Содержание

Государственные займы, облигации государственного займа, формы погашения государственных займов, отличие от потребительского кредита

Правительственные кредиты сопровождают выпуском казначейских обязательств, но государственные займы, следует учесть, бывают облигационные, безоблигационные. Чем служит описанный инструмент финансовой политики РФ? Влияет ли кризис на размер и процент госзайма?

Содержание

Скрыть
  1. Чем отличается государственный займ от потребительского кредита?
    1. Высока ли цена облигации государственного займа?
      1. Как осуществляются погашения государственных займов?
        1. Какие формы государственных займов могут вас заинтересовать?

            Чем отличается государственный займ от потребительского кредита?

            Существует ряд отличий госзайма от привычного кредита:

            1. В первом случае ответчик – государство, и тяжесть кредита ложится на все население путем ужесточения налоговой политики.
            2. Во втором, займополучатель – частное лицо, приобретающее сразу товар, а не наличность. Такое потребительское кредитование отличает целевое использование выданных средств.

            В период кризиса государственный займ растет в связи с милитаризацией экономики, покрытием валютных провалов на экспортных сделках, шаткостью национальной валюты. Однако именно отсутствие внешних кредитов в период спада экономики может усилить ее монетарную политику.

            Грамотное построение правительственного имиджа может помочь получить кредит на внутреннем рынке от населения. В подобном случае займ выторговывается на фондовой бирже.

            Высока ли цена облигации государственного займа?

            Облигации государственного займа – выгодные ценные бумаги для небольших инвесторов. Заметьте, именно облигация становится гарантом выплаты госкредита. Держатели, в свою очередь, получают причитающееся вознаграждение. Так все деньги остаются внутри государства, выигрывает правительство и население.

            Формы облигаций:

            1. Краткосрочные.
            2. Среднесрочные.
            3. Долгосрочные.

            Хотя описанные ценные бумаги отличаются высоким уровнем безопасности, особой привлекательностью в виде существенного вознаграждения при дефолте вы можете не получить моментальной выплаты, ведь государство объявляет себя банкротом.

            Выплата наступит, но намного позже расчетного периода. За этот промежуток времени средства могут потерять актуальность и стоимостную значимость. Однако государство – единственный займополучатель, заинтересованный в своей реальной платежеспособности.

            Как осуществляются погашения государственных займов?

            Погашения государственных займов осуществляет Банк России и его филиалы. Оплата кредитных обязательств осуществляется порой раз в квартал. В период финансовых потрясений государство вынуждено использовать определенные методы регулирования собственных займов.

            Способы управления госкредитом:

            1. Рефинансирование.
            2. Консолидация.
            3. Конверсия.
            4. Унификация.
            5. Обмен облигаций.

            Чтобы максимально сохранить прибыль, можно выгодно продать облигации на пике их стоимостного роста. Для мониторинга ситуации отслеживайте заявления основных лиц МинФина и ЦБ.

            Какие формы государственных займов могут вас заинтересовать?

            Формы государственных займов:

            • межбанковские займы;
            • казначейские ссуды;
            • вклады населения;
            • займ общегосударственного ссудного фонда;
            • гарантированные займы.

            При скупке конверсионных облигаций, учтите, выплаты по ним производятся раз в год.

            Источники погашения госкредита:

            • доходы от инвестиционной деятельности;
            • налоги;
            • экономия за счет снижения расходов, связанных с обслуживанием госаппарата;
            • эмиссия;
            • рефинансирование долга.

            Эффективность использования заемных средств отображается на бюджете страны.

            Рассчитать указанный показатель можно по формуле:

            Эффективность = ((Поступления – Расходы) / Расходы) х 100%.

            При стабильном режиме, высоком уровне доверия населения подобные меры позволяют держать экономику страны на конкурентоспособном уровне.

            Обслуживание ценных бумаг

            Порядок оплаты купонов и погашения облигаций ВГВЗ

            В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 4 марта 1996 г. № 229 «О выпуске облигаций внутреннего государственного валютного облигационного займа» и агентскими соглашениями с Министерством финансов Российской Федерации от 30 сентября 1993 г. и от 25 декабря 2009 г. Внешэкономбанк выполняет функции платежного агента по обслуживанию облигаций внутреннего государственного валютного облигационного займа (ОВГВЗ), в том числе производит оплату купонов и погашение облигаций.

            В настоящее время ВЭБ.РФ принимает для оплаты купонов и погашения ОВГВЗ V серии. В связи с тем, что срок погашения ОВГВЗ V серии наступил в 2008 году, погашение указанных облигаций производится ВЭБом по факту их предъявления держателями после выделения необходимых денежных средств Министерством финансов Российской Федерации. Период предъявления облигаций и купонов к оплате определен в 10 лет начиная с конца календарного года, в течение которого подошел срок оплаты соответствующих облигаций и купонов.

            Выпуски ОВГВЗ VI и VII серий погашены Внешэкономбанком в полном объеме.

            ОВГВЗ серий I, II, III и IV к погашению и оплате купонов не принимаются в связи с истечением 10-летнего срока, установленного Условиями выпуска ОВГВЗ для предъявления к оплате облигаций указанных серий.

            Для получения купонного дохода и средств от погашения ОВГВЗ держателю облигаций необходимо предоставить в ВЭБ следующие документы:

            • сертификаты облигаций
            • поручение на оплату купона — в 2 экземплярах:
            • поручение на погашение облигаций — в 2 экземплярах:
            • перечень ОВГВЗ — в 4 экземплярах:

            Лицо, предъявляющее ОВГВЗ для погашения и оплаты купонов, должно иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт).

            Прием ОВГВЗ производится Депозитарием ВЭБ.РФ по адресу: г. Москва, пр-т Академика Сахарова, д.9, по рабочим дням с 10:00 до 14:00 (в пятницу – до 13:00, без перерыва).

            По вопросам оплаты купонов и погашения ОВГВЗ держатели облигаций могут обращаться в Депозитарий ВЭБ.РФ по телефонам:
            +7 (495) 604-67-65
            +7 (495) 604-67-09
            +7 (495) 604-67-66

            Перечень ОВГВЗ, операции по которым приостановлены

            ВЭБ.РФ как уполномоченный агент Министерства финансов Российской Федерации доводит до сведения всех заинтересованных лиц перечень облигаций внутреннего государственного валютного займа, в отношении которых во ВЭБ имеются решения уполномоченных органов о наложении ареста или приостановлении всех операций, по состоянию на

            «28» мая 2014 г.

            Список облигаций 1

            Список 2

            Список 3

            0004923-0004940

            0107822-0107824

            0164201-0164204

            0012881

            0108114-0108116

            0164207

            0013302-0013317

            0109918

            0164209-0164210

            0016572-0016588

            0110033

            0166965

            0022542-0022547

            0110989

            0168295-0168307

            0025406-0025422

            0112718-0112720

            0173115

            0025749-0025761

            0114472

            0175509-0175510

            0026127-0026129

            0114481-0114484

            0175516

            0028960-0028977

            0116661

            0175520-0175522

            0034582-0034587

            0120793

            0175524-0175525

            0043170-0043172

            0134638

            0175532

            0076381-0076385

            0134646

            0181458

            0084030

            0151179-0151183

            0181461-0181463

            0104608

            0151185

            0197140-0197143

            0106033-0106035

            0155593-0155601

            Номера облигаций

            Список 1

            Номер облигаций 0004923-0004940

            Номер облигаций 0012881

            Номер облигаций 0013302-0013317

            Номер облигаций 0016572-0016588

            Номер облигаций 0022542-0022547

            Номер облигаций 0025406-0025422

            Номер облигаций 0025749-0025761

            Номер облигаций 0026127-0026129

            Номер облигаций 0028960-0028977

            Номер облигаций 0034582-0034587

            Номер облигаций 0043170-0043172

            Номер облигаций 0076381-0076385

            Номер облигаций 0084030

            Номер облигаций 0104608

            Номер облигаций 0104757

            Номер облигаций 0106033-0106035

            Список 2

            Номер облигаций 0107822-0107824

            Номер облигаций 0108114-0108116

            Номер облигаций 0109918

            Номер облигаций 0110033

            Номер облигаций 0110989

            Номер облигаций 0112718-0112720

            Номер облигаций 0114472

            Номер облигаций 0114481-0114484

            Номер облигаций 0116661

            Номер облигаций 0120793

            Номер облигаций 0134638

            Номер облигаций 0134646

            Номер облигаций 0151179-0151183

            Номер облигаций 0151185

            Номер облигаций 0154203

            Номер облигаций 0155593-0155601

            Список 3

            Номер облигаций 0164201-0164204

            Номер облигаций 0164207

            Номер облигаций 0164209-0164210

            Номер облигаций 0166965

            Номер облигаций 0168295-0168307

            Номер облигаций 0173115

            Номер облигаций 0175509-0175510

            Номер облигаций 0175516

            Номер облигаций 0175520-0175522

            Номер облигаций 0175524-0175525

            Номер облигаций 0175532

            Номер облигаций 0181458

            Номер облигаций 0181461-0181463

            Номер облигаций 0197140-0197143

            Изменения в Перечне по состоянию на «28» мая 2014 г.:
            исключение из Перечня № 0155605 на основании определения Арбитражного суда города Москвы от 12 мая 2014 г.

            Дополнительную информацию можно получить в Депозитарии Внешэкономбанка по телефонам (495) 604-67-22, 604-68-90.

            Украина: облигации, индексы, кредитные рейтинги

            Рынок внутренних государственных ценных бумаг Украины представлен облигациями внутреннего государственного займа (ОВГЗ). ОВГЗ размещаются на аукционах, проводимых Минфином. График аукционов с информацией о датах проведения публикуется на сайте Министерства ежеквартально.

            Министерство финансов Украины определяет основные направления государственной долговой политики Украины и ежегодно публикует на своем сайте Минфина программу управления государственным долгом на соответствующий год.

            Минфин выпускает следующие виды ОВГЗ:
            • краткосрочные ОВГЗ – номинированные в гривне дисконтные облигации внутреннего государственного займа со сроком обращения до одного года.
            • среднесрочные ОВГЗ – номинированные в гривне купонные облигации внутреннего государственного займа со сроком обращения от одного года до пяти лет. Процентная ставка определяется как средневзвешенная доходность по конкурентным заявкам, которые поступили на аукцион по первичному размещению этих облигаций. Купонный период составляет три или шесть месяцев (13 или 26 недель).
            • долгосрочные ОВГЗ – номинированные в гривне купонные облигации внутреннего государственного займа со сроком обращения более пяти лет. Процентная ставка определяется как средневзвешенная доходность по конкурентным заявкам, которые поступили на аукцион по первичному размещению этих облигаций. Купонный период составляет шесть месяцев.
            • долгосрочные ОВГЗ с досрочным погашением – номинированные в гривне купонные облигации внутреннего государственного займа со сроком обращения более пяти лет, с возможностью досрочного погашения по желанию собственников этих бумаг. Процентная ставка определяется как средневзвешенная доходность по конкурентным заявкам, которые поступили на аукцион по первичному размещению этих облигаций. Купонный период составляет три месяца. Облигации могут быть досрочно предъявлены к погашению после осуществления пяти купонных платежей. Досрочное погашение производится на дату осуществления купонного платежа.
            • долгосрочные амортизационные ОВГЗ – номинированные в гривне купонные облигации внутреннего государственного займа со сроком обращения более пяти лет, с амортизацией номинальной стоимости этих бумаг. Процентная ставка определяется как средневзвешенная доходность по конкурентным заявкам, которые поступили на аукцион по первичному размещению этих облигаций. Купонный период составляет три месяца. Погашение номинальной стоимости осуществляется после восемнадцати месяцев их обращения равными частями в момент осуществления купонных платежей.
            • среднесрочные и долгосрочные ОВГЗ с индексируемой стоимостью – номинированные в гривне купонные облигации внутреннего государственного займа со сроком обращения от одного года до более пяти лет, с индексацией номинальной стоимости этих бумаг. Процентная ставка определяется как средневзвешенная доходность по конкурентным заявкам, которые поступили на аукцион по первичному размещению этих облигаций. Индексация номинальной стоимости облигации осуществляется на дату ее погашения в соответствии с изменением средневзвешенного курса гривны к доллару США на межбанковском рынке за календарный месяц, который предшествует месяцу, в котором осуществляется первичное размещение и погашение облигации. Минфин имеет возможность принять решение о досрочном погашении облигаций. Датой досрочного погашения может быть только одна из дат осуществления купонных платежей. Купонный период составляет шесть месяцев.
            • краткосрочные ОВГЗ в иностранной валюте – номинированные в долларах США дисконтные облигации внутреннего государственного займа со сроком обращения до одного года.
            • краткосрочные и среднесрочные ОВГЗ в иностранной валюте – номинированные в долларах США или евро купонные облигации внутреннего государственного займа со сроком обращения от до одного года до пяти лет. Процентная ставка определяется как средневзвешенная доходность по конкурентным заявкам, которые поступили на аукцион по первичному размещению этих облигаций. Купонный период составляет три или шесть месяцев (13 или 26 недель).
            • среднесрочные ОВГЗ в иностранной валюте с досрочным погашением – номинированные в долларах США или евро купонные облигации внутреннего государственного займа со сроком обращения от одного года до пяти лет, с возможностью досрочного погашения по желанию собственников этих бумаг. Процентная ставка определяется как средневзвешенная доходность по конкурентным заявкам, которые поступили на аукцион по первичному размещению этих облигаций. Купонный период составляет шесть месяцев. Собственники имеют право в любой момент предъявить облигации для досрочного погашения. Порядок и ценовые условия досрочного погашения определяются Минфином.

            Описание других видов государственных облигаций, которые Минфин размещал в прошлом, доступно в разделе «Глоссарий» на сайте Cbonds.

            Предельный размер внешних займов определяется в приложении к государственному бюджету Украины «Финансирование государственного бюджета Украины». Украина размещает еврооблигации, номинированные в долларах США, евро и швейцарских франках, на Ирландской, Венской, Берлинской и Люксембургской биржах. Размещение осуществляется в форме открытой подписки с привлечением агентов по размещению (организаторов). Потенциальными приобретателями являются физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты Украины.

            Погашение облигаций государственных займов или других обязательств 5 букв

            Ответы на сканворды и кроссворды


            Погашение облигаций государственных займов или других обязательств 5 букв

            Тираж

            НАЙТИ

            Похожие вопросы в сканвордах

            • Погашение облигаций государственных займов или других обязательств, выкупаемых учреждением, которое их выпустило 5 букв
            • Погашение облигаций займа или иных обязательств 5 букв
            • В сфере финансово-кредитных отношений удостоверения расчетных палат, на основании которых регулируется задолженность банков — членов палат; вид облигаций государственных займов, выпускаемых обычно небольшими купюрами и размещаемых среди мелких и средних держателей; свидетельства об участии в займе и на право получения облигаций; письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств, удостоверяющее право вкладчика на получение депозита 10 букв

            Похожие ответы в сканвордах

            • Тираж — Погашение облигаций займа или иных обязательств 5 букв
            • Тираж — Розыгрыш выигрышей в займе, лотерее 5 букв
            • Тираж — Количество экземпляров выпущенного в свет печатного издания 5 букв
            • Тираж — количество экземпляров выпущенного в свет печатного издания, а также количество экземпляров какой-нибудь штучной продукции 5 букв
            • Тираж — В него можно выйти, не уходя на пенсию 5 букв
            • Тираж — Выход в него радует писателя, но не радует политика 5 букв
            • Тираж — Количество экземпляров издаваемой книги 5 букв
            • Тираж — Количество экземпляров печатного издания одного выпуска 5 букв
            • Тираж — Мерило популярности газеты 5 букв
            • Тираж — Общее количество экземпляров выпускаемого изделия 5 букв
            • Тираж — Печатный выводок 5 букв
            • Тираж — Погашение облигаций государственных займов или других обязательств, выкупаемых учреждением, которое их выпустило 5 букв
            • Тираж — Погашение облигаций займа 5 букв
            • Тираж — Показатель популярности газеты, журнала 5 букв
            • Тираж — Розыгрыш выигрышей в займе или лотерее 5 букв
            • Тираж — Розыгрыш, случайное определение выигрышных номеров в лотерее, при постепенном погашении займов и т. п 5 букв
            • Тираж — Количество экземпляров издания одного названия 5 букв
            • Тираж — В него выходит тот печатный орган, который его не добирает 5 букв
            • Тираж — Объём продаж газеты 5 букв
            • Тираж — Кол-во экземпляров печатного издания 5 букв
            • Тираж — Количество экземпляров издания 5 букв
            • Тираж — Все экземпляры номера газеты 5 букв
            • Тираж — Выйти в … (устареть) 5 букв
            • Тираж — Тур лотереи 5 букв
            • Тираж — «Выйти в …» 5 букв
            • Тираж — Полчища газетного выпуска 5 букв
            • Тираж — Полчища газет 5 букв
            • Тираж — Число выпущенного издания 5 букв
            • Тираж — Число экземпляров журнала 5 букв
            • Тираж — Индекс популярности газеты 5 букв
            • Тираж — Число экземпляров издания 5 букв
            • Тираж — Число экземпляров газеты 5 букв
            • Тираж — Розыгрыш в лотерее 5 букв
            • Тираж — Число выпущенных газет 5 букв
            • Тираж — Лотерея, розыгрыш 5 букв
            • Тираж — Популярность издания 5 букв
            • Тираж — Столько книг отпечатано 5 букв
            • Тираж — Очередная лотерея 5 букв
            • Тираж — Очередной тур лотереи 5 букв
            • Тираж — Количество экземпляров 5 букв
            • Тираж — Очередной розыгрыш лотерейных билетов 5 букв

            Индексы долговых инструментов | Refinitiv

            Индексы облигаций государственного займа


            Каждый индекс рассчитывается на протяжении свыше 20 лет в соответствии с правилами расчета индексов облигаций Европейской федерации обществ финансовых аналитиков
            и охватывает только облигации, отвечающие установленным правилам. Кроме того, все индексы проходят тщательную проверку на основе исторических данных.

            Индексы облигаций государственного займа на 24 развитых и 7 развивающихся рынках позволяют аналитикам и инвесторам объективно сравнивать тенденции на рынках облигаций в различных географических регионах.

            Канадские индексы долговых инструментов


            Для расчета канадских индексов используется та же методология расчета индексов Европейской федерации обществ финансовых аналитиков (EFFAS), что и для наших индексов облигаций государственного займа. Доступны индексы по 9 срокам погашения корпоративных, региональных и государственных ценных бумаг.

            Сингапурские индексы долговых инструментов RF/iEDGE (SFI)

            В четвертом квартале 2016 г. банк United Overseas Bank (UOB) выбрал сингапурские индексы долговых инструментов Refinitiv/iEdge (RF/iEdge SFI) в качестве рекомендуемого бенчмарка по долговым инструментам после прекращения расчета индекса UOB SGS.

            Это первые индексы долговых инструментов, охватывающие суверенные, корпоративные и государственные выпуски сингапурских ценных бумаг. Исторические данные на основе наших расчетных цен доступны с января 2009 г.

            Серия индексов SFI включает в себя независимый детальный и репрезентативный обзор индексов сингапурских рынков облигаций на разных уровнях зрелости, риска и детализации.

            Индексы Bond Pricing Agency Malaysia


            Эти индексы охватывают весь сектор местных облигаций, в том числе государственные, корпоративные и исламские облигации (сукук). Серия индексов включает в себя наиболее репрезентативные индексы долговых инструментов Малайзии для целей бенчмаркинга и аналитики.

            Глобальный индекс исламских облигаций (сукук)


            Глобальные исламские облигации с нулевым и фиксированным купоном как правительственных, так и корпоративных эмиссий. Индекс служит независимым и комплексным бенчмарком для инвесторов, предпочитающих инвестиции в долговые инструменты, не противоречащие законам шариата.

            Индекс кредитного дефолтного свопа (CDS)


            Средневзвешенные индексы, составляющие которых тщательно подобраны основными региональными дилерами, отражают ликвидность и позволяют инвесторам хеджировать риски изменения кредитов различных суверенных заемщиков в Латинской Америке, Европе и Азии.

            Облигации государственных займов как объект финансово-правового регулирования. С. 65-69

            DOI 10.25799/NI.2019.85.55.022 УДК 347.457.2 

            Финансовое, налоговое и трудовое право

             

            И.М. Жмурко,

            юрисконсульт ООО «ТЭКПРО» Россия, Москва [email protected]

             

            Определяются основные направления правового регулирования в сфере долговых обязательств, возникших в форме облигационного займа. Облигации рассматриваются как объект финансово-правового регулирования. Освещаются подходы к определению правовой природы облигаций государственного внутреннего выигрышного займа 1982 года — ценных бумаг на предъявителя, размещение которых осуществлялось на территории бывшего СССР. На основе проведенного анализа разграничивается правовой режим долговых обязательств по дореформенным сбережениям граждан.  Вносятся предложения по совершенствованию национального законодательства.  Формулируется вывод о необходимости закрепления особенностей обеспечения прав держателей облигаций с помощью специального порядка, регулирующего условия исполнения и их погашения.

            Ключевые слова: ценные бумаги, сбережения, заимствования, государственный долг, облигации, долговые обязательства, займ, финансовое право, государство, гражданское право.

             

            Government Bonds as an Object of Financial and Legal Regulation

             

            Irina M. Zhmurko,

            Legal Adviser LLC «TEKPRO» Russia Moscow [email protected]

             

            The main legal directions in the field of debt obligations arising in the form of a bonded loan are determined, and proposals are made to improve national legislation. Approaches are being considered to determine the legal nature of the bonds of the 1982 government domestic winning loan — bearer securities placed on the territory of the former USSR. On the basis of the analysis performed, the legal regime of debt obligations on pre-reform savings of citizens is distinguished, bonds are considered as an object of financial and legal regulation. The conclusion is formulated about the need to consolidate the peculiarities of ensuring the rights of bondholders with the help of a special procedure regulating the conditions of performance and their redemption.

            Keywords: securities, savings, borrowing, government debt, bonds, debt, loan, financial law, state, civil law.

            Обналичивание (погашение) сберегательных облигаций EE и E

            На этой странице:

            Когда я могу обналичить свои облигации EE и E?

            По достижении 12-месячного возраста.

            • Если вы обналичите облигацию EE до того, как ей исполнится пять лет, вы потеряете проценты за последние три месяца.
            • Облигации
            • EE приносят проценты в течение 30 лет, если вы не обналичите облигации до наступления срока их погашения. Таким образом, чем дольше вы держите облигацию (до 30 лет), тем больше она стоит.
            • Если вы пострадали от стихийного бедствия, могут применяться особые положения.
            • Все облигации E и некоторые облигации EE перестали приносить проценты и должны быть обналичены.

            Сколько стоят мои облигации EE и E?

            Если у вас есть электронная облигация серии EE (или серия I) в TreasuryDirect, вы можете найти текущую стоимость облигации там. Используйте вкладку «Текущие активы» в своей учетной записи.

            Для облигации paper используйте Калькулятор сберегательных облигаций.

            Как обналичить свои облигации EE и E?

            Электронные облигации Войдите в TreasuryDirect и следуйте инструкциям там. Денежная сумма может быть зачислена на ваш текущий или сберегательный счет в течение двух рабочих дней с даты погашения.
            Бумажные облигации Вы можете обналичить бумажные облигации EE и E в большинстве местных финансовых учреждений. Это самый простой способ обналичить облигации и самый быстрый способ получить доступ к своим деньгам.

            Следуйте нашему краткому руководству

            Информация для особых обстоятельств:

            Как уполномочить поверенного обналичивать мои облигации?

            Инструкции см. В публикации FS 0105 (загрузить или заказать).

            Сколько я могу обналичить за один раз?

            Для электронных облигаций в TreasuryDirect вы можете обналичить минимум 25 долларов или любую сумму выше этой с шагом в 1 цент. Если вы обналичиваете только часть стоимости облигаций, вы должны оставить не менее 25 долларов на счете TreasuryDirect.Погашения состоят из основной суммы и процентов. (При частичном погашении мы выплачиваем проценты только на частичную сумму, которую вы обналичиваете.)

            Для бумажных облигаций нет общего ограничения на общую сумму, которую вы можете обналичить за одну транзакцию; однако у банков разная политика в отношении того, сколько они будут обналичивать за одну транзакцию, и некоторые банки могут придерживаться политики, запрещающей обналичивать сберегательные облигации вообще.

            Примечание: Отдельные бумажные облигации не подлежат дроблению и должны быть полностью обналичены.

            Что мне нужно для обналичивания бумажной облигации?

            Если вы планируете сдавать свои облигации в местный банк, заранее узнайте в финансовом учреждении, обналичивает ли оно сберегательные облигации. Если да, узнайте, какой у него лимит в долларах, если таковой имеется, и какие документы, удостоверяющие личность, и другие документы, которые вам нужны.

            • Если вы являетесь клиентом этого банка, идентификация может быть такой же простой, как наличие активного счета, открытого на срок не менее шести месяцев, плюс надлежащая идентификация.
            • Если вы не являетесь клиентом, банки применяют различные политики — от отказа от обналичивания ваших облигаций до обналичивания ограниченных сумм (обычно менее 1000 долларов США) с приемлемой идентификацией, например с действующими водительскими правами.

            Чтобы обналичить свои облигации через Службу розничных ценных бумаг Казначейства, выполните следующие действия:

            • Заполните форму FS 1522 (загрузите или закажите) и заверьте свою подпись, как описано в инструкциях.
            • Отправьте облигации и форму в отдел розничных ценных бумаг казначейства, почтовый ящик 214, Миннеаполис, MN 55480-0214.

            Независимо от того, где вы обналичиваете свои облигации, если вы не указаны как владелец или совладелец облигации, вы должны предоставить юридические доказательства или другую документацию, подтверждающую ваше право обналичить облигацию. (Мы не возвращаем юридические доказательства.)

            Примечание: Сберегательные облигации не подлежат передаче. Если вы найдете облигацию, которая принадлежит кому-то другому, или купите облигацию на сайте онлайн-аукциона, вы не сможете обналичить ее.(Если вы унаследовали облигацию в результате смерти владельца облигации, см. Смерть владельца сберегательной облигации.)

            Получу ли я форму для уплаты налогов?

            Да. Форма IRS 1099-INT предоставляется для всех обналиченных облигаций.

            Электронные облигации 1099-INT размещены в TreasuryDirect в январе. Воспользуйтесь ссылкой на странице ManageDirect.
            Бумажные облигации Финансовое учреждение, в котором вы обналичиваете облигацию, предоставляет форму.Банк может предоставить вам форму немедленно или отправить ее по почте, возможно, не раньше конца года, в котором вы обналичиваете облигацию.

            Налоговые аспекты облигаций EE и E

            Могу ли я узнать, была ли уже обналичена или заменена облигация EE или E?

            Начните с местного финансового учреждения. Он может сказать вам, подходит ли облигация для погашения. Если банк не может помочь, свяжитесь с нами. Если вы являетесь владельцем или совладельцем, отправьте подписанный запрос по указанному ниже адресу.Обязательно укажите серийный номер облигации.

            Если владелец или оба совладельца умерли, вы должны предоставить доказательства, такие как копия свидетельства о смерти для каждого умершего человека. Отправьте это вместе с вашим запросом.

            Отправьте ваш запрос на:

            Казначейство, услуги по розничным ценным бумагам
            А / я 214
            Миннеаполис, Миннесота 55480-0214

            Что делать, если я думаю, что могу пропустить облигацию старше 30 лет, и я не знаю, обналичивалась ли она когда-либо?

            Начните с быстрого поиска в нашей поисковой системе Treasury Hunt, чтобы увидеть, появляются ли какие-либо облигации, которыми вы владеете, в базе данных.Если да, вы получите информацию о том, как требовать и обналичивать их. Treasury Hunt обновляется ежемесячно.

            Физические лица — Обналичивание сберегательных бумажных облигаций

            Эта страница предназначена для обналичивания сберегательных облигаций серии EE и серии I. Информацию о облигациях серии HH см. В разделе «Погашение (обналичивание) сберегательных облигаций серии HH»

            1

            КАК ПОЛУЧИТЬ НАЛИЧИЕ БУМАГИ СЕРИИ

            EE или ОБЛИГАЦИИ СЕРИИ I.
            (как собственник или выгодоприобретатель)

            После того, как вы держите их в течение 12 месяцев, вы можете просто отнести их в свой местный банк!

            Знаете ли вы?

            Более 95% сберегательных облигаций обналичиваются в местных банках и кредитных союзах.Вот почему:

            • Это быстро и просто (деньги получаются сразу).
            • Вы можете сразу же реинвестировать свои деньги — в банке или в другом месте.
            • Ваш банк часто может помочь, если вы совершаете крупную покупку или инвестируете.

            2

            Что взять с собой?

            • Сберегательные облигации, которые вы хотите обналичить
            • Удостоверение личности (уточняйте в своем банке, что приемлемо)
            • Заверенное свидетельство о смерти владельца, если вы указаны как бенефициар (POD)

            3

            Получу ли я форму для уплаты налогов?

            • Да.Банк, в котором вы обналичиваете облигацию, предоставляет форму. Банк может предоставить вам форму немедленно или отправить ее по почте позже — возможно, не раньше конца года, в котором вы обналичиваете облигацию.

            4

            Что делать, если банк не может обналичить мою облигацию?

            • Если общая сумма ваших облигаций меньше 1000 долларов США
              • Заверение подписи не требуется. Скачайте Форму ФС 1522 (скачать), заполните и подпишите.Отправьте нам форму вместе с вашими неподписанными облигациями и копией действующей формы идентификации, такой как водительские права, паспорт и государственный или военный билет (адрес указан в форме).
            • Для облигаций на сумму более 1000 долларов США
              • Загрузите форму FS 1522 (загрузить) и заверьте свою подпись, как указано в форме. Отправьте нам свои неподписанные облигации вместе с заполненной формой (адрес указан в форме).
            • Если вы хотите узнать стоимость облигаций, посетите Калькулятор сберегательных облигаций

            5

            Подождите! Что делать, если мое имя не указано на облигации?

            Многие люди не знают, что у них есть сберегательные облигации.Проверьте Treasury Hunt, чтобы узнать, есть ли у вас погашенные сберегательные облигации, которые вы можете обналичить и использовать эти деньги!

            Как погасить сберегательные облигации — советник Forbes

            От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

            сберегательных облигаций США использовались поколениями обычных американцев для получения стабильной и низкорисковой прибыли на инвестиции в виде денежных сбережений.В зависимости от типа сберегательной облигации и доступных процентных ставок на момент ее покупки сберегательные облигации могут обеспечить более высокую доходность, чем сберегательный счет в банке, если вы готовы подождать несколько лет до погашения облигации.

            Сберегательные облигации

            обычно считаются безопасными, стабильными и низкорисковыми инвестициями, поскольку они выпускаются Казначейством США и поддерживаются полностью доверием и кредитоспособностью правительства Соединенных Штатов. Сберегательные облигации — это форма государственного долга. Когда вы покупаете сберегательную облигацию, вы ссужаете деньги федеральному правительству и соглашаетесь с тем, чтобы правительство выплатило вам эти деньги в течение определенного периода времени под определенную процентную ставку.

            Некоторые люди могут вспомнить, как в детстве ходили в банк и получали сберегательный залог в размере 50 долларов в качестве подарка на день рождения; сберегательные облигации можно купить себе или подарить. Возможно, вы недавно обнаружили несколько старых сберегательных облигаций, о которых вы не знали, или унаследовали некоторые сберегательные облигации от любимого человека. Вам может быть интересно, как погасить свои сберегательные облигации или каковы последствия: стоит ли по-прежнему хранить старую сберегательную облигацию, сделанную много лет назад, или вы должны обналичить ее сейчас?

            Есть несколько типов U.S. сберегательные облигации, некоторые из которых больше не выпускаются, но по-прежнему приносят проценты или накапливают стоимость. Некоторые сберегательные облигации настолько стары, что, возможно, они больше не приносят процентов или не приобретают ценность, и их следует погашать наличными. Другие сберегательные облигации могут быть погашены наличными в любое время, но владелец облигации может не получить полную денежную стоимость облигации, если он решит погасить свои сберегательные облигации до определенного периода времени.

            Если у вас есть сберегательные облигации США, убедитесь, что вы понимаете детали того, сколько стоит облигация, как ваш тип сберегательной облигации работает для начисления процентов и достижения срока погашения, а также любых других факторов, которые влияют на то, когда и следует ли вы погашать сберегательные облигации.

            Типы сберегательных облигаций США

            Существует несколько типов сберегательных облигаций США, выпущенных на протяжении многих лет, некоторые из которых больше не предлагаются государством, но по-прежнему принадлежат инвесторам. В зависимости от вашей ситуации у вас может быть сберегательный залог, который больше нельзя приобрести и по которому больше не начисляются проценты, но который все же можно обменять на наличные.

            Существует два типа сберегательных облигаций, которые в настоящее время продаются Казначейством США: сберегательные облигации серии EE и сберегательные облигации серии I.Облигации более старых серий, включая облигации серии E и HH, могут по-прежнему принадлежать вкладчикам в США

            .

            серии EE

            Сберегательные облигации серии

            EE продаются в электронном виде через TreasuryDirect и приносят фиксированную процентную ставку. Облигации, купленные с мая по октябрь 2020 года, имеют процентную ставку 0,10% и продаются по номинальной стоимости (вы покупаете облигацию на 100 долларов за 100 долларов наличными). До 2012 года сберегательные облигации ЭЭ выпускались на бумаге и продавались за половину номинальной стоимости. Например, вы можете купить облигацию за 100 долларов, и она будет стоить 200 долларов при погашении через определенный период времени.

            Облигации

            EE приносят проценты в течение 30 лет или до тех пор, пока вы не погасите облигацию наличными; вы должны удерживать облигацию в течение как минимум одного года, прежде чем погасить ее, и, если вы погасите облигацию до пяти лет, вы должны утратить проценты на сумму предыдущих трех месяцев. После пяти лет владения облигацией штраф за погашение облигации не взимается, и вы можете получить всю сумму заработанных процентов.

            Серия I

            Сберегательные облигации

            серии I продаются в электронном виде на TreasuryDirect, а также могут быть приобретены в бумажной форме, используя возврат налога IRS.Процентная ставка по облигациям серии I состоит из двух частей: фиксированной процентной ставки, доступной в момент покупки облигации, и уровня инфляции, рассчитываемого дважды в год. Ставка по облигациям серии I, приобретенным с мая по октябрь 2020 года, в настоящее время составляет 1,06%.

            Помимо этих типов сберегательных облигаций, существует несколько старых типов сберегательных облигаций, которые больше не продаются, но все еще принадлежат им и могут по-прежнему приносить проценты. Если у вас есть эти типы сберегательных облигаций, возможно, вы захотите в ближайшее время погасить их.

            серии E

            Сберегательные облигации серии E

            были введены в обращение в 1941 году в качестве защитных облигаций. Позже миллионы американцев купили знаменитые облигации времен Второй мировой войны, чтобы помочь финансировать военные усилия.

            Облигации серии E

            были заменены облигациями серии EE в 1980 году; последние облигации серии E перестали приносить проценты в 2010 году. Но в случае, если вы все еще владеете облигацией серии E или унаследовали облигацию серии E, вы можете погасить ее за наличные.

            серии HH

            Сберегательные облигации HH серии

            были выпущены с 1980 по 2004 год и имели срок погашения 20 лет, поэтому некоторые из этих облигаций по-прежнему приносят доход до 2024 года.Если вы хотите выкупить облигацию серии HH, вам необходимо отправить ее в Treasury Retail Securities Services по определенному адресу со специально подписанной формой; ваш банк не может обналичить эти облигации за вас, но они могут помочь вам в этом процессе.

            Существует также несколько других типов старых серий сберегательных облигаций, таких как облигации на восстановление побережья Мексиканского залива (выпущенные до 2007 г., чтобы помочь финансировать усилия по оказанию помощи после ураганов на побережье Мексиканского залива) и облигации патриотов (выпущенные до 2011 г. для обеспечения финансирования антитеррористической деятельности после 9 сентября). / 11), которые больше не продаются U.S. Treasury, но они могут приносить проценты или иметь денежную стоимость. Если вы или ваш любимый человек владеете какой-либо из этих старых серий сберегательных облигаций, убедитесь, что вы понимаете свои варианты обналичивания облигаций.

            Определение стоимости ваших сберегательных облигаций

            Стоимость сберегательной облигации зависит от нескольких факторов: какой это тип сберегательной облигации, когда она была выпущена и была ли она продана по номинальной стоимости или в процентах от номинальной стоимости. Если у вас есть сберегательная облигация, которая была приобретена в электронном виде на TreasuryDirect, вы должны иметь возможность видеть все подробности о стоимости вашей облигации на своем онлайн-счете.

            Однако многие люди по-прежнему владеют сберегательными облигациями, выпущенными на бумаге. Если у вас есть старая бумажная облигация, вы можете использовать бесплатный инструмент калькулятора на TreasuryDirect, чтобы определить стоимость вашей облигации. Введите серию облигации (EE, I и т. Д.), Серийный номер, номинал и дату выпуска, и вам будет присвоен номер, соответствующий текущей стоимости облигации.

            Как только вы узнаете, сколько стоит ваша облигация, вы можете решить, выкупить ли ее наличными. Есть несколько вопросов, над которыми вам следует подумать, прежде чем вы решите погасить свои сберегательные облигации:

            • Полностью ли погашена облигация? Если по вашей облигации больше не выплачиваются проценты и она полностью погашена, вы также можете обналичить ее и получить эти деньги для других целей.
            • Достигнута ли полная номинальная стоимость облигации? Некоторые облигации были проданы за половину номинальной стоимости и могут быть погашены за полную номинальную стоимость только по прошествии определенного времени. Убедитесь, что вы имеете право на получение всей суммы наличных денег, которую ожидали получить.
            • Придется ли вам платить пени? Если у вас есть облигация, которой вы владеете всего несколько лет, возможно, вы не сможете погасить облигацию без уплаты штрафа в виде конфискации процентов по облигации за несколько месяцев.Если вы готовы отказаться от этих процентов, то погасите облигацию. Но убедитесь, что вы знаете о последствиях.
            • Почему вы обналичиваете облигацию — что вы хотите делать с этими деньгами? Сберегательные облигации предназначены для хранения ваших сбережений и обеспечения стабильной процентной ставки в течение нескольких лет. Почему вы обналичиваете эту облигацию сейчас? Можете ли вы получить более высокий доход от своих сбережений, инвестируя в фондовый рынок или вкладывая деньги на высокодоходный сберегательный счет? Вам нужны наличные на короткий срок или деньги для крупной покупки?

            Во всех случаях убедитесь, что ваше решение обналичить сберегательные облигации является частью более крупного плана, соответствует вашей терпимости к риску и временному горизонту инвестиций и способствует достижению ваших общих финансовых целей.

            Как погасить сберегательные облигации

            Есть несколько различных способов обналичить («выкупить») свои сберегательные облигации. Если ваша сберегательная облигация была приобретена в электронном виде, например, одна из облигаций серии EE или серии I, вы можете погасить свои облигации онлайн через свой счет TreasuryDirect и получить деньги на свой текущий или сберегательный счет в течение нескольких рабочих дней.

            Если у вас есть бумажный сберегательный залог, вы часто можете погасить его в местном банке или кредитном союзе. По данным Министерства финансов, более 95% сберегательных облигаций обналичиваются в местных банках и кредитных союзах.Но некоторые старые серии сберегательных облигаций нельзя погасить непосредственно в банке или кредитном союзе; в этом случае вам нужно будет заполнить специальную форму FS Form 1522 и отправить залог в отдел розничной безопасности Казначейства с заверенной подписью и прямыми инструкциями по внесению депозита.

            Даже если ваш банк или кредитный союз не может обналичить старую облигацию за вас, или если у вас есть особые обстоятельства, например необходимость выкупить облигацию, которая была унаследована как часть имущества умершего человека, банк, как правило, сможет помочь вам понять суть процесс погашения облигации и может подтвердить свою подпись в форме казначейства.Итак, если сомневаетесь, начните с посещения банка.

            Налоговые последствия погашения сберегательных облигаций США

            Процентный доход по сберегательным облигациям США облагается федеральным подоходным налогом, но не подоходным налогом штата или местным налогом. В зависимости от вашей общей налоговой ситуации проценты по сберегательной облигации также могут облагаться федеральным или штатным налогом на наследство / налогом на наследство, а также федеральным налогом на дарение и акцизным налогом.

            О вашем процентном доходе от сберегательной облигации США можно сообщать в IRS в течение каждого года, когда были начислены проценты, или вы можете сообщать все процентные доходы сразу после погашения облигации.Поговорите с профессиональным налоговым консультантом, чтобы решить, какой метод отчетности подходит для вашей общей налоговой ситуации.

            Чтобы узнать больше о погашении сберегательных облигаций, ознакомьтесь с руководством Министерства финансов. Прежде чем погашать сберегательную облигацию, убедитесь, что вы понимаете детали своей конкретной сберегательной облигации и готовы справиться с возможными штрафами по процентам или налоговыми последствиями. И будьте готовы поговорить с профессиональным финансовым консультантом о том, как лучше использовать свои сберегательные облигации для достижения ваших долгосрочных финансовых целей.

            Как погасить свои сберегательные облигации?

            Сберегательные облигации — это популярный способ безопасно откладывать деньги и при этом получать проценты. Сберегательные облигации, выпущенные федеральным правительством, относятся к наименее рискованным облигациям, доступным для физических лиц.

            После того, как вы приобрели облигацию и удерживали ее в течение минимального времени, у вас есть возможность погасить ее. При погашении облигации вы получите обратно уплаченную за нее сумму плюс все начисленные проценты.

            В этой статье будут рассмотрены основы сберегательных облигаций и способы их погашения.

            Что такое сберегательные облигации?

            Сберегательная облигация США выпускается федеральным правительством. Когда вы покупаете сберегательную облигацию, вы даете ссуду правительству. Взамен правительство выплачивает проценты по облигации. Когда вы выкупите облигацию, вы получите все проценты, которые вы заработали, плюс деньги, которые вы изначально ссудили правительству.

            Сберегательные облигации

            отличаются от казначейских облигаций, которые имеют более высокий инвестиционный минимум и могут быть проданы другим инвесторам.

            Существует два основных типа сберегательных облигаций: облигации EE и облигации I.

            EE облигации

            По облигациям EE выплачивается фиксированная процентная ставка. После покупки облигации процентная ставка останется неизменной в течение всего срока действия облигации, даже если рыночные ставки изменятся. Процентная ставка по вновь выпущенным облигациям ЭЭ устанавливается каждые шесть месяцев. Любые облигации, купленные в течение одного и того же шестимесячного периода, будут иметь одинаковую процентную ставку.

            Облигации

            EE, приобретенные в период с мая 1997 г. по апрель 2005 г., имеют переменную процентную ставку.

            Вы можете покупать облигации EE на сумму от 25 до 10 000 долларов каждый календарный год. Вы должны держать свои облигации EE в течение как минимум 12 месяцев, прежде чем вы их погасите, но они будут продолжать приносить проценты в течение 30 лет. Погашение облигации ЭЭ до истечения пяти лет с даты покупки повлечет за собой штраф в размере трехмесячного процента.

            Проценты, которые вы получаете от облигации EE, облагаются налогом федеральным правительством, но не облагаются налогом на уровне штата и на местном уровне.

            I облигации

            Облигации I — это сберегательные облигации с переменной процентной ставкой. Процентная ставка каждой облигации представляет собой комбинацию:

            • Фиксированная ставка, установленная при покупке облигации, и
            • Переменная ставка, основанная на инфляции и устанавливаемая дважды в год

            Например, предположим, что вы покупаете облигацию I с фиксированной ставкой 0,1%, а казначейство устанавливает процентную ставку инфляции за полугодие на уровне 1,5%. За шестимесячный период по облигации будет выплачена процентная ставка 1,6%.

            Если инфляция отрицательная, Казначейство не позволит снизить общую процентную ставку по облигации ниже 0%.

            На облигации типа I распространяются те же минимумы и ограничения, что и на облигации EE. Вы можете приобрести их на сумму от 25 долларов США с лимитом 10 000 долларов США в календарный год. Вы можете выкупить облигации после владения ими не менее года, но вы заплатите штраф, равный трехмесячным процентам, если держите их менее пяти лет. Как и облигации EE, они продолжают приносить проценты до 30 лет.

            Проценты по облигациям I облагаются налогом на федеральном уровне, но не облагаются налогом на уровне штата и на местном уровне.

            Как обналичить сберегательные бумажные облигации?

            Чтобы обналичить бумажную облигацию, проще всего отнести ее в местный банк или кредитный союз. Тебе понадобиться:

            • Залог
            • Удостоверение личности
            • Свидетельство о смерти владельца, если вы являетесь получателем выплаты при смерти (POD)

            Если вы не можете обналичить бумажные облигации в местном банке, вы можете отправить их по почте в U.С. Казначейство обналичивает их. Загрузите и отправьте подписанную форму FS 1522 правительству вместе с вашими облигациями. Правительство переведет деньги прямо на ваш банковский счет.

            Казначейство в основном прекратило выпуск бумажных облигаций. Однако вы все равно можете купить облигации типа I, попросив правительство продать вам облигации при подаче федеральной налоговой декларации.

            Как погасить сберегательные облигации в электронном виде?

            Чтобы погасить электронные сберегательные облигации, вам необходимо войти в свою учетную запись TreasuryDirect.Оттуда выберите меню «ManageDirect» и нажмите «Погасить ценные бумаги».

            На этом экране вы можете выбрать до 50 облигаций для одновременного погашения. Тогда у вас есть два варианта: вы можете оставить средства на вашем счете TreasuryDirect, чтобы вы могли использовать их для покупки дополнительных облигаций, или вы можете отправить их в свой банк.

            Если вы решите внести средства на свой банковский счет, сумма должна быть зачислена в течение двух рабочих дней с даты погашения.

            Каковы налоговые последствия погашения облигаций?

            Погашение облигаций создает налоговое обязательство.Зарабатываемые вами проценты подлежат налогообложению на федеральном уровне, но не облагаются подоходным налогом штата и местным налогом.

            Сберегательные облигации также облагаются федеральными и государственными налогами на наследство, дарение и акцизными налогами, если вы наследуете или получаете облигацию от кого-то другого.

            Часто задаваемые вопросы (FAQ)

            Как погасить сберегательную облигацию, владелец которой умер?

            Если владелец сберегательной облигации скончался, оставшийся в живых (POD) может погасить облигацию, используя обычные методы погашения, описанные выше.Они также могут попросить перевыпустить облигацию от своего имени.

            Если в залоге не указан оставшийся в живых, облигации стоят менее 100 000 долларов и нет судебных разбирательств, связанных с имуществом умершего, вы можете заполнить форму FS 5336, чтобы выкупить облигации.

            Если дело касается суда или облигации на сумму более 100 000 долларов, у Казначейства есть конкретные инструкции, основанные на вашей роли в наследстве.

            Как погасить облигации детских сбережений после замужества?

            Если ваше имя изменилось из-за того, что вы поженились, вы можете погасить сберегательный залог, как обычно.Если вы обналичиваете бумажный залог, вам нужно будет подписать свою девичью фамилию и фамилию в браке.

            Как погасить поврежденный бумажный сберегательный залог? Что, если я его потеряю?

            Если у вас есть сберегательный залог, который был поврежден или утерян, вы все равно можете вернуть свои деньги. Вам нужно будет заполнить форму FS 1048, в которой запрашивается дата выпуска, номинальная сумма и номер утраченной или поврежденной облигации. Вы также должны предоставить другую информацию, например, как была потеряна или повреждена облигация.

            В форме вы можете запросить, чтобы Казначейство внесло платеж за облигации на ваш банковский счет, или попросить Казначейство выпустить вам заменяющую облигацию.

            Определение выкупа

            Что такое искупление?

            В зависимости от контекста термин «погашение» используется по-разному в мире финансов и бизнеса. В финансах погашение относится к погашению любой ценной бумаги с фиксированным доходом в дату погашения актива или до нее. Облигации являются наиболее распространенным типом ценных бумаг с фиксированным доходом, но другие включают депозитные сертификаты (CD), казначейские векселя (казначейские ноты) и привилегированные акции.

            Еще одно использование термина «погашение» — в контексте купонов и подарочных карт, которые потребители могут обменять на продукты и услуги.

            Ключевые выводы

            • В финансах погашение означает погашение ценной бумаги с фиксированным доходом, такой как казначейская векселя, депозитный сертификат или облигация, в дату погашения или до нее.
            • Инвесторы паевых инвестиционных фондов могут потребовать выкупа всех или части своих акций у своего управляющего фондом.
            • Погашения могут вызвать у инвестора прирост капитала или убытки.
            • Налогообложение инвестора на прирост капитала будет уменьшено на любые капитальные убытки, признанные в том же году.

            Общие сведения о погашениях

            Люди, инвестирующие в ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как облигации, получают фиксированные процентные платежи через регулярные промежутки времени. Облигации могут быть погашены до или в день их погашения. При погашении в момент погашения инвестор получает номинальную стоимость (также называемую номинальной стоимостью) облигации. Это относится к первоначальной стоимости облигации при ее первом выпуске и представляет собой сумму денег, которую эмитент облигации соглашается выплатить держателю облигации.

            Облигация с правом отзыва, также известная как облигация с правом погашения, представляет собой облигацию, которую эмитент может погасить до достижения заявленной даты погашения. Стоимость выкупа — это цена, по которой компания-эмитент выкупит облигацию у инвесторов до даты ее погашения. Облигация с правом отзыва позволяет эмитенту облигации досрочно погасить свой долг. Эмитент может отозвать свою облигацию, если рыночные процентные ставки снизятся.

            Паевой инвестиционный фонд — еще один пример инвестиций, которые инвестор может выкупить.Чтобы осуществить выкуп паевого инвестиционного фонда, инвестор должен проинформировать своего управляющего фондом о своем запросе. Управляющий должен обработать заявку в течение определенного времени и распределить средства инвестору. Сумма, причитающаяся инвестору, обычно представляет собой текущую рыночную стоимость его акций за вычетом любых комиссий и других сборов.

            Как потребители, мы часто получаем выгоду в повседневной жизни. Например, купон или подарочная карта — это форма погашения, потому что стоимость купона или карты погашается для получения товара или услуги.

            Прирост капитала и убытки от погашения

            Выкуп инвестиций может привести к приросту капитала или убытку, которые признаются по инвестициям с фиксированным доходом и акциям паевых инвестиционных фондов. Налогообложение прироста капитала уменьшается на убытки от капитала, признанные в том же году. Прибыли и убытки паевых инвестиционных фондов включены в один и тот же расчет прироста капитала.

            Чтобы рассчитать прирост капитала или убыток при выкупе, инвестор должен знать основу затрат, которая представляет собой первоначальную стоимость или покупную цену актива.Облигации можно приобрести по цене, отличной от номинальной или номинальной суммы облигации.

            Предположим, например, что инвестор покупает корпоративную облигацию с номинальной стоимостью 1000 долларов США по дисконтированной цене 900 долларов США и получает номинальную стоимость 1000 долларов США при погашении облигации при наступлении срока погашения. Инвестор имеет прирост капитала в размере 100 долларов за год, и налоговые обязательства по приросту компенсируются любыми потерями капитала, которые могут возникнуть у инвестора. Если тот же инвестор покупает корпоративную облигацию с номинальной стоимостью 1000 долларов за 1050 долларов, а облигация выкупается за 1000 долларов при наступлении срока погашения, потери капитала в 50 долларов уменьшают прирост капитала в 100 долларов для целей налогообложения.

            Типы погашений

            Большинство погашений совершается за наличные. Поэтому, когда инвестор паевого фонда запрашивает выкуп, управляющая компания выдает инвестору чек на акции по рыночной стоимости. Но есть случаи, когда выкуп может быть произведен натурой.

            Выкуп в натуральной форме

            Натуральные погашения — это неденежные платежи за ценные бумаги или другие инструменты. Редко используемые в индустрии паевых инвестиционных фондов, выкуп в натуральной форме обычен для биржевых фондов (ETF).Управляющие фондами могут почувствовать, что выплаты могут повредить долгосрочным инвесторам. Поэтому вместо выплаты наличных тем, кто хочет выйти из фонда, они предлагают позиции в других ценных бумагах на пропорциональной основе.

            ETF обычно считаются более благоприятными для налогообложения, чем паевые инвестиционные фонды. Выпуская акции в натуральной форме, ETF не должен продавать ценные бумаги, чтобы получить денежные средства для выплат по выкупу. Это, в свою очередь, устраняет необходимость в распределении прироста капитала, сокращая налоговые обязательства инвестора.

            Погашение паевых инвестиционных фондов

            Выкуп паев фонда у компании взаимного фонда должен произойти в течение семи дней после получения запроса на выкуп от инвестора.Поскольку паевые инвестиционные фонды устанавливаются только один раз в день, инвесторы, желающие выкупить свои деньги, должны разместить заказ до закрытия рынка или до времени, установленного взаимным фондом. Деньги погашаются по стоимости чистых активов фонда (СЧА) за день, которая рассчитывается как сумма стоимости активов фонда меньше его обязательств. После завершения продажи клиенты обычно получают свои средства, включая любую прибыль, посредством чека или прямого депозита на свой банковский счет.

            Некоторые паевые инвестиционные фонды могут иметь комиссию за выкуп в виде вспомогательной нагрузки.Внутренняя нагрузка — это комиссионные с продаж — процент от стоимости фонда, который со временем снижается. Если инвестор удерживает доли фонда в течение более длительного периода времени, внутренняя нагрузка, взимаемая при выкупе акций, будет меньше.

            Инвестиции в паевые инвестиционные фонды предназначены для физических лиц, которые покупают и держат акции фонда на длительный срок, а продажа паев фонда через короткий период времени приводит к более высоким затратам для инвестора. Инвестор оплачивает коммерческие расходы и ежегодные сборы за профессиональное управление портфелем, а также бухгалтерские и юридические расходы фонда.

            Сберегательные облигации США

            Что такое сберегательные облигации США?

            Сберегательная облигация США — это государственная облигация, предлагаемая своим гражданам для финансирования федеральных расходов и обеспечивающая вкладчикам гарантированный, хотя и скромный доход. Эти облигации выпускаются с нулевым купоном с дисконтом с подразумеваемой фиксированной процентной ставкой в ​​течение фиксированного периода времени.

            Например, сберегательные облигации серии EE продаются по 50% от их номинальной стоимости с погашением до полной стоимости через 20 лет.

            Ключевые выводы

            • Сберегательные облигации США — это форма государственного долга, выдаваемого американским гражданам для финансирования федеральных расходов.
            • Сберегательные облигации продаются с дисконтом и подлежат погашению до полной номинальной стоимости без выплаты обычных купонных процентов.
            • Облигации серии
            • EE продаются за половину номинальной стоимости со сроком погашения 20 лет. Облигации серии I скорректированы с учетом инфляции.

            Общие сведения об сберегательных облигациях США

            А U.S. сберегательная облигация — это распространенный тип государственной облигации, которая представляет собой облигацию, выпущенную государственным органом для сбора средств от населения для финансирования его капитальных проектов и других операций, необходимых для управления экономикой. Когда правительство продает облигации, оно фактически берет ссуду у населения, которую обещает выплатить в определенный заранее установленный срок в будущем. В качестве компенсации за предоставление капитала правительство выплачивает проценты держателям облигаций.

            Многие люди считают эти облигации привлекательными, поскольку они не облагаются государственным или местным подоходным налогом.Эти облигации не могут быть легко переданы и не подлежат обсуждению.

            История сберегательных облигаций США

            В 1935 году, во время Великой депрессии, президент Франклин Д. Рузвельт подписал закон, разрешающий Министерству финансов США выпускать обеспеченные федеральным правительством сберегательные облигации серии A. В 1941 году облигации серии E были впервые выпущены для финансирования Второй мировой войны и назывались оборонительными облигациями. После нападения на Перл-Харбор их назвали военными сберегательными облигациями, и вложенные в них деньги пошли непосредственно на военные нужды.

            После окончания войны американцев поощряли покупать сберегательные облигации, которые давали возможность отдельным лицам и семьям получать прибыль от своих инвестиций, пользуясь при этом абсолютной гарантией правительства Соединенных Штатов.

            Характеристики сберегательных облигаций США

            • Non-Marketable : Сберегательная облигация США была разработана таким образом, чтобы быть нерыночной, что означает, что инвестор может купить облигацию только непосредственно у правительства США и не может продать ее любому другому инвестору.По сути, облигация не может быть передана, поскольку представляет собой контракт между инвестором и правительством США. Эта прямая связь гарантирует, что стоимость сберегательных облигаций США не будет колебаться. Следовательно, инвестор получит свои первоначальные инвестиции, если он погасит облигацию. Кроме того, любой утерянный или поврежденный сертификат сберегательной облигации можно перевыпустить или заменить, поскольку облигация зарегистрирована в правительстве.
            • Покупка : Инвестор может покупать облигации с шагом в пенни с минимальной инвестиционной стоимостью 25 долларов и максимальной стоимостью 10 000 долларов.Инвестор в облигации не может покупать сберегательные облигации США на сумму более 10 000 долларов за календарный год. Сберегательные облигации США можно приобрести и погасить только в электронном виде через веб-сайт TreasuryDirect, управляемый государством. Инвестор должен открыть счет TreasuryDirect и предоставить номер социального страхования (SSN), текущий или сберегательный счет и адрес электронной почты.
            • Выплата процентов : Сберегательные облигации США — это бескупонные облигации, по которым проценты не выплачиваются до тех пор, пока они не будут погашены или до даты погашения.Проценты начисляются каждые полгода и начисляются ежегодно в течение 30 лет. После 30 лет владения облигацией по ней больше не будут начисляться проценты инвестору. Инвестор, купивший облигацию в конце месяца, все равно получит проценты, начисленные за весь месяц. Любые проценты, выплачиваемые при погашении или наступлении срока погашения, переводятся в электронном виде на указанный банковский счет держателя облигации.
            • Досрочное погашение : Срок погашения облигации варьируется, но часто он составляет от 15 до 30 лет.Держатель облигации должен подождать не менее 12 месяцев после первоначальной покупки, прежде чем выкупить сберегательную облигацию, после чего он получит номинальную стоимость плюс проценты. Кроме того, инвесторы, которые выкупают облигации в течение первых пяти лет с момента покупки, теряют проценты за последние три месяца в качестве штрафа. Однако погашение облигации после удержания ее в течение пяти лет не влечет за собой никаких штрафов.
            • Налоговые последствия: Проценты, полученные по сберегательным облигациям, освобождены от государственных и местных налогов на прибыль.Однако федеральные налоги применяются, но только в год погашения облигации, погашения или через 30 лет, когда облигация перестает приносить проценты. Если инвестор использует выручку от погашения облигаций для оплаты обучения в системе высшего образования, он может быть освобожден от более высоких налогов.

            Типы сберегательных облигаций США

            В настоящее время существует два типа сберегательных облигаций США, которые можно приобрести в электронном виде: облигации серии EE и облигации серии I.

            • Серия EE U.S. Сберегательная облигация: Сберегательная облигация серии EE заменила облигацию серии E в 1980 году. Эти облигации продаются по номинальной стоимости и при погашении стоят их полной стоимости. Эти облигации предлагают фиксированную процентную ставку, которая выплачивается при погашении или погашении.
            • Сберегательные облигации США серии I. Сберегательные облигации серии I были представлены в 1998 году. Как и облигации серии EE, облигации серии I продаются по номинальной стоимости. Эти облигации предлагают процентную ставку, скорректированную с учетом инфляции, что делает процентную ставку несколько изменчивой.Если инфляция возрастет, процентная ставка по сберегательной облигации будет увеличена. В периоды дефляции гарантировано, что облигации никогда не упадут ниже 0,00%.
            • Облигации HH серии
            • больше не доступны для покупки. Правительство США прекратило выпуск этих облигаций 31 августа 2004 г. По облигациям, срок погашения которых не наступил, по-прежнему выплачивались проценты. Облигации серии HH представляли собой 20-летние нерыночные сберегательные облигации, выпущенные правительством США.

            Прочие соображения

            Чтобы купить или выкупить U.S. сберегательная облигация, инвестор должен быть гражданином США, официальным резидентом США или государственным служащим США (независимо от статуса гражданства).

            Сберегательные облигации США являются одними из самых безопасных видов инвестиций, поскольку они одобрены федеральным правительством и, следовательно, не связаны с риском. Хотя эти облигации не приносят большого дохода по сравнению с фондовым рынком, они предлагают менее изменчивый источник дохода. Они предлагают способ сэкономить на будущих расходах, поскольку их нельзя обналичить в течение как минимум 12 месяцев после покупки, и чем дольше вы ждете, чтобы обналичить облигацию, тем больше процентов по ней начисляется.

            Как их купить, найти стоимость, узнать цены, выкупить

            Конечно, вы можете ворчать о ценах на бензин, которые значительно превышают 3 доллара за галлон на заправке, о заоблачных расходах на аренду автомобиля и стоимости ремонта кухни .

            Или вы можете подумать, где хорошо заработать, когда инфляция накаляется.

            Вы когда-нибудь слышали об I Bond? Покупка сберегательной облигации США с индексом инфляции, называемой I-облигацией, не так увлекательна, как хвастовство покупкой биткойнов. Но теперь вы заработаете гораздо больше денег, чем храните деньги на традиционном сберегательном счете.

            I Облигации, выпущенные с мая по октябрь, теперь предлагают годовую ставку 3,54%, срок действия которой составляет шесть месяцев, благодаря росту инфляции. Однако помните, что вы смотрите на переменную ставку, которая со временем будет повышаться или понижаться и, вероятно, меняться каждые шесть месяцев.

            Обратите внимание на множество правил и ограничений. И если вы купили облигации типа I, скажем, 20 лет назад или около того, вы не хотите спешить, чтобы избавиться от облигаций, которые у вас уже есть. Ваш старый И-Бонд может быть намного лучше нового.

            Почему мало I История облигаций имеет значение

            Я начал писать о I облигациях практически с того момента, как они были запущены в сентябре 1998 года. Одна колонка, которую я написал еще в ноябре 1999 года, содержала такой соблазнительный заголовок: «I Облигации оцениваются в 7 процентов. » Сводная ставка на первые шесть месяцев применялась к облигациям I, купленным с ноября 1999 г. по апрель 2000 г.

            Облигации типа I имели довольно высокие продажи в начале 2000-х годов. Согласно моему обзору базы данных федерального правительства, продажи облигаций I достигли почти 963 миллиона долларов в мае 2003 года и продолжали иметь сильное лето.

            Затем в октябре 2003 года было продано I-облигаций на сумму около 1,28 миллиарда долларов.

            По данным федерального правительства, в обращении по I-облигациям находилось более 46,5 миллиардов долларов, при этом почти 29,8 миллионов I-облигаций продолжали приносить проценты.

            Облигации на миллиарды долларов — и многие теперь говорят, что никогда о них не слышали.

            Никого не волновали сберегательные облигации в течение многих лет, особенно когда мы увидели падение процентных ставок.

            Однако по мере нарастания страха перед инфляцией инвесторы ищут места, где они могли бы получить прибыль, если цены продолжат расти.А в 2021 году облигации I становятся все более популярными.

            Годовая ставка 3,54% применяется в течение первых шести месяцев, когда вы владеете облигацией, и может колебаться каждые шесть месяцев в зависимости от инфляции.

            Подробнее Susan Tompor:

            Как предоставить IRS обновленную банковскую информацию для получения детского налогового кредита

            Ваш автомобиль и подвал могут не быть покрыты страховкой после наводнения. Вот почему

            Ставка по I-облигации двойная — фиксированная ставка 0% по I-облигациям, купленным с мая по октябрь.И вы получаете корректировку на инфляцию сверх этой фиксированной ставки.

            Если инфляция продолжит расти, у вас будет шанс заработать больше денег.

            Если ситуация остынет, есть шанс, что эти облигации могут приносить 0% в некоторые моменты в будущем. Ставка дохода не может опускаться ниже нуля, и выкупная стоимость ваших I-облигаций не может уменьшаться.

            Кто покупает I-облигации?

            Пока мы слышим о раскаленном рынке жилья, оказывается, что I-облигации тоже стали довольно популярной собственностью.I-бонды покупают гораздо больше людей, чем год назад.

            В мае вкладчики купили 26 432 облигации серии I на сумму почти 127,6 миллиона долларов. Это почти в пять раз больше облигаций, купленных в мае 2020 года, и почти в 10 раз больше, чем долларов, инвестированных в то же время год назад, согласно номерам фискальных данных, опубликованным в Интернете Бюро фискальной службы, которое является частью Министерства финансов США. .

            В мае 2020 года вкладчики купили 5 610 облигаций типа I на сумму почти 13,4 миллиона долларов.

            Те, кто купил новую I-облигацию с мая 2020 года по октябрь 2020 года, начали получать 1,06% в течение первых шести месяцев по этим облигациям. Но и сейчас они получают более высокие ставки, исходя из поправки на инфляцию.

            Дональд Граймс, экономист из Мичиганского университета, сказал, что он купил несколько I-бондов этой весной, чтобы воспользоваться более высокой ставкой, застраховаться от инфляции и предложить некоторую защиту своим пенсионным сбережениям в условиях падающего рынка. Он не слышал об этих связях, пока друг не упомянул о них.

            Он видит I-облигации как гораздо лучший вариант для денег в чрезвычайных фондах — платить значительно больше, чем со счетов денежного рынка или сберегательных счетов — при условии, что деньги вам не понадобятся в первый год.

            «Я думаю, что в долгосрочной перспективе лучше всего вложения в акции, — сказал он. «Но сегодня I-облигации — лучшая альтернатива, чем CD и любые другие государственные облигации, для части вашего портфеля с фиксированным доходом».

            Ставка I-бонда, основанная на инфляции, отражает индекс потребительских цен для всех городских потребителей.Индекс CPI-U увеличился с 260,280 в сентябре 2020 года до 264,877 в марте 2021 года, т.е. изменение за шесть месяцев на 1,77%.

            О чем следует дважды подумать?

            Конечно, ставки по I-облигациям выглядят намного лучше, чем на некоторых сберегательных счетах, которые платят незначительные 0,01–0,03%.

            По данным Bankrate.com, в конце июня средняя ставка по годовому сертификату составляла 0,17%. Средний минимальный депозит составлял 1427 долларов.

            Один большой камень преткновения для I-облигаций: вам придется подождать, по крайней мере, год, чтобы обналичить новую I-облигацию.

            И вы потеряете проценты по своим I-облигациям за последние три месяца, если погасите облигацию в течение первых пяти лет с момента ее покупки. Но текущая ставка, по мнению экспертов, может быть достаточно привлекательной, чтобы даже немного потерять интерес, если вам нужно будет продать облигации через два-три года.

            И многие видят инфляцию как растущую проблему в будущем, учитывая давление в цепочке поставок, например, в автомобильной промышленности; расходы федерального правительства на программы стимулирования; повышение заработной платы и стремление к минимальной заработной плате в размере 15 долларов.

            Норма прибыли для сберегательных облигаций серии I представляет собой комбинацию фиксированной ставки, которая применяется в течение 30-летнего срока действия облигации, и уровня инфляции за полугодие. Новые ставки по сберегательным облигациям устанавливаются 1 мая и 1 ноября.

            Все существующие облигации I продолжают приносить проценты сегодня. Первая I-облигация перестанет приносить проценты в 2028 году.

            Как вы покупаете I-облигации?

            В отличие от того, что было много лет назад, сейчас нельзя просто зайти в банк и купить сберегательные облигации.

            Вы можете откладывать до 10 000 долларов США в виде I-облигаций каждый календарный год через электронный счет TreasuryDirect.См. TreasuryDirect.gov.

            Также можно купить бумажные облигации I на сумму до 5000 долларов США, если при подаче федеральной налоговой декларации вы получите возврат налога. Вам нужно будет заполнить форму IRS 8888 и включить ее при подаче налоговой декларации.

            Минимальная сумма покупки составляет 25 долларов США для I Bond на электронном счете, а минимальная сумма покупки составляет 50 долларов США при покупке с возвратом налогов. (Облигации Paper I выпускаются номиналом 50, 100, 200, 500 и 1000 долларов, в зависимости от запрашиваемой суммы.)

            Стоит ли покупать сберегательную облигацию на eBay?

            Нет — нет, если вы надеетесь обналичить.

            Любой, кто покупает сберегательную облигацию на аукционе, не сможет выкупить эту облигацию и не получит никаких денежных средств.

            То, что вы получаете на аукционе, — это просто «листок бумаги, показывающий, что облигация все еще является собственностью владельца или совладельцев, указанных в облигации», согласно предупреждению TreasuryDirect.

            «В некоторых случаях облигация может быть собственностью Казначейства Соединенных Штатов, если эта облигация была утеряна и с тех пор была заменена.Итог: покупать сберегательную облигацию на аукционе — не лучшая идея, потому что вы не приобретаете право собственности на облигацию и не имеете никаких прав собственности ».

            Что немного странного в этой истории с облигациями?

            Возвращаясь к За время работы с сберегательными облигациями я разыскал гуру по сберегательным облигациям Дэна Педерсона, который помог мне ориентироваться в продажах облигаций и тенденциях на протяжении многих лет.

            Педерсон управляет консалтинговой фирмой по сберегательным облигациям в Монро и имеет веб-сайт BondHelper.com.Педерсон по-прежнему составляет отчеты о сберегательных облигациях за определенную плату, чтобы описать стоимость своих сберегательных облигаций, а также определить, какие сберегательные облигации лучше всего сохранить. С ним можно связаться по адресу [email protected]

            Педерсон и я много лет обсуждали всевозможные странности в программе и тенденциях сберегательных облигаций. Он указал на что-то странное в последних данных.

            Что интересно, сказал он, вкладчики теперь быстро выкупают свои старые I-облигации.

            Вкладчики фактически обналичили больше сберегательных облигаций, чем купили в мае.

            Согласно данным Fiscal Data, вкладчики выкупили 90 260 облигаций серии I в мае 2021 года, обналичив почти 167,8 миллиона долларов.

            С января по апрель вкладчики выкупили в этом году I-облигации на сумму более 701 млн долларов.

            Может быть длинный список причин, по которым некоторые люди хотят свои деньги сейчас.

            Кто-то, возможно, купил эти облигации 20 лет назад и решил, что жить немного сейчас — нормально.Или они пытаются помочь своим детям закончить колледж.

            Некоторым деньги могут понадобиться сейчас для оплаты счетов после выхода на пенсию раньше, чем ожидалось, или потери работы.

            Некоторые семьи, возможно, столкнулись со смертью любимого человека и решили обналичить облигации.

            Но Педерсон обеспокоен тем, что могла быть другая причина: некоторые люди явно не понимают, какие у них есть I-облигации или как эти облигации работают.

            Возможно, сказал он, некоторые люди, читая о новых ставках по I-облигациям, думают, что их старые I-облигации застряли, принося намного меньше, чем приносит новая облигация.Но это совсем не так.

            Прямо сейчас любой I Bond, купленный до мая 2021 года, не является худшей сделкой — и многие могут быть гораздо более выгодной сделкой — чем новый I Bond, купленный с мая по октябрь.

            Облигации Take I, выпущенные с ноября 1999 г. по апрель 2000 г. Нижний предел — это фиксированная ставка в размере 3,4% по этим облигациям, и этот нижний предел обычно сохраняется в течение 30-летнего срока действия облигации. (Педерсон отмечает, что единственным исключением является дефляция. «Если у нас отрицательная инфляция в 1%, это может обеспечить краткосрочный период, когда ставка меньше 3.4%, но выше 0% при сочетании двух », — сказал он.)

            Таким образом, более высокая инфляционная надбавка в размере 3,54%, предлагаемая сейчас, добавляется к 3,4%, что увеличивает ее до 6,94% за шестимесячный период — Если бы вы купили I-облигации в течение этого периода около 21 года назад.

            Мы вернемся в те дни, когда «сногсшибательная ставка I-облигаций».

            Фиксированные ставки по I-облигациям повсюду — в диапазоне от 0 % сейчас до 3,6%, предлагаемых по облигациям I, выпущенным с мая 2000 г. по октябрь 2000 г. The TreasuryDirect.На сайте правительства есть диаграмма, в которой подробно описана 30-летняя фиксированная ставка для I-облигаций, выпущенных с сентября 1998 года по текущим I-облигациям.




    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.