Содержание

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф – портал Вашифинансы.рф

Светлана Александрова

Как я вошла в историю…кредитную

Нередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют свое отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Светлана Александрова, журналист информационного агентства "Высота 102", попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?

Нелегкий путь

Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в банках, куда мне пришлось обратиться. А вот на официальном сервисе Бюро кредитных историй "Эквифакс" удалось сделать это онлайн и бесплатно.

Прежде всего, регистрация. Логином послужила электронная почта. Дальше зашла в личный кабинет. Там я узнала, что мой скоринг-балл (оценка вероятности получения кредита) по шкале от 1 до 999 был очень низок, что очень удивило. Кредитов я брала мало, и возвращала их в срок и без задержек.

Далее подтверждение своей личности. Для этого были пересланы сканы документов: согласие на обработку персональных данных и разворот паспорта с фото. Неожиданно возникли трудности, личность не подтверждалась. Связано это было с заменой паспорта. После того как был переслан скан 17 и 18 страниц паспорта, личность была подтверждена. И вот приятная неожиданность - изменился в сторону увеличения скоринг.

Затем заказ подробной кредитной истории. И, наконец, ее получение. Вся процедура заняла около трех часов. Приложив определенные усилия, я поняла, что получить свою кредитную историю бесплатно возможно.

Захватывающее чтиво

И там действительно оказалась много интересного. Даже информация о старых кредитах, о них и вспомнилось-то с трудом. Кроме того, я узнала, кто и когда интересовался моей кредитной историей. Из чего сделала вывод, что потенциальные кредиторы получали всю информацию о моей платежеспособности и ответственности. Кроме того, им было понятно, как часто я обращалась за кредитами, как часто брала, на какие цели, какие суммы, как оплачивала...

Еще я поняла, что отсутствие кредитной истории хотя и является нейтральным фактом, может стать препятствием в получении кредитов. Нет истории, нет и фактов, по которым можно судить о вашей деловой репутации, какой вы заемщик. Так, в самом начале моего "кредитного пути" я была в темно-красной зоне, которая по мере выплаты кредитов становилась оранжевой, желтой, а затем - зеленой. То есть, по моей оценке, я не должна получить отказ. И это оказалось правдой. Уже вечером мне позвонили из банка и сообщили, что заявка одобрена.

Имея длительные отношения с кредитными организациями, я поняла также, что досрочное погашение задолженности может рассматриваться как негативный фактор - погасили досрочно, значит, кредитная организация недополучила деньги по договору.

Как исправить свою кредитную историю

Информация о запросах и выданных кредитах добавляется в кредитную историю автоматически. Бюро кредитных историй только хранит сведения и передает их по запросам. Удалить или исправить неточности можно только в том случае, если эта информация не соответствует действительности.

К счастью, я не нашла неточностей в собственной истории. Но, если это выявится, то можно написать претензию в кредитную организацию, от которой эта информация поступила, или обратиться в бюро, где история хранится. И тут огромную помощь окажут документы об оплате. Сохраняйте их, по крайней мере, до тех пор, пока не выясните, нет ли ошибок в вашей кредитной истории.

Не ищите сложных путей

При написании этого материала я столкнулась с множеством предложений и объявлений в интернете, как легко исправить свою кредитную историю за относительно небольшие деньги. Называется это по-разному, но суть предложений в том, что вы заключаете договор с финансовой организацией на небольшой кредит, который оплачиваете с процентами и в срок. При этом сам кредит вы не получаете, как бы оплачивая им работу по консультированию и внесению хорошей записи в вашу кредитную историю.

Мне лично этот путь не по душе. Так кредитную историю можно исправить и самостоятельно путем взятия и добросовестного погашения кредита, что докажет, что я ответственный заемщик, которому можно доверять.

Как опытный заемщик советую брать кредиты осознанно и рассчитывать свои возможности. Тогда не будет проблем с погашением долгов, а значит и с кредитной историей.

Журналист ИА "Высота 102" Светлана Александрова 

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Кредитный отчет — это документ с информацией из вашей кредитной истории. В нем указано, сколько кредитов и у каких банков вы брали, как выплачивали, были ли просрочки, куда обращались за деньгами.

Еще там написано, кто запрашивал вашу кредитную историю, и какие долги у вас есть. Если, например, приставы взыскивали с вас алименты по решению суда, это отобразится в кредитной истории.

Зная свою кредитную историю, вы можете:

  • Оценить свои шансы на получение крупного займа или рефинансирование текущего, понять, почему вам отказывают в кредитах.
  • Понять, почему страховая компания отказалась оформить КАСКО. Страховщики тоже запрашивают кредитные отчеты граждан и отказывают клиентам с небезупречной репутацией.
  • Оценить шансы на устройство в крупную компанию. Работодатель имеет право запросить кредитный отчет потенциального сотрудника. Судебные взыскания и долги могут стать поводом для отказа в приеме на работу.
  • Узнать, не стали ли вы поручителем по чужому займу, и есть ли у вас какие-то неисполненные финансовые обязательства.
Еще в кредитном отчете указывают скоринговый балл — числовое выражение вашей кредитоспособности и благонадежности. В каждом бюро кредитных историй используется своя методика подсчета баллов. Согласно одной из них, ваш кредитный рейтинг может составлять от 1 до 999 баллов.
  • дo 510 баллов — низкий показатель, банк точно откажет в кредите.
  • 511–580 баллов — у вас минимальные шансы получить кредит, обращайтесь в небольшой региональный банк.
  • 581–660 баллов — средний показатель, скорее всего, крупный банк оформит кредит. Но даст небольшую сумму под высокий процент.
  • 661–830 баллов — хороший показатель, вам наверняка дадут крупный заем.
  • 831–999 баллов — очень хороший показатель, в кредите не откажут, сумма будет большой, а процент низким.
Кредитные отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Большинство историй находятся в трех БКИ: «Национальном бюро кредитных историй», «Объединенном кредитном бюро» и бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Банки заключают договоры о передаче данных с разными кредитными бюро. И если вы брали или запрашивали кредиты в нескольких банках, то ваши отчеты находятся в двух-трех бюро.

Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, то выяснить, в каких БКИ хранятся ваши отчеты, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Код создается при оформлении первого займа. Если вы его не знаете, запрашивать информацию в центральном каталоге будет долго и сложно. Проще получить отчет с помощью портала Госуслуг. Расскажу, как это сделать.

Зачем проверять свою кредитную историю: пояснения эксперта

13:5913.05.2020

(обновлено: 14:01 13.05.2020)

44710

СИМФЕРОПОЛЬ, 13 мая - РИА Новости Крым. Проверка кредитной истории - такая же необходимая процедура, как профилактический осмотр у стоматолога. Причем проверять кредитную историю нужно даже тем, кто не обращался за кредитом или займом в банк или микрофинансовую организацию, утверждает эксперт проекта "За права заемщиков" ОНФ Александра Пожарская.

"В России существует практика, когда мошенники, используя персональные данные (фамилию, имя, отчество), даже не копии паспортов, оформляют на граждан кредиты и займы онлайн. Как правило, это делается в микрофинансовых организациях", - сказала она в эфире радио "Спутник в Крыму".

Узнать свою кредитную историю можно через портал государственных услуг РФ (сайт Госуслуги). В специальном разделе надо посмотреть, в каких бюро кредитных историй находится ваше дело. После этого обратиться в указанную организацию.

Сделать это можно очно или через интернет: "кредитную историю в интернете можно получить только через портал Госуслуг и с идентификацией, все остальные способы - предложения мошенников".

Запрашивать свою кредитную историю можно бесплатно дважды в течение года. Если понадобится проверять ее чаще, за это уже придется платить, подчеркивает эксперт.

Бывает так, что в кредитной истории оказываются займы, к которым человек не имеет отношения. Об этом обязательно нужно сообщить кредиторам и в полицию. Пожарская утверждает, что у правоохранителей отработана схема доказательств таких мошеннических схем.

Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова"В таких кредитных историях может использоваться для аутентификации номер телефона, который не имеет к вам никакого отношения. Как правило, деньги перечисляются не на карту, а на какой- то сторонний, допустим, Qiwi–кошелек, который тоже к вам не имеет никакого отношения. Алгоритм выявления таких мошеннических операций отработан", - отмечает она.

Как защититься от "опасных" кредитов >>

Тем, кто путешествует или часто ездит по работе за пределы России, эксперт рекомендует перед поездкой проверять наличие или отсутствие долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов: "база ФССП открытая, достаточно ввести Ф.И.О. и дату рождения и проверить, есть ли в отношение вас возбужденные исполнительные производства".

По словам Пожарской, в последнее время активизировались мошенники, которые предлагают за определенную сумму исправить кредитную историю, но обещаний своих не выполняют. Исправить свою историю можно на законных основаниях только двумя способами, говорит она.

Почему жители Крыма - самые незакредитованные в России"Если вы понимаете, что в вашей кредитной истории ошибки, неточности, вы обращаетесь к кредитору. Существует специальная процедура, по которой кредитор сам отправляет в бюро кредитных историй эти исправления", - поясняет Пожарская.

Если кредитор по каким-то причинам не идет навстречу, это можно решить в гражданско-правовом порядке - в суде, заключила она. 

где она хранится и как ее получить

МАХАЧКАЛА, 22 февраля – РИА «Дагестан». Банк неожиданно отказался выдавать вам кредит или новый работодатель передумал брать на работу, возможно, причина кроется в вашей кредитной истории. Проверить свою кредитную историю стоит, даже если вы на 100% уверены, что с ней все в порядке, отмечают в Отделении – Национальном банке по Республике Дагестан Южного ГУ Банка России.

О чем может рассказать кредитная история?

Кредитная история – это информация о ваших кредитных обязательствах. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО) или кредитные потребительские кооперативы (КПК) гражданин обращался за кредитами и займами. Когда и какие суммы получал, был созаемщиком или поручителем по чужим кредитам, насколько аккуратно платил.

Эта информация хранится в специальных организациях – бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько, и каждый банк, МФО и КПК вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу в несколько бюро.

То есть если гражданин брал кредиты и займы в разных местах, то, скорее всего, его кредитная история хранится по частям в нескольких БКИ. И надо будет получить данные во всех этих бюро, чтобы собрать кредитную историю воедино.

Кредитная история интересна не только заемщикам и кредитным организациям, но и страховым компаниям и работодателям.

Как узнать, в каком кредитном бюро хранится кредитная история?

Чтобы узнать, в каких именно бюро хранится ваша кредитная история, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через портал госуслуг: зайти во вкладку «Услуги», в раздел «Налоги и финансы», в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа к данным понадобятся только паспорт и СНИЛС. Банк России направит в личный кабинет на портале госуслуг ответ со списком всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Информация будет включать название, адрес и номер телефона бюро.

Запрос можно направить и через сайт Банка России: для этого понадобится код субъекта кредитной истории (комбинация букв и цифр). Код субъекта можно найти в кредитном договоре, либо уточнить в банке или МФО, в которых вы брали кредит. Если вспомнить старый код не удается, а банк или МФО не помогают, код можно сформировать заново. Для этого нужно лично обратиться в любой банк или бюро. Полученный код необходимо указать в запросе, направляемом в Банк России. Не позднее следующего рабочего дня обратившийся получит письмо с названиями всех бюро, где хранится его кредитная история.

Как получить кредитную историю?

По закону два раза в год каждое бюро обязано предоставить обратившемуся гражданину его кредитную историю бесплатно. При этом можно выбрать: дважды запросить отчет на электронную почту или один раз в электронном виде и один раз – на бумаге.

Чтобы получить свою кредитную историю в бумажном виде в тот же день, нужно обратиться в бюро с паспортом. Чтобы получить документ в электронном виде, необходимо отправить онлайн-заявку через сайт БКИ. В процессе оформления заявки вас автоматически переадресуют на портал госуслуг для авторизации, а затем обратно – на сайт бюро. Отчет придет на электронную почту в течение трех рабочих дней.

Можно отправить телеграмму на официальный адрес бюро кредитных историй. В ней нужно указать имя, данные паспорта и адрес электронной почты, на который должен прийти отчет. В этом случае подпись должен заверить сотрудник почты. БКИ обязано прислать ответ в течение трех рабочих дней после получения запроса.

Самый долгий и трудоемкий вариант – отправить в бюро кредитных историй письмо обычной почтой. Такой запрос должен быть заверен нотариусом.

Если кредитная история нужна срочно или чаще, чем дважды в год, то граждане могут получить ее за дополнительную плату. Для этого можно использовать все перечисленные выше способы: обратиться в офис БКИ, послать телеграмму, отправить письмо по почте или оставить заявку на сайте бюро. При этом некоторые бюро за дополнительную комиссию могут предоставить отчет в режиме онлайн. Кроме того, можно получить отчет через свой банк, если он сотрудничает с теми БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Оформить запрос можно через личный кабинет на сайте банка.

Клиенты Белгазпромбанка теперь могут узнать свою кредитную историю онлайн

ОАО «Белгазпромбанк» совместно с Национальным Банком Республики Беларусь (НБРБ) организовали для пользователей ДБО Белгазпромбанка возможность в онлайне получить отчёт о своей кредитной истории из кредитного регистра НБРБ.

Отчёт позволяет узнать историю кредитных отношений с белорусскими банками, справочно уточнить Ваш кредитный рейтинг, а также информацию о том, кто и когда запрашивал Вашу личную кредитную историю.

Отчёт предоставляется бесплатно любому идентифицированному пользователю ДБО (дистанционного банковского обслуживания) Белгазпромбанка, в соответствии с правилами НБРБ, один раз в год. Узнать о том, как зарегистрироваться в системе ДБО Белгазпромбанка, можно здесь.

В презентации нового сервиса для СМИ приняли участие (слева направо) заместитель начальника главного управления развития цифровых банковских технологий Национального банка Республики Беларусь Павел Зыль, начальник управления «Кредитный регистр» Национального банка Республики Беларусь Виктор Плёнкин, начальник управления процессинговых и дистанционных систем ОАО «Белгазпромбанк» Леонид Кондратович, заместитель начальника управления процессинговых и дистанционных систем ОАО «Белгазпромбанк» Сергей Шевкунов

Встреча вызвала большой интерес у прессы

– Банки конкурируют сервисами, продуктами, услугами. И свои ежедневные финансовые потребности клиент с помощью банка уже научился удовлетворять, – объяснил идеологический аспект нового сервиса начальник управления процессинговых и дистанционных систем ОАО «Белгазпромбанк» Леонид Кондратович. – Клиент открывает счета, «двигает» деньги между счетами и картами, но в ближайшей перспективе все банки будут предоставлять более-менее одинаковый набор банковских финансовых сервисов. А дать клиенту доступ с помощью нашего банка и к сторонним услугам и сервисам – в этом ценность данного проекта. Теперь вот наши клиенты уже могут посмотреть свою кредитную историю. А так как наша система проста и удобна для новых партнерских интеграций, то мы надеемся добавить для наших клиентов и другие виды небанковских сервисов.

Кредитная история содержит личные данные – ФИО, дату рождения, личный номер, пол, гражданство, место регистрации. Кроме того, доступна информация о текущих и прошлых кредитах, займах, поручительствах, залогах: когда и каким банком выдан кредит, сумма и срок его погашения, история оплаты задолженности, суммы и длительность просрочек, а также когда и какому банку предоставлено поручительство, залог, сумма и срок обеспечения. Можно узнать и перечень организаций, запрашивавших вашу кредитную историю и дату запроса.

Если клиент обнаруживает в своей кредитной истории недостоверные данные, он может обратиться для исправления их в Нацбанк или банк, предоставивший неправильную информацию.

«Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте creditregister.by и пройти идентификацию. Таким образом, можно будет увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл (это оценка способности кредитополучателя погасить долг) и другую информацию. Кроме того, можно будет узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю», - пояснил начальник управления «Кредитный регистр» Нацбанка Виктор Плёнкин. Он уточнил, что пока в системе авторизации есть только одна ссылка – на Белгазпромбанк. И это неслучайно. Белгазпромбанк сегодня первый и единственный банк в Беларуси, который аттестовал свою систему защиты информации. Подобный аттестат Нацбанк получил и на портал, что весьма важно и для банка, и для клиентов.

В Нацбанке особо подчеркивают, что сейчас портал хоть и запущен в промышленную эксплуатацию, но пока работает всё-таки в тестовом режиме. Вместе с тем уже в ближайшем квартале на нём появится платная услуга получения кредитного отчета, так как сейчас его можно получить только один раз и бесплатно. Это позволит не просто раз в год знакомиться со своей кредитной историей, но мониторить её на регулярной основе.

На сегодняшний день, как рассказал заместитель начальника управления процессинговых и дистанционных систем ОАО «Белгазпромбанк» Сергей Шевкунов, получить доступ к кредитному отчету могут идентифицированные в банке клиенты (это те пользователи, которые сообщили банку свои персональные данные). При этом сама система открыта и для внешних пользователей, а не только клиентов Белгазпромбанка.

При этом в банке особо отметили, что на сегодняшний день партнером Белгазпромбанка по идентификации является РУП «Белпочта». Как сообщил Сергей Шевкунов, чтобы идентифицировать себя в системе банка, достаточно обратиться в любое отделение «Белпочты», предоставив там необходимые документы и паспорт лично.

Узнать как зарегистрироваться в системе ДБО Белгазпромбанка можно здесь

По материалам БелТА и Портала Союзного государства

Как я могу получить свой кредитный рейтинг бесплатно?

Хотите знать, каково ваше финансовое здоровье? Вы, наверное, слышали, что проверка вашего кредитного отчета - лучший способ узнать, как вы выглядите в глазах потенциальных кредиторов. Вы можете даже делать это регулярно с помощью таких сервисов, как AnnualCreditReport.com (где вы можете получить свой кредитный отчет бесплатно).

Но если вы недавно получили свой (а если нет, мы настоятельно рекомендуем вам это сделать), вы увидите, что то, что дает вам «бесплатный отчет о кредитных операциях», в буквальном смысле является всего лишь отчетом.В конце нет резюме, нет окончательного вердикта: это немного похоже на получение табеля успеваемости без среднего балла.

Но нам нравится чистая прибыль, не так ли? Это значительно упрощает понимание того, как мы живем, вместо того, чтобы интерпретировать несколько входных данных, которые могут иметь разный вес. Вот почему так же важно проверить свой кредитный рейтинг, что, на удивление, может быть немного сложнее. Вот как вы можете получить эту важную информацию.

Что такое кредитный рейтинг по сравнению с кредитным отчетом?

Во-первых, вам нужно знать разницу между кредитным отчетом и кредитным рейтингом.Кредитный отчет показывает все данные о ваших финансовых привычках, например, какие у вас кредитные карты и насколько велик ваш баланс; если у вас есть студенческий кредит, ипотека или автокредит и сумма вашей задолженности по каждому из них; и вовремя ли вы оплатили счета.

Кредитный рейтинг, однако, представляет собой трехзначное число, полученное из кредитного отчета с использованием несколько расплывчатой ​​формулы, которая может варьироваться, но обычно использует следующие вычисления:

История платежей

(35 процентов)

То есть, вовремя ли вы оплачиваете счета?

Использование кредита

(30 процентов)

Использование кредита, по сути, означает, сколько у вас кредитов и сколько из них вы используете? (В основном, какая часть доступного вам кредита используется.Experian рекомендует людям поддерживать коэффициент использования ниже 30 процентов.)

Длина кредитной истории

(15 процентов)

Например, как долго у вас есть кредит, начиная с вашей первой карты?

Кредитный портфель

(10 процентов)

Например, сколько разных типов кредитных счетов у вас есть?

Новый кредит

(10 процентов)

Например, как часто вы обращались за дополнительной кредитной картой или новым займом?

Формула, приведенная выше, используется FICO, компанией, которая предоставляет кредитные рейтинги, известные как рейтинги FICO, для 90 процентов из 100 крупнейших кредиторов.А как насчет остальных 10 процентов? Они используют VantageScore, созданный тремя кредитными бюро - Equifax, Experian и TransUnion - для конкуренции с FICO. Эта оценка, по сути, включает одни и те же факторы, хотя они имеют несколько разные веса.

Цель кредитного рейтинга - предупредить кредиторов о том, насколько вы достойны риска. Другими словами, насколько вероятно, что вы вернете им деньги, исходя из вашего прошлого поведения. Они изучат ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, собираются ли они вообще предоставлять вам кредит, и если да, то по какой процентной ставке.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше и, следовательно, тем ниже процентная ставка, которую они будут взимать с вас. Это потому, что они рассматривают ваше прошлое поведение как указатель на то, насколько вероятно, что вы вернете этот новый заем, и будут более щедрыми, если им понравится то, что они увидят.

Итак, как мне узнать свой кредитный рейтинг?

Как мы уже упоминали, бесплатные кредитные отчеты легко доступны, и это благодаря Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA), который требует, чтобы каждое из трех агентств кредитной отчетности предоставляло вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев.Но для этого не обязательно указывать ваш реальный кредитный рейтинг.

Раньше было довольно сложно получить свой кредитный рейтинг: скорее всего, вам пришлось бы заплатить FICO, чтобы получить представление. Но теперь бесплатные кредитные рейтинги относительно широко доступны - если вы знаете, где их искать.

Вот несколько лучших вариантов.

Компания, обслуживающая вашу кредитную карту

Вы знаете те льготы, такие как бесплатные авиамили, которые эмитенты кредитных карт щедро предоставляют вам для привлечения вашего бизнеса? Все больше и больше компаний, выпускающих карты, также предлагают бесплатные кредитные рейтинги в качестве одного из своих преимуществ.Это немного менее эффектно, чем кэшбэк, но может оказаться столь же полезным в долгосрочной перспективе.

Ваш банк

Некоторые банки также предлагают своим клиентам бесплатный кредитный рейтинг. Сверьтесь со своим, чтобы узнать, сможете ли вы набрать очки.

Финансовые сайты

Ряд веб-сайтов дадут вам возможность взглянуть на ваш кредитный рейтинг. Попробуйте Credit.com, NerdWallet, LendingTree, Bankrate (ранее Quizzle), Credit Sesame и Credit Karma. Но прочтите мелкий шрифт на любом веб-сайте, на который вы нажмете: вас могут попросить подписаться на бесплатное пробное членство, которое может стоить вам больших денег, если вы не отмените его вовремя.

Ваш кредитор

В случае отказа в выдаче ипотеки вы можете запросить информацию о своем кредитном рейтинге.

Почему мой кредитный рейтинг отличается в разных местах?

Если вы искали бесплатный кредитный рейтинг в нескольких из этих мест, вы могли бы обнаружить, что он немного отличается в зависимости от источника. И это из-за того, что компании используют разные модели. Существует не только два основных типа кредитных рейтингов - оценка FICO и VantageScore, - но и в каждый из них регулярно вводятся новые настройки в обновленной версии.

За свою историю VantageScore выпустил четыре версии, в то время как FICO имеет балл FICO 9, наряду с различными версиями, специфичными для кредитных карт или автокредитов.

Поскольку разные модели кредитного рейтинга имеют различия в том, как они определяют приоритетность информации в вашем кредитном отчете, ваш рейтинг может незначительно колебаться, но вряд ли будут большие колебания.

Как узнать, хороший ли у меня кредитный рейтинг?

Есть одна ключевая причина, по которой вы в первую очередь стремитесь получить бесплатный кредитный рейтинг, и это для того, чтобы увидеть, насколько вы оцениваете себя в глазах кредиторов.Итак, что им говорит это трехзначное число?

Два разных типа оценок, FICO и VantageScore, используют несколько разные шкалы. Вот как они складываются:

Шкала FICO и ее интерпретация:

Исключительно 800+
Очень хорошо 740 до 799
Хорошо 670 до 739
Ярмарка 580 по 669
Плохо 579 и ниже

VantageScore оценивает вас так:

Исключительно от 750 до 850
Очень хорошо 700 до 749
Хорошо 650 до 699
Ярмарка 550 до 649
Плохо 549 вниз до 300

Как видите, цели относительно схожи, но, как уже упоминалось, они могут взвешивать разные факторы с небольшими отклонениями, создавая некоторые различия между вашими оценками.

Как мне улучшить свой кредитный рейтинг?

Как только у вас будет кредитный рейтинг, вы должны будете работать над его улучшением (если только вы не один из тех немногих звезд, которые уже находятся на вершине). Есть три простых способа улучшить свой результат, не прибегая к резким изменениям образа жизни, хотя всегда разумно сократить его, если вы считаете, что должны.

1. Оплачивайте счета вовремя

Каждый раз. Как видите, своевременная оплата счетов - это самая большая составляющая вашего кредитного рейтинга, поэтому вам следует оплачивать все эти счета вовремя.

2. Лимит кредитных запросов

Если вам действительно не нужна новая кредитная карта для повышения коэффициента использования кредита (и вы не планируете выплачивать ее полностью ежемесячно) или ваша машина неуклонно приближается к гибели, постарайтесь не «забирать» кредит слишком много раз. Запрос - или «жесткая тяга» - происходит всякий раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту. Вот почему важно не открывать слишком много новых кредитных карт. Это не стоит того, чтобы отдать должное.

3. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг, хотя и важен, - это всего лишь одно число.Чтобы получить более полное представление о том, как кредиторы пришли к выводу о ваших финансовых привычках, проверьте свой кредитный отчет. И обязательно сообщайте о любых ошибках как можно скорее.

Чем больше информации, тем лучше, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга. А бесплатная проверка своего кредитного рейтинга может быть просто стимулом, необходимым для позитивных финансовых изменений.

Эта статья содержит текущее мнение автора, но не обязательно Acorns.Такие мнения могут быть изменены без предварительного уведомления. Эта статья была распространена только в образовательных целях и не должна рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация по какой-либо конкретной безопасности, стратегии или инвестиционному продукту. Информация, содержащаяся в данном документе, была получена из источников, которые считаются надежными, но не гарантированными.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг без штрафа

Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на него.(iStock)

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной карты или даже банковского счета, итоговая проверка кредитоспособности может повлиять на ваш общий кредитный рейтинг. Но миф о том, что проверка вашей кредитной ставки или отчета делает то же самое, всего лишь миф.

Чтобы лучше понять, как работает этот процесс, важно знать разницу между мягким и жестким запросом.

Что такое мягкий запрос?

Мягкие запросы выполняются несколькими способами:

  • Вы запрашиваете годовой отчет о кредитных операциях или проверяете свой кредитный рейтинг.
  • Вы предоставили информацию для предварительной квалификации для получения ссуды или кредитной карты.
  • Кредитор проверяет кредитный рейтинг перед отправкой письма с предварительным одобрением по почте или по электронной почте.
  • Кредитор, у которого есть существующая учетная запись, выполняет обычную проверку кредитоспособности.

Самое важное, что нужно знать о мягких запросах, - это то, что они никогда не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что они не представляют собой действия, которые могут повлиять на вашу способность платить свои долги, что и пытаются прогнозировать компании по оценке кредитоспособности, такие как FICO.

Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на него. (iStock)

ПОВЫШАЙТЕ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ЭТИМИ ПРОСТЫМИ ШАГАМИ

И хотя мягкие запросы действительно отображаются в вашем кредитном отчете, обычно только вы можете их увидеть.

Что такое сложный запрос?

Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредиторы задают серьезные вопросы. Поскольку принятие нового долга может повлиять на вашу способность в будущем выплатить то, что вы должны, каждый новый жесткий запрос может повлиять на вашу кредитную ставку, которая дает моментальный снимок вашего общего кредитного здоровья.

Хорошая новость заключается в том, что для большинства людей дополнительное серьезное расследование снизит ваш кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов, согласно FICO. Кроме того, хотя сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, они влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение одного года.

ОБЪЯВЛЯЕТСЯ НЕОЖИДАННЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ? ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ПОЧЕМУ

Кроме того, новый жесткий запрос может не иметь большого значения, если у вас высокий кредитный рейтинг.

Как избежать влияния на вашу кредитную ставку с помощью запросов

Важно часто проверять свой кредитный рейтинг, и вы можете получить бесплатный доступ к счету FICO через Discover Credit Scorecard и Experian.Кроме того, вы можете получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех национальных кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion - каждые 12 месяцев через AnnualCreditReport.com.

Выполнение кредитного отчета или проверки кредитного рейтинга не повлияет на вашу кредитоспособность, и может быть полезно для выявления потенциального мошенничества и поддержания здоровой кредитной истории.

Но подача заявки на кредит и тщательная проверка вашего кредитного отчета могут нанести определенный ущерб. Если вы беспокоитесь о своем кредитном рейтинге, вот несколько советов, которые помогут избежать большого успеха:

  • Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен: Поскольку жесткие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение 12 месяцев, избегайте подачи заявок на получение ссуд или кредитных карт, если они вам действительно не нужны.
  • Разместите заявки на выдачу кредитной карты: Независимо от того, была ли вам одобрена или отклонена кредитная карта, не подайте заявку на получение новой слишком быстро. Несколько сложных запросов могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
  • Вы можете оценить магазин: Если вы подаете заявку на ипотеку, автомобиль или студенческую ссуду, несколько заявок в течение короткого периода - обычно от 14 до 45 дней - обычно объединяются в одну для целей оценки кредита.
  • Всегда читайте мелкий шрифт: Хотя некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки, не все это делают. Прочтите мелкий шрифт, прежде чем отправлять какую-либо информацию кредитору, чтобы узнать, какой тип расследования он будет выполнять.

Регулярно проверяйте свои кредитные отчеты бесплатно

Счета, указанные в вашем кредитном отчете, которые вы не знаете, могут указывать на то, что вы стали жертвой кражи личных данных. В следующем разделе содержится конкретная информация, касающаяся кредитных отчетов, кредитных рейтингов и кражи личных данных.

Что такое кредитный отчет и как он используется?
Кредитный отчет содержит подробную информацию о кредитной истории человека, включая кредитные счета и ссуды, банкротства и просроченные платежи, а также недавние запросы. Кредитные отчеты составляются тремя крупными компаниями, известными как агентства кредитной информации.

Обычно, когда потребитель обращается за кредитом, потенциальный кредитор получает кредитный отчет заявителя, чтобы помочь определить кредитоспособность.Информация в кредитном отчете является одним из нескольких факторов, которые помогают кредиторам определить, предлагать ли кредит и на каких условиях, например, процентная ставка, годовая процентная ставка, льготный период и другие договорные обязательства по кредитной карте или ссуде. Эта информация также используется для создания кредитного рейтинга, который более подробно поясняется ниже.

Запрос БЕСПЛАТНЫХ кредитных отчетов
Потребители имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые двенадцать месяцев от каждого из трех основных кредитных агентств.Официальный веб-сайт, с которого потребители могут запросить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, - www.annualcreditreport.com.

Кредитные отчеты и кража личных данных
Одним из первых шагов, которые следует предпринять, если вы стали жертвой кражи личных данных, является уведомление любого из трех агентств кредитной отчетности. Агентство кредитной информации, о котором вы уведомляете, несет ответственность за информирование двух других агентств от вашего имени. Вы можете рассмотреть возможность уведомления всех трех агентств, чтобы они знали о вашей ситуации.

Потребитель может поместить предупреждение о мошенничестве или блокировку безопасности в свой кредитный отчет, чтобы предотвратить дальнейшую виктимизацию. Отдел защиты прав потребителей Государственного департамента штата Нью-Йорк предлагает ресурсы, чтобы помочь потребителям понять, как разместить предупреждение о мошенничестве или замораживание безопасности, а также разницу между этими двумя инструментами.

Раскрытие тайны кредитных отчетов
Прочтите основной ресурс подразделения, чтобы помочь потребителям узнать больше о кредитных отчетах.Ресурс также объясняет, как оспаривать и исправлять неточные записи в кредитном отчете.

Что такое кредитный рейтинг?
Три основных агентства кредитной информации за определенную плату также предоставят ваш кредитный рейтинг - число, которое рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Кредитный рейтинг предназначен для измерения кредитоспособности потребителя и является моментальным снимком его или ее кредитного риска в определенный момент времени. Методы кредитного скоринга обычно придают большее значение недавней истории, чем прошлой.

Каждое агентство кредитной информации предлагает потребителям разные типы кредитных рейтингов. Наиболее широко используемый кредитный рейтинг, называемый «рейтинг FICO», находится в диапазоне от 300 до 850. Более высокий балл означает меньший кредитный риск. При подаче заявления на ипотеку вы имеете право бесплатно получить кредитный рейтинг от своего кредитора. Если отрицательная, неверная информация в вашем кредитном отчете не будет исправлена, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Бесплатный годовой кредитный отчет

  1. NC DOJ
  2. Защита потребителей
  3. Защита вашей личности
  4. Бесплатный годовой кредитный отчет

Часто просматривайте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в точности информации.Если вы видите в своем отчете что-то, чего вы не делали, это может означать, что вы стали жертвой кражи личных данных.

Вы можете получать один бесплатный отчет о кредитных операциях каждый год в каждом из трех национальных кредитных бюро. Сайт Annualcreditreport.com - это ваш портал для бесплатных отчетов.

Примечание: когда вы покидаете этот веб-сайт и переходите на веб-сайт компании, чтобы получить бесплатный отчет, компания, вероятно, попытается убедить вас подписаться на дорогостоящие и ненужные услуги кредитного мониторинга.

Вы также можете получить отчеты о кредитных операциях по телефону 1-877-322-8228.Согласно закону Северной Каролины, службы кредитного мониторинга обязаны сообщать вам, как получить кредитные отчеты бесплатно.

Чтобы отслеживать свой кредит в течение года, запрашивайте бесплатный отчет в другом кредитном бюро каждые четыре месяца. Вы также можете оплатить дополнительные копии вашего кредитного отчета в любое время.

Кредитный отчет вашего ребенка

Родители могут заморозить систему защиты Protected Consumer для кредитных отчетов своего ребенка, чтобы предотвратить кражу личных данных. Проверьте кредитный отчет ребенка до того, как ему исполнится 16 лет.

Вам необходимо предоставить следующее:
  • полное имя ребенка
  • копия свидетельства о рождении
  • копия карты социального страхования
  • адрес за последние два года
  • копия водительских прав родителей
  • копия подтверждения места жительства для родителя, например счет за коммунальные услуги
  • опекуны должны приложить документы об опеке

Отправьте или отправьте информацию в каждое из трех основных бюро кредитной отчетности.

Equifax

Несовершеннолетний ребенок
Почтовый ящик 105139
Атланта, Джорджия 30348-5139

Experian

PO Box 9554
Allen, TX 75013 или через онлайн-форму Experian

Transunion

PO Box 2000
Chester, PA 19022-2000 Или по электронной почте

Ваш годовой кредитный отчет: как получить его бесплатно

Теперь, когда вы знаете, что такое кредитный отчет, давайте рассмотрим, как получить бесплатный годовой кредитный отчет. Получить копию отчета можно тремя способами - онлайн, по телефону и по почте.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет онлайн

Вы можете получить доступ к своему годовому кредитному отчету, заполнив форму запроса кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com - единственный уполномоченный на федеральном уровне источник бесплатных кредитных отчетов. Вы можете использовать его для бесплатного просмотра всех трех своих кредитных отчетов один раз в год. Вот как использовать сайт для доступа к годовым кредитным отчетам:

  • Посетите AnnualCreditReport.com. Еще раз проверьте правописание на веб-сайте, на котором вы находитесь, и убедитесь, что вы посещаете законный AnnualCreditReport.com. Мошенники и похитители личных данных создают сайты с поддельными кредитными отчетами для сбора данных. Если URL-адрес написан неправильно, не вводите никаких личных данных.
  • Запросите бесплатный кредитный отчет. Нажмите красную кнопку с заголовком «Запросить отчеты о кредитных операциях».
  • Введите вашу личную информацию. Вам нужно будет ввести личную информацию и ответить на несколько контрольных вопросов, чтобы подтвердить свою личность.Прежде чем продолжить, дважды проверьте правильность введенной вами информации.
  • Запросите ваши отчеты. После подтверждения своей личности вы можете выбрать, какие кредитные отчеты просматривать. Возможно, вы захотите рассмотреть все три сразу или распределить запросы в течение года.

Запрос ваших кредитных отчетов онлайн - единственный способ мгновенно просмотреть ваши отчеты. Запросы по телефону и почте обычно приходят через 2–3 недели.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по телефону

Чтобы запросить кредитный отчет по телефону, следуйте этим инструкциям.

  • Позвоните на линию запроса. Позвоните (877) 322-8228, чтобы запросить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Если у вас проблемы со слухом, вы можете запросить отчеты о кредитных операциях по телефону (800) 821-7232. Если вы слабовидящие, вы можете позвонить на главную линию и запросить отчет в формате аудио, крупным шрифтом или шрифтом Брайля.
  • Ответьте на вопросы безопасности. Вам нужно будет подтвердить свою личность действующему представителю или автоматизированной системе. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о текущих счетах, которые у вас есть, адреса, по которым вы проживали, и ваш полный номер социального страхования.Отвечайте на вопросы об удостоверении личности по запросу.
  • Получите ваши кредитные отчеты. После того, как вы подтвердите свою личность, представитель обработает ваш запрос на кредитный отчет. Ожидайте, что бумажные копии ваших отчетов будут отправлены по почте в течение 2–3 недель.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по почте

Чтобы запросить отчет о кредитных операциях по почте, следуйте этим инструкциям.

  • Заполните форму запроса. Вы можете заполнить форму запроса годового отчета о кредитоспособности онлайн.Заполните форму, введите свою личную информацию и распечатайте ее.
  • Отправьте форму запроса по почте. Упакуйте форму запроса и отправьте ее по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

  • Ждите ваших отчетов. Ваши кредитные отчеты будут доставлены по почте через 2 - 3 недели.

Как получать бесплатные кредитные отчеты каждую неделю | Регионы

Сейчас хорошее время, чтобы чаще проверять свой кредитный отчет.Узнайте, как еженедельно получать бесплатные кредитные отчеты.

После кризиса COVID-19 многие американцы не уверены в своем финансовом будущем. В ответ на повсеместные финансовые трудности три основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion - предоставляют потребителям возможность бесплатно получать доступ к своим кредитным отчетам на еженедельной основе до апреля 2022 года.

Хотя большинство экспертов рекомендуют проверять ваш кредитный отчет не реже одного раза в год, рекомендуется проверять свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях чаще, особенно во время финансовых трудностей.Чем чаще вы просматриваете свой кредитный отчет, тем легче будет выявить такие проблемы, как неточно сообщенные пропущенные платежи, неточная информация или мошеннические действия.

Как получить доступ к бесплатному еженедельному кредитному отчету

Вы можете запросить еженедельные бесплатные кредитные отчеты во всех трех кредитных бюро через AnnualCreditReport.com. Убедитесь, что вы находитесь на официальном веб-сайте, разрешенном федеральным законом, прежде чем делиться какой-либо личной информацией. Обратите внимание, что еженедельные бесплатные кредитные отчеты нельзя запрашивать напрямую из трех основных кредитных бюро.

Чтобы получить кредитные отчеты, вам необходимо указать свое полное имя, дату рождения и номер социального страхования. Вас также могут попросить ответить на дополнительные вопросы, такие как имена нынешних или предыдущих кредиторов. Эти вопросы предназначены для проверки вашей личности и защиты вашей личной информации.

Вы также можете запросить распечатанные копии вашего кредитного отчета по телефону или по почте.

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет по телефону:

  • Наберите 1-877-322-8228
  • Ответьте на несколько вопросов в свой личный кабинет

Чтобы бесплатно получить кредитный отчет по почте:

  • Загрузите, распечатайте и заполните официальный бланк запроса
  • Отправьте заполненную форму по адресу:
    Служба запросов на годовой кредитный отчет
    P.О. Box 105281
    Atlanta, GA 30348-5281

Вы можете рассчитывать на получение отчетов о кредитных операциях по почте в течение 15 дней с даты получения вашего запроса. Помните, что вам нужно будет повторить этот процесс для каждого кредитного отчета, который вы хотите получить. Посетите официальный сайт для получения дополнительной информации или дополнительных указаний.

Просмотр еженедельного кредитного отчета

Получив бесплатные кредитные отчеты, внимательно изучите их и найдите неточности.

  • Убедитесь, что ваша личная информация верна. Если какой-либо из ваших кредитных отчетов содержит неизвестные адреса, немедленно свяжитесь с кредитным бюро для получения дополнительной информации, поскольку это потенциально может указывать на кражу личных данных.
  • Проверьте свои счета. Убедитесь, что все перечисленные учетные записи принадлежат вам, а ваша история платежей актуальна и актуальна. Проверьте наличие признаков мошенничества, например незнакомых аккаунтов.

Если вы обнаружите ошибку - например, учетную запись, которая не принадлежит вам, или неточную информацию, - подайте спор с финансовым учреждением, в котором находится учетная запись, и кредитным агентством, сообщившим информацию.FTC предлагает бесплатный образец письма о разрешении спора, которое вы можете использовать для этой цели.

Если вы испытываете трудности

Если вы недавно потеряли источник дохода или изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами, помните, что вы не одиноки. Хотя может возникнуть соблазн проигнорировать проблему, проактивные действия могут существенно повлиять на то, насколько эти трудности влияют на ваше финансовое здоровье в долгосрочной перспективе. Начните с проверки вашего бюджета и внесения изменений. Если вы не можете сводить концы с концами, эти советы о том, что делать, если вы не можете оплатить счет, помогут вам разработать план действий.

Для получения дополнительных советов по созданию и пониманию своей кредитной истории ознакомьтесь с серией подкастов «Основы кредита».

Как читать кредитный отчет

К настоящему времени вы точно знаете, как мы относимся к кредитным рейтингам (подсказка: они фиктивные). Но одна вещь, на которую все же нужно обратить внимание, - это ваш кредитный отчет. Даже если у вас нет долгов и вас не волнует, что о вас думают крупные банки и кредиторы, вы не можете просто игнорировать свой кредитный отчет. Вам все равно нужно проверять его на наличие ошибок или признаков мошенничества не реже раз в год.

Но просмотр этих вещей может быть довольно запутанным, особенно если вы не знаете, как читать свой кредитный отчет или какие красные флажки искать. Мы знаем, что это может быть сложно. Но не волнуйтесь! Мы сделали всю тяжелую работу, поэтому вам не придется это делать. Готово, готово, давайте рассмотрим все, что вам нужно знать о том, как читать свой кредитный отчет.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет - это своего рода табель успеваемости по вашей кредитной истории.Потенциальные кредиторы могут использовать его для определения вашего «риска», который в основном заключается в том, насколько вероятно, что вы заплатите свои ежемесячные платежи вовремя. Кредитный отчет все о вас может рассказать им:

  • Дата открытия кредитных счетов или выдачи ссуд

  • Текущий остаток на каждом счете

  • Ваша история платежей

  • Кредитные лимиты и общая сумма кредита

  • Любые банкротства или налоговые залоги

  • Ваша идентификационная информация (имя, адрес, номер социального страхования)

Кредитное бюро или кредитная компания, такая как Equifax, Experian или TransUnion, предоставит вашу информацию любой компании, которая может рассматривать возможность предоставления ссуды или кредитного счета.Все эти бюро работают независимо, поэтому их отчеты о вас могут содержать немного разную информацию в зависимости от кредитной компании, которую они использовали.

Как получить кредитный отчет

Вам разрешается одна бесплатная копия вашего кредитного отчета каждый год от каждого из основных кредитных агентств, о которых мы только что говорили. Но отчеты не отправляются вам автоматически - их нужно запрашивать! А поскольку каждое агентство хранит разные данные в файлах, стоит свериться со всеми тремя.Если вы правильно разыграете свои карты, вы можете даже пошатнуть их, чтобы получать бесплатный отчет почти каждый квартал.

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Теперь, когда вы знаете, как получить кредитный отчет, мы проведем вас через четыре основные области, которые необходимо проверить на наличие красных флажков. Они могут помочь вам обнаружить потенциальные ситуации кражи личных данных, так что слушайте!

Как читать кредитный отчет

Идентификационная информация

В этом разделе содержится любая личная информация, которая может быть использована для вашей идентификации, в том числе:

  • Имя

  • Адрес

  • Номер социального страхования

  • Дата рождения

  • Телефон

Красные флажки: Все в этом разделе должно относиться к вам, а не к кому-то еще, кто назвал бы ваше имя, мистер.Джонс. И пока вы занимаетесь этим, на всякий случай еще раз проверьте номер социального страхования.

Убедитесь, что все указанные адреса - это места, где вы действительно жили. Если вы никогда не были в Ваксахачи, штат Техас, но в отчете говорится, что вы прожили там семь лет, возможно, вам стоит проверить это. Позже мы расскажем, что делать, если вы обнаружите ошибки в своем отчете.

Кредитная история

Основная часть отчета находится в этом разделе.Ваша кредитная история включает:

  • Открытые и оплаченные кредитные счета, такие как кредитные карты, ипотека и ссуды

  • Аккаунты, совместно используемые с кем-то еще

  • Общая сумма кредита

  • Остаток кредитов

  • Просроченные платежи

  • Счета, отправленные в коллекции

Красные флажки: Прочтите и перечитайте этот раздел, чтобы убедиться, что все перечисленное верно.Понятно? Хорошо. А теперь проверьте еще раз. Серьезно. Ищите счета, которые были открыты, которые кажутся вам незнакомыми, и проверьте, были ли платежи отмечены так поздно, когда на самом деле их не было.

Если вы закрыли счет кредитной карты, убедитесь, что он отображается как закрытый в вашем кредитном отчете. Кроме того, убедитесь, что никакие кредитные линии не открывались на ваше имя без вашего согласия - это серьезный красный флаг, который может означать, что вы подвергаетесь риску кражи личных данных.

Государственные архивы

Вы хотите, чтобы эта часть была пустой.Финансовая деятельность, перечисленная здесь - например, банкротство, налоговые залоги и судебные решения - взята из публичных записей, и некоторые вещи могут оставаться в вашем кредитном отчете более 7–10 лет.

Красные флажки: В этой части отчета довольно редко можно найти ошибку, но ее все равно стоит просканировать. Ошибки в этом разделе должны быть устранены как можно скорее.

Запросы

Здесь вы увидите подробные списки всех компаний, которые запросили ваш кредитный отчет.Есть два типа кредитных запросов: мягкие и жесткие. Мягкие запросы поступают только от компаний, желающих отправить вам рекламные материалы, или от текущих кредиторов, проверяющих вашу учетную запись. Когда вы действительно подаете заявку на получение кредитной карты, ссуды или ипотеки, вам будут предъявлены серьезные запросы.

Красные флажки: Жесткие запросы приводят к падению вашего кредитного рейтинга на несколько пунктов, поэтому убедитесь, что вы действительно дали свое разрешение на серьезное расследование вашей кредитной истории. Они должны исчезнуть из вашего отчета примерно через два года.

Что означает «открытый счет» в моем кредитном отчете?

Открытый счет - это любая кредитная линия, которую вы открыли и никогда официально не закрывали. Вы знаете, как та выплаченная кредитная карта универмага, по которой вы забыли позвонить и отменили. Даже если вы не использовали кредитную карту в течение нескольких лет, она все равно будет отображаться как открытый счет в вашем кредитном отчете, пока вы не обратитесь в компанию, чтобы закрыть счет. Так что перестаньте мерзнуть и просто закройте это навсегда.

Что означает «U» в кредитном отчете?

Университет кредитной отчетности? Нет. Буква «U» означает «несекретный» или означает, что учетная запись не обновлялась на момент получения отчета. Это один из многих кодов статуса, которые могут отображаться рядом с аккаунтом в вашем кредитном отчете. Подобные коды обычно указывают на проблему с учетной записью, например, просроченную или отправленную в коллекции.

Вы также можете увидеть букву «U», если учетная запись новая и вы еще не производили по ней платежи.Это не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг, и вам не о чем беспокоиться.

Кто может видеть мой кредитный отчет?

Большинство людей не могут на законных основаниях использовать вашу личную информацию для доступа к вашему кредитному отчету. Однако есть несколько типов организаций, которым разрешено привлекать ваш кредит: банки, кредиторы, кредиторы, страховые компании, потенциальные арендодатели, агентства по сбору платежей, потенциальные работодатели и правительство.

Законы о том, кто может получить доступ к вашему кредитному рейтингу, различаются от штата к штату.Если вас что-то беспокоит, проведите небольшое исследование и выясните, каковы законы страны, в которой вы живете.

Где я могу узнать свой кредитный рейтинг?

Если вы получили бесплатный отчет о кредитных операциях, не удивляйтесь, если в нем не указан ваш кредитный рейтинг. Чтобы убедиться в этом, вам нужно будет воспользоваться бесплатным веб-сервисом или оплатить его через MyFico.com или кредитное бюро.

Но имейте в виду, когда все сводится к одному, кредитный рейтинг - это на самом деле просто оценка «Я люблю долги».Правильно, «хороший результат» просто показывает, насколько хорошо вы играли в долговую игру. Он не отражает вашу фактическую чистую стоимость или сумму денег, которая есть у вас в банке. Другими словами, гордиться нечем. Единственный способ сохранить свой звездный кредитный рейтинг - это жить в долг и оставаться там. Спасибо, не надо!

Это - это возможность прожить жизнь без кредитного рейтинга, и это именно то, что рекомендует Дэйв. Но это не значит, что вы должны выбрасывать кредит, чтобы его понизить! Просто начните погашать свой долг, закройте свои кредитные счета, как только они будут погашены, и не берут на себя никаких новых долгов.Если вы следуете «Детским шагам», вы должны достичь этого неопределенного результата в течение от нескольких месяцев до нескольких лет. Помните: отсутствие кредита - это , а не , то же самое, что иметь низкий кредитный рейтинг.

Может ли кто-нибудь создать кредитный отчет без моего ведома?

Это зависит от обстоятельств. Как мы уже говорили ранее, бывают мягкие и жесткие запросы. Мягкие запросы происходят постоянно, и вы даже не подозреваете об этом - компания может проверить ваш кредитный рейтинг, если они планируют отправить вам рекламное предложение по почте.Эти запросы никак не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Но сложные запросы требуют вашего фактического согласия, прежде чем они могут произойти. Они влияют на ваш кредитный рейтинг и не могут быть выполнены по закону без вашего ведома, так что дышите спокойно. Если вы заметили сложный запрос, который вы не санкционировали, вам нужно будет оспорить его в кредитном агентстве.

Как оспаривать неточности

Любые ошибки в вашем кредитном отчете должны быть рассмотрены в агентстве, которое показывает ошибку.Напишите письмо, в котором перечислите все найденные вами неверные элементы и укажите, почему вы их оспариваете.

Допустим, вы закрыли кредитную карту, но она по-прежнему отображается как открытый счет в вашем кредитном отчете. Вот что вам нужно сделать: собрать документы и любые доказательства, которые могут вам понадобиться, чтобы доказать, что это ошибка. Затем отправьте все это заказным письмом и не забудьте квитанцию ​​о вручении! У агентства есть всего 30 дней на то, чтобы ответить, так что вы заметите какое-то движение довольно быстро.

Избегайте кражи личных данных

Сначала ваш кредитный отчет может показаться сложным, но теперь, когда вы знаете, на что обращать внимание, надеюсь, он не так уж и сложен.Никогда не бывает плохой идеей проявлять инициативу и следить за тем, чтобы все было правильно. Следите за своим кредитным отчетом - отличный способ защитить себя от кражи личных данных. , поэтому убедитесь, что вы защищены!

.



Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *