При объединении они создают паевой фонд и вносят туда взносы.

Сергей Антонов

не берет кредитов

Профиль автора

Кооператив имеет право принимать сбережения от пайщиков или сторонних организаций под процент и выдавать займы. Но займы кооператив может выдавать только своим пайщикам. По духу на КПК похожи кассы взаимопомощи, которые существовали на советских предприятиях.

Обычно КПК объединяют пайщиков по географическому принципу: например, фермеры одного района могут создать кооператив, чтобы брать займы на посевную.

Главный орган управления кооператива — общее собрание пайщиков. Но обычно его собирают не чаще раза в год, поэтому все текущие решения по работе организации принимает правление. Членов правления выбирают из числа пайщиков на общем собрании. Срок, на который выбирают правление, должен быть прописан в уставе КПК, но он не может превышать пять лет.

ст. 21 ФЗ «О кредитной кооперации»

Сами кооперативы тоже могут быть пайщиками и объединиться в один большой кооператив — он называется кооперативом второго уровня. Капитал такого «суперкооператива» будет больше, а значит, сама организация тоже будет обладать высокой финансовой прочностью.

Отличия от банка или МФО

Капитал КПК формируется преимущественно за счет средств пайщиков, а банки и МФО могут привлекать деньги из самых разных источников — например, брать в долг у государства.

Прибыль, которую получает банк или микрофинансовая организация, достается владельцам. Кредитный кооператив — это некоммерческая организация: прибыль обычно направляют в резервный фонд для покрытия возможных убытков в будущем.

Что делать? 20.04.18

Стоит ли инвестировать в МФО?

Если хранить сбережения в кооперативе, проценты обычно выше, чем по депозитам в банке. Но следует помнить, что ставки по кредитам будут тоже выше.

Важный момент: вложения в кооперативы не участвуют в государственной системе страхования вкладов. Если КПК обанкротится, пайщики могут остаться без сбережений.

Море полезных статей о финансах

В вашей почте дважды в неделю. Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денег

Плюсы и минусы

Плюсы у кредитных потребительских кооперативов такие:

  1. Пайщики могут контролировать финансовое состояние кооператива. Если в КПК всего несколько десятков членов, все они в курсе, что происходит с их деньгами.
  2. Высокие проценты для тех, кто хранит в КПК сбережения. Обычно кооператив привлекает средства под процент в полтора-два раза выше средних ставок по депозитам.

Минусов тут больше:

  1. Высокие проценты по займам. Кооператив платит проценты по вкладам, которые, как правило, выше банковских ставок. Поэтому и заем здесь обычно дают под больший процент.
  2. Пайщики самостоятельно должны покрывать убытки кооператива. Члены КПК сами им управляют: если организация сработает в минус, пайщикам придется делать дополнительные взносы.
  3. Можно потерять сбережения. Если руководители кооператива окажутся мошенниками, те, кто хранит в КПК сбережения, могут потерять свои деньги. Поскольку кооперативы не участвуют в системе страхования вкладов АСВ, государство тут не поможет. Система компенсаций в кооперативе есть, но она другая. Компенсацию выплачивает саморегулируемая организация, в которой состоит кооператив. Еще кооператив может застраховать вложения в обычной страховой компании. Но это не гарантирует, что в случае проблем вкладчики получат стопроцентное возмещение.

Функции и задачи КПК

Главная задача кредитного кооператива — финансовая взаимопомощь пайщикам. Сначала все члены вносят деньги в общий котел. Потом те, кому нужны деньги, могут взять заем.

ст. 3 ФЗ «О кредитной кооперации»

Как правило, взносы пайщиков делятся на три типа:

  1. Вступительные — их платят один раз при вступлении в кооператив. В одних КПК их нет вообще, в других это символические суммы, например 50 Р.
  2. Членские — регулярные фиксированные взносы, которые платят, например, раз в месяц или в квартал. Как правило, это тоже небольшие суммы — 10, 50 или 100 Р. Они идут на обеспечение работы кооператива: канцтовары, аренду офиса, ЖКУ.
  3. Паевые взносы делятся на обязательные и добровольные: обязательные невелики — 500—1000 Р; добровольные — это те самые сбережения, которые КПК принимают от вкладчиков. Именно добровольные взносы и составляют основную часть капитала кооператива, который выдают в качестве займов.

Кооператив может инвестировать деньги пайщиков. Правда, закон разрешает вкладывать капитал только в государственные ценные бумаги или хранить на банковских депозитах.

ст. 6 ФЗ «О кредитной кооперации»

Регулирование деятельности

Главный документ, который регулирует деятельность кредитных потребительских кооперативов, — федеральный закон «О кредитной кооперации». Центробанк следит, чтобы КПК его соблюдали. Он же ведет реестр кооперативов. Если кто-то из участников рынка нарушает закон, Центробанк имеет право приостановить работу кооператива или даже ликвидировать его.

Кооперативы, в которых больше трех тысяч пайщиков, и кооперативы второго уровня обязаны в течение 10 дней уведомлять Центробанк о смене адреса.

Нормативы для КПК

Например, КПК должен создать резервный фонд — своеобразную финансовую подушку безопасности. Эти деньги всегда должны оставаться на счете организации. Размер такого фонда зависит от количества пайщиков:

  • 5% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором больше двухсот пайщиков;
  • 4% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до двухсот пайщиков;
  • 2% от объема привлеченных средств — для КПК, в котором до ста пайщиков и который существует меньше 180 дней.

Всего таких нормативов около десятка: Центробанк устанавливает ограничения по срокам выдачи займов, доле капитала, которую можно вкладывать в государственные ценные бумаги, соотношению привлеченных средств и выданных займов и так далее.

Как работает КПК

Упрощенно схему работы кооператива можно описать следующим образом:

  1. Пайщики формируют паевой фонд — аналог уставного капитала. Некоторые пайщики передают в КПК сбережения.
  2. Кооператив часть этих денег раздает в виде займов, а часть вкладывает в государственные ценные бумаги.

Размер взносов участников

Центробанк устанавливает максимальную сумму, которую кооператив может привлечь от одного пайщика. Этот показатель зависит от количества членов КПК.

Сколько один пайщик может внести в кооператив

Количество пайщиков Процент от общей собранной суммы
3000 и больше 15%
От 200 до 3000 20%
От 100 до 200 25%
До 100 и если кооператив существует меньше 180 дней 50%

Один пайщик может внести в кооператив:

  • 15% от общей собранной суммы, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
  • 20% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
  • 25% от общей собранной суммы, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
  • 50% от общей собранной суммы, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.

Размер кредита, который можно получить

Максимальная сумма, которую можно взять в долг в КПК, также ограничена требованиями ЦБ.

Сколько можно взять в кредит у кооператива

Количество пайщиков Процент от объема выданных займов
3000 и больше 7%
От 200 до 3000 10%
От 100 до 200 20%
До 100 и если кооператив существует меньше 180 дней 50%

У кооператива можно взять в кредит:

  • 7% от объема выданных займов, если в кооперативе 3000 и больше пайщиков;
  • 10% от объема выданных займов, если в кооперативе от 200 до 3000 пайщиков;
  • 20% от объема выданных займов, если в кооперативе от 100 до 200 пайщиков;
  • 50% от объема выданных займов, если в кооперативе 100 пайщиков и он существует меньше 180 дней.

Гарантии

Как и в случае с банковским депозитом, кредитный потребительский кооператив гарантирует вкладчикам определенную доходность. Однако Центробанк устанавливает для КПК ее верхний предел — 180% от ключевой ставки. В феврале 2020 года ключевая ставка равна 6%. Соответственно, верхняя планка, которую может обещать для вкладчиков кооператив, — 10,8%.

п. 3.8.2 Базового стандарта по управлению рисками КПК

В договоре, который пайщик заключает с кооперативом, доход от вложений может называться по-разному: платой, компенсацией или процентом за использование денег. Базовый стандарт разрешает использовать и такие термины.

Страхование средств КПК

Кредитные потребительские кооперативы не входят в систему страхования вкладов АСВ. Но каждый КПК обязан состоять в саморегулируемой организации — СРО — и отчислять туда взносы — 0,2% от среднегодовых активов. Из этих денег формируют компенсационный фонд. Если какой-то кооператив обанкротится, пайщики могут получить до 5% средств этого фонда пропорционально своей доле в закрывшемся кооперативе.

ст. 40 ФЗ «О кредитной кооперации»

ФЗ «О взаимном страховании»

Кроме того, некоторые кооперативы страхуют вложения пайщиков в обычных страховых компаниях. Еще КПК имеют право организовать общество взаимного страхования — это тоже некоммерческая организация. КПК перечисляют туда страховые взносы, формируют страховой фонд — и в случае банкротства одного из кооперативов пайщики получат часть своих денег обратно.

Но ни СРО, ни страховка не гарантируют пайщикам стопроцентного возмещения вложений.

Риски

Пайщики несут субсидиарную ответственность за деятельность кооператива. Это значит, что если, например, КПК по итогам года окажется в минусе, то его членам придется сделать дополнительные взносы, чтобы компенсировать убытки. Пайщик одновременно не только вкладчик и кредитор кооператива, но и его собственник.

Разновидности КПК

Потребительский кооператив. Потребительский кооператив — классический аналог кассы взаимопомощи. Несколько человек — как правило, проживающих на одной территории — объединяются, чтобы помогать друг другу финансово. Они формируют паевой фонд, из которого те, кому нужны деньги, могут брать займы под проценты.

Сельскохозяйственный КПК. Крестьянские или фермерские хозяйства, а также личные подсобные хозяйства и сельхозпредприятия могут объединяться в сельскохозяйственные кооперативы (СКПК), чтобы было проще решать бизнес-задачи: совместно перерабатывать продукцию или продавать ее. Сельскохозяйственный кредитный кооператив создают для взаимной финансовой поддержки — например, чтобы брать кредиты на посевную.

ст. 40.1 ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»

Центробанк предъявляет к сельскохозяйственным кооперативам такие же требования, как и к обычным: надо состоять в СРО, ставка для вкладчиков не должна превышать 1,8 ключевой ставки, деньги можно вкладывать только в государственные облигации или держать на вкладах и т. д.

Как отличить КПК от финансовой пирамиды

Каждая десятая финансовая пирамида, которую Центробанк выявил в 2019 году, маскировалась под КПК. Чтобы не стать жертвой мошенников, лучше заранее проверить, действительно ли перед вами КПК.

Проверить название. Юридическая форма такой организации должна быть только «Кредитный потребительский кооператив» или «Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив». КПК не может быть ООО, ПАО или тем более ИП.

Юридическая форма может быть сокращена до аббревиатуры — КПК или СКПК. В Центробанке советуют посмотреть, как расшифровывается сокращение: КПК может оказаться «кредитным производственным кооперативом», а СКПК — «сельскохозяйственным кредитным производственным кооперативом». Проверить юридическую форму организации можно в Едином госреестре юридических лиц.

Найти кооператив в реестре Центробанка. Центробанк ведет государственный реестр всех легально работающих кредитных потребительских кооперативов. ОГРН, ИНН, юридический адрес и другие реквизиты в документах организации должны совпадать с данными, которые указаны в реестре.

Проверить членство в СРО. Каждый кооператив обязан состоять в саморегулируемой организации. Желательно уточнить, в какой СРО состоит КПК, а после проверить, есть ли она в реестре саморегулируемых организаций Центробанка.

Уточнить доходность вложений. Доходность КПК не может превышать ключевую ставку ЦБ, умноженную на 1,8. В феврале 2020 года это 10,8%. Если кооператив обещает больше, это нарушение требований регулятора.

Обратите внимание, предлагает ли кооператив какие-то бонусы или повышенную доходность за новых вкладчиков. Это может быть признак пирамиды, когда участники получают прибыль только за счет новых клиентов.

Стоит ли вступать в кооператив

Александр Воскобойников

председатель правления кредитного потребительского кооператива «Банкербук»

КПК задумывались как некоммерческие объединения. Классический пример: жители села отправили гонца за чаем в Москву. Гонец купил чай подешевле и вернулся с сэкономленными средствами. Часть чая оставили себе, часть продали соседнему селу. Заработанные и сэкономленные деньги потратили на новый трактор. Чтобы учесть вклад каждого жителя села, создали кооперативы.

В современных условиях с учетом огромной регулятивной нагрузки простые селяне с управлением КПК не справятся. Их оштрафуют после первой же отчетности на сумму, превышающую и чай, и трактор, и само село.

Больше всего кооперативов в провинциальных городах, а в Москве и Санкт-Петербурге их почти нет. Это связано и с меньшей доступностью финансовых услуг в провинции, где у КПК ниже конкуренция, а также с советской традицией создавать кассы взаимопомощи при градообразующих предприятиях.

Чтобы выбрать кооператив, надо проверить, включен ли он в реестр Центробанка. Кроме того, КПК не может привлекать деньги по ставке выше 1,8 ключевой ставки. КПК должен предоставить в любой момент положения о членстве, положения о займах, кредитную политику, свидетельство о членстве в СРО и другие внутренние документы.

Кооператив должен уметь вразумительно объяснить, как он обеспечивает доходность и куда вкладывает привлеченные деньги. Также КПК обязаны состоять в СРО и формировать резервный фонд.

Как практикующий председатель правления могу сказать, Центробанк регулирует эту деятельность так жестко, что места для жуликов не остается. Проблема в том, что можно назвать себя КПК, не быть им и какое-то время поработать. Но это уже обычное мошенничество.

Потребительских кооперативов · Федерация потребителей Америки

CFA давно считает, что кооперативы являются жизненно важным элементом американской экономики. Потребительские кооперативы - это предприятия, принадлежащие людям, которые их используют. Первый успешный кооператив в Америке был основан Бенджамином Франклином для страхования домов. Сегодня более 100 миллионов американцев участвуют в кооперативах.

Кооперативы успешны, потому что они предоставляют ценные услуги и экономят деньги потребителей.Поскольку основная цель кооперативов - удовлетворять потребности, а не получать прибыль, они могут обслуживать своих членов с низкими затратами.

Кооперативы часто предоставляют своим общинам услуги, недоступные коммерческим предприятиям. В других случаях кооперативы повышают уровень конкуренции на рынке, предоставляя потребителям альтернативный источник продуктов и услуг.

И потребители осознают «разницу в кооперативном режиме». В опросе общественного мнения 2012 года репрезентативная выборка из 1000 взрослых американцев оценила потребительские кооперативы более высоко, чем коммерческие предприятия по показателям качества и обслуживания.

Главный принцип потребительских кооперативов - это членский контроль и участие. Эти члены / владельцы периодически встречаются для определения политики и выбора директоров. Директора, в свою очередь, нанимают менеджеров для повседневного управления кооперативом.

Члены контролируют бизнес и предоставляют капитал для сильной и эффективной работы. Кроме того, участники получают все чистые сбережения, оставшиеся после того, как деньги будут отложены на операции и улучшения. Потребительские кооперативы предоставляют наиболее важные продукты или услуги, которые могут понадобиться человеку.Вот примеры некоторых типов потребительских кооперативов:

Кредитные союзы: Более 9000 кредитных союзов предоставляют финансовые услуги более чем 86 миллионам потребителей по всей стране. Используя современные технологии, они предлагают широкий спектр услуг по ценам, которые обычно ниже, чем у коммерческих организаций. Например, кредитные союзы обычно взимают меньшие и более низкие комиссии и более низкие ставки по кредитам, чем конкуренты.

Поскольку кредитные союзы обслуживают широкий средний класс, они могут удовлетворить потребности все большего числа малообеспеченных сообществ, включая молодежь, пожилых людей и меньшинства.Поскольку многие банки покидают общины с низкими доходами, все большее число кредитных союзов находят способы обслуживать домохозяйства с низкими и средними доходами.

Для получения общей информации о кредитных союзах щелкните здесь.
Для получения дополнительной информации обо всех кредитных союзах щелкните здесь.
Для получения дополнительной информации о федеральных кредитных союзах щелкните здесь.

Коммунальные кооперативы: Кооперативы обеспечивают электричеством и телефонной связью более 30 миллионов человек. Кооперативы также предлагают современные телевизионные и телекоммуникационные услуги по конкурентоспособным ценам.

Электрические кооперативы были созданы гражданами в сообществах, где принадлежащие инвесторам энергетические компании не могли предоставлять услуги. Сегодня эти кооперативы продолжают искать способы предоставлять более качественные услуги по конкурентоспособным ценам. А с расширением возможностей для потребителей выбирать своего поставщика электроэнергии, новые энергетические кооперативы могут предоставить потребителям возможность собраться вместе и найти варианты получения электроэнергии по более конкурентоспособным ценам для своих домов.

Для получения дополнительной информации об электрических кооперативах щелкните здесь.

Телефонные кооперативы предоставляют сельским американцам телекоммуникационные услуги, сопоставимые с теми, которые доступны городским жителям, и по разумной цене. Благодаря средствам цифровой коммутации и передачи они предлагают расширенные услуги, такие как функции звонков клиентам, доступ в Интернет и другие расширенные услуги. Многие кооперативы также предоставляют кабельное телевидение, прямое спутниковое телевидение и различные виды услуг беспроводной связи.

Для получения дополнительной информации о телефонных кооперативах щелкните здесь.

Жилищные кооперативы: Более миллиона семей обеспечены приятными и доступными местами для жизни через жилищные кооперативы. Кооперативное жилье, находящееся в собственности и под контролем жителей, часто дает значительную экономию по сравнению с физически сопоставимой арендой или домом для одной семьи.

Поскольку семьи, владеющие собственными домами, больше заинтересованы в жизни своих кварталов, частные организации экономического развития и местные органы власти поощряют развитие жилищных кооперативов.Жилищные кооперативы - эффективный способ предоставить жилье в собственность американцам с низкими доходами.

Для получения дополнительной информации о жилищных кооперативах щелкните здесь.

Продовольственные кооперативы: Более трех миллионов американцев тратят свои продовольственные доллары за счет членства почти в 5000 продовольственных кооперативов. Продовольственные кооперативы были пионерами в области ценообразования, маркировки пищевых продуктов и продажи сыпучих и натуральных продуктов.

Сравнительные исследования цен, проведенные CBS This Morning и Mothers and Others for a Liveable Planet, показали значительную экономию за счет продовольственных кооперативов.

Для получения дополнительной информации о продовольственных кооперативах щелкните здесь.

Детские ясли и детские кооперативы: Ясли и детские кооперативы обеспечивают качественный уход для полумиллиона семей. Кооперативная структура дает родителям реальный голос в образовании своего ребенка.

В кооперативных детских садах и детских садах родители определяют политику, участвуют в качестве помощников в классе и работают в комитетах по таким вопросам, как сбор средств, закупка принадлежностей и обслуживание оборудования.Такое участие родителей сокращает расходы, так что сбережения могут быть переданы членам.

Для получения дополнительной информации об уходе за детьми и дошкольных учреждениях щелкните здесь.

Медицинские кооперативы: Кооперативные организации по поддержанию здоровья (ОПЗ) предоставляют комплексную медицинскую помощь более чем одному миллиону американцев от побережья до побережья. Поскольку они смогли предоставить высококачественное медицинское обслуживание с минимальными затратами и при этом удовлетворить потребности своих клиентов, эти поставщики медицинских услуг играют важную роль в системе здравоохранения нашей страны.Другие потребительские кооперативы предоставляют такие услуги, как взаимное страхование, закупочные клубы, телевизионные спутники и организации похорон. Кооперативы в кампусах колледжей предлагают студентам книжные, пищевые и жилищные услуги. Многие из этих и других кооперативов принадлежат местным жителям и управляются членами общин по всей стране.

Для получения дополнительной информации о медицинских учреждениях щелкните здесь.

Прочие потребительские кооперативы предоставляют такие услуги, как взаимное страхование, закупочные клубы, спутниковое телевидение и организация похорон.Кооперативы в кампусах колледжей предлагают студентам книжные, пищевые и жилищные услуги. Многие из этих и других кооперативов принадлежат местным жителям и управляются членами общин по всей стране.

Для получения дополнительной информации о кооперативах в вашем районе или для получения подробной информации о том, как создать кооператив, позвоните в: Национальную ассоциацию кооперативного бизнеса по телефону 1-800-636-6222 или посетите сайт www.ncba.coop.

За дополнительной информацией о кооперативах и кооперативном финансировании обращайтесь в Национальный кооперативный банк по телефону (202) 336-7700 или в Интернете по адресу: www.ncb.com.

Чтобы загрузить брошюру CFA, щелкните здесь: «Потребительские кооперативы: часть нашей американской ткани».

Определение финансового кооператива

Что такое финансовый кооператив?

Финансовый кооператив (кооператив) - это тип финансового учреждения, которым владеют и управляют его члены. Цель финансового кооператива - действовать от имени объединенной группы, предлагая традиционные банковские услуги. Эти учреждения пытаются дифференцировать себя, предлагая услуги выше среднего наряду с конкурентоспособными ставками в области страхования, кредитования и инвестиционных сделок.

Ключевые выводы:

  • Финансовый кооператив - это способ структурировать финансовое учреждение таким образом, чтобы оно принадлежало и управлялось его членами (например, кредитным союзом).
  • Управление кооперативом часто бывает демократическим, каждый член имеет один голос.
  • Эти кооперативы, как правило, предлагают качественные услуги по конкурентоспособным ценам. В отличие от банков, они могут быть сосредоточены на финансовом благополучии своих членов, а не на максимизации прибыли.
  • Кооперативы различаются по размеру и форме и могут варьироваться в зависимости от конкуренции со стороны коммерческих фирм, а также местной нормативно-правовой базы.

Понимание финансовых кооперативов

Кредитные союзы - самая популярная форма финансовых кооперативов, потому что они принадлежат и управляются их членами. Эти финансовые учреждения часто платят процентные ставки выше средних и доступны только для тех, у кого есть счета.

Размер финансовых кооперативов может варьироваться от небольшого числа филиалов до обширных тысяч филиалов. Многие финансовые кооперативы предлагают продукты и услуги, сопоставимые с продуктами и услугами крупных диверсифицированных банков.

Как устроены финансовые кооперативы

Финансовые кооперативы имеют открытое членство, и, в отличие от банков, они могут быть больше заинтересованы в обеспечении финансового благополучия своих членов, а не в получении прибыли. Контроль над кооперативом принимает демократическую форму, когда каждый член получает один голос. Их индивидуальное финансовое положение не имеет значения, и они не обладают различными уровнями контроля, основанными на владении акциями.

Члены кооператива, будучи собственниками, также являются покупателями.Размер кооператива зависит от количества его членов. По мере присоединения большего числа членов у финансового кооператива появляется больше ресурсов для предложения финансовых продуктов, снижения комиссионных, более низких процентных ставок по ссудам и более высокой доходности по сбережениям. Кредитные союзы, в частности, предлагают банкоматы и в совокупности могут иметь больше этих устройств, чем крупные банки.

Помимо финансовых продуктов и услуг, предлагаемых кооперативом, они также могут быть источниками финансового образования для его членов и других лиц.Услуги, которые предоставляют кооперативы, могут включать планирование выхода на пенсию и понимание того, как работает кредит.

Краткая история

История финансовых кооперативов восходит к сельским кооперативам, которые были созданы для того, чтобы предлагать фермерам кредитные и финансовые услуги. Потребительские кооперативы также могут быть созданы для предоставления членам разнообразных продуктов и услуг, таких как здравоохранение, жилье, бакалея и страхование. Жилищные кооперативы, например, могут состоять из многоквартирных комплексов, члены которых проживают и в которых покупают долю владения.

Объем кооперативов может варьироваться от небольших местных предприятий до крупных кооперативов, действующих во многих штатах. Финансовый кооператив может сформировать совет директоров, чтобы обеспечить руководство и структуру организации.

Consumer Co-ops - NCBA CLUSA

Consumer Co-ops

Модель потребительских кооперативов охватывает почти все секторы бизнеса, от кредитных союзов до членов фермерских хозяйств CSA. Итак, что такое потребительский кооператив? Это бизнес, принадлежащий его клиентам, для их взаимной выгоды.

Цель потребительских кооперативов - предлагать товары и услуги по наименьшей цене для клиентов-владельцев - в отличие от компаний, которые обслуживают интересы акционеров. Потребительский кооператив сохраняет прибыль в виде капитала с долевым владением или инвестирует средства в рост организации. Члены-владельцы контролируют бизнес и разделяют общую цель - предоставлять качественные продукты и услуги по низким ценам.

Основные факты о потребительской кооперации

Миллионы американцев работают в потребительских кооперативах.Ниже приведены несколько ключевых фактов:

  • Более 7000 кредитных союзов обслуживают 100 миллионов клиентов в США
  • Более 42 миллионов потребителей получают электроэнергию от Национальной ассоциации электроэнергетики
  • Более 1 миллиона семей имеют доступное и приятное место для жизни в жилищно-потребительских кооперативах
  • PCC Natural Markets в Сиэтле - крупнейший потребительский продовольственный кооператив, насчитывающий более 56 000 членов 90 100
  • Примеры потребительских кооперативов включают REI, PCC Natural Markets, Федеральный кредитный союз военно-морского флота и Национальную ассоциацию электроэнергетических кооперативов.

Потребительские кооперативы: как они работают

Кооперативы действуют в соответствии с семью принципами сотрудничества. Самым важным принципом потребительского кооператива является демократический контроль над членами, при котором каждый член имеет один голос.

Каждый участник имеет право контролировать бизнес, голосуя за лидеров и решая, как управлять кооперативом. Избранный совет директоров отвечает за найм менеджеров и отслеживание прогресса кооператива в достижении финансовых и других целей.Каждый кооператив проводит регулярные собрания членов и поддерживает устав или другой организационный документ.

В модели потребительской кооперации каждый член является акционером, поэтому голос каждого слышен. Потребительские кооперативы сосредоточены на обслуживании своих клиентов, а не на получении быстрой прибыли, и работают в рамках взаимно поддерживающей экономической модели.

Ассоциации потребительской кооперации

Национальные и международные организации поддерживают потребительские кооперативы в их миссии по обслуживанию членов:

NCBA CLUSA поддерживает потребительские кооперативы

Знаете ли вы, что в США действует 65 000 кооперативных предприятий.С.? В NCBA CLUSA мы даем голос этим кооперативам. С помощью ресурсов и обучения мы создаем платформы для кооперативов, чтобы они могли участвовать, руководить и сотрудничать с другими членами глобального сообщества.

NCBA CLUSA и его члены стремятся продвигать развитие, защиту, осведомленность общественности и интеллектуальное лидерство в кооперативном движении.

Хотите узнать больше? Прочтите о совместной бизнес-модели, а также о миссии и видении NCBA CLUSA. Не стесняйтесь обращаться к нам с любыми вопросами.

Если вы готовы вместе построить лучший мир и более инклюзивную экономику, станьте участником сегодня.

Свяжитесь с нами Стать участником

финансовых кооперативов | Калифорнийский центр развития кооперативов

Кредитный союз - это принадлежащий членам некоммерческий финансовый кооператив, организованный для предоставления финансовых услуг в интересах потребителей. Кредитные союзы обычно поощряют сбережения и предлагают конкурентоспособные ставки по кредитам.Кредитные союзы обычно имеют членскую базу, которая объединяет их членов, например, имеющих одинаковую профессию или работодателя, принадлежащих к одной ассоциации или религиозной группе или проживающих в одном сообществе. Совет директоров кредитного союза обычно избирается членами.

Кредитные союзы возникли в то время, когда банки не очень интересовались потребительским рынком, особенно небольшими депозитами и ссудами, в которых обычно нуждался рабочий класс. Идея создания кредитного союза пришла в Соединенные Штаты из Германии, где в 1850 году был основан первый кредитный союз.Первый кредитный союз США открылся в 1909 году в Нью-Гэмпшире. В Калифорнии первый кредитный союз был создан во Фресно в 1924 году, а первый закон Калифорнийского кредитного союза был принят в 1927 году. Это проложило путь для широкого развития кредитных союзов в штате. Число кредитных союзов росло еще быстрее после образования Калифорнийской лиги кредитных союзов в 1933 году и принятия Закона о федеральных кредитных союзах 1934 года. Калифорния приняла обновленную версию своего закона о кредитных союзах в 1951 году, в котором прямо подтверждается демократическая цели кредитных союзов.

Кредитные союзы развития сообществ (CDCU) - это кредитные союзы, организованные преимущественно в сообществах с низкими доходами. Помимо удовлетворения потребностей потребителей, у них есть четкая миссия реинвестирования и возрождения сообщества. Они предоставляют финансирование для приобретения и восстановления жилья, а также для малых предприятий, находящихся как в частной, так и в кооперативной собственности. CDCU были разработаны в ответ на выводы о том, что традиционные финансовые учреждения забирают больше капитала у общин с низкими доходами, чем вкладывают.

Кредитные союзы

Калифорнии могут быть зарегистрированы в соответствии с федеральным законодательством или законодательством штата, но большинство из них застрахованы на федеральном уровне. Как с точки зрения членства, так и с экономической точки зрения, кредитные союзы составляют крупнейший сектор потребительских кооперативов в Калифорнии и составляют значительную долю отрасли финансовых услуг.

Обзор международного опыта

Приложение 2: Структуры кооперативных систем

США Канада Германия Италия

Национальная ассоциация кредитных союзов (CUNA) и

Лиги кредитных союзов штатов

Fédération des Caisses Desjardins du Quebec, 9

провинциальные центральные органы кредитных союзов и Кредитный союз

Центральная часть Канады

Национальные и региональные федерации популярных

банков и Райффайзен-банков

Итальянская федерация делла Бнче

Credito Cooperativo (FEDERCASSE)

и местные федерации

лиги профсоюзов лоббируют на своих конгрессах закон

в пользу КС и предоставляют им различные услуги.CUNA выполняет аналогичную роль на национальном уровне,

в дополнение к предоставлению обучения и различных услуг

через стратегические альянсы с компаниями (поставка

банкоматов, услуги безопасности, услуги измерения рисков и т. Д.)

Он также представляет совместные услуги. интересы оперативной системы перед правительством

и Конгрессом, в частности, по налоговым вопросам, безопасности и международным аспектам

.

В Квебеке каждый caisse populaire является членом

«Fédération des caisses Desjardins du Québec», вспомогательной организации

, отвечающей за общую ориентацию,

планирование, координацию и контроль всей деятельности

Движение Caisses Desjardins.За пределами Квебека подавляющее большинство кредитных союзов

принадлежит одному из

провинциальных центральных органов, которые несут ответственность за обеспечение ликвидности

на провинциальном уровне и предоставление услуг в качестве торговой ассоциации

. Они также предоставляют оптовые кредиты, а

облегчают расчеты по чекам и электронным платежам для местных кредитных союзов

. В свою очередь, все 9 провинциальных центров являются основными акционерами

Credit Union Central of Canada

(CUCC), который отвечает за разработку политики ликвидности

и надзор за поддержанием ликвидности на национальном уровне

.

Центральной организацией кооперативной финансовой структуры

является Национальная федерация народных банков

и Райффайзен-банки (BVR). Членами являются все местные кооперативные банки, кооперативные центральные банки

, кооперативная финансовая федерация

и аудиторы.

Вместе с другими 7 региональными федерациями и 2

федераций, проводящих экспертизу, BVR составляет федеративную

организацию кооперативной банковской системы.Эти

других ассоциаций несут ответственность на региональном уровне за

, управляя отношениями между банками, и

, контролируя их разумное администрирование, консультируя их

по налоговым и юридическим вопросам, и они несут важную

ответственность за обучение.

Federcasse является национальной ассоциацией BCC второго уровня

, которая объединяет 15 местных

федераций. Он предоставляет консультации юридического,

финансового, профсоюзного, организационного, коммуникационного

и учебного характера для местных федераций и

BCC.

Корпоративные кредитные союзы и US Central Credit

Union Caisses Desjardins Movement Кооперативные центральные банки: DZ-Bank и WGZ

Bank ICCREA Holding

Структура кооперативной системы США состоит из трех уровней

. На вершине находится Центральный кредитный союз США, которому

принадлежит и обслуживает потребности кредитных союзов

лиг (которые занимают средний уровень), которые, в свою очередь,

обслуживают кредитные союзы на самом низком уровне.Корпоративные кредитные союзы

предоставляют КС операционную поддержку

услуг, клиринговых услуг, электронных транзакций, а также краткосрочного и долгосрочного финансирования

.

Движение Caisses Desjardins состоит из сети CP

, а также сети дочерних компаний, связанных через финансовую корпорацию

Desjardin-Laurentian, компанию по недвижимости

Place Desjardins и Investissement Desjardins.

DZ-Bank, обслуживающий более 1200 местных банков, и WGZ

Bank меньшего размера с центром деятельности в регионе Рейн-

Вестфалия.Оба предоставляют местным банкам

платежей, инвестиционно-банковские услуги, синдицированный кредит, продажу

государственных ценных бумаг и услуги по управлению ликвидностью

. В их число также входят другие организации, предлагающие специальные продукты

, образующие кооперативную финансовую ассоциацию,

- один из ключевых компонентов успеха немецких кооперативных банков

.

ICCREA вносит свой вклад в развитие кредитных функций

, торговлю недвижимостью

и финансовую помощь.Это помогает

преодолеть финансовые недостатки и нормативные

ограничения, которые BCC не могут разрешить самостоятельно. Iccrea Holding контролирует Iccrea

Bank, Banca Agrileasing, Aureo Gestioni SGR

(управление паевым инвестиционным фондом), BCC

Vita (страхование жизни) и BCC Capital (кредит

на совместные услуги для МСП).

47

Наша структура | Farm Credit

Как мы устроены
Кооперативная структура

Farm Credit помогает ей выполнять важную миссию, поставленную Конгрессом, - поддерживать сельские общины и сельское хозяйство надежными и последовательными кредитными и финансовыми услугами сегодня и завтра.

Мы - общенациональная сеть из 71 независимого частного кредитного учреждения во всех 50 штатах и ​​Пуэрто-Рико. Мы - кооперативы, принадлежащие нашим клиентам - фермерам, владельцам ранчо, фермерским кооперативам и другим агропредприятиям, сельским коммунальным предприятиям и другим в сельской Америке. Такая структура гарантирует, что потребности клиентов всегда на первом месте. И что эти клиенты также разделяют успех своего учреждения.

Чистый доход, который получают учреждения Farm Credit, можно использовать только двумя способами: удерживать в учреждении Farm Credit в качестве капитала для укрепления нашей финансовой устойчивости, которая обеспечивает надежное обслуживание, или передавать нашим клиентам-владельцам в виде дивидендов патронажа.Эти дивиденды эффективно снижают стоимость займов для фермеров и владельцев ранчо по всей стране. В 2018 году Farm Credit вернул своим клиентам-владельцам 1,7 миллиарда долларов в виде дивидендов. За последние 10 лет Farm Credit вернул 12 миллиардов долларов в виде дивидендов.

Наша уникальная модель финансирования

Хотя Конгресс учредил Farm Credit в 1916 году, Farm Credit не получает ни государственного финансирования, ни налоговых поступлений. Вместо этого наша структура меняет традиционный поток средств.Мы собираем деньги на Уолл-стрит и возвращаем их сельским общинам.

Farm Credit привлекает средства путем продажи долговых ценных бумаг на национальных денежных рынках через Федеральную корпорацию финансирования фермерских кредитных банков. Farm Credit страхует свои долги через Страховую корпорацию Farm Credit System Insurance Corporation, самофинансируемую страховую организацию. Обладая рейтингом AAA, долг Farm Credit пользуется большим спросом, что приводит к конкурентоспособным процентным ставкам по кредитам для наших клиентов-владельцев, независимо от финансовых условий в сельском хозяйстве и сельских районах Америки.

После того, как Финансовая корпорация выпустит долговые ценные бумаги от имени всех учреждений фермерского кредитования, четыре региональных оптовых банка Farm Credit, AgFirst, AgriBank, CoBank и Farm Credit Bank of Texas финансируют отдельные ассоциации фермерских кредитов, которые поддерживают фермеров, владельцев ранчо и сельских покупателей жилья. Помимо финансирования местных розничных ассоциаций, CoBank также использует выручку от долговых ценных бумаг Farm Credit для выдачи ссуд непосредственно фермерским кооперативам, поставщикам сельской инфраструктуры и другим агропредприятиям.

Список фермерских кредитных организаций

Ассоциации фермерских кредитов, которые поддерживают более 500 000 наших клиентов-владельцев, разделены на четыре округа. В каждом районе есть свой региональный оптовый банк. Ассоциации перечислены ниже по районам, а конкретные территории, которые они обслуживают, можно увидеть на этой карте.

AgFirst Farm Credit Bank
AgCredit
AgCarolina Farm Credit
AgChoice Farm Credit
AgGeorgia Farm Credit
AgSouth Farm Credit
ArborOne Farm Credit
Cape Fear Farm Credit
Carolina Farm Credit
Central Kentucky AgCredit
Colonial Farm Credit
Farm Credit of Центральная Флорида
Кредит фермы Флориды
Кредит фермы Северо-Западной Флориды
Кредит фермы Вирджинии
Кредит первой южной фермы
Кредит фермы MidAtlantic
Кредит фермы Пуэрто-Рико
Агрокредит River Valley
Кредит фермы Юго-Западной Джорджии

AgriBank
AgCountry Farm Credit Services
AgHeritage Farm Credit Services
Compeer Financial
Delta Agricultural Credit Association
Farm Credit Illinois
Farm Credit Mid-America
Farm Credit Midsouth
Farm Credit Services of America
Farm Credit Services of Mandan
Farm Кредитные услуги Северной Дакоты
Фарм-кредитные услуги Западного Арканзаса
Фермерские кредиты Юго-Восточный Миссури
FCS Financial
GreenStone Farm Credit Services

CoBank
American AgCredit
Farm Credit East
Farm Credit of Enid
Farm Credit of New Mexico
Farm Credit of Southern Colorado
Farm Credit of Western Kansas
Farm Credit of Western Oklahoma
Farm Credit Services of Colusa-Glenn
Farm Кредит West
Fresno-Madera Farm Credit
Frontier Farm Credit
Golden State Farm Credit
High Plains Farm Credit
Idaho AgCredit
Northwest Farm Credit Services
Oklahoma AgCredit
Premier Farm Credit
Western AgCredit
Yankee Farm Credit
Yosemite Farm Credit

Farm Credit Bank of Texas
Ag New Mexico Farm Credit Services
AgTexas Farm Credit Services
Alabama Ag Credit
Alabama Farm Credit
Capital Farm Credit
Central Texas Farm Credit
Heritage Land Bank
Legacy Ag Credit
Lone Star Ag Credit
Земельный банк Луизианы
Земельный банк штата Миссисипи
Земельный банк равнин
Южный агрокредит
Техасские услуги по кредитованию фермерских хозяйств

Сервисные корпорации
AgVantis, Inc.
Farm Credit Financial Partners, Inc.
Farm Credit Foundations
FCC Services
Federal Farm Credit Banks Funding Corporation

Надзор

Управление фермерского кредита, независимое федеральное агентство финансового регулирования, регулирует систему фермерского кредита.

Совет по сельскохозяйственному кредитованию

Совет по сельскохозяйственному кредитованию - это национальная торговая ассоциация, представляющая учреждения системы фермерского кредита перед Конгрессом, исполнительной властью и другими организациями.Узнайте больше о Совете по фермерскому кредитованию.

Присоединяйтесь к движению кредитных союзов

Присоединяйтесь к движению кредитных союзов

Вы когда-нибудь задумывались, что такое кредитный союз? Знаете ли вы, что вы можете получить выгоду, присоединившись к одному из них? Хотя эта концепция может быть для вас новой, на самом деле кредитные союзы существуют уже более века. Сегодня существует около 90 000 кредитных союзов в 117 странах, обслуживающих 260 миллионов членов по всему миру.Только UFCU обслуживает более 307 000 членов в Техасе. Не пора ли вам принять движение кредитных союзов? Есть так много причин присоединиться к движению. Вот только четыре из наших любимых причин их привлекательности.

Забота о местных сообществах
Движение кредитных союзов восходит к 1850-м годам в Германии, где местные жители оказались практически без доступа к финансовым услугам. Резидент Германии Франц Герман Шульце-Делич основал там первые кредитные союзы, следуя философии сотрудничества, заключающейся в объединении ресурсов членов для помощи другим членам.Кредитные союзы, основанные на кооперативной концепции собственности некоммерческих членов, прижились в США в начале 1900-х годов.

Сегодня кредитные союзы, такие как UFCU, продолжают эту миссию по улучшению финансового благосостояния своих сообществ и членов, которым они служат. Если у вас есть ссуда кредитного союза, велики шансы, что вы вносите небольшой вклад в поддержку местного сообщества.

Международная ассоциация кредитных союзов определяет кредитный союз как «финансовый кооператив, принадлежащий клиенту / члену, демократически контролируемый его членами и действующий с целью максимизации экономической выгоды своих членов путем предоставления финансовых услуг по конкурентоспособным и справедливым ставкам.Члены имеют общую общину, род занятий или место работы ».

Членство в собственности
Девиз кредитного союза: «Не для прибыли, не для благотворительности, а для служения». Как кооперативы, принадлежащие членам, кредитные союзы однозначно ориентированы на предоставление услуг и повышение ценности своим членам в качестве своего главного приоритета. Члены определяют, кто будет руководить кредитным союзом, путем голосования на выборах людей, которые будут входить в их правление. Каждый член имеет один голос, независимо от размера их сбережений или количества акций кредитного союза.

Кроме того, члены напрямую извлекают выгоду из финансовых результатов кредитного союза. Избыточный доход часто возвращается членам - не инвесторам или акционерам - за счет более низких процентных ставок по ссудам, более высоких ставок по сберегательным счетам и создания новых продуктов и услуг. В результате ставки кредитных союзов обычно обеспечивают лучшие сделки по кредитным картам, ссудам на машину и лодку, ипотеке, сберегательным счетам и многому другому.

Автономные независимые кооперативы
Кредитные союзы по своей природе заслуживают доверия как организации самопомощи.Они контролируются их членами. Кроме того, у кредитных союзов есть Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUSIF). Это эквивалент FDIC для кредитных союзов. Через NCUSIF члены кредитного союза застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждый тип владения счетом (или на одного члена, а не на номер счета). Член кредитного союза, застрахованного на федеральном уровне, никогда не терял ни пенни, а налогоплательщикам США никогда не приходилось спасать застрахованный на федеральном уровне кредитный союз.

Внеочередное персональное обслуживание
Согласно опросам Consumer Reports, кредитные союзы являются одними из самых высоко оцениваемых среди всех услуг.Его данные показывают, что 96 процентов членов кредитных союзов очень довольны услугами своих кредитных союзов.

В UFCU мы стремимся к благополучию наших членов и стремимся предоставить всем возможности для роста и обучения. Поскольку образование является ключом к здоровью наших сообществ, UFCU проводит постоянные семинары и мероприятия, которые призваны помочь Участникам на каждом этапе их финансового пути. Как организация, принадлежащая Участникам и управляемая Участниками, UFCU стремится помочь Участникам добиться успеха, и мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить как финансовые инструменты, так и образовательную поддержку, чтобы это произошло.

Была ли эта статья полезной?

да нет

Спасибо, , за ваш отзыв.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *