Содержание

Информация о сайте www.portmone.com.ua

Здесь вы сможете провести полный анализ сайта, начиная с наличия его в каталогах и заканчивая подсчетом скорости загрузки. Наберитесь немного терпения, анализ требует некоторого времени. Введите в форму ниже адрес сайта, который хотите проанализировать и нажмите «Анализ».

Идёт обработка запроса, подождите секундочку

Чаще всего проверяют:

Сайт Проверок
vk.com 92655
vkontakte.ru 43444
odnoklassniki.ru 34510
2ip.ru 17071
mail.ru 16859
yandex.ru 14272
pornolab.net 10025
youtube.com 9423
rutracker.org
9117
vstatuse.in 7131

Результаты анализа сайта «www.portmone.com.ua»

Наименование Результат
Скрин сайта
Название Платіжна система Portmone.com — оплати онлайн в Україні
Описание Платіжна система Portmone.com — оплати онлайн в Україні ⭐ Надійно, Швидко, Безпечно ⌚ Оплата в два кліки — Portmone.com.ua
Ключевые слова платіжна система, система платежів, сервіс платежів, сервіс прийому платежів, сервіс інтернет платежів, сервіс прийому платежів в інтернеті, електронна платіжна система, система електронних платежів, платіжні системи України в інтернеті, системи онлайн платежів, система прийому електронних платежів, українська платіжна система, найкраща платіжна система, сервіс онлайн платежів, оплата платежів онлайн, унікальна платіжна система, система оплати платежів
Alexa rank
Наличие в web.archive.org http://web.archive.org/web/*/www.portmone.com.ua
IP сайта 104.20.189.102
Страна Неизвестно
Информация о домене Владелец: Svyatoslav Komakha
Creation Date: 2014-04-11 11:47:19+03
Expiration Date: 2021-11-14 00:00:00+02
Посетители из стран
🇺🇦 Ukraine(87.7)
🇹🇷 Turkey(0.8)
Система управления сайтом  (CMS) узнать
Доступность сайта проверить
Расстояние до сайта узнать
Информация об IP адресе или домене получить
DNS данные домена узнать
Сайтов на сервере узнать
Наличие IP в спам базах проверить
Хостинг сайта узнать
Проверить на вирусы проверить
Веб-сервер cloudflare
Картинки 4
Время загрузки 0.34 сек.
Скорость загрузки 731.21 кб/сек.
Объем страницы
html 256949 bytes(100%)
всего> 256949 bytes  

Получить информер для форума

Если вы хотите показать результаты в каком либо форуме, просто скопируйте нижестоящий код и вставьте в ваше сообщение не изменяя.

[URL=https://2ip.ru/analizator/?url=www.portmone.com.ua][IMG]https://2ip.ru/analizator/bar/www.portmone.com.ua.gif[/IMG][/URL]

Kaspi Pay купила українську платіжну систему Portmone — новини України, Экономика

«Дочка» найбільшої казахстанської Фінтех-компанії Kaspi.kz – Kaspi Pay купила українську платіжну систему Portmone. Про це повідомляє пресслужба інвесткомпанії 4i Capital Partners, яка оголосила про повний вихід із Portmone.com.

«Я дуже вдячний нашим партнерам – засновникам Portmone та операційній команді компанії за великий внесок у розвиток компанії. Український ринок потребує такого іноваційного інвестора, як Kaspi.kz, і я пишаюся тим, що вони обрали Portmone.com» – прокоментував Алекс Мунтяну, керуючий партнер і засновник 4i Capital Partners. 

Підписуйтесь на LIGA.Бізнес у Facebook: головні бізнес-новини

Kaspi.kz – найбільша платіжний, торговельний майданчик і екосистема фінансових технологій у Казахстані. Через мобільний застосунок можна оплачувати без комісії 5000 послуг, переказувати гроші, купувати онлайн речі й авіаквитки. Через застосунок також можна оформляти кредит у банку Kaspi Bank. Застосунком користується 8,5 млн казахстанців. C 2020 року Kaspi.kz котується на Лондонській фондовій біржі. Дохід за перші пів року 2021-го – $932,9 млн.

Portmone — українська платіжна система. Через неї можна оплачувати комунальні та побутові послуги, проводити перекази з картки на картку, поповнювати мобільний, погашати фінансові послуги. Надає і B2B продукти. Серед них – інтернет-еквайринг для продавців, рішення для інтернет-платежів і мобільних платежів банків. Засновник – Ігор Горін.

Підписуйтесь на LIGA.Бізнес в Telegram: тільки важливе

Наталия Софиенко

Якщо Ви помітили орфографічну помилку, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl+Enter.

Платежная система Interkassa — прием платежей на сайте в Украине

Важная задача интернет-магазина или коммерческого сайта — обеспечить клиентам возможность оперативно оплачивать товар или услуги удобным для них способом. Решить этот вопрос просто и эффективно поможет международная платежная система.
Interkassa — один из лидеров среди агрегаторов приема платежей. Система стартовала в 2009 г. и сегодня имеет более чем 50 000 активных аккаунтов, сотрудничает с тысячами компаний в СНГ и странах Европы, а, кроме того, является официальным партнером крупных провайдеров электронной коммерции и представляет ведущие европейские платежные системы. Охватывая популярные электронные платежные системы Украины, Interkassa дает возможность субъектам онлайновой торговли в городе Киеве и других населенных пунктах получать различные формы оплаты в кратчайшие сроки.

Что представляет собой система Interkassa

«Интеркасса» — это агрегатор платежных методов. Платежный агрегатор – это служба, которая позволяет онлайн-бизнесу подключать сразу несколько методов оплаты, например, таких как Webmoney, MoneyMail, НСМЭП, Приват24, Яндекс.Деньги, оплата банковскими картами.

Как виртуальный агрегатор финансовых инструментов «Интеркасса» позволяет подключить все популярные платежные системы для сайта, в зависимости от потребностей клиента и его бизнеса. При этом покупатель не тратит много времени на регистрацию и настройку нескольких электронных систем и кошельков, а онлайновая торговая площадка продавца свободна от обилия дополнительных скриптов. Система допускает беспроблемное внедрение в базовые движки (Joomla, WordPress и «Битрикс»). HTML-код позволяет легко встроить логотип Interkassa в интернет-проект.
«Интеркасса» включает обширный аппаратно-программный комплекс инструментов, предназначенных для обработки операций платежных интернет-систем. Выполняя роль своеобразного «шлюза», онлайн-сервис является индивидуальным электронным кассиром.

Система выполняет такие функции:

  • обслуживает покупателей, избавляя от неудобств и сложностей, связанных с традиционным способом оплаты;
  • формирует высокую платежно-пропускную способность и оперативное поступление денег на баланс продавца;
  • обеспечивает одновременный доступ более чем к 20 платежным системам;
  • помимо национальной валюты (гривны), работает еще в четырех валютных зонах (доллар, евро, рубли и лари), позволяя не платить по невыгодному курсу и сэкономить на конвертации.

Информацию касательно правил подключения сервиса «Интеркасса» вы найдете на нашем ресурсе, а также сможете прочитать отзывы пользователей системы. Если у вас возникли вопросы по системе или вы желаете подключить прием платежей на сайте, свяжитесь с нами по указанным контактам.

Казахстанський Kaspi.kz купує українську платіжну систему Portmone Group

Казахський банк Kaspi.kz купує 100% української платіжної системи Portmone Group.

Про це повідомляє AIN.UA.

Portmone — українська міжбанківська платіжна система, один з найбільших гравців на ринку. Заснована у 2002 році Ігорем Горіним. У 2013 році компанію придбала Dragon Capital. Джерела на ринку говорили, що, швидше за все, — з метою подальшого перепродажу. 

Згідно з офіційними даними, покупцем Portmone Group стала компанія Kaspi Pay, яка належить Kaspi.kz — це найбільша фінтех-компанія Казахстану. Kaspi.kz позиціонує себе як Super App — один додаток, в якому доступні десятки різних функцій: платіжна система, банківські продукти, маркетплейс тощо.

У жовтні Kaspi.kz провела IPO в Лондоні, під час якого залучили $870 млн, а капіталізація склала до $6,5 млрд. Сьогодні капіталізація Kaspi.kz побільшала до $13 млрд завдяки зростанню фінансових показників, а бізнес компанії розширюється, в тому числі географічно.

Новою країною присутності стане Україна. Сторони не розголошують умов угоди з Portmone. Однак за даними AIN.UA, сума операції може складати від $10 млн до $20 млн.

Угоду планують закрити до кінця 2021 року, відповідні запити вже направлено в АМКУ і Національний банк України.

Вона дозволить Kaspi.kz одразу ж отримати ліцензії для роботи з Visa і Mastercard в Україні, партнерами яких уже є Portmone. 

Нагадаємо, компанія «Портмоне» (ТМ Portmone) заснована 2002 року. Вона здійснює електронну доставку клієнтам рахунків від постачальників послуг, забезпечує їхню оплату платіжними картами через інтернет, а також забезпечує еквайринг платіжних карт для інтернет-магазинів. Через її сайт можна оплатити послуги ЖКГ, телеком і інтернет-операторів, купити квитки в кіно, театр, на концерт, залізничні та авіаквитки, підписатися на ЗМІ, оплатити страховку, поповнити рахунок в онлайн-іграх. У 2012 році чистий прибуток Portmone склав 331 тис. грн при доході 5,39 млн грн.

У грудні 2013 року Portmone купила інвестиційна компанія Dragon Capital Томаша Фіали. 

«СОТА Каса» тепер з Portmone

«СОТА Каса» має хороші новини для користувачів — тепер у нашому програмному РРО доступна ще одна форма оплати — онлайн-оплата через сервіс Portmone.

 

Що таке Portmone?

Платіжна система Portmone є сучасною та зручною альтернативою класичного платіжного термінала. Тобто, бізнес, який має акаунт у сервісі Portmone та користується хмарним РРО “СОТА Каса”, може приймати онлайн-платежі від клієнтів за допомогою Portmone. 

Portmone — це вигідне рішення для будь-яких напрямків бізнесу, як онлайн, так і офлайн. У випадку здійснення продажу офлайн, достатньо просто показати QR-код покупцеві, він його відсканує, оплатить і отримає чек. Все працює просто та зрозуміло.

 

Як працює Portmone у “СОТА Каса”?

Якщо ви вже використовуєте Portmone у своїй роботі, то тепер робота з чеками для вас стане ще простішою. Вам достатньо просто ввести в “СОТА Каса” налаштування свого особистого кабінета. Якщо ж ви раніше не користувалися цією платіжною системою, то можете легко

зареєструватися у сервісі на сайті Portmone або ж безпосередньо через наш ПРРО. 


Так, ваш клієнт отримує ще один зручний варіант для оплати покупок, ви — розширюєте свої можливості взаємодії з покупцем у формах оплат, а наш хмарний РРО, як завжди, миттєво реєструє чеки у податковій. 
Отже, тепер у “СОТА Каса” доступні чотири способи оплати: готівковий, картою, комбінований та Portmone. Як і раніше, доступні такі варіанти відправки чека користувачеві: SMS, QR та на e-mail. За потреби, ви, звісно, можете роздрукувати чек та надати покупцеві паперовий формат.

 

Щоб дізнатися більше про “СОТА Каса” дивіться серію коротких та інформативних відеороликів на нашому YouTube-каналі

Більше інформації про досвід клієнтів,  які вже працюють з нашим ПРРО — читайте у матеріалі тут


У випадку виникнення запитань телефонуйте: 

+380 44 201 06 46
+380 67 201 06 46

“СОТА Каса” — дбаємо, щоб ваша робота була максимально зручною та простою.
 

лучший сервис онлайн-платежей Украины 2018 года — Portmone.com Портмоне

11 декабря в Grand Hall Khreschatyk прошла торжественная церемония награждения лучших игроков украинского рынка FinTech и e-commerce. Компания portmone.com завоевала золото сразу в трех номинациях:

  • Лучший сервис онлайн-платежей;
  • Лучший сервис по переводу денег с карты на карту;
  • Лучший партнер интернет-магазинов по приему платежей.

Лучшие из лучших

В этом году премия PSM Awards 2018 собрала 189 участников – лучших представителей Украины в сфере e-commerce и FinTech. Лидеров выбирали интернет-пользователи, эксперты рынка и редакция издания PaySpace Magazine во время открытого голосования. Всего организаторам конкурса удалось собрать 68 тысяч голосов, с помощью которых были определены победители в 21 номинации.

Команда portmone.com унесла три золотые статуэтки, повторив прошлогодний показатель и подтвердив статус одного из сильнейших игроков финансового рынка Украины.

Лучший сервис онлайн-платежей

Пальмовую ветвь победы в этой номинации компания одержала третий год подряд. Удивительного в этом ничего нет, учитывая тот факт, что с помощью portmone.com можно оплатить услуги любого коммунального предприятия, ТВ и Интернет-провайдера, страховой компании или охранного агентства. В этом году каталог обновился категориями «Погашение кредитов» и «Образование».

Среди других знаковых событий текущего года – запуск нового мобильного приложения.

Лучший сервис по переводу денег с карты на карту

Своим пользователям portmone.com предлагает быстрые и безопасные денежные переводы. Услуга доступна как зарегистрированным, так и не зарегистрированным клиентам. А сам перевод денежных средств можно осуществить, воспользовавшись сайтом компании либо мобильным приложением.

Лучший партнер интернет-магазинов по приему платежей

Компания активно развивается в B2B-сегменте, предлагая свои продукты тем или интернет-магазинам. Получить информацию о решениях для приема платежей можно на сайте компании в разделе «Для бизнеса».

Сегодня продуктами portmone.com уже пользуются: Domino`s Pizza, Good Wine, Укрпошта, OLX, Oriflame, Intertop и десятки других e-commerce проектов.

«Портмоне» (платіжна система): умови, інструкції, відгуки

Ринок платежів не стоїть на місці, постійнорозвиваючись за рахунок додавання все нових сервісів. Одні з них можуть запропонувати революційні рішення, істотно спрощуючи життя відразу величезній кількості людей, інші ж дають можливість користуватися найнижчими тарифами, треті мають вигідний курс обміну валют в межах сервісу, за рахунок чого зростає попит на їхні послуги. Так чи інакше, а кожної з платформ, що діє в даній ніші, є, що запропонувати своїм клієнтам.

Те ж саме можна сказати і про український сервіс»Портмоне» (платіжна система). Це повноцінна платформа для оплати рахунків, розрахунків в різних системах, взаємодії між клієнтами і інтернет-магазинами і інших напрямів послуг. Про те, що собою являє цей сервіс, якими перевагами і недоліками володіє, ми розповімо в даній статті.

Загальні відомості

Почати слід з представлення компанії ТОВ»Портмоне», яка розпочала свою діяльність в Києві в 2002 році. Спочатку сервіс займався поповненням рахунків в різних платіжних системах, електронним обміном валют і простими перекладами грошових коштів. Надалі сервіс «обріс» істотним кількістю постійних клієнтів, а це дозволило вийти на абсолютно новий рівень.

Сьогодні «Портмоне» (платіжна система) — цеповноцінний фінансовий продукт, який забезпечує інтереси тисяч клієнтів. Нещодавно фірма почала активну рекламну кампанію, розмістивши свої оголошення в вагонах метро Києва.

Співпраця з банками

Сервіс, судячи з інформації на офіційному сайті,веде активну взаємодію з різними банківськими установами, надаючи цілий спектр послуг. Зокрема, до таких можна віднести доставку електронних рахунків, виставлених клієнтам, проведення платежів через інтернет, мотивування учасників системи на оформлення банківських карт та інше. Як зазначено безпосередньо на сайті компанії, банками-партнерами системи є: «ПриватБанк», «Ощадбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «Альфа-Банк», UniCredit Bank та інші структури.

Інтернет магазини

Як можна дізнатися на сайті компанії, ще однимнапрямком, в якому бере участь «Портмоне» (платіжна система), є обслуговування інтернет-магазинів. Зокрема, система готова надати інструменти для проведення розрахунків між клієнтом і продавцем, забезпечивши надійне з’єднання, засноване на високих технологіях з відповідними сертифікатами. Всі вони відповідають найвищим вимогам безпеки в мережі, що підтверджується документально. Детальніше ознайомитися з матеріалами на цю тему можна після перегляду інформації на сайті сервісу.

Прийом платежів

Крім магазинів, скористатися інструментамидля внесення коштів на рахунок може будь-яка юридична особа. Для цього достатньо підключитися до рішень, які розробила компанія «Портмоне» (платіжна система). До них відносяться: автоматична оплата рахунків, сервіс розрахунків через карту або мобільний телефон, обслуговування за допомогою білінгової системи та інше. Все це дає можливість передавати кошти без комісії, найпростішим шляхом, але при цьому в максимально комфортною для покупця (клієнта) формі. За рахунок цього можна сказати, що «Портмоне» (платіжна система) є надійним партнером для будь-якого бізнесу.

тарифи

Універсальність компанії, яку ми описуємо,полягає в тому, що вона може запропонувати вигідні умови як банкам і компаніям, так і приватним особам, які безпосередньо користуються її послугами. Переконатися в цьому можна самостійно, проаналізувавши відомості, представлені на сайті сервісу. Зокрема, нас в даному контексті цікавить вкладка «Тарифи», де описується комісія «Портмоне», що стягується за кожну операцію.

А формується вона дуже просто: за кожну оплату з клієнта знімається від 0 до 2 відсотків (в залежності від типу операції). При цьому мінімальна ставка дорівнює 1 гривні. Однак на сторінці з умовами також є одна примітка, що стосується питання комісій. Воно свідчить, що у сервісу «Портмоне» переклад з карти на карту тарифікується за індивідуальними умовами. Зокрема, це 1% від суми внесення плюс 5 гривень.

На особливих умовах проводяться і інші угоди. Наприклад, платіж за довільними реквізитами, що проводиться клієнтом, буде здійснюватися при комісії 2 відсотки від суми плюс 4 гривні. Інша категорія — платежі в бюджет з комісією в 2% (при мінімумі в 8 гривень).

абонплата

З огляду на системний підхід у наданнірізних послуг, компанія «Портмоне», відгуки про яку ми опишемо трохи далі, працює за абонплату, яка нараховується кожному користувачеві помісячно. Як зазначено на офіційному сайті служби, вона складає 9,90 гривень в місяць. За цю суму клієнт отримує, по-перше, більш вигідний відсоток комісії, ніж той, який встановлений в інших платіжних системах, а по-друге, йому дається доступ до зручного функціоналу, що дозволяє без зайвого праці розпланувати свої витрати і вказати всі рахунки, на які слід переводити гроші. В шаблони для автоматичної відправки коштів в майбутньому можна додати, як зазначено на сайті «Портмоне», переклад з карти на карту.

сервіс

Чим же так хороша ця система, що за їївикористання абоненти готові робити щомісячні платежі? В першу чергу це доступність. Адміністратори ресурсу доклали зусиль для того, щоб зробити свій сервіс постійно доступним для всіх користувачів. По-перше, вони уклали домовленості з компаніями-постачальниками послуг, згідно з якими клієнт може скористатися сайтом Portmone.com навіть в тому випадку, якщо у нього відсутні кошти на особовому рахунку. Це корисно, наприклад, якщо ви хочете поповнити рахунок, щоб знову отримати доступ до інтернету.

По-друге, якщо ви зареєструєте на сервісі»Портмоне» рахунок, то зможете користуватися різними зручними інструментами в тих чи інших цілях. Наприклад, до таких можна віднести швидкі платежі (просто заповніть дані карти відправника та одержувача і натисніть кнопку, щоб перевести гроші).

В цілому, можна сказати, що з простого ізвичного нам усім функціоналу авторам проекту вдалося зробити щось більш зручне і комфортне для роботи, ніж інші подібні сервіси і служби. Це, в свою чергу, привернуло клієнтів і зробило платформу такою популярною не тільки на ринку України, але також Росії та інших країн.

Майданчик, яку ми характеризуємо, дійсновигідна. За символічну абонплату вона пропонує доступні тарифи. А раніше (по акції) надавав, судячи з відгуків, сервіс «Портмоне» поповнення без комісії протягом двох місяців. Правда, на момент написання статті дана пропозиція втратило актуальність.

Відгуки

Нарешті, для того, щоб сформувати вашевраження про майданчику в повній мірі, хотілося б навести деякі рекомендації, залишені клієнтами з досвідом від взаємодії з сервісом. Отже, судячи з ним, в цілому Portmone — це дійсно можливість виконувати всі завдання швидко, зручно і просто. Ви можете пересилати гроші в будь-якому напрямку по найкращим тарифам за допомогою даного сервісу. Більшість користувачів відзначають, що залишилися задоволені обслуговуванням тут.

Правда, існує і невелика частка тих, хтоназиває сервіс шахрайським і вважає, що гроші були вкрадені. Зокрема, люди пишуть, що хотіли відправити 5 гривень, а з рахунку зникло 300. Як таке може бути, і чому служба підтримки, згідно їхньою версією, нічим не допомогла, — залишається загадкою.

Разом з тим у тисяч інших користувачів все працює відмінно, тому запрошуємо і вас спробувати!

P>

электронных кошельков или платежных шлюзов — сравнение

Когда мы сравниваем электронные кошельки или платежные шлюзы с оплатой картой или наличными, мы часто оцениваем первые как более удобные. На самом деле это может быть немного преувеличением. Держать кредитную карту перед устройством для чтения карт — это не похоже на большую работу, не так ли?

Нет, что действительно делает современные методы цифровых платежей такими мощными, так это их многофункциональность и гибкость. Например, вы можете просто проводить международные платежи или переводить крошечные суммы денег с помощью цифровых методов оплаты.И даже если вы привязаны к нашим собственным четырем стенам (по какой-то причине), вы можете оплачивать товары и товары всего в несколько кликов.

Но оплата не равна оплате. За кулисами вашей страницы оформления заказа, в технических возможностях программного обеспечения, имеет огромное значение, происходит ли оплата через баланс электронного кошелька, цифровой банк или перевод по кредитной карте с помощью платежного шлюза.

Платежные шлюзы против электронных кошельков? Не совсем!

Однако не заблуждайтесь и не принимайте буквально «Платежные шлюзы или электронные кошельки».Эти два понятия не являются точными противоположностями: вам нужны PG для обработки транзакции, несмотря ни на что. Реальный вопрос: как именно использование электронных кошельков по сравнению с обычными поставщиками платежей влияет на процесс оплаты, особенно в отношении взаимодействия с пользователем?

Чтобы ответить на него, мы сопоставим общие черты, преимущества и недостатки электронных кошельков и платежных шлюзов. Это поможет вам, если вам нужно выбрать способ оплаты, соответствующий вашей бизнес-модели. Будет ли достаточно платежного шлюза, соединяющего ваш процесс оформления заказа с внешними PSP? Или вы хотите, чтобы у ваших клиентов были собственные электронные кошельки со всеми преимуществами (и недостатками), которые им сопутствуют? Посмотрим…

Решения только для платежных шлюзов

В двух словах, платежные шлюзы — это программные решения, которые упрощают и обеспечивают доступ к платежным сервисам.В этой роли они могут быть интегрированы с несколькими поставщиками платежных услуг.

Во время оформления заказа покупатель выбирает способ оплаты. После завершения процесса оформления заказа платежный шлюз обменивается платежной информацией между покупателем и продавцом. При этом он должен соответствовать определенным стандартам безопасности и правилам местных финансовых органов.

Способ подключения платежного шлюза к платформе электронной коммерции может различаться. Возможно, платформа перенаправляет клиентов на внешние платежные страницы, которые размещаются платежным шлюзом за пределами площадки.В качестве альтернативы, он позволяет взаимодействовать с платежным шлюзом с собственной, тесно интегрированной платежной страницы. С другой стороны, у вас есть собственные (и самостоятельно построенные) платежные шлюзы.

Пример того, как происходит электронная оплата через PSP.

Для получения более подробной информации о платежных шлюзах (а также о случае, когда вариант с собственными шлюзами выгоден для торговых платформ), перейдите по этой ссылке.

Преимущества решений только для платежных шлюзов

За вычетом Положения

Правила, касающиеся платежных шлюзов, не такие строгие, как правила для систем электронных кошельков.Хотя те, кто обрабатывает кредитные карты, должны придерживаться Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), например, а те, кто в Европе требуют авторизации PSD2 PISP, существует одно большое нормативное препятствие, с которым платежные шлюзы обычно не должны преодолевать: они не нужно получать лицензию на электронные деньги.

Более строгая безопасность

Платежные шлюзы, обрабатывающие денежные транзакции, хранят и обмениваются личными данными. Такими данными легко злоупотребить, если они попадут в чужие руки.Однако для правильной работы платежные шлюзы должны собирать значительно меньше данных, чем системы электронных кошельков. В конечном итоге это значительно упрощает владельцам платежных шлюзов обеспечение безопасности данных.

Меньше усилий на разработку

Разработка и интеграция электронных кошельков — сложное дело. Это главным образом потому, что, помимо обработки платежей, электронные кошельки также нуждаются в функциях пополнения и снятия средств, управления балансом электронных денег, процессов KYC для покупателей и так далее, не говоря уже о дополнительном пользовательском интерфейсе, позволяющем клиентам взаимодействовать со своими электронными кошельками ( зона обслуживания клиентов).

Использование платежных шлюзов означает, что вам просто нужно интегрировать хотя бы одного поставщика платежных услуг. Вы можете обновить систему позже с помощью дополнительных поставщиков, часто с небольшими усилиями. Вам нужно больше заботиться не о покупателях, а о привлечении продавцов и управлении ими.

Недостатки решений только для платежных шлюзов

Ограниченные варианты возврата

Без системы электронного кошелька вы можете вернуть деньги только первоначальному источнику платежа пользователя (кредитная карта, банковский счет…).

Как продавец или владелец торговой площадки, это означает, что вы будете возвращать деньги, вместо того, чтобы хранить их в кошельке и мотивировать клиента использовать их на вашей платформе электронной коммерции. Чтобы обойти это, требуются сложные усилия, такие как выдача денег на возврат в виде ваучера.

Повышение комиссии за транзакцию

Единственная цель платежных шлюзов — перевод денег. И это обычно влечет за собой комиссию за транзакцию, часто состоящую из фиксированной суммы или процента от суммы транзакции.В зависимости от объема и размера тикета это быстро суммируется. С другой стороны, с системой на основе кошелька вы можете сэкономить на комиссии, например путем возврата средств клиентам не на их источник оплаты, а на их счет электронных денег (см. выше), так что средства перемещаются только между виртуальными счетами, но не в реальном мире.

Нет дополнительных услуг

Платежи через платежный шлюз довольно просты. От «кассы» до «выплаты» — ничего особенного. Но иногда именно расширенный набор функций заставляет ваших клиентов улыбаться, например, баллы лояльности, бесплатные платежи P2P или подарочные карты.Системы на основе электронных кошельков могут обрабатывать такие функции напрямую, без необходимости внедрения дополнительных внешних систем.

Оплата электронными кошельками

Самое основное определение электронного кошелька, часто также называемого цифровым кошельком или кибер-кошельком, — это виртуальный эквивалент физического кошелька. Таким образом, электронный кошелек действует как вспомогательная книга, контейнер для электронных денег и виртуальных счетов в системе управления виртуальными счетами. Он также может безопасно хранить данные платежного инструмента пользователя.

Хотя мы будем придерживаться этого базового определения, мы хорошо понимаем, что оно немного короче. Он также не рассматривает сложности электронных кошельков и не принимает во внимание различные типы электронных кошельков.

Для наших целей мы поговорим о преимуществах и недостатках цифровых кошельков, обрабатывающих электронные деньги. Это означает, что на данный момент мы исключаем криптовалютные и мобильные транзакции в точках продаж.

Для более подробного ознакомления с техническими тонкостями электронных кошельков и обзора различных типов электронных кошельков используйте эту ссылку.

Как платежи обрабатываются в среде обычного электронного кошелька.

Преимущества электронных кошельков
Доступ к разнообразным международным рынкам

Электронные кошельки — это, по сути, способ оплаты. Таким образом, их поддержка привлекает новые группы клиентов, которые предпочитают этот метод. Это может открыть ваши услуги для новой демографии. Если ваш бизнес хочет утвердиться в развивающихся странах или странах с переходной экономикой, платежные системы на основе электронных кошельков могут выступить в качестве открывающей двери.Мобильные и электронные кошельки широко распространены особенно в сельской местности и среди демографических групп, не охваченных банковскими услугами. Эти кошельки можно пополнять в магазинах или с помощью предоплаченных карт, что дает пользователям возможность переводить и принимать средства без необходимости иметь банковский счет.

Имейте в виду, что электронные кошельки обычно регулируются законодательством. И эти правила могут отличаться от страны к стране.

Мгновенный платеж

Это преимущество особенно важно для торговцев.Электронные кошельки продвигают платежи за счет простого обмена данными и электронными деньгами.

Обычно это означает мгновенные платежные транзакции для клиентов, если на кошельке достаточно электронных денег. Для продавцов все немного сложнее: они сразу получают свои средства и видят, что электронные деньги зачислены на их счет. Но расчет фактическими деньгами может занять некоторое время. Тем не менее, многие продавцы ценят более высокую степень уверенности в финансовом планировании, обеспечиваемую платежами на основе электронного кошелька.

Безопасное хранилище платежных инструментов

Пользователи ожидают, что платеж будет обрабатываться безопасно. Действительно, именно эта потребность в первую очередь стоит за внедрением технологии электронных кошельков. Когда в 1998 году был запущен PayPal, самые первые электронные кошельки, он обеспечил ответный удар потоку теневых продавцов электронной коммерции в молодой всемирной паутине, которые все хотели получить доступ к данным кредитных карт клиентов. PayPal представил более безопасный способ оплаты, поскольку данные платежного инструмента оставались у провайдера кошелька.

Сегодня это все еще добавляет привлекательности электронным кошелькам. Программное обеспечение цифрового кошелька хранит информацию о пользователях в частном порядке, и продавцы не могут отвлечься от того, что не предназначено для их глаз. В то же время так удобнее для пользователей. Вместо того, чтобы вводить платежную информацию для каждой новой платформы, на которой они делают покупки, пользователи могут полагаться на электронные кошельки для автоматического использования сохраненных платежных инструментов. Это улучшает взаимодействие с пользователем и предотвращает отказ от корзины в середине покупки.

Программы лояльности и ваучеры

Там, где платежные шлюзы и PSP являются не чем иным, как простыми посредниками для транзакций, системы цифровых кошельков действительно могут отличаться дополнительными функциями.Например, цифровые кошельки могут содержать не только электронные деньги, но также баллы лояльности и другие поощрительные токены.

Они также могут напрямую обрабатывать подарочные карты и скидочные купоны. Кроме того, вы можете разрешить пользователям переводить электронные деньги внутри системы, создавая функции P2P-кредитования или торговли. И это только верхушка айсберга. Представьте, что вы могли бы сделать, если добавили токенизированные активы и криптовалюту в свою систему электронного кошелька.

Гибкая конфигурация комиссий

Электронные кошельки экономят на дополнительных расходах.Во-первых, вам как владельцу платформы не нужно платить комиссию за внутренние транзакции с электронными деньгами. Это потому, что такие транзакции полностью выполняются в системе закрытого онлайн-кошелька. Деньги между банками не перемещаются, и здесь не задействованы никакие PSP.

В то же время вы вполне можете взимать комиссию с продавцов на вашей платформе или взимать плату за транзакции P2P.

Поддержка микротранзакций

Если модуль учета построен соответствующим образом, электронные кошельки могут легко обрабатывать микротранзакции, такие как доли наименьшей денежной единицы (например,грамм. 0,1 цент). Преимущество, описанное в предыдущем абзаце, также играет роль в этом: в платежных шлюзах комиссии за транзакции и затраты на обработку обычно делают микротранзакции слишком дорогими.

Различные варианты внесения и выплаты Владельцы платформы

могут настроить свои электронные кошельки для поддержки различных способов внесения или снятия средств — от пополнения с помощью стандартной кредитной карты или банковского перевода до различных альтернативных вариантов оплаты, доступных в регионе.Более того, электронные кошельки также могут быть настроены для работы в трансграничном контексте с несколькими валютами. Возьмем, к примеру, случай денежных переводов, когда кто-то вкладывает деньги в одной валюте, а члены их семьи за границей используют или снимают их в другой валюте.

Возврат средств в бумажнике

В случае возврата деньги могут быть возвращены обратно в электронный кошелек вместо исходного источника платежа. Для продавцов и поставщиков платформы это помогает удерживать пользователей на платформе.Деньги остаются в вашей системе электронной коммерции. Это мотивирует клиентов снова тратить их там.

Аналитика данных

Платежи через электронный кошелек производят данные. Данные клиентов являются наиболее очевидными, но также данные истории платежей хранятся в электронном кошельке. Все эти наборы данных представляют собой полезные ориентиры для анализа. Это позволяет владельцам платформ делать выводы о том, как пользователи используют их сервисы, помогая целенаправленно улучшать пользовательский опыт в будущих обновлениях.В электронных кошельках как платформа электронной коммерции, так и провайдер электронного кошелька владеют данными о клиентах, поэтому легко составлять специальные отчеты для продавцов, разумеется, отдавая только то, что разрешено в соответствии с законами о защите данных.

Сравните этот набор функций с набором функций платежных шлюзов…

Недостатки электронных кошельков
Более строгие правила

Электронные кошельки, хранящие и обрабатывающие фиатные валюты, подчиняются большему количеству нормативных требований, чем платежные шлюзы.Например, системы электронных кошельков могут не запускаться без получения владельцем платформы лицензии на электронные деньги. Пользователи должны пройти процедуры KYC / AMT / CFT, и ограничения должны вступить в силу в соответствии с их статусом проверки.

Усилия по усилению безопасности

Поскольку электронные кошельки хранят конфиденциальную информацию о клиентах напрямую, в отличие от внешних PSP, еще более важно обеспечить защиту данных. Здесь необходимо учитывать множество важных факторов: шифрование и токенизация платежных инструментов — это только верхушка айсберга.Поставщики электронных кошельков также должны соблюдать нормативные правила, такие как PCI DSS. Они должны обеспечить своим клиентам надежную аутентификацию. И, наконец, безопасность любой системы зависит от ее кода — убедитесь, что ее установила команда разработчиков программного обеспечения с углубленным обучением безопасному программированию и осведомленности о безопасности.

Электронные кошельки или платежные шлюзы? Объедините два!

Мы видели, что платежные шлюзы и электронные кошельки имеют очень разные сильные и слабые стороны. Но это не значит, что вы должны полностью посвятить себя одному или другому.Владельцам торговой онлайн-площадки или сервисной платформы выгодно иметь собственную платежную систему, в том числе настраиваемый платежный шлюз.

Тем не менее, вы можете разработать свою систему онлайн-платежей на основе электронного кошелька. Таким образом, вы можете предложить своим клиентам больше функций, чем простая обработка платежей (например, баллы лояльности). Кроме того, вы можете различать гостевые учетные записи (для чистой обработки платежей) и полностью зарегистрированных клиентов. У последних есть учетная запись кошелька и, следовательно, в их распоряжении дополнительные функции.

Подробный пример того, как может выглядеть платежная система с поддержкой электронного кошелька, можно найти в нашем тематическом исследовании Delivery Hero.

Вывод: один или два?

Кошельки электронных денег и платежные шлюзы не являются взаимоисключающими. Чтобы объединить обе системы, вам необходимо выполнить нормативные требования: наличие лицензии на электронные деньги — лишь одно из них. С технической стороны это, безусловно, может быть очень сложным. И здесь мы можем помочь несколькими способами:

Какой бы вариант вы ни выбрали, мы подготовим ваш бизнес к эпохе цифровых платежей.Ни «если», ни «но», ни «ни».

Список литературы

Что такое электронный кошелек? | Как это работает и типы электронных кошельков

В 2020 году объем мирового рынка онлайн-покупок достигнет 4 триллионов. Потребителям нужен быстрый способ совершать сделки. Использование дебетовой карты для онлайн-платежей — это один из способов, но задумывались ли вы об электронном кошельке?

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек (также называемый цифровым кошельком) — это онлайн-сервис или электронное устройство, которое позволяет покупателю совершать цифровые транзакции.Это включает в себя покупку чего-либо в Интернете или использование смартфона для «нажатия» в магазине. Потребитель может вносить деньги в электронный кошелек напрямую или он может быть связан с банковским счетом физического лица.

В наши дни цифровые кошельки выполняют больше функций, чем простые транзакции. Их также можно использовать для аутентификации учетных данных пользователя. Например, электронный кошелек может проверить возраст человека при покупке алкоголя (что уже популярно в Японии). Электронный кошелек с криптовалютой может хранить закрытые ключи для биткойнов.

Система цифрового кошелька позволяет использовать транзакции электронного кошелька между различными розничными продавцами в форме мобильных платежей и цифровых приложений. Примером этого является приложение MasterCard PayPass и система мобильных платежей M-PESA.

Как работает электронный кошелек ?

Пользователь может загружать в электронный кошелек любые типы личных данных. Сюда входят ваши водительские права, номер социального страхования, карты здоровья, карты постоянного клиента и любой другой документ, необходимый для идентификации.Затем данные передаются по беспроводной сети на счет продавца через беспроводную связь ближнего радиуса действия (NFC). Это «кран» между вашим смартфоном и устройством продавца.

Электронные кошельки содержат как аппаратный, так и программный компонент. Платежная система должна быть безопасной и справедливой. Программное обеспечение обеспечивает безопасность и шифрование ваших личных данных, а аппаратное обеспечение — это функциональность. Цифровые кошельки обычно хранятся на стороне клиента и полностью совместимы с большинством сайтов электронной коммерции.

Информационный компонент электронного кошелька — это база данных, в которой хранятся данные, введенные пользователем. Это может быть что-то вроде:

  • Адрес доставки
  • Платежный адрес
  • Информация о платеже
  • Способы оплаты
  • Номера кредитных карт
  • Подарочные карты
  • И т. Д.

Все, что вы хотите, чтобы компьютер продавца мог знать, чтобы купить продукт или услугу быстро.

Типы электронных кошельков

Существуют электронные кошельки, а есть системы цифровых кошельков.Существуют также специальные цифровые кошельки, такие как биометрический кошелек от бренда Dunhill. По сути, это использование кошелька как кредитной карты. Но вместо того, чтобы проводить пальцем по экрану, вы просто касаетесь устройства продавца. Он может хранить наличные деньги и карты как физический кошелек, но имеет мобильное соединение Bluetooth.

Компании сейчас изучают возможности интеграции возможностей цифрового кошелька NFC в смартфоны. Мобильные телефоны Google Nexus и серии Samsung Galaxy используют ОС Android от Google.Другие включают:

  • Apple Pay
  • Samsung Pay
  • Android Pay

Провайдеры платежных услуг

Существуют также платежные сервисы, которые могут работать как электронный кошелек. К популярным брендам относятся:

Иногда эти службы выпускают физическую карту, которую физическое лицо может использовать в банкомате за дополнительную плату. Это еще один способ, которым эти поставщики услуг остаются в бизнесе. Приложение вашего кошелька может быть переведено в физическую сферу.

Тонкие кошельки

Тонкие кошельки — еще одна форма цифрового кошелька.Это серверный цифровой кошелек, который компания создает для вас и для вас. Это еще один тип идентификатора. Данные хранятся на его сервере для легкого доступа и безопасности. Этот тип электронного кошелька становится все более популярным среди розничных продавцов. Они используют эту технологию для обеспечения безопасности, эффективности и удовлетворенности потребителей. Это также упрощает для этих компаний персонализацию своих маркетинговых кампаний для клиентов и потенциальных клиентов.

Клиентская

Цифровой кошелек на стороне клиента требует минимальной настройки и прост в использовании.После установки программного обеспечения, загрузки приложения или доступа к веб-сайту вы должны ввести важные данные. Это такие вещи, как ваше имя, адрес, а иногда и информация о банковском счете. Если вы не добавите банковские данные, скорее всего, вам нужно будет перевести деньги. Один или другой. Электронный кошелек — это не кредит.

На странице оформления заказа на сайте электронной коммерции цифровой кошелек автоматически вводит ваши данные для завершения онлайн-транзакции. Большинство цифровых кошельков могут автоматически заполняться автоматически.Программное обеспечение распознает его как «форму заказа для заполнения». Вам будет предложено ввести пароль. Это удерживает людей от ваших учетных записей, в которых хранятся личные данные.

Электронные кошельки — это волна будущего. Они превращают онлайн- и офлайн-транзакции в быстрый, эффективный и удобный процесс, выгодный для всех вовлеченных сторон. Продавцы ускоряют продажи, а покупатели тратят меньше времени. Это беспроигрышный вариант!

мобильных платежей и цифровых кошельков — в чем разница?

В век смартфонов и современных технологий платежи быстро меняются.С точки зрения покупателя, развитие таких технологий, как платежи NFC (например, Apple Pay) и таких сервисов, как Venmo, сделало проще, чем когда-либо, платить за вещи и отправлять деньги друзьям. С точки зрения продавца, в последние годы появились мобильные устройства считывания данных, которые позволяют им собирать платежи в полевых условиях, а не только в кассе.

Наряду с этой эволюцией появилось множество новой терминологии, включая мобильные платежи и цифровые кошельки. Некоторым людям эти два термина могут показаться взаимозаменяемыми, но на самом деле они очень разные.Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое мобильные платежи и цифровые кошельки, чем они отличаются и что означает их более широкое распространение для продавцов.

Что такое мобильные платежи?

Раньше, когда вы хотели за что-то заплатить, у вас были ограниченные возможности: наличные, чек или кредитная карта. В век смартфонов появился новый способ оплаты: с мобильного устройства.

Мобильные платежи — это транзакции, совершаемые с помощью вашего мобильного устройства. Вы можете использовать мобильные платежи для расчетов с друзьями (например.g., разделив счет в ресторане), или вы можете использовать их при оформлении заказа в обычных или мобильных магазинах.

Для сбора мобильных платежей требуется особая технология. Например, продавец одежды не сможет принимать мобильные платежи, если они все еще используют кассовый аппарат старой закалки. Скорее, им нужна современная POS-система, которая принимает платежи от таких сервисов, как Apple Pay и Google Pay.

С каждым годом совершается все больше мобильных платежей; в 2018 году 55 миллионов американцев использовали мобильные платежи, чтобы что-то купить.Такие платформы, как Paypal и Venmo, могут использоваться для совершения мобильных платежей при определенных обстоятельствах (например, при покупке чего-либо на распродаже). Но для того, чтобы совершать мобильные платежи в большинстве розничных магазинов, покупателям необходимо настроить цифровой кошелек на своем устройстве.

Что такое цифровые кошельки?

Цифровой кошелек — это устройство, приложение или онлайн-сервис, который позволяет клиентам отправлять и получать деньги и совершать финансовые транзакции без необходимости носить с собой физический кошелек, физические кредитные карты или наличные деньги.Вместо этого на их мобильном устройстве хранится зашифрованная информация о кредитных картах. Клиенты просто помещают свои устройства с цифровым кошельком рядом с устройством чтения NFC, и транзакция завершается.

Если вы когда-либо платили кредитной картой EMV (то есть «чип-картой»), вы могли заметить, что такие транзакции не всегда происходят так быстро, как вы надеялись. Поскольку цифровые кошельки не требуют от клиентов передачи каких-либо кредитных карт или помещения их в считыватель чипов, они помогают значительно ускорить транзакции.Конечно, продавцы могут принимать платежи с цифровых кошельков только при наличии умных платежных терминалов и современных POS-систем.

Хотя внедрение цифровых кошельков, возможно, не так быстро, как ожидали некоторые отраслевые обозреватели — сегодня приложение цифрового кошелька есть только у 13 процентов владельцев смартфонов, — аналитики прогнозируют, что в ближайшие годы он значительно вырастет. Чтобы подготовиться к этому изменению в поведении потребителей, продавцы должны перейти на современные платежные решения уже сегодня.

Что означают мобильные платежи и цифровые кошельки для продавцов

Даже если их клиенты еще не просят платить цифровыми кошельками, продавцам будет разумно перейти на системы, которые могут поддерживать эти средства оплаты.Хотя некоторые клиенты могут никогда не использовать цифровой кошелек для мобильных платежей, многие технически подкованные клиенты привыкли использовать их и предпочитают их традиционным способам оплаты. Проще говоря, если вы хотите, чтобы клиенты платили по их выбору, вам нужно будет инвестировать в технологии, которые позволят вам принимать платежи с помощью цифрового кошелька.

Помимо этого, подумайте, что мобильные платежи могут означать для вашего бизнеса и как мобильные платежи и цифровые кошельки будут развиваться в будущем.Например, владелец ресторана, который хочет улучшить качество обслуживания клиентов, может упростить процесс оплаты, принимая мобильные платежи прямо за столом гостя. А во время курортного сезона розничный торговец может принять решение нанять дополнительных сотрудников, оснастить их мобильными считывателями платежей и отправить их в проходы, чтобы покупатели могли расплачиваться без ожидания в длинных очередях.

Хорошая новость заключается в том, что такие решения, как Poynt, могут помочь продавцам собирать мобильные платежи и обрабатывать платежи с цифровых кошельков, помогая им подготовиться к будущему.Щелкните здесь, чтобы узнать больше о том, какие преимущества могут получить такие компании, как ваша, от решения для мобильных платежей.

Как работают онлайн-платежи через цифровой кошелек?

Процесс платежей с помощью цифрового кошелька — например, через PayPal — зависит от одного важного фактора: источника средств.

Точно так же, как Visa и Mastercard относительно стандартизировали процесс оплаты картами во всем мире, такие компании, как PayPal, сделали нечто подобное для цифровых кошельков.Хотя могут быть заметные различия от страны к стране и от продукта к продукту.

Прежде чем мы рассмотрим, как работают платежи с помощью цифрового кошелька, необходимо рассмотреть важный фактор — источник средств. Цифровые кошельки могут действовать как один (или оба):

  1. Механизм хранения платежных реквизитов (например, данных кредитной или дебетовой карты, банковских реквизитов).

  2. Механизм хранения реальных денежных средств.

В любом случае цифровые кошельки, по сути, действуют как слой поверх других видов платежных механизмов.

1) Оплата с использованием сохраненных платежных реквизитов

Если покупатель совершает покупку с использованием цифрового кошелька, в котором он хранит только свои платежные реквизиты для другого способа оплаты, процесс почти идентичен стандартному платежу, произведенному этим методом.

Если они хранят данные кредитной или дебетовой карты, они могут эффективно произвести стандартный платеж по карте. Единственное отличие состоит в том, что поставщик цифрового кошелька может предоставлять продавцу возможности поставщика платежных услуг.

Если они хранят банковские реквизиты, они могут эффективно настроить стандартное разрешение ACH на списание средств при условии, что форма будет предоставлена ​​им в электронном виде.

В обоих случаях цифровой кошелек просто действует как хранилище информации — как цифровой мозг.

2) Оплата сохраненными средствами

Альтернативный сценарий — это когда у клиента есть средства, хранящиеся в цифровом кошельке. Эти средства обычно переводятся в цифровой кошелек с помощью множества других способов онлайн-платежей — e.грамм. банковские переводы, платежи по кредитным или дебетовым картам или переводы из других цифровых кошельков.

Когда покупатель желает совершить покупку, используя эти сохраненные средства, продавец обычно должен получить их в свой собственный цифровой кошелек от того же поставщика. За кулисами на самом деле никакие средства не перемещаются — поставщик цифрового кошелька просто применяет виртуальный дебет к кошельку покупателя, а соответствующий кредит — к кошельку продавца.

Если продавец хочет перевести эти средства со своего цифрового кошелька на свой банковский счет, процесс будет почти идентичен стандартному банковскому переводу, при этом поставщик цифрового кошелька переводит запрошенную сумму на назначенный банковский счет продавца.

GoCardless используется более чем 60 000 компаний по всему миру. Узнайте больше о том, как вы можете улучшить обработку платежей в своем бизнесе уже сегодня.

Узнать большеЗарегистрироваться

цифровых кошельков — 10 мобильных платежных систем, которые доставят вас туда

В настоящее время у нас есть холодные безналичные платежи и меньше, потому что вы можете так же легко совершать покупки с помощью платежных карт и отслеживать свои расходы в Интернете. Кроме того, безопаснее , чем тратить 350 долларов на покупку последнего iPad Mini.

Определенные платежные карты или карты лояльности также позволяют получать вознаграждения или заявок на участие в розыгрыше , но они складываются. Они делают ваш кошелек излишне толстым и тяжелым. Возможно, пора снова поменять местами систему; на этот раз для того, что вы всегда носили с собой: вашего смартфона.

Цифровые кошельки

помогут вам в этом. Это приложения для смартфонов, в которых хранится информация о ваших платежах и картах постоянного клиента. Google Wallet и Apple Passbook — два наиболее популярных из них, о которых мы часто слышим, но если они вам не нравятся, существует множество других цифровых кошельков с привилегиями и преимуществами , которые вы можете предпочесть.

5 альтернатив PayPal для онлайн-транзакций
5 альтернатив PayPal для онлайн-транзакций

PayPal может быть наиболее широко используемой службой онлайн-транзакций, но это не значит, что у нее нет недостатков …. Подробнее

Google Кошелек

Вместо того, чтобы нажимать свою кредитную карту на NFC-автомате на кассе, все, что вам нужно сделать, — это помахать своим смартфоном или коснуться им устройства, чтобы произвести платеж. Он сможет определить данные кредитной карты, привязанные к вашему аккаунту Google.

Чтобы это работало, Google Wallet требует наличия технологии Near Field Communication (NFC) , которая, к сожалению, доступна только на некоторых смартфонах и планшетах.

Вы привязываете свою дебетовую или кредитную карту к своей учетной записи Google, и вы можете оставить свой кошелек дома — но на данный момент он работает только с телефонами и кредитными картами из США, а только в США. . В настоящее время он поддерживает 20+ продавцов на земле и в Интернете, обещая, что в будущем появится еще больше продавцов.

Apple’s Passbook

Apple Passbook была представлена ​​в iOS 6 и основана на сканировании двухмерных штрих-кодов, чтобы помочь вам управлять билетами в кино, на концерты и авиабилеты, а также картами лояльности и купонами для выбранных продавцов.

Результат: вы получаете уведомлений о местонахождении и времени , когда вы находитесь рядом с кафе, где вы можете использовать свою карту лояльности, или когда истекает срок оплаты вашего авиабилета, билета в кино или на концерт.

Вы добавляете проходы через приложения, поддерживающие Passbook.Поэтому вместо того, чтобы брать с собой продуктовые купоны и стопку карт лояльности, куда бы вы ни пошли, вы можете хранить их в Passbook.

Квадратный кошелек
Кошелек

Square доступен для iOS и Android и работает аналогично Lemon Wallet с несколькими дополнительными интересными функциями. Вы привязываете свою кредитную карту к приложению, но вместо того, чтобы платить напрямую с помощью кредитной карты, для этого требуется использование торговых карт , поэтому Square работает только со списком продавцов.

Поскольку это адрес , основанный на , магазин знает, что вы что-то заказываете, и будет списывать деньги с карты, привязанной к вашей учетной записи Square.

В нем есть Hands-Free Checkout , где вы добавляете продавца в избранное, и все, что вам нужно сделать, это сказать свое имя при оформлении заказа. Посещая эти магазины, вы также можете получать вознаграждения и скидки при следующем посещении. Вы также можете приобрести подарочных сертификатов в магазине для отправки другим пользователям Square.

Chirpify

Chirpify позволяет использовать приложения социальных сетей, такие как Twitter и Instagram, для покупки, продажи, отправки и получения денег. Вы должны сначала зарегистрировать учетную запись на их веб-сайте; он использует PayPal для отправки и получения денег .

На панели инструментов своего аккаунта вы можете создать листинг, если вы продаете что-то или хотите начать сбор средств . Вы можете создать листинг через Instagram с подписями:

  • $ 5 #instasale ‘ для продажи
  • $ 0 #instagimme ‘ в подарок
  • $ 10 #instafund ‘ на пожертвование

Объявление будет создано на панели управления вашей учетной записи Chirpify.

Другие участники Chirpify покупают ваш товар просто комментируют «Купить» в Instagram или отвечают «Купить» в твите , и транзакция завершается.Пользователи Chirpify также могут отправлять деньги между друзьями или делать пожертвования через Twitter. Комиссия за транзакцию составляет 5%. каждый раз, когда деньги поступают на ваш счет Chirpify.

Venmo

Venmo — это приложение, доступное для iOS и Android за , перевод денег между друзьями . Если у вас есть учетная запись, вы можете привязать к ней банковский счет, кредитную или дебетовую карту . Он работает аналогично PayPal, но только между двумя сторонами с учетными записями Venmo.

Отправка денег похожа на написание электронного письма другу, плюс сумма, которую вы хотите перевести. Вы даже можете поделиться транзакцией с сообщением на Facebook, Twitter или Foursquare .

Получите доступ к своей основной учетной записи через их веб-сайт, но совершайте транзакции через свой смартфон. Venmo также работает через SMS с несколькими простыми SMS-командами. Venmo — бесплатное приложение, но в настоящее время работает только с крупными банками США и телефонными номерами.

PayPal

Paypal — еще один известный сервис, который может отправлять деньги между другими пользователями PayPal и друзьями.Доступный как для iOS, так и для Android, вы можете легко отправить деньги другим пользователям , как и на веб-сайте PayPal. Это также позволяет вам просматривать ваши прошлые транзакции подробно.

PayPal также вводит мобильных платежей через кард-ридер с приложением PayPal Here, но в настоящее время он все еще находится на стадии тестирования «только по приглашению».

Бонус: s
Приложение Groupon

Веб-сайт групповых покупок Groupon теперь также имеет приложение, доступное для iOS и Android, которое позволяет вам просматривать, покупать и использовать купон из приложения без необходимости его распечатывать.

цифровых кошельков — теперь самый популярный способ оплаты в мире

Источник изображения: Getty Images

Электронная коммерция и цифровые кошельки неуклонно росли, но их популярность резко возросла в 2020 году.

Ежегодно FIS, компания, предоставляющая финансовые услуги, которая занимается розничной аналитикой, документирует тенденции платежей по всему миру в своем отчете о глобальных платежах.Этот отчет дает нам представление о последних изменениях и о том, чего ожидать в будущем. Большой новостью в этом году стал рост расходов на цифровой кошелек, который стал самым популярным способом оплаты для транзакций в электронной коммерции и POS-терминалах.

Учитывая, что пандемия COVID-19 оказала огромное влияние на мир, неудивительно, что ее влияние распространилось на платежные тенденции. Блокировки привели к гораздо большему увеличению расходов на электронную коммерцию, а осторожность в отношении обмена наличными привела к тому, что потребители обратились к альтернативам, включая бесконтактные кредитные карты и цифровые кошельки.

Читайте основные моменты из Global Payments Report, а также то, как эти тенденции могут изменить ваш способ совершения покупок.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Что такое цифровые кошельки?

Цифровые кошельки — это системы, в которых вы храните учетные данные для оплаты, такие как кредитные и дебетовые карты. Вы можете использовать их для оплаты покупок в Интернете и в магазинах, которые принимают их без вашей физической карты. Существуют также мобильные кошельки, разновидность цифрового кошелька для мобильных устройств.

Цифровые кошельки растут, а деньги уходят в свободное падение

В 2020 году цифровые кошельки набирают обороты, а наличные деньги становятся менее популярными.Но пандемия COVID-19 значительно ускорила эти тенденции. В таблице ниже показано, сколько расходов на POS-терминалы («точки продажи», что означает онлайн-транзакции или личные транзакции) приходятся на наиболее распространенные способы оплаты во всем мире. Обратите внимание: поскольку включены только самые популярные методы, суммы не составляют 100%.

Способ оплаты Процент расходов на POS-терминалы в 2019 г. Доля расходов на торговые точки в 2020 году
Цифровые / мобильные кошельки 21.5% 25,7%
Кредитные карты 20.9% 22,4%
Дебетовые карты 24.3% 22,3%
Наличные 30.2% 20,5%

Источник: FIS Global Payments Report, 2019 and 2020 .

Кэш больше не король, и FIS ожидает, что так и останется.По его прогнозам, к 2024 году наличные будут составлять только 12,7% расходов на торговые точки, а на цифровые кошельки — 33,4%.

Цифровые кошельки также доминируют в электронной коммерции, на них приходится 44,5% расходов. По прогнозам, к 2024 году этот показатель вырастет до 51,7%. Единственный другой способ оплаты, который, по прогнозам, вырастет, — это покупать сейчас, платить позже, что, как ожидается, удвоится с 2,1% до 4,2% от расходов на электронную торговлю.

Национальная федерация розничной торговли (NRF) также обнаружила, что пандемия привела к тому, что потребители стали чаще использовать цифровые кошельки и бесконтактные платежи.Частично это было связано с соображениями безопасности, хотя нет четких доказательств того, что наличные деньги или кредитные карты передают вирус COVID-19. Тем не менее, как цифровые кошельки, так и бесконтактные платежи будут продолжать расти.

Кредитные карты по-прежнему лидируют в Соединенных Штатах

Соединенные Штаты часто отстают, когда дело доходит до определенных платежных тенденций. Технология чипов EMV была внедрена в кредитные и дебетовые карты намного позже, чем это сделали многие европейские страны. То же самое и с цифровыми кошельками и бесконтактными платежами.Несмотря на все более широкое использование обоих, потребители в США по-прежнему предпочитают кредитные карты и, в меньшей степени, дебетовые карты.

Способ оплаты Процент расходов на POS-терминалы в 2019 г. Доля расходов на торговые точки в 2020 году
Кредитные карты 39% 38%
Дебетовые карты 34% 29%
Наличные 15% 12%
Цифровые кошельки 6% 10%

Источник: FIS Global Payments Report, 2019 and 2020 .

На рынке электронной коммерции США дело обстоит иначе. Цифровые кошельки готовы занять лидирующую позицию. На них приходилось 30% расходов в 2020 году по сравнению с 24% в 2019 году. На кредитные карты также приходилось 30% расходов в прошлом году по сравнению с 33% в 2019 году.

Расходы на электронную коммерцию стремительно растут

2020 год был практически адаптирован для большого скачка расходов на электронную торговлю: потребители в основном застряли дома. Многим обычным магазинам пришлось закрыть или ограничить количество покупателей.Большинство из нас делали множество покупок в Интернете, чтобы купить предметы первой необходимости, развлечения или и то, и другое.

Даже при экономической нестабильности глобальные расходы на электронную торговлю выросли на 19% с 2019 по 2020 год. Такое увеличение обычно занимает от двух до трех лет. В целом на транзакции электронной торговли было потрачено 4,6 триллиона долларов. К 2024 году он вырастет до 7,3 триллиона долларов.

Значительная часть расходов на электронную торговлю поступает из Соединенных Штатов, на которые в 2020 году пришлось 1,1 триллиона долларов. Это существенное увеличение по сравнению с 944 миллиардами долларов в 2019 году.С другой стороны, расходы на торговые точки в США упали с 9,4 триллиона долларов в 2019 году до 8,6 триллиона долларов в 2020 году.

Переход к безналичным платежам

Если есть одна тенденция, которая выделяется больше всего, это переход от наличных денег. Некоторые области, безусловно, ближе к безналичному расчету, чем другие. FIS ожидает, что Дания, Норвегия и Швеция будут практически безналичными в течение пяти лет. Страны Ближнего Востока и Африки находятся на противоположном конце спектра, все еще в значительной степени полагаясь на наличные деньги.Но во всем мире наблюдается явный сдвиг в сторону цифровых методов оплаты и отказ от наличных денег.

Для потребителей у этого перехода есть положительные и отрицательные стороны. Быстро растущее число розничных продавцов принимает различные способы оплаты. Вероятно, у вас будет больше мест, где вы сможете делать покупки с использованием цифровых кошельков и бесконтактных кредитных карт. Эти виды платежей, как правило, быстрее и удобнее, чем наличные. Однако за удобство приходится платить.

Исследования показывают, что мобильные кошельки могут привести к увеличению расходов и что потребители тратят меньше при оплате наличными.Поскольку электронная коммерция растет, а цифровые кошельки предоставляют быстрый и простой способ совершать покупки, как никогда важно придерживаться ответственных привычек в расходах.

Топовая кредитная карта снимает проценты в 2023 году

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, перевод ее на с этой карты перевода максимального баланса гарантирует вам начальную годовую процентную ставку 0% в 2023 году! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату. Это всего лишь несколько причин, по которым наши эксперты оценивают эту карту как лучший выбор, позволяющий получить контроль над вашей задолженностью. Прочтите полный обзор The Ascent бесплатно и подайте заявку всего за 2 минуты.

Цифровой кошелек

против платежного шлюза против платежного процессора

Чем более устойчивым становится сектор электронной коммерции, тем больше продавцов выбирают цифровой мир для развития своего бизнеса. Однако создание бизнеса в сфере электронной коммерции иногда может быть непростым делом, особенно когда дело доходит до выбора лучших способов оплаты для интернет-магазина.

Большинство из нас раньше слышали такие термины, как цифровой кошелек или электронный кошелек, платежный шлюз и платежный процессор. Поскольку все они связаны с онлайн-платежами, часто можно увидеть, что люди используют их как взаимозаменяемые, и это вызывает путаницу у продавцов, решающих заняться миром электронной коммерции. В этой статье мы объясним их определения и основные различия.

Что такое цифровой кошелек?

Цифровой кошелек, также известный как электронный кошелек, является онлайн-эквивалентом физического кошелька.Он относится к электронному устройству или онлайн-сервису, которое потребители могут использовать для совершения электронных транзакций. Пользователи могут безопасно хранить свою банковскую информацию и данные карты в системе электронного кошелька. Кроме того, они также могут пополнять свой кошелек и использовать эти деньги для платежных операций.

Электронные кошельки можно использовать для покупок в Интернете, а также для аутентификации пользователей. Они могут хранить полную информацию о пользователе, включая учетные данные, историю транзакций и личные данные. Кроме того, цифровые кошельки можно использовать вместе с другими системами мобильных платежей.

Популярные цифровые кошельки включают PayPal, Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Первый имеет существенное отличие: он работает на различных устройствах и платформах. Остальные три, с другой стороны, в настоящее время зависят от устройства или операционной системы. В Бразилии популярные кошельки также включают PagSeguro, Stelo и Mercado Pago.

Что такое платежный шлюз?

Платежный шлюз — это онлайн-эквивалент PoS-машин. По сути, это означает, что шлюз работает как мост между веб-сайтом и банками-эквайерами карт, предоставляя техническое решение для авторизации платежей по картам.При использовании платежного шлюза продавцы должны установить договорные отношения с банками и эквайерами карт, а также с провайдером шлюза. В этой статье мы более подробно обсудили плюсы и минусы платежного шлюза.

Что такое платежная система?

Обработчик платежей отвечает за предоставление всех услуг по обработке платежей, работая в качестве посредника между магазином электронной коммерции и эквайерами карт или банками. Он может действовать как платежный шлюз или как платежный посредник.

Выступая в качестве посредника при оплате, платежная система предоставляет полный спектр услуг: техническая обработка платежей и сбор денег. В этом сценарии обработчик платежей отвечает за все контракты с эквайерами карт и банками и за расчет собранных средств, что значительно сокращает бюрократию для продавцов. В этой статье мы более подробно обсудили плюсы и минусы платежной системы.

Цифровой кошелек против платежного шлюза противПлатежный процессор

Как правило, цифровые кошельки хранятся на стороне клиента и полностью совместимы с большинством веб-сайтов электронной коммерции. Однако предприятия могут создать цифровой кошелек на стороне сервера, чтобы хранить данные своих клиентов на своих серверах.

Этот тип кошелька становится все более популярным среди крупных игроков благодаря безопасности, эффективности и дополнительной полезности, которую они предоставляют покупателю. Сохраненная информация вводится пользователем и содержит такие детали, как адрес доставки, адрес выставления счета, способы оплаты (включая номера кредитных карт, даты истечения срока действия и номера безопасности), среди прочего.

Цифровой кошелек является способом оплаты независимо от его типа. Платежный шлюз или платежный процессор, например PagBrasil, с другой стороны, работает как канал для платежной транзакции между покупателем и продавцом.




Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *