Погашена ипотека: Как закрыть ипотеку в Сбербанке

Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке \ КонсультантПлюс

Действие положений данного документа в редакции Федерального закона от 20.10.2022 N 406-ФЗ распространяется на правоотношения, возникшие из кредитных договоров (договоров займа), которые заключены с заемщиками до 20.10.2022.

Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке

(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 25

— Заявитель хочет признать недействительным (незаконным) решение регистрирующего органа о погашении записи об ипотеке

— Заявитель хочет признать недействительным (незаконным) решение регистрирующего органа об отказе в погашении записи об ипотеке

— Залогодатель хочет признать отсутствующим (прекращенным) обременение недвижимости в виде залога в связи с прекращением обязательств, обеспеченных залогом

— Истец хочет признать отсутствующим обременение земельного участка ипотекой

1. Если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав:

в случае, если выдана закладная:

совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;

заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;

заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;

в случае, если не выдана закладная:

совместного заявления залогодателя и залогодержателя;

заявления залогодержателя.

Регистрационная запись об ипотеке погашается также по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», регистрационная запись об ипотеке, возникшей в силу настоящего Федерального закона, погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется.

Форма заявления о погашении регистрационной записи об ипотеке и требования к ее заполнению, а также требования к форматам такого заявления и представляемых с ним документов в электронной форме утверждаются органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав.

Не позднее следующего рабочего дня после погашения регистрационной записи об ипотеке орган регистрации прав направляет залогодателю и залогодержателю уведомление о погашении регистрационной записи об ипотеке в порядке, установленном органом нормативно-правового регулирования в сфере государственной регистрации прав.

(абзац введен Федеральным законом от 30.04.2021 N 120-ФЗ)

(п. 1 в ред. Федерального закона от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.1. Регистрационная запись об ипотеке, возникшей в силу Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», погашается органом регистрации прав в течение пяти рабочих дней на основании заявления застройщика и предъявления им разрешения на ввод объекта в эксплуатацию, выданного в соответствии с законодательством о градостроительной деятельности, в части ипотеки строящихся (создаваемых) многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости либо объекта незавершенного строительства, а в части ипотеки объекта долевого строительства также на основании документа, подтверждающего передачу объекта долевого строительства участнику долевого строительства, в том числе передаточного акта, иного документа о передаче объекта долевого строительства или составленного в соответствии с частью 6 статьи 8 указанного Федерального закона одностороннего акта о передаче объекта долевого строительства.

Регистрационная запись в Едином государственном реестре недвижимости о залоге, возникшем в силу статьи 13 Федерального закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», в отношении земельного участка, принадлежащего застройщику на праве собственности, либо о залоге права аренды или субаренды земельного участка, на котором расположен многоквартирный дом, построенный (созданный) с привлечением денежных средств участников долевого строительства, погашается органом регистрации прав без заявления о погашении такого залога одновременно с государственным кадастровым учетом данного многоквартирного дома. Положения настоящего абзаца применяются только в случае, если земельный участок образован в границах, в которых он в соответствии с жилищным законодательством переходит в собственность собственников помещений в данном многоквартирном доме.

(п. 1.1 в ред. Федерального закона от 13. 07.2020 N 202-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2. Отметка на документарной закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме должна включать слова о таком исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца документарной закладной и заверена его печатью (при наличии печати), если владельцем такой закладной является юридическое лицо.

(в ред. Федеральных законов от 06.04.2015 N 82-ФЗ, от 25.11.2017 N 328-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

Регистрационная запись об ипотеке имущества, изъятого для государственных или муниципальных нужд, погашается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не определено федеральным законом.

(абзац введен Федеральным законом от 07.05.2013 N 101-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. В случае обращения взыскания на предмет ипотеки по решению суда или без обращения в суд (во внесудебном порядке) в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, регистрационная запись об ипотеке погашается одновременно с регистрацией права собственности приобретателя или залогодержателя, оставляющего предмет ипотеки за собой, в порядке, установленном Федеральным законом от 13 июля 2015 года N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

(п. 4 введен Федеральным законом от 06.12.2011 N 405-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 361-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Ипотека погашена, что дальше?

 

28.06.2022

Для большинства граждан приобретение жилья является значимым событием в жизни. Очень часто это происходит с помощью привлечения кредитных средств. Однако мало кто знает, что недостаточно просто выплатить кредит.

«Необходимо также погасить запись об ограничении права в пользу банка, которая вносится в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) одновременно с записью о регистрации права, – разъясняет начальник межмуниципального отдела по г. Кировск и г. Апатиты Управления Росреестра по Мурманской области Анна Еремеева. – Наличие записи об обременении в ЕГРН не позволит в дальнейшем распорядиться своей недвижимостью, например, продать или подарить».

Федеральным законом «Об ипотеке (залоге) недвижимости» установлено, что регистрационная запись об ипотеке прекращается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав соответствующего заявления.

В случае, если права банка-залогодержателя удостоверялись закладной, то за погашением ипотеки могут обратиться:

• банк (залогодержатель) и собственник (залогодатель) с одновременным представлением документарной закладной;
• банк (залогодержатель) с одновременным представлением документарной закладной;
• собственник (залогодатель) с одновременным представлением документарной закладной с отметкой залогодержателя об исполнении обязательства в полном объеме и дате его исполнения.

Если закладная не выдавалась, то за погашением регистрационной записи об ипотеке может обратиться банк либо совместно собственник и банк.

Кроме того, регистрационная запись об ипотеке может быть погашена по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки.

«На сегодняшний день банк может подать заявление о снятии ипотеки в электронном виде и без участия собственника. Задача собственника – проследить, чтобы банк обратился с таким заявлением в Росреестр и запись об ипотеке была погашена. – поясняет Анна Еремеева. – Обращаем внимание, что аналогичная запись об ограничении права в виде ипотеки в силу закона вносится в ЕГРН и тогда, когда кредитные средства не привлекались, а расчет между покупателем и продавцом производился в рассрочку. В этом случае погасить запись об ипотеке можно по совместному заявлению продавца и покупателя либо по заявлению продавца».

Подать заявление можно через портал Росреестра или в любом офисе многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). За погашение записи об ипотеке государственная пошлина не уплачивается.

Чтобы убедиться в том, что с квартиры снято обременение, можно заказать выписку из ЕГРН или бесплатно проверить на сайте Росреестра (rosreestr.gov.ru) в разделе «Электронные услуги и сервисы => Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online».

Для получения более подробной информации вы можете обратиться в межмуниципальный отдел по г.Кировск и г.Апатиты Управления Росреестра по Мурманской области по телефону 8(81531) 4-62-26.

• 09.03.2023  Внимание! Принудительный спуск лавин!
• 07.03.2023  Управление Росреестра по Мурманской области информирует
• 06.03.2023  Внимание! Принудительный спуск лавин!
• 06.03.2023  Внимание! Лавинная опасность!
• 03.03.2023  Управление Росреестра по Мурманской области информирует
• 03.03.2023  Администрация муниципального округа город Кировск с подведомственной территорией Мурманской области уведомляет

Все новости

Что происходит, когда вы платите по ипотеке?

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Выплата ипотечного кредита является важной вехой — теперь вы владеете своим домом бесплатно и чисто. Это момент, чтобы отпраздновать, но также и предпринять конкретные шаги, чтобы убедиться, что вы являетесь законным владельцем собственности, и продолжать самостоятельно платить страховку домовладельцев и налоги на недвижимость.

Что происходит, когда вы выплачиваете ипотечный кредит?

Когда вы сделаете последний платеж по ипотечному кредиту, вы можете ожидать известий от своего кредитора, который, вероятно, отправит вам аннулированный вексель, который является документом, который вы подписали в качестве обещания погасить ипотечный кредит, когда вы впервые получил его. Аннулированный документ свидетельствует о том, что вы выполнили свои обязательства по погашению ипотеки.

Вы также можете получить справку о том, что вы больше ничего не должны за свой дом.

Когда ипотечный кредит полностью погашен, многие кредиторы также уведомляют окружной или городской регистратор о том, что заемщик теперь является единственным владельцем жилья. Этот процесс может занять несколько недель, поэтому вам следует проверить как у вашего кредитора, так и у местного регистратора, были ли поданы необходимые документы и документ был полностью передан вам.

Однако некоторые кредиторы могут оставить эти документы на вас. В этом случае вам придется обратиться в офис вашего регистратора, чтобы снять ипотечное удержание, которое кредитор наложил на ваш дом.

Во избежание осложнений, когда срок кредита приближается к концу, узнайте у своего кредитора о его практике и подготовьтесь к любым мерам, которые вам, возможно, придется предпринять самостоятельно. Хотя ваш кредитор может помочь вам получить документ, он, скорее всего, не поможет вам с другими процессами разгрузки, такими как уплата налогов на недвижимость и страхование домовладельцев.

В течение срока действия ипотеки ваш кредитор собирал средства из вашего ежемесячного платежа по ипотеке на счет условного депонирования для покрытия налогов на недвижимость и страхования домовладельцев. После того, как вы сделаете свой последний платеж по ипотеке, если на условном депонировании останутся деньги, ваш кредитор вернет их вам, но вам придется сообщить своему страховщику, что вы будете производить платежи в будущем.

Также важно исключить вашего кредитора из полиса страхования домовладельцев, поскольку любой указанный владелец полиса может получить возмещение в случае повреждения имущества или травмы.

Что касается налогов на имущество, очень важно помнить, когда вы должны их платить, потому что ваш кредитор больше не будет производить эти платежи за вас после того, как вы погасите свой ипотечный долг. Некоторые юрисдикции взимают налоги ежегодно или раз в полгода, в то время как другие делают это ежеквартально.

Что делать с ветровалом

Как только вы выплатите ипотечный кредит, у вас появятся дополнительные деньги. Некоторые способы достижения этой цели могут включать погашение любого долга с высокими процентами, например, остатков по кредитной карте, или увеличение ваших пенсионных сбережений. В 2021 году вы можете внести до 19 500 долларов США на свой счет 401(k) и до 6000 долларов США на свой IRA Roth. Если вам 50 лет или больше, вы также можете внести догоняющие взносы: 6 500 долларов США на ваш счет 401(k) и 1 000 долларов США на ваш Roth IRA.

Вы также можете подумать о пополнении своего резервного фонда. Эксперты рекомендуют хранить от трех до шести месяцев наличных денег на случай непредвиденных расходов.

Какое бы применение высвободившимся деньгам вы не нашли, помните, что ваш кредитный рейтинг может пострадать, как только вы выплатите ипотечный кредит, особенно если это был единственный долг, который вы несли в рассрочку. В некоторых случаях ваша оценка может улучшиться, в зависимости от того, какие другие виды кредита вы брали взаймы и как вы их используете, а также от того, есть ли у вас история просроченных платежей.

Стоит ли вносить предоплату?

Досрочное погашение ипотеки поможет вам быстрее полностью погасить ее и сэкономить на процентах в течение всего срока действия кредита.

Чем больше денег вы тратите на выплату ипотеки, тем меньше вам приходится тратить на что-то потенциально более прибыльное. Хотя это может принести огромную эмоциональную выгоду, ваш дом — это долгосрочная инвестиция с относительно низкой доходностью, и есть другие инвестиции, которые могут принести более высокую отдачу, например, некоторые взаимные фонды и акции, приносящие дивиденды.

Откладывая выплату ипотеки, вы также можете дольше пользоваться налоговыми льготами.

Существуют различные стратегии досрочного погашения ипотечного кредита, в том числе выплаты по ипотечному кредиту раз в две недели, ежемесячное увеличение платежа или внесение единовременных сумм.

Если вы решите внести предоплату, просто убедитесь, что ваш кредитор разрешает такие планы платежей (некоторые налагают штраф за досрочное погашение, который может съесть ваши сбережения), и что дополнительные средства используются для погашения основной суммы кредита.

Следует ли вместо этого рефинансировать?

Вместо того, чтобы досрочно погасить ипотечный кредит, вы можете рефинансировать кредит, чтобы воспользоваться более низкими ставками и извлечь выгоду из капитала, который у вас уже есть в вашем доме.

В то время как многие заемщики рефинансируют, чтобы снизить свои ежемесячные платежи, погасить другие долги или оплатить такие вещи, как ремонт дома или обучение в колледже, вы также можете рефинансировать кредит на более короткий срок с целью быстрее погасить ипотеку, снизив общую сумму, которую вы быть должным.

Чтобы определить, подходит ли вам рефинансирование, подумайте:

• Насколько вы можете снизить процентную ставку — обычно от половины до трех четвертей процентного пункта представляет собой стоящую экономию
• Сколько лет у вас осталось по ипотеке и/или как долго вы планируете жить в своем доме
• Как скоро вы выйдете на безубыточность по затратам на закрытие
• Сократит ли рефинансирование ваш собственный капитал, в результате чего вступит в силу частное ипотечное страхование

Некоторыми причинами отказа от рефинансирования могут быть минимальные непогашенные остатки по кредиту (другими словами, у вас осталось всего несколько лет до погашения) или ваш кредитный рейтинг упал, что повлияет на вашу способность получить самый низкий кредит. возможная ставка.

Практический результат

Несмотря на то, что после выплаты ипотечного кредита необходимо взять на себя новые обязательства, включая оплату страховки домовладельцев и налогов на имущество, бесплатное и чистое владение своим домом несет как финансовые, так и эмоциональные вознаграждения. Тем не менее, не всегда имеет смысл вносить предоплату по ипотеке, особенно если процентные ставки низкие, поэтому учитывайте свои приоритеты, плюсы и минусы.

Узнайте больше:

• 7 мест, где можно сэкономить дополнительные деньги
• Как рассчитываются налоги на имущество
• Я хорошо выплачиваю ипотеку. Должен ли я все еще рефинансировать?

Должны ли вы погасить ипотеку до выхода на пенсию?

Если вы похожи на большинство людей, выплата ипотеки и выход на пенсию без долгов звучит довольно привлекательно. Это значительное достижение и конец крупных ежемесячных расходов. Тем не менее, для некоторых домовладельцев их финансовое положение и цели могут потребовать внимания к другим приоритетам, сокращая свой ипотечный кредит.

Давайте рассмотрим причины, по которым вы можете или не можете решить выплатить ипотечный кредит до выхода на пенсию.

Возможно, вы захотите погасить ипотеку досрочно, если…

• Вы пытаетесь сократить свои базовые расходы: Если ваш ежемесячный платеж по ипотеке составляет значительную часть ваших расходов, вы сможете жить на гораздо меньшую сумму, как только этот платеж исчезнет. Это может быть особенно полезно, если у вас ограниченный доход.
• Вы хотите сэкономить на выплате процентов: В зависимости от размера и срока ипотечного кредита проценты могут стоить десятки тысяч долларов в долгосрочной перспективе. Досрочное погашение ипотеки освобождает будущие деньги для других целей. Хотя это правда, что вы можете потерять налоговый вычет по процентам по ипотеке, вам все равно придется считаться с уменьшающимся вычетом, так как большая часть каждого ежемесячного платежа относится к основной сумме долга, если вы решите сохранить свою ипотеку.
• Ваша ипотечная ставка выше, чем ставка безрискового дохода: Погашение долга, на который начисляются проценты, может быть подобно получению безрискового дохода, эквивалентного этой процентной ставке. Сравните ставку по ипотеке со ставкой дохода после уплаты налогов по низкорисковым инвестициям с аналогичными условиями, например, по высококачественным не облагаемым налогом муниципальным облигациям, выпущенным в вашем родном штате. Если ваша ипотечная ставка выше, чем процентная ставка по инвестиционному активу, вам лучше погасить ипотечный кредит.
• Вы ставите на первое место душевное спокойствие: Выплата ипотечного кредита может создать на одну проблему меньше беспокойства и повысить гибкость при выходе на пенсию.

Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о выплате ипотечного кредита — регулярными платежами или единовременной выплатой. Они могут помочь вам спрогнозировать влияние этого решения на ваш портфель.

Если вы решите, что единовременная выплата является наиболее подходящим путем, рассмотрите возможность использования налогооблагаемых счетов до ваших пенсионных сбережений. «Если вы снимаете деньги со счета 401 (k) или индивидуального пенсионного счета (IRA) до 59½, вы, вероятно, будете платить обычный подоходный налог плюс штраф, что существенно компенсирует любые сбережения на проценты по ипотеке», — говорит Роб Уильямс, управляющий директор по финансовому планированию, пенсионному доходу и управлению активами Центра финансовых исследований Шваба.

Возможно, вы не захотите погасить ипотеку досрочно, если…

• Вам необходимо наверстать упущенное в пенсионных накоплениях: Если вы завершили пенсионный план и обнаружили, что вы недостаточно отчисляете на свой счет 401(k), IRA или другие пенсионные счета, увеличение этих отчислений, вероятно, должно быть вашим главным приоритетом . Сбережения на этих счетах растут за счет отложенного налога до тех пор, пока вы их не снимете.
• Ваши наличные резервы на исходе:  «Вы не хотите в конечном итоге стать богатым домом и бедным наличными, погасив ипотечный кредит за счет ваших резервов»,  говорит Роб. Он рекомендует иметь денежный резерв на сумму от трех до шести месяцев на проживание на случай чрезвычайной ситуации.
• У вас есть долг с более высокой процентной ставкой: Прежде чем погасить ипотечный кредит, сначала закройте все кредиты с более высокой процентной ставкой, особенно не подлежащие вычету долги, такие как долг по кредитным картам. Создайте привычку ежемесячно погашать не подлежащий вычету долг, а не позволяйте балансу накапливаться, чтобы у вас было меньше расходов, когда вы выйдете на пенсию.
• Вы можете упустить доход от инвестиций: Если ставка по ипотечному кредиту ниже, чем вы могли бы заработать на инвестиции с низким уровнем риска с аналогичным сроком, вы можете рассмотреть возможность сохранения ипотечного кредита и вложения дополнительных средств.

Золотая середина

В зависимости от преобладающих процентных ставок по ипотечным кредитам может иметь смысл просто рефинансировать кредит на более короткий срок, если ваша цель состоит в том, чтобы погасить ипотеку быстрее, или на кредит с более низкой процентной ставкой, если вы хотите уменьшить свой ежемесячный платеж, чтобы освободить средства для ваших сбережений. Или, если в вашей ипотеке нет штрафа за досрочное погашение, альтернативой ее полному погашению является уменьшение основной суммы долга. Вы можете сделать это, внося дополнительный основной платеж каждый месяц или отправляя частичную единовременную сумму. Эта тактика может сэкономить значительную сумму процентов и сократить срок кредита при сохранении диверсификации и ликвидности. Но не будьте в этом слишком агрессивны, чтобы не поставить под угрозу другие приоритеты сбережений и расходов.

«Разработайте план, в котором вы сможете инвестировать и выплачивать основную сумму по ипотечному кредиту до или до выхода на пенсию», — говорит Роб. «Не нужно принимать решение по принципу «все или ничего».

Исследуйте ипотечные кредиты и ставки.

Выход на пенсию Финансовое планирование Ипотека

Информация, представленная здесь, предназначена только для общих информационных целей и не должна рассматриваться как индивидуальная рекомендация или индивидуальный совет по инвестированию. Упомянутые здесь инвестиционные стратегии могут подойти не всем. Каждый инвестор должен пересмотреть инвестиционную стратегию для своей конкретной ситуации, прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение.

Все выражения мнений могут быть изменены без предварительного уведомления в ответ на меняющиеся рыночные условия. Содержащиеся здесь данные от сторонних поставщиков получены из источников, которые считаются надежными. Однако его точность, полнота или надежность не могут быть гарантированы.

Примеры представлены только в иллюстративных целях и не предназначены для отражения ожидаемых результатов.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потерю основной суммы.

Эта информация не является и не предназначена для замены конкретных индивидуальных налоговых, юридических или инвестиционных консультаций. В тех случаях, когда необходим или уместен конкретный совет, Schwab рекомендует проконсультироваться с квалифицированным налоговым консультантом, дипломированным бухгалтером, специалистом по финансовому планированию или инвестиционным менеджером.